sasicodes/solvari-1 huggingface dataset:
சில கொள்கைகளுடன் கூடிய கிளை வகை தொழில்காப்பீடுகள் பல வகையான தொழில் ரீதியான பொறுப்பு காப்பீடு இது தொழில் ரீதியாக பாதிப்பில்லாத காப்பீடு என்றும் அழைக்கப்படும்.இவைகள் இதே பெயரில் கீழே கலந்தாலோசிக்கப்படுகின்றன.
இது உங்களுக்கு மற்றும் உங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு இடையே உள்ள ஒப்பந்தம் ஆகும்.நீங்கள் ப்ரீமியம் செலுத்த ஒப்புக்கொள்கிறீர்கள் உங்கள் பாலிசியில் விவரிக்கப்பட்டுள்ளபடி உங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்களுக்கு ஏற்படும் நஷ்டங்களுக்கு ஈட்டுத் தொகையை அளிக்க ஒத்துக்கொள்கிறது.
பிறருக்கு மற்றும் பிறரது சொத்திற்கு நீங்கள் ஏற்படுத்தும் காயம் மற்றும் பாதிப்பிற்கான சட்டபூர்வ பொறுப்பினை லயபிளிட்டி கவரேஜ் வழங்குகிறது காயங்கள் சிகிச்சைக்கான செலவீனங்கள் மீட்பு மற்றும் சில நேரங்களில் ஏற்படும் சம்பள இழப்பு மற்றும் இறுதிச்சடங்கு செலவீனங்களுக்கு மருத்துவ பாதுகாப்பு ஈட்டுத்தொகை அளிக்கும்.
மருத்துக்வக்காப்பீடு போன்ற பல் காப்பீடு பல் மருத்துவம் தொடர்பான செலவீனங்களிலிருந்து காப்பீடு பெறுவதற்கான தனிநபர்களுக்கான திட்டமாகும்.
உடல் ஊனம் பாதிப்பு அல்லது காயம் காரணமாக பாலிசிதாரர் பணியாற்ற இயலவில்லை எனில் உடல் ஊனக்காப்பீடு அவருக்கு நிதி ஆதரவினை வழங்கும்.
உடல் ஊன ஓவர்ஹெட் காப்பீடு வர்த்தக உரிமையாகளர்கள் பணியாற்ற முடியாத சூழலில் அவர்களுளைய வர்த்தகத்தின் ஓவர்ஹெட் செலவீனங்களுக்கு காப்புறதி அளிக்கும்.
ஒட்டுமொத்த நிரந்தர ஊன காப்பீடானது ஒரு நபர் நிரந்தரமாக ஊனமடைந்து விட்டால் மற்றும் அவரது பணிக்கும் திரும்ப இயலாத சூழலில் இருந்தால் அவருக்கு பலன்களை அளிக்கிறது.
பணியாளர் நஷ்டஈடு காப்பீடானது பணியாளரின் ஊதிய இழப்பு மற்றும் பணி தொடர்பான காயங்களினால் ஏற்படும் மருத்துச செலவீனங்கள் ஆகியவற்றிலிருந்து காப்புறுதியளிக்கிறது.
மூன்றாம் நபர்களின் சமூக விரோத செயல்பாடுகள் காரணமாக ஏற்படும் இழப்புகளிலிருந்து பாதுகாப்பு அளிப்பது குற்றவியல் காப்பீடு ஆகும்.
உதாரணத்திற்கு திருட்டு அல்லது ஏமாற்றுதல் போன்றவைகளின் காரணமாக ஏற்படும் இழப்பிலிருந்து குற்றவியல் காப்பீடு காப்புறுதியளிக்கும்.
நாட்டில் புரட்சி அல்லது பிற அரசியல் நிலைகள் காரணமாக ஏற்படும் இழப்பு இடர் பாதிப்பிலிருந்து பாதுகாப்பளிக்கும் அரசியல் இடர் பாடு காப்பீடும் ஒரு வகையான விபத்துக் காப்பீடே ஆகும்.
இதில் காப்பீடுதாரரின் குடும்பத்திற்கு வருவாய் எரித்தல் மற்றும் இறுதிச்சடங்கு மற்றும் பிற இறுதி செலவீனங்களுக்கும் ஈட்டுத்தொகையளிக்கப்படுகிறது.
ஓட்டுமொத்தமாக பணம் செலுத்துதல் அல்லது குறிப்பிட் காலத்திற்கொரு முறை பணம் செலுத்துதல் ஆகிய இரு முறைகளை ஆயுள் காப்பீட்டு திட்டங்கள் கொண்டுள்ளன.
மாதாந்திரத் வருவாய் மற்றும் பென்ஷன்கள் என்று அழைக்கப்படுவது வாழ்க்கைக்கு ஓய்வுகாலத்தில் காப்பீட்டுதாரருக்கு நிதி ஆதாரங்களாக வழங்கப்படுவதாகும்.
இவ்வகையில் இது காப்பீட்டின் கூடுதல் பலனாகவும் மற்றும் அண்டர்ரைட்டிங் அணுகு முறையாகவும் மற்றும் ஆயுள் காப்பீட்டின் மற்றொரு வடிவமாகவும் விளங்குகிறது.
பாலிசி சரண்டர் செய்யப்பட்டிந்தாலோ அல்லது அதில் கடன்கள் வாங்கப்பட்டிருந்தாலே சில ஆயுள் காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்கள் பண மதிப்புகனை காப்பீட்டுதாரருக்கு வழங்கும்.
அன்யுவிட்டிஸ் மற்றும் எண்டோமெண்ட் பாலிசிகள் போன்ற சில காப்பீடுகள் தேவைபடும் வேளையில் திரட்டுதல்பணத்தை பெறவோ அல்லது திரட்டவோ உதவும்.
யு.எஸ் மற்றும் யு.கே போன்ற நாடுகளில் இந்த பண மதிப்பில் சில சூழ்நிலைகளுக்குக் கீழ் வரி சட்டத்தின் கீழ் வரிவிதிப்பது கிடையாது.
இதன் வழியாக ஆயுள் காப்பீட்டை வரித்திறன் கொண்ட சேமிப்பாகவும் மற்றும் விரைவில் இறப்பு ஏற்படும் பட்சத்தில் கிடைக்கும் பாதுகாப்பாகவும் பயன்படுத்துவது அதிகரிக்கும்.
இல்லியானஸ் இல்லத்தை பாதித்த இந்த புயல் கடவுளின் செயல் என்று காப்பீட்டு செயல்முறைகளுக்காக அழைக்கப்படும் சொத்துக் காப்பீடு அசம்பாவிதங்களில் இருந்து சொத்துக்களுக்கு பாதுகாப்பு அளிக்கிறது.
அதாவது தீக் காப்பீடு வெள்ளக் காப்பீடு பூகம்பக் காப்பீடு வீட்டுக் காப்பீடு உள்நாட்டு கடல் காப்பீடுஅல்லது கொதிகலன் காப்பீடு.
மேலும் இது வாகனத்தின் சேதாரம் மற்றும் ஓட்டுனருக்கு எதிரான சட்டபூர்வமான வாகனத்திற்கான ஈட்டுத்தொகை பெறுதல் ஆகிய இரண்டையும் கவனித்துக்கொள்கிறது.
சட்டப்பூர்வமாக பொதுச்சாலைகளில் வாகனங்களை ஓட்ட அமெரிக்கா முழுவதும் வாகனக் காப்பீட்டுப் பாலிசி அவசியமாகிறது சில சட்டதிட்டங்களில் வாகனவிபத்துக்கு இரையானவர்கள் உடல் காய இழப்பீடு குற்ற மற்ற முறையாக மாற்றப்பட்டது.இது இழப்பீடுக்காக தாக்கல் செய்வதை குறைக்கிறது அல்லது நீக்குகிறது ஆனால் தன்னிச்சையாக நன்மைகள் பெரும் தகுதி அளிக்கிறது.
கிரெடிட் அட்டை நிறுவனங்கள் வாடகை வாகனங்களுக்குகான சேதாரத்திற்கு காப்பீடு செய்கிறது ஓட்டுனர் பயிற்சி பள்ளிக் காப்பீடு.எந்த அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஓட்டுனருக்கும் பயிலும்போது காப்பீடு அளிக்கிறது மற்ற வாகன பாலிசிகளைப்போல் அல்லாமல் ஓட்டக் கற்றுக் கொடுப்பவர் மற்றும் பயில்பவர் இருவரும் சமமாக காப்பீடு பெற்றுக் கொள்ளும் வழி செய்கிறது.
இந்தக் காப்பீடில் காரணம் எதுவானாலும் எல்லா அசம்பாவிதங்கலும் இதன் கீழ் சேர்த்துக் கொள்ளப்படுகிறது பயிர்க் காப்பீடு விவசாயிகள் இந்தக் காப்பீடை வளரும் பயிர்கள் சம்பந்தமான பலவித அசம்பாவிதங்களை சமாளிக்கவும் அல்லது குறைக்கவும் பயன்படுத்துகிறார்கள் அவைகள் பயிர் இழப்பு அல்லது வானிலையால் உண்டாகும் சேதாரம் புயல் வரட்சி பனி சேதாரம் பூச்சிகள் அல்லது நோய் போன்றவைகளை உள்ளடக்கியது.
தற்காப்பு பத்திரம் .குறிப்பிட்ட நபர்களின் துரோகத்தால் ஏமாற்று நடவடிக்கைகலின் விளைவால் உண்டாகும் இழப்புகளுக்கு ஈடு கொடுக்கும் வகையில் பாலிசி தாரர்களுக்கு ஏற்ப்படுத்தப்பட்ட ஒருவகை விபத்துக் காப்பீடு.
வெள்ளக் காப்பீடு வெள்ளத்தால் சொத்து இழக்கும்போது பாதுகாப்பு அளிக்கிறது.அமெரிக்க நாட்டில் சில இடங்களில் பல காப்பீட்டாளர்கள் வெள்ளக் காப்பீடு தருவதில்லை.இதன் விளைவாக அரசாங்கம் தேசிய வெள்ளக் காப்பீட்டுத் திட்டங்களை உருவாக்கி காப்பீட்டாளர் சேவையைச் செய்கிறது.
நிலக்கிழார் காப்பீடு இது குறிப்பாக தனக்கு சொந்தமான சொத்தை வாடகைக்கு விடுபவர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டது.இங்கிலாந்தில் நிறைய வீட்டுக் காப்பீடுகள் வாடகைக்கு விடப்படும் சொத்துக்களை மதிப்பதில்லை.அதனால் நிலக்கிழார்கள் கட்டாயமாக இந்த சிறப்புக் காப்பீட்டை எடுத்துக் கொள்ளவேண்டும்.
கடலில் கப்பல்களுக்கு உண்டாகும் சேதாரம் அல்லது உள்நாட்டு நீர்வழி கலங்கள் மற்றும் அதில் உள்ள சாமான்களுக்கு சேதாரம் அல்லது இழப்புகளுக்கு ஈடு செய்வது.
சாமான்களுக்கு சொந்தக் காரரும் சாமான்களைக் கொண்டு செல்பவரும் வேறு வேறு நிறுவனமானால் சாமான்களின் சொந்தக்காரருக்கு தீ கப்பல் உடைதல் இன்ன பிறவற்றால் வரும் இழப்புகளுக்கு கடல் சாமான் காப்பீடு கட்டாயமாக ஈடு தருகிறது.
பொறுப்புக் காப்பீடு இது ஒரு பரந்த அமைப்பு.சட்டபூர்வமாகக் காப்பீடு செய்தவர்களின் இழப்பீடை கவனிப்பது.பல விதமான காப்பீடுகள் சட்டரீதியான ஏதாவதொரு காரியத்தைக் கொண்டுள்ளதாக இருக்கும்.
உதாரணமாக வீட்டு சொந்தக்காரரின் காப்பீடு பாலிசி சாதாரணமாக அவருடைய இடத்தில் யாரோ ஒருவர் கீழே விழுந்ததினால் உண்டான இழப்பிற்காக ஈடு கேட்கும்போது காப்பீடு செய்தவருக்கு பாதுகாப்பு அளிக்கும் விதத்தில் உள்ளது.வாகனக் காப்பீடும் ஒரு விதத்தில் பொறுப்புக் காப்பீடுதான்.கார் மோதியதால் அடுத்தவரின் ஆரோக்கியம் சொத்து சேதாரம் உயிரிழப்பு போன்ற தீங்கு வரும்போது பொறுப்பு ஏற்கிறது.பொறுப்புக் காப்பீட்டால் தரப்படும் காப்பீடு இரண்டு மடிப்புகளைக் கொண்டது.
பாலிசி தாரருக்கு எதிராக வழக்கு தாக்கல் செய்யப் படும்போது பாதுகாப்பு அளிப்பது மற்றும் காப்பீட்டாளரின் தரப்பில் இருந்து ஒரு முடிவுக்கு வரும் பட்சத்தில் அல்லது நீதிமன்றத் தீர்ப்பின் அடிப்படையில் பணம் செலுத்தும் முழு பொறுப்பு இந்தப் பாலிசிகள் நிச்சயமாக காப்பீடின் அலட்சியத்தினாலேயே சேர்த்துக் கொள்ளப்படுகிறது.மற்றபடி விரும்பியோ அல்லது உள்நோக்கத்துடன் காபபீடுசெய்தவரால் விளைவுகள் ஏற்ப்பட்டால் இந்தப் பாலிசி அதை ஏற்றுக் கொள்வதில்லை.
இயக்குனர் மற்றும் அதிகாரிகள் பொறுப்புக் காப்பீடு இயக்குனர் மற்றும் அதிகாரிகளின் தவறால் விளையும் சட்டரீதியான பிரச்சினைகளுக்கு நிறுவனத்திற்கும் கார்ப்பரேஷன்களுக்கும் பாதுகாப்பு அளிப்பது.
சுற்றுச் சூழல் பொறுப்புக் காப்பீடு தொழில்கழிவுகள்தூக்கி எறிந்தவைகள் திடீரென வரும் மாசுக்களால் விளையும் உடல்காயம் சொத்து சேதாரம் மற்றும் சுத்தப் படுத்துதல் போன்றவற்றிற்கான பாதுகாப்பு.
விலை முழுமைப்படுத்தும் காப்பீடு ஒரு குறிப்பிட்ட நிகழ்வுக்காக பெரிய பரிசுகள் விலைகள் கொடுப்பதால் காப்பீட்டாளருக்குப்பாதுகாப்பு .
உதாரணமாக கோல்ப் விளையாட்டில் ஓர் அடியில் ஜெயிப்பதுகூடைப் பந்தில் அரைக் கோர்ட்டில் இருந்து கோல் போடும் போட்டியாளர்களுக்கு என்று கொள்ளலாம்.
தொழில் திறமையான பொறுப்புக் காப்பீடு இது புரபெசனல் இண்டேமிநிட்டி காப்பீடு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது.கட்டிட வடிவமைப்பாளர் கழகம் மற்றும் மருத்துவம் செய்பவர் தகுதியுள்ள அலட்சியப்படுத்தப்பட்ட இழப்பீடுகளை நோயாளிகள் வாடிக்கையாளர்கள்உரிமையாளர்கள் கேட்கும் நிலையில் காப்பது.
உதாரணமாக மருத்துவத் துறை சம்பந்தப்பட்ட காப்பீடு மால் பிராக்டிஸ் காப்பீடு என்று அழைக்கப்படுகிறது.நோட்டரி பப்ளிக் தவறுகள் மற்றும் விட்டுவிடுதல் காப்பீடை எனக் கொள்கிறது இதில் சேர்க்கப்பட்டுள்ள மற்ற பாலிசிதாரர்கள் ரியல் எஸ்டேட் புரோக்கர்கள் காப்பீடு முகவர்கள் அப்ரைசர்கள் மற்றும் வலைதளம் உருவாக்குபவர்கள்.
இந்தக் காப்பீடு கடன் வாங்கியவர்களுக்கு வேலையிழந்த நிலை இயலாமை அல்லது சாவு போன்ற ஏதாவது நேரிட்டால் சில அல்லது எல்லாக் கடன்களையும் செலுத்துகிறது.
அடமானக் காப்பீடு கடனாளி ஏமாற்றும் நிலையில் கொடுத்தவருக்குக் காப்பீடு செய்கிறது இது ஒரு வகையான வரவுக் காப்பீடு பெயரளவில் வரவுக் காப்பீடாக இருந்தாலும் அடிக்கடி இது மற்ற வகையான செலவுகளைப் பார்த்துக் கொள்ளும் பாலிசிகளையே குறிக்கிறது.
அல்லது காப்பீடு மற்றும் கனடாவுக்கு வெளியே ஒப்பந்த அடிப்படையில் அரசாங்கத்தால் பணிபுரிய வாடகைக்கு எடுக்கப்படும் பொதுத் தொழிலாளர்கள் இதன் மூலம் கவனிக்கப் படுகிறார்கள்.
எல்லா குடிமக்கள் இல வசிப்பவர்கள் வைத்திருப்பவர்கள் மற்றும் எல்லா ஊழியர்கள் அல்லது கடல் கடந்து அரசாங்கத்தால் ஒப்பந்தத அடிப்படைல் வாடகைக்கு எடுக்கப்பட்ட துணை ஒப்பந்ததாரர்கள் ஆகிய அனைவருக்கும் இது அவசியமாகிறது.அந்தந்த நாடுகளுக்கு ஏற்றாற்போல் வெளிநாட்டினர் கீழ் சேர்க்கப்பட வேண்டும்.இது மருத்துவ செலவுஊதிய இழப்பு அதோடு உடல் ஊனம் சமந்தப்பட்ட எல்லா செலவுகள் மற்றும் இறப்பின் பின் கிடைக்கும் ஈடு ஆகியவற்றைக் கொண்டது.
வெளிநாட்டினர் காப்பீடு தனிமனிதர்களுக்கும் தங்கள் நாட்டுக்கு வெளியில் வெளிநாடுகளில் செயல்படும் நிறுவனங்களுக்கும் வாகனம் சொத்து ஆரோக்கியம் பொறுப்பு மற்றும் தொழில் சம்பந்தமான வேலைகள் எல்லாவற்றிற்கும் காப்பீடு அளிக்கிறது நிதி இழப்புக் காப்பீடு.
உதாரணம் ஒரு தொழிலுக்காக சில காப்பீடு வங்கவேண்டியுள்ளது அது விற்பனை இழப்பில் இருந்தும் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு தீ விபத்தினால் வியாபாரம் நடத்த முடியாமல் போகும் சமயங்களில் தொழிலகத்தை பாதுகாக்கிறது.
பிடேலிட்டி பத்திரங்கள் மற்றும் சுயுரிட்டி பத்திரங்கள் மூன்றாவது நபருக்கு நன்மை செய்தாலும் இந்தப் பிரிவில் தான் சேர்க்கப்பட்டுள்ளன.இந்த நிகழ்வில் காப்பீடு செய்தவர் மூன்றாவது நபருடனான ஒப்பந்தத்தின் கீழ் அவருக்கு தான் செய்ய வேண்டியதை செய்யாமல் விட்டு விடும் நிலையில் இது கைகொடுக்கும்.
பொது நிதிகளை அத்தாட்சி இல்லாதவர்கள் கவர்ந்து விடாமல் பாதுகாக்கிறது.சிறப்பு நிலைகளில் அரசாங்கம் பாதி தனியார் நிதிகள் கவரப்படாமல் பாதுகாக்கவும் இதற்கு உரிமை அளிக்கிறது.இந்த வகையான காப்பீடுகளின் .விதி முறைகள் மிகவும் கடினமாக இருக்கும் .அதனால் இவைகள் மிகவும் தீவிரமான நிலைகளில் எங்கு நிதிகளுக்கு கூடுதல் பாதுகாப்பு தேவையோ அங்கு பயன்படுகிறது.
அணுசக்தி நிகழ்வுக் காப்பீடு இது ரேடியோ கதிர்களால் உண்டாகும் நிகழ்வினால் விளையும் அழிவுகளில் இருந்துகாக்க பொதுவாக தேசிய .அளவில் .உருவாக்கப்பட்டுள்ளது யுனைட்டட் ஸ்டேட்ஸ் அணு சக்தி வதிவிலக்கு பிரிவு மற்றும் யுனைட்டட் ஸ்டேட்ஸ் பிரைஸ்ஆன்டர்சன் நியுக்ளியர் இன்டஸ்ட்ரீஸ் இன்டெம்னிட்டி ஆக்ட் ஆகியவைகளை பார்க்கவும் வளர்ப்பு பிராணிகள் காப்பீடு பிராணிகளை விபத்தில் இருந்தும் நோய்களில் இருந்தும் காக்க காப்பீடு செய்கிறது.சில நிறுவனங்கள் தொடர்ந்த உடல் நலக் கவனம் மற்றும் புதைத்தலையும் சேர்த்து கவனிக்கிறது.
மாசுக் காப்பீடு முதல் நபர் கவரேஜ் அவருடைய காப்பீடு செய்யப்பட்ட சொத்து வெளி மற்றும் உள் மூலாதாரத்தால் ஏற்ப்படும் கலப்படத்தில் இருந்து காக்க .
காற்று நீர் அல்லது நிலத்தின்மீது உருவாகும் கலப்படம் எதிர்பாராத மற்றும் விபத்தின் மூலம் காப்பீடு செய்யப்பட்ட இடத்தில இருந்து வெளிவரும் நிலையில் அதையும் சேர்த்துக் கொள்கிறது.
தரைக்குக் கீழ் உள்ள சேமிப்புக் கிடங்கில் இருந்து வெளிஏறுவதற்கும் மற்றும் சுத்தம்செய்வதற்கும் இந்தப் பாலிசி பொறுப்பாகிறது.வேண்டுமென்ற செய்தால் இது பொறுப்பேற்பதில்லை.
இது தனி நபர் வாங்கும் பாதுகாப்பு வாரண்டி உத்தரவாதம் கவனிப்புத் திட்டம் மற்றும் கை பேசிக் காப்பீடு.ஆகியவற்றையும் உள்ளடக்கியது இது மாதிரியான பிரச்சினைகளை உள்ளடக்கிய பாலிசிகள் உள்ள காப்பீடுகள் மிகவும் குறைவு.
டைட்டில் இன்சூரன்ஸ் நிலம் வாங்குபவருக்கும் மற்றும் அடமானம் வைப்பவருக்கும் அந்த நிலத்தில் எந்த ஒரு ஆக்கிரமிப்பும் இல்லாதபடிக்கு உத்திரவாதம் அளிக்கிறது.இது ரியல் எஸ்டேட்டின் போது பொதுவாக மனை வாங்கி விற்கும் தருவாயில் அதற்குரிய தஸ்தாவேஜுகளை தேடி சரி பார்த்த பின் வழங்கப்படும்.
இது மருத்துவ செலவுகள் தனிப்பட்ட உடமைகளை இழத்தல் சுற்றுப்பயணத்தில் தாமதம் மற்றும் தனிப்பட்ட செலவுகள் ஆகியவற்றை உள்ளடக்குகிறது.
இந்த வகை காப்பீட்டுப் பாலிசி வாகனக் காப்பீடு காப்பீடு செய்தவர்கள் நிகழ்வில் குறை இருந்தாலும் அவர்களுடைய சொந்த காப்பீட்டாளரின் பொறுப்பாகிறார்கள் சுய காப்பீடு இது ஒரு அசம்பாவிததிற்கு நிதி தரும் வேறு விதமான அமைப்பு இதன் மூலம் ஒரு நிறுவனம் கணித அடிப்ப படையில் நிறுவனத்தின் உள் இழப்பின் ஈட்டை கணக்கிட்டு அதைக் குறிப்பிட்ட மற்றும் ஒட்டுமொத்த எல்லைக்குள் மாற்றி காப்பீட்டாளருக்குத் தருவதால் அதிகபட்ச மொத்த செலவை அறிய உதவுகிறது.
மிகச்சரியாக எழுதி வடிவமைக்கப்பட்ட பாதுகாக்கப்பட்ட சுய காப்பீடு திட்டம் காப்பீட்டின் செலவை குறைப்பது மற்றும் நிலை நிறுத்துவது மேலும் மதிப்பு மிக்க அசம்பாவிதத்தைக் கையாளும் தகவல்களும் தருகிறது.
