HELAIAN MAKLUMAN PRODUK NAMA PRODUK: (Sila baca dan fahami Helaian Makluman Produk ini sebelum anda membuat keputusan untuk memohon Pembiayaan Peribadi-i kepada kakitangan Kumpulan Syarikat Yang Terpilih / Badan Kerajaan (Termasuk Anak Syarikat). Pastikan anda juga membaca terma dan syarat surat tawaran. Sila dapatkan penjelasan daripada kami sekiranya anda tidak memahami mana-mana bahagian di dalam dokumen ini.) PEMBIAYAAN PERIBADI-i KEPADA KUMPULAN SYARIKAT BADAN KERAJAAN (TERMASUK ANAK SYARIKAT) YANG TERPILIH / TARIKH: [Tarikh ini untuk diisi oleh Staf Jualan] 1. Apakah produk ini? Produk ini adalah kemudahan pembiayaan tanpa cagaran di mana keuntungan dikira berdasarkan pengurangan baki pembiayaan dan ditawarkan kepada kakitangan berikut: 1. Kumpulan Syarikat Maybank 2. Syarikat Berkaitan Kerajaan/Korporat Peringkat Atasan/Perusahaan Besar 3. Syarikat di bawah program CEPS 4. Kerajaan Negeri /Badan Berkanun /Syarikat Kerajaan Negeri /Universiti Awam 5. Institusi Kewangan/ Syarikat Pelaburan Berkaitan Kerajaan/ Industri Kesihatan 2. Apakah konsep Syariah yang digunakan? Kontrak Shariah yang digunakan untuk produk ini ialah Murabahah (kos berserta keuntungan) melalui konsep Tawarruq (Komoditi Murabahah). Ia adalah kaedah jualan di mana kos dengan harga penambahan adalah diketahui oleh anda di mana anda membayar harga dalam tempoh masa yang dipersetujui. Aset yang mendasari urusniaga jualan antara anda dan kami adalah komoditi khusus patuh Shariah yang boleh diniagakan. a) Mengikut pembiayaan secara Komoditi Murabahah, kami membeli komoditi patuh Shariah daripada pihak ketiga (Peniaga Komoditi 1) atas permintaan anda. b) Kami kemudiannya menjual komoditi kepada anda dengan Harga Jualan Bank yang terdiri daripada harga komoditi ditambah margin/keuntungan kami. Anda membayar secara tangguh dalam tempoh masa yang dipersetujui. c) Anda kemudiannya melantik kami sebagai wakil untuk menjual komoditi kepada pihak ketiga (Peniaga Komoditi 2) untuk mendapatkan wang tunai. d) Sebagai wakil anda, kami kemudiannya menjual komoditi kepada pihak ketiga (Peniaga Komoditi 2) pada harga yang bersamaan dengan jumlah pembiayaan. e) Hasil penjualan komoditi tersebut akan diremit kepada anda, penjual atau pihak berkepentingan mengikut terma dan syarat kemudahan. Untuk transaksi Komoditi Murabahah di bawah kemudahan ini, pada setiap masa kami menjadi ejen bagi pihak anda, dalam melaksanakan transaksi Komoditi Murabahah yang berkaitan dengan kemudahan ini. 3. Apakah Kadar Asas Standard (KAS)? KAS ialah kadar rujukan biasa untuk semua bank perdagangan berkuat kuasa 1 Ogos 2022 dalam penetapan harga pembiayaan runcit baharu yang ditambat pada kadar asas, pembiayaan semula pembiayaan runcit sedia ada dan pembaharuan pembiayaan runcit pusingan mulai 1 Ogos 2022. KAS disandarkan kepada Kadar Dasar Semalaman (KDS) (iaitu KAS = KDS) dan semua Kadar Pembiayaan Asas (KPA) dan Kadar Asas Islam (KAI) sedia ada pula ditambat kepada KAS. Dengan kata lain, KAS, KAI dan KPA akan diselaraskan seiring dengan perubahan dalam KDS seperti yang ditentukan oleh Jawatankuasa Dasar Monetari (JDM) Bank Negara Malaysia. PAGE 1
