ECLI:NL:RBOVE:2025:3275, Rechtbank Overijssel, 22-04-2025, 11289533 EL EXPL 24-22
Rechtbank Overijssel — Uitspraak 
Datum: 2025-04-22 00:00:00.000000
Rechtsgebied: Civiel recht

Samenvatting: De afnemer heeft via een tussenpersoon twee effectenleaseovereenkomsten met Dexia gesloten. De afnemer stelt dat hij de overeenkomsten is aangegaan nadat de tussenpersoon hem persoonlijke daartoe heeft geadviseerd, terwijl de tussenpersoon niet over de daarvoor verplichte vergunning beschikte en Dexia dit wist dan wel had moeten weten. Daarom heeft Dexia volgens de afnemer onrechtmatig gehandeld. In deze procedure vordert de afnemer onder andere de door hem geleden schade. Dexia betwist dat zij de schade moet betalen en voert daartoe onder andere aan dat de vorderingen van de afnemer zijn verjaard, het advies naar toenmalig Europees recht niet vergunningplichtig was en er geen sprake was van persoonlijke advisering door de tussenpersoon. De rechtbank komt op basis van de arresten van de Hoge Raad tot het oordeel dat Dexia had moeten weten dat de afnemer niet alleen door de tussenpersoon als klant werd aangebracht, maar de tussenpersoon hem ook zonder de noodzakelijke vergunning heeft geadviseerd. Door de overeenkomsten toch met de afnemer te sluiten, heeft Dexia onrechtmatig gehandeld en moet zij de gehele schade van de afnemer vergoeden.

RECHTBANK OVERIJSSEL
    Zittingsplaats Zwolle
    
    
      Zaaknummer: 11289533 EL EXPL 24-22
    
    
    
      
        vonnis van de kantonrechter van 22 april 2025
      
    
    
    
      in de zaak van
    
    
  
  
    
      1 [partij A1] ,
    
      2. [partij A2]
      beide wonende te [woonplaats] ,
      handelende voor zichzelf en ten behoeve van de gemeenschap in hoedanigheid van de erfgenaam van [naam 1],
      eisende partij in conventie,
      gedaagde partij in de hoofdzaak en in het incident,
      gemachtigde: mr. G. van Dijk (Leaseproces),
    
    
    
      tegen
    
    
    
      de besloten vennootschap met beperkte aansprakelijkheid,
      
        DEXIA NEDERLAND B.V.,
      
      gevestigd te Amsterdam,
      gedaagde partij in conventie,
      eisende partij in reconventie in de hoofdzaak en in incident,
      gemachtigde: USG Legal Professionals.
      Partijen worden hierna [partij A] c.s. en Dexia genoemd. 
    
  
  
    
      1De procedure
    
      1.1.
      Het verloop van de procedure blijkt uit:
      
        
          de dagvaarding;
        
        
          de incidentele vordering ex artikel 843a tevens houdende conclusie van antwoord en tevens houdende eis in reconventie;
        
        
          de conclusie van antwoord in het incident tevens houdende conclusie van repliek in conventie tevens houdende conclusie van antwoord in reconventie;
        
        
          de conclusie van dupliek in conventie tevens houdende conclusie van repliek in reconventie;
        
        
          de conclusie van dupliek in reconventie tevens akte uitlating producties in conventie. 
        
      
      
    
    
      1.2.
      Ten slotte is vonnis bepaald.
    
  
  
    
      2De feiten
    
      2.1.
      
        [partij A] c.s. hebben de volgende leaseovereenkomst ondertekend waarop zij als lessee stonden vermeld, met als wederpartij (de rechtsvoorgangster van) Dexia:
      
        
          
          
          
          
          
            
              
                
              
              
                Contractnummer
              
              
                Datum
              
              
                Naam overeenkomst
              
            
            
              
                1
              
              
                
                  [contractnummer]
                
              
              
                11-07-2001
              
              
                Capital Effect
              
            
          
        
      
      
    
    
      2.2.
      Dexia heeft met betrekking tot de overeenkomst een eindafrekening opgesteld met het volgende resultaat:
      
      
        
          
          
          
          
          
            
              
                
              
              
                Datum eindafrekening
              
              
                Resultaat
              
              
                Betaald
              
            
            
              
                1
              
              
                19-11-2010
              
              
                -€ 2.992,93
              
              
                 Ja
              
            
          
        
      
      
    
    
      2.3.
      Volgens opgave van Dexia hebben [partij A] c.s. op grond van de overeenkomst – al dan niet bij wijze van vooruitbetaling – in totaal een bedrag van € 6.512,36 aan maandtermijnen en een bedrag van € 1.507,36 wegens restschuld aan Dexia betaald. Volgens die opgave hebben [partij A] c.s. € 1.075,06 aan dividenden ontvangen en € 314,39 aan fiscaal voordeel genoten.
      
