ECLI:NL:GHARL:2015:8705, Gerechtshof Arnhem-Leeuwarden, 17-11-2015, 200.132.303/01
Gerechtshof Arnhem-Leeuwarden — Uitspraak 
Datum: 2015-11-17 00:00:00.000000
Rechtsgebied: Civiel recht

Samenvatting: Geschil tussen bank en klant over ongedekte cheque. Algemene voorwaarden van bank doorstaan (ambtshalve) toetsing aan Richtlijn oneerlijke bedingen. Comparitie gelast.

GERECHTSHOF ARNHEM-LEEUWARDEN 
      
    
    
    
      locatie Leeuwarden
    
    
    
      afdeling civiel recht
    
    
    
      zaaknummer gerechtshof 200.132.303/01
      (zaaknummer rechtbank Noord-Nederland 398321 CV EXPL 12-2936)
    
    
    
    
      
        arrest van de eerste kamer van 17 november 2015 
      
    
    
    
      in de zaak van
    
    
    
      
        
          [appellante] ,
      
      wonende te [woonplaats] ,
      appellante,
      in eerste aanleg: eiseres,
      hierna: [appellante],
      advocaat: mr. V.S.A.W. Wegter, kantoorhoudend te Assen,
    
    
    
    
      tegen
    
    
    
    
      
        ING Bank N.V.,
      
      gevestigd te Amsterdam,
      geïntimeerde,
      in eerste aanleg: gedaagde,
      hierna: ING Bank,
      advocaat: mr. J.V. van Ophem, kantoorhoudend te Leeuwarden.
    
    
    
  
  
    
      1Het geding in eerste aanleg 
    
    
      In eerste aanleg is geprocedeerd en beslist zoals weergegeven in het vonnis van 8 mei 2013 van de rechtbank Noord-Nederland, afdeling Privaatrecht, locatie Heerenveen (hierna: de kantonrechter).
    
    
    
  
  
    
      2Het geding in hoger beroep 
    
    
      2.1
      Het verloop van de procedure is als volgt:
      - de dagvaarding in hoger beroep d.d. 12 juli 2013,
      - de memorie van grieven (met een productie),
      - de memorie van antwoord.
      
    
    
      2.2
      Vervolgens hebben partijen de stukken voor het wijzen van arrest overgelegd en heeft het hof arrest bepaald.
      
    
    
      2.3
      
        De vordering van [appellante] luidt:
        
          "alsdan op nader aan te voeren gronden te horen eis doen en concluderen dat het gerechtshof Arnhem-Leeuwarden, locatie Leeuwarden, moge behagen om bij arrest, voor zover wettelijk mogelijk uitvoerbaar bij voorraad, het vonnis van de rechtbank Noord-Nederland, afdeling privaatrecht, locatie Heerenveen, van 8 mei 2013 (
          productie 1
          ), gewezen tussen requirante als eiseres en gerequireerde als gedaagde te vernietigen en, opnieuw rechtdoende, de vorderingen van requirante alsnog toe te wijzen, met veroordeling van gerequireerde in de kosten van het geding in beide instanties."
        
      
      
    
  
  
    
      3De beoordeling van het geschilvaststaande feiten
    
      3.1
      De kantonrechter heeft in rechtsoverweging 2 (2.1 tot en met 2.15) van het vonnis een aantal feiten vastgesteld. Tegen deze vaststelling zijn geen grieven gericht en ook overigens is, afgezien van hetgeen hierna in rechtsoverweging 3.1.9 is vermeld, niet van bezwaren gebleken. Het hof zal dan ook van deze feiten uitgaan, die aangevuld met enkele andere feiten op het volgende neerkomen.
      
