Wijziging van de Wet identificatie bij dienstverlening, ten behoeve van het sluitend maken van het identificatiesysteem; Memorie van toelichting
Staten-Generaal — Kamerstuk 
Datum: 2014-07-08 00:00:00.000000
Rechtsgebied: Wetgeving


(function (window, document, dataLayerName, id) {
 window[dataLayerName] = window[dataLayerName] || [], window[dataLayerName].push({ start: (new Date).getTime(), event: "stg.start" }); var scripts = document.getElementsByTagName('script')[0], tags = document.createElement('script');
 function stgCreateCookie(a, b, c) { var d = ""; if (c) { var e = new Date; e.setTime(e.getTime() + 24 * c * 60 * 60 * 1e3), d = "; expires=" + e.toUTCString() } document.cookie = a + "=" + b + d + "; path=/; Secure" }
 var isStgDebug = (window.location.href.match("stg_debug") || document.cookie.match("stg_debug")) && !window.location.href.match("stg_disable_debug"); stgCreateCookie("stg_debug", isStgDebug ? 1 : "", isStgDebug ? 14 : -1);
 var qP = []; dataLayerName !== "dataLayer" && qP.push("data_layer_name=" + dataLayerName), qP.push("use_secure_cookies"), isStgDebug && qP.push("stg_debug"); var qPString = qP.length > 0 ? ("?" + qP.join("&")) : "";
 tags.async = !0, tags.src = "https://koop.piwik.pro/containers/" + id + ".js" + qPString, scripts.parentNode.insertBefore(tags, scripts);
 !function (a, n, i) { a[n] = a[n] || {}; for (var c = 0; c < i.length; c++)!function (i) { a[n][i] = a[n][i] || {}, a[n][i].api = a[n][i].api || function () { var a = [].slice.call(arguments, 0); "string" == typeof a[0] && window[dataLayerName].push({ event: n + "." + i + ":" + a[0], parameters: [].slice.call(arguments, 1) }) } }(i[c]) }(window, "ppms", ["tm", "cm"]);
 })(window, document, 'dataLayer', 'f8b9eee5-8d9c-4ea1-abd5-83e174f29813');
 
 
 
Direct naar content
Navigatie
Contextinformatie
Publicatie
Acties
Inhoudsopgave
Gerelateerde informatie

Menu

U bent nu hier: 
Publicaties
Officiële publicaties

Inloggen

Primaire navigatie

Andere sites binnen Overheid.nl
Home
Uitgebreid zoeken
Mijn abonnementen
Help

Andere sites binnen Overheid.nl

Berichten over uw Buurt
Zoals vergunningen, bouwplannen en lokale regelgeving.

Rondom uw woonadres
Rondom een zelfgekozen adres

Dienstverlening
Zoals belastingen, uitkeringen en subsidies.

Naar dienstverlening

Beleid & regelgeving
Officiële publicaties van de overheid.

Naar beleid & regelgeving

Contactgegevens overheden
Adressen en contactpersonen van overheidsorganisaties.

Naar overheidsorganisaties

 
 
 
U bent hier:

Home

Kamerstuk 28255, nr. 3

 
 
 

Kamerstuk

Datum publicatie
Organisatie
Vergaderjaar
Dossier- en ondernummer

13-03-2002

Tweede Kamer der Staten-Generaal

2001-2002

28255 nr. 3

 

 

 
 
 Toon meer van: Inhoudsopgave
 
 

 
 AanhefLichaamAlgemeenAfgeleide identificatieAdministratieve lastenArtikelsgewijsArtikel I, onder AArtikel I, onder BOndertekening
 

 
 
 Toon meer van: Extra informatie
 
 

 
 

Informatie over publicatie

 

 

 
 Toon meer van: Gerelateerd
 
 

 
 Publicaties in kamerdossier

Kamerdossier 28255Toon alle publicaties in het hoofddossier

 

 
 
 Geconsolideerde regelgeving

 

 
 
 Geconsolideerde regelgeving

 

 
 
 Publicaties referendum

 

 

 

 

 

Authentieke versie (PDF)
bestandsgrootte: 23 Kb

Informatie

Gerelateerd

Printen

Delen

 
 