முன்கூட்டியே அளவிட கூடிய காப்பீடு என்பது பெரிய வர்த்தக கணக்குகளுக்காக காப்பீட்டு தொகையை தீர்மானிக்கும் முறை .காப்பீட்டாளரின் காப்பீட்டுக் காலத்தில் அவருக்கு ஏற்படும் உண்மையான இழப்பு அனுபவத்தின் அடிப்படையில் கடைசிக் காப்பீட்டுத் தொகை சில சமயங்களில் குறைந்த பட்ச மற்றும் அதிக பட்ச ப்ரீமியத்தைப் பொறுத்து ஒரு சூத்திரத்தின் மூலம் கணக்கிடப்படுகிறது.இந்தத் திட்டத்தின் கீழ் நடப்பு வருடப் ப்ரீமியம் பகுதியாகவோ முழுமையாகவோ நடப்பு வருட இழப்பை பொருத்து அமைகிறது.மேலும்.
.. கணக்கிடும் சூத்திரம் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் உத்தரவாதிக்கப்பட்டுள்ளதுசூத்திரம் முன்கூட்டியே செலுத்தும் ப்ரீமியம் மாற்றப்பட்ட இழப்பு அடிப்படை ப்ரீமியம் வரி பெருக்கல் .பலதரப்பட்ட சூத்திரங்கள் உருவாக்கப்பட்டு பயனில் உள்ளன.
அசாதாரணமான சுய காப்பீடுஇது ஒருவருடைய சொந்த பணத்திலிருந்து மற்றபடி காப்பீடு செலுத்தாத போது பணம் செலுத்துவதற்கான கட்டாயத் தீர்மானம் எடுக்கிறது.
இது ஒரு அசாதாரணமான அடிப்படையில் தனி நிதி அமைத்து அதில் தொகைகள் குறிப்பிட்ட கால அடிப்படையில் போடப்பட்டு செய்யப்படுகிறது .அல்லது எளிதாக கிடைக்கும் காப்பீட்டை வாங்குவதன் மூலம் மற்றும் கையிருப்பில் இருந்து கொடுப்பதன் மூலம் செய்கிறது.
வழக்கமாக சுய காப்பீடு உயர்அடிக்கடி தாழ்ந்த கடுமையான இழப்புகளுக்கு பணம் செலுத்தப் பயன்படுகிறது.இதுபோன்ற இழப்புகள் வழக்கமான காப்பீட்டில் எடுத்தகொள்ளப்ப்படும்போது செலுத்தும் பிரீமியத்தில் நிறுவனத்தின் பொது செலவுகள் புத்தகத்தில் பாலிசியை போடுவதற்கான செலவு வாங்கும் செலவு பிரீமிய வரிகள் மற்றும் இதர செலவுகள் எல்லாக் காப்பீடுகளுக்கும் இது உண்மையானாலும் சின்ன அடிக்கடி உண்டாகும் இழப்புக்கான மாற்றப்படும் தொகை காப்பீடு தரக்கூடிய தள்ளுபடி லாபத்தையும் விட அதிகமாகிறது.
மறு காப்பீடு .காப்பீடு நிறுவனங்கள் அல்லது சுயகாப்பீட்டுத் தொழிலாளர்கள் எதிபாராத இழப்புகளிலிருந்து காத்துக்கொள்ள வாங்கும் காப்பீட்டு வகை தான் இது.
நிதி மறுகாப்பீடு முக்கியமாக காப்பீடு சிரமத்தை மாற்றுவதற்கு பயனாகமல் முதலீட்டை மேலாண்மை செய்வதற்கே பயன்படுத்தப்படுகிறது.
ஆயுள் காப்பீடு இயலாமை வரவுக் காப்பீடு வேலையில்லாக் காப்பீடு ஆரோக்கியக் காப்பீடு கூடுதலாக ஒய்வு சேமிப்பு இதில் எல்லா குடிமக்களும் அவசியமாக பங்கு பெற த்தேவை.சமுதாயத்தில் உள்ள ஒவ்வொருவரையும் ஒரு பாலிசி வைத்திருக்க மற்றும் ப்ரீமியம் கட்டக் கட்டாயப் படுத்துவதன் பேரில் அவருக்கோஅவளுக்கோ ஒரு தேவை உண்டாகும்போது ஒவ்வொருவரும் ஈட்டுத்தொகை பெறுவதை இத்திட்டம் உறுதி செய்கிறது.
இது ஒரு பெரிய பட்டிமன்ற வழக்காடுதல் செய்யக்கூடிய அளவிலான சிக்கலான விஷயம்.இதை நாம் மேலும் பின்னால் வரும் தலைப்புகளில் படிக்கலாம்.
இழப்பு நிறுத்தக் காப்பீடு எதிர்பாராத அல்லது மொத்த இழப்புகளுக்கு எதிராகப் பாதுகாப்பு அளிக்கிறது.இது சில நிறுவனகளால் நூறு சதவிகிதம் திட்டங்களினால் உண்டாகும் இழப்புகளுக்கான பொறுப்பை உத்தேசிக்காமல் வழங்கப்படுவது.இந்தப் பாலிசியின் கீழ் தள்ளுபடி செய்யக் கூடியது என்று கூறப்படும் சில எல்லை மீறிய இழப்புகளுக்கு காப்பீடு நிறுவனம் பொறுப்பாகிறது.
அது நிறைய சிரமங்களை உருவாக்குகிறது மதம் சார்ந்த சில அமிஷ் மற்றும் முஸ்லிம் குழுக்கள் அழிவு வரும்போது தங்கள் சமுதாயம் அளிக்கும் உதவியை சார்ந்து இருக்கிறார்கள்.ஒருவருக்கு நடக்கும் அசம்பாவிததிற்கு ஒட்டுமொத்த சமுதாயம் பொறுப்பு ஏற்றுக் கொண்டு இழந்த சொத்தை திரும்பப் பெற உதவுகிறது மற்றும் இது போன்ற பெரிய இழப்புகளுக்கு பின் மக்களின் தேவை திடீரென அதிகமாகும்போதும் கைகொடுக்கிறது.
இந்தவிதமான காப்பீடு நன்கு வேலை செய்யும் .இதில் சமுதாயம் தங்கள் உறுப்பினர்களுக்கு இடையில் ஏற்பட்டிருக்கும் அளவிட முடியாத வேறுபாடுகள் உள்ள நிச்சயமற்ற தன்மையை நீக்கலாம்.மேற்க்கொண்டு காப்பீட்டு ஒப்பந்ததில் உண்டாகும் ஒழுக்கக் கேடுகளை வெளிக்கொணர சில நியாயப் படுத்துதலை அளிக்கிறது இங்கிலாந்தில் நிர்வாக சேவை அரசாங்கக் கட்டடங்கள் போன்ற சொத்துக்களைக் தலைமை காப்பீடு செய்வதில்லை.
