Gewijzigd voorstel van wet
Staten-Generaal — Kamerstuk Voorstel van wet
Datum: 2014-07-01 00:00:00.000000
Rechtsgebied: Wetgeving


Vergaderjaar 2011-2012
 Eerste Kamer der Staten-Generaal
 1
 Kamerstukken
 
 
 
 32 826
 
 Wijziging van de Wet op het financieel toezicht en enige andere
		wetten ter implementatie van richtlijn nr. 2009/110/EG van het Europees
		Parlement en de Raad betreffende de toegang tot, de uitoefening van en het
		prudentieel toezicht op de werkzaamheden van instellingen voor elektronisch
		geld, tot wijziging van de Richtlijnen 2005/60/EG en 2006/48/EG en tot
		intrekking van Richtlijn 2000/46/EG (PbEU L 267)
 
 
 
 A
 
 GEWIJZIGD VOORSTEL VAN WET
 
 1 november 2011
 
 
 
 Wij Beatrix, bij de gratie Gods, Koningin der Nederlanden, Prinses
			 van Oranje-Nassau, enz. enz. enz.
 
 Allen, die deze zullen zien of horen lezen, saluut!
				doen te weten:
 Alzo Wij in overweging genomen hebben, dat richtlijn
				nr. 2009/110/EG van het Europees Parlement en de Raad betreffende de toegang
				tot, de uitoefening van en het prudentieel toezicht op de werkzaamheden van
				instellingen voor elektronisch geld, tot wijziging van de Richtlijnen
				2005/60/EG en 2006/48/EG en tot intrekking van Richtlijn 2000/46/EG (PbEU L
				267), welke voorziet in een vergunningenstelsel voor
				elektronischgeldinstellingen, in Nederland dient te worden
				geïmplementeerd;
 
 
 Zo is het, dat Wij, de Afdeling advisering van de Raad van State
				gehoord, en met gemeen overleg der Staten-Generaal, hebben goedgevonden en
				verstaan, gelijk Wij goedvinden en verstaan bij deze:
 
 
 
 
 
 ARTIKEL
 I
 
 De Wet op het financieel toezicht
				wordt als volgt gewijzigd:
 
 A
 In de artikelen van de wet en in de opschriften van de
				 hoofdstukken, afdelingen en paragrafen van de wet, met uitzondering van de
				 artikelen 1:1, 3:111, 3:289, onderdeel k, en 5:16, eerste lid, onderdeel b,
				 onder 2°, en het opschrift van afdeling 3.4.2, wordt «kredietinstelling»
				 telkens vervangen door «bank» en wordt «kredietinstellingen» telkens
				 vervangen door: banken.
 
 
 B
 
 Artikel 1:1 wordt als volgt
				 gewijzigd:
 
 1.
 De definitie van betaaldienstagent komt te luiden:
 
 
 
 betaaldienstagent:
 
 persoon die bij de uitvoering van betaaldiensten voor
								rekening van een betaalinstelling of elektronischgeldinstelling optreedt;.
 
 
 
 
 
 
 2.
 De definitie van elektronischgeldinstelling komt te
					 luiden:
 
 
 
 elektronischgeldinstelling:
 
 degene die zijn bedrijf maakt van de uitgifte van
								elektronisch geld;.
 
 
 
 
 
 
 3.
 De definitie van elektronisch geld komt te luiden:
 
 
 
 elektronisch geld:
 
 geldswaarde die elektronisch of magnetisch is
								opgeslagen die een vordering op de uitgever vertegenwoordigt, die is uitgegeven
								in ruil voor ontvangen geld om betalingstransacties te verrichten als bedoeld
								in artikel 4, punt 5, van de richtlijn betaaldiensten, en waarmee betalingen
								kunnen worden verricht aan een andere persoon dan de uitgever;.
 
 
 
 
 
 
 4.
 De definitie van financiële instelling komt te
					 luiden:
 
 
 
 financiële instelling:
 
 degene die, geen bank zijnde, in hoofdzaak zijn
								bedrijf maakt van het verrichten van een of meer van de werkzaamheden, bedoeld
								onder 2 tot en met 12 en 15 van de lijst in de bijlage I van de herziene
								richtlijn banken, of van het verwerven of houden van deelnemingen;.
 
 
 
 
 
 
 5.
 Indien het bij koninklijke boodschap van 24 mei 2011
					 ingediende voorstel van wet tot Wijziging van de Wet op het financieel toezicht
					 en enige andere wetten (Wijzigingswet financiële markten 2012) (Kamerstukken
					 32 781) tot wet is of wordt verheven
					 en artikel I, onderdeel A, van die wet eerder in werking is getreden of treedt
					 dan deze wet, wordt de definitie van financiële onderneming als volgt
					 gewijzigd:
 
 
 a.
 Onderdeel j vervalt;
 
 
 b.
 Onder verlettering van de onderdelen a tot en met i tot b
					 tot en met j wordt een onderdeel ingevoegd, luidende:
 
 
 
 a.
 een bank;.
 
 
 
 
 
 6.
 Indien het bij koninklijke boodschap van 24 mei 2011
					 ingediende voorstel van wet tot Wijziging van de Wet op het financieel toezicht
					 en enige andere wetten (Wijzigingswet financiële markten 2012) (Kamerstukken
					 32 781) tot wet is of wordt verheven
					 en artikel I, onderdeel A, van die wet later in werking treedt dan deze wet,
					 komt artikel I, onderdeel A, vijfde lid, van die wet te luiden:
 
 
 5.
 De definitie van financiële onderneming komt te
						 luiden:
 
 
 financiële onderneming:
 
 
 
 a.
 een bank;
 
 
 b.
 een beheerder;
 
 
 c.
 een beleggingsinstelling;
 
 
 d.
 een beleggingsonderneming;
 
 
 e.
 een betaaldienstverlener;
 
 
 f.
 een bewaarder;
 
 
 g.
 een clearinginstelling;
 
 
 h.
 een entiteit voor risico-acceptatie;
 
 
 i.
 een financiëledienstverlener;
 
 
 j.
 een financiële instelling;
 
 
 k.
 een pensioenbewaarder;
 
 
 l.
 een verzekeraar; of
 
 
 m.
 een wisselinstelling.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 7.
 In de alfabetische rangschikking worden vijf definities
					 ingevoegd, luidende:
 
 
 
 Europese bank:
 
 bank met zetel in een andere lidstaat die aldaar voor
								de uitoefening van haar bedrijf een vergunning heeft;
 
 
 
 Nederlandse bank:
 
 bank met zetel in Nederland die voor de uitoefening
								van haar bedrijf een vergunning heeft;
 
 
 
 Nederlandse EU-moederbank:
 
 moederbank met zetel in Nederland die zelf geen
								dochteronderneming is van een beleggingsonderneming of bank of van een
								financiële holding met zetel in een lidstaat;
 
 
 
 Nederlandse moederbank:
 
 bank met zetel in Nederland die een
								beleggingsonderneming, bank of financiële instelling als dochteronderneming
								heeft of die een deelneming heeft in een dergelijke financiële onderneming en
								die zelf geen dochteronderneming is van een andere Nederlandse
								beleggingsonderneming, Nederlandse bank of financiële holding met zetel in
								Nederland;
 
 
 
 niet-Europese bank:
 
 bank met zetel in een staat die geen lidstaat is die
								aldaar voor de uitoefening van haar bedrijf een vergunning heeft;
 
 
 
 
 
 
 8.
 De definities van «Europese kredietinstelling»,
					 «Nederlandse EU-moederkredietinstelling», «Nederlandse kredietinstelling»,
					 «Nederlandse moederkredietinstelling» en «niet-Europese kredietinstelling»
					 vervallen.
 
 
 9.
 In de definities van «financiële Nederlandse
					 moederholding», «Nederlandse EU-moederbeleggingsonderneming», «Nederlandse
					 financiële EU-moederholding», «Nederlandse moederbeleggingsonderneming» en
					 «saneringsmaatregel» wordt «kredietinstelling» telkens vervangen door:
					 bank.
 
 
 10.
 In de definitie van «in aanmerking komende tegenpartij»
					 vervalt onderdeel i en wordt onder verlettering van de onderdelen a tot en met
					 h tot b tot en met i, voor onderdeel b (nieuw) een onderdeel ingevoegd,
					 luidende:
 
 
 
 a.
 bank;.
 
 
 
 
 
 11.
 In de definitie van «professionele belegger» vervalt
					 onderdeel i en wordt onder verlettering van de onderdelen a tot en met h tot b
					 tot en met i, voor onderdeel b (nieuw) een onderdeel ingevoegd, luidende:
 
 
 
 a.
 bank;.
 
