Memperluas Jangkauan, Memberi Kemudahan, Semakin Tumbuh & Tangguh LAPORAN TAHUNAN 2022 PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Memperluas Jangkauan, Memberi Kemudahan, Semakin Tumbuh & Tangguh Salah satu visi PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk atau selanjutnya di sebut BRI atau Perseroan adalah menjadi "Champion of Financial Inclusion" pada tahun 2025. Untuk mewujudkan visi tersebut BRI melakukan penetrasi produk dan layanan keuangan di segmen mikro dan ultra mikro. Dibutuhkan konsep hybrid bank yang mengkombinasikan layanan digital dan physical (layanan perbankan konvensional) untuk memperluas jangkauan. Upaya perseroan untuk memberi kemudahan bagi masyarakat dalam mengakses layanan keuangan BRI diantaranya adalah melalui layanan AgenBRILink, super app BRImo, dan co-location SENYUM (Sentra Layanan Ultra Mikro). BRI terus memacu perkembangan layanan AgenBRILink untuk mendorong inklusi dan layanan yang lebih dekat dengan masyarakat. Jumlah AgenBRILink telah meningkat 24,6% YoY menjadi 627 ribu agen dengan Nilai transaksi mencapai Rp1.298 triliun atau tumbuh 13,5% Year on Year (YoY). Saat ini layanan AgenBRILink telah menjangkau 58.896 desa di seluruh pelosok Indonesia, atau meng-cover setidaknya >77% total desa yang ada di Indonesia. Komitmen kuat transformasi digital juga terus dilakukan BRI untuk memberikan kemudahan akses layanan keuangan melalui layanan Super Apps BRImo yang menuai respon positif masyarakat. Layanan digital banking BRI ini terus mengalami pertumbuhan, dimana nilai transaksi finansial telah tumbuh lebih dari dua kali lipat menjadi Rp2.669 triliun, dengan jumlah transaksi finansial mencapai 1,83 miliar transaksi, dan users BRImo pun melesat 68,46% (YoY) menjadi 23,85 juta users. Disamping itu, upaya memperluas jangkauan juga dilakukan melalui Holding Ultra Mikro antara BRI (sebagai induk) dengan PT Pegadaian dan PT Permodalan Nasional Madani (PNM). Satu tahun setelah pendirian, Holding Ultra Mikro berhasil mengintegrasikan lebih dari 34 juta nasabah ultra mikro untuk mendapatkan layanan keuangan formal. Layanan co-location SENYUM (Sentra Layanan Ultra Mikro) hingga akhir tahun 2022 telah mencapai 1.013 lokasi. Dengan demikian, melalui strategi hybrid bank yang menjadikan layanan BRI semakin Laporan Tahunan 2022 luas dan memberikan kemudahan, mendorong bisnis BRI untuk terus tumbuh dan semakin tangguh. 11
Kesinambungan Tema 2021 Digitalisasi: Go Smaller, Go Shorter, Go Faster Di tengah kondisi pemulihan ekonomi, PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BRI) berhasil menjaga fundamental kinerja dapat tumbuh secara sehat, kuat dan berkelanjutan. Keberhasilan BRI mencatatkan kinerja cemerlang tersebut merupakan hasil dari strategi transformasi yang telah dipersiapkan sejak 2016 melalui konsep besar BRIvolution 1.0. Program tersebut dimulai pada 2017 dan telah dilaksanakan hingga tahun 2020 lalu. Sejak terjadinya pandemi, transformasi tersebut dipertajam menjadi BRIvolution 2.0 yang difokuskan pada dua area utama yaitu digital dan culture. Visi besar BRI pun turut diubah menjadi The Most Valuable Banking Group in Southeast Asia. Selain itu, fokus lainnya adalah menjadi Champion of Financial Inclusion. Hal itu untuk mengembalikan fokus BRI pada khittahnya di segmen UMKM termasuk usaha Ultra Mikro (UMi). Champion of Financial Inclusion dimaksudkan guna menjaga pertumbuhan berkesinambungan Perseroan. BRI mencari sumber pertumbuhan baru. Dengan strategi go smaller, yaitu menyasar pada segmen usaha yang lebih kecil dari mikro, yakni ultra mikro dengan menyalurkan kredit dengan ticket size yang lebih kecil. BRI memberikan tenor pendek sesuai kebutuhan atau go shorter. Selain itu, BRI memperkuat digitalisasi layanan jasa keuangannya sehingga layanan dan proses bisnis dapat lebih cepat atau go faster. Dengan begitu, BRI dapat melayani masyarakat dengan memberikan akses keuangan yang lebih luas, lebih mudah, lebih cepat dan lebih terjangkau. Untuk memberikan layanan perbankan hingga ke berbagai wilayah secara Go Smaller, Go Shorter & Go Faster, digitalisasi BRI dilakukan dengan mengacu pada 3 (tiga) framework utama yaitu pertama Digitizing Core atau digitalisasi proses bisnis dengan tujuan untuk meningkatkan produktivitas dan fokus pada efisiensi. Kedua, Digital Ecosystems yaitu BRI menyiapkan platform-platform digital untuk mendorong BRI masuk ke dalam bisnis ekosistem value chain sehingga diharapkan menjadi sumber pertumbuhan baru di sisi CASA, FBI dan Nasabah baru BRI. Ketiga, New Digital Propositions, BRI melakukan inovasi teknologi finansial dengan pendekatan digital secara penuh dan bisnis model baru yang dapat memberikan layanan kepada nasabah lebih cepat, lebih baik, dan lebih efisien. Melalui transformasi serta strategi go smaller, go shorter dan go faster yang didukung oleh digitalisasi, BRI terbukti dapat menunjukkan kinerja yang solid dengan mencatatkan asset konsolidasian mencapai Rp1.678,10 triliun atau tumbuh 4,23% YoY. Sedangkan untuk total kredit dan pembiayaan BRI Group telah menembus seribu triliun rupiah, tepatnya sebesar Rp1.042,87 triliun. Proporsi kredit UMKM BRI pun terus merangkak naik, sebesar 83,86% dari total penyaluran kredit BRI disalurkan kepada segmen UMKM. Angka ini meningkat dibandingkan dengan periode yang sama tahun lalu, dan BRI akan terus meningkatkan proporsi tersebut hingga mencapai 85% pada tahun 2024. 22
2020 125 Tahun BRI Menyelamatkan UMKM 125 tahun sudah BRI mencatatkan perjalanan panjangnya dalam mendukung pertumbuhan ekonomi dan melayani geliat berkembangnya nasabah dari lapisan masyarakat ekonomi kecil di seluruh pelosok Indonesia. Sepanjang usianya, BRI menunjukkan komitmennya dalam mengutamakan pelayanan kepada segmen usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM). BRI konsisten memberi layanan terbaik pada segmen ekonomi terbesar yang dijalani sebagian besar masyarakat Indonesia dengan membina, memberdayakan dan mendukung mereka untuk mengoptimalkan kompetensi mereka dalam meningkatkan kesejahteraan keluarga dan masyarakat di sekitarnya. Konsistensi BRI telah melahirkan sejumlah besar nasabah UMKM yang "naik kelas" dengan jumlah yang terus meningkat setiap tahun. Bahkan di usianya ke-125 tahun, pandemi melanda dan menjadi periode terberat yang mengubah dinamika kehidupan dan perekonomian seluruh lapisan masyarakat. BRI tegak berdiri di depan, memberikan dukungan terbaik bagi seluruh nasabahnya. Terutama bagi nasabah UMKM yang didera penurunan omset karena pembatasan sosial ekonomi. Mengusung visi menjadi "The Most Valuable Banking Group in Southeast Asia and Champion of Financial Inclusion" pada tahun 2025, BRI merealisasikan banyak terobosan brilian dalam mengatasi kondisi usaha yang tertekan, yang membatasi mobilitas seluruh pelaku usaha dalam berinteraksi dan mempromosikan produknya. BRI dengan sigap merealisasikan program restrukturisasi kewajiban dan di saat bersamaan mengoptimalkan keunggulan infrastruktur dan produk-produk layanan berbasis teknologi informasi. BRI dengan gencar membentuk ekosistem bisnis berbasis digital teknologi, yang memungkinkan seluruh nasabah pelaku bisnis terkoneksi dengan para konsumennya di seluruh pelosok negeri, bahkan hingga ke berbagai manca negara. BRI telah mengubah kesulitan menjadi peluang mengembangkan usaha dan menjadikan kreativitas dalam mengoptimalkan ekosistem digital sebagai ajang unjuk ketangguhan dalam mengatasi seluruh tantangan berusaha. Konsistensi dalam mendukung tumbuh dan berkembangnya UMKM, membuat BRI berhasil mempertahankan posisinya sebagai bank terbesar di Indonesia dengan aset konsolidasian mencapai Rp1.511,81 triliun dan tingkat permodalan yang kuat. BRI, kini dan ke depan, akan tetap konsisten dengan komitmennya untuk mendukung, membina, memberdayakan, dan terus memberi layanan terbaik kepada segmen UMKM. BRI bertekad untuk terus meningkatkan portofolio UMKM agar dapat memberi kontribusi terbaik kepada sebagian besar masyarakat dan memberi ketangguhan bagi daya tahan perekonomian bangsa. 33
2019 Tak Pernah Berhenti Menumbuhkembangkan dan Memberdayakan yang Kecil Menjadi Semakin Berarti Bagi Negeri BRI memiliki sejarah panjang sebagai bank yang telah melayani masyarakat Indonesia berskala ekonomi kecil. Bahkan walau usianya yang telah mencapai 124 tahun pada tahun 2019, BRI senantiasa mengutamakan pelayanan kepada segmen usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM). BRI merupakan satu dari sedikit bank di dunia yang konsisten memberikan yang terbaik pada segmen tersebut untuk menunjang peningkatan ekonomi masyarakat. Jumlah nasabah UMKM BRI yang "Naik Kelas" setiap tahunnya juga terus menunjukkan peningkatan. Oleh karena itu, tema yang diangkat pada laporan tahunan BRI 2019 dan dalam rangka menyambut usia BRI yang akan memasuki 125 tahun di tahun 2020 adalah "Tak Pernah Berhenti Menumbuhkembangkan dan Memberdayakan yang Kecil Menjadi Semakin Berarti Bagi Negeri". Dengan meluncurkan visi menjadi The Most Valuable Bank in Southeast Asia and Home to the Best Talent, banyak hal yang telah dan akan dilakukan BRI untuk mewujudkannya. Kapasitas BRI menjalankan fungsinya sebagai agen pembangunan dan perantara keuangan tak bisa dipungkiri telah teruji. Di tengah melambatnya pertumbuhan kredit dan dana pihak ketiga (DPK) industri pada tahun 2019, BRI mampu mempertahankan pertumbuhan positif di atas ratarata industri pada kedua indikator tersebut. Penuh komitmen menyediakan pelayanan yang prima serta bekerja dengan optimal dan baik telah membawa BRI ke level usaha yang lebih tinggi. Hasilnya, BRI berhasil mempertahankan posisinya sebagai bank terbesar di Indonesia dengan jumlah aset yang mencapai Rp1.416,8 triliun pada tahun 2019. Selain itu, BRI juga sukses meraih banyak penghargaan atas produk dan layanannya dari institusi-institusi independen terkemuka selama tahun 2019. BRI pun proaktif mendukung program Pemerintah seperti peningkatan inklusi keuangan, penyaluran kredit bersubsidi Kredit Usaha Rakyat, dan atau Bantuan Sosial Non Tunai. Pencapaian semua hasil positif ini tak lepas dari kedisiplinan BRI mengedepankan prinsip keuangan berkelanjutan dan praktik tata kelola perusahaan yang baik. 44
2018 Akselerasi Pertumbuhan UMKM Melalui Digitalisasi Layanan Perbankan Untuk Mendukung Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat Dalam upaya untuk terus mendukung pemberdayaan ekonomi masyarakat yang berkelanjutan dan menjawab tantangan era disrupsi digitalisasi saat ini, BRI konsisten mengembangkan kompetensi di sektor unggulan UMKM yang didukung kualitas jaringan berbasis teknologi digital terkini, disertai penyempurnaan kegiatan operasional sesuai praktek tata kelola perusahaan terbaik. Melalui arahan strategis yang bijaksana dan kerja keras yang berkualitas sepanjang tahun, BRI mampu mencatat kinerja keuangan yang sangat baik pada tahun 2018. Di tengah kondisi bisnis perbankan yang penuh tantangan, BRI berhasil menjalankan fungsi intermediary-nya dengan baik. Tercatat penyaluran kredit maupun pengumpulan dana masyarakat oleh BRI mampu tumbuh di atas rata-rata industri. Loyalitas nasabah dan kualitas layanan yang meningkat membuat basis nasabah BRI terus tumbuh. BRI juga mampu mencatat pertumbuhan pendapatan non-bunga yang semakin baik, ditopang naiknya transaksi e-channel. Selain itu, business process reengineering yang dilakukan mampu meningkatkan efisiensi dalam operasional bisnis BRI. Hal tersebut berdampak pada keberhasilan BRI dalam membukukan pertumbuhan laba bersih double digit, naik 11,6% mencapai Rp32,4 triliun, dengan nilai aset Rp1.296,8 triliun, terbesar di indonesia. Raihan kinerja yang sangat positif mengukuhkan komitmen BRI dalam memajukan sektor UMKM sebagai salah satu pilar pertumbuhan ekonomi nasional. BRI juga terus mendukung inklusi keuangan yang menyeluruh dan berkualitas melalui dukungan BRI pada berbagai program pemerintah, maupun melalui program digitalisasi dan peningkatan kualitas operational excellence. 55
Daftar Isi 1 TEMA DAN ARTI TEMA 9 SEKILAS TENTANG PERSEROAN 2 KESINAMBUNGAN TEMA 10 JEJAK LANGKAH 6 DAFTAR ISI 14 KONTRIBUSI TERBAIK KAMI Kilas Kinerja 24 28 BRI Highlight 2022 Pencapaian Kinerja Penting Tahun 2022 39 Aksi Penghentian Sementara Perdagangan Saham (Suspension) dan/atau Penghapusan Pencatatan Saham (Delisting) 30 30 35 37 Ikhtisar Data Keuangan Penting Ikhtisar Keuangan dan Rasio Keuangan Ikhtisar Operasional Informasi Saham 40 43 44 Informasi Obligasi, Sukuk dan/atau Obligasi Konversi Rating Perusahaan 2022 Peristiwa Penting 39 Aksi Korporasi Laporan Direksi dan Dewan Komisaris 56 Laporan Direksi 88 Tanggung Jawab Pelaporan Tahunan 2022 72 Laporan Dewan Komisaris Profil Perusahaan 92 Identitas Perusahaan 134 Profil Dewan Komisaris 93 Regional Office, Kantor Cabang Khusus dan Kantor Cabang Luar Negeri 149 153 Profil Pejabat Eksekutif Profil Pekerja 95 Brand Perusahaan 153 Jumlah Pekerja Berdasarkan Jenis Kelamin 96 Riwayat Singkat Perusahaan 154 Jumlah Pekerja Berdasarkan Level Jabatan 98 Keterangan Perubahan Nama 154 Jumlah Pekerja Berdasarkan Rentang Usia 100 Visi, Misi dan Budaya Perusahaan 154 Jumlah Pekerja Berdasarkan Tingkat Pendidikan 100 Visi 155 Jumlah Pekerja Berdasarkan Status Kepegawaian 100 Misi 155 Jumlah Pekerja Berdasarkan Generasi 100 101 103 103 Review Visi dan Misi Oleh Dewan Komisaris dan Direksi Budaya Perusahaan Kegiatan Usaha Kegiatan Usaha Menurut Anggaran Dasar dan yang Dijalankan 155 156 157 158 159 Jumlah Pekerja Berdasarkan Masa Kerja Komposisi Pemegang Saham Komposisi 20 Pemegang Saham Terbesar Komposisi Pemegang Saham 5% atau Lebih Komposisi Kelompok Pemegang Saham Kurang dari 5% 104 Produk dan Jasa 111 Daftar Keanggotaan Asosiasi 112 Wilayah Operasional 116 Struktur Organisasi 118 Profil Direksi 160 161 161 162 Kepemilikan Saham Direksi dan Dewan Komisaris Klasifikasi Pemegang Saham Pemegang Saham Utama dan Pengendali Daftar Entitas Anak, Entitas Asosiasi dan Ventura Bersama 66
170 171 Struktur Grup Perusahaan Informasi Kelompok Usaha Bank 181 Informasi Penggunaan Jasa Akuntan Publik (AP) dan Kantor Akuntan Publik (KAP) 172 176 Kronologi Penerbitan Saham Kronologi Penerbitan Obligasi 181 Nama dan Alamat Lembaga dan/atau Profesi Penunjang 180 Kronologi Penerbitan dan/atau Pencatatan Efek Lainnya 183 187 Penghargaan dan Sertifikasi Informasi yang Tersedia pada Website Analisis dan Pembahasan Manajemen atas Kinerja Perseroan 200 Tinjauan Perekonomian 394 Ikatan Material Terkait Investasi Barang Modal 200 Analisis Perekonomian Global 394 Perjanjian Signifikan 207 Analisis Perekonomian Nasional 395 Investasi Barang Modal 211 Analisis Industri Perbankan 395 Komitmen dan Kontinjensi 212 214 Analisis Posisi BRI Dalam Industri Perbankan Tinjauan Operasional 396 Informasi dan Fakta Material Setelah Tanggal Laporan Akuntan 214 Strategi Bank 396 Prospek Usaha dan Strategi Ke Depan 215 Aspek Pemasaran 399 Pencapaian Target dan Target Ke Depan 215 Strategi Pemasaran Tahun 2022 404 Kebijakan, Pengumuman dan Pembayaran Dividen 217 Pangsa Pasar 406 Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum 217 218 Tinjauan Operasi per Segmen Usaha Segmen Operasi 407 Informasi Material Mengenai Investasi, Ekspansi, Divestasi, Akuisisi, atau Restrukturisasi Hutang dan Modal 275 278 278 Segmen Geografis Tinjauan Keuangan Kinerja Keuangan 408 Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi 278 291 Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Konsolidasian 415 418 Perubahan Peraturan Perundang-Undangan dan Dampaknya terhadap Bank Perubahan Kebijakan Akuntansi 300 Laporan Arus Kas Konsolidasian 419 Tingkat Kesehatan Bank 302 Kemampuan Membayar Utang dan Kolektibilitas Piutang 419 420 Informasi Kelangsungan Usaha Aspek Perpajakan 306 307 Suku Bunga Dana Suku Bunga Dasar Kredit 421 Respon Terhadap Perubahan Arah Kebijakan Moneter 308 312 Analisis Kualitas Aset Produktif Strategi Peningkatan Fee Based Income 422 Larangan, Batasan dan/atau Hambatan Signifikan Untuk Melakukan Penyediaan Dana Antara Bank dan Entitas Lain Dalam Suatu Kelompok Usaha 312 314 Struktur Permodalan Bank Informasi Eksposur Risiko dan Permodalan 426 Transaksi Spot dan Transaksi Derivatif Tinjauan Fungsi Pendukung Bisnis 430 Sumber Daya Manusia 448 Internalisasi Budaya 431 Strategi Manajemen Sumber Daya Manusia 450 System and Infrastructure Human Capital 433 Kebijakan dan Pelaksanaan Manajemen Sumber Daya Manusia 451 452 Struktur Pengelola Sumber Daya Manusia Rencana Kerja Sumber Daya Manusia 2023 433 Rekrutmen 453 Teknologi Informasi 434 Pengembangan Kompetensi 454 Master Plan dan Strategi Teknologi Informasi 441 Pengembangan Karir 457 Inovasi Teknologi Informasi 445 Penilaian Kinerja 459 Infrastruktur Teknologi Informasi 446 Remunerasi 460 Tata Kelola Teknologi Informasi 447 Program Pensiun 470 Pengembangan Kompetensi 77
471 Struktur Pengelola Teknologi Informasi 474 Direktorat Fixed Assets Management & Procurement 472 Strategi Pengembangan Teknologi Informasi Ke Depan 478 Direktorat Jaringan & Layanan Tata Kelola Perusahaan 484 Pencapaian dalam Penerapan Tata Kelola Perusahaan 746 Perkara Hukum 485 486 486 Dasar Penerapan Tata Kelola Perusahaan Komitmen Penerapan Tata Kelola Berkelanjutan Implementasi Good Corporate Governance 750 Sanksi Administratif yang Dikenakan Kepada Perusahaan, Anggota Dewan Komisaris dan Direksi oleh Otoritas Pasar Modal dan Otoritas Lainnya 487 Kerangka Implementasi Tata Kelola Perusahaan 750 Akses Informasi dan Data Perusahaan 489 Struktur dan Mekanisme Hubungan Tata Kelola 755 Kode Etik 494 Mekanisme Tata Kelola Perusahaan 756 Whistleblowing System 494 Pemegang Saham 760 Program Anti Korupsi 495 507 Rapat Umum Pemegang Saham Direksi 764 Pengelolaan Laporan Harta Kekayaan Penyelenggara Negara (LHKPN) 526 562 Dewan Komisaris Nominasi dan Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi 765 765 Jumlah Penyimpangan (Internal Fraud) dan Upaya Penyelesaian Pemberian Dana Kegiatan Sosial dan/atau Politik 568 Transparansi Kepemilikan Saham Direksi dan Dewan Komisaris 766 Buyback Saham dan Buyback Obligasi 571 Kebijakan Keberagaman Dewan Komisaris dan Direksi 766 766 Perselisihan Internal Rencana Strategis Bank 573 Organ dan Komite di Bawah Dewan Komisaris 766 Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana Besar 650 703 706 707 708 713 734 Organ dan Komite di Bawah Direksi Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum Sesuai POJK 45/ POJK.03/2015 Kebijakan Pemberian Kompensasi Jangka Panjang Berbasis Kinerja Akuntan Publik Sistem Pengendalian Internal Manajemen Risiko Fungsi Kepatuhan 767 767 767 769 777 784 Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan Pencegahan Transaksi Orang Dalam (Insider Trading) Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Governance Principles for Banks yang Diterbitkan oleh Basel Committee in Banking Supervision 741 Program Anti Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT) 786 Good Corporate Governance Assessment Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 795 INDEKS REFERENSI OJK DAN ARA 816 LAPORAN KEUANGAN 88
Sekilas Tentang Perseroan 46,81% Total Aset Rp1.865,64 triliun Pemegang Saham 53,19% Produk dan Jasa Utama Pemerintah Republik Indonesia Publik Produk Simpanan Produk Pinjaman Jasa Perbankan Segmen Operasi Mikro Ritel (SME & Konsumer) Korporasi Lainnya (Treasury & Global Services) Perusahaan Anak/ Subsidiaries Entitas Anak 86,85% 100,00% 59,02% 99,88% 67,00% PT Bank Raya Indonesia Tbk (Raya)* BRI Remittance Co. Ltd. (BRI Remittance) PT Asuransi BRI Life (BRI Life) PT BRI Multifinance Indonesia (BRI Finance) PT BRI Danareksa Sekuritas (BRI DS) 99,97% 90,00% 99,99% 99,99% 65,00% PT BRI Ventura Investama (BRI Ventures) PT BRI Asuransi Indonesia (BRI Insurance) PT Pegadaian PT Permodalan Nasional Madani (PNM) Danareksa Investment Management (DIM) Sebelumnya bernama PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk (BRI Agro) Perusahaan Asosiasi PT Bank Syariah Indonesia Tbk. (BSI) 15,38% PT Bahana Artha Ventura (BAV) 15,10% 99
Jejak Langkah Pada tanggal 22 Februari 1946, Pemerintah Indonesia melalui Peraturan Pemerintah No. 1 tahun 1946, mengubah nama Syomin Ginko menjadi Bank Rakyat Indonesia (BRI) sebagai bank pemerintah yang menjadi ujung tombak dalam mendukung pembangunan perekonomian. Sesuai Undang-Undang No. 21 Tahun 1968, Pemerintah kembali menetapkan nama Bank Rakyat Indonesia dengan status sebagai bank umum. 1895 1946 1960 1968 1969 Raden Aria Wiriatmaja pada tanggal 16 Desember 1895, mendirikan De Poerwokertosche Hulp en Spaarbank der Inlandsche Hoofden, sebuah badan pengelola dana masjid di Purwokerto yang bertugas mengelola dan menyalurkan dana kepada masyarakat dengan skema yang sederhana. Lembaga ini sempat mengalami beberapa kali perubahan nama, yakni Hulp en Spaarbank der Inlandshe Bestuurs Ambtenareen (1895), De Poerwokertosche Hulp Spaar-en Landbouw Credietbank atau Volksbank dan kembali mengalami perubahan nama menjadi Centrale Kas Voor Volkscredietwezen Algemene (1912). Tahun 1934 berubah menjadi Algemene (AVB), hingga pada masa Volkscredietbank pendudukan Jepang, AVB berganti nama menjadi Syomin Ginko (1942-1945). Pemerintah mengubah nama BRI menjadi Bank Koperasi Tani Nelayan (BKTN). BRI ditunjuk Pemerintah sebagai satu-satunya bank yang bertugas menyalurkan kredit program Bimbingan Masal (Bimas) dan mulai dibentuknya BRI Unit. Pada tahun 2015 BRI membuka Unit Kerja Luar Negeri di Singapura serta mengakuisisi PT Asuransi Jiwa Bringin Jiwa Sejahtera (Bringin Life) Pada tanggal 4 Agustus 2015 BRI resmi meluncurkan untuk menjangkau masyarakat pesisir kepulauan yang selama ini belum dapat menikmati layanan perbankan. BRI Kapal Teras BRI Hybrid Banking merupakan layanan self- service banking yang pertama di Indonesia. BRI juga meresmikan BRI Corporate University sebagai sarana penunjang yang komprehensif bagi pendidikan pekerja. 2011 2013 2014 2015 2016 Tanggal 11 Januari 2011, melaksanakan pemecahan nilai nominal saham dengan perbandingan 1: 2. Tanggal 3 Maret 2011, penandatanganan Akta Akuisisi saham PT Bank Agroniaga Tbk. antara BRI dengan Dana Pensiun Perkebunan (Dapenbun). Tanggal 16 Desember 2011, penandatanganan Instrument of Transfer dan Bought and Sold Notes antara BRI dengan PT Asuransi Jiwa BRIngin Jiwa Sejahtera atas saham BRIngin Remittance Co. Ltd. (Hong Kong). Jaringan ATM BRI terus bertumbuh mencapai 20.792 unit ATM dan EDC menembus angka 131.204 unit, merupakan jaringan ATM dan EDC terbesar di Indonesia. BRI telah melakukan penandatanganan Kontrak Pengadaan Satelit dan Peluncuran Satelit BRI (BRIsat) dengan Space System/ Loral (SSL) dan Arianespace pada tanggal 28 April 2014. Tanggal 18 Juni 2016, pukul 18.38 Waktu Kourou, Guyanan Prancis, satelit milik BRI, sukses. BRIsat BRIsat meluncur dengan menjadi layanan digital Bank BRI. infrastruktur penunjang BRI Mengakuisisi BTMU Finance yang bergerak di bidang multifinance. BTMU Finance berubah nama menjadi BRI Finance. Meluncurkan layanan full-digital branch di Terminal 3 Bandara Soekarno Hatta dan juga program digitalisasi untuk UMKM seperti e-Pasar, Teras BRI Digital. 1 Juta Domain Gratis Untuk UMKM dan Rumah Kreatif BUMN. 1010
Setelah dihentikannya program Bimas oleh Pemerintah, BRI mulai mengelola bisnis mikro secara komersial yang disalurkan melalui BRI Unit. Tanggal 10 November 2003, BRI menjadi Perseroan Terbuka melalui pencatatan saham perdana di Bursa Efek Jakarta (kini Bursa Efek Indonesia/BEI) dengan ticker "BBRI". Kini saham BRI tergabung dalam indeks saham LQ-45 dan menjadi salah satu saham unggulan (blue chip) di BEI. Interkoneksi real time online seluruh jaringan kerja yang pada saat itu berjumlah 6.480 unit kerja. 1984 1992 2003 2007 2009 Sesuai Peraturan Pemerintah Republik Indonesia No. 21 Tahun 1992, terjadi perubahan status badan hukum BRI menjadi perusahaan perseroan (Persero). BRI melakukan akuisisi Bank Jasa Artha yang kemudian dikonversi menjadi PT Bank BRISyariah. Pada tanggal 14 Maret 2017 BRI membuka Unit Kerja Luar Negeri di Timor Leste. Pada tanggal 24 Februari 2017 BRI resmi meluncurkan Teras BRI Kapal Bahtera Seva II dan Teras BRI Kapal Bahtera Seva III untuk menjangkau masyarakat pesisir di kepulauan Labuan Bajo dan Halmahera. Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa ("RUPSLB") Perseroan yang diselenggarakan pada tanggal 18 Oktober 2017 telah menyetujui pemecahan nilai nominal saham (stock split) dari semula Rp 250,- (dua ratus lima puluh Rupiah) per saham menjadi Rp 50,- (lima puluh Rupiah) per saham (Rasio 1:5) dan mulai diperdagangkan pada perayaan 14 Tahun Saham BRI melantai dibursa yakni tanggal 10 November 2017. 2017 2018 Dalam rangka meningkatkan layanan kepada nasabah BRI meluncurkan Artificial Intelligence bernama Sabrina sebagai BRI New Assistance yang memudahkan nasabah untuk mendapatkan informasi mengenai Bank BRI. Obligasi Subordinasi III Bank BRI Tahun 2018, jatuh tempo pada 21 Juni 2023, dengan nilai nominal Rp500.000.000.000 dan coupon/discount rate sebesar 7,70%, serta peringkat AA dari Pefindo. Bank BRI mendorong UMKM Go Digital dengan meluncurkan Indonesia Mall bekerjasama dengan startup-startup market place sehingga memberikan kesempatan kepada UMKM untuk menjual produknya dengan pasar yang lebih luas. BRI menerbitkan beberapa surat berharga berikut: Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap IV Tahun 2018 Seri A, jatuh tempo pada 21 Februari 2023, dengan nilai nominal Rp1.837.000.000.000 dan coupon/discount rate sebesar 6,65%, serta peringkat AAA dari Pefindo. Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap IV Tahun 2018 Seri B, jatuh tempo pada 21 Februari 2025, dengan nilai nominal Rp605.000.000.000 dan coupon/discount rate sebesar 6,90%, serta peringkat AAA dari Pefindo. BRI telah melakukan penyertaan pada 3 bisnis baru, yaitu 2 (dua) tambahan perusahaan anak, PT BRI Ventura Investama (BRI Ventures) dan PT BRI Danareksa Sekuritas (DS), serta penyertaan pada PT Danareksa Investment Management (DIM). Atas penyertaan yang telah dilakukan oleh BRI, maka jumlah Perusahaan Anak yang dimiliki oleh BRI Group menjadi 8 (delapan) Perusahaan Anak yaitu Syariah (BRIsyariah), Bank Konvensional (BRI Agro), Remittance (BRI Remittance), Asuransi (BRI Life), Multifinance (BRI Finance), Modal Ventura (BRI Ventures) dan Sekuritas (BRI Danareksa Sekuritas) dan General Insurance (BRI Insurance). BRI juga meresmikan BRI Institute sebagai salah satu wujud nyata Bank BRI dalam Membangun Kapasitas Nasional atau National Capacity Building di segmen UMKM. 1111
v PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Guna memberikan kemudahan dan keamanan layanan transaksi perbankan, BRI kembali meluncurkan terobosan digital banking terbarunya. Yang terbaru, BRI meluncurkan aplikasi BRImo, aplikasi BRI Mobile terbaru berbasis data dengan UI/UX (user interface/ user experience) dan fitur-fitur terbaru yang dapat digunakan oleh nasabah maupun non nasabah BRI tanpa perlu datang ke kantor cabang dengan pilihan sumber dana giro, tabungan dan Uang Elektronik untuk setiap fitur-fiturnya. BRImo memiliki berbagai keunggulan menarik, yakni kemudahan dalam pembukaan rekening Tabungan BRI Britama Muda, login aplikasi menggunakan finger print maupun face id Recognition, cek mutasi rekening hingga 1 tahun kebelakang, penggunaan alias rekening serta akses info promo BRI. Pengguna BRImo hingga Desember 2019 telah mencapai 2,96 juta pengguna. • Pada 12 Desember 2019, BRI melakukan terobosan inovasi atas produk dan layanan keuangannya untuk mengukuhkan diri sebagai lembaga keuangan terdepan dalam digital banking di Indonesia. Yang terbaru, BRI meluncurkan pinjaman online yang diberi nama CERIA. Melalui peluncuran ini, BRI menjadi bank BUMN pertama yang memiliki aplikasi pinjaman online. BRI melalui perusahaan anak BRI Agro meluncurkan Lending Perbankan Pertama di Indonesia. Dengan mengkombinasikan teknologi digital, PINANG mempercepat proses pengajuan sampai dengan pencairan kurang dari 10 menit. Pengajuan dapat dilakukan tanpa harus ke bank dan tanpa tatap muka secara langsung. Melalui proses yang cepat, murah, dan aman, serta plafon yang bersaing, PINANG akan memberikan kemudahan ekstra kepada nasabah untuk mengajukan pinjaman. langkah ini merupakan PINANG, Digital BRI melakukan akuisisi perusahaan yang bergerak di bidang Asuransi Umum yaitu PT Bringin Sejahtera Artha Makmur (BRINS), akuisisi strategis perseroan untuk menjadi integrated financial solution yang akan semakin melengkapi layanan keuangan yang dimiliki oleh BRI Group. • Pada tanggal 28 Maret 2019 BRI menerbitkan obligasi berkelanjutan (sustainability bond) dengan nominal sebesar USD500.000.000 jangka waktu 5 (angka penuh) untuk tahun. Penerimaan dari penerbitan obligasi tersebut akan dimanfaatkan untuk mendanai Eligible Project sesuai dengan Sustainability Framework. Selain berinovasi dengan mengembangkan berbagai produk digital banking, selama periode tahun 2019 BRI juga terus melakukan pemberdayaan UMKM melalui penyaluran lebih KUR senilai Rp87,9 Triliun kepada dari 4 juta pelaku UMKM. Dari total KUR yang disalurkan selama tahun 2019 oleh BRI tersebut, Rp75,7 Triliun atau 86,1% diantaranya disalurkan khusus di segmen mikro. Dengan demikian, sejak tahun 2015, BRI telah berhasil menyalurkan KUR dengan total nilai mencapai Rp323,4 Triliun kepada lebih dari 16,6 juta pelaku UMKM diseluruh Indonesia. 2019 2020 Untuk memberikan kemudahan bagi nasabah bertransaksi di tengah pandemic, BRI menghadirkan inovasi-inovasi digital sebagai berikut: - Peluncuran BRImo New Look - Peluncuran terbatas, Pasar.id. Adanya social distancing & PSBB menyebabkan aktivitas pasar menjadi sehingga pedagang mengalami penurunan omzet. BRI membantu "Survival Mode" Pasar Tradisional dengan memperkenalkan belanja online (baik melalui WA, Website, Mobile Apps, maupun kerjasama dengan start up). BRI secara aktif menjadi mitra utama Pemerintah dalam program Pemulihan Ekonomi Nasional (PEN) yang telah memberikan dampak positif, tidak hanya bagi Debitur yang sebagian besar UMKM, tetapi juga bagi Perseroan. Sampai dengan Desember 2020, program PEN yang telah dilaksanakan oleh Perseroan sebagai berikut: 1. Penyaluran Kredit UMKM dalam mengimplementasikan rangka Percepatan Pemulihan Ekonomi Nasional. Sesuai dengan target yang ditetapkan Pemerintah sebesar Rp45 triliun (3 kali) dari Penempatan Dana Pemerintah; 2. Penyaluran kredit dengan skema penjaminan pada segmen kecil dan ritel sebesar Rp8,73 triliun kepada lebih dari 14 ribu Debitur; Peluncuran Digital Saving. BRI meluncurkan layanan pembukaan rekening secara digital melalui Platform Digital Saving yang dapat diakses melalui channel Bank BRI ataupun pihak ketiga yang bekerjasama, dengan menggunakan 2 face recognition dan digital signature, sehingga nasabah tidak perlu datang ke kantor Bank untuk bertatap muka dengan petugas. teknologi yaitu 3. Penyaluran Subsidi Bunga Kredit UMKM sebesar Rp5,47 Triliun kepada lebih dari 8,9 juta penerima; 4. Penyaluran Bantuan Produktif Usaha Mikro (BPUM) sebesar Rp18,64 triliun kepada lebih dari 7,7 juta usaha mikro; 5. Penyaluran KUR Super Mikro sebesar Rp8,66 Peluncuran lembaga sertifikasi profesi triliun kepada lebih dari 985 ribu debitur; perbankan di Indonesia (BRISLP). 6. Penyaluran subsidi gaji sebesar Rp6,45 triliun Peluncuran BRI Micro & SME Index (BMSI). Peluncuran BMSI merupakan kepedulian BRI terhadap aktivitas UMKM Indonesia untuk informasi. BMSI menjadi menjadi suatu leading indikator pertama di Indonesia yang mengukur aktivitas UMKM yang suatu saat akan bermanfaat bagi kebijakan publik. kepada lebih dari 5 juta penerima. Selain itu, sebagai upaya penyelamatan debitur terdampak COVID-19, Sampai dengan Desember 2020, BRI telah melakukan restrukturisasi sebesar Rp186,6 Triliun kepada 2,8 juta debitur, dimana sebesar 95% merupakan debitur segmen Mikro, Konsumer, Kecil dan Menengah. 1212
v PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Sepanjang tahun 2021, BRI sukses melakukan 3 (tiga) aksi korporasi besar untuk mendukung pertumbuhan yang berkalanjutan. Tiga aksi korporasi besar tersebut merupakan bagian dari pertumbuhan bisnis BRI yang dilakukan secara anorganik dan proses value creation. Adapun 3 (tiga) aksi korporasi tersebut antara lain: 1. Konsolidasi Bank Syariah Indonesia (BSI) dengan peningkatan harga saham BRIS hingga empat kali lipat sejak proses konsolidasi. 3. Pembentukan Holding Ultra Mikro bersama Pegadaian dan PNM dengan total nilai Right Issue sebesar Rp95,9 triliun yang terdiri atas Rp54,7 triliun dalam bentuk partisipasi non tunai pemerintah berupa inbreng saham Pegadaian dan PNM, serta Rp41,2 triliun dalam bentuk cash proceed dari pemegang saham publik. Pencapaian tersebut menorehkan sejarah sebagai Right Issue terbesar di kawasan Asia Tenggara, peringkat ketiga Right Issue di Asia, dan nomor tujuh di seluruh dunia. BRI membuka unit kerja luar negeri keenam yakni Kantor Cabang di Taipei, Taiwan. yang terletak di No. 166, Sec. 3, Nanjing East Road, Zhongshan District, Taipei City, Taiwan. Operasional BRI Taipei Branch (BRITW) ini sudah mulai beroperasi pada Selasa, 30 November 2021. BRI Taipei Branch juga telah mengantongi izin operasional sebagai Full Retail Foreign Bank Branch Office License oleh otoritas Taiwan. Dengan lisensi tersebut, BRI Taipei Branch dapat memberikan pelayanan Simpanan, Pinjaman, Remitansi, Trade Finance, dan Treasury kepada nasabah di Taiwan. 2. Peningkatan valuasi BRI Life melalui partnership dengan FWD Financial. 2021 2022 Pada tahun 2022 BRI terus mengembangkan bisnisnya melalui beberapa hal: 1. Mengakuisisi Danareksa Investment Management untuk terus menjadikan BRI Group sebagai one stop financial solution bagi masyarakat Indonesia. 2. Meluncurkan produk Qlola by BRI sebagai Integrated Corporate Solution Platform hanya dengan single sign on login. 3. Semakin konsisten mendukung inklusi keuangan Indonesia melalui: AgenBRILink yang telah mencapai 627 ribu Agen dan tersebar di >58 ribu desa atau meng-cover >78% desa di Indonesia. Super Apps BRImo yang telah memiliki 23,85 juta pengguna dan menjadikan BRImo sebagai banking apps dengan pengguna terbesar di Indonesia. Menghadirkan >1.000 Gerai Senyum untuk memudahkan akses bagi nasabah Ultra Mikro dalam satu pintu yang telah berhasil mengintegrasikan >34 juta data nasabah. 1313
Kontribusi Terbaik Kami PERKEMBANGAN HOLDING ULTRA MIKRO Integrasi Nasabah Ultra Mikro Holding Ultra Mikro antara BRI, Pegadaian, dan PNM yang resmi dibentuk pada tanggal 13 September 2021, sudah berjalan lebih dari satu tahun. Salah satu amanah dari stakeholders atas pembentukan Holding Ultra Mikro adalah untuk memberikan jangkauan layanan seluas-luasnya kepada masyarakat Ultra Mikro dengan memberikan layanan dan produk jasa keuangan secara lebih efisien. Holding Ultra Mikro ditargetkan mampu melayani 45 juta nasabah di tahun 2024. Dengan database nasabah 3 (tiga) entitas Holding Ultra Mikro yang demikian besar, Holding Ultra Mikro menjalankan beberapa inisiatif strategis. Inisiatif pertama yaitu, integrasi nasabah yang bertujuan untuk memberikan journey nasabah Ultra Mikro yang komprehensif dengan menyediakan full transaction capability dan personalized offers untuk mengintegrasikan solusi cross selling yang sesuai dengan kebutuhan para nasabah. Posisi Desember 2022, Holding Ultra Mikro telah berhasil mengintegrasikan lebih dari 34 Juta nasabah. A T U J 4 1 ) O R K M A R T L U & O R K M I I ( R B TOTAL : 34,2 JUTA N A A D A G E P A T U J I 7 A T U J 2 , 3 1 M N P Co-location SenyuM Inisiatif selanjutnya yang dijalankan oleh Holding Ultra Mikro adalah memperluas jaringan kerja melalui Co-location SenyuM (Sentra Layanan Ultra Mikro). Co-Location SenyuM merupakan bentuk sinergi jaringan kantor antara BRI, Pegadaian dan PNM. Satu Unit Kerja SenyuM dapat memberikan pelayanan yang terintegrasi untuk memperkuat sinergi dan kolaborasi dalam ekosistem Holding Ultra Mikro. Co-Location SenyuM merepresentasikan bisnis proses yang ideal untuk memberikan journey kepada nasabah Ultra Mikro, dengan menawarkan produk-produk yang komperehensif, meliputi: PINJAMAN DAN SIMPANAN (BRI) GADAI, CICIL EMAS, TABUNGAN EMAS (PEGADAIAN) MEKAAR (PNM) Posisi Desember 2022, telah tersebar 1.013 Co-Location SenyuM dari target 978 di seluruh wilayah Indonesia, untuk melayani segmen Ultra Mikro. SenyuM Mobile Untuk mempercepat pemasaran produk-produk Holding Ultra Mikro dalam rangka inklusi keuangan yang diamanahkan oleh Pemerintah, Holding Ultra Mikro juga telah mengembangkan aplikasi Senyum Mobile. Senyum Mobile merupakan platform digital sales terintegrasi yang memungkinkan joint acquisition bagi 3 entitas untuk berbagai produk Holding Ultra Mikro, dimana di dalamnya terdapat fitur: 1. Product information 2. Leads Submission 3. Application tracking 4. Comprehensive customer database 5. Performing monitoring. Pengembangan SenyuM Mobile saat ini masuk dalam tahap ketiga. SenyuM Mobile akan dapat digunakan oleh end user, untuk memperoleh informasi dan melakukan pengajuan terhadap produk-produk Holding Ultra Mikro. Posisi Desember 2022, SenyuM Mobile telah digunakan oleh > 69 ribu Tenaga Pemasar 3 (tiga) entitas serta > 600 ribu AgenBRILink dan Agen Pegadaian. Cross selling produk 3 (tiga) Entitas melalui aplikasi Senyum Mobile oleh seluruh tenaga pemasar lintas entitas per Desember 2022 telah mencapai 906 ribu nasabah. 1414
Cashless Ecosystem Implementasi inisiatif dalam integrasi ekosistem Ultra Mikro dapat mendorong operasional bisnis menjadi lebih efisien. Dengan merubah kebiasaan lama, yang dulunya didominasi oleh transaksi tunai, penuh risiko, dan cenderung tidak efisien, selanjutnya dilakukan business process reengineering untuk mewujudkan cashless ecosystem, sehingga proses bisnis menjadi lebih simpel, aman, dan efisien, untuk melayani segmen Ultra Mikro dengan lebih cepat dan lebih baik. Melalui percepatan kepemilikan Tabungan Simpedes UMi, bisa dipastikan cashless loan disbursement berjalan dengan baik dan aman, secara personal langsung ke Debitur. Untuk melengkapi journey fully cashless ecosystem tersebut, BRI mendekatkan para agen AgenBRILink untuk melayani transaksi keuangan harian masyarakat yang lebih efisien secara waktu, tenaga, juga biaya. Salah satu nya dengan jalan mengakuisisi para anggota kelompok PNM Mekaar untuk menjadi AgenBRILink Mekaar. Per Desember 2022 telah terdapat 69 ribu AgenBRILink yang bersumber dari para anggota Kelompok PNM Mekaar. Hal ini merupakan cerminan dari upaya Holding UMi dalam mengakselerasi inklusi dan literasi keuangan kepada Masyarakat Ultra Mikro. BRIGADE MADANI sebagai Culture Activation Program Engagement dan resources capability dari BRI, Pegadaian, dan PNM dikuatkan melalui internalisasi Culture Activation Program (CAP) BRIGADE MADANI. BRIGADE MADANI mengakselerasi pencapaian target bisnis dan strategic initiatives serta memperkuat ketangguhan UMKM serta mengakselerasi tingkat inklusi keuangan yang ditargetkan akan mampu melayani 45 juta nasabah baru segmen Ultra Mikro hingga 2024 dalam rangka menggerakkan ekonomi kerakyatan. Integrasi ekosistem Ultra Mikro ditujukan untuk meningkatkan inklusi keuangan nasional, berkolaborasi dalam Memberi Makna Indonesia. TUJUAN Internalisasi Values AKHLAK Akselerasi Bisnis Proses & Inisiatif Strategis Memperkuat Ketangguhan UMKM & mengakselerasi Financial Inclusion BRIGADE MADANI merupakan Langkah internalisasi core values AKHLAK yang menjadi bagian dari strategi kinerja Holding Ultra Mikro BRIGADE MADANI dapat mengakselerasi pencapaian target bisnis utama holding ultra mikro dan menjalankan inisiatif strategis yang telah dicanangkan. Sinergi UMi untuk membangun kapabilitas dan ketangguhan UMKM, mengakselerasi inklusi keuangan, dan membangun ekosistem Ultra Mikro. 1515
TRANSFORMASI DIGITAL BRImo BRI menunjukkan kinerja positif sepanjang tahun 2022 di tengah ketidakpastian ekonomi global. BRI telah memiliki syarat untuk tumbuh dan semakin tangguh, di antaranya yaitu sumber pertumbuhan baru melalui holding ultra mikro, permodalan yang kuat, serta likuiditas yang memadai. Performa BRI akan terus berlanjut mengingat pondasi bisnis dan market yang besar serta transformasi digital yang on the track. Di sisi lain, pergeseran perilaku masyarakat yang semakin digital minded menuntut layanan keuangan yang serba cepat, efisien, aman, dan mudah di akses menjadi peluang bisnis yang dimanfaatkan oleh BRI. Dalam mencapai transformasi digital, BRI telah melahirkan beberapa produk digital di antaranya BRImo, BRI smart billing, Ceria, BRIguna Digital, BRISPOT, BRIMOLA, IBBIZ serta produk- produk turunan lainya. BRI juga mengkolaborasikan BRImo sebagai super apps milik BRI dengan produk perbankan lain seperti Ceria, BRISPOT, dan remitansi sehingga dapat digunakan oleh nasabah dalam melakukan transaksi financial maupun non- financial dengan hanya membuka aplikasi di smartphone nasabah. Hasil dari transformasi digital atas dinamika pasar yang terjadi salah satunya adalah melalui BRImo yang merupakan aplikasi mobile banking andalan dan tercermin dalam transaksi digital BRImo yang tumbuh signifikan. Kehadiran fitur pendaftaran digital baik untuk pembukaan rekening maupun pendaftaran BRImo menjadi salah satu andalan dalam mendorong pertumbuhan aktivasi user tanpa perlu datang ke bank, selain itu aktivasi transaksi melalui berbagai program dan promosi serta kerjasama dengan mitra yang berkelanjutan terus dilakukan untuk memberikan nilai tambah bagi nasabah. Tercatat hingga akhir tahun 2022 BRImo telah diunduh >23,8 juta user atau tumbuh 68,46% YoY. Melalui serangkaian inovasi yang telah dilakukan, aplikasi mobile banking andalan BRI ini telah menghasilkan >1,8 miliar transaksi. Adapun nilai transaksi BRImo telah tembus Rp2.669 Triliun atau tumbuh sekitar 98,48% YoY. Saat ini, BRI berfokus pada layanan konsumer dalam bentuk peningkatan fitur Super Apps BRImo. Peningkatan tersebut antara lain: a. Fast Menu yang memudahkan transaksi tanpa login. b. Personal Financial Manager fitur kontrol pengeluaran serta pemasukan secara otomatis dengan mudah melalui BRImo untuk cek kesehatan keuangan. (PFM) yaitu c. Complaint in Apps yaitu fitur untuk memudahkan nasabah melakukan pengaduan langsung melalui BRImo. d. Digital collaboration within BRI group (Ceria, Briguna Digital, dan lainnya) yaitu fitur pengajuan pinjaman konsumer yang end to end sampai dengan pembayaran cicilan pinjaman melalui BRImo. f. Konversi Valas Fitur konversi valas untuk membantu nasabah melakukan bermacam transaksi internasional dalam 1 (satu) aplikasi. Investasi yaitu fitur kemudahan akses investasi Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK), Deposito, Rekening Dana Nasabah (RDN), e-SBN melalui BRImo. Integrasi produk BRI Group melalui BRImo seperti pembukaan rekening RDN dan akun Brights dari BRI Danareksa Sekuritas, pengajuan Pinang dan pembukaan rekening Bank Raya, serta gadai kendaraan dari BRI Finance. g. h. e. Transfer International yaitu internasional di manapun dan kapanpun. fitur kemudahan transaksi 1616
Melalui inovasi yang customer centric, BRImo terus mencetak pertumbuhan di berbagai indikatornya dari tahun ke tahun. Tidak hanya terus melengkapi fitur transaksi tapi juga melakukan kolaborasi dengan berbagai pihak dan meningkatkan reliabilitas agar performa dan user experience pengguna terus terjaga. Dengan kenyamanan yang terjaga, pengguna BRImo makin memberikan kepercayaan kepada BRI untuk pengelolaan keuangannya. 2022 2021 2020 2019 Transaksi (dalam ribuan) 1.825.397 869.100 238.466 34.365 Volume (dalam miliar) 2.669.091 1.344.786 197.428 58.973 User (juta) 23,85 14,15 9,05 2,96 FITUR UNGGULAN FAST MENU PFM COMPLAIN IN APPS CERIA & BRIGUNA DIGITAL TRANSFER INTERNASIONAL KONVERSI VALAS INVESTASI PRODUK BRI GROUP 1717
LINGKUNGAN, SOSIAL, DAN TATA KELOLA (LST) Sebagai salah satu bentuk dukungan BRI terhadap Keuangan Berkelanjutan, BRI telah memiliki strategi inisiatif di bidang Lingkungan, Sosial dan Tata Kelola (LST) baik pada kegiatan operasional maupun bisnis Bank. BRI secara konsisten mempertahankan kinerja perusahaan dengan baik dan mewujudkan Keuangan Berkelanjutan. Upaya percepatan pencapaian hal tersebut dilakukan melalui penyelarasan strategi korporat, pemenuhan harapan stakeholder dan inisiasi LST yang mengacu pada standar nasional, regional, maupun global. Atas usaha tersebut, pada tahun 2022 BRI berhasil menjadi menjadi salah satu front runner Bank di Indonesia dalam implementasi aspek LST. Hal ini diperkuat dengan peningkatan skor rating ESG dari lembaga pemeringkat internasional seperti S&P Global, MSCI, dan Sustainalytics. 2013 Menerbitkan Laporan Keberlanjutan untuk pertama kali [ T ] 2015 BRI termasuk dalam perusahan yang pertama kali melakukan implementasi Keberlanjutan di Indonesia [ T ] Menerbitkan ketentuan implementasi LST pada sektor Kelapa Sawit [ L ] 2017 Menerbitkan Sustainable Bond sebesar $500M [ S ] Memiliki Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) periode tahun 2019 - 2023 [ T ] 2019 Hasil perhitungan emisi Gas Rumah Kaca (GRK) BRI tahun 2022 Scope 1 = 132.235 ton CO2e Scope 2 = 360.135 ton CO2e Scope 3 Financed Emission = 11.115.719 ton CO2e [ L ] 2020 Pembentukan Holding Ultra Mikro (BRI, PNM dan Pegadaian) [ S ] Membentuk ESG DESK (cikal bakal ESG Division) dan membentuk ESG Committee [ T ] 2021 Membentuk ESG Division [ T ] Mengembangkan roadmap Strategi Implementasi LST [ T ] Bergabung dengan PCAF (Partnership for Carbon Accounting Financials) sebagai langkah awal dalam penghitungan emisi nasabah BRI [ T ] 2022 Pemakaian Gedung Baru yakni "Menara Brilian" yang berkonsep "Green & Smart Building" [ L ] Program BRI Menanam [ L ] Pengesahan Kebijakan Pembiayaan Sektor Pulp & Paper Berbasis LST [ L ] Pengesahan Kebijakan Pengelolaan Aktiva Tetap & Procurement Berbasis LST [ L ] Pelaporan Taksonomi Hijau Indonesia [ T ] Mendapatkan pinjaman sindikasi melalui Sustainability Linked Loan (SLL) [ S ] Menerbitkan Green Bond [ L ] Pengesahan Kebijakan Berperilaku Saling Menghormati di Tempat Kerja [ T ] Pengesahan Kebijakan Berperilaku Saling Menghormati di Tempat Kerja [ T ] - Penyaluran kredit ke sektor sosial (termasuk dalam kategori usaha berkelanjutan) [S], Program BRI Menanam [L], Kendaraan listrik untuk kegiatan operasional [L], Menerbitkan Obligasi Berwawasan Lingkungan I (Green Bond) Senilai Rp 5 Triliun [L] 1818