 
28 255Wijziging van de Wet identificatie bij dienstverlening, ten behoeve
van het sluitend maken van het identificatiesysteemnr. 3MEMORIE VAN TOELICHTINGAlgemeenDe Wet identificatie bij dienstverlening legt aan in de wet aangewezen
instellingen de verplichting op om bij de verlening van in de wet aangewezen
diensten hun cliënten te identificeren. Deze identificatie vindt plaats
met het oog op melding van eventuele ongebruikelijke transacties op grond
van de Wet Melding Ongebruikelijke Transacties.De Nederlandse wetgeving is gebaseerd op richtlijn nr. 91/308/EEG van
de Raad van de Europese Gemeenschappen van 10 juni 1991 tot voorkoming
van het gebruik van het financiële stelsel voor het witwassen van geld
(PbEG L 166), zoals gewijzigd bijrichtlijn nr. 2001/ 97/EG (PBEG L 344/76). De bepalingen uit deze richtlijn zijn onder andere
gebaseerd op de 40 aanbevelingen van de Financial Action Task Force on Money
Laundering (FATF). Zowel artikel 3 van de Europese richtlijn als aanbeveling
10 van de FATF schrijven voor dat bij elke nieuwe te verlenen dienst of te
verrichten transactie boven een vastgesteld bedrag een adequate identificatie
dient plaats te vinden.Wat een adequate identificatie is, is in Nederland vastgelegd in artikel
3 van de Wet identificatie bij dienstverlening (WID, voorheen Wet identificatie
bij financiële dienstverlening 1993). De Wet identificatie bij financiële
dienstverlening 1993 is de opvolger van de Wet identiteitsvaststelling financiële
dienstverlening (Wet identiteitsvaststelling). De eisen die in laatstgenoemde
wet aan de identificatie werden gesteld komen overeen met de vereisten ingevolge
de WID.Op grond van artikel 2, vierde lid, van de WID is, in afwijking van artikel
3 welke de hoofdregel bevat voor identificatie bij het verlenen van een dienst,
het (onder bepaalde voorwaarden) ook toegestaan aan de instelling om voor
de vaststelling van de identiteit van een cliënt gebruik te maken van
gegevens die zij bij een eerder aan die cliënt verleende dienst, overeenkomstig
de bepalingen van de WID of de wet identiteitsvaststelling, heeft geregistreerd.Hieraan is toegevoegd dat indien de financiële dienst betreft het
openstellen van een rekening waarop een saldo in geld effecten, edele metalen
of andere waarden kan worden aangehouden, ook gegevens van voor 18
januari 1989 (datum van de feitelijke inwerkingtreding van de Wet identiteitsvaststelling)
mogen worden gebruikt.Met het oog op een adequate identificatie is het wenselijk dat er bij
de identificatie van cliënten geen gebruik meer gemaakt kan worden gemaakt
van «oude» gegevens welke niet zijn vastgesteld overeenkomstig
de bepalingen in de WID, de Wet identificatie bij financiële dienstverlening
1993 of de Wet identiteitsvaststelling.Het gevaar bestaat hierbij immers dat deze identificatie niet voldoende
informatie bevat omtrent de identiteit van de cliënt. In geval van een
melding van een transactie waarbij de identificatie gebaseerd is op die van
een rekening welke geopend is voor 18 januari 1989 is het risico aanwezig
dat de identificatie niet volledig richtlijnconform is uitgevoerd, waardoor
de persoon achter de ongebruikelijke transactie wellicht niet achterhaald
kan worden.Door de mogelijkheid van identificatie op basis van oude rekeningen te
schrappen, wordt beoogd bovenstaand bezwaar te ondervangen.Verwijdering van de bepaling «Indien de eerder aan de cliënt
verleende financiële dienst, bedoeld in de eerste volzin, betreft het
openstellen van een rekening waarop een saldo in geld, effecten, edele metalen
of andere waarden kan worden aangehouden en deze rekening is geopend voor
18 januari 1989, mag gebruik worden gemaakt van de gegevens die bij het opstellen
van die rekening zijn vastgesteld»1, zal