4. Sejarah penanda aras Kadar Asas Standard (KAS) untuk 3 tahun yang lalu Nota: Garis putus-putus menunjukkan sejarah KDS, iaitu kadar penanda aras KAS 5. Apakah yang dapat saya perolehi dari produk ini? No Ciri - Ciri Penerangan i. Jumlah Kemudahan Minimum: RM3,000 Maksimum: RM200,000 atau 20x gaji asas termasuk elaun tetap, yang mana lebih rendah *Amaun pembiayaan yang akan diluluskan adalah berdasarkan kepada penilaian kredit oleh pihak Bank. ii. Kadar Keuntungan Efektif Tempoh (Tahun) 2-3 tahun 4-10 tahun Potongan Gaji Majikan Servis M2e KAS + 3.05% Kadar Efektif @ 6.05% KAS + 3.10% Kadar Efektif @ 6.10% KAS + 3.10% Kadar Efektif @ 6.10% KAS + 3.15% Kadar Efektif @ 6.15% iii. Kadar Harga Jualan (KHJ) Nota: KAS semasa adalah 3.00% berkuatkuasa 08 Mei 2023 Kadar pengiraan untuk Kadar Harga Jualan (KHJ) pada masa kelulusan pembiayaan. KHJ juga dikira sebagai harga siling. KHJ dikira sebagai KAS + 7.65% setahun atau 10.0%, yang mana lebih tinggi. iv. Tempoh Dari 2 tahun sehingga 10 tahun (sehingga umur 60 atau umur persaraan, yang mana lebih awal) 6. Apakah tanggungjawab saya? Anda hendaklah memastikan bayaran ansuran bulanan dibayar pada setiap bulan. Ansuran bulanan anda ialah RM1,116 Jumlah bayaran pada akhir 10 tahun adalah RM133,920 PAGE 2
Kadar Hari ini (Kadar Keuntungan: 6.10%) Jika kadar keuntungan naik 1% (7.10%) Jika kadar keuntungan naik 2% (8.10%) Ansuran bulanan (Purata) *Jumlah kos keuntungan pada akhir 10 tahun *Jumlah pembayaran pada akhir 10 tahun RM1,116 RM33,920 RM133,920 RM 1,167 RM 40,040 RM140,040 RM 1,219 RM46,280 RM146,280 Pengiraan di atas adalah berdasarkan andaian berikut: Jumlah kemudahan: RM 100,000 Tempoh pembiayaan: 10 tahun Kadar Keuntungan: 6.10% Nota: Jumlah ansuran bulanan dan jumlah bayaran mungkin berbeza tertakluk kepada perubahan KAS, dengan notis bertulis kepada anda 21 hari kalendar sebelum tarikh pelaksanaan, mengakibatkan penambahan dalam bayaran bulanan atau pemanjangan dalam tempoh pembayaran. Jika KAS berubah, Kadar Keuntungan Efektif akan berubah tetapi tidak melebihi Kadar Harga Siling. 7. Apakah yuran dan caj yang perlu saya bayar? Perkara Caj Duti Setem Ad-valorem iaitu RM5.00 bagi setiap RM1,000.00 daripada amaun pembiayaan atau sebahagian daripadanya mengikut Akta Setem 1949 (Pindaan 1989) yang akan ditanggung oleh pelanggan dengan menolak daripada jumlah pembiayaan. Nota: Semua yuran di atas adalah tertakluk kepada mana-mana cukai pada kadar semasa yang ditetapkan (jika berkenaan). Jika terdapat perubahan yuran dan caj daripada kami, notis akan diberi kepada anda tidak kurang dari dua puluh satu (21) hari sebelum tarikh pelaksanaan. 