LINGKUNGAN Dalam rangka mewujudkan Keuangan Berkelanjutan, BRI meluncurkan kebijakan pembiayaan yang berbasis Lingkungan, Sosial dan Tata Kelola (LST). BRI telah menerbitkan kebijakan pembiayaan sub Sektor Kelapa sawit yang berbasis LST. Melalui kebijakan ini, BRI mendorong nasabah dan/atau calon nasabah untuk dapat melakukan kegiatan usaha berbasis keberlanjutan. Pada tahun 2022, BRI juga menerbitkan kebijakan pembiayaan sub sektor Pulp and Paper. Hingga Desember 2022 BRI telah menyalurkan Rp78,8 triliun pada sektor hijau atau setara dengan 7,66% total pembiayaan selama 2022. Inisiatif selanjutnya yang dilakukan BRI pada aspek lingkungan adalah dengan melakukan perhitungan Emisi Gas Rumah Kaca (GRK) dari kegiatan operasional dan bisnis perusahaan. Pengelolaan emisi GRK di BRI dilaksanakan dengan melakukan perhitungan emisi GRK scope 1, scope 2 dan scope 3 terutama pada emisi keuangan yang dihasilkan dari kegiatan bisnis BRI. Untuk mendukung komitmen pengelolaan emisi Gas Rumah Kaca (GRK), pada tahun 2022 BRI telah tergabung dalam Partnership for Carbon Accounting Financial (PCAF). Melalui kemitraan ini BRI melakukan asesmen dan perhitungan emisi keuangan yang dihasilkan dari kegiatan bisnis sesuai dengan standar global. Untuk melengkapi kontribusi pengurangan emisi GRK melalui inisiatif Ops-efficiency, BRI telah mendirikan Stasiun Pengisian Kendaraan Listrik Umum (SPKLU) sendiri, dan memiliki kendaraan listrik sebagai kendaraan operasional yang tersebar di Kantor pusat dan kantor wilayah BRI di seluruh Indonesia. BRI telah menjalankan program Zero Waste to Landfill yang merupakan program pengelolaan sampah di lingkungan kantor BRI dengan tujuan meminimalisasi pembuangan sampah ke tempat pembuangan akhir (TPA). Dalam pelaksanaannya, BRI menerapkan prinsip 3R: Reduce, Recycle, Rot. Dimulai pada Agustus 2022 hingga Desember 2022, Kantor Pusat BRI telah melakukan pemilihan sampah sebanyak 237.959 kg. Program inisiatif yang berkaitan dengan lingkungan lainnya adalah Program BRI Menanam. Program yang diselenggarakan BRI ini menyasar nasabah pada segmen Mikro untuk menanam tanaman di lokasi yang telah ditentukan. Sepanjang tahun 2022 BRI telah berhasil menanam lebih dari 670ribu tanaman yang berlokasi di 2.196 Desa di seluruh Indonesia. SOSIAL Berfokus pada Inklusi Keuangan dan new source of growth, BRI membentuk Holding Ultra Mikro (UMi) bersama dengan Pegadaian dan PNM pada tahun 2021. Hingga tahun 2022, BRI telah memiliki lebih dari 1.000 Co-Location SenyuM (Layanan terintegrasi antara BRI, Pegadaian, dan PNM) yang tersebar di seluruh Indonesia, serta lebih dari 69 ribu tenaga pemasar yang telah menggunakan aplikasi SenyuM Mobile untuk menjangkau nasabah di seluruh penjuru Indonesia. triliun kepada 13,9 juta nasabah perempuan di Indonesia, pada tahun 2022. Selain itu, dari Sustainability Bond BRI 2019 sebanyak 74% dana didistribusikan pada sektor sosial melalui KUR Mikro, KPR, dan KMK Tangguh. BRI juga menyalurkan 30% dari total Green Bond yang berhasil dihimpun pada sektor sosial kemasyarakatan. Pada tahun 2022, BRI telah menyalurkan kredit pada sektor yang berkaitan dengan sosial kemasyarakatan sebesar Rp616 triliun, atau setara dengan 59,8% dari total penyaluran kredit. Bentuk dukungan lain BRI dalam aspek Sosial dibuktikan dengan keikutsertaan BRI Group dalam pemberdayaan perempuan melalui Produk PNM Mekaar, yaitu penyaluran kredit kepada perempuan prasejahtera. Penyaluran PNM Mekaar telah mencapai Rp35,8 Terkait kesetaraan gender, BRI terus memberikan dukungan dengan meningkatkan peranan pekerja perempuan di Perseroan. Hingga saat ini, tercatat demografi pekerja perempuan di BRI Tahun 2022 adalah 38% dari total Pekerja BRI. Pada level Midle Management sampai dengan Senior/Top Management (SM, AVP, VP, SVP, EVP dan SEVP) terjadi peningkatan demografi perempuan dari sebelumnya sebanyak 327 Pekerja pada tahun 2021 menjadi 341 Pekerja perempuan pada tahun 2022 atau meningkat 4%. TATA KELOLA Perjalanan Keuangan Berkelanjutan BRI dimulai pada tahun 2013, saat itu BRI menerbitkan Laporan Keberlanjutan untuk pertama kalinya. BRI merupakan salah satu perusahaan pionir dalam melakukan implementasi keberlanjutan di Indonesia. Pada tahun 2021, sebagai salah satu pondasi dalam implementasi LST, BRI membentuk organisasi yang fokus pada implementasi LST dan keuangan berkelanjutan di BRI yaitu ESG Division, organisasi ini diarahkan dan disupervisi oleh Direktur Kepatuhan. BRI juga telah membentuk Komite ESG di level direksi. Pada tahun 2022, BRI telah mengadakan Komite ESG sebanyak 2 (dua) kali dengan pembahasan yaitu: Penerapan prinsip LST di BRI telah mendapat apresiasi dari lembaga pemeringkat internasional, dibuktikan dengan peningkatan skor ESG rating BRI pada S&P Global CSA (Corporate Sustainability Assessment), MSCI, dan Sustainalytics. Pada tahun 2022, BRI mendapat skor CSA sebesar 63 dari S&P Global yang mengalami peningkatan sebesar 11 poin dari skor tahun 2021 yang sebesar 52. Selanjutnya, pada tahun 2022 BRI mengalami peningkatan rating ESG dari MSCI, yaitu rating A. BRI juga mendapat penilaian Low Risk berdasarkan asesmen risk rating dari Sustainalytics, menunjukkan bahwa BRI memiliki pengelolaan yang baik atas risiko yang berkaitan dengan LST. 1. Rencana Penyusunan Net Zero Emission Targets yang sesuai dengan standar internasional yaitu Science-Based Target initiatives. 2. Usulan Quick Win Initiatives dalam rangka penurunan emisi karbon perusahaan. 3. Usulan eco-friendly initiatives sebagai bagian dari Implementasi Tanggung Jawab Sosial Lingkungan (TJSL) perusahaan. 4. Usulan penyampaian data dan disclosure terkait aspek Environmental, Social, dan Governance dalam Laporan Keberlanjutan BRI tahun 2022. BRI terhadap keuangan berkelanjutan dan TSL dengan terus meningkatkan kualitas governance dengan melakukan pengukuran Governance Rating. Pengukuran tersebut di antaranya oleh CGPI dan ACGS. Rating Governance BRI terus mengalami peningkatan, skor CGPI BRI di tahun 2022 adalah 95,18 (Most Trusted Company), sementara skor ACGS adalah 110.2 sehingga termasuk ke dalam Top 3 Public Listed Companies in Indonesia. Selain itu, BRI juga sangat peduli dengan keamanan data dan telah mendedikasikan dua divisi untuk menangani keamanan data di BRI, yaitu Enterprise Data Management Division yang fokus pada pengelolaan data di BRI dan Information Security Division yang fokus pada Cyber Security. terus memperkuat komitmennya 1919
BRI MENJADI BANK PERTAMA YANG MERAIH SERTIFIKASI TIER CERTIFICATION OF OPERATIONAL SUSTAINABILITY (TCOS) DATA CENTER DI INDONESIA BRI adalah satu-satunya Bank yang memiliki dan mengoperasikan Sebelum sertifikasi TCOS, data center BRI juga berhasil meraih satelit telekomunikasi untuk menunjang layanan keuangan sertifikasi data center Tier III, seperti; Tier Certification of Design unit kerja BRI di seluruh Indonesia. Untuk mempertahankan Documents (TCDD), dan Tier Certification of Constructed keandalan segi infrastruktur satelit, BRI melakukan upaya untuk Facility (TCCF) oleh Uptime Institute. Kedua sertifikasi tersebut menjaga sustainability operasional stasiun pengendali satelit, menunjukkan bahwa data center BRI telah memenuhi standar khususnya data center BRI dengan mendapatkan sertifikasi Tier internasional baik dari segi desain maupun implementasi elektrikal Certification of Operational Sustainability (TCOS) oleh Uptime dan dapat menjaga availability data center BRI sebesar 99,975%. Institute dengan predikat Gold. TCOS adalah sertifikasi yang menilai kegiatan operasional data center mulai dari segi sumber Mendapatkan sertifikasi TCOS untuk data center BRI adalah daya manusia, organisasi, pemeliharaan perangkat, pelatihan upaya continuous improvement BRI untuk meraih kualitas world pegawai, perencanaan dan manajemen operasional data center, class data center. Proses untuk menyiapkan sertifikasi TCOS ini kondisi operasional perangkat, dan juga penilaian lokasi data membutuhkan waktu sekitar satu tahun dan perlu pembenahan center berdasarkan risiko yang mungkin terjadi. TCOS sendiri secara komprehensif dari seluruh kegiatan operasional data adalah sertifikasi yang diselenggarakan oleh Uptime Institute, center, mulai dari bagaimana mengelola people, process, dan perusahaan yang bergerak di bidang infrastruktur data center dan platform sehingga membentuk suatu sistem yang berkelanjutan salah satu lembaga penyelenggara sertifikasi terbesar di dunia. secara mandiri. Data center satelit BRI yang meraih predikat Gold 2020
merupakan level tertinggi pada sertifikasi TCOS. Data center BRI mengimplementasikan best practice pengelolaan data center yang telah diakui secara internasional. Sertifikasi TCOS memiliki tiga tingkatan, yaitu Gold, Silver, dan Bronze. Penilaian ini ditentukan oleh Uptime Institute berdasarkan standar nilai asesmen secara menyeluruh terhadap pengelolaan operasional data center BRI. Dengan pencapaian tersebut, saat ini BRI menjadi satu-satunya Bank di Indonesia yang memperoleh predikat Gold pada sertifikasi TCOS oleh Uptime Institute, yang melambangkan keseriusan dan keandalan kegiatan pengelolaan operasional data center BRI. Selain sertifikasi TCOS, data center BRI juga berhasil melakukan resertifikasi ISO 27001:2013, yaitu sertifikasi sistem manajemen keamanan informasi, dan dalam proses sertifikasi ISO 9001:2015, terkait sistem manajemen mutu. TCCF TCDD TCOS 2121
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. 2222
Kilas Kinerja "Pada tahun 2022, BRI menunjukkan pertumbuhan kinerja yang signifikan baik dari sisi operasional maupun keuangan. Kinerja BRI juga mendapatkan pengakuan dari pihak eksternal dengan diterimanya penghargaan dalam skala nasional dan internasional" PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. 2323
BRI Highlight 2022 1 Mempertahankan Predikat "World's Largest Public Companies in Indonesia" & Naik Peringkat 2 Borong Lebih Dari 170 Penghargaan BRI menempati peringkat ke-1 perusahaan terbesar di Indonesia, dan ranking ke-349 dunia atau naik peringkat dari urutan ke-362 pada tahun lalu. BRI mendapatkan pengakuan & apresiasi dari berbagai lembaga melalui capaian sebanyak 170 penghargaan baik dari domestik (141) maupun internasional (29). BRI ADALAH BANKNYA RAKYAT BRI berbisnis dengan rakyat dan diproses dengan caranya rakyat. Keuntungan BRI dikembalikan ke rakyat lewat pajak dan dividen. 3 Kontribusi BRI Terhadap Penerimaan Negara Capai Rp100,02 T pada 5 Tahun Terakhir
Pada tahun 2022 berkontribusi terhadap penerimaan negara dalam bentuk dividen Rp14,05 triliun atas laba BRI tahun 2021, dan dalam bentuk pembayaran PPh badan sebesar Rp12,14 triliun. Total kontribusi BRI kepada negara pada tahun 2022 sebesar Rp26,19 triliun dan pada 5 tahun terakhir mencapai Rp100,02 triliun. Dividen yang dibayarkan ke Pemerintah PPh Badan yang dibayarkan ke Pemerintah PPh Potongan/Pungutan, PPN Bea & Materai yang dibayarkan ke Pemerintah 40,49 50,62
BRI sebagai pemungut atau pemotong pajak dari pihak lain yang berhubungan atau bertransaksi dengan BRI untuk disetorkan kepada Negara, selama tahun 2022 telah melakukan Potongan/Pungutan, PPN Bea & Materai yang dibayarkan ke Pemerintah sebesar Rp8,00 triliun. 6,97 9,85 7,47 8,81 8,57 9,18 9,00 7,61 11,77 7,71 12,46 6,92 8,00 12,14 14,05 49,40 2018 2019 2020 2021 Des'22 Total 24
Kontribusi untuk Negeri 4 Selamatkan 3,9 Juta Pelaku UMKM BRI melakukan restrukturisasi kredit COVID-19 untuk menyelamatkan bisnis UMKM dengan posisi tertinggi sebesar 3,9 juta nasabah dan total akumulasi nilai pinjaman restrukturisasi sebesar Rp260,64 triliun sampai dengan 31 Desember 2022. Restrukturisasi kredit di BRI terus melandai seiring pemulihan ekonomi terjadi. Posisi 31 Desember 2022, restrukturiasi kredit di BRI telah menurun menjadi Rp107,23 triliun dengan jumlah nasabah restrukturisasi yang telah menurun menjadi 1,2 juta. Desa BRILian merupakan program inkubasi yang bertujuan menghasilkan role model dalam pengembangan desa. Hingga Desember 2022, BRI telah memberdayakan 2.182 Desa BRILiaN di seluruh Indonesia, dimana 552 diantaranya adalah desa wisata. 5 Berdayakan >2.182 Desa BRILiaN PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. 25
Peran Mendorong Inklusi Keuangan BRI terus mendorong peningkatan inklusi keuangan dengan layanan yang lebih dekat dengan masyarakat 6 Jumlah AgenBRILink Capai 627 Ribu, Jangkau >58 Ribu Desa Jumlah AgenBRILink mencapai 627 ribu agen (meningkat 24,6% yoy), jumlah transaksi mencapai 1,08 miliar dan nilai transaksi Rp 1.298 triliun (tumbuh 13,5% yoy). Menjangkau >58 ribu desa atau meng-cover >78% total desa di Indonesia. 7 Integrasikan 34 Juta Nasabah Ultra Mikro dan >1.000 Gerai Senyum Integrasi layanan co-location SENYUM (Sentra Layanan Ultra Mikro) antara BRI dengan PT Pegadaian dan PT Permodalan Nasional Madani (PNM) telah mencapai 1.013 lokasi. Melalui SENYUM, Holding Ultra Mikro berhasil mengintegrasikan >34 juta nasabah ultra mikro untuk kemudian diberdayakan agar usaha nasabah naik kelas. 26
8 Transaksi BRImo Tembus Rp2.669 Triliun, Jumlah User Capai 23,85 juta menjadi yang tertinggi di industri Kemudahan layanan Super Apps BRImo menuai respon positif, ditunjukkan dari nilai transaksi tumbuh 98,48% dari tahun 2021 menjadi Rp2.669 triliun, jumlah transaksi 1,83 miliar transaksi, users BRImo pun melesat 68,46% yoy menjadi 23,85 juta users. Implementasi ESG BRI konsisten mendorong penerapan prinsip Environmental, Social, & Governance (ESG) di Indonesia. Upaya ini diwujudkan dengan strategi komunikasi role modelling lewat aksi nyata, sehingga sejumlah pihak dapat mengikuti prinsip-prinsip berkelanjutan. 9 Pembiayaan Berkelanjutan di BRI Mencapai Rp694,9 Triliun, Terbesar di Indonesia 10 'BRI Menanam' Salurkan 1,75 juta Bibit Pohon Hingga 2023 Dukung Net Zero Emission, "BRI Menanam" telah salurkan >700 ribu bibit pohon produktif kepada nasabah Pinjaman Mikro dan Desa BRILian dan dilanjutkan hingga 1,75 juta bibit pohon pada akhir 2023. BRI Menanam diestimasikan dapat menyerap 108.065 ton Co2 pada tahun ke-5. BRI juga terus memperkuat komitmen sebagai role model penerapan Environmental, Social, & Governance (ESG). Komitmen kuat tersebut diwujudkan melalui capaian pembiayaan berkelanjutan di BRI yang menyentuh Rp694,9 triliun atau setara 67,5% dari total kredit yang disalurkan sepanjang tahun 2022. 27
Pencapaian Kinerja Penting Tahun 2022 LABA BERSIH Konsolidasi Rp51,41 67,15% triliun Kredit Mikro Kredit Kecil dan Menengah Bank Only Rp449,63 triliun Bank Only Rp237,83 triliun Konsolidasian Rp551,27 triliun Konsolidasian Rp246,40 triliun Kredit Konsumer Kredit Korporasi Bank Only Rp161,72 triliun Bank Only Rp180,62 triliun Konsolidasian Rp167,63 triliun Konsolidasian Rp173,78 triliun 28
Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Total Kredit (Termasuk Pinjaman Syariah dan Pembiayaan) Total Kredit Mikro Dana Pihak Ketiga LABA BERSIH Konsolidasi Bank Only Bank Only Bank Only Rp1.029,80 triliun Rp449,63 triliun 13,27% Rp1.300,78 triliun 9,12% 15,33% YoY YoY YoY Konsolidasian Konsolidasian Konsolidasian Rp1.139,08 triliun Rp551,27 triliun 13,92% Rp1.307,88 triliun 9,23% 14,85% YoY YoY YoY Rasio Keuangan Bank Only Konsolidasian 1,87% 2,06% COF 1 23,30% 25,54% CAR 2 2,82% 2,67% NPL 3 NPL Coverage 291,54% 305,73% 4 66,92% 66,70% CASA 5 29
Ikhtisar Data Keuangan Penting Ikhtisar Keuangan dan Rasio Keuangan Tabel Ikhtisar Keuangan dan Rasio Keuangan (dalam jutaan Rupiah) Uraian 2022 2021 2020**) 2019 2018*) LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN ASET Kas 27.407.478 26.299.973 32.274.988 30.219.214 27.421.625 Giro pada Bank Indonesia 150.935.150 56.426.573 51.530.969 71.416.449 71.159.442 Giro dan Penempatan pada bank lain - Netto 91.869.777 73.012.684 80.005.759 127.092.463 99.695.406 Efek-efek, Wesel Ekspor, Reverse Repo dan Tagihan Lainnya - Netto 418.685.107 455.174.902 400.022.060 252.607.675 226.990.368 Obligasi Rekapitalisasi Pemerintah
1.130.306 1.505.273 Kredit yang Diberikan, Piutang Syariah, dan Pembiayaan 1.139.077.065 1.042.867.453 1.020.192.968 907.388.986 838.141.014 CKPN Kredit yang Diberikan, Piutang Syariah, dan Pembiayaan (93.087.981) (87.829.417) (70.394.653) (39.196.369) (35.511.191) Tagihan Derivatif - Netto 911.405 730.083 1.576.659 210.396 485.810 Tagihan Akseptasi - Netto 7.031.064 9.066.005 6.271.176 9.346.063 11.643.003 Penyertaan Saham - Netto 6.506.903 6.071.727 1.500.329 745.304 460.096 Aset Tetap - Netto 55.216.047 47.970.187 43.706.632 31.432.629 26.914.859 Aset Pajak Tangguhan - neto 18.712.994 16.284.898 9.885.990 4.541.298 5.114.653 Aset Lain-lain - neto 42.374.001 32.022.666 33.492.467 19.824.426 22.877.934 TOTAL ASET 1.865.639.010 1.678.097.734 1.610.065.344 1.416.758.840 1.296.898.292 LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER DAN EKUITAS LIABILITAS Simpanan Nasabah***) 1.307.884.013 1.138.743.215 1.120.921.926 1.021.196.659 944.268.737 Giro 349.755.590 220.590.197 192.729.992 174.927.804 180.669.095 Tabungan 522.647.920 497.676.739 476.065.986 414.332.525 387.179.625 Deposito 435.480.503 420.476.279 452.125.948 431.936.330 376.420.017 Liabilitas Segera 24.910.579 18.735.387 15.473.574 7.549.312 8.462.958 Simpanan dari bank lain dan lembaga keuangan lainnya 9.334.547 13.329.434 23.785.997 17.969.829 9.131.158 Efek-efek yang Dijual dengan Janji Dibeli Kembali 9.997.592 29.408.508 40.478.672 49.902.938 37.379.394 Pinjaman yang diterima 79.371.200 68.458.547 72.164.236 30.921.771 40.457.429 Surat Berharga yang Diterbitkan 63.611.761 55.306.697 57.757.028 38.620.837 31.190.216 Liabilitas Lain-lain 67.134.001 62.329.142 50.017.029 41.813.158 40.733.069 TOTAL LIABILITAS DAN DANA SYIRKAH TEMPORER 1.562.243.693 1.386.310.930 1.380.598.462 1.207.974.504 1.111.622.961 EKUITAS Modal Saham 7.577.950 7.577.950 6.167.291 6.167.291 6.167.291 Tambahan modal disetor 75.637.083 76.242.898 3.411.813 2.900.994 2.692.663 Surplus revaluasi aset tetap - bersih 20.267.952 17.006.230 17.099.207 17.099.207 13.824.692 30
(dalam jutaan Rupiah) Uraian 2022 2021 2020**) 2019 2018*) Selisih kurs karena penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing (127.954) (115.975) (54.749) (14.970) 49.850 Cadangan kompensasi atas saham bonus 210.266 210.266 1.228.805 21.796 426.670 Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi atas efek-efek yang diklasifikasikan sebagai nilai wajar melalui penghasilan Komprehensif lain - bersih (4.464.483) 1.949.387 4.623.064
Cadangan penurunan nilai atas efek-efek yang diklasifikasikan sebagai nilai wajar melalui penghasilan Komprehensif lain 139.978 547.026 975.877
Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi atas efek-efek dan Obligasi Rekapitalisasi Pemerintah yang tersedia untuk dijual
715.770 (2.070.378) Keuntungan (kerugian) pengukuran kembali program imbalan pasti - bersih (689.473) (1.423.685) (1.469.726) 189.519 1.154.343 Modal saham diperoleh kembali (saham treasuri) (2.202.178) (45.997) (1.649.076) (2.106.014) (2.418.948) Opsi saham 16.356 19.255 72.894 22.409 10.971 Dampak Transaksi Pengendalian Non Pengendali 1.758.580 1.758.580
Modal pro forma atas transaksi akusisi dengan entitas sepengendali
29.538.484
Saldo laba 201.169.934 185.009.048 166.972.167 181.327.431 163.130.389 Telah ditentukan penggunaannya 3.022.685 3.022.685 3.022.685 3.022.685 3.022.685 Belum ditentukan penggunaannya 198.147.249 181.986.363 163.949.482 178.304.746 160.107.704 Total Entitas yang dapat diatribusikan 299.294.011 288.734.983 226.916.051 206.323.433 182.967.543 Kepentingan non-pengendali 4.101.306 3.051.821 2.550.831 2.460.903 2.307.788 TOTAL EKUITAS 303.395.317 291.786.804 229.466.882 208.784.336 185.275.331 TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 1.865.639.010 1.678.097.734 1.610.065.344 1.416.758.840 1.296.898.292 LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL Pendapatan Bunga dan Syariah - neto 124.597.073 114.094.429 93.584.113 81.707.305 77.665.772 Pendapatan premi - neto 1.577.323 1.043.075 878.710 1.010.728 945.722 Pendapatan Operasional lainnya 47.302.800 41.215.807 38.099.755 28.439.130 23.425.430 Beban penyisihan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan - neto (27.384.906) (35.806.312) (33.024.492) (21.556.319) (17.792.693) Pembalikan (beban) penyisihan estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi - neto 543.145 (3.321.266) (2.157.162) (608.271) 912 Beban penyisihan kerugian penurunan nilai atas aset non-keuangan - neto (137.431) (163.243) (98.374) (595.015) (528.982) Beban Operasional lainnya (82.191.967) (75.918.108) (67.503.849) (44.965.625) (41.990.284) LABA OPERASIONAL 64.306.037 41.144.382 29.778.701 43.431.933 41.725.877 PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL - NETO 290.664 (152.317) 214.705 (67.880) 27.817 LABA SEBELUM BEBAN PAJAK 64.596.701 40.992.065 29.993.406 43.364.053 41.753.694 BEBAN PAJAK (13.188.494) (7.835.608) (8.951.971) (8.950.228) (9.335.208) LABA SEBELUM LABA BERSIH PRO FORMA DARI TRANSAKSI AKUISISI DENGAN ENTITAS PENGENDALI 51.408.207 33.156.457 21.041.435
LABA BERSIH PRO FORMA DARI TRANSAKSI AKUSISI DENGAN ENTITAS PENGENDALI
(2.400.691)
(2.381.042)
LABA BERSIH 51.408.207 30.755.766 18.660.393 34.413.825 32.418.486 Penghasilan komprehensif lainnya: Akun-akun yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi 31
(dalam jutaan Rupiah) Uraian 2022 2021 2020**) 2019 2018*) Pengukuran kembali atas program imbalan pasti 902.754 487.841 (2.473.364) (1.291.782) 601.819 Pajak penghasilan terkait akun-akun yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi (176.671) (67.751) 464.563 322.945 (150.455) Surplus revaluasi aset tetap 3.297.304 (92.127) 81.910 3.316.985
Akun-akun yang akan direklasifikasi ke laba rugi Selisih kurs karena penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing (11.979) (61.226) (39.780) (64.820) (4.349) Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi atas efek-efek dan Obligasi Rekapitalisasi Pemerintah yang diklasifikasikan sebagai nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain (7.946.514) (3.143.546) 4.633.558
Cadangan penurunan nilai atas efek-efek yang diklasifikasikan sebagai nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain (413.197) (425.090) 868.462
Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi atas efek-efek dan Obligasi Rekapitalisasi Pemerintah yang tersedia untuk dijual
3.696.914 (5.141.381) Pajak penghasilan terkait akun-akun yang akan direklasifikasi ke laba rugi 1.509.279 478.796 (698.690) (895.470) 1.216.705 Penghasilan Komprehensif Lain Tahun Berjalan - Setelah Pajak (2.839.024) (2.823.103) 2.836.659 5.084.772 (3.477.661) TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN SEBELUM PENGHASILAN KOMPREHENSIF PRO FORMA DARI TRANSAKSI AKUISISI DENGAN ENTITAS PENGENDALI 48.569.183 30.333.354 23.878.094
PENGHASILAN KOMPREHENSIF PRO FORMA DARI TRANSAKSI AKUISISI DENGAN ENTITAS SEPENGENDALI
(2.776.220)
(2.120.315)
TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 48.569.183 27.557.134 21.757.779 39.498.597 28.940.825 LABA TAHUN BERJALAN YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA: Pemilik entitas induk 51.170.312 31.066.592 18.654.753 34.372.609 32.351.133 Kepentingan non-pengendali 237.895 (310.826) 5.640 41.216 67.353 TOTAL 51.408.207 30.755.766 18.660.393 34.413.825 32.418.486 TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA: Pemilik entitas induk 48.333.349 27.855.902 21.727.515 39.403.628 28.910.721 Kepentingan non-pengendali 235.834 (298.768) 30.264 94.969 30.104 TOTAL 48.569.183 27.557.134 21.757.779 39.498.597 28.940.825 LABA TAHUN BERJALAN PER SAHAM DASAR YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK ENTITAS INDUK (dalam Rupiah penuh) Dasar 338 238 152 281 265 Dilusian 338 238 151 281 264 LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN ARUS KAS DARI KEGIATAN OPERASI Pendapatan yang diterima Penerimaan bunga dan investasi 130.501.831 136.283.648 125.439.096 117.464.011 102.362.132 Pendapatan syariah 10.118.043 6.257.927 6.853.944 3.376.547 3.124.446 Pendapatan premi 8.936.995 6.989.783 6.205.775 5.373.757 4.178.213 Beban yang dibayar 32
(dalam jutaan Rupiah) Uraian 2022 2021 2020**) 2019 2018*) Beban bunga (25.762.613) (28.533.680) (39.883.405) (38.666.742) (32.166.798) Beban syariah (1.008.042) (1.293.103) (2.297.043) (1.377.133) (1.375.637) Beban klaim (7.359.672) (5.946.708) (5.327.065) (4.363.029) (3.232.491) Penerimaan kembali aset yang telah dihapusbukukan 12.468.321 9.005.760 7.252.171 7.065.981 6.209.435 Pendapatan operasional lainnya 35.709.608 34.345.472 31.580.969 22.213.637 16.764.733 Beban operasional lainnya (78.869.304) (73.658.162) (63.609.646) (46.257.369) (42.138.028) Pendapatan (beban) non operasional - neto (52.531) (203.971) 179.491 (68.021) 27.817 Pembayaran atas pajak penghasilan badan (15.762.408) (11.164.431) (5.936.444) (9.357.307) (9.668.009) Arus kas sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi 68.920.228 72.082.535 60.457.843 55.404.332 44.085.813 Perubahan dalam aset dan liabilitas operasi: Penurunan (kenaikan) aset operasi: Penempatan pada Bank Indonesia dan Lembaga Keuangan Lain (195.110) 945.891 264.550 (2.854.149) 190.262 Efek-efek yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi (2.114.619) 9.164.531 (12.440.166) (12.637.154) (2.566.448) Wesel ekspor dan tagihan lainnya (9.403.150) (2.091.221) 6.744.495 (6.172.212) (16.311.815) Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 3.900.820 (8.096.930) (24.236.324) (13.185.691) 8.614.473 Kredit yang diberikan (106.917.972) (68.377.027) (80.715.775) (74.427.400) (113.206.894) Pinjaman syariah (1.354.828) 39.905.977 (23.299.281) (6.025.669) (2.600.698) Piutang sewa pembiayaan (9.996.487) (11.951.573) (23.148.260) (803.779) (949.203) Aset lain-lain (2.941.947) 1.422.631 23.311.739 6.655.602 4.155.071 Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi: Liabilitas segera 6.175.192 3.261.813 7.924.262 (913.645) 1.878.757 Simpanan: Giro 129.165.393 35.741.846 16.022.216 (9.271.846) 32.568.814 Giro Wadiah
(6.258.078) 4.237.212 (256.984) 510.949 Tabungan 24.971.180 37.005.372 55.315.884 25.436.778 36.497.967 Tabungan Wadiah
(9.247.604) 2.295.916 1.349.877 852.159 Deposito berjangka 15.004.224 (5.923.271) 13.175.897 55.810.139 30.995.577 Simpanan dari bank lain dan lembaga keuangan lainnya (3.994.882) (10.456.563) 5.816.168 8.838.671 3.537.792 Liabilitas Derivatif
(208.079)
223.169
Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali (19.410.916) (11.070.164) (9.424.266) 12.523.543 25.242.710 Liabilitas lain-lain 5.698.879 235.264 (1.398.837) 1.252.567 2.673.187 Kenaikan (penurunan) dana syirkah temporer
(33.496.976) 8.678.142 3.859.957 1.186.822 Kas Neto yang (Digunakan untuk) Diperoleh dari Kegiatan Operasi 97.506.005 32.588.374 29.804.584 44.582.937 57.355.295 ARUS KAS DARI KEGIATAN INVESTASI Hasil Penjualan aset tetap 343.195 51.654 35.214 141
Penyertaan saham
(145.649)
(315.724)
(284.347)
(228.110)
Penerimaan dividen 144.069 4.349 5.530 5.857 814 Perolehan aset tetap (10.538.233) (8.254.116) (4.375.066) (3.695.364) (1.822.703) (Kenaikan) efek-efek dan Obligasi Rekapitalisasi Pemerintah yang tersedia untuk dijual dan dimiliki hingga jatuh tempo
(1.270.825) (25.188.955) (Kenaikan) efek-efek dan Obligasi Rekapitalisasi Pemerintah yang diklasifikasikan sebagai nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain dan biaya perolehan diamortisasi 37.424.578 (64.581.768) (111.830.687)
(dalam jutaan Rupiah) Uraian 2022 2021 2020**) 2019 2018*) Kas Neto yang (Digunakan untuk) Diperoleh dari Kegiatan Investasi 27.227.960 (73.095.605) (116.449.356) (5.188.301) (27.010.844) ARUS KAS DARI KEGIATAN PENDANAAN Penerimaan (pembayaran) pinjaman yang diterima 11.068.534 (4.229.199) 41.131.054 (9.592.989) 10.829.393 Pembagian laba untuk dividen (26.406.603) (12.125.589) (20.623.565) (16.175.565) (13.048.441) Penerimaan dari surat berharga subordinasi
487.065 Penerimaan dari surat berharga yang diterbitkan 21.739.525 12.547.672 12.619.200 12.102.950 9.600.185 Pembayaran atas surat berharga yang jatuh tempo (14.650.023) (14.608.236) (11.245.300) (4.419.500) (8.939.750) Penambahan modal saham
41.059.206
(81.195)
Saham yang dibeli kembali
(2.187.544)
Kas Neto yang Digunakan untuk Kegiatan Pendanaan (10.436.111) 22.643.854 21.881.389 (18.085.104) (1.152.743) (PENURUNAN) KENAIKAN NETO KAS DAN SETARA KAS 114.297.854 (17.863.377) (64.763.383) 21.309.532 29.191.708 PENGARUH PERUBAHAN KURS MATA UANG ASING (30.287) (2.190) (352.878) (160.251) (52.076) KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 153.924.601 171.790.168 236.906.429 215.757.148 186.617.516 KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 268.192.168 153.924.601 171.790.168 236.906.429 215.757.148 Kas dan Setara Kas akhir tahun terdiri dari: Kas 27.407.478 26.299.973 32.274.988 30.219.214 27.421.625 Giro pada Bank Indonesia 150.935.150 56.426.573 51.530.969 71.416.449 71.159.442 Giro pada bank lain 21.488.434 14.065.097 12.266.266 10.237.736 12.677.355 Penempatan pada Bank Indonesia dan lembaga keuangan lain - jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang sejak tanggal perolehan 68.361.106 57.132.958 65.043.738 113.800.580 86.818.051 Sertifikat Bank Indonesia dan Sertifikat Deposito Bank Indonesia - jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang sejak tanggal perolehan
10.674.207 11.232.450 17.680.675 Total Kas dan Setara Kas 268.192.168 153.924.601 171.790.168 236.906.429 215.757.148 RASIO KEUANGAN (BANK ONLY) Likuiditas LDR 79,17% 83,67% 83,66% 88,64% 88,96% Kualitas Kredit NPL Gross 2,82% 3,08% 2,94% 2,62% 2,16% NPL Nett 0,73% 0,70% 0,80% 1,04% 0,29% NPL Coverage 291,54% 278,14% 247,98% 166,59% 200,61% Profitabilitas NIM 6,80% 6,89% 6,00% 6,98% 7,45% BOPO 64,20% 74,30% 81,22% 70,10% 68,40% CER 41,33% 44,39% 46,60% 40,26% 41,02% ROA (before tax) 3,76% 2,72% 1,98% 3,50% 3,68% ROE - Tier I 20,93% 16,87% 11,05% 19,41% 20,49% Rasio laba (rugi) terhadap pendapatan 29,50% 21,16% 13,27% 23,76% 24,55% Rasio Liabilitas Terhadap Jumlah Aset 83,23% 81,79% 86,33% 84,84% 85,33% Rasio Liabilitas Terhadap Ekuitas 496,34% 449,11% 631,52% 559,45% 581,81% Aset Produktif Aset Produktif dan Aset Non Produktif Bermasalah Terhadap Total Aset Produktif dan Aset Non Produktif 1,72% 1,77% 1,82% 1,74% 1,41% 34
Uraian 2022 2021 2020**) 2019 2018*) Aset Produktif Bermasalah Terhadap Total Aset Produktif 1,72% 1,77% 1,81% 1,98% 1,62% CKPN Aset Keuangan Terhadap Aset Produktif 6,11% 6,16% 5,42% 3,36% 3,26% Permodalan Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 23,30% 25,28% 20,61% 22,55% 21,21% Rasio Kecukupan Modal Tier 1 (CAR Tier 1) 22,30% 24,27% 19,59% 21,52% 20,15% Kepatuhan Persentase Pelanggaran BMPK Pihak Terkait Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Pihak Tidak Terkait Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Persentase Pelampauan BMPK Pihak Terkait Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Pihak Tidak Terkait Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Giro Wajib Minimum (Rupiah) 12,11% 4,47% 3,19% 6,15% 6,50% Giro Wajib Minimum (Valas) 4,24% 4,13% 4,01% 8,07% 8,00% Posisi Devisa Neto 0,85% 0,81% 1,07% 1,87% 3,74% Rasio Lainnya CIR (Rasio Biaya Terhadap Pendapatan) (konsolidasi) 41,95% 43,26% 45,40% 40,03% 40,38% ) Setelah reklasifikasi akun **) Disajikan kembali terkait penerapan PSAK No. 38 ***) Termasuk simpanan mudharabah dan musyarakah Ikhtisar Operasional Tabel Kinerja Operasional Segmen Mikro (Bank Only) Uraian 2022 2021 2020 2019 2018 Bisnis Mikro Jumlah Debitur (dalam jutaan) 14,4 13,3 11,7 10,6 10,00 Dana Pihak ketiga (dalam miliar) 367.657 356.268 335.422 296.563 271.647 Pinjaman (dalam miliar) 449.627 396.959 351.352 307.722 274.279 AgenBRILink (dalam jumlah penuh) 627.012 503.151 504.233 422.160 401.550 Tabel Kinerja Operasional Segmen Ritel (Bank Only) (dalam miliar Rupiah) Uraian 2022 2021 2020 2019 2018 Pinjaman Bisnis Kecil dan Menengah 237.834 225.013 217.219 220.202 201.314 Pinjaman Bisnis Kredit Konsumer 161.722 149.306 143.680 140.511 130.855 Dana Pihak Ketiga 469.090 429.701 410.298 374.453 341.329 Tabel Kinerja Operasional Segmen Korporasi (Bank Only) (dalam miliar Rupiah) Uraian 2022 2021 2020 2019 2018 Pinjaman Bisnis Korporasi 180.620 172.425 168.434 191.135 192.452 Dana Pihak ketiga 464.028 341.879 306.943 298.734 285.057 35
Tabel Kinerja Operasional Segmen Entitas Anak (dalam miliar Rupiah) Uraian 2022 2021 2020 2019 2018 PT Bank Raya Indonesia Tbk (Raya)* Aset 13.949,38 16.927,20 27.966,39 27.067,92 23.313,67 Pendapatan 1.653,69 1.774,06 2.002,72 2.128,72 1.714,89 Laba Bersih 10,08 (3.061,36) (66,92) 51,06 204,21 BRI Remittance Co. Limited Hong Kong Aset 17,98 13,09 8,48 8,84 7,71 Pendapatan 14,86 10,16 8,74 7,81 7,09 Laba Bersih 2,75 1,89 0,62 0,14 0,31 PT Asuransi BRI Life Aset 21.627,64 18.334,91 13.042,45 11.085,00 9.357,00 Pendapatan 9.284,97 7.282,29 5.889,76 5.198,00 4.386,00 Laba Bersih 360,46 170,88 6,94 329,00 600,00 PT BRI Multifinance Indonesia Aset 7.321,87 5.246,04 4.055,88 4.653,28 3.617,08 Pendapatan 889,22 65.501,95 493,28 475,93 327,03 Laba Bersih 83,36 41,50 (27,47) 28,11 62,86 PT BRI Danareksa Sekuritas Aset 1.648,17 1.143,64 1.095,48 808,95 860,65 Pendapatan 358,94 281,27 136,00 201,96 195,10 Laba Bersih 72,97 92,87 (224,51) (93,00) (126,05) PT BRI Ventura Investama Aset 2.229,57 2.047,89 1.822,75 1.514,49 7,20 Pendapatan 76,82 255,74 331,52 28,87 1,27 Laba Bersih 39,63 221,74 304,39 11,00 0,45 PT BRI Asuransi Indonesia Aset 4.891,25 3.838,16 3.048,87 2.662,00 2.427,00 Pendapatan 2.609,43 1.984,00 1.749,00 1.689,00 1.436,00 Laba Bersih 373,10 289,95 173,88 181,00 147,00 PT Permodalan Nasional Madani Aset 46.744,76 43.797,91 31.664,89 24.906,52 17.552,74 Pendapatan 12.806,78 8.292,78 5.776,26 4.924,09 3.140,05 Laba Bersih 945,42 845,13 358,59 977,31 67,80 PT Pegadaian Aset 72.920,62 65.156,47 71.469,00 65.324,00 52.791,00 Pendapatan 14.991,62 14.131,19 21.964,00 17.694,00 11.464,00 Laba Bersih 3.337,75 2.427,38 2.022,00 3.108,00 2.775,00 PT Danareksa Investment Management Aset 276,52 279,91 Pendapatan 196,45 158,27 Laba Bersih 6,27 40,37 Sebelumnya bernama PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk 36
Informasi Saham Tabel Informasi Saham BRI 2021-2022 Tahun Pembukaan (Rp) Harga per saham (Rp) Tertinggi (Rp) Terendah (Rp) Penutupan (Rp) Jumlah Saham Beredar (saham) Volume Perdagangan (saham) Kapitalisasi Pasar (Rp Triliun) 2022 Triwulan I 4.180 4.730 4.070 4.660 151.559.001.604 9.847.834.944 706,26 Triwulan II 4.730 4.940 4.150 4.150 151.559.001.604 10.014.869.236 628,97 Triwulan III 4.140 4.610 4.040 4.490 151.559.001.604 9.976.170.272 680,50 Triwulan IV 4.530 4.980 4.270 4.940 151.559.001.604 9.978.928.424 748,70 2021 Triwulan I 4.205 4.771 4.078 4.293 123.345.810.000 9.004.379.640 542,63 Triwulan II 4.185 4.302 3.776 3.844 123.345.810.000 9.068.006.220 485,90 Triwulan III 3.844 3.971 3.570 3.850 151.559.001.604* 10.514.560.780 578,75 Triwulan IV 3.900 4.410 3.900 4.110 151.559.001.604* 10.037.360.312 621,75 Pada tanggal 13 September 2021, BRI melakukan aksi korporasi dengan melakukan right issue dengan rasio 1:0,23. Seluruh harga saham pada triwulan I-III tahun 2021 telah disesuaikan dengan harga setelah right issue pada tahun 2021. 37
Grafik Harga Penutupan Saham BRI Tahun 2021-2022 2021 2022 Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV 6.000 5.000 4.000 3.000 h a i p u R m a l a D 2.000 1.000 3 9 2 . 4 4 4 8 . 3 0 5 8 . 3 0 1 1 . 4 0 6 6 . 4 0 5 1 . 4 0 9 4 . 4 0 9 4 . 4 0 Grafik Volume Perdagangan Saham BRI Tahun 2021 - 2022 2021 2022 Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV 11.000.000.000 10.500.000.000 10.000.000.000 m a h a s 9.500.000.000 r a b m e L 9.000.000.000 0 4 6 . 9 7 3 . 4 0 0 . 9 0 2 2 . 6 0 0 . 8 6 0 . 9 0 8 7 . 0 6 5 . 4 1 5 . 0 1 2 1 3 . 0 6 3 . 7 3 0 . 0 1 4 4 9 . 4 3 8 . 7 4 8 . 9 6 3 2 . 9 6 8 . 4 1 0 . 0 1 2 7 2 . 0 7 1 . 6 7 9 . 9 4 2 4 . 8 2 9 . 8 7 9 . 9 8.500.000.000 8.000.000.000 38
Grafik Pergerakan Harga dan Volume Saham BRI Tahun 2021 - 2022 2021 2022 Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV 11.000.000.000 5.000 ) 4.500 m a h a s r a b m e l ( n a g n a g a d r e P e m u o V l 10.500.000.000 10.000.000.000 9.500.000.000 9.000.000.000 8.500.000.000 4.293 0 4 6 . 9 7 3 . 4 0 0 . 9 3.844 0 2 2 . 6 0 0 . 8 6 0 . 9 3.850 0 8 7 . 0 6 5 . 4 1 5 . 0 1 4.110 2 1 3 . 0 6 3 . 7 3 0 . 0 1 4.660 4 4 9 . 4 3 8 . 7 4 8 . 9 4.150 6 3 2 . 9 6 8 . 4 1 0 . 0 1 4.490 2 7 2 . 0 7 1 . 6 7 9 . 9 4.940 4 2 4 . 8 2 9 . 8 7 9 . 9 4.000 3.500 3.000 2.500 2.000 1.500 1.000 500 ) p R ( n a p u t u n e P a g r a H 8.000.000.000 0 Harga Penutupan (Rp) Volume Perdagangan (lembar saham) Aksi Korporasi Pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) tanggal 1 Maret 2022, BRI telah memperoleh persetujuan pemegang saham untuk melaksanakan pembelian kembali saham (Buyback) dengan nilai Buyback sebesar-besarnya Rp3 triliun yang dilakukan melalui Bursa Efek Indonesia (BEI), baik secara bertahap maupun sekaligus dan diselesaikan paling lambat selama 18 bulan sejak persetujuan RUPST, yaitu pada 1 Maret 2022 hingga 31 Agustus 2023. Saham hasil Buyback akan digunakan untuk program kepemilikan saham Pekerja dan/ atau Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan. Pada periode April 2022 hingga Desember 2022, BRI telah melakukan Buyback sebanyak 479.454.100 lembar dengan rata-rata harga perolehan sebesar Rp4.555,74, sehingga per tanggal 31 Desember 2022, total saham tresuri yang dimiliki oleh BRI sebanyak 488.321.600 lembar saham. Aksi Penghentian Sementara Perdagangan Saham (Suspension) dan/atau Penghapusan Pencatatan Saham (Delisting) Sampai dengan 31 Desember 2022, BRI tidak pernah dikenakan sanksi penghentian sementara perdagangan saham (suspension) dan/atau penghapusan pencatatan saham (delisting). 39
Informasi Obligasi, Sukuk, dan/atau Obligasi Konversi Informasi Obligasi Tabel Informasi Obligasi Yang Masih Beredar No. Uraian Tanggal distribusi Obligasi secara Elektronik Tenor Mata Uang Jumlah Obligasi (miliar) Harga Penawaran 1. Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap I Tahun 2016 Seri D 01 Desember 2016 7 tahun IDR Rp477.000 100% dari jumlah pokok obligasi 2. Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap I Tahun 2016 Seri E 01 Desember 2016 10 tahun IDR Rp2.350.000 100% dari jumlah pokok obligasi 3. Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap II Tahun 2017 Seri D 11 April 2017 10 tahun IDR Rp1.300.500 100% dari jumlah pokok obligasi 4. Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap III Tahun 2017 Seri C 24 Agustus 2017 7 tahun IDR Rp2.517.000 100% dari jumlah pokok obligasi 5. Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap IV Tahun 2018 Seri A 21 Februari 2018 5 tahun IDR Rp1.837.000 100% dari jumlah pokok obligasi 6. Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap IV Tahun 2018 Seri B 21 Februari 2018 7 tahun IDR Rp605.000 100% dari jumlah pokok obligasi 7. Obligasi Subordinasi III Bank BRI Tahun 2018 21 Juni 2018 5 tahun IDR Rp500.000 100% dari jumlah pokok obligasi 8. Obligasi Berkelanjutan III Bank BRI Tahap I Tahun 2019 Seri C 07 November 2019 5 tahun IDR Rp2.172.800 100% dari jumlah pokok obligasi 9. Global Bond 2018 20 Juli 2018 5 tahun USD USD500 99,696% dari jumlah pokok obligasi 10. Sustainable Bond 2019 28 Maret 2019 5 tahun USD USD500 99,713% dari jumlah pokok obligasi 11. Obligasi Berawawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I Tahun 2022 Seri A 20 Juli 2022 370 Hari IDR Rp2.500.000 100% dari jumlah pokok obligasi 12. Obligasi Berawawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I Tahun 2022 Seri B 20 Juli 2022 3 Tahun IDR Rp2.000.000 100% dari jumlah pokok obligasi 13. Obligasi Berawawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I Tahun 2022 Seri C 20 Juli 2022 5 Tahun IDR Rp500.000 100% dari jumlah pokok obligasi 40 Tanggal Jatuh Tempo 01 Desember 2023 01 Desember 2026 11 April 2027 24 Agustus 2024 21 Februari 2023 21 Februari 2025 26 Juni 2023 07 November 2024 20 Juli 2023 28 Maret 2024 30 Juli 2023 20 Juli 2024 20 Juli 2027 Tingkat Suku Bunga 8,65% 8,90% 8,80% 8,25% 6,65% 6,90% 7,70% 7,85% 4,625% 3,950% 3,70% 5,75% 6,45% Status Pembayaran Belum Lunas Belum Lunas Belum Lunas Belum Lunas Belum Lunas Belum Lunas Belum Lunas Belum Lunas Belum Lunas Belum Lunas Belum Lunas Belum Lunas Belum Lunas Peringkat 2022 2021 idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAA oleh Pefindo idAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo BBB- oleh Fitch BBB- oleh Fitch BBB- oleh Fitch BBB- oleh Fitch Rating Baa2 oleh Rating Baa2 oleh Moodys Moodys idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo Wali Amanat Bank Negara Indonesia Bank Negara Indonesia Bank Negara Indonesia Bank Negara Indonesia Bank Negara Indonesia Bank Negara Indonesia Bank Negara Indonesia Bank Negara Indonesia BNY Mellon BNY Mellon Bank Negara Indonesia Bank Negara Indonesia Bank Negara Indonesia
Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Informasi Obligasi Tabel Informasi Obligasi Yang Masih Beredar Peringkat Tanggal distribusi Mata Jumlah Obligasi Tanggal Jatuh Tempo Tingkat Suku Bunga Status Pembayaran Uraian No. Obligasi secara Tenor Wali Amanat Harga Penawaran Uang (miliar) Elektronik 2022 2021 100% dari jumlah Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI 01 Desember 2016 7 tahun IDR Rp477.000 pokok 1. 01 Desember 2023 8,65% Belum Lunas idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo Bank Negara Indonesia Tahap I Tahun 2016 Seri D obligasi 100% dari jumlah Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI 01 Desember 2016 10 tahun IDR Rp2.350.000 pokok 2. 01 Desember 2026 8,90% Belum Lunas idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo Bank Negara Indonesia Tahap I Tahun 2016 Seri E obligasi 100% dari jumlah Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI pokok 3. 11 April 2017 10 tahun IDR Rp1.300.500 11 April 2027 8,80% Belum Lunas idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo Bank Negara Indonesia Tahap II Tahun 2017 Seri D obligasi 100% dari jumlah Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI 4. 24 Agustus 2017 7 tahun IDR Rp2.517.000 pokok 24 Agustus 2024 8,25% Belum Lunas idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo Bank Negara Indonesia Tahap III Tahun 2017 Seri C obligasi 100% dari jumlah Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI 5. 21 Februari 2018 5 tahun IDR Rp1.837.000 pokok 21 Februari 2023 6,65% Belum Lunas idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo Bank Negara Indonesia Tahap IV Tahun 2018 Seri A obligasi 100% dari jumlah Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI 6. 21 Februari 2018 7 tahun IDR Rp605.000 pokok 21 Februari 2025 6,90% Belum Lunas idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo Bank Negara Indonesia Tahap IV Tahun 2018 Seri B obligasi 100% dari jumlah Obligasi Subordinasi III Bank BRI 7. 21 Juni 2018 5 tahun IDR Rp500.000 pokok 26 Juni 2023 7,70% Belum Lunas idAA oleh Pefindo idAA oleh Pefindo Bank Negara Indonesia Tahun 2018 obligasi 100% dari jumlah Obligasi Berkelanjutan III Bank BRI 8. 07 November 2019 5 tahun IDR Rp2.172.800 pokok 07 November 2024 7,85% Belum Lunas idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo Bank Negara Indonesia Tahap I Tahun 2019 Seri C obligasi 99,696% dari jumlah 9. Global Bond 2018 20 Juli 2018 5 tahun USD USD500 pokok 20 Juli 2023 4,625% Belum Lunas BBB- oleh Fitch BBB- oleh Fitch BNY Mellon obligasi BBB- oleh Fitch Rating Baa2 oleh Moodys 99,713% dari jumlah BBB- oleh Fitch Rating Baa2 oleh Moodys 10. Sustainable Bond 2019 28 Maret 2019 5 tahun USD USD500 pokok 28 Maret 2024 3,950% Belum Lunas BNY Mellon obligasi Obligasi Berawawasan Lingkungan 100% dari jumlah 11. Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I 20 Juli 2022 370 Hari IDR Rp2.500.000 pokok 30 Juli 2023 3,70% Belum Lunas idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo Bank Negara Indonesia Tahun 2022 Seri A obligasi Obligasi Berawawasan Lingkungan 100% dari jumlah 12. Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I 20 Juli 2022 3 Tahun IDR Rp2.000.000 pokok 20 Juli 2024 5,75% Belum Lunas idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo Bank Negara Indonesia Tahun 2022 Seri B obligasi Obligasi Berawawasan Lingkungan 100% dari jumlah 13. Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I 20 Juli 2022 5 Tahun IDR Rp500.000 pokok 20 Juli 2027 6,45% Belum Lunas idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo Bank Negara Indonesia Tahun 2022 Seri C obligasi 41
Informasi Sukuk Sampai dengan 31 Desember 2022, BRI belum menerbitkan sukuk. Obligasi Konversi Sampai dengan 31 Desember 2022, BRI belum menerbitkan obligasi konversi. Informasi Sumber Pendanaan Lainnya Tabel Informasi Term Notes yang Masih Beredar No. Uraian Tanggal distribusi MTN secara Elektronik Tenor Mata Uang Jumlah MTN (Juta) Harga Penawaran Tanggal Jatuh Tempo Tingkat Suku Bunga Status Pembayaran 1. MTN Bank BRI Tahun 2022 Seri A 24 November 2022 2 tahun IDR Rp2.000.000 100% dari jumlah pokok MTN 24 November 2024 6,60% Belum Lunas 2. MTN Bank BRI Tahun 2022 Seri B 24 November 2022 3 tahun IDR Rp3.000.000 100% dari jumlah pokok MTN 24 November 2025 6,98% Belum Lunas 3. Long Term Notes yang Dilakukan Tanpa Melalui Penawaran Umum PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk I Tahun 2022 27 Desember 2022 162 Bulan IDR Rp52.332 100% dari jumlah pokok MTN 27 Juni 2036 0,55% Belum Lunas 42
Rating Perusahaan 2022 Lembaga Pemeringkat Peringkat Standard & Poor's (S&P) Outlook Stable Issuer Credit Rating BBB- Stand-Alone Credit Profile (SACP) bbb- Fitch Ratings Long-Term Foreign Currency IDR BBB-, Stable Outlook Short -Term Foreign Currency IDR F3 Support Rating Floor BBB- Support Rating 2 Viability Rating BB- National Long-Term Rating AA+(idn), Stable Outlook Rupiah Subordinated Debt A+(idn) Senior Unsecured Notes BBB- Moody's Outlook Stable Bank Deposit Baa2/P-2 Baseline Credit Assessment baa2 Adjusted Baseline Credit Assessment baa2 Counterparty Risk Assessment Baa1(cr)/P-2(cr) PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) National Rating idAAA, Stable Outlook Keterangan : Pada 1 Februari 2023 Fitch Ratings menaikan Long Term Rating BRI menjadi BBB, Short Term Rating BRI menjadi F2, Goverment Support Rating menjadi bbb, National Long Term Rating menjadi AAA dan Senior Unsecured Notes menjadi BBB. 43
Peristiwa Penting 19 Januari 2022 3 Februari 2022 BRI DInobatkan Sebagai Penyalur KUR Terbaik Laba Bersih BRI Tahun 2021 Capai Rp32,22 triliun Tahun 2021 Sukses dukung ketangguhan UMKM, BRI dinobatkan sebagai penyalur KUR terbaik tahun 2021. Penghargaan ini diberikan oleh Kementerian Koordinator Bidang Perekonomian Republik Indonesia. Memberi Makna Indonesia, BRI berhasil mencatatkan laba bersih (bank only) sebesar Rp32,22 triliun atau tumbuh 75,53% year on year (YoY). 11 Februari 2022 11 Maret 2022 BRI Raih Most Valuable Brands Pembentukan BRIGADE MADANI dari Brand Finance BRI kembali dinobatkan sebagai Merek Bank Paling Bernilai di Indonesia berdasarkan riset yang diterbitkan oleh Brand Finance Indonesia Top 100 Most Valuable Brands. BRI masuk menjadi salah satu deretan perusahaan unggul dengan brand rating Triple A (AAA). Holding UMi membentuk tim sinergi budaya kerja yang dinamai "BRIGADE MADANI" untuk menyebar pemberdayaan dan pertumbuhan. 44
24 Maret 2022 5 April 2022 BRI Raih The Best Corporate dan The Best CEO Gerakan Nasional Bangga Buatan Indonesia dari BUMN Track BRI dinobatkan sebagai The Best Korporat pada ajang penghargaan 11th Anugerah BUMN 2022 dan diselenggarakan oleh BUMN Track. Pada ajang tersebut Direktur Utama BRI Sunarso dinobatkan sebagai The Best CEO atas keberhasilannya memimpin BRI. BRI juga menyabet tiga penghargaan lain, diantaranya kategori Strategi Tumbuh dan Bertahan (Terbaik 1), Tata Kelola Perusahaan GCG (Terbaik 1) dan The Best Korporat. BRI terus lakukan pendampingan UMKM untuk mendukung pemulihan ekonomi nasional salah satunya melalui Gerakan Nasional Bangga Buatan Indonesia (Gernas BBI). 15 April 2022 16 April 2022 BRI Borong 3 Penghargaan Top CSR Award 2022 Terapkan Strategi Berkelanjutan, BRI Jadi Bank Terus berkomitmen dalam penyaluran CSR di Indonesia, BRI Raih 3 (tiga) Penghargaan Top CSR Awards 2022. Ketiga penghargaan tersebut yakni TOP CSR Awards 2022 #Star 5, Top CSR Golden Thropy 2022 dan TOP Leader on CSR Commitment 2022. Terbaik dalam ESG IDX Leader Bursa Efek Indonesia (BEI) menerbitkan indeks IDX ESG Leader untuk mengukur 30 emiten terdepan dalam penerapan Environmental, Social, Governance (ESG). BRI berhasil menjadi perusahaan perbankan dengan penerapan ESG terbaik. Dalam pengukuran terbaru ini, BRI meraih skor 20,94 atau terbaik di antara perusahaan perbankan yang masuk ke dalam daftar konstituen IDX ESG Leader Index. 45
25 April 2022 1 Mei 2022 BRI Top! UMKM Pulih, Tancap Gas 3 Bulan Cetak BRI Raih Best Domestic Private Bank di Indonesia Laba Rp12,22 Triliun dari Asiamoney Di tengah kondisi ekonomi yang terus bangkit dan beranjak pulih dari pandemi, dalam tiga bulan pertama 2022, BRI berhasil mencatatkan laba Rp12,22 triliun atau tumbuh 78,13 persen secara year on year (yoy). Sabet penghargaan bergengsi Asiamoney, BRI dinobatkan sebagai Best Domestic Private Bank in Indonesia Tahun 2022 dalam ajang Asiamoney Private Banking Awards. Hal ini merupakan bukti keberhasilan Wealth Management BRI yang mencapai Assets Under Management (AUM) Rp150 Triliun. 18 Mei 2022 19 Mei 2022 BRI Mempertahankan gelar Perusahaan Publik Sunarso dinobatkan sebagai Business Person of Terbesar di Indonesia versi Forbes Global 2000 the Year oleh Fortune Indonesia Fokus pada bisnis berkelanjutan, BRI jadi Perusahaan Publik Terbesar di Indonesia 8 (delapan) Tahun Berturut-turut. dalam pemeringkatan Forbes 2022 Global 2000 World's Largest Companies selama delapan tahun berturut-turut. Inovatif dorong transformasi, pada acara FORTUNE Indonesia Summit 2022 Direktur Utama BRI Sunarso Dinobatkan sebagai Business Person of the Year. BRI terus berinovasi membuat terobosan baru dengan meluncurkan Briguna Digital, yakni aplikasi yang membantu digitalisasi kredit BRI. Launching BRI Work di Jember Perluas konsep Community Banking, BRI bereksplorasi secara kreatif dalam menghadirkan transformasi jaringan kantor, yaitu dengan meluncurkan community branch BRIWORK ketiga di Universitas Jember (UNEJ). 11 Juni 2022 46
