Invoerings- en aanpassingswet Zorgverzekeringswet; Memorie van antwoord
Staten-Generaal — Kamerstuk 
Datum: 2014-07-06 00:00:00.000000
Rechtsgebied: Wetgeving


(function (window, document, dataLayerName, id) {
 window[dataLayerName] = window[dataLayerName] || [], window[dataLayerName].push({ start: (new Date).getTime(), event: "stg.start" }); var scripts = document.getElementsByTagName('script')[0], tags = document.createElement('script');
 function stgCreateCookie(a, b, c) { var d = ""; if (c) { var e = new Date; e.setTime(e.getTime() + 24 * c * 60 * 60 * 1e3), d = "; expires=" + e.toUTCString() } document.cookie = a + "=" + b + d + "; path=/; Secure" }
 var isStgDebug = (window.location.href.match("stg_debug") || document.cookie.match("stg_debug")) && !window.location.href.match("stg_disable_debug"); stgCreateCookie("stg_debug", isStgDebug ? 1 : "", isStgDebug ? 14 : -1);
 var qP = []; dataLayerName !== "dataLayer" && qP.push("data_layer_name=" + dataLayerName), qP.push("use_secure_cookies"), isStgDebug && qP.push("stg_debug"); var qPString = qP.length > 0 ? ("?" + qP.join("&")) : "";
 tags.async = !0, tags.src = "https://koop.piwik.pro/containers/" + id + ".js" + qPString, scripts.parentNode.insertBefore(tags, scripts);
 !function (a, n, i) { a[n] = a[n] || {}; for (var c = 0; c < i.length; c++)!function (i) { a[n][i] = a[n][i] || {}, a[n][i].api = a[n][i].api || function () { var a = [].slice.call(arguments, 0); "string" == typeof a[0] && window[dataLayerName].push({ event: n + "." + i + ":" + a[0], parameters: [].slice.call(arguments, 1) }) } }(i[c]) }(window, "ppms", ["tm", "cm"]);
 })(window, document, 'dataLayer', 'f8b9eee5-8d9c-4ea1-abd5-83e174f29813');
 
 
 
Direct naar content
Navigatie
Contextinformatie
Publicatie
Acties
Inhoudsopgave
Gerelateerde informatie

Menu

U bent nu hier: 
Publicaties
Officiële publicaties

Inloggen

Primaire navigatie

Andere sites binnen Overheid.nl
Home
Uitgebreid zoeken
Mijn abonnementen
Help

Andere sites binnen Overheid.nl

Berichten over uw Buurt
Zoals vergunningen, bouwplannen en lokale regelgeving.

Rondom uw woonadres
Rondom een zelfgekozen adres

Dienstverlening
Zoals belastingen, uitkeringen en subsidies.

Naar dienstverlening

Beleid & regelgeving
Officiële publicaties van de overheid.

Naar beleid & regelgeving

Contactgegevens overheden
Adressen en contactpersonen van overheidsorganisaties.

Naar overheidsorganisaties

 
 
 
U bent hier:

Home

Kamerstuk 20042005-30124, nr. C

 
 
 

Kamerstuk

Datum publicatie
Organisatie
Vergaderjaar
Dossier- en ondernummer
Datum ontvangst

22-09-2005

Eerste Kamer der Staten-Generaal

2004-2005

30124 nr. C

16-09-2005

 

 

 
 
 Toon meer van: Inhoudsopgave
 
 

 
 AanhefLichaam1. Algemeen2. CDA-fractieOnverzekerdenPrivacy-beschermingGegevensstromen risicoverevening (artikel 35 Zvw)Verstrekking persoonsgegevens door zorgaanbieders (artikel
87 Zvw)Poortwachtersfunctie en de vrije artskeuzeWelke gegevens worden in welke gevallen aan de zorgverzekeraars
verstrekt in het kader van het declaratieverkeerGedragscode verzekeraarsFinancieel vangnet voor dak- en thuislozenImplementatieplatformArtikel 2.8Het risicovereveningssysteemCollectiviteitskortingPatiëntenbelangenSalarissen zorgverzekeraars en code TabaksblattContracteerbeleidNatura- versus restitutiepolissenImplementatie ZorgverzekeringswetDe zorgtoeslagAanvullende verzekeringInvloed van verzekerden op het beleidNegatieve optiePremie voor het jaar 2006Publiekrechtelijk of privaatrechtelijkVoorlichtingVrijwillige verzekering AWBZEnkele vragen3. PvdA-fractieTabel inkomenseffecten Wajong-gerechtigden Tabel inkomenseffecten jeugd-WML Ontwikkeling van de administratieve lasten voor zorgverzekeraars
en zorgaanbieders door de Zvw vanaf 2006 4. VVD-fractieZorgverzekeraarsOnverzekerdenPremieBelastingdienst5. GroenLinks-fractieInkomens- en koopkrachtgevolgenTabel zorgtoeslag naar inkomenCollectieve contractenOnverzekerden6. Fractie Socialistische PartijGemiddelde effecten voor studenten (x 1 € per jaar,
afgerond op tientallen euro's) 7. Fractie D668. Fractie SGP, mede namens de ChristenUniePremiesProblematiek bij ouderen en zelfstandigenProblematiek van de koppeling tussen Zvw en AWBZ voor
gemoedsbezwaardenKoopkrachtProblemen dbc'sCollectiviteitskortingenDiversenOndertekeningBIJLAGEInkomenseffectenMarkt. Alleenstaanden en alleenverdieners. Markt. Tweeverdieners 65+ Zelfstandigen. Alleenstaanden en alleenverdieners. 
 

 
 
 Toon meer van: Extra informatie
 
 

 
 

Informatie over publicatie

 

 

 
 Toon meer van: Gerelateerd
 
 

 
 Publicaties in kamerdossier

Kamerdossier 30124Toon alle publicaties in het hoofddossier

 

 
 
 Geconsolideerde regelgeving

 

 
 
 Geconsolideerde regelgeving

 

 
 
 Publicaties referendum

 

 

 

 

 

Authentieke versie (PDF)
bestandsgrootte: 218 Kb

Informatie

Gerelateerd

Printen

Delen

 
 