        3.1.1
        
          
            [appellante] houdt tezamen met haar echtgenoot [echtgenoot appelante] sinds 27 januari 1995 een
          zogenaamde en/of rekening bij ING aan onder (voor invoering van het IBAN-nummer) nummer [rek.nr.] . Op de rekening-courantovereenkomst heeft ING van toepassing verklaard de door haar gehanteerde Algemene Voorwaarden, die in 1995 tot stand zijn gekomen. Deze voorwaarden zijn tussentijds gewijzigd in de “Algemene Bankvoorwaarden 2009", waarop ook een aan [appellante] ter beschikking gestelde schriftelijke toelichting is gegeven en daarnaast enkele op diverse producten van ING toepasselijke voorwaarden, zoals de “Voorwaarden Betaalrekening" en de “Voorwaarden en/of rekening”. [appellante] en haar echtgenoot maken sinds 23 februari 2004 gebruik van faciliteiten van ING voor internetbankieren (“Mijn.ING.nl"). Op de overeenkomst betreffende het internetbankieren zijn, naast de Algemene Bankvoorwaarden, de “Voorwaarden Mijn ING” van toepassing.
        
      
      
        3.1.2
        
          In de Algemene Voorwaarden is onder meer bepaald:
          
            “Artikel 2 Zorgplicht van de bank
          
          
            De bank dient bij haar dienstverlening de nodige zorgvuldigheid in acht te nemen. Zij zal
          
          
            daarbij naar beste vermogen met de belangen van de cliënt rekening houden met dien
          
          
            verstande dat zij niet gehouden is gebruik te maken van haar bekende niet openbare
          
          
            informatie waaronder koersgevoelige informatie.
          
          
            (…)
            
            Artikel 17 Creditering onder voorbehoud
          
          
            Iedere creditering geschiedt onder het voorbehoud dat indien de bank de tegenwaarde
          
          
            daarvan nog moet ontvangen deze tijdig en behoorlijk in haar bezit komt. Bij gebreke
          
          
            daarvan is de bank bevoegd de creditering ongedaan te maken. Indien de cliënt op
          
          
            eurorekening is gecrediteerd terzake van papier in vreemde valuta of terzake van andere
          
          
            wat betreft de eurotegenwaarde aan waardewisseling onderhevige zaken zal de
          
          
            ongedaanmaking geschieden door debitering met het bedrag waarvoor de cliënt op de dag
          
          
            van ongedaanmaking die vreemde valuta of die zaken had kunnen verwerven."
          
        
      
      
        3.1.3
        
          In de Algemene Bankvoorwaarden 2009 is onder meer bepaald
          
            “
            23 	Creditering onder voorbehoud
          
          
            Bij creditering van een ten gunste van de dient(e) te ontvangen bedrag geldt als voorbehoud
          
          
            dat de bank dit bedrag daadwerkelijk definitief en onvoorwaardelijk ontvangt. Als hieraan
          
          
            niet is voldaan mag de bank de creditering zonder voorafgaande kennisgeving door
          
          
            debitering van een gelijk bedrag met terugwerkende kracht ongedaan maken Als het (te)
          
          
            ontvangen bedrag bij creditering is omgezet in een andere valuta dan mag de bank de
          
          
            debitering uitvoeren in die andere valuta tegen de wisselkoers op het moment van
          
          
            uitvoering. In verband met de ongedaanmaking gemaakte kosten komen voor rekening van 
            
            de cliënt.”
          
        
      
      
        3.1.4
        
          
            In de Toelichting op de Algemene Bankvoorwaarden 2009 is onder meer bepaald
          
          
            “23 	Het kan voorkomen dat de cliënt bijvoorbeeld van iemand uit het buitenland een cheque
          
          
            Ontvangt. De cliënt wil uiteraard het bedrag van de cheque incasseren en stelt met dat doel
          
          
            de cheque aan zijn bank ter hand. De bank zal de rekening van de cliënt voor het bedrag van
          
          
            die cheque crediteren nadat het bedrag geïncasseerd is. Soms is de bank bereid om het
          
          
            bedrag van de cheque vooruitlopende op de feitelijke incassering te crediteren op de
          
          
            rekening van de cliënt. In dat geval geschiedt die creditering onder het voorbehoud dat de
          
          
            bank het bedrag van de cheque naderhand ook metterdaad ontvangt. Mocht dat niet het
          
          
            geval zijn - het komt namelijk voor dat cheques onbetaald worden geretourneerd - dan is de
          
          
            bank bevoegd om de rekening van de cliënt weer te debiteren In banktaal wordt dat
          
          
            creditering onder gewoon voorbehoud of creditering o g v genoemd.”
          