16 Juni 2022 23 Juni 2022 BRI Hadirkan Pesta Rakyat Simpedes 2022 BRI Terbitkan Green Bond Komitmen Dukung UMKM, BRI Hadirkan Pesta Rakyat Simpedes 2022. Terbitkan Green Bond Rp5 triliun, BRI tegaskan sebagai market leader ESG Company di Indonesia. (BBRI) Obligasi Berwawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank BRI dengan menargetkan penghimpunan dana sebesar Rp15.000.000.000.000 (lima belas triliun Rupiah), dengan jumlah emisi tahap I di tahun 2022 sebanyak-banyaknya Rp5.000.000.000.000 (lima triliun Rupiah). 6 Juli 2022 27 Juli 2022 Direktur Utama BRI Sunarso Mendapatkan BRI Raih Bank Terbaik di Indonesia versi The Penghargaan Internasional The Best 'SME Banker Banker of The Year Dua penghargaan yang diterima BRI diberikan oleh The Asset Triple A di Singapore. Disamping menobatkan Sunarso sebagai The Best 'SME Banker of The Year' BRI juga mendapatkan penghargaan 'The Best Treasury & Working Capital - SME. Media perbankan dan ekonomi ternama dunia yang bermarkas di London, The Banker menobatkan BRI sebagai bank terbaik di Indonesia dalam daftar Top 1000 World Banks 2022. BRI Cetak Laba Rp24,88 T di Kuartal II Baru setengah tahun BRI cetak laba Rp24,88 triliun. Hingga akhir Kuartal II 2022, BRI secara konsolidasian (BRI Group) berhasil mencatatkan laba bersih senilai Rp24,88 triliun atau tumbuh 98,38% year on year (YoY) dengan total aset meningkat 6,37% YoY menjadi Rp1.652,84 triliun. 27 Juli 2022 47
17 Agustus 2022 21 Agustus 2022 Peresmian Menara BRILian BRI Salurkan Dana Pendidikan untuk Paskibraka Rayakan Hari Kemerdekaan, BRI resmikan menara BRILian Berkonsep Green & Smart Building. 2022 Maknai Kemerdekaan RI, BRI salurkan dana pendidikan bagi 68 Paskibraka dan 1.800 anak Pelaku Usaha Mikro. 26 Agustus 2022 14 September 2022 BRI Selenggarakan BRI Travel Fair 2022 1 Tahun Holding Ultra Mikro Dongkrak pemulihan pariwisata, BRI selenggarakan BRI Travel Fair 2022. Direktur Bisnis Konsumer BRI Handayani mengungkapkan bahwa inisiatif ini merupakan komitmen BRI untuk mendorong promosi lima Destinasi Pariwisata Super Prioritas (DPSP) yang telah digodok oleh Kementerian Pariwisata dan Ekonomi Kreatif RI. Satu tahun Holding Ultra Mikro, Permodalan Nasional Madani (PNM) terbukti berhasil meningkatkan kesejahteraan masyarakat dan mempercepat inklusi keuangan. Sinergi BRI x Syngenta Indonesia Dukung pembiayaan Petani, BRI kolaborasi dengan Syngenta Indonesia melalui CENTRIGO™ Farming Ecosystem. 15 September 2022 48
20 September 2022 20 September 2022 BRI Launching Program BRI Menanam Inisiatif Akselerasi Transisi Kendaraan Listrik BRI menanam targetkan tanam 1,75 juta bibit pohon produktif hingga 2023 untuk pengurangan emisi karbon. BRI menginisiasi program "BRI Menanam" sebagai wujud lingkungan serta bentuk nyata kepedulian pengembangan dan pemberdayaan masyarakat khususnya pelaku UMKM, sejalan dengan komitmen penerapan bisnis yang selaras dengan Environmental, Social, & Governance (ESG). terhadap Langkah nyata gunakan kendaraan listrik dalam mengurangi emisi karbon, BRI berkomitmen untuk menerapkan aspek sustainability dalam setiap operasional bisnisnya, salah satunya melalui inisiatif akselerasi transisi kendaraan listrik. 7 Oktober 2022 13 Oktober 2022 Kick Off New Desa BRILian 2022 Batch 3 BRI Sabet 2 Penghargaan di Asiamoney Sebagai bentuk nyata dan upaya pemberdayaan serta mendorong pertumbuhan ekonomi di perdesaan secara berkelanjutan, BRI kembali melaksanakan program Desa BRILian melalui Kick Off New Desa BRILian 2022 Batch 3 di Jakarta. Indonesia's Best Bank Award 2022 BRI sebagai pemberdaya pelaku UMKM tersebut meraih dua penghargaan sekaligus dari Asiamoney yakni sebagai Indonesia's Best Bank for ESG 2022 dan Indonesia's Best Bank for Diversity and Inclusion 2022 pada ajang Asiamoney Indonesia's Best Bank Award 2022. TIIWG Road to G20: SOE International Conference G20 SOE Conference Professor Harvard apresiasi peran BRI tingkatkan inklusi keuangan di Indonesia. Inklusi keuangan menjadi salah satu isu prioritas yang dibahas dalam sesi diskusi "Peran BUMN dalam memperluas Keuangan Inklusif" pada Trade Investment & Industry Working Group (TIIWG) Road to G20: SOE International Conference. 17 Oktober 2022 49
25 Oktober 2022 5 November 2022 BRI Resmikan Stasiun Pengisian Kendaraan Listrik Umum BRI Luncurkan Webseries "Modus Operandi" untuk Edukasi Social Engineering Jadi akselerator pengurangan emisi karbon, BRI bersama PLN resmikan Stasiun Pengisian Kendaraan Listrik Umum (SPKLU). SPKLU Kantor Pusat BRI tersebut diresmikan langsung oleh Direktur Utama BRI Sunarso bersama Direktur Utama PT PLN (Persero) Darmawan Prasodjo. Sunarso mengungkapkan bahwa BRI terus berorientasi dalam memperkuat implementasi Environmental, Social, & Governance (ESG). Edukasi pencegahan social engineering terus diupayakan BRI melalui berbagai saluran, salah satunya melalui konten hiburan web series dengan meluncurkan Web Series "Modus Operandi". 16 November 2022 19 November 2022 BRI Cetak Laba Rp39,31 T di Kuartal III 2022 BRI Gelar Brings MSMEs Indonesia to The World Kinerja keuangan BRI hingga akhir Kuartal III Tahun 2022 secara konsolidasian yang mencatatkan laba bersih sebesar Rp39,31 triliun. Brings MSMEs Indonesia to the World, Sinergi BRI dan Kementerian Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah bawa UMKM Lokal Tampil di G-20. Presidensi G-20 menjadi momentum bagi Indonesia untuk menunjukan keunikan dan daya tarik UMKM lokal ke kancah internasional. BRI Salurkan Bantuan Gempa Cianjur Cepat Tanggap, BRI Salurkan Bantuan Untuk Warga Terdampak Gempa Cianjur. 22 November 2022 50
2 Desember 2022 2 Desember 2022 BRI Akuisisi Danareksa Investment Management BRI Selenggarakan UMKM EXPO(RT) Akuisisi Danareksa Investment Management, BRI tegaskan Visi Menjadi "The Most Valuable Banking Group in South East Asia and Champion of Financial Inclusion". Dengan demikian, saat ini kepemilikan BRI pada DIM menjadi sebesar 65%. Hadir dalam acara tersebut Direktur Utama BRI Sunarso, Direktur Utama Danareksa Arisudono dan Direktur Utama DIM Marsangap P Tamba. BRILIANPRENEUR 2022 Bawa UMKM Indonesia Mendunia, BRI selenggarakan UMKM EXPO(RT) BRILIANPRENEUR 2022. BRI terus memperkuat komitmen membawa UMKM Indonesia go global melalui UMKM EXPO(RT) BRILIANPRENEUR 2022 yang berlangsung pada 1-31 Desember 2022. 3 Desember 2022 14 Desember 2022 BRI Sabet Dua Penghargaan di BI Awards 2022 BRI Raih Predikat World's Best Banks 2022 dari Unggul dalam pemberdayaan UMKM, BRI Sabet Dua (BI) Penghargaan BI Awards 2022. menobatkan BRI sebagai Bank Pendukung UMKM Terbaik dan Bank Konvensional Pendukung Pengendalian Moneter Rupiah dan Valas Terbaik dalam BI Awards 2022. Bank Indonesia Global Finance terkemuka Global Finance Media memberikan predikat World's Best Banks 2022 di Indonesia kepada BRI yang telah mencatatkan kinerja impresif di masa sulit. Penghargaan bergengsi dari Global Finance tersebut tahun ini diselenggarakan untuk yang ke-29 kalinya. industri keuangan Perayaan HUT ke-127 BRI Terus Bertransformasi Semakin Tumbuh & Tangguh, BRI Rayakan HUT ke-127. Memperingati perayaan tersebut, BRI menggelar berbagai rangkaian acara HUT dimulai dengan Upacara HUT BRI, launching Qlola by BRI (platform solusi terintegrasi produk wholesale banking), Bazaar klaster Mantriku (pameran produk klaster nasabah Mikro binaan BRI) dan pameran foto, serta peresmian BRILiaN Club. 16 Desember 2022 51
18 Desember 2022 22 Desember 2022 BRI Gelar BRILian Fest 2022 BRI Luncurkan QLola by BRI Apresiasi Insan BRILian, BRI rayakan HUT ke-127 bersama 40.000 pekerja. BRI memperingati HUT ke-127 dengan mengusung tema "Tumbuh dan Tangguh. Puncak peringatan HUT BRI ke-127 dilakukan dengan menggelar BRILian Fest sebagai apresiasi kepada seluruh keluarga Insan BRILian (Pekerja BRI) yang telah memberikan kontribusi terbaiknya untuk Memberi Makna Indonesia. Hadirkan Platform Solusi Terintegrasi Nasabah Korporasi, BRI Luncurkan QLola by BRI. QLola by BRI menjadi salah satu langkah konkrit perseroan untuk mendorong digitalisasi sebagai solusi memenuhi beragam kebutuhan nasabah, dalam hal ini khusus nasabah wholesale. Platform tersebut menjadi salah satu buah dari transformasi BRIVolution 2.0 yang di antaranya fokus pada digitalisasi untuk menghadirkan layanan yang efisien, mudah, cepat, dan aman bagi nasabah. 52
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. 53
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. 5454
Laporan Direksi dan Dewan Komisaris 5555
Laporan Direksi dan Dewan Komisaris Sunarso Direktur Utama 56565656 PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2022 Laporan Direksi Komitmen BRI untuk terus tumbuh pada segmen UMKM tidak terlepas dari dukungan Segmen Mikro dan Ultra Mikro yang tumbuh 13,92% YoY atau secara nominal tumbuh Rp67,37 triliun. Dengan pertumbuhan tersebut, segmen Mikro berkontribusi terhadap total kredit BRI sebesar 48,40% atau naik sebesar 2,00% dibanding tahun 2021 sebesar 46,40%" Kepada Pemegang Saham dan para pemangku kepentingan yang kami hormati, Puji syukur kehadirat Tuhan Yang Maha Esa atas segala rahmat dan Post Integration Plan Holding Ultra Mikro yang diharapkan dapat karunia-Nya, pada tahun 2022 ini BRI mampu memberikan kinerja menjadi pondasi yang kuat untuk melanjutkan sinergi Holding yang cemerlang di tengah ketidakpastian perekonomian global Ultra Mikro fase selanjutnya.Hal ini sejalan dengan strategi akibat belum berakhirnya pandemi COVID-19, berlangsungnya Perseroan untuk menjadikan segmen ultra mikro sebagai sumber konflik Rusia-Ukraina, dan meningkatnya tingkat inflasi. pertumbuhan baru yang berkelanjutan bagi BRI dan memperkuat core business perusahaan di segmen Mikro dan Kecil. Di sisi lain, Kinerja baik BRI di tahun 2022 merupakan bagian dari komitmen penajaman transformasi perusahaan berupa "BRIVolution 2.0" BRI untuk tetap tumbuh secara berkelanjutan dengan fokus yang fokus pada aspek digital dan culture, serta strategi "Go pada segmen UMKM yang telah menjadi pondasi pertumbuhan Smaller, Go Shorter dan Go Faster" akan terus dilanjutkan. Hal bisnis perusahaan selama 127 tahun. Sepanjang tahun 2022, BRI tersebut dilakukan untuk mewujudkan komitmen BRI dalam telah mampu menciptakan value secara konsisten dengan fokus memberikan akses layanan keuangan yang lebih luas, lebih tumbuh pada segmen UMKM, melalui pengelolaan risiko yang mudah dan lebih terjangkau. baik, dan efisiensi biaya dana. BRI terus melanjutkan transformasi digital untuk meningkatkan produktivitas dan efisiensi biaya Selanjutnya, ijinkan kami untuk dapat menyampaikan Laporan operasional, serta meningkatkan pelayanan kepada para nasabah. Tahunan BRI secara Konsolidasian atau BRI Group untuk tahun Di tahun 2022, BRI telah menyelesaikan dengan baik fase pertama buku yang berakhir pada 31 Desember 2022. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. 5757
Sekilas Profil Perseroan BRI terus mengembangkan kemampuan digital dengan fokus pada 3 (tiga) pilar utama, yaitu: 1. Digitizing Core, yang bertujuan untuk meningkatkan PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. merupakan perusahaan produktivitas dan efisiensi serta menciptakan layanan nasabah yang bergerak di bidang perbankan dengan aktivitas utama yang handal, melalui business process reengineering. Strategi Perseroan sebagai lembaga intermediary yaitu menghimpun ini mampu menghasilkan produk dan layanan antara lain dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan memberikan BRISPOT, BRILink Agent, BRImo dan Qlola. pinjaman kepada masyarakat. Selain itu, Perseroan juga 2. Digital Ecosystem, yang bertujuan menciptakan platform menawarkan layanan perbankan digital melalui aplikasi mobile berbasis digital dan melakukan kolaborasi yang masif banking, layanan jasa transaksi, layanan jasa Investasi dan jasa dengan ekosistem digital (Bank as a Platform) yang mampu perbankan lainnya. menawarkan produk dan layanan baru di luar bisnis utama Bank, antara lain BRI API, Digital Ecosystem Platform (Pasar.id, Sesuai dengan aktivitasnya, Perseroan memiliki berbagai produk BRISMART, BRIMOLA, dan lainnya), Partnership dengan P2P, dan jasa di antaranya: E-Commerce dan Ride Hailing. 1. Produk simpanan yang meliputi Tabungan BRI BritAma, 3. New Digital Proposition, yang bertujuan menciptakan Tabungan BRI Simpedes, Tabungan BRI Junio beserta business model baru melalui new digital proposition dengan turunannya masing-masing. pendekatan fully digital menghasilkan produk dan layanan 2. Produk pinjaman yang meliputi Pinjaman Mikro (Kupedes, antara lain Tabungan Digital (Digital Saving), Pinjaman Digital Kupedes Rakyat, KUR Mikro), Pinjaman Konsumtif (BRIguna, (Ceria, Traveloka Paylater) yang didukung Big Data Analytics KPR BRI, Kartu Kredit BRI, Ceria), Pinjaman Kecil (KMK, KI, dan Artificial Intelligence (BRIBRAIN). KUR Kecil), Pinjaman Menengah (KI atau KMK), dan Pinjaman Korporasi (KI atau KMK) serta produk-produk pinjaman Dalam menjalankan kegiatan operasionalnya, BRI didukung oleh lainnya. 74.735 pekerja dengan rincian tingkat pendidikan sebagai berikut, 3. Produk lainnya di antaranya adalah Asuransi Mikro, Asuransi Pendidikan Strata 3 sebanyak 6 (enam) Pekerja, Pendidikan Jiwa Kredit, dan Agen Penjual Reksadana. Pada jasa perbankan Strata 2 sebanyak 1.584 Pekerja, Pendidikan Strata 1 sebanyak digital, BRI menyediakan aplikasi mobile banking (Super 63.138 Pekerja, Pendidikan Diploma sebanyak 8.961 Pekerja, dan Apps) yakni BRIMo untuk memudahkan nasabah melakukan Pendidikan SLTA/Sederajat sebanyak 1.046 Pekerja. berbagai transaksi perbankan, jasa transaksi korporasi yang terintegrasi melalui Qlola, Jasa Kelembagaan, Jasa Bisnis dan BRI berkomitmen untuk mengembangkan kompetensi seluruh Keuangan, Agen BRILink, Jasa Layanan Bisnis Internasional, pekerjanya dengan memberikan kesempatan yang sama kepada BRIfast Remittance, Jasa Layanan Treasury, Jasa Investment seluruh Pekerja untuk dapat mengikuti program pengembangan Service, dan BRI Prioritas. kompetensi yang diadakan tanpa memandang level jabatan, pendidikan, maupun gender dari Pekerja. Pada tahun 2022, telah Dalam menghadirkan layanan kepada seluruh nasabahnya, BRI diselenggarakan program pendidikan sejumlah 20.043 kelas yang menerapkan konsep hybrid bank yang memadukan Physical terdiri dari 1.441 kelas secara offline dan 18.602 secara online. Presences melalui kehadiran jaringan unit kerja dan branchless banking (Agen BRILink) yang tersebar di seluruh Indonesia Sesuai komitmen Perseroan untuk menciptakan solusi layanan dan Digital Capabilities berupa layanan digital yang handal keuangan yang terintegrasi kepada nasabah, BRI Group memiliki untuk memenuhi kebutuhan finansial nasabah. Perpaduan ini 10 Perusahaan Anak yang bergerak di bidang Perbankan, Asuransi menghadirkan layanan perbankan yang lebih efektif, efisien, Jiwa dan Asuransi Umum, Pembiayaan, Gadai, Sekuritas, Ventura, dan terintegrasi sesuai dengan journey literasi digital masyarakat Remitansi dan Manajemen Investasi baik secara konvensional Indonesia. maupun syariah. Jaringan kerja BRI dan mitra usaha BRI meliputi berbagai wilayah baik di dalam maupun di luar negeri. Di dalam negeri, BRI memiliki Kinerja BRI 2022 1 Kantor Pusat, 18 Kantor Wilayah, 449 Kantor Cabang + Kantor Cabang Khusus, 7.611 Kantor Cabang Pembantu (termasuk 5.156 Pada tahun 2022, BRI tetap tumbuh dan menghasilkan kinerja BRI Unit, 506 Kantor Kas, dan 1.370 Teras BRI), 117 Teras BRI yang solid meskipun di tengah tantangan akibat ketidakpastian Keliling, dan 4 Teras BRI Kapal yang tersebar di seluruh wilayah ekonomi global. Dengan menerapkan berbagai strategi yang Indonesia yang didukung dengan jaringan mitra usaha BRI berupa efektif dalam bentuk penguatan struktur liabilitas, pengelolaan Agen BRILink sejumlah 627.012 dan jaringan e-channel sebanyak kualitas aset, pertumbuhan yang selektif, optimalisasi sumber 250.267 yang meliputi ATM, CRM dan EDC. Sedangkan, di luar pertumbuhan baru khususnya di segmen mikro dan ultra mikro, negeri, BRI memiliki 6 Kantor Cabang dan 3 Kantor Cabang penguatan kapabilitas operasional, dan optimalisasi sinergi Pembantu yang berada di New York, Cayman Island, Singapore, Grup, BRI mampu terus menjaga keberlanjutan pertumbuhan Taipei, Timor Leste dan Hongkong. profitabilitas Perseroan. Pada bagian laporan kinerja ini juga kami 5858
sampaikan ulasan singkat tentang kondisi perekonomian baik Pada September 2022, total aset industri perbankan nasional pada tingkat global, nasional maupun pada industri perbankan adalah sebesar Rp10,487 triliun atau meningkat 7,73% YoY. Tren di Indonesia. yang sama dapat dilihat pada pinjaman bank umum yang tumbuh 10,98% YoY menjadi Rp6,274 triliun. Hal ini menunjukkan menguatnya permintaan kredit seiring dengan menurunnya kasus Analisis Perekonomian COVID-19 di Indonesia. Di tengah meningkatnya risiko eksternal, risiko kredit terkelola dengan baik pada industri perbankan Tahun 2022, perekonomian secara global kembali melanjutkan maupun pembiayaan ditopang oleh likuiditas yang solid dan tren pemulihan paska pandemi yang telah berlangsung sejak permodalan yang kuat. Kualitas kredit masih terjaga dengan Non 2021. Namun, di tengah pemulihan yang sedang terjadi, terdapat Performing Loan (NPL) pada September 2022 sebesar 2,78%, hambatan berupa meningkatnya tantangan dan tingginya membaik dibandingkan September 2021 sebesar 3,22% dan di ketidakpastian ekonomi dan geopolitik. Ketidakpastian terjadi bawah level maksimum sebesar 5% yang telah ditetapkan oleh akibat perang Rusia-Ukraina yang mendorong peningkatan risiko regulator. Selain itu, dana pihak ketiga (DPK) juga mengalami ekonomi global dan kenaikan harga komoditas serta dampak dari pertumbuhan positif sebesar 6,77% YoY menjadi Rp7,647 triliun. tekanan inflasi global yang tinggi, mendorong berbagai bank sentral untuk menaikkan suku bunga acuannya secara agresif Berdasarkan analisis perekonomian dan industri serta sepanjang tahun 2022. Kondisi tersebut membuat perekonomian kemungkinan tantangan yang dihadapi di tahun 2023, BRI global berpotensi jatuh ke dalam jurang "stagflasi", yaitu menetapkan pertumbuhan kredit sebesar 10-12%YoY. Tentunya kondisi ketika pertumbuhan ekonomi bergerak stagnan bahkan BRI akan tetap berfokus pada segmen UMKM untuk mencapai cenderung turun dan diikuti dengan tingkat inflasi yang tinggi. aspirasi menjadi the Most Valuable Banking Group in Southeast Tekanan inflasi yang tinggi dan kebijakan moneter dengan Asia and Champion of Financial Inclusion. menaikkan suku bunga acuan yang agresif oleh berbagai bank sentral di dunia berimbas pada perlambatan aktivitas ekonomi global. Perlambatan aktivitas ekonomi global tentunya dapat Kinerja Perseroan berdampak pada penurunan pertumbuhan ekonomi global. Data terkini menunjukkan bahwa pada Triwulan III 2022 pertumbuhan Strategi dan Kebijakan Strategis ekonomi berbagai negara di dunia telah mengalami perlambatan, khususnya di negara-negara maju seperti China dan AS. Pada tahun 2022, Perseroan senantiasa memperkuat kapasitas internal perusahaan untuk dapat lebih kuat mendorong akselerasi Sementara itu, perekonomian Indonesia terus melanjutkan bisnis di masa pemulihan ekonomi dengan strategi yang berfokus tren pemulihan pada tahun 2022, bahkan mencatatkan laju pada hal-hal sebagai berikut: pertumbuhan yang impresif. Tingkat pertumbuhan ekonomi nasional pada tahun 2022 mencapai 5,31% yoy, meningkat Peningkatan CASA dari 3,70% pada tahun 2021 dan bahkan lebih tinggi dari pra- BRI terus meningkatkan perolehan dana murahnya, baik berupa pandemi sebesar 5,02% pada tahun 2019. tabungan maupun giro dalam rangka efisiensi biaya dana. Upaya peningkatan dana murah dilakukan melalui penguatan Pertumbuhan ekonomi Indonesia yang cukup impresif di tahun strategi, baik dari sisi wholesale funding maupun retail funding. 2022, didorong oleh peningkatan aktivitas ekonomi masyarakat Beberapa strategi yang BRI lakukan diantaranya dilakukan dengan seiring dengan pelonggaran kebijakan restriksi aktivitas optimalisasi bisnis value chain melalui strategic partnership dan masyarakat. Hal ini menjadi bukti bahwa pengendalian COVID-19 peningkatan layanan untuk mendorong transaksi channel digital di Indonesia yang berjalan dengan baik. Progress vaksinasi yang BRI seperti BRImo, Qlola, dan QRIS. terus meningkat menjadi hal yang krusial dalam pengendalian penyebaran COVID-19 di Indonesia. Pengelolaan Kualitas Asset BRI terus berupaya menjaga kualitas asset produktif dengan fokus Selaras dengan tren pemulihan ekonomi yang terjadi, kinerja industri pada kualitas kredit baik Non Performing Loan (NPL) maupun Loan perbankan di Indonesia turut menunjukkan tren yang membaik. at Risk (LAR), peningkatan success rate restrukturisasi kredit, dan Berdasarkan data OJK per September 2022, rasio kecukupan modal pengendalian biaya Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN). (CAR) berada pada level 25,17% naik 0,51% dibandingkan triwulan sebelumnya, namun turun sekitar 0,01% dibandingkan dengan Selective Growth triwulan III-2021. Industri perbankan juga memiliki likuiditas yang BRI terus menyalurkan kredit dan ekspansi bisnis secara memadai di triwulan III-2022, seperti yang ditunjukkan oleh loan selektif, serta melakukan eksplorasi new growth engine melalui deposit ratio (LDR) sebesar 82,05% atau meningkat sebesar 2,94% optimalisasi Holding Ultra Mikro. dibandingkan triwulan III-2021 sebelumnya. 5959
Memperkuat Excellence Enabler Komitmen BRI untuk terus tumbuh pada segmen UMKM tidak BRI berupaya memperkuat kompetensi aspek-aspek penunjang terlepas dari dukungan Segmen Mikro dan Ultra Mikro yang bisnis terutama pada bidang teknologi digital, human capital, tumbuh 13,92% YoY atau secara nominal tumbuh Rp67,37 triliun. culture, distribution channel, dan tata kelola risiko. Pertumbuhan ini didorong oleh segmen Mikro dan Ultra Mikro yang berasal dari 3 (tiga) entitas yang tergabung dalam Holding Sinergi BRI Group Ultra Mikro yaitu BRI, PNM dan Pegadaian. Pertumbuhan tahunan BRI group melakukan penguatan sinergi bisnis dan non bisnis, Segmen Mikro dan Ultra Mikro BRI tercatat sebesar Rp52,67 triliun baik antara BRI induk dan Perusahaan Anak maupun antar sesama (13,27%), PNM sebesar Rp8,07 triliun (23,38%), dan Pegadaian Perusahaan Anak untuk meningkatkan cross selling produk sebesar Rp6,63 triliun (12,65%). Dengan pertumbuhan tersebut, BRI Group, melakukan sharing resources, dan eksplorasi new segmen Mikro berkontribusi terhadap total kredit BRI sebesar investment opportunities. 48,40% atau naik sebesar 2,00% dibanding tahun 2021 sebesar 46,40%. Sementara itu, kredit di segmen Kecil dan Menengah Penyusunan strategi dan kebijakan strategis Perseroan tersebut mencapai Rp246,40 triliun atau tumbuh 2,52% YoY. disusun oleh Direksi dan dituangkan dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) tahun 2022 - 2024, serta telah mendapatkan persetujuan Pada tahun 2022, kredit segmen Korporasi mencapai Rp173,78 Dewan Komisaris. Direksi Perseroan senantiasa mengawasi dan triliun atau tumbuh 3,27% YoY. Pertumbuhan segmen Korporasi memastikan implementasi stategi tersebut terlaksana dengan baik yang moderat sejalan dengan strategi BRI untuk memfokuskan di setiap level organisasi Perseroan, diantaranya melalui penerapan segmen Korporasi pada penguatan wholesale funding dan Key Performance Indicator (KPI) yang terfokus, pelaksanaan forum transaction banking seperti trade finance, cash management dan Business Performance Review (BPR) dan Support Performance transaksi forex serta penciptaan pipeline untuk segmen UMKM Review (SPR) secara periodik, serta monitoring kinerja Perseroan melalui optimalisasi value chain bisnis korporasi. melalui Asset and Liabilities Committee (ALCO). Selanjutnya, dari sisi pendanaan, BRI mampu menghimpun Dana Pihak Ketiga (DPK) secara konsolidasian sebesar Rp1.307,88 Pencapaian Kinerja Perseroan triliun atau tumbuh signifikan sebesar 14,85% YoY yang terdiri dari Giro sebesar 58,55% YoY menjadi Rp349,76 triliun dan Di tengah tantangan kondisi makroekonomi pasca pandemi Tabungan sebesar 5,02% atau menjadi Rp522,65 triliun. Fokus dan peningkatan inflasi global, BRI mampu mencatatkan BRI mengakselerasi kemampuan dalam menghimpun dana murah pertumbuhan yang solid sepanjang tahun 2022. BRI berhasil membuat rasio CASA meningkat menjadi 66,70%, angka ini lebih menjaga keberlanjutan pertumbuhan profitabilitas Perseroan tinggi jika dibandingkan dengan tahun sebelumnya yakni sebesar sehingga dapat memberikan value yang optimal, baik social 63,08%. Kedepannya, BRI akan terus mendorong peningkatan maupun economic value kepada seluruh stakeholder Perseroan. dana murah sebagai sumber pendanaan. Kinerja Keuangan Perseroan Penghimpunan CASA didukung oleh strategi BRI dalam meningkatkan transaksi nasabah pada segmen Mikro, Ritel Laporan Keuangan Konsolidasian BRI Tahun 2022 telah maupun Wholesale. Pada segmen Mikro dan Ritel penghimpunan menyertakan kinerja PT Danareksa Investment Management CASA didukung oleh optimalisasi transaksi melalui Agen BRILink, (DIM), dimana pada tahun 2022 DIM telah menjadi bagian BRI mobile banking (BRImo) dan digital payment platform (BRI API), Group. Laporan Keuangan Konsolidasian telah disajikan sesuai serta partisipasi aktif Perseroan dalam penyaluran program dengan standar akuntansi yang berlaku. Adapun kinerja BRI Pemulihan Ekonomi Nasional (di antaranya subsidi tunai dan secara konsolidasian untuk Tahun 2022 adalah sebagai berikut: Banpres Produktif Usaha Mikro/BPUM)). Sementara pada segmen wholesale penghimpunan CASA dioptimalkan melalui Pertumbuhan aset BRI selama tahun 2022 mencapai 11,18% pengembangan platform digital payment terintegrasi yang menjadi sebesar Rp1.865,64 triliun yang didorong salah satunya dinamakan Qlola yang menyediakan akses menyeluruh terhadap dari pertumbuhan pinjaman sebesar 9,23% menjadi sebesar layanan wholesale banking BRI seperti layanan Cash Management, Rp1.139,08 triliun. Pencapaian kredit dan pembiayaan BRI Trade Finance, Supply Chain Management, Foreign Exchange, didominasi oleh segmen Usaha Mikro, Kecil dan Menengah Investment Service, dan Financial Dashboard. (UMKM) yang telah menjadi core business BRI selama 127 tahun. Total kredit dan pembiayaan pada segmen UMKM mencapai Kinerja Perseroan yang solid tersebut juga ditunjukkan oleh Rp965,30 triliun dengan proporsi mencapai 84,74% dari total pencapaian laba bersih sebesar Rp51,41 triliun pada tahun 2022 penyaluran kredit BRI. Angka tersebut meningkat dibandingkan atau tumbuh 67,15% YoY dari tahun 2021 sebesar Rp30,75 dengan periode yang sama tahun lalu sebesar 83,86%, dan dalam triliun. Pertumbuhan profitabilitas BRI Group yang signifikan jangka panjang, BRI akan terus berkomitmen meningkatkan tersebut didorong oleh perolehan laba bersih BRI secara bank only komposisi tersebut untuk menjadi 85% sebesar Rp47,83 triliun atau tumbuh 48,46% YoY. Penopang utama pertumbuhan laba BRI terletak pada kemampuan dalam mengelola pertumbuhan pendapatan bunga bersih, pendapatan berbasis fee, pendapatan recovery, serta efisiensi biaya pencadangan. 6060
BRI selalu memberikan tingkat suku bunga yang kompetitif dalam penyaluran kredit. Hal ini tercermin dalam Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) sebagai berikut: Tabel Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) per 31 Desember 2022 Segmen Kredit Suku Bunga Kredit Mikro 14,00% Kredit Ritel 8,25% Kredit Konsumsi (KPR) 7,25% Kredit Konsumsi (Non KPR) 8,75% Kredit Korporasi 8,00% Dalam pengelolaan likuditas, BRI menghimpun DPK melalui tiga produk utama yaitu Giro, Tabungan dan Deposito dengan suku bunga yang diberikan masing-masing sebagai berikut: Tabel Counter Rate Simpanan per 31 Desember 2022 Jenis Simpanan Suku Bunga Giro 0,25% - 2,00% Tabungan 0,10% - 1,00% Deposito 2,25% - 3,00% Pendapatan Fee Based dan Operasional Lainnya pada tahun Dengan pertumbuhan bisnis dan profitabilitas yang kuat tersebut, 2022 mencapai Rp47,30 triliun atau tumbuh 14,77% YoY. BRI mampu menjaga rasio keuangan pada level yang baik. Loan to Tren tersebut disumbang oleh Fee Based Income BRI (bank only) Deposit Ratio (LDR) Bank berada pada level 78,82%, menunjukkan sebesar Rp18,47 triliun atau tumbuh 11,61% YoY, Pendapatan kondisi likuiditas Perseroan pada kondisi yang memadai untuk Recovery (bank only) sebesar Rp11,86 triliun atau 32,96% YoY mendukung pertumbuhan bisnis ke depan. Tren perbaikan kualitas dan Pendapatan Operasional Lainnya (Bank only) sebesar Rp7.99 kredit terlihat dari Rasio NPL (Gross) yang turun dari 3,00% pada triliun atau tumbuh 15,27% YoY. 2021 menjadi 2,67% pada 2022, sejalan dengan hal tersebut Loan at Risk (LAR) turun dari 23,31% pada 2021 menjadi 16,46% Pencapaian Fee Based Income sebagai kontributor utama pada 2022. Membaiknya LAR tersebut utamanya didukung oleh kenaikan Pendapatan Operasional Lainnya sejalan dengan penurunan kredit yang direstrukturisasi akibat dampak pandemi kenaikan transaksi nasabah pada layanan Agen BRILink dengan COVID-19. Dapat kami sampaikan bahwa hingga Desember jumlah transaksi mencapai 1,1 miliar atau tumbuh 16,00% YoY 2022, Perseroan telah melakukan restrukturisasi kredit terdampak dengan total nilai transaksi sebesar Rp1.297,70 triliun, serta COVID-19 dengan total akumulasi mencapai Rp260,64 triliun kenaikan jumlah transaksi BRImo mencapai 110,03% YoY atau kepada lebih dari 4 juta nasabah khususnya di segmen UMKM sebesar 1,8 miliar transaksi finansial dengan total nilai transaksi (bank only). Pada akhir 2022, outstanding kredit restrukturisasi mencapai Rp2.669 triliun. kredit tersebut telah turun menjadi Rp107,23 triliun. Biaya operasional BRI mencapai Rp82,19 triliun atau tumbuh Rasio profitabilitas Perseroan tercatat positif dan mengalami sebesar 8,26% YoY, lebih rendah dibandingkan tahun 2021 peningkatan yang ditunjukkan dengan dari rasio Return on Asset sebesar 12,46% YoY, didukung oleh pertumbuhan biaya (ROA) After Tax dan Return on Equity (ROE) Balance Sheet masing- operasional BRI (bank only) yang tercatat hanya tumbuh sebesar masing sebesar 3,01 % dan 17,63% pada tahun 2022 atau naik 3,36% YoY atau mencapai Rp56,62 triliun, pertumbuhan ini dari tahun 2021 masing-masing sebesar 2,13% dan 13,86%. lebih rendah dibandingkan tahun 2021 sebesar 18,06% YoY. Hal tersebut berdampak pada Cost to Income ratio (CIR) konsolidasi Perseroan juga mampu menjaga kondisi permodalan pada level yang turun dari 48,56% pada tahun 2021 menjadi 47,38% pada yang kuat dengan CAR mencapai 25,54% (konsolidasi) atau tahun 2022. 23,30% (bank only) berada di atas minimum ketentuan regulator 17,5% (setelah memperhitungkan implementasi Basel 3) dan Pada tahun 2022, BRI membukukan biaya Cadangan Kerugian risk appetite perusahaan sebesar 19%. Dengan rasio kecukupan Penurunan Nilai (CKPN) sebesar Rp26,98 triliun atau turun modal yang sangat memadai tersebut, BRI mampu mengantisipasi 31,3% YoY. Penurunan ini tidak mengurangi kemampuan BRI seluruh risiko utama yang terjadi dalam pengelolaan bank dalam membentuk pencadangan yang memadai, terlihat dari NPL baik risiko pasar, risiko kredit maupun risiko operasional serta Coverage sebesar 305,73% serta LAR Coverage sebesar 49,66%. mendukung pertumbuhan bisnis ke depan secara jangka panjang. 6161
Pencapaian Target Perusahaan Secara umum, BRI secara bank only mampu mencapai dan bahkan melampaui target kinerja 2022 yang telah ditetapkan. Tabel Perbandingan Target dan Realisasi Keuangan Keuangan (bank only, dalam miliar Rupiah) Desember 2022 (Bank Only) Uraian Realisasi Target Pencapaian Aset 1.750.995 1.609.729 108,77% Pendapatan Operasional (interest and non interest) 162.531 162.155 99,77% Kredit yang diberikan 1.029.803 1.049.497 98,12% Dana Pihak Ketiga 1.300.776 1.200.336 108,37% Laba Bersih 47.828 41.805 114,41% Biaya Operasional Pendapatan Operasional (BOPO) 64,20% 68,15% 106,15% Loan to Deposit Ratio (LDR) 79,17% 87,43% 90,51% Non Performing Loan (NPL) Gross 2,82% 2,97% 105,28% Net Interest Margin (NIM) 6,80% 7,21% 94,42% Capital Adequacy Ratio (CAR) 23,30% 22,54% 103,35% Credit Cost Nett 1,28% 1,74% 136,19% Cost to Income Ratio (CIR) 41,95% 42,22% 100,64% Kinerja BRI menunjukkan performa yang solid pada tahun 2022, Pada tahun 2022, BRI telah mengimplementasikan Strategic hal ini ditandai dengan realisasi atas target yang telah ditetapkan Workforce Planning untuk mewujudkan rencana strategis jangka sebelumnya. Seluruh indikator pencapaian menunjukkan realisasi panjang berupa jumlah pekerja yang optimal, menyiapkan future di atas target yang ditetapkan, hanya aspek Kredit yang Diberikan competency demand, dan mencari berbagai alternatif resourcing. dan NIM yang sedikit berada di bawah target, sehingga laba bersih BRI juga terus mengembangkan sistem BRI Continuous BRI mampu mencapai 114,41% dari target yang telah ditetapkan. Performance Management (BRICORE), sebagai suatu sistem monitoring untuk menyelaraskan sasaran unit kerja dan target Pencapaian Kinerja Non-Keuangan individu pekerja serta memfasilitasi diskusi yang objektif, terbuka dan berfokus pada pengembangan human capital ke depan. Pencapaian kinerja finansial BRI juga didukung oleh transformasi pada aspek-aspek Human Capital, Organisasi, Teknologi Informasi, Sepanjang 2022, BRI telah melakukan beberapa inisiatif dan dan Jaringan Kerja. internalisasi budaya kerja melalui pengembangan yang sesuai dengan framework BRI One Culture dengan tujuan untuk Human Capital membentuk performance driven culture (budaya perusahaan berbasis kinerja) untuk mendorong produktivitas yang berdampak Untuk meningkatkan produktifitas pekerja, BRI senantiasa terhadap kinerja bisnis yang optimal. berkomitmen untuk meningkatkan kompetensi melalui program pengembangan kompetensi (BRILiaN Development Center) yang BRI berkomitmen menjaga kondusifitas lingkungan kerja dan sistematis dan komprehensif yang dilakukan sejak awal rekrutmen menjaring aspirasi perbaikan dalam pengelolaan human capital, sampai dengan pensiun. Dengan jumlah pekerja mencapai 74.735 salah satunya melalui pengukuran tingkat keterikatan pekerja orang di tahun 2022, pengembangan kompetensi pekerja menjadi terhadap perusahaan melalui Employee Engagement Survey (EES), hal prioritas utama bagi Perseroan melalui berbagai macam dimana indeks keterikatan pekerja BRI mengalami peningkatan program, termasuk pendidikan, pelatihan, maupun sertifikasi sebesar 0.02 poin menjadi 3.48 (skala 4) pada tahun 2022, yang dapat dilakukan secara luring maupun daring melalui dengan persentase engagement pekerja yang meningkat menjadi digital learning platform (BRISMART). Pada tahun 2022 telah 92,2% dari tahun sebelumnya sebesar 86,5%. diselenggarakan 20.043 kegiatan, dimana 1.441 kelas dilakukan secara onsite dan 18.602 kelas dilakukan secara online. 6262
Organisasi Jaringan Transformasi BRI juga dilakukan pada aspek organisasi dengan Keberhasilan pencapaian kinerja Perseroan juga tidak terlepas tujuan menyederhanakan hirarki (less structure, less hierarchical dari dukungan infrastruktur jaringan yang tersebar di seluruh & less bureaucracy) sehingga perusahaan dapat lebih agile, Indonesia. Pada tahun 2022 Perseroan secara bank only memiliki mendorong pekerja untuk semakin inovatif dan adaptif untuk 8.209 jaringan kantor. Untuk menjangkau masyarakat lebih luas, menghadapi tantangan saat ini dan di masa mendatang. Perseroan juga memiliki layanan AgenBRILink yang jumlahnya Simplifikasi organisasi dilakukan pada level Head Office, Regional mencapai 627.012 Agen. Kinerja Agen BRILink pada tahun 2022 Office maupun Unit Kerja Operasional. Berdasarkan hasil evaluasi mencapai 1,1 miliar transaksi dengan total nilai transaksi mencapai efektivitas organisasi, transformasi organisasi mampu mendorong Rp1.297,65 triliun, yang juga berdampak pada peningkatan kenaikan skor evaluasi efektivitas organisasi dan menjadi faktor perolehan dana murah (CASA) sebesar Rp20,67 triliun atau pendukung kenaikan nilai engagement pekerja. tumbuh 6,66% YoY serta fee based income sebesar Rp1,42 triliun atau tumbuh 6,01% YoY. Selain itu, sepanjang tahun 2022 BRI telah melaksanakan penguatan dari sisi organisasi untuk mendukung implementasi Sebagai bagian dari transformasi model bisnis jaringan kerja, pada corporate plan antara lain penguatan Divisi Ultra Micro Business tahun 2022 BRI juga telah melakukan investasi pada New Machine dalam rangka mengoptimalkan potensi bisnis dari segmen Ultra Banking di antaranya Self Services Passbook Printing (SSPP) Mikro sebagai sumber pertumbuhan bisnis baru bagi Perseroan, sebanyak 40 unit, Replacement Card Machine (RCM) sebanyak 42 pembentukan Divisi Environmental, Social & Governance (ESG) unit, Queueing Management System (QMS) sebanyak 50 unit, dan dalam rangka penguatan implementasi ESG untuk menjadi Teller Cash Recycle (TCR) sebanyak 50 unit, untuk mempercepat One of the Leading ESG Bank in Asia Pasific, serta penguatan proses layanan dan meningkatkan customer experience. implementasi Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan dan Sinergi BRI Group dengan ruang lingkup fungsi Digital & IT, Penciptaan Social Value Risk Management, Human Capital, Compliance dan Audit Intern. Pada tahun 2022, BRI melanjutkan pelaksanaan implementasi Teknologi LST (Lingkungan, Sosial dan Tata Kelola Perusahaan) dengan berbagai inisiatif dan inovasi yang sejalan dengan komitmen Sejalan dengan pengembangan bisnis perusahaan, BRI telah Pemerintah Indonesia dalam pencapaian Tujuan Pembangunan memiliki teknologi informasi yang sangat berkualitas dan mampu Berkelanjutan dan Perjanjian Paris. BRI melaksanakan komitmen mendukung sasaran pencapaian usaha Perseroan, khususnya terkait pengimplementasian POJK No. 51/ POJK.03/2017 tentang dalam pengembangan bisnis digital. Digital & Teknologi Informasi Penerapan Keuangan Berkelanjutan bagi Lembaga Jasa Keuangan BRI kini menjadi enabler dan strategic thought partner bagi bisnis (LJK), Emiten dan Perusahaan Publik. melalui inovasi dan kolaborasi antara IT dan bisnis, sehingga mampu menciptakan solusi, produk atau layanan yang sesuai Implementasi terkait LST telah tertuang dalam Kebijakan dan dengan kebutuhan nasabah (customer centric), aman dan Strategi Keberlanjutan BRI yang diterbitkan sejak tahun 2017 responsif. Digital & Teknologi Informasi BRI juga terus membangun dan telah disempurnakan pada tahun 2022. Dalam Strategi kapabilitas IT platform, agile governance, dan digital talent untuk Keberlanjutan tersebut, Perseroan memiliki aspirasi untuk menjadi organisasi yang inovatif dan data-driven, untuk mencapai menjadi World-Class Sustainable Banking Group Focusing on strategi perusahaan. Environmental, Social, and Governance Dimensions pada tahun 2026. Dalam rangka mewujudkan aspirasi tersebut, Perseroan Dari strategi pengembangan tersebut, didapatkan score IT maturity menetapkan strategi inisiatif keberlanjutan yang terbagi ke dalam 4,21 dari skala 5,00. Highlight pencapaian IT BRI di tahun 2022 3 (tiga) pilar strategi, yaitu: pada sisi resiliensi yaitu antara lain aplikasi mobile banking BRI 1. Environmental, dengan Onboarding the Climate Change yaitu BRIMO memiliki availability sebesar 99,97% dengan Success Strategy, Rate 99,82%. Selain itu, aplikasi pengajuan fasilitas dan layanan 2. Social, dengan Empowering the Community, dan kredit BRI yaitu BRISPOT memiliki availability 99,93% dengan 3. Governance, dengan Maintaining Good Corporate Governance. success rate 99,74%. Terakhir, aplikasi core banking sistem untuk operasional dan layanan perbankan memiliki availability 99,92% Selain itu, Perseroan secara konsisten meningkatkan portofolio dengan success rate 99,96%. Kredit pada Sustainable Business Activities. Sampai dengan Desember 2022, portofolio Kredit pada Sustainable Business Tidak hanya dari aspek IT Governance dan Digital Maturity Activities sebesar Rp694,9 triliun, meningkat 13,1% YoY dan assessment, namun dari sisi International Standards Certification mencapai komposisi 67,5% dari total Kredit Perseroan. Sejalan seperti ISO dan PCI juga berhasil didapatkan BRI pada fasilitas IT dan dengan itu, seluruh proceeds dari penerbitan Sustainability Bond produk-produk BRI. Pada tahun 2022, BRI berhasil mendapatkan Perseroan tahun 2019 telah digunakan untuk Sustainable Projects sertifikasi International Standardization Organization (ISO) yang terdiri dari Social Projects sebesar 69% dan Green Projects 20001:2018 pada 4 (empat) superApps dan INDI 4.0 dengan sebesar 31%. Pada Juni 2022, BRI telah menerbitkan Obligasi score 3.61 dari skala 4.00 dengan kategori sudah menerapkan. 6363
Berwawasan Lingkungan Berkelanjutan I (satu) Bank BRI atau Kendala yang di Hadapi Perseroan Green Bond dengan jumlah emisi tahap I tahun 2022 sebesar Rp5 triliun. Sedikitnya 70% proceeds dari penerbitan Green Bond akan digunakan untuk pembiayaan baru, sedang berjalan, atau Tahun 2022 perekonomian Indonesia melanjutkan tren pemulihan telah selesai, yang ditujukan kepada kegiatan usaha dan atau ekonomi pasca pandemi. Berbagai kebijakan pemerintah di kegiatan lain yang termasuk dalam Kegiatan Usaha Berwawasan bidang kesehatan, kebijakan ekonomi dan kebijakan moneter Lingkungan (KUBL). 30% dari proceeds Green Bond akan mendorong pemulihan ekonomi yang lebih cepat. Sebagian besar digunakan untuk pembiayaan ke segmen UMKM. sektor ekonomi secara bertahap telah pulih, termasuk perbankan. Pulihnya aktivitas perekonomian masyarakat mendorong Selain dari sisi bisnis, Perseroan juga menerapkan prinsip pertumbuhan kredit nasional yang jauh lebih baik dibanding keberlanjutan dalam kegiatan operasional. Di tahun 2022, periode sebelumnya. Kondisi tersebut berdampak positif bagi Perseroan memulai implementasi Zero Waste to Landfill, yang kinerja BRI, dimana pada tahun 2022 BRI mampu membukukan merupakan pilot project program pengelolaan sampah di kinerja yang sangat baik dengan pertumbuhan bisnis yang bahkan lingkungan kantor BRI. Di tahun 2022 pula, Perseroan menginisiasi melebihi kinerja periode pre-pandemic. program BRI Menanam, yang dibuat sebagai wujud nyata kepedulian terhadap lingkungan serta bentuk pengembangan Namun demikian, sepanjang tahun 2022, BRI juga menghadapi dan pemberdayaan masyarakat khususnya pelaku UMKM. beberapa kendala. Secara eksternal, penggunaan teknologi digital Perseroan menargetkan penanaman lebih dari 1,75 juta pohon yang berkembang pesat selama masa pandemi telah mendorong produktif selama tahun 2022 hingga 2023. Selama tahun 2022, perubahan perilaku masyarakat menjadi konsumen yang lebih Perseroan telah menyalurkan sebanyak lebih dari 700 ribu bibit berorientasi pada kemudahan akses yang diimbangi dengan pohon kepada nasabah pinjaman mikro dan Desa BRILiaN, dan keamanan namun tetap mengedepankan kenyamanan. Masifnya dilanjutkan hingga 1,75 juta bibit pohon pada akhir 2023. perkembangan teknologi finansial yang didukung regulasi otoritas serta inovasi kompetitor juga telah mengubah peta kompetisi BRI Apresiasi Stakeholders sehingga diperlukan strategi yang tepat untuk terus meningkatkan penguasaan pasar di masa mendatang. Dari sisi makroekonomi, Pencapaian Kapitalisasi Pasar tingginya inflasi global, kenaikan suku bunga bank sentral, konflik geopolitik yang berlarut-larut, serta penyebaran virus COVID-19 Dengan berbagai pencapaian dan aksi korporasi yang dilakukan, yang belum sepenuhnya hilang juga berpotensi menjadi gangguan BRI mampu mencatatkan nilai kapitalisasi pasar mencapai bagi ekonomi Indonesia yang berdampak pada kinerja BRI di masa Rp748,70 triliun pada akhir tahun 2022 atau meningkat 20,42% yang akan datang. Sedangkan secara internal, BRI terus berproses dibandingkan tahun 2021 sebesar Rp621,75 triliun. Posisi tersebut dalam melakukan akselerasi bisnis ritel dan konsumer, bisnis menjadikan BRI sebagai BUMN dengan kapitalisasi pasar terbesar Perusahaan Anak, pengendalian biaya, serta diversifikasi sumber di Indonesia dan Bank dengan kapitalisasi pasar terbesar ketiga di pendapatan non bunga. Asia Tenggara. Periode 2022-2024 merupakan tahapan selanjutnya dalam Penghargaan yang Diterima perjalanan transformasi BRIVolution 2.0 menuju aspirasi BRI sebagai "The Most Valuable Banking Group in Southeast Pengakuan terhadap prestasi BRI sepanjang tahun 2022 juga Asia & Champion of Financial Inclusion" pada tahun 2025. ditunjukkan dari berbagai penghargaan yang diperoleh baik Pengembangan bisnis selama periode ini diarahkan selaras dari tingkat nasional maupun internasional, di antaranya World's dengan strategi jangka panjang sebagaimana tertuang dalam Best Bank 2022 dari Forbes, The Best Bank 2022: Capital Tier 1 Rencana Jangka Panjang Perusahaan (RJPP)/Corporate Plan more than IDR 70 trillion dari Investor Magazine Award, The Best BRI tahun 2021-2025. Dengan mempertimbangkan dinamika Government Bank in Service Excellence: Commercial Bank dari eksternal yang terjadi, maka sebagai langkah antisipatif atas Infobank, dan Best Companies to Work for in Asia dari HR Asia kemungkinan kondisi yang lebih buruk, BRI memiliki komitmen Award 2022. Secara keseluruhan, BRI mendapatkan lebih dari untuk menjadikan tahun 2022-2024 sebagai tahun transisi bagi 165 penghargaan atau award baik dari dalam negeri maupun luar pemulihan bisnis BRI sembari memperkuat kapasitas internal negeri. perusahaan untuk dapat lebih kuat mendorong akselerasi bisnis di masa pasca pandemi (strengthen the core to scale up and scope up). Penguatan atas aspek-aspek inti (bisnis beserta enabler- nya) yang berimplikasi kuat terhadap kinerja perusahaan, tetap terus dilakukan sebagai strategi fundamental guna menjaga kemampuan BRI untuk tetap tumbuh sehat dan berkelanjutan di tengah disrupsi dan ketidakpastian. 6464
Hal-Hal Penting yang Diperkirakan Terjadi Pada Masa Mendatang dan Prospek Usaha Strategi Jangka Panjang Perseroan Inovasi dan eksplorasi sumber pertumbuhan baru yang dilakukan BRI berimplikasi pada bisnis perseroan yang semakin kompleks. Kami melihat peluang tren pemulihan ekonomi global yang terjadi Dinamika internal dan lingkungan usaha menuntut BRI untuk agile di tahun 2022 masih dapat berlanjut di tahun 2023 walaupun dalam merespons tantangan dan cermat dalam mengoptimalkan terdapat potensi perlambatan. IMF memperkirakan pertumbuhan peluang bisnis, baik saat ini maupun di masa mendatang. Dengan ekonomi dunia tetap positif dan berada pada kisaran 2,7% di berorientasi pada aspirasi jangka panjang Perusahaan, tahun tahun 2023. Kondisi pertumbuhan ekonomi yang positif tersebut 2023-2025 merupakan periode amplifikasi penguasaan pasar terutama digerakkan oleh ekonomi negara-negara besar seperti menuju pencapaian aspirasi jangka panjang BRI dengan strategi Amerika Serikat (AS), China, Jepang, dan negara-negara Eropa. sebagai berikut: Kondisi pada negara-negara maju tersebut diperkirakan juga akan 1. Menyempurnakan fundamental bisnis dan enablers; berdampak pada negara-negara ASEAN termasuk Indonesia. 2. Memperluas cakupan (scope up) bisnis melalui pengembangan Hal ini juga ditunjukkan dengan parameter makroekonomi yang bisnis pendukung (beyond banking); positif yaitu tingkat kepercayaan konsumen yang masih berada 3. Meningkatkan skala (scale up) bisnis new growth engine; pada level yang optimis dan konsumsi rumah tangga yang terus serta meningkat. Namun begitu, kami juga melihat masih terdapat 4. Sinergi kohesif antar entitas intra Group sebagai enabler tantangan dari kondisi makroekonomi global atas tingkat suku keberlanjutan pertumbuhan yang solid. bunga acuan yang diperkirakan berada pada level yang lebih tinggi dibandingkan tahun 2022, didorong oleh tingkat inflasi Berdasarkan hal tersebut, BRI menetapkan bahwa pengembangan yang masih berada di atas target bank sentral, dan adanya bisnis selama periode 2023-2025 akan berfokus pada: ketidakpastian global atas dampak dari konflik Rusia-Ukraina yang 1. Keberlanjutan CASA belum menemukan titik temu. Meningkatkan pangsa pasar CASA, dengan pengembangan ekosistem melalui penguasaan teritorial dan referral BRI melihat bahwa perlambatan ekonomi global di tahun 2023 mengandalkan transaction tools & cash in/cashout capability; tidak akan berdampak signifikan terhadap perekonomian domestik, 2. Kualitas Pertumbuhan mengingat perekonomian Indonesia masih ditopang konsumsi rumah Aset produktif tumbuh dengan kualitas terjaga yang berfokus tangga yang didominasi oleh aktivitas UMKM yang merupakan pada aset dengan imbal hasil tinggi serta akselerasi sumber basis utama nasabah BRI. Kebijakan Pemerintah yang tetap proaktif pertumbuhan baru; dalam menghadapi dampak pandemi melalui program vaksinasi 3. Optimalisasi Sinergi Perusahaan Anak disertai kebijakan regulator yang akomodatif juga turut mendukung Akselerasi peningkatan skala bisnis Perusahaan Anak baik percepatan pemulihan ekonomi. Hasil riset MSME Business Index melalui sinergi atau secara independen dan perluasan cakupan pada triwulan IV-2022 menunjukkan bahwa kinerja UMKM terus bisnis Entitas Induk serta menyelesaikan Post Implementation mengalami peningkatan, disertai optimisme yang lebih baik akan Plan (PIP) Holding Ultra Mikro sebagai source of new growth kinerja masa depan. Oleh karena itu, kami optimis prospek industri seiring dengan implementasi BRI one culture; perbankan khususnya BRI akan membaik dan positif di tahun 2023. 4. Implementasi Prinsip-prinsip Environment, Social, and Kami memproyeksikan pertumbuhan kredit BRI mampu tumbuh Governance pada level 10-12%, didukung oleh pertumbuhan pada segmen Berkomitmen dalam mengimplementasikan prinsip UMKM khususnya Mikro dan Ultra Mikro. pengelolaan bisnis yang mengikuti nilai-nilai tata kelola usaha yang baik agar berdampak positif bagi lingkungan (deliver Selain itu kami juga melihat preferensi nasabah kepada transaksi value beyond profit); perbankan digital, khususnya pada segmen Mikro & Ultra 5. Excellence Enablers Mikro akan terus berlanjut pada tahun 2023, sehingga turut Melanjutkan penguatan kapabilitas pekerja, reliabilitas sistem, meningkatkan penetrasi layanan keuangan (financial inclusion) layanan dan jaringan, serta data analytics untuk memberikan di Indonesia. Dengan menggunakan Hybrid Bank Business Model layanan perbankan berkualitas unggul. yang Physical Presences dan Digital Capabilities BRI berkomitmen untuk menghadirkan layanan perbankan yang lebih efektif, efisien, dan terintegrasi sesuai dengan journey literasi digital masyarakat Indonesia. 6565