    
    
      2.4.
      De gemachtigde van [partij A] c.s., Leaseproces, heeft bij brief van 22 november 2005 de nietigheid, vernietiging, dan wel ontbinding van de overeenkomst ingeroepen op grond van misbruik van omstandigheden, wanprestatie, dwaling, onrechtmatige daad en/of misleidende reclame. Tevens wordt het recht voorbehouden daartoe ook andere gronden nog aan te voeren.
      
    
  
  
    
      3Het geschil in conventie, in reconventie en in het incident
    
      3.1.
      
        [partij A] c.s. vorderen (samengevat) dat de kantonrechter bij vonnis, uitvoerbaar bij voorraad:
      
        
          voor recht zal verklaren dat Dexia onrechtmatig heeft gehandeld jegens [partij A] c.s. en/of toerekenbaar is tekortgeschoten op de in de dagvaarding genoemde gronden;
        
        
          voor recht zal verklaren dat [partij A] c.s. schade hebben geleden als gevolg van het onrechtmatig handelen van Dexia en Dexia gehouden is om deze schade te vergoeden;
        
        
          Dexia zal veroordelen om binnen twee weken na het vonnis te bewerkstelligen dat de registratie van [partij A] c.s. bij het Bureau Kredietregistratie in Tiel wordt doorgehaald en dat de aan die registratie gekoppelde achterstandscodering ongedaan wordt gemaakt, op straffe van een dwangsom van € 500,- voor iedere dag dat Dexia daarmee in gebreke blijft met een maximum van € 20.000,-;
        
        
          Dexia te veroordelen om de schade die [partij A] c.s. door het onrechtmatig handelen va Dexia heeft geleden te vergoeden en tegen behoorlijk bewijs van kwijting aan [partij A] c.s. te voldoen al hetgeen [partij A] c.s. aan Dexia heeft betaald onder de litigieuze overeenkomst, vermeerderd met de wettelijke rente daarover, telkens vanaf de dag der door [partij A] c.s. gedane betalingen althans vanaf de door de rechtbank in goede justitie te bepalen datum tot aan de der voldoening, te voldoen binnen drie weken na betekening van het vonnis in de onderhavige procedure, 
        
        
          voor recht zal verklaren dat [partij A] c.s. de door Dexia gevorderde restschuld niet verschuldigd zijn;
        
        
          Dexia zal veroordelen tot betaling van de buitengerechtelijke kosten van [partij A] c.s., met rente;
        
        
          Dexia zal veroordelen in de proceskosten en de nakosten, met rente.
        
      
      
    
    
      3.2.
      Dexia voert verweer tegen de vorderingen. Het verweer mondt uit in een tegenvordering, waarbij Dexia (samengevat) vordert dat de kantonrechter bij vonnis, uitvoerbaar bij voorraad:
      
      
        in het incident:
      
      - [partij A] c.s. ex artikel 843a Rv zal veroordelen om Dexia een afschrift te verstrekken van het intakeformulier waar de door Leaseproces namens [partij A] c.s. in deze procedure ingenomen feitelijke stellingen zijn ontleend.
      
      
        in de hoofdzaak:
      
      
        
          
            [partij A] c.s. te veroordelen tot betaling van een bedrag van € 933,15, te vermeerderen met de wettelijke rente vanaf 29 november 2010,
        
        
          te verklaren voor recht dat Dexia met betrekking tot de tussen haar en [partij A] c.s. gesloten Overeenkomst van effectenlease met nummer [contractnummer] aan al haar verplichtingen heeft voldaan en derhalve niets meer aan [partij A] c.s. verschuldigd is,
        
      
      
      
        zowel in de hoofdzaak als in het incident:
      
      - [partij A] c.s. te veroordelen in de proceskosten en de nakosten.
      
