Wet financiële dienstverlening; Brief van de Staatsecretaris van Financiën
Staten-Generaal — Kamerstuk 
Datum: 2019-09-03 00:00:00.000000
Rechtsgebied: Wetgeving


(function (window, document, dataLayerName, id) {
 window[dataLayerName] = window[dataLayerName] || [], window[dataLayerName].push({ start: (new Date).getTime(), event: "stg.start" }); var scripts = document.getElementsByTagName('script')[0], tags = document.createElement('script');
 function stgCreateCookie(a, b, c) { var d = ""; if (c) { var e = new Date; e.setTime(e.getTime() + 24 * c * 60 * 60 * 1e3), d = "; expires=" + e.toUTCString() } document.cookie = a + "=" + b + d + "; path=/; Secure" }
 var isStgDebug = (window.location.href.match("stg_debug") || document.cookie.match("stg_debug")) && !window.location.href.match("stg_disable_debug"); stgCreateCookie("stg_debug", isStgDebug ? 1 : "", isStgDebug ? 14 : -1);
 var qP = []; dataLayerName !== "dataLayer" && qP.push("data_layer_name=" + dataLayerName), qP.push("use_secure_cookies"), isStgDebug && qP.push("stg_debug"); var qPString = qP.length > 0 ? ("?" + qP.join("&")) : "";
 tags.async = !0, tags.src = "https://koop.piwik.pro/containers/" + id + ".js" + qPString, scripts.parentNode.insertBefore(tags, scripts);
 !function (a, n, i) { a[n] = a[n] || {}; for (var c = 0; c < i.length; c++)!function (i) { a[n][i] = a[n][i] || {}, a[n][i].api = a[n][i].api || function () { var a = [].slice.call(arguments, 0); "string" == typeof a[0] && window[dataLayerName].push({ event: n + "." + i + ":" + a[0], parameters: [].slice.call(arguments, 1) }) } }(i[c]) }(window, "ppms", ["tm", "cm"]);
 })(window, document, 'dataLayer', 'f8b9eee5-8d9c-4ea1-abd5-83e174f29813');
 
 
 
Direct naar content
Navigatie
Contextinformatie
Publicatie
Acties
Gerelateerde informatie

Menu

U bent nu hier: 
Publicaties
Officiële publicaties

Inloggen

Primaire navigatie

Andere sites binnen Overheid.nl
Home
Uitgebreid zoeken
Mijn abonnementen
Help

Andere sites binnen Overheid.nl

Berichten over uw Buurt
Zoals vergunningen, bouwplannen en lokale regelgeving.

Rondom uw woonadres
Rondom een zelfgekozen adres

Dienstverlening
Zoals belastingen, uitkeringen en subsidies.

Naar dienstverlening

Beleid & regelgeving
Officiële publicaties van de overheid.

Naar beleid & regelgeving

Contactgegevens overheden
Adressen en contactpersonen van overheidsorganisaties.

Naar overheidsorganisaties

 
 
 
U bent hier:

Home

Kamerstuk 29507, nr. 85

 
 
 

Kamerstuk

Datum publicatie
Organisatie
Vergaderjaar
Dossier- en ondernummer
Datum brief

11-05-2009

Tweede Kamer der Staten-Generaal

2008-2009

29507 nr. 85

23-04-2009

 

 

 
 
 Toon meer van: Extra informatie
 
 

 
 

Informatie over publicatie

 

 

 
 Toon meer van: Gerelateerd
 
 

 
 Publicaties in kamerdossier

Kamerdossier 29507Toon alle publicaties in het hoofddossier

 

 
 
 Geconsolideerde regelgeving

 

 
 
 Geconsolideerde regelgeving

 

 
 
 Publicaties referendum

 

 

 

 

 

Authentieke versie (PDF)
bestandsgrootte: 20 Kb

Informatie

Gerelateerd

Printen

Delen

 
 