Selanjutnya, sebagai bagian integral dari perjalanan panjang informasi terkait Perseroan, memberikan suara (vote) dalam transformasi BRIvolution 2.0, periode bisnis 2023-2025 pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), serta hak-hak merupakan tahapan krusial berikutnya menuju aspirasi BRI lainnya sebagaimana di atur dalam Anggaran Dasar Perseroan. sebagai grup perbankan yang paling bernilai di Asia Tenggara sekaligus penyelenggara inklusi keuangan terbaik pada tahun 2025. Dengan mempertimbangkan dinamika eksternalitas dan Perlakuan yang Sama Bagi Seluruh Pemegang Saham kapabilitas internal perusahaan, sudah tentu tahun 2023- 2025 akan menjadi perjalanan yang sarat akan tantangan. Oleh Perseroan telah menyusun kebijakan untuk mendukung dan karenanya untuk mengawal pencapaian aspirasi BRI 2025, memastikan perlakuan yang adil dan setara untuk melindungi perusahaan telah menetapkan sasaran kualitatif (strategic hakhak dasar seluruh pemegang saham. Kebijakan yang dimaksud objectives) beserta sasaran kuantitatifnya (strategic targets) pada antara lain memberikan 1 (satu) hak suara kepada setiap 1 (satu) destination statement yang hendak dicapai di setiap tahunnya. kepemilikan saham (one share one vote), menyediakan akses Dengan demikian, pengelolaan risiko yang berpotensi timbul informasi yang sama melalui kanal Investor Relations, website, sebagai penyebab deviasi dapat lebih mudah dilakukan. dan laporan Perseroan lainnya, kebijakan insider trading serta kebijakan mengenai transaksi pihak terkait. Dengan strategi jangka panjang yang telah disiapkan secara menyeluruh, Perseroan meyakini mampu menghadapi berbagai tantangan dan peluang kedepan untuk menciptakan pertumbuhan Pemenuhan Kepentingan Stakeholders Lainnya yang berkelanjutan dan men-deliver economic maupun social value bagi seluruh pemangku kepentingan. Sebagai salah satu Badan Usaha Milik Negara sekaligus perusahaan terbuka, BRI memiliki berbagai kelompok pemangku kepentingan (stakeholders) yang perlu dikelola sesuai dengan tingkat Tata Kelola Perusahaan kepentingannya masing-masing, meliputi pemerintah, pemegang saham, pekerja, manajemen, nasabah, vendor, masyarakat, Pencapaian kinerja Perseroan merupakan hasil dari penerapan good serta pemangku kepentingan lainnya. Berbagai kebijakan dalam corporate governance (GCG) yang efektif. BRI senantiasa menjaga pengelolaan pemangku kepentingan diimplementasikan dalam agar kelima asas GCG yaitu transparansi, akuntabilitas, responsibilitas, rangka menciptakan economic maupun social value dan mencapai independensi dan fairness telah menjadi landasan pelaksanaan kinerja Perseroan yang berkelanjutan. usaha Perseroan. Kelima asas tersebut diimplementasikan melalui pemenuhan kepentingan pemegang saham dan memberikan Pengungkapan dan Transparansi perlakuan yang sama kepada seluruh pemegang saham; pemenuhan kepentingan stakeholders lainnya; melaksanakan pengungkapan Demi menyediakan akses terhadap informasi yang setara bagi dan transparansi; serta dalam menjalankan tugas dan tanggung seluruh pemangku kepentingan, BRI secara transparan melakukan jawab Dewan Komisaris dalam menjalankan fungsi pengawasan dan publikasi kondisi keuangan dan non-keuangan Perseroan melalui pemberian nasihat kepada Direksi. berbagai kanal komunikasi, seperti Annual Report, Sustainability Report, Corporate Website, serta Public Disclosure lainnya. Keberhasilan pencapaian kinerja Perseroan salah satunya tidak lepas dari penerapan good corporate governance (GCG) yang Tanggung Jawan Dewan Komisaris efektif. BRI senantiasa menjaga agar kelima prinsip GCG yaitu transparansi, akuntabilitas, responsibilitas, independensi serta Direksi dan Dewan Komisaris BRI bertindak atas nama seluruh kewajaran dan kesetaraan (fairness) menjadi landasan pelaksanaan pemegang saham dalam memutuskan kebijakan secara tata kelola Perseroan. Kelima prinsip tersebut diimplementasikan keseluruhan dan melakukan pengawasan sehingga Perseroan melalui pemenuhan dan perlindungan hak pemegang saham; berjalan dengan efisien dan tumbuh secara berkelanjutan. perlakuan yang sama kepada seluruh pemegang saham; Seluruh tanggung jawab direksi telah terdefinisikan dalam Key pemenuhan kepentingan stakeholders lainnya; pengungkapan Perfomance Indikator (KPI) direksi yang telah disepakati melalui dan transparansi kepada publik; serta tanggung jawab Direksi dan mekanisme RUPS oleh pemegang saham, Direksi dan Dewan Dewan Komisaris. Komisaris. Sementara itu, tanggung jawab fungsi pengawasan yang dilakukan oleh Dewan Komisaris didefinisikan dalam program Pemenuhan Hak Pemegang Saham kerja Dewan Komisaris yang dilaporkan dalam pelaksanaan RUPS. Perseroan senantiasa menjunjung tinggi dan menghargai hakhak seluruh pemegang saham, sebagai pemilik Perseroan. Untuk itu, Perseroan terus berusaha melindungi, memfasilitasi, dan mendorong seluruh pemegang saham untuk mendapatkan dan menggunakan hak-hak dasarnya seperti menerima pembagian dividen, menerima 6666
Tata Kelola Terintegrasi Perubahan Penting yang Terjadi pada Bank dan Kelompok Usaha Bank di Tahun 2022 Sebagai upaya mitigasi potensi risiko yang timbul di Konglomerasi Keuangan BRI dan dalam rangka meningkatkan kualitas pelaksanaan tata kelola yang baik serta memastikan sustainability Sejalan dengan visi BRI menjadi The Most Valuable Banking Group dari bisnis masing-masing LJK di Konglomerasi Keuangan BRI, maka in Southeast Asia and Champion of Financial Inclusion, BRI juga BRI menerapkan Tata Kelola berdasarkan prinsip Good Corporate terus berkomitmen melakukan perubahan penting baik di induk Governance (Transparency, Accountability, Responsibility, maupun di BRI Grup sehingga mampu menciptakan nilai bagi Independency, Fairness) secara terintegrasi dalam konglomerasi para stakeholders. Di tahun 2022, BRI Melakukan penambahan keuangan. Selama tahun 2022, BRI telah menyempurnakan komposisi kepemilikan pada PT Danareksa Investment framework Tata Kelola Terintegrasi, menetapkan parenting Management (DIM). Transaksi yang dilakukan adalah pembelian style pengelolaan Entitas Anak, serta melakukan pengukuran saham DIM dari Danareksa (Persero) oleh BRI, dengan jumlah tingkat kematangan dari pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi lembar saham sebesar 9 juta lembar atau setara dengan 30% dan pelaksanaan tugas masing-masing satuan kerja terintegrasi dari total saham DIM, dengan demikian kepemilikan BRI pada Konglomerasi Keuangan BRI. DIM menjadi mayoritas sebesar 65% saham. Dengan terjadinya transaksi tersebut, anggota BRI Group kini genap menjadi 10 Perkembangan Penerapan Tata Kelola Perusahaan di Tahun 2022 Entitas Anak. BRI berharap Kesepuluh Entitas Anak dalam BRI Group dapat senantiasa memberikan kontribusi yang positif dan menjadi enabler pertumbuhan BRI di masa yang akan datang. BRI berkomitmen untuk terus meningkatkan penerapan Tata Kelola Perusahaan sesuai dengan kebijakan dan standar, baik Aksi korporasi yang dilakukan tersebut selaras dengan rencana BRI menjadi perusahaan jasa keuangan terintegrasi dengan yang berlaku secara nasional maupun internasional. Atas usaha mengoptimalkan jasa Manajemen Investasi pada ekosistem BRI tersebut, selama tahun 2022, BRI mendapatkan berbagai melalui PT Danareksa Investment Management (DIM). penghargaan bergengsi di bidang tata kelola perusahaan, diantaranya sebagai Top 3 PLC (Public Limited Company) di Indonesia dalam pemeringkatan ASEAN Corporate Governance Penilaian Komite di Bawah Direksi Scorecard (ACGS) oleh ASEAN Capital Market Forum (ACMF), serta penghargaan sebagai Most Trusted Company dalam Sepanjang tahun 2022, Direksi menilai bahwa seluruh Komite penilaian Corporate Governance Perception Index (CGPI). di bawah Direksi telah melaksanakan tugasnya dengan optimal. Pencapaian tersebut menunjukkan bukti dari keseriusan Penilaian tersebut dilaksanakan dengan kriteria hasil kinerja Manajemen BRI dalam menerapkan praktik Good Corporate dalam bentuk kontribusi masing-masing komite kepada Perseroan Governance secara berkesinambungan dalam rangka mendukung termasuk laporan dan rekomendasi yang diberikan kepada visi dan misi Perseroan serta memperhatikan kepentingan seluruh Direksi. Dalam mendukung efektivitas dan efisiensi pelaksanaan stakeholders. tugas dan tanggung jawab pengelolaan bank, Direksi BRI dibantu oleh Sekretaris Perusahaan dan 10 (sepuluh) komite yang berada Kepemilikan Direksi, Dewan Komisaris dan Pemegang Saham dalam Kelompok Usaha Bank di bawah dan bertanggung jawab langsung kepada Direksi. Kesepuluh komite tersebut adalah Asset and Liability Committee (ALCO), Risk Management Committee (RMC), Komite Kredit, Komite Capital & Investment, Komite Kebijakan Perkreditan, Manajemen Perseroan senantiasa menjaga independensi dan Komite Pengarah Teknologi Informasi & Tata Kelola Data, Komite integritas dalam setiap pelaksanaan tugas dan tanggung Pengadaan Barang & Jasa, Komite Human Capital, Komite Produk jawabnya. Kepemilikan saham BBRI oleh Direksi dan Dewan dan Project Management Office Steering Committee. Pelaksanaan Komisaris (Non-Independen), salah satunya merupakan bagian tugas komite tersebut senantiasa di-review oleh sekretaris komite dari komponen remunerasi sesuai dengan Peraturan Menteri dan dinilai oleh Direksi yang membidangi yang didasarkan atas BUMN RI guna menciptakan tujuan kerja yang berkelanjutan. pelaksanaan rapat dan pengambilan keputusan dalam Komite. Per 31 Desember 2022, tidak terdapat kepemilikan saham yang signifikan oleh Direksi, Dewan Komisaris dan Pemegang Saham pada Kelompok Usaha Bank BRI. 6767
Perubahan Komposisi Anggota Direksi Komposisi direksi Setelah RUPS Tahunan Tanggal 1 Maret 2022 Selama tahun 2022, telah terjadi perubahan komposisi anggota Direksi. Perubahan komposisi anggota Direksi dilakukan Pada tanggal 1 Maret 2022, RUPS Tahunan memutuskan berdasarkan kebutuhan Perseroan. Perubahan komposisi anggota perubahan susunan pengurus Perseroan sebagai berikut: Direksi adalah sebagai berikut: 1. Memberhentikan dengan hormat nama-nama berikut sebagai Direksi Perseroan: a. Indra Utoyo sebagai Direktur Digital dan Teknologi Komposisi Direksi Sebelum RUPS Tahunan Tanggal 1 Maret 2022 Informasi. b. Handayani sebagai Direktur Bisnis Konsumer. 2. Mengalihkan penugasan Arga Mahanana Nugraha yang Komposisi Direksi sebelum RUPS Tahunan tanggal 1 Maret 2022 diangkat berdasarkan RUPS Luar Biasa Tahun 2021, semula sebanyak 12 (dua belas) orang yang terdiri dari 1 (satu) orang sebagai Direktur Jaringan dan Layanan Perseroan menjadi Direktur Utama, 1 (satu) orang Wakil Direktur Utama dan 10 Direktur Digital dan Teknologi Informasi Perseroan. (sepuluh) orang Direktur. Seluruh anggota Direksi berdomisili di 3. Mengangkat nama-nama berikut sebagai Direksi Perseroan: wilayah kerja Kantor Pusat BRI. Komposisi dan dasar pengangkatan a. Handayani sebagai Direktur Bisnis Konsumer. Direksi sebelum RUPS Tahunan tanggal 1 Maret 2022 adalah b. Andrijanto sebagai Direktur Jaringan dan Layanan. sebagai berikut. Sehingga komposisi Direksi setelah RUPS Tahunan tanggal 1 Sunarso : Direktur Utama Maret 2022 sebanyak 12 (dua belas) orang yang terdiri dari Catur Budi Harto : Wakil Direktur Utama 1 (satu) orang Direktur Utama, 1 (satu) orang Wakil Direktur Viviana Dyah Ayu R.K. : Direktur Keuangan Utama dan 10 (sepuluh) orang Direktur. Seluruh anggota Direksi Agus Noorsanto : Direktur Bisnis Wholesale & berdomisili di wilayah kerja Kantor Pusat BRI. Komposisi dan dasar Kelembagaan pengangkatan Direksi setelah RUPS Tahunan tanggal 1 Maret Supari : Direktur Bisnis Mikro 2022 adalah sebagai berikut. Indra Utoyo : Direktur Digital dan Teknologi Informasi Sunarso : Direktur Utama Amam Sukriyanto : Direktur Bisnis Kecil dan Catur Budi Harto : Wakil Direktur Utama Menengah Viviana Dyah Ayu R.K. : Direktur Keuangan Arga Mahanana Nugraha : Direktur Jaringan & Layanan Agus Noorsanto : Direktur Bisnis Wholesale & Ahmad Solichin Lutfiyanto : Direktur Kepatuhan Kelembagaan Agus Sudiarto : Direktur Manajemen Risiko Supari : Direktur Bisnis Mikro Handayani : Direktur Bisnis Konsumer Amam Sukriyanto : Direktur Bisnis Kecil & Agus Winardono : Direktur Human Capital Menengah Arga Mahanana Nugraha : Direktur Digital & Teknologi Informasi Ahmad Solichin Lutfiyanto : Direktur Kepatuhan Agus Sudiarto : Direktur Manajemen Risiko Handayani : Direktur Bisnis Konsumer Agus Winardono : Direktur Human Capital Andrijanto : Direktur Jaringan & Layanan 6868
Penutup Pada kesempatan ini, kami jajaran Direksi beserta karyawan mengucapkan terima kasih kepada nasabah dan pemegang saham atas kepercayaan yang diberikan kepada BRI. Atas nama Direksi, saya juga menyampaikan apresiasi kepada seluruh pemangku kepentingan yang telah memberikan kontribusi yang positif atas pencapaian kinerja Perseroan yang baik di tahun 2022. Kepada Dewan Komisaris, segenap jajaran Direksi mengucapkan terimakasih atas pengawasan, nasihat, serta arahan yang diberikan, sehingga kepengurusan Perseroan bisa dilaksanakan dengan baik dan menghasilkan kinerja sesuai dengan yang diharapkan. Kepada seluruh mitra kerja dan para pemangku kepentingan lainnya, kami ucapkan terima kasih atas kerjasamanya yang telah terjalin dengan sangat baik. Akhir kata, kepada seluruh Insan BRILiaN, Direksi memberikan apresiasi yang sangat tinggi atas dedikasi dan kontribusi terbaiknya yang telah diberikan kepada Perseroan. Segenap jajaran Direksi akan tetap berkomitmen untuk menghasilkan kinerja yang terbaik ke depannya. Jakarta, 17 Februari 2023 Atas Nama Direksi Sunarso Direktur Utama 6969
Laporan Direksi dan Dewan Komisaris DIREKSI 1. Andrijanto : Direktur Jaringan & Layanan 4. Handayani : Direktur Bisnis Konsumer 2. Agus Winardono : Direktur Human Capital 5. Ahmad Solichin Lutfiyanto : Direktur Kepatuhan 3. Supari : Direktur Bisnis Mikro 6. Sunarso : Direktur Utama 1 2 3 4 5 6 7070
Laporan Tahunan 2022 DIREKSI 7. Catur Budi Harto : Wakil Direktur Utama 11. Amam Sukriyanto : Direktur Bisnis Kecil & 8. Agus Sudiarto : Direktur Manajemen Risiko Menengah 9. Viviana Dyah Ayu R.K. : Direktur Keuangan 12. Agus Noorsanto : Direktur Bisnis Wholesale 10. Arga Mahanana Nugraha : Direktur Digital & Kelembagaan & Teknologi Informasi 7 8 9 10 11 12 7171
Laporan Direksi dan Dewan Komisaris Kartika Wirjoatmodjo Komisaris Utama 7272 PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Laporan Tahunan 2022 Laporan Dewan Komisaris Pemegang saham dan pemangku kepentingan yang kami hormati, Pertama-tama, perkenankan kami memanjatkan Puji syukur ke hadirat Tuhan Yang Maha Esa atas limpahan rahmat dan karunia-Nya sehingga kita semua dapat mampu menghadapi berbagai macam tantangan di tengah pemulihan ekonomi global pasca pandemi COVID-19 serta tensi geopolitik dan tren inflasi global yang meningkat. Di tengah tantangan multidimensi tersebut, BRI senantiasa Dewan Komisaris melihat bahwa pencapaian tersebut tidak memberikan kontribusi terhadap pemulihan ekonomi nasional terlepas dari upaya yang dilakukan BRI dalam menjaga sehingga selaras dengan kinerja ekonomi yang menguat. BRI kepercayaan nasabah melalui berbagai upaya penguatan layanan mampu mencatatkan kinerja positif yang berkelanjutan dengan dan produk sehingga terus dapat menjawab kebutuhan pasar dan laba bersih secara konsolidasi menjadi sebesar Rp51,41 triliun perkembangan era digital. Secara berkala, Dewan Komisaris juga atau tumbuh sebesar 67,15% YoY (Year on Year) dengan posisi melakukan pengawasan dan memberi masukan kepada Direksi permodalan, likuiditas dan kualitas kredit yang tetap terjaga. di sepanjang tahun 2022. Adapun rincian pelaksanaan kegiatan pengawasan dan pemberian nasihat tersebut disampaikan melalui Laporan Dewan Komisaris yang di antaranya mencakup penilaian kinerja Direksi, pandangan atas prospek usaha yang disusun Direksi, pengawasan terhadap perumusan dan implementasi strategi, pandangan atas penerapan Tata Kelola Perusahaan, Penilaian Komite di Bawah Dewan Komisaris serta susunan dan perubahan komposisi Dewan Komisaris. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. 7373
Tinjauan Ekonomi dan Perbankan Perekonomian dunia telah mengalami perjalanan yang tidak pada 2022, jauh lebih tinggi dibandingkan 2,02% YoY pada terduga sejak dimulainya pandemi COVID-19. Mengawali tahun 2021. Perang Rusia-Ukraina memberikan windfall bagi Indonesia 2022, aktivitas perekonomian global menunjukkan perlambatan yang tercermin dari peningkatan harga komoditas khususnya yang ditandai dengan tensi geopolitik, resesi dan tingkat inflasi batubara dan kelapa sawit. Penguatan ekonomi tersebut juga yang tinggi. Hal ini dipicu oleh konflik berkepanjangan Rusia- didukung oleh peningkatan investasi nasional sebesar 4,96% YoY Ukraina sejak Februari 2022 yang mempengaruhi peningkatan di September 2022 naik dibandingkan 3,74% YoY di September harga komoditas, namun pada Mei 2022 disrupsi supply chain 2021. mulai memberikan pengaruh terhadap penurunan tren harga komoditas. Kekhawatiran resesi ekonomi global dan perlambatan Peningkatan permintaan domestik turut mendorong kenaikan ekonomi Tiongkok akibat kembali melonjaknya kasus COVID-19 inflasi yang kemudian semakin diperburuk dengan kenaikan semakin mendorong volatilitas harga komoditas. harga Bahan Bakar Minyak (BBM) bersubsidi. Tren peningkatan inflasi mencapai puncak pada September 2022 yaitu sebesar Tingkat Inflasi global yang terus mengalam trend kenaikan selama 5,95% YoY, kemudian sedikit menurun menjadi 5,51% YoY 2022 namun tidak diimbangi dengan pertumbuhan ekonomi pada Desember 2022. Peningkatan inflasi dilihat dari jenisnya yang masih lambat, menimbulkan kekhawatiran stagflasi. didorong oleh energy price sebesar 16,88% YoY, relatif lebih Merespon kondisi tersebut, The Fed dan Bank Sentral Negara tinggi dikarenakan tingginya harga komoditas energi. Selain itu, Maju lainnya secara tajam memperketat kebijakan moneter untuk sektor transportasi juga semakin bergerak meningkat sejalan mengendalikan inflasi serta ditranslasi pula melalui pengetatan dengan kenaikan harga BBM dan peningkatan aktvitas ekonomi pembiayaan eksternal di antaranya melakukan aksi capital outflow masyarakat tercermin dari peningkatan inflasi administered price pada emerging market. Hal tersebut kemudian menyebabkan yang tercatat sebesar 13,34% YoY. Sedangkan inflasi pada tekanan keuangan dan ekonomi pada emerging market. kelompok volatile price mengalami peningkatan menjadi 5,61% YoY, naik dibandingkan tahun 2021 sebesar 3,20% YoY. Selama 2022, The Fed telah menaikkan suku bunga sebanyak tujuh kali dengan total kenaikan sebesar 425 basis poin sehingga Di tengah kenaikan suku bunga The Fed yang medorong capital FFR (Fed Fund Rate) menjadi 4,25-4,50%. Namun, tekanan outflow dari Indonesia dan tren kenaikan inflasi Indonesia, Bank inflasi yang tinggi dan pengetatan kebijakan moneter melalui Indonesia (BI) terus menaikkan suku bunga BI 7-Days Reverse peningkatan suku bunga acuan oleh berbagai bank sentral Repo Rate (BI7DRR) hingga total mencapai 200 bps atau 2% atau tersebut memberikan dampak terhadap pelemahan aktivitas dari semula bertahan pada level 3,5% ke level 5,5% dalam kurun ekonomi global. waktu lima bulan, dari bulan Juli ke Desember di tahun 2022. Pertumbuhan ekonomi pada dua negara kontributor ekonomi Stabilitas ekonomi Indonesia yang impresif berdampak positif dunia yaitu Amerika Serikat (AS) dan Tiongkok juga menunjukkan terhadap kinerja industri perbankan. Industri perbankan mampu perlambatan dibandingkan triwulan pertama tahun 2022. mencatatkan pertumbuhan yang cukup ekspansif terlihat dari Perekonomian AS menunjukkan perlambatan pertumbuhan dari pertumbuhan kredit sebesar 11,00% YoY pada September 2022, 3,70% pada Maret 2022 menjadi 1,8% YoY pada Juni 2022. meningkat dibandingkan periode yang sama pada tahun 2021 Perlambatan tersebut tercermin melalui indikator penjualan sebesar 2,21% YoY. Kualitas kredit masih terkendali, terlihat dan suplai. Kenaikan suku bunga AS sendiri semakin menekan dari nilai gross non-performing loan (NPL) yang sedikit membaik perekonomian AS yang sensitif terhadap kenaikan suku bunga. menjadi sebesar 2,78% pada September 2022 dari periode yang Sedangkan pertumbuhan ekonomi Tiongkok turun cukup dalam sama pada tahun 2021 sebesar 3,22%. dari 4,76% di Maret tahun 2022 menjadi 0,44% di Juni 2022, penurunan ini utamanya didorong oleh peningkatan kasus Merespon kenaikan FFR di tahun 2022, Bank Indonesia melakukan COVID-19 yang membuat pemerintah kembali mendorong pengetatan likuiditas dengan peningkatan GWM dari 7% menjadi pembatasan aktivitas masyarakat. Hal ini berdampak pada 9% dan menaikkan suku bunga 7DRR dari 3,5% menjadi 5,5%. penurunan aktivitas ekonomi masyarakat. Disaat pertumbuhan kredit mulai meningkat, kondisi tersebut menyebabkan tantangan tersendiri dari disisi manajemen Meskipun perekonomian global mengalami perlambatan, namun likuiditas bagi perbankan. Dampak terbatasnya likuiditas tersebut Indonesia berhasil membukukan kinerja ekonomi yang kuat. juga terlihat dari pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) sebesar Pertumbuhan ekonomi Indonesia tahun 2022 tumbuh sebesar 9,01% YoY pada Desember 2022, turun dibandingkan 12,21% 5,31% YoY, naik dari periode yang sama pada tahun 2021 sebesar YoY pada 2021. 3,70% YoY. Berakhirnya pembatasan mobilitas menyebabkan peningkatan aktivitas bisnis yang membantu pergerakan ekonomi Pandemi COVID-19 telah menimbulkan potensi risiko multi yang mendorong permintaan konsumsi melesat tajam terlihat dimensi yang signifikan, baik yang dikenal sebagai scars of dari pertumbuhan konsumsi rumah tangga sebesar 4,93% YoY pandemic atau luka sosial di antaranya keretakan sosial, livelihood 7474
crisis dan mental health deterioration yang menjadi tantangan Selama tahun 2022, Dewan Komisaris telah melaksanakan tersendiri bagi efektivitas kebijakan nasional maupun kerjasama Radirkom sebanyak 18 kali dan Rakom sebanyak 5 (lima) kali, antara internasional. Dewan Komisaris melihat, bahwa kondisi ekonomi lain membahas beberapa surat persetujuan serta mengukuhkan global di tahun 2023 juga masih cukup menantang dimana terjadi beberapa keputusan pada surat keputusan Dewan Komisaris. divergensi pemulihan ekonomi dunia. Diperkirakan sepertiga Persetujuan yang dilakukan antara lain terhadap Rencana Kerja negara di dunia akan mengalami krisis karena membengkaknya Anggaran Perusahaan serta Rencana-rencana strategis lainnya hutang untuk mengatasi pandemi. Sedangkan di negara maju, yang tertuang pada Rencana Bisnis Bank Perseroan, persetujuan suku bunga acuan diperkirakan naik secara moderat hingga atas aksi korporasi yang dilakukan Perseroan sesuai dengan pertengahan tahun untuk meredam laju inflasi, sehingga potensi kewenangan Dewan Komisaris, persetujuan penyediaan dana flight to quality diperkirakan masih berlanjut. kepada pihak terkait, persetujuan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan, persetujuan atas penelaahan Risk Appetite Potensi krisis di negara dengan beban hutang yang besar serta Statement, Recovery Plan, Resolution Plan serta persetujuan lain kenaikan suku bunga di negara maju tersebut dapat menurunkan yang menjadi wewenang Dewan Komisaris sebagaimana diatur pertumbuhan ekonomi dunia, namun pembukaan kembali dalam Anggaran Dasar dan peraturan yang berlaku. ekonomi Tiongkok diharapkan akan membantu meredakan dampak negatif tersebut. Pandangan Atas Kinerja Direksi Berbeda dengan pandangan terhadap kondisi ekonomi dunia, Dewan Komisaris menilai bahwa pemulihan ekonomi Indonesia Di tengah dinamika pelemahan ekonomi global, pertumbuhan terus berlanjut. Dukungan APBN (Anggaran Pendapatan dan ekonomi domestik memperlihatkan optimism tren pemulihan, Belanja Negara) dan stabilnya harga komoditas di tahun 2023 Indeks Keyakinan Konsumen (IKK) menunjukkan bahwa persepsi diperkirakan dapat menjaga daya beli masyarakat. Selain itu, konsumen masih cukup ekspansi dan kinerja industri perbankan persiapan pesta demokrasi atau Pemilu tahun 2024 diperkirakan di Indonesia terjaga dengan baik. Berdasarkan data OJK dapat mendorong percepatan pemulihan bisnis UMKM (Usaha (Otoritas Jasa Keuangan) pada September 2022, pertumbuhan Mikro, Kecil, dan Menengah) di tahun 2023. pinjaman bank umum tumbuh 11,00% YoY hal ini menunjukkan adanya penguatan permintaan seiring peningkatan aktivitas Dengan fundamental ekonomi nasional yang baik serta kebijakan perekonomian. Sejalan dengan kondisi tersebut, BRI MSME pemerintah dalam menjaga aktivitas ekonomi masyarakat yang Index pada Desember 2022 juga meningkat dibandingkan suportif, Dewan Komisaris optimis bahwa perekonomian nasional, dengan triwulan sebelumnya, hal ini menunjukkan peningkatan industri perbankan, termasuk BRI akan mampu terus menunjukkan optimisme UMKM. Dewan Komisaris menilai bahwa BRI berhasil pertumbuhan yang sehat dan kuat. memperlihatkan kinerja solid yang membanggakan yang terlihat dari kemampuan untuk dapat merealisasikan target kinerja dan berbagai strategi insiatif sehingga BRI mampu membukukan Frekuensi dan Cara Pemberian Nasihat Kepada Direksi pertumbuhan laba yang signifikan. Selama tahun buku 2022, BRI mampu mencatat pertumbuhan Sesuai dengan amanat Anggaran Dasar Perseroan bahwa tugas kredit sebesar 9,23% YoY sedikit di bawah pertumbuhan Dewan Komisaris adalah melakukan pengawasan terhadap industri. Pertumbuhan tersebut didorong utamanya dari fokus pelaksanaan kepengurusan Perseroan serta memberikan nasihat penetrasi kredit pada portfolio segmen UMKM dengan komposisi kepada Direksi. Dalam mengoptimalkan tugas dan tanggung jawab 84,74% dari total portofolio. Sedangkan khusus segmen mikro fungsi pengawasan, salah satu metode yang dilakukan Dewan mengalamai pertumbuhan sebesar 13,92% YoY sehingga Komisaris antara lain dengan menyelenggarakan rapat bersama komposisi pinjaman mikro (high yield segment) meningkat dari dengan Direksi (Radirkom) sesuai dengan fokus pengawasan 46,40% di Desember 2021 menjadi 48,40% di Desember 2022 Dewan Komisaris maupun Rapat Internal Dewan Komisaris dengan adanya integrasi dan sinergi Holding Ultra Mikro (UMi). (Rakom) baik secara reguler maupun insidentil. Selanjutnya, atas Pencapaian tersebut menunjukkan komitmen BRI untuk menjadi nasihat yang telah disampaikan pada rapat tersebut dituangkan Agent of Development dan senantiasa membantu segmen dalam Surat Dewan Komisaris kepada Direksi sesuai dengan UMKM sebagai piramida bisnis terbawah menjadi backbone topik terkait. Pemberian nasihat kepada Direksi Perseroan dapat perekonomian Indonesia. Selanjutnya, BRI terus mengembangkan pula melalui rapat komite-komite di bawah Dewan Komisaris, potensi penyaluran kredit pada new source of growth baik melalui melakukan kunjungan kerja dalam rangka memperoleh informasi segmen Ultra Mikro maupun diversifikasi pertumbuhan segmen terkait pengawasan implementasi strategi Perseroan di lapangan. lainnya. Dewan Komisaris juga menyampaikan pendapat, nasihat dan tanggapan atas usulan Direksi yang dituangkan dalam surat Dilihat dari kualitas aset, NPL gross (Non-Performing Loan) BRI kepada Direksi, surat persetujuan maupun surat keputusan sesuai masih terjaga dengan baik dengan penurunan NPL dari 3,00% dengan kewenangannya. pada tahun 2021 menjadi 2,67% pada tahun 2022. Perbaikan kualitas aset tersebut didukung dengan pencadangan yang 7575
sangat memadai dengan rasio NPL coverage sebesar 305,74% tumbuh 15,27% YoY. Dewan Komisaris berpendapat bahwa sehingga mendorong normalisasi CoC (Cost of Credit) dari 3,78% kontribusi pendapatan Fee Based dan Operasional Lainnya BRI pada tahun 2021 menjadi 2,55% pada tahun 2022. Adapun Group dapat semakin dioptimalkan melalui peningkatan sinergi pencadangan yang cukup tersebut merupakan salah satu Langkah dan kolaborasi antara Entitas Anak dan BRI sebagai induk. mitigasi yang dilakukan BRI untuk menjaga kesinambungan kinerja dan manajemen risiko yang baik dalam rangka menghadapi Sedangkan profitabilitas BRI mengalami peningkatan yang terlihat tantangan ekonomi makro di tahun 2023. dari rasio ROA (Return on Asset) After Tax yang kembali ke level pra- pandemi yaitu mencapai 3,01% di tahun 2022 dan ROE (Return BRI juga menjalankan soft lending strategy dalam pengelolaan on Equity) Balance Sheet mencapai 17,63% dari sebelumnya risiko kredit dimana penilaian dilakukan dengan berdasarkan 13,86% pada tahun 2021. Kenaikan ROE tersebut dikarenakan kondisi riil dari bisnis debitur sehingga dilakukan pula downgrade kondisi permodalan BRI yang kuat tercermin dari rasio kecukupan terhadap kredit yang tidak dapat dilakukan restrukturisasi. Strategi modal atau CAR (Capital Adequacy Ratio) yang mencapai 23,30% ini cenderung konservatif memperhatikan kondisi dimana secara (bank only) dimana jauh melampaui ketentuaan regulator serta risk regulasi restrukturisasi tersebut dimungkinkan. Untuk itu pada tahun appetite BRI. Kontribusi utama peningkatan CAR dari pelaksaan 2022 restrukturisasi terdampak COVID-19 BRI mengalami penurunan rights issue sebagai bagian pembentukan Holding Ultra Mikro. menjadi Rp107,23 triliun dari sebelumnya sejumlah Rp156,95 triliun Namun berdasarkan hal tersebut Dewan Komisaris melihat bahwa pada tahun 2021. Mayoritas penurunan restru tersebut berasal dari BRI masih memiliki peluang yang besar untuk meningkatkan pembayaran debitur. Sejalan dengan tren penurunan restru, LAR leverage seiring dengan pemulihan ekonomi. (Loan at Risk) BRI juga memperlihatkan penurunan dari 23,09% pada tahun 2021 menjadi 16,54% di tahun 2022. Hal tersebut didorong Secara keseluruhan melihat pertumbuhan bisnis dan profitabilitas, oleh perbaikan kualitas kredit dan penurunan kredit lancar restru kinerja BRI yang solid ditunjukkan dengan pencapaian laba bersih utamanya berasal dari segmen mikro. konsolidasi sebesar Rp51,41 triliun atau tumbuh 67,15% YoY dibanding tahun 2021 sebesar Rp30,76 triliun. Pertumbuhan Sedangkan DPK (Dana Pihak Ketiga) BRI, berhasil mencapai tersebut didorong oleh pencapaian laba bank only BRI saja sebesar pertumbuhan sebesar Rp1.307,88 triliun atau tumbuh sebesar Rp47,83 triliun atau tumbuh sebesar 48,46% YoY. Sedangkan 14,85% YoY dari sebelumnya Rp1.138,74 triliun pada tahun 2021. kontribusi Perusahaan Anak BRI mengalami peningkatan dari Pertumbuhan DPK BRI tersebut didorong oleh pertumbuhan dana sebelumnya berkontribusi sebesar -4,49% di tahun 2021 menjadi murah yaitu giro sehingga komposisi CASA (Current Account 10,16% di tahun 2022. Saving Account) mencapai 66,70% atau meningkat 3,63% dibandingkan tahun sebelumnya sebesar 63,08%. Peningkatan Dewan Komisaris menyadari bahwa kinerja finansial tersebut tersebut memberikan dampak positif pada penurunan COF (Cost dapat tercapai didukung oleh kemampuan BRI dalam membangun of Fund) dari semula sebesar 2,36% menjadi sebesar 2,06% di enablers yang solid. Selama tahun 2022 BRI terus menjalankan tahun 2022. Hal ini menjadi sentiment pendorong peningkatan proses transformasi pada aspek-aspek Human Capital, Organisasi, profitabilitas BRI sehingga dapat menjaga NIM (Net Interest Teknologi Informasi serta Jaringan dan Layanan. Pada aspek Margin) tetap optimal di level 7,85% pada tahun 2022 atau Human Capital BRI telah mengimplementasikan Strategic meningkat 15bps dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Workforce Planning sebagai rencana strategis membangun 7,70%. Adapun Dewan Komisaris senantiasa menghimbau Direksi kapabilitas Human Capital yang memenuhi dan fit dalam future agar dapat meningkatkan penetrasi CASA antara lain melalui competency demand. Dukungan teknologi juga tercermin pelayanan berbasis ekosistem dan penginkatan kualitas layanan dalam pengembangan system monitoring pengembangan yang lebih customer centric sehingga BRI bisa terus ekspansif Human Capital yaitu BRICORE (BRI Continuous Performance sekaligus mampu menciptakan stickiness nasabah. Management). Dalam rangka membentuk budaya perusahaan yang berbasis kinerja (performance driven culture), BRI terus Dilihat dari tingkat efisiensi, BRI berhasil menjaga rasio BOPO menjalankan internalisasi budaya kerja melalui pengembangan (Biaya Operasional dan Pendapatan Operasional) sebesar 69,10% yang sesuai dengan framework BRI One Culture. Dewan Komisaris atau turun -9,44% dari posisi tahun 2021 sebesar 78,54%. senantiasa menghimbau Direksi agar pengembangan talenta Penurunan tersebut dikontribusi oleh berbagai upaya efisiensi dan maupun internalisasi performance driven culture tidak hanya pertumbuhan dana murah tercermin pada penurunan Interest dalam lingkup BRI saja namun hingga ke Entitas Anak. Expense tumbuh negatif 7,31% YoY dari tahun 2021. Mendukung upaya pencapaian aspirasi Perusahaan, BRI juga Pada pendapatan Fee Based dan Operasional Lainnya BRI berhasil melakukan penguatan organisasi antara lain penguatan Divisi mencapai pertumbuhan 14,77% YoY atau menjadi sebesar Mikro, pembentukan Divisi Environment, Social and Governance Rp47,30 triliun dengan Fee Based Income BRI (bank only) yang serta penguatan implementasi Tata Kelola Integrasi Konglomerasi tumbuh menjadi sebesar Rp18,47 triliun atau tumbuh 11,61% Keuangan dan sinergi group termasuk diantaranya pembentukan YoY. Sedangkan Pendapatan Recovery (bank only) sebesar Tim ICoFR (Internal Control over Financial Report) yang berperan Rp11,86 triliun atau tumbuh 32,96% YoY dan pendapatan mengawal proses penyusunan dan proses implementasi ICoFR di Operasional Lainnya (bank only) sebesar Rp7,99 triliun atau BRI. Sedangkan penguatan di sisi Teknologi dan Informasi, komitmen 7676
BRI untuk berupaya berperan sebagai strategic thought partner 3. Aspek pendanaan antara lain pengawasan terhadap kondisi terlihat di antaranya melalui peningkatan kapabilitas IT platform, dan strategi BRI dalam menghadapi posisi likuiditas khususnya agile governance dan membentuk digital talent. Upaya tersebut sustainalibility dari Dana Murah/CASA (Current Account dapat dilihat dari IT Score Maturity BRI yang cukup baik sebesar 4,12 Saving Account) dan posisi surat berharga, pengawasan dari skala 5,00. BRI juga mendapatkan sertifikasi ISO (Internasional atas kondisi dan strategi dalam penghimpunan dana dan fee- Strandard Operation) dan PCI untuk fasilitas IT dan produk BRI antara based income (FBI). lain ISO 20001:2018 pada 4 SupperApps (BRImo, BRILink Mobile, 4. Aspek kebijakan antara lain pengawasan terhadap Kebijakan BRISpot, BRInet Express) dan INDI 4.0 dengan score 3.61 dari kategori Umum Perkreditan dan inisiasi peninjauan Kebijakan 4.00 dengan kategori sudah menerapkan. Umum Manajemen Risiko, Kebijakan Tata Kelola Kelola dan Kepatuhan, penelaahan Risk Appetite Statement (RAS), Dalam upaya mewujudkan layanan yang optimal, diperlukan Recovery Plan dan Resolution Plan. dukungan jaringan yang berkualitas. Selama tahun 2022 BRI 5. Aspek konglomerasi keuangan antara lain pengawasan didukung dengan 8.209 jaringan kantor (bank only) serta 627.012 terhadap pelaksanaan aksi korporasi yang dilakukan perseroan AgenBRILink. Optimalisasi jaringan kerja BRI dan peningkatan antara lain terhadap implementasi Holding UMi (Ultra Mikro), customer experience melalui business process reengineering pengawasan terhadap transformasi yang dilakukan entitas termasuk dalam layanan digital antara lain BRIMO, BRISPOT anak sejalan dengan arah Perseroan untuk melakukan dan BRILink, peningkatan peran AgenBRILink sebagai platform penguatan framework tata kelola terintegrasi termasuk aspek hybrid human machine untuk memperluas jangkauan kepada manajemen risiko, kepatuhan, dan audit internal terintegrasi, nasabah, penataan jaringan kerja, peningkatan reliabilitas sistem reviu portofolio Entitas Anak serta aksi korporasi DIM. operasional dan lainnya. Mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Secara keseluruhan, Dewan Komisaris menghargai Direksi atas Nomor: 5/POJK.03/2016 tentang Rencana Bisnis Bank, bahwa pencapaian yang telah diraih selama tahun 2022. Selanjutnya, Dewan Komisaris wajib melaksanakan pengawasan terhadap Dewan Komisaris berpesan agar Direksi dapat senantiasa pelaksanaan Rencana Bisnis Bank yang mencakup antara lain menjaga komunikasi yang efektif serta kolaborasi di seluruh level kebijakan dan strategi manajemen. Hasil pengawasan tersebut organisasi sehingga dapat menjaga kualitas pertumbuhan yang dituangkan dalam Laporan Pengawasan Pelaksanaan Rencana berkesinambungan sekaligus menciptakan budaya perusahaan Bisnis Bank yang disampaikan kepada OJK pada tiap semester, yang sehat. sebagai berikut: 1. Laporan Pengawasan Dewan Komisaris PT BRI (Persero) Tbk, Semester II Tahun 2021 dengan Nomor: R.22-KOM/02/2022 Pengawasan Terhadap Perumusan dan Implementasi Strategi Tanggal 21 Februari 2022. 2. Laporan Pengawasan Dewan Komisaris PT BRI (Persero) Tbk, Semester I Tahun 2022 dengan Nomor: R.78-KOM/08/2022 Dewan Komisaris senantiasa melakukan fungsi pengawasan Tanggal 23 Agustus 2022. aktif yang berbasis risiko sesuai dengan tanggung jawab dan kewenangannya. Sepanjang tahun 2022, Dewan Komisaris memberikan nasihat dan rekomendasi secara memadai kepada Manajemen atas dasar hasil pengawasan dimaksud, termasuk Pandangan Atas Prospek Usaha yang Disusun Direksi terhadap penerapan strategi, implementasi kebijakan Perusahaan dan serta memberikan persetujuan tertentu sesuai dengan Memperhatikan asumsi terhadap kondisi perekonomian baik ketentuan dan kewenangannya. global maupun nasional yang masih cukup menantang, Dewan Komisaris melihat bahwa secara garis besar prospek usaha yang Selama tahun 2022, Dewan Komisaris melakukan pengawasan disusun oleh Direksi telah relevan dengan kondisi terkini. Prospek aktif terhadap strategi Perusahaan dengan berbasis risiko (risk- usaha yang disampaikan dalam Rencana Bisnis Bank 2023-2025 based oversight). Dewan Komisaris juga memberikan arahan dan dinilai telah memadai, tepat dan selaras dengan journey yang rekomendasi terhadap aspek penting antara lain meliputi: telah disusun Perseroan yaitu Brivolution 2.0. Kinerja Perseroan 1. Aspek strategis antara lain pengawasan terhadap strategi pada tahun 2022 telah cukup impresif dan berhasil memberikan setiap segmen bisnis di Perseroan termasuk transformasi pencapaian nyata terhadap journey yang telah disusun yaitu fokus teknologi informasi dan jaringan, implementasi penguatan menjadikan tahun 2021 hingga 2022 sebagai tahun Strengthen fungsi second-line dan third-line, sinergi ekosistem ultra the core for growth, dengan konsentrasi pertumbuhan pada mikro, serta penguatan kebijakan dan implementasi ESG segmen mikro sebagai core business pertumbuhan BRI. Dewan (Environmental, Social and Governance). Komisaris meyakini bahwa didukung dengan landasan yang 2. Aspek perkreditan, antara lain tindak lanjut pengelolaan LaR kuat melalui pencapaian kinerja tahun 2022, Direksi mampu (Loan at Risk), penelaahan atas kondisi debitur-debitur high menjalankan seluruh strategi dengan baik dan memanfaatkan risk dari setiap segmen dan produk, pengawasan terhadap peluang yang ada pada industri perbankan. portofolio debitur restrukturisasi COVID-19, penelaahan kualitas dan portofolio aktiva produktif. 7777
Tahun 2023-2024 akan menjadi periode Scale Up and Scope Pertumbuhan yang signifikan menjadikan BRI penyedia jasa Up Business, yaitu dimulai sejak tahun 2023 yang akan menjadi keuangan yang semakin kompleks. Kompleksitas bisnis dan periode eskalasi bisnis dengan mengakselerasi mesin pertumbuhan dinamika eksternal kemudian memberikan implikasi pada sekaligus memperkuat diversifikasi bisnis BRI Group. Untuk itu, peningkatan eksposur risiko. Untuk itu, BRI terus berupaya dalam ketahanan fundamental bisnis dan enablers menjadi salah satu meningkatkan peran dan fungsi risk management yang robust, fokus dalam menjaga kesinambungan pertumbuhan Perseroan tidak hanya bersifat regulatory driven namun bertransformasi yang mencerminkan status BRI sebagai top tier company in menjadi komponen competitive advantage dan strategic enablers Indonesia. Corporate strategy tahun 2023 sesuai dengan yang sesuai dengan strategi risk management BRI yakin Managing risk for disampaikan oleh Direksi adalah Strengthen Retail Banking sustainable business, operational excellence and banking resilience. Capabilities, antara lain dengan meningkatkan perolehan serta Sejalan dengan penguatan peran tersebut, pengembangan risk market share dana murah khususnya tabungan dengan tetap management BRI akan berfokus pada peningkatan kualitas kredit, mengendalikan biaya dana, ekspansi bisnis secara selektif dengan kesadaran data, keunggulan operasional serta kesadaran budaya tetap menjaga kualitas aset produktif, serta mengoptimalkan risiko. Strategi perusahaan juga dilengkapi dengan komitmen BRI sinergi bisnis antara Perseroan dan entitas anak. Perseroan secara dalam mengimplementasikan prinsip pengelolaan bisnis yang konsolidasi telah menetapkan guideline pertumbuhan bisnis pada sesuai dengan nilai-nilai tata Kelola usaha yang baik dalam upaya tahun 2023 yaitu proyeksi pertumbuhan kredit pada kisaran 10%- memberikan dampak positif bagi lingkungan. 12% dengan NIM yang diproyeksikan pada kisaran 7,7% - 7,9%.. Terhadap prospek usaha yang telah disusun Direksi tersebut, Strategi pertumbuhan bisnis BRI tersebut didukung pula dengan Dewan Komisaris telah menyetujui Rencana Kerja Anggaran implementasi strategi inisiatif enablers melalui penguatan kapabilitas dan Perseroan 2023 yang telah disusun oleh Direksi dengan pekerja, reliabilitas sistem, layanan dan jaringan, serta data analitik mempertimbangkan berbagai kondisi ekonomi global maupun sebagai upaya memberikan layanan yang bersifat customer centric. domestik, serta asumsi makro ekonomi yang relevan. Dewan Upaya BRI untuk terus memberikan nilai tambah kepada pelanggan di Komisaris telah menyetujui dan memberikan arahan dan sisi layanan dan jaringan, di antaranya melalui perbaikan bisnis proses, rekomendasi melalui Surat Dewan Komisaris R. 113-KOM/11/2022 inovasi model bisnis, dan adopsi teknologi terkini. BRI meningkatkan tanggal 29 November 2022 perihal Persetujuan atas Usulan perbaikan bisnis proses yang bertujuan untuk mempercepat waktu Rencana Bisnis Bank (RBB) Tahun 2023-2025 dan Rencana Kerja transaksi, mendorong iterasi digital melalui digital migration serta Anggaran Perusahaan (RKAP) BRI tahun 2023. perluasan bisnis model BRILink melalui efisiensi distribusi rantai pasok secara close loop dan memperkuat kemampuan tracking complaint sehingga tercipta contact center yang handal. Mendukung komitmen layanan BRI yang customer centric tentu tidak terlepas dari Pandangan Atas Penerapan Tata Kelola Perusahaan peran digital dan teknologi informasi, untuk itu arah pengembangan digital dan teknologi informasi BRI disusun untuk dapat responsif BRI berkomitmen untuk senantiasa menerapkan tata kelola terhadap perkembangan bisnis, secure dan reliable serta mampu perusahaan/good corporate governance (GCG) di seluruh level menjawab tantangan yang ada melalui solusi berbasis data, inovasi organisasi dengan mengacu pada berbagai regulasi dan best dan kolaborasi. practice implementasi tata kelola perusahaan yang relevan, baik secara nasional maupun internasional. BRI menyadari bahwa Dalam upaya memberikan layanan yang prima kepada nasabah komitmen dalam menerapkan GCG yang baik tersebut, akan tersebut, Dewan Komisaris menyampaikan kepada Direksi agar berdampak positif terhadap pencapaian kinerja yang berkelanjutan seluruh pekerja BRI khususnya yang berhadapan langsung dengan dan upaya peningkatan nilai tambah kepada stakeholders. Untuk nasabah, memperoleh pembekalan dan pelatihan yang memadai itu, Dewan Komisaris dalam menjalankan fungsi pengawasannya sehingga dapat memberikan layanan yang optimal sesuai dengan berupaya memastikan kepengurusan Perseroan yang dilakukan standar yang ditetapkan BRI. Dewan Komisaris berpendapat, oleh Direksi telah sesuai dengan peraturan perundangan yang agar Direksi juga senantiasa mendorong penguatan kualitas berlaku serta memberikan nasihat yang dibutuhkan atas setiap human capital kepada Entitas Anak agar mampu memiliki daya tindakan strategis dalam rangka mencapai tujuan Perseroan. saing dan menjadi pemain utama di industrinya masing-masing. Untuk itu, dari sisi Human Capital BRI melakukan transformasi Pada Tahun 2022, BRI telah melakukan beberapa penyempurnaan dari sebelumnya sebagai Efficient Process Administrator menjadi terkait tata kelola melalui diskusi aktif mengenai pengelolaan Strategic Business Partner, kemudian menyusun peningkatan perusahaan anak dalam sistem tata kelola terintegrasi yang sinergi dalam penyediaan fasilitas dan pelatihan BRI Group mencakup antara lain kebijakan umum, framework, alur serta mengoptimalkan talent mobility sebagai bentuk transfer komunikasi, parenting style dan sistem pemantauan secara digital. knowledge. Disamping itu, pengawasan terhadap tata kelola juga tercermin melalui pemberian masukan terhadap kebijakan antara lain terkait dengan Benturan kepentingan, mekanisme penetapan laporan dan sistem WBS (whistleblowing system) tindak pidana korupsi. BRI juga melakukan improvement pada kegiatan monitoring 7878
