Betalingsverkeer; Brief minister bij de toegezegde rapportage van DNB over de veiligheid van het betalingsverkeer
Staten-Generaal — Kamerstuk 
Datum: 2014-07-07 00:00:00.000000
Rechtsgebied: Wetgeving


(function (window, document, dataLayerName, id) {
 window[dataLayerName] = window[dataLayerName] || [], window[dataLayerName].push({ start: (new Date).getTime(), event: "stg.start" }); var scripts = document.getElementsByTagName('script')[0], tags = document.createElement('script');
 function stgCreateCookie(a, b, c) { var d = ""; if (c) { var e = new Date; e.setTime(e.getTime() + 24 * c * 60 * 60 * 1e3), d = "; expires=" + e.toUTCString() } document.cookie = a + "=" + b + d + "; path=/; Secure" }
 var isStgDebug = (window.location.href.match("stg_debug") || document.cookie.match("stg_debug")) && !window.location.href.match("stg_disable_debug"); stgCreateCookie("stg_debug", isStgDebug ? 1 : "", isStgDebug ? 14 : -1);
 var qP = []; dataLayerName !== "dataLayer" && qP.push("data_layer_name=" + dataLayerName), qP.push("use_secure_cookies"), isStgDebug && qP.push("stg_debug"); var qPString = qP.length > 0 ? ("?" + qP.join("&")) : "";
 tags.async = !0, tags.src = "https://koop.piwik.pro/containers/" + id + ".js" + qPString, scripts.parentNode.insertBefore(tags, scripts);
 !function (a, n, i) { a[n] = a[n] || {}; for (var c = 0; c < i.length; c++)!function (i) { a[n][i] = a[n][i] || {}, a[n][i].api = a[n][i].api || function () { var a = [].slice.call(arguments, 0); "string" == typeof a[0] && window[dataLayerName].push({ event: n + "." + i + ":" + a[0], parameters: [].slice.call(arguments, 1) }) } }(i[c]) }(window, "ppms", ["tm", "cm"]);
 })(window, document, 'dataLayer', 'f8b9eee5-8d9c-4ea1-abd5-83e174f29813');
 
 
 
Direct naar content
Navigatie
Contextinformatie
Publicatie
Acties
Inhoudsopgave
Gerelateerde informatie

Menu

U bent nu hier: 
Publicaties
Officiële publicaties

Inloggen

Primaire navigatie

Andere sites binnen Overheid.nl
Home
Uitgebreid zoeken
Mijn abonnementen
Help

Andere sites binnen Overheid.nl

Berichten over uw Buurt
Zoals vergunningen, bouwplannen en lokale regelgeving.

Rondom uw woonadres
Rondom een zelfgekozen adres

Dienstverlening
Zoals belastingen, uitkeringen en subsidies.

Naar dienstverlening

Beleid & regelgeving
Officiële publicaties van de overheid.

Naar beleid & regelgeving

Contactgegevens overheden
Adressen en contactpersonen van overheidsorganisaties.

Naar overheidsorganisaties

 
 
 
U bent hier:

Home

Kamerstuk 27863, nr. 16

 
 
 

Kamerstuk

Datum publicatie
Organisatie
Vergaderjaar
Dossier- en ondernummer
Datum brief

01-07-2003

Tweede Kamer der Staten-Generaal

2002-2003

27863 nr. 16

23-06-2003

 

 

 
 
 Toon meer van: Inhoudsopgave
 
 

 
 AanhefLichaamBeleidsvisieRapport en oordeel van DNBEuropese ontwikkelingenAanbevelingen DNBVervolgOndertekening
 

 
 
 Toon meer van: Extra informatie
 
 

 
 

Informatie over publicatie

 

 

 
 Toon meer van: Gerelateerd
 
 

 
 Gerelateerde publicaties

Kamerstuk 27863, nr. 16 b1Gerelateerde publicatie

 
 
 Publicaties in kamerdossier

Kamerdossier 27863Toon alle publicaties in het hoofddossier

 

 
 
 Geconsolideerde regelgeving

 

 
 
 Geconsolideerde regelgeving

 

 
 
 Publicaties referendum

 

 

 

 

 