 
30 124Invoering van de Zorgverzekeringswet en aanpassing van overige wetten
aan die wet (Invoerings- en aanpassingswet Zorgverzekeringswet)CMEMORIE VAN ANTWOORD1Ontvangen 16 september 2005Met belangstelling heb ik kennisgenomen van het voorlopig verslag op het
voorstel van wet tot Invoering van de Zorgverzekeringswet en aanpassing van
overige wetten aan die wet (Invoerings- en aanpassingswet Zorgverzekeringswet).
Bij de beantwoording van de vragen heb ik de volgorde en de indeling van het
voorlopig verslag aangehouden.1. AlgemeenDe leden van de commissie herinnerden de minister van VWS eraan dat hij
in het debat over de Zorgverzekeringswet (Zvw) in de Eerste Kamer heeft toegezegd
om een onderzoek in te stellen naar de mogelijkheid om de verplichte no-claim
en het vrijwillige eigen risico samen te voegen. Inmiddels hebben verzekeraars
kenbaar gemaakt dat de onduidelijke stapeling van no-claim en eigen risico
een succesvolle invoering van de Zvw in de weg gaat staan. De verschillende
fracties in de Eerste Kamer zijn met de D66-fractie erg benieuwd naar het
onderzoek, de resultaten en de conclusies die de minister trekt uit het onderzoek.
De commissieleden verzochten de minister dan ook een en ander duidelijk uiteen
te zetten. De leden van de PvdA-fractie geven verder aan benieuwd te zijn
hoe het staat met de onderzoeken naar het IZA-systeem.Tijdens de behandeling van de Zvw en Wzt (Handelingen I 2004/05, nr. 27,
pag. 1183–1263) heb ik de Eerste Kamer toegezegd de haalbaarheid van
de omzetting van de no-claimteruggaveregeling in een verplicht eigen risico
in de nieuwe Zvw en de haalbaarheid van een IZA-achtig systeem van eigen betalingen
te onderzoeken. Daarbij heb ik toegezegd te komen met een standpunt over een
mogelijke andere vormgeving van de eigen betalingen in de Zvw in de toekomst.Een brief over dit onderwerp zend ik heden naar beide Kamers zodat deze
brief ruim voor de behandeling van de Invoerings- en aanpassingswet Zorgverzekeringswet
(I&A-wet Zvw) beschikbaar is voor de leden van de Eerste Kamer. Deze brief
zal mijn standpunt over een mogelijke andere vormgeving van eigen betalingen
in de Zvw in de toekomst bevatten. 2. CDA-fractieDe leden van de CDA-fractie vragen om aan te geven op welke wijze en op
welke datum de aan de Eerste Kamer gedane toezeggingen nog vóór
de plenaire behandeling zullen worden gerealiseerd.Allereerst wil ik graag opmerken dat ik zowel een zorgvuldige parlementaire
behandeling van de wetgeving in het kader van het nieuwe verzekeringsstelsel
de Zvw, de Wet op de zorgtoeslag (Wzt) en het voorstel voor de I&A-wet
Zvw als een zorgvuldige implementatie van deze wetgeving van zeer groot belang
acht. Daarom bericht ik beide Kamers ook zeer regelmatig over de voortgang.
In aansluiting op mijn brief «Voortgang Zorgverzekeringswet» van
22 juli jl. (Kamerstukken II 2004/05, 29 689, nr. 9) zult u binnenkort
weer een voortgangsrapportage inzake de invoering van de Zvw ontvangen. In
deze voortgangsrapportage ga ik onder andere nader in op een groot aantal
toezeggingen die ik tijdens de plenaire behandeling van het voorstel voor
de Zvw en de Wzt op 7 juni jl. in de Eerste Kamer heb gedaan. Volledigheidshalve
is in de bijlage bij deze memorie van antwoord een overzicht opgenomen met
de stand van zaken met betrekking tot het door u geciteerde overzicht met
toezeggingen (Kamerstukken II 2004/05, 30 124, nr. 8).OnverzekerdenDe leden van het CDA geven aan dat de uitkomsten van het overleg over
de problematiek van de onverzekerden naar het oordeel van de CDA-fractie al
bekend hadden moeten zijn, temeer daar nog wetswijziging noodzakelijk is.
Er is derhalve spoed geboden, zo geven deze leden aan.Allereerst wil ik graag opmerken dat door de verankering van de zogeheten
negatieve optie in het wetsvoorstel voor de I&A-wet Zvw wordt voorkomen
dat mensen onverzekerd raken omdat zij niet (tijdig) reageren op het aanbod
dat zij van hun verzekeraar krijgen. De betreffende bepaling in het genoemde
wetsvoorstel regelt immers dat verzekerden die positief reageren óf
niet reageren op het aanbod van hun verzekeraar per 1 januari 2006 volgens
dat aanbod verzekerd zijn1. Door deze wettelijke
verankering van de negatieve optie is het vraagstuk van de onverzekerden bij
de overgang naar het nieuwe verzekeringsstelsel niet groter dan nu. Daarnaast
biedt de Zvw gemeenten de mogelijkheid om ten behoeve van hun cliënten
collectieve ziektekostenverzekeringen af te sluiten. Ook dit kan een bijdrage
leveren aan het voorkomen van onverzekerdheid.Verder wil ik graag op het volgende wijzen. Eventuele betalingsproblemen
van (voormalige ziekenfonds-)verzekerden als gevolg van de (hogere) nominale
premie kunnen uiteindelijk tot royement door de verzekeraar leiden. Dit hoeft
echter niet te betekenen dat de betrokkenen onverzekerd raken. Door de acceptatieplicht
van verzekeraars kunnen verzekeringsplichtigen dan eenvoudig een zorgovereenkomst
bij een andere verzekeraar afsluiten, al dan niet in combinatie met afspraken
over premiebetaling. Overigens ben ik voornemens om in de tweede fase van
de voorlichtingscampagne extra aandacht te besteden aan een aantal «moeilijk
bereikbare doelgroepen», zoals (oudere) allochtonen, dak- en thuislozen,
verslaafden en langdurig thuiswonende psychiatrische patiënten.De leden van de CDA-fractie wijzen op de noodzaak van wetswijziging. Ik
veronderstel dat zij daarbij doelen op hun eerdere suggestie om de Wet werk
en bijstand zodanig te wijzigen dat het voor gemeenten mogelijk wordt om over
te gaan tot een collectieve automatische (i.e. zonder expliciete instemming
van bijstandsgerechtigden) inhouding van de zorgpremies van bijstandsgerechtigden.
De leden van de VVD- en SP-fractie informeren naar de resultaten
van mijn gesprekken met de VNG over het vraagstuk van de onverzekerden. In
deze besprekingen heeft ook de VNG op de bovenstaande optie gewezen.De Wet Werk en Bijstand (WWB) is gericht op het bevorderen van het voorzien
in een zelfstandig bestaan door de betrokkenen. Circa 85 tot 90 procent van
de bijstandsgerechtigden heeft geen betalingsachterstanden. Het zonder expliciete
toestemming van bijstandsgerechtigden wettelijk regelen van collectieve automatische
inhouding van zorgpremies leidt tot onterechte stigmatisering van bijstandsgerechtigden.
Wel wil ik graag wijzen op artikel 57 van de WWB.Dit artikel biedt gemeenten de mogelijkheid om individuele bijstandsgerechtigden
bijvoorbeeld te verplichten deel te nemen aan een (collectieve) verzekering
tegen ziektekosten of akkoord te gaan met betaling van de ziektekostenverzekeringspremie
uit de bijstandsuitkering. Het is hiervoor noodzakelijk dat de gemeente vaststelt
dat de bijstandsgerechtigde niet in staat is tot een verantwoorde besteding
van de bestaansmiddelen. Zowel een betalingsachterstand bij de premies voor
de zorgverzekering als een royement kan daartoe aanleiding zijn. Om deze mogelijkheid
breed te kunnen toepassen moet de gemeente overigens wel op enigerlei wijze
informatie krijgen over de vraag of bijstandsgerechtigden een betalingsachterstand
hebben of zelfs geroyeerd zijn door de zorgverzekeraar. Het spreekt voor zich
dat hierbij een afweging moet worden gemaakt tussen het doel (het voorkomen
van onverzekerden) en het instrument (een mogelijke inbreuk op de privacy
van betrokkenen).De leden van de CDA-fractie verwijzen naar de publicatie van Lucas Bolsius
in de NRC van 19 juli jl. ter ondersteuning van de noodzaak tot het tijdig
treffen van toereikende maatregelen. De heer Bolsius wijst onder andere op
het risico dat mensen door bijvoorbeeld een te hoog eigen risico te kiezen
in financiële problemen komen en op de zijns inziens benodigde compensatie
van gemeenten voor het daaruit voortvloeiende toenemende beroep op de bijzondere
bijstand. Ook de leden van de PvdA-fractie vragen of en zo ja in welke mate
het beroep op de bijzondere bijstand zal toenemen daarbij uitgaande van zowel
een optimistisch als een pessimistisch scenario. Zij vragen daarbij in het
bijzonder aandacht voor Wajonggerechtigden en jongeren met het jeugdminimumloon.
De leden van de fractie van GroenLinks leggen de volgende casus voor. Iemand
kiest voor een polis met een hoog eigen risico maar komt onverwacht voor hoge
uitgaven te zitten en kan deze uitgaven niet betalen. Kan deze gemeente een
eventueel beroep op bijzondere bijstand weigeren met als argument dat er een
voorliggende voorziening is, zo vragen zij zich af. Tot slot vragen de leden
van de SP-fractie of als gevolg van schulden in verband met de Zvw een beroep
op de bijzondere bijstand mogelijk is en of gemeenten daarvoor gecompenseerd
worden. Daarnaast vragen de leden van de SP-fractie of gemeenten verantwoordelijk
zijn voor het oplossen van betalingsachterstanden van bijstandsgerechtigden
of dat het rijk daar ook een rol in speelt. De leden van de CDA-fractie geven
aan er tevens aan te willen herinneren, dat zij zijn uitgegaan van een adequate,
eventueel noodzakelijke financiële oplossing, die niet ten laste van
de gemeenten of verzekeraars mag komen.Voor verzekeraars geldt het volgende. Indien verzekerden niet langer de
premie betalen voor hun verzekering, kan een zorgverzekeraar een incassotraject
volgen. Als dit geen soelaas biedt, staat de Zvw toe dat een verzekeraar de
zorgverzekering van betrokkene opzegt of ontbindt. Over het door de heer Bolsius
genoemde toenemende beroep op de bijzondere bijstand wil ik graag het volgende
opmerken. Mensen hebben ongeacht hun financiële situatie
en ongeacht de vraag of zij wel of niet verzekerd zijn recht op medisch noodzakelijke
zorg. Iemand die niet verzekerd is zal de kosten van de verleende zorg in
principe zelf moeten betalen. Als de betrokkene een rekening niet direct kan
betalen, kan hij met de zorgaanbieder een betalingsregeling afspreken. Mocht
dit niet mogelijk zijn, dan kunnen ziekenhuizen oninbare vorderingen boeken
op de post dubieuze debiteuren. Eerstelijnszorgaanbieders kunnen bij oninbare
rekeningen voor kosten van medisch noodzakelijke zorg die aan illegalen is
verleend een beroep doen op de zogeheten Stichting Koppeling. Het is aan gemeenten
om te bepalen of bijstandsgerechtigden die de nominale ziektekostenpremie
premie niet kunnen betalen of die te maken krijgen met hoge medische kosten
terwijl ze niet verzekerd zijn in aanmerking komen voor bijzondere bijstand.
Volledigheidshalve wil ik er wel graag op wijzen dat de kosten voor de nominale
ziektekostenpremie – net als nu het geval is – tot de algemeen
noodzakelijke kosten van het bestaan behoren die uit de bijstandsnorm of het
daarmee qua hoogte vergelijkbare inkomen dienen te worden bestreden. Situaties
waarin bijstandsgerechtigden vanwege hoge medische kosten in financiële
problemen geraken doordat zij niet verzekerde zijn, kunnen worden aangemerkt
als tekortschietend besef van de betrokken voor de verantwoordelijkheid voor
de voorziening in het bestaan. Dit kan bijstandsverlening geheel of gedeeltelijk
in de weg staan.Overigens is mede als gevolg van de maatregelen in het kader van het lastenverlichtingspakket
2006, sprake van dusdanige koopkrachtvooruitzichten voor bijstandsgerechtigden
dat een stijging van het aantal onverzekerden om financiële redenen niet
in de rede ligt (zie Bijlage Inkomenseffecten).De leden van de SP-fractie vragen op welke manier het probleem getackeld
moet worden dat mensen met een laag inkomen kiezen voor een hoog eigen risico
en vervolgens financieel in de problemen komen omdat ze de zorg tot de hoogte
van het eigen risico niet zelf kunnen betalen.Ik verwacht niet dat mensen met een relatief bescheiden inkomen of met
een ongunstig gezondheidsrisico zomaar voor een hoog eigen risico zullen kiezen.
Mensen zijn in het algemeen goed in staat om hun eigen financiële situatie
of gezondheidsrisico naar behoren in te schatten. Het is immers zo dat tegenover
de lagere premie als gevolg van een (hoog) eigen risico de kans bestaat dat
de betrokkenen eventuele (hoge) kosten van genoten zorg in een keer moeten
betalen. Als een verzekerde daarentegen niet kiest voor een eigen risico,
moet hij weliswaar maandelijks een iets hogere premie betalen, maar wordt
hij niet geconfronteerd met (hoge) medische kosten die ineens betaald moeten
worden.Daarnaast wil ik graag nog een opmerking maken over het risico dat mensen
de zorgtoeslag voor andere doelen aanwenden dan het betalen van de ziektekostenpremie
en daardoor wellicht in financiële problemen raken. Zowel de leden van
de van de VVD- als de SP-fractie vragen hier aandacht voor. In het licht daarvan
vragen de leden van de VVD-fractie of het niet beter is dat de sociale diensten
de zorgtoeslag kunnen inhouden om daarmee de nominale premie te kunnen voldoen
namens de verzekerde.Het risico dat mensen in financiële problemen raken doordat ze de
zorgtoeslag niet gebruiken voor het betalen van de ziektekostenpremie wordt
gemitigeerd doordat de Belastingdienst/Toeslagen de zorgtoeslag waar mensen
in enig jaar recht op hebben niet in één keer uitbetaalt, maar
maandelijks. In het verlengde van mijn standpunt over een collectieve inhouding
van de premies voor de ziektekostenverzekering op de bijstandsuitkering
vind ik dat het verplicht overmaken van de zorgtoeslag naar de sociale diensten
niet in de geest is met het doel van de WWB.De leden van de SP-fractie vragen tot slot wat de beste manier is om,
met inachtneming van de regels van het CBP, zo zorgvuldig mogelijk in kaart
te brengen wie onverzekerd zijn. Daarnaast vragen zij naar de resultaten van
de gesprekken met Divosa.Momenteel worden er verschillende methodes onderzocht om in kaart te brengen
wie onverzekerd zijn. Allereerst ben ik in gesprek met het Centraal bureau
voor de statistiek (CBS) om te bezien hoe het aantal onverzekerden nauwkeuriger
kan worden gemonitord dan thans het geval is. Het CBS houdt hierbij rekening
met de Wbp. Een andere nauwkeurige manier om vast te stellen hoeveel onverzekerden
er zijn, is de koppeling van gegevensbestanden. Hierbij kan bijvoorbeeld worden
gedacht aan een koppeling van verzekerdenbestanden aan inwonersbestanden.
Dit gebeurt ook in andere Europese landen. Bijvoorbeeld in België waar
in Vlaanderen ingezetenen verplicht zijn zich aan te sluiten bij een zorgverzekeringsfonds
en in Zwitserland, waar op aanwijzing van de kantons een organisatie verantwoordelijk
is voor het onderbrengen van onverzekerde personen bij een verzekeraar. In
beide landen wordt gewerkt met de koppeling van bestanden. In hoeverre een
dergelijke koppeling technisch mogelijk is en zich verhoudt tot de privacywetgeving,
zal nader worden bestudeerd.Daarnaast is mij gebleken dat de Divosa voornemens is om bij een representatieve
groep gemeenten een maandelijkse monitor te laten uitvoeren waardoor voor
de groep bijstandsgerechtigden een beeld ontstaat van het hebben (afgesloten)
van een zorgverzekering. Divosa heeft aangegeven, dat dan in juli 2006 een
redelijk goede inschatting gemaakt zou kunnen worden van het aantal onverzekerde
bijstandsgerechtigden.Privacy-beschermingDe leden van de CDA-fractie vragen naar overleg met het College Bescherming
Persoonsgegevens (CBP) over de risicoverevening en over de ministeriële
regeling, waarbij zij aangegeven hebben er vooralsnog van uit te gaan dat
de uitkomsten van dit overleg alsmede de ministeriële regeling tijdig
voor de plenaire behandeling, d.w.z. uiterlijk 17 september beschikbaar
zijn. De CDA-fractie heeft gevraagd daarbij ook in te gaan op het aspect van
de «privacy enhancing technologies». Daarbij verwijzen deze leden
naar min brief van 22 juli (TK 2004–2005, 29 689 nr. 11) over
dit onderwerp. De leden van de SP-fractie zijn van oordeel dat de inhoud van
de ministeriële regeling op zo kort mogelijke termijn bekend dient te
zijn.Over de privacyaspecten samenhangend met het wetsvoorstel Zvw wordt met
zowel het CBP als met ZN, KNMG en Nederlandse Patiënten Consumenten Federatie
(NPCF) uitvoerig en constructief overleg gevoerd. Ik hecht eraan om, alvorens
nader in te gaan op de stand van zaken bij de verschillende onderwerpen, aan
te geven dat op de draaggolf van de invoering van de Zvw thans een groot aantal
waarborgen in ontwikkeling is voor de bescherming en een juist gebruik van
persoonsgegevens. Daarmee ontstaat een expliciet en solide toetsingskader,
dat wij in de situatie onder de Ziekenfondswet tot nog toe ontbeerden. In
het proces van totstandkoming van dat toetsingskader en het maken van afspraken
over het concrete gebruik van persoonsgegevens is de afgelopen maanden belangrijke
voortgang geboekt. Ik memoreer de belangrijkste resultaten.• Artikel 87 Zvw biedt een wettelijke basis voor het gebruik van
persoonsgegevens in de uitvoering van de Zvw. Op aandringen van het
CBP komt er een ministeriële regeling op basis van dit artikel, waarin
helderheid wordt geboden over de door zorgaanbieders aan zorgverzekeraars
te verstrekken gegevens.• Naar aanleiding van advisering door het CBP en daaropvolgend onderzoek
zal de levering van dbc-gegevens aan het DIS via «privacy enhancing
technologies» (versleuteling) plaatsvinden.• Ook de risicoverevening gaat plaatsvinden met behulp van versleutelde
persoonsgegevens.• Zorgverzekeraars Nederland heeft een nieuwe gedragscode bescherming
persoonsgegevens zorgverzekeraars opgesteld, op basis van een met de NPCF
gesloten convenant. Een belangrijke bijlage bij de gedragscode vormt het protocol
materiële controle.• Mede op aandringen van het CBP is besloten af te zien van het gebruik
van persoonsgegevens bij het dbc-onderhoud.• CTZ en CBP zijn voornemens een convenant te sluiten met betrekking
tot het toezicht op het gebruik van persoonsgegevens.• Er wordt in gezamenlijk overleg tussen partijen gewerkt aan een
structurele oplossing voor het gebruik van persoonsgegevens in het kader van
de dbc's.• Met de Landelijke Huisartsen Vereniging (LHV) is afgesproken dat
het gebruik van gegevens op de factuur in het nieuwe bekostigingssysteem niet
zal afwijken van de huidige situatie. Dat betekent dat uitsluitend speciale
verrichtingen indien daar aparte tarieven voor bestaan op de factuur vermeld
behoeven te worden.Dit overzicht illustreert het brede front waarover thans aan een structurele
bescherming van persoonsgegevens wordt gewerkt. De voor een zorgvuldige invoering
van de Zvw noodzakelijke activiteiten, zoals de ministeriële regeling
op grond van artikel 87 Zvw, zullen tijdig hun beslag kunnen krijgen. Hieronder
ga ik uitgebreider in op de stand van zaken bij de gegevensstromen risicoverevening
(artikel 35 Zvw), de ministeriële regeling met betrekking tot verstrekking
van persoonsgegevens door zorgaanbieders aan zorgverzekeraars (artikel 87
Zvw) en de gedragscode van de zorgverzekeraars.Gegevensstromen risicoverevening (artikel 35 Zvw)Zoals ook bij brief van 3 juni 2005 (Kamerstukken II 2004/05, 29 689,
nr. 8) is aangegeven, is met het CBP afgesproken om na te gaan waar en in
hoeverre «privacy enhancing technologies» in het proces van de
risicoverevening het door het CBP gesignaleerde privacyrisico kan voorkomen.
In het verlengde hiervan is in de zomer van 2005 met het CBP een eerste inventarisatie
gemaakt van de mogelijkheden van «versleutelingstechnieken» om
te voorkomen dat het CVZ voor de uitvoering van de risicoverevening, persoonsgegevens
aanhoudt. Na adequate versleuteling zou voor de risicoverevening geen sprake
meer zijn van gebruik van persoonsgegevens in de zin van de Wet bescherming
persoonsgegevens (Wbp). Daarbij geldt wel als randvoorwaarde dat het CVZ zijn
werkzaamheden op een adequate manier moet kunnen blijven uitvoeren.Om de mogelijkheid van koppeling van de verschillende informatiestromen
ook in de toekomst te waarborgen, is het nodig om gegevens die verschillende
leveranciers aan het CVZ aanleveren, op eenzelfde wijze te versleutelen. Momenteel
voert de Stichting Informatievoorziening Zorg (IVZ) een inventarisatie uit
naar de mogelijkheden om de gegevensstromen ten behoeve van de risicoverevening
technisch te versleutelen. De verwachting is dat deze inventarisatie uiterlijk
eind oktober 2005 is afgerond, waarna nader overleg over de uitwerking van
de versleuteling tussen CBP, CVZ en ZN zal plaatsvinden.Insteek hierbij is om reeds in 2006 over te gaan tot versleuteling van
de verzekerdengegevens die CVZ gebruikt voor de uitvoering van de risicoverevening
voor het jaar 2006 (wat betreft de ex post vaststelling van de normatieve
bedragen) en verdere jaren, waarbij de basis voor de versleuteling het burgerservicenummer
zal zijn. In bijlage I bij de toelichting op de Regeling zorgverzekering wordt
een schematische schets gegeven van de huidige situatie wat betreft de ex
ante-toekenning van de normatieve bedragen en de beoogde eindsituatie, met,
dan wel zonder versleuteling. Het CBP heeft in zijn brief van 16 augustus
2005 aangegeven in te kunnen stemmen met de in schema 3 van deze bijlage geschetste
beoogde structurele situatie, onder voorwaarde dat het gebruik van persoonsgegevens
in een tijdelijke overgangssituatie niet het schema voor de structurele situatie
doorkruist.De tijdelijke overgangssituatie betreft de ex ante toekenning van de bijdragen
ten behoeve van het jaar 2006 waarvoor nog persoonsgegevens worden gebruikt.
In artikel 3.17 van de Regeling zorgverzekering wordt benoemd om welke gegevens
het gaat, te weten: gegevens die gehanteerd worden voor de compensatie van
chronische patiënten, gegevens die gehanteerd worden voor compensatie
op basis van het criterium «aard van het inkomen» en de gegevens
met betrekking tot «geboortedatum, geslacht, adres». In de eerste
voortgangsrapportage van 22 juli 2005 (Kamerstukken II 2004/05, 29 689,
nr. 11) is aangegeven dat de zogenoemde GAR-gegevens (gender-address-region)
door het CBP niet als bestanden met privacygevoelige informatie worden gezien;
dit geldt echter alleen voor de «uitgeklede» GAR-bestanden die
normaliter voor de verzekerdenramingen worden gehanteerd, en niet voor de
«uitgebreide» GAR-bestanden die in 2006 eenmalig voor de koppeling
met gegevens over «aard van het inkomen» worden gebruikt. In genoemde
voortgangsrapportage is abusievelijk vermeld dat naar het oordeel van het
CBP verzekeraars rechtstreeks dbc-informatie van aanbieders op het laagste
detailniveau (wat noodzakelijk is voor het kunnen afleiden van DKG's) mogen
ontvangen mits rekening wordt gehouden met de Wbp en de toepassing van technologieën
ter bevordering van de privacyborging bij de zorgverzekeraars. Op dit moment
vindt nog overleg met het CBP plaats over de vraag op welk detailniveau dbc-informatie
naar verzekeraars toe mag.Het CBP heeft bij brief van 16 augustus 2005 aangegeven voor de tijdelijke
overgangsfase als randvoorwaarden te hanteren dat slechts tijdelijk gebruik
gemaakt wordt van persoonsgegevens en dat koppeling met geanonimiseerde gegevens
in de structurele situatie voorkomen wordt. In de Regeling zorgverzekering
is dan ook in het vierde lid bij artikel 3.17 opgenomen dat de persoonsgegevens
alleen voor de ex ante-berekeningen 2006 worden gebruikt, waarbij tevens is
aangegeven dat na gebruik voor dit doel de persoonsgegevens dusdanig worden
bewerkt dat zij niet meer tot individuele verzekerden herleidbaar zijn. Hiermee
is aan de eisen van het CBP voldaan.Hierbij kan nog aanvullend worden opgemerkt, dat – conform ook de
wens van het CBP – wanneer de ggz in 2007 onder de risicoverevening
komt te vallen, er voor de normering van de kosten in elk geval geen gebruik
gemaakt zal worden van tot de persoon herleidbare gegevens. Dit ook, gegeven
het gevoelige karakter van deze vorm van zorgverlening.Als in 2006 het traject van versleuteling verder is uitgekristalliseerd,
zal dit zijn beslag vinden in een wijziging van de ministeriële regeling.
Daarbij zal tevens nader invulling worden gegeven aan de regels voor de inrichting
van de administratie van CVZ ten behoeve van de uitvoering van de risicoverevening.
U wordt hier te zijner tijd over geïnformeerd. Verstrekking persoonsgegevens door zorgaanbieders (artikel
87 Zvw)Bij het overleg over de verstrekking van persoonsgegevens door zorgaanbieders
gaat het om de invulling van de ministeriële regeling op grond van artikel
87 Zvw. Op dit moment wordt in gezamenlijk en constructief overleg met het
CBP, de KNMG en ZN gewerkt aan de totstandkoming van een regeling die helderheid
biedt over de door zorgaanbieders aan zorgverzekeraars te verstrekken persoonsgegevens
en de doelen die met die verstrekking gediend worden. Deze persoonsgegevens
kunnen ook gegevens betreffende iemands gezondheid omvatten.De ministeriële regeling zal daarom vanzelfsprekend de kaders die
het privacyrecht stelt, meer in het bijzonder de WBP en het medisch beroepsgeheim,
voluit respecteren. Het CBP zal advies uitbrengen over de privacy-aspecten
van de regeling. Behalve de bescherming van de persoonlijke levenssfeer van
de verzekerden is ook het perspectief dat zorgaanbieders en zorgverzekeraars
hebben bij de gegevensverstrekking van groot belang. Verstrekking van persoonsgegevens,
ook die betreffende iemands gezondheid, door zorgaanbieders aan zorgverzekeraars
is noodzakelijk voor de uitvoering van de zorgverzekering en de Zvw. Op basis
van dergelijke gegevens wordt immers onder meer door de zorgverzekeraar vastgesteld
of de persoon bij de zorgverzekeraar verzekerd is voor de door de betreffende
zorgaanbieder in rekening gebrachte prestatie, en of het tarief voldoet aan
de geldende regels of gemaakte afspraken. Behalve de zorgverzekeraar hebben
uiteraard ook de zorgaanbieder, in verband met de bekostiging van de geboden
zorg (hetzij rechtstreeks, hetzij via de verzekerde), en de verzekerde zelf
hier belang bij.In de regeling zal worden aangegeven welke gegevens voor welk doel verstrekt
worden. Alleen voor zo ver dat noodzakelijk is (en in overeenstemming met
de beginselen van proportionaliteit en subsidiariteit), zal in de ministeriële
regeling verstrekking van persoonsgegevens worden voorgeschreven.Gezien het voorgaande is het belangrijk dat de inhoud van de regeling
op een zorgvuldige wijze met CBP, KNMG en ZN wordt afgestemd. Ik heb er vertrouwen
in dat deze afstemming op korte termijn zal worden afgerond, opdat de regeling
per 1 januari a.s. in werking kan treden. De plaatsing van dit onderdeel
van de ministeriële regeling is voorzien in de tweede fase van publicatie,
naar verwachting eind oktober 2005.De leden van de CDA-fractie vragen mij verder een reactie te geven op
de in de brief van de KNMG van 31 augustus 2005 aan de leden van de Vaste
Kamercommissie voor Volksgezondheid, Welzijn en Sport van de Eerste Kamer
der Staten Generaal genoemde punten.Bij deze reactie ga ik tevens in op de vraag van de leden van de SP-fractie
betreffende de gedragscode van ZN. In deze gedragscode zal worden beschreven
onder welke omstandigheden en op welke manier, welke gegevens verstrekt kunnen
worden in het kader van materiële controle, fraudebestrijding of doelmatigheidsonderzoek.
Als artsen en andere zorgaanbieders niet weten wat er met de gegevens van
patiënten gebeurt, zal dat volgens de KNMG tot uitvoeringsproblemen leiden.
De leden van de SP-fractie vragen wanneer en op welke manier het noodzakelijkheidsvereiste
in deze geconcretiseerd zal worden en of dat nog voor 1 januari 2006
gebeurt met instemming van alle veldpartijen. In onderstaande reactie heb
ik de volgorde van de brief van de KNMG aangehouden. Poortwachtersfunctie en de vrije artskeuzeHet zeker stellen van de poortwachtersfunctie van de huisarts is geregeld
met de nota van wijziging waarmee aan artikel 14 van de Zvw een nieuw tweede
lid is toegevoegd (Kamerstukken II 2004/05, 30 124, nr. 10).Op de vrije artsenkeuze ga ik uitgebreid in bij de antwoorden op de vier
laatste vragen van de leden van de CDA-fractie in het onderdeel «Naturaversus
restitutiepolissen».Welke gegevens worden in welke gevallen aan de zorgverzekeraars
verstrekt in het kader van het declaratieverkeerDe KNMG heeft in de brief van 31 augustus jl. het belang onderstreept
van het spoedig tot stand komen van bovenvermelde ministeriële regeling
op grond van artikel 87 Zvw, waarin klip en klaar wordt aangegeven welke gegevens
door zorgaanbieders aan zorgverzekeraars worden verstrekt. Op de stand van
zaken met betrekking tot de totstandkoming van deze regeling is hierboven
ingegaan.Gedragscode verzekeraarsVoorts wijst de KNMG op het belang dat in de gedragscode van ZN adequaat
wordt beschreven hoe de gegevensverstrekking in het kader van materiële
controle en fraudebestrijding verloopt. Over deze gedragscode is al enige
tijd overleg gaande tussen ZN en het CBP. In mijn brief van 3 juni 2005
(Kamerstukken II 2004/05, 29 689 nr. 8) heb ik aangegeven dat het CBP
de positionering van de gedragscode naast de bestaande gedragscode van De
Nederlandse Bank en het Verbond van Verzekeraars problematisch achtte. Inmiddels
is deze kwestie in overleg tussen partijen opgelost. De gedragscode van ZN
zal als addendum van de genoemde gedragscode van De Nederlandse Bank en het
Verbond van Verzekeraars fungeren. Om ook hier te bewerkstelligen dat er aansluiting
is tussen addendum, richtlijnen van de KNMG en de privacy-eisen, zal met CBP,
KNMG, ZN en VWS finale afstemming plaatsvinden. Mijn stellige verwachting
is dat ruim voor 1 januari 2006 alle veldpartijen met de gedragscode
zullen hebben ingestemd.Financieel vangnet voor dak- en thuislozenVoorkomen van een stapeling van een te hoog –
weliswaar vrijwillig – eigen risico, verplichte eigen bijdragen en mogelijke
boetebetalingenVoor mijn reactie hierop verwijs ik naar hetgeen ik hierover heb verwoord
bij het antwoord op vragen van de leden van de CDA-fractie in het onderdeel
«Onverzekerden».ImplementatieplatformPlan van aanpak met betrekking tot monitoringDe KNMG verwijst in haar brief naar de toezegging die ik in de Eerste
Kamer heb gedaan voor het opstarten van een informatieplatform voor zorgaanbieders.
Daaraan heb ik inmiddels op verschillende wijzen vorm en inhoud gegeven. Evenals
met andere organisaties in de zorg, zoals de zorgverzekeraars, de patiënten-
en consumenten-organisaties en de zorg-ZBO's vindt ook met de zorgaanbieders
geregeld overleg plaats over de implementatie van de Zvw. Dat gebeurt veelal
via bestaande overlegstructuren. Voor de eerstelijnszorg is het Landelijk
Overleg Versterking Eerstelijnszorg (LOVE) het eerste aanspraakpunt. Voor
de ziekenhuizen zijn NVZ en NFU de gesprekspartners. Daarenboven zijn al diverse
informatiebijeenkomsten georganiseerd over de implementatie van de Zvw en
de praktische gevolgen voor de aanbieders. Vanwege de voorgenomen overheveling
van de kortdurende ggz-zorg is een intensief traject gaande met de organisaties
van de ggz. Ik zal overigens met de KNMG in overleg treden om in de komende
implementatiefase de gezamenlijke monitoring te intensiveren.Artikel 2.8De KNMG pleit in voormelde brief voor het verzachten of verwijderen van
de beperkende bepalingen van artikel 2.8 van het Besluit zorgverzekering.
Artikel 2.8 betreffende farmaceutische zorg regelt hetzelfde als ook op grond
van de Ziekenfondswet (Zfw) in het Verstrekkingenbesluit ziekenfondsverzekering
was geregeld. Dit geldt ook voor de bevoegdheid van de zorgverzekeraar om
geregistreerde geneesmiddelen aan te wijzen. Deze bevoegdheid bestaat sinds
december 2003. Ik zie geen aanleiding om de bepaling te wijzigen.Het risicovereveningssysteemDe leden van de CDA-fractie vinden het een goede zaak dat in het vereveningsmodel
2006 het criterium «aard van het inkomen» is geoperationaliseerd.
In het lijstje van compensatie voor hogere kosten missen deze leden echter
de ouderen. Uit het veld hebben deze leden begrepen, dat hierover ook bij
zorgverzekeraars nog vragen en zorgen leven. De CDA-fractieleden vragen hoe
compensatie voor hogere kosten van ouderen in het vereveningsmodel 2006 is
opgenomen.Het vereveningsmodel 2006 is zodanig opgebouwd dat alle beschikbare middelen
op basis van de kenmerken leeftijd en geslacht worden verdeeld, waarna vervolgens
herschikkingen plaatsvinden op basis van de andere verdeelkenmerken («farmaceutische
kostengroepen», «diagnose kostengroepen», «aard van
het inkomen» en «regio»). De normbedragen bij de «oudere
leeftijdsklassen» zijn aanzienlijk hoger dan voor «jongere leeftijdsklassen».
Zo is bijvoorbeeld het ex ante-normbedrag (zonder rekening te houden met hogekostenverevening)
voor een man in de leeftijdsklasse 10 tot met 14 jaar ongeveer € 836.
Voor een man in de leeftijdsklasse 75 tot en met 79 is het normbedrag daarentegen
circa € 2 473. De normbedragen behorende bij het kenmerk «leeftijd
en geslacht» houden dus volledig rekening met de hogere gemiddelde kosten
van ouderen.Relatief veel ouderen hebben bovendien een chronische ziekte. Zo komt
van de verzekerden boven de 75 jaar meer dan 40% in aanmerking voor een vergoeding
op grond van een FKG (tegen 12% van de totale bevolking) en ongeveer 10% in
aanmerking voor een vergoeding op grond van een DKG (tegen ruim twee procent
van de totale bevolking). De hogere kosten van ouderen vanwege een chronische
ziekte worden dus ook gecompenseerd door het vereveningsmodel via de verdeelcriteria
«farmaceutische kostengroepen» en «diagnose kostengroepen».De leden van de CDA-fractie vragen of toepassing van het criterium «regio»
in het vereveningsmodel 2006 voldoende bijdrage levert aan de grotestedenproblematiek.Uit onderzoeksresultaten komt naar voren dat het verdeelcriterium «regio»
zoals gehanteerd in de Zfw-verstrekkingenbudgettering, na aanpassing voor
de verbreding van de verzekerdenpopulatie onder de Zvw, onvoldoende in staat
is compensatie te bieden voor de bestaande (sociaal-economische) verschillen
tussen de (voormalige) ziekenfondsverzekerden en particulier verzekerden (waaronder
ook publiekrechtelijk verzekerden). Voor 2006 heb ik een pragmatische oplossing
gekozen. De regio-indeling bestaat uit tien clusters van postcodes, hierbij
gelden aparte gewichten voor voormalig ziekenfondsverzekerden en voormalig
particulier verzekerden. In mijn brief van 22 juli 2005 (Kamerstukken
II 2004/05, 29 689, nr. 11) heb ik opgemerkt dat deze oplossing
ook een bijdrage levert aan het verbeteren van de aansluiting tussen de vereve-ningsbijdrage
en kosten in de grote steden. Uit recent onderzoek van onderzoeksbureau Ape
bv blijkt niettemin dat er nog steeds regionale verschillen blijven bestaan.
Uit het onderzoek springt het verwachte negatieve resultaat voor Den Haag
in het oog, alsmede de verwachte positieve resultaten voor Rotterdam en Utrecht.
Het is dus moeilijk te spreken van een «grotestedenproblematiek»
in algemene zin. Ook Ape bv geeft aan dat deze verschillen én moeilijk
zijn te duiden én vragen om een nadere analyse van vooral de kosten
van ziekenhuisverpleging. Ik zal hier in het onderzoeksprogramma 2006 aandacht
aan schenken.De leden van de CDA-fractie vragen voorts naar de voortgang voor de compensatie
van zeldzame aandoeningen in het risicovereveningsmodel.In mijn brief van 23 mei 2005 (Kamerstukken II 2004/05, 29 689,
nr. 6) heb ik u geïnformeerd over een aantal onderwerpen. Eén
van de onderwerpen was het verzoek om zeldzame, zeer kostbare aandoeningen
mee te nemen in de vereveningssystematiek. Ik heb aangegeven dat deze vraag
zal worden meegenomen in het onderzoeksprogramma 2006 van de Werkgroep onderzoek
risicoverevening. De komende maanden zal het onderzoeksprogramma 2006 worden
opgesteld en uitgevoerd. Mijn doel is om de uitkomsten van het onderzoek mee
te wegen in de besluitvorming over de vormgeving van het risicovereveningssysteem
in 2007.De CDA-fractie uit tevens haar zorgen over de uitvoering van het criterium
«diagnose kostengroepen» (DKG) in het licht van de gang van zaken
rond dbc's.Het is gelukt hiervoor een werkbare oplossing te vinden. In de uiteindelijke
vaststelling van de vereveningsbijdragen aan zorgverzekeraars zal de prevalentie
van DKG's worden vastgesteld op basis van dbc's. Echter, voor het bepalen
van de gewichten en de (ex ante) toekenning van deze bijdragen is deze dbc-informatie
nog niet beschikbaar. In plaats hiervan wordt uitgegaan van diagnose-informatie
zoals geregistreerd in de Landelijke Medische Registratie (LMR), in combinatie
met informatie over enkele specifieke nevenverrichtingen (chemotherapie, radiotherapie,
dialyse, thuisbeademing) uit de zorgverzekeraarsadministraties. Hierbij worden
alleen diagnosecodes en nevenverrichtingen beschouwd die zich laten doorvertalen
in dbc's die de DKG's bepalen, uitgaande van een vertalingstabel die onder
begeleiding van een commissie van medisch-inhoudelijke deskundigen is vastgesteld.Door deze aanpassing kunnen niet alle huidige diagnoses meelopen in de
DKG-systematiek, bijvoorbeeld omdat de dbc-indeling bij kindergeneeskunde
niet aansluit op de DKG-indeling. Uit statistisch onderzoek blijkt echter
dat de effecten van deze inperking in termen van verevenende werking op verzekeraarsniveau
minimaal zijn.De leden van de CDA-fractie vragen zich af of in het risicovereveningsmodel
nog aandacht wordt gegeven aan de zelfstandigen.Bij de toepassing van het criterium «aard van het inkomen»
wordt per zorgverzekeraar – naast verschillende soorten uitkeringen –
expliciet rekening gehouden met het aandeel zelfstandigen in de verzekerdenportefeuille.
Uit jarenlang onderzoek blijkt dat zij een consistent lager kostenbeeld laten
zien. Door met lagere kosten van zelfstandigen rekening te houden in de risicoverevening,
wordt risicoselectie op zelfstandigen voorkomen. De leden van de CDA-fractie achten het terecht dat ik in mijn hiervoor
genoemde brief van 22 juli 2005 aangeef dat het jaar 2006 een jaar wordt
met een relatief grote mate van onzekerheid. Dit omdat in de eerste plaats
de kwaliteit van de gegevens door de toevoeging van de privaat- en publiekrechtelijk
particulier verzekerden minder goed is, en in de tweede plaats de overstap
op dbc-financiering in 2005 de normering in 2006 compliceert. Omdat deze onzekerheden
samenkomen in het risicovereveningssysteem, vragen de leden van de CDA-fractie
zich af of ik deze problematiek niet enigszins onderschat waardoor de ex post
compensatie wel eens ontoereikend kan zijn.In antwoord hierop kan ik stellen dat ik me bewust blijf van de onzekerheden
in 2006. Om deze onzekerheid binnen acceptabele grenzen te houden, is er –
ook met het oog op de prikkels tot doelmatige zorginkoop bij zorgverzekeraars –
voor gekozen om naast de algemeen geldende verevening- en nacalculatiepercentages,
extra nacalculatie toe te passen wanneer het uiteindelijke resultaat (na toepassing
van ex post compensatiemechanismen: hogekostenverevening, generieke verevening
en nacalculatie) buiten een bandbreedte van plus of minus € 35 per
premieplichtige verzekerde valt. De insteek van premieplichtige verzekerden
(dat wil zeggen: van 18 jaar en ouder) is gekozen omdat eventuele winsten
en verliezen moeten worden gedragen door de premieplichtigen. De omvang van
