LEMBARAN PENERANGAN PRODUK (Sila baca dan fahami Lembaran Penerangan Produk ini sebelum anda membuat keputusan untuk memohon Pembiayaan Margin Saham-i. Sila baca terma di dalam surat taw aran. Sila dapatkan institusi sekiranya anda tidak memahami bahagian di dalam dokumen ini atau terma-terma am) penjelasan daripada NAMA PRODUK: PEMBIAYAAN MARGIN SAHAM-i TARIKH: [Tar ikh ini untuk diisi oleh Staf Jualan] 1. APAKAH PRODUK INI? Ini adalah sebuah kemudahan saham mar gin Islamik yang membolehkan Pelanggan* Equity Investment Centr e (EIC) membiayai aktiviti-aktiviti per dagangan saham yang diluluskan dan boleh diter ima pakai oleh Shar iah yang ter senar ai di Bur sa Malaysia Ber had. Pihak Bank akan meluluskan jumlah pembiayaan ber dasar kan kepada cagar an yang Pelanggan sandar kan. Dana kr edit dalam akaun mar gin (untuk akaun individu) akan mendapat kadar keuntungan indikatif ber dasar kan kadar Akaun Pr emier Mudhar abah-i. Produk ini adalah terbuka kepada warganegara M alaysia, Singapura dan Brunei. 2. APAKAH KONSEP SHARIAH YANG DIGUNAKAN? Kontr ak Shar iah yang digunakan ialah Mur abahah (kos ber ser ta keuntungan) melalui atur an Tawar r uq. Ia adalah kaedah jualan di mana kos dengan har ga penambahan adalah diketahui oleh Pelanggan di mana Pelanggan membayar har ga dalam tempoh masa yang diper setujui. Aset yang mendasar i ur usniaga jualan antar a Pelanggan dan Bank mer upakan komoditi khusus patuh Shar iah yang boleh diniagakan. a) Mengikut pembiayaan secar a Komoditi Mur abahah, pihak Bank memper oleh/membeli komoditi patuh Shar iah dar ipada pihak ketiga (Peniaga Komoditi 1) atas per mintaan Pelanggan. b) Pihak Bank kemudian menjual komoditi kepada Pelanggan dengan Har ga Jual Bank yang ter dir i dar ipada har ga komoditi campur mar gin/keuntungan bank. Pelanggan membayar secar a ber tahap dalam tempoh masa yang diper setujui. c) Pelanggan kemudian melantik pihak Bank sebagai wakil untuk menjual komoditi kepada pihak ketiga (Peniaga Komoditi 2) demi mer aih wang. d) Pihak Bank, sebagai wakil Pelanggan kemudian menjual komoditi kepada pihak ketiga (Peniaga Komoditi 2) pada har ga jual mengikut amaun pembiayaan. e) Hasil penjualan komoditi akan dir emit kepada Pelanggan, penjual atau pihak ber kepentingan mengikut ter ma dan syar at pembiayaa n. Untuk tr ansaksi Komoditi Mur abahah di bawah kemudahan pembiayaan ini, pada setiap masa Bank menjadi ejen tidak ekslusif bagi pihakPelanggan, dalam melaksanakan tr ansaksi Komoditi Mur abahah yang ber kaitan dengan kemudahan ini. 3. APAKAH KADAR ASAS ISLAMIK (KAI)? Kadar Asas Islamik (KAI) adalah kadar har ga pembiayaan r uncit yang ber kuatkuasa 2 Januar i 2015 menggantikan Kadar Pembiayaan Asas (KPA) selar as dengan Rangka Ker ja Kadar Rujukan bar u yang diper kenalkan oleh Bank Negar a Malaysia. Di bawah r angka ker ja bar u ini, bank-bank akan hanya menggunakan kos pembiayaan sebagai penanda ar as untuk menentukan kadar asas mer eka. KAI Maybank Islamic dikir a ber dasar kan kos pur ata dana Maybank Islamic. KAI akan diselar askan apabila ter dapat per ubahan pada dasar monetar i contohnya per ubahan Kadar Dasar Semalaman (KDS) ser ta sebar ang per ubahan dalam keadaan pendanaan contohnya per ubahan pada Kadar Tawar an Antar a Bank Kuala Lumpur (KLIBOR). 4. SEJARAH PENANDA ARAS KOS DANA (COF) UNTUK 3 TAHUN YANG LALU PAGE 1
