Câu hỏi: Một người sử dụng có thể đăng ký chứng thư số vừa truyền thông và phê duyệt cho nghiệp vụ thanh toán liên ngân hàng (TTLNH) được không?
Trả lời: Một người sử dụng được phép đăng ký chứng thư số vừa có quyền truyền thông và phê duyệt cho nghiệp vụ TTLNH. Tuy nhiên, máy truyền thông và phê duyệt TTLNH là hai máy độc lập và đặt tại các vị trí khác nhau, do đó để tránh việc thường xuyên phải rút, cắm Token key tại hai máy này đơn vị nên cấp chứng thư số truyền thông và phê duyệt TTLNH cho hai cán bộ khác nhau.

Thủ tục liên quan:
Agency: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Conditions: (i). Được sự đồng ý của thành viên quản lý trực tiếp;
(ii). Phải đăng ký tên, chức vụ, chữ ký mẫu và địa chỉ liên hệ của cán bộ được giao trách nhiệm hoặc uỷ quyền thực hiện TTLNH của đơn vị.
(iii). Phải đăng ký thiết bị đầu cuối, kênh truyền thông và có chữ ký điện tử do Cục Công nghệ tin học cấp.

Documents: ### Bao gồm
| Tên giấy tờ | Mẫu đơn, tờ khai | Số lượng |
| --- | --- | --- |
| Văn bản đăng ký đơn vị thành viên tham gia hệ thống TTLNH. | n ng lý n v thành viên tham gia h thng TTLNH - TTLNH -03.doc | Bản chính: 1 - Bản sao: 0 |

Methods: | Hình thức nộp | Thời hạn giải quyết | Phí, lệ phí | Mô tả |
| --- | --- | --- | --- |
| Trực tiếp | 30 Ngày làm việc |  | 30 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ. |
| Dịch vụ bưu chính | 30 Ngày làm việc |  | 30 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ. |

Steps: - Bước 1:
Các tổ chức trực thuộc tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán muốn trở thành đơn vị thành viên hệ thống TTLNH, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán lập và gửi hồ sơ đến Ban điều hành hệ thống TTLNH (gửi qua Cục Công nghệ tin học, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam).
- Bước 2:
Ban điều hành hệ thống TTLNH thẩm định, xem xét tính hợp lệ của hồ sơ đăng ký tham gia.
- Bước 3:
Chậm nhất trong 30 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ban điều hành hệ thống TTLNH có thông báo kết quả xử lý hồ sơ tới tổ chức và đến tất các thành viên hệ thống TTLNH.

Title: Các tổ chức trực thuộc thành viên tham gia hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng

Agency: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Conditions: Không

Documents: ### Bao gồm
| Tên giấy tờ | Mẫu đơn, tờ khai | Số lượng |
| --- | --- | --- |
| a) Cấp, bổ sung nghiệp vụ chứng thư số cho cá nhân là người có thẩm quyền: |  | Bản chính: 1 - Bản sao: 0 |
| - Giấy đề nghị cấp, bổ sung nghiệp vụ chứng thư số cho cá nhân theo Phụ lục 01; | Phụ lục 01.docx | Bản chính: 1 - Bản sao: 0 |
| - Quyết định bổ nhiệm của người có thẩm quyền khi đề nghị cấp mới chứng thư số (đối với cơ quan nhà nước). |  | Bản chính: 1 - Bản sao: 0 |
| b) Cấp, bổ sung nghiệp vụ chứng thư số cho cá nhân là người được người có thẩm quyền ủy quyền: |  | Bản chính: 1 - Bản sao: 0 |
| - Giấy đề nghị cấp, bổ sung nghiệp vụ chứng thư số cho cá nhân theo Phụ lục 01; | Phụ lục 01.docx | Bản chính: 1 - Bản sao: 0 |
| - Quyết định bổ nhiệm của người có thẩm quyền khi đề nghị cấp mới chứng thư số (đối với cơ quan nhà nước); |  | Bản chính: 1 - Bản sao: 0 |
| - Văn bản ủy quyền của người có thẩm quyền cho cá nhân được cấp chứng thư số hoặc bổ sung nghiệp vụ chứng thư số, nêu rõ người được ủy quyền được phép đại diện cho tổ chức ký duyệt hồ sơ, văn bản, tài liệu, báo cáo, giao dịch trên hệ thống thông tin tương ứng với nghiệp vụ của chứng thư số đề nghị cấp. Người được ủy quyền không được ủy quyền lại cho người khác thực hiện. |  | Bản chính: 1 - Bản sao: 0 |
| c) Cấp, bổ sung nghiệp vụ chứng thư số cho tổ chức: |  | Bản chính: 1 - Bản sao: 0 |
| Giấy đề nghị cấp, bổ sung nghiệp vụ chứng thư số cho tổ chức theo Phụ lục 02. | Phụ lục 02.docx | Bản chính: 1 - Bản sao: 0 |

