Marktwerking, deregulering en wetgevingskwaliteit; Brief ministers en staatssecretaris met oordeel en voornemens kabinet inzake rapport 'Kosten noch moeite, drempels slechten voor switchende consument' van werkgroep Overstapkosten
Staten-Generaal — Kamerstuk 
Datum: 2014-07-07 00:00:00.000000
Rechtsgebied: Wetgeving


(function (window, document, dataLayerName, id) {
 window[dataLayerName] = window[dataLayerName] || [], window[dataLayerName].push({ start: (new Date).getTime(), event: "stg.start" }); var scripts = document.getElementsByTagName('script')[0], tags = document.createElement('script');
 function stgCreateCookie(a, b, c) { var d = ""; if (c) { var e = new Date; e.setTime(e.getTime() + 24 * c * 60 * 60 * 1e3), d = "; expires=" + e.toUTCString() } document.cookie = a + "=" + b + d + "; path=/; Secure" }
 var isStgDebug = (window.location.href.match("stg_debug") || document.cookie.match("stg_debug")) && !window.location.href.match("stg_disable_debug"); stgCreateCookie("stg_debug", isStgDebug ? 1 : "", isStgDebug ? 14 : -1);
 var qP = []; dataLayerName !== "dataLayer" && qP.push("data_layer_name=" + dataLayerName), qP.push("use_secure_cookies"), isStgDebug && qP.push("stg_debug"); var qPString = qP.length > 0 ? ("?" + qP.join("&")) : "";
 tags.async = !0, tags.src = "https://koop.piwik.pro/containers/" + id + ".js" + qPString, scripts.parentNode.insertBefore(tags, scripts);
 !function (a, n, i) { a[n] = a[n] || {}; for (var c = 0; c < i.length; c++)!function (i) { a[n][i] = a[n][i] || {}, a[n][i].api = a[n][i].api || function () { var a = [].slice.call(arguments, 0); "string" == typeof a[0] && window[dataLayerName].push({ event: n + "." + i + ":" + a[0], parameters: [].slice.call(arguments, 1) }) } }(i[c]) }(window, "ppms", ["tm", "cm"]);
 })(window, document, 'dataLayer', 'f8b9eee5-8d9c-4ea1-abd5-83e174f29813');
 
 
 
Direct naar content
Navigatie
Contextinformatie
Publicatie
Acties
Inhoudsopgave
Gerelateerde informatie

Menu

U bent nu hier: 
Publicaties
Officiële publicaties

Inloggen

Primaire navigatie

Andere sites binnen Overheid.nl
Home
Uitgebreid zoeken
Mijn abonnementen
Help

Andere sites binnen Overheid.nl

Berichten over uw Buurt
Zoals vergunningen, bouwplannen en lokale regelgeving.

Rondom uw woonadres
Rondom een zelfgekozen adres

Dienstverlening
Zoals belastingen, uitkeringen en subsidies.

Naar dienstverlening

Beleid & regelgeving
Officiële publicaties van de overheid.

Naar beleid & regelgeving

Contactgegevens overheden
Adressen en contactpersonen van overheidsorganisaties.

Naar overheidsorganisaties

 
 
 
U bent hier:

Home

Kamerstuk 24036, nr. 259

 
 
 

Kamerstuk

Datum publicatie
Organisatie
Vergaderjaar
Dossier- en ondernummer
Datum brief

19-06-2002

Tweede Kamer der Staten-Generaal

2001-2002

24036 nr. 259

17-06-2002

 

 

 
 
 Toon meer van: Inhoudsopgave
 
 

 
 AanhefLichaam1. Inleiding2. Resultaten van de MDW werkgroep Overstapkosten3. Oordeel van het kabinet4. ImplementatieOndertekeningLichaamSamenvatting uit het eindrapport van de MDW werkgroep
Overstapkosten.MarktenanalyseVerzekeringenBancaire dienstenEnergieTelefonieOverige markten
 

 
 
 Toon meer van: Extra informatie
 
 

 
 

Informatie over publicatie

 

 

 
 Toon meer van: Gerelateerd
 
 

 
 Publicaties in kamerdossier

Kamerdossier 24036Toon alle publicaties in het hoofddossier

 

 
 
 Geconsolideerde regelgeving

 

 
 
 Geconsolideerde regelgeving

 

 
 
 Publicaties referendum

 

 

 

 

 

Authentieke versie (PDF)
bestandsgrootte: 48 Kb

Informatie

Gerelateerd

Printen

Delen

 
 