ஆயுள் காப்பீடு ஆண்டுத்தொகை வைப்புகள் மற்றும் ஓய்வுதிய திட்டங்களை விற்பனை செய்யும் ஆயுள் காப்பீடு நிறுவனங்கள் பிற வகை காப்பீடுகளை விற்பனை செய்யும் ஆயுள் அல்லாத பொதுவான அல்லது சொத்துவிபத்து காப்பீடு நிறுவனங்கள் பெரும்பாலான நாடுகளில் ஆயுள் மற்றும் ஆயுள் அல்லாத காப்பீடு நிறுவனங்கள் பல்வேறு வகைப்பட்ட ஒழுங்குமுறைகள் மற்றும் வரிவிதிப்பு முறைகள் மற்றும் கணக்கு விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு இயங்குகின்றன.
இந்த இரு வகை காப்பீடு நிறுவனங்களுக்கும் இடையே உள்ள முக்கியமான வேறுபாடு பின்வருமாறு ஆயுள் ஆண்டுத் தொகை வைப்பு மற்றும் ஓய்வுதியத் திட்டங்கள் இயல்பாக மிகவும் நீண்ட காலத்தில் செயல்படுத்தப்படுபவையாகும்.
இவைகள் பொதுவாக கூடுதல் லைன்களைக் காட்டிலும் குறைவான பிரீமியம் கொண்டவையாக விளங்குவதுடன் தனிநபர்களிடம் நேரிடையாக விற்கப்படுகின்றன.
கூடுதல் லைன் காப்பீடு நிறுவனங்கள் ஸ்டாண்டர்டு லைன்கள் ஆகியவை காப்பீடு சந்தையால் கவர் செய்யப்படாத இடர்களை காப்பீடு செய்கின்றன.
மாநிலச் சட்டங்களின் படி உரிமம் பெற்ற ஸ்டாண்டர்டு காப்பீடு நிறுவனங்கள் வழியாக சர்ப்லஸ் லைன் முகவர்கள் மற்றும் தரகர்களிடம் கிடைக்கும் பாலிசிகள் கிடைக்கப் பெறக் கூடாது காப்பீடு நிறுவனங்கள் பொதுவாக மியுச்சுவல் அல்லது ஸ்டாக் நிறுவனங்கள் என்று வகைப்படுத்தப்படுகின்றன.
இருபதாம் நூற்றாண்டின் பிற்பகுதியில் யுனைட்டட் ஸ்டேட்ஸ் போன்ற சில நாடுகளில் மியுச்சுவல் காப்பீடு நிறுவனங்கள் ஸ்டாக் நிறுவனங்களாக உருவெடுப்பதும் மியுச்சுவல் ஹோல்டிங் நிறுவனம் எனப்படும் கலப்பின நிறுவனங்கள் உருவாகும் நிலையும் பொதுவாக காணப்பட்டது.
இதன்படி பாலிசிதாரர்கள் இடர்களை பகிர்ந்துகொள்கின்றனர் காப்பீடு நிறுவனங்கள் பல்வேறு அமைப்புகளால் ஏ எம் சிறந்த காப்பீடு நிறுவனங்கள் என்று தரப்படுத்தப்படுகின்றன.
இது அந்நிறுவனத்தின் நிதி வலுவைப் பொறுத்து அதாவது ஈட்டுத்தொகை அந்நிறுவனத்தால் வழங்கப்படும் திறனைப் பொறுத்து மதிப்பிடப்படுகிறது.
மேலும் இந்த அமைப்புகள் அந்த காப்பீடு நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் பாண்டுகள் நோட்டுகள் மற்றும் செக்யுரிட்டைசேஷன் ப்ராடக்ட்கள் போன்ற நிதி உபகரணங்களையும் தரப்படுத்துகிறது மறு காப்பீடு நிறுவனங்கள் என்பவை தங்கள் பாலிசிகளை பிற காப்பீடு நிறுவனங்களுக்கு விற்கும் நிறுவனங்களாகும்.
இந்த மறுகாப்பீடு சந்தையில் அதிக அளவிலான காப்பு நிதிக் கொண்டுள்ள மிகச்சில பெரிய நிறுவனங்களே ஆதிக்கம் செலுத்தி வருகின்றன.ஒரு மறுகாப்பீடு நிறுவனமானது காப்பீடு இடர்களுக்கான நேரடி ரைட்டராகவும் விளங்குகிறது.
இவைகள் அந்நிறுவனங்களின் பெற்றோர் குழுமம் அல்லது குழுமங்களின் இடர்களுக்கு நிதி அளிக்கும் ஒரு குறிப்பிட்ட நோக்கத்துடன் உருவாக்கப்பட்டவையாகும்.
மற்றும் ஒரு அசோசியேஷன் கேப்டிவாக இது ஒரு தொழில்முறை சார்ந்த வர்த்தக அல்லது தொழிலக அசோசியேஷன் உறுப்பினர்களின் தனிப்பட்ட இடர்களை சுய காப்பீடு செய்கிறது வடிவம் பெறலாம்.
இந்த கேப்டிவ் நிறுவனங்கள் அவைகளின் உதவியால் குறைக்கப்படும் செலவுகள் காப்பீடு இடர் மேலாண்மை எளிமைப்படுத்தப்படுதல் மற்றும் அவர்கள் உருவாக்கும் நிதிப்புழக்க இலகுத்தன்மை ஆகியவற்றால் அவர்களை ஸ்பான்சர் செய்யும் நிறுவனங்களுக்கு வர்த்தக பொருளாதார மற்றும் வரிப் பலன்களை அளிக்கிறது.
இத்துடன் இந்நிறுவனங்கள் பாரம்பரியமாக காப்பீடு சந்தையில் இல்லாத அல்லது நியாயமான விலைகளில் அளிக்கப்படாத இடர்களுக்கும் கவரேஜ் அளிக்கிறது.
ஒரு கேப்டிவ் நிறுவனம் தனது பெற்றோர் நிறுவனத்திற்காக காப்பீடு செய்யும் இடர் வகைகளில் சொத்து சேதாரம் பொது மற்றும் பொருள் பொறுப்பு தொழில்முறை சார்ந்த ஈட்டுறுதி பணியாளர் பலன்கள் பணியமர்த்து நிறுவனத்தின் பொறுப்பு மோட்டார் மற்றும் மருத்துவ உதவி செலவுகள் ஆகியவை அடங்கும்.
இருப்பினும் மறு காப்பீடை பயன்படுத்துவதால் இந்த இடர்களால் கேப்டிவ் நிறுவனங்கள் பாதிக்கப்படுவது ஒரு குறிப்பிட்ட அளவிற்குள் உள்ளது.
இந்த கேப்டிவ்கள் தங்கள் பெற்றோர் நிறுவனங்களின் இடர் மேலாண்மை மற்றும் இடருக்காக நிதி செலவு செய்யும் திட்டங்களின் முக்கியமான அங்கமாக விளங்குவது அதிகரித்து வருகிறது.
இதனை கீழ்கண்ட பின்னணியில் புரிந்துகொள்ளலாம் ஒவ்வொரு வகை கவரேஜிலும் காணப்படும் மிக அதிகமான பிரிமியம் அல்லது தொடர்ந்து அதிகரித்து வரும் பிரிமியம் தொகை தனிப்பட்ட இழப்பு அனுபவத்தை கருத்தில் கொள்ளாது சந்தைப் போக்கின் அடிப்படையில் வரையறுக்கப்படும் கட்டண விகிதங்கள் மேலும் காப்பீடு ஆலோசகர்கள் என்று அழைக்கப்படும் நிறுவனங்களும் உள்ளன.
ஒரு புரோக்கரை அணுகி நாம் பொருள் வாங்குவது போல் இந்நிறுவனங்களுக்கு வாடிக்கையாளர் கட்டணமளித்து பல்வேறு நிறுவனங்கள் அறிவித்துள்ள பாலிசிகளில் எதனை வாங்கலாம் என்பதற்கான ஆலோசனைகளை வாடிக்கையாளர் இந்நிறுவனத்திடமிருந்து பெறலாம்.
இந்த காப்பீடு ஆலோசகரைப் போல காப்பீடு புரோக்கர் மூலமாகவும் பல்வேறு நிறுவனங்கள் அறிவித்துள்ள பாலிசிகளில் எது சிறப்பானது என்பதை அறிந்துகொண்டு அதனை வாங்கலாம்.
மூன்றாம் நபர் நிர்வாகிகள் எனப்படுபவர்கள் காப்பீடு நிறுவனங்களுக்காக அன்டர்ரைட்டிங் பணிகள் மற்றும் சிலசமயங்களில் க்ளெய்ம்களை கையாளும் சேவைகளை மேற்கொள்ளும் நிறுவனங்களாகும்.
ஒரு காப்பீடு ஒப்பந்தத்தை வாங்கும் போது அந்த காப்பீடு நிறுவனத்தின் நிதி நிலைப்புத்தன்மை மற்றும் நிதி வலு ஆகியவை குறித்து முக்கியமாக கவனிக்கவேண்டும்.
தற்போது அளிக்கப்படும் காப்பீடு பிரிமியம் தொகையானது எதிர்காலத்தில் பல வருடங்கள் கழித்து ஏற்பட சாத்தியமுடைய இழப்புகளை கவர் செய்வதற்காக அளிக்கப்படுவதாகும்.
சமீப ஆண்டுகளில் பல்வேறு காப்பீடு நிறுவனங்களும் திவாலாகி தங்கள் பாலிசிதாரர்களை காப்பீடு பலன் இல்லாதவர்களாகஅல்லது அரசு ஆதரவிலான காப்பீடு குழவிலிருந்து அளிக்கப்படும் கவரேஜ் அல்லது இழப்புகளுக்கு குறைந்த அளவிலான ஈட்டுத்தொகைளை அளிப்பதற்கான பிற ஏற்பாடுகள் ஆக்குகிறது.
பெஸ்ட்ஸ் ஃபிட்ச் ஸ்டாண்டர்டு அன்ட் புவர்ஸ் மற்றும் மூடிஸ் இன்வெஸ்டர் சர்வீஸ் போன்ற நிறுவனங்கள் காப்பீடு நிறுவனங்களின் நிதி நிலைப்புத் தன்மை குறித்த தகவல்களை அளிக்கிறது.
ஆயுள் காப்பீடு திட்டங்களில் லாபம் அதிகரித்திருந்தாலும் ஆயுள் அல்லாத காப்பீடு பிரிவில் இவ்வாண்டு லாபம் சிறிதளவு குறைந்துள்ளது.
இருப்பினும் புதிய வர்த்தக மற்றும் முதலீட்டு வருவாய் குறைந்து வரும் சூழலில் காப்பீடு தொழிலின் வளர்ச்சியானது குறையும் என்று எதிர்நோக்கப்படுகிறது.
இதன்படி காப்பீடு செய்துள்ள நபர்கள் அவர்களுக்கு இழப்பு ஏற்படுவதற்கான வாய்ப்புடைய நடவடிக்கைகளில் அவர்களே ஈடுபட்டால் அதற்கான கவரேஜ் அளிப்பதற்கான கடமையை குறைத்துள்ளது.
உதாரணமாக மக்கள் மிகவும் தீங்கு விளைவிக்கும் பணியில் அல்லது ஆபத்தான விளையாட்டுகளில் ஈடுபட்டிருந்தால் காப்பீடு நிறுவனங்கள் அவர்களிடமிருந்து அதிகளவு பிரிமியம் பெற்றுக்கொள்ளலாம்.
காப்பீடு செய்துள்ள நபரால் உள்நோக்கத்துடன் தவறுகள் செய்யப்பட்டு அதனால் இழப்புகள் ஏற்பட்டால் பொறுப்பு காப்பீடை அளிக்கும் நிறுவனங்கள் அதற்குரிய ஈட்டுத்தொகையை அளிப்பதில்லை.
இருப்பினும் ஏதேனும் நிறுவனங்கள் இதற்கான கவரேஜை அளிக்க விரும்பினால் இது போன்ற காப்பீடை அனுமதிக்காத பெரும்பாலான நாடுகளில் அது பொது பாலிசிக்கு எதிரானதாக விளங்கும்.
