Preventie en bestrijding van stille armoede en sociale uitsluiting; Brief minister en staatssecretaris over onder meer nieuwe maatregelen op het gebied van preventie en schuldhulpverlening
Staten-Generaal — Kamerstuk 
Datum: 2014-07-05 00:00:00.000000
Rechtsgebied: Wetgeving


(function (window, document, dataLayerName, id) {
 window[dataLayerName] = window[dataLayerName] || [], window[dataLayerName].push({ start: (new Date).getTime(), event: "stg.start" }); var scripts = document.getElementsByTagName('script')[0], tags = document.createElement('script');
 function stgCreateCookie(a, b, c) { var d = ""; if (c) { var e = new Date; e.setTime(e.getTime() + 24 * c * 60 * 60 * 1e3), d = "; expires=" + e.toUTCString() } document.cookie = a + "=" + b + d + "; path=/; Secure" }
 var isStgDebug = (window.location.href.match("stg_debug") || document.cookie.match("stg_debug")) && !window.location.href.match("stg_disable_debug"); stgCreateCookie("stg_debug", isStgDebug ? 1 : "", isStgDebug ? 14 : -1);
 var qP = []; dataLayerName !== "dataLayer" && qP.push("data_layer_name=" + dataLayerName), qP.push("use_secure_cookies"), isStgDebug && qP.push("stg_debug"); var qPString = qP.length > 0 ? ("?" + qP.join("&")) : "";
 tags.async = !0, tags.src = "https://koop.piwik.pro/containers/" + id + ".js" + qPString, scripts.parentNode.insertBefore(tags, scripts);
 !function (a, n, i) { a[n] = a[n] || {}; for (var c = 0; c < i.length; c++)!function (i) { a[n][i] = a[n][i] || {}, a[n][i].api = a[n][i].api || function () { var a = [].slice.call(arguments, 0); "string" == typeof a[0] && window[dataLayerName].push({ event: n + "." + i + ":" + a[0], parameters: [].slice.call(arguments, 1) }) } }(i[c]) }(window, "ppms", ["tm", "cm"]);
 })(window, document, 'dataLayer', 'f8b9eee5-8d9c-4ea1-abd5-83e174f29813');
 
 
 
Direct naar content
Navigatie
Contextinformatie
Publicatie
Acties
Inhoudsopgave
Gerelateerde informatie

Menu

U bent nu hier: 
Publicaties
Officiële publicaties

Inloggen

Primaire navigatie

Andere sites binnen Overheid.nl
Home
Uitgebreid zoeken
Mijn abonnementen
Help

Andere sites binnen Overheid.nl

Berichten over uw Buurt
Zoals vergunningen, bouwplannen en lokale regelgeving.

Rondom uw woonadres
Rondom een zelfgekozen adres

Dienstverlening
Zoals belastingen, uitkeringen en subsidies.

Naar dienstverlening

Beleid & regelgeving
Officiële publicaties van de overheid.

Naar beleid & regelgeving

Contactgegevens overheden
Adressen en contactpersonen van overheidsorganisaties.

Naar overheidsorganisaties

 
 
 
U bent hier:

Home

Kamerstuk 24515, nr. 119

 
 
 

Kamerstuk

Datum publicatie
Organisatie
Vergaderjaar
Dossier- en ondernummer
Datum brief

24-10-2007

Tweede Kamer der Staten-Generaal

2007-2008

24515 nr. 119

19-10-2007

 

 

 
 
 Toon meer van: Inhoudsopgave
 
 

 
 AanhefLichaamI. AanleidingII. Het stelsel van schuldhulpverleningIII. Uitgangspunten kabinetIV. Maatregelen bij voorkómen van schuldenIV.a Getroffen maatregelenVoldoende middelen van bestaanDeelakkoord participatie SZW-VNGTegengaan van niet-gebruik van inkomensondersteunende
regelingenFinanciële bewustwordingIV.b Nieuwe maatregelenInkomensgerelateerde maatregelenBeperking van roodstandenCreditcards en klantenkaartenVersterking van de kredietwaardigheidstoetsUitbreiding en verbetering schulden- en kredietregistratieAanscherping regels kredietreclameActualisering PandhuiswetVerhoging van de boetesVerbetering kredietprospectusStrengere handhaving maximale kredietvergoedingLeningen van particulier aan particulierVoorkoming ongewenste aanschaf van verzekering bij kredietenOnderzoek naar de kwaliteit van hypotheekadviesKansspelbeleidV. Maatregelen bij schuldhulpverleningV.a Getroffen maatregelenSamenwerkingConvenant CJIB – NVVKHet verbeteren van de kwaliteit van schuldhulpverleningWsnp als sluitstuk van de schuldhulpverleningVersterking minnelijk traject door middel van de WsnpV.b Nieuwe maatregelenExtra middelen voor armoedebestrijdingHet verbeteren van de effectiviteit van schuldhulpverleningUitvoeringsorganisaties en gemeenten als schuldeiserUitbreiden mogelijkheden voor schuldbemiddelingRaakvlakken met de wijkaanpakUitsluiten kredietverstrekkers als schuldeisersVI. Tot slotOndertekening
 

 
 
 Toon meer van: Extra informatie
 
 

 
 

Informatie over publicatie

 

 

 
 Toon meer van: Gerelateerd
 
 

 
 Gerelateerde publicaties

Kamerstuk 24515, nr. 119 b1Gerelateerde publicatie
Kamerstuk 24515, nr. 119 b2Gerelateerde publicatie

 
 
 Publicaties in kamerdossier

Kamerdossier 24515Toon alle publicaties in het hoofddossier

 

 
 
 Geconsolideerde regelgeving

 

 
 
 Geconsolideerde regelgeving

 

 
 
 Publicaties referendum

 

 

 

 

 

Authentieke versie (PDF)
bestandsgrootte: 57 Kb

Informatie

Gerelateerd

Printen

Delen

 
 