de bandbreedte is ontleend aan de bandbreedte waarbinnen in de Zfw-verstrekkingenbudgettering
resultaten van de grotere zorgverzekeraars met meer dan 100 000 verzekerden
(waarbij toevalsuitschieters niet of nauwelijks een rol spelen) plegen te
vallen. Buiten de genoemde bandbreedte geldt geen volledige compensatie, maar
wordt 90% nagecalculeerd, om de prikkel tot kostenbeheersing te handhaven.De besluitvorming over de inzet van ex post mechanismen – inclusief
het aanvullende vangnet – heeft plaatsgevonden na bestuurlijk overleg
met ZN en de Kontaktkommissie Publiekrechtelijke Zorgverzekeringen (KPZ) op
4 juli 2005. In de maanden juli en augustus heeft nog nader overleg plaats
gevonden met ZN en het CVZ over de technische uitwerking van dit vangnet.
Hierbij is geconstateerd dat het wenselijk is eerst nacalculatie op het macro-prestatiebedrag
toe te passen, voordat het vangnet wordt toegepast. Zo blijven – ondanks
het vangnet – resultaatsverschillen tussen verzekeraars bestaan, maar
lopen verzekeraars geen risico op eventuele afwijkingen tussen kostenramingen
en kostenrealisaties op macroniveau.Ik ben van mening dat al met al het pakket van ex post compensatiemechanismen
in 2006 de onzekerheden voor verzekeraars in afdoende mate afdekt. Hiermee
wordt ook recht gedaan aan de motie van de kamerleden Swenker, Schouw, Van
Leeuwen, Werner, Rosenthal, Schuyer, Van den Berg en Ten Hoeve op dit punt
(Kamerstukken I 2004/05, 29 623, 29 762, 29 763, E).CollectiviteitskortingDoor de in de Tweede Kamer voorgestelde en aanvaarde wijziging van de
maximale collectiviteitskorting van 5% in 10% dreigt thans een aanzienlijke
verschuiving van individueel naar collectief op te treden, zo menen de leden
van de CDA-fractie waar te nemen. De leden van deze fractie zien hierin een
goede ontwikkeling, omdat ook patiënten-, gehandicapten- en ouderenorganisaties
nu mogelijkheden krijgen om meer op maat toegesneden zorg tegen een redelijke
prijs te verkrijgen. Overigens hadden deze leden geconstateerd, dat het percentage
van 10% een eigen leven is gaan leiden na aanvaarding van het desbetreffende
amendement. De leden van deze fractie wijzen op het risico van kruissubsidiëring. Ook de leden van de fractie van D66 maken zich zorgen over de uitwerking
van de collectiviteitskorting en het mogelijk ontstaan van kruissubsidiëring.
Zij vragen zich af of door een opwaartse premiedruk voor individueel verzekerden
en collectieven mogelijk een budgettair probleem bij de zorgtoeslag ontstaat.De leden van de fracties van SGP en ChristenUnie, de SP en D66 wijzen
expliciet op de opwaartse druk op de premie die het gevolg kan zijn van het
«overall» toestaan van de maximale premiekorting. Deze leden vragen
zich af of de regering dit vraagstuk voldoende onderkent. Weliswaar gaat de
minister dit monitoren, maar niettemin vroegen zowel de leden van de CDA-fractie
als de leden van de fractie van D66 zich af of het niet verstandig is nu al
het begrip collectiviteiten nader in te perken door gebruik te maken van de
in de Zvw gecreëerde mogelijkheid tot ingrijpen via een amvb.De leden van de PvdA-fractie vragen verder of inzicht kan worden gegeven
in het aantal personen, waaronder kwetsbare groepen als chronisch zieken en
mensen met een klein pensioen of minimum inkomen, dat zich naar verwachting
collectief zal verzekeren.Een zorgverzekeraar biedt zijn zorgverzekering(en) aan in de vorm van
modelpolissen met de daarbij behorende premiegrondslag en de kortingen voor
vrijwillige eigen risico's. Indien een werkgever of een patiëntenorganisatie
voor een van die modelpolissen een collectieve overeenkomst wil sluiten, dan
bepaalt de zorgverzekeraar – tot het in de wet gestelde maximum –
de hoogte van de korting voor die collectiviteit. De aspecten die daarbij
een rol spelen, zijn de voordelen die de zorgverzekeraar behaalt met het sluiten
van een collectieve verzekering op onder meer de kosten van administratie
en de zorginkoop. Een verzekeraar mag de hoogte van de korting mede laten
afhangen van de looptijd van het contract.Het is dus de zorgverzekeraar die, in overleg met de werkgever of rechtspersoon,
bepaalt of een collectief contract tot stand komt, omdat hij bepaalt tot welk
percentage hij bereid is korting te geven op de premie(s) voor zijn model(polissen).
Indien de zorgverzekeraar zijn korting baseert op zijn verwachte besparingen
bij de administratie, de zorginkoop en een goed preventiebeleid, is er ook
geen sprake van kruissubsidiëring ten laste van de individuele polissen.
In antwoord op de vraag van de leden van de D66-fractie kan ik hen mededelen
dat de hoogte van de zorgtoeslag wordt afgestemd op de gemiddelde werkelijke
premie voor de zorgverzekering.De wetgever heeft met de gekozen formulering van artikel 18 aan werkgevers
en rechtspersonen die een onderscheiden belang van hun leden/deelnemers vertegenwoordigen,
de mogelijkheid willen bieden een korting voor een collectief contract te
geven op de nominale premie. Als het gaat om rechtspersonen is daarbij vooral
gedacht aan patiëntenorganisaties als belanghebbenden bij het sluiten
van een collectieve overeenkomst.Inmiddels blijken ook andere dan patiëntenorganisaties, vaak met
een verwijzing naar de 10%-korting, mensen aan zich te willen binden voor
een collectieve zorgverzekering. Omdat de kosten van een dergelijke collectiviteit
niet of nauwelijks zullen verschillen van de kosten van een in grootte vergelijkbare
groep individuele verzekerden zal een korting op de premie hetzij ten laste
moeten gaan van de winst of de reserves dan wel worden afgewenteld op de premie
van de individuele verzekerden. Dan treedt kruissubsidie op.Inmiddels heb ik onderzoek gedaan naar de verwachtingen in de markt over
het aantal collectieve contracten. De verwachting bij verzekeraars is dat
50 tot 70 procent van de verzekerden in 2006 verzekerd zal zijn via een collectief contract. Dit laat onverlet dat ik geen exact inzicht heb
in de aantallen personen dat zich naar verwachting collectief zal verzekeren.
De grootste toename verwachten verzekeraars bij de werkgeverscontracten. Niet
alleen de werknemers die voorheen particulier verzekerd waren, zullen naar
verwachting deelnemen in de collectiviteit, maar ook de voormalig ziekenfondsverzekerde
werknemers. Voorts lopen onderhandelingen over afspraken over collectieve
contracten bij gemeenten voor gemeente-ambtenaren, bij de gemeentelijke sociale
diensten voor uitkeringsgerechtigden, en worden onderhandelingen gevoerd over
een collectieve verzekering van het politiepersoneel (voorheen publiekrechtelijk
verzekerd). Tot slot voeren enkele categorale patiëntenorganisaties gesprekken
met verzekeraars over collectieve overeenkomsten en zijn ook enkele (internationale)
bemiddelaars actief op deze markt.Ook in het onderzoek dat PricewaterhouseCoopers (PwC) heeft gedaan naar
de implementatie van de Zvw bij verzekeraars is aandacht besteed aan de collectieve
contracten. Het rapport zegt daarover dat alle verzekeraars verschuivingen
tussen het percentage individueel en collectief verzekerden verwachten, maar
dat er grote variatie is in de visies op de omvang en het tijdstip van die
verschuivingen. Er zijn verzekeraars die een volledige omkering van de huidige
situatie van 30% naar 70% verwachten; anderen gaan uit van een 50–50
verhouding. Vrijwel geen enkele verzekeraar doet uitspraken over de eigen
positie. Of de verschuivingen en kortingspercentages zodanig zullen zijn dat
reële risico's voor opwaartse premiedruk ontstaan, zoals de leden van
de D66-fractie vragen, kan op dit moment niet worden bepaald. Ik acht het
van groot belang dat de betrokkenen (werkgevers, rechtspersonen en zorgverzekeraars)
de ruimte krijgen om in onderling overleg een zinvolle invulling te geven
aan collectieve contracten. Ik vertrouw er daarbij op dat zij in de geest
van de Zvw zullen handelen. Een nadere invulling van het begrip collectiviteiten
vind ik daarom nu niet opportuun. Wel zal ik in overleg blijven met verzekeraars
en de ontwikkelingen nauwgezet volgen. Op verzoek van de Tweede Kamer heb
ik de Nederlandse Zorgautoriteit (NZa) al gevraagd de ontwikkeling op de markt
voor collectiviteiten te monitoren. In de loop van 2006 zal de NZa daarvan
verslag uitbrengen. Indien ik op basis van signalen van onder andere verzekeraars
en de NZa onverhoopt moet constateren dat sprake is van opwaartse druk op individuele
premies als gevolg van kruissubsidiëring, zal ik niet aarzelen om in
te grijpen en nadere regels stellen aan de mogelijkheden voor het afsluiten
van collectieve contracten.PatiëntenbelangenDe leden van de CDA-fractie geven aan dat zij ervan uitgaan dat de uitwerking
van toezeggingen betreffende de inzet van extra financiële middelen voor
een aantal aangegeven doelen en betreffende ervaringsinformatie tijdig voor
de plenaire behandeling beschikbaar zal zijn. Verder geven deze leden aan
dat het hen heeft bevreemd dat in de eerste rapportage van 22 juli 2005
hiervan nog geen melding is gemaakt. Het gaat hier toch om betrekkelijk eenvoudig
te realiseren toezeggingen, zo geven deze leden aan. Dit te meer omdat ik
heb aangekondigd op korte termijn afspraken te maken over de inzet van ervaringsinformatie
van patiënten.Ook de leden van de SP-fractie vragen of ik er al uit ben hoe ik de financiële
middelen (€ 5 miljoen) ga inzetten ter versterking van de patiëntenverenigingen.Ik wil extra middelen ter beschikking stellen, opdat de patiënten/consumenten-organisaties
hun nieuwe rol als tegenspeler van zorgaanbieders en zorgverzekeraars
kunnen ontwikkelen. Ik wil € 7 miljoen ter beschikking stellen voor
de jaren 2006 en 2007; € 3,5 miljoen in elk jaar.Inhoudelijk gaat het vooral om de functies van patiënten/consumentenorganisaties
die van belang zijn om – vanuit consumentenperspectief – de zorg
te verbeteren. De gelden moeten een innovatieve aanpak door de patiënten/consumentenorganisaties
stimuleren.De volgende elementen zijn hierbij te onderscheiden:• Het stellen van eisen aan de zorg en de verzekeringen vanuit patiënten/consumentenperspectief:
het opstellen en/of beïnvloeden van onder meer protocollen, standaarden,
normen, richtlijnen protocollen, richtlijnen, productspecificaties, zorgarrangementen
en eisen aan ketenzorg;• Het ontwikkelen van methoden om te toetsen of de zorg aan deze
eisen voldoet. Bijvoorbeeld het (laten) ontwikkelen van specifieke vragenlijsten
voor het meten van ervaringen in de zorg, formuleren van prestatie-indicatoren
e.d.;• Het daadwerkelijk toetsen van het zorgaanbod en de zorgverzekeringen
aan deze eisen vanuit patiënten/consumentenperspectief; bijvoorbeeld
het toetsen van het zorginkoopbeleid van de verzekeraar of het meten van klantervaringen;• Het informeren van de diverse doelgroepen over deze uitkomsten
en het gericht adviseren;• Het beïnvloeden van zorgaanbieders en zorgverzekeraars door
onderhandeling en inkoop met behulp van de hiervoor genoemde informatie; het
ontwikkelen van methoden om deze onderhandelingstools (informatie en ondersteuning)
voor de specifieke patiënten/consumentengroepen;• Het monitoren van effecten en knelpunten bij de invoering van de
Zvw (meldpunt en bundeling van signalen vanuit patiëntenbeweging en uit
het publiek); mede naar aanleiding van de uitkomsten van deze monitor uitzetten
van nader onderzoek en laten uitvoeren van (ook juridische) analyses en specifieke
acties als voorlichting en beleidsbeïnvloeding.De middelen zullen ten goede komen aan de patiënten-, gehandicapten-
en ouderenorganisaties (PGO-organisaties) en zullen via het Fonds PGO beschikbaar
worden gesteld. De PGO-organisaties kunnen voorstellen indienen bij het Fonds
PGO.Salarissen zorgverzekeraars en code TabaksblattHet is zaak, mede gelet op de diverse ontwikkelingen terzake in de zorgsector,
nauwlettend de vinger aan de pols te houden, zo stellen de leden van de CDA-fractie.
Zij vragen zich af of de uitkomsten van het overleg o.a. met het College toezicht
zorgverzekeringen (CTZ) en het CVZ over de salarissen van de zorgverzekeraars
hen was ontgaan. Zij vragen voorts wat exact onder een wettelijk op te leggen
transparant systeem moet worden verstaan.Met de leden van de CDA-fractie ben ik van mening dat het goed is de vinger
aan de pols te houden als het gaat om de ontwikkeling van salarissen in de
zorgsector. Voor ziekenfondsen doen we dat al enige jaren. De zorgverzekeraars
die de Zvw uitvoeren, zullen zich in hun uitvoeringsverslag ook jaarlijks
moeten verantwoorden over de salarissen van de bestuurders. Deze gegevens,
die nu veelal al in de verslagen maatschappelijke verantwoording zijn opgenomen,
komen zo ter kennis van de toezichthouder. Hiermee ontstaat een parallel met
de gegevens die de zorginstellingen moeten presenteren. Zo ontstaat voor de
gehele zorgsector een transparant systeem. ContracteerbeleidDe leden van de CDA-fractie vragen mij aan welke termijn ik denk voor
het uitbrengen van het samenvattend rapport van het CTZ inzake de uitvoering
van de Zvw.Het CTZ, respectievelijk de NZa, monitort behalve de overgang naar de
Zvw een aantal thema's, zoals de collectieve contracten, de verhouding natura/restitutie,
de (ont-)koppeling van de aanvullende en de zorgverzekering en brengt daarover
zo spoedig mogelijk verslag uit. In de loop van 2006 zal dan ook een aantal
rapportages van het CTZ/de NZa verschijnen waarin de uitvoering van de Zvw
aan de orde komt. In 2007 brengt de NZa een integraal rapport uit over de
uitvoering van de Zvw.Natura- versus restitutiepolissenDe leden van de fracties van de CDA en PvdA stellen een aantal vragen
over de vrije artsenkeuze. Zij vragen hoe dit in de Zvw is gewaarborgd en
vragen ook duidelijk te maken wat de verschillen zijn met de huidige situatie.De vrije artsenkeuze is in de Zvw voor iedere verzekerde als volgt gewaarborgd.1. Een verzekeringsplichtige heeft de vrije keuze tussen zorgverzekeringen
op grond waarvan hij naar iedere zorgaanbieder mag (restitutiepolis met vrije
keuze) en zorgverzekeringen op grond waarvan hij zijn zorg bij door zijn zorgverzekeraar
gecontracteerde zorgaanbieders dient te betrekken (naturapolis of restitutiepolis
met achterliggende zorgcontracten). Laatstgenoemde zorgverzekeringen zal ik
in de rest van de beantwoording van de vragen over de vrije artsenkeuze «gecontracteerde
zorgpolissen» noemen. In het hiernavolgende zal ik slechts op de vrije
artsenkeuze bij gecontracteerde zorgpolissen ingaan, omdat de keuzevrijheid
bij restitutiepolissen met vrije keuze evident is.2. Een zorgverzekeraar met een gecontracteerde zorgpolis dient ervoor
te zorgen dat hij van iedere vorm van te verzekeren zorg zoveel zorgaanbieders
heeft gecontracteerd, dat zijn op die polis verzekerde klanten tijdig en binnen
redelijke afstand bij een zorgaanbieder terecht kunnen. Dit betekent in de
praktijk dat een zorgverzekeraar voor iedere vorm van zorg in de woon- en
aangrenzende provincies van zijn verzekerden een aanzienlijk aantal zorgaanbieders
zal contracteren. Beperkt een verzekeraar zich namelijk tot contracteren van
slechts één of enkele zorgaanbieders, dan loopt hij te veel
risico dat zijn verzekerden daar niet tijdig terecht kunnen, bijvoorbeeld
doordat verzekerden van andere zorgverzekeraars al een flink beroep op de
capaciteit van die zorgaanbieder blijken te doen. De verzekerde op een gecontracteerde
zorgpolis heeft derhalve altijd de keuze uit meerdere zorgaanbieders.3. Mocht een verzekerde met een gecontracteerde zorgpolis er bewust voor
kiezen naar een andere dan een gecontracteerde zorgaanbieder te gaan, dan
kan de verzekeraar desgewenst besluiten om een korting toe te passen op het
te vergoeden bedrag. Zijn verzekeraar dient in de zorgpolis op te nemen hoe
hij die vergoeding berekent. Gaat hij overigens in een spoedeisende situatie
naar een niet-gecontracteerde zorgaanbieder (of wordt hij daar gebracht),
dan is volledige vergoeding aangewezen, aangezien er in zo'n geval geen tijd
is voor een afweging, leidende tot een bewuste keuze tussen wel en niet gecontracteerde
zorg.4. Indien een verzekerde zorg nodig heeft die zo specifiek is (bijvoorbeeld
omdat hij een zeer zeldzame aandoening heeft), dat slechts een zeer beperkt
aantal zorgaanbieders deze aanbiedt, en mocht bovendien blijken
dat zijn zorgverzekeraar deze aanbieders onverhoopt niet gecontracteerd heeft,
kan de verzekerde van zijn verzekeraar vergenòf alsnog een contract
te sluiten (waarbij er voor de verzekeraar doorgaans weinig reden zal zijn
om af te wijken van een verzoek van de verzekerde om juist die aanbieder te
contracteren, waar hij naar toe wil) òf de rekening volledig te vergoeden.ZN heeft mij medegedeeld dat de zorgverzekeraars die gecontracteerde zorgpolissen
zullen aanbieden, in 2006 naar verwachting ongeveer even breed zullen contracteren
als dit nu gebeurt. Ex-ziekenfondsverzekerden die voor een naturapolis bij
hun voormalige ziekenfonds kiezen, zullen derhalve een ongeveer even grote
keuze tussen artsen hebben als zij nu op grond van de Zfw hebben. Anders dan
in die wet, wordt de keuze zelfs nog groter in die zin, dat zij voor alle
vormen van verzekerde zorg ook naar niet-gecontracteerde zorgaanbieders zullen
kunnen gaan. In de Zfw bestaat die mogelijkheid op dit moment sinds mei 2005
slechts voor de dbc's uit het B-segment, fysiotherapie, hulpmiddelen en zittend
ziekenvervoer.Gezien het voorgaande zal ook een verzekerde op een gecontracteerde zorgpolis
naar mijn mening voldoende keuzevrijheid tussen zorgaanbieders hebben. Overigens
wijs ik er op dat artikel 12 van de Zvw mij de mogelijkheid geeft om zorg
aan te wijzen waarvoor contracteerplicht wordt opgelegd. Ik zal daar uiteraard
zeer terughoudend mee omgaan, maar het is wel een interventiemogelijkheid
wanneer zich ongewenste ontwikkelingen zouden voordoen.De leden van de CDA-fractie willen graag weten wat de huidige verschillen
tussen natura- en restitutiepolissen zijn en hoe de huidige verhouding natura-restitutiepolissen
ligt.Indien deze leden vragen naar de verschillen en de verhouding op de huidige,
gedifferentieerde verzekeringsmarkt (ziekenfondsverzekerden, particulier verzekerden
en deelnemers aan de publiekrechtelijke ziektekostenregelingen voor ambtenaren),
luidt mijn antwoord als volgt.Ziekenfondsverzekerden hebben een naturapolis. Ziekenfondsen moeten voor
iedere vorm van onder de Zfw verzekerde zorg zoveel zorgaanbieders contracteren,
dat hun verzekerden tijdig en binnen redelijke afstand bij een gecontracteerde
aanbieder terecht kunnen. Dit betekent in de praktijk, dat ziekenfondsverzekerden
keuze tussen zorgaanbieders hebben. Aan particulier verzekerden en deelnemers
aan de publiekrechtelijke ambtelijke ziektekostenregelingen worden de zorgkosten
meestal gerestitueerd, zij het dat de verzekeraars in een toenemend aantal
gevallen met de zorgaanbieders afspreken dat de rekening direct naar hen kan
worden verstuurd. Er is dan sprake van een betalingsovereenkomst tussen verzekeraar
en aanbieder. Rond tweederde van de bevolking is ziekenfondsverzekerd, en
rond eenderde heeft een restitutieverzekering of -regeling.De verhouding tussen het aantal personen dat voor een naturazorgverzekering
respectievelijk een restitutiezorgverzekering zal kiezen, is op dit moment
niet te geven. Besluiten veel mensen niet actief van verzekeraar of verzekering
te wisselen, dan zal de verhouding, ten gevolge van de werking van artikel
2.5.1 van voorliggend wetvoorstel («negatieve optie»), ongeveer
gelijk zijn aan de huidige verhouding tussen mensen met een naturapolis en
mensen met een restitutiepolis.De leden van de PvdA-fractie vragen waarom er geen mogelijkheid is geschapen
om bij amvb eisen te stellen aan de (gedeeltelijke) vergoeding die zorgverzekeraars
moeten betalen als iemand met een gecontracteerde-zorgpolis toch
voor zorg van een niet gecontracteerde zorgaanbieder heeft gekozen.De omvang van de vergoeding, bedoeld in artikel 13 Zvw, is nu juist iets
waarop zorgverzekeraars goed met elkaar kunnen gaan concurreren. Omdat dat
artikel voorschrijft dat de verzekeraars de wijze waarop zij de vergoeding
berekenen, in hun polis bekend moeten maken, kunnen de verzekerden vooraf
een inschatting maken van de kosten die voor eigen rekening zullen blijven
indien zij bewust voor zorg van een niet-gecontracteerde zorgaanbieder kiezen.
Daarom vind ik het niet wenselijk, om regels te stellen aan de vergoeding
in de door de leden van de PvdA-fractie bedoelde situatie.De leden van de CDA-fractie blijven voorkeur houden voor het uitgaan van
de restitutiepolissen als norm, zo stellen zij. In dit kader vragen zij mij
nog eens aan te geven waarop mijn verwachting is gebaseerd dat er sprake zal
zijn van een vloeiend continuüm van restitutie- en naturapolissen die
nauwelijks van elkaar te onderscheiden zijn en of mijn verwachting in dit
opzicht gelijk is aan die van de heer Heemskerk. Ook de garantie, dat een
verzekerde die bijzondere hulp nodig heeft die niet gecontracteerd blijkt
te zijn, in het kader van de zorgplicht kan eisen dat de zorgverzekeraar die
alsnog contracteert, was voor de CDA-fractie aanleiding tot bezinning. Hiermede
kan ook voor patiënten de weg naar de naturapolis worden geplaveid. Deze
leden willen graag een antwoord op de vraag welke resultaten bij de communicatie
over deze aangelegenheid met de betrokken partijen in het veld zijn geboekt.
De leden van de CDA-fractie hadden overigens wel begrip voor het afwijzen
van het afstemmen van de zorgtoeslag uitsluitend op de duurste polissen. Het
eventuele gevolg – een aanpassing van de percentages in de zorgtoeslag –
wezen deze leden eveneens van de hand; zij wilden erop wijzen, dat zij hiervan
bij hun voorkeur niet zijn uitgegaan. Naar hun opvatting mag toch ook een
verschil in premie tussen de restitutiepolissen worden verwacht. Voorts vragen
zij wat ik me exact voorstel bij gebruikmaking van artikel 12. De leden van
de SP-fractie stellen dat er tekenen zijn dat de restitutiepolissen de norm
worden, en vragen mij of ik daar nog steeds anders over denk.Uit de hierboven vermelde actuele informatie van het CTZ blijkt dat er
bij de voorgelegde modelovereenkomsten sprake is van een evenwichtige verhouding
tussen natura en restitutie. Dit geeft mij geen aanleiding te veronderstellen
dat restitutie de norm wordt. Daarbij is vooral ook van belang op welke wijze
de zorgverzekeraars invulling geven aan hun zorgplicht. Het merendeel van
de verzekeraars contracteert voor alle zorgaanspraken vrijwel alle zorgaanbieders.
Daarmee is een belangrijke waarborg geboden voor de toegang tot de zorg, en
daarmee een ruime vrije artsenkeuze, voor alle verzekerden.Over de wijze waarop verzekeraars die voor de zorgverzekering naturapolissen
aanbieden, dienen om te gaan met situaties waarin de verzekerde wegens, al
dan niet wegens spoedeisende zorg een niet-gecontracteerde zorgaanbieder consulteert,
heb ik verzekeraars zorgvuldig geïnformeerd (zie voor de inhoud van die
informatie de opsomming onder «Zvw-waarborgen voor vrije artsenkeuze»
eerder in deze paragraaf). Dat is ook van belang voor het goed in de modelovereenkomsten
opnemen van de aanspraken van de verzekerden voor acute zorg en zorg afgenomen
bij niet-gecontracteerde zorgaanbieders. In zijn toets van de door de verzekeraars
voorgelegde modelovereenkomsten ziet de toezichthouder toe op de juiste formulering
van deze aanspraken. Op die wijze is afdoende gewaarborgd dat de verzekerde
zich voor zijn zorgvraag kan wenden tot de zorgaanbieders in wie hij vertrouwen
heeft. Ten slotte ga ik in dit verband nog in op de vraag van de CDA-fractie
over het al dan niet gebruiken van artikel 12 van de Zvw. Dit artikel regelt
dat ik bij algemene maatregel van bestuur (amvb) vormen van zorg kan aanwijzen
waarvoor de zorgverzekeraar zorgcontracten moet sluiten (art. 12, eerste lid,
Zvw), respectievelijk – dat gaat verder – dat ik vormen van zorg
kan aanwijzen waarvoor de zorgverzekeraar desgevraagd met alle instellingen
in zijn werkgebied contracten moet sluiten (contracteerplicht; art. 12, tweede
lid Zvw) of dat ik vormen van zorg kan aanwijzen waarvoor instellingen desgevraagd
met een zorgverzekeraar moeten contracteren (omgekeerde contracteerplicht;
art. 12, derde lid, Zvw). Gezien het feit dat vooralsnog naar verwachting
sprake zal zijn van een ruim contracteerbeleid door verzekeraars zijn voor
het gebruikmaken van de in artikel 12 genoemde mogelijkheid tot het opleggen
van zorgcontracten geen redenen te noemen. Daarbij moet worden bedacht dat
het opleggen van zorgcontractering slechts is toegestaan indien (en voor zover)
dit op grond van het algemeen belang gerechtvaardigd kan worden. Dat volgt
uit de toepasselijkheid van de Europese schadeverzekeringsrichtlijnen. Meer
hierover kunt u vinden in het onderdeel «Publiekrechtelijk of privaatrechtelijk».De leden van de CDA-fractie vinden dat bij een zorgpolis die uitgaat van
gecontracteerde zorg, een lijst met gecontracteerde zorgaanbieders moet worden
gevoegd. Misschien is dat in 2006, gezien de verwachte brede contractering
door de zorgverzekeraars, nog niet zo heel erg nodig, maar in later jaren
is dat, aldus deze leden, toch wel erg wenselijk. Zij vragen mij nogmaals
uiteen te zetten welke informatie een zorgverzekeraar moet leveren, en waarom
een verzekerde die bij gebrek aan dergelijke informatie als het ware per ongeluk
naar een niet-gecontracteerde zorgaanbieder is gegaan, de rekening volledig
vergoed dient te krijgen.Indien een zorgverzekeraar een gecontracteerde-zorgpolis aanbiedt, betekent
dat dat een verzekerde die voor die polis heeft gekozen, er recht op heeft
dat zijn zorgverzekeraar de zorgkosten geheel – ik abstraheer hier even
van de eigen bijdragen – voor zijn rekening neemt indien hij naar gecontracteerde
zorgaanbieders gaat. Dat betekent dat een verzekerde moet kunnen weten welke
zorgaanbieders dat zijn. De opsomming van gecontracteerde zorgaanbieders maakt
dan ook deel uit van de gesloten zorgverzekering, en derhalve van de zorgpolis.
De verzekeraar moet de zorgpolis zo snel mogelijk na het sluiten van de zorgverzekering
toezenden, en vervolgens ieder kalenderjaar (artikel 9, eerste lid, Zvw en
het toekomstige art. 7.17.1.8 BW). Dat geldt dus ook voor de daarvan deel
uitmakende opsomming van gecontracteerde zorgaanbieders. Daarnaast moet de
zorgverzekeraar de verzekerde van iedere wijziging in de polis, dus ook van
wijzigingen in de lijst van gecontracteerde zorgaanbieders, op de hoogte stellen
(zie het toekomstige art. 7.17.1.8, tweede BW).Heeft een zorgverzekeraar in bepaalde provincies (vrijwel) alle zorgaanbieders
gecontracteerd, dan zal deze verplichting waarschijnlijk geen probleem zijn.
De verzekeraar kan dan immers in de zorgpolis opnemen dat de verzekerde naar
alle aanbieders in deze provincies kan, behalve naar de enkele met name genoemde
aanbieders. Als de verzekerde toch naar zo'n aanbieder gaat, dan kan de zorgverzekeraar
beslissen de rekening niet geheel te vergoeden. Maar als een verzekeraar –
naar verwachting overigens inderdaad pas op wat langere termijn – een
gedifferentieerd inkoopbeleid gaat voeren, en bovendien een bepaalde gecontracteerde-zorgpolis
in nogal wat provincies aanbiedt, zal een lijst met alle gecontracteerde of
juist niet-gecontracteerde zorgaanbieders erg lang kunnen worden en bovendien
vaak kunnen wijzigen. Voor een zorgverzekeraar zal het telkens verzenden van
(wijzigingen in) dergelijke lijsten tot veel administratieve lasten leiden,
terwijl een verzekerde doorgaans ook geen behoefte zal hebben aan dergelijke
uitputtende lijsten (een verzekerde in Zuid-Limburg zal bijvoorbeeld slechts
zelden geïnteresseerd zijn in de huisartsen die zijn verzekeraar
in Utrecht heeft gecontracteerd). De verzekeraar kan er dan voor kiezen om
die lijsten niet standaard bij iedere zorgpolis en vervolgens ieder jaar,
alsmede bij iedere tussentijdse wijziging mee te zenden, maar op een website
een actuele lijst te presenteren en een telefonische hulpdienst in te stellen
waar men kan vragen of een bepaalde zorgaanbieder gecontracteerd is. Indien
een verzekerde om volledige vergoeding van een rekening van een niet-gecontracteerde
zorgaanbieder vraagt, kan de verzekeraar dit derhalve alleen weigeren indien
hij kan aantonen dat hij de verzekerde actief heeft geïnformeerd over
(niet-)gecontracteerde zorgaanbieders. Heeft hij een lijst met zorgaanbieders
naar de verzekerde gestuurd of, bijvoorbeeld, een antwoordbrief waarin hij
schrijft dat een bepaalde zorgaanbieder waarnaar de verzekerde informeerde
niet gecontracteerd is, dan is dit gemakkelijk aan te tonen. In andere gevallen
zal het een stuk moeilijker zijn. Het is derhalve niet de verzekerde, maar
de verzekeraar die risico loopt als geen lijsten worden bijgevoegd.Ik verwacht dat de verzekeraars wat dit betreft op goede praktijkoplossingen
uit zullen komen, niet alleen voor 2006 – waarin naar verwachting van
ZN breed gecontracteerd zal worden – maar ook voor latere jaren.De hier geschetste situatie onderscheidt zich overigens van de situatie
waarin iemand naar een gecontracteerde zorgaanbieder is gegaan met wie het
contract gedurende de zorgverlening door de verzekeraar is opgezegd. In dat
geval zal de verzekeraar de behandeling nog volledig moeten vergoeden (artikel
13, vijfde lid, Zvw).Implementatie ZorgverzekeringswetDe leden van de CDA-fractie geven aan tijdens de plenaire behandeling
van de Zvw en in de stemverklaring nadrukkelijk te hebben aangegeven over
welke zaken nog duidelijkheid zou moeten worden gegeven alvorens beslist kan
worden over de invoeringsdatum.Deze leden vragen aandacht voor de wijze waarop met name de verzekeraars
aan hun implementatie-inspanningen inhoud geven, met name op het punt van
de tijdige aanpassing van ICT. De leden van de CDA-fractie hebben begrepen
dat onder meer de tijdige ICT-implementatie nog met de nodige onzekerheden
is omgeven. Zo zou zelfs de software in een aantal gevallen niet tijdig kunnen
worden opgeleverd. Deze leden vragen of dit beeld klopt met de werkelijkheid.
Ook vragen deze leden of inmiddels, mede in lijn met het verzoek van mevrouw
Slagter, een audit is uitgevoerd door een consultant van buitenaf en of dit
onderzoek zich met name richt op de kritische succesfactoren. Ook wijzen deze
leden erop dat, wanneer een dusdanig onderzoek niet tijdig is ingezet, in
feite de nog beschikbare tijd welhaast onvoldoende is om de audit te doen
slagen. Kortom, deze leden vragen welke informatie zij nog kunnen verwachten
om hun oordeel in positieve zin bij te kunnen stellen.In antwoord op deze vragen kan ik u meedelen dat ik deze zomer PwC opdracht
heb gegeven om een onderzoek te doen onder verzekeraars naar de voor de invoering
van de Zvw kritische succesfactoren.Dit onderzoek is uitgevoerd om het zicht op de implementatie-inspanningen
van verzekeraars te vergroten, in aanvulling op de informatie die mijn departement
daarover reeds verzamelt via frequent overleg met ZN en individuele verzekeraars.
Overigens beperken het onderzoek en overleg zich niet tot de activiteiten
waar verzekeraars zelf voor verantwoordelijk zijn, maar wordt ook zorgvuldig
gemonitord wat de voortgang is op andere relevante aspecten voor een succesvolle
invoering van de Zvw. Dit betreft onder meer de beoordeling van de modelovereenkomsten
door het CTZ en het uitbrengen van de budgetbrief met daarin de bijdrage uit het vereveningssysteem door het CVZ. Het onderzoek is uitgevoerd
bij alle zorgverzekeraars en twee volmachten (in het navolgende tezamen als
verzekeraars aangeduid).PwC heeft bij alle verzekeraars de meest kritische processen met betrekking
tot het implementatietraject in beeld gebracht en de actuele stand van zaken
beoordeeld met het oog op de invoering per 1 januari 2006. Dit betreft
de projectbeheersing, de aanpassingen met betrekking tot de IT-systemen, de
opleiding van personeel, de voorlichting en de voor de invoering relevante
ontwikkelingen op de collectiviteitenmarkt. Van deze kritische processen is
de stand van zaken van de invoering op de peildatum 1 september jongstleden
vastgesteld. De onderzoekers is bovendien gevraagd om hun oordeel te geven
over de mate waarin gelet op de stand van zaken en de voorziene activiteiten
de genoemde aspecten tijdig tot een goed einde kunnen worden gebracht. Ook
is de onderzoekers gevraagd om hun oordeel over de mate waarin eventuele knelpunten
tijdig bijgestuurd kunnen worden. Het oordeel vertaalt zich grofweg in de
kleuren van een stoplicht: groen als invoering zonder meer haalbaar is; oranje
als het aspect aandacht behoeft en rood als invoering niet tijdig haalbaar
is. Het onderzoeksrapport is als bijlage bijgevoegd.De hoofdconclusie van het onderzoek is dat, gelet op de kwalitatief hoogstaande
voorbereiding en gemeten naar de peildatum van 1 september, verantwoorde
invoering van de Zvw mogelijk moet zijn. Teneinde deze verantwoorde invoering
ook daadwerkelijk te realiseren is voortzetting van de zorgvuldige procesgang
in de komende maanden essentieel.Het onderzoek bevestigt dat alle verzekeraars zich ten zeerste inspannen
om per 1 januari 2006 de Zvw te kunnen invoeren. Geen van de verzekeraars
vraagt om uitstel van de invoering van de Zvw.Illustratief voor het commitment van de verzekeraars is hun bijdrage aan
het onderzoek zelf: in zeer korte tijd hebben alle verzekeraars de onderzoekers
voorzien van actuele en veelal gedetailleerde informatie en deelgenomen aan
vaak indringende gesprekken met de onderzoekers over de invoering.De grote betrokkenheid van de verzekeraars blijkt onder meer uit de wijze
waarop de invoering wordt aangepakt: bij vrijwel alle verzekeraars zijn stevige
projectorganisaties verantwoordelijk voor de benodigde veranderingsprocessen.
De sturing is meestal belegd op het hoogste niveau in de organisatie. Naar
het oordeel van de onderzoekers wordt de sturing van het proces door verzekeraars
adequaat vormgegeven.Op het onderdeel projectbeheersing scoren vrijwel alle verzekeraars dan
ook groen, een enkeling scoort op deelaspecten oranje. Dit betreft dan met
name het voldoende aandacht geven aan een tijdige toetsing van de modelovereenkomst(en).
Overigens houdt ook mijn departement de voortgang van de beoordelingen door
het CTZ – in samenwerking met het CVZ – nauwgezet in de gaten.
De stand van zaken bij de beoordeling van de modelovereenkomsten komt hierna
aan de orde bij een vraag van de fractie van het CDA.Ook met betrekking tot de onderdelen opleidingen en voorlichting staan
vrijwel alle seinen op groen. Zowel de interne als de externe communicatie
wordt met veel aandacht vormgegeven.Het onderdeel IT heeft de bijzondere aandacht bij de verzekeraars. Veelal
moet een groot aantal systemen worden aangepast. Deze aanpassingen moeten
bovendien worden uitgevoerd in een vaste tijdspanne, waarbij het besluit dit
voorjaar om de datum waarop verzekerden een aanbod te verplaatsen van 1 november
naar 16 december wel verlichting heeft geboden. Ook grijpt
een aantal verzekeraars de Zvw-invoering aan voor grootschalige organisatie-
en IT-aanpassingen. Gezien de impact en het gewicht van de IT-vraagstukken
hebben de onderzoekers het beeld op het aspect IT nader gedifferentieerd.
Dit leidt tot het volgende inzicht:• Bij verreweg de meeste verzekeraars – 82% – gaat om
een haalbare invoering van de IT-veranderingen, mits nauwgezette monitor plaatsheeft
en snelle acties op opkomende issues wordt georganiseerd («groen tot
geel»).• Bij 18% van de verzekeraars zijn de IT-veranderingen haalbaar,
indien aandachtspunten worden opgepakt en enige risico's worden geaccepteerd
(«oranje»).• Bij geen enkele verzekeraar krijgen de IT-veranderingen het predikaat
«niet haalbaar» mee («rood»), noch dringen de onderzoekers
aan op drastische ingrepen.Het onderzoek geeft geen aanleiding om de invoering van de Zvw en Wzt
ingrijpend bij te sturen. Wel heb ik de onderzoekers gevraagd om de verzekeraars
met een relatief lage score hierop expliciet te wijzen en aandacht te vragen
voor de op te pakken punten. Uit de terugkoppeling van de onderzoekers is
mij gebleken dat deze signalen zeer ter harte worden genomen.De onderzoekers besteden ook aandacht aan een aantal meer beleidsmatige
signalen die verzekeraars aan de onderzoekers hebben doorgegeven. Het meest
terugkerende punt is de oproep van verzekeraars om beleidsmatige wijzigingen
de komende tijd zoveel mogelijk te voorkomen, omdat deze de invoering onevenredig
zwaar kunnen belasten. Verder wijst een aantal verzekeraars op voor de invoering
relevante aspecten, die naar hun oordeel nog niet tot in alle details helder
zijn. Mijn departement benut al deze signalen. In veel gevallen gaat het met
name om het in samenwerking met ZN nog beter uitdragen van het beleid en gemaakte
afspraken richting de verzekeraars. Op het onderdeel collectiviteiten is ingegaan
bij het onderdeel «collectiviteitskorting».De leden van de CDA-fractie vragen zich af op welke wijze de schadelast
voor 2006 zal worden berekend of ingeschat bij de nog steeds bestaande achterstand
bij de dbc-declaraties en wat aan de problematiek rondom de dbc's zelf zal
worden gedaan.Voor de inschatting van de schadelast voor 2006 gebruiken zorgverzekeraars
gegevens over de schadelast in 2005. De achterstand in het declaratieverkeer
maakt het voor zorgverzekeraars lastiger om inzicht te krijgen in de schadelast
in 2005. Teneinde zorgverzekeraars behulpzaam te zijn, heb ik hen een handreiking
gedaan van de verwachte effecten in de vorm van onderzoeken van Prismant.
In 2004 heeft een eerste onderzoek plaatsgevonden, uitgaande van de voorlopige
productstructuur en tarieven. In 2005 heeft een actualisatie van dit onderzoek
plaatsgevonden. Boekhoudkundig schuift de schadelast naar voren als gevolg
van de invoering van dbc's. Als een dbc geopend wordt, ontstaat er boekhoudkundig
schadelast, waarbij een verzekeraar op het moment van dbc-opening een voorziening
moet vormen voor de totale dbc. Ziekenfondsen worden in 2005 gecompenseerd
voor de boekhoudkundige toename van de schadelast door een eenmalige verhoging
van het macro-verstrekkingenbudget. Particuliere verzekeraars hebbben een
dergelijke compensatie niet nodig, omdat met de invoering van het nieuwe stelsel
zij minder andersoortige voorzieningen hoeven aan te houden en er ook sprake
is van lagere solvabiliteitseisen in het nieuwe stelsel.Uit de monitoring blijkt inderdaad een achterstand in het declaratieverkeer
die gedeeltelijk van invloed is op een juiste berekening van de schadelast door de verzekeraars. Om dit probleem op te lossen, heb ik recentelijk
met alle betrokken partijen waaronder de zorgverzekeraars afspraken gemaakt
over het in 2005 uniform in kaart brengen van het zogenaamde«onder handen
werk» bij ziekenhuizen.Tevens zijn met betrokken partijen afspraken gemaakt over verbeteringen
van de dbc-systematiek, onder andere betrekking hebbend op een duidelijkere
factuur voor de patiënt, administratieve lastenverlichting voor medisch
specialisten en administrateurs in ziekenhuizen en prijsverschillen in de