    
    
      3.3.
      Op de stellingen en verweren van partijen zal, voor zover nodig, hierna nader worden ingegaan.
      
    
  
  
    
      4De beoordeling in conventie, in reconventie en in het incident
    Algemeen
    
      4.1.
      Het gaat in deze zaak om een financieel product dat tussen 1990 en 2003 in Nederland ongeveer één miljoen keer is verkocht, namelijk een effectenleaseovereenkomst. Kenmerk van dit product is, dat de afnemer van het product met geleend geld belegt. Na het instorten van de aandelenmarkt zijn vele afnemers geconfronteerd met restschulden en andere verliezen. In de afgelopen 15 à 20 jaar zijn in Nederland hierover duizenden procedures gevoerd, waarbij Dexia vaak één van de procespartijen was. Door belangenbehartigers van afnemers en vertegenwoordigers van aanbieders van deze producten is, in het kader van de WCAM, een regeling getroffen, die bij beschikking van het Gerechtshof Amsterdam van 25 januari 2007 algemeen verbindend is verklaard. Enkele tienduizenden afnemers hebben deze regeling niet geaccepteerd en tijdig een opt-out-verklaring ingediend, onder wie [partij A] c.s..
    
    
      4.2.
      De procedures hebben geleid tot veel jurisprudentie, waaronder verschillende richtinggevende arresten van de Hoge Raad. Deze jurisprudentie is bij de gemachtigden van partijen bekend.¹ Deze jurisprudentie wordt bij de beoordeling van de vorderingen als leidraad genomen. Door partijen zijn geen (althans onvoldoende) bijzondere omstandigheden gesteld die in deze zaak een afwijking daarvan rechtvaardigen.
      
    
    
      4.3.
      Toepassing van deze jurisprudentie leidt in het onderhavige geval tot de volgende conclusies:
      
        
          er is sprake van huurkoop;
        
        
          er is geen sprake van dwaling, misleidende reclame en/of misbruik van omstandigheden; evenmin is er sprake van (ver)nietig(baar)heid krachtens de Wck;
        
        
          Dexia heeft haar bijzondere zorgplichten geschonden, in elk geval de waarschuwingsplicht, en daardoor onrechtmatig gehandeld;
        
        
          
            [partij A] c.s. hebben schade geleden, bestaande uit betaalde termijnen en restschuld;
        
        
          er is voldoende causaal verband aanwezig tussen de hiervoor bedoelde schade van [partij A] c.s. en de onrechtmatige daad van Dexia.
        
      
      
      
        
          Verjaring
        
      
    
    
      4.4.
      Voor zover Dexia stelt dat een eventuele vordering van [partij A] c.s. inmiddels is verjaard, wordt dit verweer niet gevolgd. In de jurisprudentie zijn bestendige oordelen te vinden voor wat betreft de stellingen en verweren van partijen die zien op de verjaring.² Voor zover in deze zaak geen andere, afwijkende standpunten zijn ingenomen door één van de partijen, wordt op de aan (de gemachtigden van) partijen bekende overwegingen, ook in deze zaak geoordeeld dat er geen reden is om aan te nemen dat de verweren omtrent de verjaring doel treffen.
      
      
        
          Tussenpersoon
        
      
    
    
      4.5.
      
        [partij A] c.s. hebben de overeenkomst met Dexia afgesloten via de tussenpersoon A-Z Adviesgroep (hierna: de tussenpersoon). Tussen partijen is niet in geschil dat de tussenpersoon niet beschikte over de voor beleggingsadvieswerkzaamheden noodzakelijke vergunning. In de prejudiciële beslissing van 10 juni 2022,³ heeft de Hoge Raad uitgelegd in welke gevallen Dexia heeft gecontracteerd in strijd met het verbod van artikel 41 NR 1999 (dan wel met het daarmee materieel overeenkomende artikel 25 NR 1995). Daarvan is volgens de Hoge Raad sprake als de afnemer een effectenleaseovereenkomst is aangegaan nadat de daarbij optredende tussenpersoon (zonder te beschikken over de daarvoor benodigde vergunning), tevens – naar Dexia wist of behoorde te weten – als financieel adviseur is opgetreden door advies te geven. 
      
    
    
      4.6.
      Dexia stelt dat het gegeven beleggingsadvies naar het destijds geldende Europese recht niet vergunningplichtig was. In het vonnis van de rechtbank Overijssel van 22 juni 2021 (ECLI:NL:RBOVE:2021:2548), dat heeft geleid tot de hiervoor genoemde prejudiciële beslissing van de Hoge Raad van 10 juni 2022, heeft de rechtbank toegelicht, onder verwijzing naar een arrest van het gerechtshof Arnhem-Leeuwarden van 15 oktober 2019 (ECLI:NL:GHARL:2019:8462), dat en waarom geen sprake is van strijd met het toepasselijke Europese recht. Er is geen reden om thans anders te oordelen. 
      