 
29 507Regels voor de financiële dienstverlening (Wet financiële
dienstverlening)nr. 85BRIEF VAN DE STAATSECRETARIS VAN FINANCIËNAan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-GeneraalDen Haag, 23 april 2009Op verzoek van Uw Kamer doe ik u hierbij, mede namens de minister voor
Wonen, Wijken en Integratie, een brief toekomen over de recente berichtgeving
in de media over hypotheken. Eerst wordt ingegaan op de uitspraken van de
voorzitter van de Autoriteit Financiële Markten (AFM), de heer Hoogervorst,
van 21 april jongstleden over de tophypotheken. Deze uitlatingen kunnen
worden geplaatst in het kader van voorkoming overkreditering en het toezicht
op de open norm voor kredietverstrekking in de Wet op het financieel toezicht
(Wft). De doelstelling en denkrichting van de AFM worden onderschreven maar
uiteraard moet er ook oog zijn voor de effecten op de woningmarkt. In het
verlengde van de discussie over tophypotheken wordt daarna aandacht besteed
aan de positie van starters op de woningmarkt. Tot slot wordt kort ingegaan
op de door de leden Irrgang (SP) en Sap (Groenlinks) gestelde Kamervragen
over de hypotheken van DSB Bank.1. Voorstellen AFM over tophypothekenTijdens de presentatie van het jaarverslag van de AFM en de televisie-uitzending
van het programma Pauw & Witteman heeft de heer Hoogervorst een aantal
voorstellen gedaan voor aanpassing van het toezichtkader op hypotheekverstrekking.De hoofdlijnen van deze voorstellen van de AFM zijn als volgt:– De AFM vindt dat de maximale hypotheek niet alleen gekoppeld moet
worden aan het inkomen, maar ook aan de waarde van het huis. Een hypotheek
zou niet hoger mogen zijn dan de aankoopwaarde van de woning.– De AFM wil verder het aantal gevallen beperken waarin hypotheekverstrekkers
leningen geven die hoger zijn dan de norm, die in de Gedragscode Hypothecaire
Financieringen (GHF) staat (in de regel 4,5 tot 5 keer het jaarinkomen). Hypotheekverstrekkers
kunnen bij specifieke omstandigheden deze zogeheten GHF-norm overschrijden.
De AFM wil de uitzonderingsmogelijkheden aanscherpen. De sector heeft voor hypotheekverstrekking deze GHF-code opgesteld, ter
invulling van de open norm voor verantwoorde kredietverlening, die is vastgelegd
in artikel 4:34 van de Wet op het financieel toezicht. De AFM houdt toezicht
op de wijze waarop de sector invulling geeft aan deze norm.Het huidige voorstel van de AFM zou een aanscherping van het toezichtbeleid
betekenen. In de regel komt dit beleid tot stand in nauw contact met het ministerie
van Financiën, De Nederlandsche Bank en de sector. De AFM is voornemens
om in mei het voorstel te concretiseren en nader te onderbouwen met onderzoek.
Het ministerie van Financiën zal in samenspraak met de ministers voor
WWI en EZ het voorstel van de AFM bestuderen en hierbij letten op de maatschappelijke
en economische gevolgen, en in het bijzonder op het voorkomen van ongewenste
gevolgen voor de woningmarkt (zoals startersproblematiek, belemmering doorstroming
en stagnatie in de woningbouw). Zoals de voorzitter van de AFM ook al meldde
liggen in de huidige economische omstandigheden abrupte maatregelen niet voor
de hand.2. Positie van starters op de huizenmarktOp 8 april 2009 is een brief naar de Tweede kamer verzonden over
Koopstarters1. In deze brief zijn cijfers opgenomen
met betrekking tot koopstarters, die uit het onderzoek WoON (2006) komen.
Pas in 2007 is de Wet op het financieel toezicht in werking getreden, dus
mogelijke invloed hiervan is nog niet zichtbaar in deze cijfers.In de brief staat genoemd dat de gemiddelde loan-to-value2 in 2006 op 113% voor koopstarters ligt en dat 68% van
de koopstarters een loan-to-value van meer dan 100% hebben. Overigens
zegt loan-to-value niet alles: het zegt niet alles over de daadwerkelijke
uitstaande schuld (de cijfers hebben betrekking op het geleende bedrag op
het moment van afsluiten en houden geen rekening met aflossingen en met mogelijke
onderbenutting van het krediet en een eventuele waardestijging in geval van
een woningverbetering) en het zegt niets over ander vermogen van de huiseigenaren
zoals spaartegoeden. In de brief staat ook vermeld dat de gemiddelde loan-to-income3 voor koopstarters 4,0 is in 2006. Daarnaast heeft 20%
van de koopstarters een loan-to-income van meer dan 5,0. Tot slot financiert
ongeveer de helft (45%) van de koopstarters de aankoop met een lening
onder de Nationale Hypotheekgarantie (NHG).Voor overige cijfers en maatregelen voor koopstarters verwijs ik u naar
de brief over koopstarters.Op dit moment is nog onduidelijk hoe de voorstellen van de AFM er precies