8. Bagaimana sekiranya saya gagal memenuhi tanggungjawab saya? Caj Lewat Bayar Kami akan menuntut pampasan atas bayaran lewat dan tertunggak, mengikut cara pengiraan berikut: I. Bayaran Tertunggak Sekiranya anda gagal membayar sebarang amaun tertunggak dari tarikh bermulanya kemudahan di keluarkan sehingga tarikh matang, Caj Bayaran Lewat sebanyak 1% setahun akan dikenakan ke atas amaun yang tertunggak. II. Apabila Matang Kadar Pasaran Wang Antara Bank Secara Islam (IIMM) akan dikenakan di atas kegagalan membayar tempoh matang atau sehingga penghakiman, yang mana terdahulu. jumlah baki pembiayaan selepas Walaubagaimanapun, Caj Lewat Bayar yang dikenakan tidak akan dikompaun ke atas baki Jumlah Kemudahan. Tindakan undang- undang Tindakan undang-undang akan diambil sekiranya anda: Gagal membuat bayaran ansuran. Gagal untuk membalas notis peringatan. PAGE 3
Tindakan undang-undang yang diambil ke atas anda boleh menyebabkan anda menghadapi kesukaran atau dikenakan caj yang mahal untuk memohon pembiayaan yang baru. Notis akan diberikan kepada anda terlebih dahulu sebelum sebarang tindakan undang- undang diambil terhadap anda. Jika pembayaran tertunggak dan tidak dibayar selama tiga (3) bulan di bawah Kemudahan ini, Bank berhak menaikkan kadar keuntungan margin kepada Kadar Asas Standard + 6.15% setahun ("Kadar Kemungkiran") untuk dikenakan pada jumlah yang tertunggak atau kadar keuntungan lain yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia dari semasa ke semasa. Kadar Kemungkiran Notis bertulis akan diberi kepada anda tidak kurang dari dua puluh satu (21) hari kalendar sebelum pertukaran Kadar Kemungkiran atau apa apa kadar lain. Kadar Kemungkiran akan terpakai sehingga anda mengurangkan jumlah tertunggak anda kurang dari tiga (3) bulan, di mana kadar keuntungan asal akan terpakai semula. Dengan syarat bahawa kenaikan itu tidak akan menyebabkan jumlah pembayaran keseluruhan melebihi Harga Jualan Bank. Tolak Selesai Kami akan menolak-selesai mana-mana baki kredit dalam akaun anda yang dibuka dengan kami dengan tujuh (7) hari kalendar notis bertulis terlebih dahulu untuk membayar mana- mana jumlah tertunggak yang melibatkan kemudahan ini. 9. Bagaimana sekiranya saya membuat penyelesaian sepenuhnya ke atas pembiayaan ini sebelum tarikh ia matang? Kami akan memberi rebat (Ibra') kepada anda tetapi tidak terhad kepada situasi-situasi berikut: (a) Anda membuat penyelesaian awal atau penebusan awal, termasuk bayaran dahulu; (b) Sekiranya ansuran bulanan berlaku awal sebelum berakhirnya keuntungan tempoh tangguh (bagi pembayaran secara berperingkat); (c) Sekiranya kadar keuntungan efektif lebih rendah dari kadar keuntungan siling; dan (d) Sekiranya jumlah sebenar pengeluaran sebenar adalah lebih rendah daripada Jumlah Kemudahan. Rebat-rebat tersebut tidak boleh dianggap sebagai rebat tunai yang perlu dibayar kepada Pelanggan, tetapi sebagai penolakan dari elemen keuntungan pada Harga Jualan Bank bagi pembiayaan tersebut. Rebat tersebut hanya akan diberikan selepas kami menerima jumlah penyelesaian/penebusan oleh Bank berdasarkan formula berikut: Baki Harga Jualan Tolak Baki Kemudahan Tolak Amaun Lain Yang Perlu Dibayar Kepada Bank Anda boleh merujuk laman web kami di untuk contoh ilustrasi mengenai pengiraan dan penyelesaian berdasarkan formula Ibra'. Pergi ke Home > Announcements > Bank Negara Malaysia's Guideline on Ibra' (Rebate) for Sale-Based Financing. 10. Adakah saya memerlukan penjamin atau cagaran? Penjamin dan cagaran tidak diperlukan. 11. Adakah saya memerlukan perlindungan takaful? Anda digalakkan untuk mengambil perlindungan takaful sekiranya berlaku kematian dan kecacatan kekal. Caruman takaful atas sumbangan tunggal bergantung kepada jumlah pembiayaan, umur dan jantina. PAGE 4
Anda adalah disyorkan untuk mengambil perlindungan takaful daripada pengendali panel takaful kami (Etiqa Family Takaful Berhad) atau mana-mana panel takaful yang diluluskan oleh pihak kami. 12. Bolehkah saya memilih untuk penyerahan secara fizikal komoditi tersebut? Apakah kos yang terlibat? Anda boleh memilih untuk penyerahan secara fizikal komoditi tertakluk kepada terma dan syarat oleh pihak Bank. Semua kos berkaitan dengan arahan anda untuk penyerahan secara fizikal komoditi tersebut perlu ditanggung oleh anda. 13. Apakah yang perlu saya lakukan jika terdapat perubahan pada maklumat untuk menghubungi saya? Anda perlu memaklumkan kepada kami mengenai sebarang pertukaran maklumat untuk menghubungi anda bagi memastikan anda menerima semua surat-menyurat/peringatan tepat pada masanya. Untuk mengemaskini maklumat perhubungan anda, sila hubungi mana-mana cawangan Maybank atau Maybank Islamic yang berdekatan dengan anda. 14. Di mana saya boleh mendapatkan bantuan dan maklumat lanjut?
Jika anda mempunyai masalah untuk membuat bayaran ansuran bulanan, anda harus menghubungi kami secepat mungkin untuk membincangkan pilihan-pilihan yang ada. Kami boleh dihubungi di : Maybank/Maybank Islamic Cawangan Alamat Tel/Fax Email : : : :
Sebagai pilihan, anda juga boleh mendapatkan nasihat daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), sebuah agensi yang telah ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia untuk menyediakan perkhidmatan pengurusan kewangan, kaunseling kredit, pendidikan kewangan dan penstrukturan semula pembiayaan secara percuma kepada individu. Untuk membuat pertanyaan, sila hubungi : Tingkat 8, Maju Junction Mall 1001, Jalan Sultan Ismail 50250 Kuala Lumpur Tel : 03-26167766 E-mail : enquiry@akpk.org.my
Jika anda ingin membuat sebarang aduan mengenai produk atau perkhidmatan kami, anda boleh menghubungi kami di : Maybank Khidmat Pengurusan Maklumbalas Pelanggan Tingkat 28, Menara Maybank 100 Jalan Tun Perak 50050 Kuala Lumpur Talian Utama : 03-20748075 Email : Jika pertanyaan dan aduan anda tidak dapat diselesaikan oleh pihak kami, anda juga mempunyai pilihan untuk menghubungi Bank Negara Malaysia LINK atau TELELINK di : PAGE 5
Block D, Bank Negara Malaysia Jalan Dato' Onn 50480 Kuala Lumpur Tel : 1-300-88-5465 Fax: 03-2174 1515 Email : bnmtelelink@bnm.gov.my NOTA PENTING: TINDAKAN UNDANG-UNDANG BOLEH DIAMBIL TERHADAP ANDA JIKA ANDA TIDAK MENERUSKAN BAYARAN KEMUDAHAN INI. Maklumat yang disediakan di dalam helaian ini sah dari Februari 2024. Pengakuan Pelanggan Saya mengakui telah membaca dan memahami kandungan Helaian Makluman Produk ini. Pelanggan : Tandatangan: Nama: No. KP: Tarikh: PAGE 6