derde compartimentszorg.Met dit antwoord is tevens de vraag van de leden van de PvdA-fractie betreffende
problemen die zich bij verzekeraars kunnen voordoen bij het inschatten van
de schadelast van het A- en B-deel over 2005, beantwoord.De zorgtoeslagDe leden van de CDA-fractie vragen of de inkomenseffecten voor specifieke
groepen eerder dan Prinsjesdag bekend gemaakt kunnen worden. Ook willen zij
weten of een stemming kan wachten tot 4 oktober a.s.In deze memorie van antwoord ga ik uitvoerig in op de Inkomenseffecten
van de Zvw. Zo is in de Bijlage Inkomenseffecten een uitgebreide tabel opgenomen,
waarin voor verschillende groepen het inkomenseffect wordt gepresenteerd.
Daarnaast wordt in de antwoorden op enkele andere vragen ingegaan op de inkomensgevolgen
van specifieke groepen. Al met al wordt daarmee een goed beeld geschetst van
de inkomenseffecten.Bij de vraag of de stemming kan wachten tot 4 oktober wil ik aandacht
vragen voor het feit dat iedereen en zeker de verzekeraars en uitvoerende
organen (zoals CVZ en de Belastingdienst) zo snel mogelijk duidelijkheid moeten
hebben over de invoering van de Zvw. Het is dus van groot belang om de stemming
zo snel mogelijk te doen plaatsvinden.De leden van de CDA-fractie merken op dat veel onrust is ontstaan door
de wijziging die ik heb aangebracht ten opzichte van het SER-advies door een
werkgeversbijdrage van circa 50% voor te stellen. In het desbetreffende advies
wordt gepleit voor een volledig nominale premie.De premiestelling in de Zvw betreft een afspraak in het Hoofdlijnenakkoord,
waarbij is besloten tot een premie die voor 50% via inkomensafhankelijke bijdragen
wordt betaald en voor het andere deel via een nominale premie. De vraag is
of de onrust kleiner zou zijn geweest als mensen meer dan € 2 000
aan nominale premie voor hun ziektekostenverzekering zouden hebben moeten
betalen.De leden van de CDA-fractie vragen of ik hun visie deel dat noodzakelijke
reparatie moeilijk op eenvoudige wijze tot stand worden gebracht zonder nieuwe
onevenwichtigheden op te roepen. Zo brengt iedere wijziging in de werkgeversbijdrage
(van 5.96% naar 6.25%) voor niet-werknemers weer extra problemen. Deze leden
vragen waarom deze wijziging noodzakelijk is.De leden van de CDA-fractie willen eerst het totaalbeeld grondig kunnen
bestuderen alvorens tot een oordeel te komen, waarbij men twijfelt aan de
uitkomst, mede omdat in het zorgtoeslagstelsel geen wijziging is aangebracht.Met de leden van de CDA-fractie ben ik van mening dat het moeilijk is
om aanpassingen in het beeld aan te brengen zonder nieuwe onevenwichtigheden
op te roepen.De inkomensafhankelijke bijdrage stijgt naar huidig inzicht van de 5,96% in het oorspronkelijke wetsvoorstel naar 6,5% voor personen die van
hun werkgever een vergoeding krijgen en daalt naar 4,4% voor personen die
geen werkgeversvergoeding krijgen. Deze veranderingen waren nodig door onder
meer de grotere overheveling van de ggz en de daling van het bijdragepercentage
van de groep zonder werkgeversbijdrage. Per saldo resulteert daarmee een evenwichtig
inkomensbeeld.Ook vragen de leden van de CDA-fractie of er intussen volstrekte helderheid
is over de werkgeversbijdrage voor AOW-ers (zie ook hetgeen ik hierover heb
gezegd tijdens de behandeling in uw kamer van de Zvw op 7 juni 2005 (Handelingen
I, EK 27, pagina 1244, eerste en tweede kolom).In antwoord op de vraag van deze leden kan ik melden dat er volstrekte
helderheid bestaat over de inkomensafhankelijke bijdrage. Over de AOW-uitkering
is een inkomensafhankelijke bijdrage verschuldigd van 6,5%. In de hoogte van
de bruto AOW-uitkering wordt hier rekening mee gehouden. De AOW-uitkering
is gekoppeld aan het netto minimumloon en in dat traject wordt rekening gehouden
met de inkomensafhankelijke bijdrage, de zogenaamde netto-netto-koppeling.
Dit zelfde geldt overigens voor de procentuele ziekenfondspremie. Over de
overige inkomsten die 65-plussers uit niet-tegenwoordige arbeid hebben, geldt
een bijdrage van 4,4%.De leden van de CDA-fractie en de leden van de SP-fractie hebben aangegeven
het op prijs te stellen indien ik een antwoord geef op de diverse vragen van
het Coördinatieorgaan Samenwerkende Ouderenorganisaties (CSO) van de
brief van 1 september 2005.De eerste vraag in deze brief is of de tegemoetkoming van de werkgever/uitkeringsinstantie
voor de inkomensafhankelijke Zvw-bijdrage tot een hogere pensioengrondslag
leidt.Het antwoord daarop is afhankelijk van de definiëring van de pensioengrondslag
in de pensioenregeling. Indien de regeling inhoudt dat het pensioen wordt
berekend op basis van het overeengekomen bruto loon op jaarbasis, zal de pensioengrondslag
door de vergoeding van de werkgever van de geheven inkomensafhankelijke bijdrage
Zvw niet worden beïnvloed. Indien in de pensioenregeling staat dat de
pensioengrondslag wordt gevormd door het loon in de zin van de Wet op de loonbelasting
1964, is dit wel het geval, omdat de vergoeding die een werknemer van de inhoudingsplichtige
werkgever ontvangt, als loon in de zin van genoemde wet wordt aangemerkt.Verder vraagt het CSO of het juist is dat artikel 18 van de Zvw alleen
betrekking heeft op werknemers en hun gezinsleden en niet op gepensioneerde
oud-werknemers of dat deze bepaling als zodanig geïnterpreteerd dient
te worden.De wetgever heeft een werkgever niet willen dwingen om in zijn afspraken
voor een collectieve ziektekostenregeling ook de ex-werknemers (gepensioneerden)
mee te nemen. Uitgangspunt daarbij is dat werkgevers veelal een collectief
contract zullen willen sluiten om de toegang tot specifieke zorgaanbieders
in verband met voorkoming dan wel beperking van arbeidsverzuim mogelijk te
maken. Dergelijke contracten zijn uitsluitend van belang voor werknemers in
actieve dienst en in sommige gevallen ook zijn gezinsleden. De verantwoordelijkheden
die werkgevers hebben op het gebied van arbeidsverzuim, preventie en reïntegratie
nopen hen ook tot het maken van dergelijke afspraken. Dat neemt overigens
niet weg dat een werkgever die dat wil, ook zijn ex-werknemers (gepensioneerden)
deel kan laten uitmaken van de groep voor wie hij een collectieve afspraak
met een verzekeraar wil maken.Verder vraagt het CSO of het juist is dat ik plannen heb de maximale hoogte
van de korting voor de collectieve contracten te verlagen om kruissubsidiëring
te voorkomen en of ik nog andere mogelijkheden zie om dat te voorkomen.Deze vraag is beantwoord bij de vragen van de leden van de CDA-fractie
in het onderdeel «Collectiviteitskorting».De laatste vragen van het CSO betreffen de mogelijkheid van verlenging
van de overgangsperiode met betrekking tot het non-selecte aanbod tot 1 mei
2006, en in hoeverre ik de uiterste datum van het aanbod van verzekeraars –
te weten voor 16 december 2005 – haalbaar acht.Op grond van via ZN gemaakte afspraken met de huidige ziekenfondsen en
particuliere verzekeraars, zullen zij al hun verzekerden voor 16 december
2005 (dus uiterlijk op 15 december 2005) een integraal, non select aanbod
doen voor een zorgverzekering plus, indien men ten opzichte van het huidige
ziekenfondspakket (dat als bekend model heeft gestaan voor het zorgverzekeringspakket)
een aanvullende verzekering heeft, een aanvullende verzekering. Op grond van
artikel 2.5.1 van voorliggend wetsvoorstel, raken personen die het aanbod
voor de zorgverzekering niet voor 1 januari 2006 hebben afgewezen, volgens
dat aanbod verzekerd. Zij kunnen de zorgverzekering echter tot 1 maart
2006 met terugwerkende kracht ontbinden, en kunnen tot 1 mei 2006 elders –
met terugwerkende kracht en zonder boete wegens te laat verzekeren –
een zorgverzekering sluiten.Er zou met het oog op de eenvoud voor de verzekeringsplichtigen iets voor
te zeggen zijn de datum vóór welke men kan ontbinden, gelijk
te stellen aan de datum vóór welke men zonder boete een zorgverzekering
kan sluiten, dat wil zeggen 1 mei 2006. Echter, daarmee zouden de zorgverzekeraars
twee maanden langer in onzekerheid verkeren over de vraag hoeveel verzekerden
zij nou precies hebben. Dat zou de verzekeraars in hun slagkracht kunnen belemmeren,
onder meer bij een goede zorginkoop. Daarnaast zou de uitvoering van de vereveningsregeling
er ingewikkelder van worden. Ten slotte speelde een belangrijke rol dat de
verzekeraars slechts bereid waren een non-select aanbod voor de aanvullende
verzekering te doen indien de wetgever de datum voor welke een op grond van
artikel 2.5.1 tot stand gekomen zorgverzekering ontbonden kan worden, uiterlijk
op 1 maart 2006 zou zetten. Het voorgaande in aanmerking genomen, is
1 maart 2006 gekozen als datum voor welke ontbonden moet worden.In nauw overleg met de zorgverzekeraars is een datum overeengekomen, te
weten 16 december 2005. Die datum is vervolgens ook in artikel 2.5.1
opgenomen. Zoals ik elders in deze memorie reeds heb aangegeven, ga ik ervan
uit dat verzekeraars zich aan hun deel van de afspraken – een integraal,
non select aanbod voor 16 december 2006 – zullen houden. Mijn deel
ben ik nagekomen door opname van artikel 2.5.1 in voorliggend wetsvoorstel.
Bij dit alles merk ik op dat artikel 2.5.1 de verzekeraars een forse prikkel
geeft om het aanbod tijdig te doen, want alleen dan kunnen zij profiteren
van de klantenbinding die van dat artikel uitgaat. De haalbaarheid van de
datum wordt bevestigd in het in mijn opdracht door PwC uitgevoerde onderzoek.
Op dat onderzoek is ingegaan bij de antwoorden op de vragen van de leden van
de CDA-fractie in het onderdeel «Collectiviteitskorting».De leden van de CDA-fractie vragen een overzicht te ontvangen op welke
wijze is voldaan aan de door de CDA-leden van de Tweede Kamer-fractie gevraagde
wijzigingen. De belangrijkste wijzigingen betreffen de veranderingen in de percentages
voor de zorgtoeslag en de differentiatie in de hoogte van de inkomensafhankelijke
bijdrage. In het voorjaar heeft het kabinet besloten om de hoogte van de zorgtoeslag
substantieel te verhogen. Hierdoor is het instrument beter zichtbaar geworden
als onderdeel van de maatregelen om de premie voor de burger betaalbaar te
houden. Een tweede maatregel die direct zichtbaar is in de premie betreft
de differentiatie van de inkomensafhankelijke bijdrage. Door de differentiatie
wordt de premielast voor verzekerden zonder werkgever zichtbaar verlaagd.
Daarnaast heeft het kabinet nog een aantal specifieke maatregelen genomen
zoals de maatregelen voor Wajong-gerechtigden van 18 tot en met 23 jaar alsmede
de specifieke maatregelen voor 65-plussers.De leden van de CDA-fractie pleiten voor een substantiële risicopot,
waaruit onvoorziene knelpunten alsnog gerepareerd kunnen worden.Tevens geven deze leden aan dat de uitkomsten als gevolg van de invoering
van dbc's moeilijk aanvaardbaar zijn als zij tot een hogere premie zouden
moeten leiden, zoals reeds eerder aangegeven. Blijkbaar, zo stellen zij, kunnen
hiervoor financiële middelen worden gevonden. De CDA-fractie geeft aan
deze te willen benutten, indien noodzakelijk, voor nog boven water komende
onevenwichtigheden in het zorgtoeslagstelsel als zodanig.De Miljoenennota bevat een substantiële uitgavenreserve van € 200
miljoen die bedoeld is voor het opvangen van tegenvallers. Deze kan voor tegenvallers
op alle beleidsterreinen, dus ook de zorg, worden benut. Overigens heb ik
op dit moment geen aanwijzing dat ik voor de invoering van de zorgverzekeringswet
een beroep op de uitgavenreserve zal moeten doen.Aanvullende verzekeringDe leden van de CDA-fractie geven aan dat de minister ten aanzien van
de aanvullende verzekering en eventuele uitsluitingen van grote groepen mensen
in wetgevende zin weinig mogelijkheden heeft. Wel heb ik – zo geven
deze leden aan – toegezegd dat in 2006 eenmalig toezicht zal plaatsvinden.
Deze leden vragen of hier geen taak voor de patiëntenorganisaties ligt
om het inzicht in eventuele uitsluitingen te verschaffen. Tevens vragen zij
of het dan niet noodzakelijk is om over het op verantwoorde wijze vastleggen
van klachten eerst met het departement te overleggen.Ik zie op dit terrein inderdaad een belangrijke taak voor de patiëntenorganisaties.
Hierbij gaat het in het bijzonder om de eventuele uitsluitingen na 2006. Immers,
voor de overgang per 1 januari 2006 zullen de verzekeraars een non-select
aanbod aan hun verzekerden doen en op de uitvoering door verzekeraars van
dit aanbod zal, zoals ik heb toegezegd, toezicht plaatsvinden.Overleg daarover tussen het NPCF en mijn departement vindt reeds plaats
in het kader van de monitoring die de NPCF op de invoering van de Zvw uitvoert.De leden van de CDA-fractie merken op dat ik op een gegeven moment de
NMA heb opgevoerd als een hefboom, ook met betrekking tot de aanvullende verzekeringen.
Deze leden vragen of ik deze uitspraak nog eens kan toelichten.De NMa als toezichthouder op de Mededingingswet, ziet ook op de feitelijke
gedragingen van zorgverzekeraars bij de uitvoering van de aanvullende verzekeringen
en kan als daar aanleiding toe is optreden tegen verzekeraars
die handelen in strijd met de Mededingingswet. Dit zal in het algemeen ook
consequenties hebben voor de rol van de verzekeraar bij de uitvoering van
de Zvw. Het gaat immers in de mededinging vooral om aspecten als concentratie
en machtsmisbruik.Invloed van verzekerden op het beleidDe leden van de CDA-fractie constateren dat de toezegging over het realiseren
van de invloed van verzekerden ontbreekt in het overzicht van toezeggingen
van 20 juni 2005.Zij hebben mij de gelegenheid willen geven om een en ander op vrijwillige
basis te regelen. De periode van 30 november 2004 tot einde september
2005 moest voor de verzekeraars toch een voldoende lange periode zijn om deze
toch eenvoudige kwestie op adequate wijze te regelen. Zij gaan er vooralsnog
vanuit, dat tijdens de plenaire behandeling de knoop kan worden doorgehakt:
of er is helderheid over de wijze waarop de onderscheiden verzekeraars de
invloed van verzekerden zullen regelen of er komt een ministeriële regeling.De leden van de D66-fractie geven aan dat ik tijdens de behandeling van
de Zvw heb gezegd serieus bezig te zijn met het waarborgen van de invloed
van verzekerden op de zorginkoop en het contracteerbeleid van de verzekeraars.
Ik heb aangegeven in overleg te zijn met ZN over de concrete invulling van
de invloed van verzekerden. Ook de leden van de fractie van D66 zijn benieuwd
naar de voortgang van deze gesprekken en vooral naar de resultaten van dit
overleg.De opmerking van de leden van de CDA-fractie over het ontbreken van de
genoemde toezegging is terecht. Deze toezegging is inmiddels opgenomen in
het geactualiseerde overzicht van toezeggingen dat als bijlage aan deze memorie
van antwoord is toegevoegd. Dit laat overigens onverlet dat ik conform mijn
eerdere toezegging uitvoerig met ZN over dit onderwerp van gedachten heb gewisseld.ZN wijst daarbij allereerst op de ervaringen die de ziekenfondsen hebben
opgedaan met dit onderwerp. De Zfw kent namelijk een vergelijkbare bepaling
als artikel 28 van de Zvw. Ziekenfondsen die als rechtspersoon de onderlinge
waarborgmaatschappij kennen, dienen op grond van burgerlijk recht een uit
de verzekerden samengestelde ledenraad te hebben. Dit geldt ook voor zorgverzekeraars
die als onderlinge waarborgmaatschappij de Zvw willen gaan uitvoeren. Uit
de ervaringen van de ziekenfondsen blijkt dat het vaak lastig is om verzekerden
te enthousiasmeren om zitting te nemen in deze ledenraad. Verder wijst ZN
op het advies «Health Insurance Governance» dat de commissie Glasz
in 2002 op verzoek van ZN heeft uitgebracht. Deze commissie beveelt onder
andere aan raden van advies in te stellen, die het bestuur van de zorgverzekeraar
met name op het terrein van de verzekering en zorg adviseren. Dit advies is
door de leden van ZN geaccordeerd. Naar aanleiding daarvan vindt thans zowel
bij ziekenfondsen als bij particuliere verzekeraars een heroriëntatie
plaats op de wijze waarop zij de advies- en klankbordfunctie van verzekerden
vorm willen geven. Daarnaast zorgt een toenemend aantal samenwerkingsrelaties
op regionaal niveau tussen patiënten/consumenten-platforms en verzekeraars
voor een toenemende invloed van verzekerden. Deze samenwerkingsrelaties hebben
vooral betrekking op het beleid van de zorginkoop en de kwaliteit van de zorg.
Overigens zal ZN artikel 28 van de Zvw nogmaals onder de aandacht van de leden
brengen en hun verzoeken een nadere invulling te geven aan dit artikel.Gelet op de inspanningen die ziekenfondsen en particuliere verzekeraars
nu al verrichten om verzekerden meer invloed te geven op het beleid van verzekeraars,
vind ik het niet wenselijk om daar op dit moment nadere regels
aan te stellen. Dit zou immers de inspanningen van verzekeraars doorkruisen.
Een aanvullende reden daarvoor is het feit dat de PGO-organsisaties via het
Fonds PGO additionele financiële middelen ter beschikking zullen krijgen,
waardoor zij ook meer kunnen investeren in de samenwerkingsrelaties met verzekeraars
op regionaal niveau. Dit laat echter onverlet dat ik de ontwikkelingen terzake,
mede op basis van de signalen van het CTZ, goed zal blijven volgen en zonodig
aanvullende maatregelen zal treffen.Negatieve optieDe leden van de CDA-fractie geven aan dat zij zich hebben gestoord aan
enkele uitlatingen vanuit het veld over het uitsluiten van de ambtenaren voor
de negatieve optie. De CDA-fractie is mij dan ook erkentelijk voor mijn zuivere
benadering. Wel vragen zij mij, gelet op het antwoord over de mogelijke sanctie
voor de zorgverzekeraars die er niet in slagen voor 16 december 2005
een integraal non-select aanbod aan hun verzekerden te doen, hier nog een
nadere toelichting op te geven, omdat dit ook zou kunnen betekenen dat verzekerden
geconfronteerd worden met een onterechte sanctie. Zij vragen specifiek op
welke wijze ik wil voorkomen dat deze verzekerden «door het ijs zakken».Terecht merken de leden van de CDA-fractie op dat verzekeraars die hun
verzekerden pas na 15 december 2005 een verzekeringsaanbod doen, niet
van artikel 2.5.1 I&A-wet Zvw (automatische overgang bij niet-reageren)
kunnen profiteren. Een verzekeraar die te laat is, loopt daarmee derhalve
het risico een fors deel van zijn huidige klantenbestand kwijt te raken. Dat
is dan ook de reden dat ik verwacht dat verzekeraars er wel degelijk voor
zullen zorgen dat hun klanten tijdig een aanbod krijgen. Mocht dat desalniettemin
toch niet gebeuren, dan «zakt» iemand die een te laat aanbod krijgt,
niet «door het ijs». Hij kan natuurlijk het late aanbod alsnog
actief (door een mededeling aan zijn verzekeraar te doen) of passief (door
een acceptgiro voor de premie dan wel een incassomachtiging te ondertekenen
of door zorg te consumeren en de verzekeraar te laten betalen) accepteren,
maar hij kan tot 1 mei 2006 natuurlijk ook elders een zorgverzekering
sluiten. Die werkt dan tot en met 1 januari 2006 terug. Zoals ik tijdens
het wetgevingsoverleg over de I&A-wet Zvw heb aangegeven, verwacht ik
dat er in de praktijk geen problemen zullen ontstaan.Premie voor het jaar 2006De leden van de CDA-fractie schrijven dat aan de geruchtenstroom rond
de premie voor 2006 een voorlopig einde is gekomen door de mededeling dat
bij een gemiddeld hogere premiestijging dan € 25 deze stijging in
de zorgtoeslag zal worden gecompenseerd. Overigens, zo merken deze leden op,
betekent dit dan toch weer een stijging van lasten voor een echtpaar met alleen
een AOW-uitkering van € 50 per jaar. Hiernaast achten zij het vooral
van belang de oorzaken voor een eventueel noodzakelijke hogere premie te vernemen,
mede gelet op de thans toch min of meer stabiele uitgaven.De leden van de CDA-fractie vragen zich af of een hogere premie voor 2006
veroorzaakt mag worden door hogere uitkomsten voor invoering van dbc's of
door de uitkomsten van de Commissie Korthals Altes.Er is geen reden om aan te nemen dat de uitkomsten van de invoering van
dbc's in 2006 leiden tot een hogere premie. Zoals reeds hiervoor in het antwoord
op de vraag van de leden van de CDA-fractie of in het risicovereveningssysteem
nog aandacht wordt gegeven aan de zelfstandigen, geldt voor 2006 namelijk
binnen de risicoverevening een zogenaamde bandbreedteregeling. De bandbreedteregeling
heeft betrekking op de deelbedragen kosten overige prestaties,
variabele kosten ziekenhuisverpleging/ specialistische hulp en de no-claimteruggave.
Deze regeling kent twee onderdelen. Het eerste is een nacalculatie op het
verschil tussen het macroprestatiebedrag en de gerealiseerde kosten over alle
verzekeraars. Het tweede betreft een nacalculatie van 90% op de individuele
resultaten buiten een bandbreedte van plus en minus € 35 per betalende
verzekerde. Voor het deelbedrag vaste kosten ziekenhuisverpleging geldt een
nacalculatiepercentage van 95%, maar vanwege het ontbreken van historische
informatie wordt bij de ex postvaststelling van het deelbedrag vaste kosten
uitgegaan van de werkelijke vaste kosten en de onderlinge verdeling daarvan
tussen verzekeraars zodat de facto geen risico wordt gelopen over dit deelbedrag.
Ofwel: door de verschillende genoemde nacalculaties lopen zorgverzekeraars
macro geen risico op eventuele kostenstijgingen als gevolg van de invoering
van dbc's, en zij hoeven onzekerheden ook niet af te wentelen door risico-opslagen
op de nominale premies.Wat betreft de Commissie Korthals Altes heb ik de Commissie Uurtarief
onder leiding van de heer Korthals Altes gevraagd mij te adviseren over een
normatief onderbouwd uurtarief voor medisch specialisten. De Commissie heeft
haar advies nog niet uitgebracht. Uiteraard ben ik met u van mening dat de
uitkomsten van het advies niet mogen leiden tot een hogere premie. Om die
reden heb ik de Commissie gevraagd in haar advies rekening te houden met de
maatschappelijke aanvaardbaarheid van het uurtarief. Verder zorgt de bandbreedteregeling
er uiteraard ook voor dat het risico voor de verzekeraar op de kosten met
betrekking tot het uurtarief voor medisch specialisten wordt afgedekt.De leden van de CDA-fractie geven aan dat de uitkomsten als gevolg van
de invoering van dbc's moeilijk aanvaardbaar zijn als zij tot een hogere premie
zouden moeten leiden, zoals reeds eerder aangegeven. Blijkbaar, zo stellen
deze leden, kunnen hiervoor financiële middelen worden gevonden. De CDA-fractie
geeft aan deze te willen benutten, indien noodzakelijk, voor nog boven water
komende onevenwichtigheden in het zorgtoeslagstelsel als zodanig.Voor het antwoord op deze vraag verwijs ik naar het antwoord op de vraag
van deze leden inzake de substantiële risicopot in het onderdeel «De
zorgtoeslag».Publiekrechtelijk of privaatrechtelijkDe leden van de CDA-fractie stelden enkele vragen over de juridische vormgeving
van de Zvw.De vraag of de acceptatieplicht, het verbod op premiedifferentiatie en
het risicovereveningssysteem naadloos passen in een publiekrechtelijk systeem
kan ik bevestigend beantwoorden. Tevens kan ik de visie van de CDA-fractie
onderschrijven dat in een publiekrechtelijke setting, met inachtneming van
hetgeen uit de schaderichtlijnen voortvloeit, ook marktelementen kunnen worden
gehandhaafd.De leden van de CDA-fractie vragen mij in dit verband tevens om een nadere
toelichting te geven op de europeesrechtelijke merites van de contracteerplicht.
In zijn brief van 25 november 2003 schrijft voormalig EU-Commissaris
Bolkestein dat niet uitgesloten kan worden dat een verplichting aan zorgverzekeraars
om zorgaanbieders te contracteren een belemmering van het vrije verkeer van
(verzekerings)diensten met zich kan brengen. Dit omdat een buitenlandse verzekeraar
zich door zo'n plicht tot contracteren zou kunnen laten weerhouden van toetreding
tot de Nederlandse zorgverzekeringsmarkt. Een plicht om zorgaanbieders te
contracteren is in een privaatrechtelijk systeem derhalve slechts toegestaan, indien dit vanuit het algemeen belang kan worden gerechtvaardigd,
in welk verband de proportionaliteit en subsidiariteit van de maatregel beargumenteerd
moet kunnen worden.De passage uit de brief van de heer Bolkestein heeft ertoe geleid dat
in artikel 12 van de Zvw expliciet is opgenomen dat de plicht om zorgaanbieders
te contracteren, slechts ter bescherming van het algemeen belang (bij amvb)
kan worden voorgeschreven. De Europese Commissie heeft van deze bepaling kennis
kunnen nemen in het kader van de voorlegging van de vraag of de risicovereveningsbijdragen
staatssteun vormen.VoorlichtingDe leden van de fracties van CDA, D66, SP en SGP en ChristenUnie vragen
mij hoe ik aankijk tegen de kritiek op de voorlichtingscampagne en welke wijzigingen
er zijn te verwachten. Ook hebben de leden van de CDA-fractie opgemerkt, dat
de brochure, die ik in juli van dit jaar huis-aan-huis heb laten bezorgen,
meer vragen oproept dan beantwoordt. Deze leden vragen mij of ik in dit verband
inmiddels actie heb ondernomen of dat ik dat alsnog ga doen.Ik ben van mening dat de boodschap van de eerste fase van de voorlichtingscampagne
over het algemeen goed is overgekomen. Dat blijkt uit onderzoek dat de Rijksvoorlichtingsdienst
heeft gedaan naar de effectiviteit van de Postbus 51-campagne. Ruim 95% van
de gevraagde respondenten weet dat er een nieuwe zorgverzekering komt en dat
het verschil tussen ziekenfonds en particulier verdwijnt. Bovendien blijkt
dat er inderdaad de nodige vragen worden gesteld, maar dat het aantal vragen
gerelateerd aan de totale bevolking of het aantal huishoudens juist laag is.
Meer details zijn opgenomen in de tweede voortgangsrapportage, die naar verwachting
op 20 september a.s. aan het parlement zal worden verzonden.Het voorgaande laat onverlet dat de behoefte aan meer concrete en gedetailleerde
informatie toeneemt. Er zijn burgers die niet tevreden zijn omdat zij onvoldoende
antwoord krijgen op hun vraag met betrekking tot hun persoonlijke situatie.
Het betreft met name de vragen over de financiële consequenties van de
zorgverzekering.Vanaf Prinsjesdag zal ik hierover in de campagne uitgebreide informatie
geven. Tegelijkertijd wil ik er op wijzen dat ook op Prinsjesdag de volledige
(individuele) financiële gevolgen van de nieuwe zorgverzekering nog niet
vaststaan. Deze zijn immers ook afhankelijk van de premiestelling door verzekeraars,
de concrete zorgverzekering die de burger straks kiest en de werkgeversbijdragen
die in de verschillende CAO's worden afgesproken. Wel is bekend hoe de overheidsmaatregelen
uitpakken. Ik zal vanaf Prinsjesdag daarom in een aantal voorbeeldsituaties
toelichten hoe de financiële gevolgen er in hoofdlijnen uit gaan zien.
Dit geeft een goed beeld van de globale gevolgen en de factoren die daaraan
ten grondslag liggen. Het is om de hiervoor aangegeven redenen echter niet
mogelijk om iemand een persoonlijke uitkomst van de financiële gevolgen
te geven.Om in de voorlichting over deze complexe materie een zo groot mogelijk
bereik te realiseren en een zo goed mogelijke uitleg te kunnen geven, zal
ik enerzijds een extra impuls aan de VWS-campagne geven en anderzijds hierover
afspraken maken met belangrijke intermediaire organisaties. Ik denk daarbij
in het bijzonder aan de NPCF, de ouderenorganisaties en de werkgevers- en
werknemersorganisaties.Daarnaast werk ik aan een specifieke aanpak voor die doelgroepen die met
de huidige voorlichtingsmiddelen onvoldoende bereikt kunnen worden. Voor deze
moeilijk bereikbare groepen zullen specifieke voorlichtingstrajecten
worden ingericht in samenwerking met intermediaire organisaties. De voorbereiding
daarvoor is inmiddels in volle gang.Vrijwillige verzekering AWBZDe leden van de CDA-fractie wijzen er op dat de Wet vrijwillige verzekering
AWBZ tot stand is gekomen op aandringen van de Tweede Kamer in mei 2000, en
dat na de inwerkingtreding een actief voorlichtingsbeleid is gevoerd om belanghebbenden
op deze verzekering te wijzen. Zowel in de Tweede als Eerste Kamer bestond
een breed draagvlak voor deze vrijwillige verzekering. Om die reden vinden
deze leden het voorgestelde overgangsrecht ontoereikend. Immers, zo stellen
zij, al degenen die na 1 januari 2001 naar het buitenland zijn vertrokken
en een vrijwillige verzekering AWBZ hebben afgesloten mochten veronderstellen
dat zij zich van de noodzakelijke voorzieningen hadden verzekerd.De leden van de CDA-fractie wijzen er voorts op dat in sommige landen,
zoals bijvoorbeeld Spanje en Duitsland, voorzieningen tot stand zijn gekomen
voor vrijwillig AWBZ-verzekerden.Deze leden vragen om een nadere toelichting in zowel materieel als financieel
opzicht op de verschillen in voorzieningen in het woonland, bijv. Spanje en
Duitsland, en de voorzieningen, die op basis van de vrijwillige verzekering
AWBZ tot stand zijn gekomen.Met name in Spanje zijn (thuis)zorginstellingen gevestigd die zich specifiek
richten op AWBZ-verzekerden. Uit de informatietabellen van het Mutual information
system on social protection van de Europese Commissie (MISSOC) blijkt dat
Spanje op het gebied van langdurige zorg voorzieningen heeft op het gebied
van thuiszorg en verpleeghuiszorg. Voor langdurige zorg in Spanje is geen
eigen bijdrage door de betrokkene verschuldigd. Overigens merk ik op dat ook
de in Spanje werkzame instelling Stichting De Wielborgh van mening is dat
de dekking van het Spaanse sociale verzekeringsstelsel redelijk compleet is.
Voor Duitsland geven de MISSOC-informatietabellen aan dat ook Duitsland voorzieningen
kent voor thuiszorg en verpleeghuiszorg. Ook daar is geen eigen bijdrage verschuldigd.Vanwege het ontbreken van vergelijkbare cijfers over de kosten van AWBZ-zorg,
of daarmee vergelijkbare zorg in Spanje of Duitsland, kan geen financiële
vergelijking worden gemaakt. Net als Nederland hebben namelijk ook Spanje
en de Scandinavische landen geen inzicht in de werkelijke kosten voor AWBZ-(achtige)
zorg. Dat komt door de financieringssystematiek. Instellingen krijgen een
budget. Wat iedere individuele patiënt in die instelling aan werkelijke
kosten genereert, is dan niet te achterhalen. Daarnaast wordt deze vorm van
zorg in sommige landen verstrekt als voorziening, waardoor deze kosten als
zodanig om die reden niet bekend zijn.De leden van de CDA-fractie hebben aangegeven dat het aantal vrijwillig
AWBZ-verzekerden aanmerkelijk lager is dan indertijd werd verondersteld. Immers
werd gesteld dat het zou gaan om circa 10 000 personen, verspreid over
een groot aantal landen. Het gaat dus, zo stellen deze leden, om een overzienbaar
probleem. Zij vragen een meer concreet overzicht te geven van aantallen per
land.De aantallen verzekerden per land per 31 december 2004 zijn als volgt: België 547 Duitsland 133 Frankrijk 203Groot-Brittannië 14 Israël 26 Italië 12 Marokko 86 Nederlandse Antillen 12 Oostenrijk 16 Portugal 16Spanje 385 Suriname 11 Verenigde Staten 27 Zuid-Afrika 23 Zwitserland 42Overig 99 Totaal1652Overigens hebben ook de huidige verplicht AWBZ-verzekerden in het woonland,
zo nodig in aanvulling op het woonlandpakket, aanspraken uit hoofde van de
AWBZ-restitutieregeling. In potentie kunnen thans 60 000 in een EU/EER-lidstaat
of een «verdragsland» wonende verplicht AWBZ-verzekerden gebruik
maken van de AWBZ-restitutieregeling.De leden van de CDA-fractie willen voor het overwegen van mogelijke oplossingen
eveneens gaarne vernemen welke bedragen aan premie in de jaren 2001 tot en
met 2004 zijn ontvangen voor degenen die thans nog geen gebruik maken van
AWBZ-voorzieningen.In de jaren 2001 tot en met 2004 heeft de Sociale Verzekeringsbank (SVB)
de volgende totaalbedragen aan premie voor de vrijwillige AWBZ-verzekering
ontvangen:2001 € 1 038 2682002 € 2 128 4202003 € 1 755 6952004 € 2 136 212De verschillen in premie-ontvangsten op jaarbasis hebben de volgende oorzaak.
Het jaar 2001 is het eerste jaar is geweest waarin vrijwillige AWBZ-verzekering
mogelijk was. In 2003 is de mogelijkheid gerealiseerd tot verrekening met
een uitkering, waardoor premie-inkomsten, meer dan voorheen, gespreid worden
ontvangen.Er wordt – net als bij de verplichte AWBZ-verzekering – overigens
niet apart geregistreerd of de verzekerde van wie de premie afkomstig is,
op dat moment gebruik maakt van AWBZ-voorzieningen.De leden van de CDA-fractie geven aan dat ik met mijn toelichting met
betrekking tot de in de EU of een ander verdragsland wonende post-actieven
met een pensioen of uitkering formeel mogelijk het gelijk aan mijn zijde heb,
maar zij vragen of ik verplicht ben de vrijwillige AWBZ-verzekering te beëindigen.De vrijwillige AWBZ-verzekering is ingevoerd omdat na de beëindiging
van de verplichte AWBZ-verzekering voor rechthebbenden op een Nederlandse
langlopende sociale verzekeringsuitkering in 1999, de mensen die niet op grond
van een verordening of verdrag in hun woonland recht hadden op zorg (te weten:
de niet-ziekenfondsverzekerden) veelal een volledige dekking voor de kosten
van zorg in hun woonland ontbeerden. Met de invoering van de Zvw is dat niet
meer het geval voor mensen die wonen in een land waar de Europese socialezekerheidsverordening
wordt toegepast, of in een land waarmee een verdragsregeling over de verlening
van medische zorg is gesloten. De Zvw is een sociale verzekering en valt daarmee
onder de toepassing van deze internationale socialezekerheidsregelingen. Daarmee
hebben betrokkenen in het woonland dezelfde rechten op medische
zorg als de verzekerden van dat land zelf, net als rechthebbenden op pensioenen
van andere lidstaten die daar zijn gaan wonen. Dit is in overeenstemming met
wat internationaal is aanvaard.Daarnaast kleeft er een aantal nadelen aan de vrijwillige AWBZ-verzekering.
In de eerste plaats is gebleken dat de restitutieregeling AWBZ, die de grondslag
vormt voor vergoeding van AWBZ-kosten in het buitenland voor zowel vrijwillig
als voor verplicht AWBZ-verzekerden, fraudegevoelig is. Bovendien passen uitvoeringsorganen
deze regeling te ruim toe, omdat het instrumentarium voor een goede controle
in het buitenland ontbreekt. Tot slot is sprake van een onevenwichtige verhouding
tussen de premieopbrengst en uitgaven (hierop wordt hierna ingegaan).De leden van de CDA-fractie geven aan begrip te hebben voor de afwijzing
van het amendement Smits – de vrijwillige verzekering AWBZ onverkort
handhaven – maar willen niettemin het pleidooi voeren voor een ruimhartiger
overgangsrecht. Deze leden vragen hoe ik me de oplossing van de huisvestingsproblematiek
met eventuele verzorging en verpleging voorstel van om medische redenen naar
het buitenland geëmigreerde Nederlanders, die naar Nederland willen terugkeren.Mensen die naar Nederland willen terugkeren, zullen zelf voor huisvesting
moeten zorgdragen. Als zij bij terugkeer AWBZ-zorg nodig hebben, hebben zij
uiteraard dezelfde rechten als mensen die altijd in Nederland zijn blijven
wonen en een indicatie hebben voor opname in een instelling.De leden van de CDA-fractie hechten aan een rechtvaardig overgangsrecht
op basis van gewekte verwachtingen en van door premiebetaling verkregen rechten.
Zij pleiten voor een ruimhartiger overgangsrecht. Zij denken daarbij aan een
voortzetting van de verzekering voor de per ultimo 2004 verzekerden (nieuwe
aanmeldingen in 2005 hebben de komende wijziging kunnen voorzien) of terugbetaling
van de premie over de jaren 2001 tot en met 2004, waarbij tussenvarianten
eveneens bespreekbaar zijn. De leden van de CDA-fractie vragen zich af aan
welke variant ik de voorkeur geef. Ook de leden van SP vragen naar de mogelijkheid
van premierestitutie.Ik ben net als de leden van de CDA-fractie van mening dat ingeval van
aanpassing van socialezekerheidswetgeving sprake moet zijn van een rechtvaardig
overgangsrecht. Daarom is in het wetsvoorstel I&A-wet Zvw een overgangsregeling
opgenomen om de effecten van de voorgenomen afschaffing van de vrijwillige
AWBZ-verzekering te mitigeren. Deze regeling houdt in dat mensen die op 31 december
2005 al ten laste van de AWBZ zorg krijgen, die zorg ten laste van de AWBZ
mogen voortzetten. Als in voorkomende gevallen daarna, in aansluiting op die
zorg, verdergaande zorg nodig is bestaat ook daarop ten laste van de AWBZ
aanspraak, indien de desbetreffende zorgvorm op 31 december 2005 in het
AWBZ-aansprakenpakket zat (derhalve ongeacht latere pakketwijzigingen, bijvoorbeeld
als gevolg van de Wet maatschappelijke ondersteuning (Wmo).Mogelijke alternatieve opties voor de voorgestelde overgangsregeling betreffen
het voorzetten van de huidige vrijwillige AWBZ-verzekering en het restitueren
van de betaalde premies voor deze verzekering.Voortzetting van de vrijwillige AWBZ-verzekering voor de huidige kring
van vrijwillig AWBZ-verzekerden heeft tot gevolg dat daardoor de eerdergenoemde
nadelen (fraudegevoeligheid, moeilijk controleerbaar en een onevenwichtige
verhouding tussen de premieopbrengst en de kosten) blijven bestaan. Bovendien
zou door het handhaven van de vrijwillige AWBZ-verzekering sprake
zijn van een onevenwichtige verhouding ten opzichte van de buiten Nederland
wonende rechthebbenden op pensioenen die per 1 januari 2006 niet langer
verplicht AWBZ-verzekerd zullen zijn. Deze categorie heeft als gevolg daarvan
niet langer aanspraak op de AWBZ-restitutieregeling.De beëindiging van de verzekeringsplicht van die categorie (die wordt
gerealiseerd met het Aanpassingsbesluit Zorgverzekeringswet) houdt verband
met de inwerkingtreding in 2006 van de nieuwe Europese socialezekerheidsverordening.
Deze verbiedt verplichte verzekering van niet- en niet meer actieven in een
lidstaat waar men niet woont. Voor hen zal eenzelfde overgangsrecht gelden
als in de I&A-wet Zvw voor de thans vrijwillig verzekerden is voorzien.
Overigens is het de vraag of een dergelijke vrijwillige verzekering op termijn
houdbaar is vanwege het element van zelfselectie dat hierin verweven is. Immers,
alleen mensen die verwachten dat zij in de toekomst gebruik moeten maken van
een dergelijke regeling, zullen zich hiervoor verzekeren.Bij een eventuele teruggave van de betaalde premie vrijwillige AWBZ-verzekering
kan ook een aantal kanttekeningen worden geplaatst. In de eerste plaats is
de AWBZ-verzekering een risicoverzekering die niet, zoals de AOW-verzekering,
voorziet in een opbouw van rechten. Tegenover de betaalde premie is risico
gelopen en zijn mogelijk ook vergoedingen verleend, waarvoor dan, in geval
van premierestitutie, achteraf geen financiële dekking heeft bestaan.
In de tweede plaats zou door het alleen aan vrijwillig AWBZ-verzekerden restitueren
van de premie een onevenwichtige situatie worden gecreëerd ten opzichte
van de verplicht AWBZ-verzekerden. Beide categorieën hebben eenzelfde
premie betaald en hebben, in voorkomend geval, op grond van de AWBZ-restitutieregeling
aanspraken kunnen doen gelden.De leden van de CDA-fractie stellen een nadere toelichting op prijs met
betrekking tot de uitspraak dat de premies tot dusverre niet kostendekkend
zijn.De premie die volgens de mij ten dienste staande gegevens gemiddeld per
vrijwillig verzekerde persoon wordt geïnd, bedraagt volgens opgave van
