Wet financiële dienstverlening; Brief minister met nadere informatie over de stappen die zijn gezet sinds het Algemeen Overleg over beleggingsverzekeringen van 4 april 2007
Staten-Generaal — Kamerstuk 
Datum: 2014-07-05 00:00:00.000000
Rechtsgebied: Wetgeving


(function (window, document, dataLayerName, id) {
 window[dataLayerName] = window[dataLayerName] || [], window[dataLayerName].push({ start: (new Date).getTime(), event: "stg.start" }); var scripts = document.getElementsByTagName('script')[0], tags = document.createElement('script');
 function stgCreateCookie(a, b, c) { var d = ""; if (c) { var e = new Date; e.setTime(e.getTime() + 24 * c * 60 * 60 * 1e3), d = "; expires=" + e.toUTCString() } document.cookie = a + "=" + b + d + "; path=/; Secure" }
 var isStgDebug = (window.location.href.match("stg_debug") || document.cookie.match("stg_debug")) && !window.location.href.match("stg_disable_debug"); stgCreateCookie("stg_debug", isStgDebug ? 1 : "", isStgDebug ? 14 : -1);
 var qP = []; dataLayerName !== "dataLayer" && qP.push("data_layer_name=" + dataLayerName), qP.push("use_secure_cookies"), isStgDebug && qP.push("stg_debug"); var qPString = qP.length > 0 ? ("?" + qP.join("&")) : "";
 tags.async = !0, tags.src = "https://koop.piwik.pro/containers/" + id + ".js" + qPString, scripts.parentNode.insertBefore(tags, scripts);
 !function (a, n, i) { a[n] = a[n] || {}; for (var c = 0; c < i.length; c++)!function (i) { a[n][i] = a[n][i] || {}, a[n][i].api = a[n][i].api || function () { var a = [].slice.call(arguments, 0); "string" == typeof a[0] && window[dataLayerName].push({ event: n + "." + i + ":" + a[0], parameters: [].slice.call(arguments, 1) }) } }(i[c]) }(window, "ppms", ["tm", "cm"]);
 })(window, document, 'dataLayer', 'f8b9eee5-8d9c-4ea1-abd5-83e174f29813');
 
 
 
Direct naar content
Navigatie
Contextinformatie
Publicatie
Acties
Inhoudsopgave
Gerelateerde informatie

Menu

U bent nu hier: 
Publicaties
Officiële publicaties

Inloggen

Primaire navigatie

Andere sites binnen Overheid.nl
Home
Uitgebreid zoeken
Mijn abonnementen
Help

Andere sites binnen Overheid.nl

Berichten over uw Buurt
Zoals vergunningen, bouwplannen en lokale regelgeving.

Rondom uw woonadres
Rondom een zelfgekozen adres

Dienstverlening
Zoals belastingen, uitkeringen en subsidies.

Naar dienstverlening

Beleid & regelgeving
Officiële publicaties van de overheid.

Naar beleid & regelgeving

Contactgegevens overheden
Adressen en contactpersonen van overheidsorganisaties.

Naar overheidsorganisaties

 
 
 
U bent hier:

Home

Kamerstuk 29507, nr. 48

 
 
 

Kamerstuk

Datum publicatie
Organisatie
Vergaderjaar
Dossier- en ondernummer
Datum brief

18-07-2007

Tweede Kamer der Staten-Generaal

2006-2007

29507 nr. 48

13-07-2007

 

 

 
 
 Toon meer van: Inhoudsopgave
 
 

 
 AanhefLichaamHet feitenonderzoekWerkzaamheden van de OmbudsmanAfstemming tussen rechter en OmbudsmanToezichthoudersAanpassing transparantieregelsTot slotOndertekening
 

 
 
 Toon meer van: Extra informatie
 
 

 
 

Informatie over publicatie

 

 

 
 Toon meer van: Gerelateerd
 
 

 
 Publicaties in kamerdossier

Kamerdossier 29507Toon alle publicaties in het hoofddossier

 

 
 
 Geconsolideerde regelgeving

 

 
 
 Geconsolideerde regelgeving

 

 
 
 Publicaties referendum

 

 

 

 

 

Authentieke versie (PDF)
bestandsgrootte: 25 Kb

Informatie

Gerelateerd

Printen

Delen

 
 
 
29 507Regels voor de financiële dienstverlening (Wet financiële
dienstverlening)nr. 48BRIEF VAN DE MINISTER VAN FINANCIËNAan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-GeneraalDen Haag, 13 juli 2007Tijdens het Algemeen Overleg over beleggingsverzekeringen op 4 april
jl. (29 507, nr. 45) heb ik met uw Kamer overlegd over het vergroten
van de transparantie en het verbeteren van de consumentenbescherming bij deze
producten voor de toekomst en over het zoveel mogelijk en zo spoedig mogelijk
bieden van duidelijkheid aan degenen die in het verleden beleggingsverzekeringen
hebben afgesloten. Deze brief dient ertoe u nader te informeren over de stappen
die sinds het AO zijn gezet, mede in relatie tot de toen gemaakte afspraken.
De volgende onderwerpen komen daarbij aan de orde:– de stand van zaken rond het aangekondigde feitenonderzoek;– de voortgang van de werkzaamheden van de Ombudsman Financiële
Dienstverlening in verband met de categoriale afhandeling van klachten;– de afstemming tussen gerechtelijke en buitengerechtelijke geschillenbeslechting;– activiteiten van de toezichthouders;– de voorgenomen aanpassing van de transparantieregels.Het feitenonderzoekBij het aanbesteden van het eerder aangekondigde feitenonderzoek is tot
mijn spijt enige vertraging opgetreden. De complexiteit van het onderwerp,
de voor het onderzoek vereiste expertise en de politieke gevoeligheid ervan
hebben hun weerslag gehad op de bereidheid van onderzoeksinstellingen om een
offerte in te dienen – van de zeven aangeschreven instellingen hebben
slechts twee een offerte uitgebracht – en op het met hen gevoerde overleg
om tot een definitieve taakopdracht te komen. Uiteindelijk is de opdracht
gegund aan het Instituut voor Financieel Onderzoek IFO, dat het feitenonderzoek
zal gaan uitvoeren. Het ziet ernaar uit dat de opgetreden vertraging bij de
aanvang van het onderzoek niet hoeft te leiden tot een latere opleverdatum
van de resultaten. Afronding van het onderzoek voor het eind van het jaar
is nog steeds haalbaar.IFO is opgericht in 2004 als onafhankelijk financieel adviesbureau en
heeft zich in die sector een vaste plaats verworven met onderzoeken op een
breed terrein, onder andere ten behoeve van de overheid en toezichthouders.
Voor het uitvoeren van onderzoek kan IFO een beroep doen op diverse specialisten,
in dit geval op het vlak van accountancy en actuariaat. De opzet van het onderzoek
is afgestemd met de verzekeraars en met de stichting Verliespolis. Verzekeraars
zijn bereid de voor het onderzoek benodigde gegevens aan te leveren.Doel van het feitenonderzoek is het vergroten van inzicht in de markt
voor beleggingsverzekeringen en de op die markt aangeboden producten. Zoals
opgemerkt in mijn brief van 8 maart jl. ben ik van mening dat de uitkomsten
van het onderzoek het door mij beoogde proces kunnen versterken, doordat ze
de onduidelijkheid voor bestaande polishouders kunnen helpen wegnemen.Het onderzoek zal bestaan uit vier onderdelen.– een marktverkenning;– een productbeschrijving;– onderzoek productkenmerken;– onderzoek informatieverstrekking.De eerstgenoemde onderdelen hebben een beschrijvend/theoretisch karakter,
de beide laatstgenoemde zijn empirisch van aard. Zoals eerder is benadrukt
geldt voor het gehele onderzoek dat het een feitelijk, niet-normatief karakter
heeft.De marktverkenning houdt in dat een beschrijving