 
24 515Preventie en bestrijding van stille armoede en sociale uitsluitingnr. 119BRIEF VAN DE STAATSSECRETARIS VAN SOCIALE ZAKEN EN WERKGELEGENHEID
EN DE MINISTER VAN FINANCIËNAan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-GeneraalDen Haag, 19 oktober 2007I. AanleidingDe laatste jaren is de schuldenproblematiek in Nederland fors toegenomen.
Dat blijkt onder andere uit de toename van het aantal mensen dat een beroep
doet op de schuldhulpverlening. Ook de hoogte van de schuld en het aantal
schuldeisers bij een schuldensituatie is toegenomen. Een problematische schuld
belemmert de (arbeids)participatie. Ongeveer 80% van de mensen met
een problematische schuld heeft een uitkering1.
Gegeven de participatiedoelstelling van dit kabinet (200 000 mensen vanuit
een uitkering aan de slag) is het dus van groot belang dat een problematische
schuld zo veel mogelijk voorkomen dan wel opgelost wordt. Dit temeer omdat
de maatschappelijke kosten van schulden vaak hoog zijn: armoede, sociale uitsluiting,
huisuitzettingen, onverzekerdheid, afsluitingen gas/licht.Het schuldenprobleem is complex en urgent, reden voor het kabinet om het
probleem op verschillende manieren te bestrijden. Daarbij moet het kabinet
keuzes maken bij zoeken naar oplossingen voor overkreditering en schulden.
Het kabinet kan en wil immers niet de financiële problemen van iedereen
voorkomen en oplossen. Het wil evenmin de ogen sluiten voor de trends die
het signaleert over toenemende schuldenproblematiek. Het kabinet vindt het
van groot belang dat zoveel mogelijk wordt voorkomen dat de (financieel) zwakke
positie van bepaalde burgers in deze samenleving wordt misbruikt. Aan de andere
kant is het inherent aan een vrije samenleving dat burgers ervoor kunnen kiezen
hun wensen op korte termijn te vervullen. Ook als ze daarvoor voor een langere
termijn financiële verplichtingen aangaan.De overheid kan dus niet alles reguleren, niet alle problemen voorkomen
en niet alle problemen oplossen. Burgers zelf, kredietverstrekkers, maatschappelijke
organisaties, de schuldbemiddelaars, zij allemaal hebben hun eigen
verantwoordelijkheid hierin. Maar u kunt erop rekenen dat wat van ons verwacht
mag worden, ook daadwerkelijk door ons gedaan wordt.In deze brief wordt een groot aantal maatregelen benoemd. Daarnaast heeft
het kabinet tijdens verschillende Algemene Overleggen toezeggingen gedaan
en zijn door uw Kamer moties aangenomen over dit onderwerp. Ook over de uitvoering
daarvan informeren wij u in deze brief. Het kabinet heeft een evaluatie laten
uitvoeren naar de effectiviteit van de kredietregels. Het rapport met een
uitgebreide reactie daarop is als bijlage1 toegevoegd.
In deze brief staan ook de belangrijkste maatregelen die het kabinet neemt
naar aanleiding van de bevindingen van het evaluatieonderzoek.Het kabinet heeft in de afgelopen tijd al veel in gang gezet. Zo zijn
de kredietregels onlangs aangescherpt, is een traject gestart gericht op het
kunnen certificeren van schuldhulpverleners, zijn de Wet financieel toezicht
(Wft) en de Wet schuldsanering natuurlijke personen (Wsnp) gewijzigd en is
extra geld voor schulden- en armoedebestrijding uitgetrokken. Ook heeft het
kabinet in het kader van het deelakkoord Participatie Ministerie SZW-Vereniging
van Nederlandse Gemeenten (VNG), dat onderdeel uitmaakt van het Bestuursakkoord
met gemeenten, afspraken gemaakt rondom het terugdringen van het aantal huishoudens
met problematische schulden.In deze brief staan we eerst stil bij het huidige stelsel van schuldhulpverlening
en de uitgangspunten van dit kabinet op het gebied van schuldenproblematiek.
Vervolgens zetten we de huidige en nieuwe maatregelen op het gebied van preventie
van schulden (paragraaf IV) en schuldhulpverlening (paragraaf V) uiteen.II. Het stelsel van schuldhulpverleningHet kabinet heeft in de afgelopen jaren op alle niveaus maatregelen getroffen
om de schuldenproblematiek aan te pakken. De effecten daarvan zijn nog niet
altijd meetbaar en/of zichtbaar. Toch stelt dit kabinet zich uitdrukkelijk
de vraag of voor verdere versterking niet ook ingrepen in de opzet en inrichting
van de schuldhulpverlening nodig zijn. Om deze vraag adequaat te kunnen beantwoorden
is nader onderzoek nodig. Dat onderzoek moet het volgende opleveren:• Landelijke informatie over de minnelijke schuldhulpverlening. Daarbij
komt ook de vraag aan de orde op welke manier en hoe effectief gemeenten integrale
schuldhulpverlening hebben georganiseerd. Dit landelijk beeld ontbreekt op
dit moment.• Antwoorden op beleidsvragen over de opzet en inrichting van het
huidige stelsel van minnelijke schuldhulpverlening.– Draagt een wettelijke basis voor minnelijke schuldhulpverlening
bij aan het versterken daarvan?– Wordt de minnelijke schuldhulpverlening succesvoller en minder
vrijblijvend als gemeenten meer bevoegdheden krijgen om de afdwingbaarheid
in de richting van zowel schuldenaar als schuldeiser te vergroten? Zou een
uitbreiding van verplicht budgetbeheer hier een rol in kunnen spelen?– Is (een vorm van) aanspraak op schuldhulpverlening gewenst en
hoe zou die vorm kunnen krijgen?De resultaten van dit onderzoek zullen medio 2008 beschikbaar komen. Op
basis van de uitkomsten van dit onderzoek zal het kabinet bezien of wijzigingen
in de opzet en inrichting van het systeem bijdragen aan een verdere versterking
van de schuldhulpverlening.III. Uitgangspunten kabinetHet beleid van het kabinet op het terrein van schuldhulpverlening berust
op de onderstaande uitgangspunten. Bij de keuze voor de aanvullende maatregelen
hebben wij ons hierdoor laten leiden. Bij de uitwerking van ieder uitgangspunt
zal het kabinet zoeken naar een goede balans tussen de urgentie van de problematiek,
de maatregelen die rechtdoen aan onze verantwoordelijkheid en de eigen verantwoordelijkheid
van schuldenaar, kredietverstrekker en de markt.1. Het beleid van het kabinet is in de eerste plaats gericht op het voorkómen van problematische schulden, vanuit de
gedachte dat voorkómen beter is dan genezen. Daarom zien wij een belangrijke
rol voor de overheid bij het uitvoeren van beleid dat burgers in staat stelt
om de eigen verantwoordelijkheid waar te maken.2. Het reguleren van kredietverlening moet waarborgen scheppen om overkreditering
zoveel mogelijk te voorkomen. Dit betekent dat een consument die overweegt
een consumentenlening te nemen de informatie moet worden geboden om zelf de