 
24 036Marktwerking, deregulering en wetgevingskwaliteitnr. 259BRIEF VAN DE MINISTERS VAN ECONOMISCHE ZAKEN EN VAN FINANCIËN
EN DE STAATSSECRETARIS VAN VERKEER EN WATERSTAATAan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal's-Gravenhage, 17 juni 20021. InleidingHet kabinet heeft in juni 2001 in het kader van de operatie Marktwerking,
Deregulering en Wetgevingskwaliteit (MDW) de werkgroep Overstapkosten ingesteld1. De instelling van deze werkgroep was ingegeven door
de wens om meer zicht te krijgen op de verschijningsvormen, oorzaken en consequenties
van overstapkosten, en om een afwegingskader te ontwikkelen voor een aanpak
gericht op het voorkomen, verlagen of wegnemen van overstapkosten door het
bedrijfsleven en/of de overheid. De keuzevrijheid van de afnemende marktpartij
(consument of bedrijf) was daarbij het belangrijkste uitgangspunt.Hierbij informeren wij u over het oordeel en de voornemens van het kabinet
inzake het rapport van de MDW werkgroep Overstapkosten. Het rapport van de
werkgroep, getiteld«Kosten noch moeite. Drempels slechten voor de
switchende consument», is bijgevoegd.22. Resultaten van de MDW werkgroep OverstapkostenDe taakopdracht van de werkgroep bestond uit twee onderdelen. Allereerst
is de werkgroep gevraagd een analyse te maken van de verschillende soorten
overstapkosten en een afwegingskader op te stellen voor overheidsoptreden,
gericht op het minimaliseren van die kosten.Het tweede deel van de taakopdracht betrof het toepassen van het afwegingskader
op een aantal markten waar zich overstapkosten voordoen, en daarbij in ieder
geval te betrekken de markten voor verzekeringen
en betaalrekeningen en de (blauwdruk voor) de consumentenmarkt voor elektriciteit en gas. In aansluiting
op de analyse van deze markten heeft het kabinet de werkgroep gevraagd om –
waar mogelijk en nodig – concrete aanbevelingen op te stellen om overstapkosten
in de onderzochte markten te verlagen of weg te nemen. Naast de
genoemde markten heeft de werkgroep de markten voor telefonie en post en de hypotheekmarkt in de analyse betrokken.Achter dit kabinetsstandpunt is integraal de samenvatting overgenomen
uit het rapport van de werkgroep. Deze samenvatting bevat het afwegingskader
voor overheidsoptreden en een overzicht van de conclusies en aanbevelingen.3. Oordeel van het kabinetHet kabinet kan zich goed vinden in de analyse van de werkgroep en in
een groot deel van de gepresenteerde aanbevelingen. Met de werkgroep is het
kabinet van mening dat overheidsoptreden zich dient te richten op overstapkosten
die zowel vermijdbaar als marktverstorend zijn en die als gevolg van marktfalen
niet door de markt zelf opgelost (kunnen) worden. Het door de werkgroep ontwikkelde
afwegingskader is een goede methode om te bepalen wanneer overheidsinterventie
nodig is om problematische overstapkosten te verlagen of te elimineren. Het
kabinet wil het afwegingskader daarom nadrukkelijk betrekken bij (advisering
over) toekomstige marktordeningsvraagstukken.De aanbevelingen 1 tot en met 5 van de werkgroep
aangaande de verdere toepassing en verspreiding van het afwegingskader alsmede
het betrekken van het thema overstapkosten bij de consumentenmarkttoets van
het ministerie van Economische Zaken worden door het kabinet overgenomen.
Het opnemen van het thema overstapkosten in het werkprogramma van het kenniscentrum
Ordeningsvraagstukken vindt het kabinet een nuttige suggestie. Tevens wordt
bezien of en hoe een onderbouwde schatting van overstapkosten die het gevolg
zijn van voorgenomen wet- en regelgeving deel uit kan gaan maken van de bedrijfseffectentoets.Het in aanbeveling 6 voorgestelde onderzoek
naar het effect van de overdrachtsbelasting op de mobiliteit op de woningmarkt
zal onderdeel uitmaken van een breder onderzoek naar het effect van transactiekosten
op de mobiliteit op de woningmarkt in het algemeen. Dit onderzoek zal door
het ministerie van VROM in samenwerking met het ministerie van Financiën
worden uitgevoerd.Het kabinet kan zich eveneens goed vinden in de analyse en in een groot
deel van de meer specifieke aanbevelingen betreffende het wegnemen, verlagen
of voorkomen van overstapkosten op de verschillende door de werkgroep onderzochte
markten.Het kabinet zal overgaan tot uitvoering van de aanbevelingen
7, 8, 9 en 11 en zo het gesignaleerde gebrek aan transparantie en
aan overstapmogelijkheden in de markt voor overlijdensrisicoverzekeringen
en levens- en beleggingsverzekeringen aanpakken. Het zelfregulerend vermogen
