BERGERAK MA JU MENUJU Masa depan yang lebih cemerlang L A P O R A N T A H U N A N 2 0 2 2
Mengenai Laporan Ini Laporan ini merangkumi aktiviti-aktiviti Bank Islam Brunei Darussalam (BIBD) dari 1 Januari 2022 hingga 31 Disember 2022 dan memberikan gambaran menyeluruh mengenai pencapaian, bidang fokus, aktiviti dan rancangan masa depan organisasi kami. Kami sukacita mengongsikan bahawa, seperti tahun-tahun sebelumnya, laporan ini disediakan secara digital dalam usaha BIBD untuk mengurangkan jejak karbon dan kesan terhadap alam sekitar. BIBD komited terhadap kemampanan dan mengurangkan kesan alam sekitar kita, dan format digital tahun ini mencerminkan usaha berterusan kami untuk mencapai matlamat tersebut. Kami menjemput awda untuk membaca laporan tahunan ini dan mengetahui lebih lanjut mengenai kerja, pencapaian dan impak kami kepada masyarakat setempat. Terima kasih atas sokongan berterusan awda.
I S I K A N D U N G A N Isi Kandungan Bab 1: Pengenalan 6 Bab 5: Menyokong Industri 107 Bab 9: Ulasan Perniagaan 155 1.1 Profil Korporat 8 5.1 Siri SME360 109 9.1 Kumpulan Perbankan Runcit 157 1.2 Pernyataan dari Pengerusi BIBD 13 5.2 Mempromosi Pelaburan Mampan 110 9.2 Kumpulan Perbankan Korporat 162 1.3 Pernyataan dari Pengarah Urusan dan Ketua 5.3 Memudahkan Pembayaran Digital 112 9.3 Bahagian Perbedeharaan dan Pasaran Global 168 Pegawai Eksekutif 19 5.4 Menyokong Perusahaan Tempatan 114 9.4 BIBD Securities 172 1.4 Warga Kami 25 5.5 Memperluaskan Jangkauan Global Kami 116 Bab 10: Sokongan Perniagaan 178 Bab 2: Tadbir Urus Korporat 41 Bab 6: Menyokong Pelanggan Kami 118 10.1 Pejabat Ketua Pegawai Operasi 181 2.1 Laporan Tadbir Urus Korporat 43 6.1 Go Digital 120 10.2 Kumpulan Kewangan dan Strategi 189 2.2 Badan Penasihat Syariah 78 6.2 Memberi Ganjaran kepada Pelanggan Kami 121 10.3 Bahagian Sumber Manusia dan Modal Insan 188 6.3 Ke Arah Masyarakat yang Selamat dan Berdaya 10.4 Bahagian Informasi Teknologi 198 Bab 3: Ulasan Tahun 2022 84 Tahan 6.4 Mempromosi Celik Kewangan 124 125 10.5 Pejabat Ketua Pegawai Pemasaran 10.6 Bahagian Syariah 199 206 3.1 Ringkasan 86 10.7 Bahagian Pematuhan 208 3.2 Sorotan Kewangan Kumpulan 3.3 Penganugerahan dan Pengiktirafan 87 88 Bab 7: Menyumbang kepada Masyarakat 127 10.8 Bahagian Pengurusan Risiko 10.9 Bahagian Audit Dalaman 10.10 Bahagian Undang-Undang dan 210 217 Bab 4: Berkhidmat Untuk Negara 4.1 Bekerjasama ke arah Tindakan Iklim 4.2 Kempen Negara Mampan 91 93 95 7.1 Melabur dalam Pendidikan 7.2 Memupuk Keusahawanan 7.3 Menjaga Masyarakat 7.4 Mempromosi Kesihatan 129 132 136 138 Setiausaha Korporat 10.11 Bahagian Perhubungan Kerajaan dan Projek Khas 218 220 4.3 Penjajaran SDG 96 7.5 Berkongsi Rezeki 141 4.4 Projek Tunas 97 7.6 Memperkasa Golongan Belia 145 4.5 Memudahkan Pelaburan Langsung Asing 98 4.6 Ke Arah Gaya Hidup Sihat 99 4.7 Bersama Menjayakan Wawasan Negara 100 Bab 8: Menyokong Kakitangan Kami 148 4.8 Persidangan Pertengahan Tahun Brunei 8.1 Meraikan Kakitangan Kami 150 (MYCE) 2022 101 8.2 Keluarga BIBD 152 4.9 Menyokong Kemampanan 105 3
Mengenai Kami BIBD, bank terbesar dan institusi kewangan Islam ulung di Negara Brunei Darussalam telah ditubuhkan pada tahun 2005 melalui penggabungan Bank Islam Brunei (IBB) dan Bank Pembangunan Islam Brunei (IDBB). Sebagai sebuah institusi kewangan yang diiktiraf di peringkat antarabangsa, BIBD ditadbir mengikut amalan terbaik global di bawah bimbingan Lembaga Pengarah. BIBD komited untuk memenuhi keperluan pelanggan kami dari segenap lapisan masyarakat melalui inovasi perkhidmatan, produk dan teknologi yang berterusan. BIBD ialah sebuah Bank untuk rakyat Brunei yang dibina oleh rakyat Brunei. Etos kami mengungkap dengan sempurna keseluruhan intipati perbankan Islam. Kami menyediakan perkhidmatan dan penyelesaian kewangan yang bijak, selamat dan praktikal kepada pelanggan kami tanpa mengira kaum atau anutan agama, yang pada dasarnya mendukung cita-cita masyarakat Brunei. Pengalaman beroperasi sebagai sebuah Bank yang memahami aspirasi dan budaya Negara Brunei Darussalam secara tulus telah membolehkan kami untuk terus berinovasi dalam menawarkan penyelesaian yang paling sesuai dengan keperluan semua pelanggan kami. BIBD I Laporan Tahunan 2022 4
Visi, Misi dan Nilai-Nilai VISI MISI NILAI-NILAI Integriti Berkhidmat kepada Negara Brunei Menjadi Bank Islam Terbaik di Asia-Pasifik Darussalam sebagai institusi Tumpuan kepada kewangan utamanya melalui solusi Pelanggan Islam Halatuju Bersepadu Kecemerlangan (Institusi Tanda Aras dan Titik Rujukan Bertanggungjawab bagi penyatuan nilai-nilai Islam, Ekonomi Sebenar dan Kewangan) Laporan Tahunan 2022 I BIBD 5
Pengenalan
BIBD ialah sebuah Bank untuk rakyat Brunei yang dibina oleh rakyat Brunei.
1.1 Profil Korporat BIBD, bank terbesar dan institusi kewangan Islam ulung BIBD adalah satu-satunya bank di negara ini yang di Negara Brunei Darussalam telah ditubuhkan pada menawarkan perkhidmatan kepada semua segmen tahun 2005 melalui penggabungan Bank Islam Brunei pasaran di perbankan pelanggan. Dengan tumpuan (IBB) dan Bank Pembangunan Islam Brunei (IDBB). utama kepada inovasi dan kecemerlangan, BIBD telah Sebagai sebuah institusi kewangan yang diiktiraf di diiktiraf bagi keunggulan perkhidmatan pelanggannya peringkat antarabangsa, BIBD ditadbir mengikut amalan dan keupayaan untuk menyampaikan nilai terbaik kepada terbaik global di bawah bimbingan Lembaga Pengarah. semua pihak berkepentingan secara konsisten. Hasil kerja BIBD komited untuk memenuhi keperluan pelanggan keras, usaha dan komitmen yang berterusan daripada kami dari segenap lapisan masyarakat melalui inovasi warga kerja BIBD telah membolehkan kami memberikan perkhidmatan, produk dan teknologi yang berterusan. perkhidmatan yang lancar dan berinovatif kepada pelanggan, serta memastikan bahawa pengalaman Sebagai bank Islam ulung dan penyedia perkhidmatan perbankan mereka bersama kami adalah unik dan terbaik kewangan terbesar di Negara Brunei Darussalam, dengan dalam kelasnya. lebih 1000 warga kerja dan aset bernilai B$11.5 bilion, kami berbangga dapat menawarkan perkhidmatan Sejak bermulanya perjalanan transformasi kami, kepada lebih 345,000 pelanggan, yang terdiri daripada BIBD telah mencapai beberapa kemajuan besar dari pelanggan runcit, korporat dan antarabangsa. segi kebolehannya. Ini termasuk peningkatan dalam keseluruhan penyampaian perkhidmatan dan reka bentuk Beribu pejabat di Bandar Seri Begawan, BIBD mempunyai cawangan yang menggambarkan kanvas visual Islam lapan belas cawangan di lokasi strategik di empat daerah Brunei Darussalam. Identiti ini telah membezakan BIBD di Negara Brunei Darussalam serta rangkaian ATM terbesar di negara ini, dan menyediakan perkhidmatan kepada lebih daripada satu perempat penduduk Negara daripada institusi kewangan lain di Brunei Darussalam, serta menetapkan penanda aras perkhidmatan "Berjiwa Brunei" secara tulen. Gabungan kesemua usaha ini Brunei Darussalam. Lokasi BIBD yang terdapat di seluruh meletakkan BIBD di kedudukan yang lebih kukuh untuk negara membolehkan kami memiliki pusat perhubungan merealisasikan aspirasinya dan terus maju di arena terbesar di negara yang juga menyediakan kemudahan perbualan mudah-alih digital (digital mobile chat), dan tempatan dan antarabangsa. menawarkan kemudahan penyelesaian seperti perbankan internet dan mudah alih kepada pelanggan kami. 8
Kami Berjiwa Brunei Etos kami mengungkap dengan sempurna keseluruhan intipati perbankan Islam, dengan berasas kepada Maqasid Shariah. Kami menyediakan perkhidmatan dan penyelesaian kewangan yang bijak, selamat dan praktikal kepada pelanggan kami tanpa mengira kaum atau anutan agama, yang pada dasarnya mendukung cita-cita masyarakat Brunei. Pengalaman beroperasi sebagai sebuah Bank yang memahami aspirasi dan budaya Negara Brunei Darussalam secara tulus telah memberikan inspirasi dan membolehkan kami untuk terus berinovasi dalam menawarkan penyelesaian yang paling sesuai dengan keperluan semua pelanggan kami. P E N G E N A L A N Laporan Tahunan 2022 I BIBD 9
B A B 1 KOMITMEN KAMI TERHADAP KEMAMPANAN Pencapaian kami selama ini adalah hasil usaha tenaga Rangka Kerja Kemampanan BIBD adalah sejajar BIBD sentiasa bersedia untuk menyokong usaha kerja kami yang rajin dan berdedikasi yang merangkumi dengan Maqasid Syariah - prinsip dan nilai asas kami Kerajaan mencapai Wawasan Brunei 2035 melalui aktiviti nilai-nilai Integriti, Fokus Pelanggan, Halatuju Bersepadu sebagai sebuah institusi kewangan Islam - dan prinsip perniagaan dan inisiatif Tanggungjawab Sosial Korporat dan Kecemerlangan. Kakitangan kami adalah aset kemampanan yang lebih luas; 17 Matlamat Pembangunan (CSR). Inisiatif ini termasuk sumbangan dan penyertaan terbesar kami, dan BIBD sentiasa komited untuk Mampan Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu (UN SDG). dalam program pembangunan belia, biasiswa pendidikan melengkapkan mereka dengan apa jua pensijilan, Menyokong prinsip-prinsip ini juga berkait rapat dengan untuk kanak-kanak kurang bernasib baik, program kepakaran dan kemahiran yang dirujuk kepada piawaian nilai 'Berjiwa Brunei' yang bertujuan untuk memelihara pemerkasaan keusahawanan dan sokongan kepada di peringkat antarabangsa, bagi membolehkan mereka kesejahteraan rakyat dan masyarakat kita. perusahaan mikro tempatan. untuk menyampaikan perkhidmatan yang terbaik kepada pelanggan kami. Rangka kerja ini jelas menandakan fokus dan keputusan strategik pihak Bank untuk menyokong komitmen yang Pada tahun 2021, BIBD telah memulakan perjalanan yang lebih luas terhadap kemampanan yang akan diserapkan akan, In Shaa Allah, membolehkan kami mengukuhkan ke dalam strategi perniagaan BIBD secara keseluruhan prinsip-prinsip Maqasid Shariah, melalui Rangka Kerja melalui 3 tonggak, iaitu Perlindungan Alam Sekitar, Kemampanan BIBD. Keusahawanan Bertanggungjawab dan Impak Sosial Inklusif. Dengan kesedaran yang semakin meningkat mengenai betapa pentingnya untuk untuk beralih kepada ekonomi yang mampan, BIBD berusaha untuk menjadi pemangkin perubahan bagi negara, dengan menjadi perniagaan yang bertanggungjawab dan giat berusaha untuk mewujudkan dunia yang lebih hijau. Perlindungan Alam Sekitar Keusahawanan Bertanggungjawab dan Impak Sosial Inklusif. 10 BIBD I Laporan Tahunan 2022
Tadbir Urus BIBD komited kepada tadbir urus korporat yang kukuh dan dikawal sepenuhnya oleh prinsip dan peraturan yang ditetapkan oleh Brunei Darussalam Central Bank (BDCB), Lembaga Penyeliaan Kewangan Syariah Negara (LPKS) dan Akta Syarikat Penggal 39. Bank ini mempunyai kawalan dalaman dan pengurusan risiko yang kukuh mengikut piawaian antarabangsa, terutamanya dalam amalan-amalan kewangan, syariah dan risiko. Pemegang Saham Anak-Anak Syarikat dan Syarikat Bersekutu Yang Aktif BIBD At-Tamwil Bhd Sebuah anak syarikat milik penuh, terutamanya mengendalikan peruntukan kemudahan sewa-beli Islam. 11% BIBD Securities Sdn Bhd Sebuah anak syarikat milik penuh yang menawarkan produk pengurusan kewangan Islam dan perkhidmatan broker bagi 34% saham BIBD tempatan dan sekuriti asing yang tersenarai di pasaran saham Kuala Lumpur dan Singapura. 25% Syarikat Takaful Brunei Darussalam (Syarikat Bersekutu) Menyediakan perkhidmatan Takaful Am dan Keluarga melalui anak-anak syarikatnya: Takaful Brunei Am dan Takaful Brunei Keluarga. 30% BIBD (Timur Tengah) Terhad Anak syarikat hak milik penuh BIBD dan entiti yang dikawal selia oleh Dubai Financial Services Authority (DFSA) untuk Khazanah Satu Sdn Bhd menyediakan perkhidmatan kewangan Islam termasuk pengaturan pelaburan; menyediakan khidmat nasihat mengenai Salam Investments Limited produk-produk kewangan; pengaturan kredit dan menyediakan khidmat nasihat mengenai kredit. Yayasan Sultan Haji Hassanal Bolkiah Approximately 6,000 individual Bruneian investors 11
B A B 1 12 BIBD I Laporan Tahunan 2022 Sepanjang tahun yang lalu, kumpulan BIBD telah mencapai pelbagai pencapaian melalui pelaksanaan strategi yang sejajar dengan seluruh Kumpulan BIBD yang dipandu oleh Lembaga BIBD dan Badan Penasihat Syariah. Yang Berhormat Dato Seri Setia Dr Awang Haji Mohd Amin Liew bin Abdullah Menteri di Jabatan Perdana Menteri dan Menteri Kewangan dan Ekonomi II, Pengerusi Lembaga Pengarah Bank Islam Brunei Darussalam
1.2 Pernyataan dari Pengerusi BIBD Di bawah kepimpinan bijaksana Kebawah Duli Yang Maha Mulia Paduka Seri Baginda Sultan dan Yang Di-Pertuan Negara Brunei Darussalam, negara telah berjaya menangani impak pandemik sejak 3 tahun lalu di samping memulakan usaha pemulihan ekonomi yang telah menyokong prestasi keseluruhan Kumpulan yang memberikan kesan timbal balik terhadap ekonomi negara. Bismillahir Rahmanir Rahim. Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh. Ekonomi yang berdaya tahan di sebalik tahun yang mencabar Sektor perbankan di Brunei tetap teguh dengan pihak bank yang dapat memberikan aliran kredit kepada ekonomi Alhamdulillah, sukacita saya ingin melaporkan satu lagi tahun yang menggalakkan dan berjaya untuk Kumpulan Bank Islam Brunei Darussalam (BIBD) walaupun dalam persekitaran ekonomi yang mencabar ketika pandemik COVID-19. Sepanjang tahun yang lalu, kumpulan BIBD telah mencapai pelbagai pencapaian melalui pelaksanaan strategi yang sejajar dengan seluruh Kumpulan BIBD yang dipandu oleh Tahun lepas merupakan pergolakkan ekonomi global kerana konflik, inflasi dan krisis bekalan makanan serta kesan ekor COVID-19 terus melanda ekonomi sepanjang tahun 2022. Alhamdulillah, Brunei dapat terus bergerak melalui kesan ekonomi COVID-19, kerana negara terus menyesuaikan diri dan memulakan usaha untuk mewujudkan aliran ekonomi tambahan. sementara kualiti aset juga bertambah baik dengan nisbah Pembiayaan yang Tidak Berbayar secara Kasar (Gross Non-Performing Financing ratio) yang dicatatkan pada kadar 3.3% pada tahun 2022 berbanding 3.6% pada tahun sebelumnya. Ini juga dapat dilihat dalam prestasi Kumpulan melalui perniagaan utamanya sebagai keuntungan dan jumlah aset yang meningkat pada semakan tahun fiskal. Lembaga BIBD dan Badan Penasihat Syariah. Walaupun persekitaran yang mencabar, kedudukan modal yang kukuh bagi industri perbankan telah membolehkan institusi kewangan dan bank untuk terus menyediakan perkhidmatan mereka dan menyokong permintaan ekonomi tempatan untuk kredit. Pada Tahun Kewangan 2022, BIBD terus menunjukkan keupayaannya untuk menjana pendapatan dan hasil yang kukuh dan, Alhamdulillah, mencatatkan pendapatan kasar sebanyak B$387 juta dengan keuntungan bersih B$175 juta. 13
Jumlah aset Kumpulan pada tahun 2022 meningkat Strategik dan Dasar "Tinjauan Ekonomi Brunei 2023". BIBD tetap komited untuk menyokong matlamat Kerajaan kepada B$11.6 bilion dengan bahagian pasaran yang sangat besar di dalam segmen pasaran runcit dan juga korporat. Kumpulan juga mendapat Pulangan ke atas Ekuiti (ROE) Brunei Darussalam Central Bank (BDCB) dalam Penyata Dasar 2/2022 bertarikh 13 Disember 2022, melaporkan bahawa sektor kewangan Brunei, yang terdiri daripada institusi kewangan Islam dan konvensional, meningkat Kebawah Duli Yang Maha Mulia Paduka Seri Baginda Sultan dan Yang Di-Pertuan Negara Brunei Darussalam untuk beralih daripada terlalu bergantung kepada minyak dan gas serta mempelbagaikan ekonomi negara. sebanyak 13.5%, seterusnya meningkatkan pulangan dan 5.9% dari tahun ke setahun dengan jumlah nilai aset nilai kepada para pemegang saham kami. Kumpulan juga mampu mengekalkan jumlah nisbah kecukupan modal (CAR) pada 18.6% pada tahun 2022, sebanyak B$24.8 bilion pada suku ke-tiga 2022, yang mana lebih separuh daripadanya terdiri daripada aset dalam sektor kewangan Islam. Menyokong matlamat negara untuk mewujudkan ekonomi digital dan mampan jauh melebihi kawal selia minima yang diperlukan. Ini Ciri yang menonjol dalam sektor kewangan Brunei BIBD terus komited untuk menyokong sepenuhnya telah membolehkan kami mengekalkan kedudukan modal ialah keunggulan perkhidmatan kewangan Islam, matlamat Pelan Tindakan Sektor Kewangan BDCB yang teguh dalam melaksanakan strategi kami. yang merangkumi kira-kira separuh daripada jumlah dan Wawasan Brunei 2035 untuk mengubah negara Di bawah kepimpinan bijaksana Kebawah Duli Yang Maha Mulia Paduka Seri Baginda Sultan dan Yang Di- Pertuan Negara Brunei Darussalam, negara telah berjaya pasaran kewangan. Ini menunjukkan kemampanan dan daya tahanan perkhidmatan kewangan Islam secara keseluruhan. menjadi ekonomi dinamik yang mampan, pelbagai dan berteknologi tinggi. Melalui platform BIBD NEXGEN, BIBD telah berjaya menangani impak pandemik sejak 3 tahun lalu di samping Menurut Laporan Pembangunan Kewangan Islam mewujudkan ekosistem digital yang komprehensif yang dalam memulakan usaha pemulihan ekonomi yang Thomson Reuters 2022, industri kewangan Islam global menggalakkan rangkuman kewangan dan ekonomi telah menyokong prestasi keseluruhan Kumpulan yang dijangka berkembang kepada AS$5.9 trilion menjelang E-bayar. memberikan kesan timbal balik terhadap ekonomi negara. 2026 dengan Brunei dijangka menyumbang melalui Dibina di atas asas Maqasid Syariah dan prinsip Melayu Islam Beraja, BIBD terus dibimbing untuk berhemah beberapa projek dan pelan hala tuju negara berskala besar. Salah satu contoh inisiatif sedemikian pada tahun 2022 ditunjukkan melalui kerjasama BIBD dengan firma fintech tempatan untuk mempromosikan transaksi tanpa tunai di dan mampu mengharungi cabaran ekonomi yang Ini memberikan peluang kepada pemain industri kewangan pasar raya dan kedai makanan segera melalui kiosk layan mencabar untuk tampil lebih kukuh. Ini memastikan tempatan untuk mengambil bahagian dan menyumbang diri. BIBD meneruskan rekod prestasinya dalam menyediakan kepada pertumbuhan, yang mana Kumpulan berminat pulangan pelaburan yang baik kepada para pemegang untuk menjadi sebahagian daripadanya. Pelancaran kiosk layan diri itu menandakan permulaan saham kami. BIBD juga berhasrat untuk meluaskan jangkauan perkhidmatannya di rantau ini untuk memanfaatkan perjalanan bagi BIBD untuk melancarkan lebih banyak unit kiosk layan diri di kedai dan cawangan di seluruh Kajian dan Tinjauan Ekonomi: Ekonomi Brunei dijangka berkembang pada tahun 2023, Negara dijangka meningkatkan pertumbuhan industri AS$5.9 trilion menjelang tahun 2026 permintaan antarabangsa yang semakin meningkat bagi tawaran Syariah yang dibina dengan baik daripada mereka yang mencari bukan sahaja pengurusan kewangan yang beretika tetapi juga pilihan kepelbagaian untuk mengurangkan kesan ketidakpastian dalam kelas negara. Ini adalah penambahan yang hebat kepada rangkaian tawaran dan penyelesaian perbankan digital komprehensif kami yang yang dikuasakan oleh BIBD NEXGEN seperti BIBD QuickPay, BIBD Online dan BIBD Biznet. aset lain. Ekonomi Brunei diramalkan mencatat pertumbuhan sebanyak 2.6% pada tahun 2023 menurut Pusat Kajian 14
BIBD juga akan terus melatih kumpulan yang berbakat Pada suku pertama 2023, BIBD memulakan kempen kukuh yang mana sejajar dengan UN SDG. untuk menyokong pembangunan tenaga kerja sektor penanaman pokok di seluruh negara dengan matlamat kewangan yang akan menyumbang kepada penciptaan ekosistem yang menyokong sektor tersebut, secara untuk menanam 2,000 pokok menjelang akhir tahun. Memperkasakan perniagaan tempatan konsisten menyelaraskan peranan kami ke arah Melalui kempen Siri SME360, BIBD juga melancarkan Perusahaan mikro, kecil dan sederhana (MSME) menyokong Wawasan 2035 untuk mengukuhkan bakat kempen Negara Mampan, inisiatif seluruh negara yang memainkan peranan penting dalam mengembangkan dan kemahiran aset tenaga manusia kita. bertujuan bagi menggalakkan tindakan kecil akan tetapi kebanyakan ekonomi, terutamanya negara-negara memberi kesan untuk memerangi krisis perubahan iklim membangun. MSME menghadapi pelbagai cabaran Alhamdulillah, kami telah melihat peningkatan yang stabil dan bergerak ke arah ekonomi kitaran khusus untuk termasuk menguasai bahagian pasaran, kekurangan dalam penggunaan pembayaran secara digital sejak perniagaan kecil dan orang ramai secara amnya. kapasiti dan pengurusan kualiti di antara lainnya. kebelakangan ini dan In Shaa Allah, BIBD akan berusaha untuk sentiasa menambah baik cadangan digitalnya untuk mengukuhkan keyakinan pasaran ke arah penerimaan meluas pembayaran tanpa tunai di negara ini yang akhirnya akan merealisasikan usaha negara untuk Sorotan penting pada tahun 2022 ialah penandatangan Memorandum Persefahaman (MoU) antara BIBD dengan Majlis Kebangsaan Perubahan Iklim Brunei Darussalam (BNCCC) untuk bekerjasama dalam penyelesaian tindakan Menyedari kepentingan mereka untuk memacu pertumbuhan dan pembangunan ekonomi, BIBD terus kekal komited untuk menyokong MSME dan memudahkan keperluan mereka dengan menawarkan produk dan menjadi 'Negara Pintar.' iklim. perkhidmatan kewangan yang bersesuaian. Mengukuhkan komitmen kemampanan melalui Rangka Kerja Kemamapanan BIBD MoU tersebut menetapkan bahawa pihak-pihak kepada MoU tersebut akan meneroka kerjasama dalam bidang kepentingan bersama seperti Protokol Hijau, aktiviti Kami menubuhkan BIBD SME360 sebagai sebahagian daripada komitmennya untuk menangani cabaran yang biasa dihadapi oleh MSME dengan memberi tumpuan Pada tahun 2021, BIBD dan anak-anak syarikatnya melancarkan Rangka Kerja Kemampanan yang sejajar dengan Maqasid Syariah dan satu set prinsip mampan yang lebih luas; 17 Matlamat Pembangunan Kemampanan Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu (UN SDG). penanaman pokok, tenaga boleh diperbaharui, kempen kesedaran dan pendidikan, kewangan mampan, dan pelaburan dalam pemuliharaan tenaga, dan banyak lagi. In Shaa Allah, MoU itu akan memberikan inspirasi dan dorongan kepada Kumpulan untuk mempergiat tindakan kepada penyediaan bantuan kewangan dan bukan kewangan yang holistik dan komprehensif. Pada akhir Disember 2021, SME360 telah diperbaharui sebagai sebahagian daripada usaha untuk memberi perkhidmatan yang lebih baik kepada komuniti perniagaan Sebagai sebahagian daripada rangka kerja itu, BIBD mengumumkan komitmen sasaran sebanyak B$2 bilion ke arah pembiayaan kemampanan menjelang 2030 yang akan menyaksikan BIBD menerajui amalan dan aktiviti perniagaan dalam pasaran domestik dengan mempromosikan isu kemapanan melalui pendigitalan, pembiayaan kemampanan, pendidikan komuniti dan penyertaan sosial. dalam mengukuhkan komitmennya ke arah menyokong matlamat negara untuk mengwujudkan ekosistem yang mampan dan bernilai yang bukan sahaja akan memberi manfaat kepada ekonomi tetapi juga kepada masyarakat dan alam sekitar untuk generasi akan datang. Kesemua inisiatif ini menyerlahkan komitmen pihak bank untuk menjadi Rakan Kongsi dalam Kemajuan ketika negara berusaha ke arah mencapai Wawasan Brunei tempatan berikutan penularan wabak COVID-19. Melalui siri SME360 yang bermula pada Januari 2022 dan berakhir pada Julai 2022, BIBD menyasarkan untuk menggalakkan perbincangan yang interaktif tentang pengajaran terbesar sepanjang siri forum dan strategi bagi perusahaan kecil dan sederhana (SME) untuk bersedia menghadapi persekitaran perniagaan yang baru dalam dunia pasca-pandemik. Sepanjang 2022, BIBD mengikutinya melalui tindakan yang relevan dan penting yang mencerminkan komitmen kemampanan. 2035 serta menunjukkan peranan BIBD dalam agenda kemapanan sebagai Institusi Kewangan Islam terbesar yang berdiri di atas akar dan asas Maqasid Syariah yang 15
Selain itu, sebagai sebahagian daripada Ekspo Produk Tempatan, BIBD juga mengadakan Sesi Perkongsian SME yang menekankan kepentingan perniagaan untuk menjadi proaktif dan inovatif dan menggunakan pendigitalan kepada keluarga kurang bernasib baik di seluruh negara, program BIBD Advocating Life-Long Learning for Aspiring Future (ALAF), Skim Pemerkasaan & Pembangunan Khas Keusahawanan (BIBD SEED) dan Community for Brunei Untuk tujuan ini, BIBD telah bekerjasama dengan pelbagai agensi termasuk Kementerian Hal Ehwal Dalam Negeri (KHEDN), Pusat Dakwah Islamiah (PDI) dan Yayasan Sultan Haji Hassanal Bolkiah melalui Projek Tunas. untuk memastikan kebolehcapaian dan pertumbuhan (CFB). perniagaan mereka. Projek Tunas ialah kerjasama antara BIBD dan KHEDN Program BIBD ALAF kini membantu 277 pelajar manakala untuk menyediakan pasaran bagi mempromosikan 1K1P Kami berharap Siri SME360 dan acara berkaitan 41 usahawan wanita telah menyertai program BIBDSEED dan produk lain untuk segmen kurang bernasib baik bagi dengannya telah membantu mempromosikan hubungan setakat ini yang mana pada masa ini dalam kohort kelima. mencari rezeki serta peluang perusahaan mikro dan antara semua saiz perniagaan, membawa mereka untuk kecil untuk belajar dan melatih kemahiran utama yang kemanfaatan bersama dan peluang rangkaian untuk BIBD juga telah menandatangani perjanjian dengan diperlukan bagi menjadikan mereka usahawan yang mencipta impak positif. Kementerian Kebudayaan, Belia dan Sukan (KKBS) untuk berjaya dan mendapat akses kepada pasaran. memperluaskan program penajaan kementerian yang Kesemua forum ini turut memberi peluang kepada MSME untuk menubuhkan kedai pop-up atau 'flash retailing' selama beberapa hari direka bentuk untuk telah menyaksikan dua pelajar terpilih memenuhi kriteria dan dimasukkan ke dalam program BIBD ALAF. Sebagai salah satu rakan kongsi utama Persidangan dan Pameran Pertengahan Tahun Brunei (MYCE) 2022, anjuran Kementerian Sumber Utama dan Pelancongan memberi pendedahan kepada perusahaan mikro, kecil BIBD percaya akan kepentingan inklusif untuk pendidikan melalui Jabatan Kemajuan Pelancongan, BIBD telah dan sederhana dan memberi mereka peluang padanan dan pembelajaran bagi semua segmen, sebagai teras asas banyak terlibat dalam menyokong acara 5 minggu yang perniagaan yang akan menggalakkan mereka untuk bagi setiap pembangunan individu dan negara. menampilkan tema pameran, persidangan dan lebih 100 mencari penyelesaian kepada cabaran mereka dan meningkatkan perniagaan mereka. BIBD terus komited untuk meneroka strategi yang akan In Shaa Allah, BIBD terus komited untuk menjadi warga korporat yang bertanggungjawab yang menyokong pembangunan dan pemerkasaan pelbagai segmen penceramah untuk mempromosikan perkongsian pengetahuan dan aktiviti perniagaan dalam pelbagai sektor melalui penutupan Forum SME 360. memperkasa dan meningkatkan lagi komuniti perniagaan masyarakat dan kami akan sentiasa mencari jalan untuk Pada Ogos 2022, BIBD, telah menubuhkan 'Platun kami untuk pulih dan berkembang secara mampan bagi menggandakan usaha kami bagi menyumbang kepada Korporat' yang bertindak sebagai kumpulan sokongan menyumbang kepada pertumbuhan ekonomi Brunei. masyarakat, membantu Brunei dalam membangunkan kepada Persatuan Bulan Sabit Merah Brunei Darussalam ekonominya ke hadapan dan mencapai objektif di bawah (BRC) dan akan terlibat dalam menawarkan bantuan Sebuah Bank untuk masyarakat Brunei Matlamat Pembangunan Kemampanan. kemanusiaan dan aktiviti kesukarelawanan kepada negara. Memberi kembali kepada masyarakat adalah komponen penting yang menjadikan kita 'Berjiwa Brunei'. Berpandukan prinsip Maqasid Syariah yang menggalakkan Rakan Kongsi dalam Kemajuan dan seterusnya: Inisiatif utama PPP BIBD juga giat meneruskan pembiayaan sindikasi korporat dengan meluaskan peluang pembiayaan kepada institusi pemeliharaan kebaikan awam, kami komited sepenuhnya Mencapai matlamat organisasi dan negara melalui kewangan tempatan yang lain untuk menyertai program untuk memperkaya dan menyokong masyarakat. pakatan strategik dan perkongsian sentiasa menjadi sindikasi. Satu contoh perjanjian sedemikian pada 2022 strategi utama bagi BIBD kerana kejayaan semua inisiatif ialah pembiayaan sindikasi korporat bernilai AS$263 juta BIBD terus memulakan dan mengekalkan pelbagai kami tidak akan dapat dicapai tanpa sokongan dan yang mencerminkan komitmen berterusan BIBD untuk inisiatif Tanggungjawab Sosial Korporat (CSR) pada tahun kerjasama daripada rakan kongsi kami dari kedua-dua menyokong Pelaburan Langsung Asing (FDI) di Brunei 2022 melalui program seperti Sirah Amal, sumbangan sektor awam dan swasta. Darussalam. 16
BIBD amat menghargai sokongan dan kepercayaan Kami berbangga kerana diiktiraf melalui pengiktirafan ini Saya juga ingin mengambil kesempatan ini untuk daripada rakan strategik kami dalam menjayakan projek yang mencerminkan komitmen kami untuk mematuhi mengucapkan terima kasih kepada semua pihak yang sejajar dengan nilai dan matlamat negara yang akan amalan perniagaan yang kukuh dan gaya pengurusan bekepentingan kami yang terus bekerjasama dan menyumbang kepada kejayaan keseluruhan ekonomi dan yang berhemat sambil meneruskan langkah kami ke arah menyokong BIBD dalam semua usaha kami termasuk kemakmuran Brunei. misi kami untuk menjadi Bank Islam Terbaik di Asia Pasifik. inisiatif CSR kami. Penghargaan khas juga ditujukan kepada para pemegang saham dan pelanggan kami atas Penghargaan dan Anugerah Utama Saya ingin mengambil kesempatan ini untuk menyampaikan terima kasih kepada kesemua tenaga sokongan dan kesetiaan berterusan mereka kerana kami menyedari bahawa kejayaan kami dibina atas keyakinan BIBD telah meraih beberapa pengiktirafan dan anugerah kerja Kumpulan atas kerja keras dan dedikasi berterusan mereka terhadap produk dan perkhidmatan kami, serta yang mengukuhkan kedudukan kami sebagai peneraju mereka yang membolehkan kami mencapai pengiktirafan ini. kepercayaan terhadap warga BIBD. pasaran di Brunei dan terus meningkatkan tahap prestasi bagi industri. Penghargaan Seiring kami bergerak ke hadapan, kami berpegang teguh kepada visi BIBD ke arah kecemerlangan, sebagai pilihan S&P Global mengesahkan penilaian A- pada BIBD sekali Saya sangat berbesar hati dan merasa rendah diri utama pelanggan kami, dan dengan rahmat Allah SWT, lagi pada tahun 2022, yang kami kekalkan semenjak tahun menjadi Pengerusi institusi yang sangat progresif yang kami akan terus menyumbang kepada pelanggan kami, 2015 yang mana mencerminkan kedudukan BIBD dengan berkemampuan tinggi untuk menghasilkan persembahan pemegang saham kami, masyarakat kami, dan negara bahagian pasaran yang kukuh, perniagaan yang pelbagai cemerlang dan kekal berdaya saing di peringkat tempatan kami, In Shaa Allah. dan rekod prestasi yang mantap, di samping mengiktiraf dan global. permodalan bank yang teguh. BIBD sekali lagi dinamakan oleh The Asian Banker sebagai Setinggi-tinggi penghargaan dan terima kasih saya tujukan kepada kerajaan Kebawah Duli Yang Maha Mulia Paduka Wabillahi Taufik Walhidayah Wassalamu 'Alaikum Warahmatullah Hi Wabarakatuh Bank Runcit Terbaik di Brunei, mengekalkan gelaran itu selama 10 tahun berturut-turut, serta Bank Terkuat mengikut Kunci Kira-kira, manakala Majalah Global Finance juga menamakan BIBD sebagai Bank Paling Seri Baginda Sultan dan Yang Di-Pertuan Negara Brunei Darussalam, Kementerian Kewangan dan Ekonomi, dan pengawal selia kami atas sokongan dan bimbingan berterusan mereka. Yang Berhormat Dato Seri Setia Dr Awang Haji Mohd Amin Liew bin Abdullah Menteri di Jabatan Perdana Menteri dan Menteri Kewangan dan Ekonomi II, Selamat di Brunei. Saya juga ingin mengucapkan terima kasih kepada ahli- Pengerusi Lembaga Pengarah Sementara itu, BIBD Securities Sdn Bhd (BIBDS) dan BIBD Asset Management (beroperasi di bawah lesen BIBDS) sekali lagi telah diberi penghormatan dengan beberapa anugerah oleh Asia Asset Management, sebuah media serantau terkemuka bagi pengurusan aset. ahli Lembaga Pengarah BIBD dan Badan Penasihat Syariah BIBD sekarang dan yang terdahulu atas segala bimbingan, sokongan dan sumbangan mereka dalam mencapai kejayaan mampan jangka panjang untuk institusi kewangan utama Negara Brunei Darussalam. Bank Islam Brunei Darussalam Bagi pihak Lembaga Pengarah, penghargaan ikhlas kami BIBDS memenangi 'Rumah Dana Islamik Terbaik' Brunei juga ditujukan kepada semua kakitangan atas dedikasi dua tahun berturut-turut dan juga dianugerahkan dengan mereka dan atas komitmen dan keinginan yang konsisten 'Pengurus Sukuk Terbaik' dan 'Dana Islam Terbaik' Brunei, untuk berusaha mencapai kecemerlangan yang telah yang diuruskan dengan kerjasama Arabesque Asset membantu membina BIBD menjadi sebuah institusi Management. kewangan yang berprestij. 17
B A B 1 18 BIBD I Laporan Tahunan 2022 Ketika kami terus maju ke hadapan dengan pemacu kemapanan kami, Kumpulan BIBD akan meningkatkan kerjasama dengan rakan kongsi strategik, melibatkan lebih banyak komuniti dan memberikan perkhidmatan yang berkualiti dan luar biasa kepada pelanggan kami untuk mencapai pendapatan bernilai tinggi dan mampan yang akhirnya akan memberi manfaat kepada ekonomi dan juga industri di Brunei. Awang Junaidi bin Haji Masri Pengarah Urusan dan Ketua Pegawai Eksekutif Bank Islam Brunei Darussalam
1.3 Pernyataan dari Pengarah Urusan dan Ketua Pegawai Eksekutif Alhamdulillah, saya gembira melaporkan bahawa Kumpulan BIBD menunjukkan prestasi yang melihatkan lagi daya tahanannya apabila keuntungan meningkat sebanyak 17% daripada B$149 juta yang dicatatkan pada tahun sebelumnya kepada B$175 juta pada tahun 2022. Pemegang Saham yang dihormati, Penilaian prestasi Peningkatan deposit ini juga meningkatkan jumlah aset Bismillahir Rahmanir Rahim. Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh. Ketika kita keluar dari pandemik COVID-19, negara ini tidak terkecuali di dalam menghadapi cabaran ekonomi dari peningkatan inflasi, gangguan rantaian bekalan Kumpulan kami, yang mencapai angka kuat iaitu B$11.6 bilion, peningkatan sebanyak 9.4% terhadap hasil yang direkodkan sebelumnya iaitu $10.6 bilion pada tahun Setinggi-tinggi penghargaan dan terima kasih saya dan konflik global. Faktor -faktor ini menyebabkan 2021. kepada Lembaga Pengarah Kumpulan BIBD dan Badan ketidakpastian ekonomi dalam jangka pendek dan Pulangan aset Kumpulan kekal kukuh dengan 1.6% pada Penasihat Syariah BIBD atas bimbingan dan kepimpinan sederhana. tahun 2022, yang melihatkan asas -asas strategik yang mereka yang telah membolehkan kami bukan sahaja mengekalkan pencapaian dan prestasi kami pada tahun sebelumnya, tetapi juga membina kekuatan kami secara Mahupun demikian, Alhamdulillah, saya gembira melaporkan bahawa Kumpulan BIBD menunjukkan diletakkan di atas prestasi kami dalam mendapatkan sasaran hasil setiap tahun. progresif dalam perjalanan kami ke arah kejayaan. Setinggi-tinggi penghargaan saya kepada pasukan pengurusan kanan BIBD dan keluarga BIBD atas komitmen prestasi yang melihatkan lagi daya tahanannya apabila keuntungan meningkat sebanyak 17% daripada B$149 juta yang dicatatkan pada tahun sebelumnya kepada B$175 juta pada tahun 2022. Selain itu, nisbah kecukupan modal untuk Kumpulan adalah pada 18.6% pada tahun 2022, yang mencerminkan keupayaan kami untuk mengekalkan kedudukan modal yang mantap bagi melaksanakan amalan terbaik kami. dan dedikasi mereka kepada pihak Bank. Fokus utama strategi BIBD adalah untuk menekankan kepada penggalakkan pertumbuhan dalam aktiviti perniagaan kami pada tahun 2022 di mana Kumpulan telah mencatatkan deposit sejumlah B$9.7 bilion. BIBD telah mempamerkan konsistensi dalam portfolionya untuk mengekalkan jumlah ini melebihi keperluan pengawalseliaan minimum yang ditetapkan oleh Brunei Darussalam Central Bank (BDCB). 19
Keputusan ini dimungkinkan melalui amalan pengurusan Inisiatif kemampanan utama Salah satu aktiviti festival ini ialah aktiviti penanaman risiko yang kukuh dan tadbir urus korporat serta pendekatan perniagaan kami yang berhemat semasa waktu yang mencabar, yang membolehkan kami mengekalkan keuntungan. Ketika kami terus maju ke hadapan dengan pemacu Berikutan pelancaran Rangka Kerja Kemapanan BIBD ( SF ) pada tahun 2021, kami telah meningkatkan usaha ke arah mencapai matlamat di bawah rangka kerja tersebut yang meliputi kemampanan terutamanya di dalam tindakan iklim. pokok yang dianjurkan oleh BIBD yang mana sejumlah 520 pokok telah ditanam oleh kakitangan dan sukarelawan di pelbagai lokasi di 4 daerah dengan matlamat untuk menanam 2,000 lagi pokok menjelang akhir tahun yang menunjukkan komitmen tindakan iklim kami. kemapanan kami, BIBD akan meningkatkan kerjasama dengan rakan kongsi strategik, melibatkan lebih banyak komuniti dan memberikan perkhidmatan yang berkualiti dan luar biasa kepada pelanggan kami untuk mencapai pendapatan bernilai tinggi dan mampan yang akhirnya akan memberi manfaat kepada ekonomi dan juga industri di Brunei. Kembali kepada keadaan sebelumnya selepas COVID-19 Satu peristiwa penting pada tahun 2022 adalah penandatanganan Memorandum Persefahaman (MOU) dengan Jawatankuasa Perubahan Iklim Kebangsaan Brunei Darussalam ( BNCCC ) untuk bekerjasama dalam penyelesaian tindakan iklim, dan menjadikan kami rakan kongsi rasmi untuk inisiatif ' Race to Zero ' sejajar dengan aspirasi dan matlamat kerajaan ke arah UN SDG 2030 dan Sifar Bersih Brunei (Brunei Net Zero) 2050. MOU ini bertujuan untuk mewujudkan, mempromosikan Kami juga telah melancarkan kempen Kemampanan BIBD SME360 iaitu satu kempen yang bertujuan menggalakkan tindakan kecil yang memberi kesan untuk melawan krisis perubahan iklim dan bergerak ke arah ekonomi pekeliling. Selaras dengan sokongan kami untuk aspirasi matlamat pembangunan yang mampan ini, pihak Bank juga telah menyumbangkan peralatan IT kepada institusi pengajian tinggi tempatan sebagai sebahagian daripada inisiatif pengurusan kitaran hayat bahagian IT. Sehingga separuh kedua tahun 2022, kes harian COVID-19 mula jatuh dengan ketara, dan ekonomi mula pulih dengan lebih banyak perniagaan membuka semula pintu dan kedai fizikal mereka. Alhamdulillah, BIBD sebagai tempat siap siaga COVID-19, juga mula melihat lebih banyak kakitangannya yang kembali bekerja ke pejabat dan membangun kerjasama di antara kedua-dua pihak dalam memajukan penyelesaian tindakan iklim untuk membuka jalan bagi pelepasan karbon yang rendah untuk Brunei Darussalam dan menubuhkan laluan iklim yang berdaya tahan untuk negara yang mampan. Rangka Kerja Kemapanan BIBD mempunyai 13 bidang Sejumlah 122 peralatan IT disumbangkan secara berfasa dari Disember 2021 hingga Februari 2022. Ini juga merupakan sebahagian daripada komitmen kami kepada UN SDG khususnya SDG 12 - untuk mengurangkan penjanaan sisa secara substansial melalui penggunaan semula, kitar semula, dan menukarkan semula. masing-masing. kerjasama yang digariskan dalam MOU tersebut, Kami terus meningkatkan kesedaran di kalangan Sehingga 1 Jun, tapak Pelan Kesinambungan Perniagaan ( BCP ) di Mentiri telah dinyahaktifkan dan semua pekerja yang bekerja di BCP kembali ke lokasi kerja biasa mereka. walaupun tidak terhad kepada ini, kerana Kumpulan menjanjikan komitmen sasaran sebanyak B$2 bilion ke arah pembiayaan kemampanan sebelum tahun 2030 yang meliputi semua bidang perniagaan, kemampanan orang ramai mengenai isu-isu kemampanan melalui media sosial, pelbagai forum maya dan juga melalui suratkhabar. Dengan kerjasama pelbagai agensi kerajaan, organisasi belia dan NGO, pihak Bank telah menerbitkan Alhamdulillah, sepanjang gelombang COVID-19, kami korporat, dan inisiatif tanggungjawab sosial korporat. beberapa artikel dan wawancara mengenai kemampanan, telah membuktikan keupayaan dan kecekapan kami untuk Sekretariat Perubahan Iklim Brunei ( BCCS ) juga perubahan iklim dan menonjolkan pemain kemampanan menguruskan pandemik dan kami ingin mengucapkan menganjurkan Eco-Festival sebagai sebahagian daripada tempatan utama yang telah menghasilkan impak. terima kasih kepada semua kakitangan BIBD atas sokongan dan kerjasama di dalam menyesuaikan diri dengan norma yang baru. 'Minggu Tindakan Iklim' di Brunei aktiviti di bawah MYCE 2022 dimana BIBD adalah rakan kongsi untuk menunjukkan lagi perkongsian dan komitmen kami yang Semua aktiviti ini mencerminkan komitmen kami untuk memimpin jalan ke arah pembangunan masa depan yang mampan melalui amalan dan inisiatif perbankan yang serius bagi melanjutkan agenda kemapanan kami . bertanggungjawab. 20
Perniagaan yang berterusan pada tahun 2022 Perjanjian Pembiayaan Bertempoh Bersindiket Islam yang berjumlah AS$263 juta dengan Hengyi Industries. 'Ali Saifuddien Sa'adul Khairi Waddien, Sultan dan Yang Di- Pertuan Negara Brunei Darussalam semasa majlis ramah BIBD sentiasa mengekalkan kepercayaannya bahawa kejayaan dan pencapaian kami tidak mungkin dilakukan tanpa sokongan dan kesetiaan pelanggan dan rakan kongsi kami. Pada tahun 2022, dengan memahami dan mengantisipasi keperluan pelanggan, kami dapat membawa nilai yang berterusan kepada pelanggan kami dan pada masa yang sama, memberi ganjaran kepada pelanggan setia kami melalui pelbagai promosi dan kempen. Sebagai Rakan Kongsi Kemajuan, kami bersyukur kerana telah dapat menjalinkan hubungan kerja jangka panjang dan sihat dengan Hengyi Industries, dan akan terus mengukuhkan hubungan ini kerana kami berkongsi falsafah yang sama di dalam pembangunan modal insan di Brunei dengan rasa bertanggungjawab dalam projek negara yang berskala dan bersifat begini. Penandatanganan itu menunjukkan komitmen bersama dan sokongan berterusan kami kepada syarikat FDI sebagai mesra sempena sambutan ulang tahun keputeraan baginda yang ke-76. Projek Tunas ialah pasaran untuk individu yang kurang bernasib baik untuk mencari rezeki sambil menyediakan ruang kepada perusahaan mikro dan kecil untuk mempelajari kemahiran keusahawanan dan memperoleh pengalaman sebenar dalam keusahawanan kemahiran penting lain seperti pemasaran, penjenamaan dan juga pengurusan. serta Di bahagian runcit, kami terus secara memperkenalkan beberapa promosi dan kempen untuk pelanggan kami dan bekerjasama dengan rakan kongsi korporat kami untuk menjayakan pelbagai acara. Ini adalah usaha untuk menggalakkan dan mengekalkan urusniaga secara digital di bawah kempen GO! Digital dan Go! Cashless sebagai sebahagian daripada langkah- langkah untuk meminimumkan kesan COVID-19 terhadap ekonomi tempatan. Sementara itu, kempen BIBD Aspirasi 3 memuncak pada aktif pemacu ekonomi dan penyumbang kepada pertumbuhan ekonomi keseluruhan negara dan In Shaa Allah ini akan menjadi pendorong kepada kami untuk menyokong lebih banyak industri dan pelaburan langsung asing yang akan menyumbang kepada pertumbuhan ekonomi Brunei. Meningkatkan pakatan strategik dengan Kerajaan dan juga pihak berkepentingan Memperkukuh perkongsian strategik dan pakatan tetap menjadi salah satu strategi penting kami di dalam Projek ini menyediakan pasaran untuk 31 penjual daripada Program BIBD SEED; Usahawan Bakarih Yayasan (Program Bantuan Keusahawanan Yayasan); Konsortium Muallafprenuers dari Pusat Dakwah program Satu Kampung Satu Produk ( 1K1P ). Islamiah; dan BIBD turut menyertai Brunei Run bagi menunjukkan sokongan terhadap acara tersebut yang diadakan sempena sambutan Hari Jantung Sedunia. Acara itu adalah sebahagian daripada kempen BN on the Move yang dimulakan oleh Kementerian Kesihatan, Januari 2022 dengan seorang lagi pemenang bertuah pelaksanaan projek dan inisiatif yang bertujuan membantu yang bertujuan untuk melihat rakyat negara secara berjaya membawa pulang B$250,000 sebagai hadiah Brunei mencapai matlamat dan objektif Wawasan Brunei kolektif mencapai 20 Billion langkah menjelang akhir utama kempen tersebut. Lebih ramai pelanggan terus 2035. tahun ke arah menggalakkan gaya hidup kesihatan dan mengikuti BIBD Aspirasi 4 yang dilancarkan pada Disember 2021 dan telah terbukti sebagai platform penjimatan yang menarik bagi pelanggan kami. Sehubungan itu, kami memulakan Projek Tunas yang merupakan kerjasama dengan pelbagai agensi termasuk Kementerian Hal Ehwal Dalam Negeri, Pusat Dakwah kesejahteraan yang baik. Sokongan BIBD di acara tersebut menunjukkan komitmennya untuk menyokong Kerajaan Kebawah Duli BIBD Impian, yang dilancarkan pada Januari 2021 juga Islamiah dan Yayasan Sultan Haji Hassanal Bolkiah melalui Yang Maha Mulia Paduka Seri Baginda Sultan dan Yang berakhir pada Suku 1 2022, dengan pemenang bertuah Projek Tunas. Di-Pertuan Negara Brunei Darussalam sebagai Rakan yang berjaya membawa pulang sebuah rumah serba baru dan moden. Kami amat berbesar hati kerana dapat mempamerkan inisiatif ini kehadapan majlis Kebawah, Duli Yang Maha Kongsi dalam Kemajuan dan sebagai sebahagian daripada Rangka Kerja Kemampanan BIBD, di dalam menyokong UN SDG, khususnya Matlamat No.3 - untuk memastikan Dalam bidang perbankan korporat, BIBD bersama dua Mulia Paduka Seri Baginda Sultan Haji Hassanal Bolkiah kehidupan yang sihat dan mempromosikan kesejahteraan lagi institusi kewangan tempatan telah menandatangani Mu'izzaddin Waddaulah ibni Al-Marhum Sultan Haji Omar dari ke semua peringkat umur. 21
BIBD Partnership ( IPA ) dengan Persatuan Bulan Sabit Merah juga menandatangani Perjanjian Intelligent Melalui Pendekatan Whole of Nation, BIBD akan terus bekerjasama dengan rakan strategik dalam menyokong Selaras dengan kepercayaan kami bahawa pemerkasaan belia adalah kunci untuk memastikan masa depan Brunei ( BRC ) yang akan menyaksikan pihak Bank inisiatif negara ke arah menjadi Negara Pintar, iaitu yang mampan, pihak Bank juga mengadakan dialog bekerjasama dengan BRC di dalam bidang kepentingan masyarakat digital dan bersedia masa depan, ekonomi dengan Majlis Belia Brunei dan lebih 90 wakil NGO yang bersama seperti latihan, bantuan dan tenaga manusia cergas dan mampan, serta ekosistem digital yang memfokuskan belia. In Shaa Allah, kami berharap dialog serta kesihatan, keselamatan dan inisiatif kesihatan. kondusif, yang akan membawa kita lebih dekat ke arah itu boleh menjadi titik permulaan kepada kerjasama yang mencapai Wawasan Brunei 2035. bermakna dan bermanfaat yang akhirnya akan membawa Perjanjian itu mencerminkan sokongan dan kerjasama pertumbuhan dan pembangunan untuk belia kita ketika yang telah lama terjalin di antara BIBD dan BRC, sebagai salah satu persatuan NGO yang menyokong Kementerian Memberi sumbangan kepada masyarakat kita bergerak ke arah Wawasan Brunei 2035. Semasa sesi dialog tersebut, para belia juga telah diberi pengetahuan Kesihatan. Di BIBD, kami berbangga dengan kedudukan kami sebagai tentang produk dan perkhidmatan perbankan yang Sebagai tindakan susulan IPA tersebut, BIBD juga telah menubuhkan 'Platun Korporat' yang bertindak sebagai ejen bantuan atau sokongan kepada BRC dalam melaksanakan misi atau tugas Asas Pertolongan Cemas rakan kongsi masyarakat dalam menyumbang kembali kepada masyarakat dan memainkan peranan penting dalam meningkatkan kualiti kehidupan mereka. Menekankan kepercayaan kami bahawa semua orang mereka perlukan sebagai individu, perniagaan atau NGO. Penglibatan ini adalah penting untuk memastikan BIBD kekal sebagai Bank Pilihan untuk semua segmen masyarakat. dan Menyelamatkan Nyawa. Platun itu, yang terdiri dari semua lapisan masyarakat berhak mendapat akses Kami turut meraikan lima orang usahawan wanita daripada 30 anggota dan pembantu cemas yang bertauliah kepada pendidikan, kami terus mengorak langkah melalui daripada kohort ke-empat BIBD SEED yang berjaya terdiri daripada kakitangan bank dari semua peringkat, inisiatif BIBD ALAF yang kini menyokong kira-kira 277 menamatkan program tersebut. Pada masa yang sama, bertujuan untuk mengambil bahagian secara profesional pelajar kurang bernasib baik. kami juga mendaftarkan 14 usahawan wanita ke kohort di dalam kerja-kerja kemanusiaan dan sukarelawan di ke-lima program ini. peringkat nasional dan antarabangsa. Seramai 84 pelajar BIBD ALAF menerima anugerah pencapaian kecemerlangan akademik pada tahun Setakat ini, seramai 41 usahawan wanita telah menyertai Tambahan pula, dalam usaha untuk memperkasakan akademik 2021. BIBD ALAF mengekalkan kadar kelulusan program tersebut, di mana 27 peserta telah layak lagi penciptaan masyarakat digital yang mampan dan 100 peratus, dengan pelajar yang menduduki pemeriksaan mendapat pembiayaan Dana Zakat. Usahawan wanita merealisasikan sepenuhnya agenda Negara Pintar, BIBD BC GCE 'A' Level dan memperoleh '3' and '4' A Levels. ini terdiri daripada golongan kurang berkemampuan di juga telah memulakan kerjasama pertama seumpamanya Sementara itu, dalam peperiksaan GCE 'O' Level bawah Pusat Dakwah Islamiah, Kementerian Hal Ehwal dengan firma fintech tempatan iaitu ThreeG Media dan dan peperiksaan SPUB, pelajar BIBD ALAF juga terus Ugama; Majlis Ugama Islam Brunei; Jabatan Pembangunan Kumpulan Milimewah untuk mempromosikan transaksi mengekalkan keputusan yang cemerlang. Masyarakat di bawah Kementerian Kebudayaan Belia dan tanpa tunai di pasar raya dan kedai makanan segera Sukan serta Persatuan Ibu Tunggal. melalui penggunaan kiosk layan diri. Seramai 20 pelajar BIBD ALAF turut menyertai Konvensyen tahunan BIBD ALAF bertemakan 'Teladani Rasulullah Sementara itu, seramai 221 wanita yang telah melalui Pengenalan penyelesaian ini adalah salah satu inisiatif S.A.W.'. Konvensyen itu merupakan sebahagian daripada kem BIBD SEED yang memfokuskan kepada asas BIBD untuk bekerjasama dan menyokong firma fintech aktiviti kokurikulum anjuran program BIBD ALAF untuk keusahawanan. Sejak penubuhan program BIBD SEED, tempatan, sambil sentiasa berada di barisan hadapan pelajarnya menjadi lebih inovatif dan kreatif dalam pembiayaan bernilai B$118,740 di bawah Dana Zakat inovasi digital terkini dan menggalakkan pelanggan kami untuk Go Digital. sumbangan mereka untuk menerajui perubahan. telah diagihkan dan diharap dapat menjadi pemangkin ke arah kejayaan dalam bidang pilihan mereka. 22
BIBD sentiasa percaya dalam pemerkasaan melalui memandangkan situasi COVID-19 yang berterusan pada Salah satu objektif utama kami tahun ini adalah untuk keusahawanan dan program BIBD SEED adalah manifestasi masa itu. mempertingkatkan lagi inisiatif CSR kami seperti BIBD ALAF kepercayaan ini dan komitmen kami sebagai rakan dan mengembangkan lagi program kepada kumpulan kongsi kemajuan. Kami berusaha untuk meningkatkan Kesemua inisiatif ini melambangkan komitmen kami ke yang lebih besar dalam mempromosikan program kemahiran wanita ini untuk menjadi pemilik perniagaan arah memartabatkan masyarakat dalam merealisasikan tersebut. Kami percaya bahawa pendidikan adalah hak yang berjaya dan mampan yang boleh memberi impak Wawasan Brunei 2035 berdasarkan pendekatan CSR tiga asasi manusia yang sepatutnya boleh diakses oleh semua. dalam kehidupan peribadi dan menyumbang kembali teras kami: Pendidikan, Keusahawanan dan Komuniti. Kami akan terus berusaha ke arah matlamat ini dengan kepada negara. bekerjasama dengan institusi dan organisasi pendidikan Melalui perkongsian berterusan kami dengan Kementerian Matlamat dan Fokus untuk 2023 untuk memberikan sokongan kepada pelajar dari pelbagai latar belakang. Kami juga akan mengusahakan inisiatif Kebudayaan Belia dan Sukan ( MCYS ), kami meneruskan Di BIBD, kami terus kekal kepada nilai amalan perniagaan yang menggalakkan pembelajaran sepanjang hayat dan inisiatif tahunan bantuan kepada masyarakat kurang yang bertanggungjawab, berinovasi secara berterusan pembangunan kemahiran untuk semua ahli komuniti bernasib baik semasa bulan Ramadhan yang mulia. Kami dan sosio-perkembangan ekonomi. Selaras dengan nilai kami. mendermakan sejumlah B$199,950 kepada kira-kira ini, kami berbesar hati untuk berkongsi beberapa bidang 4,000 anak yatim di seluruh negara sebagai sebahagian tumpuan utama kami untuk tahun yang akan datang. Selain itu, kami akan terus menyokong dan menggalakkan daripada dedikasi kami sebagai warga korporat yang penyertaan ahli BIBD SEED kami di dalam pelbagai acara bertanggungjawab untuk membantu mereka membuat Ketika terus berkembang, kami menyedari bahawa aset dan inisiatif di seluruh negara kerana kami percaya persiapan menyambut Hari Raya dan mengingatkan kami yang paling berharga ialah kakitangan kami. Kami dengan memberi mereka peluang untuk menyertai acara mereka bahawa mereka sentiasa dipelihara. kekal komited untuk membangunkan sumber tenaga komuniti, mereka boleh membina kemahiran kepimpinan manusia kami melalui pelbagai program pembelajaran dan rangkaian mereka sambil menyumbang kepada Inisiatif ini juga mencerminkan komitmen kami dibawah dan pembangunan, termasuk rangka kerja perancangan masyarakat. Rangka Kerja Mampan BIBD dan menunjukkan sokongan penggantian untuk memastikan kesinambungan kami terhadap matlamat UN SDG untuk menamatkan kepimpinan dan bakat dalam organisasi. Kami juga Akhir sekali, kemampanan adalah keutamaan kami di kebuluran dan kemiskinan, memastikan masyarakat yang akan melabur dalam pembelajaran dan pembangunan BIBD. Sebagai warga korporat yang bertanggungjawab, sihat dan menggalakkan kesejahteraan rakyat semua pekerja kami dengan menyediakan peluang untuk latihan, kami komited untuk mengurangkan jejak karbon kami dan peringkat umur dan mengurangkan ketidaksamaan di peningkatan kemahiran dan kemajuan kerjaya. mempromosikan amalan mampan dalam operasi kami. dalam komuniti kami. Pada tahun 2023, kami akan terus melihat peluang untuk Program BIBD SME360 kami telah memainkan peranan melabur dalam teknologi yang mampan dan berusaha ke Alhamdulillah, kami juga berjaya melaksanakan aktiviti penting di dalam menyediakan perusahaan Medium, arah penggunaan tenaga dan penjanaan sisa kami. tahunan Sirah Amal kami. Kakitangan dari pelbagai Kecil dan Sederhana (PMKS) dengan alat dan sumber bahagian telah melawat 100 buah rumah terdiri daripada yang diperlukan untuk berjaya. Pada tahun 2023, kami Kami percaya bahawa melalui inisiatif CSR kami, program keluarga BIBD ALAF dan isi rumah muallaf yang berdaftar menyasarkan untuk mengoptimumkan lagi program berfokuskan pendidikan, pembangunan sumber manusia, di bawah Pusat Dakwah Islamiah, bagi menyumbang ini bagi memastikan PMKS boleh mendapat manfaat sokongan PMKS dan pemacu kemampanan, kami boleh barangan bantuan berbentuk baucar membeli-belah dan daripada rangkaian komprehensif perkhidmatan dan memberi impak yang bermakna dan menyumbang ke sumbangan seperti keperluan makanan bagi menyokong sokongan kewangan dan bukan kewangan. arah kesaksamaan sosial. persiapan di bulan Ramadhan dan Syawal. Ini dilakukan dengan mematuhi Prosedur Operasi Standard ( SOP ) 23
Sebagai Penutup Disini BIBD mengesahkan komitmen kami untuk Semua pencapaian kami pada tahun 2022 dihasilkan oleh keluarga BIBD yang menyumbang ke arah aspirasi Bank untuk mencapai misinya. berkhidmat kepada pelanggan yang dihargai dan menambah nilai bagi pemegang saham kami. Bagi pihak BIBD, saya ingin merakamkan ucapan terima kasih dan penghargaan atas kesetiaan, sokongan dan kepercayaan Saya amat berbesar hati dapat bertugas dan berkerjasama yang berterusan biskita. dengan pegawai-pegawai pengurusan kanan di bawah bimbingan Pengerusi Lembaga Pengarah BIBD, Pengerusi Lembaga Penasihat Syariah dan oleh ahli-ahli Lembaga Wabillahi Taufik Walhidayah Wassalamu 'Alaikum Warahmatullah Hi Wabarakatuh Pengarah dan Lembaga Penasihat Syariah yang dihormati dan menyampaikan nasihat, tunjuk ajar dan sentiasa dan dorongan mereka. Setinggi-tinggi penghargaan ikhlas saya tujukan kepada Kerajaan Kebawah Duli Yang Maha Junaidi bin Haji Masri Pengarah Urusan dan Ketua Pegawai Eksekutif Bank Islam Brunei Darussalam Mulia Paduka Seri Baginda Sultan dan Yang Di-Pertuan Brunei Darussalam, Kementerian Kewangan dan Ekonomi dan kepada pengawal selia kami di atas kepercayaan dan keyakinan yang berterusan terhadap kami. Tahun 2022 sememangnya merupakan tahun kewangan yang sangat progresif dan kami amat digalakkan dengan pencapaian kami. Pihak BIBD akan meneruskan komitmen dan dedikasi padu kami ke arah menyokong misi untuk menjadi Bank Islam Terbaik di Asia Pasifik dan menyumbang ke arah mencapai matlamat Wawasan Brunei 2035, untuk memastikan setiap ahli masyarakat mendapat manfaat daripada kewujudan sebuah ekonomi yang hijau, mampan dan inklusif. In Shaa Allah, dengan kerja berpasukan dan dedikasi, bersama-sama kita akan menyasarkan lebih banyak kejayaan yang akan memacu pertumbuhan kita untuk terus memainkan peranan utama dalam kemajuan masyarakat dan negara, sambil mengorak langkah konsisten ke arah matlamat kita. 24
1.4 WARGA KAMI P E N G E N A L A N Laporan Tahunan 2022 I BIBD 25
LEMBAGA PENGARAH Yang Berhormat Dato Seri Setia Dr. Awang Haji Mohd Amin Liew bin Abdullah Pengerusi Lembaga / Pengarah Bebas Tarikh Pelantikan: 30 Januari 2018 Tempoh Jawatan sebagai Pengarah: 5 tahun Sebelum menyertai DA, beliau memegang beberapa jawatan penting dengan kerajaan Brunei, termasuk dilantik sebagai Setiausaha Tetap Awang Junaidi bin Haji Masri Pengarah Eksekutif / Pengarah Urusan dan Ketua Pegawai Eksekutif Tarikh Pelantikan: 1 Februari 2010 Tempoh Jawatan sebagai Pengarah: 13 tahun Saham yang dipegang sebagai Penama BIBD di Bank: 2 saham Saham yang dipegang sebagai Penama BIBD di BIBD At-Tamwil Berhad: 1 saham Saham yang dipegang sebagai Penama BIBD di Bank: 2 saham Kementerian Kewangan, Setiausaha Tetap Kementerian Industri dan Keahlian dalam Jawatankuasa Lembaga Pengarah: Keahlian dalam Jawatankuasa Lembaga Pengarah: * Jawatankuasa Audit, Kewangan dan Risiko Jawatankuasa Eksekutif Kelayakan Sumber-sumber Utama dan Pengarah Urusan Agensi Pelaburan Brunei. Sebelum memegang jawatan dengan kerajaan Brunei, beliau bekerja sebagai seorang usahawan minyak mentah dengan Brunei Shell Petroleum Co Sdn Bhd dalam pertengahan tahun 90an selepas pulang dari United Kingdom di mana beliau bekerja untuk ICI Finance PLC • Jawatankuasa Audit, Kewangan dan Risiko Jawatankuasa Imbuhan dan Pencalonan Sumber Manusia
Jawatankuasa Eksekutif Kelayakan: Ahli Penganalisis Kewangan Bertauliah (CFA), Singapura • PhD dalam Kewangan Korporat, Kolej Imperial, Universiti London • Ijazah Sarjana dalam Pengurusan, Kolej Imperial, Universiti London • Sarjana Muda (Kelas Pertama) dalam Sains Komputer dan Statistik, Kolej Queen Mary, Universiti London Pengalaman Relevan Dato Dr Amin dilantik sebagai Menteri di Pejabat Perdana Menteri dan Menteri Kewangan dan Ekonomi Il pada 27 September 2018, dan sebelum itu, beliau memegang jawatan Menteri Kewangan II dari 30 Januari 2018. Sebelum menerima pelantikan tersebut, beliau merupakan Timbalan Menteri Kewangan (Pelaburan) sementara menyandang jawatan Ketua Pegawai Eksekutif Darussalam Assets Sdn Bhd ("DA"), sebuah syarikat pegangan pelaburan yang dimiliki oleh Menteri untuk Koperasi Kewangan, Brunei Darussalam. sebagai penganalisis penyelidikan pada akhir tahun 80an/awal 90an. Keterangan lanjut mengenai Ahi Lembaga Pengarah dan pendedahan lain digariskan dalam Laporan Tadbir Urus Korporat. University, United Kingdom Ijazah Sarjana Muda Sains Komputer dan Pengurusan, Keele Pengalaman Relevan Dengan lebih 30 tahun pengalaman bekerja, beliau telah memegang pelbagai jawatan di Agensi Pelaburan Brunei (BIA) dan Kementerian Kewangan dan Ekonomi (MOFE). Di BIA, beliau menguruskan pelaburan di peringkat global sebagai Pengarah Modal Teroka dan Pelaburan Strategik. Pada tahun 2014, beliau dilantik sebagai Pemangku Pengarah Urusan BIA sehingga ditetapkan sebagai Pengarah Urusan pada tahun 2017. Seterusnya, pada bulan Ogos 2018, Junaidi dilantik sebagai Pengarah Urusan Dana Modal Pembangunan Strategik MOFE dan bertanggungjawab menguruskan portfolio Pelaburan Langsung Asing. Dalam tempoh ini, beliau telah dilantik sebagai ahli Lembaga Pengarah dalam Syarikat-Syarikat Berkaitan Kerajaan di bawah MOFE. Keterangan lanjut mengenai Ahli Lembaga Pengarah dan pendedahan lain digariskan dalam Laporan Tadbir Urus Korporat. 26
Haji Sofian bin Mohammad Jani Pengarah Bebas Tarikh Perlantikan: 19 Mac 2020 Tempoh Jawatan sebagai Pengarah: 3 tahun Dr. Jan Hendrik (Hennie) van Greuning Pengarah Bebas Tarikh Pelantikan: 31 Disember 2010 Tempoh Jawatan sebagai Pengarah: 12 tahun Hajah Noraini binti Haji Sulaiman Timbalan Pengarah Urusan / Pengarah Eksekutif / Pemangku Pengarah Urusan & Ketua Pegawai Eksekutif ( 1 Disember 2021 hingga 12 Ogos 2022) Saham yang dipegang sebagai Penama BIBD di Bank: 2 saham Keahlian dalam Jawatankuasa Lembaga Pengarah: • Jawatankuasa Audit, Kewangan dan Risiko Jawatankuasa Imbuhan dan Pencalonan Sumber Manusia
Jawatankuasa Eksekutif Keahlian dalam Jawatankuasa Lembaga Pengarah:
Jawatankuasa Audit, Kewangan dan Risiko Kelayakan Penganalisis Kewangan Bertauliah (CFA) • Akauntan Bertauliah, Afrika Selatan dan Kanada Tarikh Perlantikan: 1 Disember 2021 Tempoh Jawatan sebagai Pengarah: 8 Bulan Saham yang dipegang sebagai Penama BIBD di Bank: 1 saham Saham yang dipegang sebagai Penama BIBD di BIBD At-Tamwil Berhad: 1 saham Kelayakan dan Kewangan, Victoria University of Manchester, United Kingdom Ijazah Sarjana Muda Ekonomi dan Pengajian Sosial dalam Perakaunan
Ijazah Kedoktoran dalam Sains Perakaunan dan Ekonomi Monetari Pengalaman Relevan Kelayakan • Ahli Association of Chartered Certified Accountants (ACCA) Penganalisis Kewangan Bertauliah (CFA) Pengalaman Releven Hj Sofian bin Mohammad Jani, CFA berpengalaman lebih dari 24 tahun dalam bidang pengurusan pelaburan. Beliau memegang jawatan Pemangku Pengarah Urusan Agensi Pelaburan Brunei (BIA) sejak Julai 2018. Beliau memulakan kerjayanya di Jabatan Pengurusan Portfolio Aset dan kemudian berpindah ke Penyelidikan dan Pembangunan Perniagaan pada tahun 2001. Pada tahun 2005, beliau telah dinaikkan pangkat sebagai Penolong Pengurus Besar dan seterusnya berpindah ke Pengurusan Dana Dalaman. Dia kemudian menjadi Ketua Pasaran Tersenarai pada tahun 2012 sebelum mengetuai Jabatan Pelaburan pada tahun 2014. Pada tahun 2018, beliau ditetapkan jawatan sebagai Penolong Pengarah Urusan Kanan. Haji Sofian adalah pemegang CFA. Dr Hennie in merupakan Penasihat Kanan dalam Perbendaharaan Bank Dunia, menumpu pada Pengurusan Risiko Operasi dalam bidang Perbendaharaan, serta isu berkaitan Perbankan Islam. Beliau adalah ahli Lembaga FirstRand Limited (sebuah syarikat pegangan Bank yang tersenarai di Afrika Selatan), selama sembilan tahun, sehingga November 2017. Dr Hennie mengajar kelas Sarjana dalam Kewangan di Universiti George Washington selama beberapa tahun dan telah menulis enam edisi penerbitan Bank Dunia mengenai Standard Laporan Kewangan Antarabangsa: Satu Panduan Praktikal. Beliau juga menulis bersama buku tentang risiko perbankan konvensional dan Islam. Hasil sebelum penerbitan beliau telah diterjemahkan ke dalam lebih 15 bahasa. Keterangan lanjut mengenai Ali Lembaga Pengarah dan pendedahan lain digariskan dalam Laporan Tadbir Urus Korporat. Pengalaman Relevan Hajah Noraini sebelum ini memegang jawatan Pemangku Pengarah Urusan Syarikat Takaful Brunei Darussalam, diperbantukan daripada BIBD. Beliau pernah menjadi Ketua Pegawai Kewangan Bank Islam Brunei Darussalam, dan telah memegang beberapa jawatan perakaunan dan kewangan dalam pelbagai syarikat-syarikat Brunei seperti Brunei Shell Petroleum Sdn Bhd. Pada masa ini, beliau adalah pengarah BIBD At-Tamwil Berhad, BIBD Securities, BIBD Management Services, Pusat Pakar Pantai Jerudong dan Pusat Perubatan Jerudong Park. Beliau juga merupakan pengarah di Tabung Amanah Pekerja (TAP) dan Pengerusi Jawatankuasa Audit TAP. Beliau adalah ahli Majlis Piawaian Perakaunan Brunei Darussalam. Keterangan lanjut mengenai Ali Lembaga Pengarah dan pendedahan lain digariskan dalam Laporan Tadbir Urus Korporat. Keterangan lanjut mengenai Ali Lembaga Pengarah dan pendedahan lain digariskan dalam Laporan Tadbir Urus Korporat. 27
B A B 1 BADAN PENASIHAT SYARIAH 28 BIBD I Laporan Tahunan 2022
BIBD Yang Mulia Dato Seri Setia Dr Awang Haji Mazanan bin Haji Yusof Pengerusi Yang Mulia Dr Abdul Nasir bin Haji Abdul Rani Timbalan Pengerusi Yang Mulia Dayang Hajah Noraini binti Haji Buntar Ahli Tempoh Jawatan sebagai Ahli: 11 tahun Tempoh Jawatan sebagai Ahli: 9 tahun Tempoh Jawatan sebagai Ahli: 4 tahun Kelayakan Kelayakan Kelayakan Doktor Falsafah dalam Pengajian Islam, Universiti Kebangsaan Malaysia; Doktor Falsafah dalam Ekonomi dan Pentadbiran Muamalat,
Ijazah Sarjana dalam Ilmu Wahyu dan Tamadun Islam (Figh dan Usul
Ijazah Sarjana dalam Pengajian Islam, Universiti Kebangsaan Malaysia; Universiti Sains Islam Malaysia al-Figh), Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM);
Ijazah Sarjana Muda dalam Usuluddin, Universiti Al-Azhar;
Ijazah Sarjana dalam Ekonomi dan Perbankan Islam, Universiti
Ijazah Sarjana Muda dalam Syariah Islamiah, Universiti Al-Azhar Sijil Kehakiman Syar'i, Universiti Islam Antarabangsa Islamabad, Yarmouk, Kerajaan Hasyimiah Jordan Mesir; Pakistan.
Ijazah Sarjana Muda dalam Pengajian Islam (Syariah), Universiti Pemegang Sijil Program Profesional Figh Muamalat (FMPP), Brunei Darussalam Pusat Perbankan Islam, Kewangan dan Pengurusan (CIBFM) Brunei Pengalaman Relevan Darussalam. Dato Dr Haji Mazanan adalah Penolong Mufti (Buhuth), Jabatan Mufti Pengalaman Relevan Kerajaan, Negara Brunei Darussalam. Beliau mempunyai lebih dari Dr Abdul Nasir adalah Dekan Fakulti Ekonomi dan Kewangan Islam Pengalaman Relevan 10 tahun pengalaman dalam bidang kewangan Islam, menjadi ahli di di Universiti Islam Sultan Sharif Ali (UNISSA). Beliau banyak terlibat Dayang Hajah Noraini adalah Pegawai Istinbat Kanan di Jabatan Ifta, keduadua peringkat Penasihat Syariah iaitu Badan Pensihat Syariah, dan berperanan dalam berbagai aspek di industri kewangan Islam Jabatan Mufti Kerajaan dan dilantik sebagai ahli Badan Penasihat Syariah BIBD dan Syarikat Takaful Brunei Darussalam serta Lembaga Penyeliaan seperti Penasihat Syariah, ahli akademik, pensyarah dan jurulatih. sejak 2018. Belau juga banyak membuat pembentangan kertas kerja Kewangan Syariah (LPKS), Kementerian Kewangan. Beliau juga banyak Belau menjadi Ali Badan Penasihat Syariah BIBD semenjak tahun 2014. dalam berbagai persidangan dan menjadi panel dalam banyak forum membuat pembentangan kertas kerja dalam berbagai persidangan dan Belau telah menerbitkan banyak buku, kertas penyelidikan dan artikel ugama dalam dan luar negara. seminar serta aktif memberikan ceramah-ceramah dan forum ugama, dalam pelbagai jurnal akademik dan penerbitan. Beliau juga aktif dalam dan luar negara. Dalam bidang kepakaran Syariah, Dato Dr Haji membuat pembentangan kertas kerja di dalam dan luar negara serta Mazanan berpengetahuan mendalam dan terlatih untuk mengeluarkan mengendalikan latihan-latihan kewangan Islam di dalam negara. fatwa, di mana beliau telah menerima latihan daripada Darul Ifta, Mesir pada tahun 2003. 29
Yang Mulia Dr Haji Mohd Aidil Yusrie bin Haji Shari Ahli Yang Mulia Dr Hajah Mas Nooraini binti Haji Mohiddin Ahli Tempoh Jawatan sebagai Ahli: 3 tahun Tempoh Jawatan sebagai Ahli: 4 tahun Kelayakan Kelayakan Doktor Falsafah dalam Syariah, Universiti Sultan Sharif Ali (UNISSA); Doktor Falsafah dalam Perbankan Islam, Universiti Durham, UK; Ijazah Sarjana Syariah, Universiti Sultan Sharif Ali (UNISSA);
Ijazah Sarjana dalam Pengajian Islam, Universiti Kebangsaan Malaysia
Ijazah Sarjana Muda Syariah, Universiti Brunei Darussalam (UBD); (UKM); Pemegang Sijil Asas Pelaburan, Institut Penganalisa Kewangan
Ijazah Sarjana Muda dalam Sariah, Universiti Al-Azhar, Mesir Berkanun (CFA). Pengalaman Relevan Pengalaman Relevan Dr Hajah Mas Nooraini adalah Dekan Fakulti Syariah dan Undang- Dr Hj Aidil adalah Timbalan Ketua di Jabatan Pembiayaan, Kementerian Undang, Universiti Sultan Sharif Ali (UNISSA). Beliau menjadi Ahli BPS Kewangan dan Ekonomi, Brunei Darussalam. Beliau mempunyai lebih Badan Penasihat Syariah BIBD sejak bulan February 2020. Beliau juga dari 10 tahun pengalaman dalam bidang kewangan Islam termasuk telah menerbitkan banyak kertas kajian dan artikel dalam pelbagai jurnal dalam industri mahupun pengawalselia. Sebelum ini, beliau adalah akademik. Beliau juga aktif membuat pembentangan kertas dalam dan Penolong Professor (Kewangan Islam) di UNISSA dan sebagai Pakar luar negara. Kewangan Islam di Kumpulan Bank Pembangunan Islam, Jeddah. Beliau juga pernah menjadi Pengurus di Jabatan Pengawasan Pasaran Modal, Autoriti Monetari Brunei Darussalam (AMBD) dan dalam masa yang sama dalam penempatan kerja di Kumpulan Perniagaan Pasaran Modal Islam, Securities Commission Malaysia (SC). Sebelum menyertai AMBD, beliau juga pernah menjadi Timbalan Pengurus di Jabatan Syariah BIBD. 30
BIBD Securities Yang Mulia Dr Haji Mohd Aidil Yusrie bin Haji Shari Pengerusi Yang Mulia Dr Ahmad Lutfi bin Abdul Razak Ahli Yang Mulia Dr Amnisuhailah binti Abarahan Ahli Tempoh Jawatan sebagai Ahli: 2 tahun Tempoh Jawatan sebagai Ahli: 2 tahun Tempoh Jawatan sebagai Ahli: 2 tahun Kelayakan Kelayakan Kelayakan Doktor Falsafah dalam Syariah, Universiti Sultan Sharif Ali (UNISSA);
Ijazah Doktor Falsafah dalam Kewangan Islam, International Centre
Ijazah Doktor Falsafah dalam Kewangan Islam, International Centre Ijazah Sarjana Syariah, Universiti Sultan Sharif Ali (UNISSA); for Education in Islamic Finance; for Education in Islamic Finance (INCEIF)
Ijazah Sarjana Muda Syariah, Universiti Brunei Darussalam (UBD); Diploma CIMA dalam Kewangan Islam;
Ijazah Sarjana dalam Pengetahuan Pendedahan Islam dan Warisan, Pemegang Sijil Asas Pelaburan, Institut Penganalisa Kewangan Diploma Lepasan Ijazah dalam Ekonomi Lanjutan, Universiti Warwick, Figh dan Usul Al-Figh, pengkhususan dalam Perbankan Islam (Figh Berkanun (CFA). United Kingdom; Muamalat), Universiti Islam Antarabangsa Malaysia;
Ijazah Sarjana Sains dalam Ekonomi, Universiti Warwick, UK;
Ijazah Sarjana Muda dalam Pengetahuan Pendedahan Islam dan Pengalaman Relevan
Ijazah Sarjana Muda dalam Ekonomi, Universiti Warwick, UK. Warisan, Figh dan Usul Al-Figh, pengkhususan dalam Comparative Dr Hj Aidil adalah Timbalan Ketua di Jabatan Pembiayaan, Kementerian Religion, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia. Kewangan dan Ekonomi, Brunei Darussalam. Beliau mempunyai lebih Pengalaman Releven dari 10 tahun pengalaman dalam bidang kewangan Islam termasuk Dr Lutfi menerima Ijazah Doktor Falsafah dalam Kewangan Islam dari Pengalaman Releven dalam industri mahupun pengawalselia. Sebelum ini, beliau adalah International Centre for Education in Islamic Finance (INCEIF) pada Dr Amnisuhailah ialah Pensyarah di Fakulti Ekonomi dan Kewangan Islam, Penolong Professor (Kewangan Islam) di UNISSA dan sebagai Pakar Disember 2019 dengan tesis bertajuk "Kesan Prestasi Sosial Korporat UNISSA. Belau ialah seorang Associate Member of Associations of Shariah Kewangan Islam di Kumpulan Bank Pembangunan Islam, Jeddah. Beliau Terhadap Risiko Kredit". Beliau juga menerima Anugerah Presiden INCEIF Advisers in Islamic Finance (ASAS), Malaysia dan the Chartered Institute of juga pernah menjadi Pengurus di Jabatan Pengawasan Pasaran Modal, bagi Pencapaian Prestasi Akademik Terbaik dalam Kelas Graduan 2019 Islamic Finance Professionals (CIFP), Malaysia. Autoriti Monetari Brunei Darussalam (AMBD) dan dalam masa yang sama untuk Ijazah Doktor Falsafah dalam Kewangan Islam. dalam penempatan kerja di Kumpulan Perniagaan Pasaran Modal Islam, Securities Commission Malaysia (SC). Sebelum menyertai AMBD, beliau Sebelum mendapatkan Ijazah Doktor Falsafah beliau dari INCEIF, Dr Lutfi juga pernah menjadi Timbalan Pengurus di Jabatan Syariah BIBD. memegang jawatan sebagai Pensyarah di Universiti Islam Sultan Sharif Ali (UNISSA), Brunei Darussalam. Beliau juga pernah bekerja di Centre for Strategic and Policy Studies (CSPS), Brunei Darussalam di mana beliau melaksanakan sejumlah projek nasional seperti Pengoptimuman Tanah, Produktiviti Nasional, Literasi Kewangan dan Kemudahan Melakukan Perniagaan. 31
BIBD At-Tamwil Yang Mulia Dr Abdul Nasir bin Haji Abdul Rani Pengerusi Yang Mulia Haji Md Syahiran bin Haji Md Sofian Ahli Yang Mulia Pg Dr Md Hasnol Alwee Pg Haji Md Salleh Ahli Tempoh Jawatan sebagai Ahli: 8 tahun Tempoh Jawatan sebagai Ahli: 2 tahun Tempoh Jawatan sebagai Ahli: 2 tahun Kelayakan Kelayakan Kelayakan Doktor Falsafah dalam Ekonomi dan Pentadbiran Muamalat,
Ijazah Sarjana dalam Syariah, Universiti Islam Sultan Sharif Ali (UNISSA)
Ijazah Doktor Falsafah dalam Kewangan Islam dari University Universiti Sains Islam Malaysia
Ijazah Sarjana Muda dalam Syariah, Universiti Al-Azhar, Mesir Durham, United Kingdom
Ijazah Sarjana dalam Ekonomi dan Perbankan Islam,
Ijazah Sarjana Sains dalam Kewangan, Universiti Lancaster, Universiti Yarmouk, Kerajaan Hasyimiah Jordan Pengalaman Releven United Kingdom
Ijazah Sarjana Muda dalam Pengajian Islam (Syariah), Hj Md. Syahiran ialah Penolong Pensyarah di Kolej Universiti Pengajian
Ijazah Sarjana Muda dalam Pentadbiran Perniagaan, Universiti Brunei Darussalam Ugama Seri Begawan. Beliau mempunyai latar belakang Syariah yang Universiti Brunei Darussalam Pengalaman Relevan Dr Abdul Nasir adalah Dekan Fakulti Ekonomi dan Kewangan Islam di Universiti Islam Sultan Sharif Ali (UNISSA). Beliau banyak terlibat dan berperanan dalam berbagai aspek di industri kewangan Islam seperti Penasihat Syariah, ahli akademik, pensyarah dan jurulatih. Belau menjadi Ali Badan Penasihat Syariah BIBD semenjak tahun 2014. kuat dengan pengetahuan perbankan dan kewangan yang relevan. Pengalaman beliau dalam pengajaran bermula pada tahun 2007 dan sehingga kini telah menjalankan pelbagai kursus Syariah dan Kewangan seperti Principles of Figh (Usul Figh), Islamic Legal Maxims (Qawa'id Fiqhiyyah), Figh Muamalat & isu semasa dan Fatwas of jurisprudential rulings (Fatawa AlAhkam Al-Fiqhiyyah). Pengalaman Releven Pg Dr. Md Hasnol Alwee ialah pensyarah di Fakulti Perniagaan dan Ekonomi, Universiti Brunei Darussalam dari tahun 2009. Belau telah mengajar beberapa modul berkaitan dengan Perbankan dan Kewangan Islam seperti Pengenalan Perbankan dan Kewangan Islam, Etika Perniagaan Islam, Pelaburan dalam Kewangan Islam dan Pembiayaan Belau telah menerbitkan banyak buku, kertas penyelidikan dan artikel Mikro Islam. Kepakaran dan minat beliau adalah dalam bidang dalam pelbagai jurnal akademik dan penerbitan. Beliau juga aktif penyelidikan yang berkaitan dengan literasi kewangan Islam, Literasi membuat pembentangan kertas kerja di dalam dan luar negara serta Kewangan, Awqaf, dan Kewangan Sosial. Beliau telah menulis banyak mengendalikan latihan-latihan kewangan Islam di dalam negara. artikel jurnal, bab dalam buku, dan kertas penyelidikan dalam pelbagai jurnal akademik dan penerbitan. 32
FORUM KEPIMPINAN P E N G E N A L A N Laporan Tahunan 2022 I BIBD 33
Pengurusan Awang Junaidi bin Haji Masri Pengarah Urusan & Ketua Pegawai Eksekutif Yang Mulia Hajah Noraini binti Haji Sulaiman Timbalan Pengarah Urusan I Yang Mulia Irwan bin Haji Lamit Timbalan Pengalah Urusan II & Ketua Perbankan Runcit Junaidi bin Haji Masri merupakan Pengarah Urusan dan Ketua Pegawai Hajah Noraini sebelum ini memegang jawatan Pemangku Pengarah Irwan mempunyai lebih lima belas tahun pengalaman dalam industri Eksekutif Bank Islam Brunei Darussalam Berhad (BIBD) sejak Julai 2022. Urusan Syarikat Takaful Brunei Darussalam, diperbantukan daripada Kewangan, di mana, beliau telah memegang jawatan sebagai Pengarah Beliau telah menjadi ahli Lembaga Pengarah BIBD sejak tahun 2010 dan BIBD. Beliau pernah menjadi Ketua Pegawai Kewangan Bank Islam Urusan dan seorang ahli Lembaga Pengarah BIBD At-Tamwil Berhad juga merupakan Pengerusi Jawatankuasa Sumber Manusia, Imbuhan dan Brunei Darussalam, dan telah memegang beberapa jawatan perakaunan sejak 2011. BIBD At-Tamwil menjadi salah sebuah syarikat kewangan Pencalonan. dan kewangan dalam pelbagai syarikat-syarikat Brunei seperti Brunei paling menguntungkan dalam negara, dan telah mencatat peningkatan Shell Petroleum Sdn Bhd. Pada masa ini, beliau adalah pengarah BIBD keuntungan yang berterusan dan tidak terganggu dari 2006 hingga 2017 Dengan lebih 30 tahun pengalaman bekerja, beliau telah memegang At-Tamwil Berhad, BIBD Securities, BIBD Management Services, Pusat dibawah kepimpinan Irwan. Beliau ialah seorang Akauntan Bertauliah pelbagai jawatan di Agensi Pelaburan Brunei (BIA) dan Kementerian Pakar Pantai Jerudong dan Pusat Perubatan Jerudong Park. Beliau juga dan ahli Institut Akauntan Berkanun (ACCA). Sebelum menyertai Kewangan dan Ekonomi (MOFE). Di BIA, beliau menguruskan pelaburan merupakan pengarah di Tabung Amanah Pekerja (TAP) dan Pengerusi kumpulan BIBD, Irwan bekerja dengan Brunei Shell Marketing Company di peringkat global sebagai Pengarah Modal Teroka dan Pelaburan Jawatankuasa Audit TAP. Beliau adalah ahli Majlis Piawaian Perakaunan Sdn Bhd. Irwan memegang ijazah Sarjana Muda Sains (Kepujian) dalam Strategik. Pada tahun 2014, beliau dilantik sebagai Pemangku Pengarah Brunei Darussalam. Perakaunan Gunaan dari Universiti Oxford Brookes, UK dan baru-baru ini Urusan BIA sehingga ditetapkan sebagai Pengarah Urusan pada tahun menerima EMBA dari Universiti Oxford, UK. 2017. Seterusnya, pada bulan Ogos 2018, Junaidi dilantik sebagai Pengarah Urusan Dana Modal Pembangunan Strategik MOFE dan bertanggungjawab menguruskan portfolio Pelaburan Langsung Asing. Dalam tempoh ini, beliau telah dilantik sebagai ahli Lembaga Pengarah Syarikat Berkaitan Kerajaan di bawah MOFE. Beliau merupakan Pengerusi Persatuan Bank-Bank Brunei (BAB) dan ahli Lembaga Pengarah, Takaful Brunei, Darussalam Enterprise (DARE) dan Brunei Energy Services & Trading Sdn Bhd (BEST). Junaidi memegang ijazah sarjana muda dalam Sains Komputer dan Pengurusan dari University of Keele, United Kingdom. 34
Yang Mulia Haji Minorhadi bin Haji Mirhassan Ketua Pegawai Operasi Yang Mulia Tan Pheng Leong Ketua Pegawai Kewangan Haji Minorhadi berpengalaman 30 tahun dalam industri perbankan dan Haji Minorhadi memperolehi Diploma Tinggi Kebangsaan BTEC dalam Pheng Leong memegang lebih daripada 19 tahun pengalaman bekerja kewangan. Kerjaya awal perbankan beliau bermula dengan Kumpulan Perniagaan dan Kewangan dari Institut Teknologi Brunei (ITB) pada dalam industri perkhidmatan kewangan sebagai Ketua Pegawai HSBC sejak tahun 1989, kemudian ke Bank Pembangunan Islam Brunei tahun 1989, yang kini dikenali sebagai Universiti Teknologi Brunei (UTB), Kewangan (CFO) dan juruaudit di pelbagai institusi kewangan. Beliau (IDBB) pada tahun 2005, yang kemudiannya bergabung dengan Bank mencapai pelajar terbaik dan memenangi anugerah HSBC Excellence in menyertai BIBD sebagai CFO pada tahun 2017, mengetuai Bahagian Islam Brunei (IBB) untuk menjadi Bank Islam Brunei Darussalam (BIBD). Business. Beliau menamatkan Sarjana Eksekutif Pentadbiran Perniagaan Kewangan dan bertanggungjawab untuk urusan kewangan kumpulan. Haji Minorhadi merupakan Ketua Pegawai Operasi (COO) BIBD. (MBA) dari Universiti Pengurusan Singapura (SMU) pada tahun 2013. Sebelum menyertai BIBD, Pheng Leong bekerja untuk firma audit Selain itu, beliau juga memiliki Sijil Perancangan Kewangan Islam (IFPC) antarabangsa di Singapura, United Kingdom, Taiwan dan Brunei dan Sepanjang kerjayanya, beliau telah memegang peranan kepimpinan daripada Perancang Kewangan Hijrah, Kelayakan Kewangan Islam (IFQ) merupakan rakan kongsi di Brunei dan Singapura yang menjaga dalam Perbankan Korporat, Perbankan Runcit, perniagaan Perbankan daripada Chartered Institute for Securities and Investments (CISI), Sijil pelanggan dalam pelbagai industri dari perbankan, insurans, pengurusan Institusi termasuk Pemasaran & Hal Ehwal Awam, serta pelbagai projek Foundation in Design Thinking daripada IDEO dan sijil Fintech: Inovasi dan dana, minyak dan gas dan telekomunikasi. Beliau menasihati pelanggan mercu tanda dan tugasan pembiayaan. Beliau bertanggungjawab Transformasi dalam Perkhidmatan Kewangan dari Sekolah Perniagaan dalam penukaran Piawaian Pelaporan Kewangan Antarabangsa (IFRS) menubuhkan pejabat HSBC Amanah Finance di Negara Brunei Universiti Nasional Singapura (NUS). dan diaudit penyata kewangan beberapa bank dan syarikat insurans di Darussalam dan telah diamanahkan dengan tanggungjawab pengarah bawah IFRS. Pheng Leong mempunyai penghargaan yang kuat terhadap anak syarikat tambahan di HSBC Finance Sdn Bhd dan BIBD Securities amalan kerja global, penukaran IFRS dan IFRS, yang telah bekerja dengan Sdn Bhd. Beliau mempunyai pengalaman bekerja di luar negara di BIBD di pejabat Brunei dan di pelbagai negara. Pheng Leong memperoleh Kuala Lumpur, Dubai dan Hong Kong. Sebelum ini, beliau juga dilantik Ijazah Sarjana Muda Perakaunan (Kepujian Kelas Pertama) dari Universiti menganggotai pelbagai jawatankuasa kerja berkaitan Kerajaan seperti Teknologi Nanyang dan merupakan Akauntan Bertauliah Institut jawatankuasa kerja Wawasan Negara 2035, jawatankuasa penasihat Biro Akauntan Bertauliah Singapura, Institut Akauntan Bertauliah di England Kawalan Narkotik (NCB) Pusat Al Islah, jawatankuasa Pelan Pembangunan dan Wales serta Akauntan Awam Bertauliah Negara Brunei Darussalam Negara (NDP) dan majlis Universiti Brunei Darussalam (UBD). Beliau juga Institut Akauntan Awam Bertauliah. Beliau juga merupakan Penganalisis merupakan Pengerusi pengasas bagi Persatuan Pasaran Modal Brunei Kewangan Bertauliah Institut CFA. Darussalam (BCMA). 35
Yang Mulia Effendy bin Othman Kaunsel Am & Setiausaha Syarikat Yang Mulia Edmundo Horacio Uribe Bobadilla Ketua Pegawai Risiko Yang Mulia Hajah Nurul Akmar binti Haji Mohd Jaafar Ketua Pegawai Pemasaran Sebelum menyertai BIBD, Effendy berkecimpung dalam bidang undang- Edmundo mempunyai tiga puluh tahun pengalaman dalam perbankan, Hajah Nurul Akmar telah berkhidmat dengan BIBD selama lebih daripada undang swasta di Kuala Lumpur selama 24 tahun, yang mana 10 tahun dua puluh empat tahun dalam Pengurusan Risiko dan enam dalam dua puluh lima tahun dengan kepakaran dalam bidang kewangan, adalah rakan kongsi kanan dengan firma undang-undang serantau Perbankan Korporat dan Pelaburan. Beliau telah bekerja selama dua pelaburan dan perbankan runcit. Beliau terlibat dalam usaha terbesar di Malaysia dengan kehadiran di seluruh negara Asean. puluh dua tahun di Bank of America, Chase Manhattan Bank dan baru- transformasi strategik BIBD melalui penjenamaan semula, inovasi Pelanggan Effendy terdiri daripada institusi kewangan tempatan dan baru ini untuk Citibank. Dalam lapan tahun kebelakangan, beliau telah produk, kecemerlangan perkhidmatan pelanggan, dan mengukuhkan antarabangsa, multinasional, awam dan syarikat awam yang tersenarai. bekerja di Timur Tengah, pada dasarnya dalam perbankan Islam untuk ekuiti jenama, dan meningkatkan pemerolehan pelanggan. Effendy adalah setiausaha syarikat bertauliah dengan Persatuan Bank Aljazira di Arab Saudi, Al Khaliji Perancis di Qatar dan Emirates Setiausaha Syarikat Malaysia. Islamic di Dubai. Di mana, beliau telah dijemput untuk menaik taraf Beliau mempelopori pembangunan program CSR BIBD sejak tahun fungsi Risiko dan melaksanakan amalan terbaik antarabangsa, termasuk 2008 yang menekankan nilai-nilai 'Berjiwa Brunei', dengan inisiatif Beliau juga merupakan pengarang bersama beberapa penerbitan pelbagai latihan berkaitan Risiko merentasi pelbagai bidang. Dalam tugas utama termasuk BIBD ALAF. Kini beliau ditugaskan sebagai Ketua termasuk Malaysian Company Law: Principles and Practice (Edisi ke-2 beliau sebelumnya, sebagai Ketua Kredit dan Risiko di Emirates Islamic, Pegawai Pemasaran untuk menerajui peranan pemasaran strategik bagi 2018 - Wolters Kluwer), pengarang Malaysian chapter on Asian Conflict of beliau telah mengubah sepenuhnya struktur Risiko, termasuk proses, Kumpulan syarikat dan meningkatkan lagi ekuiti dan kedudukan jenama Laws - East and Southeast Asia (2017 - Wolters Kluwer), dan penyumbang sistem dan orang yang berkaitan. Edmundo memegang Ijazah Sarjana BIBD, supaya setanding dengan yang terbaik dalam industri serantau dan Malaysia for the Global Perspectives on the Hague principles chapter of Muda dalam Pentadbiran Perniagaan dari Universidad Iberoamericana global. Baru-baru ini beliau dilantik sebagai ketua Kumpulan Transformasi the Choice of Law in International Commercial Contracts (2021 - Oxford dan Sarjana Kewangan dari University of Exeter. Mampan organisasi, yang telah menubuhkan Rangka Kerja Kemampanan University Press). Bank dan pelan hala tuju kumpulan syarikat semasa Sidang Kemuncak Effendy lulus dengan kepujian kelas Pertama dalam bidang undang- Pelaburan Perniagaan ASEAN. undang dari Universiti Islam Antarabangsa, Malaysia. Dia juga memiliki Ijazah Sarjana Undang-Undang dari University of Cambridge dan London Hajah Nurul memegang BA dalam Perakaunan dan Kewangan dari School of Economics and Political Science. United Kingdom dan merupakan Islamic Bank of Brunei Scholar sebelum menyertai BIBD pada tahun 1995. 36
Yang Mulia Koh Swam Sing Ketua Perbankan Korporat Yang Mulia Hazimah Izzati binti Pehin Orang Kaya Johan Pahlawan Dato Seri Setia Awang Haji Adanan Ketua Perbendeharaan dan Pasaran Global Jason Wong Pemangku Pengarah Urusan, BIBD Securities Sdn Bhd Swam Sing mempunyai pengetahuan dan pengalaman luas dalam bidang Perbankan Korporat, Operasi dan Risiko Kredit. Kerjaya beliau Hazimah baru-baru ini dilantik sebagai Pemangku Ketua Bahagian Jason telah berkhidmat dengan BIBD sejak tahun 2012 dan telah bekerja bermula dengan The Island Development Bank Bhd pada tahun 1983, Perbendaharaan &Pasaran Global pada April 2021. Dengan pengalaman di seluruh spektrum pengurusan aset Syariah dengan lebih daripada 10 dimana beliau telah memegang pelbagai jawatan di operasi cawangan, lebih daripada sepuluh tahun, Hazimah memegang beberapa peranan tahun pengalaman pengurusan pelaburan. pentadbiran dan pengurusan kredit. Sebagai salah seorang perintis seperti Peniaga Pasaran Wang, Ketua Peniaga, Ketua Pertukaran Asing BIBD, beliau memainkan peranan penting dalam transformasi Bank ke dan Pasaran Wang dan Timbalan Ketua TGM sebelum peranannya Sebelum BIBD Securities, Jason mengetuai pasukan pelaburan proprietari perbankan dan perkhidmatan kewangan Islam, dan berperanan dalam sekarang. Tanggungjawab utamanya termasuk kawalan dan pengurusan BIBD Bank dan bertanggungjawab untuk menguruskan pelaburan memperkenalkan beberapa kemudahan teras Bank. Beliau kini adalah modal dan kecairan Bank, dengan saiz aset kira-kira US$3 bilion. Hazimah pasaran global bernilai lebih B$1 bilion, termasuk Sukuk (bon Islam), Ketua Bahagian Perbankan Korporat, yang bertanggungjawab untuk memegang Ijazah Sarjana Muda Sastera dalam Pengajian Ekonomi dan nota berkaitan kredit Islam (I-CLN) dan pelaburan jangka sederhana lain. membina portfolio Perbankan Korporat, dan menyokong perniagaan Sosial (Kewangan) dari University of Manchester. Beliau juga seorang Selain itu, Jason pernah bekerja di pejabat perwakilan BIBD di Singapura, tempatan bagi dapat menyumbang ke arah pertumbuhan infrastruktur Penganalisis Kewangan Bertauliah. pasukan Pasaran Modal Hutang (DCM) BIBD dan Citi London. Brunei Darussalam. Beliau berkelulusan Ijazah Sarjana (MSc) dalam bidang Kewangan dan Ijazah Sarjana (MEng) dalam Kejuruteraan Kimia, kedua-duanya dari Imperial College London dan merupakan pemegang piagam CFA. 37
Yang Mulia Haji Mohd Said Haji Zania Pengarah Urusan BIBD At-Tamwil Berhad Yang Mulia Hajah Hanifah Haji Jenan Ketua Syariah Yang Mulia Susanna Maria Goh Ghim Hong Ketua Pematuhan Haji Mohd Said mempunyai pengalaman selama 20 tahun dalam Hajah Hanifah adalah Ketua Syariah BIBD yang mempunyai lebih dari Susanna mempunyai pengalaman lebih tiga belas tahun dalam industri industri perbankan dan kewangan Brunei. Beliau menyertai BIBD At- sepuluh tahun pengalaman yang luas meliputi Perbankan Cawangan, perbankan khususnya lebih tujuh tahun dalam bidang perundangan Tamwil Berhad pada tahun 2000 dan tokoh yang sering berperanan Jabatan Pemuliharaan dan Penasihat Perundangan sebelum mengetuai dan pematuhan, setelah menjadi Ketua Pematuhan untuk HSBC Brunei. penting dalam kejayaan berterusan BIBD At-Tamwil Berhad. Dalam Jabatan Syariah pada masa ini. Beliau juga berpengalaman di bidang Sebelum ini, beliau juga pernah menyandang jawatan Pengarah untuk peranan sebelumnya sebagai Ketua Operasi, beliau menunjukkan Takaful apabila beliau diperbantukan ke Takaful BIBD di mana beliau HSBC Finance (Brunei) Berhad. Beliau menyertai BIBD sebagai Ketua kualiti kepimpinan mantap dan keupayaan untuk menguruskan hal mengendalikan perkara perundangan dan tuntutan. Beliau berkelulusan pematuhan pada Julai 2018 dan mengendali Divisyen Pematuhan untuk ehwal strategik dan operasi yang membawa kepada penambahbaikan Ijazah Sarjana Muda Syariah (Kepujian) dari Universiti Malaya, Malaysia BIBD dan menyelia penglibatan bersama pengawal selia perbankan dan signifikan dalam operasi BIBD At-Tamwil Berhad. dan Diploma Undang-Undang dan Pentadbiran Kehakiman Islam dari semua aspek pematuhan jenayah kewangan. Beliau memiliki Ijazah Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM). Beliau juga adalah Sarjana Undang-Undang LLB dari Universiti Nottingham dan seorang Perancang Kewangan Islam bertauliah dari Al-Hijrah Consultancy dan Barrister-at-Law yang berkelayakan. pemegang Sijil Program Profesional Fiqh Muamalat (FMPP) dari CIBFM Brunei. 38
Yang Mulia Haji Mohd Yusri Haji Wahsalfelah Ketua Perhubungan Kerajaan dan Projek-Projek Khas Yang Mulia Lyndsay Spray Penolong Ketua Pegawai Operasi Haji Mohammad Yusri memulakan kerjaya beliau pada sebagai seorang Lyndsay Spray menyertai BIBD pada Julai 2020 dan mempunyai 30 tahun ahli ekonomi di bawah Jabatan Perancangan dan Kemajuan Ekonomi pengalaman dalam industri perbankan, dengan BIBD dan Kumpulan di Jabatan Perdana Menteri dan bertanggungjawab dalam mengawasi HSBC. Pengalaman profesional beliau terdiri daripada pemasaran, perumusan dasar dan perancangan ekonomi dalam bidang Penswastaan, sumber manusia dan latihan dan perbankan runcit, dengan kepakaran Public Private Partnership (PPP), Dasar Persaingan, Amalan Perdagangan beliau adalah operasi. Beliau berkhidmat selama 28 tahun dengan HSBC Adil, dan Perlindungan Pengguna. Beliau menyertai BIBD sebagai Brunei, di mana beliau juga diperbantukan ke Singapura, Vietnam dan Pengurus Perhubungan Kanan pada tahun 2012, menyelia hubungan New Zealand. Selepas peranannya sebagai Ketua Perbankan Runcit dan keseluruhan Bank dengan Kementerian Kewangan, Syarikat Berkaitan Ketua Pegawai Operasi HSBC Brunei dan sebelum menyertai BIBD, beliau Kerajaan (GLC), serta pihak berkepentingan strategik yang lain di dalam adalah Ketua Pegawai Operasi di HSBC New Zealand. Dalam peranannya Kerajaan dan agensi korporat. Pada masa ini, Haji Mohammad Yusri sekarang, Lyndsay menyelia operasi rangkaian cawangan, serta jabatan mengetuai Bahagian Perhubungan Kerajaan dan Projek Khas, tumpuan operasi dan perkhidmatan pelanggan dan memberi sokongan kepada utama bank untuk penyelarasan dengan pihak-pihak berkepentingan Jabatan lain di bawah kepimpinan Ketua Pegawai Operasi BIBD. utama dalam sektor kerajaan. Beliau memegang ijazah Sarjana Muda Ekonomi dari University of Leicester, United Kingdom, dan Ijazah Sarjana Lyndsay memegang BSc dalam Perkhidmatan Kewangan dari United Muda dalam Ekonomi dan Perancangan Kewangan, dari Curtin University Kingdom dan Ahli Bersekutu Chartered Institute of Bankers, UK. of Technology, Australia Barat. 39
B A B 1 EMERGING LEADERSHIP FORUM 40 BIBD I Laporan Tahunan 2022
Tadbir Urus Korporat
Di BIBD, kami mendukung standard tertinggi tadbir urus korporat dan mematuhi prinsip-prinsip dan peraturan-peraturan yang digariskan oleh Kerajaan Kebawah Duli Yang Maha Mulia Sultan dan Yang Di-Pertuan Negara Brunei Darussalam.
2.1 Laporan Tadbir Urus Korporat Pengenalan Pelaksanaan Inisiatif Tadbir Urus Korporat Utama sebagai kolektif mereka membentuk asas ekosistem tadbir urus Polisi Maklumat Harga Sensitif yang menetapkan seni bina bagi pertumbuhan Bank yang dinamik dan korporat BIBD. Satu komponen penting Rangka Kerja garis panduan dalam menentukan Maklumat Harga bertanggungjawab. ini adalah tumpuannya kepada kemampanan yang Sensitif dan untuk memastikan pendedahan Maklumat Sebagai sambungan usaha Lembaga Pengarah BIBD pada 2021 untuk mengukuhkan tadbir urus korporat Kumpulan BIBD, tahun 2022 menyaksikan pelaksanaan menyokong usaha seimbang bagi tiga aspek: kemajuan ekonomi, pembangunan sosial dan penambahbaikan alam sekitar. Harga Sensitif yang betul dan teratur kepada pihak awal mengikut undang-undang dan peraturan Pasaran Sekuriti yang berkenaan. beberapa inisiatif tadbir urus utama, yang meletakkan Kod Etika Kumpulan BIBD yang berfungsi sebagai Rangka Kerja Pengurusan Peguam-Peguamcara Luar BIBD setanding dengan rakan serantaunya, dan yang panduan tentang tingkah laku beretika yang diharapkan yang menetapkan proses tadbir urus, prosedur, penting lagi, adalah diharapkan inisiatif ini dapat daripada ahli Kumpulan BIBD serta kepentingan piawaian dan garis panduan yang berkaitan untuk membina pertumbuhan Kumpulan BIBD yang dinamik dan bertanggungjawab pada tahun-tahun akan datang. mengamalkan budaya kerja beretika berdasarkan tindakan dan keputusan yang bertanggungjawab, memastikan BIBD mempunyai kumpulan peguamcara luar yang tersedia ("Panel Peguam Cara") yang memiliki Inisiatif tadbir urus utama ini termasuk: dalam Kumpulan BIBD. kemahiran, kepakaran undang-undang, pengalaman, Rangka Kerja Tadbir Urus Korporat yang menyenaraikan struktur kepimpinan dan pihak berkepentingan organisasi BIBD, penyeliaan, akauntabiliti dan sistem jaminannya dan nilai BIBD bagi Piagam Lembaga Pengarah yang objektifnya adalah untuk membimbing Lembaga Pengarah BIBD di dalam peranan pengawasannya dengan menggariskan tugas, tanggungjawab dan peranannya selaras dengan dan profesionalisme yang diperlukan untuk membantu Kumpulan BIBD bagi perkara-perkara yang berkaitan dengan undang-undang yang memerlukan sandaran daripada pengamal undang-undang dari luar. menjalankan operasi dan aktiviti perniagaannya. Secara undang-undang yang berkenaan. INDEKS 2.1.1 Laporan Pengurusan Risiko oleh Ketua Pegawai Risiko 2.1.2 PENDEDAHAN MENGENAI PERKARA LAIN YANG BERKAITAN DENGAN OPERASI DAN KEWANGAN I. Perkara-Perkara Yang Berkepentingan yang mempengaruhi Operasi Masa Hadapan II. Jangkaan Perkembangan bagi Operasi Masa Depan 43
2.1.3 PRINSIP-PRINSIP TADBIR URUS KORPORAT Prinsip 1 Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah - fungsi dan tanggungjawab Prinsip 2 Komposisi Lembaga dan kedudukan Pengarah Bebas Prinsip 3 Pembahagian Peranan Pengerusi dan Ketua Pegawai Eksekutif Prinsip 4 Kriteria untuk pengenalan, penilaian dan pelantikan Pengarah-Pengarah Prinsip 5 Struktur tadbir urus dan penilaian bagi keberkesanan Lembaga Pengarah Prinsip 6 Tanggungjawab Lembaga Pengarah terhadap rangka kerja tadbir urus bagi Kumpulan Prinsip 7 Mesyuarat Lembaga Pengarah dan kehadiran ahli Lembaga Pengarah Prinsip 8 Dasar Imbuhan bagi Pengurusan Kanan dan pekerja lain Prinsip 9 Tanggungjawab Lembaga Pengarah terhadap prestasi dan kedudukan risiko Bank Prinsip 10 Tanggungjawab Lembaga Pengarah untuk tadbir urus risiko Prinsip 11 Fungsi pengurusan risiko bebas yang berkesan di dalam Bank Prinsip 12 Pengurusan risiko dan Infrastruktur kawalan dalaman Bank Prinsip 13 Jawatankuasa Audit Bank melalui Jawatankuasa Audit, Kewangan dan Risiko Prinsip 14 Rangka Kerja Audit Dalaman Bank Prinsip 15 Pengurusan risiko berdasarkan pematuhan Bank Prinsip 16 Pendekatan Tadbir Urus untuk menegakkan kepentingan Pemegang Saham Prinsip 17 Penglibatan Pemegang Saham Prinsip 18 Langkah-langkah untuk menggalakkan penyertaan pemegang saham dalam mesyuarat agung Prinsip 19 Pengurusan bagi situasi Konflik Kepentingan 44
2.1.1 Laporan Pengurusan Risiko oleh Ketua Pegawai Risiko BIBD memberikan penekanan yang besar terhadap Penyata Selera Risiko Struktur Tadbir Urus Risiko peranan pengurusan risiko untuk memastikan pertumbuhan jangka panjang yang berterusan dan bertanggungjawab bagi Kumpulan, BIBD. Untuk menyokong aspirasi BIBD, fungsi dan proses pengurusan risiko yang mantap, ditambah lagi dengan program kesedaran yang kukuh telah dikuatkuasakan untuk membolehkan penilaian bebas, pemantauan dan kawalan dari semua risiko kewangan dan bukan kewangan di seluruh Kumpulan BIBD. Dalam Strategi Pengurusan Risiko, Penyata Selera Risiko (Risk Appetite Statement ("RAS") yang holistik ditubuhkan sebagai parameter risiko utama dan diselaraskan dengan objektif pengurusan risiko bagi keseluruhan Kumpulan BIBD: (a) Untuk secara konsisten melebihi keperluan modal kawal selia yang minimum (b) Untuk memastikan tahap kecairan dan pembiayaan Struktur tadbir urus yang kukuh telah disediakan untuk memastikan bahawa ERMF dapat dilaksanakan dengan berkesan. Walaupun Lembaga Pengarah pada dasarnya bertanggungjawab ke atas aktiviti pengurusan risiko BIBD, ia telah mengagihkan tanggungjawabnya di dalam pengawasan pengurusan risiko BIBD tersebut kepada Jawatankuasa Lembaganya; Jawatankuasa Kecil Audit dan Kewangan ("AF"), Jawatankuasa Kecil Risiko ("RC"), dan Jawatankuasa Eksekutif ("ExCom"). Jawatankuasa Pengurusan yang menyeluruh bagi semua risiko yang dihadapi oleh BIBD adalah sebahagian daripada usaha yang lebih meluas dalam mengekalkan standard tertinggi bagi tadbir urus risiko dan pematuhan seluruh Kumpulan BIBD. BIBD menjalankan pelbagai perniagaan dan dikehendaki untuk mentadbir, memantau dan melaporkan semua risiko dengan pendekatan perusahan yang jelas, dan holistik. yang mencukupi (c) Untuk mengurus tahap risiko dalam portfolio ke tahap yang boleh diterima, (d) Untuk mengekalkan penarafan hutang luaran. Rangka Kerja Pengurusan Risiko Perusahaan Kumpulan BIBD telah menerima pendekatan di seluruh Lembaga Pengarah ini dikemas kini mengenai perkara yang berkaitan dengan risiko pada setiap suku tahun dan bulanan atau apabila diperlukan. Badan Penasihat Syariah ("SAB") juga telah diwakilkan oleh Lembaga Pengarah untuk memberikan pengawasan ke atas perkara yang berkaitan Syariah, termasuk risiko Syariah. SAB bermesyuarat sekurang-kurangnya setiap suku tahun dan mengemas kini mengenai perkara-perkara Syariah termasuk sebarang isu risiko yang berkaitan dengan BIBD telah menyediakan pelbagai dasar dan proses Risiko perusahaan yang meliputi 19 (sembilan belas) risiko teras Syariah dimana panduan SAB adalah diperlukan. yang bertujuan untuk melindungi risiko yang bebeza merentas semua perniagaan yang disemak setiap tahun. Strategi Pengurusan Risiko di dalam struktur pengurusan risikonya. Ini disokong oleh Rangka Kerja Pengurusan Risiko Perusahaan (Enterprise Risk Management ("ERMF") yang menyediakan pendekatan piawaian untuk menguruskan semua risiko dalam Kumpulan BIBD. Alat utama yang digunakan dalam ERMF adalah untuk mewujudkan, dalam setiap bahagian Di peringkat Pengurusan, Risiko Kumpulan BIBD diuruskan oleh Jawatankuasa Risiko Kredit ("CRC"), Jawatankuasa Aset & Liabiliti ("ALCO"), dan Jawatankuasa Pengurusan Risiko Perusahaan ("ERMC"). Jawatankuasa pengurusan ini bermesyuarat pada setiap minggu, bulanan, setiap 2 Strategi Pengurusan Risiko disemak dan diluluskan oleh Lembaga Pengarah pada setiap tahun. Strategi BIBD, tadbir urus, pemantauan dan kawalan yang betul untuk dijejaki setiap bulan dan suku tahunan. bulan, dan suku tahunan. Perkara-perkara khusus seperti Kecukupan Modal ("ICAAP") dan Pelan Pemulihan adalah Pengurusan Risiko memberikan pendekatan secara disemak dalam ERMC. holistik dalam pengurusan risiko, provokasi dan krisis dalam Kumpulan BIBD. 45
Model Pengurusan Risiko Kumpulan STRUKTUR TADBIR URUS RISIKO Model Pengurusan Risiko Kumpulan menggunakan pendekatan "Tiga Barisan Pertahanan" untuk menampung Lembaga Pengarah sebarang potensi risiko. Ini dicapai dengan mengekalkan proses pemantauan yang berterusan, dan pelaksanaan kawalan masing-masing yang tepat. Tanggungjawab tersebut dibahagikan seperti berikut: Barisan Pertahanan Pertama (Pemilik Risiko), unit-unit Perniagaan / Sokongan. Barisan Pertahanan Kedua (Fungsi Pemantauan dan Pengawasan), Pengurusan Risiko dan Pematuhan. Barisan Pertahanan Ketiga (Jaminan Risiko), Audit Dalaman. Walaupun risiko diuruskan pada tahap aktiviti pengambilan risiko, terdapat akauntabiliti yang jelas mengenai pemilikan risiko seluruh BIBD seperti yang ditunjukkan dalam carta berikut. SAB (Mingguan) CRC Kredit Penumpuan Negara Rentas Sempadan Reputasi • Pematuhan EXCOM Fungsi Kawalan (Bulanan) (Suku Tahunan) ALCO Kumpulan ERMC Kecairan Undang-undang Pembiayaan Pengawalseliaan Penumpuan Reputasi PRRBB Syariah Negara • Rentas Sempadan Siber / IT • Pematuhon Reputasi • Pematuhan Anak Syarikat • Tadbir Urus Informasi Penyumberan Luar • Operasi AFRC* AFRC dibahagikan kepada jawatankuasa kecil berikut: a) Audit b) Kewangan dan c) Risiko Setiap 2 Bulan Jawatan Kuasa Modal Pelan Pemulihan ICAAP . t a b i l r e t g n a y n a g n i t n e p e k r e b k a h p a u m e s a r a t n a n a g n u b u H i Hasil ICAAP • Hasil Plan Pemulihan Model • Kesedaran dan Pemantauan Risiko Penipuan Dasar, Garispanduan, Proses dan Peraturan Perbankan 46
Dalam Struktur Tadbir Urus Risiko (Risk Governance ("RGS"), BIBD mempunyai beberapa Structure Risiko Sumber Luar Risiko Model Barisan Pertahanan pertama adalah dari unit perniagaan dan fungsi sokongan, selain daripada Barisan jawatankuasa di peringkat Lembaga Pengarah dan Pengurusan Kanan: Pendekatan yang diambil oleh RMD adalah untuk menganalisis semua cadangan pembiayaan dan Pertahanan yang ke-2 dan ke-3 yang bertanggungjawab untuk mengenal pasti, dan mengurus risiko yang wujud dalam produk, aktiviti, proses dan sistem yang Lembaga Pengarah pelaburan, serta, menilai proses dan peristiwa operasi bertanggungjawab. (a) ExCom - Bulanan (b) AFRC - Suku tahunan (c) SAB - Bulanan Kumpulan BIBD, dengan kerjasama erat dengan unit perniagaan masing-masing, untuk memastikan pendedahan Kumpulan BIBD kepada semua risiko Barisan Pertahanan ke-2 disediakan oleh fungsi pengurusan risiko dan pematuhan bebas. Fungsi utama difahami, dibincangkan, dan diuruskan secara proaktif, pengurusan risiko bertanggungjawab untuk mengawasi Pengurusan Kanan agar kepentingan semua pihak yang berkepentingan aktiviti pengambilan risiko bank, ditambah pula (a) CRC - Mingguan (b) ALCO - Bulanan (c) ERMC - Suku tahunan (d) CC - Setiap 2 bulan Risiko utama dalam Kumpulan BIBD dikawal dan dipantau di bawah Bahagian Pengurusan Risiko ("RMD"), sebagai dilindungi. Risiko kewangan dianalisis dengan melakukan ujian tekanan yang berbeza menggunakan senario ekonomi yang berbeza dalam ICAAP, Pelan Pemulihan dan Ujian Tekanan lain setiap tahun seperti yang dikehendaki oleh Brunei Darussalam Central Bank ("BDCB"), ditambah dengan menjalankan penilaian risiko, dengan laporan bebas daripada Barisan Pertahanan Pertama. Fungsi Pematuhan adalah untuk memantau pematuhan berkenaan dengan undang-undang, peraturan tadbir urus korporat dan dasar dalaman. Barisan Pertahanan ke-3 disediakan oleh fungsi Barisan pertahanan ke-2 yang meliputi: dengan latihan khusus lain yang dibentangkan dalam audit dalaman bebas, yang bertanggungjawab untuk Risiko Kredit Risiko Pasaran ALCO. BIBD menggunakan pendekatan proaktif dalam memberikan jaminan tentang keberkesanan Barisan Pertahanan pertama dan ke-2 Bank. Risiko Operasi memantau risiko Kumpulan BIBD yang terdedah, dengan Terdapat beberapa inisiatif daripada BDCB yang telah Buku Perbankan Risiko Kadar Keuntungan ("PRRBB") mempunyai Rangka Kerja Pengurusan Risiko Perusahaan diterima pakai atau dalam proses diterima pakai oleh BIBD Risiko Kecairan yang mantap, ditambah lagi dengan Tadbir Urus Risiko untuk menyelaraskan Sektor Perbankan Brunei dengan Risiko Pembiayaan Operasi yang kukuh dengan menggunakan beberapa alat piawaian antarabangsa. Inisiatif tersebut termasuk: Risiko Penumpuan untuk sentiasa memantau risiko yang terhasil daripada Risiko Negara Orang, Sistem, Proses dan faktor Luaran. Tanggungjawab (i) Garis panduan dan tadbir urus pengurusan risiko Risiko Merentas Sempadan Risiko Operasi terletak pada semua kakitangan BIBD, yang (ii) Garis panduan pengurusan risiko kredit Risiko Reputasi didorong kuat oleh latihan Kesedaran Risiko dan Budaya (iii) Keperluan modal pengawalseliaan minimum Risiko Undang-undang Risiko Kawal Selia Risiko yang berterusan. (iv) Pelaksanaan model IFRS9 Risiko Syariah Risiko Pematuhan Risiko Siber Peruntukan tanggungjawab berkaitan risiko di kalangan semua unit, dalam BIBD, diatur agar selaras dengan prinsip Tiga Barisan Pertahanan ("LOD"), di mana setiap (v) Klasifikasi kemudahan kredit yang terjejas dan aset kewangan untuk tujuan peruntukan (vi) Garis Panduan Pengurusan Risiko Pasaran Risiko IT barisan pertahanan adalah bebas di antara satu sama (vii) Garis Panduan Risiko IT dan Siber Tadbir Urus Maklumat lain: (viii) Basel II - Tonggak 3 Dokumen pendedahan awam 47
(ix) Tadbir urus korporat untuk Bank Islam Penilaian Kredit Standard & Poor Dalam Portfolio Runcit, tiada penumpuan disebabkan (x) Layanan berhemat terhadap aset bermasalah dan elaun kerugian kredit (xi) Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah (xii) Pengurusan Risiko Operasi (xiii) Pengurusan Risiko Kecairan Sebagai bukti pendekatan bijak BIBD terhadap pengurusan risiko, Bank telah disahkan semula dengan A- (Stabil) oleh salah satu daripada tiga agensi penarafan kredit antarabangsa yang besar, Standard & Poor's ("S&P Global"). oleh garis panduan kawal selia yang ditetapkan (Rangka Kerja Capital Adequacy bertarikh 13 Februari 2019), di mana setiap penanggung runcit tidak boleh mewakili lebih daripada 0.2% daripada jumlah portfolio runcit. Portfolio Bukan Runcit (xiv) Rangka Kerja Kecukupan Modal Dalam ruang bukan peruncitan, Bank melaksanakan (xv) Garis Panduan Penyumberan Luar Pengurusan Risiko Material sistem penarafan risiko dalaman daripada S&P Global, (xvi) Proses Penilaian Kecukupan Modal Dalaman untuk membantu Lembaga Pengarah dan Pengurusan ("ICAAP") (xvii) Pelan Pemulihan Penekanan budaya pengurusan risiko yang kukuh adalah asas mekanisme kawalan Kumpulan BIBD. Ini melibatkan Kanan membezakan tahap risiko, melalui pendekatan probability of default, merentas semua pembiayaan proses pengenalpastian, penilaian, kawalan, pemantauan dan pelaburan untuk memudahkan proses membuat dan pelaporan risiko material yang berterusan, yang keputusan. Langkah Kawal Selia Sementara (COVID-19) dipanggil "Taksonomi Risiko" yang mempengaruhi prestasi objektif strategik Kumpulan BIBD, seperti berikut: Di samping itu, terdapat proses penilaian sepanjang Pada 30 Jun 2022, BDCB telah menamatkan program pendekatan analisis asas - semakan maklumat kualitatif pelepasan kecairan yang diperkenalkan untuk 1. Risiko Kredit dan Penumpuan dan kuantitatif - dan pembiayaan melebihi satu tahun menyokong semua pelanggan Korporat dan juga Runcit Rangka kerja risiko kredit yang teguh adalah yang mempunyai keperluan analisis tambahan, di mana yang terjejas oleh pandemik COVID-19. Program bantuan membenamkan garis panduan pembiayaan berhemat unjuran dan andaian tertentu berlaku. Perlindungan ini menyediakan penangguhan pembayaran pokok untuk mengurangkan keingaran dan kerugian kredit, cagaran pembiayaan adalah tinggi. Walau bagaimanapun, Pembiayaan bagi beberapa industri dan sektor yang sambil mengekalkan portfolio kredit yang berada keputusan kredit sentiasa berdasarkan penjanaan dikenal pasti. dalam skop Pengurusan Risiko Kumpulan BIBD. Bank aliran tunai, sebagai sumber utama pembayaran balik, telah menyediakan beberapa sistem dan proses untuk ditambah dengan struktur kemudahan yang sesuai, di Menjelang April 2020, BIBD segera melaksanakan mempunyai set kawalan dan skim pemantauan yang mana semua kemudahan mempunyai had khusus bagi arahan baru, dengan menambah program ini ke dalam betul untuk meninjau keseluruhan semua risiko dalam setiap jenis risiko (risiko Dibiayai, Tidak Dibiayai dan Pra- dasar kredit BIBD. Menjelang Disember 2022, program pengurusan risiko BIBD. penyelesaian). ini telah dilanjutkan beberapa kali oleh BDCB, seperti berikut: Lanjutan pertama dilaksanakan dari April hingga Faktor penumpuan bagi setiap industri, had, obligor, dan Terdapat skop pemantauan umum, termasuk dua proses September 2021, kemudian dilanjutkan sehingga 31 produk adalah aspek penting dalam portfolio Kumpulan khusus: Disember 2021 dan lanjutan terakhir sehingga Jun 2022. Semua lanjutan telah diluluskan oleh BDCB dan arahan BIBD dan dijejaki secara berterusan. Dalam spektrum Bukan Runcit, fokus portfolio industri Kumpulan BIBD kekal (a) Akaun senarai pantau yang dikemas kini dengan sewajarnya dalam dasar BIBD. stabil dengan tumpuan tertinggi dalam industri minyak dan gas, yang telah menjadi trend bersejarah, disebabkan Pendekatan ini meliputi semua akaun melebihi 1 Hari dari Tarikh Perlu Dibayar (Days Past Due ("DPD") serta kepentingan hasil minyak dan gas domestik untuk Brunei. pergerakan dalam baldi DPD (1-30, 31-60, 61-90 dan ke atas 90 hari). 48
(b) Akaun pemantauan secara dekat Dalam portfolio runcit, terdapat pembiayaan jaminan, di penekanan yang kuat untuk menyediakan latihan secara Pendekatan ini hanya meliputi akaun semasa dengan mana, cagaran meliputi sepenuhnya jumlah pembiayaan berterusan kepada semua pekerja. Kumpulan BIBD telah isu kecil yang mungkin merosot jika tidak dipantau dengan betul. dan dengan penambahan penyerahan gaji. Untuk pembiayaan tanpa jaminan, tiada cagaran yang diberikan. menugaskan pekerja di semua Bahagian untuk bertindak sebagai Penyelaras Risiko (Risk Coordinators ("RC"), yang Walau bagaimanapun, kebanyakan obligor mempunyai bertanggungjawab untuk menangani sebarang isu risiko Untuk akaun yang melebihi 30 DPD tetapi di bawah 90 DPD, Pendedahan secara Default ("EAD") mesti dipindahkan penyerahan gaji. operasi, termasuk Risiko Syariah. ke Peringkat 2 (IFRS9) dan apabila mencapai 90 DPD, Kutipan dan Pemulihan Bahagian Pengurusan Risiko juga telah melaksanakan mesti ditakrifkan sebagai terjejas dan EAD dipindahkan ke Peringkat 3 bersama-sama dengan Kredit Jangkaan Kerugian ("ECL") atau kemerosotan nilai. Dalam Kumpulan Perbankan Korporat, Jabatan Aset Khas (Special Asset Department ("SAD") bertanggungjawab untuk terus membuat susulan dan menilai arah aliran untuk semua akaun dengan DPD melebihi 30 hari, untuk membuat penyelesaian. Pengurusan Risiko bekerjasama rapat dengan SAD, untuk mengurus semua usaha Jabatan Kutipan dan Pemulihan di bawah Ketua Pegawai Operasi bertanggungjawab untuk menjejaki semua DPD dan trend untuk menilai strategi yang sesuai untuk setiap jenis produk. Bahagian Pengurusan Risiko bekerjasama rapat dengan jabatan ini untuk memahami corak tingkah laku yang boleh digunakan untuk meningkatkan lagi polisi yang sedia ada. Jangkaan Kerugian Kredit beberapa alat dan proses untuk menyediakan pandangan risiko operasi secara holistik di seluruh Kumpulan BIBD. Sebarang Laporan Peristiwa Risiko dianalisis dengan teliti menggunakan metodologi Root Cause bersama dengan faktor penyebab masing-masing untuk mengenal pasti penyelesaian yang betul dalam garis masa yang munasabah. Satu lagi alat utama yang digunakan untuk isu risiko operasi ialah penjejakan bulanan Penyata Selera Risiko ("RAS") dan Petunjuk Risiko Utama ("KRI") yang dilaksanakan oleh setiap unit, dan dipersetujui bersama berkaitan serta tahap kemerosotan nilai yang betul. BIBD telah mewujudkan proses IFRS9 yang membolehkan Bahagian Pengurusan Risiko. Bank untuk mengira Jangkaan Kerugian Kredit atau Portfolio Runcit kemerosotan kredit. Proses ini memberikan jangkaan 3. Risiko Pasaran, PRRBB, Pembiayaan, Kecairan, Dalam ruang runcit, Bank mempunyai pendekatan portfolio untuk menilai jenis produk individu menggunakan model risiko dalaman di seluruh kad skor yang berbeza dan dalam beberapa kes, analisis kredit asas, untuk penilaian akhir dan kelulusan masing-masing. Semua kemudahan mempunyai had khusus bagi setiap jenis risiko (Risiko Dibiayai, Tidak Dibiayai dan Pra-penyelesaian). kerugian kredit yang dijangkakan sama ada 12 bulan Probability of Default ("PD") atau PD Sepanjang Hayat, berdasarkan data sejarah statistik berkenaan dengan PD portfolio BIBD, Loss Given Defaults ("LGD"), tindanan Makroekonomi dan Pendedahan pada "EAD". 2. Risiko Operasi dan Syariah Negara dan Rentas Sempadan Sebagai sebahagian daripada pemantauan dan pelaporan tetap pendedahan risiko pasaran BIBD, terdapat beberapa laporan yang dijejaki untuk memastikan pendedahan ini berada dalam parameter selera risiko yang diluluskan, pasukan Pengurusan Risiko sentiasa mengikuti perkembangan pasaran di geografi yang Terdapat susulan berterusan pada arah aliran/tingkah laku pasaran dan analisis portfolio bagi setiap jenis produk di antara lainnya seperti bulan-bulan yang disebutkan di dalam buku yang terdapat dibawah status berprestasi Perihal Risiko Operasi yang berpunca daripada Orang, Sistem, Proses dan Faktor Luaran boleh membawa kepada kerugian Kumpulan BIBD. Faktor-faktor ini sentiasa dipantau dan dilaporkan. berbeza, yang mungkin membawa impak kepada portfolio rentas sempadan dan garis panduan risiko khusus BIBD. BIBD mengekalkan aset cair berkualiti tinggi dan pelbagai sumber pembiayaan yang bertindak sebagai penampan dan analisis pergerakan bagi hari-hari yang melebihi tempoh (Days Past Due). Sebagai langkah proaktif yang berterusan untuk menangkap semua kejadian yang berkaitan risiko operasi kecairan. Satu lagi aspek risiko pasaran ialah pergerakan kadar dengan lebih baik, Kumpulan BIBD telah memberikan faedah/keuntungan yang mempengaruhi prestasi buku 49
perbankan dan kesan akibatnya ke atas pendapatan infrastruktur siber BIBD, dilakukan untuk mengelakkan barangan dan perkhidmatan global, ditambah pula dan modal. Analisis ini dibentangkan dalam ALCO oleh sebarang gangguan dalaman dan luaran yang boleh dengan sistem rantaian bekalan di seluruh dunia yang Bahagian Pengurusan Risiko, setiap bulan. menjejaskan keupayaan am Kumpulan BIBD untuk telah terjejas. Situasi ini adalah akibat daripada kesan beroperasi. Pendekatan ini membolehkan pengukuhan COVID-19, ditambah lagi dengan pencerobohan Rusia ke BIBD menggunakan beberapa metodologi penilaian keseluruhan keupayaan pengurusan risiko IT dan Siber atas Ukraine. Di samping itu, banyak negara antaranya dengan bantuan pelbagai teknik analisis, untuk mengurus BIBD, dengan melaksanakan amalan antarabangsa AS menyuntik jumlah mudah tunai yang banyak, risiko yang berkaitan dan menyokong keperluan terbaik. Sebagai sebahagian daripada skop ini, rangka meningkatkan ekonomi masing-masing, mengakibatkan perniagaan tertentu: kerja risiko IT dan Siber dinilai dan disemak secara kesan gangguan selanjutnya di antara bekalan berbanding (a) Proses Had Rakan Niaga menggunakan teknik kualitatif dan kuantitatif, berkala sambil BIBD meneruskan pembangunan budaya pengurusan risiko ramalan. permintaan, menjana kesan inflasi di seluruh dunia, mendorong kenaikan kadar faedah dalam blok ekonomi utama dan dunia, secara amnya, dan menyebabkan (b) Had Negara menggunakan analisis asas ekonomi, 6. Tadbir Urus Maklumat dan Risiko Penyumberan Luar ketidaktentuan pasaran yang berterusan. politik dan sosial, (c) Analisis Risiko Merentas Sempadan meliputi risiko Nasionalisasi, Pengambilalihan, Keboleh Tukaran dan Keboleh Pindahan ("NECT"). juga menggunakan penarafan risiko Country BIBD Sovereign International, daripada S&P Global, Moody's dan Lembaga Pengarah BIBD dan Pengurusan Kanan telah memberi penekanan yang ketara dalam memastikan risiko dapat dikurangkan dan dielakkan berkaitan dengan kualiti data, keselamatan data, pengurusan rekod dan privasi data pelanggan. Kumpulan BIBD telah melaksanakan proses pemantauan Untuk 2023, kemelesetan ekonomi mungkin melanda blok ekonomi utama, dan kenaikan kadar faedah akan berterusan, walau bagaimanapun pada kadar yang berbeza, bergantung kepada spesifik negara yang dirujuk. Harga Minyak & Gas akan menjadi komponen penting dalam inflasi dunia, di mana perubahan iklim dan output Fitch untuk memastikan penjajaran selanjutnya dengan penyumberan luar untuk memastikan perkhidmatan pengeluaran akan menjadi elemen yang perlu ambil kira. amalan antarabangsa. material dan data yang diterima oleh sumber luar boleh dipercayai dan pembekal mempunyai rekod prestasi yang Dalam Negara (Brunei) 4. Risiko Undang-undang, Kawal Selia, Pematuhan dan Reputasi Kumpulan BIBD meletakkan keutamaan sepenuhnya pada pengawasan pematuhan menurut garis panduan tadbir urus antarabangsa dan tempatan. BIBD menyedari kukuh dan terbukti. 7. Risiko Model Ini merujuk kepada kerugian akibat penggunaan model, data, semakan model dan kemas kini perkhidmatan Permintaan agregat akan berkembang merentas ekonomi. Projek utama kerajaan yang baharu adalah terhad, dalam tahun 2023. pelaksanaan semua prinsip pematuhan yang betul dan penyelenggaraan yang tidak sesuai. Kumpulan BIBD Untuk tahun 2023, perbelanjaan domestik akan proaktif, untuk mengurangkan, memindahkan atau sedang membina senarai penjejakan inventori modelnya bertambah baik disebabkan oleh fasa Endemik COVID -19, mengelakkan semua risiko yang berkaitan dengan untuk mempunyai rekod komprehensif bagi semua yang berkuat kuasa sejak 1 Jun 2022. undang-undang, kawal selia, pematuhan, dan kesan buruk kepada reputasi BIBD. model yang tersedia untuk membolehkan pengurusan, penyelenggaraan dan penjejakan yang betul. Aktiviti yang lebih tinggi dalam sektor korporat. Penumpuan masih lagi di dalam industri minyak & 5. Risiko Siber dan IT Faktor Risiko yang Boleh Dijangka gas (Termasuk derivatif), menyumbang kepada 62.1% Semakan kerap menaikkan taraf dan ujian semua sistem Pada tahun 2022, dunia menyaksikan jumlah pergerakan daripada GDP Dalam Negeri (Suku 3 22 - MOFE). IT (perkakasan, perisian tengah dan perisian), serta tidak menentu dalam bekalan dan permintaan bagi 50
GDP untuk 2023 dijangka berkembang sebanyak 3.3% (IMF) dan Indeks Harga Pengguna dijangka berada pada 2.5% (IMF). Antarabangsa Dijangkakan bahawa ekonomi seluruh dunia akan mempunyai sedikit pengaktifan semula untuk tahun 2023. Walau bagaimanapun, adalah dijangka bahawa kekangan ekonomi yang biasa dan keadaan khusus industri akan terus memberi kesan merentasi semua blok ekonomi, seperti: o Inflasi Tinggi o Kenaikan kadar faedah o Ketidaktentuan di dalam pasaran saham, bon dan kadar pertukaran o Rantaian bekalan masih sebahagiannya terganggu o Harga tenaga yang tidak menentu Ketidakpastian pada varian COVID baharu dan kadar penularan untuk 2023. Pencerobohan Rusia ke pembangunan Ukraine. Ketegangan geopolitik lain. 51
2.1.2 PENDEDAHAN HAL-HAL YANG BERKAITAN DENGAN OPERASI DAN KEWANGAN Peruntukan Berkanun/Kawal Selia Keperluan Pendedahan Maklum Balas Pendedahan Pendedahan butiran mengenai sebarang Tiada peristiwa penting berikutnya, antara tahun kewangan berakhir 31 Disember 2022 perkara atau keadaan yang telah timbul sejak dan tarikh laporan kewangan 16 Mac 2023, yang mempengaruhi: akhir tahun kewangan yang telah menjejaskan dengan ketara atau mungkin menjejaskan (i) operasi entiti pelapor pada tahun kewangan akan datang; dengan ketara: (ii) keputusan operasi tersebut pada tahun kewangan akan datang; atau Peraturan 18(3)(d) Peraturan Securities Market, 2015 (i) operasi entiti pelapor pada tahun kewangan akan datang; (iii) keadaan entiti pelapor dalam tahun kewangan akan datang. (ii) keputusan operasi tersebut pada tahun kewangan akan datang; atau Akibatnya, tiada pendedahan sedemikian dibuat dalam penyata kewangan raudit bagi tahun berakhir 31 Disember 2022. (iii) keadaan entiti pelapor dalam tahun kewangan akan datang. Pendedahan kemungkinan perkembangan Bank pada dasarnya terlibat dalam penyediaan perniagaan perbankan Islam selaras dalam operasi entiti pelapor pada tahun dengan prinsip Syara' seperti yang dibenarkan di bawah Perintah Perbankan Islam 2008. kewangan akan datang dan hasil jangkaan operasi tersebut. Anak-anak syarikat (bersama-sama dengan Bank dirujuk sebagai Kumpulan BIBD) terutamanya terlibat dalam penyediaan sewa beli secara Islam, pembrokeran saham, aset, dan pengurusan dana, pajakan dan perkhidmatan pengurusan. Tiada perubahan ketara dalam aktiviti ini sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember Peraturan 18(3)(e) Peraturan 2022. Securities Market, 2015 Kumpulan BIBD menjangka untuk meneruskan aktiviti utamanya yang serupa dengan hasil operasi yang mencerminkan aktiviti ini di tahun kewangan masa hadapan yang boleh dijangka. Keputusan operasi aktiviti ini adalah tertakluk kepada risiko berikut iaitu, risiko kredit, risiko pasaran, risiko kecairan dan risiko operasi daripada instrumen kewangan dan melaksanakan proses dan kawalan untuk pengurusan risiko kewangan ini seperti yang dinyatakan dalam nota 36 Penyata Kewangan Beraudit bagi tahun berakhir 31 Disember 2022. 52
2.1.3 PRINSIP TADBIR URUS KORPORAT PRINSIP 1 Setiap Bank hendaklah diketuai oleh Lembaga Pengarah yang berkesan untuk memimpin dan mengawal Bank. Lembaga Pengarah mempunyai tanggungjawab muktamad untuk strategi perniagaan dan kekukuhan kewangan Bank dan bertanggungjawab secara kolektif untuk kejayaan jangka panjang Bank, termasuk meluluskan dan mengawasi pelaksanaan pengurusan objektif strategik, rangka kerja tadbir urus dan budaya korporat Bank. Lembaga Pengarah bekerjasama dengan Pengurusan Kanan untuk mencapai objektif ini dan Pengurusan Kanan tetap bertanggungjawab kepada Lembaga Pengarah. Peranan utama Lembaga Pengarah BIBD adalah untuk Misi BIBD Urusan & Ketua Pegawai Eksekutif ("MD & CEO") memikul tanggungjawab dalam menetapkan hala tuju, Untuk menjadi Bank Islam Terbaik di Asia Pasifik. Oleh itu, dinyatakan secara terperinci dalam Piagam Lembaga pengurusan, kawalan, strategi, nilai dan objektif kewangan BIBD didorong oleh strategi ABCDEF: - Pengarah. Kumpulan BIBD untuk pertumbuhan jangka panjang yang mampan serta keupayaannya untuk menyampaikan nilai secara berterusan kepada pemegang sahamnya. Piagam Lembaga Pengarah BIBD membimbing Lembaga A - Aligned B - Bank of Choice C - Customer Focus Sebagai tambahan kepada perkara-perkara yang Artikel Persatuan Bank khaskan secara khusus untuk para pengarahnya, berikut adalah perkara yang dikhaskan Pengarah BIBD dalam peranan pengawasannya dengan D - Digital untuk keputusan Lembaga Pengarah seperti yang menggariskan tugas, tanggungjawab dan peranannya E - Employees dinyatakan dalam Piagam Lembaga Pengarah: selaras dengan undang-undang yang berkenaan. F - Focus and Finish (a) Struktur dan organisasi lembaga Untuk memastikan bahawa kewajipan Lembaga Pengarah Nilai I-CUE (i) pelantikan, lanjutan kontrak dan penyingkiran kepada pemegang sahamnya dan pihak berkepentingan Integrity pengarah (termasuk pengarah di dalam Lembaga lain (pekerja, pelanggan, pengawal selia, dll.) kekal Customer Focus Pengarah anak syarikat), MD & CEO, Timbalan penting, aspirasi dan nilai berikut disebarkan ke seluruh Unity of Purpose Pengarah Urusan, setiausaha syarikat dan orang Kumpulan BIBD: Excellence lain yang bertanggungjawab; Visi BIBD Tugas dan tanggungjawab Lembaga Pengarah ditetapkan (ii) penubuhan Jawatankuasa Lembaga Pengarah, Berkhidmat kepada Brunei melalui penyelesaian secara Islam sebagai institusi kewangan terkemuka melalui gabungan Nilai Islam, Ekonomi Sebenar dan Kewangan yang bertanggungjawab. dengan jelas mengikut undang-undang dan garis panduan yang dikeluarkan oleh pengawal selia seperti yang dinyatakan dalam Piagam Lembaga Pengarah dan Terma Rujukan ("TOR") Lembaga Pengarah. Peranan, tugas dan tanggungjawab Lembaga Pengarah termasuk Pengerusi, Pengarah Bebas dan Pengarah pelantikan, penyingkiran atau penggantian ahli mereka dan kelulusan pindaan kepada TOR Jawatankuasa Lembaga Pengarah masing-masing; (iii) pelantikan semula ahli Jawatankuasa Syariah, tertakluk kepada kelulusan Lembaga Syariah Financial Supervisory; 53
(iv) menyelia prestasi dan rancangan penggantian MD (iii) memastikan pelaksanaan rangka kerja tadbir perbelanjaan modal atau realisasi atau & CEO. urus yang sesuai dan prosedur kawalan penciptaan pelaksanaan transaksi baharu dalaman yang berkesan untuk audit, risiko, dan termasuk urus niaga pihak berkaitan, (b) Kewangan pematuhan untuk memantau dan mengurus pemerolehan material dan pelupusan aset (i) menyemak dan meluluskan penyata kewangan di audit, laporan kewangan, dan keputusan kewangan suku tahunan Kumpulan BIBD; risiko material yang menjejaskan Kumpulan BIBD, dan untuk menjalankan semakan berkala ke atas kesesuaian dan kecukupan mereka berdasarkan sebarang perubahan penting yang bukan dalam perjalanan biasa perniagaan kepada sejauh mana ia selaras dengan undang- undang yang berkenaan BIBD atau entiti lain dalam Kumpulan BIBD; (ii) kelulusan dasar dividen dan menentukan jumlah, sifat, dan masa dividen interim serta dividen akhir atau pengagihan lain yang akan disyorkan untuk kelulusan pemegang saham; kepada saiz, sifat, dan kerumitan operasi Kumpulan BIBD; (iv) kelulusan mana-mana perubahan besar di dalam dasar yang ditetapkan dari masa ke (viii) meluluskan atau (jika sesuai) mewakilkan kuasa kepada Jawatankuasa Lembaga Pengarah untuk meluluskan Polisi Kumpulan BIBD atau BIBD; (iii) kelulusan belanjawan tahunan; semasa oleh Lembaga Pengarah BIBD untuk pengurusan kunci kira-kira termasuk kecukupan (ix) menyemak dan meluluskan strategi dan rangka kerja mengenai promosi kemampanan di seluruh (iv) kelulusan pelan dan dasar pengurusan modal; modal, kecairan, struktur kematangan aset dan liabiliti, penumpuan aset secara geografi dan Kumpulan BIBD melalui asimilasi pertimbangan alam sekitar, sosial dan tadbir urus ("ESG") yang (v) menerima pakai dasar perakaunan yang berkaitan sektor; sesuai; selaras dengan Piawaian Pelaporan Kewangan Brunei; (v) menyelia dan meluluskan pemulihan dan penyelesaian serta pelan kesinambungan (x) mengesyorkan perubahan yang perlu kepada Memorandum dan Tatacara Persatuan BIBD (vi) kelulusan semua perbelanjaan kewangan penting perniagaan untuk Kumpulan BIBD untuk untuk kelulusan pemegang saham dan pengawal yang melebihi had kebenaran yang diberikan pemeliharaan dan kesinambungan operasi dan selia; kepada Jawatankuasa Lembaga Pengarah; perkhidmatan kritikal sekiranya kumpulan BIBD mengalami tekanan; (xi) kelulusan ke atas sebarang pembelian saham (c) Operasi Kumpulan BIBD BIBD sendiri (jika perlu); (vi) menyemak dan meluluskan dasar pampasan (i) kelulusan strategik, pelan perniagaan dan dan faedah, kontrak perkhidmatan dan pakej (xii) kelulusan berkaitan dengan pengeluaran inisiatif lain yang akan memberi kesan material imbuhan untuk MD & CEO Kumpulan BIBD, instrumen hutang; kepada Kumpulan BIBD; Timbalan Pengarah Urusan, Pengurusan Kanan, dan mana-mana orang lain yang mungkin (xiii) memberikan kuasa wakil (power of attorney) (ii) kelulusan selera risiko, pelan strategi perniagaan, ditentukan oleh Lembaga Pengarah serta pelan kepada mana-mana orang untuk bertindak teknologi maklumat dan inisiatif lain yang akan, penggantian untuk jawatan-jawatan ini; sebagai wakil BIBD; secara tunggal atau jika terkumpul, mempunyai kesan material ke atas profil risiko Kumpulan (vii) meluluskan atau mewakilkan kuasa untuk (xiv) kelulusan BIBD untuk menyediakan sebarang BIBD, kekukuhan kewangan, reputasi, atau meluluskan had risiko kredit dan pasaran, jaminan korporat dan indemniti. kawalan operasi utama; pemerolehan, pelupusan, pelaburan, 54
Selain itu, untuk memastikan tanggungjawab dan imbuhan dan pemecatan juruaudit luar dan skop cadangan kepada Lembaga Pengarah pengawasannya ke atas perniagaan dan operasi perkhidmatan juruaudit luar; mengenainya; Kumpulan BIBD dapat dilaksanakan dengan berkesan, (ii) untuk memberi peluang kepada juruaudit dalaman Lembaga Pengarah telah memberikan kuasanya kepada dan luaran untuk bertemu dan membincangkan (xii) untuk berbincang, memberi nasihat dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah utama berikut yang penemuan; meluluskan penyata selera risiko BIBD; beroperasi mengikut peranan dan tanggungjawab mereka seperti yang ditakrifkan dalam TOR masing-masing: (iii) untuk menyemak penyata kewangan akhir tahun dengan juruaudit luar (xiii) untuk menjalankan semakan berkala terhadap keberkesanan dasar dan sistem pengurusan risiko dan kawalan dalaman Kumpulan BIBD. Semakan Jawatankuasa Audit, Kewangan dan Risiko ("AFRC") (iv) untuk merangka dasar audit dalaman dan laporan kewangan; tersebut adalah termasuk tetapi tidak terhad kepada kawalan kewangan, operasi, pematuhan AFRC memastikan rangka kerja tadbir urus risiko (v) untuk mengawasi proses laporan kewangan; dan teknologi maklumat; diwujudkan untuk Kumpulan BIBD yang merangkumi (xiv) untuk memastikan Pengurusan Kanan mempunyai tanggungjawab organisasi yang jelas untuk pengurusan (vi) untuk memberikan pengawasan dan komunikasi proses bagi menggalakkan pematuhan kepada risiko, biasanya dirujuk sebagai tiga barisan pertahanan; sesama audit dalaman dan luaran Kumpulan BIBD; dasar risiko yang telah diluluskan. (a) Barisan Perniagaan (Barisan Pertahanan Pertama); (vii) untuk menyemak dan meluluskan skop dan kekerapan audit; Jawatankuasa Eksekutif ("ExCom") (b) fungsi pengurusan risiko dan fungsi pematuhan bebas daripada barisan pertahanan pertama (Barisan (viii) untuk menerima laporan audit utama dan ExCom terdiri daripada majoriti pengarah bebas dan Pertahanan Ke-2); dan memastikan pihak Pengurusan Kanan mengambil tanggungjawab utamanya menurut TOR adalah antara tindakan pembetulan yang diperlukan tepat pada lain: (c) fungsi audit dalaman yang bebas daripada barisan masanya untuk menangani sebarang kelemahan pertahanan pertama dan kedua (Barisan Pertahanan kawalan, ketidakpatuhan kepada Undang-undang (i) untuk menyelia sebarang keputusan signifikan Ke-3). relevan, atau penemuan lain yang dikenal pasti berkaitan dengan operasi dan aktiviti perniagaan AFRC ditubuhkan sebagai dua jawatankuasa kecil yang berasingan iaitu: (ix) oleh juruaudit dan fungsi kawalan yang lain; untuk mengawasi pembentukan dasar dan amalan (ii) Kumpulan BIBD untuk menyemak perkara strategik utama (a) Jawatankuasa Kecil Audit dan Kewangan ("AFSC"); dan perakaunan Kumpulan BIBD; termasuk Prestasi Kewangan, Rancangan Operasi Tahunan dan bajet sebelum diluluskan oleh (b) Jawatankuasa Kecil Risiko ("RSC"). (x) untuk menyemak sebarang pendapat pihak Lembaga Pengarah; AFSC terdiri sepenuhnya daripada pengarah bebas, manakala RSC terdiri daripada majoriti pengarah bebas. ketiga mengenai reka bentuk dan keberkesanan keseluruhan rangka kerja tadbir urus risiko dan sistem kawalan dalaman; (iii) untuk menyemak dan meluluskan cadangan pembiayaan dalam negara dengan pendedahan Tanggungjawab AFRC adalah, antara lain: bersih bersamaan dengan atau lebih dari (xi) untuk berbincang, memberi nasihat dan B$20,000,000 berdasarkan saranan daripada CRC; (i) untuk mengesyorkan kepada Lembaga Pengarah meluluskan semua strategi dan dasar risiko dan mengenai pelantikan, pelantikan semula, kewangan Kumpulan BIBD serta memberikan 55
(iv) untuk menyemak dan meluluskan pendedahan (iii) Memberi bantuan kepada Lembaga Pengarah bukan dengan hanya mengikut peraturan dan undang- berkaitan Perbendaharaan, permohonan baru untuk merangka, melaksana dan menyemak dasar undang yang ditetapkan, tetapi dengan menggalakkan bagi had negara/ institusi kewangan dan cadangan dan prosedur imbuhan ("RPP") untuk Lembaga perbincangan terbuka dan telus. Selain itu, Lembaga pendedahan luar dengan pendedahan kasar Pengarah, Pengurusan Kanan dan semua Pengarah terus memastikan amalan terbaik dan proses melebihi AS$20,000,000 berdasarkan saranan kakitangan BIBD. RPP mesti diselaraskan dengan tadbir urus yang kukuh, yang merupakan sebahagian daripada CRC. nilai etika, matlamat dan budaya BIBD serta penting dalam strategi dan proses membuat keputusan menggalakan pengambilan, motivasi, kesetiaan BIBD. Oleh itu, nilai-nilai ini dikekalkan untuk manfaat Jawatankuasa Sumber Manusia, Imbuhan dan Pencalonan ("HRNC") dan pengekalan; (iv) memastikan imbuhan pengarah mencukupi dan pemegang saham BIBD dan pihak berkepentingan lain. Bagi pengarah kali pertama, BIBD memerlukan pengarah- HRNC hendaklah terdiri daripada pengarah bebas dan bersesuaian untuk menarik dan mengekalkan pengarah yang dilantik untuk menghadiri program diamanahkan, antara lain, dengan tanggungjawab berikut: pengarah yang berkaliber; induksi Lembaga Pengarah BIBD untuk membiasakan diri dengan operasi Kumpulan BIBD dan membina asas (i) untuk memberikan cadangan kepada Lembaga (v) untuk menjalankan semakan pra-pekerjaan dan pengetahuan yang kukuh mengenai Kumpulan BIBD. Pengarah mengenai sebarang perlantikan kepada pelaksanaan pelepasan pekerjaan ke atas semua Begitu juga, Lembaga Pengarah juga memastikan bahawa Lembaga Pengarah dan Pengurusan Kanan; bakal pengambilan BIBD. pengarah individu menghadiri latihan berterusan dan (ii) menubuhkan proses formal dan telus untuk pengenalpastian, penilaian, pelantikan dan pelantikan semula pengarah ke Lembaga Pengarah dan memastikan pelan penggantian yang sesuai Lembaga Pengarah terus memberikan komitmen yang tidak berbelah bahagi untuk mengekalkan piawaian tadbir urus korporat BIBD yang luar biasa dan memastikan nilai dan tingkah laku konsisten di seluruh perniagaan. Lembaga tetap mengenai isu-isu berkaitan termasuk antara lain latihan mengenai mana-mana undang-undang baru yang berkaitan, peraturan dan perubahan risiko komersial, kewangan dan mana-mana latihan lain yang berkaitan. untuk Lembaga Pengarah disediakan; Pengarah menguruskan hal ehwal Kumpulan BIBD Senarai latihan yang dihadiri oleh ahli Lembaga Pengarah bagi tahun 2022 adalah seperti berikut: YB Dato Seri Setia Dr Hj Awang Mohd Amin Liew bin Abdullah Bil. Nama Kursus/Latihan dll. Tarikh Fasilitator Penyampaian 1. Urus Korporat dan Keberkesanan Lembaga 11 Mac 2022 PricewaterhouseCoopers ("PwC") Seminar Dalam Talian 2. Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah Mengamalkan Minda Syariah Kewangan Sosial dan Matlamat Pembangunan Mampan Bangsa Bersatu (UN SDGs) 2 September 2022 Prof Dr Aznan bin Hasan Seminar Dalam Talian 3. Jenayah Kewangan / Pencegahan Pengubahan Wang Haram 28 Oktober 2022 PwC Seminar Dalam Talian 56
Dr Jan Hendrik (Hennie) van Greuning Bil. Nama Kursus/Latihan dll. Tarikh Fasilitator Penyampaian 1. Tadbir Urus Korporat dan Keberkesanan Lembaga 11 Mac 2022 PwC Seminar Dalam Talian 2. Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah Mengamalkan Minda Syariah Kewangan Sosial dan Matlamat Pembangunan Mampan Bangsa Bersatu (UN SDGs) 2 September 2022 Prof Dr Aznan bin Hasan Seminar Dalam Talian 3. Jenayah Kewangan / Pencegahan Pengubahan Wang Haram 28 Oktober 2022 PwC Seminar Dalam Talian Haji Sofian bin Mohammad Jani Bil. Nama Kursus/Latihan dll. Tarikh Fasilitator Penyampaian 1. Tadbir Urus Korporat dan Keberkesanan Lembaga 11 Mac 2022 PwC Seminar Dalam Talian 2. Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah Mengamalkan Minda Syariah Kewangan Sosial dan Matlamat Pembangunan Mampan Bangsa Bersatu (UN SDGs) 2 September 2022 Prof Dr Aznan bin Hasan Seminar Dalam Talian 3. Jenayah Kewangan / Pencegahan Pengubahan Wang Haram 28 Oktober 2022 PwC Seminar Dalam Talian Junaidi bin Haji Masri Bil. Nama Kursus/Latihan dll. Tarikh Fasilitator Penyampaian 1. Tadbir Urus Korporat dan Keberkesanan Lembaga 11 Mac 2022 PwC Seminar Dalam Talian 57
Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah 2. Mengamalkan Minda Syariah Kewangan Sosial dan Matlamat 2 September 2022 Prof Dr Aznan bin Hasan Persidangan Pembangunan Mampan Bangsa Bersatu (UN SDGs) 3. Jenayah Kewangan / Pencegahan Pengubahan Wang Haram 28 Oktober 2022 PwC Seminar Dalam Talian 4. Forum Kepimpinan BILIF-ILIA: Pemimpin, Kepimpinan dan Ketidakpastian 18 Oktober 2022 BILIF Persidangan Hajah Noraini binti Haji Sulaiman tempoh sebagai pengarah berakhir pada 12 Ogos 2022 Bil. Nama Kursus/Latihan dll. Tarikh Fasilitator Penyampaian 1. Tadbir Urus Korporat dan Keberkesanan Lembaga 11 Mac 2022 PwC Seminar Dalam Talian 2. Laporan Risiko Operasi 30 Mei 2022 Dr. Jan Hendrik van Greuning Persidangan 3. Persidangan Antarabangsa mengenai Jenayah Kewangan dan Pembiayaan Keganasan (IFCTF) 2022 26 - 27 Julai 2022 AICB dan Compliance Officers' Networking Group Malaysia Persidangan 4. Persidangan Penasihat Syariah: Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah 2 Jun 2022 BILIF Persidangan 5. Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah Mengamalkan Minda Syariah Kewangan Sosial dan Matlamat Pembangunan Mampan Bangsa Bersatu (UN SDGs) 2 September 2022 Prof Dr Aznan bin Hasan Seminar Dalam Talian 6. Jenayah Kewangan / Pencegahan Pengubahan Wang Haram 28 Oktober 2022 PwC Seminar Dalam Talian 7. AML - Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Pencegahan Pembiayaan Pengganas (APAC) 2022 N/A Thomson Reuters Dalam Talian 58
8. AML - Sekatan (Global) 2022 N/A Thomson Reuters Dalam Talian 9. Program Kesedaran Keselamatan Siber N/A KnowBe4 Dalam Talian Penyelarasan Lembaga dengan Pengurusan Kanan Lembaga Pengarah juga memastikan visi, misi, nilai aspirasi Selain daripada LF, Forum Kepimpinan yang baru Emerging (Emerging Leadership Forum ("eLF") telah ditubuhkan Untuk menyemak proses dalaman, meningkatkan rasa tanggungjawab dan pemilikan setiap kakitangan bagi dan objektif Kumpulan BIBD adalah sejajar dengan aktiviti sebagai jawatankuasa kerjasama peringkat ke-2 pihak memudahkan peluang perniagaan, mengenal pasti perniagaan yang dijalankan oleh pengurusan kanan. pengurusan sebagai sebahagian daripada perancangan dan mengambil tindakan terhadap segala halangan Sehubungan dengan itu Forum Kepimpinan (Leadership Forum ("LF") telah ditubuhkan. penggantian Bank untuk mengambil alih peranan LF pada masa hadapan. Objektif utama eLF adalah untuk yang dihadapi oleh perniagaan. menyokong LF sepenuhnya dalam menyediakan idea Untuk mengenal pasti cadangan nilai utama yang LF adalah sebuah jawatankuasa yang terdiri daripada inovatif selaras dengan Visi, Misi dan strategi ABCDE BIBD berani untuk membantu BIBD dalam meningkatkan pengurusan kanan yang bertanggungjawab untuk segala berpandukan nilai teras I-CUE BIBD. Peranan eLF adalah penjenamaannya bagi mencapai strategi ABCDE pengurusan Kumpulan BIBD. seperti berikut: - termasuk aspek CSR. Peranan dan tanggungjawab LF adalah seperti berikut: Untuk mengenal pasti, menilai dan menyetujui Untuk melaporkan kepada Pengerusi LF akan tahap pelan tindakan berasaskan penyelesaian untuk kemajuan projek-projek pada setiap suku tahun atau Untuk menjalankan Pemilikan, Tadbir Urus dan mengembangkan perpaduan berkumpulan, bilamana diperlukan. Perlaksanaan operasi harian dan projek strategik; Untuk menyediakan kepimpinan yang kolektif, selaras penjenamaan, kesetiaan pelanggan dan keuntungan perniagaan BIBD. Untuk menyasarkan sekurang-kurangnya 1 (satu) pencapaian utama berdasarkan strategi ABCDE setiap dan sejajar dengan strategi ABCDE Kumpulan BIBD; Untuk mengenal pasti dan membuat usahasama di setengah tahun. Pencapaian sasaran harus ditentukan Untuk mempertimbangkan dan melaksanakan antara bahagian dan memanfaatkan sumber yang berdasarkan strategi jangka pendek, sederhana dan keputusan yang berpatutan bagi perkara-perkara ada untuk meningkatkan penglibatan kakitangan BIBD panjang. kritikal yang menjejaskan Kumpulan BIBD. dan pengalaman perkhidmatan pelanggan secara menyeluruh. 59
PRINSIP 2 Komposisi Lembaga Pengarah hendaklah efektif dengan elemen bebas yang kuat di mana tidak ada individu ataupun sekumpulan kecil individu yang dibenarkan untuk menguasai keputusan Lembaga Pengarah. Setakat 31 Disember 2022, terdapat 4 anggota dalam Lembaga Pengarah BIBD yang terdiri daripada 3 pengarah bebas dan 1 pengarah eksekutif. Kesemua anggota tersebut membawa pelbagai pengalaman, pengetahuan dan kemahiran pengurusan dalam sektor perbankan, kewangan dan tadbir urus kepada Kumpulan BIBD. Komposisi Lembaga Pengarah Pengarah Jawatan Ulasan YB Dato Seri Setia Dr Awang Haji Mohd Amin Liew bin Abdullah Pengarah Bebas (Pengerusi)
Dr Jan Hendrik van Greuning Pengarah Bebas
Hj Sofian bin Mohammad Jani Pengarah Bebas
Junaidi bin Hj Masri Pengarah Eksekutif (Pengarah Urusan & Ketua Pegawai Eksekutif) Dilantik sebagai Pengarah Urusan & Ketua Pegawai Eksekutif pada 28 Julai 2022 Hjh Noraini binti Hj Sulaiman Pengarah Eksekutif (Pemangku Pengarah Urusan & Ketua Pegawai Eksekutif) Dilantik pada Disember 2021 dan tempoh berakhir pada 12 Ogos 2022 60
Lembaga Pengarah mengakui kepentingan dalam memberi dan meningkatkan kebebasan yang Sebagai tambahan kepada perkara di atas, beberapa pembahagian tanggungjawab yang jelas antara diperlukan. ahli Lembaga Pengarah juga dilantik sebagai Pengerusi Pengerusi dan Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan. Oleh itu, peranan Pengerusi dan Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan dilaksanakan oleh individu yang berbeza memastikan pemeriksaan dan penyeimbangan dalam Lembaga Pengarah. atau ahli lembaga pengarah anak syarikat milik penuh BIBD ("Lembaga Pengarah Subsidiari"). Amalan menyediakan kesinambungan antara Lembaga Pengarah untuk memastikan keseimbangan yang optimum bagi Mengurangkan sebarang konflik kepentingan antara dan Lembaga Pengarah Subsidiari, yang mana matlamat meningkatan akauntabiliti dan keupayaan membuat proses pembuatan dasar dan aktiviti perniagaan dan objektif keseluruhan Rancangan dan Strategi keputusan yang lebih baik. harian. Perniagaan Kumpulan boleh disampaikan kepada Lembaga Pengarah Subsidiari, untuk penyelarasan dan Lembaga Pengarah dipengerusikan oleh YB Dato Seri Setia Dr Awang Haji Mohd Amin Liew bin Abdullah ("YB Dato Amin"), seorang Pengarah Bebas, yang memainkan Sebagai Pengerusi, YB Dato Amin juga mengetuai Lembaga Pengarah dalam pengawasan Pengurusan dan dalam menerapkan budaya, nilai dan tingkah laku pelaksanaan Pelan dan Strategi Perniagaan Kumpulan BIBD yang lebih baik. peranan penting dalam memastikan Lembaga Pengarah yang betul, sama ada di peringkat atasan mahupun beroperasi dengan berkesan dan melaksanakan organisasi secara menyeluruh. Lembaga Pengarah sepenuhnya tanggungjawab undang-undang dan kawal menyerahkan tanggungjawab untuk keseluruhan selianya. perniagaan dan pengurusan harian Kumpulan BIBD kepada Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan BIBD yang BIBD juga memastikan Pengarah Bebas adalah bebas bertanggungjawab untuk menerajui Pengurusan serta daripada Pengurusan dan bebas daripada sebarang untuk membuat dan melaksanakan keputusan operasi. perniagaan atau perhubungan lain yang boleh Di samping itu, Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan BIBD mengganggu keupayaannya untuk bertindak demi juga akan dapat memantau dan mengukur prestasi kepentingan BIBD yang terbaik. Oleh itu, Pengarah Bebas program teras terhadap strategi dan pelan hala tuju yang dapat: - dipersetujui dan memberikan maklum balas yang kerap dan memastikan pembetulan dibuat tepat pada waktunya. PRINSIP 3 Pembahagian tanggungjawab hendaklah jelas di antara kepimpinan Pengarah dan eksekutif yang bertanggungjawab menguruskan perniagaan Bank. Kuasa untuk membuat keputusan tidak boleh tertumpu pada satu individu. Seperti yang dijelaskan dalam Prinsip 2, jawatan Pengerusi Lembaga Pengarah BIBD dan Pengarah Urusan & Ketua Pegawai Eksekutif dipegang oleh individu yang berbeza sepertimana yang ditunjukkan dalam jadual di bawah Prinsip 2 dengan pembahagian peranan dan tanggungjawab yang jelas dan selaras dengan amalan terbaik. Perbezaan ini membolehkan pemahaman dan pengagihan tanggungjawab dan akauntabiliti bidang kuasa yang lebih baik. Struktur hierarki yang jelas dengan pendekatan berfokus memudahkan lagi kecekapan untuk membuat sebarang keputusan. ini 61
PRINSIP 4 Hendaklah ada proses formal dan telus untuk pengenalpastian, penilaian, pelantikan dan pelantikan semula pengarah-pengarah ke Lembaga Pengarah. Lembaga Pengarah, bukan Pengurusan Kanan, yang menamakan calon dan mempromosikan perancangan penggantian pengarah yang bersesuaian. Jawatankuasa Sumber Manusia, Imbuhan dan Pencalonan Jika diluluskan oleh Lembaga Pengarah, tindakan berikut (d) Memiliki integriti dan reputasi yang baik. (Human Resources Remuneration and Nomination Committee ("HRNC") bertanggungjawab untuk membuat akan dilakukan: (e) Keupayaan untuk meluangkan masa. cadangan kepada Lembaga Pengarah mengenai semua (v) Mengeluarkan surat pelantikan; (f) Perwatakan - mampu bekerja secara kolektif tanpa pelantikan ke Lembaga Pengarah dan Pihak Pengurusan termasuk memastikan proses pemilihan yang relevan dipatuhi. (vi) Mendapatkan penandatanganan Surat Akujanji oleh pengarah baru untuk menjaga Kerahsiaan. mempengaruhi suara bebas, iaitu, mengelakkan pemikiran berkumpulan. Pelantikan pengarah juga hendaklah mengikut proses (vii) Menyerahkan permohonan untuk kelulusan BDCB. (g) Tiada konflik untuk menyertai Lembaga Pengarah menilai jawatan pengarah yang lain. pemilihan, penilaian dan saranan yang ditetapkan oleh (viii) Sekiranya pelantikan tersebut memerlukan HRNC dan dinyatakan dalam Terma Rujukannya seperti persetujuan dari Pemegang Saham, resolusi ahli (h) Jika berkenaan, memenuhi kriteria kebebasan di berikut: akan disediakan untuk dibentangkan kepada bawah Prinsip 2.11 Garis Panduan Tadbir Urus (i) HRNC akan menilai keperluan untuk mengambil Pemegang Saham. Korporat BDCB untuk Bank Islam. pengarah baru atau mengisi kekosongan jawatan Untuk pelantikan baru, calon mestilah memenuhi kriteria- Berkuat kuasa dari 19 Mac 2020, BIBD tidak lagi mempunyai sebagai pengarah bebas atau Pengarah bukan kriteria berikut bagi memuaskan HRNC sebelum calon pelantikan pengarah alternatif dalam Lembaga Pengarah. eksekutif. dapat disarankan kepada Lembaga Pengarah: Maklumat penting berkenaan pengarah, seperti kelayakan (ii) HRNC kemudiannya akan membangunkan profil calon seperti industri jurusan, jantina dan bukti kelayakan mereka. Pemilihan akan berdasarkan pencalonan daripada Lembaga Pengarah, pemegang saham utama, dan pencarian Jawatankuasa sendiri. (a) Tidak hilang kelayakan (disqualified) di bawah sebarang undang-undang Terpakai peraturan untuk mengambil jawatan pengarah, termasuk Peraturan 4 dan 5 dari Tadbir Urus Korporat (Syarikat -Syarikat Awam), 2016. akademik dan profesional, pegangan saham dalam Bank dan syarikat berkaitannya, jawatankuasa Lembaga Pengarah yang dilantik dan tarikh pelantikan sebagai pengarah boleh didapati di bahagian Profil Pengarah dalam Laporan Tahunan ini. (iii) HRNC akan menyenarai pendek (shortlist) calon berdasarkan kriteria penilaian (b) Memiliki pengetahuan, kemahiran, pengalaman untuk mempromosikan bakat dan kepelbagaian dalam Lembaga Pengarah. dan (iv) HRNC akan menjalankan temuduga sebelum penilaian akhir dan sebelum mengemukakan cadangan kepada Lembaga Pengarah (c) Memahami ekonomi dan pasaran tempatan/ serantau. 62
Selaras dengan Prinsip 4.7, Garis Panduan Tadbir Urus 22. Brunei Economic Development Board 8. Oman Brunei Investment Company Korporat BDCB bagi Bank Islam mengenai jawatan 23. Pantai Jerudong Specialist Centre (PJSC) 9. Pak Brunei Investment Company pengarah sebagai ahli Lembaga Pengarah di syarikat lain, senarai bagi Lembaga Pengarah BIBD adalah seperti di 24. Takaful Brunei Darussalam (TBD; TBA & TBK) bawah: B. Hjh Noraini binti Hj Sulaiman Dr Jan Hendrik (Hennie) van Greuning (setakat 18 Mei 2022) YB Dato Seri Setia Dr Hj Awang Mohd Amin Liew bin Abdullah (setakat 8 Februari 2023) 1. Bank Islam Brunei Darussalam Berhad (BIBD) 1. Bank Islam Brunei Darussalam Berhad (BIBD) [Nota: Tempoh sebagai Pengarah BIBD berakhir 1. Bank Islam Brunei Darussalam Berhad (BIBD)
Junaidi bin Haji Masri (setakat 1 Febuari 2023) pada 12 Ogos 2022] 2. Jerudong International School Sdn Bhd 3. Jerudong Park Medical Centre Sdn Bhd 4. Gleneagles Jerudong Park Medical Centre 5. Brunei Cancer Centre Sdn Bhd 6. JPH Sdn Bhd 7. Muara Port Company Sdn Bhd 8. Unified National Networks Sdn Bhd 9. Brunei Shell Tankers Sendirian Berhad 10. Brunei Gas Carriers Sdn Bhd 1. Bank Islam Brunei Darussalam Sdn Bhd 2. BIBD At-Tamwil Berhad 3. Better Sdn Bhd 4. Brunei Energy Services & Trading Sdn Bhd 5. Brunei Energy Holdings Sdn Bhd 6. Brunei Energy Production Sdn Bhd 7. Brunei Energy Exploration Sdn Bhd 8. Syarikat Takaful Brunei Darussalam 2. BIBD At-Tamwil Berhad 3. BIBD Securities Sdn Bhd 4. BETTER Sdn Bhd 5. BIBD (Middle East) Limited 6. BIBD Management & Services Sdn Bhd 7. Brunei Institute of Leadership & Islamic Finance 8. Jerudong Park Medical Centre Sdn Bhd 9. Pantai Jerudong Specialist Centre 11. Brunei Shall Marketing Company Sendirian Berhad 9. Darussalam Enterprise 12. Brunei Shell Petroleum Company Sendirian Berhad 10. Fajr Capital Limited 13. Brunei LNG Sendirian Berhad 14. Lembaga Dana Sustainabiliti (SF) Haji Sofian bin Mohammad Jani 15. Lembaga Eksekutif Dana Modal Pembangunan (setakat 30 Januari 2023) Strategik 1. Bank Islam Brunei Darussalam Berhad (BIBD) 16. Brunei Fertilizer Industries Sdn Bhd 2. BIBD Securities Sdn Bhd 17. Damai Holdings Limited 3. Tabung Amanah Pekerja 18. Khazanah Satu Sdn Bhd 4. Royal Brunei Catering Sdn Bhd 19. Bank Usahawan Berhad 5. Badan Tanmiah Harta Majlis Ugama Islam 20. Brunei Investment Agency 6. DST Digital 21. Syarikat EVYD Technologies Sdn Bhd 7. Bursa Saham Brunei Darussalam (BNX) 63
PRINSIP 5 Lembaga Pengarah harus mentakrifkan struktur dan amalan tadbir urus yang sesuai untuk pengurusan kerja sendiri dan menyediakan cara untuk amalan tersebut diikuti dan disemak secara berkala untuk keberkesanan yang berterusan. Harus ada penilaian tahunan rasmi tentang keberkesanan Lembaga Pengarah secara keseluruhan dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah serta sumbangan setiap pengarah kepada keberkesanan Lembaga Pengarah. Peranan utama Lembaga Pengarah BIBD adalah untuk Berikutan pelantikan Junaidi bin Hj Masri sebagai Pengarah Memastikan penyimpanan rekod yang betul bagi menentukan strategi dan objektif serta dasar BIBD Urusan & Ketua Pegawai Eksekutif pada 28 Julai 2022, semua perbincangan dan keputusan yang dibuat untuk menyampaikan nilai yang mampan kepada para HRNC hanya terdiri daripada seorang ahli iaitu Haji Sofian oleh Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga pemegang sahamnya. Lembaga Pengarah menyediakan bin Mohammad Jani. Sebagai pengaturan sementara Pengarah. Pengurusan dengan bimbingan dan kepimpinan yang sehingga Pengarah tambahan dilantik untuk memenuhi diperlukan untuk Kumpulan BIBD. Seperti yang dijelaskan konstituen HRNC mengikut Terma Rujukannya, Lembaga memberikan Lembaga Pengarah maklumat terkini dalam Prinsip 1, Jawatankuasa Lembaga Pengarah dan Pengarah telah, pada 26 September 2022 meluluskan dan nasihat mengenai perubahan kepada keperluan Pengurusan membantu Lembaga Pengarah dalam semua perkara HRNC untuk dibincangkan atau diluluskan undang-undang dan peraturan termasuk yang memberikan pengawasan yang berkesan ke atas operasi oleh Lembaga Pengarah. berkaitan dengan perkara tadbir urus. Bank. Lembaga Pengarah akan menyemak struktur secara berkala dan menasihati struktur semasa jika dianggap perlu. Selanjutnya, Lembaga Pengarah BIBD dipandu oleh Piagam Lembaga Pengarah (Board Charter) yang menggariskan tugas, tanggungjawab dan peranan Sebagai tambahan kepada perkara di atas, Effendy bin Othman merupakan Penasihat Am Bank dan sebagai ahli bertauliah Persatuan Setiausaha Syarikat Malaysia, beliau juga merupakan Setiausaha Syarikat BIBD. Beliau memudahkan komunikasi dua hala antara Pengurusan Kanan dan Lembaga Pengarah untuk memastikan keputusan Lembaga Pengarah disampaikan tepat pada masanya. Lembaga selaras dengan semua undang-undang dan pasukannya memberikan sokongan undang-undang, Minit mesyuarat Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa berkenaan. kesetiausahaan dan tadbir urus kepada Lembaga Lembaga Pengarah direkodkan dan didokumenkan Pengarah. Berikut adalah beberapa tanggungjawab dengan sewajarnya oleh Setiausaha Syarikat. Rekod Keberkesanan Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa utama Setiausaha Syarikat: sedemikian akan disediakan untuk BDCB mengikut Lembaga Pengarah diperkukuhkan lagi dengan komposisi majoriti Pengarah Bebas dalam Lembaga Pengarah BIBD mentadbir semua mesyuarat Lembaga Pengarah permintaan. serta jawatan pengerusi Jawatankuasa Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah termasuk Penilaian Lembaga Pengarah dan Badan Penasihat yang kesemuanya dipegang oleh Pengarah Bebas seperti penjadualan, pengambilan minit, penyediaan bahan Syariah ("BPS") yang dinyatakan di bawah: mesyuarat Lembaga Pengarah dan maklumat yang diberikan kepada Lembaga Pengarah. Untuk memastikan keberkesanan Lembaga Pengarah ExCom - YB Dato Seri Setia Dr Awang Haji Mohd dan BPS, Lembaga Pengarah telah meluluskan penilaian Amin Liew bin Abdul memastikan maklumat yang diberikan kepada Lembaga Pengarah seperti minit mesyuarat adalah bebas terhadap Lembaga Pengarah dan BPS yang dijalankan oleh PricewaterhouseCoopers ("PwC") yang HRNC - Junaidi bin Hj Masri tepat, menepati masa dan memadai untuk Lembaga telah selesai pada Ogos 2021. Penilaian bebas tersebut AFRC - Dr. Jan Hendrik Van Greuning Pengarah melaksanakan fungsinya. dijalankan setiap dua tahun sekali dan latihan penilaian diri dilakukan setiap tahun lain. 64
PRINSIP 6 Dalam struktur kumpulan, Lembaga Pengarah bagi bank induk (parent bank) mempunyai tanggungjawab keseluruhan untuk kumpulan dan untuk memastikan penubuhan dan pengendalian rangka kerja tadbir urus yang jelas sesuai dengan struktur, perniagaan dan risiko kumpulan dan entitinya. Lembaga Pengarah dan Pihak Pengurusan harus mengetahui dan memahami struktur organisasi kumpulan Bank dan risiko yang ditimbulkannya. Anak-anak syarikat yang dimiliki sepenuhnya oleh Bank Lembaga Pengarah mengiktiraf tanggungjawab para syarikat disemak secara berkala oleh bahagian Audit adalah seperti berikut: pengarah anak-anak syarikat BIBD untuk melaksanakan Dalaman dan Risiko Bank. penilaian dan membuat keputusan mengikut kepentingan BIBD Securities Sdn Bhd terbaik anak-anak syarikat walaupun kepentingan Garis Panduan Pelaporan dan Penjajaran Fungsi Kawalan BIBD At-Tamwil Berhad tersebut mungkin bercanggah dengan kepentingan terbaik Bank. Ini menunjukkan lembaga subsidiari dan (Control Functions Reporting and Alignment Guidelines ("Garis Panduan CFRA") untuk Kumpulan BIBD adalah BIBD (Middle East) Limited struktur pengurusan kanan mempunyai peranan dan untuk mempertingkatkan penjajaran kumpulan dan BIBD Management & Services Sdn Bhd tanggungjawab yang jelas. memenuhi kewajipan Lembaga Pengarah menurut Prinsip 6 Tadbir Urus Korporat bagi Bank Islam ("CGIB") Untuk memastikan bahawa Kumpulan BIBD mematuhi Bahagian Audit Dalaman, Risiko, Pematuhan, Kewangan, sebagai bank induk, dengan penekanan khusus mengenai rangka kerja tadbir urus yang konsisten dalam Perundangan dan Syariah Bank juga mempunyai pengukuhan proses pelaporan kumpulan dalaman. menguruskan risiko perniagaan dan operasinya, induk (parent company) telah BIBD sebagai syarikat pengawasan terhadap anak-anak syarikat dalam perkara ini di mana perundingan antara bahagian Bank dan Garis panduan CFRA bertujuan untuk merasmikan: menubuhkan struktur kumpulan yang merangkumi Bank dengan mempunyai wakil dalam Lembaga Pengarah anak-anak syarikat Bank untuk menurunkan nilai tadbir anak-anak syarikat diadakan dari semasa ke semasa untuk menangani sebarang perkara berbangkit dalam bidang tersebut. Bagi tujuan itu, Pengurusan Kanan Tanggungjawab BIBD sebagai bank induk mengenai tadbir urus kumpulan fungsi-fungsi kawalan. urus korporat Bank, prinsip dan pendekatan untuk di BIBD bertanggungjawab untuk membangunkan dasar, Kewajipan laporan dan konsultasi bagi anak-anak adaptasi oleh anak-anak syarikat bank setakat mana tidak prosedur dan proses yang memberi manfaat kepada syarikat BIBD kepada fungsi-fungsi kawalan. bercanggah dengan kepentingan dan keperluan undang- undang atau peraturan bagi anak-anak syarikat. Kumpulan BIBD. Mereka bertanggungjawab untuk mewujudkan strategi dan hala tuju korporat kumpulan ("Strategi Kumpulan"). Menyatukan senarai dasar, rangka kerja, garis panduan, terma rujukan dan dokumentasi berkaitan Semua keputusan utama yang mungkin memberi kesan kepada kepentingan Bank, atau Kumpulan Bank Sebaik sahaja Strategi Kumpulan diluluskan oleh Lembaga tadbir urus bagi fungsi kawalan BIBD yang akan digunapakai oleh anak-anak syarikat masing-masing. akan dinilai oleh Lembaga Pengarah dan Bank sebagai pemegang saham boleh membuat keputusan untuk manfaat anak-anak syarikatnya selaras dengan Rangka Kerja Tadbir Urus Korporat Kumpulan BIBD. Pengarah Bank dan anak-anak syarikatnya, pengurusan anak-anak syarikat masing-masing akan diarahkan untuk melaksanakan perkara yang sama dan melaporkan perkembangan pelaksanaan tersebut kepada Lembaga Garis Panduan CFRA hendaklah menjadi sebahagian daripada Rangka Kerja Tadbir Urus Korporat Kumpulan BIBD seperti yang dikehendaki dibawah Prinsip 6 CBIG. Pengarah masing-masing. Selain itu, operasi anak-anak 65
PRINSIP 7 Lembaga Pengarah haruslah bertemu dengan kerap dan dilengkapi dengan maklumat yang lengkap dan tepat pada masanya. Lembaga Pengarah bermesyuarat secara tetap, dengan sekurang-kurangnya 4 mesyuarat dijadualkan dalam tahun kewangan atau lebih kerap mengikut keadaan. Tarikh mesyuarat yang dijadualkan akan ditentukan dengan lebih awal untuk membolehkan Pengarah membuat perancangan. Pada tahun 2022, ahli-ahli Lembaga Pengarah menghadiri semua mesyuarat Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah sepertimana yang diperincikan di bawah: Lembaga Pengarah Dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah Kata Kunci / Singkatan: H = Diadakan Nama Peranan BOD HRNC ExCom AFSC RSC AGM A = Hadir N/A = Tidak berkenaan kerana pengarah H A H A H A H A H A H A bukan ahli Jawatankuasa BOD = Mesyuarat Lembaga Pengarah YB Dato Seri Setia Dr Awang Haji Mohd Amin Liew bin Abdullah Pengerusi 7 7 N/A N/A 13 13 1* 0 N/A N/A 1 1 HRNC = Jawatankuasa Sumber Tenaga Manusia, Imbuhan dan Pencalonan. Dr Jan Hendrik van Greuning Pengarah 7 7 N/A N/A N/A N/A 5 5 8 8 1 1 EXCOM = Jawatankuasa Eksekutif AFSC = Jawatankuasa Kecil Audit dan Haji Sofian bin Hj Mohd Jani Pengarah 7 7 2 2 13 12 5 5 8 8 1 1 Kewangan RSC = Jawatankuasa Kecil Risiko Awang Junaidi bin Haji Masri Pengarah Urusan 7 7 2 2 13 13 N/A N/A 8 8 1 1 AGM 1* = Mesyuarat Agung Tahunan = Hanya 1 mesyuarat telah diadakan selepas pelantikan sebagai ahli Untuk mesyuarat Lembaga Pengarah, Setiausaha Syarikat akan memastikan bahawa agenda mesyuarat dan dek pembentangan AFSC pada 30 September 2022 mestilah dikeluarkan sekurang-kurangnya tujuh (7) hari sebelum setiap mesyuarat Lembaga Pengarah untuk membolehkan masa yang mencukupi bagi semua pengarah mempertimbangkan maklumat yang relevan. Agenda mesyuarat merangkumi antara lain perkara yang khusus dikhaskan untuk keputusan Lembaga Pengarah. Perbincangan dan kesimpulan mesyuarat Lembaga Pengarah akan diminit secara jelas, tepat, konsisten, lengkap dan tepat pada masanya. Minit tersebut antara lain merekodkan keputusan Lembaga Pengarah, termasuk perbincangan utama bagi setiap keputusan yang dibuat. Draf minit kemudian akan dibentangkan pada mesyuarat yang berikutnya untuk diluluskan dan ditandatangani. 66
Selaras dengan tadbir urus mengenai rekod, minit ASEAN. Pelanggan-pelanggan Effendy terdiri daripada Effendy adalah setiausaha syarikat bertauliah dengan dimasukkan ke dalam Daftar Minit akan yang disimpan institusi kewangan tempatan dan antarabangsa, syarikat Persatuan Setiausaha Syarikat Malaysia. oleh Setiausaha Syarikat yang boleh diakses oleh Lembaga syarikat multinasional, awam dan syarikat awam yang Pengarah pada bila-bila masa. Untuk memastikan ketepatan dan konsistensi dalam bentuk dan kandungan, penghasilan semula mana-mana bahagian dari minit hanya dapat dilakukan melalui permohonan kepada Setiausaha Syarikat yang akan mengesahkan minit tersebut. tersenarai. Di samping bertindak sebagai penasihat dalam pelbagai pertikaian komersial dan korporat, Effendy juga menasihati pelanggan mengenai tuntutan kontrak, pematuhan korporat, pertikaian pemegang saham, (co-author) Beliau beberapa penerbitan termasuk Malaysian Company Law: Principles and Practice (Edisi ke-2 2018 - Wolters Kluwer), penulis Malaysian chapter on Asian Conflict of Laws - East and Southeast Asia (2017 - Wolters Kluwer), dan penyumbang bagi Malaysia for the Global Perspectives on the Hague principles chapter of the Choice of Law in International juga adalah pengarang bersama perkara yang berkaitan dengan perbankan, penyiasatan Pada bulan Jun 2020, Lembaga Pengarah telah melantik pengawalseliaan, penerimaan dan insolvensi korporat. Commercial Contracts (2021 - Oxford University Press). Effendy Othman sebagai Setiausaha Syarikat. Sebelum Effendy juga merupakan penasihat utama dalam menyertai BIBD, Effendy mempraktikan bidang undang- mendapatkan perintah mahkamah yang berkaitan Effendy lulus dengan kepujian kelas Pertama dalam undang secara swasta di Kuala Lumpur selama 24 tahun, untuk beberapa pelaksanaan penstrukturan semula dan undang-undang dari Universiti Islam Antarabangsa, yang mana 10 tahun adalah sebagai rakan kongsi kanan dengan firma undang-undang serantau terbesar di Malaysia yang mempunyai kehadiran di semua negara penggabungan syarikat tersenarai awam yang tersenarai dan institusi kewangan di Malaysia. Malaysia. Beliau juga memiliki Ijazah Sarjana Undang- Undang dari Universiti Cambridge dan London School of Economics and Political Science. PRINSIP 8 Perlu ada prosedur yang formal dan telus untuk menetapkan pakej imbuhan ahli Lembaga Pengarah, Ketua Pegawai Eksekutif dan Pengurusan Kanan, dasar dan amalan imbuhan haruslah sejajar dengan nilai etika, objektif dan budaya Bank. Polisi imbuhan untuk Pengurusan Kanan dan kesemua
imbuhan dan keadaan pekerjaan industri. untuk meliputi semua aspek imbuhan termasuk yuran kakitangan Bank yang lain berada di bawah penyeliaan dan pengawasan Jawatankuasa Sumber Manusia, Imbuhan dan Pencalonan ("HRNC") di mana pelaksanaan dasar ini dijalankan oleh Bahagian Sumber Manusia dan Modal Insan (Human Resource and Human Capital Division ("HRHCD"). Ahli HRNC terdiri daripada 3 Pengarah Bebas dan 1 Pengarah Eksekutif. Fungsi HRNC dari segi dasar imbuhan antara lain- memastikan bahawa dasar imbuhan menyokong objektif, budaya dan strategi Bank; prestasi relatif Bank untuk tahun kewangan yang berkaitan; Unsur imbuhan yang berkaitan prestasi perlu membentuk bahagian besar dari jumlah pakej imbuhan bagi pengarah eksekutif. Walau bagaimanapun, skala gaji harus berada dalam skop dasar perniagaan umum dan bukan semata-mata berdasarkan prestasi jangka pendek untuk mengelakkan insentif bagi pengambilan risiko yang berlebihan; pengarah, gaji, elaun, bonus, opsyen dan faedah dalam bentuk dan faedah penamatan; dan
tanggung jawab utama lain yang dinyatakan dalam Terma Rujukan HRNC. Falsafah bagi imbuhan Bank adalah untuk berdaya saing dalam pasaran dengan tujuan untuk menarik bakat yang sesuai untuk organisasi. Dari segi amalan tempatan dan keperluan berkanun, BIBD memastikan bahawa kami sejajar, memenuhi keperluan minimum atau lebih baik 67
daripada apa yang telah ditetapkan oleh kedua-duanya. Penilaian ini berdasarkan sasaran prestasi yang biasanya ditetapkan pada awal tahun kewangan. Ini digambarkan lagi Objektif perniagaan adalah salah satu pengaruh utama seperti rajah berikut: dalam memacu dasar pampasan BIBD. Nilai Bank adalah berdasarkan sejarah dan budaya, yang berasal dari budaya dalaman, persekitaran luaran, dan pasaran tempat kami beroperasi di dalamnya. Dasar imbuhan Bank terutamanya adalah dengan mematuhi amalan terbaik antarabangsa dan terdapat usaha berterusan untuk meningkatkan penjajaran dasar Matlamat dan Penetapan Obkjektif Penilaian Pertengahan Tahun Penilaian Akhir Tahun Pengumpulan dan Penyerahan Penilaian Prestasi dan Borang Penilaian Analisis Bell Curve Kelulusan Pihak Pengurusan Pengharagaan Tahunan yang Berkaitan Dengan Prestasi imbuhan Bank termasuk mandat Lembaga Pengarah / Jawatankuasa Pengarah, layanan terhadap Pengambil Risiko Material dan Sistem Pengurusan Prestasi dengan Penilaian dibuat berdasarkan kriteria berikut: amalan terbaik antarabangsa. Untuk tujuan ini, Bank akan mengambil bahagian dalam tinjauan kaji selidik penanda Kewangan dan Bukan Kewangan Audit Tingka Laku Pembelajaran dan Pengembangan aras pampasan dan faedah tahunan terhadap amalan pesaing nya. Dari latihan penanda aras ini, Bank akan dapat menilai dimana organisasi berbanding pesaingnya melalui kedudukan penanda arasnya. Latihan ini juga menyediakan rujukan kompetitif mengenai kadar pasaran pampasan yang dapat membantu organisasi untuk merumuskan strategi pampasan secara keseluruhan, membuat keputusan mengenai dasar pampasan semasa, membantu Bank menyediakan pakej imbuhan yang tepat untuk pekerjaan baru dan Objektif awda hendaklah memberikan halatuju, keutamaan dan harapan yang jelas untuk prestasi awda serta menjelaskan bagaimana keutamaan awda itu selaras dengan perniagaan dan strategi BIBD. Penetapan objektif boleh dibahagikan kepada kewangan dan bukan kewangan. Bahagian audit hendaklah dilengkapkan dan diwajibkan keatas semua ketua bahagian, dan kakitangan yang berkaitan. Ketua dan kakitangan yang ditugaskan akan memegang tanggungjawab dalam memastikan tindakan Audit dilaksanakan. Kakitangan yang tidak memegang tanggungjawab bertindak ke atas item tindakan audit dikecualikan daripada melengkapkan bahagian ini. Ini adalah MANDATORI bagi tujuan menilai tingkah laku dan nilai-nilai kakitangan Kakitangan dan pengurus laporan terus akan bersama melengkapkan bahagian ini bagi mengenal pasti ruang pembangunan yang yang perlu ditumpukan dalam membantu mereka untuk mencapai prestasi dan/atau aspirasi kejayaan mereka mendiagnosis masalah pampasan. Dari segi proses penilaian pampasan, Forum Kepemimpinan / Pengurusan Kanan dan semua Wajaran (Weightage) kakitangan, pampasan mereka adalah berdasarkan amalan pasaran semasa yang dinilai setiap tahun menerusi prestasi mereka yang dinilai dari segi kewangan, bukan kewangan serta tingkah laku. Kewangan dan Bukan Kewangan 50% 50% Audit (sehingga 20%) dan Tingkah Laku 68
HRHCD akan mengumpulkan penilaian prestasi yang telah lengkap dari semua bahagian dan unit perniagaan Bank dan akan melakukan latihan moderasi untuk memastikan penilaian keseluruhan yang seimbang dan kemudiannya akan dibentangkan dalam mesyuarat HRNC untuk kelulusannya. PRINSIP 9 Lembaga Pengarah harus memberikan penilaian yang seimbang dan dapat difahami mengenai prestasi, kedudukan risiko dan prospek Bank. Secara keseluruhan, Lembaga Pengarah mempunyai 2) Jawatankuasa Peringkat Pengurusan pemahaman yang jelas, kemahiran dan pengalaman Jenis Jawatankuasa Peringkat Pengurusan Penerangan untuk menilai kedudukan dan prospek risiko prestasi BIBD. Lembaga Pengarah juga telah menubuhkan Tujuan utama adalah untuk melaksanakan pengawasan risiko rangka kerja tadbir urus kawalan dalaman dan rangka bertumpu, penetapan dasar, pengumpulan maklumat dan komunikasi kerja pengurusan risiko yang kuat untuk memudahkan kepada Lembaga Pengarah, mengenai risiko penting dan aktiviti tanggungjawab pengawasan risiko dan kawalannya ke Jawatankuasa Pengurusan Risiko Organisasi pengurusan risiko yang berkaitan, memantau Audit terbuka dan atas Kumpulan BIBD. (Enterprise Risk Management Committee ("ERMC") Isu Audit dan Risiko terbuka. Di samping itu, ERMC akan membantu Lembaga Pengarah dalam memenuhi tanggungjawab pengawasannya Untuk memastikan keselarasan di dalam penghayatan dan pelaksanaan yang lancar strategi perniagaan, selera yang berkaitan dengan penilaian risiko dan proses pengurusan syarikat. ERMC juga menangani masalah Kecukupan Modal (ICAAP) dan risiko dan dasar lain yang telah diluluskan oleh Lembaga isu Pelan Pemulihan. Mesyuarat ERMC diadakan setiap suku tahun. Pengarah di dalam aktiviti dan operasi perniagaan BIBD oleh Pengurusan Kanan, Lembaga Pengarah telah menubuhkan 2 peringkat Jawatankuasa dalam BIBD, iaitu: 1) Jawatankuasa Peringkat Lembaga Pengarah (sepertimana yang diterangkan dalam Prinsip 1): Jawatankuasa Risiko Kredit (Credit Risk Committee ("CRC") CRC mempunyai kewajiban untuk meluluskan kredit berdasarkan cadangan dari pihak-pihak tertentu. Kelulusan dibuat selepas mempertimbangkan pelbagai perspektif risiko. Kelulusan risiko mesti dibuat dalam jumlah selera risiko BIBD seperti yang dipandu oleh ExCom dan Lembaga Pengarah. Mesyuarat CRC diadakan setiap minggu. a) Lembaga Pengarah b) AFRC c) ExCom d) HRNC Jawatankuasa Liabiliti Aset (Asset Liability Committee ("ALCO") ALCO bertanggungjawab untuk menyemak kecairan pembiayaan, dasar kedudukan, keuntungan dan kecekapan Kumpulan BIBD termasuk penilaian dan pengurusan Kunci Kira-kira dan Pengurusan Modal. Mesyuarat ALCO diadakan setiap bulan. Jawatankuasa Modal (Capital Committee ("CC") CC bertanggungjawab untuk membangunkan dan melaksanakan Pelan Pemulihan (Recovery Plan) Kumpulan BIBD dan ICAAP. 69
Jawatankuasa Peringkat Pengurusan ini terdiri daripada ahli-ahli Pengurusan Kanan dan Pengarah Urusan, yang mana mereka memberikan pandangan dan kelulusan, dan jika perlu, meningkatkan cadangan kepada Jawatankuasa Lembaga Pengarah yang berkenaan atau kepada Lembaga Pengarah, jika perlu. PRINSIP 10 Lembaga Pengarah bertanggungjawab ke atas tadbir urus risiko. Lembaga Pengarah hendaklah memastikan bahawa pihak Pengurusan Kanan mengekalkan sistem pengurusan risiko dan kawalan dalaman yang kukuh untuk melindungi kepentingan pemegang saham dan aset Bank dan harus menentukan jenis dan tahap risiko yang penting yang sanggup diambil oleh Lembaga Pengarah dalam mencapai objektif strategiknya. Kumpulan BIBD telah menyediakan Dokumen Strategi Model Pengurusan Risiko Kumpulan adalah berdasarkan Di peringkat Pengurusan, pengurusan 19 risiko bagi Pengurusan Risiko yang merupakan set Penyata Selera Risiko (Risk Appetite Statement ("RAS") yang menyeluruh pendekatan "Tiga Barisan Pertahanan" untuk membendung sebarang risiko dengan mengekalkan Kumpulan BIBD yang dilaksanakan oleh jawatankuasa berikut yang fungsi dan kekerapan mesyuarat telah untuk memastikan bahawa BIBD kekal dalam lingkungan proses pemantauan yang berterusan dan pelaksanaan diperincikan di dalam Prinsip 9 di atas: Risiko yang boleh diterima. kawalan masing-masing. ERMC BIBD juga memiliki Rangka Kerja Pengurusan Risiko Perusahaan ("ERMF") yang berfungsi sebagai pendekatan Lembaga Pengarah akhirnya bertanggungjawab terhadap aktiviti pengurusan risiko BIBD, dan ianya disokong oleh ALCO CRC piawaian untuk menguruskan risikonya. Struktur tadbir AFRC dan ExCom yang mesyuaratnya diadakan sekurang- CC urus yang kuat adalah sama penting untuk memastikan kurangnya 4 kali iaitu setiap suku tahun, begitu juga SAB bahawa ERMF dapat dilaksanakan dengan berkesan. yang mengadakan mesyuarat apabila diperlukan. PRINSIP 11 Bank harus mempunyai fungsi pengurusan risiko bebas yang berkesan, di bawah arahan Ketua Pegawai Risiko (Chief Risk Officer ("CRO")) dengan kedudukan yang mencukupi, kebebasan, sumber dan akses kepada Lembaga Pengarah. BIBD mempunyai CRO Kumpulan dengan pengalaman Kumpulan BIBD telah menyediakan Dokumen Strategi Pengurusan Risiko Operasi. kerja 33 tahun di dalam sektor Perbankan di enam negara Pengurusan Risiko, yang merupakan set keseluruhan yang berbeza (Mexico, Amerika Syarikat, Arab Saudi, Qatar, Emiriah Arab Bersatu dan Brunei). Pengalamannya bagi Penyata Selera Risiko (RAS) untuk memastikan BIBD berada di dalam ambangan Risiko yang boleh diterima. BIBD telah menyediakan Rangka Kerja Pengurusan Risiko Perusahaan ("ERMF") sebagai skop atau pendekatan termasuk 23 tahun di bank terkemuka global seperti Bank of America, Chase Manhattan Bank dan Citibank. Selain itu, Kumpulan BIBD mempunyai RAS khusus dan Petunjuk Risiko Utama (Key Risk Indicators ("KRI") khusus piawaian untuk menguruskan semua risikonya secara keseluruhan) yang dikaji semula pada setiap suku di setiap unit dalam Kumpulan BIBD yang disemak pada setiap bulan, sebagai sebahagian daripada proses tahun oleh Jawatankuasa Pengurusan Risiko Perusahaan ("ERMC"). 70 (19
Bagi tahun 2022, Kumpulan BIBD meneruskan program beberapa proses di seluruh Kumpulan BIBD setiap hari, Latihan luaran dan dalaman, serta bimbingan semasa Kesedaran Risiko/Budaya, yang merangkumi latihan risiko mingguan dan bulanan. Sebarang pelanggaran mestilah berkerja yang berterusan disediakan untuk memastikan pada setiap dua minggu kepada kakitangan Kumpulan diiktiraf oleh pihak berkuasa berkenaan dan semua isu peningkatan kemahiran dan pengalaman yang berterusan BIBD untuk mewujudkan Kesedaran/Budaya risiko di tersebut perlu dibincangkan oleh jawatankuasa yang di kalangan kakitangan. kalangan semua ahli komuniti Kumpulan BIBD. berkenaan. Seni bina kawalan Risiko Kredit adalah berdasarkan Kumpulan Risiko mempunyai 28 orang kakitangan pemantauan yang berterusan yang dijalankan oleh yang mungkin akan bertambah jika terdapat keperluan. PRINSIP 12 Risiko harus dikenal pasti, dipantau dan dikawal secara berterusan di seluruh entiti bank dan individu. Kecanggihan pengurusan risiko dan infrastruktur kawalan dalaman Bank haruslah mengikuti perubahan kepada profil risiko Bank, kepada landskap risiko luaran dan amalan industri. Kumpulan BIBD telah menyediakan Dokumen Strategi Pengurusan Modal, antara lain yang dipantau dengan teliti Di samping itu, BIBD telah menerima pakai beberapa Pengurusan Risiko yang merupakan set secara keseluruhan Penyata Selera Risiko (RAS) untuk memastikan BIBD berada dan diluluskan oleh Jawatankuasa Lembaga Pengarah masing-masing dan pengawal selia yang berkaitan. latihan tekanan seperti ICAAP dan Pelan Pemulihan yang dikemukakan kepada BDCB seperti yang diperlukan. di dalam ambang Risiko yang boleh diterima. Seperti yang dijelaskan pada Prinsip 11, BIBD telah menyediakan ERMF Had yang berkaitan dengan kredit di analisis bagi Teknik pemodelan yang berbeza yang ditawarkan oleh Standard & Poors, Moody's, Bloomberg dan lain-lain, adalah yang mana pelaksanaan yang berkesan hanya hanya setiap jenis risiko, seperti dibiayai, tidak dibiayai diterima pakai oleh BIBD untuk menjalankan penilaian dapat direalisasikan melalui struktur tadbir urus yang dan Pra penyelesaian. Analisis mempertimbangkan risiko yang lebih meluas. kukuh. Lembaga Pengarah melalui Jawatankuasanya iaitu AFRC adalah bertanggungjawab sepenuhnya terhadap keseluruhannya terhadap hasil keputusan ERMC. AFRC pendekatan kualitatif dan kuantitatif, ditambah lagi dengan faktor luaran yang mungkin boleh menjejaskan. akan mengkaji semula ERMF pada setiap suku tahun. Risiko Kecairan dipantau setiap hari. Sebagai sebahagian daripada struktur tadbir urusnya, BIBD mempunyai pelbagai dasar / garis panduan yang merangkumi seluruh Kumpulan BIBD. Dasar / garis panduan yang berkaitan dengan Risiko digunakan di seluruh Kumpulan yang meliputi bidang seperti Risiko Kredit, Pasaran, Middle Office, Operasi, IT & Siber dan Pengurusan Modal dipantau setiap bulan, di mana Nisbah Kecukupan Modal dikira dan ditekankan dengan mengandaikan saluran kredit penuh yang tersedia pada masa itu. 71
PRINSIP 13 Lembaga Pengarah perlu menubuhkan Jawatankuasa Audit dengan terma rujukan bertulis yang menerangkan secara jelas kuasa dan tugasnya. Pengerusi mestilah seorang Pengarah Bebas dan tidak boleh menjadi Pengerusi Lembaga Pengarah atau mana-mana jawatankuasa lain. Pada 19 Januari 2011, Lembaga Pengarah menubuhkan Bebas dilantik oleh Lembaga Pengarah BIBD. Mesyuarat AFRC diadakan sekurang-kurangnya 4 kali sebuah jawatankuasa audit yang dikenali sebagai Jawatankuasa Audit, Kewangan & Risiko ("AFRC"). Terma rujukan dan perlembagaan AFRC adalah seperti yang diperuntukkan di dalam Prinsip 1. AFRC mengawasi rangka kerja dan dasar pengurusan risiko Bank. Ini Keahlian bagi dua jawatankuasa kecil AFRC diterangkan dalam Prinsip 1. Bank juga memastikan bahawa sekurang-kurangnya 1 ahli AFSC adalah Akauntan Bertauliah dan ahli badan perakaunan (iaitu ahli IFAC) telah setahun dan diadakan sebelum mesyuarat Lembaga Pengarah. Oleh terdapat sebarang perbincangan dalam mesyuarat AFRC yang memerlukan itu, sekiranya kelulusan atau bimbingan dari Lembaga Pengarah, Pengerusi AFRC akan menyampaikan perkara tersebut dijelaskan dengan lebih terperinci di dalam Prinsip 10, 11 serta sekurang-kurangnya 2 ahli mempunyai pengalaman di mesyuarat Lembaga Pengarah untuk kelulusan atau dan 12 laporan Tadbir Urus Korporat BIBD. profesional yang luas dalam bidang pelaporan kewangan, bimbingan mereka. pengurusan risiko atau pengauditan. AFRC terdiri daripada pengarah-pengarah bukan eksekutif yang mana semuanya adalah dianggap bebas. Pengerusi Jawatankuasa ("Pengerusi") yang merupakan Pengarah Keperluan yang dinyatakan pada Prinsip 13.3 telah dimasukkan ke dalam TOR AFRC. PRINSIP 14 Bank perlu menubuhkan fungsi audit dalaman yang berkesan yang mempunyai sumber yang secukupnya dan bebas daripada aktiviti yang diauditnya. Fungsi audit dalaman harus memberikan jaminan bebas kepada lembaga pengarah dan harus menyokong lembaga pengarah dan pihak pengurusan kanan dalam mempromosikan proses tadbir urus yang berkesan dan kekukuhan jangka panjang Bank. Fungsi Audit Dalaman BIBD ditadbir oleh Piagam Audit Audit Dalaman menggunakan pendekatan yang Audit Dalaman melaksanakan Pelan Auditnya bagi Dalaman. Audit Dalaman melapor secara langsung kepada Jawatankuasa Audit, Kewangan dan Risiko ("AFRC") dan berasaskan risiko terhadap audit yang memfokuskan pada bahagian yang berisiko tinggi di seluruh Bank dan 2022 dan menjalankan audit berasaskan risiko ke atas Bank dan anak-anak syarikatnya. Audit Dalaman akan menyediakan jaminan objektif dan bebas kepada AFRC dan akhirnya kepada Lembaga Pengarah bahawa kawalan dalaman di antara BIBD dan anak-anak syarikatnya adalah anak-anak syarikatnya dengan kekerapan audit yang berbeza dari satu entiti kepada yang lain. Audit yang dijalankan termasuk pematuhan terhadap garis panduan memperkukuhkan fungsi audit dalaman berdasarkan Piawaian Antarabangsa untuk Professional Practice of Internal Auditing of The Institute of Internal Auditors and direka dan beroperasi dengan berkesan. BDCB, keperluan perundangan yang berkenaan serta its Code of Ethics dengan mematuhi garis panduan kawal prinsip-prinsip Syariah dan resolusi SAB dan SFSB yang selia Fungsi Audit Dalaman dan Tadbir Urus Korporat berkenaan. untuk Bank. (Prinsip 14) 72
PRINSIP 15 Lembaga Pengarah Bank bertanggungjawab untuk mengawasi pengurusan risiko pematuhan Bank. Lembaga Pengarah hendaklah menubuhkan fungsi pematuhan dan meluluskan dasar dan proses Bank untuk mengenal pasti, menilai, memantau, melaporkan dan memberi nasihat mengenai risiko pematuhan. Bahagian Pematuhan BIBD bertindak sebagai penasihat 4) Jaminan Pematuhan (Compliance Assurance) yang dipercayai mengenai perkara-perkara yang berkaitan menjalankan pemantauan dan ujian untuk dengan peraturan, pencegahan pengubahan wang haram, memastikan pematuhan yang berterusan terhadap sekatan dan pembiayaan keganasan dan menyokong BIBD peraturan. dengan melindungi nilai dan imejnya melalui pemantauan transaksi dan memastikan pematuhan terhadap undang- Fokus Bahagian Pematuhan untuk 2022 adalah untuk undang dan peraturan yang berkaitan. memastikan penambahbaikan yang berterusan pada program Pematuhan yang melibatkan semakan Bahagian ini terdiri daripada empat bahagian: berterusan ke atas sistem dan platform berbeza yang sedia ada. Di samping itu, Bahagian ini terlibat secara aktif 1) Pematuhan Peraturan (Regulatory Compliance ("RC") yang merupakan bahagian tumpuan bagi semua hal- dalam Kumpulan Tindakan Kewangan (Financial Action Task Force ("FATF") Kumpulan Asia Pasifik ("APG") di Brunei, ehwal pengawalseliaan, melalui penglibatan berkesan yang berlangsung pada November 2022. BIBD terus antara pengawal selia dan Bahagian dalam organisasi melabur dalam Pematuhan dengan penekanan ke arah BIBD; latihan dan pensijilan kakitangan Bahagian Pematuhan. 2) Pematuhan Jenayah Kewangan, Nasihat dan Latihan (Financial Crime Compliance Policy, Advisory and Training ("FCC PAT") yang menyelia pengurusan risiko pematuhan dengan memastikan dasar yang berkesan Di samping itu, penglibatan dengan pakar antarabangsa dalam bidang pematuhan jenayah kewangan diadakan secara berterusan dengan matlamat menyelaraskan rangka kerja pematuhan BIBD dengan piawaian global. tersedia, menyatakan risiko pematuhan Kumpulan dan menyelaraskan latihan untuk organisasi yang lebih luas bagi memastikan budaya Pematuhan yang berkesan diterapkan; 3) Operasi Pematuhan Jenayah Kewangan (Financial ("FCC Ops") Crime Compliance Operations memastikan pengawasan yang berkesan terhadap risiko pematuhan berhubung dengan transaksi; dan 73
PRINSIP 16 Bank harus mengendalikan semua pemegang saham 1) secara adil dan saksama, dan 2) harus mengiktiraf, melindungi dan memudahkan pelaksanaan hak pemegang saham dan terus menyemak semula dan mengemas kini pengaturan tadbir urus tersebut Selaras dengan R18(1) - (3) dalam Peraturan Securities Market 2015, BIBD memastikan semua maklumat atau Tambahan pula, dalam memastikan ketelusan dan pendedahan sepenuhnya bagi maklumat penting Di samping itu, BIBD telah meletakkan prosedur yang teratur dan sistematik untuk memastikan bahawa: perubahan yang relevan dan material di dalam maklumat termasuk maklumat kewangan Bank dan maklumat yang kewangan, operasi atau perniagaan Bank jelas dinyatakan berkaitan dengan operasi dan perniagaan Bank, para 1) Semua aspek prosedur AGM dijalankan mengikut dalam Laporan Tahunannya. pemegang saham boleh mengakses maklumat ini melalui undang-undang. Berhubung dengan status pemilikan saham BIBD, senarai pemegang saham utamanya dinyatakan dalam Jadual berikut: laman web BIBD yang dikemaskini secara berkala untuk memperlihatkan segala perubahan material apabila ia berlaku. Selain itu, Lembaga Pengarah BIBD juga telah meluluskan Polisi Maklumat Harga Sensitif yang 2) Pemegang saham yang tidak dapat menghadiri AGM secara peribadi berhak untuk melantik proksi untuk menghadiri AGM. Peratusan Saham yang Dipegang menetapkan garis panduan dalam menentukan Maklumat Harga Sensitif dan untuk memastikan pendedahan awam 3) Sebelum bermulanya mana-mana AGM secara fizikal, para pemegang saham diberi taklimat dengan betul yang betul dan teratur bagi Maklumat Harga Sensitif tentang prosedur pengundian dan seperti yang mengikut undang-undang dan peraturan Pasaran Sekuriti dijelaskan di atas kemudiannya diberikan peluang 11% yang berkenaan. untuk membangkitkan sebarang isu atau kebimbangan 25% 34% Sebagai sebahagian daripada usaha BIBD untuk memastikan terdapat penglibatan yang bermakna dan bermaklumat antara para pemegang saham dan Lembaga Pengarah BIBD di Mesyuarat Agung Tahunan ("AGM"), Laporan Tahunan disediakan di Laman Web yang akan ditangani oleh Pengerusi AGM atau jika diperlukan, oleh ahli-ahli SAB atau pihak pengurusan kanan. Apabila AGM tidak dapat dilaksanakan secara fizikal, arahan lengkap berkaitan proses pengundian dan pelantikan proksi adalah dinyatakan dalam Notis BIBD untuk para pemegang saham dua puluh satu (21) AGM. hari sebelum mesyuarat AGM. Oleh itu, para pemegang 30% saham diberikan peluang yang mencukupi untuk mengkaji Laporan Tahunan dan Penyata Kewangan dan mengemukakan sebarang kebimbangan atau isu Khazanah Satu Sdn Bhd mengenai sebarang aspek yang berkaitan dengan operasi Salam Investments Limited atau pengurusan Bank pada AGM. Yayasan Sultan Haji Hassanal Bolkiah Awam 74
PRINSIP 17 Bank haruslah mengambil peranan aktif di dalam penglibatkan para pemegang saham, pendeposit dan pihak berkepentingan yang berkaitan yang lain dan meletakkan dasar hubungan pelabur untuk menggalakkan komunikasi yang konsisten, berkesan dan adil dengan pihak berkepentingan. Sebagai sebahagian daripada usaha BIBD untuk Laporan Tahunan BIBD yang diterbitkan setiap tahun "Kumpulan dan Bank mempunyai dasar dividen untuk memastikan komunikasi yang berkesan, telus dan bersamaan dengan AGM nya memberikan maklumat mengagihkan dividen yang mengambil kira keperluan modal, adil dengan pihak berkepentingan, semua maklumat penting berkaitan perihal Lembaga Pengarah dan keuntungan disimpan yang tersedia yang boleh diagihkan, yang berkaitan dengan perubahan material atau Jawatankuasanya, peranan, fungsi dan tanggungjawab kecairan dan faktor lain sambil memastikan pematuhan perkembangan dalam maklumat kewangan Bank, operasi mereka, maklumat yang relevan mengenai prestasi BIBD terhadap undang-undang dan peraturan yang sedia ada." dan / atau perniagaannya, adalah disebarkan melalui untuk tempoh perakaunan sebelumnya, dan yang terkini, pelbagai saluran komunikasi termasuk laman webnya. serta maklumat mengenai inisiatif dan tindakan tadbir urus korporat. Laman web BIBD diselenggarakan oleh Pejabat Ketua Pemasarannya dan sentiasa dikemas kini untuk Berkenaan dengan dasar pampasan BIBD, ini telah memastikan bahawa pihak berkepentingan sentiasa ditangani di bawah Prinsip 8 Laporan ini manakala dapat mengikuti sebarang perkembangan yang berkaitan pendedahan risiko dan strategi pengurusan risiko telah dengan maklumat kewangan, operasi dan perniagaan dijelaskan secara terperinci di bawah Prinsip 9 sehingga BIBD. Selanjutnya, BIBD juga menyedari peranan kritikal 12 Laporan ini. platform media sosial pada tahun-tahun kebelakangan ini dalam komunikasi maklumat. Untuk tujuan itu, apabila Berkenaan dengan dasar dividen, ini telah didedahkan dianggap sesuai, berita dan notis yang berkaitan dengan di bawah Nota "Kecukupan Modal- Pengurusan Modal" operasi, perniagaan dan produk akan disampaikan dalam Penyata Kewangan yang telah Diaudit bagi tahun kepada pelanggan BIBD melalui platform media sosial kewangan yang berakhir pada 31 Disember 2022 yang rasmi seperti Instagram dan Facebook. menyatakan seperti berikut: 75
PRINSIP 18 Bank haruslah menggalakkan penyertaan pemegang sahamnya yang lebih besar pada mesyuarat agung pemegang saham dan memberikan peluang kepada pemegang saham untuk menyampaikan pandangan mereka mengenai pelbagai perkara-perkara yang melibatkan Bank. Seperti yang dijelaskan dalam Prinsip 16 dan 17, BIBD Pengerusi dan ahli Lembaga Pengarah termasuk wakil oleh para pemegang saham akan direkodkan dengan telah menyediakan ciri tadbir urus yang berasaskan SAB hadir pada AGM dan bersedia untuk menangani sewajarnya. Setiausaha Korporat ditugaskan untuk perundangan dan prosedur yang diperlukan untuk sebarang isu atau kebimbangan yang dibangkitkan oleh menyediakan minit AGM. Pemegang saham berhak menggalakkan penyertaan dan penglibatan para para pemegang saham. Juruaudit luar BIBD juga hadir meminta salinan minit AGM dan akan disediakan dengan pemegang saham yang bermakna dan bermaklumat di di AGM untuk menangani sebarang pertanyaan yang sewajarnya. AGM nya. mungkin dibangkitkan oleh pemegang saham berkaitan pengendalian audit dan apa-apa perkara yang berkaitan Bagi AGM yang dilaksanakan secara fizikal, Pendaftar dengannya. Saham akan menyediakan informasi kepada para pemegang saham mengenai pengundian secara elektronik Semua agenda untuk AGM akan dibincangkan dan sebelum bermulanya AGM. Keputusan setiap resolusi, ditangani secara berasingan. Terdapat resolusi yang yang menunjukkan jumlah undian akan diumumkan dan berasingan yang diluluskan untuk setiap agenda yang dipaparkan semasa AGM. memerlukan kelulusan para pemegang saham. Prosiding AGM termasuk komen atau pertanyaan yang dibangkitkan PRINSIP 19 Orang yang diberi kuasa dengan kuasa untuk membuat keputusan (termasuk pengarah) haruslah sentiasa berhati-hati bagi mengelakkan situasi yang mungkin menimbulkan keadaan konflik kepentingan. Dasar mengenai Konflik Kepentingan & Kewajipan Fidusiari Di mana mereka mempunyai kepentingan peribadi dan boleh mempengaruhi pelaksanaan tugasan atau kakitangan BIBD sama ada secara langsung atau tidak langsung. BIBD melalui Lembaga Pengarah telah menyediakan Dasar Konflik Kepentingan (Conflict of Interest ("COI") yang merangkumi, daripada ahli Lembaga Pengarah dari semua kakitangan untuk memastikan perniagaannya dijalankan secara beretika dan telus. mereka. Ahli dari Lembaga Pengarah atau kakitangan Bank yang menerima daripada mana-mana sumber apa-apa faedah, ganjaran, imbuhan atau hadiah yang melebihi jumlah kebiasaan atau yang boleh diabaikan sama ada Ahli Lembaga Pengarah yang mengambil bahagian dalam sebarang perbincangan atau proses membuat keputusan berkenaan dengan perkara-perkara di mana terdapat atau keadaan COI yang berpotensi. Situasi COI boleh mempengaruhi keupayaan seseorang dalam bentuk kewangan atau bukan kewangan. Apabila struktur laporan dan aliran maklumat di antara Bank, dan/atau anak syarikat lain boleh membawa untuk bertindak secara objektif demi kepentingan BIBD Tidak mendedahkan sebarang kepentingan kewangan kepada kemunculan situasi konflik kepentingan. dan mungkin timbul dalam keadaan seperti berikut: yang mungkin dimiliki oleh ahli Lembaga Pengarah 76
Untuk menguruskan situasi COI yang berpotensi, BIBD Dasar Transaksi Pihak Berkaitan Keterangan mengenai sebarang peruntukan atau had mempunyai polisi-polisi berikut: (Related Party Transaction ("RPT") yang dikenakan akibat daripada memasuki transaksi Dasar Tadbir Urus Korporat Kumpulan BIBD; Dasar Pemberian Pinjaman & Hospitaliti Korporat BIBD Soal Selidik Fitness and Propriety/Konflik Kepentingan" yang ditadbir oleh HRHCD; mandat untuk pendedahan penuh oleh mana-mana ahli Lembaga Pengarah yang mempunyai kepentingan Sebagai tambahan kepada COI, BIBD mempunyai Dasar RPT untuk mana-mana transaksi atau hubungan kewangan di mana BIBD atau anak syarikatnya adalah peserta, dan pengarah (termasuk penama), pengurus kanan, pemegang saham yang mempunyai 5% saham, ahli keluarga terdekat ahli atau ahli perniagaan utama yang mempunyai atau akan mempunyai kepentingan material secara langsung atau tidak langsung. yang dicadangkan. Sama ada transaksi yang dicadangkan termasuk sebarang isu risiko reputasi yang mungkin timbul akibat atau berkaitan dengan transaksi yang dicadangkan. Sebarang maklumat lain yang berkaitan dengan transaksi. dalam perkara-perkara mengenai keputusan AFRC memainkan peranan penting dalam memastikan Kecuali dengan kelulusan AFRC, tiada Pengarah atau pihak atau kontrak yang dibuat oleh BIBD tentang jenis pelaksanaan dan pematuhan RPT yang berkesan - pengurusan boleh melabur dalam entiti pihak ke-3 jika kepentingan mereka pada mesyuarat pertama ia bertanggungjawab untuk mengkaji, meluluskan, peluang pelaburan yang disediakan kepadanya itu adalah Lembaga Pengarah selepas fakta yang relevan mengesahkan, atau menolak mana-mana RPT. hasil daripada status individu tersebut iaitu sebagai telah diterima oleh mereka dan pendedahannya akan direkodkan dalam minit mesyuarat Lembaga AFRC akan mengkaji maklumat berikut apabila menilai RPT: seorang pengarah atau pengurus kanan BIBD. Pengarah; AFRC hendaklah mempertimbangkan semua fakta dan Terma, kepentingan orang yang berkaitan, dan tujuan keadaan relevan yang dinyatakan di atas, dan hendaklah Pelanggaran dasar COI oleh mana-mana pengarah, ahli serta masa transaksi tersebut. menilai semua pilihan yang tersedia untuk BIBD, termasuk SAB atau kakitangan adalah dipandang serius oleh BIBD meratifikasi, membuat pindaan atau menamatkan RPT dan BIBD akan mengambil segala tindakan yang perlu Sama ada BIBD adalah pihak kepada urus niaga, dan tersebut. Jika sekiranya berlaku ketidakdedahan RPT, untuk memastikan kepentingannya dan pelanggannya jika tidak, sifat penyertaan Bank dalam urus niaga AFRC boleh merujuk perkara itu kepada Penasihat Am terpelihara. Di mana keadaan COI tidak dapat dicegah, tersebut. mengenai tindakan bersesuaian yang perlu diambil. ia hendaklah diuruskan secara bertanggungjawab dan mendedahkan kepada BDCB mengikut prosedur
Jika transaksi itu melibatkan penjualan aset, pemberitahuan BDCB. keterangan aset, termasuk tarikh yang diperoleh dan kos. Sebagai sebahagian daripada usaha Lembaga Pengarah BIBD untuk memupuk rasa tanggungjawab yang lebih Maklumat mengenai pihak yang berpotensi dalam besar dalam pengurusan situasi konflik kepentingan, urus niaga. tanggungjawab ini juga terkandung dalam Kod Etika Kumpulan BIBD, sebagai nilai etika yang perlu diterima oleh setiap ahli Kumpulan BIBD. Anggaran nilai kewangan dan kepentingan orang yang berkaitan dalam transaksi. 77
2.2 Badan Penasihat Syariah Keahlian Ahli-ahli Badan Penasihat Syariah (BPS) BIBD adalah: Ahli-ahli BPD BIBD Securities (BIBDS) adalah: Dato Seri Setia Dr Awang Haji Mazanan bin Haji Dr Abdul Nasir bin Haji Abdul Rani (Pengerusi) Yusof (Pengerusi) Pg Dr Md Hasnol Alwee bin Pg Haji Md Salleh (Ahli) Dr Abdul Nasir bin Haji Abdul Rani (Timbalan Pengerusi) Haji Md Syahiran bin Haji Md Sofian (Ahli) Dr Hajah Mas Nooraini binti Haji Mohiddin (Ahli) Dayang Hajah Noraini binti Haji Buntar (Ahli) Ahli-ahli BPS BIBDS telah dilantik untuk tempoh 3 tahun Dr Haji Mohd Aidil Yusrie bin Haji Shari (Ahli) bermula 1 September 2020 sehingga 31 Ogos 2023. Ahli-ahli BPS BIBD telah dilantik untuk tempoh 3 tahun Pelantikan ahli BPS diluluskan oleh Lembaga Penyeliaan bermula 1 Februari 2020 sehingga 31 Januari 2023. Kewangan Syariah (SFSB) Kementerian Kewangan dan Ekonomi (MOFE) untuk tempoh 3 tahun. Ahli-ahli BPS BIBD At-Tamwil Berhad (BIBD ATW) adalah: Dr Abdul Nasir bin Haji Abdul Rani (Pengerusi) Pg Dr Md Hasnol Alwee bin Pg Haji Md Salleh (Ahli) Haji Md Syahiran bin Haji Md Sofian (Ahli) Ahli-ahli BPS BIBD ATW telah dilantik untuk tempoh 3 tahun bermula 1 September 2020 sehingga 31 Ogos 2023. 78
Tugas dan Tanggungjawab Tugas dan tanggungjawab ahli-ahli BPS adalah: (a) Mengesahkan terma dan syarat yang terkandung 2. Menghadiri apa jua latihan seperti yang dikehendaki 1. Menyelia hal-hal Syariah yang berkaitan dengan dalam borang, perjanjian atau dokumen undang undang yang digunakan dalam melaksanakan oleh BIBD ATW dari semasa ke semasa. operasi dan aktiviti perniagaan Bank. urus niaga. 3. Menasihati Lembaga dan Pihak Pengurusan mengenai 2. Menghadiri apa jua latihan seperti yang dikehendaki oleh Bank dari semasa ke semasa. (b) Mengesahkan manual produk, iklan, ilustrasi jualan dan risalah yang digunakan untuk perkara-perkara berkaitan Syariah agar BIBD ATW mematuhi peraturan dan prinsip Syarak pada setiap masa. Ahli-ahli BPS bertanggungjawab dan 3. Menasihati Lembaga dan Pihak Pengurusan menerangkan produk dan perkhidmatan. berkewajipan terhadap semua keputusan, pendapat mengenai perkara-perkara berkaitan Syariah agar 10. Menilai kerja-kerja yang dijalankan selaras dengan dan pandangan Syariah yang mereka sediakan. Bank mematuhi peraturan dan prinsip Syarak pada setiap masa. Ahli-ahli BPS bertanggungjawab dan berkewajipan terhadap semua keputusan, pendapat semakan Syariah dan audit Syariah yang menjadi sebahagian daripada tugas BPS dalam menyediakan penilaian pematuhan Syarak dan jaminan dalam 4. Meluluskan polisi dan garis panduan berkaitan Syariah. dan pandangan Syariah yang mereka sediakan. Laporan Tahunan Bank dan Kumpulannya setelah 5. Menasihati pihak berkaitan seperti BIBD ATW, 4. Meluluskan polisi dan garis panduan berkaitan Syariah. berunding dengan BPS anak anak syarikat Bank. pelanggan, penasihat undang-undang, juruaudit atau perunding mengenai perkara-perkara Syariah apabila 5. Menasihati pihak berkaitan seperti Bank, pelanggan, 11. Mengkaji penemuan dan laporan yang dijalankan diminta. penasihat undang-undang, juruaudit atau perunding mengenai perkara-perkara Syariah apabila diminta. 6. Menyediakan resolusi Syariah bertulis dan/atau oleh fungsi semakan Syariah dan audit Syariah bagi memastikan pematuhan terhadap hal-hal tadbir-urus Syariah. 6. Menyediakan resolusi Syariah bertulis dan/atau pendapat dalam mana-mana keadaan di mana BIBD ATW merujuk kepada BPS untuk perbincangan lanjut pendapat dalam mana-mana keadaan di mana Bank 12. Memberi nasihat mengenai perkara-perkara yang atau di mana BIBD ATW mengemukakan permohonan merujuk kepada BPS untuk perbincangan lanjut atau akan dirujuk kepada LPKS. BPS boleh menasihati kepada BDCB untuk kelulusan produk baru. di mana Bank mengemukakan permohonan kepada BDCB untuk kelulusan produk baru. Bank untuk berunding dengan LPKS mengenai hal hal kewangan Syariah yang tidak dapat diselesaikan. 7. Meluluskan metodologi pengiraan Zakat. 7. Meluluskan metodologi pengiraan Zakat. 8. Meluluskan penyelarasan pendapatan yang tidak patuh Syarak kepada badan amal. 13. Untuk memberi jaminan tahunan bahawa operasi Bank mematuhi peraturan dan prinsip Syarak kepada Lembaga Pengarah. 8. Meluluskan penyelarasan pendapatan yang tidak patuh Syarak kepada badan amal. 9. Meluluskan produk dan perkhidmatan memastikan pematuhan terhadap peraturan dan 9. Meluluskan produk dan perkhidmatan bagi prinsip Syarak yang merangkumi: memastikan pematuhan terhadap peraturan dan Tugas dan tanggungjawab ahli-ahli BPS BIBD ATW prinsip Syarak yang merangkumi: adalah: (a) Mengesahkan terma dan syarat yang terkandung dalam borang, perjanjian atau dokumen undang 1. Menyelia hal-hal Syariah yang berkaitan dengan undang yang digunakan dalam melaksanakan operasi dan aktiviti perniagaan BIBD ATW. urus niaga. bagi 79
(b) Mengesahkan manual produk, iklan, ilustrasi jualan 4. Meluluskan polisi dan garis panduan berkaitan 11. Mengkaji penemuan dan laporan yang dijalankan dan risalah yang digunakan untuk menerangkan Syariah. oleh fungsi semakan Syariah dan audit Syariah bagi produk dan perkhidmatan. 5. Menasihati pihak berkaitan seperti BIBDS, pelanggan, penasihat undang-undang, juruaudit atau perunding memastikan pematuhan terhadap hal-hal tadbir-urus Syariah. 10. Menilai kerja-kerja yang dijalankan selaras dengan mengenai perkara-perkara Syariah apabila diminta. 12. Memberi nasihat mengenai perkara-perkara yang semakan Syariah dan audit Syariah yang menjadi sebahagian daripada tugas BPS dalam menyediakan penilaian pematuhan Syarak dan jaminan dalam Laporan Tahunan BIBD ATW. 6. Menyediakan resolusi Syariah bertulis dan/atau pendapat dalam mana-mana keadaan di mana BIBDS merujuk kepada BPS untuk perbincangan lanjut atau di mana BIBDS mengemukakan permohonan kepada akan dirujuk kepada LPKS. BPS boleh menasihati BIBDS untuk berunding dengan LPKS mengenai hal hal kewangan Syariah yang tidak dapat diselesaikan. 11. Mengkaji penemuan dan laporan yang dijalankan BDCB untuk kelulusan produk baru. oleh fungsi semakan Syariah dan audit Syariah bagi memastikan pematuhan terhadap hal-hal tadbir-urus 7. Meluluskan metodologi pengiraan Zakat. Syariah. 8. Meluluskan penyelarasan pendapatan yang tidak 12. Memberi nasihat mengenai perkara-perkara yang patuh Syarak kepada badan amal. akan dirujuk kepada LPKS. BPS boleh menasihati BIBD 9. Meluluskan produk dan perkhidmatan bagi ATW untuk berunding dengan LPKS mengenai hal hal memastikan pematuhan terhadap peraturan dan kewangan Syariah yang tidak dapat diselesaikan. prinsip Syarak yang merangkumi: (a) Mengesahkan terma dan syarat yang terkandung dalam borang, perjanjian atau dokumen undang Tugas dan tanggungjawab ahli-ahli BPS BIBDS adalah: undang yang digunakan dalam melaksanakan urus 1. Menyelia hal-hal Syariah yang berkaitan dengan niaga. operasi dan aktiviti perniagaan BIBDS. (b) Mengesahkan manual produk, iklan, ilustrasi jualan 2. Menghadiri apa jua latihan seperti yang dikehendaki oleh BIBDS dari semasa ke semasa. dan risalah yang digunakan untuk menerangkan produk dan perkhidmatan. 3. Menasihati Lembaga dan Pihak Pengurusan mengenai perkara-perkara berkaitan Syariah agar BIBDS mematuhi peraturan dan prinsip Syarak pada setiap masa. Ahli-ahli BPS bertanggungjawab dan berkewajipan terhadap semua keputusan, pendapat 10. Menilai kerja-kerja yang dijalankan selaras dengan semakan Syariah dan audit Syariah yang menjadi sebahagian daripada tugas BPS dalam menyediakan penilaian pematuhan Syarak dan jaminan dalam Laporan Tahunan BIBDS. dan pandangan Syariah yang mereka sediakan. 80
Kekerapan dan Kehadiran Mesyuarat BPS bermesyuarat secara kerap dengan kehadiran minimum sekurang-kurangnya 75% daripada mesyuarat yang diadakan pada tahun 2022. Mesyuarat BPS BIBD pada tahun 2022 adalah seperti berikut: Mesyuarat BPS No. Nama Jawatan (Tempoh) Diadakan Kehadiran 1 Dato Seri Setia Dr Awang Haji Mazanan bin Haji Yusof Pengerusi (2020-2023) 8 8 2 Dr Abdul Nasir bin Haji Abdul Rani Timbalan Pengerusi (2020-2023) 8 8 3 Dr Hajah Mas Nooraini binti Haji Mohiddin Ahli (2020-2023) 8 8 4 Hajah Noraini binti Haji Buntar Ahli (2020-2023) 8 8 5 Dr Haji Aidil Yusri bin Haji Shari Ahli (2020-2023) 8 8 Mesyuarat BPS BIBD ATW pada tahun 2022 adalah seperti berikut: Mesyuarat BPS No. Nama Jawatan (Tempoh) Diadakan Kehadiran 1 Dr Abdul Nasir bin Haji Abdul Rani Pengerusi (2020-2023) 3 3 2 Pg Dr Md Hasnol Alwee bin Pg Haji Md Salleh Ahli (2020-2023) 3 3 3 Haji Md Syahiran bin Haji Md Sofian Ahli (2020-2023) 3 3 Mesyuarat BPS BIBDS pada tahun 2022 adalah seperti berikut: Mesyuarat BPS No. Nama Jawatan (Tempoh) Diadakan Kehadiran 1 Dr Haji Aidil Yusri bin Haji Shari Pengerusi (2020-2023) 1 1 2 Dr Ahmad Lutfi bin Abdul Razak Ahli (2020-2023) 1 1 3 Dr Amnisuhailah binti Abarahan Ahli (2020-2023) 1 1 81
Ringkasan Mesyuarat pada tahun 2022 BPS telah mengkaji, menasihati dan meluluskan semua cadangan perniagaan termasuk dokumentasi undang-undang untuk produk dan perkhidmatan yang dikemukakan oleh bahagian perniagaan dan anak-anak syarikat BIBD. Sebanyak 66 cadangan dibincangkan dalam mesyuarat-mesyuarat BPS yang diadakan sejak Januari hingga Disember 2022. No. Cadangan dari Perniagaan dan Anak Syarikat Bilangan Cadangan 1 Kumpulan Perbankan Runcit (RBG) 16 2 Kumpulan Perbankan Korporat (CBG) 7 3 Bahagian Pengurusan Risiko (RMD) 7 4 Bahagian Syariah (SD) 6 5 Bahagian Perbedeharaan dan Pasaran Global (TGM) 4 6 Bahagian Audit Dalaman (IA) 4 7 Kumpulan Kewangan dan Strategi (FSG) 2 8 Pejabat Ketua Pemasaran (CMO) 2 9 Bahagian Perhubungan Kerajaan dan Projek Khas (GRSP) 1 10 Pejabat Ketua Pegawai Operasi (COO) 1 11 BIBD At-Tamwil Berhad 11 12 BIBD Securities Sdn Bhd 5 JUMLAH 66 82
Ringkasan Latihan Ahli-Ahli BPS Ahli-ahli BPS menghadiri pelbagai forum maya dan latihan untuk meningkatkan pengetahuan dan kefahaman mereka serta memastikan mereka mengikuti perkembangan terkini dalam industri Kewangan Islam. Ahli BPS BIBD dan Anak-Anak Syarikatnya No. Butiran Latihan Dato Dr Hj Mazanan Dr Abdul Nasir Dr Hjh Mas Nooraini Hjh Noraini Dr Hj Md Aidil Pg Dr Hj Md Hasnol Hj Md Syahiran Dr Ahmad Lutfi Dr Amni Suhailah 1 Corporate Governance & Board Effectiveness (virtual)
2 Syariah Advisory Conference: Syariah Governance Framework (BILIF)
3 International Waqf Conference, Brunei Darussalam MYCE2022
4 AAOIFI 20th Annual Shariah Board (virtual)
5 AAOIFI - Islamic Crowd Funding
6 Shariah Governance Framework, Adopting Shariah Mindset Social Finance & UN SDG Goal (virtual)
7 Compliance Financial Crime & Anti-Money Laundering (AML) (virtual)
8 17th Kuala Lumpur Islamic Finance Forum (KLIFF2022) - Muzakarah Penasihat Syariah Kewangan Islam ke-15
83
Ulasan Tahun 2022
Pada tahun 2022, BIBD telah mengorak langkah penting ke arah memupuk pembangunan mampan negara dan masyarakat
3.1 Ringkasan t i c n u R n a k n a b r e P >350k Jumlah Pelanggan Perbankan Runcit >70% % Penembusan Digital Jumlah Transaksi Perbankan Digital >Pertumbuhan 100% dalam tempoh 5 tahun yang lalu (2022 vs 2018) Nilai Transaksi Digital (B$) >Pertumbuhan 100% dalam tempoh 5 tahun yang lalu (2022 vs 2018) % Jumlah Kad Membelanjakan Pertumbuhan Transaksi (#) >Pertumbuhan 30% tahun-ke-tahun (2022 vs 2021) % Jumlah Kad Membelanjakan Pertumbuhan Transaksi ($) >Pertumbuhan 30% tahun-ke-tahun (2022 vs 2021) t a r o p r o K n a k n a b r e P >13K Jumlah Pelanggan Korporat 80% 146 Jumlah Pembayar Pelanggan Korporat yang PMKS Atas Talian (sehingga Disember 2022) >77% Kadar Penembusan BizNet Transaksi BizNet Online Pemindahan Dana (dalam BIBD): lebih kurang 40% pertumbuhan Pemindahan Dana Antara Bank (RTGS): lebih kurang 40% pertumbuhan Pemindahan Dana Antara Bank (ACH): lebih kurang 58% pertumbuhan Pemindahan Telegrafik: pertumbuhan lebih kurang 20% l a t i g i D n a h u b m u t r e P BizNet: 75% Pertumbuhan dalam jumlah transaksi Biznet ($) 35% Pertumbuhan dalam kiraan transaksi Biznet Perniagaan: 3% increase in Merchants onboarded 5% increase in QuickPay Pembayaran menggunakan kad BIBD di terminal pedagang BIBD: Pertumbuhan 21% dalam jumlah transaksi ($) Pertumbuhan 37% dalam kiraan transaksi Pembayaran menggunakan kad bukan BIBD pada terminal pedagang BIBD: Pertumbuhan 42% dalam jumlah transaksi ($) Pertumbuhan 78% dalam kiraan transaksi BIBD NEXGEN: 29% Pertumbuhan transaksi ($) pada 2022 daripada 2021 30% Pertumbuhan dalam kiraan transaksi pada 2022 daripada 2021 86
3.2 Sorotan Kewangan Kumpulan Keuntungan Bersih Selepas Zakat dan Cukai (B$ Juta) Jumlah Aset (B$ Juta) Pulangan ke atas Aset - Sebelum Cukai (%) Nisbah kecukupan modal teras (Peringkat 1) (%) Jumlah kasar kemerosotan pembiayaan sebagai peratus jumlah kasar pembiayaan, pendahuluan dan lainlain 9 7 4 1 . 4 5 5 1 . 0 6 3 1 . 2 9 4 1 . 6 4 7 1 . 6 1 6 0 0 1 . , 7 0 8 6 0 1 . , 1 0 1 7 9 . , 9 0 7 5 0 1 . , 0 0 6 5 1 1 . , % 8 1 . % 8 1 . % 8 1 . % 6 1 . % 7 1 . % 4 8 1 . % 3 0 2 . % 8 9 1 . % 2 0 2 . % 4 8 1 . % 8 3 . % 6 3 . % 1 4 . % 5 3 . % 1 3 . 2018 2019 2020 2021 2022 2018 2019 2020 2021 2022 2018 2019 2020 2021 2022 2018 2019 2020 2021 2022 2018 2019 2020 2021 2022 Keuntungan Operasi (B$ Juta) Deposit daripada Pelanggan (B$ Juta) Pulangan ke atas Ekuiti - Selepas Cukai (%) Jumlah nisbah kecukupan modal (%) Nisbah kos kepada Pendapatan (%) 9 0 8 1 . 7 3 9 1 . 4 9 6 1 . 5 6 6 1 . 6 8 8 1 . 1 1 2 6 7 . , 5 1 5 4 8 . , 9 6 3 7 6 . , 4 9 6 3 8 . , 4 9 2 3 9 . , % 5 2 1 . % 3 2 1 . % 7 0 1 . % 6 1 1 . % 5 3 1 . % 6 8 1 . % 4 0 2 . % 0 0 2 . % 5 0 2 . % 6 8 1 . % 0 0 4 . % 5 9 3 . % 0 3 4 . % 9 4 4 . % 7 3 4 . 2018 2019 2020 2021 2022 2018 2019 2020 2021 2022 2018 2019 2020 2021 2022 2018 2019 2020 2021 2022 2018 2019 2020 2021 2022 87
3.3 Penganugerahan dan Pengiktirafan BIBD kerap bersaing dalam anugerah perbankan seluruh Menurut The Asian Banker, kemenangan BIBD adalah Pemenang dipilih melalui penilaian penarafan mata wang industri untuk mengukuhkan reputasinya sebagai institusi kerana bahagian pasaran dominan BIBD dari segi deposit asing jangka panjang - daripada Moody's, Standard & kewangan terkemuka di Brunei dan antarabangsa. runcit dan pembiayaan. Aplikasi BIBD NEXGEN Wallet juga Poor's dan Fitch - daripada 1000 bank terbesar di seluruh mencatatkan lebih daripada 150,000 pengguna biasa, dunia. Dengan mengambil bahagian dan memenangi anugerah dengan penggunaan NEXGEN Wallet lebih 90% daripada dalam pelbagai kategori, seperti Bank Runcit Terbaik atau jumlah transaksi runcit Bank. Global Finance juga menamakan BIBD sebagai Institusi Institusi Kewangan Islam Terbaik, BIBD dapat menunjukkan Kewangan Islam Terbaik di Brunei. Menurut Global komitmennya terhadap kecemerlangan dan inovasi, serta BIBD juga sekali lagi dinamakan Bank Terkuat oleh Kunci Finance, pemenang anugerah tahun ini terus melabur mempamerkan kekuatan dan pencapaiannya kepada Kira-kira oleh The Asian Banker. Dengan skor kekuatan 3.1 dalam teknologi dan penghantaran, melancarkan produk pelanggan, pihak berkepentingan, dan rakan strategik. daripada 5, BIBD adalah bank terkuat di Brunei dan kekal dan perkhidmatan baharu sambil memberikan prestasi sebagai satu-satunya bank Brunei yang dipaparkan dalam kewangan yang baik. Selain itu, pemenang anugerah Anugerah-anugerah ini juga menjadi penanda aras bagi kedudukan 500 teratas untuk tahun keempat berturut- mengiktiraf kepentingan tanggungjawab korporat, sosial BIBD untuk mengukur prestasinya berbanding bank-bank turut. dan alam sekitar. lain dan mengenal pasti bidang untuk penambahbaikan. Secara keseluruhan, anugerah perbankan seluruh industri membantu BIBD meningkatkan imej jenama kami sambil Kedudukan itu, yang merangkumi prestasi bank pada 2021, adalah berdasarkan kad skor yang sangat terperinci Asia Asset Management membina kepercayaan dan kredibiliti. dan telus yang meneliti enam bidang prestasi kewangan BIBD Securities Sdn Bhd (BIBDS) dan BIBD Asset kunci kirakira; iaitu keupayaan untuk skala, pertumbuhan Management (BIBD AM - yang beroperasi di bawah lesen kunci kira-kira, profil risiko, keuntungan, kualiti aset dan BIBDS), sekali lagi telah diberi penghormatan dengan kecairan. beberapa anugerah oleh Asia Asset Management (AAM), media industri pengurusan aset serantau yang terkemuka. Global Finance Magazine BIBD juga diumumkan sebagai bank paling selamat di Kedua-dua BIBDS dan BIBD AM memenangi 'Best Islamic Fund House' untuk Brunei bagi tahun kedua berturut-turut Negara Brunei Darussalam bagi tahun 2022 oleh Global dan juga dianugerahkan dengan 'Pengurus Sukuk Terbaik' Finance - sebuah majalah kewangan terkemuka dan dan 'Dana Islam Terbaik' di Brunei, yang diuruskan dengan The Asian Banker sangat terkenal. kerjasama Arabesque Asset Management. Pada tahun 2022, BIBD telah dinobatkan sebagai Kedudukan Bank Paling Selamat Dunia yang dikeluarkan 'Best of the Best Awards' adalah program anugerah Bank Runcit Terbaik di Brunei oleh The Asian Banker, oleh Global Finance Magazine setiap tahun telah menjadi tahunan yang diterbitkan oleh AAM yang memberikan merupakan tahun ke-10 berturut-turut BIBD telah standard keselamatan rakan niaga kewangan yang pengiktirafan kepada institusi kewangan atas pencapaian memenangi anugerah tersebut. diiktiraf dan dipercayai selama lebih daripada tiga dekad. cemerlang sepanjang tahun kalendar yang lalu. 88
Penarafan S&P Ilal Hijrah Pada tahun 2022, agensi penarafan kredit antarabangsa BIBD telah diiktiraf oleh Kementerian Hal Ehwal Ugama atas terkemuka S&P Global mengesahkan penarafan A- sumbangannya dalam membangun dan memperkasakan dengan pandangan Stabil kepada BIBD. Penarafan A- golongan yang kurang bernasib baik dalam masyarakat yang dipegang oleh BIBD sejak 2015, meletakkan BIBD melalui inisiatif tanggungjawab sosial korporatnya. setanding dengan bank-bank terkemuka di rantau Asia Pasifik. Semasa Majlis Ilal Hijrah yang diadakan di Pusat Konvensyen Antarabangsa, BIBD telah dianugerahkan Menurut S&P Global, penarafan itu mencerminkan atas inisiatif cemerlang dalam Skim Pemerkasaan dan kedudukan BIBD dengan bahagian pasaran yang kukuh, perniagaan yang pelbagai dan rekod prestasi yang mantap, di samping mengakui permodalan Bank yang Pembangunan Keusahawanan Khas BIBD (BIBD SEED) dan program BIBD Advocating Life-Long Learning for an Aspiring Future (BIBD ALAF). mantap. Laporan itu juga mengambil maklum mengenai kedudukan lembaran fiskal dan imbangan Negara Brunei Hadir bagi menerima anugerah tersebut daripada Menteri Darussalam yang kukuh selama ini. Walaupun ekonomi Hal Ehwal Ugama, Yang Berhormat Pehin Udana Khatib Brunei menguncup pada suku tahun kebelakangan ini Dato Paduka Seri Setia Ustaz Haji Awang Badaruddin bin disebabkan gangguan pengeluaran yang tidak dijangka Pengarah Dato Paduka Haji Awang Othman ialah Timbalan serta lonjakan kes COVID-19, S&P Global menjangkakan Pengarah Urusan BIBD, Hajah Noraini binti Haji Sulaiman. pertumbuhan ekonomi akan meningkat pada 2022, disokong oleh harga tenaga yang lebih kukuh, kadar vaksinasi yang tinggi dan pertumbuhan berterusan dalam sektor petrokimia hiliran. 89
Anugerah Sahabat Cemerlang BRC BIBD telah dianugerahkan 'Anugerah Sahabat Cemerlang Pemangku Pengarah Urusan dan Ketua Pegawai BRC' oleh Persatuan Bulan Sabit Merah Brunei (BRC) Eksekutif BIBD bersama 2 orang ahli Pengurusan Kanan sebagai pengiktirafan terhadap sokongan dan kerjasama BIBD telah dianugerahkan dengan Pingat Kehormat kukuh Bank semasa COVID-19. Emas BRC manakala 8 orang kakitangan telah diberikan 'Anugerah Rakan Cemerlang BRC' merupakan pengiktirafan dan penghargaan tertinggi, yang diberikan kepada rakan korporat terpilih sebagai pengiktirafan terhadap sumbangan, aktiviti sukarelawan dan Pingat Kehormat Perak pada majlis tersebut, sebagai pengiktirafan terhadap peranan mereka dalam menyokong BRC dalam pelbagai kapasiti sepanjang gelombang ke-2 dan ke-3 COVID-19 di negara ini. sokongan berterusan mereka terhadap pelbagai usaha Sepanjang pandemik COVID-19, BIBD bekerjasama kemanusiaan. rapat dengan BRC dalam menyumbang Pek Kebersihan Anugerah-anugerah tersebut telah diserahkan oleh Yang Berhormat Dato Seri Setia Dr Awang Haji Mohd Amin COVID-19 dan keperluan makanan asas untuk keluarga yang kurang bernasib baik. Liew bin Abdullah, Menteri di Jabatan Perdana Menteri Kakitangan BIBD yang telah dilatih khas oleh BRC juga dan Menteri Kewangan & Ekonomi II. Menerima bagi memberikan sokongan kepada Kementerian Kesihatan pihak BIBD ialah Pemangku Pengarah Urusan dan Ketua dan telah dikerahkan untuk menjalankan Ujian Pantas Pegawai Eksekutif, Hajah Noraini binti Haji Sulaiman. Antigen (ART) untuk tetamu di acaraacara peringkat kebangsaan. 90
Berkhidmat Untuk Negara
BIBD sebagai Rakan Kongsi dalam Kemajuan sentiasa mengambil pendekatan 'whole of nation' dalam menangani isu-isu nasional ke arah membawa impak positif dalam komuniti.
4.1 Bekerjasama ke arah Tindakan Iklim BIBD menandatangani Memorandum Persefahaman (MOU) dengan Majlis Kebangsaan Perubahan Iklim Negara Brunei Darussalam (BNCCC) untuk bekerjasama dalam penyelesaian tindakan iklim sebagai sebahagian daripada komitmen Bank untuk menyokong kemampanan. MOU itu bertujuan untuk menubuhkan, mempromosi dan membangunkan kerjasama antara kedua-dua pihak dalam memajukan penyelesaian tindakan iklim untuk membuka pelepasan karbon rendah Negara Brunei Darussalam dan mewujudkan laluan berdaya tahan iklim bagi sebuah negara yang mampan. MOU itu juga akan meneroka kerjasama dalam bidang lain yang mempunyai kepentingan bersama seperti Protokol Hijau, aktiviti Penanaman Pokok, tenaga boleh diperbaharui, kempen kesedaran dan pendidikan, kewangan lestari dan pelaburan dalam pemuliharaan tenaga, antara lain. Pemangku Pengarah Urusan dan Ketua Pegawai Eksekutif BIBD, Hajah Noraini binti Hj Sulaiman berkata, "BIBD sebagai warga korporat, berbesar hati menjawab "Projek pembangunan pesat dan kemajuan teknologi telah membawa beberapa kesan yang tidak diingini dan negatif terhadap persekitaran kita di dalam dan luar negara dan masa untuk mengambil tindakan sekarang. Kita perlu mengambil pendekatan holistik untuk memacu agenda kemampanan dan komitmen untuk memastikan tindakan dibuat segera untuk mencapai matlamat BNCCC iaitu Sifar Bersih menjelang 2050." panggilan ini dengan, menjadi organisasi swasta pertama yang menjadi rakan kongsi rasmi bagi Race to Zero, melalui perkongsian dan kerjasama kukuh kami dengan BNCCC melalui Sekretariat Perubahan Iklim Brunei, Insya Allah. Ikrar ini akan diambil sebagai nilai perniagaan teras Hajah Noraini binti Haji Sulaiman Pemangku Pengarah Urusan dan Ketua Pegawai Eksekutif semasa majlis menandatangani Memorandum Persefahaman antara Majlis Kebangsaan Perubahan Iklim Negara Brunei Darussalam & BIBD kami yang secara progresif akan membentuk ekosistem perniagaan bagi BIBD dan Kumpulan Syarikatnya bergerak ke hadapan." 93
Penandatanganan ini menandakan pentingnya masa depan yang mampan untuk generasi akan datang dan menekankan komitmen dan peranan BIBD dalam agenda kemampanan sebagai Institusi Kewangan Islam terbesar yang berasaskan Maqasid Syariah dan sejajar dengan matlamat SDG dan Wawasan Brunei 2035. Menandatangani perjanjian bagi pihak BIBD ialah Hajah Noraini, Pemangku Pengarah Urusan dan Ketua Pegawai Eksekutif BIBD dengan disaksikan oleh Ketua Pegawai Pemasaran BIBD, Hajah Nurul Akmar binti Haji Md Jaafar selaku Ketua Kumpulan Transformasi Kemampanan BIBD. Manakala BNCCC diwakili oleh Setiausaha Tetap (Perancangan, Guna Tanah dan Alam Sekitar) di Kementerian Pembangunan, Dr Nor Imtihan binti Haji Abdul Razak bersama Haji Azhar bin Haji Yahya, Setiausaha Tetap, Jabatan Tenaga di Jabatan Perdana Menteri selaku saksi dan Pengerusi Jawatankuasa Eksekutif Perubahan Iklim. 94
4.2 Kempen Negara Mampan "Kempen Negara Mampan adalah usaha BIBD dibawah salah satu daripada 3 tonggak Rangka Kerja Kemampanan BIBD, iaitu Keusahawanan Bertanggungjawab. Topik kemampanan mungkin baru bagi kebanyakan kita dan kami berharap pendidikan dan kesedaran yang akan dibawa melalui siri acara di bawah Kempen Negara Mampan akan membantu membawa pemahaman kepada PMKS tentang langkah-langkah untuk mewujudkan ekonomi pekeliling. Tidak dinafikan bahawa PMKS berpotensi untuk menjadi asas kepada agenda kemampanan domestik dan global." Sebagai sebahagian daripada usaha untuk memupuk ekonomi pekeliling, BIBD melalui siri program SME360, melancarkan Kempen Negara Mampan, sebuah kempen Whole-of-Nation dengan kerjasama Community for Brunei yang bertujuan menggalakkan tindakan kecil tetapi berkesan untuk melawan krisis perubahan iklim dan bergerak ke arah ekonomi pekeliling khusus untuk perniagaan kecil dan orang ramai secara amnya. Haji Shamri bin Haji Mahali Ketua Pembangunan Digital dan Perniagaan Korporat, Kumpulan Perbankan Korporat sempena pelancaran Kempen Negara Mampan Kempen yang berlangsung selama 4 bulan dari Februari hingga Julai merupakan kempen pertama seumpamanya, yang menghimpunkan pelbagai peringkat, agensi dan rakan kongsi dari pelbagai sektor termasuk agensi-agensi kerajaan seperti Majlis Perubahan Iklim Brunei dan Kementerian Kebudayaan Belia dan Sukan; NGO seperti Rangkaian Advokasi Belia ASEAN, Bruwild, Borneo Futures dan MySDG's; dan usahawan seperti Thryffy. Ketua Digital Korporat dan Pembangunan Perniagaan dari Kumpulan Perbankan Korporat BIBD, Haji Shamri bin Haji Mahali mengongsikan "Kita mempunyai satu Bumi dan sumbernya adalah terhad. Apa sahaja perniagaan atau peranan kita dalam masyarakat, kita perlu ingat bahawa kita perlu mewariskan kehidupan yang lebih baik dan bumi yang boleh didiami untuk generasi masa depan kita". Membentuk teras kempen Negara Mampan ialah Siri Eco- chat, dijalankan dengan kerjasama Community for Brunei dan ASEAN Youth Advocated Network (AYAN) Brunei, dan bertujuan untuk menjadi pemangkin kepada perubahan dan pendidikan dengan memulakan perbualan dan mendidik orang ramai dengan pakar industri dan pihak berkepentingan. 95
4.3 Penjajaran SDG BIBD mengambil bahagian dalam Bengkel Kebangsaan Voluntary National Review ke-2 Matlamat Pembangunan Mampan Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu, yang dianjurkan oleh Jabatan Perdana Menteri, selaku Sekretariat Jawatankuasa Penyelaras Kebangsaan Khas bagi Matlamat Pembangunan Mampan (SDGs) (VNR) Negara Brunei Darussalam. Antara objektif bengkel ini adalah untuk mempersiapkan laporan Voluntary National Review (VNR) Negara Brunei Darussalam, dan membincangkan usaha seluruh negara serta cabaran dan peluang dalam melaksanakan SDG. Hadir pada majlis perasmian tersebut ialah Pengarah Urusan dan Ketua Pegawai Eksekutif BIBD, Awang Junaidi bin Haji Masri dan Timbalan Pengarah Urusan, Hjh Noraini binti Hj Sulaiman. Seramai 6 orang pegawai daripada BIBD, termasuk ahli-ahli Pengurusan BIBD, menyertai bengkel selama dua hari tersebut. Pengerusi Kemampanan BIBD, Hjh Nurul Akmar binti Hj Mohd Jaafar berkata, "Ia merupakan satu penghormatan untuk dapat berkongsi inisiatif dan perspektif kami, dan kami berharap melalui aktiviti ini dan aktiviti masa depan yang lain, BIBD boleh menjadi pemangkin untuk mewujudkan kesedaran mengenai agenda perubahan iklim dan menjadi pemacu pengaruh dan perubahan bagi pelanggan kami, komuniti dan industri." Kumpulan Transformasi "BIBD sebagai Rakan Kongsi dalam Kemajuan sentiasa mengambil pendekatan 'Whole of Nation' dalam menangani isu-isu nasional ke arah memberi impak positif dalam masyarakat. Salah satu perkara penting dari bengkel ini ialah sejauh mana kejayaan mencapai SDG bergantung kepada mengambil pendekatan keseluruhan, dan kami berminat untuk meneroka bagaimana BIBD boleh menyokong agensi- agensi kerajaan serta badan-badan bukan kerajaan dalam memenuhi SDG" Semasa bengkel tersebut, BIBD juga dijemput untuk mengambil bahagian dalam dialog untuk meneroka bagaimana pertubuhan bukan kerajaan boleh memainkan peranan dalam memacu tindakan kolektif dan mampan untuk memerangi krisis iklim, seperti yang digariskan di bawah SDG 13 (Tindakan Iklim). Hjh Nurul Akmar binti Hj Mohd Jaafar Ketua Pegawai Pemasaran & Ketua Kumpulan Transformasi Kemampanan semasa Bengkel Kebangsaan sempena Voluntary National Review (VNR) ke-2 Matlamat Pembangunan Mampan Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu 96
4.4 Projek Tunas Sebagai Rakan Kongsi Kemajuan, BIBD sentiasa komited untuk menyokong negara dalam usahanya untuk memacu kepelbagaian ekonomi dengan memperkasakan sektor swasta dan menggalakkan keusahawanan. Alhamdulillah, semasa Majlis Ramah Mesra dan Bersama Rakyat di daerah Brunei-Muara, BIBD telah diberi peluang untuk mempersembahkan kerjasama terkini kepada Kebawah Duli Yang Maha Mulia Paduka Seri Baginda Sultan Haji Hassanal Bolkiah Mu'izzaddin Waddaulah, Sultan dan Yang Di-Pertuan Negara Brunei Darussalam serta ahli-ahli Kerabat Diraja yang lain. Projek Tunas, perkongsian antara BIBD dan Kementerian Hal Ehwal Dalam Negeri, menyediakan pasaran bagi individu yang kurang bernasib baik untuk mencari nafkah serta peluang bagi perusahaan mikro dan kecil untuk mempelajari kemahiran utama yang diperlukan untuk menjadikan diri mereka sebagai usahawan yang berjaya. Peniaga dalam projek termasuk peserta yang kurang bernasib baik daripada BIBD SEED, 1 Kampong 1 Produk di bawah Kementerian Hal Ehwal Dalam Negeri, Konsortium Muallafpreneur di bawah Pusat Dakwah Islamiah serta Usahawan Bakarih di bawah Yayasan Sultan Haji Hassanal Bolkiah. 97
4.5 Memudahkan Pelaburan Langsung Asing "Walaupun kemelesetan ekonomi global disebabkan oleh pandemik COVID-19, Alhamdulillah subsektor hiliran terus memacu pertumbuhan ekonomi Brunei. Ini mencerminkan banyak peluang yang terdapat dalam subsektor bagi institusi seperti BIBD untuk memainkan peranan kami sebagai Rakan Kemajuan negara dan memudahkan peluang bagi rakan kongsi kami untuk meningkatkan operasi mereka dan akhirnya membantu mencapai matlamat kepelbagaian ekonomi negara selaras dengan Wawasan 2035" Hajah Noraini binti Haji Sulaiman Timbalan Pengarah Urusan semasa Majlis Menandatangani Perjanjian Pembiayaan Bertempoh Bersindiket Islam dengan Hengyi Industries BIBD menandatangani perjanjian Pembiayaan Bertempoh Perjanjian itu juga menekankan kepentingan mobilisasi Bersindiket Islam berjumlah US$263 juta dengan Hengyi kecairan dalam negara untuk terus menyokong aktiviti Industries Sdn Bhd, menandakan pencapaian baharu ekonomi negara. dalam hubungan yang semakin berkembang antara institusi kewangan tempatan dan Hengyi Industries Sdn Timbalan Pengarah Urusan BIBD, Hajah Noraini binti Bhd. Haji Sulaiman berkata, "Kami bersyukur kerana telah menjalin hubungan kerja jangka panjang dan sihat Perjanjian itu, yang ditandatangani bersama dengan dengan Hengyi Industries dan BIBD, sebagai Rakan Kongsi dua institusi kewangan tempatan iaitu Bank Baiduri dalam Kemajuan, akan terus mengukuhkan hubungan ini dan Perbadanan Tabung Amanah Islam Brunei (TAIB), dengan Hengyi kerana kami berkongsi falsafah yang sama mengukuhkan hubungan kerja BIBD yang telah lama dalam membangunkan modal insan di Brunei dan rasa terjalin dengan Hengyi Industries, dan mempamerkan tanggungjawab yang kuat dalam projek-projek nasional keupayaan BIBD untuk memudahkan pelaburan langsung skala dan sifat ini." asing (FDI) dan menyampaikan transaksi patuh Syariah berskala besar. Sebagai Rakan Kongsi Kemajuan, BIBD akan terus menyokong usaha kepelbagaian ekonomi Brunei di samping mengukuhkan kedudukan negara sebagai hab serantau bagi aktiviti ekonomi dan perdagangan. 98
4.6 Ke Arah Gaya Hidup Sihat 1 Billion Langkah dengan #BNontheMove BIBD berbesar hati untuk menyokong acara #BNonthMove dan sebagai sebahagian daripada Rangka Kerja sempena Cabaran 1 Billion Langkah Kementerian Kemampanan BIBD, dalam menyokong Matlamat Kesihatan. Pengarah Urusan dan Ketua Pegawai Eksekutif Pembangunan Mampan Pertubuhan Bangsa-Bangsa BIBD, Junaidi bin Haji Masri serta ahli-ahli pengurusan Bersatu, terutamanya Matlamat No.3 - untuk memastikan telah bergabung dengan orang ramai dan masing-masing kehidupan yang sihat dan menggalakkan kesejahteraan telah mengambil hampir 10,000 langkah. rakyat dari semua peringkat umur. Pada majlis itu, Duta Kesihatan BIBD menjalankan BIBD juga mengambil bahagian dalam Kempen 20 Billion pemeriksaan kesihatan percuma kepada orang ramai di Langkah, yang dilancarkan semasa Hari Jantung Sedunia, petak BIBD. mencerminkan komitmen dan kesediaan BIBD yang kuat sebagai warga korporat untuk berkhidmat kepada Sokongan BIBD terhadap acara ini menunjukkan negara dalam pelbagai aspek termasuk inisiatif menjaga komitmen kami untuk menyokong Kerajaan Kebawah Duli kesihatan dan kesejahteraan rakyat. Yang Maha Mulia sebagai Rakan Kongsi Kemajuan 99
B A B 4 4.7 Bersama Menjayakan Wawasan Negara BIBD mempamerkan semangat rakyat Berjiwa Brunei dengan mengambil bahagian dalam sambutan Hari Kebangsaan ke-38. Kontinjen BIBD, yang diketuai oleh ahli-ahli Forum Kepimpinan, mengambil bahagian dalam perarakan yang masih dipenuhi dengan semangat patriotisme walaupun telah dikurangkan akibat pandemik. Tema tahun ini 'Bersama Menjayakan Wawasan Negara' sempurna merangkumi peranan BIBD sebagai Rakan Kongsi Kemajuan untuk menyokong negara dalam mencapai Wawasan Brunei 2035. 100 BIBD I Laporan Tahunan 2022
4.8 Persidangan Pertengahan Tahun Brunei (MYCE) 2023 Sebagai salah satu penaja utama bagi Brunei MYCE 2022, BIBD terlibat dan menyokong acara selama 5 minggu melalui pelbagai pameran dan persidangan bertema. Minggu Islam Ahli-ahli Badan Penasihat Syariah (BPS) BIBD mengambil bahagian dalam dialog yang berkisarkan topik waqaf. Dengan membawa tema "Cabaran Mengintegrasikan Waqaf tradisional dan kontemporari", perbincangan itu mengetengahkan isu kekurangan penggunaan waqaf ke arah pembangunan ummah kerana salah faham yang berlarutan mengenai tujuan sebenar dan keunggulan waqaf. Mengambil bahagian dalam sesi dialog tersebut ialah Dr Hajah Mas Nooraini binti Haji Mohiddin, Dekan Fakulti Syariah dan Undang-Undang, UNISSA dan ahli Badan Penasihat Syariah BIBD yang menyatakan bahawa penggunaan waqaf yang betul dan cekap menawarkan kemakmuran dan memastikan kesejahteraan masyarakat. Forum tersebut bertujuan meningkatkan kefahaman waqaf dan peranannya dalam menjana dan menstabilkan ekonomi serta menonjolkan keistimewaan dan kelebihan institusi waqaf sebagai ejen dalam membangunkan ummah. Bahagian Syariah BIBD juga mempamerkan kompilasi resolusi BPS terpilih mengenai perkara-perkara berkaitan Syariah. 101
Minggu Tindakan Iklim BIBD, sebagai rakan kongsi rasmi Kerajaan bagi inisiatif 'Race to Zero', mempamerkan pelbagai inisiatif yang telah dan akan dilancarkan oleh pihak BIBD sejak pelaksanaan Rangka Kerja Kemampanan BIBD. Melalui Rangka Kerja ini, BIBD berusaha untuk menjadi pemangkin perubahan dengan menjadi perniagaan yang bertanggungjawab yang secara aktif berusaha untuk menjadikan dunia tempat yang lebih baik dan hijau. BIBD juga bekerjasama dengan Minggu Tenaga Sekretariat Perubahan Iklim Brunei untuk menganjurkan Festival Eko sebagai sebahagian daripada aktiviti di bawah Antara kemuncak penglibatan BIBD semasa Minggu Sepanjang minggu ini, BIBD juga meneruskan BIBD SME Minggu Tindakan Iklim. Tenaga ialah klinik MSME, yang bertujuan untuk 360 siri, yang diadakan secara fizikal buat pertama kalinya mempamerkan penyelesaian perbankan komprehensif semasa MYCE 2022 di Pusat Konvensyen Antarabangsa. BIBD dalam melengkapkan keperluan perniagaan, Perbincangan di forum itu tertumpu kepada peluang PKS terutamanya usahawan mikro, kecil dan sederhana dan amalan terbaik serta masa depan sektor tenaga. (PMKS). Perkhidmatan yang disediakan merangkumi pasukan pengurusan perhubungan yang berdedikasi, penyelesaian kewangan dan pembayaran digital. Antara produk yang dipamerkan di klinik tersebut ialah BIBD SME360, Mastercard Payment Gateway System (MPGS), BIBD QuickPay dan BIBD Biznet. 102
Hadir bagi melancarkan Festival Eko dan mengambil bahagian dalam aktiviti penanaman pokok di BIBD Connects, Taman Mahkota Jubli Emas, Bandar Seri Begawan itu ialah Menteri di Jabatan Perdana Menteri, Yang Berhormat Pehin Datu Lailaraja Mejar Jeneral (B) Dato Paduka Seri Haji Awang Halbi bin Haji Mohd Yussof; Menteri Hal Ehwal Dalam Negeri, Yang Berhormat Dato Seri Paduka Awang Haji Ahmaddin bin Haji Abdul Rahman; Menteri Sumber-sumber Utama dan Pelancongan, Yang Berhormat Dato Seri Paduka Dr Haji Abdul Manaf bin Haji Metussin; Menteri Pembangunan, Yang Berhormat Dato Paduka Awang Haji Mohd Juanda bin Haji Abdul Rashid; Menteri Pengangkutan dan Infokomunikasi, Yang Berhormat Pengiran Shamhary bin Pengiran Dato Paduka Haji Mustapha; dan Menteri Kebudayaan, Belia dan Sukan, Haji Nazmi 103
Minggu Ekonomi Sebagai salah satu rakan kongsi utama Brunei MYCE2022, BIBD mengambil bahagian Minggu Ekonomi, yang dihoskan oleh Kementerian Kewangan dan Ekonomi, memberi dalam Minggu Ekonomi melalui penganjuran Acara Akhir Forum SME360 serta pameran di Pavilion BIBD. BIBD juga memudahkan bengkel bertajuk 'Bridging the Gap: Financing Growth' yang dikendalikan oleh pegawaipegawai kanan daripada Kumpulan Perbankan tumpuan kepada pertumbuhan dan pembangunan ekonomi. Ia juga memberi tumpuan kepada Keluaran Dalam Negara Kasar (KDNK) dan bagaimana untuk menggalakkan pertumbuhan, pembangunan berterusan PMKS yang seterusnya akan membawa kepada Korporat. pengukuhan sektor swasta, serta promosi Perjanjian Perdagangan dan Perdagangan Bebas (FTA). 104
4.9 Menyokong Kemampanan Aktiviti pertama menyaksikan 20 pokok ditanam di lokasi di seluruh 4 daerah. Hadir bagi merasmikan inisiatif di BIBD Connects Lambak itu ialah Yang Berhormat Dayang Khairunissa binti Haji Ash'ari, Ahli Majlis Perundangan dan Pengasas Green Brunei serta Timbalan Menteri Pembangunan, Dato Seri Paduka Ar. Awang Haji Marzuke bin Haji Mohsin dan Pemangku Pengarah Urusan dan Ketua Pegawai Eksekutif BIBD, Hajah Noraini binti Haji Sulaiman. Pada bulan April, BIBD memulakan inisiatif penanaman pokok di seluruh negara sempena Hari Hutan Antarabangsa. Inisiatif itu, yang diadakan sebagai sebahagian daripada Kempen Negara Mampan Bank, dianjurkan oleh Community for Brunei dan bertujuan untuk meningkatkan kesedaran tentang kepentingan memerangi perubahan iklim. 105
Wakil-wakil dari rakan-rakan kempen seperti Sekretariat Perubahan Iklim Brunei, Majlis Belia Brunei, Green Brunei, Growth.BN, Jabatan Taman Alam Sekitar dan Rekreasi (JASTRe) dan CIC Environmental Services Sdn Bhd telah hadir, bersama-sama dengan ahli-ahli kanan pengurusan BIBD dan pegawai-pegawai kerajaan. Aktiviti penanaman pokok juga diadakan di Skim Perumahan H40 di Lambak, Taman Rekreasi Bukit Beruang di Daerah Tutong, Skim Perumahan Negara Lorong Tengah di Seria dan Kawasan Pembangunan Pertanian Selangan di Daerah Temburong. 106
Menyokong Industri
Sebagai sebuah bank yang Berjiwa Brunei, BIBD sentiasa komited memainkan peranan dalam memperkasa perniagaan tempatan.
5.1 Siri SME360 Siri SME360 akan diambil sebagai acara tahunan tetap dan merupakan sebahagian daripada usaha Bank untuk terus menyokong perusahaan tempatan menavigasi isu, peluang dan perkembangan terkini dalam arena perniagaan. Visi strategik Kumpulan BIBD adalah sejajar dengan hasrat Kebawah Duli Yang Maha Mulia Paduka Seri Baginda Sultan Haji Hassanal Bolkiah Mu'izzaddin Waddaulah ibni Al-Marhum Sultan Haji Omar 'Ali Saifuddien Sa'adul Khairi Waddien, Sultan dan Yang Di-Pertuan Negara Brunei Darussalam mencapai Wawasan Brunei 2035 dan, melalui rangka kerja kemampanan BIBD, juga berhasrat untuk melengkapkan usaha kerajaan untuk mencapai Matlamat Pembangunan Mampan PBB (UN SDGs) dengan mewujudkan pelan holistik yang menyumbang ke arah Pada Januari, BIBD memulakan Siri BIBD SME360 dengan dengan dua sesi terakhir diadakan secara fizikal sebagai pertumbuhan ekonomi yang berkekalan, pemerkasaan forum maya untuk Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) sebahagian daripada acara Persidangan dan Pameran komuniti, gaya hidup yang lebih sihat dan pengeluaran dalam industri makanan dan minuman (F&B) di Brunei. Siri Pertengahan Tahun Brunei (MYCE) 2022. dan penggunaan yang lebih peka terhadap alam sekitar. SME360 diteruskan sepanjang tahun 2022, menampilkan dua acara kemuncak industri setiap bulan dan bertujuan Program ini dianjurkan oleh BIBD bersama DARe dan mengumpulkan pemimpin dan pakar industri daripada Kementerian Kewangan dan Ekonomi sebagai rakan 9 sektor perniagaan utama di seluruh Brunei dalam strategik, dan dikendalikan bersama oleh Firelight Sdn sesi libat urus dengan pemilik perniagaan dan pihak Bhd dan Curious Mind. Ianya disokong bersama oleh 10 berkepentingan untuk membincangkan cabaran, amalan rakan persatuan perdagangan utama Brunei dan penggiat terbaik, perspektif dan peluang untuk kembali lebih pasaran utama iaitu Dewan Perniagaan Melayu, Cina, kukuh. India dan Kebangsaan, LiveWIRE, BIMP-EAGA, Persatuan Usahawan Muda Brunei (YEAB), Katering Diraja Brunei Siri SME360 diadakan secara maya sehingga Julai (RBC), McDonalds Brunei, Serikandi Group, GoMamam, 2022, apabila Negara Brunei Darussalam memasuki Ghanim International Corporation (bruneihalalfoods), Jab fasa endemik dengan pelonggaran sekatan COVID-19, Gym, Hua Ho dan Soon Lee. 109
5.2 Mempromosi Pelaburan Mampan BIBD Securities mengadakan acara untuk memperkenalkan "Pelancaran dana ini merupakan salah satu daripada pelbagai inisiatif yang kami laksanakan, sebagai sebahagian daripada Rangka Kerja Kemampanan Kumpulan BIBD. Ia adalah Dana ESG patuh Syariah pertama di Brunei, yang akan membolehkan pelanggan kami untuk menambah nilai dalam cara yang patuh Syariah dan mampan. Objektif kami adalah mudah - kami mahu menjadi rakan pelaburan sepanjang hayat pelanggan kami, menawarkan penyelesaian pelaburan yang mampan dan jangka panjang kepada semua pelanggan kami." Dana Peruntukan Fleksibel Momentum ESG Global Arabesque Q3.17 yang dilancarkan pada Disember tahun lepas dan memberikan pandangan lanjut mengenai potensi penawaran dana. Jason Wong Pemangku Pengarah Urusan, BIBDS semasa Acara Pelanggan BIBDS untuk Dana Peruntukan Fleksibel Momentum ESG Global Arabesque Q3.17 Dana Peruntukan Fleksibel Momentum ESG Global Arabesque Q3.17 adalah strategi pelbagai aset global yang mengintegrasikan kriteria kemampanan penting dan analisis saham dipacu oleh AI dalam proses pelaburan berasaskan peraturan. Dalam mematuhi garis panduan Pertubuhan Perakaunan dan Pengauditan bagi Institusi Kewangan Islam (AAOIFI), strategi itu memastikan kepatuhan syariah dana asas. 110
Alam semesta pelaburan global strategi ini terdiri daripada Proses pemilihan saham telus sama-sama kira-kira 1,500 syarikat yang sangat cair dan mampan memperuntukkan kepada sekitar 100 syarikat dengan dan tidak termasuk syarikat yang menjana keuntungan prospek terkuat untuk kejayaan masa depan, manakala daripada aktiviti perniagaan yang tidak dibenarkan yang peruntukan tunai dinamik membolehkan peningkatan digariskan dalam garis panduan AAOIFI. kestabilan dan penyertaan pasaran yang sistematik. Menekankan Kepentingan ESG dalam Kewangan Islam Acara itu memberi peluang kepada pengawal selia kewangan tempatan dan serantau serta pemain industri untuk berkongsi idea dan maklumat nilai tambah mengenai strategi pelaburan semasa di rantau ini, pembangunan infrastruktur pasaran ekonomi dan kewangan serta prospek di rantau ASEAN serta peluang melangkaui 2022, yang seterusnya boleh menyumbang dalam penjajaran pelan pembangunan kapasiti masa depan. BIBD Asset Management juga mengambil bahagian dalam 'Melangkah Ke Hadapan: Pemacu Ekonomi Baharu'. BIBD Persidangan Meja Bulat Tahunan Brunei Darussalam AM diwakili oleh Pemangku Pengarah Urusan BIBDS, Jason ke-14 dan menekankan kepentingan mengintegrasikan Wong manakala Ketua Kewangan Berstruktur di CBG, Abd elemen alam sekitar, sosial dan tadbir urus (ESG) ke Azim bin Hj Mohammad juga merupakan salah seorang dalam Kewangan Islam untuk mewujudkan ekonomi yang ahli panel dalam sesi berasingan. lebih inklusif dan serba boleh. Tema acara tersebut ialah 111
5.3 Memudahkan Pembayaran Digital Menyokong Matlamat Brunei sebagai Negara Pintar Dalam usaha untuk terus memperkasakan pembentukan masyarakat digital yang mampan dan merealisasikan sepenuhnya matlamat Negara Pintar Brunei, BIBD meneruskan usahanya untuk menggalakkan transaksi tanpa tunai di pasar raya dan kedai makanan segera melalui penggunaan kios layan diri. Inisiatif terbaharu itu merupakan kerjasama pertama seumpamanya dengan fintech tempatan, ThreeG Media dan Kumpulan Milimewah. Pengenalan penyelesaian ini merupakan salah satu inisiatif BIBD untuk bekerjasama dan menyokong firma fintech tempatan, di samping sentiasa berada di barisan hadapan dalam inovasi digital terkini dan menggalakkan pelanggan untuk Go Digital. 112
Zakat Fitrah Digital Dalam usaha untuk terus memacu aspirasi Brunei untuk menjadi ekonomi yang maju dan tanpa tunai, memenuhi Maqasid Syariah dan mencapai Matlamat Pembangunan Mampan Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu (UN SDG), pihak BIBD telah memperkenalkan inisiatif untuk menggalakkan penggunaan pembayaran tanpa tunai di seluruh negara di semua segmen masyarakat. Pada tahun 2022, BIBD sekali lagi memperkenalkan e-Duit Raya. Fungsi itu, yang disepadukan dalam aplikasi mudah alih BIBD NEXGEN Wallet, membolehkan pelanggan menghantar dan menerima dana secara digital dengan mengimbas kod QR atau memindahkan terus ke Virtual Mastercard (VMC). Sebagai Rakan Kongsi Kemajuan, BIBD sentiasa melabur secara mendalam dalam menyokong usaha negara ke arah menjadi Negara Pintar, yang dikuasakan oleh ekonomi digital. Zakat Fitrah Digital merupakan kerjasama BIBD dan Kementerian Hal Ehwal Ugama dan menjadi contoh terbaik untuk memacu masyarakat tanpa tunai. 113
5.4 Menyokong Perusahaan Tempatan Sebagai sebuah Bank yang Berjiwa Brunei, BIBD sentiasa Membawa tema 'Membolehkan Perniagaan Secara Digital', memahami kepentingan untuk menyokong perniagaan pihak BIBD juga mempamerkan pelbagai penyelesaian tempatan. Pada tahun 2022, BIBD telah mengambil perbankan digital untuk pelanggan runcit dan korporat bahagian dalam Ekspo Produk Tempatan yang diadakan sebagai sebahagian daripada usaha kami untuk membawa sebagai sebahagian daripada Festival Disember Brunei. agenda digital ke pasaran dan menggalakkan transaksi tanpa tunai. Alhamdulillah, kami dapat bertemu dengan Kehadiran kami di Ekspo Produk Tempatan menunjukkan ramai pemilik perniagaan tempatan, belajar tentang komitmen kami untuk memupuk pertumbuhan cabaran mereka, dan membincangkan bagaimana BIBD perniagaan tempatan dengan menyediakan mereka boleh membantu mereka untuk berjaya dan berharap sumber, produk dan perkhidmatan yang mereka perlukan untuk terus bekerjasama dengan perniagaan tempatan untuk berjaya. pada masa akan datang dan menjadi rakan kongsi dalam kejayaan mereka. 114
Pendigitalan sebagai Pemacu Utama Pertumbuhan bagi PMKS Sebagai salah satu acara Ekspo Produk Tempatan, BIBD juga mengadakan Sesi Perkongsian PKS yang menekankan kepentingan perniagaan untuk proaktif dan inovatif, dan menggunakan pendigitalan untuk memastikan pertumbuhan perniagaan mereka. Sesi ini mengongsikan perjalanan perniagaan dan kisah kejayaan empat PKS tempatan yang membina perniagaan mereka dari bawah bimbingan BIBD SME360. Turut serta dalam sesi itu ialah Hadi Wahab, Ketua Pegawai Eksekutif Go Mamam; Loqman Hamdan, pengasas Al-Huffaz; Hafiz Talip, Pengurus Besar Fiziq Healthcare Services; dan Ellin Chong, Pengarah Ladang di IAM Food. 115
5.5 Memperluaskan Jangkauan Global Kami Pada April 2022, Kebawah Duli Yang Maha Mulia Paduka Seri Baginda Sultan Haji Hassanal Bolkiah Mu'izzaddin Waddaulah ibni Al-Marhum Sultan Haji Omar 'Ali Saifuddien Sa'adul Khairi Waddien, Sultan dan Yang Di-Pertuan Negara Brunei Darussalam telah berkenan bertemu dengan pasukan dari BIBD Middle-East (ME) Limited di Ekspo 2020 Dubai. Berikutan acara di Pavilion Brunei semasa ekspo itu, BIBD ME menyokong sepenuhnya seruan Kebawah Duli Yang Maha Mulia untuk meningkatkan kerjasama antara ASEAN dan UAE untuk menggalakkan kemakmuran ekonomi bagi rakyat mereka. Sebagai focal point bagi Kumpulan Syarikat BIBD di Majlis Kerjasama Teluk, BIBD ME kekal komited dan bersedia untuk menyahut seruan Kebawah Duli Yang Maha Mulia dan mencari peluang-peluang baru melalui menjalin hubungan baru bagi Bank dan juga untuk komuniti perniagaan, dan pada masa yang sama mengukuhkan yang sedia ada. 116
Sebelum Sidang Kemuncak Kerajaan Sedunia, Yang MoU itu akan membuka peluang kerjasama dalam bidang yang aktivitinya termasuk mengatur tawaran dalam Berhormat Dato Seri Setia Dr Awang Haji Mohd Amin Liew perbendaharaan, kewangan perdagangan, perbankan pelaburan; memberi nasihat mengenai produk kewangan; bin Abdullah, Menteri di Jabatan Perdana Menteri dan transaksi, pembiayaan bersindiket Islam, kiriman wang dan mengatur dan memberi nasihat mengenai kredit. Menteri Kewangan dan Ekonomi II, yang juga Pengerusi dan pembangunan kapasiti manusia, antara lain. Kumpulan BIBD mengadakan lawatan ke pejabat BIBD ME Pasukan BIBD ME terdiri daripada 60% rakyat Brunei yang terletak di Pusat Kewangan Antarabangsa Dubai. BSI adalah Bank Islam milik negara di Indonesia lelaki dan 40% wanita, dan Kumpulan Syarikat BIBD akan yang ditubuhkan secara rasmi pada awal 2021 hasil terus melabur dalam kakitangan kami dan memastikan BIBD ME juga menandatangani Memorandum penggabungan antara bank Syariah milik negara. pendedahan yang lebih luas diberikan terutamanya Persefahaman (MoU) dengan Bank Syariah Indonesia (BSI) kepada pasukan yang lebih muda. di Dubai pada April 2022 untuk memupuk kerjasama di BIBD ME adalah anak syarikat milik penuh Bank Islam rantau itu. Brunei Darussalam (BIBD) yang berpangkalan di Dubai 117
Menyokong Pelanggan Kami
BIBD adalah bank untuk seluruh rakyat Brunei, menawarkan perkhidmatan dan penyelesaian kewangan pintar, selamat dan praktikal yang menyokong cita-cita masyarakat Brunei.
6.1 Go Digital "Tidak syak lagi bahawa perbankan secara digital menyumbang kepada kecekapan, kebolehcapaian dan kemudahan untuk pelanggan kami. Kempen Go Digital terbaru bertujuan untuk meningkatkan kesedaran mengenai kelebihan perbankan digital, tetapi juga kesan positif terhadap alam sekitar, dan bagaimana ia menyumbang kepada agenda kemampanan negara yang lebih luas. Sebagai contoh, perbankan digital mengurangkan jejak karbon keseluruhan kita dengan mengurangkan penggunaan kertas yang, seterusnya, menyelamatkan pokok. Pada masa yang sama, pelanggan tidak lagi perlu melawat cawangan untuk keperluan perbankan mereka, yang mengurangkan pelepasan karbon secara keseluruhan." Irwan bin Haji Lamit Timbalan Pengarah Urusan II dan Ketua Perbankan Runcit sempena pelancaran kempen Go Digital BIBD Dalam usaha untuk menggalakkan pendigitalan dan kemampanan, BIBD melancarkan kempen Go Digital untuk menggalakkan rakyat Brunei mengamalkan perbankan digital dalam kehidupan seharian mereka dan memainkan peranan dalam menyumbang kepada negara pemangkin perubahan dengan menjadi perniagaan mampan yang secara aktif berusaha untuk menjadikan dunia tempat yang lebih baik melalui Rangka Kerja Kemampanan Bank. Choose BIBD NEXGEN and bank digitally for the future generations. Saving mother nature helps YOU save. yang lebih mampan. Timbalan Pengarah Urusan II dan Ketua Perbankan Runcit BIBD menambah, "Alhamdulillah, kami telah melihat kesedaran yang semakin meningkat mengenai kemampanan. Dengan kempen Go Digital ini, kami ingin menyerlahkan bahawa impak besar bermula dengan perubahan kecil - menggunakan perbankan digital adalah bermanfaat bukan hanya untuk pelanggan, tetapi untuk persekitaran keseluruhan." Kempen Go Digital yang membawa tema "Bersama Kita Berkembang Secara Mampan" adalah sebahagian daripada usaha di bawah tonggak Rangka Kerja Kemampanan BIBD untuk menggalakkan keusahawanan yang bertanggungjawab dengan mengguna pakai perbankan digital. Melalui kempen ini, BIBD bertujuan untuk meningkatkan kelebihan perbankan digital dari segi meningkatkan kebolehcapaian perkhidmatan perbankan, meningkatkan keselamatan transaksi dan membawa kemudahan tambahan kepada orang ramai. Pada masa yang sama, Go Digital juga menyerlahkan kesan positif You can breathe easy while conveniently banking via: Top UP Bill Payment Funds Transfer QuickPay Card Management E-Statements VMC Virtual Mastercard Mobile Chat E-credits Donations Dengan pergerakan global dan meningkatkan kesedaran mengenai kehidupan lestari, BIBD komited untuk menjadi perbankan digital atas alam sekitar. 120
6.2 Memberi Ganjaran kepada Pelanggan Kami Sepanjang tahun 2022, kami telah mengadakan pelbagai kempen dan promosi yang bertujuan untuk memberi ganjaran kepada pelanggan setia kami. 121
Merealisasikan Rumah Impian bersama BIBD Impian Melalui kempen BIBD Impian, BIBD menyerahkan sebuah rumah moden serba baharu kepada seorang pemenang bertuah. Rumah tiga bilik tidur, empat bilik mandi dilengkapi dengan ruang tamu dan bilik keluarga, kawasan dapur dan terletak di atas tanah seluas 0.1 ekar di Kampong Kilanas. Kempen BIBD Impian adalah sebahagian daripada usaha BIBD untuk memberi ganjaran kepada pelanggannya atas sokongan dan kesetiaan mereka, di samping memberi peluang kepada semua orang untuk memenangi ruang moden untuk memanggil rumah. Pada masa yang sama, BIBD berharap dapat menyokong aspirasi negara sebagai Rakan Kongsi dalam Kemajuan, dan menyediakan cara bagi rakyat Negara Brunei Darussalam untuk memiliki rumah sendiri. 122
Mencapai Puncak Aspirasi Awda Pada tahun 2022, kami memberi ganjaran sebanyak Melalui Aspirasi 5, BIBD sekali lagi akan memberi ganjaran Siri terbaru BIBD Aspirasi mengongsikan kisah wira B$250,000 kepada seorang pemenang hadiah utama kepada lebih 400 pemenang dengan jumlah harga tunai tempatan, Muhammad Iqbal Fakri bin Haji Damit, seorang pada akhir kempen BIBD Aspirasi 3. B$870,000 sepanjang tahun akan datang. BIBD juga pemimpin belia yang ini diumumkan sebagai penerima telah meningkatkan jumlah deposit maksimum kepada Hadiah ASEAN 2022. BIBD Aspirasi diperkenalkan pada tahun 2018 untuk B$450,000 sambil mengekalkan deposit minimum yang menyokong objektif BDCB untuk menggalakkan rendah sebanyak B$50, membolehkan semua untuk Kisah inspirasi dan aspirasi Muhammad Iqbal Fakhri untuk kemahiran pengurusan kewangan dan memupuk disiplin menyimpan dan menjadi sebahagian daripada program membantu orang lain merangkumi intipati BIBD Aspirasi, menabung di kalangan rakyat Negara Brunei Darussalam ganjaran. dan menyeru semua orang untuk memainkan peranan mereka dalam membuat perubahan, sama ada besar atau BIBD juga melancarkan kitaran ke-5 BIBD Aspirasi yang BIBD Aspirasi telah menyaksikan pertumbuhan kecil. Orang ramai boleh mengikuti perjalanan aspirasi bertujuan untuk menanamkan disiplin simpanan tetap yang menggalakkan sejak pertama kali dilancarkan, Muhammad Iqbal Fakhri sepanjang perjalanan Aspirasi 5. dan memberi ganjaran kepada pelanggan dengan hadiah mencatatkan kadar pertumbuhan purata 88% selama wang tunai yang menarik. bertahun-tahun. 123
6.3 Ke Arah Masyarakat yang Selamat dan Berdaya Tahan "BIBD memandang serius keselamatan dalam talian. Ia merupakan kepentingan utama bagi BIBD. Walau bagaimanapun, kita melihat ancaman dalam talian menjadi lebih canggih dan sentiasa berkembang. Oleh itu, kami ingin memberikan maklumat bukan sahaja kepada pelanggan kami tetapi orang ramai secara umum supaya mereka kekal selamat dan dilindungi daripada ancaman siber dan penipuan dalam talian". Adi Shamsul bin Haji Sabli Ketua Pegawai Maklumat bersempena dengan pelancaran kerjasama BIBD dengan CSB BIBD memulakan kempen kesedaran keselamatan siber talian. Dengan permintaan dan penggunaan perbankan selama 12 bulan dengan kerjasama Cyber Security Brunei digital yang lebih tinggi, adalah lebih penting daripada (CSB) dan BruCERT, bertujuan memupuk kesedaran mengenai ancaman siber dan memperkasakan orang sebelumnya untuk menyedari dan mengamalkan amalan keselamatan siber yang baik." HERE'S WHAT YOU NEED TO DO! ramai agar lebih selamat dan terjamin dalam talian. Sebagai Rakan Kongsi Kemajuan, BIBD komited melabur Kempen kesedaran keselamatan siber BIBD, CSB dan dalam menyokong usaha negara ke arah menjadi Negara BruCERT akan menggunakan media sosial untuk mendidik orang ramai mengenai topik seperti tatacara kekal Pintar, yang diperkasakan oleh ekonomi digital. Kempen ini, dan kerjasama dengan CSB, adalah sebahagian Avoid accessing sensitive information (e.g. Work-related) document or Online Payment) Use a Virtual Private Network (VPN) Avoid logging into a website unless it is fully encryted (HTTPS) selamat semasa bekerja dari jauh, membelibelah dalam daripada sumbangan BIBD untuk memastikan masyarakat talian, amalan terbaik semasa memilih kata laluan dan yang lebih berdaya tahan dan selamat ketika kita bergerak menggunakan media sosial serta kesedaran mengenai untuk mencapai Wawasan Brunei 2035, dan menyokong ancaman siber yang berbeza seperti pancingan data, smishing dan serangan kejuruteraan sosial. Pelan Induk Ekonomi Digital Brunei 2025 yang menyeru sektor kerajaan dan swasta untuk mengukuhkan landskap Install antivirus software on your devices Keep your operating system up to date Use two-factor authentication keselamatan siber negara, bersama-sama dengan Ketua Pegawai Maklumat, Adi Shamsul bin Haji Sabli pertumbuhan penggunaan digital ke arah perlindungan berkata, "Pandemik COVID-19 telah menyebabkan data, infrastruktur, dan rangkaian terhadap ancaman semakin banyak aktiviti harian kita dijalankan secara dalam siber yang semakin meningkat. When you are done browsing, remember to log out of any services you were using Disconnect Wi-Fi when not in use Confirm the Wi-Fi name with the business owner to avoid connecting to a rogue Wi-Fi network 124
6.4 Mempromosi Celik Kewangan Celik kewangan adalah salah satu teras BIBD dan kami menyedari sepenuhnya pentingnya meningkatkan tahap celik kewangan seawal mungkin. Kewangan Islam melihat literasi kewangan sebagai komponen teras dalam kesejahteraan individu dan masyarakat secara keseluruhan. Dari sudut Islam, literasi kewangan adalah kemahiran kritikal yang diperlukan untuk memenuhi tanggungjawab agama seseorang. Rangkuman Sosial dan Kesedaran Kewangan Sepanjang tahun, BIBD menjalankan pelbagai ceramah literasi dan kesedaran kewangan yang menyasarkan pelbagai segmen penduduk dalam usaha untuk meningkatkan tahap celik kewangan di negara ini. Wakil-wakil dari Bahagian Perbankan Runcit, Perbankan Korporat dan Pejabat Ketua Pegawai Operasi BIBD telah mengadakan beberapa sesi ceramah perancangan kewangan, keusahawanan dan perbankan digital di daerah Temburong, yang bertujuan untuk kakitangan kerajaan, perusahaan mikro, ketua-ketua kampung serta ahli-ahli masyarakat. jangka panjang, perlindungan takaful serta perlindungan persaraan, zakat dan perancangan harta tanah. Pendekatan holistik terhadap ceramah kewangan dihadiri oleh lebih daripada 200 orang, dan bertujuan untuk meningkatkan tahap celik kewangan dalam masyarakat. Selain menyampaikan ceramah kepada pegawai kerajaan dan ahli-ahli majlis perundingan Kampong/ Mukim, ahli- ahli pasukan BIBD juga bergerak ke kampung-kampung dan rumah panjang di Kg Selapon, Kg Batu Apoi, Kg Amo dan Kg Lepong Baru untuk melibatkan diri dengan ahli- Kakitangan BIBD juga menyampaikan ceramah untuk pemilik perniagaan MSME dan usahawan yang berpotensi, memperkenalkan pelbagai produk dan perkhidmatan yang tersedia untuk perusahaan mikro tempatan dan bagaimana BIBD dapat menyokong mereka dalam perjalanan keusahawanan mereka. ahli masyarakat bagi lebih memahami keperluan mereka. Ceramah perancangan kewangan BIBD disampaikan oleh Perancang Kewangan Islam BIBD yang diperakui. Antara topik yang dibincangkan ialah asas belanjawan dan simpanan, pelaburan dan matlamat kewangan Menyokong komitmen BIBD terhadap perbankan digital, Wakil Perkhidmatan Pelanggan Digital (CSR) Bank juga menyampaikan ceramah kepada para hadirin, untuk menunjukkan pelbagai perkhidmatan yang boleh dilakukan melalui BIBD NEXGEN. 125
Komponen utama untuk mengekalkan Kesejahteraan Kewangan awda Mencapai keseimbangan yang tepat antara matlamat jangka pendek dan jangka panjang adalah asa dalam memastikan kawalan kewangan harian awda tanpa menjejaskan cita-cita masa depan awda. n a n a p m i S Sesuai untuk matlamat jangka pendek seperti dana kecemasan, tempat perjalanan, dll. Akses mudah Risiko rendah; pulangan yang lebih rendah Risiko inflasi subjek Simpanan vs Pelaburan Sesuai untuk matlamat jangka panjang seperti persaraan, pelan pendidikan, dll. Lebih sukar diakses daripada simpanan Berisiko tinggi; pulangan yang dijangkakan lebih tinggi Berpotensi mengalahkan inflasi dari semasa ke semasa P e a b u r a n l Melabur dalam Masa Depan BIBDS juga menganjurkan pelbagai ceramah literasi Sebagai Rakan Kongsi dalam Kemajuan, mempromosikan kewangan dan pelaburan sepanjang tahun. Antaranya kesedaran kewangan sedang dilaksanakan sebagai ialah ceramah maya yang dihadiri hampir 200 peserta sebahagian daripada komitmen yang lebih luas terhadap Seminar Kesedaran Kewangan dengan kerjasama Sekolah kemampanan dan Matlamat Pembangunan Mampan Perniagaan dan Ekonomi Universiti Brunei Darussalam. PBB, khususnya SDG4 dan SDG8. Seminar ini membincangkan asas-asas pelaburan, serta perbincangan panel interaktif yang memberikan gambaran tentang aktiviti harian BIBDS, menetapkan minda pelaburan dan pendekatan yang berbeza untuk melabur. 126
Menyumbang kepada Masyarakat
Sebagai warga korporat, BIBD bersedia untuk berkhidmat kepada negara dalam pelbagai aspek kesihatan dan kesejahteraan masyarakat kita, selaras dengan nilai-nilai asas Maqasid Syariah.
7.1 Melabur dalam Pendidikan "BIBD ALAF merupakan inisiatif pembiayaan pendidikan-komuniti dalam bentuk sokongan dan bantuan kewangan. Di BIBD, kami percaya kepada kepentingan pendidikan dan pembelajaran sebagai teras asas setiap individu dan untuk pembangunan negara. Alhamdulillah, penandatanganan hari ini membuktikan komitmen dan sokongan padu kerajaan Kebawah Duli Yang Maha Mulia dalam memberikan impak yang besar kepada pembangunan negara melalui pendidikan ke arah Wawasan Brunei 2035. " Hajah Noraini binti Haji Sulamian Pemangku Pengarah Urusan dan Ketua Pegawai Eksekutif semasa Majlis Menandatangani Memorandum Persefahaman bersama Kementerian Kebudayaan Belia dan Sukan Inisiatif pembiayaan pendidikan-komuniti utama BIBD bertujuan untuk memberikan sokongan yang diperlukan bagi merealisasikan Wawasan 2035 dan menjadikan Negara Brunei Darussalam sebuah negara yang diiktiraf secara meluas atas kualiti hidup rakyatnya dan pencapaian rakyatnya yang berpendidikan tinggi. Program BIBD ALAF memainkan peranan penting dalam memberi kesempatan kepada kanak-kanak dari kalangan keluarga yang kurang berkemampuan untuk mendapat pelajaran dan pembelajaran, sebagai asas perkembangan diri dan pengukur utama pembangunan negara. Selain tutoring dan daripada memberikan perkhidmatan kaunseling, program ALAF kami juga menyediakan keperluan seperti yuran sekolah dan tuisyen, alat tulis, pengangkutan dan makanan. Hasil daripada kerjasama erat antara BIBD, Kementerian Hal Ehwal Ugama dan Kementerian Pendidikan bersama dengan sokongan syarikat tempatan dan orang awam, program BIBD ALAF kini menyokong 277 pelajar. 129
Memperluaskan Sokongan Kami Pada tahun 2022, BIBD memperluaskan sokongan kami Menandatangani bagi pihak kementerian ialah Hajah Nor kepada kanak-kanak yang berpotensi tinggi dari latar Ashikin binti Haji Johari, Setiausaha Tetap (Kemasyarakatan belakang yang kurang bernasib baik melalui Memorandum dan Kebudayaan) di KKBS manakala menandatangani Persefahaman dengan Kementerian Kebudayaan Belia bagi pihak BIBD ialah Hajah Noraini binti Haji Sulaiman, dan Sukan. Buat julung-julung kalinya, anak-anak yatim Pemangku Pengarah Urusan dan Ketua Pegawai Eksekutif yang berdaftar di bawah Kementerian boleh dimasukkan BIBD. ke dalam program BIBD ALAF, menggunakan dana daripada Tabung Anak-Anak Yatim Kebangsaan untuk Hadir bagi menyaksikan majlis tersebut ialah Yang menaja pelajar-pelajar terpilih yang memenuhi kriteria Berhormat Mejar Jeneral (B) Dato Paduka Seri Haji kemasukan program BIBD ALAF. Penajaan ini merangkumi Aminuddin Ihsan bin Pehin Orang Kaya Saiful Mulok Dato penyediaan kelengkapan sekolah, yuran pengajian dan Seri Paduka Haji Abidin, Menteri Kebudayaan, Belia dan aktiviti kokurikulum bagi mengembangkan keupayaan Sukan. pembelajaran mereka. 130
Mengiktiraf Kecemerlangan Seramai 84 orang peserta BIBD ALAF telah diraikan kerana mencapai keputusan cemerlang dalam Tahun Akademik 2021. Secara keseluruhan, BIBD ALAF mengekalkan kadar lulus 100 peratus, dengan semua pelajar menduduki peperiksaan Brunei Cambridge GCE A Level mencapai 3 dan 4 A Level. Sementara itu, dalam peperiksaan Brunei Cambridge GCE O Level dan Peperiksaan Sijil Pelajaran Ugama Brunei SPUB, pelajar BIBD ALAF juga terus mencapai keputusan cemerlang. Begitu juga, program ini mengekalkan kadar lulus 100 peratus dalam Peperiksaan Penilaian Sekolah Rendah (PSR) dengan lapan pelajar mencapai 5 A. 131
7.2 Memupuk Keusahawanan "Memperkasa wanita terbukti memberi kesan positif kepada keluarga mereka, kepada masyarakat dan negara secara amnya. BIBD yakin betapa pentingnya pemerkasaan melalui keusahawanan dan program BIBD SEED adalah manifestasi kepercayaan ini. Ianya juga sebahagian komitmen kami sebagai Rakan Kongsi Kemajuan, dalam usaha BIBD untuk meningkatkan kemahiran wanita dan mejadikan mereka menjadi pemilik perniagaan yang berjaya dan mampan dan mampu memberi impak dalam kehidupan mereka maupun negara." Hajah Nurul Akmar binti Haji Mohd Jaafar Ketua Pegawai Pemasaran semasa Majlis Graduasi Kohort 4 BIBD SEED BIBD SEED Program Skim Pemerkasaan dan Pembangunan Keusahawanan Khas (BIBD SEED) berhasrat untuk meningkatkan taraf hidup ibu-ibu yang kurang bernasib baik di Negara Brunei Darussalam dengan memperkasa dan memudahkan pembangunan mereka sebagai usahawan yang berdaya saing, berdaya tahan, dan berjaya dalam pasaran tempatan dan antarabangsa. Dengan kerjasama Kementerian Hal Ehwal Ugama dan Kementerian Kebudayaan, Belia dan Sukan, program BIBD SEED juga bertujuan untuk mewujudkan lebih banyak peluang di Negara Brunei Darussalam, khususnya bagi golongan kurang berkemampuan, dan menyokong kemajuan mereka ke arah menjadi individu berkemahiran tinggi seperti yang diukur mengikut piawaian antarabangsa. 132
BIBD juga mengalu-alukan kohort kelima BIBD SEED, yang terdiri daripada 14 usahawan wanita yang terdiri daripada golongan sasaran di bawah Pusat Dakwah Islamiah, Kementerian Hal Ehwal Ugama; Majlis Ugama Islam Brunei; Jabatan Pembangunan Masyarakat di bawah Kementerian Kebudayaan Belia dan Sukan serta Persatuan Ibu Tunggal. Semua peserta BIBD SEED diberi latihan yang memfokuskan kepada kemahiran keusahawanan, pembangunan produk, kemahiran praktikal perniagaan serta penjenamaan dan pemasaran. Peserta juga diberi peluang untuk mengambil bahagian dalam pelbagai pop-up dan pasaran sebagai cara untuk mendapatkan pengalaman praktikal dalam berinteraksi dengan pelanggan dan mula membina pangkalan pelanggan mereka. Di samping itu, para peserta juga digalakkan Tahun ini, BIBD meraikan 5 usahawan wanita yang berjaya menamatkan program dari kohort keempat. Mereka terdiri untuk menggunakan pembungkusan mampan bagi daripada tiga usahawan dalam industri F&B manakala dua lagi adalah pemilik perniagaan dalam industri perkhidmatan. produk mereka, sebagai sebahagian daripada komitmen BIBD terhadap kemampanan di bawah Rangka Kerja Kemampanan BIBD. Sehingga kini, seramai 41 usahawan wanita telah menyertai program ini, di mana 27 peserta layak menerima pembiayaan Dana Zakat. Sementara itu, seramai 221 wanita telah melalui boot camp BIBD SEED, yang memberi tumpuan kepada asas keusahawanan. Sejak bermulanya program BIBD SEED, pembiayaan bernilai B$118,740 di bawah Dana Zakat telah diagihkan dan diharap akan menjadi pemangkin ke arah kejayaan dalam bidang yang mereka pilih. 133
The Kasturi Stand Kidpreneurs Lima usahawan kanak-kanak atau kidpreneur diberi anugerah kerana mencapai jualan terbaik dibawah program The Kasturi Stand, sebuah program keusahawanan untuk kanak-kanak berumur 7 hingga 12 tahun yang dianjurkan oleh BIBD. Kidpreneurs tersebut mendaftar dalam bengkel dalam talian dan diberi tunjuk ajar oleh mentor industri tempatan yang membimbing peserta dalam topik-topik seperti ideation, pembangunan produk, kemampanan dan pemasaran. Di akhir program, setiap peserta diberi peluang untuk menubuhkan perniagaan dalam talian di pasaran maya Community for Brunei. Amalia's Desserts, dikendalikan oleh Amalia Maisarah binti Hj Shayfol Khairin; Epic Surprise Box dikendalikan oleh Ethan Han; Kayli's Krafts dikendalikan oleh Lai Kayli; Aleena's Cookies dikendalikan oleh Dk Amanda Aleena Pg Saiful Ismail; dan Rad Cactus Co yang dikendalikan oleh Rania Aleesya Sateria, Rayyan Ar-Rasyid dan Md Amir Fuad bin Jofri masing-masing dianugerahkan dana permulaan B$200 kerana mencapai jualan tertinggi dalam perniagaan dalam talian mereka. Kidpreneurs tersebut juga telah diberi peluang untuk menyembahkan produk-produk mereka kehadapan majlis Kebawah Duli Yang Maha Mulia Paduka Seri Baginda Sultan Haji Hassanal Bolkiah Mui'zzaddin Waddaulah, Sultan dan Yang Di-Pertuan Negara Brunei Darussalam pada Majlis Ramah Mesra dan Bersama Rakyat di daerah Brunei-Muara. 134
Souq Al Qudwah Souq Al Qudwah merupakan acara tahunan yang diadakan untuk menyokong Pusat Dakwah Islamiah, Kementerian Hal Ehwal Ugama dan rakan strategik lain. Acara tersebut menyediakan pasaran untuk perusahaan mikro tempatan dari golongan yang disasarkan, dimana penguasa tersebut akan mempromosikan dan menjual produk mereka. Pelbagai aktiviti yang bertujuan untuk mewujudkan kesedaran dan mempromosikan pengajaran Islam juga dianjurkan sepanjang acara tersebut. Ekspo Souq Al-Qudwah tahun ini mewujudkan konsep pasaran 'Muslimpreneurs' yang boleh menjadi pemacu dan teladan kepada umat Islam khususnya, dalam meningkatkan dan membangunkan Syiar Islam. Pada majlis itu, BIBD menyumbangkan buku bertajuk 'Bimbingan Asas Fardhu Ain' kepada Kementerian Hal Ehwal Ugama. Semasa majlis tersebut, BIBD juga menyumbangkan buku bertajuk 'Bimbingan Asas Fardhu Ain' kepada Kementerian Hal Ehwal Ugama. 135
7.3 Menjaga Masyarakat Community for Brunei terus matang sebagai platform berasaskan komuniti sejak pelancarannya pada April 2020. Tahun ini, isu-isu kemampanan dan sokongan pertubuhan bukan kerajaan (NGO) menjadi teras aktiviti Community for Brunei. Menggalakkan Masa Depan yang Mampan melalui Ekonomi Pekeliling Community for Brunei, dibawah Kempen Negara Mampan, Penyelidikan dan Pembangunan di Perkhidmatan Alam Perbualan itu, yang disertai oleh hampir 200 hadirin, menganjurkan Siri Eco-Chat, menekankan kepentingan Sekitar CIC dan Zoe Chan, Ahli Alam Sekitar Pelajar mengentengahkan isu-isu kemampanan, sambil ekonomi pekeliling ketika negara menuju ke arah masa dari Growth BN. Perbincangan tersebut disokong oleh menyelami persimpangan antara isu alam sekitar dan depan yang mampan. Siri ini dijalankan dengan kerjasama pelbagai pertubuhan belia serta agensi-agensi kerajaan kesaksamaan jantina. Turut hadir semasa sesi tersebut ASEAN Youth Advocates Network (AYAN) Brunei dan seperti Kementerian Kebudayaan, Belia dan Sukan ialah Setiausaha Tetap (Kemasyarakatan dan Kebudayaan) bertujuan untuk menjadi pemangkin kepada perubahan dan Sekretariat Perubahan Iklim Brunei untuk terus di Kementerian Kebudayaan, Belia dan Sukan, Hjh dan mendidik orang ramai melalui perbincangan dari meningkatkan usaha pendidikan dan kesedaran dalam Norashikin binti Hj Johari. pakar industri dan pihak berkepentingan. merealisasikan aspirasi dan matlamat kerajaan ke arah 2030 dan Bersih Sifar 2050. Antara topik yang akan dibincangkan ialah krisis iklim, matlamat pembangunan mampan, pencemaran plastik dan fesyen pantas. Forum tersebut menampilkan penceramah dari BIBD, Sekretariat Perubahan Iklim Brunei, Green Brunei, Kementerian Kebudayaan Belia dan Sukan, BSP dan BLNG. Siri Eco Chat juga memperingati Hari Wanita Antarabangsa dengan ceramah khas yang membawa tema 'Kesaksamaan Gender Hari Ini untuk Hari Esok yang Mampan'. Ianya menampilkan beberapa pemimpin wanita terkenal dari bidang masing-masing. Antara ahli panel ialah Pemangku Pengarah Urusan dan Ketua Pegawai Eksekutif BIBD, Hajah Noraini binti Haji Sulaiman; Nor Lastrina Hamid, pengasas bersama Belia Singapura bagi Tindakan Iklim; Puan Agnete Johnsgaard-Lewis, Pengarah Urusan Brunei Shell Petroleum (BSP); Dina Yahya, Ketua Sekretariat Perubahan Iklim Brunei; Amanina Shofry, Penyelaras 136
Menyokong Perniagaan yang Diterajui Wanita dan NGO BIBD telah diberi peluang untuk mempamerkan Dengan memberikan platform kepada NGO dan kehadapan majlis Kebawah Duli Yang Maha Mulia Paduka meningkatkan kesedaran mengenai kemampanan, Seri Baginda Sultan Haji Hassanal Bolkiah Mui'zzaddin matlamatnya Community for Brunei adalah untuk menjadi Waddaualah, Sultan dan Yang DiPertuan Negara Brunei platform utama bagi masyarakat dan membolehkan Darussalam dan ahli-ahli keluarga Diraja tentang orang ramai memainkan peranan dalam menyumbang usaha-usaha Community for Brunei dalam membawa kepada masyarakat. Pasaran maya juga merupakan impak positif kepada masyarakat, terutamanya dengan sebahagian daripada sokongan BIBD untuk e-dagang, dan memperkasakan perniagaan dan NGO yang diterajui menggalakkan perniagaan kecil untuk mendigitalkan. wanita. 137
7.4 Mempromosi Kesihatan Platun Korporat Pertama Negara "BIBD amat berbangga dengan pencapaian hari ini yang mencerminkan komitmen padu dan kesediaan kami sebagai warga korporat untuk berkhidmat kepada negara dalam pelbagai aspek termasuk inisiatif menjaga kesihatan dan kesejahteraan rakyat, selaras dengan nilai-nilai asas Maqasid Syariah," BIBD telah menubuhkan Platun Korporatnya yang akan bertindak sebagai kumpulan sokongan kepada Persatuan Bulan Sabit Merah Brunei Darussalam (BRC) dan terlibat dalam bantuan kemanusiaan dan aktiviti Haji Muhammad Yusri bin Haji Wahsalfelah Ketua Perhubungan Kerajaan dan Projek Khas, Ahli Kehormat Platun Korporat BIBD semasa Pelancaran Platun Korporat BIBD kesukarelawanan. Platun itu merupakan ejen bantuan atau sokongan kepada BRC dalam melaksanakan misi atau tugas asas pertolongan cemas dan menyelamatkan nyawa. BIBD merupakan entiti korporat pertama di Brunei yang telah menubuhkan kumpulan dan inisiatif tersebut dan merupakan sebahagian daripada tindakan susulan Perjanjian Perkongsian Pintar (IPA) yang ditandatangani dengan BRC. Melalui IPA tersebut, pihak Bank bekerjasama dengan BRC dalam bidang kepentingan bersama seperti latihan, sokongan dalam bentuk dan tenaga kerja serta inisiatif kesihatan, keselamatan dan kesejahteraan. 138
Menekankan Kepentingan Pertolongan Cemas Sepanjang Hayat "Ini merupakan kesinambungan kerjasama BIBD yang telah lama terjalin dengan Persatuan Bulan Sabit Merah Brunei (BRC) sebagai salah satu pertubuhan bukan kerajaan utama yang menyokong Kementerian Kesihatan. BRC, melalui Pelan Strategik 2020-2025 mereka, sedang giat berusaha untuk memupuk budaya keselamatan di kalangan masyarakat dengan melatih lebih ramai First Aider dan mencapai matlamat mereka untuk mempunyai First Aider dalam setiap isi rumah. Sebagai Rakan Kongsi Kemajuan, kami berbangga kerana dapat menyokong BRC, sejajar dengan nilai-nilai BIBD yang berasaskan Maqasid Syariah, khususnya memelihara kehidupan, antara lain." Haji Mohammad Yusri bin Haji Wahsalfelah HKetua Perhubungan Kerajaan dan Projek Khas sempena Hari Pertolongan Cemas Sedunia 2022 Platun itu, yang terdiri daripada 30 ahli bertauliah dan pemberi pertolongan cemas (First Aider) bertauliah yang terdiri daripada kakitangan bank dari semua peringkat. Platun tersebut juga bertujuan untuk mengambil bahagian secara profesional dalam kerja-kerja kemanusiaan dan sukarela di peringkat kebangsaan dan antarabangsa. Ahli-ahli platun telah menjalani dan menamatkan latihan intensif yang diiktiraf oleh Pihak Berkuasa Kebangsaan Keselamatan, Kesihatan dan Alam Sekitar (SHENA) iaitu Latihan Pensijilan Pertolongan Cemas Pekerjaan (OFAC) dan Program Latihan Kesejahteraan yang pertama seumpamanya di Brunei yang diperakui oleh Kementerian Kesihatan. 139
Dalam menyokong Persatuan Bulan Sabit Merah Brunei (BRC), BIBD mengadakan acara untuk memperingati Hari Pertolongan Cemas Sedunia, untuk menekankan kepentingan pertolongan cemas dan meningkatkan kesedaran tentang pentingnya pertolongan cemas dalam menyelamatkan nyawa. Hadir merasmikan acara tersebut ialah Menteri Kesihatan, Yang Berhormat Dato Seri Setia Dr Haji Md Isham bin Haji Mohd Jaafar. Hj Mohd Yusri menambah, "Ini merupakan kali pertama acara seumpama ini diadakan sempena Hari Pertolongan Cemas Sedunia di Brunei, iaitu melalui aktiviti luar dan pameran daripada pelbagai pihak berkepentingan. Kami berharap dapat menggalakkan orang ramai mempelajari cemas, dan menyedari pentingnya pertolongan mempunyai pengetahuan pertolongan cemas untuk mewujudkan masyarakat yang lebih selamat dan sihat. Ini juga merupakan sebahagian daripada sokongan kami ke arah mencapai Matlamat Pembangunan Mampan Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu, khususnya Matlamat 3, dalam memastikan kesihatan dan kesejahteraan yang Pada majlis itu, Yang Berhormat Menteri Kesihatan turut merasmikan pemasangan Defibrilator Luaran Automatik (AED) di BIBD Connects yang boleh diakses untuk kegunaan orang ramai semasa kecemasan, dan menyerahkan Kantung Pertolongan Cemas kepada ahli- ahli Platun Korporat BIBD. BIBD baru-baru ini menjadi entiti korporat pertama di Brunei yang menubuhkan Platun Korporat yang akan bertindak sebagai ejen bantu atau sokongan kepada BRC dalam melaksanakan misi atau inisiatif Pertolongan Cemas Asas. baik." 140
7.5 Berkongsi Rezeki Memenuhi Kewajipan Kami Menjaga Golongan Kurang Bernasib Baik BIBD menyerahkan Zakat Fitrah sejumlah B$64,496.26 yang dikutip secara dalam talian melalui BIBD QuickPay sepanjang bulan Ramadhan. Lebih daripada 5,800 pengguna membayar Zakat Fitrah mereka melalui BIBD QuickPay yang mencerminkan penerimaan dan kecekapan kaedah pembayaran tanpa tunai yang semakin meningkat terutamanya semasa COVID-19. BIBD dan anak-anak syarikatnya juga melaksanakan tanggungjawabnya sebagai Perniagaan dengan menyerahkan zakat perniagaannya bagi tahun kewangan 2021, berserta zakat bagi deposit pelanggan, kepada Majlis Ugama Islam Brunei (MUIB). Zakat Perniagaan BIBD berjumlah B$2,809,070.90 manakala zakat bagi deposit pelanggan bagi tempoh 22 April 2021 hingga 24 April 2022 berjumlah B$529,744.82, yang diperoleh daripada kewajipan yang dibayar oleh Bank dan pelanggannya. Zakat tersebut diserahkan oleh Yang Mulia Dato Seri Setia Dr Awang Haji Mazanan bin Haji Yusof, Penolong Mufti (Buhuth), Pejabat Mufti Kerajaan selaku Pengerusi Badan Penasihat Syariah BIBD kepada Yang Berhormat Pehin Udana Khatib Dato Paduka Seri Setia Ustaz Haji Awang Badaruddin bin Pengarah Dato Paduka Haji Awang Othman, Menteri Hal Ehwal Ugama selaku Yang Dipertua MUIB. 141
Sebagai komitmen pihak Bank untuk menjadi Rakan Kongsi Kemajuan, BIBD menyerahkan B$199,950 kepada 3,999 penerima yang terdiri daripada 2,580 penerima dari Daerah Brunei- Muara, 619 penerima dari Daerah Kuala Belait, 611 penerima dari Daerah Tutong dan 189 penerima dari Daerah Temburong. Sumbangan kepada anak-anak yatim itu adalah sebahagian daripada acara tahunan yang dianjurkan oleh Kementerian Kebudayaan, Belia dan Sukan dengan kerjasama Pejabat-pejabat Daerah di bawah Kementerian Hal Ehwal Dalam Negeri serta BIBD. Lazimnya diadakan pada bulan Ramadhan, sumbangan itu diharap dapat meringankan beban kewangan keluarga yang bersiap sedia menghadapi musim perayaan akan datang. 142
Meraikan Kecemerlangan Akademik Memartabatkan Masyarakat Melalui Sirah Amal BIBD juga menyerahkan sejumlah B$9,000 kepada Sebagai Rakan Kongsi Kemajuan, BIBD komited untuk 15 pelajar dibawah Skim Anugerah Insentif Pelajar memenuhi Maqasid Syariah dalam memelihara keimanan, Cemerlang untuk Anak-anak Yatim 2021. Para penerima kehidupan, minda, keturunan dan kekayaan. Melalui terdiri daripada anak-anak yatim yang berdaftar di bawah aktiviti dan nilai perniagaan, BIBD akan mengambil Menteri Kebudayaan, Belia dan Sukan yang memperoleh langkah untuk menegakkan nilai-nilai ini, dan pada masa keputusan akademik yang cemerlang dalam Peperiksaan yang sama, mencari jalan untuk melengkapkan usaha Umum tahun 2021. Acara ini dianjurkan oleh BIBD dengan kerajaan untuk mencapai Matlamat Pembangunan sokongan Kementerian Kebudayaan Belia dan Sukan. Mampan Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu dan merealisasikan Wawasan Brunei 2035. Inisiatif ini secara 5 pelajar GCE O'Level menerima akaun Simpanan BIBD langsung menyumbang kepada SDG 4, untuk mencapai bernilai B$800 setiap satu. Sementara itu, 10 pelajar yang pendidikan berkualiti tinggi untuk semua. memperoleh keputusan cemerlang dalam Peperiksaan Penilaian Sekolah Rendah menerima B$500 setiap seorang di bawah skim tersebut. 143
Memperingati Aidil Adha BIBD juga meneruskan aktiviti Sirah Amal tahunannya bagi tahun ke-12 berturut-turut dalam semangat menyambut bulan suci Ramadhan. Kakitangan bank melawat 100 isi rumah untuk menyumbang barangan bantuan dalam bentuk baucar membeli-belah dan sumbangan seperti makanan dan barangan persiapan untuk Ramadhan dan Syawal yang akan datang. Sumbangan juga dikumpulkan dari bahagian Bank masing-masing. Para penerima terdiri daripada pelajar BIBD ALAF (60 buah rumah) dan sebilangan Muallaf yang kurang BIBD juga bekerjasama dengan Jawatankuasa berkemampuan (40 buah rumah) yang diperolehi melalui Perundingan Masjid Kampong Masin untuk mengadakan kerjasama dan penyelarasan rapat dengan Pusat Dakwah majlis Ibadah Korban bersama ahli-ahli masyarakat bagi Islamiah, Kementerian Hal Ehwal Ugama. memperingati sambutan Aidil Adha. Sebanyak sembilan Sirah Amal ke-12 dimulakan dengan lawatan ke keluarga- keluarga di Daerah Brunei-Muara dan diperluaskan ke keempat-empat daerah. ekor lembu dikorbankan dan diagihkan kepada 35 buah keluarga yang terdiri daripada ahli-ahli masyarakat yang kurang bernasib baik dan ahli keluarga penerima BIBD ALAF. BIBD Sirah Amal menyediakan platform terbaik untuk kami berkongsi berkat kami, terutamanya dengan golongan yang kurang bernasib baik, supaya mereka dapat menikmati bulan perayaan dengan lebih baik bersama orang tersayang. BIBD turut menyumbangkan 100 buah buku Yaasin sebagai Wakaf kepada masjid berkenaan yang diserahkan oleh Timbalan Pengarah Urusan II dan Ketua Kumpulan Perbankan Runcit, Irwan bin Lamit. 144
7.6 Memperkasa Golongan Belia Mengetengahkan Pertubuhan Pimpinan Belia Pada sambutan Hari Belia Kebangsaan, BIBD diberi peluang untuk mengetengahkan pertubuhan pertubuhan pimpinan belia tempatan yang mengambil tindakan dalam memerangi perubahan iklim. 145
BIBD menyembahkan kehadapan majlis Kebawah Duli Yang Maha Mulia Paduka Seri Baginda Sultan Haji Hassanal Bolkiah Sementara itu, Community for Brunei juga menyampaikan Mu'izzaddin Waddaulah, Sultan dan Yang Di-Pertuan Negara Brunei Darussalam mengenai usaha-usaha pihak Bank dalam sembah taklimat kehadapan majlis Kebawah Duli Yang mempromosikan kemampanan melalui Rangka Kerja dan Pelan Hala Tuju Kemampanan BIBD. Pihak BIBD baru-baru ini Maha Mulia Paduka Seri Baginda Sultan dan Yang Di- melancarkan skrin LED berkuasa solar pertama di negara ini untuk meningkatkan kesedaran mengenai tenaga boleh Pertuan Negara Brunei Darussalam mengenai Kempen diperbaharui serta mengurangkan jejak alam sekitar keseluruhan organisasi. Negara Mampan, iaitu kempen 'whole of nation' bagi menggalakkan tindakan kecil yang membawa impak Green Brunei, platform yang diterajui belia untuk mempromosikan kelestarian alam sekitar melalui pendidikan, untuk menangani krisis perubahan iklim dan bergerak ke pemuliharaan dan advokasi, juga mempamerkan aktiviti penanaman pokok mereka sebagai sebahagian daripada arah ekonomi kitaran. komitmen mereka untuk mengurangkan kesan berbahaya penebangan hutan. Turut menyertai Sambutan Hari Belia Kebangsaan ialah rakan kongsi BIBD, Reef Check Brunei, sebuah pertubuhan bukan kerajaan yang berdedikasi dalam pemuliharaan ekosistem terumbu laut di Negara Brunei Darussalam, mempamerkan peranan penting yang dimainkan oleh terumbu karang dalam menyediakan ekosistem kehidupan di bawah air. Kumpulan ini aktif menjalankan projek pemulihan karang di luar pantai Brunei di samping aktiviti kesedaran pendidikan, penyelidikan dan pemuliharaan. My Actions for SDGs, sebuah pertubuhan bukan kerajaan tempatan yang menjalankan aktiviti kesedaran dan penglibatan masyarakat mengenai Matlamat Pembangunan Lestari di Brunei, turut menekankan usaha mereka dalam mendidik, memperkasa dan melibatkan orang ramai. Salah satu rakan strategik BIBD, Sekretariat Perubahan Iklim Brunei (BCCS), juga menyampaikan sembah taklimat kehadapan majlis Kebawah Duli Yang Maha Mulia Paduka Seri Baginda Sultan. Sembah taklimat tersebut menekankan pelbagai inisiatif dan usaha ke arah memacu dan memantau dasar, strategi dan tindakan perubahan iklim Negara Brunei Darussalam. 146
"Sebagai Rakan Kongsi Kemajuan, pemerkasaan belia sentiasa menjadi salah satu keutamaan kami. Sebagai sebuah bank yang Berjiwa Brunei, BIBD percaya bahawa memperkasa, menyokong dan menggalakkan golongan belia kita adalah pelaburan yang patut diutamakan." Hajah Noraini binti Haji Sulaiman Pemangku Pengarah Urusan dan Ketua Pegawai Eksekutif semasa sesi dialog bersama Majlis Belia Brunei Dialog Bersama Majlis Belia Brunei Sebagai salah satu usaha Bank untuk lebih memahami belia, serta Rangka Kerja kebimbangan dan cabaran yang dihadapi oleh para belia dan Pelan Hala Tuju negara, dan meneroka bidang dan potensi baharu untuk Kemampanan BIBD. Antara berkerjasama, BIBD mengadakan sesi dialog secara maya topik yang dibincangkan dengan Majlis Belia Brunei dan lebih 90 wakil daripada semasa dialog itu ialah NGO berkaitan belia di negara ini. keusahawanan dan pendidikan kewangan, Menurut Hajah Noraini, "Kami ingin mendengar secara kepentingan pementoran langsung daripada belia dan kumpulan-kumpulan yang serta isu-isu berkaitan bekerjasama rapat dengan belia untuk memahami isu-isu lemampanan dan kesihatan dan cabaran yang mereka hadapi, dan bagaimana BIBD mental. Wakil-wakil NGO boleh membantu mereka. In Shaa Allah, dialog ini akan menyatakan penghargaan menjadi titik permulaan bagi kerjasama yang bermanfaat mereka atas platform untuk memperkasa dan membangun golongan belia kita tersebut dan merasakan ke arah mencapai Wawasan Brunei 2035." sesi tersebut sangat Turut hadir pada dialog itu ialah Yang Berhormat Khairunnisa binti Haji Ash'ari, Ahli Majlis Mesyuarat menarik dan tepat pada masanya. Negara dan Presiden Majlis Belia Brunei. Sesi dialog dimulakan dengan taklimat mengenai aktiviti- aktiviti BIBD dan program-program Tanggungjawab Sosial Korporat, yang kebanyakannya berkaitan dengan 147
Menyokong Kakitangan Kami
Kakitangan kami yang gigih dan berdedikasi adalah tulang belakang kejayaan kami sebagai sebuah bank. BIBD kekal komited untuk menyediakan persekitaran di mana mereka merasa disokong dan dihargai.
8.1 Meraikan Kakitangan Kami "Acara hari ini bukan hanya untuk mengiktiraf kerja keras dan dedikasi yang ditunjukkan sepanjang pandemik COVID-19 tetapi juga untuk mengiktiraf dan memberi penghargaan kepada kakitangan kami yang telah lama berkhidmat dan setia yang telah mendedikasikan perkhidmatan bertahun-tahun yang tidak ternilai kepada BIBD dan telah merangkumi nilai nilai I-CUE kami iaitu Integriti, Tumpuan Pelanggan, Perpaduan Tujuan dan Kecemerlangan dalam kerja mereka." Hajah Noraini binti Haji Sulaiman Timbalan Pengarah Urusan semasa Majlis Anugerah Perkhidmatan BIBD 2022 BIBD dan anak-anak syarikatnya baru-baru ini meraikan 78 kakitangan yang telah lama berkhidmat dan secara kolektif telah menyumbang kepada kejayaan organisasi. Timbalan Pengarah Urusan BIBD, Hajah Noraini binti Haji Sulaiman dalam ucapannya semasa majlis itu mencerminkan persekitaran kerja dan cabaran pada kemuncak pandemik di mana kakitangan bank menunjukkan dedikasi dan komitmen yang luar biasa dalam mengharungi ketidakpastian dan cabaran. Memandangkan BIBD berusaha untuk menjadi Bank Islam terbaik di Asia Pasifik, BIBD percaya bahawa asas kejayaan dan masa depan negara bergantung kepada kualiti dan kecekapan rakyatnya. Oleh itu, BIBD dan anak- anak syarikatnya, dengan lebih 1000 tenaga kerja, akan terus meraikan dan melabur kearah tenaga kerja yang cemerlang. 150
Memandangkan visi BIBD untuk menjadi Bank Islam Terbaik di Asia Pasifik, BIBD percaya bahawa asas kejayaan dan masa depan negara bergantung kepada kualiti dan kecekapan rakyatnya. Oleh itu, BIBD dan anak-anak syarikatnya dengan lebih daripada 1000 pekerja, akan terus melabur dan meraikan tenaga kerjanya yang cemerlang. 151
8.2 Keluarga BIBD Kakitangan kami yang gigih dan berdedikasi adalah tulang belakang kejayaan kami sebagai sebuah bank. BIBD kekal komited untuk menyediakan persekitaran di mana mereka merasa disokong dan dihargai. Hari Keluarga BIBD Hari Keluarga BIBD dianjurkan untuk semua kakitangan dan keluarga mereka sebagai aktiviti riadah hujung tahun, dan bertujuan untuk memupuk semangat kekeluargaan dan keakraban. Majlis itu dianjurkan oleh Bahagian Sumber Manusia dan Modal Insan bagi mengeratkan hubungan antara warga BIBD. 152
Menutup Jurang Penjagaan Program Kesejahteraan BIBD Pada awal tahun ini, BIBD juga menganjurkan Ceramah disampaikan oleh Dr Raden Mas Jeffri bin Raden Mas Kesedaran Kanser yang disampaikan oleh pegawai Ismail, Pakar Konsultan Perubatan Onkologi dari Pusat perubatan dari Pusat Pakar Pantai Jerudong, sebagai Kanser Brunei (TBCC) dan Dr Nur Sadrina binti Hj Marsidi, sebahagian daripada usaha dalam memastikan kesihatan Pegawai Perubatan Kanan di Perkhidmatan Pengesanan dan kesejahteraan kakitangan kami. Awal dan Pencegahan Kanser, TBCC. Di acara tersebut, seorang bekas pesakit kanser dan seorang pesakit kanser Lebih 50 kakitangan BIBD menghadiri ceramah yang yang masih menjalani rawatan juga mengongsikan merangkumi jenis kanser yang biasa di kalangan lelaki pengalaman dan perjalanan mereka. dan wanita, simptom-simptom dan cara menjalankan pemeriksaan sendiri payudara (BSE). Ceramah 153
Program Kesejahteraan BIBD bertujuan untuk menyokong kakitangan dan pelanggan BIBD untuk membuat pilihan gaya hidup yang lebih sihat dan meningkatkan kualiti hidup mereka. Program ini mencerminkan komitmen dan kesediaan BIBD untuk berkhidmat kepada negara dalam pelbagai aspek termasuk inisiatif menjaga kesihatan dan kesejahteraan rakyat kita, selaras dengan nilai- nilai asas Maqasid Syariah. Inisiatif ini juga selaras dan secara langsung menyokong Matlamat Pembangunan Mampan Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu khususnya SDG 3 (Memastikan Kehidupan Sihat dan Menggalakkan Kesejahteraan). Melalui Program Kesejahteraan BIBD, Duta Kesihatan BIBD telah menjalankan pemeriksaan kesihatan untuk kakitangan BIBD serta orang ramai, untuk membolehkan para peserta memahami keadaan kesihatan mereka. Pemeriksaan Kesihatan Asas termasuk pemeriksaan Indeks Jisim Badan (BMI), pemeriksaan tekanan darah, tahap glukosa, tahap kolesterol, asid urik, dan hemoglobin. Program Kesejahteraan adalah salah satu usaha untuk mengesan mana-mana komplikasi kesihatan pada peringkat awal. Duta Kesihatan BIBD telah dilatih untuk memberikan nasihat menangani masalah kesihatan melalui diet, senaman, pengurusan tekanan, dan pencegahan penyakit. Peserta Program Kesejahteraan yang lalu juga telah mendapat manfaat daripada inisiatif kesihatan ini apabila mereka memahami dan mengesan keadaan kesihatan asas mereka yang mungkin tidak disedari. 154
Ulasan Perniagaan
BIBD berusaha untuk menjadi pemangkin perubahan dengan menjadi perniagaan yang bertanggungjawab dan berusaha secara aktif untuk mewujudkan lingkungan alam yang lebih hijau dan lestari.
U L A S A N P E R N I A G A A N 9.1 Kumpulan Perbankan Runcit Visi kami untuk menjadi institusi kewangan terkemuka Brunei dan penanda aras bagi kewangan Islam kekal teguh dengan angka kewangan dan bahagian pasaran yang kukuh. BIBD terus mengukuhkan kedudukannya sebagai penyedia perkhidmatan perbankan runcit terkemuka di Negara Brunei Darussalam dengan mengekalkan rangkaian perbankan terbesar di Brunei dengan 18 cawangan dan lebih daripada 10 terminal layan diri yang terletak secara strategik di seluruh Negara Brunei Darussalam. BIBD juga merupakan pengeluar kad pembayaran terbesar dengan pangkalan terbesar Kad Debit dan Kredit aktif. Laporan Tahunan 2022 I BIBD 157
Inisiatif Utama pada tahun 2022 Kios Layan Diri Dalam usaha untuk terus memperkasakan pembentukan BIBD berhasrat untuk menyediakan lebih banyak unit masyarakat digital yang mampan dan merealisasikan dalam tempoh 3 hingga 6 bulan akan datang, melalui sepenuhnya agenda Negara Pintar Brunei, BIBD sedang kerjasama dengan pusat-pusat membeli-belah serta kedai meningkatkan usahanya untuk menggalakkan transaksi makanan dan minuman di seluruh negara. tanpa tunai di pasar raya dan kedai makanan segera melalui penggunaan kios layan diri. BIBD juga akan mengintegrasikan QuickPay ke kios layan diri dalam masa terdekat. Dua unit kios layan diri telah dilancarkan di Pusat Jaya Hypermart hasil kerjasama antara BIBD dan 3G Media. Kiosk ini akan membawa pengalaman interaktif dan kemudahan bagi pelanggan dan pembeli, yang diharap dapat memupuk dan mengubah tabiat pengguna masa depan. Pelanggan boleh mengimbas barangan mereka menggunakan kiosk dan membayar barangan mereka melalui kad kredit BIBD atau Pocket, aplikasi mudah alih pembayaran tanpa tunai yang dikendalikan oleh ThreeG Media. 158 Laporan Tahunan 2022 I BIBD
Memperkenalkan Portal Peniaga Dalam Talian BIBD Memenuhi Keperluan Pelanggan kami Sebagai sebahagian daripada usaha untuk menyediakan kemudahan kepada pelanggan kami, pasukan Perbankan Runcit Sebagai salah satu usaha untuk menggalakkan pedagang kami beralih ke digital, BIBD telah melancarkan Portal Pedagang Dalam Talian untuk memudahkan pemantauan ini transaksi peniaga dan penyelarasan. menunjukkan sokongan holistik kami untuk beralih ke digital, misalnya dengan penyediaan kaedah pembayaran digital untuk para pelanggan dan juga ekosistem digital Intiatif telah mengganti 18 unit ATM untuk mengurangkan sebarang masalah pelanggan, terutamanya di kawasan trafik tinggi. Menerajui Penyelesaian Perbankan Mesra Alam yang mencukupi untuk para peniaga. "Pelancaran kad eco BIBD menunjukkan komitmen kami dalam menangani cabaran kemampanan yang dihadapi dunia. Kad eko ini akan mempunyai fungsi yang sama seperti kad-kad BIBD yang sedia ada, dan BIBD telah bekerjasama dengan pengeluar kad kami untuk memastikan bahan yang lebih mesra alam." Menggalakkan Transaksi Digital Irwan bin Haji Lamit Timbalan Pengarah Urusan II dan Ketua Perbankan Runcit sempena pelancaran Kad Eco BIBD BIBD terus menggalakkan pelanggan kami menggunakan transaksi digital, semasa pandemik terutamanya COVID-19. Sepanjang tahun 2022, BIBD pengecualian yuran pemindahan dana antara bank dalam talian untuk semua pelanggan dengan tujuan untuk menggalakkan pemindahan dalam talian yang lebih mudah, laju, selamat dan berkesan. Pada tahun 2022, BIBD melancarkan kad eco, diperbuat daripada 100% bahan plastik kitar semula. Kad mesra alam dibuat menggunakan teknologi dan fungsi yang sama seperti kad plastik konvensional, tetapi diperbuat daripada bahan yang boleh diperbaharui, memerlukan kurang tenaga untuk mencipta dan tidak menghasilkan toksin apabila dimusnahkan semasa pembakaran. Bahan mentah yang digunakan untuk kad tersebut diperbuat daripada lapisan Asid Polilaktik (PLA) 100%, iaitu bioplastik yang dihasilkan oleh sumber yang boleh diperbaharui dengan jejak karbon yang lebih rendah. Bahan PLA juga memerlukan 65% kurang tenaga untuk dihasilkan, dan apabila dibakar, menghasilkan 70% lebih sedikit gas rumah hijau. Keputusan ini juga disahkan A step closer to shape A GREENER TOMORR W secara bebas dengan pihak ke-3. Sebagai pengeluar kad terbesar di Brunei, ini adalah sebahagian daripada komitmen Bank di bawah Rangka Kerja dan Pelan Hala Tuju Kemampanan BIBD untuk mengintegrasikan kemampanan ke dalam amalan perniagaan kami. 159
Keutamaan & Bidang Fokus pada tahun 2023 Beralih ke Digital Perbankan secara Mampan Rangka Kerja Kemampanan BIBD menekankan peranan penting yang dimainkan oleh pihak bank dalam mempromosikan kemampanan, dengan mengintegrasikannya ke dalam operasi perniagaan dan aktiviti pembiayaan kami. Selepas pelancaran Eco Card, pada tahun akan datang, Kumpulan Perbankan Runcit berharap untuk meneruskan fokus ini dengan mengintegrasikan amalan mampan ke lebih banyak produk, perkhidmatan dan penawaran lain kami. Pelan Induk Ekonomi Digital Negara Brunei Darussalam BIBD sebagai institusi kewangan terbesar di negara 2025 menetapkan matlamat dan strategi yang akan komited untuk menyokong inisiatif Negara Pintar melalui mengubah Negara Brunei Darussalam menjadi sebuah penambahbaikan platform digital BIBD dengan matlamat Negara Pintar. Pembangunan ekonomi digital juga untuk meningkatkan kebolehcapaian, penggunaan dan merupakan bahagian penting dalam wawasan Negara pengalaman pengguna. Pintar negara, dengan pihak kerajaan berusaha meningkatkan akses kepada perkhidmatan kewangan digital, seperti perbankan dalam talian dan pembayaran mudah alih, untuk terus memacu pertumbuhan ekonomi. 160
Menyokong Rangka Kerja Kemampanan BIBD Perlindungan Alam Sekitar Semasa pameran, kami juga telah memperkenalkan lapisan masyarakat dapat mengakses rangkaian produk BIBD terus menyokong perkhidmatan digital di kalangan pelanggan kami, sebagai sebahagian daripada usaha untuk memperkasakan perkhidmatan yang lebih mudah aktiviti-aktiviti seperti membuat sabun dan lilin, untuk menggalakkan pengitaran semula dan mengurangkan pembaziran. dan perkhidmatan yang ditawarkan oleh BIBD. Ceramah ini juga merupakan sebahagian daripada usaha BIBD di bawah Rangka Kerja dan Pelan Hala Tuju dan selamat, dan seterusnya menggalakkan pengalaman perbankan tanpa cawangan. Untuk mengurangkan jejak alam sekitar kami, kami juga mengurangkan bahan bercetak dan menggunakan Kemampanan, untuk menggalakkan impak sosial yang inklusif dan keusahawanan yang bertanggungjawab RBG juga telah menggabungkan kemampanan ke dalam pelbagai kempen dan promosi kami, dengan menawarkan hadiah mampan seperti straw dan cawan guna semula, beg kitar semula. Ini adalah sebahagian daripada initatif untuk menggalakkan pelanggan membuat perubahan kecil dalam kehidupan seharian mereka yang boleh menyumbang kepada alam persekitaran yang lebih baik. saluran digital. Sebagai contoh, kami telah mengehadkan jumlah brosur bercetak di cawangan cawangan kami dan menggantikannya dengan kod QR. Keusahawanan Bertanggungjawab Dengan pengenalan Kios Layan Diri, kami berharap dapat mempromosikan keusahawanan yang lebih sebagai sokongan kami ke aarah Maqasid Syariah dan Wawasan Brunei 2035. Usaha-usaha ini juga sejajar dengan Matlamat Pembangunan Mampan Pertubuhan Bangsa- Bangsa Bersatu, khususnya SDG 1 (Tiada Kemiskinan), SDG 8 (Pekerjaan yang Baik dan Pertumbuhan Ekonomi), SDG 9 (Industri, Inovasi dan Infrastruktur) dan SDG 10 (Pengurangan Ketidaksamaan) melalui pendekatan Whole of Nation, selaras dengan SDG 17 (Perkongsian untuk bertanggungjawab. Salah satu faedah utama kios layan Matlamat). diri adalah penurunan perbelanjaan overhed dan meningkatkan produktiviti kakitangan. Sebagai Rakan Kongsi Kemajuan, BIBD sentiasa menyokong usaha ke arah menjadi Negara Pintar, yang dikuasakan oleh ekonomi digital. Impak Sosial Inklusif Pada tahun 2022, RBG meneruskan komitmen kami untuk mempromosikan keterangkuman melalui ceramah perancangan kewangan, sebagai sebahagian daripada usaha untuk meningkatkan tahap celik kewangan di negara ini. BIBD telah menganjurkan ceramah di Daerah Temburong dengan melawat penduduk kampung secara langsung. Ini adalah selaras dengan komitmen BIBD yang berterusan kepada masyarakat setempat dalam memastikan semua 161
B A B 9 9.2 Kumpulan Perbankan Korporat Kumpulan Perbankan Korporat (CBG) menawarkan pelbagai perkhidmatan perbankan yang memenuhi keperluan Perusahaan Mikro, Kecil dan Sederhana (PMKS) dan korporat, melalui produk dan perkhidmatan Patuh Syariah yang menyeluruh untuk manfaat pertumbuhan perniagaan pelanggan korporat BIBD. 162 BIBD I Laporan Tahunan 2022
Keutamaan & Bidang Fokus Pendigitalan Pendigitalan Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) dan korporat merupakan fokus utama bagi Kumpulan Perbankan Korporat BIBD pada tahun 2022. Memandangkan ekonomi terus berkembang, pendigitalan akan menjadi pencetus perubahan bagi perniagaan dan memberi peluang kepada perniagaan untuk memanfaatkan teknologi dalam usaha untuk meningkatkan produktiviti dan kecekapan. CBG bertujuan untuk menyediakan penyelesaian bersepadu yang membantu perniagaan berkembang, dan pada masa yang sama, membangunkan hubungan yang kukuh dan berkekalan dengan pelanggan mereka. BIBD komited dalam menyediakan PKS dan korporat penyelesaian digital yang menyokong operasi seharian mereka melalui platform BIBD BizNet kami. Diperkenalkan pada tahun 2018 sebagai sebahagian daripada rangkaian penyelesaian perbankan dalam talian BIBD NEXGEN, BIBD BizNet dilengkapi dengan pelbagai ciri termasuk pengurusan pembayaran pukal untuk gaji, memantau dan menyemak sejarah transaksi untuk Akaun Semasa, Pelaburan dan Pembiayaan, menjalankan transaksi dalam pelbagai mata wang asing dan membuat pembayaran derma, antara lain. Utility Bills Interbank Fund Transfers Standing Instructions Services Payroll Services Telegrahic Transfers Dengan BizNet, perniagaan besar serta perusahaan mikro, kecil dan sederhana (PMKS) dapat menguruskan akaun mereka dengan mudah dalam beberapa klik sahaja; melalui aplikasi dan laman web. 163
Program Sokongan dan Mentor Perniagaan PKS Inisiatif Bantuan Perniagaan COVID-19 Sepanjang gelombang ke-3 pandemik COVID-19 di Negara Brunei Darussalam, BIBD telah mengaktifkan Pelan Kesinambungan Perniagaan dan seterusnya menghentikan sementara operasi perniagaan pada separuh pertama tahun ini. Walaubagaimanapun, Kumpulan Perbankan Korporat dapat memenuhi permintaan pelanggan dengan lancar, selaras dengan nilai Fokus Pelanggan dan membuktikan bahawa BIBD mempunyai keupayaan untuk berfungsi dalam apa jua keadaan. Kami juga terus menyokong pelanggan korporat melalui Pakej Bantuan COVID-19 yang menawarkan penangguhan pembiayaan kepada pelanggan yang terjejas. Pihak Bank juga menyokong inisiatif Kerajaan untuk mengecualikan caj pemindahan dalam talian antara bank untuk merangsang penggunaan transaksi dalam talian semasa tempoh pandemik. Matlamat Pembangunan Mampan Selaras dengan Rangka Kerja Kemampanan BIBD, CBG juga berusaha untuk menerapkan inisiatif SDG dengan Menyokong PKS melalui sokongan perniagaan dan SME360 adalah penyelesaian perbankan komprehensif memperkenalkan dan meningkatkan kesedaran mengenai bimbingan merupakan keutamaan utama bagi Kumpulan yang melengkapkan keperluan perniagaan terutamanya protokol hijau kepada pihak berkepentingan dalaman dan Perbankan Korporat pada tahun 2022. PKS, melalui pasukan pengurusan hubungan yang luaran. berdedikasi, penyelesaian kewangan dan pembayaran Kumpulan Perbankan Korporat BIBD telah bekerjasama digital. rapat dengan PKS tempatan untuk membantu mereka mengembangkan perniagaan melalui perkhidmatan SME360, dengan tumpuan untuk membantu perniagaan pulih daripada kesan pandemik COVID-19. 164
Inisiatif Utama pada tahun 2022 Membolehkan Transaksi Perniagaan Digital yang Cekap dan Lancar BIBD BizNet adalah tulang belakang ekosistem digital kami untuk korporat, membolehkan semua pihak berurus niaga dengan lancar dan cekap. Bermula pada tahun 2022, sebagai sebahagian daripada usaha CBG untuk menggalakkan perniagaan berurus niaga secara digital, semua pembukaan akaun baharu kini disalurkan kepada BIBD BizNet. Platform ini sudah mempunyai lebih daripada 5,000 Akaun Semasa MSME yang didaftarkan setakat Disember 2022. Selaras dengan komitmen BIBD terhadap pendigitalan, Pengurus Perhubungan dan Barisan Hadapan CBG secara proaktif dan konsisten meningkatkan kesedaran kepada pelanggan masing- masing mengenai manfaat BIBD BizNet dalam aktiviti Pada masa yang sama, CBG juga terus menggalakkan pelanggan menggunakan teknologi digital dengan meningkatkan bilangan syarikat yang menawarkan keupayaan untuk membayar bil dalam talian. Bilangan pengebil dalam talian telah meningkat dua kali ganda kepada 146, di mana hampir separuh daripadanya adalah agensi kerajaan, yang membolehkan orang ramai membayar perkhidmatan kerajaan secara langsung melalui ekosistem perbankan digital BIBD. 40% perniagaan harian mereka. peningkatan dalam pemindahan dana antara bank tempatan melalui Real Time Gross Settlement (RTGS) Untuk meningkatkan penembusan dan penggunaan BIBD BizNet, CBG telah mempermudah dan mengemaskini pakej perkhidmatan BizNet di mana pelanggan kini boleh memilih antara pakej Standard dan Premium pada harga yang lebih menarik. Ini telah menyumbang kepada peningkatan aktiviti BIBD BizNet sebanyak 6% jika berbanding pada tahun 2021. Pada masa ini, lebih daripada 75% pemegang akaun korporat adalah pengguna Sustainable business starts with BIBD BIZNET. BIBD BIZNET delivers sustainable business growth through digital banking. 58% aktif BIBD BizNet. Bagi menggalakkan pelanggan menjalankan transaksi dalam talian, CBG juga memperkenalkan yuran bagi perkhidmatan melalui kaunter danmengecualikan yuran pemindahan dana antara bank tempatan. Pada 2022, jumlah pemindahan dana antara bank tempatan melalui kaedah Real Time Gross Settlement (RTGS) meningkat sebanyak 40 peratus berbanding 2021. Sementara itu, bilangan transaksi Automated Clearing House (ACH) meningkat sebanyak 58% berbanding tahun sebelumnya. Through BIBD BIZNET, you can eff iciently manage all your business transactions on the go. Ensuring your business continues to operate smoothly while empowering your ability to make better monetary decisions with better transactional data. Choose BIBD BIZNET to be a better business. peningkatan dalam pemindahan dana antara bank tempatan melalui Automated Clearing House (ACH) 165
Menyokong Perusahaan Mikro, Kecil dan Sederhana BIBD sentiasa yakin dalam memperkasakan perniagaan Selain itu, bank itu telah bekerjasama dengan pelbagai tempatan. Perkhidmatan SME360 Bank, dengan cawangan agensi kerajaan dan organisasi sektor swasta untuk berdedikasi di Cawangan Serusop dan Seri, bertujuan mengadakan program kesedaran untuk memberikan untuk menjadi agensi sehenti yang menyediakan maklumat tentang sokongan BIBD terhadap perusahaan perkhidmatan nasihat kewangan dan sokongan yang mikro yang ditujukan kepada orang ramai, pemilik sesuai untuk membantu mereka berkembang. perniagaan baharu, usahawan muda serta pelajar pengajian tinggi. Sepanjang 2022, BIBD menganjurkan Siri SME360 - forum bulanan untuk usahawan tempatan mengenai isu-isu Bagi memudahkan lagi penglibatan PKS dengan BIBD, yang dihadapi oleh perusahaan kecil dan sederhana pihak bank telah melancarkan sistem tempahan dalam pelbagai sektor, ketika ekonomi pulih daripada dalam talian. Sistem ini memudahkan pelanggan dan kesan COVID-19. Forum ini juga menawarkan peluang mengurangkan masa pembukaan akaun, yang membawa kepada peserta untuk menjalinkan rangkaian dan juga kepada peningkatan pembukaan akaun MSME sepanjang membolehkan mereka menyuarakan kebimbangan tahun. mereka mengenai pelbagai isu daripada kemampanan kepada pendigitalan. 166
Matlamat dan Bidang Tumpuan untuk 2023 Menyokong Rangka Kerja Kemampanan BIBD terus menyokong Pada syarikat-syarikat pulih daripada kesan COVID-19. Kami menyasarkan untuk memberikan bantuan kewangan serta sokongan tunjuk ajar untuk membantu syarikat bangkit tahun 2023, BIBD akan BIBD komited terhadap kemampanan. Komitmen ini melangkaui operasi harian kami untuk merangkumi semua pelanggan korporat, kakitangan dan amalan Di samping itu, BIBD mengenal pasti dan menyokong syarikat-syarikat hijau dalam mempromosikan aktiviti perniagaan mampan mereka apabila mungkin. semula dan menjadi lebih kuat daripada sebelumnya. perniagaan kami secara keseluruhan. Dalam usaha untuk mengurangkan kesan terhadap alam sekitar, Untuk menggalakkan tabiat mampan di kalangan juga akan meninjau Melangkah ke hadapan, kami pelaksanaan inisiatif untuk memudahkan proses onboarding untuk akaun baharu dan BIBD Biznet. Ini akan dilakukan dengan memperkemas proses sambil kami berusaha untuk mengurangkan masa yang diperlukan BIBD berhenti mengeluarkan kenyataan kertas untuk pelanggan korporat pada tahun 2022. Ini bermakna semua pemegang akaun korporat akan menerima penyata elektronik melalui e-mel. Ini akan mengurangkan penggunaan kertas untuk ribuan pelanggan dan jejak kakitangan Perbankan Korporat kami, kami mengambil bahagian dalam pelbagai inisiatif penanaman pokok yang dianjurkan oleh Bank. juga untuk menyediakan akaun korporat pelanggan. karbon yang berkaitan. Pada tahun 2023, BIBD berharap untuk memaksimumkan penggunaan transaksi digital dan perkhidmatan perbankan dalam talian untuk pelanggan korporat dengan menambah bilangan pelanggan korporat yang menggunakan perkhidmatan perbankan dalam talian dan seterusnya meningkatkan bilangan transaksi dalam talian. Sebagai salah satu komitmen kami terhadap kemampanan dan sokongan untuk Matlamat Pembangunan Mampan Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu, BIBD komited untuk menyesuaikan ini untuk persekitaran kerja. Kami berharap dapat mempromosikan inisiatif kemampanan kepada pelanggan kami, supaya mereka boleh menerapkan amalam-amalan mampan ke dalam inisiatif kehidupan harian mereka di tempat kerja. Selaras dengan usaha kami untuk menyokong pertumbuhan perusahaan kecil dan sederhana (PKS), Bahagian Perbankan Korporat akan bekerjasama secara aktif dengan pihak berkepentingan lain seperti LiveWire Brunei dan DARe serta institusi pengajian tinggi seperti UBD, UTB dan UNISSA dalam menyediakan program bimbingan serta sesi pengetahuan produk kepada usahawan muda, start-up dan perniagaan yang baru. 167
B A B 9 9.3 Bahagian Perbedeharaan dan Pasaran Global Bahagian Perbendaharaan dan Pasaran Global (TGM) bertanggungjawab dalam mengawasi pengurusan dana Bank dan memastikan ketersediaan mudah tunai yang mencukupi dalam memenuhi obligasi kewangan Bank pada setiap masa. TGM sentiasa berusaha untuk menyediakan produk dan perkhidmatan perbendaharaan patuh Syariah yang inovatif yang memenuhi aspirasi pelanggan dan rakan kongsi kami. Kami memainkan peranan utama dalam melindungi Bank daripada tekanan pasaran kewangan melalui pengurusan modal dan mudah tunai yang berhemat. Sebagai duta jenama untuk Bank dalam pasaran kewangan global, TGM terus membina dan mengekalkan hubungan dengan institusi kewangan rakan kongsi di peringkat serantau dan antarabangsa. 168 BIBD I Laporan Tahunan 2022
Keutamaan dan Bidang Tumpuan Inisiatif Utama pada 2022 2022 bermula dengan banyak ketidakpastian. Pada suku pertama, Brunei dan beberapa negara lain masih bergelut dengan COVID-19. Ekonomi terus mengalami sekatan. TGM sentiasa percaya kepada pembangunan kapasiti. Dunia turut digemparkan dengan peristiwa geopolitik di Pada tahun 2022, kami menyaksikan kebangkitan semula Rusia dan Ukraine yang menyebabkan gelombang kejutan interaksi bersemuka di mana pasukan TGM dapat di pasaran kewangan global. Harga komoditi meningkat menghadiri pelbagai latihan, forum serta persidangan ke paras yang tidak dilihat dalam dekad yang lalu. Pasaran untuk meningkatkan kemahiran dan kepakaran mereka. mata wang, bon dan ekuiti juga turut terjejas. Kami juga 2022 juga merupakan kali pertama sejak pandemik di melihat inflasi meningkat menyebabkan bank pusat di mana TGM bersama-sama pejabat antarabangsanya seluruh dunia bertindak balas dengan cara yang tidak memulakan lawatan ke rakan-rakan sejawatannya. pernah berlaku sebelum ini. Ini adalah penting bagi TGM kerana ia membantu mewujudkan peluang pelaburan untuk Bank. TGM tidak terlepas daripada peristiwa ini kerana portfolio kami dipelbagaikan secara meluas merentas kelas aset yang berbeza. Pendapatan tetap serta portfolio berstruktur terjejas apabila pasaran menjadi mengelak risiko dan hasil bertindak balas. Alhamdulillah, TGM mengambil pendekatan yang sangat proaktif semasa kegawatan ini dan telah mengimbangi dan menyusun semula strategi untuk memastikan volatility dapat diminimumkan. Ini mencerminkan kerja keras, dedikasi dan komitmen yang ditunjukkan oleh pasukan TGM dalam menghadapi cabaran. Pada masa yang mencabar itu, TGM telah berjaya membina kedua-dua liabiliti serta buku aset secara mampan dan bertanggungjawab walaupun transaksi baharu dan terbitan sukuk adalah terhad. Ini adalah hasil daripada hubungan baik yang dibina selama beberapa tahun dengan pelbagai pelanggan dan rakan sejawat di peringkat serantau mahupun antarabangsa. 169
Matlamat dan Bidang Tumpuan untuk 2023 TGM sentiasa menumpukan usahanya untuk membina dan TGM akan terus mengutamakan urus niaga perdagangan mengekalkan hubungan dengan institusi kewangan rakan di tahun 2023 dan melihat banyak potensi dalam ruang kongsi sama ada di peringkat serantau mahupun global ini. TGM bukan sahaja ingin meneroka pasaran baharu dalam usahanya untuk mencari peluang untuk membina dalam selera risikonya tetapi juga kemungkinan untuk kunci kira-kira Bank dan mengurus risiko dan pulangan membangun dan memasuki struktur baharu dalam yang ditanggungnya secara berhemat. Usaha ini seiring kawasan ini. dengan matlamat TGM untuk terus meningkatkan margin keuntungan bersih. Melalui pejabat antarabangsa BIBD di Tahun 2023 akan datang dengan cabarannya sendiri. Dubai dan Singapura, TGM dapat mencapai matlamat ini. Dengan perbincangan mengenai kemampanan dan Walau bagaimanapun, masih terdapat pasaran yang lebih kelembapan ekonomi global, kesannya terhadap luas untuk diterokai dan BIBD berharap rancangan menaik portfolio TGM akan menjadi tumpuan utama. Pasukan taraf pejabat antarabangsa ini akan dapat mengukuhkan TGM bersama-sama dengan Bahagian Pengurusan lagi kedudukan BIBD di pasaran antarabangsa. Risiko akan bersedia untuk menjadi lebih dinamik dalam strategi dan analisisnya untuk memastikan nilai portfolio Memahami keperluan untuk sentiasa berinovasi dan kekal utuh dan sentiasa bersedia untuk mengagihkan kepentingan pendigitalan untuk mewujudkan lebih semula atau mengimbangi risko apabila diperlukan. TGM kecekapan, TGM merancang untuk menaik taraf dan terus berwaspada dan melindungi pelaburannya bagi meningkatkan sistem dan proses Perbendaharaan ke memastikan Bank dapat berdaya tahan walaupun dalam proses yang lebih diperkemas dan berautomasi dalam keadaan tidak menentu. TGM. Ini diharap dapat mencapai penyelesaian yang lebih dinamik yang akan membolehkan TGM mengoptimumkan Pelanggan TGM tetap menjadi keutamaan. TGM akan dan mengurus kecairan Bank dengan lebih baik. sentiasa memastikan bahawa kami menyediakan Kewangan Islam sentiasa berkembang dengan produk inovatif baharu dan TGM sentiasa mengikuti perkembangan terbaru dalam pasaran. Bersama dengan rakan sejawatannya, pasukan TGM sentiasa berusaha perkhidmatan nilai dan produk terbaik kepada pelanggan kami untuk mengoptimumkan pulangan mereka dan pada masa yang sama memaksimumkan pulangan kepada pihak berkepentingan. untuk membangun dan menghasilkan penyelesaian dan produk baharu yang akan meningkatkan rangkaian produk yang kini ada dan boleh ditawarkan kepada pelanggannya. Di samping itu, memahami sifat ketidakpastian pasaran, TGM berharap untuk menawarkan pelbagai penyelesaian lindung nilai untuk kedua-dua buku proprietarinya dan juga untuk pelanggannya. 170
Menyokong Rangka Kerja Kemampanan BIBD Memahami keperluan untuk menyedari tanggungjawab sosial ke arah masa depan yang mampan, TGM kekal komited kepada Rangka Kerja Kemampanan BIBD, yang sejajar dengan Maqasid Shariah dan 17 Matlamat Pembangunan Mampan Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu, dan akan bekerjasama dengan semua pihak berkepentingan yang relevan bagi mencapai sasaran Bank. Apabila membuat keputusan pelaburan, selain dari aspek kewangan, TGM juga mengambil kira faktor persekitaran, sosial dan tadbir urus. Alhamdulillah, pada tahun 2022, TGM telah terus meningkatkan momentumnya dalam pelaburan mampan. Dengan komtmen sasaran Bank untuk mencapai B$2 bilion dalam pelaburan mampan menjelang 2030, TGM menyasarkan untuk meneruskan momentum ini dan mencari lebih banyak peluang dalam ruang ini. 171
B A B 9 9.4 BIBD Securities BIBD Securities Sdn Bhd (BIBDS) ditubuhkan pada 1993 dan merupakan syarikat sekuriti pertama di Brunei. BIBDS menyediakan penyelesaian pelaburan kepada pelanggan runcit dan institusi dan merupakan anak syarikat milik penuh BIBD Berhad. BIBDS menyediakan perkhidmatan pembrokeran kepada pelanggan yang ingin berdagang saham BIBD dan sekuriti patuh syariah yang disenaraikan di Bursa Saham Singapura dan Bursa Malaysia, dan pengagihan dana bersama patuh syariah kepada pelanggan runcit. BIBDS juga menyediakan perkhidmatan kepada pelanggan institusi melalui bahagian pengurusan asetnya, Pengurusan Aset BIBD (BIBD AM). BIBD AM telah ditubuhkan pada 2019 dan merupakan pengurus aset patuh Syariah tempatan yang pertama di Brunei. Keupayaan BIBD AM termasuk penyelesaian sukuk melalui pengurusan sukuk dalaman yang profesional serta strategi ekuiti dan pelbagai aset melalui pakatan strategik dengan rakan kongsi pengurusan pelaburan antarabangsa yang terkenal. 172 BIBD I Laporan Tahunan 2022
Celik Kewangan & Pendidikan pada 2022 Fokus utama BIBDS pada tahun 2022 adalah untuk meneruskan pertumbuhan tahun sebelumnya khususnya dalam pembangunan aset dan inisiatif meningkatkan celik kawangan di antara pelanggan di Negara Brunei Darussalam. Walaupun menghadapi cabaran akibat pandemik COVID-19 dan pasaran global yang tidak menentu pada tahun 2022, BIBDS telah mengalami pertumbuhan 14% dalam aset di bawah pengedaran dan telah meningkatkan asas pelanggannya sebanyak 36% pada tahun 2022. Cabang pengurusan aset kami, BIBD AM, juga telah mengalami pertumbuhan dalam aset di bawah pengurusan, didorong oleh strategi sukuk Alam Sekitar, Sosial dan Tadbir Urus (ESG) dalaman kami. Berpandukan Rangka Kerja Kemampanan BIBD dan nilai ESG BIBDS iaitu Penjajaran, Kesinambungan dan Pendidikan (ACE), BIBDS telah memasuki tahun 2022 dengan fokus untuk meningkatkan celik kewangan dan pendidikan pelabur di negara ini. Nilai-Nilai tadbir urus Sosial alam sekitar Nilai ESG kami direka untuk mewujudkan nilai untuk Bumi, Masyarakat, Keluarga, Pelabur dan Kakitangan kami. P K P PENSEJA JARAN Memastikan hala-tuju dan prinsip pentadbiran kami adalah sejajar dengan BNCCP prinsip Syariah dan masyarakat kami. KESINAMBUNGAN Memastikan matlamat dan tindakan kami tertumpu pada mewujudkan hasil yang mampan, boleh dicapai dan memberi kesan. PENDIDIKAN Bertujuan untuk memudahkan pembelajaran secara luaran melalui celik kewangan dan secara dalaman melalui pembangunan peribadi. 173
Sepanjang tahun ini, kami telah menganjurkan beberapa inisiatif pendidikan untuk meningkatkan celik kewangan di Brunei seperti: Meningkatkan Literasi Kewangan BIBDS telah menganjurkan 15 acara celik kewangan pada (iv) Ceramah Kesediaan Kewangan dengan pelajar dari tahun 2022 yang mensasarkan: UTB, termasuk sesi perbincangan mana pelajar Pekerja korporat - untuk menekankan kepentingan berpeluang bertukar-tukar pandangan dengan pelaburan jangka panjang dan perancangan dengan eksekutif BIBD dan BIBD Securities persaraan. Pameran dan acara poket pelanggan ini dibuat khusus untuk keperluan organisasi tersebut. Di samping itu, BIBDS telah menganjurkan 80 acara poket pelanggan yang mengetengahkan perkhidmatan Pelajar sekolah menengah dan institusi pengajian perancangan kewangan kami. tinggi yang bertujuan untuk mengembangkan pengetahuan pelaburan di peringkat akar umbi dan memberi pengenalan tentang konsep pelaburan Islam dan kepentingan pelaburan, perancangan kewangan, profil risiko, serta tanggungjawab harian pengurus portfolio. cara untuk mencapai matlamat kewangan melalui cara yang mematuhi Syariah. Antara contoh acara yang dianjurkan adalah: (i) perbincangan pendidikan pelabur dengan pelajar menengah bagi program BIBD ALAF; (ii) webinar kesedaran kewangan dengan kerjasama Sekolah Perniagaan dan Ekonomi Universiti Brunei Darussalam (UBD), dengan kehadiran hampir 200 orang pelajar; (iii) Lawatan daripada penuntut universiti dan pensyarah dari Universiti Teknologi Brunei ("UTB") dan Universiti Islam Sultan Sharif Ali ("UNISSA") untuk taklimat mengenai literasi kewangan dan simulasi portfolio Bloomberg; 174
Strategi Sukuk BIBD AM ESG Pada tahun 2022, BIBD AM melancarkan strategi Sukuk Global berfokus ESG yang berkeyakinan tinggi. Ianya berhasrat untuk mencapai pulangan pelarasan risiko yang lebih tinggi daripada Penanda Aras Sukuk Dow Jones. Strategi ini menggunakan penapis syariah dan penarafan ESG untuk menyediakan tindanan sistematik dan bertindak sebagai senarai hitam dan senarai putih untuk sekuriti. Strategi Sukuk ESG berdasarkan Portfolio Model yang telah berjaya mencapai objektifnya untuk memberikan pulangan pelarasan risiko yang lebih baik dan berjalan dari awal 2019 hingga pertengahan 2022, sebelum pelancaran strategi sebenar. Anugerah Diiktiraf Antarabangsa 2022 Asia Asset Management and Global Business Outlook telah menganugerahkan pengiktirafan kepada BIBDS dan BIBD AM atas pencapaian 2022. BIBDS memperoleh anugerah untuk Brunei Best Islamic Fund House dan Brunei Best Islamic Fund manakala BIBD AM memperoleh anugerah bagi Pengurus Sukuk Terbaik Brunei dan Aplikasi Terbaik Amalan ESG di Brunei. Cabaran Pelaburan BIBDS BIBDS juga menganjurkan Cabaran Pelaburan yang julung kali diadakan yang disertai 30 orang pelajar dari lima institusi pengajian tinggi tempatan. Objektif cabaran ini adalah untuk meningkatkan celik kewangan belia dalam bidang pelaburan melalui pendekatan amali dalam suasana berasaskan pasukan. 175
Penyertaan dalam Forum Industri juga merupakan penaja dan peserta pada BIBDS Persidangan Meja Bulat Tahunan Negara Brunei Darussalam ke-14, bertemakan 'Moving Forward: Drivers of the New Economy'. BIBDS mengambil bahagian sebagai penceramah semasa perbincangan panel, menekankan kepentingan mengintegrasikan elemen ESG ke dalam Kewangan Islam untuk mewujudkan ekonomi yang lebih inklusif dan serba boleh. ESG dan Kewangan Islam berkongsi beberapa persamaan, di mana kedua-duanya telah berkongsi prinsipprinsip asas seperti mengelakkan kemudaratan, dan di peringkat makro-ekonomi, kedua-dua Kewangan Islam dan ESG ditugaskan untuk meningkatkan kesejahteraan sosial, infrastruktur dan kemakmuran. Meningkatkan Kehadiran Media Sosial Kami telah mengembangkan kehadiran media sosial dan inisiatif pendidikan dalam talian melalui perkongsian kami dengan syarikat pemasaran dan media yang bertujuan untuk memperkasakan golongan muda untuk menguruskan kewangan peribadi mereka. BIBDS melancarkan satu siri kandungan pendidikan kewangan melalui ilustrasi grafik yang disiarkan melalui Instagram dan artikel yang menangani topik seperti memahami helaian fakta, kelas aset yang berbeza dan keunikan pelaburan patuh Syariah dan pelaburan ESG. Selain itu, BIBDS dengan kerjasama rakan pemasaran pendidikan kewangan kami menyampaikan bengkel celik kewangan bertajuk 'Investing 101: A Crash Course of Investing for Beginners.' BIBDS juga menyiarkan siri kuiz interaktif dan Soal Jawab melalui Instagram Stories serta kemas kini pasaran mingguan yang dihasilkan oleh BIBD AM - memberikan gambaran keseluruhan mengenai perkembangan dalam pasaran modal global dan prestasi kelas aset. 176
Pembangunan Bakat dalam BIBDS Melihat ke arah 2023 Pada tahun 2022, tiga kakitangan BIBDS telah Ketika BIBDS memulakan perjalanannya pada tahun dianugerahkan Sijil Institut CFA dalam Pelaburan ESG. Sijil 2023, kami percaya bahawa pertumbuhan berterusan Institut CFA dalam Pelaburan ESG adalah kurikulum bergantung pada pembangunan dan pengenalan pensijilan 100+ jam direka untuk pengamal pelaburan produk dan perkhidmatan patuh Syariah baharu untuk untuk membangunkan kemahiran dalam menganalisis memenuhi keperluan pelanggan runcit dan institusi kami. dan mengintegrasikan faktor ESG bahan ke dalam Dari segi media sosial, kami akan bekerjasama dengan peranan harian mereka, menawarkan pengetahuan bakat tempatan untuk lebih memahami pilihan dan praktikal dan teknikal dalam bidang pelaburan ESG yang keperluan pelanggan, sambil menggabungkan budaya berkembang pesat. Sijil dan bahan pembelajaran telah Brunei untuk menyediakan kandungan Brunei yang dibangunkan oleh pengamal terkemuka dan diiktiraf oleh unik. BIBDS menyasarkan untuk menyesuaikan pilihan Prinsip PBB untuk Pelaburan Bertanggungjawab (PRI), produk dan perkhidmatan baharu kami dengan lebih sebuah badan bebas yang bertujuan untuk menggalakkan baik. Pengenalan produk dan perkhidmatan ini dikawal pelabur menggunakan pelaburan yang bertanggungjawab oleh proses tadbir urus dalaman kami yang ketat untuk untuk meningkatkan pulangan dan menguruskan risiko memastikan pelanggan kami dibekalkan dengan tawaran perniagaan dengan lebih baik. BIBDS secara aktif ingin patuh Syariah terbaik dalam kelasnya. menyediakan pasukannya dengan peluang pembangunan profesional untuk membolehkan perkhidmatan yang dipertingkatkan diberikan kepada pelanggannya. 177
Sokongan Perniagaan
Sebagai Rakan Kongsi Kemajuan, BIBD akan bekerjasama dengan pihak berkepentingan dan rakan kongsi strategik untuk memacu perubahan dalam isu yang membawa kearah masyarakat yang lebih baik
B A B 1 0 PEJABAT PENGARAH URUSAN 180 BIBD I Laporan Tahunan 2022
S O K O N G A N P E R N I A G A A N 10.1 Pejabat Ketua Pegawai Operasi Bahagian Ketua Pegawai Operasi (COO) membangunkan, menyokong dan melaksanakan pelan strategik operasi dan pelan pengurusan prestasi yang sejajar dengan objektif dan strategi bank. Pelan ini menyokong perniagaan dan semua bahagian lain dalam bank. Ini termasuk memacu inisiatif digital dalam membolehkan penggunaan saluran digital yang lancar, meningkatkan penggunaan platform BIBD NEXGEN dan BIBD Biznet untuk pelanggan runcit dan entiti korporat masing-masing. Bahagian COO juga menguruskan perancangan, pengaktifan dan penggunaan kontingensi perniagaan. Tumpuannya adalah untuk memberikan sokongan penuh kepada perniagaan dan bahagian di seluruh bank ke arah mencapai matlamat dan sasaran strategiknya. Laporan Tahunan 2022 I BIBD 181
Keutamaan dan Bidang Tumpuan Pada tahun 2022, aktiviti Bahagian COO tertumpu kepada bidang berikut: Mewujudkan Kesedaran tentang Kemampanan Bahagian COO secara aktif menyokong Rangka Kerja Kemampanan BIBD dan bertujuan untuk melaksanakan amalan mampan dalam kehidupan kerja harian kami pada tahun 2022. Setiap jabatan diminta untuk menghasilkan sekurang-kurangnya satu inisiatif untuk melaksanakan SDG 3: Kesihatan dan Kesejahteraan yang baik sepanjang tahun . Di samping aktiviti dalaman ini, Bahagian COO juga menyasarkan untuk menganjurkan sekurang-kurangnya 1 inisiatif seluruh bank setiap suku tahun. Harapan kami adalah bahawa ini akan menetapkan nada untuk tahun- tahun akan datang sambil kita berusaha ke arah masa depan yang mampan. COO sebagai Rakan Kongsi Strategik Sepanjang 2022, COO mengadakan mesyuarat bulanan dengan beberapa bahagian untuk membincangkan isu, meraikan pencapaian dan memacu peningkatan berterusan. 182
Pembolehan, Proses dan Automasi Sebagai Bank yang Berjiwa Brunei, memenuhi keperluan pelanggan kami adalah amat penting. COO komited untuk memenuhi keperluan pelanggan kami, dan untuk pergi lebih jauh, meninggalkan pelanggan dengan pengalaman perkhidmatan yang tiada tandingan. Antara inisiatif yang kami jalankan pada tahun 2022 untuk mencapai matlamat ini termasuk: Inisiatif Recharge RISE Automasi dalam operasi, unit sokongan dan MIS untuk mempertingkatkan kecekapan dan masa respon. Penambahbaikan proses kad kredit. Meningkatkan pendigitalan pelanggan kami dengan sasaran untuk meningkatkan keseluruhan transaksi digital bank. Meningkatkan masa tindak balas kepada maklum balas dan permintaan perkhidmatan pelanggan. Meningkatkan ketersediaan dan kebolehcapaian Terminal Layan Diri (SST) kami. Menerapkan semula etika kerja di seluruh Bahagian COO. Memastikan kesempurnaan rangka kerja dan dasar Sistem Pengurusan Kesinambungan Perniagaan (BCMS), Pelan Pengurusan Insiden dan Krisis serta Pelan Kesinambungan Perniagaan Jabatan. 183
Memperkukuh Tadbir Urus dan Budaya kita Pada tahun 2022, mengukuhkan tadbir urus dalaman dalam Bahagian COO merupakan bidang tumpuan utama. Pasukan kami telah menjalankan semakan semua dasar dan SOP di bawah Bahagian COO. Ini dilakukan untuk memastikan kami mematuhi semua peraturan, serta memastikan proses kami diseragamkan untuk keseluruhan organisasi. Keutamaan kami juga adalah untuk mengekalkan pensijilan ISO9001:2015 Bank dalam "Peruntukan Pelanggan Runcit Onboarding, Pembiayaan (Peribadi & Rumah), Pembayaran (Pembayaran Gaji & Pukal) dan Perkhidmatan Kad" Membina Perpaduan, Kepercayaan dan Ketelusan Pada tahun 2022, kami menumpukan pada peningkatan kemahiran kakitangan sebagai persediaan untuk pendigitalan. Ini adalah pelaburan utama untuk memastikan kakitangan kami mempunyai kemahiran yang tepat untuk menyokong inisiatif Bank. Kami juga membangunkan kakitangan dalam kemahiran pengurusan, kepimpinan, komunikasi dan perundingan. Antara inisiatif yang dijalankan disepanjang tahun 2022 adalah sesi "Kenali Satu Sama Lain" antara jabatan- jabatan dibawah COO. Ini bertujuan untuk meningkatkan kesedaran tentang fungsi dan peranan jabatan lain, membina hubungan antara jabatan, serta memberi peluang kepada kakitangan kami untuk saling memahami tugas yang dijalankan oleh rakan sekerja mereka. 184
Inisiatif Utama pada 2022 1. Menganjurkan Ceramah Kewangan Islam di daerah 4. Pelaksanaan pembukaan awal cawangan (1 jam Pertumbuhan 35% dalam jumlah transaksi Biznet Temburong dengan kerjasama pasukan Perbankan sebelum waktu bekerja) untuk pembayaran Gaji pada tahun 2022 berbanding tahun sebelumnya. Runcit, dengan matlamat untuk meningkatkan celik kewangan di kalangan penduduk di daerah Temburong. 2. Penempatan Wakil Khidmat Pelanggan Digital ke jerayawara untuk kedua-dua kakitangan BIBD dalaman Kerajaan dan pencen. 5. Pelaksanaan sistem Pengurusan Queue di semua cawangan melalui aplikasi QueUp, sistem tempahan pelanggan yang cekap khusus untuk cawangan dan Pedagang: Pedagang baru - peningkatan 3% bagi terminal, dan peningkatan 5% bagi QuickPay pada tahun 2022 berbanding tahun sebelumnya. dan pelanggan, dengan tujuan untuk mewujudkan kakitangan. Pembayaran menggunakan kad BIBD di terminal kesedaran digital, kakitangan dan pelanggan sedia ada, pedagang BIBD - peningkatan 21% dalam nilai serta untuk mendidik dan memberikan bantuan 6. Menyertai pasukan Perbankan Korporat untuk transaksi ($) dan peningkatan 37% dalam jumlah kepada pelanggan. menjalankan taklimat Perniagaan Perdagangan. transaksi pada tahun 2022 berbanding tahun 3. Memperbaik Terminal Layan Diri (SST): 7. R.I.S.E. Recharge memberigakan budaya sebelumnya. Semua Cawangan dan SST beroperasi 100% sepanjang Pengaktifan Pandemik BCP. perkhidmatan, menjalankan latihan dan pameran ke cawangan mengenai 6 kunci R.I.S.E. Seramai 13 kakitangan menjalani latihan untuk menjadi pelatih embayaran menggunakan kad bukan BIBD di terminal pedangang BIBD - peningkatan 42% dalam nilai transaksi ($) dan peningkatan 78% dalam Pelaksanaan E-Jurnal untuk semua ATM & Mesin R.I.S.E. jumlah transaksi pada tahun 2022 berbanding Deposit Tunai (CDM) untuk menyokong inisiatif SDG. tahun sebelumnya. 8. Pensijilan semula ISO9001: 2015 pada tahun 2022 Penggantian 18 SST pada Q3 2022 di OneCity, Hua Ho Tutong, Cawangan Kiulap, Sengkurong Ecawangan, Cawangan Manggis - Siap pada Julai 2022. untuk skop "Penyediaan penyertaan pelanggan runcit, pembiayaan (Peribadi & Rumah), pembayaran (Pembayaran gaji & Pukal) dan perkhidmatan kad." 10. Turnaround time yang lebih baik dari pemrosesan pembiayaan dan memenuhi permintaan perkhidmatan yang diterima melalui Pusat Panggilan. segi Pemindahan CDM dari Lapangan Terbang ke 9. Inisiatif Digital Drive untuk meningkatkan penggunaan 11. Pelaksanaan SWIFT ISO20022 untuk mematuhi Cawangan Panaga - Selesai pada April 2022. digital dan mengurangkan transaksi melalui kaunter. piawaian SWIFT ISO. Berikut adalah pencapaian inisiatif tersebut: Pemasangan ATM baharu di BSP Panaga- Siap pada 12. Memberi tumpuan kepada latihan semula kakitangan Sept 2022 BizNet: dan peningkatan kemahiran, serta program Waktu operasi untuk ATM - ditingkatkan daripada Pertumbuhan 75% dalam jumlah transaksi Biznet ($) pada tahun 2022 berbanding tahun sebelumnya. pembangunan kerjaya pada tahun 2022. purata 55% pada 2021 kepada 89% (sehingga Nov) pada 2022. Untuk CDM - peningkatan daripada purata 19% pada 2021 kepada 28% (sehingga Nov) pada 2022. 185
Keutamaan dan Bidang Tumpuan untuk 2023 1. Untuk menjangkakan keperluan pelanggan dan 7. Sentiasa berusaha melaksanakan inisiatif perkhidmatan terus memberikan sokongan untuk mempromosikan (program RISE Recharge) untuk meningkatkan kesejahteraan kewangan pelanggan. pengalaman pelanggan BIBD. 2. Meneruskan inisiatif Digital Drive - untuk meningkatkan penghijrahan pelanggan ke platform digital yang lebih berkesan dan cekap melalui beberapa kaedah seperti pameran, CSR Digital untuk membantu pelanggan, peningkatan platform digital BIBD, dan bekerjasama dengan ahli-ahli Persatuan Bank-Bank Brunei (BAB) untuk mempromosikan penggunaan ACH & RTGS. 3. Melaksanakan dan menambah baik pergerakan perbankan hijau yang menangani sasaran ESG bank dengan cara yang lebih holistik dan bukan sahaja merangkumi operasi tetapi juga menyokong pelanggan dalam usaha jejak penyahkarbonan BIBD. 4. Untuk meningkatkan lagi Sistem Pengurusan Kesinambungan Perniagaan (BCMS) untuk menggabungkan amalan terbaik industri untuk memastikan kesediaan berterusan untuk apa jua kejadian. 5. Peningkatan dan automasi sistem dan proses. Memperkemas dan mempertingkatkan proses sedia ada ke arah memastikan penyampaian perkhidmatan yang lebih cepat, turnaround time lebih baik dan kecekapan operasi. 6. Memperkenalkan lebih banyak program e-pembelajaran untuk kakitangan kami bagi menggalakkan minda inovatif dan memacu kemajuan digital. 186
Menyokong Rangka Kerja Kemampanan BIBD Setiap Jabatan di bawah Bahagian COO hadir dengan program dan aktiviti yang menyokong matlamat g. Ceramah kesedaran gangguan muskuloskeletal (MSD) - untuk mendidik kakitangan tentang MSD dan kemampanan BIBD, dengan tumpuan khusus kepada SDG3: mempelajari strategi senaman untuk mengurangkan Kesihatan dan Kesejahteraan yang Baik. Antara aktiviti- risiko gangguan MSD.disorder. aktiviti tersebut ialah: a. "Deskercises" mingguan semua kakitangan Bahagian COO mengambil bahagian dalam latihan dalam talian dari meja masing-masing, yang dijalankan oleh jurulatih yang berkelayakan. b. Virtual Walk, Run or Hike Challenge untuk cawangan BBOS dan kakitangan back office - untuk menggalakkan kakitangan mengambil lebih banyak langkah. c. "Sememangnya Sedap dan Berwarna-warni" untuk menggalakkan makanan hasil tempatan semula jadi dari Brunei, di samping meningkatkan kesedaran tentang kandungan pemakanan hasil semula jadi dan mengurangkan makanan yang diproses. d. Pengedaran tumbuhan dalaman kepada semua Jabatan dalam COO - untuk pembersihan udara. e. Tree-planting activity in collaboration with Universiti Teknologi Brunei - to encourage outdoor activity whilst contributing to global reforestation efforts. f. "Life after plastics"- ceramah kesedaran, diatur dengan kerjasama Bahagian Perbankan Korporat, mengenai kesan pencemaran terhadap ekosistem kehidupan di bawah air, yang akhirnya memberi kesan kepada kesihatan kita, dan cara praktikal bagaimana kakitangan dapat mengurangkan penggunaan plastik. 187
B A B 1 0 10.2 Kumpulan Kewangan dan Strategi Kumpulan Strategi dan Kewangan (FSG) mempunyai 2 jabatan utama iaitu Jabatan Kewangan dan Jabatan Strategi. Jabatan Kewangan bertanggungjawab untuk pelaporan kewangan kumpulan, belanjawan, pembayaran vendor dan maklumat kewangan. Jabatan Strategi bertanggungjawab untuk memberikan sokongan dan memudahkan strategi peringkat Kumpulan, dan sumber untuk projek-projek strategik Kumpulan. 188 BIBD I Laporan Tahunan 2022
S O K O N G A N P E R N I A G A A N 10.3 Bahagian Sumber Manusia dan Strategi Bahagian Sumber Manusia dan Modal Insan ("HRHCD") memainkan peranan penting dalam membolehkan BIBD berjaya dalam Industri Perbankan dan mencapai sasaran perniagaan tahunannya, misi jangka sederhana dan visi jangka panjang melalui Agenda Strategik Sumber Manusia. Laporan Tahunan 2022 I BIBD 189
Untuk melaksanakan Agenda Sumber Manusia, HRHCD mempertimbangkan iklim perniagaan yang sentiasa berubah dan kemajuan teknologi yang pesat dan pekerja yang kritikal yang berpotensi menjejaskan sasaran dan matlamat organisasi ditangani dan diselesaikan. Keutamaan dan Bidang Fokus pada tahun 2022 mengutamakan usahanya dalam bidang berikut: Pemerolehan & pengekalan bakat yang diperlukan Membina penjajaran yang kukuh dan kerjasama yang yang meningkatkan prestasi individu dan organisasi berkesan dengan pemimpin-pemimpin di semua yang akan memastikan saluran bakat kepimpinan bagi Walaupun pandemik COVID-19 telah berakhir secara Bahagian. pemimpin masa depan. rasmi, isu-isu berkaitan COVID-19 masih perlu ditangani, Meningkatkan motivasi dan produktiviti pekerja, inovasi dan kreativiti untuk memaksimumkan prestasi melalui program Pembelajaran, pendedahan pekerjaan Memacu perubahan organisasi melalui penglibatan dan komunikasi pekerja yang komprehensif untuk mendapatkan buy-in dan komitmen dalam pelbagai dan HRHCD ditugaskan untuk memastikan tindakan yang sepatutnya, dengan mementingkan kestabilan perniagaan dan tenaga kerja. dan projek-projek. inisiatif strategik BIBD dan seterusnya menyokong Bagi tahun 2022, HRHCD mengutamakan: Mewujudkan dan melaksanakan penglibatan pekerja transformasi organisasi BIBD. Memperkukuhkan barisan Kepimpinan bagi menjamin yang tinggi di mana isu, cabaran dan halangan kebajikan kestabilan dan kesinambungan bakat, Membina Prestasi Frontliner yang mantap untuk mencapai kecemerlangan dalam Perkhidmatan Pelanggan Menyokong Matlamat Strategik Pendigitalan dan Pembangunan Kemampanan BIBD. Langkah-langkah Tadbir Urus Korporat & Penjajaran Kos Penglibatan Pekerja untuk Menggalakkan Prestasi, Perpaduan & Ketelusan 190
Inisiatif Utama pada tahun 2022 Pembangunan Kepimpinan Bakat Tempatan Pada tahun 2022, lebih 25% daripada jumlah hari pembelajaran, iaitu 834 daripada 3,337 hari yang dibelanjakan untuk pembelajaran terdiri daripada program pembangunan kepimpinan. Ahli-ahli Forum Kepimpinan BIBD menghadiri Program Kepimpinan Clifton Strengths yang difasilitasi oleh Gallup, yang bertujuan untuk mengukuhkan prestasi pasukan, kerjasama dan membina hubungan yang lebih kukuh. Program ini akan diperluaskan kepada pemimpin dan ketua jabatan pada tahun 2023. Seramai 65 orang kakitangan telah menghadiri program kepimpinan dalaman & pembangunan kemahiran insaniah yang direka untuk mengukuhkan kecekapan kepimpinan termasuk bengkel Personal & Interpersonal Effectiveness (PIPE) dan Jumpstart Your Supervisory Skills (JYSS). Seramai 9 orang pemimpin kanan telah mendaftar dalam program kepimpinan, YELP, SEAL & HIEL, yang difasilitasi oleh Institut Kepimpinan dan Kewangan Islam Brunei (BILIF). 42 pensijilan telah diberikan kepada kakitangan dalam pelbagai bidang seperti Perbankan, Keselamatan Siber, Fintech Islam, Pematuhan, Pemasaran Digital, Pelaburan & Pengurusan Risiko. 70 persijilan masih dijalankan. Kumpulan kedua Pelatih Pengurusan Siswazah menyelesaikan tugasan mereka di 3 bahagian, berjaya lulus peperiksaan Chartered Banker Institute (CBI) Beberapa kemahiran, terutamanya dalam IT dan Pengurusan Risiko, sangat diperlukan oleh Bank tetapi terhad atau tidak tersedia di dalam negara. BIBD mereka dan kembali ke bahagian induk mereka. HRHCD telah mengambil 3 orang ekspatriat dalam Bahagian terus memantau prestasi dan kemajuan mereka dan Pengurusan Risiko & IT untuk meningkatkan penyampaian menyediakan kaunseling dan bimbingan jika diperlukan. kerja, memindahkan pengetahuan dan melatih bakal pengganti dalam kemahiran teknikal dan kepimpinan. 191
Membina Prestasi Petugas Barisan Hadapan yang Kukuh Untuk Meningkatkan Kecemerlangan Perkhidmatan Pelanggan Bagi memastikan petugas barisan hadapan memberikan HRHCD menghasilkan alat bantu pembelajaran untuk perkhidmatan pelanggan yang cemerlang secara mempromosikan pengetahuan Syariah melalui tema konsisten, HRHCD dengan kerjasama Jabatan Kualiti 'Kenali Lingo Syariah Awda' kepada petugas barisan Perkhidmatan dan pelatih dalaman telah menjalankan hadapan. Alat bantu pembelajaran ini bertujuan untuk program RISE yang bertujuan untuk menanamkan minda perkhidmatan 'I Can Make a Difference' dan memastikan menerapkan istilah syariah dalam urusan harian mereka dengan pelanggan. Sebanyak 40 video interaktif tingkah laku perkhidmatan pelanggan yang konsisten merangkumi Fakta Syariah yang meliputi istilah dan disemai dalam semua petugas barisan hadapan. Petugas konsep Syariah serta pengetahuan asas mengenai barisan hadapan juga diberikan akses kepada program pembelajaran perkhidmatan pelanggan dan soft skill secara Syariah dan Perbankan Islam. Kedua-dua alat bantuan pembelajaran ini telah disahkan oleh Badan Penasihat dalam talian, serta beberapa sumber pembelajaran lain Syariah dan dirancang akan dilancarkan pada Q1 2023. yang bertujuan untuk membantu mereka mengukuhkan kecemerlangan perkhidmatan pelanggan mereka. Dalam Kumpulan Perbankan Runcit, 132 kakitangan perbankan peribadi daripada Pasukan Jualan menjalankan program dalaman yang bertujuan menyeragamkan metodologi penglibatan jualan BIBD, yang menekankan pemahaman keperluan pelanggan untuk memberi perkhidmatan yang lebih baik. 192
Menyokong Perjalanan Transformasi BIBD Akademi Digital Menggalakkan Budaya & Aktiviti Kemam- panan Seluruh Bank BIBD terus membina keupayaan digital untuk Lebih 600 pekerja menyelesaikan sekurang-kurangnya membolehkan pekerja menavigasi landskap digital baharu dan bagi BIBD untuk mencapai tenaga kerja yang bersedia untuk masa depan, inovatif & celik teknologi. 2 program berkaitan digital, termasuk: Pengesahan Berbilang Faktor, Dashboard MS Excel, Power BI, Pemasaran Digital & Analisis Perniagaan IT. Selaras dengan komitmen BIBD terhadap kemampanan, HRHCD bekerjasama dengan Kumpulan Transformasi Kemampanan (STG) untuk membangunkan rangka Dalam fasa ke-3 Akademi Digital BIBD, pelbagai program pembelajaran termasuk pensijilan profesional dalam fintech telah diperkenalkan. 6 pekerja dari RBG Seramai 9 orang pegawai berjaya menamatkan Program Sijil Profesional UNISSA & Institusi Kewangan Islam dan Ekonomi Amanah. Seramai 3 orang peserta tindakan pembelajaran kemampanan, yang menyasarkan program pembelajaran untuk memenuhi pelbagai tahap kecekapan. dan CBG telah mendaftar untuk 2 program pensijilan perbankan oleh London Institute of Banking and Finance (LIBF), kedua-duanya meliputi pendigitalan produk dan perkhidmatan perbankan - 2 daripadanya adalah dalam Sijil Perbankan Runcit & Digital (CertRDB) dan 4 dalam Sijil Perbankan Perniagaan (CertBB). BIBD telah menerima Sijil Kecemerlangan. 99.8% kakitangan BIBD berjaya menamatkan Program Kesedaran Keselamatan Siber. Semua pekerja dikehendaki mempraktikkan pembelajaran untuk memastikan keselamatan siber BIBD. Untuk melengkapkan kakitangan dengan pemahaman asas tentang kemampanan, beberapa kakitangan telah mendaftar untuk Sijil Charted Banker Institute (CBI) dalam Kewangan Hijau dan Mampan. HRHCD telah bekerjasama dengan CMO untuk membangunkan program pembelajaran dalam talian bertajuk Transformasi juga Seramai 4 orang kakitangan telah menghadiri Festival HRHCD juga melancarkan platform dalam talian Kemampanan dan Latihan Kesediaan (START), yang akan Fintech Singapura 2022, manakala 2 orang lagi berasaskan AI, CompetencyCore, yang membolehkan dilancarkan pada separuh pertama 2023. menyertai Sidang Kemuncak CX di Malaysia. Peluang HRHCD menjalankan analisis mengenai profil ini membolehkan mereka mempelajari penyelesaian keupayaan organisasi, memastikan konsistensi dengan digital terkini yang terdapat di pasaran dan berinteraksi berdasarkan fungsi teras HRHCD untuk berasaskan dengan pakar bidang dalam bidang ini. Mereka kecekapan. Sistem CompetencyCore juga diharapkan dapat berkongsi dan membincangkan membolehkan kakitangan menggunakannya sebagai pembelajaran mereka dengan rakan sekerja lain dan alat pembangunan kerjaya di mana mereka boleh mencadangkan penyelesaian yang sesuai kepada pihak menilai kecekapan mereka terhadap pekerjaan pengurusan BIBD. mereka, dan / atau terhadap pekerjaan lain dalam Bank untuk tujuan pembangunan kerjaya. Ini memberikan Program Kesedaran Keselamatan Siber telah ketelusan yang lebih baik dan meletakkan pemilikan dilancarkan untuk membina pengetahuan kakitangan pembangunan dalam kawalan pekerja sendiri. tentang risiko keselamatan siber dan meningkatkan kesedaran tentang peranan kritikal yang dimainkan oleh kakitangan dalam memastikan keselamatan BIBD. Seramai 98% kakitangan BIBD telah menyertai program ini. 193
Tadbir Urus Korporat dan Langkah-langkah Penjajaran Kos Meningkatkan penglibatan pekerja untuk menggalakkan prestasi, perpaduan dan ketelusan Penjajaran Tadbir Urus Korporat & penjajaran kos terus menjadi elemen penting dalam mengukuhkan budaya kerja organisasi dan akan dimasukkan ke dalam semua penyampaian fungsi HRHCD dan aktiviti penglibatan pekerja. Memperkukuh Budaya Kesedaran Risiko Seramai 59 orang kakitangan dari pelbagai bahagian telah mendaftar dalam 2 program Pengurusan Risiko Kredit Runcit untuk mengukuhkan kecekapan, pemikiran dan menanamkan tanggungjawab peribadi semasa melaksanakan tugas mereka yang juga termasuk mengenal pasti dan melaporkan red flag. Program-program Pinjaman Runcit dan Asas Perbankan dijalankan oleh Moody's. Penerapan Konsep Syariah yang Lebih Kukuh Untuk menggalakkan pemahaman, aplikasi dan pematuhan konsep, terma dan amalan Perbankan Islam. Jabatan Operasi Perbankan & Perkhidmatan Cawangan (BBOS) bekerjasama dengan Bahagian Syariah dalam melancarkan bengkel Penyegaran Konsep Syariah. Inisiatif ini akan diteruskan pada tahun 2023. Mengemaskini Rekod Pengisytiharan Perniagaan Pekerja 67% penyertaan diterima untuk Pengisytiharan Perniagaan 2022. Kakitangan dikehendaki mengemukakan borang Pengisytiharan Perniagaan baru untuk memastikan ketepatan dan maklumat terkini. 194
Aktiviti penglibatan pekerja HRHCD dimulakan semula selepas berakhirnya pandemik. Aktiviti dan acara termasuk aktiviti keagamaan, contohnya Hari Raya Korban, meraikan pencapaian seperti anugerah perkhidmatan, haji, acara persaraan dan acara seluruh Bank (Hari Keluarga BIBD). HRHCD mengadakan Hari Terbuka Kakitangan yang pertama untuk membolehkan kakitangan berinteraksi dengan pasukan HRHCD dan meningkatkan pemahaman mengenai fungsi dan peranan HRHCD. Hari Terbuka mendapat sambutan yang sangat positif kerana memberikan gambaran yang lebih telus mengenai kerja HRHCD dan belajar tentang pengendalian kerjaya mereka. ia 195
Matlamat dan Bidang Tumpuan untuk 2023 Keutamaan HRHCD 2023 adalah dalam bidang berikut: Meningkatkan kecekapan fungsi dan perkhidmatan HRHCD Menyokong usaha transformasi BIBD Memastikan kesinambungan kepimpinan dan kestabilan bakat Memperkukuh Pemacu Tadbir Urus Korporat seluruh Bank dalam dua bidang: Keselamatan Siber & Transformasi ORM 196
Menyokong Rangka Kerja Kemampanan BIBD HRHCD terus menyokong Rangka Kerja Kemampanan BIBD melalui pelbagai acara bank seperti aktiviti Penanaman Pokok di Seria, serta Festival Eko di Bandar Seri Begawan. 197
B A B 1 0 10.4 Bahagian Informasi Teknologi Bahagian Teknologi Maklumat (ITD) menyelia strategi dan inisiatif berkaitan teknologi BIBD. ITD menjadi sumber rujukan bagi trend digital, inovasi dan peluang pertumbuhan perniagaan dan berusaha untuk meningkatkan pengalaman pengguna sepanjang perjalanan pelanggan. Melalui ITD, BIBD dapat bergerak ke hadapan dengan kemajuan dalam teknologi dan kaedah pemprosesan dan pengurusan maklumat. Disamping itu, ITD juga mengurus dan mengekalkan penyampaian produk dan perkhidmatan digital dalam menyokong operasi harian Bank. 198 BIBD I Laporan Tahunan 2022
S O K O N G A N P E R N I A G A A N 10.5 Pejabat Ketua Pegawai Pemasaran Bahagian Pejabat Ketua Pemasaran (CMO) adalah sebuah organisasi strategik yang bertujuan untuk mengawasi dan menguruskan pembangunan holistik dan pelaksanaan strategi jenama, aktiviti pemasaran, pengurusan pengalaman pelanggan dan komunikasi Bank untuk Kumpulan secara keseluruhan. Diketuai oleh Ketua Pegawai Pemasaran, CMO bertanggungjawab untuk memastikan bahawa pemasaran Kumpulan, pengalaman dan penglibatan pelanggan, komunikasi strategik dan korporat, kempen strategik, pelaksanaan digital, titik sentuhan atau touch point pelanggan, profil jenama dan kedudukan jenama semuanya disokong melalui penciptaan nilai dan penambahan kepada kerja-kerja yang diminta. Semua penciptaan nilai dan penambahan dari CMO adalah untuk mengemudi, memperbaiki dan menyelaraskan keputusan dan rancangan perniagaan pihak berkepentingan ke arah menyokong Bank, masyarakat dan negara dengan matlamat untuk menjadi sebahagian daripada institusi kewangan yang bereputasi baik dan ditubuhkan di peringkat serantau dan global. Bahagian ini merupakan pusat tumpuan bagi pengurusan berterusan tanggungjawab sosial korporat (CSR) dan inisiatif kemampanan di bawah Rangka Kerja dan Pelan Hala Tuju Kemampanan BIBD. Laporan Tahunan 2022 I BIBD 199
Tumpuan bagi tahun 2022 Membina Ekuiti Jenama CMO memainkan peranan penting dalam mengawasi Hjh Nurul Akmar telah menyertai panel bertajuk "Building the Demand Side Platform of #DigitalBrunei" bersama peneraju kreatif dan pemimpin pendapat utama, untuk memulakan perbualan penting mengenai pemasaran digital di Brunei. Rakan Kongsi Kemajuan Kempen Rakan Kongsi Kemajuan yang dilancarkan pada tahun 2020 merupakan komunikasi strategik BIBD untuk mengukuhkan kedudukan jenama pihak Bank ke arah mencapai misi Bank Islam Terbaik di Asia Pasifik. Ia merupakan sebahagian daripada komunikasi strategik BIBD dan dijalankan oleh CMO dan menyelia dengan teliti penjenamaan produk dan perkhidmatan dan membina ekuiti jenama. Ini melibatkan pembangunan dan pelaksanaan strategi pemasaran yang mempromosikan imej jenama, pemesejan dan kedudukan untuk mewujudkan identiti tersendiri dan tidak dapat dilupakan dalam minda pelanggan. CMO juga memastikan bahawa Memperkukuhkan Kedudukan Jenama Anugerah dan Pengiktirafan sepanjang tempoh kempen. Pada tahun 2023, CMO akan memberi tumpuan kepada sambutan ulang tahun ke-30 BIBD dan merancang untuk melancarkan pelan komunikasi strategik baharu dan kempen penjenamaan untuk mengukuhkan kedudukan jenama kami dan mewujudkan kesetiaan jenama yang produk dan perkhidmatan sejajar dengan piawaian jenama, dan semua touch point, termasuk karya seni Sebagai usaha untuk meningkatkan penjenamaan tidak berbelah bahagi. kreatif statik dan digital, media sosial, acara fizikal dan pengalaman pelanggan secara konsisten mencerminkan nilai dan keperibadian BIBD. Untuk membina ekuiti jenama, CMO bekerjasama dengan bahagian lain untuk meningkatkan pengalaman pelanggan dan mewujudkan kesetiaan jenama. Sepanjang tahun 2022, CMO telah menghasilkan 216 karya seni, 41 risalah, 149 video, 16 iklan radio, 415 hantaran media sosial, 106 siaran akhbar dan menganjurkan 115 korporat dan mengukuhkan kedudukan jenama, CMO menyelaras penyertaan BIBD dalam pelbagai anugerah dan penghargaan antarabangsa. Pada tahun 2022, BIBD telah dinobatkan sebagai Bank Runcit Terbaik di Brunei dan Bank Terkuat di Brunei mengikut Balance Sheet oleh Asian Banker; dan Bank Paling Selamat di Brunei serta Institusi Kewangan Islam Terbaik oleh majalah Global Finance. Selain itu, BIBD Securities dan BIBD Asset Management dinobatkan sebagai Pengurus Sukuk Terbaik, Rumah Dana Islam Terbaik dan Dana Islam Audit Jenama Sebagai sebahagian daripada usaha untuk mengekalkan penampilan jenama BIBD, audit jenama tahunan ke atas aset penjenamaan fizikal BIBD di lokasi BIBD telah dijalankan. Audit jenama adalah latihan tahunan dan merupakan kerjasama antara CMO, Unit Pengurusan Fasiliti di bawah GRSP dan Perkhidmatan Perbankan dan Operasi Cawangan di bawah Ketua Bahagian Pejabat Operasi untuk memastikan penjajaran keseluruhan. Selain daripada audit jenama tahunan, aktiviti pemantauan juga acara. Terbaik oleh Asia Asset Management. dijalankan sepanjang tahun. Menyokong Pemasaran Digital Bagi menyokong teknologi pemasaran dan pengiklanan digital, Ketua Pegawai Pemasaran juga mengambil bahagian dalam dialog teknologi pengiklanan dan acara rangkaian yang pertama di Brunei, DBATE. Program anjuran Optimas Management itu menghimpunkan lebih 100 peserta daripada agensi kreatif tempatan, pakar pemasaran serta pencipta kandungan. Setiap anugerah adalah bukti komitmen BIBD untuk memberikan kecemerlangan kepada pemegang saham dan pelanggan kami, sebagai sebahagian daripada nilai- nilai kami. Akreditasi ini adalah penting sebagai satu cara untuk kami juga mengesahkan kerja keras kami oleh pakar industri bebas dan untuk memastikan kami kekal teguh dalam semua aspek perniagaan dan tadbir urus kami jika dibandingkan dengan landskap industri di peringkat serantau dan global. Brand Immersion "Brand adalah proses mewujudkan hubungan yang mendalam antara jenama dan pelanggan dengan memupuk hubungan emosi, pengalaman, dan interaktif. CMO memainkan peranan penting dalam mengawasi "brand immersion" dengan merekabentuk dan melaksanakan strategi yang melibatkan pelanggan dengan cara yang bermakna. Antara usaha tersebut ialah menyelia aktiviti kemasyarakatan dan Tanggungjawab Sosial Korporat (CSR) BIBD, di samping menerajui sokongan bagi agenda kemampanan BIBD di bawah Rangka Kerja Kemampanan BIBD. Immersion" 200
Meletakkan Asas untuk Masa Depan yang Mampan BIBD menandatangani Memorandum Persefahaman dengan Majlis Kebangsaan Perubahan Iklim (BNCCC) BIBD merupakan salah satu penaja utama Persidangan Isu-Isu Global Borneo Sekolah Antarabangsa Brunei (ISB untuk bekerjasama dalam penyelesaian tindakan iklim, BGIC), sebuah persidangan tahunan yang diterajui oleh CMO telah memainkan peranan penting dalam menyokong menjadikan BIBD rakan kongsi rasmi bagi inisiatif 'Race pelajar di mana peserta (perwakilan) mewakili negara- Rangka Kerja Kemampanan BIBD, dengan menggalakkan amalan lestari dan memperluas perkongsian dengan to Zero' untuk merealisasikan aspirasi dan matlamat kerajaan ke arah UN SDG 2030 dan Brunei Net Zero 2050. negara untuk menangani pelbagai isu semasa dan dunia sebenar. Persidangan tahun ini membincangkan rakan strategik utama dan pihak berkepentingan dalaman. Semasa majlis menandatangani perjanjian itu, pelbagai Matlamat Pembangunan Mampan Pertubuhan Bangsa- rakan strategik telah dijemput untuk mempamerkan Bangsa Bersatu 3, iaitu Kesihatan dan Kesejahteraan penyelesaian mampan mereka. yang Baik. Ini sejajar dengan kepercayaan BIBD terhadap pemerkasaan belia dan merupakan sebahagian daripada Sebagai sebahagian daripada sokongan Bank terhadap usaha Bank di bawah Rangka Kerja dan Pelan Hala Tuju Sekretariat Perubahan Iklim Brunei (BCCS), BIBD bersama- Kemampanan untuk meningkatkan kesedaran mengenai sama menganjurkan Eco- Festival sebagai sebahagian isu-isu berkaitan kemampanan. daripada aktiviti di Brunei MYCE 2022. Aktiviti penanaman pokok telah dijalankan di bawah komitmen tahunan BIBD untuk menanam 2000 pokok menjelang akhir tahun ini sebagai sebahagian daripada usaha Bank untuk memerangi kesan berbahaya perubahan iklim terhadap ekosistem dunia. Sebelum ini, satu aktiviti penanaman During the year in review, BIBD signed a Memorandum of pokok telah dijalankan pada April lalu di beberapa lokasi Understanding (MOU) with the Brunei Darussalam di semua 4 daerah. 201
Sebagai usaha di bawah Rangka Kerja Kemampanan BIBD, Ketua Pegawai Pemasaran, Hjh Nurul Akmar binti Selain itu, BIBD juga dijemput untuk hadir di Forum Multi-Stakeholder Asia Tenggara UNESCAP mengenai pemasaran digital dalam usaha untuk mengurangkan sisa kertas dan mengurangkan jejak karbon keseluruhan kami. Hj Mohd Jaafar selaku Pengerusi Kumpulan Transformasi Pelaksanaan Matlamat Pembangunan Mampan, Bahagian ini juga telah memperkenalkan hadiah korporat Kemampanan BIBD telah menyertai sesi perkongsian di dengan memberi tumpuan kepada bagaimana yang mampan dan mesra alam seperti tumbler logam, Bengkel Kebangsaan pada 2nd Voluntary National Review of the United Nations Sustainable Development Goals, negaranegara menunjukkan kepimpinan mengenai SDG dan memanfaatkan VNR untuk mempercepatkan beg tote tenunan dan penyedut minuman logam yang boleh diguna semula sebagai sebahagian daripada usaha anjuran Jabatan Perdana Menteri, selaku Sekretariat pembaharuan dasar dan menyelaraskan SDG untuk untuk meningkatkan kesedaran di kalangan pelanggan Jawatankuasa Penyelaras Kebangsaan Khas bagi Matlamat sejajar dengan rancangan dan program negara. dan orang ramai mengenai bahan mampan. Sampul Pembangunan Mampan (SDGs) Brunei Darussalam. tahunan, kalendar dan buku nota bank juga telah dicetak CMO juga telah menerajui inisiatif untuk mengurangkan pada bahan yang boleh dikitar semula. risalah bercetak dan memberi tumpuan kepada saluran 202
Memberi Impak kepada Masyarakat CMO juga menyelaras dan menyelia pelbagai aktiviti sepanjang tahun untuk menyokong program CSR Bank dan masyarakat setempat. Kepentingan Pembelajaran Sepanjang Hayat Program BIBD ALAF merangkumi komitmen Bank terhadap pembelajaran sepanjang hayat, memastikan kanak-kanak dari semua segmen masyarakat diberi peluang untuk berjaya. Sebagai sebahagian daripada usaha Bank untuk memastikan bahawa program BIBD ALAF menghasilkan pelajar yang produktif dan serba boleh, beberapa aktiviti telah diatur sepanjang tahun untuk memperkayakan pelajar ALAF. Antaranya ialah Konvensyen Tahunan BIBD ALAF yang membawa tema 'Teladani Rasulullah SAW'. Pelbagai aktiviti kokurikulum lain seperti lawatan sambil belajar, bengkel khat atau kaligrafi dan ceramah kerjaya telah dianjurkan pada tahun 2022. Aktiviti-aktiviti ini bertujuan untuk mempersiapkan belia Brunei untuk menjadi sebahagian daripada tenaga kerja yang berdaya saing dan juga pemimpin pada masa akan datang. Memperkasa Wanita Kurang Bernasib Baik BIBD terus mengekalkan sokongan untuk SDG PBB melalui kohort ke-5 BIBD SEED, yang bermula pada Oktober 2022. Objektif BIBD SEED termasuk pembangunan modal insan untuk menjelmakan usahawan yang berjaya, meningkatkan produktiviti dan perkhidmatan melalui inovasi dan automasi dengan amalan perniagaan terkini, dan untuk meningkatkan keadaan hidup mereka melalui kepintaran perniagaan, pengetahuan, dan perdagangan yang optimum untuk menyesuaikannya ke dalam ekosistem perniagaan. 203
Forum Kesihatan Belia yang diadakan secara maya merupakan bengkel untuk belia sekolah, dan merupakan kerjasama antara Community for Brunei, Pusat Promosi Kesihatan Kementerian Kesihatan dan Jab Gym. Forum ini menghimpunkan belia dari beberapa sekolah-sekolah dan menampilkan Sammy McNess, seorang peninju profesional dan jurulatih kecergasan yang juga mewakili England dan Great Britain di peringkat antarabangsa Sebagai persediaan untuk kohort program seterusnya, BIBD bekerjasama rapat dengan rakan-rakan strategik dan pihak berkepentingan seperti Majlis Ugama Islam Brunei (MUIB), Program Pemerkasaan Asnaf Zakat (PROPAZ), Jabatan Pembangunan Masyarakat (JAPEM) dan Pusat Dakwah Islamiah (PDI). BIBD mampu memperkasakan golongan wanita yang kurang bernasih baik untuk mengatasi dan membasmi kemiskinan dan pada masa yang sama menggalakkan kesaksamaan gender, keusahawanan dan penciptaan pekerjaan. Sebagai institusi kewangan Islam terbesar di Brunei, adalah menjadi tanggungjawab kami untuk memenuhi Maqasid Syariah melalui program BIBD SEED. selama empat tahun 4 tahun. Beliau juga berpeluang mengembara dunia melawan juara Benua, Dunia dan Olimpik. Panel juga menampilkan ahli panel dari industri kecergasan tempatan, iaitu Firdaus Ar Rasyid, pelari pecut kebangsaan dan Olimpik Brunei dan Alim Roslan, jurulatih kecergasan bertauliah Calisthenic & NASM dengan Jab Gym Brunei. Konsistensi dan kesinambungan program ini yang terus mengambil peserta baharu setiap tahun mencerminkan komitmen BIBD ke arah rangkuman sosial untuk pembangunan negara bukan sahaja sebagai sebuah institusi kewangan, tetapi sebagai warga korporat yang bertanggungjawab menyumbang ke arah pembangunan Brunei dan masyarakatnya. Memberi Impak kepada Komuniti CMO bekerjasama rapat dengan Community for Brunei (CFB) untuk menyelia pelancaran dan pelaksanaan Kempen Negara Mampan. Selain siri Eco-Chat, CFB juga menganjurkan Forum Kesihatan Belia untuk memperingati Menurut Ketua Pegawai Pemasaran, Hjh Nurul Akmar binti Hj Mohd Jaafar, Forum Kesihatan Belia adalah sebahagian daripada usaha BIBD untuk memperkasakan belia dengan membuka minda mereka kepada pelbagai laluan yang terbuka kepada mereka selepas tahun-tahun persekolahan mereka. sambutan Hari Kesihatan Sedunia. Forum itu merupakan BIBD SEED juga sejajar dengan hasrat pihak BIBD inisiatif pembangunan komuniti yang sejajar dengan bagi menyokong Matlamat Pembangunan Mampan sokongan BIBD untuk menangani Matlamat Pembangunan Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu (UN SDG) - Mampan PBB, khususnya Matlamat 3 (Kesihatan dan terutamanya matlamat no 1,5 dan 8. Melalui program ini, Kesejahteraan yang Baik). 204
Memperkukuhkan Kedudukan Jenama Penjenamaan peribadi ahli pengurusan utama memainkan peranan penting dalam membentuk reputasi, kredibiliti, dan kepimpinan pemikiran organisasi. CMO bekerjasama rapat dengan ahli pengurusan utama untuk mewujudkan identiti jenama peribadi tersendiri yang sejajar dengan misi, nilai dan matlamat organisasi dan ia terus membina reputasi yang kukuh sebagai peneraju dalam industrinya. Sepanjang tahun 2022, pelbagai ahli Forum Pengurusan dan Emerging Leadership Forum (ELF) BIBD muncul di forum-forum awam dan mengambil bahagian dalam perbincangan panel sebagai pakar bidang utama. 205
B A B 1 0 10.6 Bahagian Syariah 206 BIBD I Laporan Tahunan 2022
Inisiatif Utama pada tahun 2022 Matlamat dan Bidang Tumpuan untuk 2023 Memperkukuh Tadbir Urus Syariah agar selari dengan Garis Panduan BDCB Ini merupakan satu usaha yang berterusan namun, tadbir urus yang lebih mendalam dan mantap telah dilaksanakan pada tahun 2022 setelah merangka dan melaksanakan beberapa garis panduan dan di mana garis panduan ini telah mendapat kelulusan daripada Lembaga Pengarah dan Badan Penasihat Syariah masing-masing. Bahagian ini telah menyerahkan sebanyak 6 laporan kepada BDCB secara tetap. Memperkukuhkan dokumentasi undang-undang sedia ada untuk Produk dan Perkhidmatan Menyemak proses perniagaan Pelaksanaan Fasa 2 - Projek Kompilasi Resolusi Syariah Terpilih (Resolusi Badan Penasihat Syariah 2017 - 2022). Melengkapkan edisi kedua buku resolusi untuk tujuan perkongsian pengetahuan dan perbincangan SAB dan membuat keputusan dengan orang ramai. Meneroka struktur dan konsep Syariah lain untuk produk sedia ada kami untuk kebaikan Bank dan selaras standard antarabangsa. 207
B A B 1 0 10.7 Bahagian Pematuhan Bahagian Pematuhan menguruskan Rangka Kerja Pematuhan bagi Kumpulan yang bertujuan untuk melindungi nilai dan imej BIBD dengan memastikan tumpuan kepada pematuhan peraturan. Bahagian ini menguruskannya melalui empat bahagian - Pematuhan Peraturan yang menguruskan semua penglibatan kawal selia, Dasar Pematuhan Jenayah Kewangan, Nasihat dan Latihan yang mengendalikan semua dasar berkaitan dan menyediakan khidmat nasihat dan latihan Kumpulan, Operasi Pematuhan Jenayah Kewangan yang mengawasi operasi harian berhubung dengan pemantauan transaksi dan Jaminan Pematuhan yang menjalankan pemantauan dan ujian untuk memastikan pematuhan berterusan terhadap peraturan. Bahagian-bahagian ini berfungsi untuk memastikan bahawa Rangka Kerja Pematuhan kekal terkini dan relevan dan terlibat dengan anak-anak syarikat dan bahagian lain dalam Kumpulan BIBD untuk memastikan penjajaran dan pematuhan kepada peraturan. 208 BIBD I Laporan Tahunan 2022
Keutamaan dan Bidang Tumpuan Fokus Bahagian Pematuhan bagi tahun 2022 adalah untuk memastikan Rangka Kerja Pematuhan kekal berkesan dan terkini. Ini termasuk memastikan latihan seluruh Matlamat dan Bidang Tumpuan pada tahun 2023 Kumpulan dijalankan, penilaian Risiko Pematuhan Kumpulan telah dijalankan dan mana-mana bidang yang memerlukan penambahbaikan ditangani tepat pada masanya. Bahagian ini juga menyokong semakan kawal Fokus utama Bahagian Pematuhan bagi tahun 2023 selia serta inisiatif penjajaran dengan piawaian global. termasuklah memfokuskan semula latihan dan pensijilan Di samping itu, Bahagian ini juga mewakili Kumpulan bagi pasukan Pematuhan, serta penyusunan semula BIBD dalam proses Penilaian Bersama Kumpulan Asia seksyen Jaminan Pematuhan untuk memenuhi keperluan Pasifik Brunei. Perubahan operasi Bahagian Pematuhan Kumpulan BIBD. Di samping itu, Bahagian Pematuhan yang telah diguna pakai pada tahun 2021 disebabkan akan mengusahakan penjajaran strategik kepada oleh COVID-19 telah memberi perkhidmatan yang baik cadangan Piawaian Global, sejajar dengan hasil Penilaian kepada Bahagian dan keutamaan 2022 telah berjaya Bersama Kumpulan Asia Pasifik mengenai Brunei dan dilaksanakan. menyokong inisiatif Perkongsian Swasta-Awam yang boleh diperkenalkan. Semua matlamat dan fokus ini Inisiatif Utama pada tahun 2022 dijangka menyumbang secara positif kepada SDG16. Menyokong Rangka Kerja Kemampanan BIBD Bahagian Pematuhan bekerjasama rapat merentas bahagian untuk menyokong penyempurnaan pemeriksaan peraturan di tapak dan penutupan cadangan. Bahagian ini juga melibatkan diri dengan inisiatif luar iaitu Penilaian Bersama Kumpulan Asia Pasifik Brunei yang memerlukan penglibatan dan persediaan yang signifikan. Secara dalaman, Bahagian Pematuhan bekerjasama dengan Kumpulan Perbankan Runcit dan bahagian lain untuk mengurangkan pelanggan menggunakan perkhidmatan kaunter. Ianya telah dijalankan dan berjaya dilancarkan pada Disember 2022. Bahagian Pematuhan juga menyokong latihan pengambilan Graduan Kumpulan baru dan memberi tumpuan kepada membina skop Dengan kesan COVID-19, Bahagian Pematuhan terus mengusahakan berpecah untuk memastikan operasi tidak terjejas dan kakitangan akan disokong dari perspektif kesihatan dan kesejahteraan (SDG3 Good Health and Wellbeing). Bahagian Pematuhan terus memastikan Rangka Kerja Pematuhan kekal teguh dan berkesan. Dengan penglibatan yang rapat dengan pengawal selia dan pihak berkepentingan, dan mempamerkan nilai nilai I-CUE, Bahagian ini terus menyokong pembinaan BIBD sebagai institusi yang kuat dan boleh dipercayai melalui operasi hariannya (SDG16 Peace, Justice, and Strong Institutions). susunan tapak seksyen Jaminan Pematuhannya. 209
B A B 1 0 10.8 Bahagian Pengurusan Risiko BIBD has placed a significant emphasis on the role of risk management in ensuring a sustained and responsible long-term growth of the Group. In order to support BIBD's aspirations, a robust risk management function and respective processes, coupled with a strong awareness program have been placed to allow an independent assessment, monitoring and controls of all financial and non-financial risks across the BIBD Group. 210 BIBD I Laporan Tahunan 2022
Pengurusan yang menyeluruh bagi semua risiko yang dihadapi oleh BIBD adalah sebahagian daripada usaha kami yang lebih meluas mengekalkan standard tertinggi bagi tadbir urus risiko dan pematuhan di seluruh Kumpulan BIBD. BIBD menjalankan pelbagai perniagaan Rangka Kerja Pengurusan Risiko Perusahaan Kumpulan BIBD telah menerima pendekatan di seluruh perusahaan yang meliputi 19 (sembilan belas) risiko teras di dalam struktur pengurusan isikonya. Ini disokong oleh Rangka Kerja Pengurusan Risiko Perusahaan ("ERMF") yang Di peringkat Pengurusan, Risiko Kumpulan diuruskan oleh Jawatankuasa Risiko Kredit ("CRC"), Jawatankuasa Aset & Liabiliti ("ALCO"), dan Jawatankuasa Pengurusan Risiko Perusahaan ("ERMC"). Jawatankuasa pengurusan bermesyuarat pada setiap minggu, bulanan, dwi-bulanan, ini dan dikehendaki untuk mentadbir, memantau dan melaporkan semua risiko dengan pendekatan perusahan dan holistik yang jelas. menyediakan pendekatan piawai untuk menguruskan semua risiko dalam Kumpulan BIBD. Alat utama yang digunakan dalam ERMF adalah untuk mewujudkan, dalam dan suku tahunan. Perkara-perkara khusus seperti Kecukupan Modal ("ICAAP") dan Pelan Pemulihan adalah disemak dalam ERMC. BIBD telah menyediakan pelbagai dasar dan proses Risiko yang bertujuan untuk melindungi risiko yang bebeza merentas semua perniagaan yang disemak pada setiap setiap bahagian BIBD, tadbir urus, pemantauan dan kawalan yang betul untuk dijejaki setiap bulan dan suku tahunan. Model Pengurusan Risiko Kumpulan tahun. Model Pengurusan Risiko Kumpulan menggunakan pendekatan "Tiga Barisan Pertahanan" untuk menampung Struktur Tadbir Urus Risiko sebarang potensi risiko. Ini dicapai dengan mengekalkan Strategi Pengurusan Risiko Strategi Pengurusan Risiko disemak dan diluluskan oleh Struktur tadbir urus yang kukuh telah disediakan untuk memastikan bahawa ERMF dapat dilaksanakan dengan proses pemantauan yang berterusan, dan pelaksanaan kawalan masingmasing yang tepat. Lembaga pada setiap tahun. Strategi Pengurusan Risiko memberikan pendekatan secara holistik dalam mengurus risiko, pencetus dan ambang dalam Kumpulan BIBD. berkesan. Walaupun Lembaga Pengarah pada dasarnya bertanggungjawab ke atas aktiviti pengurusan risiko BIBD, ia telah mengagihkan tanggungjawabnya di dalam pengawasan pengurusan risiko BIBD tersebut kepada Tanggungjawab tersebut dibahagikan seperti berikut: Barisan Pertahanan Pertama (Pemilik Risiko), unit Perniagaan / Sokongan. Penyata Selera Risiko Dalam Strategi Pengurusan Risiko, Penyata Selera Risiko ("RAS") yang holistik ditubuhkan sebagai parameter risiko Jawatankuasa Lembaganya; Jawatankuasa Kecil Audit dan Kewangan ("AF"), Jawatankuasa Kecil Risiko ("RC"), dan Jawatankuasa Eksekutif ("ExCom"). Jawatankuasa Lembaga Pengarah ini dikemas kini mengenai perkara Barisan Pertahanan Kedua (Fungsi Pemantauan dan Pengawasan), Pengurusan Risiko dan Pematuhan. Barisan Pertahanan Ketiga (Jaminan Risiko), Audit utama dan diselaraskan dengan objektif pengurusan yang berkaitan dengan risiko pada setiap suku tahun Dalaman. risiko bagi keseluruhan Kumpulan BIBD: dan bulanan atau apabila diperlukan. Badan Penasihat Syariah ("SAB") juga telah diwakilkan oleh Lembaga Walaupun risiko diuruskan pada tahap aktiviti a) Untuk secara konsisten melebihi keperluan modal Pengarah untuk memberikan pengawasan ke atas pengambilan risiko, terdapat akauntabiliti yang jelas kawal selia minimum perkara yang berkaitan Syariah, termasuk risiko Syariah. mengenai pemilikan risiko merentas BIBD seperti yang b) Untuk memastikan tahap kecairan dan pembiayaan yang mencukupi SAB bermesyuarat sekurang-kurangnya setiap suku tahun dan dikemas kini mengenai perkara Syariah termasuk sebarang isu risiko yang berkaitan Syariah dimana ditunjukkan dalam carta berikut. c) Untuk mengurus tahap risiko dalam portfolio ke panduan SAB adalah diperlukan. tahap yang boleh diterima, d) Untuk mengekalkan penarafan hutang luaran. 211
Struktur Tadbir Urus Risiko ("RGS") Dalam Struktur Tadbir Urus Risiko ("RGS"), BIBD Tadbir Urus Maklumat mempunyai beberapa jawatankuasa di peringkat Risiko Sumber Luar Lembaga Pengarah dan Pengurusan Kanan: Risiko Model a) Lembaga Pengarah ExCom - Bulanan AFRC - Suku tahunan SAB - Bulanan Struktur Tadbir Urus Risiko b) Pengurusan Kanan Lembaga Pengarah CRC - Mingguan t a b ALCO - Bulanan ERMC - Suku tahunan CC - Dwi-bulanan Risiko utama dalam Kumpulan BIBD dikawal dan dipantau di bawah Bahagian Pengurusan Risiko ("RMD"), sebagai Barisan pertahanan ke-2 yang meliputi: Risiko Kredit Risiko Pasaran Risiko Operasi Buku Perbankan Risiko Kadar Keuntungan ("PRRBB") Risiko Kecairan Risiko Pembiayaan Risiko Penumpuan Risiko Negara Risiko Merentas Sempadan Risiko Reputasi Risiko Undang-undang Risiko Kawal Selia BPS CRC Kredit • Penumpuan Negara Rentas Sempadan Reputasi Pematuhan EXCOM Fungsi Kawalan ALCO Kecairan • Pembiayaan Penumpuan PRRBB Negara Rentas Sempadan Reputasi Pematuhan AFRC* AFRC dibahagikan kepada jawatankuasa kecil berikut: a) Audit b) Kewangan dan c) Risiko Kumpulan ERMC Undang-undang • Pengawalseliaan Reputasi Ketidakpatuhan Syariah Siber/IT Pematuhan Anak Syarikat Tadbir Urus Informasi Penyumberan Luar Operasi i l r e t g n a y n a g n i t n e p e k r e b k a h p a u m e s a r a t n a n a g n u b u H i Risiko Syariah Risiko Pematuhan ICAAP Plan Pemulihan Model Risiko Siber Risiko IT Dasar, Garispanduan, Proses dan Peraturan Perbankan 212
Pendekatan yang diambil oleh RMD adalah untuk a. Barisan Pertahanan pertama adalah dari unit f. Garis Panduan Pengurusan Risiko Pasaran menganalisis semua cadangan pembiayaan dan pelaburan, serta, menilai proses dan peristiwa operasi perniagaan dan fungsi sokongan, selain daripada Barisan Pertahanan yang ke-2 dan ke-3 yang g. Garis Panduan Risiko IT dan Siber Kumpulan BIBD, dengan kerjasama erat dengan bertanggungjawab untuk mengenal pasti, dan h. Basel II - Tonggak 3 Dokumen pendedahan awam unit perniagaan masing-masing, untuk memastikan mengurus risiko yang wujud dalam produk, aktiviti, i. Tadbir urus korporat untuk bank Islam pendedahan Kumpulan BIBD kepada semua risiko proses dan sistem yang bertanggungjawab. difahami, dibincangkan, dan diuruskan secara proaktif, j. Layanan berhemat terhadap aset bermasalah agar kepentingan semua pihak yang berkepentingan b. Barisan Pertahanan ke-2 disediakan oleh fungsi dan elaun kerugian kredit dilindungi. pengurusan risiko dan pematuhan bebas. Fungsi k. Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah utama pengurusan risiko bertanggungjawab Risiko kewangan dianalisis dengan melakukan ujian untuk mengawasi aktiviti pengambilan risiko bank, l. Pengurusan Risiko Operasi tekanan yang berbeza menggunakan senario ekonomi yang berbeza dalam ICAAP, Pelan Pemulihan dan ujian ditambah pula dengan menjalankan penilaian risiko, dengan pelaporan bebas daripada Barisan m. Pengurusan Risiko Kecairan Tekanan lain setiap tahun seperti yang dikehendaki oleh Brunei Darussalam Central Bank ("BDCB"), ditambah Pertahanan Pertama. Fungsi pematuhan memantau pematuhan berkenaan dengan undang-undang, n. Rangka Kerja Kecukupan Modal o. Garis Panduan Penyumberan Luar dengan latihan khusus lain yang dibentangkan dalam peraturan tadbir urus korporat dan dasar dalaman. ALCO. p. Proses Penilaian Kecukupan Modal Dalaman c. Barisan Pertahanan ke-3 disediakan oleh fungsi ("ICAAP") BIBD menggunakan pendekatan proaktif dalam memantau risiko Kumpulan BIBD yang terdedah, dengan audit dalaman bebas, yang bertanggungjawab untuk memberikan jaminan tentang keberkesanan q. Pelan pemulihan mempunyai Rangka Kerja Pengurusan Risiko Perusahaan Barisan Pertahanan pertama dan ke-2 bank. yang mantap, ditambah lagi dengan Tadbir Urus Risiko Operasi yang kukuh yang menggunakan beberapa alat Terdapat beberapa inisiatif daripada BDCB yang telah Langkah Kawal Selia Sementara (COVID-19) untuk sentiasa memantau risiko yang terhasil daripada diterima pakai atau dalam proses diterima pakai oleh BIBD Pada 30 Jun 2022, BDCB telah menamatkan program Orang, Sistem, Proses dan faktor Luaran. Tanggungjawab untuk menyelaraskan Sektor Perbankan Brunei dengan pelepasan kecairan yang diperkenalkan untuk Risiko Operasi terletak pada semua kakitangan BIBD, yang piawaian antarabangsa. Inisiatif tersebut termasuk: menyokong semua pelanggan Korporat dan juga Runcit didorong kuat oleh latihan Kesedaran Risiko dan Budaya yang terjejas oleh pandemik COVID-19. Program bantuan Risiko yang berterusan. a. Garis panduan dan tadbir urus pengurusan risiko ini menyediakan penangguhan pembayaran pokok Peruntukan tanggungjawab berkaitan risiko di kalangan b. Garis panduan pengurusan risiko kredit merentasi industri dan sektor yang dikenal pasti. semua unit, dalam BIBD, diatur agar selaras dengan prinsip Tiga Barisan Pertahanan ("LOD"), di mana setiap c. Keperluan modal pengawalseliaan minimum d. Pelaksanaan model IFRS9 Menjelang April 2020, BIBD segera melaksanakan arahan baru, dengan menambah program ini ke dalam dasar barisan pertahanan adalah bebas di antara satu sama kredit BIBD. Menjelang Disember 2022, program ini telah lain: e. Klasifikasi kemudahan kredit yang terjejas dan aset dilanjutkan beberapa kali oleh BDCB, seperti berikut: kewangan untuk tujuan peruntukan Sambungan pertama dilaksanakan dari April hingga 213
September 2021, berikutan lanjutan tambahan sehingga Kumpulan BIBD dan dijejaki secara berterusan. a) Akaun senarai pantau 31 Disember 2021 dan lanjutan terakhir sehingga Jun 2022. Semua lanjutan telah diluluskan oleh BDCB dan Dalam spektrum Bukan Runcit, fokus portfolio industri Kumpulan BIBD kekal stabil dengan tumpuan Pendekatan ini meliputi semua akaun melebihi 1 Hari Tarikh Perlu Dibayar ("DPD") serta pergerakan arahan yang dikemas kini dengan sewajarnya dalam dasar tertinggi dalam industri minyak dan gas, yang telah dalam baldi DPD (1-30, 31-60, 61-90 dan ke atas 90 BIBD. menjadi trend bersejarah, disebabkan kepentingan hari). hasil minyak dan gas domestik untuk Brunei. Dalam Portfolio Runcit, tiada penumpuan disebabkan oleh b) Akaun pemantauan secara dekat Penilaian Kredit Standard & Poor Sebagai bukti pendekatan bijak BIBD terhadap pengurusan risiko, Bank telah disahkan semula dengan A- (Stabil) oleh salah satu daripada tiga agensi penarafan kredit antarabangsa yang besar, Standard & Poor's ("S&P Global"). garis panduan kawal selia yang ditetapkan (Rangka Kerja Capital Adequacy bertarikh 13 Februari 2019), di mana setiap penanggung runcit tidak boleh mewakili lebih daripada 0.2% daripada jumlah portfolio runcit. Portfolio Bukan Runcit Pendekatan ini hanya meliputi akaun semasa dengan isu kecil yang mungkin merosot jika tidak dipantau dengan betul. Untuk akaun yang melebihi 30 DPD tetapi di bawah 90 DPD, Pendedahan secara Default ("EAD") mesti dipindahkan ke Peringkat 2 (IFRS9) dan apabila mencapai 90 DPD, Pengurusan Risiko Material Penekanan budaya pengurusan risiko yang kukuh adalah Dalam ruang bukan peruncitan, Bank melaksanakan sistem penarafan risiko dalaman daripada S&P Global, untuk membantu Lembaga Pengarah dan Pengurusan mesti ditakrifkan sebagai terjejas dan EAD dipindahkan ke Peringkat 3 bersama-sama dengan Kredit Jangkaan Kerugian ("ECL") atau kemerosotan nilai. asas mekanisme kawalan Kumpulan BIBD. Ini melibatkan proses pengenalpastian, penilaian, kawalan, pemantauan dan pelaporan risiko material yang berterusan, yang dipanggil "Taksonomi Risiko" yang mempengaruhi prestasi objektif strategik Kumpulan BIBD, seperti berikut: a. Risiko Kredit dan Penumpuan Kanan membezakan tahap risiko, melalui pendekatan probability of default, merentas semua pembiayaan dan pelaburan untuk memudahkan proses membuat keputusan. Di samping itu, terdapat proses penilaian sepanjang Dalam Kumpulan Perbankan Korporat, Jabatan Aset Khas ("SAD") bertanggungjawab untuk terus membuat susulan dan menilai arah aliran untuk semua akaun dengan DPD melebihi 30 hari, untuk membuat penyelesaian. Pengurusan Risiko bekerjasama rapat dengan SAD, pendekatan analisis asas - semakan maklumat kualitatif untuk mengurus semua usaha berkaitan serta tahap Rangka kerja risiko kredit yang teguh adalah yang dan kuantitatif - dan pembiayaan melebihi satu tahun kemerosotan nilai yang betul. membenamkan garis panduan pembiayaan berhemat mempunyai keperluan analisis tambahan, di mana untuk mengurangkan keingaran dan kerugian kredit, sambil mengekalkan portfolio kredit yang berada unjuran dan andaian tertentu berlaku. Perlindungan cagaran pembiayaan adalah tinggi. Walau bagaimanapun, Portfolio Runcit dalam skop Pengurusan Risiko Kumpulan BIBD. Bank keputusan kredit sentiasa berdasarkan penjanaan aliran Dalam ruang runcit, Bank mempunyai pendekatan portfolio telah menyediakan beberapa sistem dan proses untuk tunai, sebagai sumber utama pembayaran balik, ditambah untuk menilai jenis produk individu menggunakan model mempunyai set kawalan dan skim pemantauan yang dengan struktur kemudahan yang sesuai, di mana semua risiko dalaman di seluruh kad skor yang berbeza dan betul untuk meninjau keseluruhan semua risiko dalam kemudahan mempunyai had khusus bagi setiap jenis dalam beberapa kes, analisis kredit asas, untuk penilaian pengurusan risiko BIBD. risiko (risiko Dibiayai, Tidak Dibiayai dan Prapenyelesaian). akhir dan kelulusan masing-masing. Semua kemudahan Terdapat skop pemantauan umum, termasuk dua proses mempunyai had khusus bagi setiap jenis risiko (Risiko Faktor penumpuan bagi setiap industri, had, obligor, khusus: Dibiayai, Tidak Dibiayai dan Pra-penyelesaian). dan produk adalah aspek penting dalam portfolio 214
Terdapat susulan berterusan pada arah aliran/tingkah Risiko Operasi dan Syariah mengikuti perkembangan pasaran di geografi yang laku pasaran dan analisis portfolio bagi setiap jenis produk di antara lainnya seperti bulan-bulan pada buku di bawah status berprestasi dan analisis pergerakan baldi DPD. Perihal Risiko Operasi yang berpunca daripada Orang, Sistem, Proses dan Faktor Luaran yang boleh membawa kepada kerugian Kumpulan. Faktor-faktor ini sentiasa dipantau dan dilaporkan. berbeza, yang mungkin membawa impak kepada portfolio rentas sempadan dan garis panduan risiko khusus BIBD. BIBD mengekalkan aset cair berkualiti tinggi dan sumber pembiayaan yang pelbagai yang bertindak sebagai penampan kecairan. Dalam portfolio runcit, terdapat pembiayaan jaminan, di mana, cagaran meliputi sepenuhnya jumlah pembiayaan dan dengan penambahan penyerahan gaji. Untuk pembiayaan tanpa jaminan, tiada cagaran yang diberikan. Walau bagaimanapun, kebanyakan obligor mempunyai penyerahan gaji. Kutipan dan Pemulihan Jabatan Kutipan dan Pemulihan di bawah Ketua Pegawai Operasi bertanggungjawab untuk menjejaki semua DPD Sebagai langkah proaktif yang berterusan untuk menangkap semua kejadian yang berkaitan risiko operasi dengan lebih baik, Kumpulan telah memberikan penekanan yang kuat untuk menyediakan latihan secara berterusan kepada semua pekerja. Kumpulan telah menugaskan pekerja di semua Bahagian untuk bertindak sebagai Penyelaras Risiko ("RC"), yang bertanggungjawab untuk menangani sebarang isu risiko operasi, termasuk Risiko Syariah. Bahagian Pengurusan Risiko juga telah melaksanakan Satu lagi aspek risiko pasaran ialah pergerakan kadar faedah/keuntungan yang mempengaruhi prestasi buku perbankan dan kesan akibatnya ke atas pendapatan dan modal. Analisis ini dibentangkan dalam ALCO oleh Bahagian Pengurusan Risiko, setiap bulan. BIBD menggunakan beberapa metodologi penilaian dengan bantuan pelbagai teknik analisis, untuk mengurus risiko yang berkaitan dan menyokong keperluan perniagaan tertentu: dan trend untuk menilai strategi yang sesuai untuk setiap jenis produk. Bahagian Pengurusan Risiko bekerjasama rapat dengan jabatan ini untuk memahami corak tingkah laku yang boleh digunakan untuk meningkatkan lagi polisi sedia ada. Jangkaan Kerugian Kredit beberapa alat dan proses untuk menyediakan pandangan risiko operasi secara holistik di seluruh Kumpulan. Sebarang Laporan Peristiwa Risiko dianalisis dengan teliti menggunakan metodologi Root Cause bersama-sama dengan faktor penyebab masing-masing untuk mengenal pasti penyelesaian yang betul dalam garis masa yang munasabah. Satu lagi alat utama yang digunakan untuk isu risiko operasi ialah penjejakan bulanan Penyata Selera Risiko ("RAS") dan Petunjuk Risiko Utama ("KRI") yang a. Proses Had Rakan Niaga menggunakan teknik kualitatif dan kuantitatif, b. Had Negara menggunakan analisis asas ekonomi, politik dan sosial, c. Analisis Risiko Merentas Sempadan meliputi risiko Nasionalisasi, Pengambilalihan, Keboleh Tukaran dan Keboleh Pindahan ("NECT"). BIBD telah mewujudkan proses IFRS9 yang membolehkan kami untuk mengira Jangkaan Kerugian Kredit atau kemerosotan kredit. Proses ini memberikan jangkaan kerugian kredit yang dijangkakan untuk sama ada 12 bulan Probability of Default ("PD") atau PD Sepanjang Hayat, dilaksanakan oleh setiap unit, yang dipersetujui bersama Bahagian Pengurusan Risiko. Risiko Pasaran, PRRBB, Pembiayaan, juga menggunakan penarafan risiko Country BIBD Sovereign International, daripada S&P Global, Moody's dan Fitch untuk memastikan penjajaran selanjutnya dengan amalan antarabangsa. berdasarkan data sejarah statistik berkenaan dengan PD portfolio BIBD, Loss Given Defaults ("LGD"), tindanan Makroekonomi dan Pendedahan pada "EAD". Kecairan, Negara dan Rentas Sempadan Sebagai sebahagian daripada pemantauan dan pelaporan Risiko Undang-undang, Kawal Selia, tetap pendedahan risiko pasaran BIBD, terdapat Pematuhan dan Reputasi beberapa laporan yang dijejaki untuk memastikan Kumpulan BIBD meletakkan keutamaan sepenuhnya pendedahan ini berada dalam parameter selera risiko pada pengawasan pematuhan berkenaan dengan garis yang diluluskan, pasukan Pengurusan Risiko sentiasa 215
panduan tadbir urus antarabangsa dan tempatan. BIBD Risiko Model o Projek utama kerajaan yang baharu adalah terhad, menyedari pelaksanaan semua prinsip pematuhan yang Ini merujuk kepada kerugian akibat penggunaan model, dalam tahun 2023. betul dan proaktif, untuk mengurangkan, memindahkan data, semakan model dan kemas kini perkhidmatan o Untuk tahun 2023, perbelanjaan domestik akan atau mengelakkan semua risiko yang berkaitan dengan penyelenggaraan yang tidak sesuai. Kumpulan BIBD bertambah baik disebabkan oleh fasa Endemik COVID, undang-undang, kawal selia, pematuhan, dan kesan sedang membina senarai penjejakan inventori modelnya yang berkuat kuasa sejak 1 Jun 2022. buruk kepada reputasi BIBD. untuk mempunyai rekod komprehensif bagi semua model yang tersedia untuk membolehkan pengurusan, o Aktiviti yang lebih tinggi dalam sektor korporat. Risiko Siber dan IT penyelenggaraan dan penjejakan yang betul. o Penumpuan masih lagi di dalam industri minyak & gas (Termasuk derivatif), menyumbang kepada 62.1% Semakan kerap naik taraf dan ujian semua sistem daripada GDP Dalam Negeri (Suku 3 22 - MOFE). IT (perkakasan, perisian tengah dan perisian), serta infrastruktur siber BIBD, dilakukan untuk mengelakkan Faktor Risiko yang Boleh Dijangka Pada tahun 2022, dunia menyaksikan pergerakan tidak o GDP untuk 2023 dijangka berkembang sebanyak 3.3% (IMF) dan Indeks Harga Pengguna dijangka berada sebarang gangguan dalaman dan luaran yang boleh menentu dalam bekalan dan permintaan barangan dan pada 2.5% (IMF). menjejaskan keupayaan am Kumpulan untuk beroperasi. perkhidmatan global, ditambah pula dengan sistem Pendekatan ini membolehkan pengukuhan lagi rantaian bekalan di seluruh dunia yang telah terganggu. keseluruhan keupayaan pengurusan risiko IT dan Siber Situasi ini adalah akibat daripada kesan COVID-19, Antarabangsa BIBD, dengan melaksanakan amalan antarabangsa ditambah dengan pencerobohan Rusia ke atas Ukraine. Dijangkakan bahawa ekonomi seluruh dunia akan terbaik. Sebagai sebahagian daripada skop ini, rangka Di samping itu, banyak negara antaranya AS menyuntik mempunyai sedikit pengaktifan semula untuk tahun 2023. kerja risiko IT dan Siber dinilai dan disemak secara jumlah mudah tunai yang banyak, meningkatkan Walau bagaimanapun, adalah dijangka bahawa kekangan berkala sambil BIBD meneruskan pembangunan budaya ekonomi masing-masing, mengakibatkan kesan gangguan ekonomi yang biasa dan keadaan khusus industri akan pengurusan risiko ramalan. selanjutnya di antara bekalan berbanding permintaan, terus memberi kesan merentasi semua blok ekonomi, menjana kesan inflasi di seluruh dunia, mendorong seperti: kenaikan kadar faedah dalam blok ekonomi utama dan Tadbir Urus Maklumat dan Risiko dunia, secara amnya, dan menyebabkan ketidaktentuan o Inflasi Tinggi Penyumberan Luar pasaran yang berterusan. o Kenaikan kadar faedah Lembaga Pengarah BIBD dan Pengurusan Kanan telah Untuk 2023, kemelesetan ekonomi mungkin melanda o Ketidaktentuan di dalam pasaran saham, bon dan memberi penekanan yang ketara dalam memastikan blok ekonomi utama, dan kenaikan kadar faedah akan kadar pertukaran risiko dapat dikurangkan dan dielakkan berkaitan dengan berterusan, walau bagaimanapun pada kadar yang kualiti data, keselamatan data, pengurusan rekod dan berbeza, bergantung kepada spesifik negara yang dirujuk. o Rantaian bekalan masih sebahagiannya terganggu privasi data pelanggan. Harga Minyak & Gas akan menjadi komponen penting o Harga tenaga yang tidak menentu Kumpulan BIBD telah melaksanakan proses pemantauan penyumberan luar untuk memastikan perkhidmatan dalam inflasi dunia, di mana perubahan iklim dan output pengeluaran akan menjadi elemen yang perlu ambil kira. o Ketidakpastian pada varian Covid baharu dan kadar penularan untuk 2023. material dan data yang diterima oleh sumber luar boleh o Pencerobohan Rusia ke pembangunan Ukraine. dipercayai dan pembekal mempunyai rekod prestasi yang Dalam Negara (Brunei) kukuh dan terbukti. o Permintaan agregat akan berkembang merentas ekonomi. o Ketegangan geopolitik lain. 216
S O K O N G A N P E R N I A G A A N 10.9 Bahagian Audit Dalaman Bahagian Audit Dalam ditadbir oleh Piagam Audit Dalaman. Bahagian Audit Dalaman BIBD melapor terus kepada Jawatankuasa Audit, Kewangan dan Risiko ("AFRC"), dan memberi jaminan bebas dan objektif kepada AFRC dan Lembaga Pengarah bahawa kawalan dalaman dalam BIBD dan anak-anak syarikatnya direka bentuk dan beroperasi dengan berkesan. Laporan Tahunan 2022 I BIBD 217
B A B 1 0 10.10 Bahagian Undang-Undang dan Setiausaha Korporat Sebagai penyedia utama perkhidmatan undang-undang kepada Kumpulan BIBD, Bahagian Undangundang, Tadbir Urus Korporat dan Kesetiausahaan Korporat ("LCSD") berusaha untuk menyediakan perkhidmatan Undang-undang, Tadbir Urus Korporat dan Kesetiausahaan Korporat yang cekap, berkesan dan tepat pada masanya kepada Kumpulan BIBD dan untuk memastikan pematuhan Kumpulan BIBD terhadap keperluan undang-undang dan peraturan yang berkenaan. 218 BIBD I Laporan Tahunan 2022
Inisiatif Utama pada tahun 2022 Matlamat dan Bidang Tumpuan untuk 2023 Piagam Lembaga Pengarah ("Lembaga") BIBD, yang diluluskan oleh Lembaga pada 21 Jun 2022, dan berfungsi sebagai panduan bagi Lembaga dalam peranan pengawasannya dalam menetapkan hala tuju, pengurusan, kawalan, strategi, nilai dan objektif kewangan Kumpulan BIBD untuk pertumbuhan jangka undang dan peraturan yang berkenaan menurut Seksyen 135 Perintah Pasaran Sekuriti, 2014 ("SMO") dan Peraturan 24 Peraturan Pasaran Sekuriti, 2015 ("SMR"). Rangka kerja Manual Perundangan LCSD. Manual Undang-Undang yang diluluskan oleh Lembaga pada 1 Untuk meningkatkan kesedaran Kumpulan BIBD mengenai budaya etika dan tingkah laku dengan memulakan pameran bergerak, e-pembelajaran dan lain-lain) panjang dan mampan serta keupayaannya yang November 2022, dan merangkumi rangka kerja, proses, Pemantapan pendigitalan bagi Lembaga dan berterusan untuk memberikan nilai kepada pemegang prosedur, garis panduan dan amalan terbaik yang Jawatankuasa Lembaga melalui portal atau perisian. sahamnya. digunakan oleh LCSD untuk mengurus, menangani dan mengurangkan risiko, isu dan implikasi undang- Rangka kerja Kod Etika Kumpulan BIBD ("Kod") yang diluluskan oleh Lembaga pada 21 Jun 2022, dan berfungsi sebagai panduan mengenai tingkah laku etika yang diharapkan daripada ahli-ahli Kumpulan undang yang timbul daripada atau berkaitan dengan pengurusan, kewangan, operasi, perniagaan dan tadbir urus BIBD dan, jika berkenaan, anak-anak syarikatnya. Menyokong Rangka Kerja Kemampanan BIBD BIBD dan untuk menggalakkan tindakan dan keputusan Rangka Kerja Pengurusan Peguam Cara Luar yang bertanggungjawab. Kod ini juga mewujudkan dikuatkuasakan pada 1 November 2022 yang kesedaran tentang kepentingan menerapkan budaya kerja beretika dalam Kumpulan BIBD. Rangka kerja tadbir urus korporat Kumpulan BIBD ("Rangka Kerja") yang diluluskan oleh Lembaga pada 2 Disember 2022, dan menghitung struktur organisasi dan menetapkan proses, prosedur dan standard tadbir urus yang berkaitan serta garis panduan bagi pelantikan peguam cara luar serta pemantauan aktiviti panel dan peguam cara bukan panel. LCSD telah berusaha ke arah pendigitalan dengan dan mengurangkan menyimpannya ke dalam cloud server dan mengadakan pencetakan dokumen mesyuarat tanpa kertas untuk mesyuaratmesyuarat dalaman serta mesyuarat Lembaga dan Jawatankuasa kepimpinan BIBD, pengawasan, sistem akauntabiliti dan Lembaga.. jaminannya, dan nilai-nilai di mana BIBD menjalankan operasi dan aktiviti perniagaannya. Secara kolektif mereka membentuk asas-asas eko-sistem tadbir urus korporat BIBD. LCSD telah melaksanakan Sistem Pengurusan Dokumen ("DMS") yang merupakan sistem cloud-based di mana semua perjanjian dan dokumen hendaklah disimpan dan dipantau. Memulakan rangka kerja Dasar Maklumat Sensitif Harga ("Dasar") yang diluluskan oleh Lembaga pada 21 Jun 2022, dan Dasar ini menetapkan garis panduan dalam menentukan Maklumat Sensitif Harga dan untuk memastikan pendedahan awam yang betul dan teratur mengenai Maklumat Sensitif Harga mengikut undang- 219
B A B 1 0 10.11 Bahagian Perhubungan Kerajaan dan Projek Khas Bahagian Perhubungan Kerajaan dan Projek Khas (GRSP) meneruskan komitmennya dalam memaksimumkan potensi Bank melalui kerjasama dan perkongsian dengan pihak berkepentingan strategik utama dan rakan kongsi. Bahagian GRSP terdiri daripada Unit Kemudahan & Keselamatan, Unit Perolehan & Repositori Data dan Unit Pengurusan Perhubungan Strategik. 220 BIBD I Laporan Tahunan 2022
Unit Kemudahan & Keselamatan (FMSU) c. Arkib Fungsi utama FMSU adalah, antara lain: Bertanggungjawab untuk menyediakan sokongan pentadbiran dan memastikan keberkesanan dan Untuk memberikan ketelusan dan konsistensi dalam kecekapan dalam pengurusan rekod sepanjang pelaksanaan keselamatan fizikal, dan komunikasi kitaran hayatnya, dari masa penciptaan hingga dasar dan prosedur Bank, pelupusan akhirnya, dan untuk memudahkan apa Untuk terus mengekalkan pengurusan kemudahan dan harta benda Bank yang betul, dan jua rujukan untuk tujuan undang-undang, audit dan pengurusan risiko. Untuk memastikan keselamatan kakitangan, pelawat, pelanggan, penyedia perkhidmatan, kontraktor, dan untuk melindungi dan mengekalkan persekitaran yang selamat - yang akan menyumbang kepada Unit Pengurusan Perhubungan Strategik (SRMU) keberkesanan dan kecekapan operasi Bank. Bahagian Perhubungan Kerajaan dan Projek Khas (GRSP) melalui Unit Pengurusan Perhubungan Strategik (SRMU) meneruskan komitmennya dalam memaksimumkan Unit Perolehan & Repositori Data potensi Bank melalui kerjasama dan perkongsian dengan Fungsi peringkat atas PRDU termasuk: pihak berkepentingan strategik utama dan rakan kongsi. a. Perolehan Bahagian ini akan memastikan semua kerjasama dan Memperoleh barangan, perkhidmatan dan kerja aktiviti yang diselaraskan oleh Bank dan rakan strategiknya yang diperlukan oleh Bank. Ia melibatkan proses (sektor Kerajaan, Korporat dan Swasta) sejajar dan memilih vendor, menetapkan terma pembayaran, menyokong inisiatif strategik peringkat kebangsaan tapisan, rundingan kontrak, pembelian barangan, melalui: perkhidmatan, dan kerja selaras dengan Dasar Pengurusan Perolehan dan Bekalan Bank. Wawasan Brunei 2035 Pendekatan Whole of Nation b. Surat Menyurat Maqasid Al-Syariah Bertanggungjawab memberikan sokongan Brunei Smart Nation dipacu oleh Kerajaan Digital, pentadbiran kepada pihak berkepentingan dalaman Ekonomi Digital, dan Masyarakat Digital dalam menguruskan semua surat atau bungkusan Rakan kongsi BIBD sedang berjalan yang masuk dan keluar, termasuk mengumpul surat atau bungkusan daripada Perkhidmatan Pos Kerajaan dan agensi lain untuk diedarkan kepada semua bahagian dan pelanggan Bank. Kesemua inisiatif ini akhirnya akan menyumbang kepada hasil jangka panjang dan mampan bagi semua pihak yang terlibat. 221
Keutamaan dan Bidang Tumpuan Meningkatkan Nilai Keseluruhan dan Reputasi Bank Pengurusan Kemudahan Bank yang Betul Bahagian ini memastikan penyelenggaraan dan GRSP komited dalam memastikan hubungan perniagaan pengurusan kemudahan dan harta benda Bank dengan dalaman dan luaran pengurusan perhubungan pelanggan baik. Antara fokus utama adalah untuk menyediakan luaran ( misalnya pihak kerajaan, korporat, agensi swasta, sokongan yang tepat pada masanya dan berkesan dan pengawal selia) akan meningkatkan nilai, reputasi, dan kepada pihak berkepentingan dalaman ke arah sumbangan Bank secara keseluruhan ke arah mencapai memastikan strategi pengurusan aset jangka panjang dan strategi Bank dan usaha peringkat kebangsaan di bawah mampan, dengan memastikan semua kemudahan Bank pelbagai inisiatif seperti yang disenaraikan di bawah. diselenggara dengan baik bagi mengelakkan gangguan kepada operasi Bank Hala tuju strategik GRSP sepanjang tahun lalu termasuk usaha-usaha berikut: Mewujudkan peluang perniagaan dan meningkatkan Tadbir Urus dan Prosedur Operasi Standard sumbangan dan reputasi pihak berkepentingan sendiri melalui pelbagai inisiatif di bawah pendekatan Bahagian ini juga terus mengutamakan dasar dan Whole of Nation dan kerjasama Rakan Kongsi prosedur terutama yang berkaitan dengan fungsi arkib Kemajuan BIBD. dan dasar pemusnahan dokumen. Untuk terus mengekalkan dan meningkatkan reputasi Bank dengan menyokong agenda/ inisiatif nasional yang disokong oleh agensi-agensi strategik utama kerajaan, memelihara penjenamaan BIBD, serta menjadikan BIBD sebagai Bank of Choice di dalam dan luar negara, dengan menekankan pendekatan dan inisiatif berikut: o Wawasan Brunei 2035 o Pendekatan Whole of Nation o Maqasid Al-Shariah o Rakan Kongsi Kemajuan 222
Inisiatif Utama pada tahun 2022 Memastikan Kesihatan dan Keselamatan Perbankan & Perkhidmatan (BBOS) di bawah Bahagian Memudahkan Berkesan Kakitangan semasa Pandemik COVID-19 COO secara percubaan. Sejak pengaktifan sistem, ia telah dan Proses Perolehan yang Cekap membantu BBOS untuk mengemukakan isu-isu kepada GRSP melalui FMSU menambah baik proses penghantaran kit PPE dan ART kepada kakitangan dengan pantas dan mengurangkan pergerakan antara pekerja dari lain-lain FMU dengan cepat dan membolehkan mereka memantau kerja-kerja pembaikan dan penyelenggaraan sehingga selesai. Sepanjang wabak COVID-19, Bahagian ini juga berusaha untuk memastikan bahawa Pesanan Pembelian, Blanket Purchase Order dan Invois Pembekal diproses tepat pada bahagian semasa COVID-19. masanya untuk mengurangkan risiko operasi. Bahagian ini juga menjalankan langkah-langkah Kami bekerjasama rapat dan menyokong Jabatan Kualiti keselamatan berikut untuk melindungi kakitangan BIBD Mempamerkan Tenaga Boleh Diperbaharui Perkhidmatan, Bahagian COO, dan pihak berkepentingan dan pelanggan daripada COVID-19: Mengembalikan semula perkhidmatan pembasmian kuman untuk cawangan yang terjejas GRSP menyelia pemasangan TV LED luaran yang dikuasakan oleh panel solar di BIBD HQ. BIBD dapat menjimatkan kos dengan mengurangkan penggunaan elektrik dan menggunakan kuasa dari matahari, sebagai dalaman yang lain, dalam memperkemas dan meningkatkan proses perolehan dalaman kami untuk sokongan dan perkhidmatan yang tepat pada masanya dan lancar, selaras dengan Standard Antarabangsa. Menggunakan pensanitasi tangan dengan pengisian sebahagian daripada usaha kami untuk mengetengahkan Walaupun terdapat cabaran, pencapaian yang ketara semula ke semua tapak ATM BIBD untuk kegunaan penggunaan tenaga boleh diperbaharui dan bersih. termasuk: awam Memperkemas proses dalaman seperti mewujudkan Mendapatkan dan mengedarkan peralatan PPE kontrak dengan vendor utama untuk meningkatkan untuk semua kakitangan BIBD kecekapan dan produktiviti dalam mendapatkan Mendapatkan dan mengedarkan kit ART kepada barangan, perkhidmatan, dan kerja. semua kakitangan BIBD Memacu inisiatif penjimatan melalui pelaksanaan aktiviti perolehan yang betul dan sistematik. Mengadakan libat urus berterusan dengan pihak Membolehkan Pengurusan berkepentingan dalaman untuk memberikan Kemudahan Bank maklumat dan panduan yang relevan untuk proses perolehan barangan, perkhidmatan dan kerja yang Sebagai usaha untuk memastikan permintaan dipenuhi baru dan mencabar. tepat pada masanya, Bahagian ini juga memperkenalkan sistem SharePoint untuk menguruskan permintaan pembaikan dan penyelenggaraan bank secara meluas. Sistem ini telah dilaksanakan oleh Cawangan Operasi 223
Inisiatif Pemerkasaan Jaringan Sosial Perkongsian Ilmu Bertindak sebagai penasihat dan focal point dalam Ahli-ahli utama Bahagian telah dijemput sebagai ahli panel bagi forum Program Pendidikan Eksekutif (BEE) Lembaga Pengarah bertajuk "Peranan Lembaga dalam Memastikan Amalan Tadbir Urus dan Kelestarian yang Baik" anjuran Institut Kepimpinan & Kewangan Islam Brunei (BILIF). GRSP penubuhan dan pelaksanaan Gabungan Usahawan 1K1P, yang bertujuan untuk mewujudkan sinergi dalam pengeluaran produk berkualiti tinggi dan mewujudkan ekosistem perniagaan yang mampan, berdaya maju, berdaya tahan dan berdaya saing. juga telah dijemput untuk menyampaikan pembentangan bertajuk "Pembangunan Kemahiran Kepimpinan
Kepimpinan dalam Mengurus Perubahan Masa Kini & Masa Depan" kepada Ketua-Ketua dan Pegawai-Pegawai Kanan Jabatan Penjara di bawah Kementerian Hal Ehwal Dalam Negeri. Peranan Penasihat SMRU, di bawah kepimpinan dan bimbingan Ketua GRSP, telah mengambil bahagian dalam beberapa inisiatif antaranya: Menubuhkan Platun Korporat BIBD dan Duta Menjadi penasihat dan focal point dalam penubuhan Kesihatan BIBD. dan pelaksanaan Projek TUNAS, sebuah program keusahawanan yang menyediakan platform untuk menjalankan aktiviti perniagaan bagi PKS, melalui Pendekatan Whole of Nation antara BIBD dan Kementerian Hal Ehwal Dalam Negeri. GRSP bekerjasama rapat dengan Kementerian Hal Ehwal Ugama dan Kementerian Hal Ehwal Dalam Negeri dalam inisiatif pemerkasaan mereka, yang bertujuan memberi peluang pendedahan dan platform kepada PMKS untuk menjana pendapatan daripada industri kotej / perniagaan rumah mereka. Bagi tahun 2022, Bahagian ini telah memberi nasihat dan sokongan kepada peserta dan Pusat Dakwah Islamiah dalam Ekspo Souq Al- Qudwah 3.0 Selain itu, GRSP juga merupakan penasihat kepada projek- anjuran Kementerian Hal Ehwal Ugama. projek utama di bawah Program Pembangunan Eksekutif 224
untuk Pegawai Pengurusan Pertengahan (EDPMMO), iaitu: memudahkan unit masing-masing dalam rundingan Membina Perikatan Utama Persatuan Gerakan Ibu Tunggal (PGIT) - berkongsi maklumat dalam penubuhan dan pengurusan perniagaan/pasukan/ahli kerja. dan perbincangan, untuk mendapatkan tawaran dan nilai terbaik untuk wang, perkhidmatan, dan kerjakerja yang akan memberi manfaat kepada Bank. GRSP akan terus mengukuhkan reputasi Bank dan menjadi penyokong utama kepada Kerajaan Kebawah Duli Yang Maha Mulia Paduka Seri Baginda Sultan dan Satu Sekolah Satu Ladang - khidmat nasihat dalam penubuhan dan pengurusan perniagaan bagi sebuah projek sekolah di bawah Jabatan Pengajian Islam, Kementerian Hal Ehwal Ugama. Pendigitalan Mengguna pakai cara digital untuk meningkatkan kecekapan dan keberkesanan, khususnya: rakan-rakan sekutunya melalui Whole of Nation Approach dan prinsip Rakan Kongsi Kemajuan dalam sama-sama membimbing, menyokong, memimpin/ memandu, dan mencapai aspirasi dan matlamat strategik Kerajaan Brunei berhubung dengan Wawasan Brunei 2035, Pelan Induk Digital, Maqasid Al-Shariah, dan pemacu SDG. Matlamat dan Bidang Tumpuan pada tahun 2023 Untuk melaksanakan Sistem SharePoint Pengurusan Fasiliti, untuk membolehkan unit masing-masing menerima pesanan dan menguruskan pembaikan dan kerja-kerja dari papan pemuka berasaskan sistem. Antara matlamat utama pada tahun 2023 adalah untuk: Pembangunan Kapasiti Insan Untuk meningkatkan keupayaan kami dalam penggunaan sistem ERP untuk meningkatkan lagi kecekapan, produktiviti, keterlihatan perbelanjaan dan meminimumkan downtime dalam pemprosesan hujung ke hujung. Untuk meningkatkan keupayaan kami dalam penggunaan sistem ERP untuk meningkatkan lagi kecekapan, produktiviti, keterlihatan perbelanjaan dan meminimumkan downtime dalam pemprosesan hujung ke hujung. manusia kita akan menjadi keutamaan utama pada tahun akan datang, terutamanya dalam bidang: Pengurusan Projek, untuk melengkapkan kakitangan Tadbir Urus dan Penglibatan Pihak GRSP dengan pengetahuan untuk memastikan Berkepentingan projek dapat dirancang, dilaksanakan diselesaikan mengikut masa, kos projek dan sumber yang diperuntukkan. dan Bahagian ini komited untuk terus mengenal pasti peluang penambahbaikan dengan mengkaji proses dan prosedur semasa dan mengikuti perkembangan trend dan amalan, Latihan HSE, untuk meningkatkan lagi kecekapan yang dapat memberi manfaat kepada perniagaan. kakitangan dalam kesihatan dan keselamatan, dan dapat berkhidmat kepada pelanggan dalaman dan luaran FMSU dengan mengutamakan keselamatan. Kemahiran rundingan dan pengetahuan industri pemahaman tentang kos bahan dan keupayaan pembekal. Keupayaan dan pengetahuan ini akan Kami percaya bahawa proses utama juga dapat dipermudahkan dengan memanfaatkan pengurusan hubungan lagi kepercayaan, kejujuran, komunikasi terbuka, dan amalan perniagaan etika, dan memberikan perkhidmatan pelanggan yang cekap, harga menarik yang selamat, dan faedah lain. pembekal untuk meningkatkan 225
Menyokong Rangka Kerja Kemampanan BIBD Kerjasama dan hubungan Bahagian dengan pembekal SDG 9 - Industri, Inovasi dan Infrastruktur Pembangunan Perniagaan dan Produk, Pusat utama dan relevan akan menekankan kepentingan memelihara Alam Sekitar, sebagai vendor yang bertanggungjawab secara sosial, beretika dalam menguruskan perniagaan Bank melalui Tadbir Urus (ESG) yang komprehensif, sekali gus memimpin semua pihak yang terlibat ke arah perniagaan dan kestabilan kewangan o BIBD menyokong kerjasama UTB dengan Jabatan Pertanian, Kementerian Sumber-sumber Utama dan Pelancongan dalam teknologi inovatif dalam penanaman benih padi untuk edaran Negara Brunei Darussalam. Bahagia, Kementerian Kebudayaan, Belia dan Sukan Memberi khidmat nasihat dan bimbingan bagi inisiatif keusahawanan Pusat yang dibuat oleh individu berkeperluan khas, yang boleh dikomersialkan dan memberi pendapatan kepada yang lebih mampan. SDG 17 - Perkongsian untuk Matlamat pengeluar. Selain itu, GRSP juga menyokong pelbagai inisiatif dengan o GRSP mengukuhkan perkongsiannya dengan pihak kerjasama rakan strategik utama yang akan menangani berkepentingan kerajaan seperti Kementerian Hal Matlamat Pembangunan Mampan tertentu, seperti: Ehwal Ugama, Jabatan Perdana Menteri, Kementerian Kesihatan, Kementerian Kewangan &Ekonomi, SDG 3 - Kesihatan dan Kesejahteraan yang Baik Kementerian Hal Ehwal Dalam Negeri dan Yayasan o Kerjasama dengan Kementerian Kesihatan dan Pusat Sultan Haji Hassanal Bolkiah, dalam penyelarasan Pakar Pantai Jerudong mengenai inisiatif berkaitan dan pelaksanaan inisiatif utama berkepentingan untuk menggalakkan dan gaya hidup sihat. negara, khususnya dalam bidang pemerkasaan dan o Latihan Pertolongan Cemas, Kesejahteraan dan keusahawanan. Ini termasuklah: Kesihatan Mental melalui Persatuan Bulan Sabit Souq Al Qudwah dan Asnafpreneurs, Kementerian Merah Brunei. Hal Ehwal Ugama SDG 4 - Pendidikan Berkualiti Ini adalah acara tahunan di mana pasaran ditubuhkan untuk mempromosikan dan menjual o BBD menyokong Pusat Ehsan Al-Ameerah Al-Hajah produk segmen dan aktiviti yang disasarkan yang Maryam dengan menyumbang kepada pembinaan berkaitan dengan mewujudkan kesedaran dan sebuah bilik darjah untuk Sekolah Al-Ameerah mempromosikan pengajaran Islam Al-Hajjah Maryam yang baharu, sebuah sekolah berkeperluan khas yang pertama seumpamanya di Brunei yang menyediakan peringkat Sekolah Rendah, Tadika dan Penerimaan, dalam memenuhi keperluan pendidikan kanak-kanak/individu berkeperluan khas. Projek Tunas, Kementerian Dalam Negeri Pasaran tetap untuk mempromosikan dan menjual produk segmen yang disasarkan, bagi mereka untuk memperoleh pendapatan yang konsisten. 226
Lot 159, Jalan Pemancha, Bandar Seri Begawan, BS 8711, Negara Brunei Darussalam Tel: (673) 223 8181 BIBDBRUNEI Company Registration: RC00006420