 
 
 
 
 
 Ba
 In artikel 1:1 vervalt de definitie van
				 kredietinstelling.
 
 
 C
 Artikel 1:2 wordt als volgt gewijzigd:
 
 
 Het tweede lid komt te luiden:
 
 
 2.
 In afwijking van het eerste lid zijn dit deel en het deel
						 Gedragstoezicht financiële ondernemingen van toepassing op het verlenen van
						 betaaldiensten en de uitgifte van elektronisch geld door:
 
 
 a.
 de Europese Centrale Bank en de centrale banken van
								de lidstaten;
 
 
 b.
 lidstaten alsmede de regionale of lokale overheden
								van de lidstaten.
 
 
 
 
 
 
 
 D
 Het opschrift van paragraaf 1.1.2.2. komt te luiden:
 
 
 
 §
 1.1.2.2.
 Betaaldienstverleners,
						clearinginstellingen, elektronischgeldinstellingen en banken
 
 
 
 
 
 E
 Artikel 1:5 komt te luiden:
 
 
 
 Artikel
 1:5
 
 Deze wet is niet van toepassing op:
 
 
 a.
 de uitgifte van betaalinstrumenten als bedoeld in
							 artikel 1:5a, tweede lid, onderdeel k;
 
 
 b.
 de uitgifte van geldswaarden die worden gebruikt om
							 betalingstransacties te verrichten als bedoeld in artikel 1:5a, tweede lid,
							 onderdeel l.
 
 
 
 
 
 
 Ea
 Artikel 1:5a, tweede lid, onderdeel k, komt te luiden:
 
 
 
 
 k.
 het verrichten van betalingstransacties ten behoeve van
							 de aankoop van goederen of diensten die worden uitgevoerd met
							 betaalinstrumenten die voorzien in een welbepaalde behoefte en die uitsluitend
							 kunnen worden gebruikt:
 
 
 1°.
 hetzij in door de uitgevende instelling gebruikte
								 bedrijfsgebouwen;
 
 
 2°.
 hetzij op grond van een handelsovereenkomst met de
								 uitgevende instelling binnen een beperkt netwerk van dienstverleners;
 
 
 3°.
 hetzij voor een beperkte reeks goederen dan wel
								 diensten;.
 
 
 
 
 
 
 
 
 F
 In artikel 1:51a, vierde lid wordt
				 «EU-moederkredietinstelling» telkens vervangen door: EU-moederbank.
 
 
 G
 Artikel 1:55 wordt als volgt gewijzigd:
 
 1.
 In het eerste lid wordt «betaalinstelling» vervangen door:
					 betaalinstelling, elektronischgeldinstelling.
 
 
 2.
 Het vierde lid komt te luiden:
 
 
 4.
 Het eerste lid is van overeenkomstige toepassing ten
						 aanzien van betaaldienstagenten en personen aan wie werkzaamheden zijn
						 uitbesteed door betaalinstellingen of elektronischgeldinstellingen.
 
 
 
 
 
 H
 Artikel 1:56 wordt als volgt gewijzigd:
 
 1.
 In het eerste en tweede lid wordt «betaaldienstverlener»
					 telkens vervangen door: betaaldienstverlener, elektronischgeldinstelling.
 
 
 2.
 Na het zesde lid wordt een lid ingevoegd, luidende:
 
 
 7.
 Het eerste, tweede en vijfde lid zijn van overeenkomstige
						 toepassing ten aanzien van agenten van elektronischgeldinstellingen met zetel
						 in een andere lidstaat die beschikken over een door de toezichthoudende
						 instantie van die lidstaat verleende vergunning die het toestaat betaaldiensten
						 te verlenen, en personen aan wie werkzaamheden zijn uitbesteed door
						 elektronischgeldinstellingen met zetel in een andere lidstaat.
 
 
 
 
 
 I
 In artikel 1:58, vijfde lid,
				 wordt, onder verlettering van de onderdelen c en d tot d en e, een onderdeel
				 ingevoegd, luidende:
 
 
 
 
 
 c.
 elektronischgeldinstellingen met zetel in een andere
							 lidstaat, met dien verstande dat onder bijkantoor mede wordt verstaan
							 betaaldienstagent of persoon aan wie werkzaamheden zijn uitbesteed.
 
 
 
 
 
 
 J
 
 Artikel 1:59 wordt als volgt
				 gewijzigd:
 
 1.
 In het eerste en tweede lid wordt «betaalinstelling»
					 telkens vervangen door: betaalinstelling, elektronischgeldinstelling.
 
 
 2.
 Het vierde lid komt te luiden:
 
 
 4.
 Het eerste tot en met derde lid zijn van overeenkomstige
						 toepassing ten aanzien van betaaldienstagenten en personen aan wie
						 werkzaamheden zijn uitbesteed door betaalinstellingen of
						 elektronischgeldinstellingen.
 
 
 
 
 
 K
 In artikel 1:97, eerste lid,
				 onderdeel c, vervalt «3:35,» en wordt «4:31, eerste lid» vervangen door:
				 4:31, eerste tot en met derde lid, 4:31a.
 
 
 L
 
 Artikel 1:104, eerste lid, wordt
				 als volgt gewijzigd:
 
 1.
 Indien het bij koninklijke boodschap van 24 mei 2011
					 ingediende voorstel van wet tot Wijziging van de Wet op het financieel toezicht
					 en enige andere wetten (Wijzigingswet financiële markten 2012) (Kamerstukken
					 32 781) tot wet is of wordt verheven
					 en artikel I, onderdeel P, van die wet eerder in werking is getreden of treedt
					 dan deze wet, wordt in onderdeel f «betaalinstelling of wisselinstelling»
					 vervangen door: betaalinstelling, elektronischgeldinstelling of
					 wisselinstelling.
 
 
 2.
 Indien het bij koninklijke boodschap van 24 mei 2011
					 ingediende voorstel van wet tot Wijziging van de Wet op het financieel toezicht
					 en enige andere wetten (Wijzigingswet financiële markten 2012) (Kamerstukken
					 32 781) tot wet is of wordt verheven
					 en artikel I, onderdeel P, van die wet later in werking treedt dan deze wet,
					 wordt in onderdeel f «een beleggingsonderneming of een betaalinstelling»
					 vervangen door: een beleggingsonderneming, betaalinstelling of
					 elektronischgeldinstelling.
 
 
 3.
 In de onderdelen k en l wordt «betaalinstelling» telkens
					 vervangen door: betaalinstelling of elektronischgeldinstelling.
 
 
 
 M
 Aan artikel 1:107, derde lid,
				 wordt onder vervanging van de punt aan het slot van onderdeel j door een
				 puntkomma, een onderdeel toegevoegd, luidende:
 
 
 
 
 k.
 betaaldienstagenten van een elektronischgeldinstelling
							 met zetel in Nederland.
 
 
 
 
 
 
 N
 
 Artikel 2:3a wordt als volgt
				 gewijzigd:
 
 1.
 In het tweede lid, wordt «die voor het uitoefenen van het
					 bedrijf van bank» vervangen door: die voor het uitoefenen van het bedrijf van
					 bank of voor het uitoefenen van het bedrijf van
					 elektronischgeldinstelling.
 
 
 2.
 Na het tweede lid wordt een lid ingevoegd, luidende:
 
 
 3.
 Het eerste lid is niet van toepassing op
						 elektronischgeldinstellingen die gevestigd zijn in een door Onze Minister
						 aangewezen staat als bedoeld in artikel 2:10f, derde lid, en die voldoen aan de
						 in artikel 2:10f, derde lid, bedoelde voorwaarden.
 
 
 
 
 
 O
 In artikel 2:3b, eerste lid,
				 onderdeel g, wordt «artikel 3:29a» vervangen door: artikel 3:29a, eerste
				 lid,.
 
 
 P
 Na artikel 2:10 wordt een nieuwe
				 afdeling ingevoegd, luidende:
 
 
 
 AFDELING
 2.2.1.A
 UITOEFENEN VAN BEDRIJF VAN
						 ELEKTRONISCHGELDINSTELLING
 
 
 
 §
 2.2.1A.1.
 Vergunningplicht en eisen voor
							 elektronischgeldinstellingen met zetel in Nederland
 
 
 
 Artikel
 2:10a
 
 
 1.
 Het is een ieder met zetel in Nederland verboden
								zonder een daartoe door de Nederlandsche Bank verleende vergunning elektronisch
								geld uit te geven.
 
 
 2.
 Het eerste lid is niet van toepassing op financiële
								ondernemingen die voor het uitoefenen van het bedrijf van bank een door de
								Nederlandsche Bank op grond van dit deel verleende vergunning hebben, voor
								zover het aan hen ingevolge die vergunning is toegestaan elektronisch geld uit
								te geven.
 
 
 
 
 Artikel
 2:10b
 
 
 1.
 De Nederlandsche Bank verleent op aanvraag aan een
								rechtspersoon een vergunning als bedoeld in artikel 2:10a, eerste lid, indien
								de aanvrager aantoont dat zal worden voldaan aan het bepaalde ingevolge:
 
 
 a.
 artikel 3:8 met betrekking tot de deskundigheid
									 van de in dat artikel bedoelde personen;
 
 
 b.
 artikel 3:9 met betrekking tot de betrouwbaarheid
									 van de personen die het beleid bepalen of mede bepalen;
 
 
 c.
 artikel 3:10, eerste en tweede lid, met
									 betrekking tot het beleid met betrekking tot de integere
									 bedrijfsuitoefening;
 
 
 d.
 artikel 3:15, eerste en tweede lid, met
									 betrekking tot het minimum aantal personen dat het dagelijks beleid bepaalt en
									 de plaats van waaruit zij hun werkzaamheden verrichten;
 
 
 e.
 artikel 3:16, eerste en tweede lid, met
									 betrekking tot de zeggenschapsstructuur;
 
 
 f.
 artikel 3:17, eerste en tweede lid, met
									 betrekking tot de inrichting van de bedrijfsvoering;
 
 
 g.
 artikel 3:29a met betrekking tot het
									 veiligstellen van middelen die zijn ontvangen van betaaldienstgebruikers of in
									 ruil voor elektronisch geld;
 
 
 h.
 artikel 3:53, eerste en derde lid, met betrekking
									 tot het minimum eigen vermogen;
 
 
 i.
 artikel 3:57, eerste tot en met derde lid, met
									 betrekking tot de solvabiliteit.
 
 
 
 
 2.
 De aanvraag van de vergunning geschiedt onder opgave
								van bij of krachtens algemene maatregel van bestuur te bepalen gegevens.
 
 
 3.
 De Nederlandsche Bank beslist op de aanvraag, in
								afwijking van artikel 1:102, derde lid, binnen drie maanden na ontvangst van de
								aanvraag, of, indien de aanvraag onvolledig is, binnen drie maanden na
								ontvangst van alle voor het nemen van de beslissing benodigde gegevens.
 
 
 4.
 Artikel 4:14 van de Algemene wet bestuursrecht is
								niet van toepassing.
 
 
 
 
 Artikel
 2:10c
 
 
 1.
 Een elektronischgeldinstelling met zetel in Nederland
								die voornemens is betaaldiensten te verlenen door tussenkomst van een
								betaaldienstagent, stelt de Nederlandsche Bank hiervan in kennis onder opgave
								van bij of krachtens algemene maatregel van bestuur te bepalen gegevens.
 
 
 2.
 Indien de Nederlandsche Bank overeenkomstig het
								eerste lid de gegevens heeft ontvangen en zij ervan overtuigd is dat de
								gegevens correct zijn, schrijft zij de betaaldienstagent in in het register,
								bedoeld in artikel 1:107.
 
 
 
 
 
 §
 2.2.1A.2.
 Vrijstelling
 
 
 
 Artikel
 2:10d
 
 Bij ministeriële regeling kan geheel of gedeeltelijk
							 vrijstelling worden geregeld van artikel 2:10a, eerste lid. Aan deze gehele of
							 gedeeltelijke vrijstelling kunnen voorschriften worden verbonden.
 
 
 
 
 §
 2.2.1A.3.
 Bijkantoren en agenten van en verrichten van
							 diensten door elektronischgeldinstellingen met zetel in een andere
							 lidstaat
 
 
 
 Artikel
 2:10e
 
 
 1.
 Een elektronischgeldinstelling met zetel in een
								andere lidstaat kan overgaan tot het verrichten van haar werkzaamheden vanuit
								een in Nederland gelegen bijkantoor, dan wel door middel van het verrichten van
								diensten naar Nederland, indien zij een door de toezichthoudende instantie van
								die lidstaat daartoe verleende vergunning heeft en de toezichthoudende
								instantie van de lidstaat waar zij haar zetel heeft, kennis heeft gegeven van
								het voornemen diensten te gaan verrichten naar Nederland dan wel werkzaamheden
								te gaan verrichten vanuit een in Nederland gelegen bijkantoor.
 
 
 2.
 Onverminderd het eerste lid, kan een
								elektronischgeldinstelling met zetel in een andere lidstaat, indien zij een
								door de toezichthoudende instantie van die lidstaat daartoe verleende
								vergunning heeft die deze werkzaamheden toelaat, door tussenkomst van een in
								Nederland werkzaam zijnde betaaldienstagent, overgaan tot het verlenen van
								betaaldiensten.
 
 
 
 
 
 §
 2.2.1A.4.
 Elektronischgeldinstellingen met zetel in een staat
							 die geen lidstaat is
 
 
 
 Artikel
 2:10f
 
 
 1.
 Het is een ieder met zetel in een staat die geen
								lidstaat is verboden:
 
 
 a.
 in Nederland het bedrijf van
									 elektronischgeldinstelling uit te oefenen;
 
 
 b.
 vanuit een in Nederland gelegen bijkantoor het
									 bedrijf van elektronischgeldinstelling uit te oefenen in een andere
									 lidstaat.
 
 
 
 
 2.
 Het eerste lid is niet van toepassing op financiële
								ondernemingen die voor het uitoefenen van het bedrijf van bank een door de
								Nederlandsche Bank op grond van dit deel verleende vergunning hebben, voor
								zover het aan hen ingevolge die vergunning is toegestaan elektronisch geld uit
								te geven.
 
 
 3.
 Het eerste lid is niet van toepassing op
								elektronischgeldinstellingen met zetel in een door Onze Minister aan te wijzen
								staat.
 
 
 
 
 
 
 
 Q
 
 Artikel 2:11 wordt als volgt
				 gewijzigd:
 
 1.
 In het eerste lid vervalt de zinsnede «of
					 elektronischgeldinstelling»;
 
 
 2.
 Het tweede lid vervalt onder vernummering van het derde tot
					 tweede lid.
 
 
 
 R
 Artikel 2:19 vervalt.
 
 
 S
 
 Artikel 2:20 wordt als volgt
				 gewijzigd:
 
 1.
 In het eerste lid vervalt «of
					 elektronischgeldinstelling».
 
 
 2.
 Onder het schrappen van de aanduiding «1.» voor het eerste
					 lid, vervalt het tweede lid.
 
 
 
 T
 Artikel 2:23 vervalt.
 
 
 U
 In artikel 2:25, tweede lid, en
				 artikel 2:26 wordt «bijlage I, onderdelen 2 tot en
				 met 14, van de herziene richtlijn banken» vervangen door: bijlage I,
				 onderdelen 2 tot en met 12 en 15, van de herziene richtlijn banken.
 
 
 V
 In artikel 2:76, eerste lid, wordt
				 onder vervanging van «; of» aan het slot van onderdeel d door een puntkomma
				 en onder vervanging van de punt aan het slot van onderdeel e door «; of», na
				 onderdeel e een onderdeel ingevoegd, luidende:
 
 
 
 
 
 f.
 voor het uitoefenen van het bedrijf van
							 betaalinstelling een door de Nederlandsche Bank op grond van dit deel verleende
							 vergunning hebben, voor zover het aan hen ingevolge die vergunning is
							 toegestaan te adviseren.
 
 
 
 
 
 
 W
 In artikel 2:77, eerste lid, wordt
				 onder vervanging van «; of» aan het slot van onderdeel c door «;» en onder
				 vervanging in onderdeel d van de punt door een puntkomma, na onderdeel d een
				 onderdeel ingevoegd, luidende:
 
 
 
 
 
 e.
 als betaaldienstverlener hun bedrijf uitoefenen vanuit
							 een in Nederland gelegen bijkantoor of door middel van het verrichten van
							 diensten naar Nederland, voorzover het aan hen ingevolge afdeling 2.2.2. is
							 toegestaan te adviseren.
 
 
 
 
 
 
 X
 Na artikel 2:107 wordt een afdeling ingevoegd, luidende:
 
 
 
 AFDELING
 2.3.1A.
 UITOEFENEN VAN HET BEDRIJF VAN
						 ELEKTRONISCHGELDINSTELLING MET ZETEL IN NEDERLAND
 
 
 
 §
 2.3.1A.1.
 Verrichten van diensten door een
							 elektronischgeldinstelling met zetel in Nederland naar een andere
							 lidstaat
 
 
 
 Artikel
 2:107a
 
 
 1.
 Een elektronischgeldinstelling met zetel in Nederland
								die voornemens is vanuit een bijkantoor in een andere lidstaat of door middel
								van het verrichten van diensten naar een andere lidstaat haar bedrijf uit te
								oefenen, gaat daar slechts toe over nadat zij kennis heeft gegeven van haar
								voornemen aan de Nederlandsche Bank.
 
 
 2.
 Een elektronischgeldinstelling met zetel in Nederland
								die voornemens is door tussenkomst van een agent, naar een andere lidstaat
								betaaldiensten te verlenen, gaat daar slechts toe over nadat zij kennis heeft
								gegeven van haar voornemen aan de Nederlandsche Bank.
 
 
 3.
 Bij de in het eerste en tweede lid bedoelde
								kennisgeving verstrekt de elektronischgeldinstelling bij of krachtens algemene
								maatregel van bestuur te bepalen gegevens.
 
 
 4.
 De Nederlandsche Bank verstrekt de in het derde lid
								bedoelde gegevens binnen een maand na ontvangst aan de toezichthoudende
								instantie van de andere lidstaat.
 
 
 5.
 De Nederlandsche Bank gaat over tot inschrijving van
								het bijkantoor of de betaaldienstagent, bedoeld in het eerste of tweede lid, in
								het register, bedoeld in artikel 1:107, tenzij de toezichthoudende instantie
								van de andere lidstaat aan de Nederlandsche Bank heeft meegedeeld dat zij het
								vermoeden heeft dat met de voorgenomen vestiging van het bijkantoor of door de
								inschakeling van de betaaldienstagent in strijd met het recht zal worden
								gehandeld. Indien inschrijving op het tijdstip van ontvangst van de in de
								vorige volzin bedoelde mededeling reeds heeft plaatsgevonden, haalt de
								Nederlandsche Bank deze door.
 
 
 
 
 
 
 
 Y
 In artikel 3:3 wordt «en
				 premiepensioeninstellingen» vervangen door: , elektronischgeldinstellingen en
				 premiepensioeninstellingen.
 
 
 Z
 In artikel 3:5, tweede lid,
				 onderdeel a, wordt «2:20, eerste lid» vervangen door: 2:20.
 
 
 AA
 In de artikelen 3:8, artikel 3:9,
				 eerste lid, en 3:10, eerste lid, aanhef, wordt
				 «entiteit voor risico-acceptatie» telkens vervangen door:
				 elektronischgeldinstelling, entiteit voor risico-acceptatie.
 
 
 AB
 In artikel 3:15, eerste lid, wordt
				 «clearinginstelling» vervangen door: clearinginstelling,
				 elektronischgeldinstelling.
 
 
 AC
 In de artikelen 3:16, eerste en
				 tweede lid, en 3:17, eerste lid, wordt «entiteit
				 voor risico-acceptatie» telkens vervangen door: elektronischgeldinstelling,
				 entiteit voor risico-acceptatie.
 
 
 AD
 
 Artikel 3:18 wordt als volgt
				 gewijzigd:
 
 1.
 In het tweede lid wordt «entiteit voor risico-acceptatie»
					 vervangen door: elektronischgeldinstelling, entiteit voor
					 risico-acceptatie.
 
 
 2.
 In het derde lid, onderdeel b, wordt «entiteiten voor
					 risico-acceptatie» vervangen door: elektronischgeldinstellingen, entiteiten
					 voor risico-acceptatie.
 
 
 3.
 In het derde lid, onderdeel c, wordt «entiteit voor
					 risico-acceptatie» vervangen door: elektronischgeldinstelling, entiteit voor
					 risico-acceptatie.
 
 
 
 AE
 
 Artikel 3:20a, eerste lid, komt
				 te luiden:
 
 
 
 1.
 Een betaaldienstverlener met zetel in een andere lidstaat
						 of een elektronischgeldinstelling met zetel in een andere lidstaat die zijn
						 bedrijf uitoefent vanuit een in Nederland gelegen bijkantoor of door middel van
						 het verrichten van diensten naar Nederland dan wel betaaldiensten verleent door
						 tussenkomst van een in Nederland werkzaam zijnde betaaldienstagent, dient te
						 beschikken over een door de toezichthoudende instantie van die lidstaat daartoe
						 verleende vergunning.
 
 
 
 
 
 AF
 In artikel 3:29, eerste lid, wordt
				 «entiteit voor risico-acceptatie» vervangen door:
				 «elektronischgeldinstelling, entiteit voor risico-acceptatie» en wordt
				 «2:3b, 2:5, tweede lid» vervangen door: 2:3b, 2:5, tweede lid, 2:10b, tweede
				 lid.
 
 
 AG
 
 Artikel 3:29a komt te
				 luiden:
 
 
 
 Artikel
 3:29a
 
 
 1.
 Een betaalinstelling of een elektronischgeldinstelling
						 met zetel in Nederland stelt de geldmiddelen die worden of zijn ontvangen van
						 betaaldienstgebruikers of andere betaalinstellingen of
						 elektronischgeldinstellingen op een bij of krachtens algemene maatregel van
						 bestuur bepaalde wijze zeker.
 
 
 2.
 Een elektronischgeldinstelling met zetel in Nederland
						 stelt de geldmiddelen die worden of zijn ontvangen in ruil voor elektronisch
						 geld op een bij of krachtens algemene maatregel van bestuur bepaalde wijze
						 zeker.
 
 
 
 
 
 AH
 
 Artikel 3:29b komt te
				 luiden:
 
 
 
 Artikel
 3:29b
 
 Indien een betaalinstelling of elektronischgeldinstelling
						met zetel in Nederland tevens werkzaamheden verricht die geen verband houden
						met het verlenen van betaaldiensten onderscheidenlijk het uitgeven van
						elektronisch geld, kan de Nederlandsche Bank de betaalinstelling of
						elektronischgeldinstelling verplichten die werkzaamheden te doen verrichten
						door een aparte rechtspersoon indien het verrichten van die werkzaamheden
						afbreuk doet of dreigt te doen aan:
 
 
 a.
 de financiële soliditeit van de betaalinstelling of de
							 elektronischgeldinstelling, of
 
 
 b.
 het toezicht op de naleving van deze wet.
 
 
 
 
 
 
 AI
 
 Artikel 3:29c wordt als volgt
				 gewijzigd:
 
 1.
 In het eerste en tweede lid wordt «betaalinstelling»
					 telkens vervangen door: betaalinstelling of elektronischgeldinstelling met
					 zetel in Nederland.
 
 
 2.
 Onder vernummering van het derde lid tot vierde lid, wordt
					 na het tweede lid een lid ingevoegd, luidende:
 
 
 3.
 Geldmiddelen die door een elektronischgeldinstelling zijn
						 ontvangen in ruil voor elektronisch geld, zijn, in afwijking van artikel 1:1,
						 geen opvorderbare gelden.
 
 
 
 
 3.
 In het vierde lid (nieuw) wordt «betaalinstellingen»
					 vervangen door: betaalinstellingen of elektronischgeldinstellingen met zetel in
					 Nederland.
 
 
 
 AJ
 
 Artikel 3:34 komt te
				 luiden:
 
 
 
 Artikel
 3:34
 
 Een elektronischgeldinstelling geeft geen elektronisch geld
						uit via een agent.
 
 
 
 
 AK
 Artikel 3:35 vervalt.
 
 
 AL
 
 Artikel 3:39, derde lid,
				 vervalt.
 
 
 AM
 Na artikel 3:39 wordt een artikel
				 ingevoegd, luidende:
 
 
 
 Artikel
 3:39a
 
 De artikelen 3:29a, 3:29b, 3:29c en 3:34 zijn van
						overeenkomstige toepassing op betaaldienstverleners met zetel in een andere
						lidstaat en elektronischgeldinstellingen met zetel in een andere lidstaat die
						vanuit een bijkantoor dan wel door middel van het verrichten van diensten in
						Nederland hun bedrijf uitoefenen.
 
 
 
 
 AN
 In artikel 3:43, eerste lid, wordt
				 «3:32, 3:34, 3:36 en 3:38» vervangen door: 3:32, 3:36, 3:38 en 3:108a.
 
 
 AO
 In artikel 3:53, eerste lid, wordt
				 «clearinginstelling» vervangen door: clearinginstelling,
				 elektronischgeldinstelling.
 
 
 AP
 
 Artikel 3:57 wordt als volgt
				 gewijzigd:
 
 1.
 In het eerste lid wordt «clearinginstelling» vervangen
					 door: clearinginstelling, elektronischgeldinstelling.
 
 
 2.
 In het tweede lid wordt «clearinginstellingen» vervangen
					 door: clearinginstellingen, elektronischgeldinstellingen.
 
 
 3.
 In het derde lid wordt «clearinginstelling» vervangen
					 door: clearinginstelling, elektronischgeldinstelling.
 
 
 
 AQ
 In artikel 3:71, eerste lid, wordt
				 «clearinginstelling» vervangen door: clearinginstelling,
				 elektronischgeldinstelling.
 
 
 AR
 In artikel 3:72, eerste lid, wordt
				 «een clearinginstelling» vervangen door: een betaalinstelling, een
				 clearinginstelling, elektronischgeldinstelling.
 
 
 AS
 
 Artikel 3:74b komt te
				 luiden:
 
 
 
 Artikel
 3:74b
 
 
 1.
 Een betaalinstelling of elektronischgeldinstelling met
						 zetel in Nederland die naast het verlenen van betaaldiensten tevens andere
						 werkzaamheden verricht, voert een afzonderlijke boekhouding voor de
						 betaaldiensten.
 
 
 2.
 Een elektronischgeldinstelling met zetel in Nederland die
						 naast de uitgifte van elektronisch geld andere werkzaamheden verricht, voert
						 een afzonderlijke boekhouding voor de uitgifte van het elektronisch geld.
 
 
 
 
 
 AT
 In artikel 3:88, eerste lid, wordt
				 «een clearinginstelling» vervangen door: een betaalinstelling, een
				 clearinginstelling, elektronischgeldinstelling.
 
 
 AU
 Na artikel 3:108 wordt een artikel
				 ingevoegd, luidende:
 
 
 
 Artikel
 3:108a
 
 
 1.
 Degene die aan de Nederlandsche Bank een kennisgeving
						 verstrekt als bedoeld in artikel 3:103, eerste lid, over een wijziging van zijn
						 gekwalificeerde deelneming in een elektronischgeldinstelling, verstrekt daarbij
						 mede informatie over de grootte van de voorgenomen deelneming alsmede een
						 opgave van bij of krachtens algemene maatregel van bestuur te bepalen
						 gegevens.
 
 
 2.
 Indien de Nederlandsche Bank gelet op de door de
						 kandidaat-verwerver uitgeoefende invloed op de bedrijfsvoering van de
						 instelling, bezwaren heeft tegen de verwerving als bedoeld in artikel 3:103,
						 eerste lid, maakt de Nederlandsche Bank deze bezwaren kenbaar uiterlijk binnen
						 8 weken na ontvangst van de mededeling bedoeld in het eerste lid, kenbaar.
 
 
 3.
 Indien op het moment dat de Nederlandsche Bank haar
						 bezwaren kenbaar maakt, de verwerving van de deelneming al heeft
						 plaatsgevonden, neemt de Nederlandsche Bank passende maatregelen. Die
						 maatregelen kunnen bindende aanwijzingen, sancties tegen bestuurders of
						 managers of de schorsing van de uitoefening van de stemrechten die verbonden
						 zijn aan de aandelen welke door de betrokken aandeelhouders of vennoten worden
						 gehouden, omvatten.
 
 
 4.
 Wanneer een deelneming wordt verworven ondanks bezwaar
						 van de Nederlandsche Bank, kan deze bepalen, onverminderd andere te treffen
						 sancties, dat de uitoefening van de stemrechten van de verkrijger wordt
						 geschorst of dat de uitgebrachte stemmen nietig zijn.
 
 
 
 
 
 AV
 Het opschrift van afdeling 3.5.1. komt te luiden:
 
 
 
 AFDELING
 3.5.1.
 BIJZONDERE
						MAATREGELEN TEN AANZIEN VAN BANKEN, BELEGGINGSONDERNEMINGEN, BETAALINSTELLINGEN
						EN ELEKTRONISCHGELDINSTELLINGEN.
 
 
 
 
 
 AW
 Aan artikel 3:111b, wordt een lid
				 toegevoegd, luidende:
 
 
 
 3.
 Het eerste en tweede lid zijn van overeenkomstige
					 toepassing op elektronischgeldinstellingen met zetel in Nederland die door
					 tussenkomst van een betaaldienstagent betaaldiensten verlenen.
 
 
 
 
 
 AX
 Het opschrift van afdeling 3.6.1a komt te luiden:
 
 
 
 AFDELING
 3.6.1A.
 BETAALINSTELLINGEN EN
						ELEKTRONISCHGELDINSTELLINGEN IN EEN GROEP
 
 
 
 
 
 AY
 In artikel 3:273a wordt «een
				 betaalinstelling» vervangen door «een betaalinstelling of een
				 elektronischgeldinstelling met zetel in Nederland», wordt «de
				 betaalinstelling» vervangen door «de betaalinstelling, onderscheidenlijk de
				 elektronischgeldinstelling met zetel in Nederland» en wordt «Nederlandse
				 moederkredietinstelling» vervangen door: Nederlandse moederbank.
 
 
 AZ
 Het opschrift van afdeling 3.6.2 komt te luiden:
 
 
 
 AFDELING
 3.6.2.
 GECONSOLIDEERD
						TOEZICHT OP BANKEN, BELEGGINGSONDERNEMINGEN, BETAALINSTELLINGEN EN
						ELEKTRONISCHGELDINSTELLINGEN.
 
 
 
 
 
 BA
 In de artikelen 3:275, 3:276, 3:278, 3:278a, 3:278b en 3:280a
				 wordt «moederkredietinstelling» telkens vervangen door «moederbank», wordt
				 «moederkredietinstellingen» telkens vervangen door «moederbanken», wordt
				 «EU-moederkredietinstelling» telkens vervangen door «EU-moederbank» en
				 wordt «EU-moederkredietinstellingen» telkens vervangen door:
				 EU-moederbanken.
 
 
 BB
 Onder vernummering van het vierde en vijfde lid tot vijfde en
				 zesde lid wordt in artikel 3:278 na het derde lid
				 een lid ingevoegd, luidende:
 
 
 
 4.
 Het eerste lid is van overeenkomstige toepassing op
						 elektronischgeldinstellingen met zetel in Nederland die dochteronderneming zijn
						 van een Nederlandse moederbank voor zover het betreft het toezicht op de
						 naleving van artikel 3:57, eerste en tweede lid.
 
 
 
 
 
 BC
 Indien het bij koninklijke boodschap van 24 mei 2011
				 ingediende voorstel van wet tot Wijziging van de Wet op het financieel toezicht
				 ter implementatie van richtlijn nr. 2009/111/EG van het Europees Parlement en
				 de Raad van de Europese Unie tot wijziging van de Richtlijnen 2006/48/EG en
				 2006/49/EG wat betreft banken die zijn aangesloten bij centrale instellingen en
				 het crisisbeheer (PbEU L 302) (Kamerstukken 32 787) tot wet is of wordt verheven en die wet eerder in werking is
				 getreden of treedt dan deze wet, wordt in de artikelen 3:278c en 3:278d van de
				 Wet op het financieel toezicht «EU-moederkredietinstelling» telkens vervangen
				 door: EU-moederbank.
 
 
 BD
 Indien het bij koninklijke boodschap van 24 mei 2011
				 ingediende voorstel van wet tot Wijziging van de Wet op het financieel toezicht
				 ter implementatie van richtlijn nr. 2009/111/EG van het Europees Parlement en
				 de Raad van de Europese Unie tot wijziging van de Richtlijnen 2006/48/EG en
				 2006/49/EG wat betreft banken die zijn aangesloten bij centrale instellingen en
				 het crisisbeheer (PbEU L 302) (Kamerstukken 32 787) tot wet is of wordt verheven en die wet later in werking
				 treedt dan deze wet, wordt artikel I van die wet als volgt gewijzigd:
 
 1.
 In de artikelen die bij de onderdelen C, D en F worden
					 ingevoegd, wordt «kredietinstelling» telkens vervangen door: bank.
 
 
 2.
 In de artikelen die bij de onderdelen D en K worden
					 ingevoegd, wordt «EU-moederkredietinstelling» telkens vervangen door
					 «EU-moederbank».
 
 
 
 BE
 In Artikel 4:8, vijfde lid, wordt
				 «bank» vervangen door: bank, elektronischgeldinstelling.
 
 
 BF
 In artikel 4:12, vijfde lid, wordt
				 «bank» vervangen door: bank, elektronischgeldinstelling.
 
 
 BFa
 In artikel 4:16, tweede lid, wordt
				 «beheerder, beleggingsonderneming of betaalinstelling» vervangen door:
				 beheerder, beleggingsonderneming, betaalinstelling of
				 elektronischgeldinstelling.
 
 
 BG
 In artikel 4:27, eerste lid, wordt
				 «clearinginstelling» vervangen door: clearinginstelling,
				 elektronischgeldinstelling.
 
 
 BH
 Artikel 4:31 komt te luiden:
 
 
 
 Artikel
 4:31
 
 
 1.
 Een elektronischgeldinstelling geeft elektronisch geld
						 uitsluitend uit tegen de nominale waarde en in ruil voor ontvangen geld.
 
 
 2.
 Een elektronischgeldinstelling kent aan een houder van
						 elektronisch geld geen voordelen toe die samenhangen met de lengte van de
						 periode dat die houder het elektronisch geld aanhoudt.
 
 
 3.
 Een elektronischgeldinstelling wisselt geldmiddelen die
						 door haar worden ontvangen met de intentie deze om te wisselen voor
						 elektronisch geld, direct om in elektronisch geld.
 
 
 4.
 Bij of krachtens algemene maatregel van bestuur kunnen
						 regels worden gesteld met betrekking tot de omwisseling bedoeld in het derde
						 lid.
 
 
 
 
 
 BI
 Na artikel 4:31 wordt een artikel ingevoegd, luidende:
 
 
 
 Artikel
 4:31a
 
 Een elektronischgeldinstelling betaalt de nominale waarde
						van het aangehouden elektronisch geld terug wanneer de houder van het
						elektronisch geld daarom verzoekt en neemt daarbij artikel 521a van Boek 7 van
						het Burgerlijk Wetboek in acht.
 
 
 
 
 BJ
 Na artikel 4:31a wordt een artikel ingevoegd, luidende:
 
 
 
 Artikel
 4:31b
 
 Een elektronischgeldinstelling legt de
						terugbetalingsrechten van personen die betalingen met het door de
						elektronischgeldinstelling uitgegeven elektronisch geld aanvaarden, vast in een
						overeenkomst met die personen.
 
 
 
 
 BJa
 In artikel 5:16, eerste lid, onderdeel b, onder 2°, wordt
				 «kredietinstelling» vervangen door: bank.
 
 
 BK
 De bijlage bij artikel 1:79 wordt als volgt gewijzigd:
 
 1.
 In de opsomming van artikelen uit het Deel Markttoegang
					 financiële ondernemingen vervalt «2:19», wordt «2:20, eerste lid»
					 vervangen door «2:20», vervalt «2:23, eerste lid», en wordt in numerieke
					 volgorde ingevoegd:
 
 2:10a, eerste lid,
 2:10e, eerste lid,
 2:10f, eerste lid,
 2:107a, eerste en tweede lid.
 
 
 
 2.
 In de opsomming van artikelen uit het Deel Prudentieel
					 toezicht financiële ondernemingen wordt «3:29a» vervangen door «3:29a,
					 eerste en tweede lid», wordt «3:29c, eerste lid» vervangen door «3:29c,
					 eerste lid en vierde lid», wordt «3:34, eerste en tweede lid» vervangen door
					 «3:34», vervalt «3:35» en wordt «3:74b» vervangen door: 3:74b, eerste en
					 tweede lid.
 
 
 3.
 In de opsomming van artikelen uit het Deel Gedragstoezicht
					 financiële ondernemingen wordt «4:31, eerste en tweede lid» vervangen door
					 «4:31, eerste tot en met vierde lid» en wordt in numerieke volgorde
					 ingevoegd:
 
 4:31a.
 
 
 
 
 BL
 De bijlage bij artikel 1:80 wordt als volgt gewijzigd:
 
 1.
 In de opsomming van artikelen uit het Deel Markttoegang
					 financiële ondernemingen vervalt «2:19», wordt «2:20, eerste lid»
					 vervangen door «2:20», vervalt «2:23, eerste lid», en wordt in numerieke
					 volgorde ingevoegd:
 
 2:10a, eerste lid,
 2:10e, eerste lid,
 2:10f, eerste lid,
 2:107a, eerste en tweede lid.
 
 
 
 2.
 In de opsomming van artikelen uit het Deel Prudentieel
					 toezicht financiële ondernemingen wordt «3:29a» vervangen door «3:29a,
					 eerste en tweede lid», wordt «3:29b» ingevoegd, wordt «3:29c, eerste lid»
					 vervangen door «3:29c, eerste lid en vierde lid, onder a», wordt «3:34,
					 eerste en tweede lid» vervangen door «3:34», vervalt «3:35» en wordt
					 «3:74b» vervangen door: 3:74b, eerste en tweede lid.
 
 
 3.
 In de opsomming van artikelen uit het Deel Gedragstoezicht
					 financiële ondernemingen wordt «4:31, eerste en tweede lid» vervangen door
					 «4:31, eerste tot en met derde lid» en wordt in numerieke volgorde
					 ingevoegd:
 
 4:31a.
 
 
 
 
 
 
 ARTIKEL
 II
 
 Het Burgerlijk Wetboek wordt als volgt gewijzigd:
 
 A
 In artikel 345, tweede lid, van Boek 1 wordt
				 «kredietinstelling» vervangen door: bank.
 
 
 B
 Boek 2 wordt als volgt gewijzigd:
 
 1.
 In artikel 360, eerste lid, wordt «en betaalinstellingen
					 als bedoeld in artikel 1:1 van de Wet op het financieel toezicht» vervangen
					 door: , betaalinstellingen als bedoeld in artikel 1:1 van de Wet op het
					 financieel toezicht en elektronischgeldinstellingen als bedoeld in artikel 1:1
					 van de Wet op het financieel toezicht.
 
 
 2.
 In artikel 375, eerste lid, onderdeel b, wordt
					 «kredietinstellingen» vervangen door: banken.
 
 
 3.
 In de artikelen 415 en 450, zesde lid, wordt
					 «kredietinstelling» telkens vervangen door: bank.
 
 
 
 C
 Boek 7 wordt als volgt gewijzigd:
 
 1.
 In artikel 51, onderdeel f, wordt «kredietinstelling»
					 vervangen door: bank.
 
 
 2.
 Artikel 514 wordt als volgt gewijzigd:
 
 
 a.
 Na onderdeel m wordt een nieuw onderdeel ma toegevoegd,
					 luidende:
 
 
 
 ma.
 elektronischgeldinstelling:
 
 elektronischgeldinstelling
							 als bedoeld in artikel 1:1 van de Wet op het financieel toezicht;.
 
 
 
 
 
 
 b.
 In onderdeel n wordt «elektronisch geld als bedoeld in
					 artikel 1, derde lid, onder b), van richtlijn nr. 2000/46/EG van het Europees
					 Parlement en de Raad van de Europese Unie van 18 september 2000 betreffende de
					 toegang tot de uitoefening van en het bedrijfseconomisch toezicht op de
					 werkzaamheden van instellingen voor elektronisch geld (Pb L 275)» vervangen
					 door: elektronisch geld als bedoeld in artikel 1:1 van de Wet op het financieel
					 toezicht.
 
 
 3.
 Aan het slot van Afdeling 1 (Algemene bepalingen) van titel
					 7B wordt een nieuw artikel 521a toegevoegd, luidende:
 
 
 Artikel
 521a
 
 
 1.
 Een elektronischgeldinstelling betaalt, wanneer de houder
						 van het elektronisch geld daarom verzoekt, de nominale waarde van het
						 elektronisch geld terug.
 
 
 2.
 In de overeenkomst tussen de elektronischgeldinstelling
						 en de houder van het elektronisch geld worden de terugbetalingsvoorwaarden
						 duidelijk en opvallend vermeld en de houder van het elektronisch geld wordt in
						 kennis gesteld van deze voorwaarden, voordat hij wordt gebonden door een
						 overeenkomst of een aanbod.
 
 
 3.
 Voor terugbetaling kan slechts een vergoeding worden
						 gevraagd, indien dit in de overeenkomst is vermeld overeenkomstig lid 2 en
						 uitsluitend in de volgende gevallen:
 
 
 a)
 indien wordt gevraagd om terugbetaling vóór de dag
								waarop de overeenkomst eindigt;
 
 
 b)
 indien de overeenkomst voorziet in een dag waarop de
								overeenkomst eindigt en de houder van het elektronisch geld vóór die dag tot
								beëindiging van de overeenkomst overgaat; of
 
 
 c)
 indien het verzoek tot terugbetaling meer dan een
								jaar na de dag van de beëindiging van de overeenkomst wordt gedaan.
 
 
 Een vergoeding als hier bedoeld staat in redelijke
						 verhouding tot de kosten die de elektronischgeldinstelling feitelijk heeft
						 gemaakt.
 
 
 4.
 Indien de houder van het elektronisch geld verzoekt om
						 terugbetaling vóór de beëindiging van de overeenkomst, kan hij hetzij
						 gedeeltelijke, hetzij volledige terugbetaling verlangen.
 
 
 5.
 Indien de houder van het elektronisch geld terugbetaling
						 verzoekt op de dag waarop de overeenkomst is beëindigd of binnen één jaar na
						 die dag:
 
 
 a)
 betaalt de elektronischgeldinstelling hem de
								volledige monetaire waarde van het uitgegeven elektronische geld terug; of
 
 
 b)
 betaalt de elektronischgeldinstelling hem alle
								middelen terug waarom de houder van het elektronisch geld verzoekt, indien deze
								instelling een of meer andere bedrijfsactiviteiten dan de uitgifte van
								elektronisch geld met inachtneming van de daarvoor geldende regels uitoefent en
								het vóór het aangaan van de overeenkomst niet duidelijk was welk deel van die
								middelen zou worden gebruikt als elektronisch geld.
 
 
 
 
 6.
 De terugbetalingsrechten van een persoon die elektronisch
						 geld aanvaardt en die geen consument is, worden, onverminderd de leden 3, 4 en
						 5, beheerst door wat is overeengekomen tussen de elektronischgeldinstelling en
						 die persoon.
 
 
 
 
 
 
 
 ARTIKEL
 III
 
 In artikel 1, onder 2°, van de
				Wet op de economische delicten wordt in de
				opsomming van artikelen uit de Wet op het financieel toezicht, «2:8, eerste
				lid» vervangen door «2:8, eerste lid, 2:10a, eerste lid, 2:10e, eerste lid,
				2:10f, eerste lid», wordt «2:20, eerste lid» vervangen door «2:20», wordt
				«3:29a» vervangen door «3:29a, eerste en tweede lid», vervalt «3:35»,
				wordt «3:74b» vervangen door «3:74b, eerste en tweede lid» en wordt «4:31,
				eerste lid» vervangen door: 4:31, eerste tot en met derde lid.
 
 
 
 ARTIKEL
 IV
 
 De Wet inzake de geldtransactiekantoren wordt als volgt
				gewijzigd:
 
 A
 In artikel 3, tweede lid,
				 onderdeel d, wordt «artikel 2:15, 2:18 of 2:19» vervangen door: 2:15 of
				 2:18.
 
 
 B
 In de artikelen 3, tweede lid, onderdeel c, en 8, tweede lid,
				 wordt «kredietinstelling» telkens vervangen door: bank.
 
 
 
 
 ARTIKEL
 V
 
 De Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van
				terrorisme wordt als volgt gewijzigd:
 
 A
 Artikel 1, onderdeel a, wordt als volgt gewijzigd:
 
 1.
 In de zinsnede onder 1° wordt «kredietinstelling»
					 vervangen door: bank.
 
 
 2.
 In de zinsnede onder 3° wordt «onderneming, niet zijnde
					 een kredietinstelling of financiële instelling» vervangen door: onderneming,
					 niet zijnde een bank of financiële instelling.
 
 
 3.
 In de zinsnede onder 4° wordt «verleend» vervangen door:
					 verleent.
 
 
 
 B
 In artikel 4, vierde lid, wordt «kredietinstelling»
				 vervangen door: bank.
 
 
 C
 Artikel 7 wordt als volgt gewijzigd:
 
 1.
 In het eerste lid, onderdeel c, onder 1°, wordt
					 «€ 150» vervangen door: € 250.
 
 
 2.
 Na het derde lid wordt een nieuw lid ingevoegd,
					 luidende:
 
 
 4.
 Voor nationale betalingstransacties wordt het in het
						 eerste lid genoemde bedrag van € 250 verdubbeld.
 
 
 
 
 
 
 
 ARTIKEL
 VI
 
 In artikel 91, zestiende lid, van de Comptabiliteitswet 2001 wordt «het uitoefenen van het
				bedrijf van kredietinstelling ingevolge de Wet op het financieel toezicht of de
				Wet toezicht bank- en kredietwezen 1994 BES» vervangen door: het uitoefenen
				van het bedrijf van bank of van elektronischgeldinstelling ingevolge de Wet op
				het financieel toezicht of het bedrijf van kredietinstelling ingevolge de Wet
				toezicht bank- en kredietwezen 1994 BES.
 
 
 
 ARTIKEL
 VII
 
 In artikel 1, eerste lid, onderdeel l, onder 2°, van de
				Wet toezicht accountantsorganisaties wordt
				«kredietinstelling» vervangen door: bank.
 
 
 
 ARTIKEL
 VIII
 
 De Wet inkomstenbelasting 2001 wordt als volgt gewijzigd:
 
 
 1.
 In de artikelen 3 116a, tweede lid, aanhef en onderdeel e,
				 3 126a, eerste lid, aanhef, tweede lid, aanhef en onderdeel c, en vijfde lid,
				 en 5.10, eerste lid, onderdeel b, wordt «kredietinstelling» telkens vervangen
				 door: bank.
 
 
 
 2.
 In artikel 4.14, achtste lid, wordt «kredietinstellingen»
				 vervangen door: banken.
 
 
 
 
 ARTIKEL
 IX
 
 In de artikelen 11a, eerste lid, aanhef, en tweede lid, aanhef
				en onderdeel c, en 19g, derde lid, en vierde lid, aanhef, van de
				Wet op de loonbelasting 1964 wordt
				«kredietinstelling» telkens vervangen door: bank.
 
 
 
 ARTIKEL
 X
 
 De Wet op de vennootschapsbelasting 1969 wordt als volgt
				gewijzigd:
 
 A
 In de artikelen 2, eerste lid, onderdeel c, 10, eerste lid,
				 onderdeel c, 23b, eerste en tweede lid, en 25, vierde lid, onderdeel a, en
				 vijfde lid, onderdeel a, wordt «kredietinstelling» telkens vervangen door:
				 bank.
 
 
 B
 In de artikelen 25, vierde lid, onderdeel a, en vijfde lid,
				 onderdeel a, wordt «instelling» telkens vervangen door: bank.
 
 
 
 
 ARTIKEL
 XI
 
 In artikel 7:1, onderdeel b, van de Wet
				arbeid en zorg wordt «kredietinstelling» vervangen door: bank.
 
 
 
 ARTIKEL
 XII
 
 In de artikelen 40, tweede, vijfde, zevende lid, tiende lid,
				onderdeel c, en dertiende lid, en 117b, derde lid, onderdeel b, van de
				Wet financiering sociale verzekeringen wordt
				«kredietinstelling» telkens vervangen door: bank.
 
 
 
 ARTIKEL
 XIII
 
 In de artikelen 84, tweede en zevende lid, van de
				Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen wordt
				«kredietinstelling» telkens vervangen door: bank.
 
 
 
 ARTIKEL
 XIV
 
 In artikel 63b, tweede lid, van de Ziektewet wordt «kredietinstelling» vervangen door:
				bank.
 
 
 
 ARTIKEL
 XV
 
 De Faillissementswet wordt als volgt
				gewijzigd:
 
 A
 
 Artikel 212a, wordt als volgt
				 gewijzigd:
 
 1.
 In onderdeel a, onder 1°, wordt «kredietinstelling»
					 vervangen door: bank.
 
 
 2.
 in onderdeel k wordt «kredietinstelling» vervangen door:
					 bank.
 
 
 
 B
 Het opschrift van afdeling 11AA komt te luiden:
 
 
 
 AFDELING
 11AA.
 VAN HET FAILLISSEMENT
						VAN EEN BANK.
 
 
 
 
 
 C
 Het opschrift van paragraaf 1 van afdeling 11AA komt te
				 luiden:
 
 
 
 §
 1
 In Nederland gevestigde bank en
						buiten de Europese Economische Ruimte gevestigde bank met bijkantoor in
						Nederland.
 
 
 
 
 
 D
 
 Artikel 212g wordt als volgt
				 gewijzigd:
 
 1.
 In het eerste lid komt onderdeel a te luiden:
 
 
 
 a.
 bank:
 
 bank als bedoeld in artikel 1:1 van de Wet op het
							 financieel toezicht;.
 
 
 
 
 
 
 2.
 In het eerste lid, onderdelen b, d en g, en in het tweede
					 lid wordt «kredietinstelling» telkens vervangen door: bank.
 
 
 
 E
 In de artikelen 212h, eerste en
				 tweede lid, 212i, 212j,
				 aanhef en onderdelen a en b, 212k, eerste en tweede
				 lid, 212m, eerste lid en derde lid, onderdeel e,
				 212ma, 212o, eerste
				 lid, 212r, 212s, eerste
				 lid, 212u, eerste lid, 212v, eerste en tweede lid, 212w, 212aa, 212cc, 212dd,
				 212ll, 212mm,
				 212nn, 214, vierde lid,
				 en 284, vijfde lid, wordt «kredietinstelling»
				 telkens vervangen door: bank.
 
 
 
 
 ARTIKEL
 XVI
 
 In de artikelen 19, eerste en vijfde lid, van de
				Gerechtsdeurwaarderswet wordt «kredietinstelling»
				telkens vervangen door: bank.
 
 
 
 ARTIKEL
 XVII
 
 In artikel 438c van het Wetboek van
				Burgerlijke Rechtsvordering wordt «kredietinstelling» vervangen door
				«bank» en wordt «Die kredietinstellingen» vervangen door: Die banken.
 
 
 
 ARTIKEL
 XVIII
 
 De Sanctiewet 1977 wordt als volgt
				gewijzigd:
 
 A
 Artikel 10, tweede lid, wordt als volgt gewijzigd:
 
 1.
 In onderdeel a wordt «kredietinstelling» vervangen door:
					 bank.
 
 
 2.
 Onder verlettering van onderdeel i tot onderdeel j wordt
					 voor onderdeel j (nieuw) een onderdeel ingevoegd, luidende:
 
 
 
 i.
 financiële ondernemingen die ingevolge de Wet op het
							 financieel toezicht in Nederland het bedrijf van elektronischgeldinstelling
							 mogen uitoefenen,.
 
 
 
 
 
 
 B
 In artikel 10g, vierde lid, wordt «kredietinstelling»
				 vervangen door: bank.
 
 
 
 
 ARTIKEL
 XIX
 
 
 1.
 Onder instelling voor elektronisch geld wordt voor de
				 toepassing van dit artikel verstaan: een rechtspersoon of natuurlijke persoon
				 die op 30 april 2011 beschikte over een vergunning om in Nederland het bedrijf
				 van elektronischgeldinstelling te mogen uitoefenen, welke vergunning niet na
				 die datum is ingetrokken of vervallen.
 
 
 2.
 Onder vrijgestelde uitgever van elektronisch geld wordt voor
				 de toepassing van dit artikel verstaan: een rechtspersoon of natuurlijke
				 persoon die vanaf een tijdstip gelegen voor 30 april 2011 in overeenstemming
				 met de Wet op het financieel toezicht zoals deze luidde voor die datum zonder
				 daartoe over een vergunning van de Nederlandsche Bank te beschikken, het
				 bedrijf van elektronischgeldinstelling uitoefent.
 
 
 3.
 Instellingen voor elektronisch geld mogen tot 30 oktober 2011
				 hun bedrijf uitoefenen in overeenstemming met de bepalingen uit het Deel
				 Markttoegang Financiële Ondernemingen en het Deel Prudentieel Toezicht
				 Financiële Ondernemingen van de Wet op het financieel toezicht zoals deze
				 luidden op 29 april 2011.
 
 
 4.
 De Nederlandsche Bank kan besluiten een instelling voor
				 elektronisch geld een vergunning als bedoeld in artikel 2:10a van de Wet op het
				 financieel toezicht te verstrekken indien zij naar haar oordeel over voldoende
				 bewijs beschikt dat de betreffende instelling voldoet aan de vereisten die zijn
				 opgenomen in artikel 2:10b van de Wet op het financieel toezicht.
 
 
 5.
 Het derde lid laat onverlet dat de in het derde lid bedoelde
				 rechtspersonen een vergunning als bedoeld in artikel 2:10b van de Wet op het
				 financieel toezicht kunnen aanvragen.
 
 
 6.
 Op vrijgestelde uitgevers van elektronisch geld blijven tot
				 30 april 2012 het deel Markttoegang Financiële Ondernemingen en het deel
				 Prudentieel Toezicht Financiële Ondernemingen van de Wet op het financieel
				 toezicht van toepassing zoals deze luidden op 29 april 2011.
 
 
 
 
 ARTIKEL
 XX
 
 
 1.
 In besluiten ten aanzien van kredietinstellingen, genomen op
				 grond van een in de artikelen I, II, IV tot en met XVIII of XXa tot en met XXf
				 genoemde wet, zoals die wet luidde voorafgaand aan het tijdstip van
				 inwerkingtreding van het desbetreffende artikel, wordt, voor zover deze
				 besluiten betrekking hebben op de uitoefening van het bedrijf van een bank,
				 voor kredietinstelling gelezen: bank.
 
 
 2.
 Het eerste lid is van overeenkomstige toepassing op aanvragen
				 van een besluit als bedoeld in het eerste lid.
 
 
 
 
 ARTIKEL
 XXa
 
 De Mededingingswet wordt als volgt
				gewijzigd:
 
 A
 In artikel 25d, tweede lid, wordt «openbare
				 kredietinstellingen» vervangen door: openbare banken.
 
 
 B
 In de artikelen 28, eerste lid, onderdeel a, en 31, eerste
				 lid, wordt «kredietinstellingen» telkens vervangen door: banken.
 
 
 
 
 ARTIKEL
 XXb
 
 In artikel 3, tweede lid, van de Bankwet
				1998 wordt «kredietinstellingen» vervangen door: banken.
 
 
 
 ARTIKEL
 XXc
 
 In artikel 99, eerste lid, onderdeel b, van de
				Wet gemeentelijke basisadministratie
				persoonsgegevens wordt «kredietinstellingen» vervangen door:
				banken.
 
 
 
 ARTIKEL
 XXd
 
 In artikel 4, vijfde lid, van de Wet op de
				dividendbelasting 1965 wordt «kredietinstellingen» vervangen door:
				banken.
 
 
 
 ARTIKEL
 XXe
 
 In artikel 8 van de Wet toezicht financiële
				verslaggeving wordt «kredietinstellingen» vervangen door:
				banken.
 
 
 
 ARTIKEL
 XXf
 
 In de artikelen 44a, zesde lid, en 44c, eerste en vierde lid,
				van de Invorderingswet 1990 wordt
				«kredietinstelling» telkens vervangen door: bank.
 
 
 
 ARTIKEL
 XXg
 
 Indien het bij koninklijke boodschap van 24 mei 2011 ingediende
				voorstel van wet tot Wijziging van de Wet op het financieel toezicht en enige
				andere wetten (Wijzigingswet financiële markten 2012) (Kamerstukken
				32 781) tot wet is of wordt verheven
				en artikel I van die wet later in werking treedt dan deze wet, wordt artikel I
				van die wet als volgt gewijzigd:
 
 1.
 Onderdeel P komt te luiden:
 
 P
 In artikel 1:104, eerste lid, onderdeel f, wordt de zinsnede
					 «een beleggingsonderneming, betaalinstelling of elektronischgeldinstelling»
					 vervangen door: een beleggingsonderneming, betaalinstelling,
					 elektronischgeldinstelling of wisselinstelling.
 
 
 
 2.
 In de onderdelen DD, RR en XX wordt «kredietinstelling»
				 telkens vervangen door: bank.
 
 
 3.
 In onderdeel RR wordt «kredietinstellingen» vervangen door:
				 banken.
 
 
 
 
 ARTIKEL
 XXI
 
 Deze wet treedt in werking op een bij koninklijk besluit te
					 bepalen tijdstip, dat voor de verschillende artikelen verschillend kan worden
					 vastgesteld. Artikel I, met uitzondering van onderdeel Ba, de artikelen II tot
					 en met V, en XV, XIX en XXe werken alsdan terug tot en met 30 april 2011.
 
 
 
 
 Lasten en bevelen dat deze in het Staatsblad zal worden geplaatst
				en dat alle ministeries, autoriteiten, colleges en ambtenaren wie zulks
				aangaat, aan de nauwkeurige uitvoering de hand zullen houden.
 
 Gegeven
 
 De Minister van
			 Financiën,
 
 
 De Minister van
			 Veiligheid en Justitie,