in deze sector is groot en behoort in beginsel benut te worden. Door uitvoering
van de aanbevelingen zou een beroepsgroep van onafhankelijke adviseurs voor
levens- en beleggingsverzekeringen moeten ontstaan en zou een einde moeten
komen aan de gevestigde praktijk om alle kosten voor een levensverzekering
meteen in de eerste jaren op de premies in te houden.Met betrekking tot de aanbeveling om te overwegen de hoogte van de provisie
in de financiële bijsluiter op te nemen (aanbeveling
10) merkt het kabinet op dat door de invoering van de financiële
bijsluiter transparantie ontstaat over de totale kosten van complexe financiële
producten (de provisie maakt daar onderdeel van uit). Voor een
presentatie van de totale kosten, in plaats van een verbijzondering naar kostensoorten,
is gekozen op grond van een door NIPO uitgevoerd consumentenonderzoek. Bij
de evaluatie van de financiële bijsluiter zal worden bezien of deze keuze
het gewenste effect heeft of dat een verbijzondering van kosten, door bijvoorbeeld
te expliciteren welk aandeel de provisie inneemt in de totale kosten, de voorkeur
verdient. Voorts merkt het kabinet op dat onlangs een herziening heeft plaatsgevonden
van het beleid inzake bemiddeling in financiële diensten. In dit kader
is, in lijn met de ontwerp-richtlijn Verzekeringsbemiddeling, gekozen voor
het transparant maken van de wijze waarop de beloning aan bemiddelaars in
financiële diensten plaatsvindt. Hierbij is de toezegging gedaan dat
het kabinet na de zomer 2002 komt met een wetsvoorstel waarin de hoofdlijnen
van het nieuwe beleid zullen worden vastgelegd. Bij de nadere uitwerking zal,
mede in het licht van overstapkosten, worden bezien op welke wijze de transparantie
over beloning in concreto kan worden vormgegeven. Hierover zal de sector worden
geconsulteerd.Ter uitvoering van aanbeveling 12 zal bij
de reeds geplande evaluatie van de financiële bijsluiter in 2003 bezien
worden of de fiscale paragraaf voldoende duidelijk maakt dat bij afkoop wel,
maar bij een overstap niet fiscaal afgerekend wordt. Vooruitlopend daarop
wordt de toezichthouder – de Autoriteit Financiële Markten (Autoriteit-FM) –
verzocht zo mogelijk aan dit aspect al aandacht te besteden.Naar aanleiding van aanbeveling 13 zal op
korte termijn onderzocht worden of er een economische rechtvaardiging is voor
het onderscheid tussen prolongatierente en instaprente. Indien blijkt dat
hier sprake is van ongerechtvaardigde overstapkosten zullen maatregelen worden
genomen. Indien kansrijk zal ook hier bij voorkeur gebruik gemaakt worden
van het zelfregulerend vermogen van de sector. Hetzelfde geldt voor aanbeveling 14; bij de eerder genoemde evaluatie van de
financiële bijsluiter zal ook een mogelijk wenselijke waarschuwing tegen
de inflexibiliteit van een spaarhypotheek worden meegenomen.Met de werkgroep acht het kabinet het wenselijk te komen tot invoering
van nummerportabiliteit voor betaalrekeningen. Het kabinet realiseert zich
dat uitvoering van de desbetreffende aanbeveling (aanbeveling
16) een complexe operatie is die om een zorgvuldige en gefaseerde
uitvoering vraagt. In overleg met de sector zal gezocht worden naar een juiste
invulling van de verplichting. Voor wat betreft de vormgeving van nummerportabiliteit
moet zoveel mogelijk worden voorkomen dat nummerportabiliteit onnodig belastend
zal zijn voor afnemers die niet willen overstappen.Het kabinet deelt de mening van de werkgroep dat tijdig de benodigde stappen
moeten worden gezet om marktverstorende overstapkosten in de toekomstige consumentenmarkt
voor energie te minimaliseren. Het kabinet constateert dat daartoe reeds het
nodige gebeurt via het Platform Versnelling Energieliberalisering (PVE). De
aanbevelingen van de werkgroep zijn in lijn met het beleid ten aanzien van
de energiemarkt en worden overgenomen.De aanbeveling over het verbeteren van de voorlichting over nummerportabiliteit
voor mobiele telefonie (aanbeveling 24) wordt
overgenomen met de opmerking dat ook zal worden gekeken naar de mogelijkheid
van zelfregulering door betrokken partijen.Om er voor te zorgen dat na afloop van de contractuele verplichting de
SIM-lock ook daadwerkelijk kan worden verwijderd wordt uitvoering gegeven
aan aanbeveling 26. Aanbeveling 27, welke ziet
op carrier preselect bellen, wordt overgenomen
met als uitgangspunt de prestatieverplichting. Voor wat betreft de aanbeveling om het afwegingskader toe te passen op
een aantal andere markten (aanbeveling 28), in