    
    
      4.7.
      De Hoge Raad heeft, zoals (de gemachtigden van) partijen bekend is, bepaald dat het moet gaan om een gepersonaliseerde aanbeveling, waarbij een aantal omstandigheden zijn genoemd die bij de beoordeling daarvan van belang kunnen zijn. Ook indien niet wordt vastgesteld dat die omstandigheden zich voordoen, bestaat de mogelijkheid dat de tussenpersoon toch een gepersonaliseerde aanbeveling heeft gedaan als door de Hoge Raad bedoeld, namelijk een aanbeveling die is voorgesteld als geschikt voor de betrokken afnemer ook als dat onder omstandigheden als een ‘verkooppraatje’ kan worden gekarakteriseerd.
      
    
    
      4.8.
      De stelplicht en bewijslast dat de tussenpersoon [partij A] c.s. heeft geadviseerd en dat Dexia wetenschap had of behoorde te hebben van het feit dat de tussenpersoon [partij A] c.s., anders dan in algemene zin, een persoonlijk en specifiek op dit product toegesneden advies heeft verstrekt, rusten op [partij A] c.s. als de partij die zich op de rechtsgevolgen van het onrechtmatig handelen van Dexia beroept. De door [partij A] c.s. gestelde feiten en omstandigheden dienen voldoende concreet te zijn en zo mogelijk voorzien van onderbouwing. Voor zover Dexia de gestelde feiten en omstandigheden betwist, dient die betwisting eveneens voldoende gemotiveerd te zijn. 
      
    
    
      4.9.
      Bij de beoordeling of de stellingen voldoende concreet en onderbouwd zijn en of het verweer voldoende gemotiveerd is weegt mee dat partijen al zeer lange tijd – in elk geval sinds de opt-out door [partij A] c.s. in 2007 – weten dat over de totstandkoming van de overeenkomst en de afwikkeling daarvan een gerechtelijke procedure gevoerd zal (kunnen) worden, zodat van hen verlangd mag worden de voor hun procespositie relevante informatie en stukken te hebben verzameld en bewaard.
      
    
    
      4.10.
      
        [partij A] c.s. stellen over de feitelijke gang van zaken het volgende:
      
      
        
          Medecontractant is door A-Z Adviesgroep ongevraagd telefonisch benaderd. De medewerker van A-Z Adviesgroep stelde voor om een afspraak te maken voor een huisbezoek om de financiële situatie van medecontractant en [partij A2] door te nemen met een financieel adviseur van A-Z Adviesgroep. Medecontractant heeft hiermee ingestemd. Bij het huisbezoek waren zowel medecontractant als [partij A] en [partij A2] aanwezig. 
        
      
      
      
        
          Tijdens het gesprek heeft de adviseur van A-Z Adviesgroep, de heer [naam 2] (hierna te noemen: ‘adviseur’), geïnformeerd naar de wens van medecontractant en [partij A2] om vermogen op te bouwen ter aanvulling op het pensioen, zodat medecontractant en [partij A2] extra konden gaan genieten op hun oude dag. Daarnaast werd besproken dat medecontractant als beroep vrachtwagenchauffeur was en dat [partij A2] altijd met medecontractant meereed op de vrachtwagen. De adviseur gaf aan dat het mogelijk was om extra vermogen op te bouwen ter aanvulling op het pensioen en dat hij hier hét geschikte product voor wist.
        
      
      
      
        
          De adviseur adviseerde medecontractant en [partij A2] om een Capital Effect product van Bank Labouchere af te sluiten met een maandbetaling van ongeveer NLG 250,-. Medecontractant konden maandelijkse betaling voldoen vanuit zijn inkomen. Volgens de adviseur bestond er een risico dat er onderweg iets zou kunnen gebeuren met medecontractant en [partij A2] , omdat zij zich dagelijks op de weg bevonden. Om deze reden adviseerde de adviseur medecontractant om zijn zoon, de heer [partij A] , mee te laten tekenen in plaats van [partij A2] . In het geval dat er met medecontractant en [partij A2] onderweg iets zou gebeuren, zou [partij A] de overeenkomst op zijn naam kunnen voortzetten. 
        
      
      
      
        
          De adviseur heeft [partij A] c.s. niet nadrukkelijk geïnformeerd over de specifieke risico’s. zo heeft hij er niet op gewezen dat met geleend geld werd belegd en dat bij tegenvallende koersontwikkelingen, de inleg geheel verloren kon gaan en er bovendien een schuld kon ontstaan uit hoofde van de effectenleaseovereenkomst. Als [partij A] c.s. op deze risico’s gewezen was had hij de Capital Effect overeenkomst nooit afgesloten. 
        