juiste keuzes te maken. Consumenten die niet in staat zijn die juiste keuzes
te maken en in de problemen dreigen te komen, moeten gestopt worden in hun
onverantwoord leengedrag. En als het toch mis is gegaan, moet een betrouwbaar
systeem van schuldhulpverlening beschikbaar zijn voor hen die het nodig hebben.3. Voor kredietverstrekkers is het kunnen beschikken over goede en verifieerbare
gegevens met betrekking tot de solvabiliteit van de potentiële kredietnemer
noodzakelijk om de kredietwaardigheid goed te kunnen vaststellen. Het is daarom
van belang dat er zo snel mogelijk uitbreiding en verbetering van schulden-
en kredietregistratie plaatsvindt.4. Het kabinet is systeemverantwoordelijk voor een adequaat stelsel van
kwalitatief goede schuldhulpverlening, waarin het kabinet alleen plaats ziet
voor bonafide partijen die zowel het vertrouwen verdienen van de schuldenaar
als de schuldeiser.5. Als een schuldensituatie is ontstaan en burgers hebben hulp nodig om
uit deze situatie te komen, dan moet voor hen in principe schuldhulpverlening aanwezig zijn. In principe omdat er omstandigheden denkbaar zijn (moedwillig schulden maken,
herhaaldelijk medewerking weigeren) die een andere aanpak mogelijk moeten
kunnen maken.6. Het kabinet vindt de minnelijke schuldhulpverlening van groot belang
en wil deze versterken. Daarvoor ziet het kabinet een belangrijke rol voor
gemeenten. Schuldhulpverlening op gemeentelijk niveau biedt immers de mogelijkheid
voor een integrale aanpak én maatwerk. Daarnaast kunnen ook private
partijen een nuttige rol vervullen bij de minnelijke schuldhulpverlening.7. De Wsnp dient te fungeren als het vangnet voor schuldenaren voor wie
het niet mogelijk is om te komen tot een minnelijke schuldregeling met diens
schuldeisers. Het Kabinet vindt het dan ook belangrijk dat de bereidheid van
de schuldeisers om deel te nemen aan een minnelijke schuldregeling verder
wordt bevorderd.8. Het Kabinet vindt het van belang dat er voor alle betrokkenen (schuldenaren,
kredietverstrekkers en schuldhulpverleners) transparantie komt over de regels
rondom kredietverstrekking en schuldhulpverlening.IV. Maatregelen bij voorkómen van schuldenIn de vorige paragrafen zijn we ingegaan op de uitgangspunten van dit
kabinet om tot een effectieve aanpak van de schuldenproblematiek te komen.
In dit hoofdstuk gaan we in op de maatregelen die we ten aanzien van preventie
tot nu toe hebben genomen en de maatregelen die we in de komende periode additioneel
inzetten.IV.a Getroffen maatregelenVoldoende middelen van bestaanHet kabinet besteedt bij het inkomensbeleid bijzondere aandacht aan kwetsbare
groepen. De meeste mensen leveren in 2008 iets in. Sociale minima en ouderen
met een klein aanvullend pensioen worden echter ontzien.Het kabinet besteedt in 2008 per saldo € 600 miljoen aan de
verbetering van de koopkracht. Dit bedrag wordt met name ingezet voor de reparatie
van koopkracht van sociale minima en ouderen met een klein aanvullend pensioen.
Dit gebeurt door de koppeling van de uitkeringen aan de stijging van de lonen,
de verlaging tarief in de eerste schijf, uitstel van bevriezing van algemene
heffingskorting, de verhoging van het kindgebonden budget, de verhoging van
de ouderenkorting en uitstel van enkele inflatieverhogende maatregelen.Deelakkoord participatie SZW-VNGIn het deelakkoord participatie SZW-VNG dat onderdeel uitmaakt van het
Bestuursakkoord dat het Rijk met de gemeenten heeft afgesloten, is een aantal
maatregelen afgesproken dat de schuldenproblematiek raakt. Zo worden er in
het kader van het terugdringen van niet-gebruik van inkomensondersteunende
regelingen inspanningen gedaan om de bekendheid van de gemeentelijke regelingen
te vergroten en wordt onderzocht of bestandskoppelingen uitkomst kunnen bieden.
Ook worden gemeenten gestimuleerd terughoudendheid te betrachten met leenbijstand. Tegengaan van niet-gebruik van inkomensondersteunende
regelingenVoor mensen met een laag inkomen is een uitgebreid pakket van inkomensondersteunende
maatregelen in het leven geroepen, zowel op landelijk niveau (huur-, zorg-
en kinderopvangtoeslag, WTOS, etc.) als op lokaal niveau (algemene bijstand,
bijzondere bijstand, minimapas, kwijtschelding van gemeentebelasting, etc).
Uit onderzoek blijkt dat veel mensen geen (volledig) gebruik maken van deze
regelingen. De belangrijkste reden hiervoor is het gebrek aan kennis van de
regelingen en de verwachting dat aanvragen niet loont. Om niet-gebruik van
deze regelingen tegen te gaan neemt het kabinet een aantal maatregelen. Wij
noemen de volgende.Er wordt een handreiking ontwikkeld waarbij in kaart wordt gebracht wat
wel en niet mag bij gegevensuitwisseling. Die gegevensuitwisseling is bedoeld
om de «onbekende minima» op te kunnen sporen en te kunnen wijzen
op de bestaande regelingen. Eind 2007 is deze handreiking klaar. Een aantal
gemeenten voert inmiddels met het Inlichtingenbureau en de Belastingdienst
een pilot uit voor een dergelijke gegevensuitwisseling.Ook hebben wij de Nibud/Stimulansz website «Bereken uw recht»
gesubsidieerd. De website biedt mensen de mogelijkheid om op een laagdrempelige
manier te berekenen voor welke regelingen ze in aanmerking komen. Ook is deze
website voor hulpverleners een instrument om dit samen met hun cliënten
door te nemen. Op 27 september 2007 is deze website gelanceerd.Met de VNG is afgesproken dat de gemeenten zich zullen inzetten om het
niet-gebruik van gemeentelijke regelingen tegen te gaan. In het kader van
onder meer de motie-Spies1 zoeken wij samen met
gemeenten en de SVB naar wegen om de uitvoering van de WWB 65+ door SVB te
intensiveren. Een goede mogelijkheid is het actief benaderen en aanschrijven
van mensen die voor regelingen in aanmerking komen maar die deze niet gebruiken.
Geen algemene campagne, maar individuele voorlichting. Daarnaast hebben we
bij gemeenten al de mogelijkheid onder de aandacht gebracht om
aanvullende bijstand door de SVB uit te laten betalen. Op dit moment maken
28 gemeenten gebruik van de mogelijkheid van mandatering van de WWB65+ aan
de SVB. Wij zullen dit blijven stimuleren.In samenspraak met het Instituut Sociaal Raadslieden (ISR) wordt over
het instrument huurtoeslag en de relatie met armoedebestrijding momenteel
een onderzoek uitgevoerd naar de achterliggende oorzaken van het niet-gebruik.