        
      
      
        3.1.5
        
          In de Voorwaarden Betaalrekening is onder meer bepaald:
          
            “
            Cheques verzilveren en uitschrijven
            
            Een cheque verzilveren
          
          
            (…)
            
            51  	In behandeling nemen 
          
          
            (…)
            
            51.3	Voor cheques die wij onbetaald retour zenden brengen wij kosten in rekening.
            
          
        
      
    
  
  
    
      52Bijschrijving52.1 	De ING int eerst het chequebedrag van de rekening van de uitschrijver van de cheque. Zodra wij het chequebedrag hebben ontvangen, schrijven we het bedrag bij op uw Betaalrekening.52.2	De ING kan het chequebedrag ook al bijschrijven op uw Betaalrekeningvoordat
    
      
        we het hebben geïnd. Dat heet een bijschrijving Onder Gewoon Voorbehoud (OGV). Of de
      
      
        ING dat doet hangt onder meer af van het bedrag. Meer informatie over OGV vindt u op
      
      
        ING.nl.
      
    
    
      52.3
      
        
          Kan de ING het bedrag na bijschrijving niet innen, dan schrijven we het bedrag weer
        
        
          van uw 
          Betaalrekening
           af.
        
      
    
    
      52.4
      
        
          Het verwerken van verzilverde cheques duurt langer dan de normale
        
        
          uitvoeringstermijn van schriftelijke 
          betaalopdrachten
          . Meer informatie over de
        
        
          uitvoeringstermijnen vindt u op ING.nl.
        
      
    
    
      52.5
      
        
          Een bijschrijving via cheques is niet gegarandeerd. In het geval van vervalsing of
        
        
          fraude kan de ING het bedrag weer van uw rekening schrijven.
          
        
      
    
  
  
    
      53Kosten
    
      
        Voor het verzilveren van cheques brengt de ING u kosten in rekening. Ook de bank van de
      
      
        uitschrijver kan kosten in rekening brengen. Die kosten berekenen we door aan u. Meer
      
      
        informatie over de kosten betreffende het uitschrijven van cheques vindt u op ING.nl.
      
      
        (…)
        
        Afwijkende voorwaarden 
        
        58 	Aansprakelijkheid
      
      
        Als iemand misbruik maakt van een door u uitgeschreven of door u te verzilveren cheque of
      
      
        bij diefstal of verlies ervan is de schade geheel voor uw eigen rekening. De ING is dan niet
      
      
        aansprakelijk behalve als de schade het gevolg is van opzet af grove schuld van de ING.”
      
    
    
      3.1.6
      
        Cheques met bedragen tot € 50.000,- worden door ING (in beginsel) “onder
        gewoon voorbehoud” afgerekend waarbij het bedrag na ongeveer 12 tot 14 werkdagen op de
        rekening van de aanbieder van de cheque wordt bijgeschreven. Cheques met bedragen vanaf € 50.000,- worden door ING (in beginsel) “op incassobasis” afgerekend. Bijschrijving vindt dan pas plaats zodra ING het bedrag van de betrokken bank heeft ontvangen. Dit beleid is vermeld op de website van ING. 
      
    
    
      3.1.7
      
        
          [appellante] is begin 2009 op het internet op een advertentie gestuit waarin een i-Phone
        werd aangeboden door een Nigeriaanse persoon, de heer [X] (hierna: [X] ). [appellante] heeft deze i-Phone van [X] gekocht en heeft het aankoopbedrag aan [X] overgemaakt. Nadien is [appellante] wederom door [X] benaderd inzake diverse aanbiedingen voor smartphones en MacBooks. [appellante] heeft in totaal een bedrag van meer dan € 13.000,- aan [X] overgemaakt zonder hiervoor enige tegenprestatie van [X] te ontvangen.
      