terhadap rekomendasi yang telah diberikan Dewan Komisaris Dewan Komisaris menilai penerapan prinsip GCG perseroan sudah kepada Direksi melalui pengembangan dashboard digital dan baik yang tercermin pada hasil penilaian sendiri (self-assessment) komunikasi yang konsisten dengan setiap penanggung jawab atas pelaksanaan GCG yakni Peringkat 2 (Baik) dan juga hasil tindak lanjut dari rekomendasi. penilaian dari pihak eksternal. Hal ini mencerminkan Manajemen BRI telah melakukan penerapan GCG pada aspek governance Dalam melaksanakan evaluasi dan penilaian GCG, BRI structure, governance process, dan governance outcome yang menggunakan pendekatan dari pihak internal yang mandatory secara umum dikategorikan Baik. sesuai POJK Nomor 55/POJK.03/2016 dan Surat Edaran OJK (SEOJK) Nomor 13/SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola Pembahasan mengenai kualitas manajemen risiko dan Bagi Bank Umum, dan Pihak Eksternal. Evaluasi dan penilaian dari implementasi GCG dilakukan secara berkala dan tidak hanya pihak internal dilakukan secara self-assessment setiap semester. terbatas di lingkup induk Perseroan tetapi juga dilakukan bersama Hasil self-assessment menjadi bagian penilaian tingkat kesehatan dengan Entitas Anak dalam konteks konglomerasi keuangan BRI. bank yang disampaikan kepada regulator. Penerapan GCG di Perseroan telah berjalan dengan baik. Hal ini dapat terlihat pada komponen-komponen sebagai berikut. Tingkat Kesehatan Bank terdiri dari empat faktor penilaian yaitu Profil Risiko, GCG, Rentabilitas, dan Permodalan. Peringkat Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Tingkat Kesehatan Bank BRI pada semester II/2022 berada pada peringkat komposit 2 (sehat) yang artinya kondisi Bank Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan BRI mengacu pada Peraturan yang secara umum Sehat sehingga dinilai mampu menghadapi Otoritas Jasa Keuangan Nomor: 46/POJK.03/2017 tanggal 12 Juli pengaruh negatif yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis 2017 Tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum. Direksi dan faktor eksternal lainnya. Peringkat Komposit tersebut tidak melalui Satuan Kerja Fungsi Kepatuhan secara rutin melapokan mengalami perubahan dibandingkan dengan Semester I/2022. laporan fungsi kepatuhan dalam rangka untuk memastikan Penilaian Tingkat Kesehatan Bank dilaporkan kepada regulator bahwa kebijakan, sistem dan prosedur serta kegiatan usaha (OJK) setiap semesteran pada periode Juni dan Desember. yang dilakukan BRI baik secara korporasi maupun operasional, Penerapan tata kelola yang telah dilaksanakan oleh Perseroan telah sesuai dengan ketentuan regulator dan senantiasa berlandaskan pada lima prinsip dasar GCG, dalam penerapannya mengedepankan prinsip kehati-hatian. Perseroan melaksanakan penilaian sendiri (self-assessment) secara berkala terhadap 11 (sebelas) faktor GCG sebagaimana ketentuan Dewan Komisaris secara aktif melakukan pengawasan yang diatur oleh regulator. guna memastikan BRI senantiasa menjaga komitmen dalam menerapkan pelaksanaan fungsi kepatuhan dalam pengelolaan Pada tahun 2022, penilaian GCG Perseroan juga dilakukan oleh perusahaan. Pemantauan dan pengawasan yang dilakukan pihak eksternal sebagai berikut: antara lain memastikan kepatuhan Perseroan terhadap komitmen Asean Corporate Governance Scorecard (ACGS) yang dibuat kepada OJK dan/atau otoritas pengawas lain BRI memperoleh penghargaan berupa TOP 3 PLCs Indonesia yang berwenang dan mengawasi pencegahan penyimpangan dan ASEAN Asset Class dalam pemeringkatan ACGS tahun terhadap ketentuan prudential banking seperti terjaganya 2022 yang diselenggarakan oleh Asean Capital Market Forum minimum Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM), Batas (ACMS). Maksimum Penyediaan Kredit (BMPK), Non-Performing Loan Corporate Governance Perception Index (CGPI) (NPL), Posisi Devisa Netto (PDN), Giro Wajib Minimum (GWM), Berdasarkan hasil penilaian CGPI tahun 2022 yang Liquidity Coverage Ratio (LCR), Net Stable Funding Ratio (NSFR), diselenggarakan oleh The Indonesian Institute for Corporate Rasio Intermediasi Makro-prudensial (RIM) dan sebagainya. Governance (IICG), BRI mendapat skor 95,18 poin dengan peringkat "Sangat Terpercaya" (Most Trusted). Hasil Pengawasan juga dilakukan terhadap pengelolaan profil risiko Penilaian Corporate Governance Perception Index (CGPI) BRI kepatuhan sehingga dapat meminimalisir risiko kepatuhan selama tiga tahun terakhir menunjukkan peningkatan yang BRI dan dapat mendorong terwujudnya penguatan budaya signifikan dan pada tahun 2022 BRI menduduki perusahaan kepatuhan dan GCG pada setiap level organisasi. Dalam rangka dengan skor tertinggi pada CGPI Award 2022. Komitmen BRI mengantisipasi peningkatan kompleksitas produk, Dewan untuk menerapkan Tata Kelola Terintegrasi pada BRI Group Komisaris juga memperhatikan perbaikan berkelanjutan atas dibuktikan melalui keikutserataan Entitas Anak pada CGPI penerapan pelaksanaan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Award 2022. Dari lima Entitas Anak yang juga mengikuti Pendanaan Terorisme (APU dan PPT). Dewan Komisaris menilai CGPI Award, terdapat satu Entitas Anak juga mendapatkan bahwa pengawasan terhadap pelaksanaan program APU dan predikat "Sangat Terpercaya" dengan empat lainnya PPT berdasarkan laporan dari Direksi telah berjalan dengan mendapatkan predikat "Terpercaya". baik. Sesuai dengan arahan dari Dewan Komisaris, Direksi telah mengembangkan sistem monitoring transaksi mencurigakan dengan memanfaatkan teknologi Artificial Intelligence (AI), melakukan optimalisasi penerapan APU PPT di wilayah dan cabang 7979
di antaranya melalui pelaksanaan sertifikasi Compliance dan Anti 1. Pilar 1: Pencegahan: Anti-Fraud Awareness, Identifikasi Money Laundering (AML) kepada pekerja yang menjalankan Kerawanan, Know Your Employee (KYE). fungsi kepatuhan. 2. Pilar 2: Deteksi: Whistleblowing, Continuous Monitoring, Continuous Auditing, Surprise Audit, Surveillance System. Dewan Komisaris bersama Direksi terus mendorong pelaksanaan fungsi kepatuhan berjalan dengan semakin baik di semua jenjang 3. Pilar 3: Investigasi, Pelaporan dan Sanksi. 4. Pilar 4: Pemantauan, Evaluasi dan Tindak Lanjut. organisasi. Dewan Komisaris senantiasa memberikan nasehat kepada Direksi dan seluruh Insan Brilian untuk terus-menerus memperkuat Compliance Culture, selalu memperhatikan Standar Operasional Prosedur (SOP) dan petunjuk teknis operasional, melaksanakan pemantauan dan pengawasan agar pengenaan sanksi denda oleh regulator dapat ditekan dan diminimalkan. Dewan Komisaris juga menghimbau agar Direksi dapat mengupayakan penyelesaian komitmen dan tindak lanjut hasil Selama tahun 2022, masih terjadi berbagai jenis fraud baik yang dilakukan oleh oknum internal maupun eksternal. Dewan Komisaris memperhatikan dengan serius frekuensi kejadian dan kerugian potensial yang ditimbulkan dikarenakan berkaitan dengan risiko operasional dan reputasi Perseroan. Sebagai wujud perhatian serius Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan dalam rangka pencegahan dan pengendalian fraud, Manajemen terus melakukan perbaikan dalam implementasi Strategi Anti-Fraud pada setiap pilarnya. pemeriksaan oleh pihak eksternal dan regulator pada kesempatan pertama. Dewan Komisaris juga meminta agar Direksi senantiasa memonitor dan mendorong pelaksanaan pengkinian data nasabah dan tetap memperhatikan Kebijakan APU dan PPT dalam memberikan layanan digital. Evaluasi pelaksanaan fungsi kepatuhan dibantu oleh organ pendukung Dewan Komisaris yaitu oleh Komite Pemantau Manajemen Risiko. Laporan Fungsi Kepatuhan disampaikan kepada Dewan Komisaris setiap semesteran. Dewan Komisaris Pada Pilar 1, Pencegahan, Perseroan telah melakukan beberapa lain: penyusunan anti-fraud awareness melalui hal antara penandatanganan anti-fraud statement, menjalankan berbagai kegiatan employee awareness dan customer awareness baik melalui edukasi maupun sosialisasi, identifikasi kerawanan melalui analisis kelemahan control yang telah dan atau berpotensi menimbulkan fraud dari berbagai informasi, pengembangan dashboard E-KYE (Electronic Know Your Employee) yang berfungsi mendeteksi Pekerja yang berisiko tinggi melakukan fraud berdasarkan parameter tertentu. telah menyampaikan evaluasi terhadap Fungsi Kepatuhan sesuai dengan Surat Dewan Komisaris yaitu: 1. Fungsi Kepatuhan semester II tahun 2021 Melalui surat Nomor: B.18-KOM/02/2022 tanggal 7 Februari 2022. 2. Fungsi Kepatuhan semester I tahun 2022 Melalui surat Nomor: R.87-KOM/09/2022 tanggal 27 September 2022. Pada Pilar 2, Deteksi, Perseroan telah menerima beberapa pangaduan antara lain: WBS atas pelanggaran dan indikasi fraud melalui berbagai media seperti SMS, Surat, Telepon, Email, Website, dan WhatsApp, serta Enhancement Dashboard Pengawasan dengan menambahkan beberapa indikator krusial, Enhancement Rules Fraud Detection System (FDS), dan lainnya. Profil risiko kepatuhan Perseroan berada pada peringkat komposit 2 (Low to Moderate). Dewan Komisaris menilai bahwa penerapan Fungsi Kepatuhan Perseroan sudah berjalan dengan baik dan harus terus ditingkatnya kesadaran dan budaya kepatuhan di seluruh jajaran dan berpesan untuk terus melakukan penyempurnaan pada Tata Kelola Perusahaan (GCG) terutama dengan kepatuhan Pada Pilar 3, Investigasi, Pelaporan dan Sanksi, Perseroan telah melakukan antara lain: investigasi pelaporan inventarisasi kejadian fraud dan laporan insidentil atas fraud signifikan yang dapat mengganggu kegiatan operasional Bank sesuai dengan ketentuan yang berlaku kepada regulator, memberikan sanksi kepada para pelaku fraud. pelaporan dan pengendalian fraud. Strategi Anti-Fraud BRI telah memiliki kebijakan Strategi Anti-Fraud yang telah disesuaikan dengan Peraturan OJK Nomor: 39/POJK.03/2019 tentang Penerapan Strategi Anti-Fraud Bagi Bank Umum yang kemudian dituangkan dalam kebijakan internal perseroan. Kebijakan tersebut merupakan wujud komitmen dari manajemen dalam mengendalikan fraud yang diterapkan dalam sistem pengendalian fraud dan merupakan wujud perhatian serius dari Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan yang tidak memberikan toleransi (zero tolerant) pada setiap bentuk fraud baik internal maupun eksternal. Pada kebijakan tersebut diatur mengenai organisasi dan penerapan Strategi Anti-Fraud di BRI yang didasarkan pada empat pilar sebagaimana ketentuan yang di atur oleh regulator yaitu: Pada pilar 4, Pemantauan, Evaluasi dan Tindak Lanjut Perseroan melakukan kegiatan antara lain: pelaksanaan Forum Manajemen Risiko internal (FMR) yang membahas penanganan fraud dan eksternal, program Recovery Fraud yang mengupayakan penyelesaian recovery dari pelaku dan pihak terlibat fraud, berkerja sama dengan penegak hukum dalam melakukan penangkapan pelaku fraud internal dan eksternal. BRI senantiasa berupaya untuk menekan dan menurunkan kejadian fraud serta mengoptimalkan recovery kerugian akibat fraud tersebut. Beberapa upaya yang dilakukan antara lain melakukan pengembangan sistem dan tata kelola eksekusi pada Fraud Detection System (FDS), Penguatan Governance Risk Compliance Culture pada jajaran pekerja, mengoptimalisasikan Regional Risk Management (RRM) Team dengan menyempurnakan framework RRM Team, melakukan peningkatan recovery fraud serta secara berkala melakukan top level review dan functional review terkait Strategi Anti-Fraud. seluruh 8080
Dewan Komisaris juga telah melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap Strategi Anti-fraud Semester II 2021, Semester I 2022, laporan kejadian fraud yang berdampak signifikan dan telah memberikan nasehat kepada Direksi dalam penguatan Strategi Anti-Fraud di setiap pilar, serta melakukan pemantauan terhadap tindak lanjut perbaikan dan upaya recovery atas kejadian fraud. Dewan Komisaris selalu menghimbau Direksi dan seluruh Insan Brilian untuk senantiasa waspada terhadap seluruh modus fraud yang terjadi, menjaga reputasi Perseroan dan kepercayaan masyarakat. Namun demikian, Dewan Komisaris berpendapat bahwa penerapan Strategi Anti-Fraud di Perseroan telah berjalan dengan baik. Whistleblowing System Dalam implementasi komitmen BRI terhadap penerapan Tata Kelola Perusahaan yang baik, serta sejalan dengan salah satu pilar pada Strategi Anti-Fraud yaitu pilar deteksi sebagaimana ketentuan yang diatur oleh regulator maka dilakukan identifikasi untuk menemukan kejadian fraud. Oleh karena itu, BRI telah menyiapkan media pelaporan yang dikelola dengan transparan dan adil melalui Whistleblowing System (WBS). Proses pelaporan pelanggaran melalui WBS merupakan bagian dari upaya BRI untuk mencegah terjadinya pelanggaran dan publikasi negatif terhadap Perseroan. Pengendalian Gratifikasi Komitmen BRI dalam mengelola pengendalian gratifikasi terus ditingkatkan, antara lain melalui kebijakan mengenai Anti Penyuapan dan Pengendalian Gratifikasi yang dijadikan pedoman seluruh insan BRI dalam mencegah terjadinya praktik gratifikasi dan penyuapan yang dapat merugikan kepentingan BRI dan bertentangan dengan prinsip GCG sehingga tercipta lingkungan pengendalian yang kondusif sesuai Surat Edaran Direksi Tentang Strategi Anti-Fraud BRI. BRI melarang pemberian dan penerimaan gratifikasi dalam bentuk apapun dan dengan siapapun sesuai undang-undang yang berlaku yang di tuangkan dalam pakta integritas serta penyampaian surat pengumuman larangan memberikan dan menerima gratifikasi kepada seluruh pengurus dan pekerja kepada seluruh jajaran pekerja menjelang hari raya keagamaan. Perseroan telah membentuk Unit Pengendalian Gratifikasi BRI yang menyusun program, memberikan layanan informasi dan pelaporan gratifikasi serta perlu mengembangkan deteksi anti-fraud yang berbasis big data. Pada tahun 2022, Dewan Komisaris telah memberikan tanggapan dan masukan terhadap efektivitas Whistleblowing System BRI. Dalam pelaksanaannya, telah diterima 56 laporan pengaduan dengan 107 sub indikasi pelanggaran. Dewan Komisaris memandang bahwa WBS dapat menciptakan lingkungan kerja yang bersih, berakhlak dan berintegritas serta menjadi bagian, bagian dari upaya memelihara budaya kepedulian di lingkungan kerja dan diperlukan partisipasi aktif dari seluruh jajaran pekerja dan pemangku kepentingan untuk melaporkan pelanggaran yang terjadi di lingkungan BRI. Dewan Komisaris senantiasa melakukan pemantauan dan pengawasan secara periodik untuk memastikan berjalannya sistem WBS dengan baik, dalam pelaksanaannya Dewan Komisaris dibantu oleh Komite Audit, Satuan Kerja Audit Internal dan unit- unit terkait lainnya dalam rangka melakukan evaluasi dan tindak lanjut atas laporan yang diterima. Selama tahun 2022, Perseroan telah menjalankan program- program pengendalian gratifikasi antara lain: 1. Pakta Integritas Dewan Komisaris dan Direksi beserta seluruh pekerja melakukan penandatanganan komitmen anti gratifikasi dan penyuapan yang tertuang dalam Pakta Integritas yang dilakukan bersamaan dengan pelaksanaan Rapat Kerja Nasional. Penandatanganan Pakta Integritas juga dilakukan pada saat proses aksi korporasi dan pengadaan barang dan jasa dengan rekanan Perseroan. 2. Program Pendidikan dan Sosialisasi Dewan Komisaris berpendapat bahwa secara umum penerapan dan atas tindak lanjut WBS selama tahun 2022 di Perseroan berjalan dengan baik. Hal ini tercermin dari Kerjasama BRI dengan Komisi Pemberantasan Korupsi dengan mengimplementasikan Aplikasi WBS sebagai bentuk komitmen bersama dalam memberantas tindak pidana korupsi. Dewan Komisaris senantiasa memberikan arahan kepada Direksi untuk terus melakukan sosialisasi penerapan WBS dalam rangka mewujudkan lingkungan kerja yang bersih, profesional dan berintegritas. Penerapan Manajemen Risiko Unit Pengendalian bekerja sama dengan BRI Corporate University telah melaksanakan sosialisasi melalui e-learning kebijakan gratifikasi kepada seluruh pekerja. 3. Pelaporan Penerimaan/Penolakan Gratifikasi Selama tahun 2022, Unit Pengendalian Gratifikasi menerima jumlah laporan gratifikasi sebanyak 411 laporan, hal ini menunjukkan dukungan pekerja terhadap pengendalian gratifikasi BRI. Dewan Komisaris berpandangan bahwa pengendalian gratifikasi di Perseroan telah berjalan dengan baik. Dewan Komisaris juga berpesan bahwa pengendalian gratifikasi internal harus terus menerus diperhatikan untuk menjaga agar proses bisnis BRI berjalan sesuai dengan etika bisnis yang berlaku dan untuk menjunjung tinggi nilai integritas. Tahun 2022 dipenuhi dengan tantangan pemulihan ekonomi global yang diikuti dengan peningkatan kompleksitas risiko terutama pada kegiatan usaha perbankan. Dewan Komisaris menyadari bahwa penerapan manajemen risiko yang efektif menjadi salah satu faktor krusial yang perlu dijaga agar terciptanya pertumbuhan bisnis yang sehat dan berkesinambungan. BRI memiliki kerangka Governance Risk Management & Compliance untuk mengendalikan risiko dan memastikan kepatuhan pelaksanaan pilar bisnis serta support, sehingga upaya pencapaian target kinerja BRI juga didukung oleh operational excellence. Dalam kerangka penerapan Manajemen Risiko terdapat empat pilar yaitu: 1. Pengawasan aktif Direksi dan Dewan Komisaris 2. Kecukupan kebijakan dan prosedur Manajemen Risiko serta penetapan batas Risiko 8181
3. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian Risiko, serta sistem informasi pendukung 4. Sistem Pengendalian Internal yang menyeluruh Dalam menjalankan penerapan pengendalian risiko, BRI telah menyusun pedoman dan kebijakan yang tertuang pada Kebijakan Umum Manajemen Risiko yang merupakan acuan yang bersifat strategis dan komprehensif dalam rangka penerapan serta pelaksanaan Manajemen Risiko Perseroan. Kebijakan Manajemen Risiko tersebut telah mengacu pula kepada Peraturan OJK Nomor.18/POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum dan Peraturan OJK Nomor.17/POJK.03/2014 tentang Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan. Penguatan tata kelola tersebut juga dilakukan melalui penguatan fungsi second line yang tercermin dengan adanya Risk Regional Manager (RRM) di setiap wilayah di BRI yang membawahi fungsi manajemen risiko baik secara bisnis maupun secara operasional. Hal tersebut sejalan dengan building block pada Corporate Plan yaitu manajemen risiko sebagai salah satu enabler. Penerapan Manajemen Risiko di BRI antara lain fokus pada kualitas kredit yang akan tumbuh selektif dengan memperhatikan business opportunity dan potensi pasar, semakin meningkatkan data awareness, dan peningkatan pada risk culture. Hal tersebut merupakan bagian dari langkah pengendalian risiko BRI untuk mempertahankan sustainability. Dalam menjalankan fungsi pengawasan aktif terhadap penerapan manajemen risiko, Dewan Komisaris dibantu oleh Komite Pemantauan Manajemen Risiko untuk memastikan manajemen risiko BRI telah memenuhi unsur-unsur kecukupan prosedur dan metodologi pengelolaan risiko. Pengawasan dilakukan melalui rapat dengan Direktur Bidang Manajemen Risiko maupun Direktur terkait lainnya sesuai dengan topik pembahasan. Forum diskusi dengan Satuan Kerja Manajemen Risiko dijalankan secara langsung melakukan penelaahan atas laporan yang disampaikan oleh Direksi. Pada tahun 2022, pengawasan Dewan Komisaris yang dilakukan antara lain yaitu menelaah usulan pengkinian Kebijakan Umum Manajemen Risiko, dan persetujuan atas Risk Appetite Statement, Recovery Plan, Resolution Plan, Loan Portofolio Guideline dan Enhancement Credit Risk Rating (CRR) dan Credit Risk Scoring (CRS), dan lain sebagainya. sistem Dewan Komisaris berpendapat bahwa penerapan manajemen risiko BRI telah diterapkan dengan baik dan dilakukan secara proaktif dengan tetap menjaga tingkat profil risiko selama tahun 2022. Hal tersebut tergambar melalui hasil penilaian sendiri (self-assessment) atas risiko-risiko utama perbankan dalam menjalankan kegiatan usahanya, sehingga pada Triwulan IV/2022 Perseroan tetap menjaga Peringkat Komposit Profil Risiko pada level "low to moderate". Tingkat Profil Risiko Perseroan tidak berbeda dengan hasil penilaian profil risiko pada periode sebelumnya, yang menunjukkan Perseroan dapat terus beradaptasi terhadap perubahan dengan tetap melakukan penerapan pengendalian risiko dengan baik meskipun di tengah tantangan dan peningkatan eksposure risiko. Ke depan, Dewan Komisaris berpesan agar Direksi senantiasa menjaga peringkat profil risiko dengan baik tidak hanya bagi BRI namun juga di level BRI Group. Sebagai Entitas Utama dalam konglomerasi keuangan BRI, penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi merupakan hal penting untuk mengetahui eksposur risiko yang akan timbul dalam aktivitas konglomerasi keuangan secara terintegrasi. Entitas terintegrasi BRI semakin besar dengan akuisisi yang dilakukan BRI terhadap DIM (Danareksa Investment Management) pada tanggal 30 November sehingga BRI memiliki 65% dari total saham beredar dan sebesar 35% saham DIM masih dimiliki oleh PT Danareksa (Persero). Aksi korporasi ini semakin memperkuat posisi BRI sebagai konglomerasi keuangan, setelah sebelumnya juga telah memasukkan PT PNM dan PT Pegadaian ke dalam Ekosistem Ultra Mikro BRI. Untuk itu, pelaksanaan Manajemen Risiko Terintegrasi perlu dilakukan secara komprehensif pada tingkat pengawasan Dewan Komisaris dibantu Komite Tata Kelola Terintegrasi, sedangkan pada Perseroan BRI juga memiliki Risk Management Committee Terintegrasi yang beranggotakan Direksi, Pejabat Eksekutif bidang Manajemen Risiko dan Pengurus Entitas Anak. Komite ini melakukan pembahasan, rekomendasi atas penyusunan, perbaikan serta penyempurnaan usulan Risk Appetite Statement Entitas Anak, Key Risk Issues Entitas Anak, dan lain sebagainya. Dalam menerapkan manajemen risiko secara konsolidasi maupun terintegrasi, BRI telah memiliki Pedoman Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan BRI yang merupakan salah satu bentuk kepatuhan Perseroan terhadap regulasi yang berlaku di Indonesia. Selain itu, Perseroan juga membentuk Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi, Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi dan Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi yang bertanggung jawab langsung kepada masing-masing Direktur atau Senior Executive Vice President (SEVP) yang membidangi. Sistem Pengendalian Internal Seluruh manajemen dan pekerja BRI memiliki peran dan tanggung jawab dalam memastikan penerapan dan peningkatan kualitas sistem pengendalian internal yang handal dan efektif. Dewan Komisaris juga berperan aktif dalam melakukan pengawasan dan membentuk budaya pengendalian di BRI yang dalam hal ini dibantu dengan Komite Audit. Pengawasan terhadap pelaksanaan sistem pengendalian Internal dilakukan Dewan Komisaris di antaranya melalui pertemuan berkala dengan Direksi dan Pejabat Eksekutif untuk membahas efektivitas Sistem Pengendalian Internal dan memberikan arahan untuk terus memperkuat pengendalian internal di seluruh aktivitas Perseroan. Selain itu, Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) secara periodik melaporkan hasil temuan audit yang dilakukan oleh auditor internal maupun eksternal serta hasil tindak lanjutnya. Pengendalian internal perusahaan dipastikan oleh third line of defence yang merupakan jajaran Audit internal yang memastikan bahwa pengelolaan risiko agar tetap berada dalam batas toleransi (risk appetite), serta proses dan sistem tata kelola telah diterapkan secara efektif dan memadai dalam rangka pencapaian tujuan perusahaan. Dalam pelaksanaannya, Perseroan telah memiliki sistem pengendalian internal yang berstandar internasional yaitu Sistem Pengendalian Internal yang dikembangkan oleh Committee of Sponsoring Organizations of The Treadway Commission (COSO) yang meliputi lingkungan pengendalian, penilaian risiko, aktivitas pengendalian, informasi dan komunikasi serta aktivitas pemonitoran. 8282
Dewan Komisaris berpendapat bahwa secara umum sistem pengendalian internal yang diterapkan oleh BRI telah berjalan dengan baik, berfungsi efektif dan memberikan keyakinan yang memadai. Pada tahun 2022 dalam rangka peningkatan kualitas telah dilakukan penguatan melalui pengendalian perancangan journey dan implementasi tahap awal dan roadmap ICoFR (Internal Control over Financial Report) dengan tujuan utama untuk mencapai keandalan laporan keuangan konsolidasi. Implementasi ICoFR juga diharapkan dapat menyempurnakan efisiensi dan efektifitas proses bisnis yang berbasis internal control, memaksimalkan akurasi data dan informasi, memberikan penguatan kecukupan kebijakan dan peraturan yang berlaku, menumbuhkan budaya peduli risiko. Hal tersebut juga bertujuan memberi keyakinan serta sebagai early warning system yang memadai dengan konsep three lines of defense. Seluruh jenjang (lines of defense) bekerja secara bersama-sama dalam menjalankan fungsi combined assurance sehingga dapat meningkatkan nilai bagi para pemangku kepentingan. Dewan Komisaris menyarankan agar sistem pengendalian internal terus ditingkatkan terutama dengan telah diimplementasikannya ICoFR sesuai dengan susunan timeline. internal, No. 51/POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan Bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, dan Perusahaan Publik. Dewan Komisaris sesuai dengan kewenanganannya juga memiliki tugas dan tanggung jawab untuk secara aktif melakukan pengawasan terhadap Keuangan Berkelanjutan yang mengacu pada Anggaran Dasar Perusahaan serta aturan perundang- undangan lainnnya. Untuk itu dalam rangka menjaga konsistensi perseroan dan memastikan roadmap ESG BRI dilakukan secara konsisten dan efektif, Dekom Komisaris melakukan pengawasan antara lain melalui rapat bersama Direksi maupun yang dituangkan ke-dalam surat sebagai berikut: 1. Surat Nomor B.68-KOM/07/2022 tanggal 12 Juli 2022 perihal Implementasi Roadmap dan Quick Win Environment, Social and Governance (ESG) PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. 2. Surat Nomor R.114-KOM/11/2022 tanggal 29 November 2022 perihal Persetujuan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan BRI tahun 2023 Melalui RAKB, Perseroan memiliki sarana sosialisasi dan upaya internalisasi nilai keberlanjutan kepada para pemangku kepentingan. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Sebagai Agen Pembangunan, BRI melalui unit kerja yang tersebar di seluruh tinggi dalam mendukung pembangunan dan kinerja berkelanjutan berbasis ESG (Environment, Social and Governance) yang mana tercermin dengan melalui pelaksanaan Program BRI Peduli TJSL (tanggung jawab sosial, lingkungan dan masyarakat) yang memberikan manfaat di bidang ekonomi, sosial dan lingkungan. Kegiatan Pelibatan dan Pengembangan Masyarakat di BRI terdiri dari Program Pendanaan UMK dan Program TJSL BRI Peduli. Program TJSL BRI Peduli merupakan salah satu bentuk tanggung jawab, kepedulian dan kontribusi BRI kepada sosial masyarakat dan lingkungan. Indonesia berkomitmen Dewan Komisaris berpesan agar BRI senantiasa fokus dalam mengimplementasikan prinsip keuangan berkelanjutan termasuk secara konsisten menjalankan program TJSL yang sejalan dengan strategi Perseroan dalam mencapai visi dan misi Perseroan. Penilaian Atas Kinerja Komite di Bawah Dewan Komisaris Dalam rangka meningkatkan peran aktif Dewan Komisaris pada saat menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan Komisaris telah membentuk empat komite yaitu: 1. Komite Audit Adapun dalam rangka membuat program yang terarah dan tepat sasaran, program diklasifikasi ke dalam 3 (tiga) bentuk yaitu sumbangan sosial, investasi masyarakat dan inisiatif komersial. Sebagai bentuk evaluasi pelaksanaan program, BRI melakukan pengukuran dampak melalui metode Social Return on Investment (SROI) dan Indeks Kepuasan Masyarakat (IKM). Pada tahun 2022, BRI telah mengukur SROI dan IKM terhadap 7 (tujuh) program unggulan dengan kinerja memuaskan. Dewan Komisaris memandang bahwa Program TJSL BRI Peduli yang telah disalurkan BRI sejalan dengan fokus dan strategi Perseroan yaitu concern terhadap kondisi lingkungan (Pro Planet), Masyarakat (Pro People) dan ekonomi (Pro Profit). Pelaksanaan Program TJSL BRI Peduli saat ini mengacu kepada Peraturan Menteri BUMN Nomor: PER-05/MBU/04/2021 tanggal 8 April 2021 tentang Program Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Badan Usaha Milik Negara. Komite Audit bertindak independen dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya membantu Dewan Komisaris memperkuat pengawasan (oversight) guna meningkatkan kepercayaan publik terhadap pengelolaan Perseroan. Komite Audit telah mengawasi proses perbaikan yang berkesinambungan atas kebijakan, prosedur, dan praktik pada semua tingkatan dalam Perseroan guna memastikan telah dilakukannya pengelolaan Perseroan secara baik dalam pengendalian internal termasuk kecukupan proses laporan keuangan. Pengawasan yang dilakukan oleh Komite Audit antara lain pemantauan dan evaluasi atas perencanaan serta pelaksanaan audit baik internal maupun eksternal serta pemantauan tindak lanjutnya, melakukan penelaahan atas ketaatan terhadap peraturan perundang-undangan yang berhubungan dengan kegiatan Perseroan, pemantauan dan pemberian masukan atas perancangan dan proses implementasi Internal Control over Financial Reporting (ICoFR) serta penerapan Tata Kelola Terintegrasi, dan tugas lainnya yang disampaikan secara rinci pada tiap-tiap bagian Komite Dewan Komisaris. secara fungsi Dalam menerapkan prinsip keuangan berkelanjutan, BRI turut menyusun Rancangan Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) melalui SK NOKEP: S.118-DIR/EMP/02/2019 tertanggal 7 Februari 2019. Penyusunan RAKB ini merupakan wujud kepatuhan BRI dalam rangka memenuhi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) 2. Komite Pemantau Manajemen Risiko Komite Pemantau Manajemen Risiko membantu Dewan Komisaris untuk melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya dalam mengevaluasi dan memastikan agar penerapan manajemen risiko Perseroan tetap memenuhi unsur-unsur 8383
kecukupan prosedur dan metodologi pengelolaan risiko, sehingga kegiatan Perseroan tetap dapat terkendali pada batas atau limit yang dapat diterima serta menguntungkan Perseroan. Komite Pemantau Manajemen Risiko melakukan evaluasi dan analisis secara berkala atas kecukupan kebijakan manajemen risiko Perseroan dan memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris untuk perbaikan dan penyempurnaan kerangka kerja dan kebijakan manajemen risiko yang diperlukan, antara lain: melakukan evaluasi dan analisa terhadap profil risiko Perseroan setiap triwulanan, memantau Tingkat Kesehatan Bank setiap semester, memberikan rekomendasi atau pendapat atas pemberian kredit di atas jumlah tertentu yang memerlukan konsultasi oleh Dewan Komisaris, melakukan analisis terhadap recovery dan resolution plan, melakukan analisis serta rekomendasi terhadap key issues BRI, dan tugas lainnya yang disampaikan secara rinci pada tiap-tiap bagian Komite Dewan Komisaris. Dewan Komisaris secara periodik (tahunan) melakukan penilaian atas efektivitas kinerja. Sepanjang tahun 2022, komite-komite yang dibentuk oleh Dewan Komisaris tersebut telah menjalankan fungsi, tugas, dan tanggung jawab dengan baik tercermin dari realisasi rencana kerja masing-masing komite sesuai dengan yang telah ditetapkan pada akhir tahun 2021. Pelaksanaan rencana kerja komite-komite dilakukan antara lain melalui rapat komite dengan mengundang Direktorat, Forum Diskusi dengan Divisi dan Satuan kerja terkait baik secara langsung maupun tidak langsung dengan melakukan evaluasi terhadap laporan yang telah diterima untuk kemudian seluruhnya dilakukan penelaahan oleh masing- masing komite. Hasil penelaahan tersebut disampaikan secara tertulis kepada Dewan Komisaris. • Komite Audit telah menjalankan tugas dan tanggung jawab dengan baik selama tahun 2022, dengan telah melaksanakan rapat sebanyak 22 kali. 3. Komite Nominasi dan Remunerasi Komite Nominasi dan Remunerasi membantu Dewan Komisaris dalam melaksanakan fungsi, tugas dan tanggung jawab pengawasannya terhadap pelaksanaan kebijakan nominasi dan remunerasi pada setiap tingkatan organisasi, mulai dari Dewan Komisaris, Direksi dan pegawai sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Komite Nominasi dan Remunerasi menjalankan tugas antara lain: memberikan saran dan masukan yang konstruktif atas sistem dan prosedur nominasi pengurus dan pemilihan talent BRI dan Entitas Anak, memberikan masukan atas hasil kajian kebijakan strategis human capital, mengevaluasi kebijakan talent pool, memberikan rekomendasi atas usulan persetujuan pengurus Entitas Anak sesuai dengan kewenangannya, dan tugas lainnya yang disampaikan secara rinci pada tiap-tiap bagian Komite Dewan Komisaris. Komite Pemantau Manajemen Risiko telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik selama tahun 2022, dengan telah melaksanakan rapat sebanyak 42 kali. Komite Nominasi dan Remunerasi telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik selama tahun 2022 dan telah melaksanakan rapat sebanyak 27 kali. Komite Tata Kelola Terintegrasi telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik di tahun 2022, dengan telah melaksanakan rapat sebanyak 14 kali. Dewan Komisaris dan Komite telah menyusun berbagai Tata Tertib Kerja, yang disesuaikan dengan ketentuan yang berlaku serta tantangan yang dihadapi. Tata Tertib Kerja tersebut digunakan sebagai pedoman dalam melakukan setiap Tindakan dan kepastian pertanggung-jawaban. 4. Komite Tata Kelola Terintegrasi Komite Tata Kelola Terintegrasi membantu Dewan Komisaris untuk melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya dalam mengevaluasi dan memastikan tata Kelola yang komprehensif dan efektif yang menerapkan prinsip-prinsip keterbukaan (transparency), akuntabilitas (accountability), pertanggungjawaban (responsibility), independensi (independency) atau professional (fairness) secara terintegrasi (professional), dan kewajaran dalam Konglomerasi Keuangan. Komite Tata Kelola Terintegrasi memantau proses perbaikan yang berkesinambungan atas kebijakan, prosedur, dan praktek pada semua tingkatan dalam Perseroan guna memastikan telah dilakukannya pengendalian fungsi kepatuhan, dan penerapan internal, pelaksanaan manajemen risiko secara terintegrasi. Pada tahun 2022 Komite Tata Kelola Terintegrasi terus melakukan penguatan tata Kelola terintegrasi BRI yang dilakukan antara lain: penguatan framework dan kebijakan tata Kelola terintegrasi, mengevaluasi pelaksanaan pengawasan Dewan Komisaris masing-masing Entitas Anak, mengevaluasi atas pelaksanaan tata kelola terintegrasi dan strategi pengembangan bisnis BRI Group terutama terhadap holding ulta mikro yaitu PT PNM, PT Pegadaian serta DIM (Danareksa Investment Management) yang baru bergabung di konglomerasi keuangan BRI, dan tugas lainnya yang disampaikan secara rinci pada tiap-tiap bagian Komite Dewan Komisaris. Dewan Komisaris menilai bahwa selama tahun 2022 Komite di bawah Dewan Komisaris telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya dengan efektif serta memberikan apresiasi atas pencapaian program maupun rencana kerja. Dewan Komisaris berharap kinerja Komite dapat lebih ditingkatkan lagi sehingga mampu memberikan kontribusi yang lebih, dalam membantu Dewan Komisaris melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya. Perubahan Komposisi Dewan Komisaris Selama tahun 2022, telah terjadi satu kali perubahan komposisi anggota Dewan Komisaris yang dilakukan berdasarkan kebutuhan Perseroan sebagaimana penjelasan berikut: Komposisi Dewan Komisaris Sebelum RUPS Tahunan Tanggal 1 Maret 2022 Komposisi Dewan Komisaris sebelum Rapat Umum Pemegang Saham Tahunanan (RUPST) tanggal 1 Maret 2022 yaitu sebanyak 10 orang yang terdiri dari 1 (satu) orang Komisaris Utama, satu orang Wakil Komsiaris Utama/Komisaris Independen, lima orang Komisaris Independen dan tiga orang Komisaris. Seluruh anggota Dewan Komisaris berdomisili di wilayah kerja Kantor Pusat BRI. Komposisi Dewan Komisaris sebelum RUPST tanggal 1 Maret 2022 adalah sebagai berikut: 8484
Kartika Wirjoatmodjo : Komisaris Utama 2. Mengangkat nama-nama berikut sebagai Anggota Dewan Rofikoh Rokhim : Wakil Komisaris Utama/ Komisaris dan Direksi Perseroan: Komisaris Independen a. Sdri. Rofikoh Rokhim sebagai Wakil Komisaris Utama/ Hadiyanto : Komisaris Komisaris Independen Rabin Indrajad Hattari : Komisaris b. Sdr. Paripurna Poerwoko Sugarda sebagai Komisaris Nicolaus Teguh Budi Harjanto : Komisaris Independen Hendrikus Ivo : Komisaris Independen c. Sdr. Agus Riswanto sebagai Komisaris Independen Dwi Ria Latifa : Komisaris Independen R. Widyo Pramono : Komisaris Independen Zulnahar Usman : Komisaris Independen Heri Sunaryadi : Komisaris Independen Komposisi Dewan Komisaris Setelah RUPS Tahunan Tanggal 1 Maret 2022 d. Sdri. Nurmaria Sarosa sebagai Komisaris Independen 3. Berakhirnya masa jabatan Anggota Dewan Komisaris yang diangkat pada angka 3 tersebut adalah sampai dengan ditutupnya RUPS Tahunan yang ke-5 sejak pengangkatan yang bersangkutan dengan memperhatikan peraturan perundang- undangan di bidang Pasar Modal dan tanpa mengurangi hak RUPS untuk memberhentikan sewaktu-waktu. Berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Dengan demikian susunan keanggotaan Dewan Komisaris (RUPST) tanggal 1 Maret 2022 yaitu: 1. Memberhentikan dengan hormat nama-nama berikut sebagai Perseroan pada 31 Desember 2022 terdiri dari Komisaris Utama, Wakil Komisaris Utama/Komisaris Independen, enam orang Anggota Dewan Komisaris Perseroan: Komisaris Independen dan dua orang Komisaris, sesuai dengan a. Sdri. Rofikoh Rokhim sebagai Wakil Komisaris Utama/ ketentuan ketentuan yang berlaku. Komisaris Independen b. Sdr. Nicolaus Teguh Budi Harjanto sebagai Komisaris DEWAN KOMISARIS: c. Sdr. R. Widyo Pramono sebagai Komisaris Independen Kartika Wirjoatmodjo : Komisaris Utama d. Sdr. Zulnahar Usman sebagai Komisaris Independen Rofikoh Rokhim : Wakil Komisaris Utama/ Komisaris Independen Masing-masing Anggota Dewan Komisaris dan Direksi diangkat berdasarkan Keputusan RUPS Luar Biasa Tahun 2017, Keputusan RUPS Tahunan Tahun Buku 2016, Keputusan RUPS Tahunan Tahun Buku 2019, Keputusan RUPS Tahunan Tahun Buku 2019, Keputusan RUPS Tahunan Tahun Buku 2016 dan Keputusan RUPS Luar Biasa Tahun 2017. Pemberhentian Anggota Dewan Komisaris terhitung sejak ditutupnya Rapat dengan ucapan terima kasih atas sumbangan tenaga dan pikiran yang diberikan selama menjabat sebagai Anggota Dewan Komisaris Perseroan. Hadiyanto : Komisaris Rabin Indrajad Hattari : Komisaris Hendrikus Ivo : Komisaris Independen Dwi Ria Latifa : Komisaris Independen Heri Sunaryadi : Komisaris Independen Paripurna Poerwoko Sugarda : Komisaris Independen Agus Riswanto : Komisaris Independen Nurmaria Sarosa : Komisaris Independen Penutup Pada kesempatan ini, Dewan Komisaris mengucapkan terima kasih atas kepercayaan yang telah diberikan oleh pemegang saham. Dewan Komisaris menyampaikan apresiasi setinggi-tingginya kepada Direksi yang telah mampu menjalankan kepengurusan Perseroan dengan baik di tahun 2022. Dewan Komisaris juga menyampaikan apresiasi dan terima kasih kepada seluruh Insan Brilian atas dukungan dan kontribusi yang diberikan secara optimal. Dewan Komisaris sangat berharap, bahwa seluruh jajaran Perseroan dapat terus merumuskan strategi jangka pendek maupun jangka panjang yang tepat dan mampu membawa Perseroan menuju pertumbuhan yang lebih baik. Jakarta, 17 Februari 2023 Atas nama Dewan Komisaris Kartika Wirjoatmodjo Komisaris Utama 8585
DEWAN KOMISARIS 1. Heri Sunaryadi : Komisaris Independen 4. Agus Riswanto : Komisaris Independen 2. Dwi Ria Latifa : Komisaris Independen 5. Kartika Wirjoatmodjo : Komisaris Utama 3. Paripurna Poerwoko Sugarda : Komisaris Independen 1 2 3 4 5 8686
DEWAN KOMISARIS 6. Rofikoh Rokhim : Wakil Komisaris Utama/ 9. Nurmaria Sarosa : Komisaris Independen Komisaris Independen 10. Rabin Indrajad Hattari : Komisaris 7. Hendrikus Ivo : Komisaris Independen 8. Hadiyanto : Komisaris 6 7 8 9 10 8787
Tanggung Jawab Pelaporan Tahunan 2022 Surat Pernyataan Anggota Direksi Tentang Tanggung Jawab Atas Laporan Tahunan 2022 PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk tahun 2022 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan perusahaan. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. Jakarta, 17 Februari 2023 Direksi Sunarso Direktur Utama Catur Budi Harto Wakil Direktur Utama Viviana Dyah Ayu R.K. Direktur Keuangan Supari Direktur Bisnis Mikro Amam Sukriyanto Direktur Bisnis Kecil & Menengah Handayani Direktur Bisnis Konsumer Arga Mahanana Nugraha Direktur Digital & Teknologi Informasi Ahmad Solichin Lutfiyanto Direktur Kepatuhan Agus Winardono Direktur Human Capital Agus Sudiarto Direktur Manajemen Risiko Agus Noorsanto Direktur Bisnis Wholesale & Kelembagaan Andrijanto Direktur Jaringan & Layanan 8888
Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris Tentang Tanggung Jawab Atas Laporan Tahunan 2022 PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk tahun 2022 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan perusahaan. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. Jakarta, 17 Februari 2023 Dewan Komisaris Kartika Wirjoatmodjo Komisaris Utama Rofikoh Rokhim Wakil Komisaris Utama/Komisaris Independen Hadiyanto Komisaris Rabin Indrajad Hattari Komisaris Hendrikus Ivo Komisaris Independen Dwi Ria Latifa Komisaris Independen Heri Sunaryadi Komisaris Independen Paripurna Poerwoko Sugarda Komisaris Independen Agus Riswanto Komisaris Independen Nurmaria Sarosa Komisaris Independen 8989
90 90 PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Profil Perusahaan "Perjalanan bisnis BRI dimulai pada tahun 1895, saat ini BRI memiliki 1 Kantor Pusat serta melayani seluruh nasabah melalui 8.208 unit kerja dan 250.267 jaringan e-channel yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia dan luar negeri" PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. 91 91
Identitas Perusahaan PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Tanggal Pendirian 16 Desember 1895 Dasar Hukum Pendirian Undang-Undang No 21 Tahun 1968 Bidang Usaha Perbankan Kode Saham BBRI Alamat Perusahaan Pencatatan di Bursa Efek Indonesia Kantor Pusat Sentra BRI Jl Jend Sudirman Kav 44-46 Jakarta 10210 No. Tel. : ( 021) 251-0244, 251-0254, Saham Perseroan telah dicatatkan di Bursa Efek Jakarta (sekarang Bursa Efek Indonesia) pada tanggal 10 November 2003. 251-0264, 251-0269, 251-0279 No. Fax : (021) 250-0077 Website : Komposisi Pemegang Saham Pemerintah Indonesia : 53,19% Publik : 46,81% Sekretaris Perusahaan Aestika Oryza Gunarto Corporate Secretary Division Gedung BRI 1, Lt.15 Jl. Jend. Sudirman Kav. 44-46 Jakarta 10210 Email : humas@bri.co.id : (021) 5751966 Telp : (021) 5700916 Fax Modal Dasar Rp15.000.000.000.000 Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Rp6.167.290.500.000 Data Jaringan Kantor Contact Address 1 Kantor Pusat • 18 Kantor Wilayah • 449 Kantor Cabang dan Kantor Cabang Khusus • 6 Kantor Cabang Luar Negeri • 7.611 Kantor Cabang Pembantu* • 3 Kantor Cabang Pembantu Luar Negeri • 117 Teras BRI Keliling • 4 Teras BRI Kapal Call center : 14017/1500017 : callbri@bri.co.id Email Situs Web Sesuai dengan POJK No.12/POJK.03/2021 tentang Bank Umum, terdapat penyesuaian untuk jaringan kantor bank hanya terdiri dari Kantor Pusat, Kantor Wilayah, Kantor Cabang dan Kantor Cabang Pembantu. Per 31 Desember 2022 terdapat, 579 Kantor Cabang Pembantu, 5.156 BRI Unit, 1.370 Teras BRI, 506 Kantor Kas. Media Sosial @BRIofficialpage bankbri_id @kontakBRI PT Bank Rakyat @bankbri_id @promo_BRI Indonesia (Persero) Tbk Jumlah Pekerja 74.735 orang per 31 Desember 2022 @bankbri_id @lifeatbri BANK BRI 9292
Regional Office, Kantor Cabang Khusus dan Kantor Cabang Luar Negeri Regional Office Yogyakarta Bandar Lampung Bandung Jl. Cik Di Tiro No. 3 Terban, Gondokusuman, Kota Yogyakarta Telp : (0274) 520270 Faks : (0274) 514166 Email : h0197@corp.bri.co.id Web : Jl. Raden Intan No. 51, Kel. Tanjung Karang Kec. Enggal, Kota Bandar Lampung, Lampung 35118 Telp Faks : - Email : j0449@corp.bri.co.id Web : : (0721) 259340 Menara BRI Tower Jl. Asia Afrika 57 - 59, Kel. Braga, Kec. Sumur Bandung, Bandung 40111 Telp : (022) 4200356 Faks : (022) 4232038 Email : f0198@corp.bri.co.id Web : Banjarmasin Denpasar Jakarta 1 Jl. Jend A. Yani KM 3,5 No. 151 Banjarmasin Kec. Banjarmasin Timur, Kelurahan Kebun Bunga Kalimantan Selatan Telp Faks : - Email : l0204@corp.bri.co.id Web : : (0511) 3252056 Jl. Dr. Kusuma Atmaja No. 1, Renon Denpasar Telp Faks : (0361) 234796, 225791, 264858 Email : m0203@corp.bri.co.id Web : : (0361) 228715 Jl. Veteran II No. 8, Kel. Gambir, Kec. Gambir Jakarta Pusat : (021) 3840802 Telp Faks : (021) 3854253 Email : e0199@corp.bri.co.id Web : Jakarta 2 Jakarta 3 Jayapura Gedung Menara Mulia Lt. 12 Jl. Jend. Gatot Subroto Kav. 9-11, Kel. Karet Semanggi, Kec. Setiabudi, Jakarta Selatan 12930 Telp Faks : - Email : i0317@corp.bri.co.id Web : : (021) 52920585 Jl. Kapten Soebianto Djojokusumo Kav BSD II No.1, BSD Kel. Lengkong Gudang, Kec. Serpong, Kota Tangerang Selatan Telp : (021) 22230155 Faks : - Email : q0853@corp.bri.co.id Web : Gedung BRI Lantai 3-5. Jalan Pasific Permai Komplek Ruko Dok 2 Jayapura 99112 Telp Faks : - Email : o0856@corp.bri.co.id Web : : (0967) 524488 Makassar Malang Manado Jl. Ahmad Yani No. 8 Kel. Pattunuang Kec. Wajo, Kota Makassar Telp Faks : (0411) 312731 Email : p0202@corp.bri.co.id Web : : (0411) 3613174, 312498 Jl. Laksamana Martadinata No 80 Kel. Sukoharjo Kec. Klojen Kotamadya Malang Telp : (0341) 474949 Faks : - Email : r0854@corp.bri.co.id Web : Jl. Sarapung No 4-6 Kel. Wenang Utara Kec. Wenang Kota Manado, Sulawesi Utara 95111 Telp Faks : - Email : n0254@corp.bri.co.id Web : : (0431) 863778 Medan Padang Palembang Gedung Uniland Jl. MT Haryono No A-1 Lantai 7-9 West Tower Kel. Gang Buntu Kec Medan Timur Medan Sumatera Utara Telp Faks : (061) 4525601 Email : b0201@corp.bri.co.id Web : : (061) 45256666, 4528323 Jl. Bagindo Azis Chan No. 30 Padang Telp : (0751) 892309, 892310, 892311, 892312 Faks : - Email : c0205@corp.bri.co.id Web : Jl. Kapten A. Rivai No. 15, Palembang Telp Faks : - Email : d0200@corp.bri.co.id Web : : (0711) 313411 Pekanbaru Semarang Surabaya Jl. Jenderal Sudirman No. 12 Kel. Tangkerang Tengah Kec. Marpoyan Damai, Pekanbaru Telp Faks : - Email : x0855@corp.bri.co.id Web : : (0761) 8011100, 8011110 Jl. Teuku Umar no 24 Kel. Jatingaleh Kec. Candisari Semarang : (024) 8440728, 8440729, 8440730 Telp : (024) 8445632 Fax Email : g0196@corp.bri.co.id Web : Gedung BRI Tower Jl. Basuki Rahmat No.122 - 138, Embong Kaliasin, Kec. Genteng, Kota SBY, Jawa Timur 60271 Telp Faks : - Email : k0146@corp.bri.co.id Web : : (031) 5324225 9393
Kantor Cabang Khusus Gedung BRI II (021) 5709060 Jl. Jend. Sudirman Kav.44-46 Jakarta Pusat (021) 5713181 E-mail admin.0206@corp.bri.co.id Situs Web Kantor Cabang Luar Negeri BRI New York Agency BRI Hong Kong Representative Office BRI Cayman Island Branch 140 Broadway, 36th Floor New York, NY 10005 Telp Faks : +1 (212) 379 3850 Email : Web : : +1 (212) 379 3840-45 Room 1115, 11/F. Lippo Centre Tower II 89 Queensway, Hong Kong Telp : +852 2527 1318 Faks : +852 2861 3693 Email : Web : 190 Elgin Avenue Grand Cayman, KY1-9005, Cayman Islands Telp Faks : +1 (212) 379 3850 Email : bri.cayman@bri.co.id Web : : +1 (212) 379 3840-45 BRI Timor Leste Colmera Branch BRI Singapore Branch BRI Taiwan Branch BRI Colmera Branch Grand Diocese Colmera Complex, Rua Nicolau Doc Reis Lobato Colmera Dili, Timor Leste Telp : +670 3311372 Faks : +670 3310198 Email : timorleste@bri.co.id Web : 50 Collyer Quay #08-06, OUE Bayfront, Singapore 049321 : +65 6805 0680 Telp Faks : +65 6509 1742 Email : Web : 1F, No. 166, Sec. 3, Nanjing East Road, Zhongshan District, Taipei City 104105, Taiwan - R.O.C Telp : +886 2 2721 6330 Faks : +886 2 2721 0320 Email : britaipei@corp.bri.co.id Web : BRI Timor Leste Sub Branch Futuhada BRI Timor Leste Sub Branch Hudilaran BRI Timor Leste Sub Branch Audian Time Square Complex, Rua Nicolau Doc Reis Lobato Fatuhada, Timor Leste Telp : +670 3310436 Email : timorleste@bri.co.id Web : Top One Complex, Rua Hudilaran Bairopite, Timor Leste Telp : +670 3311378 Email : timorleste@bri.co.id Web : Rua 12 De Novembro No. 2, Santa Cruz - Municipiu, Timor Leste Telp : +670 3311208 Email : timorleste@bri.co.id Web : 9494
Brand Perusahaan Dengan makna logo: THE LEADER OF CHANGE Sebagai The Leader of Indonesian Banking Industry, diperlukan peremajaan sistem komponen visual BRI, penggunaan logo dalam materi komunikasi membutuhkan sedikit penyesuaian demi menunjang ketepatan sistem komponen visual secara keseluruhan. Penyesuaian logo ketika BRI berdiri sebagai Perusahaan lnduk pun perlu dilakukan terkait dengan relevansi BRI yang juga menaungi berbagai anak perusahaan yang bukan bergerak di bidang perbankan. Perubahan Logotype "Bank BRI" menjadi "BRI" sebagai statement bahwa BRI sebagai lnduk Perusahaan tidak hanya memiliki berbagai anak perusahaan yang bergerak di dalam bidang perbankan, tetapi jauh lebih luas lagi. Logogram dengan bentuk segi empat sama sisi menandakan keseimbangan. Sementara garis sudut lengkung menggambarkan dinamis/fleksibel dalam menyikapi perkembangan zaman. Garis dan bentuk pada Huruf "BRI" terbentuk dari bentuk garis lurus yang menggambarkan bahwa BRI memiliki ketegasan untuk selalu hadir dan melayani seluruh masyarakat Indonesia, dan garis lengkung yang mencerminkan layanan BRI juga dapat bersifat fleksibel karena selalu mengedepankan keamanan & kenyamanan para nasabah BRI (Consumer Centric). Garis, bentuk, dan pewarnaan (bold) secara tegas, sederhana, serta terukur pada logo merupakan cerminan dari sistem manajemen yang baik, kemudahan, maupun keamanan. Bentuk dan pewarnaan secara tegas dan teratur diharapkan akan mampu menampilkan suatu kesan lembaga yang modern dan profesional, sehingga tercermin ciri dunia perbankan yang mementingkan ketelitian dan ketepatan terkait dengan manajemen modern dalam suatu kegiatan usaha nasional dengan wawasan internasional dan berlandaskan semangat pembaharuan. Garis, bentuk, dan pewarnaan ditampilkan secara lugas dan sederhana tetapi mantap mencerminkan salah satu misi BRI sebagai bagian terdepan dalam mengemban kebijaksanaan pemerintah dalam memenuhi pelayanan perbankan bagi seluruh lapisan masyarakat dari yang paling kecil dan terpencil sampai yang besar di kota-kota. Warna biru melambangkan rasa nyaman, tenang, dan menyejukkan. Filosofi Tagline: "Melayani Dengan Setulus Hati" Kalimat ini menggambarkan semangat serta visi dan misi BRI yang selalu dengan tulus memberikan pelayanan terbaik. Kalimat ini adalah komitmen BRI untuk selalu mengutamakan kepuasan nasabahnya yang terdiri dari berbagai lapisan masyarakat dan tersebar di seluruh wilayah Indonesia. 9595