zullen uitzien. Er kan dus ook niet concreet worden aangegeven welke consequenties
dit voor starters op de woningmarkt zal hebben. Wel is duidelijk dat met name
aanscherping van de loan-to-value de koopstarters direct raakt. Koopstarters
zullen de kosten–koper uit eigen middelen moeten financieren. In de
huidige conjunctuur op de woningmarkt kan dit negatieve gevolgen hebben. Als
de vraag van starters afneemt dan zal het aantal transacties verder afnemen.
Dit kan ook verder doorwerken in andere segmenten van de woningmarkt.Daarom zal altijd een zorgvuldige afweging moeten worden gemaakt van de
effecten op de positie van starters op de woningmarkt enerzijds en de doelstelling
om overkreditering te voorkomen anderzijds. 3. Hypotheken van DSB BankIn een uitzending van Radar d.d. 13 april 2009 werd casuïstiek
besproken van personen die exorbitante hypotheeklasten hebben, vanwege hypotheken
tot wel 200% van de executiewaarde. Oorzaak hiervan is veelal het opnemen
in het hypotheekproduct van een lening voor een levensverzekering (koopsom).
De DSB Bank heeft in reactie hierop in de uitzending aangegeven dat zij inmiddels
is gestopt met deze vorm van hypotheekverstrekking en de komende zes weken
tot een oplossing probeert te komen met de gedupeerden (Stichting Hypotheekleed).Over toezicht op hypotheekverstrekking (door DSB Bank) zijn kort voor
deze uitzending schriftelijke vragen gesteld door de leden Irrgang en Jansen
(SP. De antwoorden zijn reeds naar U toegestuurd.In die beantwoording is aangegeven dat de AFM een onderzoek is gestart
naar de hypotheekverstrekking door DSB Bank. De AFM houdt toezicht op de open
norm voor verantwoorde kredietverstrekking, zoals die is vastgelegd in de
Wet op het financieel toezicht. De AFM kan op grond hiervan concluderen dat
er door de DSB Bank niet voldaan is aan haar zorgplicht richting cliënten
en sanctioneren. Daarnaast kan de Nederlandse Mededingingsautoriteit (NMa)
optreden, indien blijkt dat DSB Bank misbruik heeft gemaakt van een economische
machtspositie. De NMa is bekend met de signalen.Een extra punt hierbij is de provisie op dergelijke (levens)verzekeringen.
In de uitzending werden cijfers genoemd van 80 tot 85 % provisie voor
de verkoop van een verzekering. Nieuwe provisieregels gelden per 1 januari
2009 voor hypotheken en complexe producten. Op grond hiervan dient de provisie
in verband met hypotheken vooraf transparant te worden gemaakt aan de klant.
Verder moet deze provisie voldoen aan een inhoudelijke norm (inducement-norm). De provisie mag op grond daarvan niet te hoog zijn.
De AFM houdt toezicht op deze nieuwe regels. Gegarandeerde winstuitkering
is ook een provisie volgens deze regels, want binnen de provisieregelgeving
worden alle betalingen van een aanbieder aan een tussenpersoon geregeld. Daarbij
maakt de naam die op een dergelijke betaling wordt geplakt niet uit.Momenteel is er een discussie gaande over de reikwijdte van de provisieregels.
Een belangrijk punt daarbij is of deze regels van toepassing moeten worden
op niet-complexe financiële producten zoals woonlastbeschermers en overlijdensrisico-
en uitvaartverzekeringen. Het ministerie van Financiën en de AFM hebben
nadrukkelijk oog voor de huidige ontwikkelingen van provisies op dit soort
producten. Daarom zal de reikwijdte van deze regels uiterlijk begin volgend
jaar worden geëvalueerd, zoals ook door de minister van Financiën
aangegeven tijdens het debat met de Tweede Kamer op 6 november 2008.De staatsecretaris van Financiën,J. C. de Jager XNoot1Kamerstukken TK 2008–09, 27 562 en 31 371, nr. 24.XNoot2De verhouding tussen lening en woningwaarde (loan to value).XNoot3De verhouding tussen lening en inkomen (loan-to-income). 
 
 Naar boven

 

Directe linkKopieer de link naar uw clipboard 

https://zoek.officielebekendmakingen.nl/kst-29507-85.html

Sluit modaal

 

Disclaimer
De hier aangeboden pdf-bestanden van het Staatsblad, Staatscourant, Tractatenblad, provinciaal blad, gemeenteblad, waterschapsblad en blad gemeenschappelijke regeling vormen de formele bekendmakingen in de zin van de Bekendmakingswet en de Rijkswet goedkeuring en bekendmaking verdragen voor zover ze na 1 juli 2009 zijn uitgegeven. Voor pdf-publicaties van vóór deze datum geldt dat alleen de in papieren vorm uitgegeven bladen formele status hebben; de hier aangeboden elektronische versies daarvan worden bij wijze van service aangeboden.

 

Over deze website
Contact
English
Help
Zoeken

Informatie hergebruiken
Privacy en cookies
Toegankelijkheid
Sitemap
Kwetsbaarheid melden

Open data
Linked Data Overheid
PUC Open Data

MijnOverheid.nl
Rijksoverheid.nl
Ondernemersplein.nl
Werkenbijdeoverheid.nl