Authentieke versie (PDF)
bestandsgrootte: 22 Kb

Informatie

Gerelateerd

Printen

Delen

 
 
 
27 863Betalingsverkeernr. 16BRIEF VAN DE MINISTER VAN FINANCIËNAan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-GeneraalDen Haag, 23 juni 2003Overeenkomstig de hiertoe gedane toezegging aan uw Kamer dd. 25 oktober
jl.1 heeft mijn ambtsvoorganger bij brief van
6 november 2002 De Nederlandsche Bank (DNB) verzocht een rapportage uit te
brengen over de veiligheid van het betalingsverkeer. Bijgaand ontvangt u voornoemde
rapportage2, welke hoofdzakelijk betrekking heeft
op de betaalproducten pinpas en incasso.BeleidsvisieDe veiligheid van betaalmiddelen kan nooit voor 100% gegarandeerd worden.
Ieder betaalsysteem en betaalmiddel kan op termijn gekraakt en misbruikt worden.
Het genereren van een extreem hoog niveau van veiligheid leidt (gegeven de
actuele stand van de technologie) tot zeer hoge kosten en een sterk verlaagde
transactiesnelheid, hetgeen slecht is voor de economie. Er moet dus steeds
een goede afweging plaatsvinden tussen de veiligheid van betaalmiddelen en
de efficiëntie ervan.Deze afruil tussen veiligheid en efficiëntie geldt bij ieder betaalmiddel.
Daarbij speelt in termen van risicoverdeling steeds de vraag hoe de aansprakelijkheidsverdeling
is geregeld. Zo kan het voorkomen dat een betaalmiddel naar verhouding minder
veilig is dan overige betaalproducten, maar dat de transactiesnelheid van
dit betaalmiddel hoog is, of dat de aansprakelijkheid zodanig is vormgegeven
dat de risico's voor de gebruiker aanvaardbare proporties hebben.Bij gebruikers bestaat een behoefte aan diversiteit in het aanbod van
betaalmiddelen. De keuze voor het gebruik van een betaalmiddel is afhankelijk
van de aard van de transactie die de gebruiker voor ogen heeft en de omstandigheden
waaronder de transactie plaatsvindt. Dit neemt niet weg dat het maatschappelijk
van belang is dat zoals gesteld wordt door DNB «binnen de mogelijkheden
en rekening houdend met efficiency een zo hoog mogelijk veiligheidsniveau
wordt nagestreefd.» Banken streven er vanuit hun commerciële doelstelling
naar een pakket van betaalmiddelen aan te bieden dat zo optimaal mogelijk
aansluit op de wensen van de gebruikers. Zij bieden dan ook diverse
betaalmiddelen aan met een verschillende mix voor wat betreft de transactiesnelheid,
kosten, het veiligheidsniveau en de aansprakelijkheid.Een efficiënt marktresultaat komt alleen tot stand wanneer de gebruiker
goed geïnformeerd is over de voorwaarden en risico's die verbonden zijn
aan het betaalmiddel dat hij verkiest. Het veiligheidsniveau van een betaalmiddel
is overigens deels ook afhankelijk van het gedrag van de gebruikers zelf.
Gebruikers zijn dan ook medeverantwoordelijk voor de veiligheid van betaalmiddelen.
Goede voorlichting is daarbij van belang.De veiligheid van betaalmiddelen is niet statisch. Banken hebben een stevige
prikkel om bij de ontwikkeling van nieuwe betaalproducten te investeren in
de reductie van veiligheidsrisico's, niet alleen om de concurrentie voor te
blijven, maar ook om opkomende veiligheidsrisico's tijdig te onderkennen en
ondervangen. Fraudeurs zijn echter zeer innovatief en creatief in hun activiteiten.
Het feit dat een betaalproduct momenteel voldoende veilig is biedt geen garanties
voor de veiligheid in de toekomst.Banken en gebruikers hebben dus een gezamenlijk belang. Voor het op efficiënte
wijze bevorderen van de veiligheid is het dan ook van belang dat marktpartijen
structureel hierover in overleg zijn en zich doorlopend opnieuw beraden over
de vraag hoe de veiligheid en efficiency van betaalmiddelen kan worden verbeterd.
Vanwege het belang van een voldoende veiligheidsniveau voor het vertrouwen
van gebruikers en het functioneren van de economie kan de overheid waar nodig
regels stellen om dit veiligheidsniveau te handhaven. Daarnaast is het van
belang dat de toezichthouder de ontwikkelingen volgt opdat in een vroeg stadium
onaanvaardbaar hoge veiligheidsrisico's in de markt worden onderkend en opgelost.Rapport en oordeel van DNBHet onderzoek van DNB naar de veiligheid van pinpas en incasso bestrijkt
een belangrijk deel van het totale aantal transacties in het elektronisch
retailbetalingsverkeer in Nederland (68%).Met betrekking tot de pinpas heeft DNB een aantal grotere fraudegevallen
in 2002 onderzocht. Deze hadden betrekking op 800 passen, een beperkt aantal
in relatie tot het totale aantal pinpassen (20 mln.) en in relatie tot het
aantal pintransacties dat in 2002 heeft plaatsgevonden (ongeveer 1,57 mrd.).
DNB constateert voorts dat gebruikers bij zorgvuldig gebruik van de pinpas
tot € 150,– aansprakelijk zijn voor schade door verlies of
diefstal. Als fraude kan worden aangetoond nemen de banken de gehele schade
voor hun rekening. Ingeval er daadwerkelijk sprake is van fraude kan dit overigens
in de meeste gevallen door analyse van transactiepatronen in combinatie met
de geconstateerde fraudemeldingen worden aangetoond.Naast de al bestaande maatregelen hebben de banken een aantal aanvullende
maatregelen genomen ter verbetering van de veiligheid in de sfeer van de voorlichting,
verzending van pinpassen en fraudedetectie, aanvullende eisen voor onbemande
betaalautomaten, richtlijnen voor plaatsing van betaalautomaten, verbeterde
beveiliging van geldopnameautomaten en de verwijdering van deurlezers. DNB
concludeert dat de genomen maatregelen voor het moment toereikend zijn om
de veiligheid van het product pinpas in voldoende mate te garanderen.Incasso is een product dat voor een groot deel gebaseerd is op de vertrouwensrelatie
tussen de incassant en zijn bank en waarbij de autorisatie in beperkte mate
wordt gecontroleerd. Een belangrijke overweging, van zowel de banken als de
incassanten wordt dan ook gevormd door de lage kosten van dit
product. Bij de onderzochte banken zijn volgens DNB in 2002 circa 20 fraudegevallen
met incasso bekend. Het overgrote deel van de feitelijke schade kon worden
verhaald op de betreffende incassanten, waardoor de feitelijke schade veel
lager uitviel (ongeveer 0,002 promille van de waarde die jaarlijks per incasso
wordt geboekt).DNB constateert dat de banken ook hier extra veiligheidsmaatregelen hebben
genomen en wel met betrekking tot de aanscherping van acceptatiecriteria,
de ontwikkeling van een interbancair sanctiebeleid ingeval een incassant zijn
verplichtingen niet nakomt en invoering van een pro-actieve analyse van patroonsafwijkingen
door Interpay, zodat een fraudegeval kan worden opgespoord nog voordat dit
door de cliënt zelf wordt opgemerkt. «Machtigingen» die zijn
afgegeven via internet worden vooralsnog niet erkend door de banken, omdat
interbancair nog gewerkt wordt aan waarborgen ten aanzien van de bewijslast.Voor de debiteur is het product incasso volgens DNB veilig omdat hij geen
direct financieel risico loopt. Voor doorlopende incassomachtigingen geldt
dat een debiteur een betaling altijd binnen 30 kalenderdagen kan laten terugboeken
op zijn rekening, bijvoorbeeld ingeval hij ontdekt zich vergist te hebben.
Voor éénmalige schriftelijke machtigingen geldt een terugboekingstermijn
van 5 werkdagen en voor éénmalige telefonische machtigingen
geldt een terugboekingstermijn van 30 kalenderdagen1.DNB signaleert dat de controlemogelijkheid voor debiteuren is afgenomen
door de verlaging van de frequentie waarmee bankafschriften aan gebruikers
worden toegezonden. Hieraan kan worden toegevoegd dat de informatie op de
verzonden afschriften niet altijd actueel is. Wel zijn veel gebruikers in
de gelegenheid om via Internet en/of telefonisch al eerder actuele informatie
op te vragen over bij- en afboekingen van een rekening.Ter nuancering hiervan is het voorts van belang te melden dat ingeval
sprake is van een onterechte transactie via een incasso-opdracht het bedrag
volgens de rapportage van DNB altijd teruggestort wordt wanneer dit verzoek
binnen 1 jaar na de datum van boeking wordt gedaan. Voor wat betreft het betaalmiddel
incasso is DNB dan ook van mening dat de schade door incassofraudes voor gebruikers
vooralsnog beperkt is.Europese ontwikkelingenZoals aangegeven in de rapportage hebben de Nederlandse banken zich, tot
op heden vergeefs, ingespannen om in Europees verband te regelen dat bij betalingen
via betaalautomaten in het buitenland ook altijd een pincode gebruikt moet
worden. In sommige landen is nu een pincode niet altijd verplicht en volstaat
een handtekening. Op dit punt zijn de Nederlandse banken qua veiligheid dus
verder dan een aantal van hun Europese collega's. Om cross-border betalingsverkeer
op Europese schaal mogelijk te maken was het echter nodig deze eis voor transacties
in het buitenland te laten varen. Als op termijn wordt overgegaan op gebruik
van de chipkaart en de magneetstrip komt te vervallen is dit een goed moment
om dit onderwerp nog eens aan te kaarten.Aanbevelingen DNBDNB doet in haar rapport één belangrijke aanbeveling met
betrekking tot de veiligheid van het betalingsverkeer. Ten aanzien van de
e-business omgeving is DNB van oordeel dat op korte termijn productvoorwaarden
opgesteld moeten worden voor incasso's op basis van Internetmachtigingen.
Het interbancaire overleg hierover is nog gaande. Aangenomen mag worden dat
deze productvoorwaarden binnen afzienbare termijn zullen worden ingevoerd.VervolgDe veiligheid van betaalmiddelen vormt één van de onderwerpen
die worden besproken in het Maatschappelijk Overleg Betalingsverkeer (MOB).
In overeenstemming met het advies van DNB zal ik het rapport dan ook ter bespreking
aan het MOB doen toekomen. Daarbij zal ik het MOB verzoeken de uitkomsten
van dit overleg mee te nemen in haar periodieke rapportage aan ondergetekende.DNB volgt de ontwikkelingen rond de veiligheid van het betalingsverkeer
nauwgezet. In overleg met DNB zal worden bezien welke andere typen betalingsproducten
dit jaar in aansluiting op de lopende toezichtpraktijk nader onderzocht zullen
worden. Over de uitkomsten wordt u te zijner tijd geïnformeerd.De Minister van Financiën,G. ZalmXNoot1Kamerstukken 2002–2003, 27 863, nr. 11.XNoot2Ter inzage gelegd bij het Centraal Informatiepunt Tweede Kamer.XNoot1Zie de brochure «Betalen en ontvangen» van Interpay (2001). 
 
 Naar boven

 

Directe linkKopieer de link naar uw clipboard 

https://zoek.officielebekendmakingen.nl/kst-27863-16.html

Sluit modaal

 

Disclaimer
De hier aangeboden pdf-bestanden van het Staatsblad, Staatscourant, Tractatenblad, provinciaal blad, gemeenteblad, waterschapsblad en blad gemeenschappelijke regeling vormen de formele bekendmakingen in de zin van de Bekendmakingswet en de Rijkswet goedkeuring en bekendmaking verdragen voor zover ze na 1 juli 2009 zijn uitgegeven. Voor pdf-publicaties van vóór deze datum geldt dat alleen de in papieren vorm uitgegeven bladen formele status hebben; de hier aangeboden elektronische versies daarvan worden bij wijze van service aangeboden.

 

Over deze website
Contact
English
Help
Zoeken

Informatie hergebruiken
Privacy en cookies
Toegankelijkheid
Sitemap
Kwetsbaarheid melden

Open data
Linked Data Overheid
PUC Open Data

MijnOverheid.nl
Rijksoverheid.nl
Ondernemersplein.nl
Werkenbijdeoverheid.nl