    
    
      3.1.8
      
        
          [appellante] en [X] hebben uiteindelijk afgesproken dat [appellante] een cheque van [X]
        zou ontvangen waarmee zij de reeds betaalde gelden terug zou kunnen krijgen. De hierna
        door [appellante] van [X] ontvangen cheque vermeldde een hoger bedrag dan het bedrag dat
        
          [appellante] aan [X] had betaald. Desgevraagd deelde [X] daarop aan [appellante] mee dat de
        cheque niet alleen het aan [appellante] toekomende geld betrof maar ook het geld van een
        andere persoon, de heer [Y] (hierna: [Y] ), aan wie door [X] een
        bedrag van € 19.120,62 verschuldigd was. Afgesproken werd dat [appellante] dit bedrag aan [Y] zou doorbetalen. Op de door [appellante] van [X] ontvangen cheque werd The Bank of Nova Scotia te Londen (VK) als betrokken bank vermeld. De cheque vermeldde een bedrag van $ 45.100,- met [appellante] als begunstigde / nemer.
      
    
    
      3.1.9
      
        [appellante] heeft de cheque op 18 februari 2011 (aldus [appellante] ) dan wel 23 februari 2011 (aldus ING) ter verzilvering aangeboden bij een filiaal van ING te Steenwijk. Een medewerker van ING heeft toen de cheque van [appellante] in ontvangst genomen. 
    
    
      3.1.10
      Na ontvangst en registratie van de cheque heeft ING op 23 februari 2011 de cheque doorgestuurd naar haar correspondentbank Barclays Bank (VK) en Barclays Bank verzocht om “under usual reserve" de tegenwaarde van de cheque aan ING te betalen. Tevens heeft ING de te verrichten betaling van het chequebedrag in haar administratie verwerkt ten gunste van de betaalrekening van [appellante] , waarbij de creditering feitelijk op 9 maart 2011 zou plaatsvinden. 
    
    
      3.1.11
      Op 28 februari 2011 ontving ING bericht van Barclays Bank dat zij de cheque niet in behandeling kon nemen omdat zij niet voor ING als correspondentbank samenwerkt met de Bank of Nova Scotia, van welke bank de gelden moesten worden ontvangen. De cheque is door Barclays Bank onbetaald retour gestuurd aan ING. ING heeft hiervan geen mededeling gedaan aan [appellante] . 
    
    
      3.1.12
      
        Omdat de reeds ingevoerde betalingsopdracht (hiervoor sub 3.1.10 vermeld) niet uit
        het boekingssysteem van ING kon worden verwijderd heeft ING een debetboeking in haar boekingsysteem verwerkt met dezelfde datum - 9 maart 2011 - als de creditering.
      
    
    
      3.1.13
      De tegenwaarde van de cheque ad € 32.676,42 is op 9 maart 2011 door ING op de en/of rekening van [appellante] bijgeboekt onder vermelding van “Transactie CQ2011022330297 ING BANK NV BUITENL BET VERK Cheque-Afrek 043998 Cred Ogv zie art. 17 alg. voorw. USD 45,100.00 1.382000". Voor het verzilveren van de cheque heeft ING met valutadatum 9 maart 2011 een bedrag van € 35,11 aan kosten in rekening gebracht.
    
    
      3.1.14
      
        Nadat [appellante] via haar account van Mijn.ING.nl op 9 maart 2011 had
        geconstateerd dat de tegenwaarde van de cheque door ING op haar betaalrekening was
        bijgeboekt, heeft zij een bedrag van € 19.120,62 aan [Y] overgemaakt. 
      
    
    
      3.1.15
      
        ING heeft dezelfde dag nog een debetboeking voor een bedrag van
        € 32.276,53 uitgevoerd ten laste van de betaalrekening van [appellante] onder vermelding van
        “ING BANK NV BUITENL BET VERK TRANSACTIE CQ2011022330297 Cheque 043998 Onbetaald retour, ogv cheque USD 45,100.00 1.3973000". Voor de debetboeking heeft ING een bedrag van € 25,- aan kosten in rekening gebracht.
      
    
    
      3.1.16
      
        Op 9 maart 2011 heeft ING de cheque rechtstreeks ter incasso toegestuurd aan
        de Bank of Nova Scotia. ING heeft op 18 maart 2011 bericht ontvangen van de Bank of Nova Scotia, dat het chequebedrag niet kan worden uitgekeerd in verband met geconstateerde fraude. 
      