het bijzonder ziektekostenverzekeringen en software, zal het kabinet nader
bezien op welke wijze hier concreet invulling aan kan worden gegeven. Waar
het gaat om de zorgverzekeringen, zal het ministerie van VWS deze aanbeveling
betrekken bij de vernieuwing van het stelsel van zorgverzekeringen.Een aantal aanbevelingen van de werkgroep kent een Europese dimensie.
Het kabinet ondersteunt de lijn van aanbeveling 9
welke ziet op levens- en beleggingsverzekeringen; indien uit evaluatie is
gebleken dat het verlaagde allocatieprobleem onvoldoende is opgelost zullen
de mogelijkheden worden onderzocht om binnen de dan bestaande
Europeesrechtelijke kaders een wetsvoorstel in te dienen met het
oogmerk verlaagde allocatie die verder gaat dan het toeschrijven van directe
initiële kosten te verbieden. Voorts zal het kabinet, gelet op de ontwikkelingen
in Europees perspectief, uitvoering geven aan aanbeveling
17 en het onderwerp nummerportabiliteit voor betaalrekeningen in
Europees verband aan de orde stellen. Aanbeveling 25,
welke ziet op een duidelijk zichtbare vermelding van de aanwezigheid van een
SIM-lock op de verpakking, wordt overgenomen met de aantekening dat zich bij
dwingende maatregelen Europeesrechtelijke beperkingen kunnen voordoen.Tenslotte constateert het kabinet dat uit een substantieel aantal aanbevelingen
de noodzaak voortvloeit dat de verantwoordelijke departementen in overleg
treden met de relevante sectoren over de verdere uitwerking van de voorstellen.
Het is evident dat dit in het bijzonder aan de orde is met betrekking tot
de voorstellen voor zelfregulering.4. ImplementatieEen meer concrete en gedetailleerde uitwerking van de verschillende maatregelen,
alsmede de planning van de uitvoering van de maatregelen, zullen in een implementatieplan
worden vastgelegd. Het implementatieplan zal naar verwachting kort na het
zomerreces naar de Tweede Kamer worden gestuurd.De Minister van Economische Zaken,A. Jorritsma-LebbinkDe Minister van Financiën,G. ZalmDe Staatssecretaris van Verkeer en Waterstaat,J. M. De VriesSamenvatting uit het eindrapport van de MDW werkgroep
Overstapkosten.Overstapkosten bestaan in veel markten en hebben tot gevolg dat afnemers
minder snel van aanbieder veranderen. Algemeen zijn overstapkosten te definiëren
als het geheel aan financiële en niet-financiële belemmeringen die
een afnemer van een product of dienst ervaart, wanneer hij wil overstappen
naar een alternatieve aanbieder, product of dienst. Het gaat dus niet alleen
om kosten in financiële zin zoals administratiekosten en boetes maar
ook om contractuele bepalingen waardoor een afnemer vastzit aan zijn product,
technische beperkingen, en kosten in termen van tijd, moeite en onzekerheid
(zoeken naar informatie, ingewikkelde procedures en gedoe). In opdracht van
het kabinet heeft de interdepartementale MDW werkgroep Overstapkosten de verschillende
soorten overstapkosten gecategoriseerd, een algemeen afwegingskader voor overheidsingrijpen
ontwikkeld en een aantal markten aan de hand van dat afwegingskader geanalyseerd. De hieronder cursief weergegeven passages zijn de aanbevelingen
van de werkgroep.Het rapport onderscheidt overstapkosten in negen categorieën. Sommige
daarvan zijn onvermijdelijk en vormen een natuurlijk onderdeel van markten.
Bovendien zijn niet alle overstapkosten bezwaarlijk vanuit het oogpunt dat
zij de dynamiek in de markt verstoren. Met andere woorden: niet alle overstapkosten
zijn vermijdbaar en niet alle overstapkosten zijn zodanig marktverstorend
dat ze overheidsingrijpen rechtvaardigen. De extra winst die bedrijven kunnen
behalen omdat hun klanten overstapkosten hebben, kan bijvoorbeeld ook leiden
tot sterke prijsconcurrentie om de klant binnen te halen. In dat geval is
de afnemer door lagere prijzen per saldo niet slechter of zelfs beter af.Verschillende vormen van marktfalen kunnen een aanbieder echter in staat
stellen overstapkosten opzettelijk te verhogen, zonder dat de markt dit corrigeert.
Dat kan leiden tot minder concurrentie en hogere prijzen in een markt. Door
intransparanties of economische machtsposities kunnen aanbieders ontoelaatbaar
hoge overstapbarrières opwerpen, bijvoorbeeld door overstappers kosten
in rekening te brengen die hoger zijn dan werkelijk gemaakte kosten of door
kosten naar voren te schuiven in de tijd. Sommige marktverstorende overstapkosten
kunnen alleen worden verlaagd of geëlimineerd wanneer de hele sector
of een monopolist zijn medewerking verleent. Dit zal veelal niet spontaan