Methods: | Hình thức nộp | Thời hạn giải quyết | Phí, lệ phí | Mô tả |
| --- | --- | --- | --- |
| Trực tiếp | 3 Ngày làm việc |  | 03 ngày làm việc kể từ ngày nhận được hồ sơ đề nghị cấp, bổ sung nghiệp vụ chứng thư số hợp lệ. |
| Trực tuyến | 3 Ngày làm việc |  | 03 ngày làm việc kể từ ngày nhận được hồ sơ đề nghị cấp, bổ sung nghiệp vụ chứng thư số hợp lệ. |
| Dịch vụ bưu chính | 3 Ngày làm việc |  | 03 ngày làm việc kể từ ngày nhận được hồ sơ đề nghị cấp, bổ sung nghiệp vụ chứng thư số hợp lệ. |

Steps: + Bước 1: Tổ chức quản lý thuê bao gửi hồ sơ tới Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Cục Công nghệ thông tin) đề nghị cấp, bổ sung nghiệp vụ chứng thư số cho thuê bao.
+ Bước 2: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Cục Công nghệ thông tin) thẩm định, xem xét hồ sơ nếu hợp lệ sẽ tiến hành cấp mới hoặc bổ sung nghiệp vụ chứng thư số cho thuê bao.
+ Bước 3: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Cục Công nghệ thông tin) gửi thông báo kết quả xử lý, lý do từ chối trong trường hợp hồ sơ không được chấp thuận đến tổ chức quản lý thuê bao bằng phương thức điện tử qua Cổng thông tin điện tử cung cấp dịch vụ công trực tuyến của Ngân hàng Nhà nước (Hệ thống dịch vụ công). Trường hợp Hệ thống dịch vụ công gặp sự cố, thông báo kết quả được gửi đến tổ chức quản lý thuê bao qua dịch vụ bưu chính hoặc địa chỉ thư điện tử của thuê bao và cá nhân hoặc bộ phận đầu mối phụ trách quản lý chứng thư số của tổ chức quản lý thuê bao.