    
    
      3.1.17
       In een brief van 28 maart 2011 heeft ING [appellante] onder meer het volgende geschreven:“Hierbij informeren wij u dat de volgende cheque door de betrokken bank onbetaald retour is gemeld(…)De reden voor de retourzending van deze cheque isER VERMOEDELIJK FRAUDE GEPLEEGD IS MET DE CHEQUE. HET ORIGINEEL BLIJFT MOGELIJK VOOR ONDERZOEK IN HET BEZIT VAN DE BETROKKEN BANK OF DE POLITIE UIT HET BETREFFENDE LAND.”
    
    
      3.1.18
       De rechtsbijstandverzekeraar van [appellante] heeft ING in een brief van 15 maart 2012, nadat eerder correspondentie tussen partijen had plaatsgevonden, aansprakelijk gesteld voor de door [appellante] geleden schade als gevolg van een zorgplichtschending door ING.procedure in eerste aanleg
    
    
      3.2
      
        [appellante] heeft ING gedagvaard voor de kantonrechter en heeft, na vermindering van eis, betaling gevorderd van een bedrag van in hoofdsom € 18.720,73, te vermeerderen met wettelijke rente en (buitengerechtelijke) kosten. Volgens [appellante] heeft ING haar zorgplicht geschonden - kort gezegd - door niet uit te leggen wat creditering "onder gewoon voorbehoud" inhoudt en door [appellante] niet te waarschuwen dat de cheque ongedekt was toen ING dat ruimschoots voor 9 maart 2011, de datum waarop het bedrag werd bijgeschreven op de rekening van [appellante] , ontdekte. [appellante] wijst er ook op dat tijdens het gesprek met de medewerker van ING op 18 februari 2011 door die medewerker is aangegeven dat ING de cheque zou controleren, dat [appellante] indien er iets mis was met de cheque dat binnen 14 dagen zou horen en dat indien de cheque goed was, het geld binnen 21 dagen op de rekening van [appellante] zou worden bijgeschreven. [appellante] stelt dat zij niet op de hoogte is gesteld van de inhoud van artikel 17 van de Algemene Bankvoorwaarden, een bepaling die voor haar als leek bovendien niet begrijpelijk is, en dat zij niet om creditering onder gewoon voorbehoud heeft gevraagd. ING heeft verweer gevoerd tegen de vordering van [appellante] . Zij stelt dat zij zich op artikel 17 van de Algemene Voorwaarden/artikel 23 van de Algemene Bankvoorwaarden kan  beroepen, ook indien [appellante] niet van de inhoud van die bepaling op de hoogte is. Deze bepaling wordt volgens ING door alle banken toegepast. ING betwist dat haar medewerker in het gesprek op 18 februari 2011 heeft gezegd dat indien de cheque goed was, het geld binnen 21 dagen zou worden bijgeschreven op de rekening van [appellante] . ING betwist ook dat [appellante] daadwerkelijk schade heeft geleden en bestrijdt het causaal verband tussen de gestelde schade en de haar verweten zorgplichtschending. Volgens ING is bij [appellante] sprake van eigen schuld. De kantonrechter heeft de vordering van [appellante] afgewezen en heeft [appellante] veroordeeld in de proceskosten. Volgens de kantonrechter is van een zorgplichtschending door ING geen sprake. ING kan zich dan ook op artikel 17 van de, op de overeenkomst toepasselijke, Algemene Voorwaarden beroepen. bespreking van de grieven
    
    
      3.3
      
        Het hof stelt voorop dat tussen partijen niet ter discussie staat dat op de overeenkomst tussen partijen (artikel 17 van) de Algemene Voorwaarden en (artikel 23 van) de Algemene Bankvoorwaarden 2009 van toepassing zijn. Evenmin staat in hoger beroep nog ter discussie dat ING [appellante] de redelijke mogelijkheid heeft geboden kennis te nemen van de door ING gehanteerde algemene voorwaarden. Artikel 17 van de Algemene Voorwaarden en artikel 
        23 van de Algemene Bankvoorwaarden maken het ING mogelijk om een cheque onder voorbehoud te crediteren, zoals zij ook heeft gedaan. Volgens [appellante] zijn deze bepalingen echter onredelijk bezwarend. Met grief 2, die het hof vanwege haar verstrekkende karakter eerst zal behandelen, verwijt [appellante] , die een beroep doet op de vernietigbaarheid van genoemde bepalingen, de kantonrechter dat hij deze niet als onredelijk bezwarend heeft aangemerkt. [appellante] wijst er op dat de bepalingen ING het recht verlenen een eerder gedane betaling met terugwerkende kracht ongedaan te maken, ook nog eens zonder voorafgaande mededeling. 
      