      
      
      
        
          
            [partij A] c.s. had geen ervaring met beleggen of kennis van complexe financiële producten en vertrouwde daarom volledig op de deskundigheid van de adviseur en zijn advies. De adviseur heeft tijdens het huisbezoek een lijstje gepresenteerd met de gunstige fondsen waarin belegd zou worden. Om deze reden heeft [partij A] c.s. het advies van de adviseur opgevolgd en een Capital Effect met een maandelijkse inleg van NLG 248,64,- afgesloten. De aanvraag voor het Capital Effect is tijdens het huisbezoek door de adviseur in orde gemaakt (productie C) en de uiteindelijke overeenkomst is op een later moment ondertekend. 
        
      
      
      
        
          Het opvolgen van het advies heeft voor [partij A] c.s. desastreus uitgepakt. In plaats van het voorgespiegelde vermogen dat zou worden opgebouwd, is [partij A] c.s. de betaalde inleg geheel kwijtgeraakt. Daarnaast heeft [partij A] c.s. een restschuld aan de overeenkomst overgehouden. 
        
      
      
    
    
      4.11.
      
        [partij A] c.s. hebben, ter onderbouwing van de door hen ingenomen stellingen, voor zover van belang, gewezen op de volgende stukken die in het geding zijn gebracht:
      
      
        
          een kopie van het aanvraagformulier dat heeft geleid tot de overeenkomst waarop het product is aangekruist en welk formulier ook door de adviseur AZ-Adviesgroep is ondertekend met diens ATP-nummer [nummer] ;   
        
        
          een kopie van de overeenkomst op naam van de heer [naam 1] en de heer [partij A1] met contractnummer [contractnummer] , voorzien van het adviseursnummer [nummer] A-Z Adviesgroep B.V.;
        
        
          een kopie van een uittreksel uit het handelsregister van de Kamer van Koophandel van A-Z Adviesgroep B.V. met als beschrijving van de werkzaamheden ‘het exploiteren van een assurantiebemiddelingsbedrijf alsmede het bemiddelen in financieringen’.
        
      
      
    
    
      4.12.
      Naar het oordeel van de kantonrechter hebben [partij A] c.s. met hun feitelijke uiteenzetting en stukken voldoende onderbouwd gesteld dat sprake is geweest van vergunningplichtige advisering. De stellingen van [partij A] c.s. hoe de tussenpersoon in hun geval gehandeld heeft, sluiten ook aan bij de gebruikelijke werkwijze van tussenpersonen. Dexia heeft daartegenover de door [partij A] c.s. geschetste gang van zaken slechts in algemene termen en zonder onderbouwing betwist. Zij had meer concreet moeten aanvoeren en toelichten waarom destijds volgens haar in dit specifieke geval geen sprake is geweest van advisering. Zo had zij moeten uiteenzetten op welke wijze de overeenkomst in haar visie (en in afwijking van de gebruikelijke werkwijze) tot stand waren gekomen. Wat Dexia daarover heeft aangevoerd, is tegenover de stellingen van [partij A] c.s. onvoldoende. Dexia heeft er weliswaar op gewezen dat zij op geen enkele manier betrokken is geweest bij het contact tussen [partij A] c.s. en de tussenpersoon, maar dat kan haar niet baten. Voor zover Dexia daardoor in bewijsnood is, komt dit voor haar rekening en risico. Niet alleen had zij (zoals hiervoor overwogen) eerder bewijs kunnen verzamelen, daarbij komt dat zij destijds ervan heeft afgezien om eigen voorlichting te geven aan potentiële klanten en gebruik heeft gemaakt van de tussenpersoon voor de afzet van haar producten, terwijl het voor haar als toezicht onderworpen effecteninstelling verboden was om van deze tussenpersoon cliënten aan te nemen aan wie adviezen waren verstrekt. Het had op haar weg gelegen om controle daarop uit te oefenen en ervoor te zorgen dat zij wel over concrete informatie beschikte over de totstandkoming van een overeenkomst en de daarbij betrokken (medewerker van de) de tussenpersoon.⁴ Doordat Dexia de door [partij A] c.s. geschetste gang van zaken onvoldoende heeft weersproken en de stellingen van [partij A] c.s. in lijn zijn met de gebruikelijke werkwijze van tussenpersonen, wordt van de juistheid van hun relaas uitgegaan. Aan bewijslevering wordt niet toegekomen.
      
      
        
          Wetenschap Dexia
        
      
    
    
      4.13.
      