Title: Thủ tục cấp, bổ sung nghiệp vụ chứng thư số

Agency: Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương

Conditions: a) Các điều kiện phải có:
- Có quyết định thành lập, giấy phép thành lập và hoạt động, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và được cấp giấy phép hoạt động dịch vụ về thanh toán.
- Đã mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại Sở giao dịch Ngân hàng Nhà nước và thường xuyên đảm bảo khả năng thanh toán.
- Có quá trình chấp hành tốt chế độ và kỷ luật thanh toán không dùng tiền mặt, chế độ chứng từ, chế độ hạch toán kế toán.
- Có cam kết thực hiện nghiêm túc, đầy đủ các quy chế, quy định liên quan đến thanh toán điện tử liên Ngân hàng do Ngân hàng Nhà nước ban hành, gồm:
+ Quy chế chuyển tiền điện tử.
+ Quy chế thanh toán bù trừ điện tử.
+ Quy chế về truyền tin và xử lý số liệu thông tin.
+ Quy định về lập, luân chuyển và bảo quản chứng từ.
+ Quy định về hạch toán trong các đơn vị Ngân hàng.
+ Quy định về mã Ngân hàng, về chứng từ, ngoại tệ.
+ Quy định về trả phí dịch vụ thanh toán.
b) Các tiêu chuẩn cần thiết:
- Trang thiết bị kỹ thuật đủ tiêu chuẩn để thực hiện thanh toán điện tử liên ngân hàng:
+ Đã có đủ các loại máy móc thiết bị tin học để thực hiện và xử lý được các nghiệp vụ thanh toán phát sinh do Ngân hàng thực hiện.
+ Xây dựng các phần mềm thích ứng, phù hợp để kết nối phần mềm thanh toán điện tử liên Ngân hàng, gồm phần kết nối vào mạng thanh toán điện tử liên Ngân hàng và các biện pháp bảo mật đảm bảo an toàn tài sản.
+ Có hạ tầng công nghệ thông tin theo các chuẩn mực quy định của Ngân hàng Nhà nước và đáp ứng được yêu cầu của thanh toán điện tử liên ngân hàng cũng như thanh toán nội bộ trong một ngân hàng.
- Có phát sinh các nghiệp vụ thanh toán liên ngân hàng (bao gồm thanh toán séc, chuyển tiền giữa các ngân hàng, thanh toán bù trừ…) có khối lượng giao dịch thanh toán liên ngân hàng (khác ngân hàng) tối thiểu 30 món/ngày.
- Cam kết ban hành các văn bản hướng dẫn và chỉ đạo kiểm tra các đơn vị trực thuộc thực hiện đúng các quy định của Ngân hàng Nhà nước.
- Cam kết chấp hành kỷ luật tín dụng đối với khoản thiếu hụt vốn trong thanh toán theo cơ chế thị trường (lãi suất cao hơn thị trường) khi được vay trên thị trường liên ngân hàng, vay các ngân hàng thương mại hoặc vay Ngân hàng Nhà nước.
- Có đội ngũ cán bộ có trình độ để làm tốt các nghiệp vụ kế toán, thanh toán, phải nắm vững:
+ Kế toán ngân hàng,
+ Xử lý thành thạo quy trình nghiệp vụ thanh toán,
+ Xử lý được nghiệp vụ kỹ thuật và thanh toán trên máy vi tính.
- Có đầy đủ quy trình hạch toán, luân chuyển, xử lý, bảo quản tài liệu kế toán theo đúng các quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Documents: ### Bao gồm
| Tên giấy tờ | Mẫu đơn, tờ khai | Số lượng |
| --- | --- | --- |
| Đơn xin tham gia thanh toán bù trừ điện tử liên Ngân hàng (theo mẫu tại Phụ lục số 13) | donxinthamgiathanhtoanbutruLNH.doc | Bản chính: 1 - Bản sao: 0 |
| Văn bản cam kết thực hiện các quy định có liên quan khi tử thành Ngân hàng thành viên tham gia thanh toán bù trừ điện tử liên Ngân hàng. |  | Bản chính: 1 - Bản sao: 0 |

Methods: | Hình thức nộp | Thời hạn giải quyết | Phí, lệ phí | Mô tả |
| --- | --- | --- | --- |
| Trực tiếp | Không quy định |  | Không quy định |
| Dịch vụ bưu chính | Không quy định |  | Không quy định |

Steps: - Bước 1:
Các Ngân hàng, tổ chức khác được làm dịch vụ thanh toán hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam (gọi là ngân hàng xin tham gia thanh toán bù trừ điện tử) khi có nhu cầu tham gia thanh toán bù trừ điện tử liên ngân hàng lập và gửi hồ sơ cho Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố, nơi mình mở tài khoản;
- Bước 2:
Khi nhận được đơn và hồ sơ của ngân hàng xin tham gia thanh toán bù trừ điện tử, sau khi kiểm tra, rà soát nếu có đủ các điều kiện, tiêu chuẩn của ngân hàng thành viên thanh toán điện tử liên ngân hàng và thực hiện đúng thủ tục xin tham gia thanh toán bù trừ điện tử theo quy định thì Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố (Ngân hàng chủ trì) chấp nhận, kết nạp ngân hàng thành viên tham gia thanh toán bù trừ điện tử liên ngân hàng.
Trường hợp ngân hàng xin tham gia thanh toán bù trừ không đủ điều kiện, tiêu chuẩn để kết nạp ngân hàng thành viên tham gia thanh toán bù trừ điện tử liên ngân hàng thì Ngân hàng chủ trì phải có văn bản từ chối và nêu rõ lý do.
- Bước 3:
Ngân hàng chủ trì thông báo bằng văn bản danh sách các ngân hàng thành viên mới được kết nạp cho tất cả các ngân hàng thành viên có liên quan biết trước 7 ngày để chuẩn bị thực hiện giao dịch thanh toán bù trừ điện tử.
- Bước 4:
Sau khi được Ngân hàng chủ trì chấp thuận bằng văn bản công nhận là thành viên tham gia thanh toán bù trừ điện tử liên ngân hàng, Giám đốc ngân hàng thành viên phải có văn bản giới thiệu các bộ (Giám đốc hoặc người ủy quyền, Trưởng phòng kế toán hoặc người ủy quyền, kế toán viên thanh toán bù trừ) tham gia vào quy trình kỹ thuật nghiệp vụ thanh toán bù trừ điện tử, trong đó xác định rõ nhiệm vụ, trách nhiệm từng cán bộ được giới thiệu để thực hiện các phần công việc trong thanh toán bù trừ điện tử.Bản giới thiệu này được gửi trực tiếp tới Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố (Ngân hàng chủ trì).