met zich brengen dat voor elke dienst die verleend wordt identificatie overeenkomstig
de WID moet plaatsvinden. Rekeningen die voor 18 januari 1989 zijn geopend,
maar ook rekeningen die na deze datum zijn geopend, en waarvoor de identificatie
heeft plaatsgevonden op basis van een rekening die voor 18 januari 1989
is geopend, zullen niet meer gebruikt kunnen worden voor de identificatie
bij een nieuwe financiële dienst, tenzij bij het openen van die rekeningen
materieel dezelfde regels voor identificatie zijn gehanteerd als die thans
zijn voorgeschreven in de WID. Een instelling mag er dus niet automatisch
vanuit gaan dat voor alle rekeningen welke voor 18 januari 1989 zijn
geopend, richtlijnconforme identificatie heeft plaatsgehad.Het wetsvoorstel houdt niet in dat voor alle rekeningen van voor 18 januari
1989 alsnog identificatie moet plaatsvinden. Dit is ook niet noodzakelijk
op grond van de internationale verplichtingen. Indien echter via deze rekeningen
transacties plaatsvinden van € 10 000 of meer zal alsnog identificatie
moeten plaatsvinden. Dit vanwege het feit dat een dienst terzake van een transactie
met een tegenwaarde van € 10 000 een «zelfstandige»
dienst is op grond van artikel 1, eerst lid, onderdeel b, sub 7° van de
WID en derhalve voor de instelling leidt tot verplichte identificatie van
de cliënt. Bij transacties beneden de € 10 000, –
behoeft geen identificatie plaats te vinden, tenzij er een vermoeden van witwassen
is of er sprake is van met elkaar samenhangende transacties.Deze praktijk is niet in strijd met lijn met de Europese richtlijn, welke
pas bij transacties vanaf € 15 000 een identificatie verplicht
stelt. Deze grenzen gelden voor zowel transacties via een rekening als transacties
die niet via een rekening lopen, zoals wisseltransacties.Afgeleide identificatieAfgeleide identificatie houdt onder andere in dat identificatie plaats
kan vinden door de eerste betaling die met de financiële dienst verband
houdt ten gunste of ten laste te laten komen van een rekening van een cliënt
bij een kredietinstelling binnen de EU of in één van de door
de Minister van Financiën aangewezen landen (de zogenaamde tegenrekening).
Achterliggende gedachte hierbij is uiteraard dat de wetgeving in deze landen
op dezelfde uitgangspunten is gebaseerd als de WID, namelijk de
Europese richtlijn en de FATF-aanbevelingen.Uiteraard zijn er risico's verbonden aan de afgeleide identificatie, zeker
indien het gaat om een tegenrekening in het buitenland. Het is voor de binnenlandse
instelling moeilijk te controleren wanneer deze rekening geopend is, en op
welke wijze identificatie exact heeft plaatsgevonden. Zoals reeds aangegeven
mag men ervan uitgaan dat indien er sprake is van een rekening in één
van de genoemde staten er een richtlijnconforme identificatie heeft plaatsgevonden.
Om de risico's te ondervangen zijn er voor deze vorm van identificatie wel
extra waarborgen ingebouwd. De procedures bij transacties waarbij de cliënt
niet in persoon verschijnt ter identificatie, mogen slechts worden toegepast
indien er geen reden is om aan te nemen dat persoonlijk contact wordt vermeden
teneinde de ware identiteit van de cliënt te verbergen en er ook anderszins
geen vermoeden bestaat dat er sprake is van het witwassen van geld. Tevens
mag er geen contant geld gemoeid zijn met de transactie. De recent gewijzigde
anti-witwas richtlijn, bevat voor de financiële instellingen een extra
zorgplicht indien zij gebruik maken van de «non-face to face»
identificatie. Ook de huidige wet bevat reeds waarborgen om risico's bij afgeleide
identificatie te verkleinen. Zo moet de financiële instelling indien
er afgeleide identificatie heeft plaatsgevonden nagaan of de identiteit van