    
    
      3.4
      Het hof volgt [appellante] niet in het betoog dat de gewraakte bepalingen onredelijk bezwarend zijn. Naar het oordeel van het hof moeten de bepalingen in beginsel als voor de cliënt gunstige bepalingen worden aangemerkt; ze brengen immers mee dat een cliënt die een cheque ter incassering aanbiedt, reeds over dat bedrag kan beschikken voordat de bank de tegenwaarde heeft ontvangen. In het - naar aangenomen moet worden - normale geval dat de betrokken bank de cheque uitbetaalt, is de cliënt hierdoor juist gebaat. Hij ontvangt het bedrag al voor het door zijn bank is ontvangen. Het is dan echter niet onredelijk dat in het geval de betrokken bank de cheque niet uitbetaalt, de bank het ten onrechte gecrediteerde bedrag terugboekt. Op zichzelf wordt de cliënt door die terugboeking niet benadeeld (vgl. Hoge Raad 7 december 2007, ECLI:NL:HR:2007:BB5078, waarin het cassatieberoep tegen het oordeel van het hof Den Haag dat van een onredelijk bezwarende bepaling sprake is met artikel 81 RO werd verworpen). Door de bepalingen blijft het risico dat inherent is aan een betaling per cheque (de cheque kan vals of ongedekt zijn), welk risico rust op degene die een betaling per cheque accepteert, de cliënt van de bank, op de cliënt rusten; van een verschuiving van het risico in het nadeel van de cliënt is geen sprake. Het evenwicht tussen de uit de overeenkomst tussen de bank en de consument-cliënt voortvloeiende rechten en verplichtingen wordt door de bepalingen dan ook niet ten nadele van de consument aanzienlijk verstoord.
    
    
      3.5
      Het hof voegt daaraan toe dat artikel 23 van de Algemene Bankvoorwaarden, welke bepaling zakelijk overeenkomt met artikel 17 van de Algemene Voorwaarden, in de toelichting op de Algemene Voorwaarden wordt uitgelegd. De bepalingen zijn, zeker wanneer de toelichting daarbij in aanmerking wordt genomen, niet alleen grammaticaal begrijpelijk maar ook voldoende transparant en gespecificeerd, waardoor [appellante] op basis daarvan kon voorzien welke economische gevolgen uit de toepassing van deze bepalingen voor haar konden voortvloeien (vgl. HvJ EU 30 april 2014, C26/13, ECLI:EU:C:2014:282 (Kásler).
    
    
      3.6
      Uit hetgeen hiervoor is overwogen, volgt dat de genoemde bedingen ook een (ambtshalve) toetsing van de bedingen aan de Richtlijn 1993/13/EU van het Europees Parlement en de Raad van 5 april 1993 betreffende oneerlijke bedingen in consumentenovereenkomsten kunnen doorstaan. 
    
    
      3.7
      De grief faalt dan ook.
    
    
      3.8
      Met de grieven 1, 3, 4 en 5 komt [appellante] op tegen het oordeel van de kantonrechter dat ING bij de afhandeling van de cheque, en bij haar keuze om daarbij de methode van creditering onder gewoon voorbehoud toe te passen, haar zorgplicht niet heeft geschonden. De grieven hangen met elkaar samen. Het hof zal ze dan ook tezamen behandelen. 
    
    
      3.9
      Volgens [appellante] heeft ING haar zorgplicht geschonden door de cheque bij inname niet nader te onderzoeken, door geen uitleg te geven over de term creditering onder gewoon voorbehoud, door niet te wijzen op de mogelijkheid van uitbetaling op incassobasis in plaats van op basis van creditering onder gewoon voorbehoud en door [appellante] niet te informeren over de retournering van de cheque door Barclays. 
    