        [partij A] c.s. stellen dat Dexia wist, althans behoorde te weten, dat de tussenpersoon een op de persoon van [partij A] c.s. toegesneden beleggingsadvies heeft gegeven. Dexia betwist dit. Uit diverse uitspraken volgt dat Dexia ermee bekend moet zijn geweest dat tussenpersonen op grote schaal individueel persoonlijk financieel advies gaven⁵. Hoewel in dit geval niet is gebleken dat Dexia concrete wetenschap heeft gehad van de advisering van de tussenpersoon aan [partij A] c.s., had het op de weg van Dexia gelegen om bij de totstandkoming van de overeenkomst met [partij A] c.s., actief navraag te doen bij de tussenpersoon of de desbetreffende klanten de overeenkomst zijn aangegaan op advies van de tussenpersoon, om te kunnen beoordelen of zij de overeenkomst met [partij A] c.s. kon en mocht aangaan. Dat Dexia in deze zaak enig concreet hierop gericht onderzoek heeft verricht, is gesteld noch gebleken. Zij had derhalve behoren te weten dat [partij A] c.s. door de tussenpersoon zijn geadviseerd. Dit geldt nog meer omdat [partij A] c.s. hebben aangetoond dat de tussenpersoon zich in haar algemene, naar buiten toe gerichte publicaties zoals de inschrijving in het handelsregister van de Kamer van Koophandel profileerde als persoonlijk adviseur op maat.
      
      
        
          Aansprakelijkheid Dexia
        
      
    
    
      4.14.
      Nu Dexia ondanks het voorgaande toch met [partij A] c.s. de overeenkomst is aangegaan, heeft zij jegens [partij A] c.s. onrechtmatig gehandeld. Dit moet Dexia zwaar worden aangerekend. Weliswaar zijn aan [partij A] c.s. omstandigheden toerekenbaar die tot de schade hebben bijgedragen, maar vanwege de uiteenlopende ernst van de gemaakte fouten, eist de billijkheid in beginsel dat de vergoedingsplicht van Dexia geheel in stand blijft.⁶ Weliswaar kunnen er situaties zijn waarin voldoende reden is om een deel van de schade op grond van artikel 6:101 BW voor rekening van de afnemer te doen komen, maar in dit geval zijn dergelijke feiten en omstandigheden niet aanwezig. De schade komt dan ook geheel voor rekening van Dexia.
      
      
        
          Vorderingen van [partij A] c.s.
        
      
    
    
      4.15.
      De door [partij A] c.s. gevorderde verklaringen voor recht zullen daarom worden toegewezen, in die zin dat voor recht wordt verklaard dat Dexia onrechtmatig jegens [partij A] c.s. heeft gehandeld door [partij A] c.s. als cliënten te accepteren terwijl zij behoorde te weten dat de tussenpersoon [partij A] c.s. niet alleen als klant aanbracht maar [partij A] c.s. tevens persoonlijk had geadviseerd en de tussenpersoon geen vergunning daarvoor bezat. De verklaring voor recht dat de restschuld niet verschuldigd is zal eveneens worden toegewezen.
      
      
        
          Schade
        
      
    
    
      4.16.
      De als gevolg hiervan door [partij A] c.s. geleden schade is door partijen besproken in de processtukken. [partij A] c.s. hebben de schade berekend op € 8.223,48 en Dexia heeft deze berekening niet betwist. Dit bedrag is toewijsbaar. De wettelijke rente is verschuldigd over het door Dexia te restitueren bedrag volgens de uitgangspunten als geformuleerd in HR 1 mei 2015 (ECLI:NL: HR:2015:1198) en HR 3 februari 2017 (ECLI:NL:HR:2017:164, r.o. 3.6.3). Een vergoeding voor buitengerechtelijke kosten is niet aan de orde. Niet gebleken is dat er meer of andere werkzaamheden aan de orde zijn geweest dan die, welke genoemd zijn in het arrest van de Hoge Raad van 12 april 2019 (ECLI:NL:HR:2019:590).
      
    
    
      4.17.
      Gelet op het voorgaande behoeven de andere door [partij A] c.s. aangevoerde gronden geen nadere bespreking.
      
    
    
      4.18.
      
        Dexia zal – voor het geval Dexia met betrekking tot [partij A] c.s. een A-codering aan het BKR heeft doorgegeven – worden veroordeeld om binnen veertien dagen na betekening van dit vonnis het Bureau Kredietregistratie te Tiel te berichten dat [partij A] c.s. geen verplichtingen uit de overeenkomst meer hebben. De daaraan te verbinden dwangsom wordt bepaald op € 100,00 voor elke dag dat Dexia niet aan deze veroordeling voldoet tot een maximum van € 10.000,00.
        
          Vorderingen in reconventie van Dexia
        
      
    
    
      4.19.
      Gelet op de beoordeling in conventie, zullen de vorderingen van Dexia in reconventie worden afgewezen.
      
      
        
          Incidentele vordering van Dexia
        
      
    
    
      4.20.
      Dexia vordert [partij A] c.s. op te dragen om een afschrift van het intakeformulier van haar gemachtigde aan Dexia te verstrekken. Een zogenoemde ‘exhibitievordering’ komt in beginsel voor toewijzing in aanmerking als is voldaan aan de volgende uit artikel 843a lid 1 Rv voortvloeiende, cumulatieve voorwaarden:
      
        
          degene die de vordering instelt, dient een rechtmatig belang te hebben;
        
        
          het moet gaan om bepaalde bescheiden;
        
        
          aangaande een rechtsbetrekking waarin de eiser of zijn rechtsvoorganger partij is.
        
      
      
    
    
      4.21.
      
        Los van de vraag of aan deze vereisten is voldaan, oordeelt de kantonrechter
        dat op grond van het derde en vierde lid van artikel 843a Rv geen inzage van het intakeformulier verlangd kan worden. 
      
      
    
    
      4.22.
      In lid 3 van artikel 843a Rv is, kort gezegd, bepaald dat beoefenaren van vertrouwensberoepen ter zake van hetgeen hen in hun hoedanigheid is toevertrouwd niet gehouden zijn om aan de exhibitievordering te voldoen. In beginsel betreft dit alle met de beroepsbeoefenaar gewisselde stukken en is het aan de beroepsbeoefenaar om te bepalen of die informatie hem in zijn hoedanigheid zijn toevertrouwd. Er is dus bij hoge uitzondering ruimte om van de beroepsbeoefenaar te verlangen dat hij zich niet op zijn verschoningsrecht beroept. Ook van [partij A] c.s. als cliënt van de beroepsbeoefenaar kan (ervan uitgaande dat [partij A] c.s., althans Leaseproces, in het bezit is van het intakeformulier) geen inzage worden verlangd omdat gewichtige redenen als bedoeld in lid 4 van artikel 843a Rv, zich daartegen verzetten. Dexia wil kennelijk weten welke gegevens [partij A] c.s. destijds aan Leaseproces hebben verstrekt en vervolgens in het dossier van de gemachtigde terecht zijn gekomen. Het verstrekken van informatie aan een rechtsbijstandverlener over een geschil door middel van een gesprek of een intake- of vragenformulier dient onbelemmerd te kunnen plaatsvinden. Daarvan is geen sprake meer als een rechtzoekende er rekening mee moet houden dat de aan zijn rechtsbijstandverlener verstrekte gegevens, via een toegewezen exhibitievordering, bij zijn wederpartij terecht kunnen komen. Het is van groot belang dat het vertrouwelijke karakter van de informatie-uitwisseling tussen de rechtzoekende en diens rechtsbijstandverlener blijft bestaan. Al met al oordeelt de kantonrechter dat de incidentele vordering van Dexia moet worden afgewezen.
      
    
    
      4.23.
      De proceskosten van dit incident komen voor rekening van Dexia omdat zij in het ongelijk wordt gesteld. De proceskosten aan de zijde van [partij A] c.s. tot op heden begroot op € 82,00.
      
      
        
          Proceskosten in conventie en in reconventie
        
      
    
    
      4.24.
      Omdat [partij A] c.s. grotendeels inhoudelijk gelijk krijgen, is Dexia aan te merken als de in het ongelijk te stellen partij. Dexia zal worden veroordeeld in de proceskosten (inclusief nakosten) aan de zijde van [partij A] c.s. gevallen. Omdat het partijdebat in reconventie is samengevallen met het debat in conventie worden de kosten in reconventie tot op heden begroot op nihil. De proceskosten van [partij A] c.s. worden begroot op:
      
      
        - dagvaarding       	 	€	135,97
        - griffierecht                          	€	706,00
        - salaris gemachtigde           	€	542,00 (2 x tarief € 271,00)
        - nakosten                             	€	135,00 
        Totaal                                    	€        1.518,97
      
      
    
    
      4.25.
      De gevorderde wettelijke rente over de proceskosten zal als na te melden worden toegewezen.
      
    
  
  
    
      5De beslissing
    De kantonrechter
    
    
      
        in het incident van Dexia
      
    
    
    
      5.1.
      wijst de vordering af;
      
    
    
      5.2.
      
        veroordeelt Dexia in de proceskosten van [partij A] c.s., tot op heden begroot op 
        € 82,00;
      
      
      
        
          in conventie
        
      
      
    
    
      5.3.
      verklaart voor recht dat Dexia onrechtmatig jegens [partij A] c.s. heeft gehandeld door [partij A] c.s. als cliënt te accepteren terwijl zij behoorde te weten dat de tussenpersoon [partij A] c.s. niet alleen als klant aanbracht maar [partij A] c.s. tevens persoonlijk had geadviseerd en de tussenpersoon geen vergunning daarvoor bezat;
      
    
    
      5.4.
      verklaart voor recht dat [partij A] c.s. schade hebben geleden als gevolg van onrechtmatig handelen van Dexia en Dexia gehouden is om deze schade te vergoeden;
      
    
    
      5.5.
      veroordeelt Dexia om binnen twee weken na betekening van dit vonnis te bewerkstelligen dat de registratie van [partij A] c.s. bij het Bureau Kredietregistratie te Tiel word doorgehaald en dat de aan die registratie gekoppelde achterstandscodering ongedaan wordt gemaakt, op straffe van een dwangsom van € 100,00 voor elke dag dat Dexia niet aan deze veroordeling voldoet, tot een maximum van € 10.000,00;
      
    
    
      5.6.
      veroordeelt Dexia om aan [partij A] c.s. te betalen de schade, vermeerderd met de wettelijke rente daarover zoals weergegeven in rechtsoverweging 4.16.;
      
    
    
      5.7.
      verklaart voor recht dat [partij A] c.s. de door Dexia gevorderde restschuld niet verschuldigd zijn.
      
    
    
      5.8.
      veroordeelt Dexia in de proceskosten van € 1.518,97, te betalen binnen veertien dagen na aanschrijving daartoe. Als Dexia niet tijdig aan de veroordelingen voldoet en het vonnis daarna wordt betekend, dan moet Dexia ook de kosten van betekening betalen;
      
    
    
      5.9.
      veroordeelt Dexia in de wettelijke rente over de proceskosten als deze niet binnen veertien dagen na aanschrijving zijn voldaan;
      
    
    
      5.10.
      verklaart de veroordelingen uitvoerbaar bij voorraad;
      
    
    
      5.11.
      wijst het meer of anders gevorderde af;
      
      
        
          in reconventie
        
      
      
    
    
      5.12.
      wijst de vordering in reconventie af;
      
    
    
      5.13.
      veroordeelt Dexia in de proceskosten van [partij A] c.s., tot op heden begroot op nihil.
      
      
      
        Dit vonnis is gewezen door mr. P.L. Alers, kantonrechter-plaatsvervanger, en in het openbaar uitgesproken op 22 april 2025.
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
      
        ¹ In het bijzonder gaat het om de arresten van de Hoge Raad van 28 maart 2008 (ECLI:NL:HR:2008:BC2837), 5 juni 2009 (ECLI:NL:HR:2009:BH 2815), 29 april 2011 (ECLI:NL:HR:2011:BP4003), 3 februari 2017 (ECLI:NL:HR: 2017:164) en 12 april 2019 (ECLI:NL:HR:2019:590) en de arresten van het gerechtshof Amsterdam van 1 december 2009 (ECLI:NL: GHAMS:2009:BK4981) en 1 april 2014 (ECLI:NL:GHAMS:2014:1135).
        ² Zie onder meer gerechtshof Arnhem-Leeuwarden, 3 november 2020 ECLI:NL:GHARL:2020:8992, gerechtshof Amsterdam, 25 mei 2021, ECLI:NL:GHAMS:2021:1462 en gerechtshof Den Bosch 10 januari 2023, ECLI:NL:GHSHE:2023:23.
        ³ Hoge Raad 10 juni 2022, ECLI :NL:HR:2022:862.
        ⁴ Vergelijk gerechtshof Arnhem Leeuwarden 16 mei 2023 ECLI:NL:GHARL:2023:4177, gerechtshof Arnhem Leeuwarden 11 februari 2025, ECLI:NL:GHARL:2025:845 en gerechtshof Amsterdam 11 februari 2025, ECLI:NL:GHAMS:2025:379.
        ⁵ Hoge Raad 9 juni 2023, ECLI:NL:HR:2023:882.
        ⁶ Hoge Raad 2 september 2016, ECLI:NL:HR:2016:2012 r.o. 5.6 en 5.7. Deze lijn is nadien bevestigd in de arresten van de Hoge Raad van 12 oktober 2018, ECLI:NL:HR:2018:1935, en van 10 juni 2022, ECLI:NL:HR:2022:862.