Riwayat Singkat Perusahaan Perjalanan bisnis BRI dimulai pada tahun 1895 di Purwokerto, Jawa Tengah oleh Raden Bei Aria Wirjaatmadja yang awalnya mengelola dana kas masjid untuk disalurkan kepada masyarakat dengan skema yang sederhana. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk No. 1 Tahun 1995 tentang "Perseroan didirikan dan mulai beroperasi secara Terbatas" dan telah disahkan oleh Menteri komersial pada tanggal 18 Desember Kehakiman Republik Indonesia dengan 1968 berdasarkan Undang-undang No. Surat Keputusan No. C2-24930.HT.01.04. 21 Tahun 1968. Pada tanggal 29 April TH.98 tanggal 13 November 1998 dan 1992, berdasarkan Peraturan Pemerintah telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia ("Pemerintah") No. Republik Indonesia No. 86, Tambahan No. 21 Tahun 1992, bentuk badan hukum 7216 tanggal 26 Oktober 1999 dan akta BRI diubah menjadi Perusahaan Perseroan No. 7 tanggal 3 Oktober 2003 Notaris Imas (Persero). Pengalihan BRI menjadi Persero Fatimah, S.H., antara lain tentang status didokumentasikan dengan akta No. 133 perusahaan dan penyesuaian dengan tanggal 31 Juli 1992 Notaris Muhani Undang-undang Pasar Modal dan telah Salim, S.H. dan telah disahkan oleh disahkan oleh Menteri Kehakiman dan Hak Menteri Kehakiman Republik Indonesia Asasi Manusia Republik Indonesia dengan dengan Surat Keputusan No. C2-6584. Surat Keputusan No. C-23726 HT.01.04. HT.01.01.TH.92 tanggal 12 Agustus 1992, TH.2003 tanggal 6 Oktober 2003 dan telah serta diumumkan dalam Berita Negara diumumkan dalam Berita Negara Republik Republik Indonesia No. 73, Tambahan Indonesia No. 88, Tambahan No. 11053 No. 3A tanggal 11 September 1992. tanggal 4 November 2003. Anggaran Dasar BRI kemudian diubah dengan Akta No. 7 tanggal 4 September Berdasarkan Surat Keputusan Bank 1998 Notaris Imas Fatimah, S.H., pasal Indonesia No. 5/117/DPwB2/PWPwB24 2 tentang "Jangka Waktu Berdirinya tanggal 15 Oktober 2003, tentang "SK Perseroan" dan pasal 3 tentang "Maksud Penunjukan BRI sebagai bank umum dan Tujuan serta Kegiatan Usaha" devisa", BRI telah ditetapkan sebagai bank untuk menyesuaikan dengan ketentuan devisa melalui Surat Dewan Moneter No. Undang-undang Republik Indonesia SEKR/BRI/328 tanggal 25 September 1956. 9696
Berdasarkan akta No. 51 tanggal 26 Mei 2008 Notaris Fathiah Helmi, dengan Surat Keputusan No.AHU-AH.01.03-0159493 Tanggal 12 S.H., telah dilakukan perubahan terhadap Anggaran Dasar BRI, antara Maret 2021 dan yang terakhir kali diubah dalam Akta Nomor 4 lain untuk penyesuaian dengan ketentuan Undang-undang Republik Tanggal 06 Oktober 2021 yang dibuat dihadapan Fathiah Helmi, SH Indonesia No. 40 Tahun 2007 tentang "Perseroan Terbatas" dan Notaris di Jakarta dan telah mendapatkan Penerimaan Pemberitahuan Peraturan Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan Perubahan Anggaran Dasar dari Menteri Hukum HAM RI Nomor AHU- ("Bapepam-LK") (fungsinya sejak 1 Januari 2013 dialihkan kepada AH.01.03-0457763 Tanggal 07 Oktober 2021. Perubahan dilakukan Otoritas Jasa Keuangan ("OJK")), No. IX.J.I tentang "Pokok-pokok dalam rangka penyesuaian dengan Peraturan OJK ("POJK") No. 15/ Anggaran Dasar Perseroan yang Melakukan Penawaran Umum Efek POJK.04/2020 tentang Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum Bersifat Ekuitas dan Perusahaan Publik", yang telah mendapatkan Pemegang Saham ("RUPS") Perusahaan Terbuka dan POJK No. persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik 16/POJK.04/2020 tentang Pelaksanaan RUPS Perusahaan Terbuka Indonesia dengan Surat Keputusan No. AHU-48353.AH.01.02. Secara Elektronik, serta modal disetor. Tahun 2008 tanggal 6 Agustus 2008 dan telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 68, Tambahan No. 23079 Berdasarkan pasal 3 Anggaran Dasar BRI, ruang lingkup kegiatan tanggal 25 Agustus 2009. BRI adalah melakukan usaha di bidang perbankan serta optimalisasi pemanfaatan sumber daya yang dimiliki BRI untuk menghasilkan Selanjutnya, Anggaran Dasar BRI telah mengalami beberapa kali jasa yang bermutu tinggi dan berdaya saing kuat untuk mendapat perubahan. Perubahan terakhir didokumentasikan dalam Akta keuntungan guna meningkatkan nilai perusahaan dengan Notaris Fathiah Helmi S.H., No. 3 tanggal 09 Maret 2021, mengenai menerapkan prinsip-prinsip Perseroan Terbatas. perubahan-perubahan terhadap beberapa ketentuan dari Anggaran Dasar BRI, yang telah mendapatkan Penerimaan Perubahan Anggaran BRI dimiliki oleh Pemerintah Republik Indonesia selaku pemegang Dasar dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia saham mayoritas. 9797
Keterangan Perubahan Nama 16 Desember 1895 11 Agustus 1897 10 Juli 1912 De Poerwokertosche Hulp en Spaarbank der Inlandsche Hoofden De Poerwokertosche Hulp Spaaren Landbouw Credietbank Centrale Kas Voor Volkscredietwezen Algemene Hulp en Spaarbank der Inlandshe Bestuurs Ambtenareen De Poerwokertosche Hulp Spaaren Landbouw Credietbank atau Volksbank 19 Februari 1934 3 Oktober 1942 22 Februari 1946 Algemene Volkscredietbank (AVB) Syomin Ginko Bank Rakyat Indonesia (BRI) 24 September 1960 18 Desember 1968 10 November 2003 Bank Koperasi Tani Nelayan (BKTN) Bank Rakyat Indonesia (Bank Umum) PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk 9898
Tabel Riwayat Pendirian BRI No Perihal Akta/peraturan Terkait Tanggal Notaris 1. Pendirian BRI PP Nomor 1 Tahun 1946 tentang Bank Rakyat Indonesia 22 Februari 1946 2. Pendirian BRI UU Nomor 21 Tahun 1968 tentang Bank Rakyat Indonesia 18 Desember 1968 3. Penyesuaian bentuk hukum Persero PP Nomor 21 Tahun 1992 tentang Penyesuaian Bentuk Hukum Bank Rakyat Indonesia menjadi Perusahaan Perseroan 29 April 1992 4. Persetujuan Akta Pendirian Perseroan Terbatas Akta Nomor 133 tentang Perusahaan Perseroan (Persero) PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) 31 Juli 1992 Muhani Salim, S.H. 5. Initial Public Offering Akta Nomor 7 tentang Status Perusahaan & Penyesuaian dengan Undang-undang Pasar Modal 3 Oktober 2003 Imas Fatimah, S.H 9999
Visi, Misi dan Visi, Misi dan Visi, Misi dan Budaya Perusahaan Budaya Perusahaan Budaya Perusahaan Visi "The Most Valuable Banking Group in Southeast Asia & Champion of Financial Inclusion." Misi Memberikan yang Terbaik Melakukan kegiatan perbankan yang terbaik dengan mengutamakan pelayanan kepada segmen mikro, kecil, dan menengah untuk menunjang peningkatan ekonomi masyarakat. Review Visi dan Misi oleh Dewan Komisaris dan Direksi Menyediakan Pelayanan yang Prima Memberikan pelayanan prima dengan fokus kepada nasabah melalui sumber daya manusia yang profesional dan memiliki budaya berbasis kinerja (performance-driven culture), teknologi informasi yang handal dan future ready, dan jaringan kerja konvensional maupun digital yang produktif dengan menerapkan prinsip operational dan risk management excellence. Bekerja dengan Optimal dan Baik Memberikan keuntungan dan manfaat yang optimal kepada pihak-pihak yang berkepentingan (stakeholders) dengan memperhatikan prinsip keuangan berkelanjutan dan praktik Good Corporate Governance yang sangat baik. Visi dan Misi Perseroan telah ditetapkan R.394-DIR/CDS/06/2021 surat tanggal 30 Juni 2021. Dalam rangka memastikan kesesuaian Visi dan Misi, Perseroan senantiasa melakukan review terhadap Visi dan Misi tersebut. Direksi dan Dewan Komisaris telah membahas terkait Visi dan Misi Perseroan pada BRI Group Leadership Forum yang dilaksanakan di Bali pada tanggal 20-21 Juli 2022. Visi dan Misi Perseroan tersebut berlaku sampai dengan saat laporan ini diterbitkan. No. 100100
Budaya Perusahaan One Culture: Definisi "The Most Valuable Banking Group in Southeast Asia and Champion of Financial Inclusion" BRI One Culture terdiri dari Core Values Akhlak bersama panduan perilakunya disertai Do's dan Dont's yang mampu mendorong pencapaian kinerja perusahaan. Core Values: AKHLAK Core Values AKHLAK adalah nilai-nilai utama Sumber Daya Manusia dalam lingkup Badan Usaha Milik Negara (BUMN) sebagai identitas dan perekat budaya kerja yang mendukung peningkatan kinerja secara berkelanjutan dan menjadi pondasi Corporate Culture BRI. Core Values AKHLAK memiliki 6 (enam) nilai pokok (values) dan diterjemahkan menjadi 6 (enam) kata kunci dan 18 perilaku. nah | a m A K o mpeten | r m Core Values: o n i | s f | a r yal | Adaptif | K o b a ol L o 101101
AMANAH KOMPETEN HARMONIS Kami memegang teguh Kami terus belajar dan Kami saling peduli dan kepercayaan yang diberikan mengembangkan kapabilitas menghargai perbedaan 1. Memenuhi janji dan komitmen. 1. Meningkatkan kompetensi diri 1. Menghargai setiap orang 2. Bertanggung jawab atas tugas, untuk menjawab tantangan apapun latar belakangnya. keputusan, dan tindakan yang yang selalu berubah. 2. Suka menolong orang lain. dilakukan. 2. Membantu orang lain belajar. 3. Membangun lingkungan kerja 3. Berpegang teguh kepada nilai 3. Menyelesaikan tugas dengan yang kondusif. moral dan etika. kualitas terbaik. LOYAL ADAPTIF KOLABORATIF Kami berdedikasi dan Kami terus berinovasi dan Kami mendorong kerjasama mengutamakan kepentingan antusias dalam menggerakkan yang sinergis Bangsa dan Negara ataupun menghadapi perubahan 1. Menjaga nama balk sesama 1. Cepat menyesuaikan diri untuk 1. Memberi kesempatan karyawan, pimpinan, BUMN, menjadi lebih baik. kepada berbagai pihak untuk dan Negara. 2. Terus-menerus melakukan berkontribusi. 2. Rela berkorban untuk perbaikan mengikuti 2. Terbuka dalam bekerja sama mencapai tujuan yang lebih perkembangan teknologi. untuk menghasilkan nilai besar. 3. Bertindak proaktif. tambah. 3. Patuh kepada pimpinan 3. Menggerakkan pemanfaatan sepanjang tidak bertentangan berbagai sumber daya untuk dengan hukum dan etika. tujuan bersama. 102102
Kegiatan Usaha Kegiatan Usaha Menurut Anggaran Dasar dan yang Dijalankan Kegiatan usaha BRI sesuai dengan Anggaran Dasar BRI yang dimuat dalam Akta Nomor 3 tanggal 09 Maret 2021 yang dibuat dihadapan Fathiah Helmi, SH Notaris di Jakarta yang telah mendapat Penerimaan Perubahan Anggaran Dasar dari Menteri Hukum dan HAM RI Nomor AHU-AH.01.03-0159493 Tanggal 12 Maret 2021 dan yang terakhir kali diubah dalam Akta Nomor 4 Tanggal 06 Oktober 2021 yang dibuat dihadapan Fathiah Helmi, SH Notaris di Jakarta dan telah mendapatkan Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasar dari Menteri Hukum HAM RI Nomor AHU-AH.01.03-0457763 Tanggal 07 Oktober 2021. g. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak ketiga. h. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga. i. Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak. j. Melakukan penempatan dana dari nasabah kepada nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang tidak tercatat di Bursa Efek. k. Membeli melalui pelelangan atau dengan cara lain agunan baik semua maupun sebagian dalam hal debitur tidak Maksud dan Tujuan Perseroan adalah melakukan usaha di bidang Perbankan serta optimalisasi pemanfaatan sumber daya yang dimiliki Perseroan untuk menghasilkan jasa yang bermutu tinggi dan berdaya saing kuat untuk mendapat/mengejar keuntungan guna meningkatkan nilai BRI dengan menerapkan prinsip-prinsip Perseroan Terbatas. memenuhi kewajibannya kepada Perseroan selaku Bank, dengan ketentuan agunan yang dibeli tersebut dapat dicairkan secepatnya. l. Melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit dan kegiatan wali amanat. m. Menyediakan pembiayaan dan/atau melakukan kegiatan lain berdasarkan Prinsip Syariah sesuai dengan ketentuan yang Untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut di atas, BRI dapat melaksanakan usaha utama sebagai berikut: a. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu. b. Memberikan kredit. c. Menerbitkan surat pengakuan hutang. d. Membeli, menjual atau menjaminkan atas risiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya; 1) Surat wesel termasuk wesel yang diakseptasi oleh Perseroan selaku Bank yang masa berlakunya tidak lebih lama dari pada kebiasaan dalam perdagangan surat dimaksud; 2) Surat pengakuan hutang dan kertas dagang lainnya yang masa berlakunya tidak lebih lama dari kebiasaan dalam perdagangan surat dimaksud; 3) Kertas perbendaharaan negara dan Surat Jaminan Pemerintah; 4) Sertifikat Bank Indonesia (SBI); ditetapkan oleh yang berwenang. n. Melakukan kegiatan dalam valuta asing dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh yang berwenang. o. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank atau perusahaan lain di bidang keuangan, seperti sewa guna usaha, modal ventura, perusahaan efek, asuransi, serta lembaga kliring penyelesaian dan penyimpanan, dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh yang berwenang. p. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan kredit atau kegagalan pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah dengan syarat harus menarik kembali penyertaannya, dengan ketentuan otoritas yang berwenang. q. Bertindak sebagai pendiri dana pensiun dan pengurus dana pensiun sesuai dengan ketentuan dalam peraturan perundang-undangan. r. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh Bank sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang- undangan. 5) Obligasi; 6) Surat dagang berjangka waktu sesuai dengan peraturan Selain kegiatan usaha utama sebagaimana dimaksud di atas, BRI perundang-undangan; dapat melakukan kegiatan usaha pendukung/penunjang dalam 7) Instrumen surat berharga lain yang berjangka waktu rangka optimalisasi pemanfaatan sumber daya yang dimiliki sesuai dengan peraturan perundang-undangan. untuk mendukung/menunjang kegiatan usaha utama sepanjang e. Memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang untuk kepentingan nasabah. berlaku. Seluruh Kegiatan usaha menurut Anggaran Dasar telah f. Menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau dijalankan oleh BRI. meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel tunjuk, cek atau sarana lainnya. 103103
Produk dan Jasa Produk Simpanan Tabungan BRI BritAma Tabungan BRI BritAma Umum Produk tabungan yang memberikan beragam kemudahan dalam melakukan transaksi perbankan dengan didukung fasilitas e-banking dana system real time online yang akan memungkinkan nasabah untuk bertransaksi kapanpun dan dimanapun. Selain itu tabungan BritAma memiliki Gratis Cover asuransi kecelakaan, Fitur e-banking dan suku bunga kompetitif. Tabungan BRI BritAma dilengkapi fasilitas e-banking yang akan memudahkan nasabah untuk bertransaksi kapanpun dan dimanapun, serta fasilitas perlindungan asuransi kecelakaan diri (personal accident) cuma-cuma. Tabungan BRI BritAma memiliki berbagai jenis varian yaitu BritAma Umum, BritAma Bisnis, BritAma Rencana, BritAma Muda, BritAma Mitra, BritAma TKI, BritAma Valas dengan pilihan mata uang USD, SGD, AUD, EUR, CNY, AED, HKD, GBP, JPY dan SAR. Tabungan BRI BritAma Bisnis Produk tabungan yang memberikan beragam kemudahan dalam melakukan transaksi perbankan yang menunjang bisnis, disertai dengan pencatatan transaksi yan lebih detail, dan didukung fasilitas e-banking dana system real time online yang akan memungkinkan nasabah untuk bertransaksi kapanpun dan dimanapun. Selain itu tabungan BritAma memiliki gratis cover asuransi kecelakaan, Fitur E-banking dan suku bunga kompetitif dan pencatatan transaksi lebih detail pada buku Tabungan dan pengiriman rekening koran melalui email. Tabungan BRI BritAma Muda Produk tabungan dengan desain kartu debit khusus yang elegan untuk anak muda serta memberikan beragam kemudahan dalam melakukan transaksi perbankan dengan didukung fasilitas e-banking dana system real time online yang akan memungkinkan nasabah untuk bertransaksi kapanpun dan dimanapun. Tabungan BRI Junio & Junio Rencana Tabungan BRI Junio diperuntukkan bagi anak-anak dengan tujuan untuk mendorong budaya menabung serta memperkenalkan produk dan layanan Bank sejak dini. Tabungan BRI Junio dilengkapi dengan fasilitas e-banking, fitur perencanaan keuangan (Junio Rencana), asuransi kecelakaan diri bagi anak serta Kartu Debit desain khusus yang menarik. Tabungan BRI Simpedes Tabungan BRI Simpedes merupakan produk tabungan BRI yang dirancang untuk masyarakat pedesaan, namun dilengkapi dengan fitur-fitur modern seperti kartu ATM yang dapat digunakan pada jaringan bank lain dalam negeri, serta didukung oleh layanan 24 jam dari Internet Banking dan Mobile Banking. Tersedia juga varian dari Simpedes seperti Simpedes Umum, Simpedes BISA, Simpedes TKI, Simpedes Impian, dan Simpedes Usaha. 104104
Selain itu Bisnis Mikro BRI juga memiliki produk simpanan lainnya yaitu: 1. TabunganKu 2. SimPel (Simpanan Pelajar) 3. Deposito Giro Jenis simpanan dalam berbagai mata uang yang dapat menjadi solusi bisnis bagi anda. 1. Giro BRI Rupiah 2. Giro BRI Valas Deposito 1. DepoBRI Rupiah 2. DepoBRI Valas 3. Deposito On CAll 4. Deposito On CAll Valas Digital Saving BRI Digital Saving merupakan service pembukaan rekening secara fully digital yang pada tahap awal dibangun berbentuk aplikasi berbasis web, yang dapat diintegrasikan di berbagai aplikasi lain dalam bentuk launcher sehingga memiliki standar secara metode Know Your Customer (KYC), alur pembukaan rekening, dan User Experience. Digital Saving dapat dipergunakan untuk perluasan channel pembukaan rekening BRl, karena dapat ditempatkan di Website dan Aplikasi Bank BRI sendiri, Bank Subsidiary, atau pihak ketiga yang bekerjasama seperti Gojek, Tokopedia, LinkAja, Dana, Bukalapak dan lain lain. 105105
Produk Pinjaman Pinjaman Mikro Kupedes Kupedes merupakan kredit yang bersifat umum yang dapat membiayai semua sektor ekonomi segmen mikro yang dapat digunakan untuk kebutuhan modal kerja dan/atau investasi kepada debitur individu/perorangan yang memenuhi persyaratan. Varian produk kupedes yaitu: 1. Kupedes Modal Kerja 2. Kupedes Investasi 3. KECE 4. Kupedes Cash Coll/Kupedes Agunan Kas Kupedes Rakyat 1. Kupedes Rakyat Modal Kerja 2. Kupedes Rakyat Investasi 3. Kupedes Rakyat Musiman KUR Super Mikro KUR Super Mikro merupakan fasilitas pembiayaan khusus bagi nasabah baru yang belum pernah mengajukan kredit yang utamanya ditujukan untuk pekerja yang terkena pemutusan hubungan kerja (PHK) atau ibu rumah tangga yang menjalankan usaha produktif dengan pinjaman maksimal sebesar Rp10 juta per debitur dengan maksimum masa pinjaman 3 (tiga) tahun dan atau Kredit Investasi (KI) dengan maksimum masa pinjaman 5 (lima) tahun. KUR Mikro KUR Mikro merupakan fasilitas pembiayaan bagi para pengusaha mikro pemula dengan pinjaman maksimal sebesar Rp50 juta per debitur yang dapat berupa Kredit Modal Kerja (KMK) dengan maksimum masa pinjaman 3 (tiga) tahun dan atau Kredit Investasi (KI) dengan maksimum masa pinjaman 5 (lima) tahun. KUR TKI merupakan fasilitas pembiayaan yang berlaku khusus bagi TKI dengan penempatan di Singapura, Hong Kong, Taiwan, Brunei, Jepang, Korea Selatan, dan Malaysia dengan pembiayaan maksimal sebesar Rp25 juta. Pinjaman Kecil KMK Kecil 1. KMK Kecil Komersial 2. KMK Dinamis Kecil Komersial 3. KMK Mitra Kecil Komersial 4. KMK Konstruksi Kecil Komersial 5. KMK SPBU Kecil Komersial 6. KMK Pengembang/Developer Komersial 7. KMK Angsuran Tetap Komersial 8. KMK Waralaba Kecil Komersial 9. KMK Valas Kecil Komersial 10. KMK Executing Kecil Komersial KI Kecil 1. KI Kecil Komersial 2. KI Mitra Kecil Komersial 106106
3. KI SPBU Kecil Komersial 5. KMK SPBU Ritel Komersial 4. Briguna Pendidikan 4. KI Waralaba Kecil Komersial 6. KMK Pengembang/Developer 5. Briguna Smart 5. KI Angsuran Tetap 7. KMK Angsuran Tetap KUR Kecil 1. KI KUR Khusus 8. KMK Waralaba Ritel Komersial 9. KMK Valas Ritel Komersial 10. KMK Executing Ritel Komersial Briguna Pra Purna 1. Briguna Pra Purna 2. Briguna Smart 2. KMK KUR Khusus 3. KUR Linkage KI Ritel Briguna Purna 4. KUR Kecil KI 1. KI Ritel Komersial 1. Briguna Purna 5. KUR Kecil KMK 2. KI Mitra Ritel Komersial 2. Briguna Profesi 3. KI SPBU Ritel Komersial Pinjaman Cash Coll 4. KI Waralaba Ritel Komersial KPR 5. KI Angsuran Tetap 1. KPR Pinjaman Program Kemitraan 2. KPR Subsidi Pinjaman Menengah KMK Menengah 1. KMK Menengah KMK Menengah KKB 1. KKB Kerjasama 2. KMK Dinamis Menengah 1. KMK Menengah 3. KMK Mitra Menengah 4. KMK Ekspor Menengah 2. KMK Dinamis Menengah 3. KMK Mitra Menengah Kartu Kredit dan Digital Lending 5. KMK Executing Menengah 4. KMK Ekspor Menengah 6. KMK Impor Menengah 5. KMK Executing Menengah Kartu Kredit BRI (Reguler) 7. KMK SPBU Menengah 6. KMK Impor Menengah 8. KMK Konstruksi Menengah 7. KMK SPBU Menengah Mastercard 9. KMK Valas Menengah 8. KMK Konstruksi Menengah 1. Easy Card 9. KMK Valas Menengah 2. Platinum KI Menengah 3. World Access 1. KI Menengah KI Menengah 4. Business Card 2. KI Mitra Menengah 1. KI Menengah 5. Corporate Card 3. KI SPBU Menengah 2. KI Mitra Menengah 6. Kartu Kredit Pemerintah 4. KI Valas Menengah 3. KI SPBU Menengah 5. KI Waralaba Menengah 4. KI Valas Menengah VISA 5. KI Waralaba Menengah 1. Touch KMK Korporasi 2. Infinite 1. KMK Korporasi KMK Korporasi 2. KMK Impor Korporasi 1. KMK Korporasi JCB 3. KMK Ekspor Korporasi 2. KMK Impor Korporasi Platinum 4. KMK Valas 3. KMK Ekspor Korporasi Digital Lending 5. KMK WA Konstruksi Korporasi 4. KMK Valas Ceria 5. KMK WA Konstruksi Korporasi KI Korporasi 1. KI Korporasi KI Korporasi Kartu Kredit BRI Co-Branding 1. Traveloka Paylater Card 2. KI Valas Korporasi 1. KI Korporasi 2. OVO U Card 3. KI Waralaba Korporasi 2. KI Valas Korporasi 3. Kartu Emas Pegadaian 3. KI Waralaba Korporasi 4. BTN Gold/Platinum Pinjaman Konsumtif 5. Wonderful Indonesia Pinjaman Konsumtif
Edisi Borobudur KMK Ritel Komersial
Edisi Mandalika 1. KMK Ritel Komersial Briguna Karya
Edisi Gunung Bromo 2. KMK Dinamis Ritel Komersial 1. Briguna Karya
Edisi Danau Toba 3. KMK Mitra Ritel Komersial 2. Briguna Talangan
Edisi Labuan Bajo 4. KMK Konstruksi Ritel Komersial 3. Briguna Profesi 6. BRI Agro 7. BRI UGM-KAGAMA Card 107107
Jasa Cash Management System Layanan CMS BRI memungkinkan nasabah korporasi melakukan monitoring dan transaksi keuangan perusahaan secara langsung melalui fasilitas online. Juga menyediakan fasilitas national pooling, added value service dari Giro BRI untuk nasabah grup korporasi, yang menyediakan saldo terkonsolidasi serta memungkinkan anggota grup melakukan borrowing berdasarkan saldo konsolidasi yang diperjanjikan, serta fasilitas corporate virtual account berupa layanan tambahan virtual account yang memudahkan nasabah dalam melakukan identifikasi transaksi penerimaan dan pengeluaran secara terintegrasi (Integrated Banking Solution), serta berbagai layanan cash management lainnya. Qlola Qlola by BRI merupakan Integrated Corporate Solution Platform yang memudahkan nasabah BRI mengakses berbagai produk & layanan BRI seperti Cash & Trade, Supply Chain Management, Foreign Exchange, Investment Service, Financial Dashboard, API services serta produk dan layanan lainnya hanya dengan single sign on login. Jasa Kelembagaan 1. SIM (Surat Izin Mengemudi) - Online 2. MPN GII (Modul Penerimaan Negara Generasi II) 3. E-Tax (Electronic Tax) 4. Hospital Online 5. SPP-Online Mahasiswa 6. Visa on Arrival (VoA) 7. Layanan terkait Nasabah Instasi Kerja Sama (NIK) 8. Layanan terkait Otoritas Jasa Keuangan (OJK) 9. Layanan terkait Sistem Perbendaharaan Anggaran Negara (SPAN) 10. Kartu Identitas Multifungsi (KIM) 11. KTA Elektronik 12. E-Samsat 13. E-Tilang (Tilang Online) 14. PDAM Online 15. BPJS-TK Service Point Office 16. Corporate Billing Management 17. BRICams 18. E-Tax Jasa Bisnis dan Keuangan 1. Bank Kliring 2. Bill Payment 3. Penerimaan Setoran 4. Transaksi Online a. Automatic Fund Transfer (AFT) b. Automatic Grab Fund (AGF) c. Account Sweep d. New Account Sweep (NAS) e. Salary Crediting f. Mass Debet 108108
g. Auto Payment 3. Performance Bond h. Auto debet 4. Maintenance Bond 5. Transfer LLG (Lalu Lintas Giro) 5. Financial Bond 6. RTGS (Real Time Gross Settlement) 6. Bond Payment 7. Bea Cukai AgenBRILink 8. BG Akhir Tahun AgenBRILink merupakan perluasan layanan Collection BRI menjalin kerjasama dengan nasabah 1. Document Against Payment BRI sebagai Agen yang dapat melayani 2. Document Against Acceptance transaksi perbankan bagi masyarakat secara real time online dengan konsep Domestic Documented Credit Letters sharing fee. Melalui AgenBRILink, nasabah (SKBDN) BRI maupun masyarakat umum lainnya bisa mendapatkan pelayanan yang sama seperti Letter of Credit (LC) halnya di unit kerja BRI. 1. Sight 2. UPAS Senyum: Sentra Layanan Ultra Mikro 3. Usance Back to Back LC Standby LC (SBLC) Merupakan unit kerja BRI dengan branding 1. Bid Bond Standby khusus yang terdapat keberadaan BRI, 2. Advance Payment Standby Pegadaian dan PNM pada satu unit kerja 3. Commercial Standby yang sama guna memberikan layanan 4. Performance Bond Standby dan produk ultra mikro yang terintegrasi 5. Direct Pay Standby kepada nasabah. 6. Counter Standby 7. Financial Standby E-Banking Negosiasi LC/SKBDN/Non LC/Non 1. ATM BRI SKBDN 2. SMS Banking (SMS plain text) 1. SCF 3. Internet Banking BRI 2. Forfaiting Non Bank 4. CRM BRI 3. Shipping Guarantee 5. EDC BRI 4. Receivable Financing 6. BRIZZI (Electronic Money BRI) 5. Demand Guarantee 7. BRImo 6. Pembayaran Pajak Impor 8. QRIS 7. PIB 9. iBBIZ BRI 8. Counter Guarantee Bank 10. Kartu Debit BRI 9. Risk Participation (Bank Risk) 11. BRIVA 12. E-Pay BRI LCS (Local Currency Settlement) 13. BRIStore 1. UCL dan Bank Line Management 14. BRIMola 15. BRI Smart Billing Refinancing LC (BRI as Borrower/Lender) 16. BRI Smart Junio 1. Pre Import Financing 17. Stroberi 2. Post Import Financing a. Stroberi Kasir b. Stroberi Tagihan Bilateral Loan (Bank Risk) c. Stroberi Order Confirming Bank Business SWIFT Jasa Layanan Bisnis Internasional Pengelolaan Nostro & Vostro Forfaiting (Bank Risk) Relationship Manager Aplication Bank Garansi (RMA)-SWIFT 1. Tender/Bid Bond BRI Money Changer 2. Advance Payment Bond 109109
BRIfast Remittance Jasa Investment Service Provest Saving Plan Provestara 1. Provestara Ultima Link BRIfast Remittance adalah layanan BRI Kustodian 2. Provestara Assurance Link remittance BRI untuk melayani pengiriman 1. Jasa Kustodian Reksadana 3. Provestara Smart Health uang ke luar negeri maupun penerimaan 2. Jasa Kustodian Efek Beragun Aset uang dari luar negeri ke Indonesia. Layanan 3. Jasa Kustodian General Safekeeping Telepro Remittance BRI meliputi fitur outgoing 4. Jasa Kustodian Surat Berharga Global 1. Telepro Sehat Optima remittance ke 144 currency di seluruh 5. Jasa Kustodian Tapera 2. Telepro Beasiswa Berjangka dunia, fitur incoming remittance credit to 6. Jasa Kustodian Kontrak Pengelolaan 3. Telepro Tanggap Prima BRI account (kiriman masuk ke rekening Dana (Discretionary Fund) 4. Telepro Jiwa BRI) dan credit to other bank account (kiriman masuk ditujukan ke rekening bank BRI Trust Asuransi Mikro (AM) lain), serta fitur incoming remittance cash 1. Payment Agent 1. Asuransi Mikro - Kecelakaan, pick-up (kiriman masuk tanpa rekening 2. Escrow Agent Kesehatan dan Meninggal Dunia diambil tunai) yang dapat dicairkan di 3. Investment Agent (AM-KKM) seluruh unit kerja BRI di Indonesia secara 4. Security Agent 2. Asuransi Mikro - Cepat, Mudah, real time online. Murah (AMCAMAR) Wali Amanat BRI Jasa Layanan Treasury 1. Wali Amanat Asuransi Jiwa Kredit KPR 2. Agen Pemantau 1. Asuransi Lengkap Ekonomis Nyaman BRIefx (Foreign Exchange Product) 3. Agen Pembayar Sejahtera (Lentera) 1. Today 4. Agen Jaminan 2. Asuransi Kerugian Kredit Kendaraan 2. FX Tommorow Bermotor 3. FX Spot BRI Future Investment (BRIFine) 3. Asuransi Kredit 1. PPIP (Program Pensiun Iuran Pasti) Foreign Exchange Derivative Product 2. Program Manfaat Lain Agen Penjual Reksadana 1. FX Forward 1. Sucorinvest Money Market Fund 2. FX Par Forward Bank Pembayaran KSEI 2. Ashmore Dana Progresif Nusantara (All) 3. FX Domestic Non Deliverable Forward Bank Administrator RDN 3. BNP Paribas Pesona Syariah (All) (DNDF) 4. Manulife Dana Saham (All) 4. FX Swap BRI Prioritas 5. Reksa Dana BNP Paribas Ekuitas (All) 5. FX Option 6. Reksa Dana Dana Ekuitas Prima (All) 6. Cross Currency Swap (CCS) Layanan Wealth Management dari BRI 7. Reksa Dana Danareksa Indeks Syariah 7. Interest Only Swap (IOS) untuk memenuhi kebutuhan pengelolaan (All) 8. Principal Only Swap (POS) kekayaan dan perencanaan keuangan dari 8. Reksa Dana Danareksa Mawar nasabah terpilih BRI. Dengan konsep one Konsumer 10 (All) Interest Rate Derivative Product stop financial solution dalam mengelola 9. Reksa Dana HPAM Ultima Ekuitas (All) 1. Forward Rate Agreement (FRA) keuangan nasabah yang didukung 10. Reksa Dana Kresna Indeks 45 (All) 2. Interest Rate Swap (IRS) tenaga pemasar yang profesional dan 11. Reksa Dana MNC Dana Ekuitas (All) tersertifikasi, layanan Wealth Management 12. Reksa Dana Schroder 90 Plus Equity Structured Product BRI menawarkan antara lain produk Reksa Fund (All) 1. CAll Spread Option (CSO) Dana, Obligasi Negara Ritel, Sukuk Ritel, 13. Reksa Dana Schroder Dana Prestasi 2. BRI Swap Deposit Saving Bond Ritel, Sukuk Tabungan, DPLK, (All) 3. Bond Option dan produk-produk Bancassurance. 14. Reksa Dana Sucorinvest Equity Fund 4. Overnight index Swap (OIS) (All) Produk Lainnya antara lain: 15. Syailendra Equity Opportunity Fund Interest Rate Product (All) 1. Jual/Beli Surat Berharga Pada Pasar Dana Sejahtera 16. Trim Kapital (All) Primer 1. Dana Investasi Sejahtera (Davestara) 17. Manulife Obligasi Negara Indonesia II (All) 2. Jual/Beli Surat Berharga Pada Pasar 2. Dana Sehat Sejahtera (Dasetera) 18. Manulife Pendapatan Bulanan II (All) Sekunder 3. Dana Investasi Sejahtera Proteksi 19. Reksa Dana Bahana Makara Prima (All) 3. Repo/Reverse Repo Surat Berharga 4. Dana Investsi Sejahtera Optima 20. Reksa Dana BNP Paribas Prima Utama 4. Placement/Borrowing USD (All) 5. Term deposit 21. Reksa Dana Danareksa Melati 6. Deposit/lending Facility Pendapatan Utama (All) 110110
22. Reksa Dana MRS Bond Kresna (All) 46. Reksa Dana Kresna Flexima (Reguler) 23. Reksa Dana Schroder USD Bond Fund (All) 47. Reksa Dana MNC Dana Kombinasi (Reguler) 24. Reksa Dana Bahana Dana Likuid (All) 48. Reksa Dana MNC Dana Kombinasi (All) 25. Reksa Dana BNP Paribas Rupiah Plus (All) 49. Reksa Dana Schroder Dana Terpadu II (All) 26. Reksa Dana BNP Paribas Rupiah Plus (Reguler) 50. Reksa Dana Schroder Dana Terpadu II (Reguler) 27. Reksa Dana Danareksa Seruni Pasar Uang II (All) 51. Reksa Dana Schroder Syariah Balanced Fund (All) 28. Reksa Dana Schroder Dana Likuid (Reguler) 52. Reksa Dana Schroder Syariah Balanced Fund (Reguler) 29. Reksa Dana Schroder Dana Likuid (All) 53. Schroder Dana Kombinasi (All) 30. Reksa Dana Sucorinvest Money Market Fund (All) 54. Schroder Dana Kombinasi (Reguler) 31. Reksa Dana Sucorinvest Money Market Fund (Reguler) 55. Sucorinvest Flexi Fund (All) 32. Reksa Dana Syailendra Dana Kas (All) 56. Sucorinvest Flexi Fund (Reguler) 33. Reksa Dana Syailendra Dana Kas (Reguler) 57. Trim Kombinasi 2 (Reguler) 34. Reksa Dana Trim Kas 2 (Reguler) 58. Trim Kombinasi 2 (All) 35. Reksa Dana Trim Kas 2 (All) 59. Reksa Dana Danareksa Balanced Regular Income Fund 36. BNP Paribas Spektra (All) 60. Reksa Dana Danareksa Brawijaya Abadi Pendapatan Tetap 37. BNP Paribas Spektra (Reguler) 61. Reksa Dana Hpam Syariah Ekuitas 38. Manulife Dana Campuran II (All) Agen Penjual Obligasi negara Retail Indonesia (ORI) 39. Manulife Dana Campuran II (Reguler) Agen Penjual Sukuk Retail 40. Reksa Dana Bahana Dana Infrastruktur (Reguler) Agen Penjual Saving Bonds Retail 41. Reksa Dana Bahana Dana Infrastruktur (All) Agen Penjual Saving Sukuk 42. Reksa Dana Danareksa Anggrek Fleksibel (All) Safe Deposit Box (SDB) BRI 43. Reksa Dana Danareksa Anggrek Fleksibel (Reguler) Layanan Cash Pick Up Nasabah 44. Reksa Dana Danareksa Syariah Berimbang (All) Surat Referensi Bank 45. Reksa Dana Kresna Flexima (All) Daftar Keanggotaan Asosiasi Keanggotaan BRI pada sejumlah asosiasi yang relevan dengan bisnisnya mempunyai arti strategis bagi perusahaan, yakni dapat mengikuti perkembangan dunia perbankan terkini dan turut berkontribusi terhadap pengetahuan serta pengalaman kepada anggota perusahaan. Tabel Keanggotaan Asosiasi Nama Asosiasi/Forum Tujuan Posisi Kesertaan Himpunan Bank Milik Negara (HIMBARA) Mengembangkan pasar modal Indonesia sebagai industri yang mampu menopang perekonomian nasional. Ketua Perhimpunan Bank Nasional (Perbanas) Merumuskan kebijakan terkait dengan perbankan. Wakil Sekertaris Jendral Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan (FKDKP) Ajang tukar menukar informasi tentang ketentuan/peraturan Bank Indonesia maupun standar internasional perbankan. Bendahara Asosiasi Sistem Pembayaran Indonesia (ASPI) Mengoptimalkan fungsi dan profesionalisme di dalam penerapan tata kelola perusahaan yang baik. Anggota Badan Pengawas Inisiatif Keuangan Berkelanjutan Indonesia (IKBI) Mendukung implementasi keuangan berkelanjutan di Indonesia sebagai bentuk mitigasi terhadap risiko perubahan iklim serta mengambil peluang bisnis dalam ekonomi Indonesia yang berketahanan terhadap perubahan iklim, dan berkontribusi pada pencapaian Tujuan Pembangunan Berkelanjutan (SDGs). Ketua 111111
Wilayah Operasional Medan Pekanbaru Padang Palembang Banjarmasin Jakarta Bandar Lampung Jakarta Jakarta 3 Jakarta 1 Jakarta 2 Bandung Semarang Surabaya Yogyakarta Malang Bali Jaringan Kantor Wilayah Indonesia Jaringan Internasional Tabel Jaringan E-Channel selama 5 tahun terakhir Jenis Kantor 2022 2021 2020 2019 2018 ATM 13.863 14.463 16.880 19.184 22.684 EDC 228.340 203.027 198.785 204.386 224.618 CRM 8.007 7.407 5.809 3.809 2.609 E-Buzz 57 57 57 57 57 Total 250.267 224.954 221.531 227.436 249.968 Keterangan: Jumlah EDC termasuk EDC UKO, EDC BRILink, dan EDC Merchant (tidak termasuk EDC Merchant partnership). 112112
Per 31 Desember 2022, BRI memiliki 1 Kantor Pusat serta melayani seluruh nasabah melalui 8.208 unit kerja dan 250.267 jaringan e-channel yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia dan Luar Negeri. Manado Jayapura Tabel Jaringan Kantor Tahun Selama 5 Terakhir Jenis Kantor 2022 2021 2020 2019 2018 Makasar Kantor Pusat 1 1 1 1 1 Kantor Wilayah 18 18 19 19 19 Kantor Cabang + Kantor Cabang Khusus 449 451 462 462 463 Kantor Cabang Luar Negeri 6 6 5 5 5 Kantor Cabang Pembantu 579 588 608 608 609 Kantor Cabang Pembantu Luar Negeri 3 3 3 3 3 BRI Unit 5.156* 5.222* 5.382 5.382 5.381 Kantor Kas 506* 525* 547 568 580 Teras BRI 1.370* 1.697* 1.867 2.049 2.069 Teras BRI Keliling 117 132 132 133 133 Teras BRI Kapal 4 4 4 4 3 Total 8.209 8.647 9.030 9.234 9.266 ) Sesuai dengan POJK No.12/POJK.03/2021 tentang Bank Umum, terdapat penyesuaian untuk jaringan kantor bank hanya terdiri dari Kantor Pusat, Kantor Wilayah, Kantor Cabang dan Kantor Cabang Pembantu. Sesuai POJK tersebut, jenis Kantor BRI Unit, Teras BRI dan Kantor Kas BRI termasuk dalam kategori Kantor Cabang Pembantu. New York Hongkong Cayman Island Singapura Timor Leste 113113
Tabel Jaringan Kantor Per Wilayah Tahun 2022 Outlet Kantor Cabang Pembantu* Wilayah Kantor Wilayah Kantor Cabang Kantor Cabang Pembantu BRI Unit Kantor Kas Teras BRI Teras BRI Keliling Teras Kapal Bandar Lampung 1 14 16 188 12 57
Bandung 1
30 34
572 45
98 25
Banjarmasin 1
31 31
287 19
94 6
Denpasar 1
31 27
296 20
151 4
1 Jakarta 1 1
25 54
93 66
Jakarta 2 1
30 67
190 67
56 21
Jakarta 3 1
35 55
259 37
1 Jayapura
1 13
13 86
10 19
Makassar 1
36 28
348 20
Malang 1
24 36
509 19
170 5
Manado 1
18 17
203 16
47 43
1 Medan
1 24
34 268
26 75
Padang 1
14 8
157 11
Palembang 1
21 29
233 9
Pekanbaru 1
22 20
170 19
61 1
1 Semarang
1 22
38 421
38 85
Surabaya 1
25 39
288 16
78 8
Yogyakarta 1
33 33
588 54
Kantor Cabang Khusus
Luar Negeri
6 3
Total 18 455 582 5.156 506 1.370 117 4 Sesuai dengan POJK No.12/POJK.03/2021 tentang Bank Umum, terdapat penyesuaian untuk jaringan kantor bank hanya terdiri dari Kantor Pusat, Kantor Wilayah, Kantor Cabang dan Kantor Cabang Pembantu. Sesuai POJK tersebut, jenis Kantor BRI Unit, Teras BRI dan Kantor Kas BRI termasuk dalam kategori Kantor Cabang Pembantu. Tabel Jaringan E-Channel Wilayah Tahun 2022 E-CHANNEL KANTOR WILAYAH ATM EDC* CRM E-BUZZ Bandar Lampung 403 5.626 288 2 Bandung 692 8.821 888 4 Banjarmasin 928 5.311 452 3 Denpasar 733 7.027 457 3 Jakarta 1 831 3.440 311 3 Jakarta 2 1.502 5.499 465 4 Jakarta 3 1.652 4.737 444 4 Jayapura 350 2.146 176 1 Makassar 832 9.421 555 3 Malang 783 8.647 619 3 Manado 535 4.127 239 3 Medan 907 6.295 469 4 114114
E
CHANNEL KANTOR WILAYAH ATM
EDC
CRM E
BUZZ Padang
353 3.422 190
2 Palembang
593 5.485 330
3 Pekanbaru
518 5.302 300
3 Semarang
634 7.634 608
3 Surabaya
633 6.086 509
3 Yogyakarta
951 9.211 692
4 KCK
33 110
15 2
Chain
9.779
Kanins
Kanpus
56.943
Sendik
Program Pemerintah
53.268
Total 13.863 228.340 8.007 57 Jumlah EDC termasuk EDC UKO, EDC BRILink, dan EDC Merchant (tidak termasuk EDC Merchant partnership). 115115
Struktur Organisasi RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM Board of Management Direktur Utama Sunarso Wakil Direktur Utama Catur Budi Harto Bisnis Korporasi Bambang Krisminarno Treasury & Global Services Business Achmad Royadi Bisnis Wholesale & Kelembagaan Agus Noorsanto Bisnis Mikro Supari Bisnis Kecil & Menengah Amam Sukriyanto Bisnis Konsumer Handayani Jaringan & Layanan Andrijanto Digital & Teknologi Informasi Arga M. Nugraha Agribisnis Nurul Intan Bisnis Treasury Itang Rusdinar Bisnis Kelembagaan Muhammad Candra Utama Kebijakan & Pengembangan Bisnis Mikro Ardhi Setyarko Kebijakan & Pengembangan Produk Aset & Value Chain Natalia Veronica Kebijakan & Pengembangan Produk Kartu Kredit, Digital Lending & Aset Dewi Andjarsari Jaringan Distribusi Strategi dan Tata Kelola IT Shinta Indriyaty Manufaktur & Properti Adhi Pratama Jasa Investasi Arie Sus Miyanti Energi & Pertambangan Teguh Tofani Bisnis Mikro Fita Arisanti Bisnis Kecil & Menengah 1 Cendria Tj. Tasdik Bisnis Konsumer 1 Ninis Indriswari Layanan & Contact Center Berlian Ferra Herawati Pengelolaan & Operasional Aplikasi I Nyoman Sugiri Yasa Bisnis Internasional Woro Dwi Wuryandari Infrastruktur, Transportasi, Minyak & Gas Suyitno Bisnis Ultra Mikro Novian Supriatno Bisnis Kecil & Menengah 2 Ganang Imam W. Bisnis Konsumer 2 Arie Wibowo Strategi Funding & Retail Payment Kicky Andrie Davetra Infrastruktur dan Operasional TI Yusron Avivi Sindikasi & Lembaga Keuangan Non Bank Trihartono Kewirausahaan Sosial & Inkubasi Dani Wildan Bisnis Kecil & Menengah 3 Dani Alfianto Bisnis Konsumer 3 Bisnis Funding & Retail Payment Dhoni Ramadi Saharto Putra Pengembangan & Operasional Digital Banking Kaspar Situmorang Transaction Banking Novita Svetyana Djani Bisnis BRILink Windriyo Aribowo Wealth Management Tina Meilina Pengelolaan Data Perusahaan Maulana Yusuf Pengamanan Informasi Muharto Unit Kerja Luar Negeri Kantor Wilayah Kantor Cabang Khusus Kantor Cabang Struktur organisasi BRI telah disahkan berdasarkan Surat Keputusan NOKEP: S.2120-DIR/PPM/12/2022 tanggal 21 Desember 2022 tentang tentang Organisasi PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Berikut Kantor Cabang Pembantu Kantor Kas BRI Unit struktur organisasi BRI per 31 Desember 2022. Komite Dewan Komisaris : Audit, Nominasi & Remunerasi, Pemantau Manajemen Risiko, Tata Teras BRI Kelola Terintegrasi Komite Direksi : Manajemen Risiko, Kebijakan Perkreditan, Kredit, ALCO, Human Capital, IT, Capital & Investment, Produk, Pengadaan Barang & Jasa 116116
Dewan Komisaris Manajemen Risiko Agus Sudiarto Operations Human Capital Agus Winardono Keuangan Viviana Dyah Ayu R.K. Kepatuhan Ahmad Solichin Lutfiyanto Manajemen Aktiva Tetap & Pengadaan Change Management & Transformation Office Harsya Wardhana Prasetyo Satuan Kerja Audit Internal Triswahju Herlina Risiko Perusahaan, Pasar & Portfolio Ety Yuniarti Operasi Pembayaran Andini Nauli Nasution Strategi & Kebijakan Human Capital Carang Thombara Putra Perencanaan, Anggaran & Pengelolaan Kinerja A. Eddy Tri Wibowo Kepatuhan Kris Hananto Kebijakan Logistik & Manajemen Aktiva Tetap Sukengsi Hari Slamet Change Management Agus Firmansyah Sekretaris Perusahaan Aestika Oryza Gunarto Pengembangan Standard & Kualitas Audit Bangkit Ngabdianto Kebijakan Risiko Kredit & Produk Nugroho Ari Bawono Operasional Kredit Budi Siswanto Pengembangan Human Capital Issuhersatyo Akuntansi Manajemen & Keuangan Yulianto Setiawan Hukum Koes Hariyono Pengadaan & Operasional Logistik Syafri Rakhmat Project Management Office Indah Bayuwijayanti Komunikasi Pemasaran Prilly Savitri Audit Kantor Pusat Helmi Nasser Risiko Operasional Fajar Prasetyo Human Capital Business Partner Erry R. Achmad Taufiq Hubungan Investor Rustarti Suri Pertiwi Kebijakan & Prosedur Kusnandar Nurgraha Transformasi Budaya Abd. Wahid Wijaya Audit Spesial Investigasi Risiko Digital Danar Widyantoro Corporate University Andreas Hassim Pengelolaan Perusahaan Anak Sirih Wahyono Environmental, Social & Governance Yosephine Ajeng Sekar Putih Analisis Risiko Kredit Korporasi Harry Gusti Utama Pengelolaan Assets & Liabilities Restruturisasi & Penyelesaian Kredit Febriyanto Raharjo Direktur SEVP Bisnis Penunjang Bisnis Divisi Support Desk Supervisi Executive Risk Officer Fungsional Koordinasi Perusahaan Anak Audit Intern Wilayah Anggota Komite di Bawah Dewan Komisaris per 31 Desember 2022 adalah sebagai berikut: 4. Komite Tata Kelola Terintegrasi: Rofikoh Rokhim (Ketua), Kartika Wirjoatmodjo, 1. Komite Audit: Hendrikus Ivo (Ketua), Rofikoh Rokhim, Heri Sunaryadi, Agus Hadiyanto, Hendrikus Ivo, Dwi Ria Latifa, Heri Sunaryadi, Paripurna P Sugarda, Riswanto, Sahat Pardede, Irwanto dan Bardiyono Wiyatmojo. Suindiyo, Duma Riana Hutapea, Tedi Nurhikmat, Eko B Supriyanto, Soegeng 2. Komite Nominasi dan Remunerasi: Heri Sunaryadi (Ketua), Rofikoh Rokhim, Kartika Hernowo, Abdul Ghoni, Premita Fifi Widhiawati, Mohammad Hidayat, Sumihar Wirjoatmodjo, Hadiyanto, Rabin Indrajad Hattari, Hendrikus Ivo, Dwi Ria Latifa, Manullang, Sumantri Suwarno, Omar Arip Tirta, Yudi Priambodo Purnomo Sidi, Nurmaria Sarosa, Agus Riswanto, Paripurna P. Sugarda dan E.R.A. Taufiq. Muhammad Cholil Nafis dan Meidyah Indreswari. 3. Komite Pemantau Manajemen Risiko: Rofikoh Rokhim (Ketua), Hadiyanto, Rabin Indrajad Hattari, Dwi Ria Latifa, Heri Sunaryadi, Nurmaria Sarosa, Bintoro Nurcahyo Nama Anggota Komite di Bawah Direksi dapat di lihat pada Bab Tata Kelola Perusahaan. dan A. Sigid Sudahno. 117117
Profil Direksi Sunarso Direktur Utama Warga negara Indonesia, lahir di Pasuruan, pada tahun 1963. Usia 59 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Jakarta. RIWAYAT PENDIDIKAN PENGALAMAN KERJA Sarjana Agronomi, Institut Pertanian Bogor (1988). • • Magister Administrasi Bisnis, Universitas Indonesia (2002). • Pendidikan Profesional: 1. Creative Strategic Thinking for Innovation - Australian Graduates School of Management, University of New South Wales, Sydney Australia (2008). Direktur Comercial & Business Banking Bank Mandiri (2010 - 2015). • Wakil Direktur Utama BRI (2015 - 2017). • Direktur Utama PT Pegadaian (Persero) (2017 - 2019). • Wakil Direktur Utama BRI (2019). • Direktur Utama BRI (2019 - sekarang). 2. Market Driving Strategies - London Business School, UK (2009).. 3. Strategic Business Leadership: Engagement, Performance & Execution - University of Chicago - Graduate School of Business, USA (2011). 4. High Performance Leadership - The IMD - Lausanne, Switzerland 5. (2012). Leadership, Strategy and Implementation - Kellog School of Management, Northwestern University - Evaston, Illinois - USA (2013). 6. Decision Making for Leaders - Melbourne University, Australia DASAR HUKUM PENGANGKATAN Diangkat sebagai Direktur Utama BRI untuk pertama kalinya berdasarkan RUPS Luar Biasa pada tanggal 02 September 2019. Efektif setelah mendapatkan persetujuan OJK atas Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No.56/KDK.03/2019 tanggal 20 Desember 2019. PERIODE MENJABAT (2014). 7. Systemic, Operational, and Infrastucture Risk Management, Italy and Erasmus Universitas Commerciale Luigi Bocconi, University (2016). 2019 - 2023 (Periode Pertama). 8. Geopolitic Risk Related to Asia, International Risk Management Refreshment Program, National Chengchi University, Taipei Taiwan and IBI and UGM (2018). JABATAN RANGKAP Tidak memiliki jabatan di perusahaan maupun lembaga lain. 9. Managing Cyber Risk Post Pandemic, Risk Management Refreshment Program, BARa (2020). 10. International Risk Management Refreshment Program, BARa-MM KEPEMILIKAN SAHAM UGM-IBI (2022). 2.398.156 lembar SERTIFIKASI Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 118118
ACHIEVEMENT
The Most Influential People in Southeast Asia - Leading Corporate & Commercial Bankers from Alpha Southeast Asia Magazine (2012). The Best SME Banker of The Year 2013 in Asia Pacific The Triple A Awards from The Asset Magazine (Hongkong) (2013). The Best CEO diberikan oleh Data GovAi Award.
• Most Admired CEO Award 2018 pada kategori Leadership for Digital Transformation of Pawning Business yang diberikan oleh Warta Ekonomi (2018). CEO terbaik dan pemimpin perubahan (transformative leader) dalam kategori Tata Kelola Perusahaan dan Pelayanan yang diberikan oleh 7 Sky Media Award 2018. The Best CEO Anugerah BUMN Award 2018 kategori Talent Development (2018). Indonesia Humane Entrepreneurship Award 2019. The Best CEO Talent Development, Anugerah BUMN Award 2020. The Best CEO Visioner Perusahaan Tbk, Anugerah BUMN Award 2020. The Best CEO & GRC Leader 2020, GRC & Performance Exellence Award 2020.
• CEO Inovatif Terbaik, IDX Channel Anugerah Inovasi Indonesia 2020.
• The Best CEO, Bisnis Indonesia TOP BUMN Award 2020. Best CEO of The Year kategori Sustainable Development Goals Contribution, MetroTV People of The Year 2020. The Best CEO in Banking Transformation, CNBC Indonesia Award 2020. Top National Banker 2020 (Tokoh Finansial Indonesia 2020)
- Majalah Investor. The Best CEO
- I News Maker Award 2021 (MNC Televisi Network). The Best CEO, Kategori Strategic Orientation Perusahaan (Tbk), 10th Anugerah BUMN 2021. The Best CEO perusahaan Tbk
- 10th Anugerah BUMN 2021. Top CEO Award 2021
- Tras n Co. The Best CEO
- GRC & Performance Excellence Award (2021). The Best CEO
- Infobank Award 2021. The Best CEO CSR of The Year
- Nusantara CSR Award 2021 (La Tofi School of CSR). The Best CEO In Value Creation
- Infobank Top BUMN 2021. Tokoh Keuangan 2021
- Economic Review: Indonesia Finance Award
- IV 2021. The Most Popular Leader In Social Media 2021 (Kategori Pemimpin BUMN Tbk)
- PR Indonesia.
• Infobank Bankers of The Year 2021
- Infobank Top 100 CEO 2021. Top National Banker 2021
- Tokoh Finansial Indonesia & BUMN Terbaik 2021
- Majalah Investor, Berita Satu Media Holding. Indonesia Most Admired CEO 2021 with Outstanding Leadership in Developing Digital Business Transformation Through Financial Technology
- Warta Ekonomi. The Best CEO
- CNBC Indonesia Award 2021. The Best CEO
- 11th Anugerah BUMN 2022 (BUMN Track). The Best CEO for Corporate Digital Transformation
- Digitech Award 2022. Business Person of The Year 2021
- Fortune Indonesia 2022. The Best 'SME Banker of The Year' 2022
- The Asset Triple A (The Asset Asian Award) Treasury Trade, Sustainable Supply Chain & Risk Management (Singapore, 6th July 2022) from The Asset Magazine (Hongkong). Pemenang 'Indonesia DEI & ESG Awards 2022' (Kategori Terpopuler di Media Online 2021)
- Humas Indonesia, PR Indonesia Group (5 Agustus 2022). Tokoh Pembiayaan dan Pemberdayaan UMKM
- Rakyat Merdeka Award 2022 "Untuk Indonesia Pulih dan Bangkit" (28 September 2022). Pemimpin/CEO Terpopuler di Media Sosial 2022 untuk kategori BUMN Tbk
- Anugerah Humas Indonesia (AHI) 2022, PR Indonesia (28 Oktober 2022). Pemimpin/CEO Terpopuler di Media Sosial 2022 untuk kategori BUMN Tbk
- Jambore PR Indonesia (JAMPIRO) 2022 (10 November 2022).
• CEO of The Year 2022
- Top 100 CEO Majalah Infobank (23 November
2022). The Asian Banker CEO Leadership Achievement for Indonesia Award - Asian Banker Best CEO and Managed Bank Awards 2022. The Best Industry Marketing Champion 2022 - Marketeer of the Year Award 2022, MarkPlus, Inc. & Indonesia Marketing Association (8 Desember 2022). Best of the Best "Marketeer of The Year 2022" - Marketeer of the Year Award 2022, MarkPlus, Inc. & Indonesia Marketing Association (8 Desember 2022). Top State Owned Banker 2022 - Tokoh Finansial Indonesia Award 2022, Majalah Investor - Berita Satu (9 Desember 2022). Leadership Excellence Award - CNBC Indonesia Awards 2022, CNBC Indonesia (12 Desember 2022). 119119
Catur Budi Harto Wakil Direktur Utama Warga negara Indonesia, lahir di Demak, pada tahun 1963. Usia 59 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Jakarta. PENGALAMAN KERJA • Direktur BTN (Persero) Tbk (2016 - 2017). • Direktur BNI (2017 - 2019). • Wakil Direktur Utama BRI (2019 - sekarang). Senior Executive Vice President (SEVP) BRI (2016). DASAR HUKUM PENGANGKATAN Diangkat sebagai Wakil Direktur Utama BRI untuk pertama kalinya berdasarkan RUPS Luar Biasa tanggal 02 September 2019. Efektif setelah mendapatkan persetujuan OJK atas Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No.57/ KDK.03/2019 tanggal 20 Desember 2019. RIWAYAT PENDIDIKAN PERIODE MENJABAT Sarjana Agronomi, Institut Pertanian Bogor (1986). • • Magister Manajemen, Universitas Prasetya Mulya (2002). 2019 - 2024 (Periode Pertama). SERTIFIKASI JABATAN RANGKAP • Cerfitified Wealth Manager dari The Certified Wealth Managers' Association. Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5. Tidak memiliki jabatan di perusahaan maupun lembaga lain. KEPEMILIKAN SAHAM 1.344.957 lembar 120120
Supari Direktur Bisnis Mikro Warga negara Indonesia, lahir di Ngawi, pada tahun 1966. Usia 56 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Jakarta. PENGALAMAN KERJA • • • Direktur Bisnis Ritel dan Menengah BRI (2018 - 2019). • Direktur Bisnis Mikro BRI (2019 - sekarang). SEVP UKM Konsumer BRI (2016 - 2017). SEVP Manajemen Jaringan BRI (2017). SEVP Transformation BRI (2017 - 2018). DASAR HUKUM PENGANGKATAN Diangkat sebagai Direktur Bisnis Ritel & Menengah BRI untuk pertama kalinya berdasarkan RUPS Tahunan tanggal 22 Maret 2018. Efektif setelah mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No: KEP- 34/KDK.03/2018 tanggal 04 Desember 2018. Kemudian dialihkan penugasannya sebagai Direktur Bisnis Mikro pada RUPS Luar Biasa tanggal 2 September 2019. RIWAYAT PENDIDIKAN PERIODE MENJABAT • Magister Manajemen Agribisnis, Universitas Gadjah Mada (2005). Sarjana Teknologi Pertanian, Universitas Brawijaya (1989). 2018 - 2023 (Periode Pertama). SERTIFIKASI JABATAN RANGKAP Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 Tidak memiliki jabatan di perusahaan maupun lembaga lain. KEPEMILIKAN SAHAM 2.423.114 lembar 121121
Amam Sukriyanto Direktur Bisnis Kecil & Menengah Warga negara Indonesia, lahir di Situbondo, pada tahun 1968. Usia 54 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Jakarta. PENGALAMAN KERJA • • EVP Bisnis Internasional BRI (2018 - 2020). EVP Corporate Secretary Division BRI (2020). SEVP Fixed Assets Management & Procurement Directorate BRI (2020 - 2021). Direktur Bisnis Kecil dan Menengah BRI (2021 - sekarang). DASAR HUKUM PENGANGKATAN Diangkat sebagai Direktur Bisnis Kecil & Menengah BRI untuk pertama kalinya berdasarkan Hasil RUPS Luar Biasa tanggal 21 Januari 2021. Efektif setelah mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No: 34/KDK.03.2021 tanggal 14 April 2021. RIWAYAT PENDIDIKAN PERIODE MENJABAT Sarjana Teknologi Industri Pertanian, Universitas Brawijaya (1991). • • Master of Business Administration, the University of Adelaide, Australia 2021 - 2025 (Periode Pertama). (2006). SERTIFIKASI JABATAN RANGKAP • Cerfitified Wealth Manager dari The Certified Wealth Managers' Association. Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5. Tidak memiliki jabatan di perusahaan maupun lembaga lain. KEPEMILIKAN SAHAM 1.010.154 lembar 122122
Handayani Direktur Bisnis Konsumer Warga negara Indonesia, lahir di Surabaya, pada tahun 1965. Usia 57 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Jakarta. PENGALAMAN KERJA Direktur Marketing & Alternate Distribution PT AXA Mandiri (2013 - 2014). Direktur Komersial PT Garuda Indonesia Tbk (2014 - 2016). • Direktur Consumer Banking BTN (2016 - 2017). • Direktur Konsumer BRI (2017 - sekarang). DASAR HUKUM PENGANGKATAN Diangkat sebagai Direktur Konsumer BRI untuk pertama kalinya berdasarkan Hasil RUPS Luar Biasa tanggal 18 Oktober 2017. Efektif setelah mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No. KEP-44/ D.03/2018 tanggal 14 Maret 2018. Diangkat kembali sebagai Direktur Bisnis Konsumer berdasarkan hasil RUPS Tahunan tanggal 1 Maret 2022. RIWAYAT PENDIDIKAN PERIODE MENJABAT Sarjana Kedokteran Gigi, Universitas Airlangga (1988). • • Magister Manajemen, Universitas Padjadjaran (2001). 2017 - 2022 (Periode pertama). 2022 - 2027 (Periode kedua). SERTIFIKASI JABATAN RANGKAP Tidak memiliki jabatan di perusahaan maupun lembaga lain. • Diploma Financial Planning dari SBM Institut Teknologi Bandung • Certified Wealth Manager (CMW) dari Certified Wealth Managers' Association Sertifikasi Asesor Kompetensi dari Badan Nasional Sertifikasi Profesi Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5
KEPEMILIKAN SAHAM 2.958.600 lembar 123123
Viviana Dyah Ayu R.K. Direktur Keuangan Warga negara Indonesia, lahir di Surakarta, pada tahun 1978. Usia 44 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Jakarta. PENGALAMAN KERJA AVP Planning, Corporate Development & Strategy BRI (2016 - 2017). • AVP Equity Management, Corporate Development & Strategy BRI (2017 - 2018). VP Subsidiary Management Desk BRI (2018 - 2019). EVP Subsidiary Management Division BRI (2019). • • Direktur Keuangan BRI (2021 - sekarang). DASAR HUKUM PENGANGKATAN RIWAYAT PENDIDIKAN Diangkat sebagai Direktur Keuangan BRI untuk pertama kalinya berdasarkan Hasil RUPS Luar Biasa tanggal 21 Januari 2021. Efektif setelah mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No. 36/KDK.03.2021 tanggal 14 April 2021. • Master of Business Administration, University of Rochester, USA (2010). • Master of Business Administration, University of Rochester, USA (2010). Sarjana Peternakan, Institut Pertanian Bogor (2001). 2021 - 2025 (Periode Pertama). SERTIFIKASI JABATAN RANGKAP • Certified Financial Planner dari FPSB Indonesia. Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5. Tidak memiliki jabatan di perusahaan maupun lembaga lain. KEPEMILIKAN SAHAM 996.200 lembar 124124
Agus Winardono Direktur Human Capital Warga negara Indonesia, lahir Jakarta, pada tahun 1965. Usia 57 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Jakarta. PENGALAMAN KERJA • Head of Regional Internal Audit BRI (Padang, Lampung, Jakarta 2) (2018 - 2020). EVP PT Bringin Karya Sejahtera (2016 - 2018). CEO of PT Prima Karya Sarana Sejahtera (2020). • Direktur Human Capital BRI (2021 - sekarang). DASAR HUKUM PENGANGKATAN Diangkat sebagai Direktur Human Capital BRI untuk pertama kalinya berdasarkan Hasil RUPS Luar Biasa tanggal 21 Januari 2021. Efektif setelah mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No. 33/KDK.03.2021 tanggal 14 April 2021. RIWAYAT PENDIDIKAN PERIODE MENJABAT Sarjana Ekonomi Perusahaan, Universitas Krisna Dwipayana (1988). • • Magister Manajemen Keuangan, Sekolah Tinggi Manajemen PPM 2021 - 2025 (Periode Pertama). (2001). . JABATAN RANGKAP SERTIFIKASI Tidak memiliki jabatan di perusahaan maupun lembaga lain. • Cerfitified Wealth Manager dari The Certified Wealth Managers' Association. • Cerfitified Wealth Manager dari The Certified Wealth Managers' Association. Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5. KEPEMILIKAN SAHAM Qualified Internal Auditor. 125125
Andrijanto Direktur Jaringan & Layanan Warga negara Indonesia, lahir di Surabaya, pada tahun 1974, Usia 48 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Jakarta. PENGALAMAN KERJA
EVP Divisi Corporate Development & Strategy, PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk (2019-2021). EVP Divisi Planning, Budgeting & Performance Management, PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk (2021-2022). Direktur Jaringan dan Layanan BRI (2022 - sekarang). DASAR HUKUM PENGANGKATAN RIWAYAT PENDIDIKAN Diangkat sebagai Direktur Jaringan dan Layanan BRI untuk pertama kalinya berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk tanggal 1 Maret 2022. Efektif setelah mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No. 15/KDK.03/2022 tanggal 22 Juni 2022. Sarjana (Akuntansi), Universitas Airlangga (1998). • • Master (Finance), Indiana University, USA (2012). PERIODE MENJABAT 2022 - 2027 (Periode Pertama). SERTIFIKASI
Pendidikan & Uji Kompetensi: Manajemen Risiko Level 5 (BNSP, Jakarta) Executive Education Program : Leading Successful Transitions in a Digitally Driven World (MIT, US) LEADERSHIP FORUM (BRI, DENPASAR)
• Global Development in Digital Finance (OJK, Jakarta)
• Strategic Planning, Effective Budgeting & Cost Control (EUROMONEY, London) Pendidikan & Uji Kompetensi: Treasury Dealer - Intermediate (BNSP, Jakarta) Pengembangan Karir Level Asisstant VP, leadership Program (PPM, Jakarta) Enrichment Program for Pemimpin Cabang (Diklat BRI, Jakarta)
JABATAN RANGKAP Tidak memiliki jabatan di perusahaan maupun lembaga lain. KEPEMILIKAN SAHAM 734.200 lembar 126126
Agus Sudiarto Direktur Manajemen Risiko Warga negara Indonesia, lahir di Jakarta, pada tahun 1965. Usia 57 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Jakarta. PENGALAMAN KERJA Group Head Special Asset Management Bank Mandiri (2010 - 2014). • Direktur Utama Bank Syariah Mandiri (2014 - 2017). • • Direktur Manajemen Risiko BRI (2019 - sekarang). SEVP Special Asset Management Bank Mandiri (2017 - 2019). DASAR HUKUM PENGANGKATAN Diangkat sebagai Direktur Manajemen Risiko BRI untuk pertama kalinya berdasarkan Hasil RUPS Luar Biasa tanggal 2 September 2019. Efektif setelah mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No. 59/KDK.03/2019 tanggal 20 Desember 2019. PERIODE MENJABAT RIWAYAT PENDIDIKAN 2019 - 2024 (Periode Pertama). Sarjana Hukum, Universitas Indonesia (1988). • • Magister Manajemen, Universitas Indonesia (2004). JABATAN RANGKAP SERTIFIKASI Tidak memiliki jabatan di perusahaan maupun lembaga lain. Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 KEPEMILIKAN SAHAM 1.250.800 lembar 127127
Agus Noorsanto Direktur Bisnis Wholesale & Kelembagaan Warga negara Indonesia, lahir di Pandeglang, pada tahun 1964. Usia 58 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Jakarta. PENGALAMAN KERJA • SEVP Bussiness Small, Medium & Consumer BRI (2016). Senior Executive Vice President Jaringan dan Layanan BRI (2016 - 2017). Direktur Utama BRI Agro (2017 - 2019). • Direktur Bisnis Wholesale & Kelembagaan BRI (2019 - sekarang). DASAR HUKUM PENGANGKATAN RIWAYAT PENDIDIKAN Diangkat sebagai Direktur Bisnis Wholesale & Kelembagaan BRI untuk pertama kalinya berdasarkan Hasil RUPS Luar Biasa tanggal 2 September 2019. Efektif setelah mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No. 59/KDK.03/2019 tanggal 20 Desember 2019. Sarjana Akuntansi, Universitas Padjadjaran (1988). • • Magister Manajemen, Institut Pertanian Bogor (1999). PERIODE MENJABAT 2019 - 2024 (Periode Pertama). SERTIFIKASI • Certified Financial Planner (FPSB). Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5. JABATAN RANGKAP Tidak memiliki jabatan di perusahaan maupun lembaga lain. KEPEMILIKAN SAHAM 1.401.041 lembar 128128
Arga M. Nugraha Direktur Digital & Teknologi Informasi Warga negara Indonesia, lahir di Jakarta, pada tahun 1981. Usia 42 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Jakarta. PENGALAMAN KERJA AVP Cash Management, Transaction Banking Division BRI (2016 - 2018). VP E-Banking, Retail Payment Division BRI (2018 - 2020). • • EVP Brilink Network Division BRI (2020 - 2021). • Direktur Jaringan & Layanan BRI (2021 - 2022). • Direktur Digital & Teknologi Informasi (2022 - sekarang). DASAR HUKUM PENGANGKATAN Diangkat sebagai Direktur Jaringan & Layanan BRI untuk pertama kalinya berdasarkan Hasil RUPS Luar Biasa tanggal 21 Januari 2021. Efektif setelah mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No. 35/KDK.03.2021 tanggal 14 April 2021. Pada RUPS Tahunan tanggal 1 Maret 2022 dialihkan tugas menjadi Direktur Digital & Teknologi Informasi. RIWAYAT PENDIDIKAN • Master of Science, Carnegie Mellon University, USA (2011). Sarjana Teknik Informatika, Universitas Bina Nusantara (2003). PERIODE MENJABAT SERTIFIKASI 2021 - 2025 (Periode Pertama). • Certification IS Auditor (NP). Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5. JABATAN RANGKAP Tidak memiliki jabatan di perusahaan maupun lembaga lain. KEPEMILIKAN SAHAM 847.185 lembar 129129
Ahmad Solichin Lutfiyanto Direktur Kepatuhan Warga negara Indonesia, lahir di Malang, pada tahun 1970. Usia 52 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Jakarta. PENGALAMAN KERJA • • VP Divisi Jaringan Bisnis Ritel BRI (2012 - 2016). EVP Divisi Transaction Banking BRI (2016 - 2017). EVP Divisi Kebijakan & Pengembangan Human Capital BRI (2017 - 2018). Direktur Kepatuhan BRI (2018 - 2019). • Direktur Jaringan & Layanan BRI (2019 - 2021). • Direktur Kepatuhan BRI (2021 - sekarang). DASAR HUKUM PENGANGKATAN RIWAYAT PENDIDIKAN • Magister Manajemen, Marketing/MIS, UGM/Adger Collage University Norway (1999). Sarjana Teknologi Pertanian, Universitas Jember (1990). Diangkat pertama kali sebagai Direktur BRI sejak tanggal 22 Maret 2018 berdasarkan Hasil RUPS Tahunan. Diangkat sebagai Direktur Kepatuhan BRI berdasarkan Hasil RUPS Luar Biasa tanggal 21 Januari 2021. Efektif setelah mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No. SR-94/PB.12/2021 tanggal 1 April 2021. PERIODE MENJABAT SERTIFIKASI 2018 - 2023 (Periode Pertama). • Certified Financial Planner (FPSB). Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5. JABATAN RANGKAP Tidak memiliki jabatan di perusahaan maupun lembaga lain. KEPEMILIKAN SAHAM 3.120.870 lembar 130130
Indra Utoyo* Direktur Digital & Teknologi Informasi Warga negara Indonesia, lahir di Bandung, pada tahun 1961. Usia 61 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Jakarta. PENGALAMAN KERJA Direktur IT Solution & Supply PT Telekomunikasi Indonesia Tbk (2007 -
2012). Komisaris Utama PT Multimedia Nusantara (Telkom Metra) (2009 - 2016). Direktur Digital & Strategic Portfolio Telkom Group PT Telkom (2012 - 2017). CEO CFU Digital Service Telkom Group PT Telkom (2016 - 2017). • Direktur Digital Banking & Teknologi Informasi BRI (2017 - 2018). • Direktur Digital, Teknologi Informasi & Operasi BRI (2018 - 2021). • Direktur Digital & Teknologi Informasi BRI (2017 - 2022). DASAR HUKUM PENGANGKATAN RIWAYAT PENDIDIKAN Diangkat sebagai Direktur Digital & Teknologi Informasi BRI untuk pertama kalinya berdasarkan Hasil RUPS Tahunan tanggal 15 Maret 2017. Efektif setelah mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No. Kep-141/ D. 03/2017 tanggal 19 Juli 2017.
Sarjana Teknik Elektro Telekomunikasi, Institut Teknologi Bandung (1985). Magister Communication and Signal Processing, Imperial College, London, UK (1994). Doctor Strategic Management Universitas Indonesia (2019). PERIODE MENJABAT 2017 - 2022 (Periode Pertama). SERTIFIKASI Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 JABATAN RANGKAP Tidak memiliki jabatan di perusahaan maupun lembaga lain. KEPEMILIKAN SAHAM Tidak memiliki Berhenti menjabat sejak 1 Maret 2022 131131
Hubungan Afiliasi Anggota Direksi Tabel Hubungan Afiliasi Direksi Hubungan Keuangan, Keluarga dan Kepengurusan Direksi Hubungan Keuangan Dengan Hubungan Keluarga Dengan Nama Jabatan Dewan Komisaris Direksi Pemegang Saham Utama dan Pengendali* Dewan Komisaris Direksi Pemegang Saham Utama dan Pengendali* Hubungan Kepengurusan Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Sunarso Direktur Utama √ √ √ √ √ √ √ Catur Budi Harto Wakil Direktur Utama √ √ √ √ √ √ √ Supari Direktur Bisnis √ √ √ √ √ √ √ Amam Sukriyanto Direktur Bisnis Kecil & Menengah √ √ √ √ √ √ √ Handayani Direktur Bisnis Konsumer √ √ √ √ √ √ √ Agus Winardono Direktur Human Capital √ √ √ √ √ √ √ Viviana Dyah Ayu R.K. Direktur Keuangan √ √ √ √ √ √ √ Andrijanto Direktur Jaringan dan Layanan √ √ √ √ √ √ √ Agus Sudiarto Direktur Manajemen Risiko √ √ √ √ √ √ √ Agus Noorsanto Direktur Bisnis Wholesale & Kelembagaan √ √ √ √ √ √ √ Arga M. Nugraha Direktur Jaringan & Layanan √ √ √ √ √ √ √ Ahmad Solichin Lutfiyanto Direktur Kepatuhan √ √ √ √ √ √ √ Indra Utoyo** Direktur Digital & Teknologi Informasi √ √ √ √ √ √ √
Langsung maupun tidak langsung ** Berhenti menjabat sejak 1 Maret 2022 Pendidikan dan/atau Pelatihan Direksi Uraian pendidikan dan/atau pelatihan Direksi disajikan pada Bab Tata Kelola Perusahaan. Perubahan Komposisi Anggota Direksi dan Alasan Perubahannya Selama tahun 2022, telah terjadi perubahan komposisi anggota Direksi. Perubahan komposisi anggota Direksi dilakukan berdasarkan kebutuhan Perseroan. Perubahan komposisi anggota Direksi adalah sebagai berikut: Komposisi Direksi Sebelum RUPS Tahunan Tanggal 1 Maret 2022 Komposisi Direksi sebelum RUPS Tahunan tanggal 1 Maret 2022 sebanyak 12 (dua belas) orang yang terdiri dari 1 (satu) orang Direktur Utama, 1 (satu) orang Wakil Direktur Utama dan 10 (sepuluh) orang Direktur. Seluruh anggota Direksi berdomisili di wilayah kerja Kantor Pusat BRI. Komposisi dan dasar pengangkatan Direksi dapat dilihat pada tabel di bawah ini. 132132
Tabel Komposisi dan Dasar Pengangkatan Direksi sebelum RUPS Tahunan tanggal 1 Maret 2022 Nama Jabatan Pelaksana Dasar Pengangkatan Tanggal Efektif Sunarso Direktur Utama OJK RUPS Luar Biasa tanggal 2 September 2019 20 Desember 2019 Catur Budi Harto Wakil Direktur Utama OJK RUPS Luar Biasa tanggal 2 September 2019 20 Desember 2019 Viviana Dyah Ayu R.K. Direktur Keuangan OJK RUPS Luar Biasa tanggal 21 Januari 2021 14 April 2021 Agus Noorsanto Direktur Bisnis Wholesale & Kelembagaan OJK RUPS Luar Biasa tanggal 2 September 2019 20 Desember 2019 Supari Direktur Bisnis Mikro OJK RUPS Tahunan tanggal 22 Maret 2018 4 Desember 2018 Indra Utoyo Direktur Digital dan Teknologi Informasi OJK RUPS Tahunan tanggal 15 Maret 2017 19 Juli 2017 Amam Sukriyanto Direktur Bisnis Kecil dan Menengah OJK RUPS Luar Biasa tanggal 21 Januari 2021 14 April 2021 Arga Mahanana Nugraha Direktur Jaringan & Layanan OJK RUPS Luar Biasa tanggal 21 Januari 2021 14 April 2021 Ahmad Solichin Lutfiyanto Direktur Kepatuhan OJK RUPS Tahunan tanggal 22 Maret 2018, diangkat sebagai Direktur Kepatuhan berdasarkan RUPS Luar Biasa tanggal 21 Januari 2021 1 April 2021 Agus Sudiarto Direktur Manajemen Risiko OJK RUPS Luar Biasa tanggal 2 September 2019 20 Desember 2019 Handayani Direktur Bisnis Konsumer OJK RUPS Luar Biasa tanggal 18 Oktober 2017 14 Maret 2018 Agus Winardono Direktur Human Capital OJK RUPS Luar Biasa tanggal 21 Januari 2021 14 April 2021 Komposisi Direksi Setelah RUPS Tahunan Tanggal 1 Maret 2022 Pada tanggal 1 Maret 2022, RUPS Tahunan memutuskan perubahan susunan pengurus Perseroan sebagai berikut: 1. Memberhentikan dengan hormat nama-nama berikut sebagai Direksi Perseroan: a. Indra Utoyo sebagai Direktur Digital dan Teknologi Informasi. b. Handayani sebagai Direktur Bisnis Konsumer. 2. Mengalihkan penugasan Arga Mahanana Nugraha yang diangkat berdasarkan RUPS Luar Biasa Tahun 2021, semula sebagai Direktur Jaringan dan Layanan Perseroan menjadi Direktur Digital dan Teknologi Informasi Perseroan. 3. Mengangkat nama-nama berikut sebagai Direksi Perseroan: a. Handayani sebagai Direktur Bisnis Konsumer. b. Andrijanto sebagai Direktur Jaringan dan Layanan. Sehingga komposisi Direksi setelah RUPS Tahunan tanggal 1 Maret 2022 sebanyak 12 (dua belas) orang yang terdiri dari 1 (satu) orang Direktur Utama, 1 (satu) orang Wakil Direktur Utama dan 10 (sepuluh) orang Direktur. Seluruh anggota Direksi berdomisili di wilayah kerja Kantor Pusat BRI. Komposisi dan dasar pengangkatan Direksi dapat dilihat pada tabel di bawah ini. Tabel Komposisi dan Dasar Pengangkatan Direksi setelah RUPS Tahunan tanggal 1 Maret 2022 Nama Jabatan Pelaksana Dasar Pengangkatan Tanggal Efektif Sunarso Direktur Utama OJK RUPS Luar Biasa tanggal 2 September 2019 20 Desember 2019 Catur Budi Harto Wakil Direktur Utama OJK RUPS Luar Biasa tanggal 2 September 2019 20 Desember 2019 Viviana Dyah Ayu R.K. Direktur Keuangan OJK RUPS Luar Biasa tanggal 21 Januari 2021 14 April 2021 Agus Noorsanto Direktur Bisnis Wholesale & Kelembagaan OJK RUPS Luar Biasa tanggal 2 September 2019 20 Desember 2019 Supari Direktur Bisnis Mikro OJK RUPS Tahunan tanggal 22 Maret 2018 4 Desember 2018 Amam Sukriyanto Direktur Bisnis Kecil & Menengah OJK RUPS Luar Biasa tanggal 21 Januari 2021 14 April 2021 Arga Mahanana Nugraha Direktur Digital & Teknologi Informasi OJK RUPS Luar Biasa tanggal 21 Januari 2021 14 April 2021 Ahmad Solichin Lutfiyanto Direktur Kepatuhan OJK RUPS Tahunan tanggal 22 Maret 2018, diangkat sebagai Direktur Kepatuhan berdasarkan RUPS Luar Biasa tanggal 21 Januari 2021 1 April 2021 Agus Sudiarto Direktur Manajemen Risiko OJK RUPS Luar Biasa tanggal 2 September 2019 20 Desember 2019 Handayani Direktur Bisnis Konsumer OJK RUPS Luar Biasa tanggal 18 Oktober 2017 14 Maret 2018 Agus Winardono Direktur Human Capital OJK RUPS Luar Biasa tanggal 21 Januari 2021 14 April 2021 Andrijanto Direktur Jaringan & Layanan OJK RUPS Tahunan tanggal 1 Maret 2022 22 Juni 2022 133133
Profil Dewan Komisaris Kartika Wirjoatmodjo Komisaris Utama Warga negara Indonesia, lahir di Surabaya, pada tahun 1973. Usia 49 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Jakarta. PENGALAMAN KERJA Direktur Utama Bank Mandiri (2016 - 2019). • • Wakil Menteri Badan Usaha Milik Negara II (2019 - sekarang). • Komisaris Utama BRI (2020 - sekarang). Komisaris Utama Bank Mandiri (2019 - 2020). DASAR HUKUM PENGANGKATAN Diangkat sebagai Komisaris Utama BRI untuk pertama kalinya pada tanggal 18 Februari 2020 berdasarkan hasil keputusan RUPST BRI tahun 2020. Efektif setelah mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No. 46/ KDK.03/2020 tanggal 03 Juli 2020. RIWAYAT PENDIDIKAN • Master of Business Administration, Erasmus University, Rotterdam, Belanda (2001). Sarjana Akuntansi, Universitas Indonesia (1996). PERIODE MENJABAT 2020 - 2025 (Periode Pertama). SERTIFIKASI JABATAN RANGKAP Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5
Ketua Umum Perbankan Nasional Swasta (Perbanas) (2016 - sekarang). Wakil Menteri Badan Usaha Milik Negara II (2019 - sekarang). • Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi BRI (2020 - sekarang). • Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi BRI (2020 - sekarang). KEPEMILIKAN SAHAM 442.800 lembar 134134
Rofikoh Rokhim Wakil Komisaris Utama/Komisaris Independen Warga negara Indonesia, lahir di Klaten, pada tahun 1971. Usia 51 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Jakarta. PENGALAMAN KERJA Dosen dan Peneliti di Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Univesitas Indonesia • •
• (2006 - sekarang). Kepala Bisnis Indonesia Intelligence Unit (2008 - 2013). Komite Manajemen Risiko dan Audit PT Pos Indonesia (2012
-2015). Satgas Anti Mafia Migas, Kementerian Energi dan Sumber Daya Mineral (2014
-2015). Komite Pelayanan dan Kepesertaan serta Kebijakan Pengelolaan Kinerja Organisasi dan SDM BPJS TK (2015
-2017). Komisaris Utama PT Hotel Indonesia Natour (Persero) (2015
-2017). Satgas Dana Desa, Kementerian Desa, PDT dan Transmigrasi (2016
- 2017). Komisaris Independen BRI (2017 - 2021).
• Wakil Komisaris Utama/Komisaris Independen BRI (2021 - sekarang). RIWAYAT PENDIDIKAN DASAR HUKUM PENGANGKATAN Diangkat sebagai Komisaris Independen BRI berdasarkan RUPS Luar Biasa tanggal 18 Oktober 2017. Diangkat menjadi Wakil Komisaris Utama/ Komisaris Independen pada RUPS Luar Biasa tanggal 7 Oktober 2021. Efektif setelah mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No.64 /KDK.03/2021 tanggal 30 November 2021. PERIODE MENJABAT 2017 - 2022 (Periode Pertama). 2022 - 2027 (Periode Kedua). JABATAN RANGKAP
• Master Specialist bidang Public Finance dari French Prime Minister, Institute International d' Administration Publique (IIAP)
-Ecole National d' Administration (ENA) Paris (2000). Sarjana Ekonomi dari Universitas Islam Indonesia, Yogyakarta (1993). Sarjana Ilmu Politik dari Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta (1994). D.E.A (M.Phil) bidang International and Development Economics dari
Université de Paris 1 Panthéon Sorbonne, Paris (2002). Ph.D. bidang Economics (Applied Macro and Micro Economics Development Studies in Finance) dari Université de Paris 1 Pantheon- Sorbonne, Paris (2005). Pendidikan Profesional: Kellogg School of Management (2022), Columbia Business School (2022), Institute Management Development (2021), London School of Economics and Political Science (2019), Chicago Booth School of Business (2019), Said Business School University of Oxford (2018), Stanford Graduate School of Business (2018), Wharton Business School (2018), Harvard Business School (2016), Harvard Kennedy School (2015), INSEAD (2014), Massachusetts Institute of Technology (2008 - 2009), Internationale Weiterbildung und Entwicklung gGmbH (2007). Anggota Komite Audit BRI (2017 - sekarang). • Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi BRI (2018 - sekarang). Ketua Komite Pemantau Manajemen Risiko BRI (2021 - sekarang). • Ketua Komite Tata Kelola Terintegrasi BRI (2021 - sekarang). • SERTIFIKASI Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 KEPEMILIKAN SAHAM Tidak memiliki 135135
Hadiyanto Komisaris Warga negara Indonesia, lahir di Ciamis, pada tahun 1962. Usia 60 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Jakarta. PENGALAMAN KERJA Direktur Jendral Kekayaan Negara, Kementrian Keuangan (2006 - 2015). • • • • Komisaris Utama PT Garuda Indonesia Tbk. (2007 - 2012). Komisaris PT Telkom Tbk (2012 - 2018). Sekretaris Jenderal, Kementerian Keuangan (2015 - 2021). Ketua Dewan Pengawas pada Lembaga Pengelola Dana Pendidikan (2015 - sekarang). Ketua Dewan Pengawas pada RS Dr. Cipto Mangunkusumo (2016 - sekarang) Komisaris BRI (2018 - sekarang).
• Direktur Jendral Perbendaharaan, Kementrian Keuangan (2021
-2022). RIWAYAT PENDIDIKAN DASAR HUKUM PENGANGKATAN
• Master of Law, Harvard University Law School, USA (1993).
• Doktor Ilmu Hukum, Universitas Padjadjaran (2012). Sarjana Hukum, Universitas Padjadjaran (1986). Diangkat pertama kali sebagai Komisaris BRI pada tahun 2018 berdasarkan Hasil RUPS Tahunan pada tanggal 22 Maret 2018. Efektif setelah mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No. 30/ KDK.03/2018 tanggal 18 September 2018. SERTIFIKASI PERIODE MENJABAT
• Certificate International Tax Program Harvard University.
• Certificate of Leadership in Challenging World, IMD Business School.
• Certificate of Management Leadership, Wharton Business School. Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2. 2018 - 2023 (Periode Pertama). JABATAN RANGKAP Dewan Pengawas pada Lembaga Pengelola Dana Pendidikan (2015 - sekarang). Dewan Pengawas pada RS Dr. Cipto Mangunkusumo (2016 - sekarang).
• Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi BRI (2018 - sekarang).
• Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi BRI (2018 - sekarang).
• Anggota Komite Pemantau Manajemen Risiko BRI (2021 - sekarang). KEPEMILIKAN SAHAM 1.048.700 lembar 136136
Rabin Indrajad Hattari Komisaris Warga negara Indonesia, lahir di Jakarta, pada tahun 1975. Usia 47 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Jakarta. PENGALAMAN KERJA
• Lead Adviser for Australia Indonesia Economic Partnership (2017
- 2018). Senior Economist Asian Development Bank (2010 - 2020). Staf Khusus V Kementerian BUMN (2020 - 2021). Staf Ahli Perencanaan, Komite Kebijakan Kementerian Pertahanan RI (2020
- sekarang). Industri Pertahanan, Anggota Komite Remunerasi dan SDM, Indonesia Investment Agency
(INA) (2021 - sekarang). Staff Ahli Bidang Industri Kementerian BUMN (Januari 2021 - sekarang). Komisaris BRI (2020 - sekarang). DASAR HUKUM PENGANGKATAN RIWAYAT PENDIDIKAN Diangkat sebagai Komisaris BRI untuk pertama kalinya pada tanggal 18 Februari 2020 berdasarkan hasil keputusan RUPST BRI tahun 2020. Efektif setelah mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No. 54/KDK.03/2020 tanggal 27 Juli 2020. • Magister Manajemen, Universitas Indonesia (2001). • Ph.D. in Economics, George Mason University, USA (2008). Sarjana Ekonomi & Matematika, University of Georgia, USA (1996). PERIODE MENJABAT SERTIFIKASI 2020 - 2025 (Periode Pertama). Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 JABATAN RANGKAP
Staf Ahli Perencanaan, Komite Kebijakan Industri Pertahanan, Kementerian Pertahanan RI (2020 - sekarang). Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi BRI (2020 - sekarang). • Anggota Komite Pemantau Manajemen Risiko BRI (2020 - sekarang). • Anggota Komite Remunerasi dan SDM, Indonesia Investment Agency (INA) (2021 - sekarang). Staff Ahli Bidang Industri Kementerian BUMN (2021 - sekarang).
KEPEMILIKAN SAHAM 398.400 lembar 137137
Nicolaus Teguh Budi Harjanto* Komisaris Warga negara Indonesia, lahir di Sleman, pada tahun 1973. Usia 49 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Jakarta. PENGALAMAN KERJA • •
Sekretaris Jenderal Asosiasi Ilmu Politik Indonesia (AIPI) (2015 - 2019). Komisaris PT Permodalan Nasional Madani (Persero) (2016 - 2017). Staf Khusus Menteri Sekretaris Negara Bidang Komunikasi Politik dan Kelembagaan (2016 - sekarang). Komisaris BRI (2017 - 2022). DASAR HUKUM PENGANGKATAN Diangkat pertama kali sebagai Komisaris BRI pada tanggal 15 Maret 2017 berdasarkan Hasil RUPST BRI Tahun 2017. Efektif setelah mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK Nokep-140/ D. 03/2017 tanggal 19 Juli 2017. RIWAYAT PENDIDIKAN • Master of Arts, Ohio University, USA (2003). • Sarjana Ilmu Politik, Universitas Gajah Mada (1996). Ph.D, Ilmu Politik dan Hubungan Internasional, Northern Illinois University, USA (2010). PERIODE MENJABAT 2017 - 2022 (Periode Pertama). JABATAN RANGKAP SERTIFIKASI Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2
Staf Khusus Menteri Sekretaris Negara Bidang Komunikasi Politik dan Kelembagaan (2016 - sekarang). Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi BRI (2017 - 2022). • Anggota Komite Pemantau Manajemen Risiko BRI (2020 - 2022). • Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi BRI (2020 - 2022). KEPEMILIKAN SAHAM Berhenti menjabat sejak 1 Maret 2022. Tidak memiliki 138138
Hendrikus Ivo Komisaris Independen Warga negara Indonesia, lahir di Jakarta, pada tahun 1958. Usia 64 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Jakarta. PENGALAMAN KERJA Kepala Kantor Regional 6 wilayah Sulawesi, Maluku dan Papua (Sulampua) Otoritas Jasa Keuangan (OJK) (2014). Kepala Departemen Pemeriksaan Khusus dan Investigasi Perbankan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) (2014). • Kepala Departemen Hukum Otoritas Jasa Keuangan (OJK) (2015). • Deputi Komisioner Penyidikan & APU PPT Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
(2016). Deputi Komisioner Penyidikan, Organisasi dan SDM Otoritas Jasa Keuangan (OJK) (2017). Advisor Senior Ketua Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
(2018). Komisaris Independen BRI (2019 - sekarang). RIWAYAT PENDIDIKAN DASAR HUKUM PENGANGKATAN Diangkat pertama kali sebagai Komisaris Independen BRI pada tanggal 15 Mei 2019 berdasarkan hasil RUPST BRI Tahun 2019. Efektif setelah mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK Nokep-41/ KDK.03/2019 tanggal 29 Agustus 2019. • Magister Manajemen, STIE IPWI (2000). Sarjana Hukum, Universitas Sumatera Utara (1982). SERTIFIKASI PERIODE MENJABAT Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 2019 - 2024 (Periode Pertama). JABATAN RANGKAP Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi BRI (2018 - sekarang). • Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi BRI (2018 - sekarang). • Ketua Komite Audit BRI (2020 - sekarang). KEPEMILIKAN SAHAM Tidak memiliki 139139
Dwi Ria Latifa Komisaris Independen Warga negara Indonesia, lahir di Tanjung Balai Karimun, pada tahun 1966. Usia 56 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Jakarta. PENGALAMAN KERJA • Anggota DPR RI (2000-2004). • Anggota DPR RI (2014-2019). • • Pendiri dan Pimpinan Kantor Rialatifa & Partners (1992 - sekarang). Ketua Dharma Wanita Persatuan (DWP) KBRI Cairo (2016 - 2020). Komisaris Independen BRI (2020 - sekarang). DASAR HUKUM PENGANGKATAN RIWAYAT PENDIDIKAN Diangkat sebagai Komisaris Independen BRI untuk pertama kalinya pada tanggal 18 Februari 2020 berdasarkan hasil keputusan RUPST BRI tahun 2020. Efektif setelah mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No. 2/ KDK.03/2021 Tanggal 20 Januari 2021. • Alumni Lemhanas-40 (2007). • Magister of Science, Universitas Gadjah Mada (2012). Sarjana Hukum, Universitas Pancasila (1990). PERIODE MENJABAT 2020 - 2025 (Periode Pertama). SERTIFIKASI JABATAN RANGKAP Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi BRI (2021 - sekarang). • Anggota Komite Pemantau Manajemen Risiko BRI (2021 - sekarang). • Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi BRI (2021 - sekarang). KEPEMILIKAN SAHAM Tidak memiliki 140140
R. Widyo Pramono* Komisaris Independen Warga negara Indonesia, lahir di Nganjuk, pada tahun 1957. Usia 65 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Jakarta. PENGALAMAN KERJA • • • Jaksa Agung Muda Tindak Pidana Khusus (2013 - 2015). Jaksa Agung Muda Pengawasan (2015 - 2017). Komisaris Bank Mandiri (2017 - 2020). Komisaris Independen BRI (2020-2022). DASAR HUKUM PENGANGKATAN Diangkat sebagai Komisaris Independen BRI untuk pertama kalinya pada tanggal 18 Februari 2020 berdasarkan hasil keputusan RUPST BRI tahun 2020. Efektif setelah mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No. 59/KDK.03/2020 tanggal 07 Agustus 2020. RIWAYAT PENDIDIKAN PERIODE MENJABAT 2020 - 2022 (Periode Pertama). JABATAN RANGKAP • Magister Manajemen, STIE IPWI (2001). • Magister Hukum, Universitas Gadjah Mada (2007). • Doktor, Hukum Pidana, Universitas Padjadjaran (2012). • Sarjana Hukum, Universitas Sebelas Maret (1984). Profesor/ Guru Besar Tidak Tetap Fakultas Hukum, Universitas Diponegoro (2015). Anggota Komite Audit BRI (2020 - 2022). • Ketua Komite Nominasi dan Remunerasi BRI (2020 - 2022). SERTIFIKASI Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 KEPEMILIKAN SAHAM Tidak memiliki Berhenti menjabat sejak 1 Maret 2022. 141141
Zulnahar Usman* Komisaris Independen Warga negara Indonesia, lahir di Medan, pada tahun 1963. Usia 59 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Jakarta. PENGALAMAN KERJA Wakil Ketua Komite Tetap Bidang Kelautan dan Teknologi KADIN INDONESIA (2005 - 2010). Wakil Ketua Komite Tetap Industri Penangkapan Hasil Laut, Bidang
Kelautan dan Perikanan KADIN INDONESIA (2010 - 2012). Ketua Komite Tetap Infrastruktur KADIN INDONESIA (2012 - 2014). Infrastruktur Energi dan Migas, Bidang Wakil Ketua Umum Kamar Dagang dan Industri Indonesia (KADIN INDONESIA) Bidang Infrastruktur (2014 - 2015). Wakil Ketua Umum Kamar Dagang dan Industri (KADIN INDONESIA) RIWAYAT PENDIDIKAN (2015 - 2020). Ketua Pokja Energi dan Sumber Daya Mineral KEIN R.I (2016 - 2019). • Anggota Komite Ekonomi dan Industri Republik Indonesia (KEIN R.I) (2016 - 2019). President Director/CEO PT Trans Borneo Gas (2019 - 2020). Komisaris Indpenden BRI (2020-2022). • Sarjana Teknik Perminyakan, Universitas Trisakti (1989). DASAR HUKUM PENGANGKATAN SERTIFIKASI Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 Diangkat sebagai Komisaris Independen BRI untuk pertama kalinya pada tanggal 18 Februari 2020 berdasarkan hasil keputusan RUPST BRI tahun 2020. Efektif setelah mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No. 68/ KDK.03/2020 tanggal 07 September 2020. PERIODE MENJABAT 2020 - 2022 (Periode Pertama). JABATAN RANGKAP Anggota Badan Pertimbangan Organisasi HKTI (2020 - 2022). • Anggota Komite Audit BRI (2021 - 2022). • Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi BRI (2020 - 2022). • Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi BRI (2020 - 2022). KEPEMILIKAN SAHAM Berhenti menjabat sejak 1 Maret 2022. Tidak memiliki 142142
Heri Sunaryadi Komisaris Independen Warga negara Indonesia, lahir di Jember, pada tahun 1965. Usia 57 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Jakarta. PENGALAMAN KERJA Direkur utama Bahana sekuritas (2007-2009) • Direkur utama PT Bahana Pembinaan Usaha Indonesia (2009-2013) • Direktur Utama PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (2013 - 2014). • Direktur Keuangan PT Telkom Indonesia (Persero) Tbk. (2014 - 2016). • Dewan Komisaris PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (2016 - 2018). • Dewan Komisaris PT Merdeka Cooper Gold Tbk (2018 - 2021). • • Komisaris Independen BRI (2021 - Sekarang). Komisaris Independen Tower Bersama Group (2022-Sekarang). DASAR HUKUM PENGANGKATAN Diangkat sebagai Komisaris Independen BRI untuk pertama kalinya pada tanggal 07 Oktober 2021 berdasarkan hasil keputusan RUPSLB BRI tahun 2021. Efektif setelah mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No. SR-29/PB.12/2022 tanggal 8 Februari 2022. RIWAYAT PENDIDIKAN Sarjana Teknologi Pertanian dari Institut Pertanian Bogor (1987). PERIODE MENJABAT SERTIFIKASI 2021 - 2026 (Periode Pertama). • Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2. Sertifikasi Dasar Pembiayaan, PT Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia (SPPI). JABATAN RANGKAP • Anggota Komite Audit BRI (2022 - sekarang). • Anggota Komite Pemantau Manajemen Risiko (2022 - sekarang). • Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi (2022 - sekarang). • Komisaris Independen Tower Bersama Group (2022-Sekarang) Ketua Komite Nominasi dan Remunerasi BRI (2022 - sekarang). KEPEMILIKAN SAHAM Tidak memiliki 143143
Paripurna Poerwoko Sugarda Komisaris Independen Warga negara Indonesia, lahir di Yogyakarta, pada tahun 1957. Usia 65 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Yogyakarta. PENGALAMAN KERJA Dekan Fakultas Hukum, UGM (2012-2014). • Head of Asia Pacific Research Center, UGM (2020 - 2022). • Wakil Rektor Bidang Kerja Sama dan Alumni, UGM (2014 - 2022). • Komisaris Independen PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (2022 - Sekarang). DASAR HUKUM PENGANGKATAN Diangkat sebagai Komisaris Independen BRI untuk pertama kalinya tanggal 1 Maret 2022 berdasarkan Hasil RUPS Tahun 2022. Efektif setelah mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No. 28/KDK.03/2022 tanggal 8 Agustus 2022. RIWAYAT PENDIDIKAN Doktorandus Manajemen, Universitas Islam Indonesia (1984) • • Magister Hukum, Universitas Gadjah Mada (1999) • Magister Hukum, Universitas Groningen (2008). • Doctor Hukum, Universitas Gajah Mada (2012). Sarjana Hukum, Universitas Gajah Mada (1986). PERIODE MENJABAT 2022 - 2027 (Periode Pertama). JABATAN RANGKAP SERTIFIKASI Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi BRI (2022 - sekarang). • Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi BRI (2022 - sekarang). Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 KEPEMILIKAN SAHAM Tidak memiliki 144144
Nurmaria Sarosa Komisaris Independen Warga negara Indonesia, lahir di Jakarta, pada tahun 1965. Usia 57 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Jakarta. PENGALAMAN KERJA Director of Finance and Corporate Affairs, PT Cardig International Support (2017-2020). Director of Finance and Corporate Affairs, PT Cardig Express Nusantara (2020-2021). Direktur Eksekutif PT Selaras Logistik Indonesia (2021). • Komisaris Independen PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (2022 - sekarang). DASAR HUKUM PENGANGKATAN Diangkat sebagai Komisaris Independen BRI untuk pertama kalinya pada tanggal 1 Maret 2022 berdasarkan Hasil RUPS Tahunan 2022. Efektif setelah mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No. 27/KDK/.03/2022 tanggal 8 Agustus 2022. RIWAYAT PENDIDIKAN Sarjana Arsitektur, Institut Teknologi Bandung (1989). PERIODE MENJABAT SERTIFIKASI 2022 - 2027 (Periode Pertama). Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 JABATAN RANGKAP Anggota Komite Pemantau Manajemen Risiko BRI (2022 - sekarang). • Anggota Nominasi dan Remunerasi BRI (2022 - sekarang). KEPEMILIKAN SAHAM Tidak memiliki 145145
Agus Riswanto Komisaris Independen Warga negara Indonesia, lahir di Delanggu, pada tahun 1962. Usia 60 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Jakarta. PENGALAMAN KERJA • Direktur Sandi dan Produksi Intel, Kejaksaan Agung RI (2015-2018). • Staf Ahli Jaksa Agung RI Bidang Intelijen, Kejaksaan Agung RI (2018 - sekarang). Komisaris Independen PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (2022 - sekarang). Kepala Kejaksaan Tinggi, Bangka Belitung (2014-2015).
