HELAIAN MAKLUMAT PRODUK Sila baca Helaian Maklumat Produk ini sebelum anda membuat keputusan untuk memohon produk ini. NAMA PRODUK: KEMUDAHAN PERALIHAN RENDAH KARBON-i (SME LOW CARBON TRANSITION FACILITY-i, LCTF-i) Anda juga dinasihatkan supaya membaca terma dan syarat am yang tertera di dalam Surat Tawaran. TARIKH: [Tarikh helaian ini diberikan kepada pelanggan untuk diisi oleh Staf] 1. APAKAH MAKLUMAT BERKENAAN DENGAN PRODUK INI? a) Kemudahan Peralihan Rendah Karbon-i (LCTF-i) dilancarkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) dengan saiz dana sebanyak RM 2.0 Bilion disediakan untuk semua Institusi Kewangan Sertaan (PFI) yang bertujuan untuk menyokong *perniagaan Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) atas inisiatif mereka ke arah peralihan kepada operasi karbon rendah. b) Skim ini adalah kemudahan modal kerja yang ditawarkan kepada PKS dan boleh didapati dalam bentuk Pembiayaan untuk tujuan pembiayaan Modal Kerja dan CAPEX. Ia boleh didapati dalam bentuk Pembiayaan Berjangka Komoditi Murabahah (CMTF-i) dan Surat Kredit-i (LC-i). c) Jaminan Individu daripada pengarah/ penjamin (penjamin tunggal), Jaminan bersama dan berasingan daripada semua pengarah/rakan kongsi (terpakai kepada Sdn Bhd dan LLP)/penjamin, gadaian/serah hak ke atas hartanah yang akan dibiayai (untuk pembiayaan hartanah) dan jaminan daripada Syarikat Jaminan Pembiayaan Perniagaan Berhad (SJPP) akan diambil sebagai cagaran/sekuriti untuk pembiayaan tersebut. Seperti definisi Bank Negara Malaysia - Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) 2. APAKAH KONTRAK SHARIAH YANG DIGUNAKAN? Kontrak Shariah yang digunakan untuk Pembiayaan Berjangka Komoditi Murabahah ialah Murabahah (kos berserta keuntungan) melalui aturan Tawarruq (Komoditi Murabahah). Ia adalah kaedah jualan dengan harga penambahan di mana Pelanggan membayar harga dalam tempoh masa yang dipersetujui. Aset yang mendasari urusniaga jualan antara Pelanggan dan Bank merupakan komoditi khusus patuh Shariah yang boleh diniagakan. a) Mengikut pembiayaan secara Komoditi Murabahah, pihak Bank memperoleh/membeli komoditi patuh shariah daripada pihak ketiga (Peniaga Komoditi 1) setelah permintaan dibuat oleh Pelanggan. b) Pihak Bank kemudian menjual komoditi kepada Pelanggan dengan Harga Jualan Bank yang terdiri daripada harga komoditi dan margin/keuntungan bank. Pelanggan membayar secara bertahap dalam tempoh masa yang dipersetujui. c) Pelanggan kemudian melantik pihak Bank sebagai wakil untuk menjual komoditi kepada pihak ketiga (Peniaga Komoditi 2) bagi mendapatkan wang. d) Pihak Bank, sebagai wakil Pelanggan kemudian menjual komoditi kepada pihak ketiga (Peniaga Komoditi 2) pada harga mengikut amaun pembiayaan. e) Hasil penjualan komoditi akan diremit kepada Pelanggan, penjual atau pihak berkepentingan mengikut terma dan syarat pembiayaan. Untuk transaksi Komoditi Murabahah di bawah kemudahan pembiayaan ini, pada setiap masa Bank menjadi ejen tidak ekslusif bagi pihak anda, dalam melaksanakan transaksi Komoditi Murabahah yang berkaitan dengan kemudahan ini. Kontrak Shariah yang digunakan untuk Surat Kredit-i (LC-i) adalah seperti berikut: Kontrak Shariah Wakalah (Wakil) Murabahah Purchase Orderer (MPO) Definition Kontrak di mana satu pihak, sebagai prinsipal (muwakkil) memberi kuasa kepada pihak lain sebagai wakil (wakil) untuk melaksanakan tugas tertentu dalam hal-hal yang boleh diwakilkan, dengan atau tanpa mengenakan bayaran. "MPO" adalah aturan di mana pemesan belian (pembeli) berjanji (wa`d) untuk membeli aset yang dikenal pasti dan dinyatakan daripada penjual atas terma Murabahah bila mana penjual sudah memperoleh asset tersebut. 