gebeuren, omdat dat voor de sector als geheel of de monopolist nadelig is.
In dit geval is marktgedrag van bedrijven strijdig met de belangen van de
consument en wordt de maatschappelijke welvaart verlaagd. Bij wet- en regelgeving
ligt er een verantwoordelijkheid bij de overheid zelf om marktverstoring door
overstapkosten zoveel mogelijk te voorkomen.Overheidsingrijpen moet zich volgens de werkgroep richten op overstapkosten
die zowel vermijdbaar als marktverstorend zijn en die als gevolg van marktfalen
niet door de markt zelf opgelost (kunnen) worden. Daarbij worden onder meer
de volgende uitgangspunten gehanteerd:– Overheidshandelen moet gericht zijn op het optimaliseren van de
maatschappelijke welvaart;– Overheidshandelen moet gericht zijn op maximale keuzevrijheid
voor de vragende partij;– Overheidsinterventie dient op een zo licht mogelijke wijze te
worden vormgegeven;– De baten van maatregelen om overstapkosten te verlagen dienen
te worden afgewogen tegen de kosten.Het aan het einde van deze samenvatting gepresenteerde schematische afwegingskader
dient om te bepalen of overheidsingrijpen bij overstapkosten wenselijk is.De werkgroep komt in het theoretisch kader tot de volgende aanbevelingen:1. Draag het interdepartementale Kenniscentrum Ordeningsvraagstukken
(in oprichting) op om het afwegingskader duidelijk te positioneren en nadrukkelijk
te betrekken bij (advisering over) toekomstige marktordeningsvraagstukken.
Neem het thema overstapkosten op in het werkprogramma van het kenniscentrum.2. Veranker het thema overstapkosten in het consumentenbeleid
door het mee te nemen in volgende rondes van de consumentenmarkttoets van
het ministerie van Economische Zaken.3. Verspreid het afwegingskader op ruime schaal, maar
in ieder geval onder bij dit vraagstuk betrokken departementen en de markttoezichthouders.4. Geef in de toelichting bij wet- en regelgeving waarvan
nieuwe of hogere overstapkosten het gevolg zullen zijn een onderbouwde schatting
van de omvang en het te verwachten effect hiervan op de dynamiek van de betrokken
markt.5. Bezie of de uitvoering van aanbeveling 4 deel uit
kan gaan maken van de bedrijfseffectentoets voor ontwerpregelgeving, voor
zover het gaat om overstapkosten die bedrijven raken.6. Onderzoek het effect van de overdrachtsbelasting
op de mobiliteit op de woningmarkt met het oog op mogelijk uit oogpunt van
overstapkosten wenselijke alternatieven.MarktenanalyseOverstapkosten bestaan in iedere markt. Niet in iedere markt nemen ze
problematische vormen aan, wat aanleiding kan geven tot overheidsinterventie.
De werkgroep heeft het afwegingskader toegepast op een aantal markten waar
zich overstapkosten voordoen. In opdracht van het kabinet is gekeken naar
de markten voor verzekeringen, betaalrekeningen
en (de blauwdruk voor) de consumentenmarkt voor elektriciteit
en gas. Naast de genoemde markten heeft de werkgroep de markten voor telefonie en post en de hypotheekmarkt in de analyse betrokken. Hieronder volgt
een overzicht van de aanbevelingen die daaruit voortvloeien.VerzekeringenOverlijdensrisicoverzekeringen kennen over
het algemeen premies die gedurende de gehele looptijd gelijk blijven. De consument
betaalt in de eerste jaren een meer dan kostendekkende premie, waarmee hij
een zekere waarde opbouwt. Latere premies zijn lager dan kostendekkend en
worden aangevuld uit de opgebouwde waarde. De verzekerde raakt ieder jaar
meer ingesloten in zijn polis, omdat ieder jaar de premies van alternatieve
verzekeringen stijgen. Het verdient aanbeveling van verzekeringsmaatschappijen
te eisen dat ze de consument aanspraak geven op de opgebouwde reserve.7. Zorg dat verzekerden aanspraak krijgen op de opgebouwde
reserve in de polis van een overlijdensrisicoverzekering. Onderzoek de bereidheid
bij de sector om daar door zelfregulering toe te komen.Overweeg een wettelijke
verplichting terzake indien voldoende bereidheid ontbreekt of uit evaluatie
na 3 jaar onvoldoende resultaat blijkt.De overstapkosten in de markt voor levens- of beleggingsverzekeringen zijn groot. Afkoopkosten en de verlaagde allocatie zijn hier
hoofdzakelijk voor verantwoordelijk: van de premies die in de eerste jaren
worden betaald, komt slechts een beperkt deel aan de kapitaalopbouw ten goede.
Kosten die de tussenpersoon en de verzekeraar gedurende de lange looptijd
van de verzekering verwachten te maken, worden in de eerste paar jaren –
voor veel consumenten ongemerkt – al in rekening gebracht en de consument