இப்பிரச்னைகளை எதிர்கொள்வதற்காக பல நாடுகளும் காப்பீடு வர்த்தகத்தின் ஒவ்வொரு அம்சத்தையும் நிர்வகிக்கும் விதமாக சட்டப்படியான மற்றும் ஒழுங்குமுறை விதிமுறைகளை வரையறுத்துள்ளது.
இதன்படி பாலிசிகளுக்கான குறைந்தபட்ச அளவுகோல்கள் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளதுடன் அவைகள் எவ்வாறு விளம்பரம் செய்யப்படவேண்டும் மற்றும் விற்கப்படவேண்டும் என்றும் வரையறுத்துள்ளது.
உதாரணமாக ஆங்கில மொழியில் காணப்படும் பெரும்பாலான காப்பீடு பாலிசிகளில் பயன்படுத்தப்படும் நுட்பமான ஆங்கில மொழியானது சிக்கலானதாக உள்ளது.
பாலிசிகள் என்ன கூறுகிறது என்பது குறித்து நீதிபதிகளே புரிந்துகொள்ளமுடியாத சூழ்நிலையில் காப்பீடு செய்துள்ள நபருக்கு சாதகமாக நீதிமன்றங்கள் செயல்படாத நிலை உள்ளது.
மேம்போக்காக காணும்போது புரோக்கர் பாலிசி வாங்குபவரின் பிரதிநிதி போல் தோற்றமளித்தாலும் காப்பீடு நிறுவனத்தின் பிரதிநிதி அல்ல உண்மையில் அப்படி அல்ல.
பெரும்பாலான நிறுவனங்களில் பாலிசிதாரர் அளிக்கும் காப்பீடு பிரிமியத்தில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதமானது புரோக்கருக்கு கமிஷனாக அளிக்கப்படுகிறது.
புரோக்கர் தனது நிதிரீதியிலான பலன்களைப் பெறுவதற்காக காப்பீடை வாங்குபவர் தேவையான தொகையைக் காட்டிலும் அதிகத் தொகைக்கு காப்பீடு பாலிசியை வாங்குமாறு பாலிசிதாரரை புரோக்கர் ஊக்குவிக்கக்கூடிய சாத்தியங்கள் உள்ளது.
ஒரு புரோக்கருக்கு பல காப்பீடு நிறுவனங்களுடன் ஒப்பந்தமுள்ளதால் புரோக்கர் சந்தையில் உள்ள சிறந்த விகிதங்கள் மற்றும் கவரேஜைப் பற்றி அறிந்துகொள்ளமுடியும்.
எனவே புரோக்கர்கள் மற்றும் அல்லது ஏஜென்ட்கள் நிதிரீதியாக பயனடைவதற்காக செயல்படுவது போல் இல்லாமல் இந்த ஆலோசகர் வாடிக்கையாளருக்கு சாதகமான ஆலோசனைகளை வழங்குவார்.
இருப்பினும் இந்த ஆலோசகரும் கூட தனது வாடிக்யைளர்கள் ஈட்டுத்தொகையைப் பெறுவதற்காக இந்த புரோக்கர்கள் அல்லது ஏஜென்ட்டுகளை பயன்படுத்திக்கொள்வார்.
யுனைட்டட் ஸ்டேட்ஸின் சொத்து காப்பீடு தொழிலில் நீண்ட காலமாக இனரீதியாக காப்பீடு தர மறுத்தல் அல்லது ரெட்லைனிங் என்ற நிலையானது காணப்படுகிறது.
இந்த ஆய்வு முடிவுகள் மூலமாக இந்த ஸ்கோர்களிலிருந்து நுகர்வோர்கள் கோரும் ஈட்டுத்தொகை குறித்து சிறந்த முறையில் கணிக்கலாம்.
அனைத்து மாநிலங்களும் தங்களுடைய காப்பீடு கட்டண விகித சட்டங்கள் அல்லது நியாயமான வர்த்த நடைமுறை சட்டங்களின் கீழ் கட்டணங்களை நிர்ணயிப்பதிலும் காப்பீடு கிடைப்பதிலும் நிலவும் ரெட்லைனிங் என்று அழைக்கப்படும் நியாயமற்ற பாகுபாட்டை தடை செய்துள்ளன.
சில சமயங்களில் காப்பீடு நிறுவனங்கள் பிரிமியம் தொகையை நிர்ணயிப்பதற்கான வழிமுறைகள் மற்றும் இதற்காக பரிசீலிக்கப்படும் காரணிகளை வரையறுப்பதில ஒழுங்குமுறை அமைப்புகள் தலையிடுவதால் இது ஒரு அரசியல் பிரச்னையாகவும் மாறியுள்ளது.
காப்பீடு நிறுவனங்கள் தொடர்ந்து நல்லமுறையில் இயங்கவேண்டுமென்றால் காப்பீடு தொழிலின் அடிப்படைக் கொள்கைகள் பின்பற்றப்படவேண்டும்.மேற்கோள் தேவை எனவே இடர் மதிப்பிடலிலும் பிரிமியத்தை நிர்ணயிக்கும் வழிமுறைகளிலும் காப்பீடு செய்யும் நபர்களுக்கு எதிராக பாகுபாடு காண்பித்தல்அதாவது எதிர்மறையாக வேறுபடுத்தி நடத்துதல் காப்பீடு அன்டர்ரைட்டிங்கின் அடிப்படைகளுக்குத் தேவையான துணைப்பொருளாக உள்ளது.
இவ்வாறு வயதான நபர்கள் வயதில் இளையவர்களைக் காட்டிலும் வேறுபடுத்தி நடத்தப்படுகிறார்கள் இதில் வேறுபடுத்தப்பட்டு பாகுபாடு காண்பிக்கப்படுகிறது.
எனவே ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்தில் ஏற்படக்கூடிய இழப்பு ஏற்படுவதற்கான ஆபத்து காப்பீடு செய்துள்ள நபர் இறத்தல் இதில் அதிகமாகும்.
இந்த விவாதத்தில் நாம் அடிக்கடி தவறவிடும் விஷயம் என்னவென்றால் சட்டபூர்வமான நியாயமான காரணங்களுக்காக பாகுபாடு காண்பித்தலை தடுப்பதால் குறிப்பிட்ட இடருக்கு போதுமான அளவு பிரிமியம் பெறப்படாமல் போகும் நிலையாகும்.