De resultaten van het onderzoek worden begin 2008 verwacht. Afhankelijk van
de uitkomsten en naar aanleiding daarvan zullen we concrete acties in gang
zetten om het niet-gebruik terug te dringen.Financiële bewustwordingHet kabinet heeft maatregelen genomen om de consument meer bewust te laten
zijn van de risico’s van financiële producten. Ook heeft het maatregelen
genomen om de financiële weerbaarheid van consumenten te bevorderen door
het vergroten van de kennis, de vaardigheden en de motivatie van de consument.
Burgers moeten hun eigen verantwoordelijkheid immers wel kunnen waarmaken.
Daarbij gaat onze speciale aandacht uit naar kwetsbare groepen zoals jongeren
en mensen met een laag inkomen.Binnen CentiQ, als samenwerkingsverband van partijen in de financiële
sector, de overheid, voorlichting- en consumentenorganisaties en de wetenschap,
werken deze partijen samen om de financiële kennis en vaardigheden van
de consument te verbeteren en een actieve houding te stimuleren.Daarnaast is de voorlichtingscampagne Blijf Positi€f! gestart om
mensen weerbaar te maken tegen financiële verleidingen en ze financieel «fit»
te krijgen. Met de campagne willen wij de schuldenproblematiek en de risico’s
en gevolgen daarvan zichtbaar, bespreekbaar en hanteerbaar te maken. Mensen
moeten zich ervan bewust zijn dat ze iets kunnen doen aan hun situatie en
gedrag, om te voorkomen dat ze echt in de problemen komen. Begin oktober is
het tweede deel van de campagne van start gegaan. Een belangrijk element van
de campagne is de website (www.blijfpositief.nl) met een test en doorverwijzing
naar hulp.IV.b Nieuwe maatregelenZoals gezegd vindt dit kabinet onderzoek naar opzet en inrichting van
schuldhulpverlening gewenst. Dit neemt niet weg dat vooruitlopend op de uitkomsten
van dit onderzoek, het kabinet verschillende maatregelen neemt. De onderstaande
nieuwe maatregelen hebben betrekking op het voorkomen van schulden.Inkomensgerelateerde maatregelenIn het deelakkoord Participatie tussen SZW en VNG is afgesproken dat de
VNG zal stimuleren dat gemeenten grote terughoudendheid betrachten bij het
verlenen van leenbijstand.Het Kabinet heeft een brede evaluatie laten uitvoeren naar de effectiviteit
van de instrumenten ter voorkoming van overkreditering. Mede op basis van
de onderzoeksresultaten nemen wij een aantal maatregelen om overkreditering
te voorkomen.Beperking van roodstandenUit het onderzoek blijkt dat roodstanden een belangrijke rol spelen bij
overkreditering. Het kabinet wil problematische roodstanden dan ook tegengaan.
Daarom wordt de krediettermijn waarvoor de kredietregels van toepassing zijn
verkort van drie maanden tot één maand. Beoogd wordt
hiermee de mogelijkheid voor risicoconsumenten te verkleinen om de roodstand
als laagdrempelige kredietfaciliteit te gebruiken. Voor kredieten korter dan één
maand wordt een verplichting opgenomen om risicoconsumenten te informeren
over de kosten en voorwaarden.Uw Kamer heeft ons ook gevraagd om de roodstandmogelijkheden voor jongeren
te beperken1. In het onderzoek is daarom speciaal
aandacht besteed aan jongeren. Uit het onderzoek blijkt dat de leenlast (mede
afgezet tegen het inkomen) voor jongere niet zwaarder is dan voor oudere kredietconsumenten.
De bovenstaande maatregelen die wij voorstellen zullen ook voor het voorkomen
van problematische roodstand bij jongeren een positief effect hebben. Wij
zien om deze redenen op dit moment geen noodzaak om de roodstand van jongeren extra te beperken.Creditcards en klantenkaartenCreditcards en klantenkaarten winnen aan populariteit. Hierbij kan het
voorkomen dat deze middelen niet zozeer worden gebruikt voor betaalgemak,
maar als alternatief voor een persoonlijke lening. De versterking van de kredietwaardigheidstoets
en verkorting van de krediettermijn naar één maand zullen ook
op creditcards en klantenkaarten van toepassing zijn.Versterking van de kredietwaardigheidstoetsDe kredietwaardigheidstoets is een belangrijk instrument bij de voorkoming
van overkreditering. Onze inzet is daarom om deze toets te versterken, enerzijds
door de invulling van de norm aan te scherpen, anderzijds door de overtreding
van de regels zwaarder te beboeten. De Autoriteit Financiële Markten
(AFM) maakt met de branche afspraken over een betere invulling van de kredietwaardigheidstoets.
Bij deze toets moet worden uitgegaan van een minimaal inkomen dat na aftrek
van de kosten van lening over moet blijven om in het levensonderhoud te voorzien.
De AFM houdt toezicht op de naleving van de norm.Uitbreiding en verbetering schulden- en kredietregistratieDoor uitbreiding en verbetering van schulden- en kredietregistratie kan
de kredietwaardigheidstoets nog verder worden versterkt.De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB), de Vereniging van Financieringsondernemingen
in Nederland, de Nederlandse Vereniging voor Volkskrediet (NVVK), Aedes (vereniging
voor woningcorporaties), EnergieNed (koepel van energiebedrijven), de VNG,
Thuiswinkelorganisaties en het Leger des Heils zijn het marktinitiatief «uitbreiding
schuldenregistratie» gestart. In eerste instantie zullen achterstanden
van betaling aan woningcorporaties, energiebedrijven en sociale diensten geregistreerd
worden. Later zal er ook uitbreiding plaatsvinden naar registratie van andersoortige
betalingsachterstanden. Hiertoe wordt door de marktpartijen een register van
betalingsachterstanden opgezet: het Landelijk Informatiesysteem Schulden (LIS).
Dit register zal vallen onder een stichting. Om de uitbreiding van schuldenregistratie
mogelijk te maken en de kwaliteit daarvan te verhogen, is het nodig dat deze
stichting toegang krijgt tot de GBA binnen de systematiek en onder de voorwaarden
van de Wet GBA. Om de kwaliteit van kredietregistratie verder te verbeteren,
krijgt ook Stichting BKR onder voorwaarden toegang tot de GBA.Uitgangspunt is dat de GBA-gegevens noodzakelijk zijn voor de vervulling
van de taak van stichting LIS en stichting BKR in het verwerken van persoonsgegevens.
Over de wijze waarop dit juridisch vorm zal worden gegeven wordt u komende
maand nader geïnformeerd.Uw Kamer heeft ons ook gevraagd om in overleg te treden met het BKR over
de registratietermijn van vijf jaar2. Dat hebben
wij gedaan. Uit het gesprek met het BKR is gebleken dat er op
dit moment geen aanleiding is om de huidige bewaartermijn te herzien. Het
bewaren van kredietgegevens gedurende vijf jaar draagt bij aan het voorkomen
van overkreditering. Bovendien werpt de bewaartermijn geen belemmeringen om
een spaar/betaalrekening te openen of een telefoonaansluiting te krijgen.
De NVB, het ministerie van Financiën en het Leger des Heils hebben namelijk
afspraken gemaakt die het mogelijk maken dat iedereen over een bankrekening
kan beschikken. Ook bestaan er geen belemmeringen om prepaid telefoons aan te schaffen.Aanscherping regels kredietreclameUw Kamer heeft ons gevraagd om een verbod op kredietreclames1. Wij hebben daarom het verband tussen kredietreclames en overkreditering
onderzocht. De onderzoeksresultaten laten geen hard causaal verband zien.
Desondanks nemen wij een aantal additionele maatregelen om het risico te verkleinen
dat kwetsbare groepen in problematische schulden terechtkomen. Wij voeren
het gebruik van waarschuwingszinnen of -symbolen in voor kredietreclames op
tv en internet. Daardoor wordt in elk geval afbreuk gedaan aan het in veel
reclames neergezette beeld dat lenen iets gewoons is, waaraan iedereen die
bepaalde uitgaven wil doen zomaar (zonder risico) kan beginnen. Reclames waarin
wordt geadverteerd met de mogelijkheid om met BKR-registratie of in afwijking
van de geldende gedragscode toch een krediet te verkrijgen, worden verboden.
Een reclameverbod verhoudt zich slecht met de vrijheid van meningsuiting en
beperkt de mogelijkheid voor nieuwkomers op toegang tot de markt.Actualisering PandhuiswetUw Kamer heeft gevraagd dat er wordt opgetreden tegen de hoge rentes die
pandhuizen rekenen. De huidige Pandhuiswet – die stamt uit 1910 –
zorgt ervoor dat in praktijk alle particuliere pandhuizen buiten de wet vallen.
Wij zullen deze wet dan ook actualiseren.Verhoging van de boetesVanwege de ernst van de schuldenproblematiek vinden wij hogere boetes
voor de overtreding van de kredietregels op zijn plaats. De maximale boete
voor het niet naleven van de kredietregels wordt verhoogd naar € 1 000 000.
Voor de overtreding van de regels voor de kredietwaardigheidstoets en kredietreclames
was eerder een verhoging naar maximaal € 500 000 aangekondigd.Verbetering kredietprospectusMet de Richtlijn Consumentenkrediet wordt het kredietprospectus vervangen
door een informatiestatuut. Dit informatiestatuut, dat altijd vooraf aan de
consument moet worden verschaft, bevat de informatie die toegesneden op het
krediet dat de consument verlangt. Totdat de Richtlijn aangenomen is, worden
de AFM en betrokken partijen gevraagd kritisch naar dat informatiestatuut
en het huidige prospectus te kijken, zodat in elk geval een alternatief voor
handen is.Strengere handhaving maximale kredietvergoedingDe maximale kredietvergoeding blijft gehandhaafd met het oog op de voorkoming
van woekerrentes. Daarnaast wordt de maximale kredietvergoeding onder Wft-toezicht
gebracht. Dat betekent dat de AFM toezicht houdt bij naleving van de maximale
kredietvergoeding en dat overtredingen beboet kunnen worden.Leningen van particulier aan particulierEen nieuw soort financiële dienstverlening brengt particuliere personen
die elkaar geld willen lenen met elkaar in contact, bijvoorbeeld via internet. Voor de financiële dienstverlening die bedrijfsmatig
bemiddelt in dergelijke leningen bestaat nog geen specifieke regulering. Het
kabinet acht dat wel wenslijk dat dergelijke vormen van leningen onder de
werkingssfeer van de Wft worden gebracht. Daarbij dienen er adequate waarborgen
te zijn voor zowel degenen die geld lenen als degenen die geld uitlenen, bijvoorbeeld
in de zin van informatieverstrekking en de toetsing van de kredietwaardigheid.Voorkoming ongewenste aanschaf van verzekering bij kredietenKredieten worden soms in combinatie met verzekeringen verkocht. Deze verzekeringen
kunnen gunstig zijn voor de consument, maar ze kunnen ook duur zijn, waardoor
de kosten niet altijd opwegen tegen de voordelen. Om te voorkomen dat consumenten
in combinatie met een krediet op verkeerde gronden een verzekering kopen,
worden kredietverstrekkers verplicht om de adviesregels te volgen voor de
bemiddeling in verzekeringen. Hierbij geldt in elk geval dat de dienstverlener
in het uiteindelijke advies de onderliggende overwegingen moet vastleggen
en de kosten en voordelen van het krediet met en zonder verzekering naast
elkaar moet presenteren. Hierbij moeten alle voor de consument relevante aspecten
worden meegenomen. De AFM houdt toezicht op de naleving. Wij vinden deze maatregel
noodzakelijk als aanvulling op het verbod op koppelverkoop in de Wet op het
consumentenkrediet (Wck), omdat hierop alleen civielrechtelijk een beroep
kan worden gedaan.Onderzoek naar de kwaliteit van hypotheekadviesDe AFM onderzoekt de kwaliteit van het advies en de transparantie bij
hypotheken. De NVB onderzoekt de mate waarin de Gedragscode Hypotheken wordt
nageleefd. Indien de uitkomsten van deze onderzoeken hier aanleiding toe geven,
worden additionele maatregelen genomen.KansspelbeleidUw Kamer heeft gevraagd om binnen het kabinet overleg te voeren over het
kansspelbeleid. Dit overleg heeft plaatsgevonden. Momenteel is de huidige
Wet op de kansspelen uit 1964 aan een herziening toe. Een conceptversie is
inmiddels ter consultatie aan de belanghebbenden toegezonden. Een van de uitgangspunten
voor het huidige kansspelbeleid is het beteugelen van de speelzucht en het
beperken van de nadelige gevolgen van de kansspelen. Een belangrijk nadelig
gevolg is uiteraard het aangaan van schulden.V. Maatregelen bij schuldhulpverleningOndanks preventieve maatregelen komen toch veel mensen in problematische
schuldsituaties terecht. Voor deze mensen wil dit kabinet een pakket van maatregelen
nemen om te komen tot een adequaat stelsel van kwalitatieve goede schuldhulpverlening.
Daarbij willen we opmerken dat het kabinet zich niet zal opstellen als exclusieve
probleemeigenaar. Het kabinet zal zijn eigen verantwoordelijkheid nemen, maar
zal ook van andere partijen vragen hun maatschappelijke verantwoordelijkheid
te nemen.V.a Getroffen maatregelenSamenwerkingHet probleem van schuldenaars is vaak niet alléén dat zij
een problematische schuld hebben, vaak hebben zij ook psycho-sociale problemen.
Voor een duurzame oplossing is het van belang dat zij een integraal hulpaanbod
krijgen. De gemeente is in deze gevallen de logische partner bij schuldhulpverlening,
omdat zij binnen het gemeentelijke domein verschillende relevante instrumenten