die ondanks alles toch overstapt, is gedwongen verlies te nemen. In een concurrerende
markt zou dit niet moeten kunnen, maar het gebrek aan transparantie in de
markt verklaart het voortbestaan van de hoge overstapkosten. De intermediairs
zijn de aangewezen persoon om deze intransparanties te elimineren. Zij hebben
er door hun beloningsstructuur echter geen belang bij dit te doen. Ook hebben
ze er geen belang bij concurrentie op afkoopkosten tot stand te brengen. Aangezien
problematische overstapkosten voortkomen uit een gebrek aan transparantie,
ligt het voor de hand de oplossing hier te zoeken in het creëren daarvan.
Dit kan in de eerste plaats door aan te sturen op zelfregulering voor betere
transparantie. Daarnaast dienen enkele transparantiemaatregelen met een verplicht
karakter te worden genomen. Wanneer al deze transparantieverhogende maatregelen
er niet in slagen de overstapkostenproblematiek op te lossen, zijn ingrijpender
maatregelen nodig zoals een verbod op verlaagde allocatie die verder gaat
dan het toeschrijven van directe initiële kosten. In dat geval zou nader
onderzocht moeten worden welke mogelijkheden daar binnen de Europese regelgeving
voor bestaan.8. Evalueer over drie jaar of zelfregulering, zoals
neergelegd in de GIDI (Gedragscode Informatieverstrekking Dienstverlening
Intermediair), en de recente wijzigingen van de regelgeving met betrekking
tot tussenpersonen heeft geleid tot voldoende transparantie en het ontstaan
van een beroepsgroep van onafhankelijke adviseurs. Onderzoek daarbij tevens
of het verlaagde allocatieprobleem voldoende is opgelost.9. Onderzoek de mogelijkheden om binnen de dan bestaande
Europeesrechtelijke kaders een wetsvoorstel in te dienen met het oogmerk verlaagde
allocatie die verder gaat dan het toeschrijven van directe initiële kosten
te verbieden indien uit de evaluatie, bedoeld in aanbeveling 8, blijkt dat
het verlaagde allocatieprobleem onvoldoende is opgelost.10. Overweeg in de financiële bijsluiter van door
de verzekeraar betaalde tussenpersonen, indien van toepassing, verplicht de
volgende waarschuwing op te laten nemen: «Uw tussenpersoon ontvangt
een provisie van € die wordt ingehouden op uw betaalde premies en die
mede verantwoordelijk is voor de verlaagde afkoopwaarden in de eerste jaren.»11. Verplicht verzekeraars en tussenpersonen om bijvoorbeeld
via internet vergelijkbare standaardvoorbeelden van de relevante financiële
bijsluiter aan te bieden tezamen met de informatie over een product.12. Vermeld duidelijk in de fiscale paragraaf van de
financiële bijsluiter dat bij afkoop wel, maar bij overstappen op een
andere levens- of beleggingsverzekeraar niet fiscaal afgerekend wordt.Bancaire dienstenSommige hypotheekverstrekkers slaan munt uit
de overstapkosten van hun klanten door voor hetzelfde hypotheekproduct twee
verschillende rentetarieven te hanteren: een lager tarief voor nieuwe klanten,
en een iets hoger «prolongatietarief» voor bestaande klanten wier
rentevastperiode afloopt. Zolang hypotheekverstrekkers eenzijdig hun rentebeleid
kunnen aanpassen, is dit een ontoelaatbare vorm van machtsmisbruik over klanten
die ingesloten zijn als gevolg van afsluitprovisies en notariskosten die ze
moeten betalen bij een overstap. Voorlichting om de transparantie van de markt
te vergroten biedt hier geen soelaas, omdat ook de goed geïnformeerde
consument geen zekerheid heeft over het toekomstige rentebeleid van de hypotheekverstrekker.13. Zorg dat het onderscheid tussen prolongatierente
en instaprente bij hypotheekverstrekkers verdwijnt. Onderzoek of zelfregulering
danwel regelgeving daartoe het meest geschikte instrument is.Waar lening en kapitaalopbouw in de vorm van een spaarhypotheek worden
aangeboden is in de regel onvoldoende duidelijk dat overstappen op een andere
aanbieder voor ofwel de lening ofwel de kapitaalopbouw vanwege de samenhang
tussen de lening en de kapitaalopbouw vrijwel onmogelijk is.14. Onderzoek de bereidheid bij de sector om door zelfregulering
te komen tot de waarschuwing aan de consument dat overstappen op een andere
aanbieder voor ofwel de lening ofwel de kapitaalopbouw bij een spaarhypotheek
vrijwel onmogelijk is vanwege de samenhang tussen de lening en de kapitaalopbouw.
Overweeg zonodig ook voor dit product een financiële bijsluiter te introduceren.De overstapkosten bij verandering van betaalrekening zijn voor bedrijven en particulieren aanzienlijk. Ze zijn vooral
gelegen in de administratieve lasten die voortvloeien uit de noodzaak tegenrekeninghouders