haar cliënt overeenkomt met die van de houder van de tegenrekening. Europese
beginselen inzake de identificatie van cliënten bij financiële dienstverlening
op afstand geven aan dat men in eerste instantie kan volstaan met een eenvoudige
vergelijking van namen. Bestaan daarna nog twijfels dan dient contact te worden
opgenomen met de instelling waar de tegenrekening wordt aangehouden om de
identiteit-gegevens te vergelijken. Blijft er twijfel bestaan dan dient, volgens
deze beginselen, van de kredietinstelling een attest inzake de identiteit
van de rekeninghouder te worden verlangd waarin tevens wordt bevestigd dat
de identificatie naar behoren is uitgevoerd. Indien er desondanks twijfel
blijft bestaan dan mag de dienst niet verleend worden.Administratieve lastenMet de Nederlandse Vereniging van Banken heeft overleg plaatsgevonden
over de administratieve lasten die met de uitvoering van het wetsvoorstel
zijn gemoeid. Door zowel de NVB als enkele van haar leden werd aangegeven
dat het bijzonder moeilijk is om een schatting te maken van de administratieve
lasten. Geen van de banken of instellingen kon een indicatie geven van de
kosten, dit gezien het feit dat deze gegevens slechts op lokaal niveau beschikbaar
zijn. Geen van de banken of instellingen heeft echter aangegeven dat het wetsvoorstel
grote problemen gaat opleveren, dit mede gezien het feit dat de kosten van
een identificatie in het algemeen gering zijn.ArtikelsgewijsArtikel I, onder ADoor het schrappen van de zin «Indien de eerder aan de cliënt
verleende financiële dienst, bedoeld in de eerste volzin betreft het
openstellen van een rekening waarop een saldo in geld, effecten, edele metalen
of andere waarden kan worden aangehouden en deze rekening is geopend voor
18 januari 1989, mag gebruik worden gemaakt van de gegevens die bij het
opstellen van die rekening zijn vastgesteld» zal bij financiële
dienstverlening in Nederland in alle gevallen identificatie overeenkomstig
de WID moeten plaatsvinden.Artikel I, onder BMet de toevoeging van het vijfde lid wordt zekergesteld dat ook indien
gebruik wordt gemaakt van de mogelijkheid van afgeleide identificatie, dit
alleen is toegestaan indien de daarvoor gebruikte tegenrekening is geïdentificeerd
overeenkomstig de eisen van de WID. Uiteraard wordt van een buitenlandse instelling
niet verwacht dat zij aan de Nederlandse regels voldoet. Gegeven het feit
dat de Nederlandse regelgeving strekt tot uitvoering van de Europese richtlijn
en de FATF-aanbevelingen, mag ervan uitgegaan worden dat de regels die de
overige EU-lidstaten en de overige leden van de FATF hebben gesteld voor identificatie
overeenkomen met de Nederlandse regelgeving.De Minister van Financiën,G. ZalmXNoot1Laatste volzin artikel 2, vierde lid van de Wet identificatie bij dienstverlening. 
 
 Naar boven

 

Directe linkKopieer de link naar uw clipboard 

https://zoek.officielebekendmakingen.nl/kst-28255-3.html

Sluit modaal

 

Disclaimer
De hier aangeboden pdf-bestanden van het Staatsblad, Staatscourant, Tractatenblad, provinciaal blad, gemeenteblad, waterschapsblad en blad gemeenschappelijke regeling vormen de formele bekendmakingen in de zin van de Bekendmakingswet en de Rijkswet goedkeuring en bekendmaking verdragen voor zover ze na 1 juli 2009 zijn uitgegeven. Voor pdf-publicaties van vóór deze datum geldt dat alleen de in papieren vorm uitgegeven bladen formele status hebben; de hier aangeboden elektronische versies daarvan worden bij wijze van service aangeboden.

 

Over deze website
Contact
English
Help
Zoeken

Informatie hergebruiken
Privacy en cookies
Toegankelijkheid
Sitemap
Kwetsbaarheid melden

Open data
Linked Data Overheid
PUC Open Data

MijnOverheid.nl
Rijksoverheid.nl
Ondernemersplein.nl
Werkenbijdeoverheid.nl