江阴某银行客户顾某，最近遇到一件窝心事，由于用信用卡消费时超出了自己的额度200多元，还款时又没有及时把这200多元还上，最后，她被银行全额罚息了700多元。她认为银行不应该对她超出额度的200多元的刷卡给予支持，对她全额罚息更是不合理。律师认为，在这件事上，银行和客户都存在一定过错。在记者的斡旋下，银行最后答应退回顾某这700多元的罚息。省银协说，这事给银行、用户都提了个醒。客户投诉——信用卡透支额度超限未被告知顾某日前向本报投诉说，两年前自己在某银行办了一张信用卡，当时银行给自己核定的最高透支额度是3万元，由于自己用信用卡透支消费比较频繁，为了刷卡方便，后来自己向银行申请增加透支额度，但没有得到该行的批准。今年4月，自己刷了七八次信用卡，累计透支了30200多元，但当时自己根本就不知道多透支了200多元，银行也没告知她。5月份，她收到了银行的信用卡对账单，但也没有在意看，因此，在5月27日信用卡还款日之前，由于感觉自己的消费额度没有超过3万元，所以只向信用卡里存进了3万元。她告诉记者，由于自己少还了200多元，银行根据相关规定，对她进行了全额罚息，要她再付700元的利息。她感到很冤枉，她告诉记者，自己的信用卡额度就是3万元，按照正常情况银行应该只允许她最多透支3万元，超出额度部分透支是不会成功的，因此银行允许她多透支200多元应该属于银行自己的失误。而且，自己信用卡还款是与另一张银行卡相关联的，当时那张银行卡上还有1000多元钱，银行完全可以从该卡中自动扣除这200多元。所以她不应该付这700多元的利息。银行反馈——增加透支额是为方便客户消费为什么信用卡只有3万元的透支额度却实际透支了30200多元？昨天，该行信用卡部门相关人士接受了记者的采访。他告诉记者，顾某对如何使用信用卡缺乏了解，该行之所以允许她多透支了200多元，是因为她平时刷卡消费比较多，对于这类客户，银行有时会临时放开一些透支额度的。为什么以前顾某申请增加额度该行没有同意，这次却给她临时放开了额度呢？这位人士表示，这临时增加的200多元透支额度是总行信用卡系统根据顾某平时的消费、还款等情况来自动判定的，目的是为了让她刷卡更加方便。他告诉记者，对于信用卡客户，银行每月都会寄送对账单的，账单上对于顾某消费透支了多少钱，是写得很清楚的，但顾某在还款日之前只还了3万元，多透支的200多元没有还，根据银行信用卡相关规定，只要客户没有还清透支款，银行就会对其进行全额罚息，从顾某当月第一笔透支开始，按照每天万分之五的利率，对顾某收取利息，共计700多元。律师观点——银行不该“暗”放 客户不该粗心南京另一家银行信用卡部门负责人告诉记者，银行临时增加客户信用卡透支额度是业内多数银行通行的做法，一般最多会上浮10%，但在发卡时银行一般都会跟客户讲清楚这个事，而且在客户刷卡透支超过额度时，都会发手机短信通知，提醒客户，而该行没有对客户进行提醒，应该说存在失误。另外，顾某通过银行柜台还款时，该行也应提醒她还有200多元的透支款没还。他告诉记者，信用卡还款分柜台还款和关联账户自动还款两种方式，但一般来说，如果客户开通了关联账户自动还款，却通过银行柜台来还款，即使客户还有部分欠款没有还清，银行系统也不会从客户信用卡关联账户中自动扣除掉未还的部分，而是视作客户将分期付款，下次再还。他认为，这种业内通行的做法也有一定问题。顾某的银行卡中虽然还有1000多元，但银行没有为她扣除那200多元的信用卡欠款，正是这种情况。江苏某律师事务所徐骏律师则认为，在这件事情中，银行和客户都有过错，银行临时对顾某增加200多元的透支额度，从法律上讲，这个情况银行应该通过书面或其他形式告知顾某，但从顾某的反应来看，她显然不知道自己的额度已经增加了，所以银行在这方面存在一定的过错。顾某也有过错，她的过错是没有仔细看银行寄送来的对账单，因为毕竟银行信用卡对账单是其应该还款多少的最终依据，顾某不应疏忽。银协表态——各银行信用卡服务应力求完善江苏省银行业协会有关负责人昨日也就此事接受了记者采访，他表示，银行适当增加信用卡客户信用额度本意是好的，体现了一定灵活性，但增加额度应通知到本人，服务应跟上。不过，他告诉记者，据他了解，目前有些银行对额度管得还是很死的，如果客户刷卡超过额度，银行会提醒他余额不够，不允许他刷卡。对于顾某关联账户没有自动扣除200多元一事，这位负责人也表示，银行系统在这方面的确存在一些问题，今后，协会将以此事为例，提醒各银行注意，为客户提供更完善的服务。不过，他也告诉记者，银行对信用卡用户逾期还款的全额罚息制度是经过主管部门批准的，是合法合理的收费，因此，作为信用卡用户来说，应该对自己每月透支了多少钱心中有数，尤其是对于自己的信用卡对账单，一定要注意看。(陈春林)