Title: Tham gia thanh toán bù trừ điện tử liên ngân hàng

Agency: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Conditions: (i). Phải có tài khoản tiền gửi thanh toán tại Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước.
(ii). Phải duy trì số dư tài khoản tiền gửi thanh toán bảo đảm thực hiện các lệnh thanh toán và quyết toán bù trừ qua Hệ thống TTLNH.
(iii). Phải thiết lập, duy trì và quản lý hạn mức nợ ròng trong trường hợp được tham gia dịch vụ thanh toán giá trị thấp;
(iv) Phải đăng ký tên, chức vụ, chữ ký mẫu và địa chỉ liên hệ của cán bộ được giao trách nhiệm hoặc uỷ quyền thực hiện Hệ thống TTLNH của đơn vị.
(v). Phải đăng ký thiết bị đầu cuối, kênh truyền thông và có chữ ký điện tử do Cục Công nghệ tin học cấp.

Documents: ### Bao gồm
| Tên giấy tờ | Mẫu đơn, tờ khai | Số lượng |
| --- | --- | --- |
| Đơn tham gia hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng (biểu mẫu số 01). | Mu s 01.TTLNH.doc | Bản chính: 1 - Bản sao: 0 |

Methods: | Hình thức nộp | Thời hạn giải quyết | Phí, lệ phí | Mô tả |
| --- | --- | --- | --- |
| Trực tiếp | 30 Ngày làm việc |  | 30 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ |

Steps: - Bước 1:
Ngân hàng và tổ chức khác được làm dịch vụ thanh toán (Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán) có nhu cầu tham gia hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng gửi hồ sơ đến Ban điều hành hệ thống TTLNH (gửi qua Cục Công nghệ tin học, Ngân hàng Nhà nước).
- Bước 2:
Ban điều hành hệ thống TTLNH thẩm định, xem xét tính hợp lệ của hồ sơ đăng ký tham gia.
- Bước 3:
Chậm nhất trong 30 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ban điều hành có thông báo kết quả xử lý hồ sơ tới tổ chức và đến tất các thành viên hệ thống TTLNH

Title: Tham gia thành viên hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng

Agency: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Conditions: Không

Documents: ### Bao gồm
| Tên giấy tờ | Mẫu đơn, tờ khai | Số lượng |
| --- | --- | --- |
| Đơn đăng ký/điều chỉnh dịch vụ hệ thống TTLNH (theo mẫu tại Phụ lục số 04.ĐGH kèm theo); | n ng ký, iu chnh dch v h thng TTLNH (Ph lc s 04).doc | Bản chính: 1 - Bản sao: 0 |
| + Hợp đồng uỷ quyền trước về việc thanh toán Nợ giữa các thành viên. Hợp đồng phải có các yếu tố sau: (i) Hạn mức tối đa trong ngày được thanh toán Nợ giữa các thành viên; (ii) Hạn mức tối đa của một Lệnh thanh toán Nợ không cần xác nhận nợ; (iii) Thời hạn hiệu lực của hợp đồng. |  | Bản chính: 1 - Bản sao: 0 |

Methods: | Hình thức nộp | Thời hạn giải quyết | Phí, lệ phí | Mô tả |
| --- | --- | --- | --- |
| Trực tiếp | 30 Ngày làm việc |  | 30 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ |
| Dịch vụ bưu chính | 30 Ngày làm việc |  | 30 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ. |

Steps: - Bước 1:
Thành viên hệ thống TTLNH muốn tham gia dịch vụ thanh toán nợ của Hệ thống TTLNH gửi hồ sơ đến Ban điều hành hệ thống TTLNH (gửi qua Cục Công nghệ tin học, Ngân hàng Nhà nước).
- Bước 2:
Ban điều hành hệ thống TTLNH xem xét, thẩm định hồ sơ;
- Bước 3:
Chậm nhất trong 30 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ban điều hành hệ thống TTLNH có thông báo kết quả xử lý hồ sơ tới tổ chức và đến tất các thành viên hệ thống TTLNH.

Title: Thủ tục thành viên tham gia dịch vụ thanh toán nợ của Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng