Wijziging Wet toezicht kredietwezen 1992 (invoering bedrijfseconomisch toezicht instellingen elektronisch geld); Nota n.a.v. het verslag
Staten-Generaal — Kamerstuk 
Datum: 2014-07-08 00:00:00.000000
Rechtsgebied: Wetgeving


(function (window, document, dataLayerName, id) {
 window[dataLayerName] = window[dataLayerName] || [], window[dataLayerName].push({ start: (new Date).getTime(), event: "stg.start" }); var scripts = document.getElementsByTagName('script')[0], tags = document.createElement('script');
 function stgCreateCookie(a, b, c) { var d = ""; if (c) { var e = new Date; e.setTime(e.getTime() + 24 * c * 60 * 60 * 1e3), d = "; expires=" + e.toUTCString() } document.cookie = a + "=" + b + d + "; path=/; Secure" }
 var isStgDebug = (window.location.href.match("stg_debug") || document.cookie.match("stg_debug")) && !window.location.href.match("stg_disable_debug"); stgCreateCookie("stg_debug", isStgDebug ? 1 : "", isStgDebug ? 14 : -1);
 var qP = []; dataLayerName !== "dataLayer" && qP.push("data_layer_name=" + dataLayerName), qP.push("use_secure_cookies"), isStgDebug && qP.push("stg_debug"); var qPString = qP.length > 0 ? ("?" + qP.join("&")) : "";
 tags.async = !0, tags.src = "https://koop.piwik.pro/containers/" + id + ".js" + qPString, scripts.parentNode.insertBefore(tags, scripts);
 !function (a, n, i) { a[n] = a[n] || {}; for (var c = 0; c < i.length; c++)!function (i) { a[n][i] = a[n][i] || {}, a[n][i].api = a[n][i].api || function () { var a = [].slice.call(arguments, 0); "string" == typeof a[0] && window[dataLayerName].push({ event: n + "." + i + ":" + a[0], parameters: [].slice.call(arguments, 1) }) } }(i[c]) }(window, "ppms", ["tm", "cm"]);
 })(window, document, 'dataLayer', 'f8b9eee5-8d9c-4ea1-abd5-83e174f29813');
 
 
 
Direct naar content
Navigatie
Contextinformatie
Publicatie
Acties
Inhoudsopgave
Gerelateerde informatie

Menu

U bent nu hier: 
Publicaties
Officiële publicaties

Inloggen

Primaire navigatie

Andere sites binnen Overheid.nl
Home
Uitgebreid zoeken
Mijn abonnementen
Help

Andere sites binnen Overheid.nl

Berichten over uw Buurt
Zoals vergunningen, bouwplannen en lokale regelgeving.

Rondom uw woonadres
Rondom een zelfgekozen adres

Dienstverlening
Zoals belastingen, uitkeringen en subsidies.

Naar dienstverlening

Beleid & regelgeving
Officiële publicaties van de overheid.

Naar beleid & regelgeving

Contactgegevens overheden
Adressen en contactpersonen van overheidsorganisaties.

Naar overheidsorganisaties

 
 
 
U bent hier:

Home

Kamerstuk 28189, nr. 6

 
 
 

Kamerstuk

Datum publicatie
Organisatie
Vergaderjaar
Dossier- en ondernummer
Datum indiening

02-04-2002

Tweede Kamer der Staten-Generaal

2001-2002

28189 nr. 6

22-03-2002

 

 

 
 
 Toon meer van: Inhoudsopgave
 
 

 
 AanhefLichaamDefinitiesBedrijfseconomisch toezichtAdministratieve organisatieGekwalificeerde deelnemingenVrijstelling en ontheffingEvaluatieKosten van de uitvoering van de wetAdministratieve lastenOverigARTIKELSGEWIJZE TOELICHTINGArtikel I, onderdeel L, artikel 30bArtikel I, onderdeel X, artikel 85bOndertekening
 

 
 
 Toon meer van: Extra informatie
 
 

 
 

Informatie over publicatie

 

 

 
 Toon meer van: Gerelateerd
 
 

 
 Publicaties in kamerdossier

Kamerdossier 28189Toon alle publicaties in het hoofddossier

 

 
 
 Geconsolideerde regelgeving

 

 
 
 Geconsolideerde regelgeving

 

 
 
 Publicaties referendum

 

 

 

 

 

Authentieke versie (PDF)
bestandsgrootte: 33 Kb

Informatie

Gerelateerd

Printen

Delen

 
 
 
28 189Wijziging van de Wet toezicht kredietwezen 1992 in verband met de invoering
van bedrijfseconomisch toezicht op instellingen voor elektronisch geldnr. 6NOTA NAAR AANLEIDING VAN HET VERSLAGOntvangen 22 maart 2002Kan de regering ingaan op de vergunningverstrekking
en handhaving in andere Europese landen, zo vroegen de leden van de fractie
van de PvdA. Deze leden vroegen voorts of de regering kan garanderen dat deze
handhaving op een vergelijkbaar niveau als in Nederland gestalte krijgt, of
de criteria voor de intrekking van de vergunning in alle Europese landen hetzelfde
zijn en of er in de EU tussen de diverse toezichthouders een adequaat systeem
bestaat voor informatie-uitwisseling over vergunninghouders?Met de Richtlijn elektronisch geld wordt de wet- en regelgeving voor instellingen
voor elektronisch geld in de lidstaten van de Europese Unie geharmoniseerd.
Deze harmonisatie leidt ertoe dat in de lidstaten van de Europese Unie een
zodanig minimumniveau van regelgeving ontstaat dat met toezicht door de lidstaat
van herkomst kan worden volstaan1. Dit betekent
dat de vergunningverstrekking, handhaving en intrekking in de verschillende
lidstaten op een vergelijkbaar niveau plaatsvindt. Aangezien de richtlijn
van minimumharmonisatie uitgaat, staat het de lidstaten vrij bij implementatie
van de richtlijn in de nationale wetgeving verdergaande eisen te stellen dan
de richtlijn voorschrijft.Met het oog op het adequaat uitoefenen van toezicht ligt een systeem voor
informatie-uitwisseling besloten in de verschillende Europese richtlijnen
die in de Wet toezicht kredietwezen 1992 (Wtk 1992) zijn verwerkt in artikel
65. In de praktijk wordt ook goed gebruik van gemaakt van de mogelijkheid
tot informatie-uitwisseling en zijn tussen de verschillende toezichthouders
afspraken gemaakt omtrent informatie-uitwisseling en samenwerking.DefinitiesDe leden van de PvdA-fractie vroegen de regering of
de definitie van elektronisch geld in de Wtk dan nog wel goed aansluit bij
de definitie uit de richtlijn, nu in het wetsvoorstel wordt afgeweken van
de communautaire definitie van elektronisch geld.Hoewel de elementen van de definitie van elektronisch geld in het wetsvoorstel
anders worden verwerkt dan in de Richtlijn elektronisch geld betekent dit
niet dat niet aangesloten wordt bij de richtlijn. Zoals in de Memorie
van Toelichting reeds is opgemerkt, is het element «als betaalmiddel
wordt aanvaard door andere ondernemingen« van de communautaire definitie
van elektronisch geld niet bedoeld om een definitie te geven van elektronisch
geld. Dit element is toegevoegd om onderneming of instelling die betaalmiddelen
uitgeeft waarmee slechts bij de uitgevende instelling kan worden betaald buiten
de reikwijdte van de Richtlijn elektronisch geld te houden. Dat element bepaalt
derhalve de reikwijdte van de Richtlijn elektronisch geld en beoogt niet van
elektronisch geld als zodanig een definitie te geven. Daarom is in het wetsvoorstel
ervoor gekozen dit element op te nemen in de definitie van instelling voor
elektronisch geld en niet in de definitie van elektronisch geld.Het element in de richtlijn dat het uit te geven elektronisch geld dezelfde
waarde moet vertegenwoordigen als het geld dat in ruil voor elektronisch geld
is ontvangen is evenmin bedoeld om een definitie van elektronisch geld te
geven, maar is – vanuit het oogpunt van bescherming van het publiek –
bedoeld om het publiek te beschermen tegen het in rekening brengen van (onnodige)
kosten bij de omwisseling van geld in elektronisch geld. Indien dit element
in de definitie van elektronisch geld zou worden opgenomen, zou strikt genomen
de Richtlijn elektronisch geld zo kunnen worden geïnterpreteerd dat een
instelling die minder elektronisch geld uitgeeft dan de waarde van de ontvangen
gelden, niet onder reikwijdte van de richtlijn valt. Dat heeft de richtlijn
zeker niet beoogd. Daarom is dit element in het voorgestelde artikel 85b opgenomen,
waarin ook de verplichting van kredietinstellingen tot omwisseling van elektronisch
geld is verwoord. Hierdoor vallen ook instellingen die minder elektronisch
geld uitgeven dan de waarde van de ontvangen gelden onder de reikwijdte van
het wetsvoorstel.Omdat de tekst van het voorgestelde artikel 85b, eerste lid, toch aanleiding
zou kunnen geven tot het misverstand dat hierin een beperking van de definitie
van instelling is bedoeld, is in de Nota van Wijziging het voorgestelde artikel
85b, eerste lid, zodanig aangepast dat daaruit duidelijk blijkt dat dit voorschrift
op alle kredietinstellingen als bedoeld in artikel 1, eerste lid, onderdeel
a, van de Wtk 1992 van toepassing is.De leden van de PvdA-fractie vroegen of er (in Nederland)
ook elektronisch geld kan bestaan dat niet onder de Wtk valt, nu in de Wtk
een bredere definitie wordt gekozen van elektronisch geld (geldswaarde opgeslagen
op een elektronische drager) dan in de richtlijn. Voorts vroegen deze leden
of de omwisselingsplicht van artikel 85b niet van toepassing is, indien het
elektronische geld slechts bij de uitgevende instelling besteed kan worden
en, zo ja, of de regering dit wenselijk acht.Zoals reeds is aangegeven, beoogt de richtlijn uitsluitend instellingen
te reguleren die elektronisch geld uitgeven waarmee ook aan anderen dan de
uitgevende instelling kan worden betaald. Instellingen die elektronisch betaalmiddelen
uitgeven waarmee alleen bij die instelling kan worden betaald, vallen buiten
de reikwijdte van de richtlijn aangezien het betaalmiddel dat zij uitgeven
niet als elektronisch geld wordt beschouwd. In dit geval is er slechts sprake
van vooruitbetaling voor een dienst of een goed. Dat is een principieel andere
situatie dan die, waarin gelden ter beschikking worden verkregen tegen uitgifte
van elektronisch geld. Of in het geval van vooruitbetaling het vooruitbetaalde
geld weer kan worden teruggevraagd indien de afgesproken prestatie niet wordt
geleverd, zal afhangen van de contractuele verhouding tussen de betrokken
partijen. Voor die verhouding behoeven in dit kader geen bijzondere regels
te worden gegeven.De leden van de PvdA-fractie vroegen of een betaalmiddel
dat slechts gebruikt kan worden bij één of een beperkt aantal
ondernemingen, gekwalificeerd kan worden als geld en of de monetaire effecten
dan vergelijkbaar zijn met echt geld? Zo nee, waarin verschillen deze effecten?Zoals hiervoor reeds werd opgemerkt kunnen elektronische betaalmiddelen
die slechts gebruikt kunnen worden bij één onderneming niet worden gekwalificeerd als geld, maar is in dat
geval sprake van een vooruitbetaling voor een goed of dienst. Er bestaat zowel
in de juridische als in de economisch literatuur verschil van mening over
de vraag of elektronisch betaalmiddelen waarmee aan een beperkt aantal ondernemingen kan worden betaald, kwalificeren als
geld. Bij de totstandkoming van de Richtlijn elektronisch geld is, gelet op
de (beperkte) risico's die verbonden zijn aan dit soort betaalmiddelen ervoor
gekozen om deze betaalmiddelen niet uit te zonderen van de reikwijdte van
de Richtlijn elektronisch geld. De instellingen die dit soort betaalmiddelen
uitgeven, kunnen worden vrijgesteld van een groot aantal bepalingen van de
Richtlijn elektronisch geld, maar kwalificeren in alle gevallen als kredietinstelling.
Hierdoor kan de ECB reserverveplichtingen aan deze instellingen opleggen.
Omdat deze betaalmiddelen niet algemeen aanvaard zijn, kunnen ze geen volledig
substituut vormen voor geld. Deze betaalmiddelen kunnen dus slechts bestaan
naast en synchroon aan een ruilsysteem in echt geld. Daarom zijn de monetaire
effecten van deze betaalmiddelen verwaarloosbaar respectievelijk zeer beperkt
en niet vergelijkbaar met die van echt geld.Bedrijfseconomisch toezichtDe leden van de fractie van de VVD vroegen of, gelet
op het oogmerk de markt open te breken, het huidige overleg van de DNB met
de NVB over het toezicht kan worden beschouwd als representatief overleg,
zoals dat ook bij het invoeren van aanbevelingen en richtlijnen is voorgeschreven.Gelet op het doel dat het wetsvoorstel onder meer heeft, het openbreken
van de markt voor elektronisch geld, kan het huidige overleg met de NVB niet
als representatief worden beschouwd voor het toezicht op instellingen voor
elektronisch geld. De NVB heeft aangegeven een aparte rechtspersoon op te
richten die als representatieve organisatie wil fungeren. Vanuit de markt
zijn geluiden ontvangen dat ook andere organisaties instellingen voor elektronisch
geld wensen te vertegenwoordigen. Bij de aanwijzing van de representatieve
organisaties voor instellingen voor elektronisch geld (waartoe het Besluit
aanwijzing representatieve organisaties zal worden aangepast) zal een voorwaarde
voor de aanwijzing zijn dat de betreffende organisatie daadwerkelijk een aanmerkelijk
deel van de markt vertegenwoordigt.De leden van de fractie van de PvdA vroegen de regering
op welke wijze het minimum eigen vermogen van 2% is vastgesteld en of 2%
van de lopende financiële verplichtingen niet aan de lage kant is?De eis dat het doorlopend eigen vermogen van instellingen voor elektronisch
geld steeds tenminste 2% van de met elektronisch geld verband houdende uitstaande
verplichtingen dient te zijn, moet in samenhang worden gezien met de stringente
beleggingsbeperkingen die gelden voor deze instellingen. De beleggingsbeperkingen
brengen mee dat uitzettingen door instellingen voor elektronisch geld slechts
beperkt onderhevig kunnen zijn aan risico's. Krachtens artikel 5 van de Richtlijn
elektronisch geld mogen instellingen voor elektronisch geld slechts beleggen
in posten waaraan een wegingsfactor van 0 of 20% is verbonden (zoals
kasmiddelen, vorderingen op of gegarandeerd door centrale banken of overheden
in zogenaamde Zone A-landen1, onmiddellijk opvraagbare
deposito's bij kredietinstellingen in Zone A-landen en overige schuldinstrumenten
die voldoende liquide zijn). Daarnaast kunnen aan instellingen voor elektronisch
geld richtlijnen worden opgelegd ter beperking van eventuele marktrisico's.
Om het risico van schade ten gevolge van overige activiteiten of deelnemingen
door instellingen voor elektronisch geld te matigen, worden aan de instellingen
ook beperkingen opgelegd ter zake van het verrichten van andere werkzaamheden
en het houden van deelnemingen. Hierdoor wordt het risico dat
deze instellingen hun verplichtingen jegens de houders van elektronisch geld
niet kunnen nakomen beperkt. Een doorlopend beschikbare buffer aan eigen vermogen
van tenminste 2% van de uitstaande verplichtingen is naar verwachting, gelet
op de beperking van de risico's aan de actiefzijde, toereikend ter waarborging
van de solvabiliteit van instellingen voor elektronisch geld.Ook vroegen deze leden hoe en door wie in de startfase
het «op zes maanden nagestreefde bedrag van de totale financiële
verplichtingen» wordt vastgesteld, wie het programma van werkzaamheden
voorschrijft en hoe toezicht wordt gehouden op juistheid van de schattingen.Een instelling die in aanmerking wil komen voor een vergunning dient een
programma van werkzaamheden over te leggen aan DNB. Het programma van werkzaamheden
wordt door de instelling zelf opgesteld en bevat een uiteenzetting van de
te ondernemen activiteiten, de middelen die de onderneming of instelling nodig
heeft om de voorgenomen activiteiten uit te oefenen, de wijze waarop gelden
ter beschikking worden verkregen, welke uitzettingen worden beoogd, op welke
wijze de administratie zal worden gevoerd, etc. Belangrijke onderdelen van
het programma van werkzaamheden zijn een prognose voor de voorzienbare toekomst
en een berekening van de vereiste kapitalisatie van de instelling in het licht
van de voorgenomen activiteiten. De instelling dient aan te tonen dat zij
over het wettelijk vereiste beginvermogen en over voldoende toetsingvermogen
om de solvabiliteitseisen te dragen beschikt. Het op zes maanden nagestreefde
bedrag van de totale financiële verplichtingen wordt dan ook door de
instelling zelf geschat en opgenomen in het programma van werkzaamheden.Met het indienen van een programma van werkzaamheden door de instelling
voor elektronisch geld is beoogd dat DNB zich een oordeel kan vormen over
mogelijkheden van die instelling om te kunnen voldoen aan de eisen die ingevolge
de Wtk 1992 aan haar worden gesteld, kortom, over haar levensvatbaarheid.
Dit betekent dat DNB het realiteitsgehalte van het programma van werkzaamheden
toetst. Indien DNB twijfel heeft over de juistheid van de schattingen staan
instrumenten ter beschikking om de juistheid van de informatie te toetsen
of om aanvullende informatie op te vragen.De leden van de fractie van de PvdA vroegen hoe vaak
in de praktijk de vergunning is ingetrokken vanwege het niet voldoen aan de
minimumvermogenseis.DNB heeft een uitgebalanceerd toezichtinstrumentarium tot haar beschikking
waarvan het intrekken van de vergunning het zwaarste instrument vormt. Indien
in het dagelijks toezicht op kredietinstellingen blijkt dat de regels van
DNB ten aanzien van het minimum eigen vermogen of het doorlopend toetsingsvermogen
niet of onvoldoende worden nageleefd, is de onmiddellijke intrekking van de
vergunning zelden het meest passende middel. Indien het eigen vermogen van
een kredietinstelling te laag dreigt te worden ten opzichte van de risico's
zoals die aan uitzettingenkant worden gelopen, zal in eerste instantie overleg
worden gevoerd met de betreffende instelling. In overleg met de leiding van
de instelling zal een pakket aan maatregelen worden afgesproken dat noodzakelijk
wordt geacht om de problemen het hoofd te bieden. Hierbij zal DNB desnoods
eerst van lichtere instrumenten, zoals het geven van aanwijzingen gebruik
maken. Slechts indien deze instrumenten niet leiden tot het beoogde resultaat
of wanneer op voorhand is te voorzien dat dat resultaat niet kan worden bereikt,
kan het zwaarste instrument, de intrekking van de vergunning, worden toegepast.
Daarmee heeft dit instrument vooral het karakter van een «ultimum remedium».
Het intrekken van de vergunning wegens het niet voldoen aan de
minimumvermogenseis is voor zover bekend tot nu toe dan ook niet toegepast.De leden van de VVD-fractie vroegen of voor rechtspersonen
waarin door bestaande instellingen activiteiten op het gebied van elektronisch
geld worden ondergebracht ook de ontheffingen in de startfase gelden.Ja. Indien een bestaande instelling een nieuwe rechtspersoon opricht,
wordt die rechtspersoon beschouwd als een nieuwe kredietinstelling die een
eigen vergunning nodig heeft, los van de vergunning van de bestaande onderneming.
De toepasselijkheid van de «ontheffingen» hangt af van het moment
waarop de nieuwe rechtspersoon zijn werkzaamheden begint. Aangezien dat moment
alleen het moment kan zijn waarop de nieuwe rechtspersoon met een verkregen vergunning zijn werkzaamheden is begonnen,
geldt ook hier de «ontheffing».Administratieve organisatieDe leden van de PvdA-fractie vroegen waarom een apart
artikel 16a nodig is voor de administratieve organisatie, als dit artikel
niet af zou moeten wijken van hetgeen hieromtrent voor traditionele kredietinstellingen
in artikel 16 van de Wtk is geregeld.Een onderscheid dient te worden gemaakt tussen artikel 16 en het voorgestelde
artikel 16a (notificatieprocedure) op grond waarvan een onderneming of instelling
in de EU een bijkantoor kan vestigen enerzijds en de artikelen 22 en 30c die
de administratieve organisatie regelen anderzijds. De artikelen 16 en 16a
vertonen overigens onderling duidelijke verschillen. Artikel 16, voor traditionele
kredietinstellingen, betrekt bij de notificatie ook gegevens die bij instellingen
voor elektronisch geld in deze vorm niet aan de orde zijn. Om deze reden is
voorgesteld voor instellingen voor elektronisch geld het afzonderlijke artikel
16a op te nemen. Met betrekking tot het voorgestelde artikel 30c wordt tekstueel
niet afgeweken van artikel 22. Aangezien voor instellingen voor elektronisch
geld ten opzichte van traditionele kredietinstellingen een apart regime voor
het bedrijfseconomische toezicht geldt, is ervoor gekozen dit regime in een
aparte afdeling van de Wtk 1992 neer te leggen. Voor de duidelijkheid is in
deze afdeling ook het artikel voor de administratieve organisatie voor instellingen
voor elektronisch geld (het voorgestelde artikel 30c) opgenomen.Gekwalificeerde deelnemingenDe leden van de PvdA-fractie vroegen of zij goed hebben
begrepen dat wetswijzigingen zijn te verwachten met betrekking tot de verklaringen
van geen bezwaar, zowel bij traditionele kredietinstellingen als bij instellingen
voor elektronisch geld. Tevens wilden zij weten hoe het deelnemingentoezicht
wordt georganiseerd bij instellingen voor elektronisch geld totdat dit zover
is.Voor traditionele kredietinstellingen geldt het stelsel van verklaringen
van geen bezwaar (vvgb-stelsel), zoals neergelegd in de artikelen 23 tot en
met 27 van de Wtk 1992. Zoals vermeld in de brief van 10 december 1999
(Kamerstukken II 1999/2000, 26 965, nr. 1) en de brief van 16 mei
2001 (Kamerstukken II 2000/2001, 26 965, nr. 2) worden deze bepalingen
momenteel herzien, waarbij wordt gestreefd naar liberalisering en grotere
efficiëntie van het vvgb-stelsel. Deze herziening zal uitmonden in een
voorstel tot wijziging van de relevante wetten. Deze herziening heeft nog
niet tot definitieve conclusies geleid. Om de ontwikkeling van elektronisch
geld te stimuleren is toch ervoor gekozen om in het voorgestelde artikel 30d
voor instellingen voor elektronisch geld de bepalingen van Codificatierichtlijn
op dit punt te volgen en geen vvgb-stelsel in te voeren. Dit betekent dat
voor instellingen voor elektronisch geld niet een stelsel van vvgb's gaat
gelden, maar een meldingsplicht aan DNB. De implementatie van
deze richtlijnverplichtingen verschilt daardoor van de wijze waarop de richtlijnverplichtingen
voor traditionele kredietinstellingen zijn vormgegeven. Vanzelfsprekend zal
artikel 30d in de algehele herziening van het vvgb-stelsel worden betrokken
indien dit artikel voor die herziening relevant is.Vrijstelling en ontheffingDe leden van de PvdA-fractie vroegen hoe de reserveverplichtingen
van de ECB zich verhouden tot de minimumvermogenseis van DNB en of het mogelijk
is dat deze kunnen interfereren.De mogelijkheid van de ECB om reserveverplichtingen op te leggen aan kredietinstellingen
houdt geen verband met de minimumvermogenseis zoals die op grond van artikel
11 van de Wtk 1992 geldt. De reserveverplichtingen van de ECB zijn een monetair
instrument om de korte rente en daarmee uiteindelijk de prijsstabiliteit te
beïnvloeden. De ECB kan hiermee kredietinstellingen verplichten reserves
aan te houden waarmee een kunstmatig geldmarkttekort wordt gecreëerd.
Kredietinstellingen worden hierdoor gedwongen een beroep te doen op kredietfaciliteiten
van de Centrale Bank tegen door de ECB te bepalen tarieven. Het gaat hier,
voor de goede orde, niet om een reserve die een onderneming als deel van haar
eigen vermogen op haar balans opneemt, maar om een bij de Centrale Bank aan
te houden «reserve» in de vorm van een tegoed. Er is daarom geen
relatie met de minimumvermogenseis die op grond van het toezicht op de solvabiliteit
van kredietinstellingen wordt opgelegd (toezichtinstrument).De leden van de fractie van de PvdA verzochten de regering
nader in te gaan op de monetaire effecten van elektronisch geld, nu en in
de toekomst. Zij vroegen voorts welk percentage van de geldhoeveelheid elektronisch
geld uitmaakt, nu en in de toekomst, en hoe groot het effect op de inflatie
is, in getallen uitgedrukt.1) Percentage van de geldhoeveelheid.Elektronisch geld is opgenomen in de definitie van de ruimte geldhoeveelheid
M3 van het Europese stelsel van Centrale Banken. Het percentage «elektronisch
geld in omloop» binnen de geldhoeveelheid is bij de huidige stand van
zaken verwaarloosbaar. Per 31 december 2001 bedroeg dit percentage minder
dan één promille. Voorspellingen over de ontwikkeling van het
elektronisch geld in de toekomst zijn tot nu toe steeds onbetrouwbaar gebleken.
Telkens bleken de verwachtingen hoger te zijn dan wat de realiteit toonde.
Bij een ongewijzigde indifferente houding van het publiek ten opzichte van
elektronisch geld is daarom niet te verwachten dat een ontwikkeling leidend
naar een monetair relevant aandeel van elektronisch geld in de totale geldhoeveelheid
op afzienbare termijn kan worden waargenomen.2) Monetaire effecten en effect op de inflatieUit onderzoeken van DNB naar de monetaire effecten van de opkomst van
elektronisch geld is gebleken dat de elektronische portemonnee (chipkaarten),
die zich in principe richt op de betaling van kleine bedragen, kan fungeren
als mogelijk substituut voor munten en bankbiljetten. Netwerkgeld (betalen
via het Internet) kan in potentie op dezelfde wijze een substituut voor giraal
geld vormen. Het gebruik van elektronisch geld zal, zeker in de afzienbare
toekomst, de vraag naar chartaal geld (munten en bankbiljetten) echter niet
doen verdwijnen. De reden is dat de maatschappij nog niet geheel is ingesteld
op elektronisch geld. Gegeven de opname van elektronisch geld in M3 en de
mogelijkheid van de ECB om reserveverplichtingen op te leggen aan instellingen
voor elektronisch geld, zullen de monetaire effecten van elektronisch geld
vooralsnog zeer beperkt zijn. Omdat niet wordt verwacht dat het aandeel van
het elektronische geld in de totale geldhoeveelheid sterk zal toenemen, blijven
de monetaire effecten naar verwachting ook in de toekomst beperkt.
Anders gezegd: het effect op de inflatie is klein en blijft naar verwachting
klein. Mocht het gebruik van elektronisch geld toch snel toenemen, dan beschikt
de ECB over het instrumentarium om de monetaire effecten van elektronisch
geld te beheersen.De leden van de PvdA-fractie wilden weten hoeveel ondernemingen
er in Nederland zijn met meer dan 6 miljoen euro aan verplichtingen die voortvloeien
uit het uitgeven van elektronisch geld.Geen. Immers, het uitgeven van elektronisch geld is thans voorbehouden
aan banken. Het onderhavige wetsvoorstel beoogt het mogelijk te maken dat
ook niet-bancaire instellingen elektronisch geld kunnen uitgeven.EvaluatieDe leden van de PvdA-fractie vroegen of ervan uitgegaan
kan worden dat het evaluatierapport van de Europese Commissie ook aan de Tweede
Kamer wordt voorgelegd. Tevens wilden deze leden weten of ervan wordt uitgegaan
dat de mogelijkheid bestaat dat rente zal moeten worden betaald over gelden
in ruil voor elektronisch geld, en waarom deze mogelijkheid niet nu al wordt
uitgesloten.Het evaluatierapport zal aan de Tweede Kamer worden voorgelegd. Een verbod
om rente te betalen over elektronisch geld zou te zeer ingrijpen in het principe
van de vrije markt waarbinnen het aanbieders vrij staat de commerciële
kenmerken van hun diensten en producten te bepalen. Voorts bestaat wegens
de wederzijdse erkenning van vergunningen in de Europese Unie de mogelijkheid
dat aanbieders uit andere lidstaten op grond van regelgeving in de lidstaat
van herkomst wel rente vergoeden op elektronische gelden in Nederland. Het
zou in strijd zijn met het beginsel van een gelijk speelveld om een verbod
op het vergoeden van rente op elektronische gelden op te nemen. Een dergelijk
verbod zou immers ten nadele van de in Nederland gevestigde instellingen voor
elektronisch geld werken. Bovendien zou een verbod om rente te vergoeden over
elektronisch geld ook in het nadeel van het publiek werken. Wel zal het toezicht
op instellingen voor elektronisch geld zodanig moeten zijn ingericht dat marktrisico's
die voortvloeien uit renteverplichtingen zoveel mogelijk worden beperkt.De leden van de VVD-fractie vroegen of, gelet op het
nieuwe karakter van elektronisch geld en de snelle financiële en technische
ontwikkelingen, de evaluatietermijn van 54 maanden voldoende is voor een goede
consumentenbescherming.De evaluatietermijn van 54 maanden vanaf het moment van publicatie van
de richtlijn houdt in dat evaluatie uiterlijk op 27 april 2005 dient
plaats te hebben gevonden. Dit betekent dat de evaluatietermijn vanaf de uiterlijke
implementatiedatum (27 april 2002) drie jaar bedraagt. Volgens ondergetekende
is deze termijn enerzijds kort genoeg voor een goede publieksbescherming en
anderzijds lang genoeg om te beoordelen of de toepassing van de richtlijn
in de praktijk effectief is en of de doelstellingen van de Richtlijn elektronisch
geld behaald worden.Kosten van de uitvoering van de wetDe leden van de fracties van de PvdA en de VVD vroegen
wanneer de Kamer de nota over de financiering van het toezicht in de financiële
sector tegemoet kan zien.Ondergetekende heeft tijdens het algemeen overleg van 5 februari
2002 over de Hervorming van het toezicht op de financiële marktsector
(Kamerstukken II, 2001/2002, 28 122, nr. 3) aangegeven dat de nota in
het komende halfjaar tegemoet kan worden gezien. Administratieve lastenDe leden van de PvdA-fractie vroegen zich af of een
inschatting van de administratieve lasten niet nu al, bij de behandeling van
dit wetsvoorstel, moet worden meegenomen, en of het wetsvoorstel is getoetst
door Actal.Bij de totstandkoming van het wetsvoorstel is aandacht besteed aan de
gevolgen van het wetsvoorstel voor het bedrijfsleven. Daarbij is ook een schatting
van de administratieve lasten gemaakt en is aan Actal hieromtrent advies gevraagd.
Het advies van Actal is als bijlage bij de onderhavige nota gevoegd.1OverigDe leden van de VVD-fractie vroegen wat de consequenties
in relatie tot het kredietverbod zijn indien de consument een machtiging heeft
verleend voor een direct debit van zijn traditionele rekening en door de effectuering
hiervan een kleine tijdelijke debetstand ontstaat.Omdat het hier een debetstand op de traditionele rekening betreft, heeft
het kredietverbod geen consequenties. Het kredietverbod geldt slechts voor
de instelling voor elektronisch geld en niet voor de traditionele kredietinstelling.
Voor de goede orde wordt opgemerkt dat het kredietverbod van de Richtlijn
elektronisch geld niet zo moet worden gelezen, dat een instelling voor elektronisch
geld nimmer geld zou mogen uitlenen. Het uitlenen van geld behoort juist tot
de zekerder vormen van beleggen, die door artikel 5 van de richtlijn worden
toegestaan.ARTIKELSGEWIJZE TOELICHTINGArtikel I, onderdeel L, artikel 30bDe leden van de fractie van de PvdA vroegen de regering
nader in te gaan op de werking van risicowegingsfactoren.Het bedrijfseconomisch toezicht op de instellingen voor elektronisch geld
voorziet, in tegenstelling tot wat gebruikelijk is bij het toezicht op banken,
niet in een relatie tussen de minimale omvang van het bedrijfskapitaal enerzijds
en de risico's zoals die worden gelopen aan de uitzettingenkant anderzijds.
De omvang van het doorlopend eigen vermogen, het toetsingsvermogen van instellingen
voor elektronisch geld bedraagt steeds tenminste 2% van de verplichtingen
die met uitstaand elektronisch geld verband houden, ongeacht de risico's aan
de uitzettingenzijde van de balans. Tegelijkertijd gelden er stringente beleggingsbeperkingen.
Zoals hierboven reeds is aangegeven komen deze beperkingen er op neer dat
de instellingen slechts kunnen beleggen in posten waaraan een wegingsfactor
van 0 of 20% is verbonden. Daarnaast kunnen aan instellingen voor elektronisch
geld richtlijnen worden opgelegd ter beperking van eventuele marktrisico's.
Om het risico van schade ten gevolge van overige activiteiten of deelnemingen
door instellingen voor elektronisch geld te matigen, worden aan de instellingen
ook beperkingen opgelegd ter zake van het verrichten van andere werkzaamheden
en het houden van deelnemingen. Hierdoor wordt het risico dat deze instellingen
hun verplichtingen jegens de houders van elektronisch geld niet kunnen nakomen
beperkt.Artikel I, onderdeel X, artikel 85bDe leden van de PvdA-fractie vroegen op welke wijze
de omwisselingskosten zoals bedoeld in artikel 85b worden gereguleerd en of
er richtlijnen zijn voor het aandeel van de vaste kosten die mogen worden
berekend per handeling. Tevens wilden deze leden weten, gelet op het feit
dat de omwisselingskosten geen punitief karakter mogen hebben, hoe de regering dit begrip uitlegt en welke sancties mogelijk zijn als deze omwisselingskosten
te hoog zijn?Het wetsvoorstel maakt het mogelijk om bij algemene maatregel van bestuur
nadere regels te stellen. Hierdoor wordt het mogelijk om maatregelen te nemen
indien de wens tot het reguleren van de omwisseling zich voordoet. Het aandeel
van de vaste kosten die mogen worden berekend, bedraagt volgens de Richtlijn
elektronisch geld maximaal 10 euro. De richtlijn bepaalt voorts in artikel
3, eerste lid, dat een instelling voor elektronisch geld uitsluitend de voor
de terugbetalingverrichting strikt noodzakelijke kosten mag berekenen. Dat
de kosten geen punitief karakter mogen hebben, houdt dus in dat de instelling
slechts die kosten mag berekenen, die ook werkelijk worden gemaakt en wil
zeggen dat geen kosten mogen worden berekend alleen maar om de cliënt
ervan te weerhouden het elektronische geld om te wisselen tegen gewoon geld.
Bij overtreding van het bepaalde bij of krachtens artikel 85b kan een dwangsom
of een boete worden opgelegd.De leden van de PvdA-fractie vroegen voorts of het
maximum voor omwisselingskosten van 10 euro niet aan de hoge kant is en of
de regering kan overwegen dit maximum op 5 euro te stellen.Aangezien een instelling voor elektronisch alleen de werkelijk gemaakte
kosten in rekening mag brengen, acht ondergetekende het maximum niet te hoog.De Minister van Financiën,G. ZalmXNoot1Voor de volledigheid wordt opgemerkt dat in artikel 2, tweede lid, van
de Richtlijn elektronisch geld wordt bepaald dat artikel 13 van de Codificatierichtlijn
niet van toepassing is op instellingen voor elektronisch geld. Dit is een
kennelijke schrijffout, omdat niet-toepasselijkheid van artikel 13 van de
Codificatierichtlijn ertoe zou leiden dat de lidstaat van ontvangst een vergunning
of dotatiekapitaal zou kunnen eisen voor een bijkantoor van een kredietinstelling
uit een andere lidstaat en dat het beginsel van toezicht door het land van
herkomst niet geldt. Dit is echter evident niet in overeenstemming met een
van de doelstellingen van de richtlijn elektronisch geld, namelijk de wederzijdse
erkenning van vergunning en bedrijfseconomisch toezicht.XNoot1Als gedefinieerd in artikel 1, aanhef en onder 14, van Richtlijn 2000/12/EG
van het Europees Parlement en de Raad van 20 maart 2000 betreffende de toegang
tot en de uitoefening van de werkzaamheden van kredietinstellingen (PbEG L
126), hierna «Codificatierichtlijn» genoemd..).XNoot1Ter inzage gelegd bij het Centraal Informatiepunt Tweede Kamer. 
 
 Naar boven

 

Directe linkKopieer de link naar uw clipboard 

https://zoek.officielebekendmakingen.nl/kst-28189-6.html

Sluit modaal

 

Disclaimer
De hier aangeboden pdf-bestanden van het Staatsblad, Staatscourant, Tractatenblad, provinciaal blad, gemeenteblad, waterschapsblad en blad gemeenschappelijke regeling vormen de formele bekendmakingen in de zin van de Bekendmakingswet en de Rijkswet goedkeuring en bekendmaking verdragen voor zover ze na 1 juli 2009 zijn uitgegeven. Voor pdf-publicaties van vóór deze datum geldt dat alleen de in papieren vorm uitgegeven bladen formele status hebben; de hier aangeboden elektronische versies daarvan worden bij wijze van service aangeboden.

 

Over deze website
Contact
English
Help
Zoeken

Informatie hergebruiken
Privacy en cookies
Toegankelijkheid
Sitemap
Kwetsbaarheid melden

Open data
Linked Data Overheid
PUC Open Data

MijnOverheid.nl
Rijksoverheid.nl
Ondernemersplein.nl
Werkenbijdeoverheid.nl