(inkomensondersteuning, re-integratie, maatschappelijke ondersteuning,
huisvesting en veiligheid) kan inzetten om aan een meer duurzame oplossing
van een schuldsituatie te werken.In het deelakkoord Participatie hebben we hierover met de VNG afspraken
gemaakt. Eén van die afspraken is dat de gemeenten hun samenwerking
met lokale voedselbanken zullen verbeteren met als doel om de bezoekers van
de voedselbanken gebruik te laten maken van de gemeentelijke voorzieningen.
Samen met de VNG monitoren we de uitwerking van deze afspraak. Hiermee geeft
het kabinet invulling aan de motie-Tichelaar c.s.1Daarnaast zijn er extra gemeentelijke investeringen op het terrein van
de schuldhulpverlening aan daklozen. Deze investeringen maken deel uit van
de uitvoering van het Plan van aanpak maatschappelijke opvang G4. Het doel
daarvan is voor alle 10 000 daklozen in de G4 de komende jaren een trajectplan
opgesteld is waarin voor hen persoonlijke doelen zijn opgenomen op de terreinen
wonen, zorg, inkomen en dagbesteding. Het doel is dat uiterlijk 1 april
2008 alle 39 andere centrumgemeenten voor maatschappelijke opvang met dezelfde
aanpak gaan werken. Over de voortgang van deze aanpak informeert de staatssecretaris
van VWS de Kamer in januari 2008 in de jaarlijkse voortgangsrapportage maatschappelijke
opvang.De maatregelen die binnen de minnelijke schuldhulpverlening
in gang zijn gezet, zijn tot nu toe vooral gericht op het verbeteren van samenwerking
tussen partijen. Zo spelen gemeenten een belangrijke rol om samenwerkingsafspraken
met corporaties en energieleveranciers en andere organisaties te maken om
vroegsignalering te bevorderen. Ook de organisaties die schuldhulp bieden
en de schuldeisers hebben onderling afspraken gemaakt om tot een goede samenwerking
te komen. Zo zijn bijvoorbeeld tussen de NVVK en verschillende energiebedrijven
en woningcorporaties convenanten gesloten.Tijdens de bestuurlijke conferentie van december 2006 is de Intentieverklaring
door een aantal belangrijke partijen ondertekend. Hierover heb ik u eerder
geïnformeerd in mijn brief van 26 maart 20072. Ook hebben SZW en de VNG in het deelakkoord Participatie afspraken
gemaakt om zich in te spannen om verder te gaan met de samenwerking op lokaal
en regionaal niveau.De minister van VROM heeft in het kader van het armoede- en schuldenbeleid
de waterleidingbedrijven gewezen op het belang van het vroeg signaleren van
betalingsachterstanden om daarmee zoveel mogelijk afsluitingen van water te
voorkomen. Via de koepelorganisatie van de waterleidingbedrijven, VEWIN, hebben
de waterleidingbedrijven hun medewerking toegezegd om bij hun betalingsherinnering
een verwijzing naar de schuldhulpverleningsinstanties op te nemen.Convenant CJIB – NVVKVaak maken ook strafrechtelijke schulden onderdeel uit van een schuldenpakket.
Het Centraal Justitieel Incassobureau (CJIB) is in een substantieel aantal
dossiers in de minnelijke schuldhulp als schuldeiser vertegenwoordigd. Tot
nu toe was het niet mogelijk om CJIB schulden in een minnelijk traject op
te nemen. Met de ondertekening op 27 augustus 2007 van het convenant
minnelijke schuldhulp ondertekend door het CJIB, de NVVK en de minister van
Justitie is hierin verandering gekomen. Per 1 september 2007 is dit convenant
in werking getreden. De verwachting is gerechtvaardigd dat er voortaan meer
minnelijke regelingen zullen kunnen slagen. Een intensieve voorbereiding ging
aan de ondertekening vooraf. In de zomer heeft een pilot gedraaid bij de gemeentelijke
kredietbank Drenthe om eventuele kinderziektes bij de uitvoering in een vroeg
stadium op te sporen. Het is nu nog te vroeg om de eerste ervaringen uit de
praktijk te analyseren. Het convenant kan als een best practice worden voorgehouden aan andere schuldeisers die nog onvoldoende de meerwaarde van
een buitengerechtelijke oplossing zien. De ontwikkelingen op dit punt zullen
wij nauwlettend volgen.Het verbeteren van de kwaliteit van schuldhulpverleningIn de afgelopen periode heeft het kabinet zich ingezet om de kwaliteit
van de schuldhulpverlening te verbeteren. De volgende maatregelen zijn daartoe
genomen.Tot en met 2009 zijn extra middelen beschikbaar gesteld aan gemeenten
voor schuldhulpverlening. In 2006 hebben 425 gemeenten 23 miljoen euro via
de Tijdelijke subsidieregeling schuldhulpverlening ontvangen. Deze regeling
loopt tot eind 2007 en is bedoeld om integrale schuldhulpverlening te bevorderen.
Voor de jaren 2007 tot en met 2009 ontvangen gemeenten een extra bedrag van
65 miljoen euro voor schuldhulpverlening via het Gemeentefonds. Daarnaast
heeft het kabinet middelen vrijgemaakt voor armoedebestrijding en schuldhulpverlening
die oplopen tot structureel 80 miljoen euro in 2011.Het kabinet ondersteunt het traject van vrijwillige certificering voor
schuldhulpverleners. Naar verwachting zullen medio 2008 normen voor schuldhulp
zijn vastgesteld. Daarna kunnen de organisaties de procedure voor certificering
starten. Als het certificeringstraject succesvol is, zal dit leiden tot een
verdere professionalisering van de schuldhulpverlening. Zowel schuldenaars
als schuldeisers kunnen er dan zeker van zijn dat gecertificeerde schuldhulpverleners
werken volgens hoge professionele standaarden.Verder stimuleren we ten behoeve van een betere aansluiting tussen de
minnelijke en wettelijke schuldhulptrajecten overleg op structurele basis
tussen de regionale schuldhulp ketenpartners. In algemene zin zal de beoogde
gegevensuitwisseling en het afstemmen van elkaars uitvoeringsbeleid kwaliteit-
en efficiencywinst in de keten opleveren. Deze afstemming zal ook bijdragen
aan een efficiënte en effectieve toepassing van voornoemde instrumenten
die de Wsnp biedt ter versterking van het minnelijke traject.Naar verwachting zal ook de invoering van het stabilisatietraject door
de schuldhulpverlening meer mogelijkheden bieden om te komen tot succesvolle
minnelijke schuldregelingen. Hierdoor krijgen schuldhulpverleners de tijd
om in gevallen waarin niet binnen enkele maanden een schuldregeling met de
schuldeisers kan worden getroffen, eerst de schuldensituatie te stabiliseren.Wsnp als sluitstuk van de schuldhulpverleningHet wettelijke stelsel van schuldsanering, de Wet schuldsanering natuurlijke
personen (Wsnp), maakt op dit moment bijna negen jaar deel uit van onze rechtsorde.
Het biedt perspectief op een schuldenvrije toekomst aan personen die zich
in een uitzichtloze (niet minnelijke oplosbare) schuldensituatie bevinden.
Uit de Monitor Schuldsanering 20051 blijkt dat
dit perspectief – in de vorm van een schone lei eindvonnis – aan
ruim 70% van de aanvragers geboden worden. Ook bleek uit deze monitor
dat voor een groot deel van deze schuldenaren de schone lei een duurzaam einde
betekent van een moeilijke periode met hoge schulden. De Wsnp kan daarom als
succesvol worden bestempeld.Versterking minnelijk traject door middel van de WsnpOok de aanpassingen in de Wsnp zullen naar verwachting bijdragen aan een
versterking van het minnelijk traject. Een van de nieuwe instrumenten die
de Wsnp biedt is de mogelijkheid van een moratorium als zich een noodsituatie
voordoet, bijvoorbeeld een dreigende uitzetting. De schuldhulpverlener heeft
vervolgens (maximaal 6 maanden) de gelegenheid om een minnelijke regeling
te bereiken, zonder dat de schuldeiser incassomaatregelen neemt.Een tweede impuls voor het minnelijke traject verwachten we van de gedwongen
schuldregeling ofwel het dwangakkoord. Een onredelijke weigering van de schuldeiser
om mee te werken aan een minnelijke schuldregeling kan hierdoor worden voorgelegd
aan de schuldsaneringsrechter. De rechter kan de weigerende schuldeiser veroordelen
om mee te werken aan een minnelijke regeling. Deze gewijzigde wettelijke regels
van de schuldsaneringsregeling treden per 1 januari 2008 in werking.V.b Nieuwe maatregelenDe additionele maatregelen die het kabinet neemt, richten zich zowel op
het voorkomen van het ontstaan van overkreditering schulden als op het versterken
van de schuldhulpverlening.Extra middelen voor armoedebestrijdingTijdens de algemene politieke beschouwingen heeft de Tweede Kamer via
een motie verzocht om extra middelen voor bestrijding van kinderarmoede. Het
gaat om 40 miljoen euro in 2008 en 40 miljoen euro in 2009. Het kabinet zal
de Tweede Kamer separaat informeren over de uitvoering van deze motie.Het verbeteren van de effectiviteit van schuldhulpverleningIn het deelakkoord Participatie is afgesproken in kaart te brengen hoe
de effectiviteit en de kwaliteit van de minnelijke schuldhulpverlening kan
worden versterkt.Zoals wij al eerder in deze brief hebben gemeld, zullen wij hiervoor een
onderzoek starten.Daarnaast heeft het kabinet de Inspectie voor Werk en Inkomen (IWI) gevraagd,
naar aanleiding van haar rapport «Bijstand en vermogen», te onderzoeken of en welke actie gemeenten nemen op het moment dat
zij bij aanvraag vaststellen dat er sprake is van een (problematische) schuldsituatie.
Immers, hoe sneller wordt ingegrepen in een (dreigende) problematische schuldensituatie,
hoe beter. Daarbij is het interessant inzicht te verkrijgen in de situaties
waarin gemeenten deze personen doorverwijzen, welk aanbod wordt gedaan (budgetcursus,
budgetbeheer, schuldsanering) en of gemeenten vervolgens (actief) de stand
van zaken volgen. Met dit aanvullende IWI-onderzoek kan invulling worden gegeven
aan de motie-Ortega-Martijn1. Dit onderzoek kan
inzicht verschaffen in de mate waarin gemeenten een budgetteringscursus en/of
financiële coach aanbieden aan mensen die een bijstandsuitkering toegekend
krijgen. Op grond van de uitkomsten van dit onderzoek kunnen wij vervolgens
vaststellen of gemeenten een dergelijk aanbod doen of dat aanvullende acties
vanuit het kabinet nodig zijn.Tevens hebben het ministerie van SZW, VNG en Divosa in het Innovatieprogramma
Werk en bijstand (IPW), de programmalijn «Huishoudens met problematische
schulden» opgenomen. Deze programmalijn is ondersteunend aan de ambities
uit het deelakkoord Participatie en richt zich op een aantal deelterreinen
van de bredere schuldenproblematiek. Binnen de programmalijn vinden gesprekken
met gemeenten plaats over de opzet van een aantal pilots met als doel het
onderzoeken of (gedeeltelijke) kwijtschelding van schulden voor uitkeringsgerechtigden
een uitstroombevorderend effect kan hebben (activerend kwijtscheldingsbeleid).
Ook zal worden bekeken of er pilots opgezet kunnen worden, waarin wordt verkend of en zo ja op welke manier gezinnen met kinderen voorrang
kunnen krijgen bij schuldhulpverlening. Daarmee wordt uitvoering gegeven aan
de motie-Spies1.Uitvoeringsorganisaties en gemeenten als schuldeiserOp dit moment kunnen in het minnelijk traject fraudeschulden in het kader
van sociale zekerheidswetgeving niet worden kwijtgescholden. Wij onderzoeken
de mogelijkheden om dit toch te bewerkstelligen.Uitbreiden mogelijkheden voor schuldbemiddelingHet kabinet heeft het voornemen om een AMvB onder de Wet op het consumentenkrediet
vast te stellen op grond waarvan onder een aantal strikte voorwaarden private
schuldhulpverleners wordt toegestaan vergoedingen voor schuldbemiddeling aan
schuldenaars te vragen. Zoals gemeld zijn private partijen momenteel bezig
in een normcommissie om normen te ontwikkelen voor schuldhulpverlening. Deze
normen zullen certificering van schuldhulpverleners mogelijk maken. De bovenbedoelde
AMvB wordt pas opgesteld nadat de normen zijn vastgesteld door de normcommissie.Het kabinet wil het vragen van vergoedingen alleen toestaan indien door
de schuldhulpverlener niet alleen schuldbemiddeling maar ook budgetbeheer
wordt uitgevoerd. De hoogte van de te vragen vergoedingen voor schuldbemiddeling
en budgetbeheer zal worden gemaximeerd.Doel van deze maatregel is het verruimen van de mogelijkheden voor schuldbemiddeling
in het minnelijke traject.Uitgangspunt is dat de door schuldbemiddelaars aan schuldenaars te vragen
vergoedingen niet ten laste mogen komen van het leefgeld van de schuldenaars.
De bepaling van de hoogte van het leefgeld van de schuldenaar en van het vrij
te laten bedrag dat in beginsel beschikbaar is voor de schuldeisers zal dienen
te geschieden via de methode die de Rechter-Commissarissen in Faillissementen
hanteren onder de Wsnp (de zogenaamde Recofa-methode). De vergoedingen aan
schuldbemiddelaars komen dus ten laste van het deel van het inkomen van de
schuldenaar dat beschikbaar is voor aflossingen aan de schuldeisers.Een ander uitgangspunt is dat het minnelijke traject ook voor schuldeisers
aantrekkelijker moet zijn dan het wettelijke traject. Hiertoe zal worden geregeld
dat de vergoedingen aan de schuldhulpverleners die in het minnelijke traject
ten laste kan komen van de boedel niet hoger zijn dan de vergoeding voor de
bewindvoerder die in het wettelijke traject ten laste komt van de boedel.Schuldbemiddelaars die een vergoeding aan schuldenaars kunnen vragen voor
schuldbemiddeling en budgetbeheer dienen betrouwbaar te zijn en dienen over
voldoende financiële waarborgen te beschikken. Een betrouwbare uitvoering
van budgetbeheer en financiële zekerheid wordt geborgd door de strenge
ontheffingsmogelijkheden van het verbod uit artikel 3:5 van de Wft om opvorderbare
gelden aan te trekken van het publiek. De voorwaarden om ontheffing te krijgen
van dit verbod zien namelijk op de betrouwbaarheid en financiële zekerheid
van de schuldhulpverlener die budgetbeheer wil uitvoeren. DNB heeft voldoende
instrumenten om de naleving van dit verbod te handhaven.De Wft kent een sluitend geheel van boetes en dwangsommen. Het betreffende
verbod uit artikel 3:5 is beboet in de zwaarste categorie. Met de nieuwe boetewet
wordt overigens voorgesteld de maximum boetes voor dit artikel te verhogen
van € 480 000 naar € 2 000 000.Raakvlakken met de wijkaanpakTijdens de wijkentoer langs de 40 aandachtswijken en in de wijkactieplannen hebben gemeenten ook de schuldenproblematiek aan de orde gesteld.
Armoede en sociaal economische achterstand zijn hoog in deze wijken, wat vaak
leidt tot sociale uitsluitingen en ernstige schuldenproblematiek. In het actieplan
krachtwijken is daarom een uitgebreid programma voor kennisuitwisseling opgenomen.
Ook is gebleken dat corporaties een goede rol kunnen vervullen bij het nemen
van initiatieven om huurders met financiële problemen te helpen om daarmee
erger te voorkomen.De ervaringen van de wijkenaanpak worden ook wat betreft de schuldenproblematiek
en het oplossen ervan, gebundeld en breed toegankelijk gemaakt.Het kabinet onderzoekt in hoeverre best practices (die bijvoorbeeld voortkomen
uit de wijkaanpak) rondom het thema schulden en woningcorporaties breed kunnen
worden verspreid.Uitsluiten kredietverstrekkers als schuldeisersU hebt ons gevraagd om te onderzoeken of kredietverstrekkers die zich
onvoldoende aan hun toetsingsplicht kwijten kunnen worden uitgesloten als
schuldeisers binnen de Wsnp1.De motie beoogt onverantwoorde kredietverstrekking tegen te gaan. Wij
onderschrijven volledig dit doel, maar wij zijn van mening dat dit beoogde
effect langs andere wegen bereikt wordt.Allereerst onderstreept de motie het belang van de kredietwaardigheidstoets.
Preventie vinden wij immers een betere aanpak dan een sanctionering achteraf.
Kredietverstrekkers die de kredietwaardigheidstoets onvoldoende of onvolledig
uitvoeren, handelen in strijd met de Wet op het financieel toezicht (Wft).
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt toezicht op de naleving
van deze wet en kan een boete opleggen. De AFM heeft naar aanleiding van een
eigen onderzoek naar de naleving van de Wft aangekondigd strikter op de naleving
toe te zien. Bovendien worden de op te leggen boetes verhoogd naar maximaal € 1 000 000.
Het kabinet verwacht dat dit kredietverstrekkers meer bewust zal maken van
het belang van een goede toepassing van de kredietwaardigheidstoets.Los van het vorengaande is het ook nog de vraag of een uitsluiting of
achterstelling van kredietverstrekkers binnen een Wsnp-traject het gewenste
effect heeft. De ervaring leert namelijk dat in het algemeen aan een vordering
uit consumptieve kredietverlening geen bijzonder voorrecht is verbonden. Ook
is de uitkering bij een faillissement of een Wnsp traject aan een schuldeiser
met een dergelijke gewone concurrente vordering al bijzonder laag. In die
zin heeft een (nog verdere) achterstelling weinig toegevoegde waarde. Tenslotte
zou met een achterstelling van onverantwoorde kredietverleningen een derde
categorie van vorderingen worden geïntroduceerd in de Faillissementswet
(naast de reeds bestaande preferente of concurrente status van vorderingen),
wat het stelsel gecompliceerder zou maken. De huidige tendens is juist om
het aantal verschillende typen van bevoorrechting in het systeem te verminderen. Ook de Commissie Kortmann die momenteel
adviseert over een nieuwe Insolventiewet is voorstander van het beperken van
bestaande preferenties van schuldeisers en van het niet toelaten van nieuwe
preferenties.VI. Tot slotMet deze brief heeft het Kabinet u een overzicht gegeven van de beleidsvoornemens
op het gebied van voorkomen en reduceren van schuldenproblematiek. Tevens
is hiermee invulling gegeven aan een groot aantal moties en toezeggingen.
Over de effecten van bovengenoemde maatregelen zal het Kabinet u nader informeren.
In die kabinetsbrieven wordt onder meer gerapporteerd wat het resultaat is
van de afspraak van SZW en VNG om het aantal huishoudens met problematische
schulden terug te dringen. Ook wordt u op de hoogte gehouden
van de ontwikkelingen op het gebied van preventie, zoals onder meer de verbetering
van schulden- en kredietregistratie.De staatssecretaris van Sociale Zaken en Werkgelegenheid,A. AboutalebDe minister van FinanciënW. J. BosXNoot1Jaarverslag 2006 NVVK.XNoot1Ter inzage gelegd bij het Centraal Informatiepunt Tweede Kamer.XNoot1TK 24 515, nr. 106.XNoot1Motie-Spies, TK 24 515, nr. 105.XNoot2Motie-Ortega Martijn, TK 24 515, nr. 112.XNoot1Motie-Vietsch, TK 29 942, nr. 36.XNoot1TK 31 070, nr. 11.XNoot2TK 24 515, nr. 100.XNoot1TK 2006–2007, 30 800 VI en 24 515, nr. 72.XNoot1TK 24 515 nr. 111.XNoot1TK 24 515 nr. 105.XNoot1Motie-Spekman, TK 24 515, nr. 107. 
 
 Naar boven

 

Directe linkKopieer de link naar uw clipboard 

https://zoek.officielebekendmakingen.nl/kst-24515-119.html

Sluit modaal

 

Disclaimer
De hier aangeboden pdf-bestanden van het Staatsblad, Staatscourant, Tractatenblad, provinciaal blad, gemeenteblad, waterschapsblad en blad gemeenschappelijke regeling vormen de formele bekendmakingen in de zin van de Bekendmakingswet en de Rijkswet goedkeuring en bekendmaking verdragen voor zover ze na 1 juli 2009 zijn uitgegeven. Voor pdf-publicaties van vóór deze datum geldt dat alleen de in papieren vorm uitgegeven bladen formele status hebben; de hier aangeboden elektronische versies daarvan worden bij wijze van service aangeboden.

 

Over deze website
Contact
English
Help
Zoeken

Informatie hergebruiken
Privacy en cookies
Toegankelijkheid
Sitemap
Kwetsbaarheid melden

Open data
Linked Data Overheid
PUC Open Data

MijnOverheid.nl
Rijksoverheid.nl
Ondernemersplein.nl
Werkenbijdeoverheid.nl