te informeren, geautomatiseerde betalingen om te zetten en eventueel nieuw
briefpapier te drukken. Verandering van betaalrekening vergt zodoende een
hoop tijd en moeite. Door de geringe mobiliteit op de markt voor betaalrekeningen,
is de markt minder concurrerend en is de variatie in het productaanbod en
het serviceniveau naar verwachting lager dan het geval zou zijn bij lagere
overstapkosten.De verhuisservice die momenteel door de Nederlandse Vereniging van Banken
wordt uitgewerkt vormt een welkome stap in de goede richting om de overstapkosten
te verlagen. Toch blijven de overstapkosten ook bij een goede verhuisservice
aanzienlijk, als gevolg van het feit dat de overstapper een nieuw rekeningnummer
krijgt. De enige manier om de overstapkosten ingrijpend te verlagen is door
de invoering van nummerportabiliteit, de mogelijkheid een rekeningnummer bij
de overstap mee te nemen naar de nieuwe aanbieder. Nummerportabiliteit zal
de markt voor betaalrekeningen bovendien concurrerender kunnen maken maar
zal, omdat de medewerking van alle marktpartijen nodig is, naar verwachting
niet uit eigen beweging door de sector zelf worden ingevoerd.15. Bevorder de verdere totstandkoming en naleving
van het convenant inzake de door banken te leveren verhuisservice bij het
overstappen op een andere aanbieder.16. Verplicht de banken tot het aanbieden van nummerportabiliteit
voor betaalrekeningen.17. Voorkom dat Europese ontwikkelingen (zoals het
International Bank Account Number IBAN en de verdere integratie van nationale
betaalsystemen) het gebruik van nummerportabiliteit doorkruisen. Stel daarom
nummerportabiliteit ook in Europees verband op korte termijn aan de orde.EnergieUit ervaringen in de energiemarkt blijkt dat
het instellen van een organisatie zoals het Platform Versnelling Energieliberalisering
(PVE) een geschikte manier is om in nauwe samenwerking met en door de markt
zelf overstapproblemen te voorkomen of te verminderen. Afspraken binnen het
PVE dragen er aan bij dat een aantal potentieel verstorende overstapkosten
voor afnemers in de vrije energiemarkt worden afgewend. Mede op basis van
de lessen die getrokken kunnen worden uit de ervaringen met het vrijgeven
van de markt voor groene stroom en het middensegment op de gas- en elektriciteitsmarkt,
acht de werkgroep het cruciaal dat tijdig de benodigde stappen worden gezet
om verstorende overstapkosten in de toekomstige vrije consumentenmarkt te
minimaliseren. Voorts is van belang ervoor te zorgen dat het opengaan van
de markt vlekkeloos verloopt, ook indien zich een groot aantal switchgedragingen
voordoet.18. Bezie of een initiatief als het Platform Versnelling
Energieliberalisering navolging verdient bij het voorkomen of verminderen
van verstorende overstapkosten in andere sectoren, bijvoorbeeld bij de invoering
van nummerportabiliteit voor betaalrekeningen.19. Zorg voor tijdige en adequate voorlichting richting
consumenten over het vrijkomen van de markt, zodat consumenten zo snel mogelijk
optimaal gebruik kunnen maken van hun nieuw verworven keuzevrijheid.20. Verbeter de toegang tot informatie over de liberalisering
van de energiemarkt door een toegangspoort te maken op het Consumentenportaal
op internet, zoals dat momenteel door het ministerie van Economische Zaken
wordt ontwikkeld. Zo kan het opnemen van links naar sites met vergelijkende
informatie over aanbieders de consument helpen bij het kiezen van een passende
aanbieder.21. Monitor het tijdig gereed hebben van de administratieve
systemen bij de netbeheerders en de leveranciers om de overstap van een afnemer
te kunnen realiseren. Het gaat daarbij om de beschikbaarheid van de unieke
aansluitnummers (de zogeheten EAN-codes) en het aansluitingenregister. De
overheid dient zich er voor het opengaan van de markt van te vergewissen dat
deze systemen geïmplementeerd en getest zijn en een aanzienlijke hoeveelheid
switches kunnen verwerken, ook bij kleinere aanbieders.22. Stimuleer voortvarendheid bij het verwezenlijken
van goede informatie voor afnemers omtrent de herkomst van (grijze) stroom.23. Onderzoek op korte termijn of de Minister van Economische
Zaken en/of de toezichthouder DTe voldoende bevoegdheden hebben om mogelijke
overgangsproblemen bij de vrijmaking van de energiemarkt te kunnen wegnemen.
Creër de benodigde bevoegdheden indien dit niet het geval blijkt te zijn.TelefonieNummerportabiliteit voor mobiele telefonie is wettelijk geregeld, maar verloopt nog niet altijd
vlekkeloos. Bijna de helft van de mobiele bellers is niet op de hoogte van