    
      3.10
      Het hof heeft om deze grieven te kunnen beoordelen behoefte aan meer informatie. Om die reden zal het hof een comparitie van partijen gelasten voor het verstrekken van inlichtingen door partijen. Bij gelegenheid van deze comparitie zullen in elk geval de volgende vragen aan de orde komen:a.	Wanneer is de cheque door [appellante] ingeleverd en op welke wijze is dat gebeurd?b.	Heeft [appellante] toen met een medewerker van de bank gesproken?Zo ja, waar vond dat gesprek plaats (aan de balie of in een aparte ruimte) en was de inhoud ervan?c.	Wat is de gebruikelijke gang van zaken bij ING rond het afhandelen van aangeboden cheques? is die gang van zaken vastgelegd in een protocol?Indien sprake is van een protocol dient ING dit protocol in het geding te brengen.d.	Wordt door ING geregistreerd - en zo ja op welke wijze - wanneer, waar, op welke wijze en door wie een cheque wordt aangeboden en welke medewerker van ING de cheque in ontvangst heeft genomen?Indien dat niet het geval is, op welke wijze wordt gewaarborgd dat de cheque op de juiste wijze wordt verwerkt binnen de organisatie van de bank en achteraf is te traceren wat er in de diverse stadia van verwerking met de cheque is gebeurd?e.	Wordt bij de administratieve verwerking van cheques gebruik gemaakt van (elektronische) begeleidingsformulieren waarop is aangegeven wat er met de cheque is gebeurd, dan wel wordt terzake een (elektronisch) dossier bijgehouden?ING dient de volledige interne documentatie (eventueel dossier en eventuele begeleidingsformulier) betreffende de verwerking van de cheque in het geding te brengen. 
    
    
      3.11
      Het hof zal de zaak naar de rol verwijzen voor opgave verhinderdata met het oog op de planning van de comparitie. 
    
  
  
    
      4De beslissing
    
    
      Het hof, recht doende in hoger beroep:
      alvorens nader te beslissen:
    
    
    
      bepaalt dat partijen, [appellante] in persoon en ING vertegenwoordigd door iemand die van de zaak op de hoogte en tot het geven van de verlangde inlichtingen in staat is en bevoegd is tot het aangaan van een schikking, samen met hun advocaten zullen verschijnen voor het hierbij tot raadsheer-commissaris benoemde lid van het hof mr. H. de Hek, die daartoe zitting zal houden in het paleis van justitie aan het Wilhelminaplein 1 te Leeuwarden op een nader door deze te bepalen dag en tijdstip, om inlichtingen te geven als onder 3.10 vermeld en opdat kan worden onderzocht of partijen het op een of meer punten met elkaar eens kunnen worden;
    
    
    
      bepaalt dat partijen de verhinderdagen van partijen en hun advocaten in de maanden december 2015 tot en met april 2016 zullen opgeven op de roldatum 15 december 2015,  waarna dag en uur van de comparitie (ook indien voormelde opgave van een of meer van partijen ontbreekt) door de raadsheer-commissaris zullen worden vastgesteld;
      bepaalt dat ING de stukken als bedoeld in rechtsoverweging 3.10 in het geding dient te brengen en dat zij ervoor dient te zorgen dat het hof en de wederpartij uiterlijk twee weken voor de dag van de zitting een afschrift van die stukken hebben ontvangen;
    
    
    
      bepaalt dat indien een partij ter comparitie nog een proceshandeling wenst te verrichten en/of (andere dan de genoemde) producties in het geding wil brengen, zij ervoor dient te zorgen dat aan het hof en de wederpartij schriftelijk wordt meegedeeld wat de inhoud is van de ter comparitie te verrichten proceshandeling (voorzien van stukken) en indien een partij ter comparitie nog producties in het geding wenst te brengen dat zij daarvan goed leesbare afschriften aan het hof en de wederpartij dient over te leggen, in beide gevallen uiterlijk veertien dagen voorafgaand aan de zitting;
    
    
    
      verstaat dat het hof de procesdossiers van partijen onder zich zal houden;
    
    
    
      houdt iedere verdere beslissing aan. 
      
        Dit arrest is gewezen door mr. H. de Hek, mr. L. Janse en mr. G. van Rijssen en is door de rolraadsheer in tegenwoordigheid van de griffier in het openbaar uitgesproken op dinsdag 17 november 2015.