de SVB in 2004 ongeveer € 1 230 per jaar.De uitgaven voor de uitvoering van de AWBZ-verzekering door de SVB, bedragen
per vrijwillig verzekerde ongeveer € 500 per jaar. Het overblijvende
bedrag kan worden aangewend voor het dekken van de aan personen te verlenen
AWBZ-zorg. Verzekeraars kunnen niet aangeven welke uitgaven er ten behoeve
van vrijwillig AWBZ-verzekerden worden gedaan, omdat dat niet afzonderlijk
wordt geregistreerd. De gemiddelde kosten voor de AWBZ-verzekering van een
in Nederland wonende AWBZ-verzekerde ouder dan 65 jaar, bedragen € 4 000
per jaar. Indien deze cijfers worden toegepast op de vrijwillige AWBZ-verzekering,
betekent dat per verzekerde een tekort van ruim € 3 200 per
jaar. Zelfs al zouden die kosten in het woonland lager liggen, dan nog is
de premie die in het kader van de vrijwillige AWBZ-verzekering wordt geïnd,
bij lange na niet voldoende om de kosten van zorg te dekken. Daarbij komt
dat de AWBZ-verzekering voor een deel ook uit Rijksbijdragen wordt gefinancierd,
met andere woorden uit de door de Nederlandse belastingbetaler opgebrachte
belasting. Hiervan hebben ook de in het buitenland wonende en aan de daar
geldende belastingwetgeving onderworpen Nederlandse AWBZ-verzekerden voordeel.Enkele vragenDe leden van de CDA-fractie vragen zich – gelet op enige informatie
terzake – af of het met de noodzakelijke goedkeuring van de modelovereenkomsten naar wens loopt, dat wil zeggen in de tijd en naar
inhoud.Het CTZ boekt goede voortgang in de toetsing van de voorgelegde modelovereenkomsten.
Voor de beoordeling van de modelovereenkomsten is het CTZ ingevolge de Algemene
wet bestuursrecht (Awb) gehouden aan een wettelijke termijn van acht weken.
Het CTZ streeft er naar binnen zes weken de zorgverzekeraar te voorzien van
een oordeel.Er wordt hard gewerkt aan het beoordelen van de modelpolissen. Het is
een nieuw traject, zowel voor de zorgverzekeraars als voor het CVZ en het
CTZ die samen de toets verrichten. Met name in het begin van het traject is
het een zoeken geweest tussen goede toegankelijke en inzichtelijke formuleringen
voor verzekerden en het voldoen aan de wettelijke voorschriften met betrekking
tot de inhoud en omvang van de zorgprestaties. Het zoeken naar dit evenwicht
geschiedt vaak in goed inhoudelijk overleg tussen CTZ/CVZ en de desbetreffende
zorgverzekeraar. CTZ/CVZ besteden veel tijd aan overleg met zorgverzekeraars
over de voorgelegde modelpolissen.Het CTZ geeft heel concreet aan op welke punten de modelpolis nog wat
aangepast moet worden. Op deze wijze is het voor de zorgverzekeraar makkelijk
de modelpolis aan te passen, opdat de aangepaste modelpolis vervolgens snel
ter toetsing aan het CTZ kan worden voorgelegd. Ook met betrekking tot de
verbeterpunten kan de zorgverzekeraar nog nader hulp krijgen van het CTZ/CVZ.
Het CTZ hanteert als procedure dat zij eerst een voorlopig oordeel geeft.
Het definitieve oordeel wordt pas gegeven nadat de reglementen die deel uitmaken
van de zorgpolis, zijn vastgesteld. In die reglementen worden de hulpmiddelenzorg
en de farmaceutische zorg nader uitgewerkt. Om die uitwerking te kunnen doen,
hadden zorgverzekeraars de Regeling zorgverzekering die op 5 september
2005 in de Staatscourant heeft gestaan, nodig. Voor de nadere uitwerking van
de hulpmiddelenzorg, ontwikkelt ZN op dit moment voorbeelden die de zorgverzekeraar
behulpzaam zijn bij het formuleren van deze zorg in de reglementen.Naar verwachting zal het CTZ de eerste voorlopige oordelen een dezer dagen
naar de betrokken verzekeraars versturen.Inmiddels hebben zowel de toezichthouder als de zorgverzekeraars de nodige
ervaringen opgedaan met het traject. De verwachting is dan ook gerechtvaardigd
dat naarmate de tijd verstrijkt de kwaliteit van de voorgelegde modellen zal
toenemen en de snelheid waarmee de toezichthouder de procedure afwikkelt kan
worden verkort. Ook het beschikbaar komen van de door ZN in samenwerking met
het CTZ en CVZ ontwikkelde voorbeeldmodelpolis speelt hier een rol. Het CTZ
onderhoudt een direct contact met alle potentiële zorgverzekeraars via
zijn website en zijn periodieke nieuwsbrief. Daarin maakt het CTZ melding
van de voortgang, maar ook van kennis en ervaringen die zij als toezichthouder
bij de beoordeling van de al voorgelegde modelpolissen opdoet. Deze informatie
is van groot belang voor de zorgverzekeraars die nog in het traject van beoordeling
van de modelpolissen betrokken zijn.Van de voortgang in de toetsing brengt het CTZ mij periodiek verslag uit
in het implementatieoverleg. In dat overleg worden ook praktische afspraken
gemaakt voor een zorgvuldige en zo voorspoedig mogelijke toetsing van de voorgelegde
modelovereenkomsten.De leden van de CDA-fractie vragen of de bepalingen over het terrorisme-risico
in de voorgehangen wijziging van het Besluit zorgverzekering ook gevolgen
heeft voor de modelovereenkomsten. Op 2 augustus heb ik bij uw Kamer een wijziging van het Besluit zorgverzekering
voorgehangen waarin wordt voorgesteld wat betreft de dekking die de zorgverzekering
in geval van terroristische aanslagen biedt, aan te sluiten bij wat daarvoor
krachtens de overige private verzekeringen geldt. In het Besluit zorgverzekering
zoals dat onlangs in Staatsblad 2005, 389 is gepubliceerd, wordt nog uitgegaan
van een volledige dekking van zorg die ten gevolge van terroristische aanslagen
geldt, tenzij de minister van Financiën de dekking op het moment dat
zo'n aanslag zich heeft voorgedaan, beperkt. Zoals in de uitgebreide toelichting
op de voorgehangen wijziging is beargumenteerd, blijkt dit uitgangspunt echter,
willen de zorgverzekeraars aan de solvabiliteitsregels kunnen voldoen, niet
houdbaar. Omdat de huidige voorbeeldmodelovereenkomsten nog uitgaan van het
huidige besluit (zie artikel 25, laatste streepje, van die voorbeeldmodellen),
zullen deze bij inwerkingtreding van de voorgestelde wijziging inderdaad gewijzigd
moeten worden. Het is echter niet uitgesloten dat toekomstige zorgverzekeraars
in modelovereenkomsten die zij aan het CTZ hebben voorgelegd, reeds op de
wijziging hebben geanticipeerd. Het CTZ zal daar dan akkoord mee kunnen gaan
onder de voorwaarde dat de wijziging ook daadwerkelijk tot stand komt.De leden van de CDA-fractie vragen of het nog steeds de bedoeling is de
zorgsector vrijstelling te geven op grond van artikel 9, eerste lid, van de
Wet financiële dienstverlening (Wfd).De Wfd bevat gedragsregels voor verzekeraars. Het grootste deel van deze
regels dient ook gewoon van toepassing te zijn op zorgverzekeraars. Dit is
slechts anders in het – beperkte – aantal gevallen waarin de Zvw
of, in de toekomst, de Wet marktordening gezondheidszorg (WMG) (Kamerstukken
II 2004/05, 30 186, nrs. 1–3) reeds in voldoende bescherming voorziet.
Het is derhalve niet zo, dat op grond van artikel 9 van de Wfd de zorgverzekeringssector
geheel van de Wfd-regels zal worden vrijgesteld. Wel zal de sector worden
vrijgesteld van de verplichting van artikel 37 Wfd (zorgen voor adequate klachtenbehandeling).
Artikel 114 Zvw geeft op dit punt immers reeds een uitputtende, op de zorgverzekeringssector
toegesneden regeling.Overigens worden in de Vrijstellingsregeling Wfd, schadeverzekeringen,
waaronder als bekend ook de zorgverzekeringen vallen, niet aangemerkt als
impactvolle producten. Dat brengt met zich dat de adviesregels van artikel
32 van de wet niet op zorgverzekeringen van toepassing zijn.De leden van de CDA-fractie vragen een reactie op een brief van de heer
mr. J.C. Plooy, waarin deze aandacht vraagt voor de zijns inziens onjuiste
uitwerking bij fiscale partners van de wijziging van de drempel voor de aftrek
van buitengewone uitgaven. Ook de leden van de SP-fractie vragen een toelichting
op deze systematiek.Bij fiscale partners worden de buitengewone uitgaven samengevoegd berekend.
Ook de drempel wordt in dat geval voor hen gezamenlijk berekend. Dat betekent
dat bij de berekening van die drempel ook tweemaal de standaardpremie in mindering
moet worden gebracht onder aftrek van de zorgtoeslag die voor hen gezamenlijk
zou gelden, indien bij de berekening van het bedrag van de zorgtoeslag wordt
uitgegaan van het toetsingsinkomen vóór toepassing van de persoonsgebonden
aftrek. Het gaat derhalve niet om de daadwerkelijk ontvangen zorgtoeslag,
maar om het bedrag aan zorgtoeslag dat resulteert bij toepassing van de hiervoor
genoemde berekeningswijze. Dit laatste was nodig om een kringverwijzing in
de berekeningswijze te voorkomen.De leden van de CDA-fractie constateren dat nog steeds niet is voldaan
aan de gestelde voorwaarden met betrekking tot invoering van de Zvw en de Wzt per 1 januari aanstaande en nodigen mij uit om hierover
helderheid te verschaffen.Ik ben het met de leden van de CDA-fractie eens dat de invoering van de
Zvw en de Wzt zeer zorgvuldig dient te geschieden. Ik heb dan ook al een reeks
van maatregelen genomen of voorbereid die daar aan bijdragen. Voor een overzicht
daarvan verwijs ik graag naar de opsomming van maatregelen hieronder in reactie
op een soortgelijke vraag van de leden van de PvdA-fractie. Wat de realisatie
van de toezeggingen aan de Eerste Kamer betreft, wil ik graag verwijzen naar
de bijlage bij deze memorie van antwoord. Daaruit blijkt dat ik over de realisatie
van het merendeel van deze toezeggingen al in mijn brief van 22 juli
2005 (Kamerstukken II 2004/05, 29 689, nr. 11) heb gerapporteerd of in
de tweede voortgangsrapportage, die u naar verwachting op 20 september
a.s. zult ontvangen, zal rapporteren. Voor de resterende toezeggingen geldt
één van de onderstaande onderscheiden situaties:• een deel van deze toezeggingen komt aan de orde in de derde voortgangsrapportage,
die ik kort voor de behandeling van de begroting van VWS naar beide Kamers
zal sturen of in separate brieven. Het gaat daarbij om onderwerpen die bijdragen
aan een goede werking van de Zvw maar die daar geen «conditio sine qua
non» voor zijn.• het overige deel heeft betrekking op de effecten van de Zvw en
komt dan uit de aard der zaak pas in 2006 aan de orde.3. PvdA-fractieDe leden van de PvdA-fractie vragen welke waarborgen er bestaan voor een
zorgvuldige introductie en implementatie van de Zvw en Wzt.In antwoord op deze vraag wijs ik graag naar het antwoord op de vragen
van de leden van de CDA-fractie in het onderdeel «Implementatie Zorgverzekeringswet».Daarnaast wijs ik de leden van de PvdA-fractie op de reeks maatregelen
die reeds zijn genomen of zijn voorbereid om de invoering van de Zvw en Wzt
in goede banen te leiden. Ik wijs daarbij met name op:• De besluitvorming over wet- en regelgeving, die tot dusverre conform
planning verloopt. De I&A-wet Zvw vormt daarvan het voornaamste sluitstuk.• De beoogde wettelijke regeling van een «automatische overgang»
van verzekerden zoals opgenomen in de I&A-wet Zvw.• De zorgvuldige vormgeving van het vereveningssysteem, waarover
in goed overleg met verzekeraars is besloten. De verevening houdt rekening
met de onzekerheden die samenhangen met de overgang naar een nieuw verzekeringsstelsel.• Maatregelen van het kabinet om de koopkrachtgevolgen van de invoering
in goede banen te leiden, waarover het parlement op Prinsjesdag wordt geïnformeerd.• De inspanningen van Postbus 51, het RIVM, de Belastingdienst, ZN,
individuele verzekeraars, patiënten- en consumentenorganisaties, werkgevers-
en werknemersorganisaties, brancheverenigingen en mijn departement, om burgers
zorgvuldig voor te lichten over de veranderingen die op stapel staan en de
keuzemogelijkheden die worden geboden.• Het frequente overleg dat mijn departement voert met alle voor
de invoering relevante partijen, waaronder verzekeraars, gemeenten, organisaties
van werkgevers en werknemers en koepels van zorgaanbieders.• Het akkoord dat is gesloten met de huisartsen over een nieuwbekostigingssysteem ter vervanging van het huidige duale systeem en
de activiteiten van met name huisartsen en verzekeraars om het akkoord te
implementeren.De leden van de PvdA-fractie vragen welke garanties kunnen worden gegeven
rond de tijdigheid van het non-selecte aanbod en dat de te betalen premie
de grens van de gegarandeerde 5% niet te boven gaat.Verzekeraars hebben er alle belang bij hun verzekerden uiterlijk 16 december
een aanbod te doen. Voor het genoemde percentage van 5% is van belang dat
in de Wet op de zorgtoeslag is bepaald dat de zorgtoeslag wordt vastgesteld
op basis van de cijfers in de Macro Ecomomische Verkenning (MEV). Tevens is
bepaald dat als zich afwijkingen voordoen bij het Centraal Economisch Plan
(CEP) een aanpassing plaatsvindt. Ik wijs in dit verband ook naar het antwoord
op de vraag van deze leden hierna over afwijkingen in de MEV en naar het onderdeel
«Negatieve optie» in antwoord op vragen van de leden van de CDA-fractie.De leden van de PvdA-fractie geven aan zich des te meer zorgen te maken
over de implementatie van de Zvw, daar ook de implementatie van de WTG ExPress
en de wet Herziening overeenkomstenstelsel (Hoz) zorg meer problemen bij de
uitvoering geeft dan verwacht.Ik ben van mening dat zowel de WTG ExPres als de Hoz goed functioneren.
Uit de praktijk zijn mij geen signalen bekend die leiden tot een conclusie
als die van de leden van de PvdA-fractie. Problemen bij de uitvoering van
de dbc's zijn van administratief/ technische aard en kunnen niet als een direct
gevolg worden aangemerkt van de invoering van deze twee wetten. Overigens
werk ik met de betrokken partijen op een constructieve manier aan een oplossing
hiervoor.De vraag van de leden van de PvdA-fractie over de voortgang bij de Belastingdienst
in verband met het uitbetalen van de zorgtoeslag is beantwoord bij de vraag
van de leden van de VVD-fractie in het onderdeel «Belastingdienst».De leden van de PvdA-fractie vragen wanneer de Belastingdienst beschikt
over de gewogen premie om de hoogte van de toeslag te berekenen. Zij vragen
in dat verband hoe de verschillen in het aantal verzekerden dat zich tegen
een bepaalde premie verzekert, worden gewogen.Deze leden geven aan het niet duidelijk te vinden op welke gronden de
Belastingdienst kan beschikken over gegevens voor het gewogen premiegemiddelde.
Zij vragen in dit kader om toe te lichten hoe de mogelijkheid tot 1 mei
2006 van verzekeraar te wisselen hierbij wordt betrokken. Ten slotte vragen
deze leden of kan worden aangegeven in hoeverre de Belastingdienst in staat
is een latere correctie van de hoogte van de zorgtoeslag uit te voeren.Op grond van de Wzt wordt in april 2006, op basis van het cijfer vermeld
in het CEP, bezien of de standaardpremie meer dan € 25 afwijkt van
het cijfer vermeld in de MEV.In dat geval zal de hoogte van de zorgtoeslag door de Belastingdienst
worden herberekend en vanaf juli 2006 worden verwerkt in de voorschotten voor
de rest van het jaar. Een aandachtspunt daarbij is dat er in 2006 naar verwachting
meer verzekerden van verzekeraar zullen veranderen dan in «normale jaren».
Die verzekerden kunnen ook nog tot relatief laat in het jaar – tot 1 mei
boetevrij – veranderen van verzekeraar. Dit betekent dat nog onzeker
is of er specifiek voor het jaar 2006 al in april 2006 een hard realisatiecijfer
te melden valt voor de gewogen gemiddelde premie. Gestreefd zal
in elk geval worden naar een zo goed mogelijke raming van de gewogen nominale
premie in het CEP. In theorie bestaat de mogelijkheid dat, louter voor het
jaar 2006, op een later moment nog een tweede herberekening nodig is als blijkt
dat de raming in het CEP achteraf gezien toch teveel afwijkt van de realisatie.
In dat geval zal aanpassing van de voorschotten naar verwachting niet meer
mogelijk zijn, maar zal de herberekening van de zorgtoeslag na afloop van
het jaar bij de definitieve vaststelling plaatsvinden.De leden van de PvdA-fractie vragen in hoeverre de ramingen gegeven in
de nadere memorie van antwoord voor de Wzt, betreffende de hoogte van de premie
en daarmee van de hoogte van de zorgtoeslag, nog in overeenstemming zijn met
de werkelijkheid. Ook vragen zij of kan worden aangegeven in hoeverre de ramingen
betreffende het gebruik van de zorgtoeslag nog in overeenstemming met de werkelijkheid
zijn.In de nadere memorie van antwoord voor de wet op de zorgtoeslag werd nog
uitgegaan van een standaardpremie van € 1 030. Intussen is
bekend dat de standaardpremie die volgt uit de MEV € 1 015
bedraagt. Daarnaast is ook de raming van het minimumloon (het drempelinkomen)
licht aangepast.Op grond van de lichte wijzigingen in de standaardpremie en het drempelinkomen
is de meest actuele raming van het budgettair beslag van de zorgtoeslag thans € 2,6
miljard.De leden van de PvdA-fractie willen graag weten tot hoe lang na inwerkingtreding
van de Zvw en de I&A-wet Zvw het overgangsrecht van artikel 2.5.4. geldt.
Zij vragen dit te illustreren aan de hand van een voorbeeld van een chronisch
zieke.Indien iemand voor de inwerkingtreding van de Zvw en de I&A-wet Zvw
op basis van een naturaverzekering in behandeling was bij een zorgaanbieder
die zijn zorgverzekeraar met ingang van 1 januari 2006 niet meer heeft
gecontracteerd, mag hij de behandeling voor rekening van zijn zorgverzekeraar
afmaken, zo volgt uit artikel 2.5.4 van voorliggende wet.Het recht op voortzetting van de behandeling van een onder de Zvw niet
meer door de zorgverzekeraar gecontracteerde zorgaanbieder, is in artikel
2.5.4 niet in de tijd begrensd. Dat betekent dat een verzekerde bij de zorgaanbieder
in behandeling kan blijven totdat de behandeling beëindigd is. Wanneer
daarvan sprake is, zal in de praktijk vooral door de zorgaanbieder (in overleg
met de verzekerde) worden bepaald. Artikel 2.5.4 beoogt patiënten de
gelegenheid te geven een reeds aangevangen behandeling met een doorlopend
karakter bij dezelfde zorgaanbieder af te maken. Het volgende voorbeeld met
een chronisch zieke patiënt moge een en ander illustreren.Stel dat een diabetespatiënt onder controle staat van een diabetesverpleegkundige
in een ziekenhuis dat met ingang van 1 januari 2006 niet meer gecontracteerd
wordt. In dat geval kan de patiënt de zorgrelatie met die verpleegkundige
voor rekening van zijn verzekeraar voortzetten. Diabetes kan onder andere
tot aantasting van het netvlies leiden. Stel dat de verzekerde dientengevolge
in 2008 een oogoperatie nodig heeft. In dat geval zal hij zich daarvoor moeten
wenden tot een gecontracteerd ziekenhuis of zelfstandig behandelcentrum. De
(behandeling in het kader van) de oogoperatie was immers niet voor 1 januari
2006 begonnen. Overigens denk ik dat artikel 2.5.4 niet zo vaak zal worden
gebruikt. Zoals ik elders in deze memorie van antwoord heb aangegeven, verwacht
ZN namelijk dat de meeste zorgaanbieders die nu door een ziekenfonds zijn
gecontracteerd in 2006 bij de zorgverzekeraar die uit dat ziekenfonds voortkomt
gecontracteerd zullen zijn. Voor situaties waarin in latere jaren een contract
wordt opgezegd, zal artikel 13, vijfde lid Zvw (zie artikel 2.4.2, onderdeel
G, onder 2°, van voorliggend wetsvoorstel) uitkomst kunnen bieden.De leden van de PvdA-fractie vragen zich af of het juist is dat zich bij
verzekeraars problemen voordoen bij het inschatten van de schadelast van het
A en B-deel over 2005 en, zo ja, waar deze problemen uit bestaan.Voor de beantwoording van deze vraag verwijs ik naar het antwoord op de
laatste vraag van de leden van de CDA-fractie in het onderdeel «Implementatie
Zorgverzekeringswet».De leden van de PvdA-fractie vragen zich voorts af welke gevolgen de onduidelijkheid
over de schadelast van het A- en B-deel over 2005 heeft voor de vaststelling
van de verzekeringsbudgetten op basis waarvan de verzekeraars hun premie vaststellen
voor het komende jaar.Om de schadelast per verzekeraar zo goed mogelijk kunnen inschatten, is
door Prismant onderzoek gedaan naar de schadelastverschuivingen bij het vaststellen
van de gewichten in de risicoverevening 2006 als gevolg van de invoering van
dbc's. De in dit onderzoek gevonden schadelastverschuivingen tussen leeftijd-
en geslachtsgroepen zijn toegepast. Dit onderzoek is gebruikt om het normatieve
bedrag per verzekeraar vast te stellen voor 2006. Om de onzekerheden te mitigeren,
is een bandbreedteregeling opgenomen. Op deze bandbreedte ben ik ingegaan
bij een vraag van de leden van de CDA-fractie in het onderdeel «Het
risicovereveningssysteem».De leden van de PvdA-fractie vragen of kan worden aangegeven wat de gevolgen
zullen zijn van het doorschuiven van een deel van de onder het huidige stelsel
verzekerde schadelast naar het nieuwe stelsel in 2006.Als een dbc geopend wordt, ontstaat er boekhoudkundig een schadelast.
De schadelast schuift daardoor, ten opzichte van de situatie vóór
de invoering van dbc's, boekhoudkundig naar voren. Omdat een dbc pas achteraf
betaald wordt, verschuift de betaling door een verzekeraar aan het ziekenhuis
naar achteren. Daarom moet een verzekeraar als een dbc geopend wordt, een
voorziening vormen voor de totale dbc.De leden van de PvdA-fractie vragen op welke wijze inhoud is gegeven aan
de toezeggingen, gedaan tijdens de plenaire behandeling van de Zvw in de Eerste
Kamer, betreffende het creëren van voorzieningen waarmee burgers kunnen
berekenen wat voor hen de inkomensgevolgen van de Zvw zijn.Het Kabinet heeft besloten om kort na Prinsjesdag op de site www.denieuwezorgverzekering.nl
voor een aantal typen huishoudens en inkomensklassen de financiële gevolgen
van de Zvw voor de burgers inzichtelijk te maken. Ook kan Postbus 51 telefonische
ondersteuning bieden voor vragen hierover. Daarnaast maak ik afspraken met
intermediaire organisaties, zoals sociale partners, om de uitleg over financiële
gevolgen zo goed mogelijk vorm te geven.De leden van de PvdA geven aan dat krachtens de WWB gemeenten een bijzondere
bijstandsregeling instellen. In geval van kosten die voortvloeien uit bijzondere
omstandigheden, zoals uit ziekte of ouderdom, kunnen inwoners van de gemeente
met een inkomen op of rond het minimumniveau aanspraak maken op een uitkering
in het kader van de bijzondere bijstand. De leden van de PvdA-fractie vragen
of aangegeven kan worden in hoeverre en in welke mate te verwachten valt dat
het beroep op de bijzondere bijstand zal toenemen als gevolg van de invoering
van de Zvw en de aanpassing van de tegemoetkomingsregeling buitengewone uitgaven.Voor de beantwoording van deze vraag verwijs ik naar mijn antwoord op
de vraag van de leden van de CDA-fractie over een eventuele noodzakelijke
financiële oplossing, die niet ten laste van de gemeenten of verzekeraars
mag komen bij het onderdeel «Onverzekerden».De leden van de PvdA-fractie vragen of kan worden aangegeven in welke
mate het beroep op de bijzondere bijstand zou kunnen toenemen, daarbij uitgaande
van een optimistisch en een pessimistisch scenario. Ook vragen zij of gemeenten
worden gecompenseerd voor een toenemend beroep op de bijzondere bijstand als
gevolg van landelijk beleid.Voor het antwoord op deze vraag verwijs ik naar het antwoord op de vragen
van de leden van de CDA-fractie in het onderdeel «Onverzekerden».De leden van de PvdA-fractie vragen naar de verwachte inkomenseffecten
voor Wajong-gerechtigden en jongeren ouder dan 18 jaar met minimumjeugdloon.Aan de Wajong-gerechtigden wordt een zodanige tegemoetkoming verstrekt
dat sprake is van koopkrachtbehoud in 2006.Tabel inkomenseffecten Wajong-gerechtigden 18 jaar19 jaar20 jaar21 jaar22 jaar23 jaar 0%0%0%0%0%0%Voor de jongeren met een minimumloon geldt dat er vanaf 20 jaar sprake
is van koopkrachtbehoud of koopkrachtverbetering in 2006. Voor de jongeren
van 18 en 19 jaar is sprake van een zeer beperkte koopkrachtachteruitgang.
Vanaf 20 jaar is het koopkrachteffect neutraal of positief. Ten opzichte
van het beeld in het voorjaar is sprake van een sterke verbetering voor deze
categorie. Bovendien is het koopkrachteffect leeftijdgerelateerd en derhalve
per definitie tijdelijk.Tabel inkomenseffecten jeugd-WML 18 jaar19 jaar20 jaar21 jaar22 jaar23 jaar-½%–¼%0%0%½%1%De leden van de PvdA-fractie vragen of nader kan worden toegelicht hoe
gemeenten worden gecompenseerd voor een toenemend beroep op de bijzondere
bijstand als gevolg van de inkomenseffecten van de Zvw en de Wzt voor Wajong-gerechtigden
en jongeren met het minimumjeugdloon.Voor het antwoord op deze vraag verwijs ik naar het antwoord op de vragen
van de leden van de CDA-fractie in het onderdeel «Onverzekerden».De leden van de PvdA-fractie vragen of de lijsten met inkomensgevolgen
zoals opgenomen in de nota naar aanleiding van het verslag (Kamerstukken II
2004/05, 30 124, nr. 9) kunnen worden aangepast aan de aangekondigde
wijziging in de inkomensafhankelijke premie. Gevraagd wordt of daarbij ook
specifiek kan worden ingegaan op de inkomensgevolgen voor verzekerden die
zelf hun inkomensafhankelijke premie betalen zoals bijvoorbeeld
kleine zelfstandigen en AOW-ers met een klein aanvullend pensioen, alsmede
voor jongeren die een minimumjeugdloon ontvangen of ouder zijn dan 18 jaar
en slechts een zakgeld ontvangen.De leden van de PvdA-fractie vragen verder of tevens kan worden aangegeven
hoe, op welke wijze en wanneer de zorgtoeslag deze te onderscheiden groepen
zal bereiken.In de Bijlage Inkomenseffecten is de gevraagde tabel in geactualiseerde
vorm opgenomen. De effecten voor jongeren die een minimumjeugdloon ontvangen
zijn hiervoor reeds gemeld.In de bijlage is voor elke groep expliciet vermeld hoe hoog hun zorgtoeslag
is. De zorgtoeslag wordt voor alle Nederlanders op dezelfde wijze uitgekeerd
door de Belastingdienst/Toeslagen.De leden van de PvdA-fractie lezen in de memorie van toelichting dat de
huidige compensatie die studenten met een aanvullende beurs ontvangen voor
hun ziektekostenverzekering, wordt vervangen door een nieuwe, hogere compensatie
in de aanvullende beurs. Zij vragen of de normbedragen voor ouderbijdragen
aan studenten zonder aanvullende beurs aangepast worden aan de hogere kosten
voor de nieuwe zorgverzekering en of de drempel voor het ontvangen van een
aanvullende beurs wordt aangepast.De huidige specifieke ziektekostencompensatie van € 450 voor
een deel van de studenten (de particulier verzekerde studenten) vervalt. Deze
werd verstrekt in de aanvullende beurs en tevens verwerkt in de veronderstelde
ouderbijdrage. Ter compensatie wordt de aanvullende beurs in 2006 met € 400
verhoogd. Omdat het een grotere groep studenten betreft zijn hier extra uitgaven
mee gemoeid van € 33 miljoen structureel. Ook deze verhoging werkt
door in de veronderstelde ouderlijke bijdrage. Studenten die geen aanvullende
beurs ontvangen zien de verhoging terug in het leendeel van de studiefinanciering.
Door deze verhoging zijn zij altijd in staat de extra kosten via een lening
te compenseren. De inkomensgrens voor het ontvangen van aanvullende beurs
wordt niet aangepast.De leden van de PvdA-fractie vragen of inzicht kan worden gegeven in het
aantal personen, waaronder kwetsbare groepen als chronisch zieken en mensen
met een klein pensioen of minimum inkomen, dat zich naar verwachting collectief
zal verzekeren.Deze vraag is in algemene zin beantwoord bij de vragen van de leden van
de CDA-fractie in het onderdeel «Collectiviteitskorting».De leden van de PvdA-fractie melden dat van meerdere kanten is aangegeven
dat verwacht wordt dat het aantal onverzekerden zal toenemen. Zij vragen of
kan worden aangegeven hoe ver het nu staat met het treffen van maatregelen
om de verwachte stijging van het aantal onverzekerden te beperken.Voor de beantwoording van deze vraag verwijs ik naar mijn antwoord op
de vraag van de leden van de CDA-fractie over de uitkomsten van het overleg
over de problematiek van de onverzekerden.De leden van de PvdA-fractie vragen zich af op welke wijze verzekeringsplichtigen
die op 16 december wanbetaler zijn, ook een integraal en non-select aanbod
van hun huidige verzekeraar ontvangen. Tevens vragen deze leden zich af of
voor verzekeringsplichtigen die op 31 december 2005 wanbetaler zijn,
ook de negatieve optie geldt op 1 maart 2006. Ook personen die in december 2005 een premie-achterstand hebben (wanbetalers),
dienen voor 16 december een aanbod van hun huidige zorgverzekeraar te
krijgen.De afspraak die ik via ZN met de verzekeraars heb gemaakt, is namelijk
dat alle personen die in december 2005 verzekerd zijn, een aanbod krijgen.
Daartegenover staat dan mijn toezegging om te bevorderen dat het niet reageren
op een tijdig en volledig aanbod, toch leidt tot een zorgverzekering volgens
het aanbod bij de (opvolger van) de desbetreffende verzekeraar. Zoals bekend
heeft die toezegging geleid tot artikel 2.5.1 van voorliggend wetsvoorstel.De verzekering die op grond van artikel 2.5.1 bij niet-reageren op een
tijdig en volledig zorgverzekeringsaanbod tot stand komt, zal tot 1 maart
2006 met terugwerkende kracht tot en met 1 januari 2006 door de verzekeringnemer
kunnen worden ontbonden, ongeacht de vraag of hij op 31 december 2005
wanbetaler was of niet. Uiteraard laat dit onverlet dat de verzekeraar bij
wie hij tot en met 31 december 2005 verzekerd was, hem op het alsnog
betalen van achterstallige premies over 2005 kan blijven aanspreken.De leden van de PvdA-fractie vragen in hoeverre de Belastingdienst controleert
of een verzekeringsplichtige die de zorgtoeslag ontvangt, inderdaad premie
betaalt. Deze leden vragen ook of het mogelijk is dat een verzekeringsplichtige
over een periode dat hij onverzekerd is, achteraf een zorgtoeslag kan aanvragen.De Belastingdienst/Toeslagen controleert op basis van gegevens van het
CVZ of een aanvrager nog steeds verzekerd is. Het verzekerd zijn bij een zorgverzekeraar
is een voorwaarde voor het recht op zorgtoeslag. De Belastingdienst/Toeslagen
controleert niet of een aanvrager ook werkelijk de premie heeft betaald. Dit
is ook geen voorwaarde voor het recht op zorgtoeslag.Een verzekeringsplichtige die gedurende een bepaalde periode onverzekerd
is geweest, kan niet achteraf, wanneer de verzekering weer is hervat, over
die periode een zorgtoeslag aanvragen, tenzij de verzekering over die gehele
onverzekerde periode is hersteld. Dan is hij met terugwerkende kracht niet
onverzekerd geweest.De fractie van de PvdA wijst er op dat voor de huidige particuliere verzekeraars
de no-claimteruggaveregeling een nieuw element vormt bij de uitvoering van
hun activiteiten, en zij vraagt zich af in hoeverre zij de risico's die hieruit
voortvloeien kunnen inschatten, zonder dat nacalculatie noodzakelijk is.In de Regeling zorgverzekering is in artikel 3.15 voorzien in een normatieve
vergoeding per verzekeraar in verband met de no-claimteruggave. Op grond hiervan
ontvangen alle zorgverzekeraars een bijdrage voor de verwachte no-claimteruggave
die zij moeten uitkeren. Hierbij wordt rekening gehouden met de verzekerdenaantallen
van de desbetreffende zorgverzekeraar onderverdeeld naar de criteria leeftijd
en geslacht, aard van het inkomen en regio en de gewichten behorend bij deze
criteria. De gewichten van de criteria zijn vastgesteld op basis van statistisch
onderzoek aan de hand van kostengegevens van individuele verzekerden van zowel
huidige ziekenfondsverzekerden als huidige privaatrechtelijke- en publiekrechtelijke
verzekeraars. Na afloop van het jaar 2006 wordt deze normatieve vergoeding
herberekend, rekening houdend met de gerealiseerde totale no-claimteruggave
over alle zorgverzekeraars. Dit gebeurt door de oorspronkelijk gehanteerde
gewichten voor de normering van de no-claimteruggave aan te passen met een
factor die de verhouding weergeeft tussen de gerealiseerde (macro) no-claimteruggave
en de oorspronkelijk geraamde (macro) no-claimteruggave. Mijns inziens zijn door deze in de Regeling zorgverzekering beschreven
werkwijze – met zowel een ex ante normatieve vergoeding als een ex post
bijstelling op basis van de macro uitgaven – de risico's voor verzekeraars
zeer beperkt, en wordt voorkomen dat eventuele verschillen in de te betalen
no-claimteruggave het gelijke speelveld tussen zorgverzekeraars ondermijnen.De leden van de PvdA-fractie vragen zich af hoe gegevens betreffende het
inkomen van verzekerden beschikbaar komen voor de risicoverevening.Het risicovereveningssysteem houdt geen rekening met het inkomen van verzekerden.
Hiervoor zijn derhalve geen gegevens noodzakelijk. Bij de toepassing van het
criterium «aard van het inkomen» wordt echter per zorgverzekeraar
wel rekening gehouden met het aantal verzekerden dat afhankelijk is van verschillende
soorten uitkeringen, alsmede met het aandeel zelfstandigen in de verzekerdenpopulatie.
De administraties van de zorgverzekeraars bevatten onder de Zvw geen gegevens
die bruikbaar zijn voor het criterium «aard van het inkomen».
Voor de operationalisering van dit criterium worden daarom externe bronnen
gehanteerd. De benodigde gegevens worden door het CVZ verkregen uit de uitkeringsadministratie
(polisadministratie) van het UWV, wat betreft bijstandsgerechtigdheid en andere
uitkeringen, en van de Belastingdienst, wat betreft het al dan niet werkzaam
zijn als zelfstandige.De leden van de PvdA-fractie vragen of inzicht kan worden gegeven in de
totale omvang van de administratieve lasten als gevolg van de invoering van
de Zvw nu de voorbereidingen voor de implementatie verder gevorderd zijn en
de consequenties van het onderhavige wetsvoorstel beter zijn in te schatten.
Zij vragen of daarbij ook duidelijkheid kan worden gegeven over de toename
van administratieve lasten voor verschillende categorieën zorgaanbieders,
zorgverzekeraars en verzekeringsplichtigen en in welke mate de administratieve
lasten zullen toenemen als gevolg van de grotere verscheidenheid aan polissen
waarmee de aanbieders te maken krijgen.De invoering van de Zvw en intrekking van de Zfw en de Wet op de toegang
tot ziektekostenverzekeringen 1998 brengt een aanzienlijke reductie van de
administratieve lasten met zich mee. Deze afname aan administratieve lasten
is toegelicht in de brief van 23 mei 2005 (Kamerstukken II 2004/05, 29 689,
nr. 6). Voor zorgverzekeraars (en voor een deel de zorgaanbieders) bedraagt
deze afname per saldo € 384 miljoen (80%). Voor de burgers nemen
de totale lasten in uren toe met 742 000 doordat het aantal verzekerden
wier lasten meetellen in de berekening van de totale administratieve lasten
toeneemt (voormalig particulier verzekerden ondervonden uiteraard ook lasten
uit hoofde van hun ziektekostenverzekering, maar deze telden niet mee in de
berekening van de administratieve lasten). De lasten per burger nemen echter met 22% af.Ten opzichte van deze brief zijn er twee veranderingen te melden. De eerste
betreft de poortwachtersfunctie van de huisarts naar aanleiding van de aangenomen
motie Schippers en Smilde, Kamerstukken II 2004/05, 29 763, nr. 88).
Deze motie is verwerkt met de nota van wijziging waarmee aan artikel 14 van
de Zvw een nieuw tweede lid is toegevoegd (Kamerstukken II 2004/05, 30 124,
nr. 10). In de oorspronkelijke tekst van de ZVW was de vereiste tot toegang
tot specialistische zorg door middel van een verwijsbrief van de huisarts
niet als wettelijke verplichting opgenomen. Door de nota van wijziging nemen
de administratieve lasten voor zorgaanbieders toe met € 36 miljoen
ten opzichte van de eerder berekende lasten. Een tweede verandering betreft
de uitwerking van de regels rond de verevening. Voor de gegevensaanlevering
in verband met de verevening door zorgverzekeraars aan het CVZ is een bedrag
van € 1 miljoen berekend, dat in het overzicht van 23 mei jl.
nog niet was opgenomen.De lasten nemen hierdoor toe met in totaal € 37 miljoen toe.
De totale administratieve last van de Zvw bedragen daardoor € 136
miljoen, terwijl de daling van lasten 72% bedraagt. De geactualiseerde stand
is in onderstaande tabel weergegeven. In deze tabel zijn beide hierboven genoemde
ontwikkelingen opgenomen (zie de een na laatste kolom).Ontwikkeling van de administratieve lasten voor zorgverzekeraars
en zorgaanbieders door de Zvw vanaf 2006 in miljoenen Euro'sLasten Zfw/Wtz ultimo 2005afname lasten door Zvwtoename lasten door Zvwactualisatie lasten in Zvwtotaal lasten van Zvw overeenkomsten, verzekerdenadministratie, verevening, no claim85– 5457189 controletaak ziekenfondsen33– 33   verwijsbrief huisarts   3636declaratieverkeer340– 340   overig24– 141 11totaal482– 4415837136procentueel    – 71,8%De verscheidenheid in polissen zal bij de zorgaanbieders niet tot een
extra administratieve last leiden. In het huidige gemengde systeem is de verscheidenheid
in polissen en de wijze waarop mensen zijn verzekerd veel groter.De leden van de fractie van de PvdA vragen naar aanleiding van artikel
3.2.32 hoe zij het behouden van de zelfstandige status van het College bouw
en de uitbreiding van diens taken moeten begrijpen in het licht van de brief
over de positionering van zelfstandige bestuursorganen in het nieuwe zorgstelsel.
Zij vragen waarom er niet voor gekozen is de taken en bevoegdheden van het
College bouw in deze wet te beperken en het College onder te brengen bij het
CVZ.In de brief van 27 mei 2005 (Kamerstukken I 2004/05, 29 762,
J) over de positionering van zelfstandige bestuursorganen in het nieuwe zorgstelsel
beschrijft het kabinet de gevolgen van het nieuwe zorgstelsel voor de taken
en de werkzaamheden van de uitvoeringsorganen en toezichthouders.De veranderingen in de organisatie van overheidstaken zijn grofweg in
twee fasen te verdelen. De eerste fase voltrekt zich bij de invoering van
de nieuwe verzekeringswetgeving en de start van de Nederlandse Zorgautoriteit.
Het CVZ, het CTZ en het College tarieven gezondheidszorg (CTG) moeten hun
nieuwe rollen op grond van de Zvw, het wetsvoorstel WMG en de modernisering
van de AWBZ per 2006 gaan vervullen. De herstructurering van het College bouw
ziekenhuisvoorzieningen (CBZ) en het College sanering ziekenhuisvoorzieningen
(CSZ) voltrekt zich over een langere periode. Die herstructurering is het
gevolg van dat deel van de stelselwijziging dat zich richt op de zorgaanbieders.
Het geleidelijk loslaten van de aanbodplanning en van de bijbehorende deregulering
van bouwprocedures, geregeld in het wetsvoorstel Wet toelating zorginstellingen
(WTZi), en van de introductie van prestatiebekostiging in de cure en in de
care voltrekt zich in de komende jaren. In de notitie Transparante en integrale
tarieven in de gezondheidszorg (Kamerstukken II 2004/05, 27 659, nr.
52) is de introductie van prestatiebekostiging inclusief kapitaallasten in
cure en care beschreven. Daarin wordt de geleidelijkheid van die overgang
uitgebreid toegelicht. Op het moment dat instellingen afzetrisico gaan lopen
over hun investeringen, en dus de bouwvergunning niet meer nodig
is als basis voor de bekostiging, kan de bouwbeoordeling vervallen. Dan ook
vervalt de vergunningverlening voor de bouw van zorginstellingen, de primaire
taak van het CBZ, en daarmee het bestaansrecht van het CBZ als zelfstandig
bestuursorgaan. Op dat moment worden de wettelijke taken van het CBZ en de
bijbehorende bevoegdheden uit de WTZi geschrapt. Concreet betekent dit dat
aan het CBZ geen ZBO-status meer toekomt wanneer instellingen afzetrisico
gaan lopen over hun investeringen. Naar verwachting is dit in 2012 voor de
gehele sector het geval. In de tussentijd wordt de bouwbeoordeling al verder
afgebouwd.Met de invoering van de WTZi en de inwerkingtreding van het bijbehorende
beperkte bouwregime verschuift het accent van het toetsen van bouwplannen
naar het verlenen van toelatingen en neemt de omvang van de werkzaamheden
van het CBZ af. Het gaat niet om een uitbreiding. Artikel 3.2.32 wijzigt de
formulering van artikel 12 van de WTZi om dit artikel beter leesbaar te maken.
In artikel 12 van de WTZi werd namelijk de indruk gewekt dat ik de bouwvergunning,
genoemd in artikel 11, zou verlenen, hetgeen niet het geval is.Ten slotte vragen de leden van de PvdA-fractie waarom het CBZ met de onderhavige
wet niet is ondergebracht bij het CVZ.De Zvw belast het CVZ met drie hoofdtaken, te weten pakketbeheer, financiering
(uitvoering van de vereveningsregeling) en fondsbeheer. Het pakketbeheer omvat
het rapporteren over ontwikkelingen rond te verzekeren prestaties, het uitbrengen
van richtlijnen en het geven van voorlichting. In de hierboven genoemde brief
over de positionering van zelfstandige bestuursorganen in het nieuwe zorgstelsel
is aangegeven dat de taak om zorginstellingen toe te laten niet past bij de
nieuwe rol van het CVZ als pakketbeheerder. De aard van de toelatingstaak
maakt dat het kabinet er voor kiest om het toelaten van zorginstellingen geheel
onder de verantwoordelijkheid van de minister van VWS te brengen. Nu de afbouw
van het CBZ in gang is gezet en gelet op het ontbreken van de samenhang tussen
de taken van het CVZ in het nieuwe zorgstelsel en de wettelijke taken van
het CBZ, zie ik geen reden om het CBZ nu onder te brengen bij het CVZ.Het is de leden van de PvdA-fractie niet duidelijk waarom in artikel 3.1.1,
onderdeel O, (artikel 57a AWBZ), niet is bepaald dat alleen gegevens die nodig
zijn voor de uitvoering van de wet mogen worden uitgewisseld.Het voorgestelde artikel 57a AWBZ is de pendant van artikel 92 Zvw en
verplicht de zorgverzekeraar tot verwerking van gegevens met gebruik van een
elektronische infrastructuur. Dit artikel creëert geen zelfstandige bevoegdheid
tot gegevensverwerking, maar zegt alleen iets over de wijze waarop gegevens
worden verstrekt of ontvangen.De bevoegdheid tot verwerking van gegevens is in de andere artikelen van
Hoofdstuk VIII AWBZ geregeld en genormeerd, en wel op dezelfde wijze als in
de Zvw. In die artikelen is geregeld dat verstrekking alleen is toegestaan
voor zover dat noodzakelijk is voor de uitvoering van de AWBZ. Als niet aan
deze norm wordt voldaan, is verstrekking niet toegestaan, uiteraard ook niet
in elektronische vorm.De vraag van de leden van de PvdA-fractie over hoe de vrije artsenkeuze
nu voor iedereen is gewaarborgd, is hierboven beantwoord bij de eerste vraag
van de leden van de CDA-fractie in het onderdeel «Natura- versus restitutiepolissen».In de Memorie van toelichting lezen de leden van de PvdA-fractie dat vier
ziekenfondsen ultimo 2004 niet voldoen aan de solvabiliteitseis van 8%. Is de situatie die zich nu voordoet dat kleine ziekenfondsen moeite hebben
met de solvabiliteitseis, in de toekomst te vermijden, ook in het geval van
een plotselinge sterke toename van het aantal verzekerden, voortkomend uit
goede prestaties.De minimale solvabiliteitseisen onder de Zvw zijn voor alle zorgverzekeraars
gelijk. De Nederlandsche Bank (DNB) ziet er op toe dat de verzekeraars hier
ook daadwerkelijk aan voldoen. Ook kleine verzekeraars moeten dus aan de solvabiliteitseis
van 8% voldoen. Het prudentieel toezicht van de DNB is er echter op gericht
dat zorgverzekeraars ruimschoots aan de minimale eis voldoen, zodat zorgverzekeraars
ook zaken zoals een groeiende verzekerdenportefeuille, kunnen opvangen. Opgemerkt
zij dat in het geval van een sterk groeiende verzekerdenportefeuille de verplicht
aanwezige solvabiliteit «naijlt», omdat de solvabiliteitseis wordt
berekend als 8% van de gemiddeld geboekte schade van de afgelopen drie jaar.De leden van de PvdA-fractie vragen zich af waarop de verwachting dat
de solvabiliteiteis niet tot problemen zal leiden, is gebaseerd.Ik ga er vanuit dat alle voormalig particuliere verzekeraars eenvoudig
zullen voldoen aan de solvabiliteitseis, omdat de huidige eisen hoger zijn.
Verder verwacht ik dat die ziekenfondsen die per ultimo 2004 nog niet aan
de per 1 januari 2006 geldende eis voldoen, dat per ultimo 2005 wel zullen
doen. Ziekenfondsen mogen een positief financieel resultaat over 2005 verwachten
als gevolg van meevallende schade-ontwikkeling en premie-groei. Dit resultaat
komt ten goede aan de reserves, waarmee de vermogensposities van de ziekenfondsen
in 2005 worden versterkt. Ook in 2004 was dit het geval. De vermogenspositie
van de ziekenfondsen is in 2004 in totaal met ruim € 400 miljoen
gestegen. Bovendien werken een aantal ziekenfondsen die ultimo 2004 nog niet
voldoen aan de solvabiliteitseisen van de Zvw, in een concernverband met andere
(private) verzekeraars en/of banken. DNB houdt aanvullend groepstoezicht om
te waarborgen dat de soliditeit van deze concerns, inclusief de daarin opgenomen
zorgverzekeraars en vanaf 1 januari 2006 ook de voormalige ziekenfondsen,
gewaarborgd is.Mogelijke oplossingen voor ziekenfondsen van de eventuele resterende financiële
tekorten zijn voorts, in samenspraak met DNB, fusie met een financieel sterkere
partner of herstructurering, aantrekken van een achtergestelde lening of herverzekering
van een deel van de risico's.Alles overziende, verwacht ik dat voormalige ziekenfondsen zonder gebruik
te hoeven maken van bijzondere wettelijke instrumenten uitsluitend als solvabele
zorgverzekeraars zullen voorzien in de uitvoering van de Zvw per 1 januari
2006.Hiermee is tevens de vraag beantwoord van de leden van de VVD-fractie
over het voldoen aan de solvabilteitseis van voormalige ziekenfondsen.De leden van de PvdA-fractie vragen verder of nog eens kan worden toegelicht
in hoeverre er vanaf 1 januari 2006 een level playing field bestaat
tussen kleine zelfstandige verzekeraars, die mogelijk hun reserves moeten
aanvullen, en grote verzekeraars die kunnen interen op hun reserves die ze
deels hebben opgebouwd onder het oude stelsel als particuliere verzekeraar.Zoals ik ook al in mijn brief van 23 mei 2005 (Kamerstukken II 2004/05,
29 689, nr. 6) heb toegelicht, is mijns inziens sprake van een gelijk
speelveld voor alle zorgverzekeraars, omdat de Zvw voorziet in een aantal
verplichtingen voor alle zorgverzekeraars om een voor alle ingezetenen van
Nederland gelijke toegang tot de gezondheidszorg te kunnen waarborgen. Deze
verplichtingen gelden voor alle zorgverzekeraars in gelijke mate,
zodat in dit opzicht sprake is van een gelijk speelveld voor zorgverzekeraars.
De belangrijkste verplichtingen zijn het wettelijk voorgeschreven verzekerde
pakket, de acceptatieplicht, de verplichting om voor een en dezelfde zorgverzekering
dezelfde nominale premie in rekening te brengen, ongeacht de kenmerken van
de verzekerden, alsmede de verplichte deelname aan het risicovereveningssysteem.Het voorgaande laat onverlet dat de uitgangspositie van de huidige ziekenfondsen
en particuliere- en publiekrechtelijke ziektekostenverzekeraars op onderdelen
van elkaar verschilt. Het gaat daarbij om de omvang van het aantal verzekerden,
een landelijke versus regionale marktoriëntatie, het wel of niet deel
uitmaken van een multi-brancheorganisatie, het hebben van wel of geen ervaring
met zorginkoop, het verschil in distributiekanaal, eventuele specialisatie
in collectieve contracten, de mate van solvabiliteit en het risicoprofiel
van het verzekerdenbestand. Zoals de leden van de PvdA-fractie aangeven, bestaan
er inderdaad verschillen in de mate van solvabiliteit tussen zelfstandige
kleine verzekeraars en grote verzekeraars, maar is dit slechts één
van de relevante aspecten bij de beoordeling van het speelveld. Het geheel
overziend ben ik van mening dat er sprake is van een gelijk speelveld.De leden van de PvdA-fractie vragen waarom het CBP niet om advies is gevraagd
over het voorgestelde artikel 3.1.1, onderdeel O, van de I&A-wet Zvw (Hoofdstuk
VIII AWBZ).Zoals de leden van deze fractie terecht opmerken, vertoont dit hoofdstuk
overeenkomsten met de regeling in de Zvw. De AWBZ-regeling is op onderdelen
anders vormgegeven, aangezien de regeling voor het verstrekken van persoonsgegevens
zich (anders dan in de Zvw) mede uitstrekt tot indicatie-organen. Het CBP
bracht daarover advies uit in het kader van een wetsvoorstel dat beoogde in
de Zfw en de AWBZ een expliciete basis voor het verwerken van persoonsgegevens
op te nemen ter overbrugging van de periode tot aan de inwerkingtreding van
de Zvw. Het uitgebrachte advies over dit wetsvoorstel – dat niet meer
zal worden ingediend – gaf geen aanleiding tot wijziging.Een adviesaanvraag over dit onderdeel in het kader van de I&A-wet
Zvw zou dan ook moeten worden aangemerkt als een doublure, die bovendien geen
nieuwe inzichten zou opleveren. Daarom is afgezien van een nieuwe adviesaanvraag.Dat doet echter niet af aan de soliditeit van de wettelijke waarborgen
voor een veilig gebruik van persoonsgegevens op grond van hoofdstuk VIII van
de AWBZ, met inachtneming van het bepaalde in de Wbp.De leden van de PvdA-fractie vragen zich af waarom bij artikel 3.2.32
wordt vooruitgelopen op het aannemen van de Wet toelating zorginstellingen
(WTZi) en wat de consequenties zijn voor het voorliggende wetsvoorstel als
de WTZi niet wordt aangenomen.Artikel 3.2.32 (aanpassing van de WTZi) is in de I&A-wet Zvw opgenomen,
omdat als gevolg van de Zvw aanpassingen nodig zijn in het voorstel voor de
WTZi. De aanpassingen zijn bijvoorbeeld nodig omdat de Zfw vervalt (moet vervangen
worden door een verwijzing naar de Zvw) en omdat de particuliere ziektekostenverzekering
verdwijnt.De Eerste Kamer is voornemens op 11 oktober aanstaande de WTZi te
behandelen. De beoogde datum van inwerkingtreding is 1 januari 2006,
tegelijk met de Zvw. Als de WTZi onverhoopt niet zou worden aangenomen, worden
de bepalingen in de I&A-wet Zvw die betrekking hebben op de WTZi niet
van kracht. Dan zou er geen wettelijke basis zijn voor toelatingen voor Zvw-verzekerde
zorg. Met de Zvw verdwijnt de basis voor de toelating immers
uit de Zfw. En de nieuwe basis voor de toelatingen, de WTZi, is er dan niet.
Ik hoop en vertrouw op een goede afloop van de behandeling van de WTZi op
11 oktober in de Eerste Kamer.De leden van de PvdA-fractie geven aan benieuwd te zijn hoe het staat
met de onderzoeken naar het IZA-systeem en het omzetten van de no-claim in
een verplicht eigen risico zoals ik heb toegezegd tijdens de plenaire behandeling
van de Zvw.Voor een antwoord op deze vraag verwijs ik naar het onderdeel «1.
Algemeen».De leden van de PvdA-fractie vragen waarom het voorgestelde artikel 14a
betreffende het persoonsgebonden budget per 1 januari 2010 vervalt. Deze
leden stellen tevens de vraag hoe het persoonsgebonden budget zal worden georganiseerd
na 2010.Met het bij amendement Schippers c.s. (Kamerstukken II 2004/05, 30 124,
nr. 18) ingevoegde artikel 14a wordt met ingang van 1 januari 2007 bij
wijze van experiment een persoonsgebonden budget (pgb) mogelijk voor bij algemene
maatregel van bestuur aangewezen vormen van zorg of diensten. In de toelichting
op hun amendement hebben de indieners aangegeven een experimenteertermijn
van drie jaar voor een dergelijk pgb alleszins redelijk te vinden. Indien
het pgb in de Zvw een succes blijkt te zijn, zal in 2009 een wetsvoorstel
moeten worden ingediend om het met ingang van 1 januari 2010 structureel –
dus niet als experimentele mogelijkheid – in de Zvw te verankeren.De leden van de PvdA-fractie vragen nogmaals hoe voorkomen zal worden
dat kinderen onverzekerd zijn onder het nieuwe stelsel.Het zal niet snel voorkomen dat een ouder geen verzekering voor zijn kind
zal afsluiten. Voor kinderen jonger dan 18 jaar is immers geen nominale premie
verschuldigd. In het onverhoopte geval dat er voor het kind toch geen verzekering
is afgesloten, wordt het kind in ieder geval niet geconfronteerd met een boete.
Deze wordt immers niet opgelegd als wordt geconstateerd dat een minderjarige
onverzekerd is. Bovendien voorziet de wet in de mogelijkheid dat een ander,
die daar belang bij heeft, een verzekering afsluit voor een onverzekerd kind.
Indien een onverzekerd kind zorg nodig heeft, kan bij een geconstateerde onverzekerdheid
ook een zorgaanbieder, iemand van de administratie van bijvoorbeeld een ziekenhuis
of een maatschappelijk werker de verzekering namens het kind afsluiten.De leden van de PvdA-fractie merken op dat het met het onderdeel GB van
artikel 2.4.2 ingevoegde artikel 14a geregeld wordt dat de zorgverzekeraar
in de modelovereenkomst bepaalt op welke wijze een verzekerde die een persoonsgebonden
budget (pgb) aanvraagt aannemelijk moet maken dat hij behoefte heeft aan een
bepaalde vorm van zorg of dienst. Ook vragen zij waarom er niet voor is gekozen
nadere eisen te stellen aan de bepalingen die een zorgverzekeraar hierover
in de modelovereenkomst opneemt.Met het tweede lid van het ingevoegde artikel 14a hebben de indieners
van het amendement Schippers c.s. (Kamerstukken II 2004/05, 30 124, nr.
18) aangesloten bij de systematiek van de in de Zvw gehanteerde functiegerichte
omschrijving. In de toelichting op hun amendement hebben de indieners vermeld
dat het tweede lid van artikel 14a voorkomt dat de zorgverzekeraar een pgb
dient te verstrekken zodra iemand daar om vraagt. Op grond van zorginhoudelijke
criteria (artikel 14, eerste lid, van de Zvw) zal toch ten minste
aannemelijk moeten worden gemaakt dat de verzekerde werkelijk op de desbetreffende
vorm van zorg of dienst is aangewezen. Het is aan de verzekeraar om in zijn
modelovereenkomst te bepalen welke gegevens de verzekerde dient over te leggen,
wil hij voor een zorgverzekeraar voldoende aannemelijk hebben gemaakt dat
hij op de uit het pgb te betalen zorg of dienst is aangewezen.Dit past in de systematiek van de functiegerichte omschrijving. Daarin
wordt bij wettelijk voorschrift alleen nog maar geregeld wat er onder de aanspraken
valt (de inhoud en omvang van de zorg) en wanneer (de indicatiegebieden) er
aanspraak bestaat. In het gekozen functiegerichte systeem is het de verantwoordelijkheid
van de zorgverzekeraar om de procedurele voorwaarden, zoals toestemmingvereisten,
verwijzingen en voorschrijfvereisten, op te nemen in de zorgovereenkomst.
Om diezelfde reden hebben de indieners van het amendement ook niet voorgesteld
nadere eisen te stellen aan de bepalingen die een zorgverzekeraar hierover
in de modelovereenkomst opneemt.De leden van de PvdA-fractie vragen een nadere toelichting op de noodzaak
van het opnemen van artikel 3.2.12 AB artikel 6b betreffende de gronden waarop
het CTG kan beslissen een prestatiebeschrijving niet goed te keuren.Het is de bedoeling op grond van de Wet tarieven gezondheidszorg (WTG)
zodanige prestatiebeschrijvingen vast te stellen dat de zorgaanbieder weet
wat er geleverd moet worden, dat de zorgverzekeraar weet wat er gecontracteerd
is en dat de patiënt weet waar hij recht op heeft. Voor een efficiënt
werkende markt is het noodzakelijk dat er een vergelijking en een keuze gemaakt
kan worden tussen de verschillende zorgaanbieders. Als alle zorgaanbieders
een verschillende prestatiebeschrijving hanteren voor dezelfde prestatie,
is een dergelijke vergelijking niet meer mogelijk. Dan ziet de klant door
de bomen het bos niet meer.Op grond van de WTG worden die prestatiebeschrijvingen en tarieven vastgesteld
door het CTG. Het initiatief ligt daarbij meestal bij de brancheorganisatie
van zorgaanbieders of gezamenlijk met verzekeraars, maar kan ook liggen bij
een individuele zorgaanbieder. Die aanbieder kan er belang bij hebben dat
zijn prestaties niet te vergelijken zijn met die van andere aanbieders. Om
dat te kunnen voorkomen, is het nodig verzoeken te weigeren die leiden tot
een onoverzichtelijk aanbod of een intransparante markt. Daartoe dient de
WTG expliciet te worden voorzien van de mogelijkheid om prestaties te uniformeren
en vergelijkbaar te houden.Verzekerden kunnen hun oude aanvullende verzekering behouden bij het,
voor de basisverzekering, wisselen van verzekeraar. De leden van de PvdA-fractie
vragen hoe wordt voorkomen dat de verzekeraar het deze verzekerde door bijvoorbeeld
prijsstelling of indirecte risicoselectie onaantrekkelijk maakt deze aanvullende
verzekering voort te zetten. Ook vragen deze leden of het in het kader van
de Zvw mogelijk is om ambtenaren door een publiekrechtelijke regeling te binden
aan een zorgverzekeraar?De reikwijdte van het zorgspecifieke markt- en gedragstoezicht van de
NZa (als vastgelegd in de WMG) strekt zich ook uit over de aanvullende verzekeringen.
Feitelijke gedragingen van verzekeraars als excessieve prijsstijgingen en
het niet nakomen van aan de verzekerden verstrekte informatie over bijvoorbeeld
de toegang tot de zorg leiden tot acties van de kant van deze toezichthouder.
Van dit toezicht gaat een preventieve werking uit. Immers, zorgverzekeraars
die handelen in strijd met de wet of met wat in het maatschappelijk verkeer
betamelijk is, zullen door de toezichthouder worden terechtgewezen dan wel
beboet.Behalve voor gemoedsbezwaarden (wel verplicht AWBZ-verzekerd, maar vrijgesteld
van de uit die verzekering voortvloeiende rechten en plichten) en voor militairen
in werkelijk dienst (worden door de Minister van Defensie verzekerd) zijn
er geen goede argumenten om andere groepen aan een bepaalde zorgverzekeraar
te binden. Op grond van de Zvw immers dienen alle AWBZ-verzekerden een eigen
zorgverzekering te hebben. De Zvw kent niet de mogelijkheid om groepen verzekeringsplichtigen
te binden aan één zorgverzekeraar. Dit zou bovendien in strijd
komen met de Europese schadeverzekeringsrichtlijnen, omdat geregeld zou moeten
worden dat een bepaalde, aan te wijzen verzekeraar alle ambtenaren zou moeten
accepteren, terwijl alle andere zorgverzekeraars deze niet zouden mogen accepteren.4. VVD-fractieZorgverzekeraarsDe leden van de VVD-fractie geven aan dat voor ziekenfondsen geldt dat
zij, teneinde een vergunning als zorgverzekeraar van DNB in het kader van
de nieuwe wet te krijgen, onder meer moeten voldoen aan een solvabiliteitvereiste
van 8% van de totale schade. Bij de start van de nieuwe zorgverzekering op
1 januari 2006 krijgen alle ziekenfondsen automatisch een vergunning.
In de Memorie van toelichting staat dat nog niet alle ziekenfondsen aan het
solvabiliteitsvereiste voldoen. Deze leden vragen of dit ultimo 2005 wel het
geval zal zijn.Ik verwacht dat alle voormalige ziekenfondsen zonder gebruik te hoeven
maken van bijzondere wettelijke instrumenten uitsluitend als solvabele zorgverzekeraars
zullen voorzien in de uitvoering van de Zvw per 1 januari 2006. De vergunning
van rechtswege zorgt ervoor dat elk ziekenfonds direct kan beginnen en niet
vanwege de vergunningsprocedure in een achterstandspositie terecht komt. Voor
de onderbouwing van deze verwachting verwijs ik de leden van de VVD-fractie
naar het hiervoor gegeven antwoord op een gelijke vraag van de leden van de
PvdA-fractie over de solvabiliteitseis aan voormalige ziekenfondsen.Voorts vragen de leden van de VVD-fractie hoe de situatie zal zijn per
ultimo 2006. Indien er dan zorgverzekeraars zijn die nog niet voldoen aan
dit vereiste, wat is dan de termijn waarbinnen DNB de vergunning intrekt,
zo vragen zij.Over de solvabiliteitspositie van de zorgverzekeraars per ultimo 2006
valt niets met zekerheid te zeggen. Daarbij speelt een groot aantal factoren
een rol. Geen enkele verzekeraar is zeker van het aantal verzekerden dat hij
in 2006 tot de zijne kan rekenen. Het aantal verzekerden en de schade van
die verzekerden zijn belangrijke factoren bij de bepaling van de vereiste
solvabiliteitsmarge. Bovendien vinden binnen groepen van verzekeraars (concerns)
aanbiedingen aan verzekerden plaats vanuit verzekeraars die in dezelfde entiteit
zitten. Dit kan eveneens leiden tot veranderingen in de bestanden per verzekeraar.
Ook dat heeft invloed op het risicoprofiel en de beschikbaarheid van reserves.
Ten slotte verwacht de sector ook in 2006 nog verdere groepsvorming en vermogensstorting.Het is echter klip en klaar dat alle zorgverzekeraars met ingang van 1 januari
2006 onder het prudentieel toezicht van DNB vallen. Dat betekent ook dat DNB
van elk van die zorgverzekeraars inzicht zal vragen in de voor de beoordeling
van de solvabiliteit, maar ook de bedrijfsvoering, de integriteit en deskundigheid
van bestuur en dergelijke, relevante gegevens. Bovendien zal DNB in geval
van een onvoldoende sterke financiële positie (wat niet gelijk staat
aan onvoldoende solvabiliteit) ook van de verzekeraar vragen aan te geven
wat hij hieraan doet en wanneer hij verwacht een wel voldoende
sterke financiële positie in te nemen. DNB zal daarbij op individueel
niveau tot een oordeel komen.Zorgverzekeraars die in 2006 sterk groeien, zullen plannen moeten indienen
voor de noodzakelijke groei van het vermogen ter dekking van de solvabiliteit.
Indien de verzekeraars die plannen ook ten uitvoer brengen, zal van intrekking
van een vergunning geen sprake zijn. Overigens zal ook in 2007, wanneer blijkt
dat een verzekeraar niet volledig voldoet aan de vereisten ten aanzien van
de minimaal vereiste solvabiliteitsmarge, niet tot intrekking van de vergunning
worden overgegaan maar zal de verzekeraar worden aangespoord tot het treffen
van maatregelen die er (op termijn) toe leiden dat wel aan de vereisten wordt
voldaan. Intrekking van de vergunning is immers het zwaarste middel waarover
de toezichthouder beschikt. Dat zal dus pas worden ingezet wanneer andere
middelen niet (langer) het gewenste effect sorteren.OnverzekerdenDe leden van de VVD vragen of ik al besprekingen heb gevoerd met de VNG
teneinde het aantal moeilijk bereikbare mensen c.q. onverzekerden in kaart
te brengen en of er al aan een aantal oplossingen wordt gedacht. Verder vragen
zij wat mijn reactie is op de zorgen van Divosa, dat bijstandsgerechtigden
de zorgtoeslag die zij ontvangen, zullen aanwenden voor andere uitgaven. Is
het niet beter om te regelen dat de sociale diensten de zorgtoeslag kunnen
inhouden om daarmee de nominale premie te kunnen voldoen namens de verzekerde,
zo vragen deze leden.Voor een antwoord op deze vragen verwijs in naar het antwoord op vragen
van de CDA-fractie in het onderdeel «Onverzekerden».PremieDe leden van de VVD-fractie vragen aan te geven welke instanties (uitvoeringsorganen,
pensioenfondsen etc.) naast de werkgever inhoudingsplichtig zullen zijn waar
het betreft het inkomensafhankelijke werkgeversdeel van de premie.Inhoudingsplichtige is degene die op grond van de Wet op de loonbelasting
1964 of de socialeverzekeringswetten verplicht is over de door hem uit te
betalen aangewezen inkomensbestanddelen loonbelasting of premies werknemersverzekeringen
te heffen. Zo zijn werkgevers verplicht over het aan hun werknemers uit te
betalen loon uit tegenwoordige dienstbetrekking loonbelasting in te houden
en af te dragen aan de Belastingdienst. Daarnaast is een groot aantal periodieke
uitkeringen aangewezen als loon uit vroegere arbeid in de zin van de Wet op
de loonbelasting 1964. De met de betaling van uitkeringen en pensioenen belaste
instellingen (die inhoudingsplichtig zijn) moeten over de door hen uit te
betalen (pensioen)uitkeringen ook loonbelasting inhouden en afdragen aan de
Belastingdienst.Voor de heffing van de inkomensafhankelijke bijdrage Zvw is bij die systematiek
aangesloten, dat wil zeggen dat een inhoudingsplichtige naast de genoemde
loonbelasting over het belastbare loon in de zin van de Wet op de loonbelasting
1964 (loon, de uitkering of het pensioen), ook de inkomensafhankelijke bijdrage
Zvw moet inhouden en afdragen aan de Belastingdienst. Daarnaast zijn inhoudingsplichtigen
over het op grond van artikel 46, eerste lid, van de Zvw aangewezen loon verplicht
aan hun werknemers respectievelijk uitkeringsgerechtigden de door deze personen
over dat belastbare loon verschuldigde Zvw-bijdrage te vergoeden. Voor de
looninkomsten die zullen worden aangewezen als loon waarover door een inhoudingsplichtige
een vergoeding voor de over dat loon verschuldigde Zvw-bijdrage
moet worden verstrekt, ware te denken aan loon uit tegenwoordige dienstbetrekking,
sociale zekerheidsuitkeringen en daarmee vergelijkbare uitkeringen. Het betreft
met name de gevallen waarin onder het huidige ziektekostenstelsel door de
inhoudingsplichtige ook al een bijdrage in de premiekosten voor een ziektekostenverzekering
wordt verstrekt of waarin de inhoudingsplichtige een premie ingevolge de Zfw
is verschuldigd. De regeling waarin bedoelde aanwijzing zal plaatsvinden,
zal naar verwachting in oktober worden bekend gemaakt.De leden van de VVD-fractie vragen of ik de kostenstijging voor ZZp-ers
wel verantwoord acht. Ook jongeren tussen 18 en 23 jaar en AOW-ers met een
aanvullend pensioen gaan er fors op achteruit, zo stellen deze leden. Zij
vragen of ik kan bevestigen dat er in beginsel niemand op achteruit zal gaan.Voor het antwoord op deze vraag verwijs ik naar de Bijlage Inkomenseffecten.Overigens heb ik nooit de algemene of specifieke toezegging gedaan dat
er in beginsel niemand op achteruit zou gaan. Ik heb wel gezegd dat ik apart
aandacht zou besteden aan specifieke groepen, omdat ik voorzag dat er voor
sommige groepen problemen zouden ontstaan (wetgevingsoverleg over I&A-wet
Zvw op 27 juni in de Tweede Kamer).De leden van de VVD-fractie vragen naar de stand van zaken met betrekking
tot de salderingsregeling. De leden van de SP-fractie hebben behoefte aan
een nadere toelichting over wat dit precies inhoudt en of de regeling alleen
geldt voor de overgangsperiode of ook voor daarna. Zij vragen met name of
de huidige particuliere verzekerden en ziekenfondsverzekerden hierin een gelijkwaardige
positie hebben.De salderingsregeling biedt de werkgever de mogelijkheid om de nu op basis
van een overeenkomst, cao of ambtelijke rechtspositieregeling aan veelal uitsluitend
particulier verzekerden geboden tegemoetkomingen in de premies voor ziektekostenverzekeringen,
per 1 januari 2006 in mindering te brengen op de verplichte vergoeding
van de inkomensafhankelijke bijdrage ingevolge de Zvw. Aldus kan worden voorkomen
dat de wettelijk verplichte vergoeding cumuleert met de werkgeversbijdrage
die verschuldigd is op grond van een op 31 december 2005 bestaande overeenkomst,
cao of regeling. Hierdoor kunnen werkgevers in de onderhandelingen met de
werknemers(organisaties) afspraken maken over de afbouw van de tegemoetkoming.
De salderingsregeling heeft geen gevolgen voor de verplichting van de werkgever
tot nakoming van cao-afspraken en daarmee vergelijkbare afspraken.De salderingsregeling is een overgangsregeling die vanwege de overgang
naar de nieuwe zorgverzekering is getroffen om cumulatie van de bedoelde bijdragen
te voorkomen. Dat betekent over het algemeen dat in het arbeidsvoorwaardenoverleg
werkgevers en werknemers al vanaf 2005 nieuwe afspraken maken over de
bijdragen vanaf 2006. Daarbij spelen nieuwe afspraken uit hoofde van
een collectieve verzekering, nu voor alle werknemers, ook een rol. In die
zin hebben particulier verzekerden en ziekenfondsverzekerden een gelijkwaardige
positie. Dat geldt overigens niet voor de afbouw van bestaande tegemoetkomingen,
die immers veelal uitsluitend golden voor particulier verzekerden. De salderingsregeling
is in de I&A-wet Zvw opgenomen om uitvoering te geven aan de door de Tweede
Kamer aanvaarde motie Schippers/Bakker (Kamerstukken II, 2004/05, 29 763,
nr. 54). De aanpassing van de overeenkomsten, cao's en regelingen is vooral
een zaak van werkgevers en werknemers zelf. Zij kunnen zelf bepalen op welke
wijze verkregen rechten worden afgebouwd of omgezet. De salderingsregeling
geeft daarnaast een regeling voor het geval dat niet goed kan worden vastgesteld
in hoeverre de contractuele tegemoetkoming correspondeert met
de premie voor een zorgverzekering. In die zin is de salderingsregeling een
hulpmiddel voor de werkgevers- en werknemers(organisaties) dat hen in staat
stelt te bepalen met welke bedragen, gegeven de eigen tegemoetkomingsregelingen,
rekening gehouden kan worden.Na de overgangsperiode heeft de bepaling materieel geen werking meer omdat
die is gekoppeld aan op 31 december 2005 bestaande cao-afspraken die
veelal niet na 2006 zullen doorlopen. De werking van de salderingsregeling
kent geen vaste einddatum.De leden van de VVD-fractie vragen hoe hoog de beheerskosten van ziekenfondsen
en van particuliere ziektenkostenverzekeraars zijn als percentage van de (nominale)
premie.De beheerskosten voor ziekenfondsen en particuliere verzekeraars zijn
afgrond beide € 0,7 miljard, samen een kleine € 1,4 miljard.
Deling van dit bedrag door de nominale premie zou leiden tot circa 25% bij
ziekenfondsen en circa 15% bij particuliere verzekeraar. Bij ziekenfondsen
wordt een fors deel van de beheerskosten echter via een beheerskostenbudget
gedekt uit de inkomensafhankelijke premie. Als onderdeel van de totale premies
bedragen de beheerskosten bij ziekenfondsen circa 5%.In het kader van de Zvw bestaat er alleen nog een vergoeding voor de beheerskosten
van kinderen (van € 0,2 miljard). Er wordt geen beheerskostenbudget
aan verzekeraars verstrekt ter dekking van de andere beheerskosten. Wel is
bij de raming van de nominale premie rekening gehouden met administratiekosten
en exploitatiesaldi van verzekeraars. In die raming is gerekend met € 1,4
miljard aan administratiekosten, ofwel 6% van de ZVW-uitgaven.De nominale premies bedragen (exclusief de no claim premie die louter
dient ter dekking van zorguitgaven) € 10,7 miljard. In de raming
van de nominale premie wordt er mee gerekend dat van deze € 10,7
miljard een bedrag van € 1,2 miljard zit voor beheerskosten (beheerskosten € 1,4
minus vergoeding voor kinderen € 0,2) miljard, ofwel 11%.De beheerskosten komen hoofdzakelijk terug in de nominale premie. Dit
heeft tot gevolg dat verschillen in de hoogte van de beheerskosten een belangrijke
rol kunnen spelen bij verschillen in nominale premie tussen verzekeraars.
In een concurrerende omgeving geeft dit een prikkel tot doelmatige uitvoering
(lage beheerskosten) van de Zvw.BelastingdienstDe VVD-fractie vraagt of er duidelijkheid gegeven kan worden op de vraag
of de Belastingdienst voldoende in staat is voor 1 januari 2006 de zorgtoeslag
op correcte wijze uit te voeren, mede gelet op de aanpassingen die bij de
Belastingdienst lopen in het kader van de «Walvis-operatie» en
de mogelijke invoering van de WIA.De leden van de PvdA-fractie vragen in hoeverre de Belastingdienst in
staat is voor 1 november alle verzekeringsplichtigen een zoveel mogelijk
ingevuld formulier ten behoeve van het aanvragen van de zorgtoeslag toe te
zenden. Zij vragen ook een reactie op het bericht hierover van 12 juli
jl. in NRC Handelsblad.Ook de leden van de D66-fractie maken zich zorgen over de capabiliteit
van de Belastingdienst om de zorgtoeslag op tijd uit te kunnen betalen. Voor
de zekerheid wil die fractie nog eens geschetst zien hoe het gaat met de vorderingen
rond het uitbetalen van de zorgtoeslag bij de Belastingdienst.In de laatste voortgangsrapportage van de Belastingdienst/Toeslagen die
op 31 augustus jl. aan het parlement is aangeboden (Kamerstukken II 2004/05,
29 800 IX, nr. 29) is aangegeven dat de automatiseringssystemen voor het printen en verzenden van de aanvragen, het ontvangen en verwerken
ervan en het uitbetalen van de voorschotten op tijd gereed zullen zijn.De verzending van de aanvraagformulieren is inmiddels op 12 september
jl. van start gegaan. De planning is dat in de periode tot 1 oktober
ruim 6 miljoen potentiële rechthebbenden op de zorgtoeslag het formulier
automatisch thuisgezonden krijgen. In ongeveer 55% van de gevallen is op het
formulier ook het inkomen voorbedrukt. Indien de formulieren vóór
1 november aanstaande volledig en juist ingevuld worden teruggezonden,
zal de betaling van het eerste voorschot op 20 december aanstaande plaatsvinden.5. GroenLinks-fractieInkomens- en koopkrachtgevolgenDe leden van de GroenLinks-fractie maken zich ernstig zorgen over de inkomens-
en koopkrachtgevolgen van de Zvw en vragen of de regering haar toezegging
staande houdt dat de Zvw geen nadelige gevolgen zal hebben voor de koopkrachtontwikkeling.In de Bijlage Inkomenseffecten is een uitgebreide tabel opgenomen, waarin
voor verschillende groepen de inkomenseffecten worden gepresenteerd. Daarnaast
wordt in de antwoorden op enkele andere vragen ingegaan op de inkomensgevolgen
van specifieke groepen.Ik meen dat er een evenwichtig koopkrachtbeeld is ontstaan. Overigens
heb ik steeds aangegeven dat de Zvw niet voor iedereen positieve inkomensgevolgen
zal hebben. Met de Zvw vindt immers ook een correctie plaats op de onevenwichtige
verdeling van ziektekosten in het huidige stelsel. Daarnaast is bij een omvangrijke
operatie als deze altijd sprake van een grote spreiding van inkomenseffecten
als gevolg van individuele omstandigheden. Daarom heeft het kabinet nooit
een algemene koopkrachtgarantie gegeven.Tevens vraagt de GroenLinks-fractie naar de hoogte van de zorgtoeslag
naar inkomen. Onderstaande figuur geeft deze informatie.Tabel zorgtoeslag naar inkomenCollectieve contractenDe leden van de fracties van GroenLinks en de SP vragen of er beperkende
voorwaarden zijn voor het afsluiten van collectieve contracten. Zij vragen
of deze mogelijkheid is beperkt tot werkgevers (voor hun werknemers) en uitkeringsorganisaties
of dat ook een dorpsvereniging bij wijze van spreken voor de dorpsbewoners
een collectief contract kan afsluiten. Kan er een definitie worden gegeven
van een collectief contract, zo vragen de SP-fractieleden en zijn er beperkingen
in de tijd mogelijk. Ook vragen zij of een groot aantal collectiviteitskortingen
kan leiden tot een verhoging van de algemene premie.Op grond van artikel 18, eerste lid, Zvw kunnen werkgevers collectiviteitskortingen
bedingen voor hun werknemers en de gezinsleden van die werknemers. Daarnaast
kunnen op grond van het vijfde lid van dat artikel rechtspersonen dergelijke
kortingen bedingen voor personen wier belangen zij behartigen. Dit artikellid
is in het bijzonder geschreven om het patiëntenverenigingen mogelijk
te maken collectiviteitskortingen voor hun leden te bedingen. Maar het artikellid
is bijvoorbeeld ook bedoeld om personeelsverenigingen die – bijvoorbeeld
omdat de werkgever geen actie heeft ondernomen – de gelegenheid te geven
collectiviteitskortingen voor het personeel te bedingen. En gemeenten stelt
het in de gelegenheid kortingen overeen te komen voor hun bijstandsgerechtigden
en daklozen. Inderdaad – zo kan ik de leden van de fractie van GroenLinks
bevestigen – kan ook een dorpsvereniging zo'n contract voor de dorpsbewoners
sluiten. Er is dus gekozen voor een ruime omschrijving van degenen die een
collectiviteitskorting kunnen bedingen. Het vooraf beperken van collectiviteitskortingen
tot bepaalde groepen (bijvoorbeeld werknemers en patiënten) zal leiden
tot de vraag waarom andere groepen (bijvoorbeeld uitkeringsgerechtigden) niet
van een premiekorting kunnen profiteren. Bovendien moet worden bedacht dat
collectiviteiten de macht van het getal kunnen gaan aanwenden om invloed uit
te oefenen op het inkoopbeleid van hun verzekeraar. Aldus kan de verleende
zorg meer op de wensen en behoeften van de verzekerden kan worden toegesneden.
In dat licht bezien zou er sprake zijn van gemiste kansen indien slechts werkgevers
en patiëntenverenigingen collectiviteitskortingen zouden mogen bedingen.Als gezegd dient een belangenbehartiger wel steeds rechtspersoon te zijn
en dient het te gaan om een groep die behoort tot degenen wier belangen hij
behartigt. Dat kan onder meer blijken uit de statuten van de rechtspersoon.Een zorgverzekeraar is niet verplicht met een werkgever of een belangenbehartiger
een collectief contract te sluiten ten behoeve van het collectief (dus ten
behoeve van de werknemers of gezinsleden van die werknemer, dan wel ten behoeve
van degenen wier belangen die rechtspersoon behartigt), zo kan ik de leden
van de SP-fractie antwoorden. De looptijd van een collectief contract wordt
door de zorgverzekeraar en de werkgever respectievelijk belangenbehartiger
bepaald. De wet stelt hier geen eisen aan.Of een groot aantal collectiviteitskortingen kan leiden tot een verhoging
van de gemiddelde premie hangt af van de mate waarin deze kortingen daadwerkelijk
administratieve besparingen of besparingen op zorginkoop weerspiegelen. Voor
zover collectiviteitskortingen niet op reële besparingen zijn gebaseerd,
kan dit een opwaarts effect op de premiegrondslag hebben.Niet-collectief verzekerden zouden daar nadeel van kunnen ondervinden.
Ik acht dit een ongewenst effect. Zonodig kan ik bij algemene maatregel van
bestuur regels stellen om dit in te dammen. Zoals ik elders in deze nota heb
aangegeven, heeft het mijn voorkeur eerst te bezien of en in welke
omvang dit effect werkelijk optreedt.Wat betreft de ontwikkelingen die op dit moment op de collectiviteitenmarkt
gaande zijn – de leden van de SP-fractie vragen hiernaar – verwijs
ik naar het antwoord op de vragen van de leden van de CDA-fractie op het onderdeel
«Collectiviteitskorting».OnverzekerdenDe leden van de GroenLinks-fractie geven aan graag nader geïnformeerd
te worden over wat er gebeurt als mensen een betalingsachterstand oplopen
bij het betalen van de nominale premie. Verder vragen deze leden wanneer een
zorgverzekeraar gemachtigd is de verzekerde uit de verzekering te verwijderen.Een zorgverzekeraar mag een verzekerde royeren indien deze fraudeert of
de premie niet betaalt. De termijn waarop dat gebeurt, bepaalt de zorgverzekeraar
zelf.Bij wanbetaling geldt als ondergrens hetgeen in artikel 7.17.1.10 van
het Burgerlijk Wetboek (BW) wordt geregeld. De verzekeraar moet op grond van
dat artikel, nadat hij heeft geconstateerd dat de premie niet op de premievervaldag
binnen is, eerst de verzekerde aanmanen om alsnog binnen veertien dagen te
betalen. De verzekeraar moet daarbij vermelden wat hij zal doen (beëindiging
van de verzekering dan wel schorsing van de verzekering of van de dekking)
indien de verzekerde niet betaalt. Als na die veertien dagen nog niet is betaald
en in de aanmaning is aangekondigd dat beëindiging van de zorgverzekering
het gevolg van niet betalen zal zijn, mag de verzekeraar royeren. Bij fraude
mag de zorgverzekeraar een verzekerde onmiddellijk na constatering ervan royeren.Zoals ik ook al bij mijn reactie op de vragen van de leden van de CDA-fractie
over onverzekerden heb opgemerkt, kan iemand die is geroyeerd, bij een andere
zorgverzekeraar een zorgverzekering sluiten. Dat is het gevolg van de in artikel
3 Zvw geregelde acceptatieplicht. Overigens mag een zorgverzekeraar aanvullende
voorwaarden stellen die erop zijn gericht de premie voor de zorgverzekering
tijdig binnen te krijgen, zoals premiebetaling vooraf.De leden van de fractie van GroenLinks leggen een casuïstiek voor
waarbij de centrale vraag is of iemand die bijvoorbeeld kiest voor een polis
met een hoog eigen risico en onverwacht voor hoge uitgaven komt te zitten,
deze uitgaven niet kan betalen. Deze persoon besluit bij de gemeente een beroep
te doen op de bijzondere bijstand. Is de gemeente dan gemachtigd een aanvraag
te weigeren met als argument dat er een voorliggende voorziening is, zo vragen
zij zich af. Verder geven zij aan dat eenzelfde vraag kan worden gesteld als
iemand niet kiest voor een aanvullende verzekering en door omstandigheden
extreem hoge uitgaven heeft voor tandheelkundige hulp.Voor de beantwoording van deze vragen verwijs ik naar mijn antwoord op
de vragen van de leden van de CDA-fractie in het onderdeel «Onverzekerden».6. Fractie Socialistische PartijDe leden van de SP-fractie hebben opgemerkt dat ik de afgelopen tijd een
groot aantal overleggen heb gehad. De leden van de SP-fractie geven aan dat
zij graag geïnformeerd worden over de uitkomsten van overleg met VNG
en Divosa. Voor de beantwoording van de vraag over de resultaten van de gesprekken
met de VNG verwijs ik naar mijn reactie op de vragen van de leden van de CDA-fractie
bij het onderdeel «Onverzekerden».Wat de gesprekken met de Divosa, de vereniging van directeuren van sociale
diensten betreft, wil ik graag het volgende opmerken. Divosa is voornemens
om bij een representatieve groep gemeenten een maandelijkse monitor te laten
uitvoeren waardoor voor de groep bijstandsgerechtigden een beeld ontstaat
van het hebben (afgesloten) van een zorgverzekering. Divosa heeft aangegeven,
dat dan in juli 2006 een redelijk goede inschatting gemaakt zou kunnen worden
van het aantal onverzekerde bijstandsgerechtigden.De leden van de fractie van de SP willen graag antwoord op de vraag op
welke manier het mogelijk is om de nu al onverzekerden te bereiken voor het
integrale non-selectieve aanbod en de zorgtoeslag.Degenen die nu al onverzekerd zijn, profiteren niet van de negatieve optie.
Zij krijgen geen aanbod van hun verzekeraar. Deze groep zal op een andere
manier op de hoogte moeten worden gebracht van het nieuwe stelsel. Ook hierop
is de voorlichtingscampagne gericht. De voorlichtingscampagne gaat nu de zogeheten
segmentatiefase in. Hierbij zal de informatie gericht worden op moeilijk bereikbare
groepen, zoals (oudere) allochtonen, dak- en thuislozen, verslaafden en langdurig
thuiswonende psychiatrische patiënten. Ik ben in overleg met de betrokken
branche/kennis-organisaties om een gerichte aanpak te ontwikkelen waarmee
deze groepen zo goed mogelijk kunnen worden voorgelicht.De leden van de SP-fractie vragen op welke manier ik er op ga toezien
dat de naar schatting 10% van de doelgroep die niet automatisch een aanvraagformulier
voor de zorgtoeslag ontvangen, ervan kennis nemen dat zij eventueel een recht
op zorgtoeslag hebben. Zij vragen of de massamediacampagne van de Belastingdienst
hiervoor voldoende is en om wat voor soort groepen het precies gaat.De groep personen die in aanmerking zouden kunnen komen voor een zorgtoeslag,
is door de Belastingdienst/Toeslagen ruim ingeschat. Deze mensen hebben het
antwoordformulier automatisch toegezonden gekregen. Op deze manier worden
zoveel mogelijk personen bereikt. Daarnaast zijn vanuit mijn ministerie als
vanuit de Belastingdienst/Toeslagen massamediacampagnes ingezet. Deze zijn
naar mijn mening voldoende om de doelgroep te bereiken. De mensen die niet
automatisch bereikt worden, zijn bijvoorbeeld mensen die door een wijziging
van persoonlijke omstandigheden in 2006 een inkomensdaling ondergaan, waardoor
zij alsnog recht hebben op een zorgtoeslag. Dergelijke gevallen kunnen op
dit moment uiteraard nog niet worden onderkend door de Belastingdienst.De leden van de SP-fractie vragen of het mij bekend is dat B&F die
eerder voor circa 125 gemeenten aanvullende collectieve verzekeringen afsloot,
nu ook onderhandelt over collectieve basisverzekeringen voor uitkeringsgerechtigden
en andere groepen in of rond het minimum (tot 120%). Deze leden vragen of
ik inzicht kan geven hoeveel gemeenten thans van plan zijn een collectieve
basisverzekering af te sluiten en of dit arrangementen zijn inclusief een
aanvullende verzekering.Het is mij bekend dat gemeenten actief nadenken over de vraag of en in
welke vorm zij collectieve arrangementen met zorgverzekeraars willen overeenkomen
voor zowel de zorgverzekering als de aanvullende verzekering. De gemeenten
doen dat over het algemeen in het belang van zowel de betrokken
personen als het belang van de gemeenten zelf vanwege de verantwoordelijkheid
die zij hebben bij de uitvoering van de WWB en de schuldproblematiek. Uit
een recent door Divosa uitgevoerd onderzoek onder gemeenten naar de bereidheid
tot het sluiten van een dergelijke collectieve verzekering, blijkt dat meer
dan de helft van de gemeenten dat daadwerkelijk overweegt waarbij de belangstelling
van grotere gemeenten groter is dan van de kleine gemeenten.De leden van de fractie van de SP vragen of het nu wel of niet mogelijk
is voor gemeenten/sociale diensten om de zorgpremie in te houden op de uitkering,
dan wel te verrekenen met de zorgtoeslag. Zoals deze leden schrijven, heb
ik eerder aangegeven dat een wettelijke basis hiervoor scheppen een brug te
ver is. De leden van de SP-fractie vragen zich af hoe ik anders wil voorkomen
dat bij een grote groep mensen de zorgtoeslag mogelijk al is geconsumeerd
voordat de eerste maal de nominale premie moet worden gestort.Voor de beantwoording van deze vragen verwijs ik naar mijn antwoord op
de vragen van de leden van de CDA-fractie in het onderdeel «Onverzekerden».De leden van de fractie van de SP vragen of het klopt dat ik tijdens de
behandeling van de Zvw in de Tweede Kamer heb opgemerkt dat in geval van schulden
in verband met verzekering, onverzekerdheid, premieschuld en boetes, er voor
minima de bijzondere bijstand is. Verder vragen deze leden of ik dus ook,
net zoals de VNG, een groter beroep op deze bijstand verwacht. Zij vragen
of ik gemeenten (in overleg met mijn collega van Sociale Zaken en Werkgelegenheid)
hiervoor ga compenseren en of dat ook niet verplicht is volgens de financiële
verhoudingenwet.Voor een antwoord op deze vragen verwijs ik naar de beantwoording van
de vragen van de leden van de CDA-fractie in het onderdeel «Onverzekerden».De leden van de SP-fractie vragen of gemeenten mensen willens en wetens
onverzekerd rond kunnen laten lopen, wie er uiteindelijk op kan worden aangesproken
als mensen zelf niet in staat zijn hun leven op orde te houden en of dat niet
de regering is gezien het grondwettelijk recht op zorg.Naast de verzekeringsplicht voor mensen en de acceptatieplicht voor zorgverzekeraars
bestaat er geen verplichting voor de gemeenten om erop toe te zien dat mensen
aan hun verzekeringsplicht voldoen. Een dergelijke verplichting is niet bij
wet aan de gemeenten opgedragen. In het geval mensen niet in staat zijn hun
leven op orde te houden biedt de nieuwe Zvw de mogelijkheid dat iemand anders
voor betrokkene een zorgverzekering afsluit. Dit kan een familielid, maar
ook een gemeente of een instelling (bijvoorbeeld een maatschappelijke opvanginstelling)
zijn.De leden van de SP-fractie vragen op welke manier het probleem getackeld
moet worden dat mensen met een laag inkomen kiezen voor een hoog eigen risico
en vervolgens financieel in de problemen komen omdat ze de zorg tot de hoogte
van het eigen risico niet zelf kunnen betalen. Voorts vragen zij of ook hier
de inzet van de bijzondere bijstand is geboden.Voor de beantwoording van deze vraag verwijs ik naar mijn antwoord op
de vraag van de leden van de GroenLinks-fractie waarbij zij een casuïstiek
voorleggen van iemand die kiest voor een polis met een hoog eigen risico en
onverwacht voor hoge uitgaven komt te zitten. De leden van de SP-fractie memoreren dat in de Tweede Kamer onder andere
CDA-kamerlid Omtzigt zich sterk heeft gemaakt voor het adequaat in kaart brengen
van de aantallen onverzekerden. Hij deed hiervoor ook een aantal suggesties,
die, zoals ik heb aangegeven niet (alle) haalbaar waren. De leden van de SP-fractie
vragen zich af wat de beste manier is om, met inachtneming van de regels van
het CBP, toch zo zorgvuldig mogelijk in kaart te brengen wie onverzekerd zijn.Voor de beantwoording van deze vragen verwijs ik naar mijn antwoord op
de vragen van de leden van de CDA-fractie in het onderdeel «Onverzekerden».De leden van de fractie van de SP wijzen op de bevindingen van Divosa
dat nu al van de 340 000 mensen in de bijstand er 10–15% premieschulden
heeft, waarbij er gemiddeld € 500 betalingsachterstand bestaat.
De leden vragen of dit een probleem is dat gemeenten zelf maar moeten oplossen
of dat het rijk hierin ook een functie heeft. Verder vragen de leden van de
SP-fractie of ik het redelijk acht te veronderstellen dat een ruim drie maal
zo hoge premie er toe zal leiden dat het genoemde percentage navenant zal
stijgen.Voor een reactie op de vraag over de oplossing van betalingsachterstanden
verwijs ik graag naar mijn reactie op de vragen van de leden van de CDA-fractie
bij het onderdeel «Onverzekerden».Ik verwacht geen navenante stijging van het percentage van mensen in de
bijstand met een betalingsachterstand. De nominale premie zal weliswaar voor
voormalig ziekenfondsverzekerden toenemen, maar de zorgtoeslag waarborgt dat
niemand een groter deel van zijn inkomen aan premie hoeft te betalen dan wat
aanvaardbaar wordt geacht.Wat betreft de vragen van de SP-fractie over het hebben van overleg over
de privacy met het CBP en met de KNMG over de invulling van de ministeriële
regeling verwijs ik naar het antwoord op de vragen van de CDA-fractie in het
onderdeel «Privacy-bescherming».De leden van de SP-fractie stellen verder een ander, hier wel mee samenhangend
punt, aan de orde. Het betreft de gedragscode van ZN, waarin zal worden beschreven
onder welke omstandigheden en op welke manier, welke gegevens verstrekt kunnen
worden in het kader van materiële controle, fraudebestrijding of doelmatigheidsonderzoek.
Als artsen en andere zorgaanbieders niet weten wat er met de gegevens van
patiënten gebeurt, zal dat volgens de KNMG tot uitvoeringsproblemen van
deze wet leiden. De leden van de SP-fractie vragen wanneer en op welke manier
het noodzakelijksheidsvereiste in deze geconcretiseerd zal worden en of dat
nog voor 1 januari 2006 gebeurt met instemming van alle veldpartijen.Voor het antwoord op de vraag van de SP-fractie naar de gedragscode van
ZN verwijs ik naar mijn antwoord op de vraag van de leden van de CDA-fractie
over de brief van de KNMG van 31 augustus 2005.De leden van de SP-fractie denken dat er toch een reëel probleem
zal zijn als de nu particulier verzekerden, integraal verzekerd ook voor kosten
die straks in de aanvullende verzekering worden ondergebracht, zich per 1 januari
2006 aanvullend willen verzekeren. Zij vragen op welke manier en waar de «Chinese
muur» is geformuleerd die het onmogelijk moet maken dat verzekeraars
persoonsgegevens die zij voor de ene verzekering hebben verzameld, gebruiken
om deze persoon voor een andere verzekering te weren of tegen een hogere premie
te accepteren. Zij vragen ook hoe het CTZ over deze kwestie denkt en of CTZ
in staat en bereid is in de overgangssituatie toe te zien op
eventuele risicoselectie bij de aanvullende verzekeringen.De «Chinese muur» bestaat uit verschillende elementen. De
basis wordt gevormd door de Wbp. In deze wet staan de regels geformuleerd
waaraan partijen zich bij het gebruik van persoonsgegevens dienen te houden.
De «Chinese muur» wordt verder geformuleerd in de Gedragscode
Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen met specifiek voor
zorgverzekeraars het Addendum zorgverzekeraars. De Wbp en de gedragscode geven
de algemene regels weer waar de verzekeraars zich aan dienen te houden. Deze
regels worden binnen bedrijven verder ingevuld met AO/IC-regels.Eén van deze regels is dat alle medewerkers van zorgverzekeraars
een geheimhoudingsplicht hebben. Hierop wordt door de toezichthouder toegezien.
Verzekeraars zullen een integraal aanbod doen zonder risicoselectie voor de
aanvullende verzekering. Dit laatste vloeit dus niet voort uit de Zvw, die
immers betrekking heeft op de zorgverzekering zelf, maar vormt onderdeel van
de overgang naar het nieuwe stelsel zoals afgesproken met ZN. Ik ga ervan
uit dat alle zorgverzekeraars zich hier ook aan houden. Het CTZ is inmiddels
gestart met het opzetten van een structurele monitor voor de zorgverzekeringsmarkt.
Het marktgedrag van verzekeraars, waaronder de acceptatie rond de aanvullende
verzekering maakt daar deel van uit. Dit is ook aan de Tweede Kamer toegezegd.
Het gaat hierbij om de monitoring van relevante ontwikkelingen, dus breder
dan het toezicht dat het CTZ op grond van de Zvw houdt. Het CTZ zal deze monitor,
mede ten behoeve van de beleidsvorming, periodiek uitbrengen.Overigens is het de zorgverzekeraar ook na 1 januari 2006 niet toegestaan
om bij de selectie voor een aanvullende ziektekostenverzekering gebruik te
maken van persoonsgegevens waarover hij beschikt uit hoofde van de zorgverzekering.De leden van de SP-fractie vragen of het CTZ in staat en bereid is om
toezicht te houden op eventuele risicoselectie bij de aanvullende verzekering
in de overgangssituatie.De verzekeraars hebben mij de toezegging gedaan een integraal aanbod te
doen. Dit omvat de basisverzekering en een aanvullende verzekering. De zorgverzekeraar
mag geen risicoselectie toepassen op de standaardverzekering. Daarnaast hebben
verzekeraars toegezegd dat zij geen selectie zullen toepassen op de aanvullende
verzekering. De aanbieding zal in de lijn liggen van de lopende verzekeringen.
Het CTZ zal het acceptatiebeleid van verzekeraars ten aanzien van de aanvullende
verzekering structureel, en ook in de overgangssituatie, monitoren.De leden van de SP-fractie vragen welke garantie werkgevers hebben dat
de inkomensafhankelijke werkgeversbijdrage 6,5% blijft. Tevens vragen zij
hoe werkgevers worden gecompenseerd.In de Zvw is geregeld dat 50% van de premie wordt gefinancierd uit de
inkomensafhankelijke bijdragen. De ontwikkeling van de werkgeverslasten is
daarom afhankelijk van zowel de premie-ontwikkeling als van de grondslag van
de inkomensafhankelijke bijdrage. Over de compensatie vindt zoals gebruikelijk
een afweging plaats bij de jaarlijkse besluitvorming voor het koopkracht-
en lastenbeeld. De Zvw wijkt in dat opzicht niet af van de Zfw.De leden van de SP-fractie vragen of het klopt dat de inkomensafhankelijke
premie wordt ingehouden op het nettoloon en of dit dan betekent dat de werknemer
loonbelasting moet betalen over de werkgeversvergoeding voor
de inkomensafhankelijke bijdrage Zvw. Zij vragen of het niet misleidend is
te stellen dat de werkgever in zo'n situatie voor de volledige vergoeding
zorgdraagt.Het is inderdaad juist dat de werknemer over de werkgeversvergoeding belasting
verschuldigd is. Dit verschilt echter niet met de huidige situatie. Ook nu
betalen Zfw-verzekerde werknemers loonbelasting over de door de werkgever
betaalde procentuele Zfw-premie en particulier verzekerde werknemers over
de werkgeversvergoeding ziektekosten.De leden van de SP-fractie vragen of de zelfstandige die niet zelf een
werkgever heeft die een inkomensafhankelijke premie inhoudt, 4,4% moet betalen
of dat hier nog steeds het eerder genoemde maximum van inkomen voor dat belast
wordt (€ 30 000) of dat dit ligt in de maximering van de te
betalen premie (€ 1 875).Het lage percentage van 4,4 is van toepassing bij de heffing van de inkomensafhankelijke
bijdrage Zvw over inkomensbestanddelen waarvoor betrokkenen geen wettelijk
recht hebben op een vergoeding voor de verschuldigde bijdrage Zvw. Voor bijdrage-inkomen
dat in de aanslagsfeer aan de Zvw-heffing wordt onderworpen, geldt altijd
het lage bijdragepercentage, omdat over die inkomsten, te weten belastbare
winst uit onderneming, belastbaar resultaat uit overige werkzaamheden en belastbare
periodieke uitkeringen en verstrekkingen, eveneens geen wettelijk recht op
een vergoeding voor de verschuldigde bijdrage Zvw bestaat.Voor de inkomensafhankelijke bijdrage van 4,4% vindt de maximering net
als bij de bijdrage van 6,5% plaats middels een inkomensgrens. Deze grens
is € 30 015.De leden van de SP-fractie hebben gevraagd of de inkomensafhankelijke
bijdrage voor zelfstandigen en de premie voor de aanvullende verzekering aftrekbaar
zijn als bijzondere ziektekosten.De door een zelfstandige verschuldigde inkomensafhankelijke bijdrage isnet
als de door een andere verzekeringsplichtige verschuldigde inkomensafhankelijke
bijdrage- inderdaad aftrekbaar als buitengewone uitgave (mits de totale uitgaven
hoger zijn dan de drempel). Ook de premie voor de aanvullende verzekering
is aftrekbaar als buitengewone uitgave mits de totale uitgaven hoger zijn
dan de drempel.De leden van de SP-fractie vragen waarom bij de wijziging van artikel
6.24, tweede lid, van de Wet inkomstenbelasting 2001 in artikel 3.6.1, onderdeel
H, vierde lid, van het wetsvoorstel, welke wijziging er toe strekt de drempel
voor aftrek voor buitengewone uitgaven wegens ziekte te verlagen waarbij de
standaardpremie in mindering en de zorgtoeslag in meerdering wordt gebracht,
de standaardpremies van de fiscale partners niet worden samengevoegd nu ook
de zorgtoeslag voor beide partners geldt. Deze leden vraag zich af of de systematiek
wel klopt.Deze vraag is beantwoord bij de vraag van de leden van de CDA-fractie
in het onderdeel «Enkele vragen».De leden van de SP-fractie hebben behoefte aan een nadere toelichting
over wat de salderingsregeling precies inhoudt en of de regeling alleen geldt
voor de overgangsperiode of ook voor daarna. Zij vragen met name of de huidige
particuliere verzekerden en ziekenfondsverzekerden hierin een gelijkwaardige
positie hebben. Voor een antwoord op deze vraag verwijs ik naar het antwoord op de vraag
van de leden van de VVD-fractie in het onderdeel «Premie».De leden van de SP-fractie vragen of de verlaging van de inkomensafhankelijke
bijdrage voor bepaalde groepen en andere maatregelen voldoende zullen zijn
om de negatieve inkomenseffecten te compenseren of dat wordt verwacht dat
veel van deze mensen er in koopkracht op achteruit gaan.Ik ben van mening dat de differentiatie in de inkomensafhankelijke bijdrage
plus de extra lastenverlichting voldoende zijn voor een aanvaardbaar koopkrachtbeeld.De leden van de SP-fractie vragen een antwoord op de vragen die het Coördinatieorgaan
Samenwerkende Ouderenorganisaties heeft gesteld in de brief van 1 september
2005.Deze vraag is beantwoord bij de gelijkluidende vraag van de leden van
de CDA-fractie in het onderdeel «De zorgtoeslag».De leden van de SP-fractie vragen naar de verschijningsdatum van een CPB/NIVEL-rapport
over de inkomensontwikkeling van chronisch zieken en gehandicapten, inclusief
Wajongers, over de afgelopen jaren.Van een gemeenschappelijke CPB/NIVEL-publicatie is mij niets bekend. Ik
neem aan dat wordt gedoeld op gegevens die het NIVEL heeft verzameld onder
het Patiëntenpanel Chronisch Zieken (PPCZ). Dit is een project dat in
1997 op initiatief van de toenmalige Nationale Commissie Chronisch Zieken
en het NIVEL is opgezet. Het NIVEL heeft dit voorjaar het rapport «Kerngegevens
Maatschappelijke situatie 2004» gepubliceerd. De rapportage 2004 is
gebaseerd op gegevens uit enquêtes, die oktober 2003 (over de maatschappelijke
positie) en april 2004 (over de financiële positie) onder het PPCZ gehouden
zijn. Daarnaast wordt in het rapport aan de hand van grafieken de situatie
over de afgelopen jaren geschetst. In 2005 is conform een toezegging aan de
Tweede Kamer het panel uitgebreid tot Nationaal Panel Chronisch zieken en
Gehandicapten (NPCG). Het NIVEL zal in oktober van dit jaar rapporteren over
de financiële positie van gehandicapten en chronisch zieken aan de hand
van een vragenlijst die dit voorjaar bij de circa 4000 panelleden is uitgezet. Hierbij
werkt het NIVEL nauw samen met het SCP.De leden van de SP-fractie informeren naar de stand van de regelgeving
die de aanvulling regelt op het inkomen van Wajongers van 18–21 jaar
en vragen hoe structureel en duurzaam deze maatregel is.De minister van Sociale Zaken en Werkgelegenheid heeft mij gemeld dat
hij voornemens is een regeling te treffen die voorziet in een tegemoetkoming
voor Wajong-gerechtigden onder de 23 jaar, die er als gevolg van het nieuwe
zorgstelsel in koopkracht op achteruit zouden gaan. Voor een dergelijke regeling
is wetgeving vereist. Deze wetgeving, waarmee een tegemoetkoming voor Wajong-gerechtigden
structureel en duurzaam zal worden gewaarborgd, is in voorbereiding.De leden van SP-fractie merken op dat de zorgtoeslag wordt berekend aan
de hand van het wettelijk minimumloon. Zij vragen wat er verder gedaan wordt
voor jongeren.Naast de zorgtoeslag en het fiscale pakket wordt aan de Wajong-gerechtigden
een zodanige tegemoetkoming verstrekt zodat de koopkrachtmutatie 2006 niet
negatief wordt. Voor jongeren met een minimumjeugdloon van 18
of 19 jaar blijft een negatief inkomenseffect bestaan van € 3
respectievelijk € 1 per maand. Voor jongeren boven de 19 jaar is
het inkomenseffect positief.De leden van de SP-fractie vragen hoe de financiële situatie wordt
van studenten van 18 jaar en ouder, met en zonder aanvullende beurs en met
en zonder baantje en wel of niet thuiswonend bij het in werking treden van
de ZVW. Zij vragen verder van welke tegemoetkomingsregelingen zij gebruik
kunnen maken en of hierover overleg gaande is met de minister van OCW. Deze
leden vragen om berekeningen om te zien hoe dit voor de verschillende groepen
uitpakt.Onderstaand overzicht bevat de gemiddelde effecten voor verschillende
groepen verzekerden van 18 jaar en ouder. Voor particulier verzekerde studenten
is een onderscheid gemaakt tussen studenten jonger dan 20 jaar en studenten
van 20 jaar en ouder, omdat de kosten voor deze groepen in 2005 sterk van
elkaar verschilden.• In de berekeningen in onderstaande tabel zijn meegenomen:• Voor ziekenfondsverzekerden 2005: nominale premie, procentuele
werknemerspremie, belasting over de werkgeverspremie, gemiddelde no-claim
korting studenten.• Voor particulier verzekerden 2005: wettelijke bijdragen, premie
studentenstandaardpakketpolis, gemiddelde eigen risico studenten, ziektekostencomponent
in de aanvullende beurs.• Voor 2006: Gemiddelde premie zorgverzekering, zorgtoeslag, gemiddelde
no-claim korting studenten, verhoging aanvullende beurs, belasting over de
inkomensafhankelijke premie, doorwerking in de (T)BU en verhoging van de heffingskorting.Gemiddelde effecten voor studenten (x 1 € per jaar,
afgerond op tientallen euro's) GroepAantalKostenstijging
2006 ten opzichte van 2005 *) Particuliere verzekerde studenten van 20 jaar en ouder met studiefinanciering
met een basisbeurs en/of lening en geen aanvullende
beurs84 000– 80Particuliere verzekerde studenten van 20 jaar en ouder met studiefinanciering
met een aanvullende beurs37 000– 30Particuliere verzekerde studenten van 18 of 19 jaar met studiefinanciering
met een basisbeurs en/of lening en geenaanvullende
beurs57 0000 Particuliere verzekerde studenten van 18 of 19 jaar met studiefinanciering
met een aanvullende beurs37 00050 Totaal gemiddelde particulier verzekerde studenten – 30   Ziekenfonds verzekerde studenten met een aanvullende beurs126 000– 210Ziekenfonds verzekerde studenten met een basisbeurs en/of lening
en geen aanvullende beurs235 000190 Totaal gemiddelde ziekenfonds verzekerde studenten 50   Totaal576 00020* + = kostenstijging; – = kostendalingStudenten worden voor de effecten van het nieuwe zorgstelsel gecompenseerd
via de zorgtoeslag, de aanvullende beurs van de studiefinanciering en in sommige
gevallen verhoging van de heffingskorting en positieve doorwerking in de (T)BU.
Al deze compensatiemaatregelen zijn in de tabel meegenomen. Het kabinet heeft compensatiemaatregelen ingevoerd waarmee studenten gemiddeld
er niet op achteruit gaan. Bovendien worden de studenten die nu een studentenstandaardpakketpolis
hebben goed gecompenseerd. Een inkomensachteruitgang doet zich voor bij studenten
die op dit moment een onbedoeld voordeel hebben van de ziekenfondsverzekering
en geen aanvullende beurs hebben. Zij betalen nu minder dan de particulier
verzekerde studenten zonder bijbaan en die scheve verhouding wordt nu rechtgetrokken.Het kabinet heeft ervoor gekozen hen hiervoor niet specifiek in de beurs
te compenseren. Voor hen zal wél het leendeel van de studiefinanciering
worden verhoogd, zodat zij de extra kosten altijd via een lening kunnen compenseren.
Ziekenfondsverzekerde studenten met ouders met een laag inkomen worden wel
in de beurs gecompenseerd, via de verhoging van de aanvullende beurs. Zij
gaan er juist op vooruit. Over de aanpassing in de studiefinanciering zoals
die nu in de wetsvoorstellen zijn opgenomen, heeft overleg met de minister
van Onderwijs, Cultuur en Wetenschap plaats gehad.De leden van de SP-fractie vragen of er iets te zeggen is over de effecten
voor mensen die gebruik maken van gunstige sectorale regelingen, zoals de
ZKOO- en de ZVOO-regelingen.Deze regelingen maken onderdeel uit van het arbeidsvoorwaardenoverleg.
De sociale partners zijn zelf verantwoordelijk voor de wijze waarop zij met
deze regelingen willen omgaan.De leden van de SP-fractie vragen – met dank voor de duidelijke
uitleg in de brief van 22 juli 2005 (Kamerstukken II 2004/05, 29 689,
nr. 11) – naar de laatste stand van zaken ten aanzien van risicovereveningssysteem.
Deze leden vragen zich tevens af of het CVZ in staat is om uiterlijk op 15 september
2005 de zorgverzekeraars te berichten over de hoogte van de vereveningsbijdrage
en de wijze van uitkeren.De invulling van het risicovereveningssysteem in 2006 heeft ondertussen
zijn weerslag gevonden in hoofdstuk 3 van de Regeling zorgverzekering die
5 september jongstleden is gepubliceerd in de Staatscourant. In mijn
hiervoor genoemde brief «Voortgang van de Zorgverzekeringswet»
van 22 juli jl. ben ik reeds uitgebreid ingegaan op de ontwikkeling van
het risicovereveningssysteem in 2006. In die brief is geschetst welke verdeelcriteria
in 2006 worden gehanteerd en in welke mate ex post compensatiemechanismen
worden ingezet. Over twee aspecten heeft nog aanvullende besluitvorming plaatsgevonden,
te weten de nadere invulling van het vangnet en de invulling van de vergoeding
voor de no-claimteruggave.In die brief is kort ingegaan op het vangnet dat – in aanvulling
op de reguliere compensatiemechanismen – gehanteerd wordt om de onzekerheden
waarmee verzekeraars worden geconfronteerd te mitigeren. Nadere technische
uitwerking van dit vangnet heeft er enerzijds toe geleid dat eerst nacalculatie
op het macro-prestatiebedrag wordt toegepast, voordat het vangnet wordt toegepast.
Anderzijds wordt de bandbreedte van het vangnet gedefinieerd als plus of minus € 35
per premieplichtige verzekerde. In een antwoord
op een vraag van de leden van de CDA-fractie in het onderdeel «Het risicovereveningssysteem»
ben ik nader op dit vangnet ingegaan.Aanvullende besluitvorming heeft ook plaatsgevonden op het punt van de
vergoeding voor de uitgaven die verzekeraars aan verzekerden doen in het kader
van de no-claimteruggave. Deze vergoeding zal worden gebaseerd op de criteria
«leeftijd en geslacht», «aard van het inkomen» en
«regio». Het CVZ heeft op 8 september jl. beleidsregels vastgesteld waarin
verdere uitwerking plaatsvindt van de verdere regelgeving op het terrein van
de risicoverevening. Ik heb op 13 september jl. deze beleidsregels van
het CVZ goedgekeurd. Hiermee is het mogelijk dat het CVZ op 15 september
2005 verzekeraars informeert over de hoogte van de vereveningsbijdragen die
zij – uitgaande van hun huidige verzekerdenpopulatie – kunnen
verwachten uit het Zorgverzekeringsfonds. Bovendien zal CVZ ingaan op de uitgangspunten
die worden gehanteerd bij het bepalen van de wijze van uitkeren. Deze uitgangspunten
staan in artikel 3.16 van de Regeling zorgverzekering: verzekeraars krijgen
de bijdrage uitbetaald op het moment dat zij deze bedragen nodig hebben om
hun verplichtingen aan de zorgaanbieders te voldoen. Daarbij houdt CVZ rekening
met de ontvangsten van de nominale rekenpremie en een bevoorschotting aan
de ziekenhuizen in verband met het «onder-handen-werk» dbc's.
Het onderdeel betalingsregeling van deze beleidsregels zal als aanvulling
op de beleidsregels in oktober van dit jaar door CVZ worden vastgesteld. Hierover
zullen de zorgverzekeraars dan worden geïnformeerd. Ik merk ten slotte
op dat over het vereveningssysteem overeenstemming is bereikt met ZN en CVZ.De leden van de SP-fractie vragen of zorgverzekeraars nu wel of niet verplicht
zijn om in alle gevallen tegelijk met het non-selecte aanbod voor de zorgverzekering
ook een non-select aanbod te doen voor de aanvullende verzekering (waarmee
een integraal aanbod van een basis- en een aanvullende verzekering tot stand
komt).De afspraak die ik via ZN met de verzekeraars heb gemaakt, is dat zij
aan degenen die nu, ten opzichte van het ziekenfondspakket, een aanvullende
verzekering of (bij particulier verzekerden en bij ambtenaren die onder de
publiekrechtelijke ziektekostenregelingen vallen) een aanvullend deel in hun
verzekering hebben, voor 16 december 2005 een integraal en non-select
aanbod krijgen van een zorgverzekering en een aanvullende verzekering. Daartegenover
heb ik mij bereid verklaard het artikel over de automatische overgang voor
de zorgverzekering in voorliggend wetsvoorstel op te nemen. Dat is dan ook
gebeurd (zie artikel 2.5.1 van voorliggend wetsvoorstel). Het is op grond
van de richtlijnen schadeverzekering niet mogelijk verzekeraars te verplichten
een aanbod voor een aanvullende verzekering te doen. Omdat degene die een
aanbod doet, op grond van het burgerlijk recht verplicht is een aangeboden
overeenkomst te sluiten indien het aanbod wordt aanvaard, zou daarmee namelijk
indirect een acceptatieplicht voor de aanvullende verzekering worden geregeld.
En dat is in strijd met de richtlijnen schadeverzekering. Een harde (wettelijke)
verplichting om een aanbod voor een aanvullende verzekering te doen, ontbreekt
derhalve. Ik acht zorgverzekeraars echter wel gebonden aan hun woord. Bovendien
lopen verzekeraars die geen aanvullende verzekering aanbieden aan verzekerden
die nu wel een aanvullende verzekering of een aanvullend deel in hun verzekering
hebben, het risico dat hun verzekerden naar een andere verzekeraar gaan. Niet
alleen voor de aanvullende verzekering, maar ook voor de zorgverzekering.De leden van de SP-fractie hebben een aantal vragen gesteld over aard
en reikwijdte van de collectieve contracten.De vragen die zij over de collectieve contracten hebben gesteld, heb ik
beantwoord bij de vragen van de leden van de CDA-fractie in het onderdeel
«Collectiviteitskorting».De leden van de SP-fractie vragen zich af in hoeverre ontwikkelingen rond
het dbc-systeem, ontwikkelingen die de SP-fractie als zeer zorgelijk duidt, van invloed zijn op de implementatie van de Zvw. Zij vragen zich af
in hoeverre financiële tegenvallers in dit dossier van invloed zijn op
de uiteindelijke hoogte van de nominale premie.Voor circa 90% van de ziekenhuiszorg zijn dbc's geïntroduceerd binnen
de bestaande budgetten met vastgestelde tarieven (segment A). Hoewel er klachten
zijn over hoge dbc-rekeningen in dit segment, leiden deze hoge tarieven niet
tot kostenstijgingen in de gezondheidszorg. De kosten zijn alleen anders verdeeld.
Andere dbc-rekeningen voor bijvoorbeeld relatief zware behandelingen en voor
patiënten met veel ligdagen zijn goedkoper geworden. In dit segment zijn
overigens uiteindelijk niet de tarieven bepalend voor een uitgavenstijging.
De ziekenhuisbudgetten bepalen hier nog de uitgaven. De budgetten komen nog
op dezelfde wijze tot stand als vroeger.Voor de ziekenhuizen geldt dat er voor ongeveer 10% van de omzet vrije
prijsvorming is. In deze contractering kunnen afspraken worden gemaakt over
alle aspecten van zorglevering, zoals tijdigheid, kwaliteit en service aan
de patiënt, maar ook de administratieve afhandeling, zoals de declaratie
van de zorg. Uit de monitoring van de dbc-invoering tot dusverre blijkt dat
dit proces goed verloopt. Ook blijkt totnutoe dat de kosten als gevolg van
de dbc-invoering niet belangrijk oplopen. In mijn eerdere brief over de dbc-invoering
heb ik aangegeven dat zorgverzekeraars in het B segment ten opzichte van 2004
enkele procenten meer betalen, maar dat dit ook samenhangt met de inkoop van
meer zorg (volume) en afspraken over kwaliteit. Kortom, ik zie als gevolg
van dbc's geen financiële tegenvallers die substantieel van invloed kunnen
zijn op de hoogte van de nominale premie.Voor een antwoord op de vraag van de leden van de SP-fractie of ik er
al uit ben hoe ik de financiële middelen (€ 5 miljoen) ga inzetten
ter versterking van de patiëntenverenigingen, verwijs ik naar mijn antwoord
op de vraag van de CDA-fractie betreffende de uitwerking van twee toezeggingen
(inzet van extra financiële middelen voor een aantal aangegeven doelen
en ervaringsinformatie) bij het onderdeel «Patiëntenbelangen».De vraag van de leden van de SP-fractie van wie het geld is dat in het
buitenland wonende vrijwillig AWBZ-verzekerden als premie betaalden om in
aanmerking te komen voor AWBZ zorg die ze per 1 januari 2006 niet meer
kunnen verzilveren, is beantwoord bij de vraag van de leden van de CDA-fractie
betreffende het overgangsrecht van de vrijwillige AWBZ-verzekering.De leden van de SP-fractie memoreren de motie Swenker/van Leeuwen (Kamerstukken
I 2004/05, 29 623, 29 762, 29 763, nr. E) die beoogde vrije
artsenkeuze te bewerkstelligen zonder extra premiebetaling. Deze leden achten
het wenselijk dat de gemiddelde premiehoogte voor de restitutiepolissen leidend
zou moeten zijn voor de berekening van de zorgtoeslag. Zij vragen mij om een
exegese van deze motie.Zoals eerder aangegeven in de antwoorden op de vragen van de leden van
de CDA-fractie over natura- en restitutiepolissen, blijkt uit signalen van
ZN dat verzekeraars naar verwachting voor naturapolissen (vrijwel) even breed
contracteren als nu bij ziekenfondsen gebruikelijk is. Verder kunnen verzekerden
met een naturapolis – ruimer dan de groep huidige ziekenfondsverzekerden –
ook naar niet-gecontracteerde zorgverleners. Dat betekent dat er geen problemen
zijn te verwachten bij de vrije artsenkeuze voor verzekerden met een naturapolis.Op grond van het bovenstaande ligt het niet in de rede om de standaardpremie die bepalend is voor de hoogte van de zorgtoeslag, alleen te
baseren op restitutiepolissen.De leden van de SP-fractie geven aan dat er tekenen zijn dat restitutiepolissen
de norm worden. Deze leden vragen mijn reactie.Voor het antwoord op deze vraag verwijs ik naar het antwoord op de vragen
van onder meer de CDA-fractie in het onderdeel «Natura- versus restitutiepolissen».De leden van de SP-fractie hebben gevraagd hoeveel en welke ministeriële
regelingen nog op de rol staan en of ze voor 1 januari 2006 gereed zijn.Maandag 5 september jl. is het eerste deel van de ministeriële
regeling houdende regels terzake van de uitvoering van de Zvw (Regeling zorgverzekering)
in de Staatscourant (Stcrt. 2005, 171) geplaatst. Naast deze regeling worden
geen andere regelingen getroffen ter uitvoering van de Zvw. Wel zal deze regeling
nog worden aangevuld met hoofdstukken over het Zorgverzekeringsfonds, de inkomensafhankelijke
bijdrage, bepalingen omtrent het CVZ en het CTZ, gegevensverstrekking anders
dan in verband met de risicoverevening en een geneesmiddelenbijlage. De verwachting
is dat volgende fasen vanaf oktober in de Staatscourant geplaatst zullen worden.
Half december zal naar verwachting de laatste – technische – aanvulling/wijziging
worden geplaatst.De leden van de SP-fractie geven aan dat ik heb toegezegd met de NMA in
overleg te treden over het feit dat huisartsen met veel verschillende zorgverzekeraars
moeten overleggen/onderhandelen over contracten. Dit veroorzaakt veel administratieve
overlast, zo geven zij aan. Het voorstel is het aantal zorgverzekeraars waarmee
onderhandeld moet worden, op maximaal 3 te stellen. Deze leden vragen wat
de mening van de NMA over dit plan is en of dat plan al ergens zwart op wit
staat.Er vinden op dit moment gesprekken plaats met het ministerie van Economische
Zaken en de NMa, waarbij niet alleen gesproken wordt over het aantal contracten
dat afgesloten moet worden, maar ook over de positie van huisartsen en zorgverzekeraars
in de markt.In het voorstel van mevrouw E. Vogelaar voor een Beleidsagenda en bekostigingssystematiek
huisartsenzorg voor 2006 en 2007 is op het punt van onderhandelingen het volgende
opgenomen: «Uitgangspunt is dat onderhandeld kan worden met de dominante
zorgverzekeraar in een regio. Het contract dat op basis daarvan tot stand
komt, wordt door de huisarts vervolgens aangeboden aan de andere zorgverzekeraars.
ZN stimuleert dat zorgverzekeraars op basis hiervan tot het sluiten van contracten
komen.»Uiteraard is dit geen verplichting. Huisartsen zijn vanzelfsprekend vrij
met zo veel of zo weinig zorgverzekeraars te onderhandelen als zij willen.
Tijdens de onderhandelingen is de NMa geconsulteerd over dit voorgenomen uitgangspunt.
De NMa kon daarmee instemmen en heeft later bevestigd dat zij vanuit de Mededingingswet
geen probleem ziet met de werkwijze van huisartsen om naar eigen keuze het
uitonderhandelde contract met de dominante verzekeraar voor te leggen aan
andere verzekeraars. Wel is de NMa van mening dat ZN als koepelorganisatie
hier verder buiten dient te blijven. Het is volgens de NMa aan de individuele
zorgverzekeraar om te bepalen of hij het voorgelegde contract acceptabel vindt,
zoals het aan de individuele zorgaanbieder is of en welke aanbiedingen hij
aan een zorgverzekeraar doet. Dit punt zal bij het eerste voortgangsoverleg
tussen de hiervoor genoemde partijen aan de orde worden gesteld. Voorts merken deze leden op dat huisartsen de vermeerdering van de administratieve
lasten die de Zvw met zich mee zal brengen, nog steeds met zorg tegemoet zien.
Dit is de reden waarom de SP-fractie tijdens de discussie in juni ook vroeg
of het klopt dat met ingang van 1 januari alle verzekerden, dus ook degenen
die nu nog particulier verzekerd zijn, bij een huisarts (praktijk) worden
ingeschreven en dat huisartsen daarvoor een inschrijftarief in plaats van
het oude inschrijftarief ontvangen.Deze leden vragen voorts hoe dit wordt geregeld en of zorgverzekeraars
hun cliënten hiertoe actief gaan benaderen of dat van huisartsen wordt
verwacht dat zij dit zelf gaan doen.Huisartsen ontvangen voor alle bij hen op naam ingeschreven patiënten
het geldende inschrijftarief. Dit betekent dat zij ook voor de huidige particulier
verzekerden in hun populatie, dit inschrijftarief ontvangen.In het akkoord dat ik met de huisartsen en ZN heb bereikt, ben ik overeengekomen
om op jaarbasis € 10 miljoen toe te voegen aan het huisartsenkader
om huisartsen te faciliteren voor de werkzaamheden die voortvloeien uit de
invoering van de Zvw en de nieuwe bekostigingssystematiek. Zorgverzekeraars
zullen huisartsen op hun beurt stimuleren tot het digitaal aanleveren van
declaraties volgens een uniforme standaard. Zij ontvangen hiervoor € 0,30
per declaratieregel. Huisartsen die de declaraties niet gedigitaliseerd aanleveren,
ontvangen die vergoeding niet. Zorgverzekeraars stellen hiervoor buiten het
huisartsenkader jaarlijks maximaal € 15 miljoen beschikbaar.Op dit moment zijn de LHV en ZN in overleg voor het afsluiten van een
convenant inzake het declaratieverkeer. Ook hebben ZN en LHV beide afzonderlijk
een communicatietraject naar hun achterban ingezet. Deze trajecten worden
op elkaar afgestemd. Zo vraagt ZN bijvoorbeeld aan verzekeraars of zij hun
verzekerden willen stimuleren om het formulier dat zij van de huisarts krijgen
om zich te schrijven, direct te ondertekenen. Verzekeraars komen huisartsen
hiermee tegemoet. Per 1 januari 2006 kunnen huisartsen de inschrijfvergoeding
voor het komende kalenderjaar van alle bij hen op naam ingeschreven patiënten
bij zorgverzekeraars declareren. Zorgverzekeraars en huisartsen werken gezamenlijk
de systematiek van de betaling van het inschrijftarief uit. Het is dus niet
noodzakelijk om cliënten te benaderen.Ten slotte vragen de leden van de SP-fractie met betrekking tot dit onderwerp
welke garantie huisartsen hebben dat ze vanaf het begin van het jaar, dus
ook als velen nog geen verzekeraar hebben gekozen, toch de vergoeding krijgen
voor het ingeschreven staan en het bewaren van het medisch dossier van hun
patiënten. Zij vragen of ik bereid ben er bij de zorgverzekeraars op
aan te dringen de verzekerde direct bij het afsluiten van de polis te vragen
wie zijn of haar huisarts is.Personen die voor 1 maart 2006 nog geen expliciete keuze hebben gemaakt
in hun verzekering, blijven verzekerd bij hun oorspronkelijke verzekeraar.
Huisartsen mogen per 1 januari 2006 een inschrijfvergoeding declareren
voor de bij hen op naam ingeschreven patiënten. Afhankelijk van de overeenkomst
met individuele zorgverzekeraars betalen deze de inschrijfvergoeding per jaar,
of per deel daarvan uit.Overigens zijn ZN en de LHV in gesprek over afspraken met betrekking tot
de inschrijfvergoeding wanneer burgers tussentijds van verzekeraar of van
huisarts wisselen.Dankzij de koppeling tussen de informatiesystemen van zorgverzekeraars
en huisartsen is het vanaf 2006 voor huisartsen mogelijk om te zien bij
welke zorgverzekeraar patiënten zijn verzekerd.De leden van de SP-fractie merken op dat ik voortvarend van start ben
gegaan met de voorlichtingscampagnes, waarbij het er overigens tot nu toe
op lijkt dat deze meer vragen oproepen dan beantwoorden. Zij vragen of
hierbij naast de algemene voorlichting ook rekening wordt gehouden met voorlichting
aan specifieke groepen, zoals allochtonen en ouderen.Voor een antwoord op deze vraag verwijs ik naar het antwoord op de vraag
van de leden van de CDA-fractie bij het onderdeel «Voorlichting».De leden van de SP-fractie verwijzen naar uitspraken van de heer Sporre,
directeur van Achmea. Volgens de heer Sporre is de gelijktijdige invoering
van twee soorten eigen betalingen – de no-claimteruggave en het vrijwillig
eigen risico – niet aan verzekerden uit te leggen. Hij noemt deze gelijktijdige
invoering een bestuurlijk gedrocht. Deze leden vragen of ik het wel kan uitleggen.
Voorts zien ook deze leden uit naar het rapport over het toegezegde onderzoek
naar het samenvallen van de no-claim en het eigen risico en naar de alternatieven
hiervoor.Volgens de heer Sporre – zo vervolgen de leden van de SP-fractie –
is het tijd om pas op de plaats te maken om na te gaan waar bepaalde maatregelen
ook al weer voor waren bedoeld en te bezien of die nog zinnig zijn en of sommige
zaken in het zorgstelsel niet eenvoudiger geregeld kunnen worden. Hij noemt
dat een soberheidstoets. De leden van de SP-fractie willen graag mijn commentaar
op de uitspraken van de heer Sporre.De no-claimteruggave in de Zvw heeft veel overeenkomsten met een verplicht
eigen risico. In beide gevallen gaat het om een eigen betaling waarbij de
eerste zorgkosten tot een bepaald maximum voor rekening van de verzekerde
komen. De regering heeft gekozen voor de no-claimteruggave omdat het systeem
een aantal nadelen van een eigen risico niet heeft. In dit verband wijs ik
op de liquiditeitsdrempel die ertoe zou kunnen leiden dat een verzekerde afziet
van het inroepen van noodzakelijke zorg.Het vrijwillig eigen risico is in de Zvw opgenomen om verzekerden meer
keuzemogelijkheden te bieden. Dat verzekerden – binnen de voor de Zvw
geldende randvoorwaarden – meer keuzes kunnen maken dan thans het geval
is, is een belangrijke doelstelling van de regering.Ik merk bovendien op dat er geen onduidelijkheid kan zijn over de vraag
of kosten eerst ten laste van de no-claimteruggave komen of van het gekozen
vrijwillig eigen risico. In artikel 23, derde lid, van de Zvw is geregeld
dat zorgkosten eerst ten laste komen van de no-claimteruggave en pas als de
zorgkosten uitgaan boven het maximumbedrag van de no-claimteruggave, voor
het vrijwillig eigen risico meetellen. Ook is in de artikelen 2.17 en 2.19
van het Besluit zorgverzekering duidelijk geregeld welke zorgkosten meetellen
voor het eigen risico en de no-claimteruggave. Naar mijn mening kan daar geen
misverstand over bestaan.Ik besef wel dat bij restitutiepolissen de combinatie van no-claimteruggave
en eigen risico moeilijker uitvoerbaar is. Om die reden kunnen verzekeraars
in dergelijke situaties op een praktische manier uitvoering geven aan de no-claimteruggave
en het door de verzekerde gekozen eigen risico. Hierbij geldt wel als voorwaarde
dat de verzekeraars bij de vaststelling van de no-claimteruggave uiterlijk
in maart van het jaar volgend op het jaar waarop deze no-claimteruggave betrekking
heeft, deze teruggave en het eigen risico geheel volgens de wettelijke bepalingen
dienen toe te passen.In reactie op de suggestie van de heer Sporre over een soberheidstoets
merk ik op dat rekening houdend met de politieke en juridische randvoorwaarden,
in de Zvw de zaken zo eenvoudig mogelijk zijn geregeld. Voorts ben ik niet
voornemens om in deze kabinetsperiode nog grote wijzigingen in het zorgstelsel
door te voeren, al is het alleen maar omdat verzekeraars vooreerst hun tijd
nodig zullen hebben om de Zvw te implementeren en goed uit te voeren. Wel
zal ik de werking van het nieuwe zorgstelsel goed in de gaten
houden om mogelijke problemen tijdig te signaleren. Zo zal ik onder meer de
no-claimteruggave laten evalueren.Naar aanleiding van de vraag van deze leden naar het onderzoek naar het
samenvoegen van de no-claimteruggave en het vrijwillig eigen risico in een
verplicht eigen risico – een vraag die ook door de leden van de fracties
van PvdA en D66 is gesteld – verwijs ik naar het antwoord in onderdeel
«1. Algemeen».7. Fractie D66De leden van de D66-fractie merken op dat verzekeraars hebben aangeven
dat de premies een stuk hoger zullen uitvallen dan de geraamde € 1 100.
Zij vragen mij of ik vasthoud aan een gemiddelde premie ter grootte van dit
bedrag. Ook vragen deze leden naar de verwachte bandbreedte en wat ik nog
een acceptabel maximum zal vinden.Verzekeraars hebben rond 15 september 2005 vernomen hoeveel geld
zij uit het Zorgverzekeringsfonds ontvangen. Eerst vanaf dat moment zijn verzekeraars
in staat te starten met de berekening van de nominale premie. Naar verwachting
zullen verzekeraars, mede op basis van de te ontvangen bijdrage uit het Zorgverzekeringsfonds,
de premie gemiddeld vaststellen op € 1 106. De verzekeraars
mogen zelf de premie vaststellen. Dat zal er dus toe leiden dat er naar huidige
verwachting verzekeraars onder en boven dit bedrag zullen uitkomen. De bandbreedte
zou in de orde van grootte van die in de huidige Ziekenfondswet kunnen liggen.De Zvw kent een acceptatieplicht. Burgers die vaststellen dat hun zorgverzekeraar
een relatief hoge premie vraagt, kunnen dus overstappen naar een goedkopere
verzekeraar. Er is daarmee geen reden om maxima te stellen aan de bandbreedte
van de nominale premie.De leden van de D66-fractie stellen vast dat als de premies door de verzekeraars
hoger worden vastgesteld er meer mensen in aanmerking komen voor de zorgtoeslag.
Hierdoor kunnen de kosten flink oplopen. Zij vragen hoe dit kan worden ondervangen
en met welke scenario's ik rekening houd.Er wordt van uitgegaan dat de nominale premie gemiddeld uitkomt op € 1 106.
Er zijn geen redenen om aan te nemen dat de verzekeraars een fors hogere premie
zullen vaststellen. Indien dit zich desondanks wel voordoet, zullen de budgettaire
gevolgen op dat moment nader worden bezien. In ieder geval geldt dat de zorgtoeslag
zo is vormgegeven dat deze zal worden herberekend als de standaardpremie meer
dan € 25 afwijkt van het bedrag waarmee gerekend is bij voorlopige
vaststelling van de zorgtoeslag.De leden van de D66-fractie geven aan dat recent is gebleken dat de nieuwe
zorgverzekeringswet grote inkomensgevolgen gaat hebben voor bepaalde groepen
mensen. Ik heb al laten weten, zo stellen zij, bepaalde groepen te willen
compenseren voor deze gevolgen. Zij vragen of ik nog eens precies kan aangeven
om welke groepen dit gaat en wat voor compensatie er zal komen.In de Bijlage Inkomenseffecten is een uitgebreide tabel opgenomen, waarin
voor verschillende groepen het inkomenseffect wordt gepresenteerd. Daarnaast
wordt in de antwoorden op enkele andere vragen ingegaan op de inkomensgevolgen
van specifieke groepen.De leden van de D66-fractie merken op dat vooral ouderen met een aanvullend
pensioen kans maken op een premiestijging van tientallen procenten.
Zij hebben begrepen dat ik van plan ben om de ouderen met een aanvullend pensioen
tegemoet te komen door hen 6,50 procent inkomensafhankelijke premie te laten
betalen over het basispensioen en 4,40 procent inkomensafhankelijke premie
over het aanvullende pensioen. Zij vragen aan te geven wat dit precies betekent
voor betrokkenen.Ouderen betalen over de AOW-uitkering een inkomensafhankelijke Zvw-bijdrage
van 6,5%, welke bijdrage door de SVB op de uitkering wordt ingehouden en afgedragen
aan de Belastingdienst. Zij ontvangen weliswaar van de SVB geen tegemoetkoming
in de door hen verschuldigde bijdrage, maar bij de vaststelling van de hoogte
van de bruto AOW-uitkering door de minister van Sociale Zaken en Werkgelegenheid
is rekening gehouden met de door de SVB in te houden Zvw-bijdrage. De netto-AOW-uitkering
is namelijk gekoppeld aan het netto-minimumloon. Over andere pensioenen zijn
betrokkenen het lagere percentage van 4,4 verschuldigd. Dit percentage wordt
door de uitbetalende pensioeninstanties over het pensioen berekend en –
net als de loonheffing – op de uitkering ingehouden en afgedragen aan
de Belastingdienst.In de Bijlage Inkomenseffecten is een uitgebreide tabel opgenomen, waarin
voor zo veel mogelijk groepen het inkomenseffect wordt gepresenteerd.De leden van de fractie van D66 hebben vernomen dat ik freelancers en
zelfstandigen zonder personeel die, zo stellen zij, ook een forse premie-stijging
tegemoet zien, wil compenseren door de inkomensafhankelijke premie voor mensen
zonder werkgever te verlagen naar 4,4 procent. De fractie is benieuwd voor
welke mensen dit nu geldt. Voor alle werkgevers, voor freelancers en/of voor
mensen met een eenmanszaak.Het lage percentage van 4,40 is van toepassing bij de heffing van de inkomensafhankelijke
bijdrage Zvw over inkomensbestanddelen waarvoor betrokkenen geen wettelijk
recht hebben op een vergoeding voor de verschuldigde bijdrage Zvw. Dit geldt
onder andere bij pensioenen, lijfrenten en daarmee vergelijkbare uitkeringen.
Voor bijdrage-inkomen dat in de aanslagsfeer aan de Zvw-heffing wordt onderworpen,
geldt altijd het lage bijdragepercentage, omdat over die inkomsten, te weten
belastbare winst uit onderneming, belastbaar resultaat uit overige werkzaamheden
en belastbare periodieke uitkeringen en verstrekkingen, eveneens geen wettelijk
recht op een vergoeding voor de verschuldigde bijdrage Zvw bestaat.De leden van de D66-fractie merken op dat mensen die minder verdienen
als het minimumloon er met de nieuwe regeling erg op achteruit gaan. Deze
leden maken zich zorgen over de mensen met een minimumjeugdloon wel genoeg
gecompenseerd gaan worden en vragen of ik hen hierover kan geruststellen.Ik kan de leden van de D66-fractie geruststellen. Personen die minder
verdienen dan het minimumloon ondervinden in de meeste gevallen een koopkrachtverbetering
en geen sterke koopkrachtachteruitgang, zoals blijkt uit de tabel in de Bijlage
Inkomenseffecten.De vraag van de leden van de D66-fractie over de capabiliteit bij de Belastingdienst
in verband met het uitbetalen van de zorgtoeslag is beantwoord bij de vraag
van de leden van de VVD-fractie in het onderdeel «Belastingdienst».De leden van de fractie van D66 vragen hoe ik aankijk tegen de informatiecampagne
en de kritiek hierop. Voor een antwoord op deze vraag verwijs ik naar het antwoord op de vraag
van de leden van de CDA-fractie bij het onderdeel «Voorlichting».De leden van de D66-fractie geven aan zich zorgen te maken over de wildgroei
aan collectieve contracten. Zij zien ook het gevaar van kruissubsidies en
de mogelijkheid van opwaartse premiedruk. Is het niet verstandig, zo vragen
zij, om het begrip «collectiviteit» nader in te perken. Ook geven
deze leden aan dat bovendien door een opwaartse premiedruk voor individueel
verzekerden en collectieven mogelijk een budgettair probleem bij de zorgtoeslag
ontstaat. Zij vragen of ik deze zorg deel en of het niet verstandig is het
begrip «collectiviteit» nader in te perken.Deze vragen zijn beantwoord bij de vragen van de leden van de CDA-fractie
in het onderdeel «Collectiviteitskorting».De leden van de fractie van D66 zijn benieuwd naar de voortgang van de
gesprekken met verzekeraars over het waarborgen van de invloed van verzekerden
op de zorginkoop en het contracteerbeleid en vooral naar de resultaten van
dit overleg.Voor het antwoord op deze vraag verwijs ik naar het antwoord op de vragen
van de leden van de CDA-fractie in het onderdeel «Invloed van verzekerden
op het beleid».8. Fractie SGP, mede namens de ChristenUniePremiesDe leden van de fractie van de SGP en ChristenUnie melden met zorg te
hebben kennis genomen van veel artikelen waaruit zou blijken dat bepaalde
groepen burgers te maken zullen krijgen met een forse stijging van hun ziektekostenpremies.
Zo blijkt uit de pers dat zij die meer verdienen dan € 25 000
per jaar en geen recht hebben op een zorgtoeslag, in de problemen komen. Als
dit juist is, dan vragen deze leden of deze lastenverzwaring niet haaks staat
op de beloofde lastenverlichting voor 2006.In de Bijlage Inkomenseffecten is een uitgebreide tabel opgenomen. Daaruit
blijkt dat een alleenstaande met een modaal inkomen (dat is ongeveer € 25 000)
weliswaar geen zorgtoeslag ontvangt, maar toch een koopkrachtverbetering van
0,7% ondervindt.Problematiek bij ouderen en zelfstandigenDe leden van de fracties van de SGP en ChristenUnie brengen de problematiek
bij ouderen en zelfstandigen onder mijn aandacht. Zij achten het ongewenst
als deze groepen opeens veel meer premie moeten gaan betalen. Zij vragen mij
of de toegezegde aanpassing van 4,4% voldoende is.Personen die een werkgeversvergoeding ontvangen dienen een inkomensafhankelijke
bijdrage te betalen van 6,5% en ontvangen de 6,5% van hun werkgever. Over
de bijdrage van hun werkgever zijn ze echter wel belasting verschuldigd. Personen
die geen werkgeversvergoeding ontvangen dienen een inkomensafhankelijke bijdrage
te betalen van 4,4%, maar ontvangen niets en hoeven dus geen belasting te
betalen over een werkgeversvergoeding. Mede hierdoor ontstaat een beeld dat
ook voor ouderen met een aanvullend pensioen en zelfstandigen goed verdedigbaar
is. Problematiek van de koppeling tussen Zvw en AWBZ voor
gemoedsbezwaardenDe leden van de fracties van de SGP en ChristenUnie vragen aandacht voor
de situatie dat iemand die in het huidige systeem heeft aangegeven dat hij
de AWBZ als voorziening en niet als verzekering ziet, en daarvoor dus geen
vrijstelling als gemoedsbezwaarde heeft gevraagd, wel vrijgesteld kan zijn
voor de verzekering ingevolge de Zfw. In het wettelijk systeem van de Zvw
waarin de verzekeringsplicht voor de Zvw is gekoppeld aan de verzekering ingevolge
de AWBZ, zo stellen deze leden, komen mensen in de problemen. Immers, deze
mogelijkheid bestaat niet voor de Zvw. Als iemand geen vrijstelling heeft
gevraagd voor de AWBZ, bestaat er ook geen vrijstelling voor de Zvw.In de Zvw is geregeld dat degene die ontheven is van de verplichtingen
op grond van de AWBZ – in dit verband dus vrijstelling heeft als gemoedsbezwaarde
voor de AWBZ – niet verzekeringsplichtig is. In de situatie dat iemand
geen vrijstelling heeft gevraagd voor de AWBZ (met andere woorden: wel verzekerd
is voor de AWBZ), zal dat na de invoering van de Zvw betekenen, dat er –
door de koppeling van de verzekeringsplicht-Zvw aan de AWBZ – evenmin
vrijstelling is voor de Zvw. Dit is gedaan vanuit de gedachte dat iemand die
gemoedsbezwaren heeft tegen een zorgverzekering, gemoedsbezwaren zal hebben
tegen elke vorm van verzekering tegen zorg.De leden van de fracties van de SGP en ChristenUnie vragen op welke wijze
de koopkrachtverslechtering van 3% bij gemoedsbezwaarden wordt gecompenseerd,
nu zij anders dan over de werkgeversbijdrage onder de ziekenfondsverzekering,
over de vergoeding van de Zvw-bijdragevervangende belasting van hun werkgever/uitkeringsinstantie,
loonbelasting verschuldigd zijn.Net als een verzekeringsplichtige werknemer van zijn werkgever volledige
vergoeding ontvangt van de door hem over zijn loon verschuldigde inkomensafhankelijke
Zvw-bijdrage, ontvangt een gemoedsbezwaarde werknemer van zijn werkgever vergoeding
voor de over zijn loon geheven bijdragevervangende belasting. Deze vergoeding
vormt fiscaal loon en betrokkene is daarover net als iedere andere belastingplichtige
loonbelasting verschuldigd. Compensatie van een eventuele koopkrachtverslechtering
bij de overgang naar de Zvw als gevolg van de wijziging van de wijze waarop
een werkgever bijdraagt in de kosten van de ziektekostenverzekering van zijn
werknemer waarbij een werkgeversdeel in de ziekenfondspremie wordt omgezet
in een vergoeding door de werkgever van de geheven inkomensafhankelijke bijdrage,
acht de regering niet op haar plaats.De leden van de fracties van de SGP en ChristenUnie geven aan dat in het
algemeen geldt dat iedere Nederlander erg veel problemen ondervindt om aan
de juiste informatie over de nieuwe situatie te komen. Zij vinden dat hierin
een stevige verbetering moet plaatsvinden.Voor een antwoord hierop verwijs ik naar het antwoord op de vraag van
de leden van de CDA-fractie bij het onderdeel «Voorlichting».Daarnaast stellen deze leden mij meer in het bijzonder de vraag op welke
wijze ik denk de groep van gemoedsbezwaarden van informatie te gaan voorzien.Die vraag kan ik positief beantwoorden. CVZ is voornemens om deze groep
in oktober/november per brief nader te informeren. Verder wordt op de
website www.denieuwezorgverzekering.nl uitgelegd, wat voor een gemoedsbezwaarde
in 2006 verandert.KoopkrachtDe leden van de fracties van de SGP en ChristenUnie vinden dat het in
de voorlichting lijkt alsof burgers alleen te maken hebben met de € 1 100.
Ook in de koopkrachtplaatjes in de stukken wordt hier vanuit gegaan. Onterecht
wordt de suggestie gewekt dat de inkomensafhankelijke bijdrage volledig wordt
vergoed, zo geven deze leden aan. De leden van de fractie van de SGP en ChristenUnie
vragen zich zo langzamerhand af of er nog wel iemand is die er financieel
werkelijk op vooruit gaat – bij de ZVW – uiteraard afgezien van
werkenden met kinderen. Deze leden vragen hierop mijn visie.Ik kan de leden van de fracties van de SGP en ChristenUnie geruststellen
met betrekking tot de vraag of er mensen zijn die er op vooruitgaan door de
invoering van de Zvw. In de Bijlage Inkomenseffecten is een uitgebreide tabel
opgenomen, waaruit blijkt dat voor grote groepen een positief koopkrachtbeeld
voor 2006 resulteert. Overigens heb ik steeds inkomensplaatjes gewisseld met
beide Kamers waarin ik rekening heb gehouden met belastingheffing over de
inkomensafhankelijke bijdrage.Problemen dbc'sDe leden van de fracties van de SGP en ChristenUnie vragen mij of ik veranderingen
ga aanbrengen in het dbc-systeem naar aanleiding van de problemen die zichtbaar
worden. Vooral voor mensen die de kosten zelf moeten betalen levert dit systeem
veel onrust op. Het is vreemd als je voor een dagje ziekenhuis opeens een
dbc-rekening van bijvoorbeeld € 2000 krijgt, zo stellen zij.Ik heb toegezegd het vraagstuk van hoge rekeningen voor relatief weinig
zorg aan te zullen pakken. Daarover zijn inmiddels afspraken met NPCF, zorgaanbieders,
zorgverzekeraars en CVZ en CTG gemaakt. Deze afspraken zullen ertoe leiden
dat verbeteringen in de dbc-factuur doorgevoerd zullen worden. Het gaat om
onder meer de invoering van het dbc-consult. Deze wijzigingen worden ten behoeve
van de implementatie en planning uitgewerkt in een «spoorboekje».
Het spoorboekje zal nog in de maand september aan de Tweede en Eerste Kamer
worden gezonden.CollectiviteitskortingenDe leden van de fracties van de SGP en ChristenUnie zien een tendens waarbij
de collectiviteitskortingen een verhogend effect hebben op de individuele
premies. Zij vragen of ik dit probleem onderkend heb en of ik dit een gewenste
ontwikkeling vind.Deze vraag is beantwoord bij de vragen van de leden van de CDA-fractie
in het onderdeel «Collectiviteitskorting».DiversenDe leden van de fracties van de SGP en ChristenUnie vragen een overzicht
van de huidige ontwikkelingen rond concentratie van verzekeraars en het toezicht
van de NMa daarop.Een concentratie mag op grond van de Mededingingswet niet tot stand worden
gebracht zonder voorafgaande melding bij de NMa. Bij de NMa zijn op dit moment
vier zaken in behandeling. Drie zaken, te weten voorgenomen concentraties
tussen VGZ/IZA en Trias (zaak 5105), Trias en NVZ (zaak 5160) en ONVZ en VVAA
(zaak 5138) bevinden zich in de zogenaamde meldingsfase. In deze fase beziet
de NMa of een vergunning voor de concentratie vereist is. Er is een vergunning
vereist als de NMa – kort gezegd – vermoedt dat een economische
machtspositie kan ontstaan of kan worden versterkt, die de mededinging mogelijk
belemmert.De voorgenomen concentratie tussen CZ en OZ (zaak 5052) bevindt zich in
de vergunningsfase. CZ en OZ hebben een beroepsprocedure aanhangig gemaakt
bij de rechtbank Rotterdam tegen het besluit van de NMa om een vergunningseis
te stellen. CZ en OZ achten de NMa op basis van Europese jurisprudentie niet
bevoegd om bij de aangemelde overname van de particuliere activiteiten van
OZ ook de gevolgen van de overname van de ziekenfondsactiviteiten van OZ te
betrekken.De leden van de fracties van de SGP en ChristenUnie vragen zich voorts
af hoe de opmerking, dat rekeningen betaald moeten worden door de verzekeraar
waar iemand bij opening van een DBC verzekerd is, wettelijk is vormgegeven.
Verder vraagt de fractie zich af hoe in latere jaren wordt omgegaan met reeds
geopende maar nog niet afgeronde dbc's.Deze wettelijke vormgeving is neergelegd in een beleidsregel van het CTG
waartoe het CTG op grond van de Wtg bevoegd is. Dbc's worden, nu en in latere
jaren, pas gedeclareerd als ze zijn afgesloten. Een dbc, bijvoorbeeld voor
chronische zorg, mag maximaal 365 dagen «open» staan. De reeds
geopende, maar nog niet afgesloten dbc's worden als onderhanden werk op de
balans opgenomen bij de zorgverzekeraar waar de verzekerde bij dbc-opening
was ingeschreven. Als de zorg van de patiënt doorgaat op dag 366, dan
kan een vervolg-dbc worden geopend die ook weer maximaal 365 dagen «open»
mag staan.De leden van de fracties van de SGP en ChristenUnie vragen een precieze
vergelijking van de inkomensbegrippen voor zowel de berekening van de zorgtoeslag,
voor de Wet IB, als voor de inkomensafhankelijke bijdrage, waarbij inzicht
wordt gegeven welke aftrekposten en heffingskortingen nu wel en welke niet
meetellen bij de berekening van de hoogte van het inkomen.Bij de berekening van de verschuldigde inkomstenbelasting wordt uitgegaan
van het gezamenlijke bedrag van het belastbare inkomen uit werk en woning,
inclusief alle bijbehorende aftrekposten (box 1), het belastbare inkomen uit
aanmerkelijk belang (box 2) en het belastbare inkomen uit werk uit sparen
en beleggen (box 3).Bij de berekening van de verschuldigde inkomstenbelasting wordt rekening
gehouden met de heffingskortingen. Deze hebben geen invloed op de hoogte van
het inkomen.Bij de berekening van de zorgtoeslag zijn twee inkomensbegrippen van belang:
het toetsingsinkomen en het drempelinkomen. Het toetsingsinkomen is het inkomen
dat bepalend is voor de hoogte van de zorgtoeslag in het individuele geval.
Dit is hetzij het verzamelinkomen van de verzekerde, hetzij, indien deze niet
voor een aanslag inkomstenbelasting in aanmerking komt, het belastbare loon
volgens de loonopgaaf voor de loonbelasting. Het verzamelinkomen is vrijwel
gelijk aan het zojuist genoemde gezamenlijke bedrag van de inkomens voor de
inkomstenbelasting, zij het dat bij de berekening van het verzamelinkomen
geen rekening wordt gehouden met te verrekenen verliezen uit andere jaren.
De heffingskortingen blijven bij het toetsingsinkomen voor de zorgtoeslag
buiten beschouwing omdat deze, zoals aangegeven, niet van invloed zijn op
het inkomensbegrip. Heeft de verzekerde een partner, dan wordt zowel het toetsingsinkomen van hemzelf als dat van zijn partner in aanmerking
genomen bij de bepaling van de zorgtoeslag.Het drempelinkomen dient ter berekening van de normpremie. Dit inkomen
is gesteld op 108% van het twaalfvoud van het voor de maand januari van het
berekeningsjaar geldende in artikel 8, eerste lid, onderdeel a, van de Wet
minimumloon en minimumvakantiebijslag bedoelde bedrag per maand, verminderd
met het werknemersaandeel in de premie ingevolge artikel 25, tweede lid, van
de Wet financiering sociale verzekeringen (Wfsv) en vermeerderd met de vergoeding
ingevolge artikel 46, eerste lid, van de Zvw.Bij de berekening van inkomensafhankelijke bijdrage die ingevolge de Zvw
is verschuldigd wordt uitgegaan van het bijdrage-inkomen. Het bijdrage-inkomen
is het gezamenlijke bedrag van hetgeen door de verzekeringsplichtige is genoten
aan:a. belastbaar loon overeenkomstig de wettelijke bepalingen van de loonbelasting,
verminderd met de ingevolge artikel 46 van de Zvw genoten vergoeding en met
uitzondering van loon waarover de belasting op grond van artikel 31 van de
Wet op de loonbelasting 1964 is verschuldigd door de inhoudingsplichtige en
het hierdoor voor de werknemer in de zin van die wet ontstane voordeel en
vermeerderd met loon, bepaald volgens de regels van artikel 3.82 van de Wet
inkomstenbelasting 2001 (Wet IB 2001);b. belastbare winst uit onderneming, bepaald volgens de regels van afdeling
3.2 van de Wet IB 2001;c. belastbaar resultaat uit overige werkzaamheden, bepaald volgens de
regels van afdeling 3.4 van de Wet IB 2001, met uitzondering van de in de
artikelen 3.91 en 3.92 van de Wet IB 2001 bedoelde werkzaamheden;d. belastbare periodieke uitkeringen en verstrekkingen, bepaald volgens
de regels van afdeling 3.5 van de Wet IB 2001.Het gaat hierbij kort samengevat om de als inkomen uit werk te kwalificeren
elementen van het inkomen uit box 1. Het verschil met het toetsingsinkomen
en met het fiscale inkomen bestaat er dus voornamelijk in dat voor het bijdrage-inkomen
het inkomen uit eigen woning en het inkomen uit de boxen 2 en 3 geen rol speelt
en dat geen rekening wordt gehouden met persoonsgebonden aftrekken en dergelijke.Ook bij de berekening van de inkomensafhankelijke bijdrage die ingevolge
de Zvw is verschuldigd spelen de heffingskortingen geen rol.De Minister van Volksgezondheid, Welzijn en Sport,J. F. HoogervorstBIJLAGEInkomenseffectenMarkt. Alleenstaanden en alleenverdieners.      premies             huidig
zorgstelsel  Zvw      totaal nominaalno-claim-teruggaaf/eigen risicozieken-fonds procen-tueeltotaaltotaal als % verzamel-inkomennominaalno-claim-terug-gaafzorgtoeslagtotaaltotaal
als % verzamel-inkomenzorggerelateerd1zorgkosten totaaloverige
koop-kracht-effecten2€%    (1)    (2) (3)(4)(5)(6) Alleenstaanden               minimumloon               70%390– 901704703,8%1 110– 90– 4006205,0%– 1302030100 100%390– 902305303,1%1 110– 90– 4006203,6%– 180– 90301201 110%390– 902605603,0%1 110– 90– 3406803,6%– 200– 80201003/4 130%390– 903006002,7%1 110– 90– 1808403,8%– 2301040301/4 150%390– 903406402,6%1 110– 90– 309903,9%– 2609050– 40– 1/4 200%390– 904307302,2%1 110– 9001 0203,1%– 300– 
1070801/2 modaal390– 904007002,4%1 110– 9001 0203,5%– 310101401303/4 2x modaal1 71016001 8703,4%1 110– 9001 0201,8%1 13028028000                Alleenverdieners
zonder kinderen minimumloon               100%770– 1702308304,9%2 210– 180– 1 1608705,1%– 170– 1301002301 1/2 110%770– 1702608604,6%2 210– 180– 1 0909405,0%– 210– 1301002301 1/2 130%770– 1703009004,1%2 210– 180– 9401 0905,0%– 250– 601101701 150%770– 1703409403,8%2 210– 180– 7801 2505,0%– 290201201001/2 200%770– 1704301 0303,2%2 210– 180– 4001 6305,0%– 300300140– 160– 3/4 modaal770– 1704001 0003,5%2 210– 180– 5801 4505,0%– 330120190701/4 2x modaal3 43031003 7406,8%2 210– 18002 0303,7%1 530– 1803605401 1/2                 Alleenverdieners
met kinderen              minimumloon               100%770– 1702308304,9%2 210– 180– 1 1608705,1%04010– 30– 1/4 110%770– 1702608604,6%2 210– 180– 1 1009305,0%– 380– 310– 1701403/4 130%770– 1703009004,1%2 210– 180– 9401 0905,0%–  280– 90201101/2 150%770– 1703409403,8%2 210– 180– 7901 2405,0%–  320– 2020401/4 200%770– 1704301 0303,2%2 210– 180– 4001 6305,0%– 2004006002003/4 modaal770– 1704001 0003,5%2 210– 180– 5901 4405,0%– 530– 90701603/4 2x modaal5 14047005 61010,1%2 210– 18002 0303,7%1 930– 1 6501701 8205 1/41 Dit betreft de zorggerelateerde kosten die direct samenhangen
met de stelselherziening. Het gaat hier om de daling van de AWBZ-premie, (belasting
over) werkgeversbijdrage.2 Dit betreft naast de effecten van de contractloonstijging
en de inflatie o.a. ook mutaties van de heffingskortingen en de daling van
de AWF-premie.(3) NB. – = lagere zorgkosten = koopkrachtverbetering.(4) = (2) – (1) + (3) – = lagere zorgkosten = koopkrachtverbetering.(5) NB. + = koopkrachtverbetering.(6) = (5) – (4) + = koopkrachtverbetering. Markt. Tweeverdieners       premies            huidig
zorgstelsel  Zvw      totaal nominaalno-claim-teruggaaf/eigen risicoziekenfonds procentueeltotaaltotaal als % verzamel-inkomennominaalno-claim-teruggaafzorgtoeslagtotaaltotaal
als % verzamel-inkomenzorggerelateerd1zorg-kosten totaaloverige
koop-kracht-effecten2€%    (1)    (2) (3)(4)(5)(6) Tweeverdieners
zonder kinderen (beide partners verdienen onderstaand inkomen) minimumloon                50%770– 1702408404,8%2 210– 180– 1 1608705,0%– 170– 140501901
1/2 70%770– 1703309303,8%2 210– 180– 8001 2305,0%– 2604050100 100%770– 1704701 0703,1%2 210– 180– 3101 7205,0%– 36029030– 260– 1 110%770– 1705101 1103,0%2 210– 180– 1501 8805,0%– 40037050– 320– 1 1/4 130%770– 1706001 2002,7%2 210– 18002 0304,6%– 46037070– 300– 1 150%770– 1706901 2902,6%2 210– 18002 0304,1%– 53021070– 140– 1/2 200%770– 1708601 4602,2%2 210– 18002 0303,1%– 600– 301401701/2 modaal770– 1708101 4102,4%2 210– 18002 0303,5%– 630– 102402503/4 2x modaal3 43031003 7403,4%2 210– 18002 0301,8%2 2705 60550– 100                 Tweeverdieners
met kinderen (beide partners verdienen onderstaand inkomen) minimumloon                50%770– 1702408404,8%2 210– 180– 1 1608705,0%– 180– 150602101
1/4 70%770– 1703309303,8%2 210– 180– 8201 2105,0%– 28001901901 100%770– 1704601 0603,1%2 210– 180– 3301 7005,0%– 2503908504601
3/4 110%770– 1705101 1103,0%2 210– 180– 1701 8605,0%– 2305206701501/2 130%770– 1705601 1602,7%2 210– 18002 0304,7%– 290580310– 270– 3/4 150%770– 1706001 2002,4%2 210– 18002 0304,1%– 370460230– 230– 3/4 200%770– 1706901 2902,0%2 210– 18002 0303,1%– 380360280– 80– 1/4 modaal770– 1706601 2602,2%2 210– 18002 0303,5%– 350420400– 200 2x modaal5 14047005 6105,1%2 210– 18002 0301,8%2 510– 1 0707801 8502 3/41 Dit betreft de zorggerelateerde kosten die direct samenhangen
met de stelselherziening. Het gaat hier om de daling van de AWBZ-premie, (belasting
over) werkgeversbijdrage ziekenkosten en de (T)BU + = koopkrachtverbetering.2 Dit betreft naast de effecten van de contractloonstijging
en de inflatie o.a. ook mutaties van de heffingskortingen en de daling van
de AWF-premie.(3) NB. – = lagere zorgkosten = koopkrachtverbetering.(4) = (2) – (1) + (3) – = lagere zorgkosten = koopkrachtverbetering.(5) NB. + = koopkrachtverbetering.(6) = (5) – (4) + = koopkrachtverbetering. 65+       premies         totaal   huidig
zorgstelsel      Zvw      nominaalno-claim-teruggaaf/eigen risicoziekenfonds procentueeltotaaltotaal als % verzamel-inkomennominaalno-claim-teruggaafprocentueelzorgtoeslagtotaaltotaal als % verzamel-inkomenzorggerelateerd1zorgkosten totaaloverige koop-kracht-effecten2€%    (1)    (2) (3)(4)(5)(6)  alleenstaand                 AOW390– 909601 26011,4%1 110– 90780– 4001 40012,6%– 301103202102 AOW + 5 000390– 901 2701 5709,6%1 110– 901 000– 4001 6209,8%– 150– 1001902902                 echtpaar                 AOW770– 1701 3201 92013,1%2 210– 1801 070– 1 1601 94013,3%– 70– 502102601 3/4 AOW + 5 0003 61040004 01020,3%2 210– 1801 290– 1 0402 28011,5%100– 1 630– 1001 5309 AOW + 10 0003 61040004 01016,1%2 210– 1801 510– 7902 75011,1%– 20– 1 280– 1501 1305 1/2 AOW + 15 0003 61040004 01013,4%2 210– 1801 730– 5303 23010,8%– 90– 870– 1806902 3/41 Dit betreft de zorggerelateerde kosten die direct samenhangen
met de stelselherziening. Het gaat hier om de daling van de AWBZ-premie, (belasting
over) werkgeversbijdrage ziekenkosten en de (T)BU + = koopkrachtverbetering.2 Dit betreft naast de effecten van de contractloonstijging
en de inflatie o.a. ook mutaties van de heffingskortingen en de daling van
de AWF-premie.(3) NB. – = lagere zorgkosten = lagere zorgkosten = koopkrachtverbetering.(4) = (2) – (1) + (3) – = lagere zorgkosten = koopkrachtverbetering.(5) NB. + = koopkrachtverbetering.(6) = (5) – (4) + = koopkrachtverbetering. Zelfstandigen. Alleenstaanden en alleenverdieners.       premies         totaal   huidig
zorgstelsel   Zvw         nominaalno-claim-teruggaaf/eigen risicoziekenfonds procentueeltotaaltotaal als % verzamel-inkomennominaalno-claim-teruggaafprocentueelzorgtoeslagtotaaltotaal als % verzamel-inkomenzorggerelateerd1zorgkosten totaaloverige koop-kracht-effecten2€%    (1)    (2) (3)(4)(5)(6)  Alleenstaanden                 bruto winst (% minimumloon)                 100%390– 9048078011,8%1 110– 90300– 40092013,8%– 110302201901 1/4 110%390– 9066096010,7%1 110– 90400– 4001 02011,2%– 90– 301802101 1/4 130%390– 909001 20010,0%1 110– 90530– 4001 1509,5%– 110– 1601903502 150%390– 901 1401 4409,7%1 110– 90650– 4001 2708,5%– 130– 3001904902 1/4 200%1 71016001 8708,5%1 110– 90970– 1801 8108,2%– 200– 2602104701 3/4 modaal390– 901 4501 7509,4%1 110– 90820– 3401 5008,0%– 170– 4202206402 3/4 2x modaal1 71016001 8704,0%1 110– 901 32002 3405,0%–  280190240501/4                  Alleenverdieners
zonder kinderen bruto winst (% minimumloon)                 100%770– 1704801 08015,9%2 210– 180300– 1 1601 17017,3%09080– 100 110%770– 1706601 26014,0%2 210– 180400– 1 1601 27014,1%01090801/2 130%770– 1709001 50012,6%2 210– 180530– 1 1601 40011,7%10– 901001901 150%770– 1701 1401 74011,7%2 210– 180650– 1 1601 52010,3%– 100– 3202505702 1/2 200%3 43031003 74017,0%2 210– 180970– 9302 0709,4%350– 1 3202901 6106 modaal770– 1701 4502 05011,0%2 210– 180820– 1 0901 7609,4%– 170– 4602907503 2x modaal3 43031003 7408,0%2 210– 1801 32003 3507,2%– 280– 6703209902 1/2                  Alleenverdieners met kinderen                 bruto winst (% minimloon)                 100%770– 1704801 08015,9%2 210– 180300– 1 1601 17017,3%09080– 100 110%770– 1706601 26014,0%2 210– 180400– 1 1601 27014,1%0109091/2 130%770– 1709001 50012,6%2 210– 180530– 1 1601 40011,7%40– 601101703/4 150%770– 1701 1401 74011,7%2 210– 180650– 1 1601 52010,3%60– 1601002601 200%5 14047005 61025,5%2 210– 180970– 9302 0709,4%1 170– 2 3702002 5709 modaal770– 1701 4502 05011,0%2 210– 180820– 1 0901 7609,4%– 140– 4302006302 1/4 2x modaal5 14047005 61012,0%2 210– 1801 32003 3507,2%– 90– 2 3501302 48061 Dit betreft de zorggerelateerde kosten die direct samenhangen
met de stelselherziening. Het gaat hier om de daling van de AWBZ-premie, (belasting
over) werkgeversbijdrage2 Dit betreft naast de effecten van de contractloonstijging
en de inflatie o.a. ook mutaties van de heffingskortingen en de daling van
de AWF-premie.(3) NB. – = lagere zorgkosten = koopkrachtverbetering.(4) = (2) – (1) + (3) – = lagere zorgkosten = koopkrachtverbetering.(5) NB. + = koopkrachtverbetering.(6) = (5) – (4) + = koopkrachtverbetering.XNoot1Het overzicht toezeggingen wetsvoorstel ZVW en het rapport Monitoring
invoering van de Zorgverzekeringswet liggen ter inzage op het CIP onder griffienr.
133438.30.XNoot1Verzekerden krijgen tegelijkertijd voldoende tijd om desgewenst een andere
verzekering of een ander aanbod te kiezen. De betreffende bepaling regelt
namelijk bovendien dat verzekerden nog tot 1 maart 2006 de gelegenheid
hebben om hun verzekering alsnog op te zeggen, en daarna tot 1 mei een
andere verzekering kunnen afsluiten die terugwerkt tot 1 januari 2006. 
 
 Naar boven

 

Directe linkKopieer de link naar uw clipboard 

https://zoek.officielebekendmakingen.nl/kst-20042005-30124-C.html

Sluit modaal

 

Disclaimer
De hier aangeboden pdf-bestanden van het Staatsblad, Staatscourant, Tractatenblad, provinciaal blad, gemeenteblad, waterschapsblad en blad gemeenschappelijke regeling vormen de formele bekendmakingen in de zin van de Bekendmakingswet en de Rijkswet goedkeuring en bekendmaking verdragen voor zover ze na 1 juli 2009 zijn uitgegeven. Voor pdf-publicaties van vóór deze datum geldt dat alleen de in papieren vorm uitgegeven bladen formele status hebben; de hier aangeboden elektronische versies daarvan worden bij wijze van service aangeboden.

 

Over deze website
Contact
English
Help
Zoeken

Informatie hergebruiken
Privacy en cookies
Toegankelijkheid
Sitemap
Kwetsbaarheid melden

Open data
Linked Data Overheid
PUC Open Data

MijnOverheid.nl
Rijksoverheid.nl
Ondernemersplein.nl
Werkenbijdeoverheid.nl