DASAR HUKUM PENGANGKATAN RIWAYAT PENDIDIKAN Diangkat sebagai Komisaris Independen BRI untuk pertama kalinya pada tanggal 1 Maret 2022 berdasarkan Hasil RUPS Tahunan Tahun 2022. Efektif setelah mendapatkan persetujuan OJK atau Uji Kemampuan dan Kepatutan sesuai Surat OJK No. 29/KDK.03/2022 tanggal 8 Agustus 2022. Sarjana Hukum, Kristen Satya Wacana University (1986). • • Magister Hukum, Sekolah Tinggi Ilmu Hukum Iblam (2001). PERIODE MENJABAT 2022 - 2027 (Periode Pertama). SERTIFIKASI Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2. JABATAN RANGKAP Anggota Komite Audit BRI (2022 - Sekarang). • Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi (2022-sekarang). KEPEMILIKAN SAHAM Tidak memiliki 146146
Hubungan Afiliasi Anggota Dewan Komisaris Tabel Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris Hubungan Keuangan, Keluarga dan Kepengurusan Dewan Komisaris Hubungan Keuangan Dengan Hubungan Keluarga Dengan Nama Jabatan Dewan Komisaris Direksi Pemegang Saham Utama dan Pengendali* Dewan Komisaris Direksi Pemegang Saham Utama dan Pengendali* Hubungan Kepengurusan Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Kartika Wirjoatmodjo Komisaris Utama √ √ √ √ √ √ √ Rofikoh Rokhim Wakil Komisaris Utama/Komisaris Independen √ √ √ √ √ √ √ Heri Sunaryadi Komisaris Independen √ √ √ √ √ √ √ Rabin Indrajad Hattari Komisaris √ √ √ √ √ √ √ Paripurna Poerwoko Sugarda*** Komisaris Independen √ √ √ √ √ √ √ Hendrikus Ivo Komisaris Independen √ √ √ √ √ √ √ Nurmaria Sarosa*** Komisaris Independen √ √ √ √ √ √ √ Hadiyanto Komisaris √ √ √ √ √ √ √ Dwi Ria Latifa Komisaris Independen √ √ √ √ √ √ √ Agus Riswanto*** Komisaris Independen √ √ √ √ √ √ √ Nicolaus Teguh Budi Harjanto* Komisaris √ √ √ √ √ √ √ R. Widyo Pramono** Komisaris Independen √ √ √ √ √ √ √ Zulnahar Usman* Komisaris Independen √ √ √ √ √ √ √ ** Sdr. Nicolaus Teguh Budi Harjanto, R. Widyo Pramono dan Zulnahar Usman aktif sejak periode 1 Januari 2022 sampai 28 Februari 2022 *** Sdr. Paripurna Poerwoko Sugarda, Agus Riswanto dan Nurmaria Sarosa akif sejak periode 1 Maret 2022 sampai dengan 31 Desember 2022 Langsung dan tidak langsung Pendidikan dan/atau Pelatihan Dewan Komisaris Uraian pendidikan dan/atau pelatihan Dewan Komisaris disajikan pada Bab Tata Kelola Perusahaan. Perubahan Komposisi Anggota Dewan Komisaris dan Alasan Perubahannya Selama tahun 2022, telah terjadi perubahan komposisi anggota Dewan Komisaris. Perubahan komposisi anggota Dewan Komisaris dilakukan berdasarkan kebutuhan Perseroan. Perubahan komposisi anggota Dewan Komisaris adalah sebagai berikut: Komposisi Dewan Komisaris Sebelum RUPS Tahunan Tanggal 1 Maret 2022 Komposisi Dewan Komisaris sebelum RUPS Tahunan tanggal 1 Maret 2022 sebanyak 10 (sepuluh) orang yang terdiri dari 1 (satu) orang Komisaris Utama, 1 (satu) orang Komisaris Utama/Komisaris Independen, 5 (lima) orang Komisaris Independen dan 3 (tiga) orang Komisaris. Seluruh anggota Dewan Komisaris berdomisili di wilayah kerja Kantor Pusat BRI. Komposisi dan dasar pengangkatan Dewan Komisaris dapat dilihat pada tabel di bawah ini. 147147
Tabel Komposisi dan Dasar Pengangkatan Dewan Komisaris Sebelum RUPS Tahunan tanggal 1 Maret 2022 Nama Jabatan Pelaksana Dasar Pengangkatan Tanggal Efektif Kartika Wirjoatmodjo Komisaris Utama OJK RUPS Tahunan tanggal 18 Februari 2020 3 Juli 2020 Rofikoh Rokhim Wakil Komisaris Utama/ Komisaris Independen OJK RUPS Luar Biasa tanggal 7 Oktober 2021 30 November 2021 R. Widyo Pramono Komisaris Independen OJK RUPS Tahunan tanggal 18 Februari 2020 7 Agustus 2020 Hendrikus Ivo Komisaris Independen OJK RUPS Tahunan tanggal 15 Mei 2019 29 Agustus 2019 Dwi Ria Latifa Komisaris Independen OJK RUPS Tahunan tanggal 18 Februari 2020 20 Januari 2021 Zulnahar Usman Komisaris Independen OJK RUPS Tahunan tanggal 18 Februari 2020 7 September 2020 Heri Sunaryadi Komisaris Independen OJK RUPS Luar Biasa tanggal 7 Oktober 2021 7 Februari 2022 Rabin Indrajad Hattari Komisaris OJK RUPS Tahunan tanggal 18 Februari 2020 27 Juli 2020 Nicolaus Teguh Budi Harjanto Komisaris OJK RUPS Tahunan tanggal 15 Maret 2017 19 Juli 2017 Hadiyanto Komisaris OJK RUPS Tahunan tanggal 22 Maret 2018 18 September 2018 Komposisi Dewan Komisaris Setelah RUPS Tahunan Tanggal 1 Maret 2022 Pada tanggal 1 Maret 2022, RUPS Tahunan memutuskan perubahan susunan pengurus Perseroan sebagai berikut: 1. Memberhentikan dengan hormat nama-nama berikut sebagai Anggota Dewan Komisaris Perseroan: a. Rofikoh Rokhim sebagai Wakil Komisaris Utama/Komisaris Independen. b. Nicolaus Teguh Budi Harjanto sebagai Komisaris. c. R. Widyo Pramono sebagai Komisaris Independen. d. Zulnahar Usman sebagai Komisaris Independen. 2. Mengangkat nama-nama berikut sebagai Anggota Dewan Komisaris Perseroan: a. Rofikoh Rokhim sebagai Wakil Komisaris Utama/Komisaris Independen. b. Paripurna Poerwoko Sugarda sebagai Komisaris Independen. c. Agus Riswanto sebagai Komisaris Independen. d. Nurmaria Sarosa sebagai Komisaris Independen. Sehingga komposisi Dewan Komisaris setelah RUPS Tahunan tanggal 1 Maret 2022 sebanyak 10 (sepuluh) orang yang terdiri dari 1 (satu) orang Komisaris Utama, 1 (satu) orang Komisaris Utama/Komisaris Independen, 6 (enam) orang Komisaris Independen dan 2 (dua) orang Komisaris. Seluruh anggota Dewan Komisaris berdomisili di wilayah kerja Kantor Pusat BRI. Komposisi dan dasar pengangkatan Dewan Komisaris dapat dilihat pada tabel di bawah ini. Tabel Komposisi dan Dasar Pengangkatan Dewan Komisaris Setelah RUPS Tahunan tanggal 1 Maret 2022 Nama Jabatan Pelaksana Dasar Pengangkatan Tanggal Efektif Kartika Wirjoatmodjo Komisaris Utama OJK RUPS Tahunan tanggal 18 Februari 2020 3 Juli 2020 Rofikoh Rokhim Wakil Komisaris Utama/ Komisaris Independen OJK RUPS Luar Biasa tanggal 7 Oktober 2021 30 November 2021 Hadiyanto Komisaris OJK RUPS Tahunan tanggal 22 Maret 2018 18 September 2018 Rabin Indrajad Hattari Komisaris OJK RUPS Tahunan tanggal 18 Februari 2020 27 Juli 2020 Dwi Ria Latifa Komisaris Independen OJK RUPS Tahunan tanggal 18 Februari 2020 20 Januari 2021 Hendrikus Ivo Komisaris Independen OJK RUPS Tahunan tanggal 15 Mei 2019 29 Agustus 2019 Heri Sunaryadi Komisaris Independen OJK RUPS Luar Biasa tanggal 7 Oktober 2021 8 Februari 2022 Agus Riswanto Komisaris Independen OJK RUPS Tahunan tanggal 1 Maret 2022 8 Agustus 2022 Paripurna Poerwoko Sugarda Komisaris Independen OJK RUPS Tahunan tanggal 1 Maret 2022 8 Agustus 2022 Nurmaria Sarosa Komisaris Independen OJK RUPS Tahunan tanggal 1 Maret 2022 8 Agustus 2022 148148
Profil Pejabat Eksekutif Senior Executive Vice President (SEVP) Riwayat Pendidikan Sarjana Hukum Perdata, Universitas Brawijaya (1990). • Magister Manajemen, Universitas Gajah Mada (2019). Pengalaman Kerja Vice President Bidang Bisnis Regional Office Jakarta 1 (2016). • Executive Vice President Divisi Agribisnis Kantor Pusat (2016 - 2017). Executive Vice President Divisi Bisnis Komersial Kantor Pusat (2017 - 2018). Executive Vice President PT Bank Agroniaga Tbk (2018 - 2019). • Executive Vice President Divisi Bisnis Ritel Kantor Pusat (2019). • Executive Vice President Bisnis Korporasi Kantor Pusat (2019 - 2020). Executive Vice President Corporate Banking 1 Kantor Pusat (2020). Executive Vice President Corporate Banking 2 Kantor Pusat (2020). Bambang Krisminarno SEVP Corporate Banking Dasar Hukum Pengangkatan SEVP Corporate Banking (2021 - sekarang). SK NOKEP: 225 - DIR/HCB/05/2021 tentang Promosi Sebagai Senior Executive Vice President Direktorat Corporate Banking. Warga negara Indonesia, lahir di Malang, pada tahun 1967. Usia 55 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Tangerang. Periode Menjabat Terhitung mulai tanggal 01 Mei 2021 - SK Perubahan berikutnya. Riwayat Pendidikan Sarjana Administrasi Bisnis, Universitas Brawijaya, Malang (1990). Magister Manajemen Agribisnis, Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta (2005). Pengalaman Kerja Vice President Regional Office Malang (Oktober 2012 - Februari 2016). Vice President Regional Office Yogyakarta (Maret 2016 - Juni 2018). Executive Vice President Divisi Medium Business (Juli 2018 - Juli 2019). Executive Vice President Divisi Agribusiness (Agustus 2019 - Oktober 2019). Executive Vice President Regional CEO BRI Surabaya (November 2019 - Maret 2022). SEVP Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) (2022 - sekarang). Triswahju Herlina SEVP Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) Dasar Hukum Pengangkatan Keputusan Direksi No.339-DIR/HCB/03/2022 tanggal 7 Maret 2022 dan persetujuan Dewan Komisaris No. R.07-KOM/01/2022 tanggal 25 Januari 2022. Warga negara Indonesia lahir di Madiun pada tahun 1968. Usia 54 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Malang. Periode Menjabat Terhitung mulai tanggal 2022 - SK Perubahan berikutnya. 149149
Riwayat Pendidikan Sarjana Ekonomi Pembangunan, Universitas Padjajaran (1998). • MBA in Finance, Tulane University USA (2009). Pengalaman Kerja Senior Manager Derivatives & Product Development Bidang Global Market Kantor Pusat (2014 - 2016). Senior Manager Divisi Kebijakan & Pengembangan Human Capital Kantor Pusat (2016 - 2017). Vice President Divisi Bidang Strategy & Business Development Divisi Corporate Development & Strategy Kantor Pusat (2017 - 2019). Senior Vice President Divisi Investor Relation Direktorat Strategi & Keuangan Kantor Pusat (2019 - 2021). SEVP Treasury & Global Services (2021 - sekarang). Dasar Hukum Pengangkatan SK NOKEP: 410 - DIR/HCB/07/2021 tentang Promosi Sebagai Senior Executive Vice President Direktorat Treasury & Global Services. Achmad Royadi SEVP Treasury & Global Services Periode Menjabat Terhitung mulai tanggal 01 Juli 2021 - SK Perubahan berikutnya. Warga negara Indonesia, lahir di Jakarta, pada tahun 1975. Usia 47 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Jakarta. Riwayat Pendidikan Bachelor of Eng (Hons), The University of Melbourne (2001). • Bachelor of Commerce, The University of Melbourne (2001). • Master of Business Administration, Melbourne Business School, The University of Melbourne (2005). CFA (2008). Pengalaman Kerja Management Associate to Senior Assistant Manager, Citibank (2001-2004). Manager to Director - Retail Investment and Consumer Treasury, Citibank (2005-2013). Lecturer Postgraduate Program - International Finance, BINUS Business School (2011-2013). Head of Sales and Marketing, PT First State Investments (2013- 2014). Harsya Wardhana Prasetyo SEVP Change Management & Transformation Office Warga negara Indonesia, lahir di Jakarta pada tahun 1978. Usia 44 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Jakarta. Dasar Hukum Pengangkatan Associate Partner, PT McKinsey Indonesia (2014-2016). • Director - Retail and Digital Bank Head, Citibank (2016-2019). • Head of Supervisory Board Dana Pensiun Citibank Indonesia (2017-2019). Senior Advisor, PT McKinsey Indonesia (2019-2021). • Partner, PT McKinsey Indonesia (2021-2022). • SEVP Change Management & Transformation Office (2022 - sekarang). SK NOKEP: B.446-HCD/HDR/03/2022 tentang Promosi Sebagai Senior Executive Vice President Change Management & Transformation Office. Periode Menjabat Terhitung mulai tahun 2022 - SK Perubahan berikutnya. 150150
Riwayat Pendidikan Sarjana Perikanan, Universitas Brawijaya Malang (1989). • Magister Manajemen Keuangan, Universitas Airlangga (2002). Pengalaman Kerja Vice President Bidang Bisnis BRI Surabaya ( Maret 2016 - September 2016) Executive Vice President Divisi Mass Banking (Oktober 2016 - Juni 2017) Executive Vice President Divisi DANA JASA (Juli 2017- Juni 2018) • Direktur Pemasaran dan Bisnis Syariah PT. Asuransi Jiwa BRILife (Juni 2018- Juli 2021) Executive Vice President Audit Intern Wilayah Jakarta 2 (Agustus 2021- Desember 2021) Executive Vice President Kepala Satuan Kerja Audit Intern BRI (Januari 2022-Februari 2022) SEVP OPERATION BRI (Maret 2022 - November 2022) Anik Hidayati SEVP Operations Dasar Hukum Pengangkatan SK NOKEP: 340-DIR/HCB/03/2022 tentang Promosi Sebagai Senior Executive Vice President Direktorat Operations. Periode Menjabat Terhitung mulai Maret 2022 sampai dengan November 2022 Warga negara Indonesia, lahir di Gresik pada tahun 1966. Usia 56 tahun per Desember 2022. Berdomisili di Jakarta. Riwayat Pendidikan Sarjana Teknologi Pertanian, Universitas Gajah Mada (1991). • Manajemen Pemasaran, Universitas Gajah Mada (2012). Pengalaman Kerja VP Bidang Bisnis Kantor Wilayah Jakarta 1 (2016 - 2017). • VP Wilayah Bidang Bisnis Regional Office Jakarta 1 (2017). • EVP Divisi Bisnis Ritel dan Menengah Kantor Pusat (2017 - 2018). • EVP Divisi Bisnis Ritel Kantor Pusat (2018 - 2019). • EVP Wilayah Regional Office Bidang Jaringan & Layanan Regional Office Bandung (2019 - 2020). EVP Wilayah Regional Office Bidang Jaringan & Layanan Regional Office Jakarta 2 (2020 - 2021). SEVP Fixed Assets Management & Procurement (2021 - Oktober 2022). Dasar Hukum Pengangkatan SK NOKEP: 178 - DIR/HCB/04/2021 tentang Promosi Sebagai Senior Executive Vice President Direktorat Fixed Asset Management & Procurement. Hendro Padmono SEVP Fixed Assets Management & Procurement Periode Menjabat Terhitung mulai tanggal 01 Maret 2021 - Oktober 2022. Warga negara Indonesia, Lahir di Wonogiri, pada tahun 1967. Usia 55 tahun Per Desember 2022. Berdomisili di Jakarta. 151151
Eselon 1 dan Unit Kerja BRI Pemimpin Unit Kerja Unit Kerja Pemimpin Unit Kerja Unit Kerja Division Head Division Head Aestika Oryza Gunarto Corporate Secretary Fajar Prasetyo Operational Risk Management Agus Firmansyah Change Management Harry Gusti Utama Wholesales Credit Risk Analyst Indah Bayuwijayanti Project Management Office Febriyanto Raharjo Credit Restructuring & Recovery Kris Hananto Compliance Budi Siswanto Credit Operasional Yosephine Ajeng Sekar Putih Environmental, Social & Governance Andini Nauli Nasution Payment Operation Yusron Avivi IT Infrastructure & Operation Koes Hariyono Legal Maulana Yusuf Enterprise Data Management Kusnandar Nurgraha Policy & Procedure I Nyoman Sugiri Yasa Application Management & Operation Muhammad Candra Utama Institutional Business Muharto Information Security Teguh Tofani Energy & Mining Suyitno Infrastructure, Transportation, Oil & Gas Shinta Indriyaty Kaspar Situmorang IT Strategy & Governance Digital Banking Development & Operation Novita Svetyana Hasanudin Transaction Banking Carang Thombara Putra Human Capital Strategy & Policy Trihartono Syndication & FI Non Bank Erry R. Achmad Taufiq Human Capital Business Partner Dani Wildan Social Entrepreneurship & Incubation Issuhersatyo Human Capital Development Ardhi Setyarko Micro Business Development Abd. Wahid Wijaya Culture Transformation Fita Arisanti Micro Sales Management Andreas Hassim BRI Corporate University Novian Supriatno Ultra Micro Business Windriyo Aribowo BRILink Network A. Eddy Tri Wibowo Planning, Budgeting & Performance Management Natalia Veronica Value Chain & Assets Product Development Sandra Chalik Tim BRIFIRST Yulianto Setiawan Financial & Management Accounting Cendria Tj. Tasdik Small & Medium Sales Management 1 Rustarti Suri Pertiwi Investor Relation Ganang Imam W. Small & Medium Sales Management 2 Sirih Wahyono Subsidiary Management Dani Alfianto Small & Medium Sales Management 3
Distribution Network Nurul Intan Agribusiness Berlian Ferra Herawati Service & Contact Center Adhi Pratama Manufacturing & Property Kicky Andrie Davetra Funding & Retail Payment Strategy Tina Meilina Wealth Management Ninis Indriswari Consumer Sales Management 1 Dhoni Ramadi Saharto Putra Funding & Retail Payment Sales Management Arie Wibowo Consumer Sales Management 2 Itang Rusdinar Treasury Business
Consumer Sales Management 3 Arie Sus Miyanti Investment Services Dewi Andjarsari Card, Digital Lending & Assets Product Development Woro Dwi Wuryandari International Business Syafri Rakhmat Procurement & Logistic Operation Prilly Savitri Marketing & Communication Nugroho Ari Bawono Credit & Product Risk Policy Sukengsi Hari Slamet Fixed Assets Management & Procurement Policy Ety Yuniarti Market, Portfolio & Enterprise Risk Management Bangkit Ngabdianto Audit Standard & Quality Development Helmi Nasser Head Office Audit Danar Widyantoro Digital Risk 152152
Pemimpin Unit Kerja Unit Kerja Pemimpin Unit Kerja Unit Kerja Regional CEO Regional Chief Audit Mochammad Suratin Regional Office Malang Zainuddin Thalib Burutu Regional Audit Office Medan Aris Hartanto Regional Office Medan Dewi Hestiningrum S Regional Audit Office Padang Sadmiadi Regional Office Banjarmasin Emiliana Ririn Purworini Regional Audit Office Pekanbaru Narto Laksono Regional Office Padang Muhamad Fikri Satriawan Regional Audit Office Palembang Budhi Novianto Regional Office Bandung Hanam Fajar Nugraha Regional Audit Office Bandar Lampung Recky Plangiten Regional Office Denpasar Mochamad Choliq Regional Audit Office Bandung Luthfi Iskandar Regional Office Manado Djoko Purwanto Regional Audit Office Jakarta 1 Akhmad Purwakajaya Regional Office Jakarta 1 Wahju Widiono Regional Audit Office Jakarta 2 Prasetya Sayekti Regional Office Jakarta 2 Yoyok Mulawarman Regional Audit Office Jakarta 3 Nazaruddin Regional Office Jakarta 3 Rustam Maulana Regional Audit Office Banjarmasin Hari Basuki Regional Office Pekanbaru Sepyan Uhyandi Regional Audit Office Semarang Rahman Arif Regional Office Makassar Puguh Puji Wibowo Regional Audit Office Yogyakarta Endah Nurhayati Regional Office Lampung Muhamad Yassir Regional Audit Office Surabaya Handaru Sakti Regional Office Semarang Donny Permana Regional Audit Office Malang Wahyudi Darmawan Regional Office Palembang M. Dadang Permana KF Regional Audit Office Denpasar Setiyarta Regional Office Surabaya Wahju Hidajat Regional Audit Office Makassar Hery Noercahya Regional Office Jayapura Yudi Amiarno Regional Audit Office Manado John Sarjono Regional Office Yogyakarta Gito Wardoyo Regional Audit Office Jayapura Bernadi Kurniawan Kantor Cabang Khusus Profil Pekerja Jumlah Pekerja Berdasarkan Jenis Kelamin Tabel Jumlah Pekerja Berdasarkan Jenis Kelamin (dalam satuan orang) Jenis Kelamin 2022 2021 Wanita 28.324 34.364 Pria 46.411 48.354 Jumlah 74.735 82.718 153153
Jumlah Pekerja Berdasarkan Level Jabatan Tabel Jumlah Pekerja Berdasarkan Level Jabatan (dalam satuan orang) 2022 2021 Level Jabatan Wanita Pria Total Wanita Pria Total Senior Executive Vice President 1 3 4 0 3 3 Executive Vice President 5 30 35 10 59 69 Vice President/Senior Vice President 43 210 253 40 182 222 Assistant Vice President 139 447 586 119 383 502 Senior Manager 153 557 710 158 587 745 Manager 753 2066 2819 495 1520 2.015 Assistant Manager 893 3.359 4.252 1.032 3.662 4.694 Officer 4.504 9.288 13.792 4.461 9.127 13.588 Assistant 21.833 30.451 52.284 28.049 32.831 60.880 Jumlah 28.324 46.411 74.735 34.364 48.354 82.718 Jumlah Pekerja Berdasarkan Rentang Usia Tabel Jumlah Pekerja Berdasarkan Rentang Usia (dalam satuan orang) 2022 2021 Rentang Usia Wanita Pria Total Wanita Pria Total 20 - 24 113 120 233 823 515 1.338 25 - 29 4.644 4.455 9.099 8.802 8.738 17.540 30 - 34 9.499 15.923 25.422 13.975 19.849 33.824 35 - 39 7.631 14.272 21.903 4.990 9.286 14.276 40 - 44 2.942 5.636 8.578 2.578 4.745 7.323 45 - 49 1.414 2.784 4.198 1.250 2.131 3.381 50 - 54 1.453 2.106 3.559 1.623 2.581 4.204 > 54 628 1.115 1.743 323 509 832 Jumlah 28.324 46.411 74.735 34.364 48.354 82.718 Jumlah Pekerja Berdasarkan Tingkat Pendidikan Tabel Jumlah Pekerja Berdasarkan Tingkat Pendidikan (dalam satuan orang) 2022 2021 Tingkat Pendidikan Wanita Pria Total Wanita Pria Total ≤ SLTA / Setingkat 441 605 1.046 523 697 1.220 Diploma 3.935 5.026 8.961 5.165 5.327 10.492 Strata 1 23.523 39.615 63.138 28.283 41.188 69.471 Strata 2 425 1.159 1.584 393 1.135 1.528 Strata 3 0 6 6 0 7 7 Jumlah 28.324 46.411 74.735 34.364 48.354 82.718 154154
Jumlah Pekerja Berdasarkan Status Tabel Jumlah Pekerja Berdasarkan Status (dalam satuan orang) 2022 2021 Status Kepegawaian Wanita Pria Total Wanita Pria Total Pekerja Tetap 19.913 40.296 60.209 20.142 40.843 60.985 Pekerja Kontrak 8.326 6.021 14.347 14.164 7.456 21.620 Trainee 85 94 179 58 55 113 Jumlah 28.234 46.411 74.735 34.364 48.354 82.718 Jumlah Pekerja Berdasarkan Generasi Tabel Jumlah Pekerja Berdasarkan Generasi (dalam satuan orang) 2022 2021 Generasi Wanita Pria Total Wanita Pria Total Baby Boomers 34 56 90 1 12 13 Gen X 5.779 10.309 16.088 4.534 7.684 12.218 Millennials 20.477 34.413 54.890 27.782 39.258 67.040 Gen Z 2.034 1.633 3.667 2.047 1.400 3.447 Jumlah 28.324 46.411 74.735 34.364 48.354 82.718 Jumlah Pekerja Berdasarkan Masa Kerja Tabel Jumlah Pekerja Berdasarkan Masa Kerja (dalam satuan orang) 2022 2021 Masa Kerja Wanita Pria Total Wanita Pria Total < 3 8.006 8.133 16.139 15.855 12.257 28.112 3 - 5 5.226 7.009 12.235 4.226 8.429 12.655 6 - 10 8.516 19.643 28.159 7.705 16.769 24.474 11 - 15 925 2.700 3.625 938 2.240 3.178 16 - 20 2.626 4.157 6.783 2.532 3.962 6.494 21 - 25 999 1.959 2.958 1.152 2.051 3.203 26 - 30 1.053 1.571 2.624 964 1.370 2.334 > 30 973 1.239 2.212 992 1.276 2.268 Jumlah 28.324 46.411 74.735 34.364 48.354 82.718 155155
Komposisi Pemegang Saham Komposisi Pemegang Saham disajikan sebagai berikut: Tabel Komposisi Pemegang Saham BRI Per 1 Januari 2022 Klasifikasi Pemegang Saham Jumlah Pemegang Saham Jumlah Saham (lembar) Kepemilikan Negara RI 1 80.610.976.876 53,19% Publik 392.158 70.948.024.728 46,81% Pemodal Nasional 389.896 17.965.239.373 11,85% Perorangan 378.142 3.847.770.700 2,54% Pekerja 10.756 34.238.740 0,02% Pemerintah Daerah 1 1.590.000 0,00% Bank 7 149.074.332 0,10% Koperasi 17 5.501.619.358 3,63% Yayasan 34 365.575.238 0,24% Dana Pensiun 152 2.126.533.321 1,40% Asuransi 120 2.701.541.349 1,78% Perseroan Terbatas 326 261.524.536 0,17% Reksa Dana 341 2.975.771.799 1,96% Pemodal Asing 2.262 52.982.785.355 34,96% Perorangan 281 39.383.340 0,03% Badan Usaha Asing 1.981 52.943.402.015 34,93% TOTAL 392.159 151.559.001.604 100,00% Tabel Komposisi Pemegang Saham BRI Per 31 Desember 2022 Klasifikasi Pemegang Saham Jumlah Pemegang Saham Jumlah Saham (lembar) Kepemilikan Negara RI 1 80.610.976.876 53,19% Publik 343.335 70.948.024.728 46,81% Pemodal Nasional 340.822 16.788.947.722 11,08% Perorangan 334.173 2.957.104.958 1,95% Pekerja 5.677 17.554.870 0,01% Pemerintah Daerah 1 1.590.000 0,00% Bank 5 574.143.452 0,38% Koperasi 15 5.499.904.523 3,63% Yayasan 36 310.006.083 0,20% Dana Pensiun 134 1.639.299.706 1,08% Asuransi 172 2.984.495.074 1,97% Perseroan Terbatas 276 178.668.823 0,12% Reksa Dana 332 2.626.166.733 1,73% Lembaga Pemerintah 1 13.500 0,00% 156156
Klasifikasi Pemegang Saham Jumlah Pemegang Saham Jumlah Saham (lembar) Kepemilikan Pemodal Asing 2.513 54.159.077.006 35,73% Perorangan 276 38.136.330 0,03% Badan Usaha Asing 2.237 54.120.940.676 35,71% TOTAL 343.336 151.559.001.604 100,00% Komposisi 20 Pemegang Saham Terbesar Tabel Komposisi 20 Pemegang Saham Terbesar BRI Per 1 Januari 2022 No. Nama Investor Status Jumlah Saham (lembar) Kepemilikan 1. NEGARA REPUBLIK INDONESIA Negara Republik Indonesia 80.610.976.876 53,19% 2. INDONESIA INVESTMENT AUTHORITY Badan Hukum Sui Generis 5.498.021.834 3,63% 3. GIC PRIVATE LIMITED S/A GOS Badan Usaha Asing 1.370.714.262 0,90% 4. JPMBL SA UCITS CLT RE-JPMORGAN FUNDS Badan Usaha Asing 1.130.337.972 0,75% 5. DJS KETENAGAKERJAAN PROGRAM JHT Dana Pensiun 931.038.514 0,61% 6. JPMCB NA RE - VANGUARD EMERGING MARKETS STOCK INDEX FUND Badan Usaha Asing 903.989.060 0,60% 7. THE NT TST CO S/A FIDELITY INVESTMENT TRUST: FIDELITY SERIES EMERGING MARKETS OP Badan Usaha Asing 859.576.939 0,57% 8. JPMCB NA RE-VANGUARD TOTAL INTERNATIONAL STOCK INDEX FUND Badan Usaha Asing 852.713.969 0,56% 9. BNYM RE BNYMLB RE EMPLOYEES PROVIDENTFDBOARD-2039927326 Badan Usaha Asing 811.890.389 0,54% 10. JPMBLSAA AIF CLT RE-STICHTING DEPOSITARY APG EMERGING MARKETS EQUITY POOL Badan Usaha Asing 801.111.304 0,53% 11. JPMCB NA RE-JPMORGAN EMERGING MARKETS EQUITY FUND Badan Usaha Asing 655.689.271 0,43% 12. STATE STREET BANK-ISHARES CORE MSCI EMERGING MARKETS ETF Badan Usaha Asing 578.937.695 0,38% 13. BNYMSANV RE BNYM RE PEOPLE'S BANK OF CHINA-2039845393 Badan Usaha Asing 570.274.355 0,38% 14. PT AXA MANDIRI FINANCIAL SERVICES S/A MANDIRI DINAMIC MONEY RP Asuransi 552.112.540 0,36% 15. THE NORTHERN TRUST CO S/A CANTILLON FUNDS PLC Badan Usaha Asing 499.186.801 0,33% 16. PT PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE - REF Asuransi 482.029.792 0,32% 17. JPMBL SA RE - ROBECO CAPITAL GROWTH FUNDS Badan Usaha Asing 473.869.141 0,31% 18. CITIBANK NA-BANK RAKYAT INDONESIA Badan Usaha Asing 463.660.600 0,31% 19. THE NT TST CO S/A FEDERATED HERMES INVESTMENT FUNDS PLC Badan Usaha Asing 436.375.973 0,29% 20. GIC PRIVATE LIMITED S/A MAS Badan Usaha Asing 427.166.082 0,28% 157157
Tabel Komposisi 20 Pemegang Saham Terbesar BRI Per 31 Desember 2022 No. Nama Investor Status Jumlah Saham (lembar) Kepemilikan 1. NEGARA REPUBLIK INDONESIA Negara Republik Indonesia 80.610.976.876 53,19% 2. INDONESIA INVESTMENT AUTHORITY Badan Hukum Sui Generis 5.498.021.834 3,63% 3. CITIBANK SINGAPORE S/A GOVERNMENT OF SINGAPORE Badan Usaha Asing 1.926.254.135 1,27% 4. JPMSE LUX RE UCITS CLT RE-JPMORGAN FUNDS Badan Usaha Asing 1.146.412.800 0,76% 5. JPMCB NA RE - VANGUARD EMERGING MARKETS STOCK INDEX FUND Badan Usaha Asing 925.531.660 0,61% 6. JPMCB NA RE-VANGUARD TOTAL INTERNATIONAL STOCK INDEX FUND Badan Usaha Asing 919.373.647 0,61% 7. JPMSE AMS RE AIF CLT RE-STICHTING DEPOSITARY APG EMERGING MARKETS EQUITY POOL Badan Usaha Asing 915.458.290 0,60% 8. THE NT TST CO S/A FIDELITY INVESTMENT TRUST: FIDELITY SERIES EMERGING MARKETS OPPORTUNITIES FUND Badan Usaha Asing 744.588.939 0,49% 9. DJS KETENAGAKERJAAN PROGRAM JHT Dana Pensiun 715.513.114 0,47% 10. STATE STREET BANK-ISHARES CORE MSCI EMERGING MARKETS ETF Badan Usaha Asing 584.652.995 0,39% 11. BNYMSANV RE BNYM RE PEOPLE'S BANK OF CHINA-2039845393 Badan Usaha Asing 573.267.855 0,38% 12. JPMCB NA RE-JPMORGAN EMERGING MARKETS EQUITY FUND Badan Usaha Asing 545.403.771 0,36% 13. PT PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE - REF Asuransi 499.690.492 0,33% 14. THE NORTHERN TRUST CO S/A CANTILLON FUNDS PLC Badan Usaha Asing 493.401.169 0,33% 15. CITIBANK NA-BANK RAKYAT INDONESIA Badan Usaha Asing 492.113.500 0,32% 16. CITIBANK NEW YORK S/A GOVERNMENT OF NORWAY - 1 Badan Usaha Asing 481.357.646 0,32% 17. JPMCB NA RE - BLACKROCK INST TR CO N A INVESTMENT FDS FOR EMPLOYEE BENEFIT TRUST Badan Usaha Asing 477.243.527 0,31% 18. BNYM RE BNYMLB RE EMPLOYEES PROVIDENTFD BOARD-2039927326 Badan Usaha Asing 464.428.883 0,31% 19. PT AXA MANDIRI FINANCIAL SERVICES S/A MANDIRI DYNAMIC EQUITY MONEY RUPIAH Asuransi 438.347.040 0,29% 20. JPMCB NA RE-VANGUARD FIDUCIARY TRUST COMPANY INSTITUTIONAL TOTAL INTERNATIONAL STOCK MARKET IT II Badan Usaha Asing 415.683.909 0,27% Komposisi Pemegang Saham 5% atau Lebih Tabel Komposisi Pemegang Saham 5% Atau Lebih BRI Per 1 Januari 2022 Nama Investor Jumlah Saham Jumlah Saham (lembar) Kepemilikan Negara Republik Indonesia 1 80.610.976.876 53,19% Tabel Komposisi Pemegang Saham 5% Atau Lebih BRI Per 31 Desember 2022 Nama Investor Jumlah Saham Jumlah Saham (lembar) Kepemilikan Negara Republik Indonesia 1 80.610.976.876 53,19% 158158
Komposisi Kelompok Pemegang Saham Kurang dari 5% Komposisi Pemegang Saham Kurang dari 5% BRI Per 1 Januari 2022 Kepemilikan Saham Publik Jumlah Pemegang Saham Jumlah Saham (Lembar) Kepemilikan Pemodal Nasional Perorangan Indonesia 378.142 3.847.770.700 2,54% Pemerintah Daerah 1 1.590.000 0,00% Pekerja 10.756 34.238.740 0,02% Koperasi 17 5.501.619.358 3,63% Yayasan 34 365.575.238 0,24% Dana Pensiun 152 2.126.533.321 1,40% Asuransi 120 2.701.541.349 1,78% Bank 7 149.074.332 0,10% Perseroan Terbatas 326 261.524.536 0,17% Reksa Dana 341 2.975.771.799 1.96% Sub Total 389.896 17.965.239.373 11.85% Pemodal Asing Perorangan Asing 281 39,383,340 0,03% Badan Usaha Asing 1.981 52,943,402,015 34,93% Sub Total 2.262 52,982,785,355 34,96% Total 392.158 70.948.024.728 46,81% Komposisi Pemegang Saham Kurang dari 5% BRI Per 31 Desember 2022 Kepemilikan Saham Publik Jumlah Pemegang Saham Jumlah Saham (Lembar) Kepemilikan Pemodal Nasional Perorangan 334.173 2.957.104.958 1,95% Pekerja 5.677 17.554.870 0,01% Pemerintah Daerah 1 1.590.000 0,00% Bank 5 574.143.452 0,38% Koperasi 15 5.499.904.523 3,63% Yayasan 36 310.006.083 0,20% Dana Pensiun 134 1.639.299.706 1,08% Asuransi 172 2.984.495.074 1,97% Perseroan Terbatas 276 178.668.823 0,12% Reksa Dana 332 2.626.166.733 1,73% Lembaga Pemerintah 1 13.500 0,00% Sub Total 340.822 16.788.947.722 11,08% Pemodal Asing Perorangan 276 38.136.330 0,03% Badan Usaha Asing 2.237 54.120.940.676 35,71% Sub Total 2.513 54.159.077.006 35,73% Total 343.335 70.948.024.728 46,81% 159159
Kepemilikan Saham Direksi dan Dewan Komisaris Tabel Kepemilikan Saham Dewan Komisaris dan Direksi BRI Per 1 Januari 2022 Nama Jabatan Jumlah Saham (Lembar) Kepemilikan Direksi Sunarso Direktur Utama 1.810.356 0,00119% Catur Budi Harto Wakil Direktur Utama 815.957 0,00054% Supari Direktur Bisnis Mikro 1.923.514 0,00127% Amam Sukriyanto Direktur Bisnis Kecil dan Menengah 537.454 0,00035% Handayani Direktur Konsumer 2.459.000 0,00162% Viviana Dyah Ayu R.K. Direktur Keuangan 473.500 0,00031% Indra Utoyo* Direktur Digital & Teknologi Informasi 2.511.792 0,00166% Ahmad Solichin Lutfiyanto Direktur Kepatuhan 2.621.270 0,00173% Agus Winardono Direktur Human Capital 509.981 0,00034% Agus Sudiarto Direktur Manajemen Risiko 751.200 0,00050% Agus Noorsanto Direktur Wholesale dan Kelembagaan 899.841 0,00059% Arga M. Nugraha Direktur Jaringan dan Layanan 374.485 0,00025% Dewan Komisaris Kartika Wirjoatmodjo Komisaris Utama 178.300 0,00012% Rofikoh Rokhim Wakil Komisaris Utama/Komisaris Independen
Rabin Indrajad Hattari Komisaris
160.400 0,00011%
Nicolaus Teguh Budi Harjanto
Komisaris 849.161 0,00056%
Hadiyanto Komisaris
810.700 0,00053%
R. Widyo Pramono
Komisaris Independen
Hendrikus Ivo Komisaris Independen
Dwi Ria Latifa Komisaris Independen
Zulnahar Usman
Komisaris Independen
Heri Sunaryadi Komisaris Independen
TOTAL 17.686.911 0,01167% Berhenti menjabat sejak 1 Maret 2022 Tabel Kepemilikan Saham Dewan Komisaris dan Direksi BRI Per 31 Desember 2022 Nama Jabatan Jumlah Saham (Lembar) Kepemilikan Direksi Sunarso Direktur Utama 2.398.156 0,00158% Catur Budi Harto Wakil Direktur Utama 1.344.957 0,00089% Handayani Direktur Bisnis Konsumer 2.958.600 0,00195% Supari Direktur Bisnis Mikro 2.423.114 0,00160% Ahmad Solichin Lutfiyanto Direktur kepatuhan 3.120.870 0,00206% Agus Noorsanto Direktur Bisnis Wholesale dan Kelembagaan 1.401.041 0,00092% Agus Sudiarto Direktur Manajemen Risiko 1.250.800 0,00083% Agus Winardono Direktur Human Capital 982.681 0,00065% Amam Sukriyanto Direktur Bisnis Kecil dan Menengah 1.010.154 0,00067% Viviana Dyah Ayu R.K. Direktur Keuangan 996.200 0,00066% Arga Mahanana Nugraha Direktur Digital dan Teknologi Informasi 847.185 0,00056% Andrijanto Direktur Jaringan dan Layanan 734.200 0,00048% Dewan Komisaris Kartika Wirjoatmodjo Komisaris Utama 442.800 0,00029% Rofikoh Rokhim Wakil Komisaris Utama / Komisaris Independen
0,00000%
Hadiyanto Komisaris
1.048.700 0,00069%
160160
Nama Jabatan Jumlah Saham (Lembar) Kepemilikan Rabin Indrajad Hattari Komisaris 398.400 0,00026% Hendrikus Ivo Komisaris Independen
0,00000% Dwi Ria Latifa Komisaris Indipenden
0,00000%
Heri Sunaryadi Komisaris Indipenden
0,00000% Paripurna Poerwoko Sugarda Komisaris Indipenden
0,00000%
Agus Riswanto Komisaris Indipenden
0,00000%
Nurmaria Sarosa Komisaris Indipenden
0,00000% Sampai dengan 31 Desember 2022, Dewan Komisaris dan Direksi BRI tidak memiliki kepemilikan saham tidak langsung. Klasifikasi Pemegang Saham Tabel Klasifikasi Pemegang Saham BRI Per 31 Desember 2022 Kepemilikan Saham Jumlah Pemegang Saham Jumlah Saham (Lembar) Kepemilikan Institusi Lokal 973 94.425.264.770 62,30% Institusi Asing 2.237 54.120.940.676 35,71% Individu Lokal 339.850 2.974.659.828 1,96% Individu Asing 276 38.136.330 0,03% Total 343.336 151.559.001.604 100,00% Pemegang Saham Utama dan Pengendali Pemegang Saham Utama dan Pengendali BRI adalah Pemerintah Republik Indonesia melalui porsi kepemilikan sebesar 53,19% termasuk 1 saham Seri A Dwiwarna. Dengan demikian, tidak terdapat pemegang saham pengendali individu baik langsung maupun tidak langsung. Pemerintah Republik Indonesia 53,19% 161161
Daftar Entitas Anak, Entitas Asosiasi dan Perusahaan Ventura Bersama Entitas Anak Nama Perusahaan PT Bank Raya Indonesia Tbk (Raya)* Bidang Usaha Bank Umum Swasta Nasional Tanggal Penyertaan BRI 3 Maret 2011 Jumlah Aset Rp13,95 triliun Kepemilikan (%) 86,85% Mulai Beroperasi/Status Operasi 27 September 1989/Masih Beroperasi Alamat Menara BRIliaN, Jl. Jend. Gatot Subroto No. 177A, Tebet, Jakarta Selatan 12870 Telp : (021) 50931300 Faks : (021) 50931494 Email : humas@bankraya.co.id Web : Pengurus Perusahaan Dewan Komisaris Rudhy Sidharta Komisaris Utama Eko B. Supriyanto Komisaris Independen Rina Sa'adah Komisaris Independen Rama G. Notowidigdo Komisaris Independen Achmad F.C. Barir Komisaris Direksi Ida Bagus Ketut Subagia Direktur Utama Bhimo Wikan Hantoro Direktur Akhmad Fazri Direktur Ernawan Direktur Dedy Hendrianto Direktur Sebelumnya bernama PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk (BRI Agro) 162162
Nama Perusahaan BRI Remittance Co. Ltd. (BRI Remittance) Bidang Usaha Perusahaan Remittance Tanggal Penyertaan BRI 16 Desember 2011 Jumlah Aset Rp17,98 miliar Kepemilikan (%) 100,00% Mulai Beroperasi/Status Operasi 7 April 2005/Masih Beroperasi Alamat Park Avenue Tower, Floor 12, Unit 12B, 5 Moreton Terrace, Causeway Bay, Hongkong Telp : (852) 35902875, (852) 34622810, (852) 34622684 WA Call Center (official) (852) 5185 6683 Faks : - Email : Web : Pengurus Perusahaan Manajemen Eksekutif Muhammad Adli Yusrizal Non-Executive Director Dimas Hendrasaputra Executive Director Nama Perusahaan PT Asuransi BRI Life (BRI Life) Bidang Usaha Perusahaan Asuransi Jiwa Tanggal Penyertaan BRI 29 Desember 2015 Jumlah Aset Rp21,63 triliun Kepemilikan (%) 59,02% Mulai Beroperasi/Status Operasi 28 Oktober 1987/Masih Beroperasi Alamat Graha Irama Jl. H. R. Rasuna Said Blok X-1 Kav. 1 & 2, Jakarta Telp : (021) 526-1260, 526-1261 Faks : - Email : cs@brilife.co.id Web : Pengurus Perusahaan Dewan Komisaris Muhammad Syafri Rozi Komisaris Utama Jonathan Hekster Komisaris Premita Fifi Widhiawati Komisaris Independen Ubaidillah Nugraha Komisaris Independen Eko Wahyudi Komisaris Independen Direksi Iwan Pasila Direktur Utama I Dewa Gede Agung Direktur Yosie William Iroth Direktur Sutadi Direktur Lim Chet Ming Direktur Dewan Pengawas Syariah KH. DR.Mohamad Hidayat, MBA, MH Ketua M Ir. H. Agus Haryadi.AAAIJ, FIIS Anggota Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH Anggota 163163
Nama Perusahaan PT BRI Multifinance Indonesia (BRI Finance) Bidang Usaha Perusahaan Pembiayaan Tanggal Penyertaan BRI 7 Desember 1983 Jumlah Aset Rp7,32 triliun Kepemilikan (%) 99,88% Mulai Beroperasi/Status Operasi 7 Desember 1983/Masih Beroperasi Alamat Menara BRILiaN Lantai GF, 21 dan 22 Jl. Gatot Subroto No. 177A Kav. 64, Menteng, Tebet, Jakarta Selatan 12870 Telp : (021) 574 5333 Faks : - Email : - Web : Pengurus Perusahaan Dewan Komisaris Sigit Murtiyoso Komisaris Utama Dhoni Ramadi Komisaris Sumantri Soewarno Komisaris Independen Direksi Azizatun Azhimah Direktur Utama Primartono Gunawan Direktur Ari Prayuwana Direktur Willy Halim Sugiarda Direktur Nama Perusahaan PT BRI Danareksa Sekuritas (BRI DS) Bidang Usaha Perusahaan Efek bidang Penjamin Emisi Efek dan Perantara Pedagang Efek Tanggal Penyertaan BRI 21 Desember 2018 Jumlah Aset Rp1,65 triliun Kepemilikan (%) 67,00% Mulai Beroperasi/Status Operasi 1 Juli 1992/Masih Beroperasi Alamat Gedung BRI II Lt. 23 Jl. Jenderal Sudirman Kav. 44-46 Jakarta 10210 Telp : (021) 50914100, (021) 1500688 Faks : - Email : Web : Pengurus Perusahaan Dewan Komisaris Achmad Royadi Komisaris R. Muhammad Irwan Komisaris Independen Sumihar Manullang Komisaris Independen Direksi Laksono Widito Direktur Utama Hendra Hermawan Direktur Kevin Praharyawan Direktur 164164
Nama Perusahaan PT BRI Ventura Investama (BRI Ventures) Bidang Usaha Perusahaan Modal Ventura Tanggal Penyertaan BRI 20 Desember 2018 Jumlah Aset Rp2,23 triliun Kepemilikan (%) 99,97% Mulai Beroperasi/Status Operasi 22 Januari 1998/Masih Beroperasi Alamat District 8 Office, Prosperity Tower Lt. 16 Unit F, SCBD Lot 28 Jl. Jend Sudirman Kav 52-53 Senayan Kebayoran Baru Jakarta 12190 Telp : (021) 5092 8500 Faks : - Email : - Web : Pengurus Perusahaan Dewan Komisaris Ety Yuniarti Komisaris Utama Arip Tirta Komisaris Independen Agoosh Yoosran Komisaris Independen Direksi Nicko Widjaja Direktur Utama Indra Bayu Gunawan Direktur Markus Liman Rahardja Direktur Nama Perusahaan PT BRI Asuransi Indonesia (BRI Insurance) Bidang Usaha Perusahaan Asuransi Umum Tanggal Penyertaan BRI 26 September 2019 Jumlah Aset Rp4,89 triliun Kepemilikan (%) 90,00% Mulai Beroperasi/Status Operasi 17 April 1989/Masih Beroperasi Alamat Graha BRI Insurance Jl. Mampang Prapatan Raya No. 18 Jakarta Selatan 12790 Telp : (021) 791 70477/78 Faks : - Email : callbrins@brins.co.id Web : Pengurus Perusahaan Dewan Komisaris Bambang Krisminarno Komisaris Utama Soegeng Hernowo Komisaris Independen Ayahanita K Komisaris Independen Direksi M. Fankar Umran Direktur Utama Rahmat Budi Legowo Direktur Sony Harsono W.S. Direktur Heri Supriyadi Direktur Ade Zulfikar Direktur Dewan Pengawas Syariah Hj. Nilmayetty Yusri Ketua Abdul Ghoni Anggota 165165
Nama Perusahaan PT Pegadaian (Persero) Bidang Usaha Perusahaan Gadai Tanggal Penyertaan BRI 13 September 2021 Jumlah Aset Rp72,92 triliun Kepemilikan (%) 99,99% Mulai Beroperasi/Status Operasi 1 April 1901/Masih Beroperasi Alamat Jl. Kramat Raya No.162, Kenari Senen, Jakarta Pusat Telp : (021) 3155550 Faks : (021) 80635162 Email : - Web : Pengurus Perusahaan Dewan Komisaris Loto Srinaita Ginting Komisaris Utama Umiyatun Hayati T. Komisaris Sudarto Komisaris Makmur Keliat Komisaris Independen Rini Widyantini Komisaris Nezar Patria Komisaris Independen Yudi Priambodo P. Komisaris Independen Pengurus Perusahaan Direksi Damar Latri Setiawan Direktur Utama Elvi Rofiqotul Hidayah Direktur Eka Pebriansyah Direktur Teguh Wahyono Direktur Ridwan Arbian Syah Direktur Ferdian Timur Satyagraha Direktur Gunawan Sulistyo Direktur Dewan Pengawas Syariah Muhammad Cholil Nafis Ketua Muhammad Asrorun Ni'am Sholeh Anggota 166166
Nama Perusahaan PT Permodalan Nasional Madani (Persero) (PNM) Bidang Usaha Perusahaan Pembiayaan Tanggal Penyertaan BRI 13 September 2021 Jumlah Aset Rp46,74 triliun Kepemilikan (%) 99,99% Mulai Beroperasi/Status Operasi 1 Juni 1999/Masih Beroperasi Alamat Menara PNM - Kuningan Center Jl. Kuningan Mulia Karet Kuningan Jakarta 12940 Telp : (021) 2511404 Faks : - Email : info@pnm.co.id Web : Pengurus Perusahaan Dewan Komisaris Arif Rahman Hakim Komisaris Utama Meidyah Indreswari Komisaris Independen Veronica Colondam Komisaris Independen Parman Nataatmadja Komisaris Independen Iwan Taufiq Purwanto Komisaris Direksi Arief Mulyadi Direktur Utama Ninis Kesuma Adriani Direktur Perencanaan Strategis dan Keuangan Tjatur H. Priyono Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko Kindaris Direktur Bisnis Sunar Basuki Direktur Operasional Dewan Pengawas Syariah Didin Hafidhuddin Ketua Dewan Pengawas Syariah Muhammad Syafii Antonio Anggota Dewan Pengawas Syariah Nama Perusahaan PT Danareksa Investment Management (DIM) Bidang Usaha Perusahaan Efek bidang Manajer Investasi Tanggal Penyertaan BRI 20 Desember 2018 Jumlah Aset Rp276,52 miliar Kepemilikan (%) 65,00% Mulai Beroperasi/Status Operasi 9 Oktober 1992/Masih Beroperasi Alamat Plaza BP Jamsostek Lt 11 Jl. HR. Rasuna Said No. 112 Blok B Jakarta 12910 Telp : (021) 29555789 Faks : (021) 25198 003 Email : cs@danareksainvestment.co.id Web : Pengurus Perusahaan Dewan Komisaris Kahlil Rowter Komisaris Independen Direksi Marsangap P. Tamba Direktur Utama Egi Indrawati Santosa Direktur Keuangan dan Operasional Upik Susiyawati Direktur Pemasaran 167167
Perusahaan Asosiasi Nama Perusahaan PT Bank Syariah Indonesia Tbk. (BSI) Bidang Usaha Bank Umum Syariah Tanggal Penyertaan BRI 19 Desember 2007 Jumlah Aset Rp305,79 triliun Kepemilikan (%) 15,38% Mulai Beroperasi/Status 16 Oktober 2008/Masih Beroperasi Operasi Keterangan: Per 01 Februari 2021, Efektif bergabung dengan Bank Syariah Mandiri dan BNI Syariah menjadi Bank Syariah Indonesia (BSI). Alamat Kantor Pusat Gedung The Tower Jl. Gatot Subroto No. 27 Kelurahan Karet Semanggi, Kecamatan Setiabudi, Jakarta Selatan 12930 Telp : BSI Call - 14040 Faks : - Email : contactus@bankbsi.co.id Web : Nama Perusahaan PT Bahana Artha Ventura (BAV) Bidang Usaha Perusahaan Modal Ventura Tanggal Penyertaan BRI 21 November 2017 Jumlah Aset Rp1,72 triliun Kepemilikan (%) 15,10% Mulai Beroperasi/Status Operasi 5 Agustus 1992/Masih Beroperasi Alamat Wisma Prima Lantai 5 Jl. Kapten P. Tendean No. 34, Jakarta Selatan 12790 Telp : (021) 79182688 Faks : (021) 7918 2687 Email : - Web : Perusahaan Ventura Bersama Sampai dengan 31 Desember 2022, BRI belum memiliki Perusahaan Ventura Bersama. 168168
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. 169169
Struktur Grup Perusahaan Publik Negara Republik Indonesia 46,81% 53,19% PT Bank Raya Indonesia Tbk (Raya) PT BRI Multifinance Indonesia 86,85% 99,88% Entitas Anak Entitas Anak PT Asuransi BRI Life PT BRI Ventura Investama 59,02% 99,97% Entitas Anak Entitas Anak PT BRI Danareksa Sekuritas PT BRI Asuransi Indonesia 67,00% 90,00% Entitas Anak Entitas Anak BRI Remittance Co. Ltd PT Pegadaian 100,00% 99,99% Entitas Anak Entitas Anak PT Danareksa Investment Management PT Pemodalan Nasional Madani 65,00% 99,99% Entitas Anak Entitas Anak Perusahaan Asosiasi PT Bank Syariah Indonesia Tbk PT Bahana Artha Ventura 15,38% 15,10% Perusahaan Asosiasi Perusahaan Asosiasi Sampai dengan tahun 2022 BRI tidak memiliki Entitas Induk, Joint Venture dan Special Purpose Vehicle (SPV). 170170
Informasi Kelompok Usaha Bank BRI mempunyai 10 (sepuluh) Perusahaan Anak, yang mana kepemilikan BRI di Perusahaan Anak tersebut adalah lebih dari 50%. BRI sebagai pemegang saham mayoritas mempunyai hak untuk menominasikan Anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perusahaan Anak, dengan rincian sebagai berikut: No Nama Perusahaan Hak Nominasi 1. PT Bank Raya Indonesia Tbk. BRI berhak menominasikan calon Direksi dan Dewan Komisaris. 2. PT Pegadaian Berdasarkan Surat Kuasa Khusus Menteri BUMN No. SKK - 87/MBU/09/2021 tanggal 13 September 2021 BRI dapat mengajukan usulan calon Direksi dan calon Dewan Komisaris. 3. PT Permodalan Nasional Madani Berdasarkan Surat Kuasa Khusus Menteri BUMN No. SKK - 87/MBU/09/2021 tanggal 13 September 2021 BRI dapat mengajukan usulan calon Direksi dan calon Dewan Komisaris. 4. PT Asuransi BRI Life Berdasarkan Akta No. 8 tanggal 2 Maret 2021 Perubanahan Anggaran Dasar PT Asuransi BRI Life, BRI berhak menominasikan Direktur Utama, Direktur Kepatuhan & legal dan Direktur Pemasaran. Selanjutnya, BRI berhak untuk menominasikan Komisaris Utama dan 2 (dua) Komisaris Independen. 5. PT BRI Asuransi Indonesia BRI berhak menominasikan calon Direksi dan Dewan Komisaris. 6. PT BRI Danareksa Sekuritas Berdasarkan Perjanjian Pemegang Saham antara BRI dengan PT Danareksa (Persero) BRI berhak menominasikan Direktur Utama, Direktur Operasional, Keuangan & Manajemen Risiko dan Direktur Institutional & Retail Capital Market. Selanjutnya, BRI berhak untuk menominasikan Komisaris Utama dan 1 (satu) Komisaris Independen. 7. PT BRI Multifinance Indonesia BRI berhak menominasikan calon Direksi dan Dewan Komisaris. 8. PT BRI Ventura Investama BRI berhak menominasikan calon Direksi dan Dewan Komisaris. 9. BRI Remittance Co.Ltd BRI berhak menominasikan calon Executive Director dan Non Executive Director. 10. PT Danareksa Investment Management Berdasarkan Perjanjian Pemegang Saham antara BRI dengan PT Danareksa (Persero) BRI berhak menominasikan Direktur Utama, Direktur Keuangan. Selanjutnya, BRI berhak untuk menominasikan Komisaris Utama dan 1 (satu) Komisaris Independen. Sehubungan dengan susunan Pengurus Perusahaan Anak BRI, terdapat 4 (empat) Pengurus di Perusahaan Anak BRI yang saat ini juga menjabat di BRI, yaitu sebagai berikut: No Nama Perusahaan Nama Jabatan di BRI Jabatan di Perusahaan Anak 1. PT BRI Asuransi Indonesia Bambang Krisminarno SEVP Corporate Banking Komisaris Utama 2. PT BRI Ventura Investama Ety Yuniarti Division Head MPE Komisaris Utama 3. PT BRI Danareksa Sekuritas Achmad Royadi SEVP Treasury & Global Service Komisaris Utama 4. BRI Remittance Co.Ltd. Muhammad Adly Yusrizal Chief Representative Non - Executive Director 5. PT BRI Multifinance Indonesia Dhoni Ramadi Division Head Retail Payment Komisaris 171171
Kronologi Penerbitan Saham PENAWARAN UMUM SAHAM PERDANA (INITIAL PUBLIC OFFERING/IPO) TAHUN 2003 PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM BAGI MANAJEMEN (MANAGEMENT STOCK OPTION PROGRAM/MSOP) TAHUN 2004-2010 Pada 31 Oktober 2003, BRI melakukan Penawaran Saham Perdana (Initial Public Offerings) sebesar 3.811.765.000 Saham Biasa Seri B Berdasarkan keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 3 Oktober 2003, kepada investor domestik maupun asing. Jumlah saham tersebut pemegang saham BRI menyetujui pelaksanaan Program Opsi merupakan saham divestasi Negara Republik Indonesia sebesar Pembelian Saham bagi Manajemen (Management Stock Option 2.047.060.000 dan saham portepel sebesar 1.764.705.000. Plan/ MSOP). Jumlah saham yang diterbitkan dalam MSOP BRI Penawaran Saham Perdana tersebut berdasarkan pernyataan tercatat sebanyak 588.235.250 lembar. Pelaksanaan MSOP pendaftaran efektif yang dikeluarkan oleh Bapepam - sekarang tersebut dilakukan dalam tiga tahap dimana masa exercise MSOP OJK (Surat Ketua Bapepam No. S-2646/PM/2003) tanggal 31 Tahap I dan II telah berakhir masing-masing pada tanggal 9 Oktober 2003). Saham yang ditawarkan bernominal Rp500,00 November 2008 dan 9 November 2009, sedangkan MSOP Tahap dan mulai diperdagangkan pada 10 November 2003 dengan III berakhir pada 9 November 2010. harga penawaran per saham sebesar Rp875,00, serta dicatatkan di Bursa Efek Jakarta (sekarang Bursa Efek Indonesia). Ketiga tahap MSOP tersebut mengacu pada Peraturan Bapepam- LK No. IX.D.4 dan Peraturan BEI No.1-A Lamp. Keputusan Direksi BEJ Dengan dilakukannya penawaran saham perdana ini, BRI No.Kep.305/BEJ/07-2004 tentang Pencatatan Efek. Saham MSOP menerbitkan dua jenis saham; Saham Seri A Dwiwarna dan Saham yang telah di-exercise sampai dengan berakhirnya seluruh tahapan Seri B. Saham Seri A Dwiwarna diterbitkan dan dimiliki oleh Negara MSOP adalah sebesar 569.876.000 lembar. Sampai dengan Republik Indonesia yang tidak dapat dipindahtangankan kepada berakhirnya masa exercise, masih terdapat 18,3 juta lembar saham siapapun.Selanjutnya pada 10 November 2003, BRI melaksanakan yang tidak di-exercise yang terdiri dari 4,3 juta lembar MSOP Tahap opsi pemesanan lebih sejumlah 381.176.000 Saham Biasa Seri B I, 5,2 juta lembar MSOP Tahap II dan 8,8 juta lembar MSOP Tahap milik Negara Republik Indonesia (divestasi) dan pada 3 Desember III. Dengan berakhirnya exercise MSOP pada tahun 2010 maka 2003 melakukan opsi penjatahan lebih sejumlah 571.764.000 komposisi kepemilikan saham pemerintah berubah dari 59.07% di Saham Biasa Seri B milik Negara Republik Indonesia (divestasi). tahun 2004 menjadi 56,75% di tahun 2010. Divestasi dicatatkan di Bursa Efek Jakarta (sekarang Bursa Efek Indonesia). STOCK SPLIT 1:2 TAHUN 2011 Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa ("RUPSLB") Perseroan yang diselenggarakan pada tanggal 24 November 2011, pemegang saham telah menyetujui antara lain pemecahan nilai nominal saham (stock split) dari semula Rp500 per saham menjadi Rp250 per saham (Rasio 1:2). Harga saham sebelum stock split sebesar Rp9.300,00 pada tanggal 10 Januari 2011 menjadi sebesar Rp4.800 pada penutupan perdagangan 11 Januari 2011. Dengan adanya stock split dimaksud, per 11 Januari 2011 jumlah lembar saham yang beredar sebelum dan pelaksanaan stock split adalah 12.334.581.000 lembar dan 24.669.162.000 lembar. Tidak terdapat perubahan komposisi kepemilikan saham Pemerintah maupun Publik sebelum dan sesudah stock split. Pelaksanaan Stock Split Tahun 2011 Keterangan Pemegang Saham (Jumlah Saham yang Beredar) Pemerintah Publik Jumlah (lembar) % Jumlah (lembar) % Nominal Rp Jumlah Saham yang Beredar Sebelum Stock Split 7.000.000.000 56,75 5.334.581.000 43,25 500 12.334.581.000 Setelah Stock Split 14.000.000.000 56,75 10.669.162.000 43,25 250 24.669.162.000 STOCK BUY-BACK TAHUN 2015-2016 BRI melakukan Stock buy-back selama tiga bulan yaitu dari tanggal 12 Oktober 2015 sampai dengan 12 Januari 2016 dengan total pembelian sebanyak 221.718.000 lembar saham dengan harga perolehan Rp2.419 triliun. Target awal pelaksanaan buy back ini direncanakan sebesar Rp2,5 triliun dengan ketentuan jumlah saham buy back BRI tidak melebihi 20% dari jumlah modal disetor dan paling sedikit saham yang beredar 7,5% dari modal disetor. Setelah IPO BRI dan opsi pemesanan lebih serta opsi penjatahan, maka Pemerintah Republik Indonesia memiliki 59,50% saham di BRI. 172172
Pelaksanaan Buy Back Saham di tahun 2015-2016 Total Jumlah saham Rata-rata Harga Pembelian Peningkatan Laba per Lembar Saham 221.718.000 lembar Rp10.910/lembar Rp9.5/lembar Keterangan: sebelum stock split 1:5 Dalam melaksanakan pembelian kembali saham dan/atau obligasi, BRI mengikuti kebijakan-kebijakan eksternal yang berlaku di antaranya: Undang-undang (UU) RI No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas.
Peraturan OJK (POJK) No. 2/POJK.04/2013 tentang Pembelian Kembali Saham yang Dikeluarkan oleh Emiten atau Perusahaan Publik Dalam Kondisi Pasar yang Berfluktuasi Secara Signifikan.
Surat Edaran OJK (SEOJK) No. 22/SEOJK.04/2013 tentang Kondisi Lain Sebagai Kondisi Pasar yang Berfluktuasi Secara Signifikan Dalam Pelaksanaan Pembelian Kembali Saham yang Dikeluarkan oleh Emiten atau Perusahaan Publik Peraturan.
Bank Indonesia (PBI) No. 15/12/PBI/2013 tentang Tata Cara Lelang Surat Utang Negara di Pasar Perdana dan Penatausahaan Surat Utang Negara. Dana yang digunakan untuk pelaksanaan buyback ini berasal dari Oktober 2017, pemegang saham telah menyetujui antara lain kas internal Perseroan dan diyakini bahwa biaya tersebut tidak pemecahan nilai nominal saham (stock split) dari semula Rp250 mempengaruhi kondisi keuangan untuk membiayai kegiatan per saham menjadi Rp50 per saham (Rasio 1:5). Harga saham Perseroan. Seluruh transaksi buy back telah dilaporkan kepada sebelum stock split sebesar Rp16.450 pada tanggal 9 November OJK pada tanggal 13 Januari 2016. Saham yang telah dibeli 2017 menjadi sebesar Rp3.280 pada penutupan perdagangan direncanakan untuk Program Kepemilikan Saham Manajemen 10 November 2017. Dengan adanya stock split dimaksud, per dan Pekerja BRI. 10 November 2017 jumlah lembar saham yang beredar sebelum dan pelaksanaan stock split adalah 24.669.162.000 lembar dan STOCK SPLIT 1:5 TAHUN 2017 123.945.810.000 lembar. Tidak terdapat perubahan komposisi kepemilikan saham Pemerintah maupun Publik sebelum dan Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa sesudah stock split. Kronologi dari pencatatan saham yang terkait ("RUPSLB") Perseroan yang diselenggarakan pada tanggal 18 dengan aksi korporasi ini adalah sebagai berikut: Pelaksanaan Stock Split Tahun 2017 Pemegang Saham (Jumlah Saham yang Beredar) Keterangan Pemerintah Publik Nominal Jumlah Saham yang Beredar Jumlah (lembar) % Jumlah (lembar) % Rp Sebelum Stock Split 14.000.000.000 56,75 10.669.162.000 43,25 250 24.669.162.000 Setelah Stock Split 70.000.000.000 56,75 53.345.810.000 43,25 50 123.345.810.000 PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM BAGI PEKERJA (EMPLOYEE STOCK OPTION PROGRAM/ESOP) TAHUN 2019 Berdasarkan Putusan RUPS tanggal 23 Maret 2016 pada Agenda 5 (lima) yakni menyetujui pengalihan saham hasil pembelian kembali yang disimpan sebagai saham tresuri (treasury stock) dalam rangka pelaksanaan Program Kepemilikan Saham Manajemen dan Pekerja serta memberikan kuasa dan wewenang kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan Program Kepemilikan Saham tersebut dengan terlebih dahulu mendapatkan persetujuan tertulis pemegang saham seri A Dwiwarna, serta memperhatikan Surat Kementrian BUMN yang berisi bahwa mendukung implementasi kepemilikan saham bagi Pekerja BRI/Employee Stock Ownership Program (ESOP). Program kepemilikan saham berupa ESA yang mulai didistribusikan di Tahun 2019 merupakan program pemberian sejumlah saham Perusahaan kepada Peserta sesuai persyaratan Grant dan Vesting yang ditetapkan. Selama periode Tahun 2019, Perusahaan telah melakukan pelimpahan saham atas program kepemilikan saham dalam bentuk Alokasi ESA Tahap 1 sebanyak kurang lebih 143.000.000 lembar saham kepada Pekerja BRI yang memenuhi persyaratan. Pelimpahan saham tresuri untuk ESOP dimaksud telah dilaporkan kepada OJK pada bulan Mei 2019. PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM BAGI PEKERJA (EMPLOYEE STOCK OPTION PROGRAM/ESOP) TAHUN 2020 Sebagai kelanjutan dari program ESA yang sebelumnya telah didistribusikan oleh Perusahaan pada Tahun 2019, maka Perusahaan memberikan program yang serupa pada Tahun 2020 kepada Pekerja yang persyaratan Grant dan Vesting yang telah ditetapkan Perusahaan. Pada tahun 2020, BRI telah melaksanakan distribusi program kepemilikan saham Pekerja atau Employee Stock Allocation (ESA) dengan total lebih kurang 231.100.000 lembar saham, atas program ESA Tahap 1 dan ESA Tahap 2. 173173
PEMBELIAN KEMBALI SAHAM (BUYBACK) TAHUN 2020 b. Employee Stock Option Plan (ESOP) Pada tahun 2020 BRI melakukan aksi pembelian kembali saham (buyback) sebagai respon kebijakan OJK dalam meredam kondisi pasar yang berfluktuasi secara signifikan akibat pandemi COVID-19. Pembelian kembali tersebut secara bertahap dalam periode 13 Maret 2020 sampai dengan 12 Juni 2020. Sampai dengan tanggal 12 Juni 2020, BRI telah melakukan pembelian saham sebanyak 16.400.000 lembar saham (nilai nominal Rp50 (Rupiah penuh) per lembar saham) dengan harga perolehan sebesar Rp47.254.000.000 dengan rata-rata harga pembelian Rp2.881,34. Selain pemberian program kepemilikan saham ESA, sebagai komitmen Perusahaan untuk meningkatkan engagement, produktivitas, dan menciptakan sense of ownership terhadap Perusahaan khususnya kepada Pekerja yang termasuk ke dalam kategori High Potential Talent & Top Performer, maka Perusahaan juga mengimplementasikan program ESOP dalam bentuk opsi pembelian saham BBRI dengan harga saham sesuai Grant Program. Jumlah saham ESOP yang telah dilakukan penebusan oleh Pekerja yang kemudian distribusikan adalah sebanyak kurang lebih 148.000.000 lembar saham. PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM BAGI PEKERJA TAHUN 2021 RIGHT ISSUE TAHUN 2021 Pada Tahun 2021, BRI telah melakukan distribusi saham atas program kepemilikan saham Pekerja sebanyak kurang lebih 733.000.000 lembar saham, yang terdiri atas program ESA dan ESOP dengan rincian sebagai berikut : a. Employee Stock Allocation (ESA) Sebagai kelanjutan dari program ESA yang sebelumnya telah didistribusikan oleh Perusahaan pada Tahun 2019 dan Tahun 2020, maka pada Tahun 2021 Perusahan melakukan distribusi saham ESA Tahap 3 dan Tahap 4 kepada Pekerja BRI yang memenuhi persyaratan Grant dan Vesting yang ditetapkan Perusahaan yaitu sebanyak kurang lebih 585.000.000 lembar saham. Pada tanggal 13 September 2021 - 22 September 2021, PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. melakukan Rights Issue atau Penambahan Modal dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu ("PMHMETD") I dalam rangka pembentukan Holding Ultra Mikro yang terdiri dari PT Pegadaian (Persero) dan PT Permodalan Nasional Madani (PNM) Persero. BRI menawarkan sebanyak- banyaknya 28.213.191.604 saham baru Seri B dengan nilai nominal Rp50 per saham atau sebanyak-banyaknya 18,62% dari modal ditempatkan dan disetor penuh BRI setelah PMHMETD I. