Wet inzake de geldtransactiekantoren; Nota n.a.v. het verslag
Staten-Generaal — Kamerstuk 
Datum: 2014-07-08 00:00:00.000000
Rechtsgebied: Wetgeving


(function (window, document, dataLayerName, id) {
 window[dataLayerName] = window[dataLayerName] || [], window[dataLayerName].push({ start: (new Date).getTime(), event: "stg.start" }); var scripts = document.getElementsByTagName('script')[0], tags = document.createElement('script');
 function stgCreateCookie(a, b, c) { var d = ""; if (c) { var e = new Date; e.setTime(e.getTime() + 24 * c * 60 * 60 * 1e3), d = "; expires=" + e.toUTCString() } document.cookie = a + "=" + b + d + "; path=/; Secure" }
 var isStgDebug = (window.location.href.match("stg_debug") || document.cookie.match("stg_debug")) && !window.location.href.match("stg_disable_debug"); stgCreateCookie("stg_debug", isStgDebug ? 1 : "", isStgDebug ? 14 : -1);
 var qP = []; dataLayerName !== "dataLayer" && qP.push("data_layer_name=" + dataLayerName), qP.push("use_secure_cookies"), isStgDebug && qP.push("stg_debug"); var qPString = qP.length > 0 ? ("?" + qP.join("&")) : "";
 tags.async = !0, tags.src = "https://koop.piwik.pro/containers/" + id + ".js" + qPString, scripts.parentNode.insertBefore(tags, scripts);
 !function (a, n, i) { a[n] = a[n] || {}; for (var c = 0; c < i.length; c++)!function (i) { a[n][i] = a[n][i] || {}, a[n][i].api = a[n][i].api || function () { var a = [].slice.call(arguments, 0); "string" == typeof a[0] && window[dataLayerName].push({ event: n + "." + i + ":" + a[0], parameters: [].slice.call(arguments, 1) }) } }(i[c]) }(window, "ppms", ["tm", "cm"]);
 })(window, document, 'dataLayer', 'f8b9eee5-8d9c-4ea1-abd5-83e174f29813');
 
 
 
Direct naar content
Navigatie
Contextinformatie
Publicatie
Acties
Inhoudsopgave
Gerelateerde informatie

Menu

U bent nu hier: 
Publicaties
Officiële publicaties

Inloggen

Primaire navigatie

Andere sites binnen Overheid.nl
Home
Uitgebreid zoeken
Mijn abonnementen
Help

Andere sites binnen Overheid.nl

Berichten over uw Buurt
Zoals vergunningen, bouwplannen en lokale regelgeving.

Rondom uw woonadres
Rondom een zelfgekozen adres

Dienstverlening
Zoals belastingen, uitkeringen en subsidies.

Naar dienstverlening

Beleid & regelgeving
Officiële publicaties van de overheid.

Naar beleid & regelgeving

Contactgegevens overheden
Adressen en contactpersonen van overheidsorganisaties.

Naar overheidsorganisaties

 
 
 
U bent hier:

Home

Kamerstuk 28229, nr. 5

 
 
 

Kamerstuk

Datum publicatie
Organisatie
Vergaderjaar
Dossier- en ondernummer
Datum indiening

11-04-2002

Tweede Kamer der Staten-Generaal

2001-2002

28229 nr. 5

04-04-2002

 

 

 
 
 Toon meer van: Inhoudsopgave
 
 

 
 AanhefLichaamAlgemeenInleidingDoelstelling en hoofdlijnen van de wetToezicht en handhavingArtikelsgewijze toelichtingArtikel 2Ondertekening
 

 
 
 Toon meer van: Extra informatie
 
 

 
 

Informatie over publicatie

 

 

 
 Toon meer van: Gerelateerd
 
 

 
 Publicaties in kamerdossier

Kamerdossier 28229Toon alle publicaties in het hoofddossier

 

 
 
 Geconsolideerde regelgeving

 

 
 
 Geconsolideerde regelgeving

 

 
 
 Publicaties referendum

 

 

 

 

 

Authentieke versie (PDF)
bestandsgrootte: 27 Kb

Informatie

Gerelateerd

Printen

Delen

 
 
 
28 229Wet inzake de geldtransactiekantorennr. 5NOTA NAAR AANLEIDING VAN HET VERSLAGOntvangen 4 april 2002AlgemeenIk neem met instemming kennis van de opmerkingen die de leden van de VVD-fractie
hebben gemaakt.InleidingDe leden van de PvdA-fractie geven aan dat de regering
in de memorie van toelichting stelt dat terroristen gebruik «zullen»
maken van geldtransactiekantoren om geld te verplaatsen. De leden van de PvdA-fractie
vragen zich af waarop de regering dat baseert en in welke mate dit in het
verleden reeds het geval is geweest.Zoals de memorie van toelichting in de derde alinea aangeeft, kan door
middel van geldtransfers bij geldtransactiekantoren op een snelle en goedkope
wijze geld worden verplaatst. Daarom is het niet onwaarschijnlijk dat terroristen,
net zoals criminelen, van geldtransactiekantoren misbruik zullen maken. Hierbij
dient het volgende bedacht te worden. Het kernpunt bij de bestrijding van
witwassen en de bestrijding van de financiering van terrorisme is het vasthouden
van een «papieren spoor» (of «paper trail»). Criminelen
en terroristen proberen dit papieren spoor te onderbreken, zodat opsporingsinstanties
geen zicht hebben op de herkomst en/of de bestemming van gelden. Geldtransactiekantoren
kunnen voor witwassen en financiering van terrorisme worden gebruikt/misbruikt,
omdat bij het overmaken van geld niet meer met zekerheid de identiteit van
de verzender of de ontvanger kan worden vastgesteld.De regering baseert dit inzicht mede op informatie die in het verleden
bij de bestrijding van terrorisme is opgedaan. Hieruit komt naar voren dat
terroristische organisaties in de praktijk van het product geldtransfer gebruik
hebben gemaakt om terroristische cellen te voorzien van de nodige financiële
middelen. Dit blijkt ook uit de brief aan uw Kamer (FM 2002–370M van
13 maart 2002) waarin het Typologierapport 2001–2002 van de FATF
(Financial Action Task Force on money laundering) is opgenomen. In dit rapport
wordt aangegeven dat de door criminelen gebruikte methoden om gelden wit te
wassen nauwelijks verschillen van de wijze waarop terroristische
organisaties gefinancierd worden (paragraaf 15). Uit paragraaf 19
komt verder naar voren dat geldtransactiekantoren zijn misbruikt om de groep
kapers van 11 september 2001 te financieren.Doelstelling en hoofdlijnen van de wetDe leden van de PvdA-fractie geven aan dat de regering
stelt dat geldtransfers witwasgevoelig zijn en ook voor het witwassen van
misdaadgeld worden gebruikt. De vraag is of de regering hier nader op in kan
gaan, nader kan toelichten hoe het witwassen via geldtransfers precies in
zijn werk gaat en aan kan geven om welke bedragen het gaat.Zoals in het antwoord op de vorige vraag wordt gesteld, zijn geldtransfers
in het bijzonder witwasgevoelig, omdat het hierbij mogelijk is om het papieren
spoor te doorbreken dat essentieel is bij de bestrijding van illegale geldstromen.
Geldtransfers worden ook uitgevoerd naar landen zonder deugdelijke anti-witwaswetgeving,
waardoor er vanuit Nederland geen zicht is op de bestemming of herkomst van
gelden.Sedert het onderbrengen van de geldtransfer onder de Wet Melding Ongebruikelijke
Transacties (Wet MOT) en het analyserende onderzoek van het Meldpunt Ongebruikelijke
Transacties is er meer inzicht in de witwasconstructies waarvan criminelen
zich bedienen. Witwassen door middel van geldtransfers kan op vele manieren,
die echter allemaal grote gelijkenis vertonen. Kenmerkend bij vele witwasconstructies
zijn: contante storting, kleine bedragen, onduidelijke bestemming / herkomst
en contante opname. «Kleine bedragen» slaat in dezen niet op de
totale som geld die overgemaakt wordt, maar op de opgesplitste kleine bedragen,
vaak net onder de meldingsgrens van € 2000. Overigens kunnen en worden
ook geldtransfers onder deze meldingsgrens gemeld wanneer de instelling het
vermoeden heeft dat de klant bewust onder de meldgrens wil blijven om melding
te voorkomen.De onduidelijke bestemming van de geldtransfers heeft betrekking op het
volgende. Geldtransfers worden vaak uitgevoerd richting landen die niet over
een (goed) functionerend en betrouwbaar regulier bancair stelsel beschikken.
Dat zijn landen waar niet zoveel zaken mee gedaan worden, vandaar onduidelijk.
De onduidelijke bestemming heeft mede betrekking op het feit dat niet altijd
even duidelijk is wie de uiteindelijke begunstigde is of van wie de gelden
afkomstig zijn. Dit heeft uiteraard mede te maken met de contante storting
en opname van de gelden.Een voorbeeld, dat zich echter in de praktijk zou kunnen voordoen, is
het volgende. Een bende mensensmokkelaars uit land X maakt grote winsten en
wil deze laten terugvloeien naar het herkomstland. Aangezien de winst te groot
is om ineens zonder argwaan over te boeken via de gebruikelijke bancaire kanalen,
zet de bende stromannen in die het geld in kleine sommen per geldtransfer
naar het herkomstland over laten maken. In het land X wordt het geld vervolgens,
wederom door stromannen, gecollecteerd. De winsten worden vervolgens opnieuw
geïnvesteerd, in bijvoorbeeld nieuwe transporten of in de legale economie.
De investeringen in de plaatselijke legale economie zijn witgewassen en kunnen,
via de legale handelsbanden tussen land X en Nederland, worden aangewend door
de Nederlandse tak van de bende.Twee opmerkingen bij het bovenstaande voorbeeld. Ten eerste is de kans
groot dat een deel van de stromannen op grond van de bestaande meldingsplicht
van de Wet MOT tegen de lamp loopt. Ten tweede moet worden opgemerkt dat het
door uw Kamer gevraagde voorbeeld bij uitstek past bij de werkingssfeer van
de Wet MOT. Onderhavig wetsvoorstel beoogt de integriteit op een
andere wijze te beschermen. Zoals de Memorie van Toelichting stelt op pagina
2 kan de integriteit van het financiële stelsel alleen worden gewaarborgd
indien malafide instellingen die financiële diensten verlenen de toegang
tot de markt kan worden ontzegd. Zoals de Wet MOT toeziet op ongebruikelijke
transacties, is de Wet inzake de geldtransactiekantoren bestemd om de malafide
instellingen te weren en om bonafide instellingen minder toegankelijk te maken
voor misbruik voor criminele transacties.De laatste vraag over de bedragen die gemoeid zijn met het witwassen van
gelden via de geldtransfer is moeilijk te beantwoorden. Zoals hierboven beschreven
is een kenmerk van de geldtransfer dat het om kleine bedragen gaat met een
ongebruikelijke of onduidelijke bestemming. Uit ervaring die is opgedaan bij
het melden van ongebruikelijke geldtransfers is af te leiden dat de geldtransfer
meer dan andere financiële producten witwasgevoelig is en dat een deel
van de geldtransfers gebruikt worden om wit te wassen. Uit het rapport «Geldelijke
overmakingen» van het Financieel Expertisecentrum (FEC) uit juli 2001
blijkt dat er geen betrouwbare schattingen bekend zijn met betrekking tot
de mate waarin door criminelen gebruik van geldtransfers wordt gemaakt. Dit
rapport is op 26 oktober 2001 op uw verzoek naar uw Kamer gezonden (FM 2001–1696U).
Er is echter geen twijfel over het feit dat criminelen gebruik maken van geldtransfers.
De bedragen die hierbij gemoeid zijn, zijn moeilijk te ramen zonder Wet inzake
de geldtransferkantoren.De leden van de PvdA-fractie begrijpen dat het uitbetalen
van rentecoupons ook witwasgevoelig zou zijn en verzoeken de regering om nader
toe te lichten hoe het witwasproces in dit geval in zijn werk gaat.Zoals eerder bij het antwoord op de vorige vraag is aangeven, is bij de
bestrijding van witwassen het zogenaamde «papieren spoor» van
cruciaal belang. Zonder papieren spoor kan door de opsporingsautoriteiten
en toezichthouders niet worden nagegaan hoe geldstromen lopen. Het papieren
spoor ontbreekt bij rentecoupons doordat de bezitsoverdracht kan geschieden
door levering met feitelijke bezitsoverhandiging. De witwasgevoeligheid van
rentecoupons is dan ook gelijk aan de witwasgevoeligheid van contant geld.
En bij het witwassen met behulp van rentecoupons kunnen dezelfde methoden
worden gebruikt als bij het witwassen met contant geld. Het feit dat rentecoupons
zonder enig administratief spoor overgedragen kunnen worden is de kern van
het witwasproces.Toezicht en handhavingDe leden van de PvdA-fractie vragen zich af op welke
wijze gebleken is dat er van de Wet inzake de wisselkantoren (Wwk) een preventieve
werking uitging. Is er een daling opgetreden met betrekking tot witgewassen
gelden? En zo ja, hoeveel dan?Voor invoering van de Wet inzake de wisselkantoren (Wwk) stonden wisselkantoren
niet onder toezicht. Er was dus o.a. geen toezicht op, en toetsing van, de
integriteit van de wisselkantoren en de directie van de wisselkantoren. Dat
gaf malafide wisselkantoren de kans de integriteit van het financiële
systeem te ondermijnen. Invoering van de Wwk heeft ervoor gezorgd dat wisselkantoren
onder toezicht zijn gekomen, en dat heeft zeker potentiële malafide ondernemers
afgeschrikt. Bovendien beschikken de toezichthoudende instellingen dankzij
de Wwk over instrumenten om illegaal opererende wisselkantoren van de markt
te weren. Bij invoering van de Wet inzake de geldtransactiekantoren krijgen
de toezichthouders over gelijke instrumenten om illegaal opererende
geldtransferkantoren aan te pakken.Uit het eerder aangehaalde FEC rapport «Geldelijke overmakingen»
blijkt dat er na de invoering van de Wwk een sanering plaatsvond in de wisselkantorensector.
De verwachting is dat bij invoering van de Wet inzake de geldtransactiekantoren,
conform de ervaringen bij de invoering van de Wwk, veel instellingen niet
door de selectie zullen komen of zichzelf zullen opheffen als ze worden geconfronteerd
met de eisen waaraan ze dienen te gaan voldoen. Daarnaast leert de ervaring
die na invoering van de Wwk is opgedaan bij het toezicht op wisselkantoren,
dat een nauwe samenwerking tussen toezicht en opsporing het effectief tegengaan
van witwassen bevordert.De crux bij het onder toezicht brengen van sectoren die witwasgevoelig
zijn, ligt daarin dat er voldoende concrete aanwijzingen zijn dat het systeem
wordt misbruikt voor criminele doeleinden, zonder dat men de juiste middelen
heeft om criminelen uit het systeem te weren en zonder dat men zicht heeft
op de exacte omvang van het probleem. Het probleem speelt zich immers in het
verborgene af. Derhalve is het bijna onmogelijk om voor start van de inwerkingtreding
van een nieuwe toezichtswet een «nul-meting» te verrichten om
de exacte omvang van het probleem in kaart te brengen en is het ook niet mogelijk
om later aan te geven in hoeverre het probleem dankzij de wet is verminderd.
De preventieve werking van de Wwk ligt echter mede daarin dat bepaalde witwasconstructies
gemakkelijker te constateren en moeilijker uit te voeren zijn. Daarnaast blijkt
uit de hierboven beschreven sanering van de wisselkantorensector dat de Wwk
een preventief effect heeft gehad.De leden van de PvdA-fractie hebben kennis genomen
van het feit dat het tegengaan van het financieren van terrorisme één
van de doelen is van het wetsvoorstel. Zij vragen zich daarbij af op welke
wijze de op blz. 5 van de memorie van toelichting genoemde bepaling die dit
doel expliciet in de wet opneemt, zal bijdragen aan een betere gegevensuitwisseling.
Zijn er nu wél belemmeringen in de gegevensuitwisseling tussen toezichthouders
en opsporingsinstanties op het gebied van terrorismebestrijding?Voor gegevensuitwisseling bij de bestrijding van terrorisme gelden dezelfde
bepalingen als de gegevensuitwisseling bij de bestrijding van witwassen, namelijk
het wettelijke kader waarbinnen informatie tussen toezichtshouders en opsporingsinstanties
kan worden uitgewisseld en welke genoemd zijn in de memorie van toelichting
op bladzijde 5, eerste en tweede alinea, van paragraaf 3 «Toezicht
en handhaving». De winst van de Wet inzake de geldtransactiekantoren
is daarin gelegen dat wederzijdse informatie uitwisseling met betrekking tot
geldtransfers, meer dan in de huidige situatie mogelijk wordt. In het kader
van het Financieel Expertisecentrum worden thans de mogelijkheden bezien om
de informatieuitwisseling binnen het Financieel Expertisecentrum door middel
van een Wet op het Financieel Expertise Centrum te verbeteren. Hierdoor zou
ook de informatieuitwisseling tussen onder anderen toezichthouders en opsporingsinstanties
verbeterd kunnen worden.De leden van de PvdA-fractie vragen zich af of extra
toezicht zal leiden tot extra kosten en tot hogere tarieven voor de in dit
wetsvoorstel bedoelde geldtransacties. De leden van de PvdA-fractie wijzen
erop dat het overmaken van geld naar bepaalde landen alleen op die manier
mogelijk is. Daarbij vragen de leden van de PvdA-fractie zich af hoeveel omzet
en hoeveel winst de gezamenlijke geldtransactiekantoren maken en hoeveel werknemers
er bij de geldtransactiekantoren werken.Extra toezicht hoeft niet te leiden tot hoge extra kosten voor de betrokken
geldtransactiekantoren. Toezicht in het algemeen en integriteitstoezicht in
het bijzonder leunt sterk op bepalingen die eisen stellen aan een behoorlijke
administratieve organisatie en interne controle (AO/IC). Bonafide kantoren
die nu reeds een goede AO/IC hebben opgezet, zullen minder aanpassingen hoeven
door te voeren en derhalve niet veel additionele kosten hebben. De kosten
voor het toezicht zullen door de toezichthouder in rekening worden gebracht
bij de onder toezichtgestelden. Daarbij zij opgemerkt dat de kosten voor toezicht
bij de Wwk niet erg hoog blijken. Daarnaast geldt dat tegenover de kosten
voor toezicht, de instellingen die opereren in het deel van de markt dat niet
onder het toezicht van de Wwk valt, doch wel onder het toezicht van de Wet
inzake de geldtransactiekantoren zullen vallen, in het vervolg kunnen werken
in een integere sector waarin de bonafide instellingen geen concurrentie meer
ondervinden van malafide ondernemers.De regering is zich er sterk van bewust dat het overmaken van geld naar
bepaalde landen alleen maar mogelijk is per geldtransfer. Soms doordat de
bancaire sector geen vertrouwen geniet bij het publiek, soms door de complete
afwezigheid van een geregelde bancaire sector. Zoals in de vorige alinea betoogd,
zijn er ook nu al bonafide bedrijven die geldtransfers uitvoeren naar deze
landen en die geen omvangrijke aanpassingen hoeven door te voeren in hun AO/IC.
Zij zullen hooguit iets meer kosten maken doordat de kosten van het toezicht
zullen worden doorberekend. Daar staat voor deze bedrijven tegenover dat malafide
concurrenten, gelijk geschiedde na invoering van de Wwk, zullen verdwijnen.Overigens heeft Actal in een positief advies terzake aangegeven dat de
totale administratieve lastendruk van de wet inzake de geldtransactiekantoren € 500 000
per jaar zal bedragen. Dit bedrag zal in rekening worden gebracht bij de naar
schatting 60 tot 70 geldtransfer instellingen.Tot slot, ter beantwoording van het laatste deel van deze vraag, wordt
verwacht dat er in totaal 60 tot 70 geldtransactiekantoren zullen worden geregistreerd.
Deze verwachting is echter een schatting, aangezien de thans geldende Wwk
niet op de gehele sector van toepassing is. Derhalve is ook nog niet vast
te stellen hoeveel omzet en winst de bestaande geldtransactiekantoren maken
en hoeveel werknemers er bij de geldtransactiekantoren werken. Juist invoering
van de wet inzake de geldtransactiekantoren zal dit inzicht in de sector kunnen
verschaffen. Artikelsgewijze toelichtingArtikel 2De leden van de PvdA-fractie vragen zich af wanneer
er sprake is van een «redelijk vermoeden» dat bestuurders zich
schuldig maken aan witwassen, heling of financiering van terrorisme. Zij vragen
of de regering hier nader op in kan gaan en kan toelichten wanneer de bedrijfsvoering
of de administratieve organisatie onvoldoende is om een integere bedrijfsvoering
te bevorderen en te handhaven. Daarnaast is de vraag of de definitie van een
gekwalificeerde deelneming overeen komt met die in andere wetten.De invulling van de term «redelijk vermoeden» komt overeen
met de invulling die deze term in andere wetten heeft gekregen. Een redelijk
vermoeden kan bijvoorbeeld ontstaan wanneer uit het onderzoek van de toezichthouder
blijkt dat de aanvrager criminele antecedenten heeft. Een ander redelijk vermoeden
kan ontstaan wanneer de toezichthouder bij de beoordeling van de bedrijfsvoering
of administratieve organisatie tot het oordeel komt dat deze niet
voldoet aan de eisen van de toezichthouder. Overigens kan tegen het besluit
van Onze Minister om de inschrijving in het register te weigeren, bezwaar
en beroep worden ingesteld.De bedrijfsvoering en administratieve organisatie moeten voldoen aan de
eisen die een integere bedrijfsvoering stelt. Het zou bij voorbeeld kunnen
zijn dat de interne bedrijfsvoering zo is opgezet dat niet kan worden uitgesloten
dat de gelden die van het publiek zijn aangetrokken, kunnen worden misbruikt
voor het witwassen van gelden of de financiering van terrorisme. In dat geval
is de bedrijfsvoering onvoldoende om een integere bedrijfsvoering te bevorderen
en te handhaven.Artikel 9 van het wetsvoorstel verwijst naar de nadere invulling van de
eisen die een integere bedrijfsvoering stelt. Hieronder wordt onder anderen
verstaan het tegengaan van verstrengeling en tegenstrijdige belangen. Daarnaast
het voorkomen van betrokkenheid van het geldtransactiekantoor en haar werknemers
bij strafbare feiten die het vertrouwen die het geldtransactiekantoor of de
financiële markten schaden, en tot slot het vaststellen van de identiteit,
de aard en de achtergrond van de cliënten van het geldtransactiekantoor.In de verschillende toezichtswetten is de term gekwalificeerde deelneming
alleen op technisch niveau verschillend ingevuld. De invulling van de definitie
van gekwalificeerde deelneming komt overeen met de definitie in andere wetten,
te weten een deelneming in een onderneming of instelling, zodanig groot dat
kan worden vermoed dat de belanghebbende een beleidsbepalende invloed kan
uitoefenen op de onderneming of instelling.De Minister van Financiën,G. Zalm 
 
 Naar boven

 

Directe linkKopieer de link naar uw clipboard 

https://zoek.officielebekendmakingen.nl/kst-28229-5.html

Sluit modaal

 

Disclaimer
De hier aangeboden pdf-bestanden van het Staatsblad, Staatscourant, Tractatenblad, provinciaal blad, gemeenteblad, waterschapsblad en blad gemeenschappelijke regeling vormen de formele bekendmakingen in de zin van de Bekendmakingswet en de Rijkswet goedkeuring en bekendmaking verdragen voor zover ze na 1 juli 2009 zijn uitgegeven. Voor pdf-publicaties van vóór deze datum geldt dat alleen de in papieren vorm uitgegeven bladen formele status hebben; de hier aangeboden elektronische versies daarvan worden bij wijze van service aangeboden.

 

Over deze website
Contact
English
Help
Zoeken

Informatie hergebruiken
Privacy en cookies
Toegankelijkheid
Sitemap
Kwetsbaarheid melden

Open data
Linked Data Overheid
PUC Open Data

MijnOverheid.nl
Rijksoverheid.nl
Ondernemersplein.nl
Werkenbijdeoverheid.nl