5. APAKAH YANG DAPAT SAYA PEROLEHI DARI PRODUK INI? Ciri-ciri Penerangan Had Pembiayaan Minimum: RM50,000 Maksimum:RM 30,000,000 Tempoh Pembiayaan Maksimum 5 tahun Jenis Pelanggan Kadar Kadar Harga Jualan Individu Kadar Asas Islamik (KAI) + 7.65% setahun atau 10% setahun, mengikut yang mana lebih tinggi. * Kadar Asas Islamik (KAI) ialah pada 3.00% ber mula dar i 17/05/2019 Korporat Kadar Pembiayaan Asas (KPA) + 4% setahun atau 10% setahun, mengikut yang mana lebih tinggi. * Kadar Pembiayaan Asas (KPA) ialah pada 6.65% ber mula dar i 17/05/2019 Jenis Pelanggan Kadar Kadar Keuntungan Efektif Individu Kadar adalah di antar a KAI + 1.65% kepada KAI + 3.65%. Dikir a setiap har i ber dasar kan jumlah ter tunggak sehingga pembiayaan selesai. Korporat Kadar adalah di antar a *KPA+0% kepada KPA -2.0% setahun. Dikir a setiap har i ber dasar kan jumlah ter tunggak sehingga pembiayaan selesai. Jumlah Had Dagangan (dengan menggandakan nilai cagar an): Jenis Cagaran * Kemudahan Margin*** Kemudahan Jual Beli Saham Jumlah Tersedia Saham Patuh Shariah / Tunai 1.5x 1.0x 2.5x Simpanan Tetap Konvensional** / Akaun Pelaburan Am 2.5x 1.0x 3.5x Ter takluk kepada had Bank dan apa-apa cagar an / sekur iti lain yang boleh diter ima dar i semasa ke semasa ** Nilai cagar an adalah ter had kepada jumlah pr insipal Deposit Tetap Konvensional instr ument. *** Ter takluk kepada Ter ma dan Syar at Bank 6. APAKAH TANGGUNGJAWAB SAYA? Bayar an keuntungan bulanan ber dasar kan pada jumlah pembiayaan yang digunakan. Bayar an Keuntungan bulanan * akan dikir a secar a har ian ber dasar kan Kadar Keuntungan Efektif Semasa, Baki Pembiayaan Pokok dan bilangan har i penggunaan dalam sebulan. Ter dapat dua jenis bayar an. Bayaran Keuntungan Bulanan* RM______________ (Keuntungan Bank) Bayaran Prinsipal** Dengan pengur angan had secar a bulanan / suku tahunan / setengah tahun / pengur angan baki tahunan atau melalui bayar an penuh sehingga keselur uhan jumlah pembiayaan diselesaikan dalam tempoh kemudahan. Nota: *Jumlah bayar an keuntungan bulanan mungkin ber beza ter takluk kepada per ubahan KAI dan Baki Pembiayaan Pokok yang ter dahulu. J ika KAI ber ubah, Kadar Keuntungan Efektif akan ber ubah tetapi tidak melebihi Kadar Keuntungan Siling. ** Seper ti yang diluluskan oleh Bank. 7. APAKAH YURAN DAN CAJ YANG PERLU SAYA BAYAR? Deposit Aw al untuk Pembukaan Akaun Tiada Bayaran Perdagangan Individu: Dikecualikan Kor por at: RM 15 setiap RM 1.0 juta komoditi yang dibeli PAGE 2
Seper ti yang ditetapkan oleh Bur sa Malaysia untuk caj pembr oker an dan caj-caj ber kaitan Lebihan dari Kemudahan Tunai-i Lebihan ber laku jika amaun yang Pelanggan gunakan melebihi Had Pengunaan maksimum Kemudahan Tunai-i yang dibenar kan. Semua jumlah lebihan mesti dibayar dalam masa dua puluh empat (24) jam. Sekir anya Pelanggan gagal menyelesaikan jumlah lebihan dalam masa dua puluh empat (24) jam, Caj Bayar an Lewat (LPC) akan dikenakan ke atas jumlah lebihan dar i har i akaun anda ber laku lebihan. Bayaran Central Depository System (CDS) (Penama) RM 10 Duti Setem Seper ti ter ter a di dalam Akta Duti Setem 1949 (Pindaan 1989) Bayaran Pengeluaran Saham RM 20 per kaunter Nota: Bagi Akaun Kor por at, Yur an Guaman akan dibayar ter us kepada Peguamcar a. Semua yur an diatas adalah ter takluk kepada mana-mana cukai dikenakan pada kadar semasa yang ditetapkan (jika ber kenaan) 8. BAGAIMANA SEKIRANYA SAYA GAGAL MEMENUHI TANGGUNGJAWAB SAYA?
Caj Bayaran Lew at Pihak Bank mempunyai hak untuk pampasan atas bayar an ter tunggak, ber landaskan mekanisma seper ti di bawah: I. Bayar an Ter tunggak Sekir anya anda gagal membayar sebar ang amaun ter tunggak dar i tar ikh ber mulanya kemudahan di keluar kan sehingga tar ikh matang, Caj Bayar an Lewat akan dikenakan sebanyak 1% setahun akan dikenakan ke atas amaun yang ter tunggak. II. Apabila Matang Kadar Pasar an Kewangan Inter bank Islam (IIMM) akan dikenakan di atas kegagalan membayar sehingga penghakiman, yang mana ter dahulu. jumlah baki pembiayaan selepas tempoh matang atau Walaubagaimanapun, Caj Bayar an Lewat yang dikenakan tidak akan dikompaun kepada baki Jumlah Kemudahan.
Tindakan undang -undang Tindakan undang-undang akan diambil sekir anya anda:
Kekur angan amaun (shor tfall) bulanan ter kumpul (jika ada).
Gagal untuk membalas notis per ingatan. Tindakan undang-undang yang dikenakan ke atas anda akan mengakibatkan anda menghadapi kesukar an atau dikenakan caj yang mahal untuk memohon pembiayaan yang bar u. Pember itahuan akan diber ikan kepada anda ter lebih dahulu untuk sebar ang tindakan undang- undang yang akan dikenakan
Kadar Kemungkiran Jika ber laku kemungkir an selama (3) bulan dalam sebar ang pembayar an ter tunggak atau akaun kemudahan tunai-i melebihi had tiga (3) bulan dibawah pembiayaan ini, pihak Bank ber hak untuk menaikkan mar gin keuntungan bagi kadar keuntungan efektif kepada Kadar Pembiayaan Asas + 2.5% setahun atau 1.0% setahun keatas kadar keuntungan efektif (jika kadar keuntungan efektif ialah Kadar Pembiayaan Asas + 2.5% setahun atau lebih), ("kadar kemungkir an") akan dikenakan pada jumlah yang ter tunggaktidak melebihi Kadar Har ga Siling, atau kadar keuntungan lain dimana Bank akan menetapkan sendir i atau atas budi bicar a pihak Bank dar i semasa ke semasa.
Hak Penyelesaian Pihak Bank ber hak menolak selesai mana-mana baki kr edit dalam akaun anda yang dibuka dengan Bank untuk melunaskan mana-mana jumlah ter tunggak yang melibatkan kemudahan ini.
Nisbah Margin Pembiayaan (FMR) Cagar an yang disandar kan hendaklah mampu membiayai jumlah dar ipada kemudahan itu pada setiap masa. Sekir anya nilai cagar an jatuh di bawah Nisbah Mar gin Pembiayaan (FMR) yang diper lukan, Bank akan memaksa untuk menjual pada baki ter tunggak dan jika per lu, Bank boleh membubar kan cagar an anda untuk memper baiki cagar an mar gin. Bank PAGE 3
mempunyai hak untuk menolak apa-apa baki kr edit dalam mana-mana akaun yang ter daftar dengan kami ter hadap apa-apa baki ter tunggak/ ker ugian / keuntungan asas dalam akaun kemudahan ini. Nisbah Margin Pembiayaan (NMP) Sehingga 60% > 60% - 72% > 72% - 85% ≥ 85% Tindakan Beli Belian dibawah T+ 2 Panggilan Mar gin Jualan Paksa FMR dikir a ber asaskan nisbah jumlah ter tunggak ter hadap jumlah nilai cagar an.