de mogelijkheid van nummerbehoud. Bovendien krijgen velen ten onrechte te
horen dat nummerportabiliteit in hun geval niet mogelijk is. De voorlichting
over nummerportabiliteit aan klanten blijkt nog ernstig te kort te schieten,
wat een belemmering vormt voor de effectiviteit van de maatregel. Gerichte
acties van de overheid zijn wenselijk om de transparantie omtrent nummerportabiliteit
te vergroten. Het grootste transparantieprobleem ligt bij de telefoonwinkels
die hun klanten niet of verkeerd voorlichten over nummerbehoud.24. Zorg voor adequate voorlichting over nummerportabiliteit
aan klanten.Aanbieders vanmobiele
telefonie gebruiken vaak een zogenoemd «SIM-lock» om
te voorkomen dat door hen goedkoop aangeboden telefoons ook gebruikt kunnen
worden bij andere aanbieders. Om ongerechtvaardigde overstapkosten te voorkomen
zouden aanbieders hun klanten echter moeten helpen om dit slot na afloop van
de contractperiode terstond en telefonisch te verwijderen. 25. Onderzoek de bereidheid in de sector om te komen
tot zelfregulering die een duidelijk zichtbare vermelding van de aanwezigheid
van een SIM-lock en het gevolg daarvan op de verpakking verzekert. Overweeg
meer dwingende maatregelen indien onvoldoende bereidheid is gebleken.26. Zorg ervoor dat de verwijdering van SIM-locks op
een eenvoudige, snelle en toegankelijke manier door de aanbieders telefonisch
wordt georganiseerd. Onderzoek de bereidheid in de sector om daar op korte
termijn via zelfregulering toe te komen. Wanneer daartoe onvoldoende bereidheid
bestaat, moet de aanbieder wettelijk verplicht worden om deze service te bieden
met een bepaald wettelijk gegarandeerd serviceniveau en deze service ook adequaat
bekend te maken.In de vaste telefonie blijken er overstapkosten
voor klanten die willen overstappen naar een carrier preselect
aanbieder. Het aanmeldingssysteem van KPN waar de klant zelf de overstap
moet bewerkstelligen nadat hij zich ook al heeft aangemeld bij de alternatieve
aanbieder, blijkt nog voor veel problemen te zorgen. De carrier preselect aanbieders zouden graag overstappen op een systeem
waarbij de klant de overstap door hen kan laten effectueren (een operator controlled model). De relevante wetgeving legt een prestatieverplichting
op en laat open volgens welk model de overstap dient plaats te vinden. De
wetgeving vormt derhalve geen belemmering voor een operator
controlled model. Inmiddels heeft OPTA dit operator
controlled model in één geval verplicht gesteld. Het
verdient aanbeveling dit model voor alle carrier preselect aanbieders toegankelijk te maken.27. Zorg dat het «operator controlled model»
voor alle carrier preselect aanbieders toegankelijk is.Overige marktenDe markten voor ziektekostenverzekeringen en software zijn door de werkgroep
niet uitvoerig geanalyseerd. Wel ving de werkgroep signalen op dat overstapkosten
op deze markten een belangrijke rol spelen. Op grond daarvan formuleert de
werkgroep de volgende aanbeveling:28. Pas het afwegingskader toe op een aantal andere
markten waar zich overstapkosten voordoen, maar welke door de werkgroep in
het kader van dit rapport en vanwege de begrensde doorlooptijd niet diepgaand
zijn onderzocht. De werkgroep denkt daarbij in het bijzonder aan de markten
voor ziektekostenverzekeringen en software.XNoot1Overstapkosten zijn kosten die een afnemer ervaart bij het switchen van
een bestaande relatie of product naar een nieuwe relatie of product.XNoot2Ter inzage gelegd bij het Centraal Informatiepunt Tweede Kamer. 
 
 Naar boven

 

Directe linkKopieer de link naar uw clipboard 

https://zoek.officielebekendmakingen.nl/kst-24036-259.html

Sluit modaal

 

Disclaimer
De hier aangeboden pdf-bestanden van het Staatsblad, Staatscourant, Tractatenblad, provinciaal blad, gemeenteblad, waterschapsblad en blad gemeenschappelijke regeling vormen de formele bekendmakingen in de zin van de Bekendmakingswet en de Rijkswet goedkeuring en bekendmaking verdragen voor zover ze na 1 juli 2009 zijn uitgegeven. Voor pdf-publicaties van vóór deze datum geldt dat alleen de in papieren vorm uitgegeven bladen formele status hebben; de hier aangeboden elektronische versies daarvan worden bij wijze van service aangeboden.

 

Over deze website
Contact
English
Help
Zoeken

Informatie hergebruiken
Privacy en cookies
Toegankelijkheid
Sitemap
Kwetsbaarheid melden

Open data
Linked Data Overheid
PUC Open Data

MijnOverheid.nl
Rijksoverheid.nl
Ondernemersplein.nl
Werkenbijdeoverheid.nl