wordt gegeven van de markt voor beleggingsverzekeringen in de afgelopen tien
tot vijftien jaar. De populariteit van beleggingsverzekeringen heeft onder
andere een relatie met de stijging van de beurskoersen aan het eind van de
jaren 90 en de daling in de jaren daarna. Belangrijk is daarnaast dat de producten
die in de loop der tijd zijn ontwikkeld vaak een directe relatie hebben met
fiscale regelingen en wijzigingen daarin, waaronder de regels met betrekking
tot individuele oudedagsvoorzieningen, de kapitaalverzekering eigen woning,
bedrijfsparen en spaarloon. In dit onderdeel komt tevens aan de orde dat de
informatieverplichtingen ten aanzien van beleggingsverzekeringen (wettelijke
verplichtingen en zelfregulering) in de bedoelde periode met regelmaat zijn
aangepast, mede in reactie op regelmatig weerkerende kritiek dat beleggingsverzekeringen
onvoldoende transparant zijn.De uitkomsten van dit onderdeel helpen tevens om te komen tot een categorie-indeling
van beleggingspolissen.De productbeschrijving heeft tot doel de werking
van een beleggingsverzekering resp. de belangrijkste soorten beleggingsverzekeringen
inzichtelijk te maken, onder andere met behulp van een theoretisch model.
De waarde van een beleggingsverzekering hangt af van– (aan de kant van de polishouder) de hoogte van de inleg, de verdeling
van de inleg over de looptijd (koopsom vs. periodieke premie), de gekozen
fondsen en (eventueel) mutaties (waaronder premievrijmaking en afkoop), en– (aan de kant van het product) de hoogte van de provisie en andere
kosten, de verdeling van de kosten over de looptijd (afsluitprovisie vs. doorlopende
provisie), de hoogte van de overlijdensrisicodekking en de daarbij behorende
premie en de wijze van doorberekening van de kosten (uit de inleg of uit het
depot).Simulaties met zo’n model laten zien wat er gebeurt met de waarde
van de polis (het beleggingsdepot), afhankelijk van de hierboven genoemde
variabelen. Het model dient er niet toe producten te beoordelen, maar om inzichtelijk
te maken hoe verschillende scenario’s tot verschillende uitkomsten leiden.
Als bijvoorbeeld een verzekering voortijdig wordt afgekocht of premievrij
gemaakt – wat gegeven de in het algemeen lange oorspronkelijke
looptijd vaak voorkomt – zal dat nadelig uitwerken op de hoogte van
de uitkering. Dit onderdeel van het onderzoek heeft dan ook mede tot doel
vast te stellen wat de cruciale factoren zijn die het uiteindelijke netto
rendement bepalen.Het volgende onderdeel behelst een empirisch feitenonderzoek voor wat betreft de productkenmerken
en heeft tot doel per product de relevante kerngetallen vast te stellen. De
productbeschrijving krijgt in dit onderdeel een feitelijke invulling doordat
per product wordt gekeken naar de feitelijke hoogte van de risicopremies en
de kosten. Zo ontstaat inzicht in de bandbreedte daarvan in de markt en ook
meer duidelijkheid, in kwantitatieve zin, over de werking van verschillende
producten.De omvang van de markt en de veelheid aan producten laat niet toe dat
alle producten van alle verzekeraars onder de loep genomen kunnen worden.
Het onderzoek zou dan onnodig lang gaan duren, terwijl het wel meer maar niet
per se betere informatie oplevert. Het onderzoek zal daarom betrekking hebben
op een representatieve selectie van producten. Het is belangrijk dat de selectie
plaatsvindt op basis van objectieve criteria. Dit betekent onder andere dat
de geselecteerde producten gezamenlijk een substantiële marktdekking
moeten hebben en dat alle categorieën producten, evenals alle grotere
verzekeraars adequaat vertegenwoordigd zijn.De uitkomsten van dit onderdeel zullen zoveel mogelijk aansluiten bij
de kostenvariabelen die vanaf 2008 zichtbaar worden gemaakt in een van
de uitgewerkte modellen De Ruiter (zie hierna onder het kopje Aanpassing transparantieregels).
Op die manier wordt een verbinding gelegd met de toekomstige transparantie-eisen,
en kan mede gebruik worden gemaakt van het kader dat daartoe in de afgelopen
maanden door het Verbond van Verzekeraars is ontwikkeld.Transparantie staat eveneens centraal in het laatste onderdeel van het
onderzoek, dat betrekking heeft op de aan de polishouders verstrekte informatie over de geselecteerde producten. Het gaat daarbij
om de informatie die de verzekeraar in algemene zin, dat wil zeggen niet-geïndividualiseerd,
beschikbaar heeft gesteld. Op welke wijze de informatie uiteindelijk de consument
heeft bereikt en welke informatie de tussenpersoon aan de individuele klanten
heeft verstrekt valt buiten het bestek van het onderzoek.Dit onderdeel brengt in kaart in hoeverre de genoemde stukken melding
maken van de belangrijke productkenmerken. Het is niet de bedoeling en, gegeven
de noodzakelijke beperkingen, ook niet mogelijk dat het onderzoek conclusies
trekt ten aanzien van de adequaatheid van de informatieverschaffing. Wel is
er een relatie met de op dat moment geldende transparantieregels.Het onderzoek zal worden begeleid door een klankbordgroep die de voortgang
ervan volgt en ter zake suggesties kan doen.Werkzaamheden van de OmbudsmanDe Ombudsman Financiële Dienstverlening zet zich in voor een categoriale
afhandeling van klachten over beleggingsverzekeringen. In die benadering staat
een zaak die representatief kan worden geacht voor de klachten over een bepaald
product van een bepaalde verzekeraar, als het ware model voor het product
als geheel. Als in een dergelijke zaak een bemiddelresultaat tot stand komt –
dat wil zeggen dat tussen de verzekeraar en de klager, of de organisatie die
hem vertegenwoordigt, overeenstemming wordt bereikt over een reparatie van
de polis, in welke vorm dan ook – wordt deze reparatie toegepast op
alle polissen van hetzelfde product. Alle polishouders worden
dan op dezelfde manier gecompenseerd, ook degenen die geen klacht hebben ingediend.De voor de categoriale aanpak te gebruiken zaken kunnen voor dat doel
bij de Ombudsman worden aangebracht of door de Ombudsman worden ontleend aan
zijn bestaande voorraad. In de praktijk gaat het op dit moment nog in hoofdzaak
om zaken die de Ombudsman al in behandeling had of eerder behandeld heeft.
Daarbij kan worden opgemerkt dat de discussie die in de afgelopen periode
is gevoerd naar aanleiding van het rapport van de AFM en de aanbevelingen
van de commissie De Ruiter heeft geleid tot brede consensus, ook in de verzekeringsbedrijfstak,
dat de transparantie over beleggingsverzekeringen beter kan en beter moet.
In dat licht mag naar de opvatting van de Ombudsman aan een financieel product
de eis worden gesteld dat het ten minste dient te beantwoorden aan het productprofiel
zoals dat aan polishouders is gepresenteerd. Waar dat niet het geval is bestaat,
voor zover dat niet op basis van het contractenrecht kan worden geëist,
een maatschappelijke wenselijkheid het product zo aan te passen dat die discrepantie
wordt opgeheven. Vanuit deze gedachte vindt overleg plaats, tussen verzekeraars,
de stichting Verliespolis en de Ombudsman, om te bezien of ook afspraken kunnen
worden gemaakt die niet op één product betrekking hebben, maar
op een serie gelijksoortige producten. Als dat lukt wordt bij elk van die
producten een bepaalde reparatie toegepast die dan meteen zou gelden voor
alle polishouders met een dergelijk product. De aanpak is vergelijkbaar met
de categoriale benadering, maar gaat nog een stapje verder, doordat de reikwijdte
zich generiek uitstrekt tot de polissen van meerdere producten. Ook in die
situatie geldt dat een polishouder die het niet eens is met de voorgestelde
reparatie zich tot de geschillencommissie of de rechter kan wenden.Naar ik heb begrepen is sprake van een actief proces van constructieve
gesprekken tussen betrokken partijen. Naar verwachting zullen na de zomer
de eerste concrete resultaten van de werkzaamheden van de Ombudsman bekend
zijn.Afstemming tussen rechter en OmbudsmanIn het Algemeen Overleg is zorg uitgesproken dat de categoriale aanpak
van de Ombudsman kan worden doorkruist als tegelijk zaken over dezelfde producten
aan de rechter worden voorgelegd. Als iemand nul op het rekest krijgt bij
de Ombudsman kan hij naar de rechter gaan, maar de omgekeerde route is niet
mogelijk. Als over een bepaald product een rechtszaak is aangespannen beperkt
dat de mogelijkheden voor de Ombudsman om uitspraken te doen over datzelfde
product. Naarmate meer rechtszaken worden aangespannen zou dat de voordelen
van de route via de Ombudsman teniet kunnen doen.De keuze tussen gerechtelijke en buitengerechtelijke geschillenbeslechting
is aan de betrokkenen zelf. Iedereen heeft de vrijheid een zaak voor de rechter
te brengen. Dat neemt niet weg dat er reden is over dit onderwerp, en in bredere
zin over de te verwachten rechtszaken over beleggingsverzekeringen goed na
te denken. Ik heb daarom, in afstemming met het ministerie van Justitie, aan
de Raad voor de Rechtspraak advies gevraagd, aan de hand van de volgende vragen:1) welke mogelijkheden ziet de Raad om de beslechting van geschillen rond
beleggingsverzekeringen waar mogelijk een collectief karakter te geven en
te komen tot een goede afstemming tussen gerechtelijke en buitengerechtelijke
geschilbeslechting;2) in hoeverre zou daarvoor eventueel aanpassing van wetgeving nodig zijn;3) welke maatregelen zou de rechtspraak kunnen nemen om tijdige afhandeling
zeker te stellen als een groot aantal zaken bij de gerechten zou instromen.De Raad heeft zich bereid verklaard in overleg met de betrokken gerechten
te bezien hoe een snelle afhandeling kan worden gewaarborgd als de rechtspraak
een stroom aan rechtszaken rond beleggingsverzekeringen te verwerken krijgt
(waarvan op dit moment geen sprake is). Complicerende factor is hier dat de
bestaande wetgeving zeer beperkte mogelijkheden biedt voor gerechten om de
snelheid van behandeling van civiele zaken te bevorderen indien partijen niet
bereid zijn daar aan mee te werken. Dit is waar het gaat om zaken van eenzelfde
type (bijv. beleggingsverzekeringszaken), die zich in grote aantallen bij
de gerechten aandienen (men spreekt hier wel van «massaschade-zaken»)
niet anders. Binnen de bestaande mogelijkheden zal worden gezocht naar wegen
om de snelheid te bevorderen. De Raad verwacht hierover in het najaar meer
te kunnen melden.ToezichthoudersDe toezichthouders volgen, elk vanuit haar eigen verantwoordelijkheid,
de ontwikkelingen rond de beleggingsverzekeringen op de voet. De Autoriteit
Financiële Markten (AFM) let, behalve op nieuw afgesloten verzekeringen,
onder andere op de wijze waarop verzekeraars gevolg geven aan het advies van
het Verbond van Verzekeraars om de in het verleden aangeboden producten te
analyseren op eventuele tekortkomingen. Zij hecht eraan dat deze analyse en
de (waar nodig) daaruit voortvloeiende reparerende maatregelen op consistente
wijze plaatsvinden. De AFM heeft grotere bemiddelaars in overweging gegeven
ook een dergelijke analyse te maken, gelet op hun rol bij de verkoop van beleggingsverzekeringen.De Nederlandsche Bank let met name op de gevolgen van de ophef rond beleggingsverzekeringen
voor de financiële soliditeit van levensverzekeraars en voor de stabiliteit
van de verzekeringsmarkt. Aanpassing transparantieregelsDe commissie De Ruiter heeft in haar rapport een aantal aanbevelingen
gedaan om de transparantie bij beleggingsverzekeringen te vergroten. Het Verbond
van Verzekeraars heeft die aanbevelingen overgenomen en deze, mede op basis
van een consumentenonderzoek, uitgewerkt in de vorm van nieuwe informatiemodellen.
Deze zijn door de ledenvergadering van het Verbond van Verzekeraars inmiddels
unaniem aangenomen en hebben per 1 januari 2008 bindende werking voor
alle leden. Zoals eerder aangekondigd heeft ook de overheid op dit vlak een
verantwoordelijkheid. Dat houdt in dat ook de wettelijke regels zullen worden
aangescherpt. Het conceptbesluit dat hierin voorziet is inmiddels voor consultatie
uitgezet bij de AFM en de betrokken organisaties van marktpartijen. De regels
met betrekking tot de informatieverstrekking over beleggingsverzekeringen,
en waar nodig ook over andere levensverzekeringen, worden op de volgende onderdelen
aangescherpt:– voorafgaand aan het sluiten van de overeenkomst moet meer informatie
worden verschaft over de samenstelling van de brutopremie. Uit die informatie
moet blijken welke kosten op de inleg worden ingehouden of via de beleggingen
in rekening worden gebracht. Ook moet al in de precontractuele fase meer duidelijkheid
worden geboden over de gevolgen van afkoop, premieverlaging en andere polismutaties;– tijdens de looptijd krijgen polishouders een jaarlijkse opgave
van de waarde van het opgebouwde kapitaal, aangevuld met nadere gegevens over
de inleg, risicopremies en rendement, die de mutatie in die waarde verklaren.Bedoeling is dat de wettelijke regels en de door het Verbond uitgewerkte
informatiemodellen per 1 januari 2008 in werking treden.Tot slotUit het bovenstaande moge blijken dat op verschillende manieren wordt
gewerkt aan oplossingen, zowel om duidelijkheid te verschaffen aan bestaande
polishouders en om een vlotte afhandeling van klachten en geschillen te bevorderen,
als om voor de toekomst een betere transparantie van levensverzekeringen te
verzekeren. Het spreekt voor zich dat ik de Kamer over de verdere voortgang
van het onderzoek en de andere genoemde initiatieven op de hoogte zal houden.De minister van Financiën,W. J. Bos 
 
 Naar boven

 

Directe linkKopieer de link naar uw clipboard 

https://zoek.officielebekendmakingen.nl/kst-29507-48.html

Sluit modaal

 

Disclaimer
De hier aangeboden pdf-bestanden van het Staatsblad, Staatscourant, Tractatenblad, provinciaal blad, gemeenteblad, waterschapsblad en blad gemeenschappelijke regeling vormen de formele bekendmakingen in de zin van de Bekendmakingswet en de Rijkswet goedkeuring en bekendmaking verdragen voor zover ze na 1 juli 2009 zijn uitgegeven. Voor pdf-publicaties van vóór deze datum geldt dat alleen de in papieren vorm uitgegeven bladen formele status hebben; de hier aangeboden elektronische versies daarvan worden bij wijze van service aangeboden.

 

Over deze website
Contact
English
Help
Zoeken

Informatie hergebruiken
Privacy en cookies
Toegankelijkheid
Sitemap
Kwetsbaarheid melden

Open data
Linked Data Overheid
PUC Open Data

MijnOverheid.nl
Rijksoverheid.nl
Ondernemersplein.nl
Werkenbijdeoverheid.nl