Tindakan undang-undang akan dikenakan jika gagal member i r espon kepada notis per ingatan. Tindakan undang-undang yang dikenakan ter hadap anda akan menjejaskan penilaian kr edit yang akan menyukar kan atau membebankan anda 9. BAGAIMANA SEKIRANYA SAYA MEMBUAT PENYELESAIAN SEPENUHNYA KE ATAS PEMBIAYAAN INI SEBELUM TARIKH IA MATANG? Pihak Bank akan member i r ebat (Ibra') kepada pelanggan dalam, tetapi tidak ter had kepada, situasi-situasi ber ikut: (a) Anda membuat penyelesaian awal atau penebusan awal, ter masuk yang ter bit dar i bayar an awal; (b) Sekir anya ansur an bulanan ber laku awal sebelum ber akhir nya tempoh pembayar an keuntungan (untuk pembayar an ber kala); (c) Sekir anya kadar keuntungan efektif lebih r endah dar i kadar keuntungan siling; dan (d) Sekir anya jumlah pengeluar an sebenar adalah r endah dar i har ga jualan bank. Bagi mengelak ker aguan, adalah diper akui dan diper setujui bahawa r ebat-r ebat ber kenaan tidak boleh dianggap sebagai r ebat tunai yang per lu dibayar kepada anda, tetapi didatangkan sebagai tolakan dar i elemen keuntungan ansur an kemudahan pembiayaan ter sebut. Rebat ber kenaan hanya akan diber ikan selepas pener imaan jumlah penyelesaian/penebusan sebagaimana ditentukan oleh Bank ber dasar kan for mula di bawah: Baki Har ga Jualan Tolak Baki Kemudahan Tolak Amaun Lain Yang Per lu Dibayar Kepada Bank Anda boleh mer ujuk laman web kami di untuk contoh ilustr asi mengenai pengir aan dan penyelesaian ber dasar kan for mula Ibra'. Per gi ke Home > Announcements > Bank Negar a Malaysia's Guideline on Ibra' (Rebate) for Sale-Based Financing. 10. ADAKAH SAYA MEMERLUKAN CAGARAN? Anda mungkin per lu untuk menyediakan cagar an seper ti ber ikut: - i. ii. iii. iv. v. Tunai; Saham yang diluluskan Shar iah; Akaun Pelabur an Am (GIA); *Deposit Tetap Konvensional ( Faedah tidak boleh dimodalkan); Deposit Tetap Islamik. Nota : Nilai cagar an adalah ter had kepada jumlah pr insipal Deposit Tetap Konvensional instr umen. 11. BOLEHKAH SAYA MEMILIH UNTUK PENYERAHAN SECARA FIZIKAL KOMODITI TERSEBUT? APAKAH KOS YANG TERLIBAT? Anda boleh memilih untuk penyer ahan komoditi secar a fizikal, ter takluk kepada ter ma dan syar at oleh pihak Bank. Semua kos ber kaitan dengan ar ahan anda untuk penyer ahan komoditi ter sebut secar a fizikal per lu ditanggung oleh anda. 12. APAKAH YANG PERLU SAYA LAKUKAN JIKA TERDAPAT PERUBAHAN PADA MAKLUMAT UNTUK MENGHUBUNGI SAYA? Adalah penting untuk anda memaklumkan kepada kami mengenai sebar ang per tukar an maklumat untuk menghubungi anda bagi memast ikan anda mener ima semua sur at-menyur at tepat pada masanya. Untuk mengemaskini maklumat per hubungan anda, sila hubungi mana-mana cawangan Maybank atau Maybank Islamic yang ber dekatan. 13. DI MANA SAYA BOLEH MENDAPATKAN BANTUAN DAN MAKLUMAT LANJUT?
Jika anda memer lukan sebar ang infor masi atau bantuan, sila hubungi Eksekutif Pelabur an Saham / Pengur us Maybank Equity Investment Centr e (EIC) kami: - PAGE 4
Sila cop nama dan Pusat EIC disini
Sebagai pilihan, anda juga boleh mendapatkan nasihat dar ipada Agensi Kaunseling dan Pengur usan Kr edit (AKPK), sebuah agensi yang telah ditubuhkan oleh Bank Negar a Malaysia untuk menyediakan per khidmatan pengur usan kewangan, kaunseling kr edit, pendidikan kewangan dan penstr uktur an semula pembiayaan secar a per cuma kepada individu. Untuk membuat per tanyaan, sila hubungi : Tingkat 8, Maju Junction Mall 1001, Jalan Sultan Ismail 50250 Kuala Lumpur Tel: 1-800-22-2575 E-mel : enquir y@akpk.or g.my
Jika anda ingin membuat sebar ang aduan mengenai pr oduk atau per khidmatan kami, anda boleh menghubungi kami di: Maybank Khidmat Pengur usan Maklumbalas Pelanggan Tingkat 28, Menar a Maybank 100 Jalan Tun Per ak 50050 Kuala Lumpur Talian Utama: 03-20748075 Emel: Jika per tanyaan dan aduan anda tidak dapat diselesaikan oleh pihak kami, anda juga mempunyai pilihan untuk menghubungi Bank Negar a Malaysia LINK atau TELELINK di: Block D, Bank Negar a Malaysia Jalan Dato' Onn 50480 Kuala Lumpur Tel: 1-300-88-5465 Fax: 03-2174 1515 Emel : bnmtelelink@bnm.gov.my NOTA PENTING: TINDAKAN UNDANG-UNDANG BOLEH DIKENAKAN TERHADAP ANDA JIKA ANDA TIDAK MENERUSKAN PEMBAYARAN PEMBIAYAAN MARGIN SAHAM-i MAYBANK ISLAMIC ANDA. Maklumat yang disediakan di dalam helaian ini sah dar i Oktober 2021. PAGE 5