3. APAKAH YANG BOLEH SAYA PEROLEHI DARIPADA PRODUK INI? Jumlah Amaun Pembiayaan Minima= RM20,000* Maksima= RM2.5 juta (Tertakluk kepada kelayakan)* Nota :- Jualan tahunan PKS ≤RM25 juta MUKA SURAT 1
(Jumlah pembiayaan yang diluluskan adalah atas budi bicara pihak Bank dan jaminan yang diluluskan adalah atas budi bicara pihak SJPP) Tempoh Pembiayaan Sehingga 10 tahun Untuk LC-i: Maksima sehingga 180 hari. Harga / Kadar Keuntungan Efektif CMTF-i: Kadar tetap sebanyak 5.00% setahun termasuk yuran jaminan LC-i: 0.10% sebulan / Min RM75-00 Kadar tetap di atas adalah berdasarkan Kadar Pembiayaan BNM + 5.0% setahun. Kadar Pembiayaan BNM semasa ialah pada 0% setahun. Kiraan bagi pembayaran ansuran bulanan CMTF-i adalah berdasarkan Kadar Keuntungan Efektif. Kadar Keuntungan Efektif di atas boleh diubah pada bila-bila masa oleh pihak Bank dengan memberikan sekurang-kurangnya dua puluh satu (21) hari notis bertulis sebelum tarikh pelaksanaan dengan syarat bahawa ia tidak akan melebihi Harga Jualan Bank. Harga Jualan Bank Kadar Pembiayaan Asas (KPA) semasa adalah 5.65% setahun. Jika Kadar Keuntungan Efektif KPA + (< 3.00%) KPA + (≥ 3.00%) Maka Harga Jualan Bank KPA + 4% atau 10%, mana yang tinggi KPA + 4% + margin keuntungan atau 15%, mana yang tinggi Perbankan Talian dalam a) Maybank2u.Biz/ Maybank2u b) Pembayaran secara pukal (bulk payment by entries) (pilihan) c) Penyelesaian gaji (pilihan) 4. BOLEHKAH SAYA MEMILIH UNTUK PENYERAHAN SECARA FIZIKAL KOMODITI TERSEBUT? APAKAH KOS YANG TERLIBAT? Anda boleh memilih untuk penyerahan secara fizikal tertakluk kepada terma dan syarat oleh pihak Bank. Semua kos berkaitan dengan arahan anda untul peryerahan secara fizikal komoditi tersebut perlu ditanggung oleh anda. 5. APAKAH TANGGUNGJAWAB SAYA? Pembiayaan Berjangka Komoditi Murabahah (CMTF-i) A. Membuat bayaran keuntungan kemudahan secara bulanan sebelum pengeluaran Kemudahan penuh dikeluarkan oleh pihak Bank B. Membuat bayaran ansuran bulanan setelah pengeluaran penuh kemudahan dikeluarkan oleh pihak Bank. Pembayaran kemudahan ini adalah dalam bentuk ansuran bulanan. Ia dikira berdasarkan kadar keuntungan semasa, tempoh kemudahan dan kos baki pembiayaan tertunggak. Pembayaran jumlah ansuran akan bermula setelah pengeluaran kemudahan dikeluarkan sepenuhnya oleh pihak Bank. Bayaran Keuntungan Bulanan RM _________ (bayaran ke atas keuntungan berdasarkan jumlah Kemudahan dikeluarkan) Bayaran Ansuran Bulanan RM _________ (bayaran ke atas jumlah asas kemudahan dan keuntungan) Jumlah Keseluruhan yang Perlu Dibayar RM _________ (termasuk jumlah asas kemudahan dan keuntungan) Nota: Amaun ansuran bulanan dan jumlah bayaran mungkin berbeza mengikut perubahan dalam Kadar Pembiayaan BNM dan/atau KPA. Walau bagaimanapun, jumlah bayaran tidak boleh melebihi harga jualan Bank. Kami akan memaklumkan jumlah ansuran baharu dalam tempoh 21 hari kalendar sebelum tarikh berkuat kuasa. 6. BERAPAKAH YURAN DAN CAJ YANG PERLU DIBAYAR? Duti Setem Yuran Perdagangan Sebagaimana yang tercatat di dalam Akta Setem 1949 (semakan semula pada 1989). Berhubung dengan transaksi Komoditi Murabahah, Pelanggan hendaklah membayar kepada pihak Bank yuran perdagangan sebanyak RM15 bagi setiap RM1.0 juta Amaun Kemudahan atau apa-apa amaun lain sebagaimana yang ditentukan oleh pihak Bank dari semasa ke semasa. Caj Dokumentasi Undang- undang RSME 'In-House' Yuran dokumentasi maksima sebanyak RM1,000. Yuran Jaminan SJPP Yuran jaminan sebanyak 0.50% setahun akan dikenakan secara tahunan dan telah termasuk di dalam pengiraan kadar keuntungan efektif. Yuran Pembatalan SJPP Yuran pembatalan sebanyak RM100-00 [tertakluk kepada sebarang cukai (jika berkenaan)] akan dikenakan kepada anda dengan alasan seperti di bawah:- a) Untuk setiap permintaan pembatalan anda. MUKA SURAT 2
b) Sekiranya gagal mengeluarkan kemudahan tersebut atas apa-apa sebab yang dikaitkan dengan anda setelah tempoh enam (6) bulan dari tarikh penerimaan kelulusan SJPP dan sebagai akibatnya pembatalan kelulusan Jaminan. Cukai Tertakluk kepada cukai dan levi sedia ada dan akan datang yang ditetapkan mengikut undang- undang. Lain-lain Yuran & Caj Semua kos dan perbelanjaan seperti yuran guaman atau lain-lain caj yang terlibat dalam penyediaan dokumen, penyempurnaan dokumen sekuriti pihak bank dan pengeluaran pembiayaan. Nota: Tertakluk kepada pematuhan Syariah, dua puluh satu (21) hari kalendar notis bertulis akan diberikan kepada anda sekiranya terdapat perubahan kepada yuran dan caj yang perlu di bayar dan perubahan tersebut akan berkuatkuasa dari tarikh yang di nyatakan dalam notis tersebut. 7. BAGAIMANA SEKIRANYA SAYA GAGAL MEMENUHI KEWAJIPAN SAYA? Caj Lewat Bayar A. Pihak Bank mempunyai hak untuk pampasan atas bayaran lewat dan kemungkiran bayaran, berlandaskan mekanisma seperti di bawah: I. Bayaran Tertunggak Sekiranya anda gagal membayar sebarang amaun tertunggak dari tarikh bermulanya kemudahan dikeluarkan sehingga tarikh matang, caj lewat bayar akan dikenakan sebanyak 1% setahun ke atas amaun yang tertunggak atau cara lain yang diluluskan oleh Bank Negara Malaysia (BNM). II. Apabila Matang/Penghakiman (yang mana terdahulu) Kadar Harian Pasaran Kewangan Interbank Islam (IIMM) akan dikenakan di atas kegagalan membayar jumlah baki tertunggak yang perlu dibayar atau menggunakan kaedah lain yang diluluskan oleh Bank Negara Malaysia dari semasa ke semasa. B. Walaubagaimanapun, caj lewat bayar yang dicaj tidak akan dikompaunkan kepada baki pembiayaan tertunggak. Nota: Tindakan undang-undang akan dikenakan jika anda gagal memberi respon kepada notis peringatan. Hak Untuk Tolak-Selesai Pihak Bank berhak menolak selesai dengan memberikan notis tujuh (7) hari kalendar terdahulu pada mana-mana baki kredit dalam akaun anda yang dibuka dengan Bank untuk melunaskan mana-mana jumlah tertunggak yang melibatkan kemudahan ini. Kadar Kemungkiran Jika berlaku kemungkiran selama (3) bulan dalam sebarang pembayaran tertunggak atau akaun kemudahan tunai-i melebihi had tiga (3) bulan bertutur-turut dibawah pembiayaan ini, pihak Bank berhak untuk menaikkan margin keuntungan bagi kadar keuntungan efektif kepada Kadar Pembiayaan Asas + 2.5% setahun atau 1.0% setahun keatas kadar keuntungan efektif (jika kadar keuntungan efektive ialah Kadar Pembiayaan Asas + 2.5% setahun atau lebih), ("kadar kemungkiran") akan dikenakan pada jumlah yang tertunggak (tertakluk kepada pemberitahuan bertulis terlebih dahulu) atau kadar keuntungan lain dimana Bank akan menetapkan sendiri atau atas budi bicara pihak Bank dari semasa ke semasa. Untuk pembiayaan berjangka dimana bayaran untuk pembiayaan ini adalah mengikut bulanan, suku tahunan, setengah tahun, tahunan atau pembayaran sekaligus, pihak Bank berhak menaikkan keuntungan margin dari kadar keuntungan kepada kadar kemungkiran untuk dikenakan pada jumlah yang tertunggak (tertakluk kepada pemberitahuan bertulis terlebih dahulu), atau kadar keuntungan lain dimana pihak Bank akan menetapkan sendiri atau atas budi bicara pihak Bank dari semasa ke semasa, jika pembayaran tertunggak dan tidak dibayar selama tiga (3) bulan dari hari pertama kemungkiran. Dengan syarat bahawa kenaikan itu tidak akan menyebabkan jumlah pembayaran melebihi Harga Jualan Bank. Kadar keuntungan kemungkiran akan ditukar semula kepada kadar keuntungan efektif semasa setelah semua tunggakan telah dibayar sepenuhnya. MUKA SURAT 3
8. BAGAIMANA JIKA SAYA MENJELASKAN BAKI PEMBIAYAAN SEBELUM TEMPOH MATANG? Tempoh Tertutup untuk Penyelesaian Awal Tiada. Yuran Penyelesaian Awal Tiada. Rebat (Ibra') Pihak Bank akan memberi rebat (Ibra') kepada pelanggan dalam, tetapi tidak terhad kepada, situasi- situasi berikut: (a) Pelanggan membuat penyelesaian awal atau penebusan awal, termasuk yang terbit dari bayaran awal; (b) Sekiranya ansuran bulanan berlaku awal sebelum berakhirnya tempoh pembayaran keuntungan (untuk pembayaran berkala); (c) Sekiranya kadar keuntungan efektif lebih rendah dari kadar keuntungan siling; dan (d) Sekiranya jumlah pengeluaran sebenar adalah rendah dari harga jualan bank. Bagi mengelak keraguan, adalah diperakui dan dipersetujui bahawa rebat-rebat berkenaan tidak boleh dianggap sebagai rebat tunai yang perlu dibayar kepada Pelanggan, tetapi didatangkan sebagai tolakan dari elemen keuntungan Harga Jualan Bank kemudahan pembiayaan tersebut. Rebat berkenaan hanya akan diberikan selepas penerimaan jumlah penyelesaian/penebusan sebagaimana ditentukan oleh Bank berdasarkan formula di bawah: Baki Harga Jualan tolak Baki Kemudahan tolak Amaun Lain Yang Perlu Dibayar Kepada Bank Anda boleh merujuk laman web kami di untuk contoh ilustrasi mengenai pengiraan dan penyelesaian berdasarkan formula Ibra '. Pergi ke Home > Announcements > Bank Negara Malaysia's Guideline on Ibra' (Rebate) for Sale-Based Financing. 9. ADAKAH SAYA MEMERLUKAN SEBARANG PERLINDUNGAN TAKAFUL? Ya, anda disarankan untuk mengambil Perlindungan Peribadi Berkurangan Takaful (PRTT) bagi melindungi anda/ pemilik perniagaan/pengarah urusan /pengurus bersama/rakan kongsi/pemilik persendirian sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kekal. 10. APAKAH RISIKO UTAMA? Perlu diingatkan bahawa kadar keuntungan efektif boleh berubah dari semasa ke semasa mengikut perubahan dalam Kadar Pembiayaan Asas / Kadar Pembiayaan BNM. Peningkatan dalam kadar keuntungan efektif boleh menyebabkan bayaran ansuran bulanan yang lebih tinggi. Jika anda mempunyai masalah untuk membuat bayaran, sila hubungi kami lebih awal untuk berbincang mengenai kaedah alternatif bayaran. 11. APAKAH YANG PERLU SAYA LAKUKAN JIKA TERDAPAT SEBARANG PERUBAHAN MAKLUMAT KEPADA BUTIR-BUTIR PERHUBUNGAN SAYA? Adalah penting bagi anda untuk memaklumkan kepada kami mengenai sebarang perubahan maklumat perhubungan anda untuk memastikan anda dapat dihubungi atau menerima surat-menyurat tepat pada masanya. untuk mengemaskini butir-butir perhubungan anda, sila hubungi kami melalui surat menyurat atau hubungi kami melalui salah satu rangkaian sebagai contoh: M2U atau lawati cawangan asal anda. 12. DI MANAKAH SAYA BOLEH MENDAPATKAN BANTUAN DAN PEMBELAAN? i) Jika anda mempunyai masalah dalam membuat pembayaran, anda perlu menghubungi kami secepat yang mungkin untuk berbincang mengenai pembayaran alternatif. Anda boleh menghubungi kami di: MUKA SURAT 4
Nama Cawangan :_____________________________ Alamat Tel/Faks E-mel :_____________________________ ii) Sebagai alternatif, anda boleh mendapatkan perkhidmatan Agensi Kaunseling dan Pengurusan kredit (AKPK), sebuah agensi yang ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia untuk menyediakan perkhidmatan percuma mengenai pengurusan wang, kaunseling kredit dan penstrukturan semula hutang untuk individu. Anda boleh menghubungi AKPK di: Tingkat 8, Maju Junction Mall 1001, Jalan Sultan Ismail 50250 Kuala Lumpur Tel : 1-800-88-2575 E-mel : enquiry@akpk.org.my iii) Sekiranya anda ingin mengadu mengenai produk atau perkhidmatan yang disediakan oleh kami, anda boleh menghubungi kami di cawangan asal: atau; Talian Bantuan Pelanggan Tel: 1-300-88-6688 (Tempatan) , 603 - 78443696 (Luar Negara) E-mel: iv) Jika anda tidak berpuas hati dengan cara kami menjawab pertanyaan atau aduan anda, anda boleh menghubungi Bank Negara Malaysia link atau telelink di: Block D, Bank Negara Malaysia Jalan Dato' Onn 50480 Kuala Lumpur Tel : 1-300-88-5465 Faks : 03-21741515 E-mel : bnmtelelink@bnm.gov.my 13. DI MANA BOLEH SAYA MENDAPATKAN MAKLUMAT TAMBAHAN? Jika anda mempunyai sebarang pertanyaan, sila hubungi kami di: Cawangan Maybank/Maybank Islamic: Alamat : Tel : E-Mel: 14. ADAKAH SKIM LAIN YANG DITAWARKAN OLEH SME? Ya. Anda boleh merujuk laman web kami di untuk Skim SME yang lain. PENAFIAN TUNTUTAN Maklumat serta terma dan syarat am yang dinyatakan di dalam helaian maklumat produk ini adalah bagi tujuan memberi maklumat dan tidak terikat kepada pihak Bank. Terma dan syarat muktamad adalah seperti yang ditetapkan dalam surat tawaran selepas penilaian kredit dan kelulusan akhir oleh pihak Bank. NOTA PENTING: PIHAK BANK BERHAK UNTUK MENGAMBIL TINDAKAN UNDANG-UNDANG JIKA ANDA GAGAL UNTUK MEMBUAT PEMBAYARAN. Maklumat yang diberikan dalam Lembaran Pendedahan ini sah pada Mei 2022 dan akan sah sehingga penambahbaikan berkala berikutnya. MUKA SURAT 5
Pengakuan Pelanggan Saya mengakui bahawa penjelasan yang mencukupi telah diberikan oleh pegawai bank kepada saya mengenai syarat-syarat penting dalam dokumen ini. [*Untuk Perkongsian/Pemilikan Tunggal] [*Untuk Syarikat] ... Cop Perniagaan Nama Penandatangan yang Sah: Nombor Kad Pengenalan: Tarikh: ... Penandatangan yang Sah dan Cop Perniagaan untuk <*Syarikat/Nama Pelanggan> Nama: Nombor Kad Pengenalan: Tarikh: MUKA SURAT 6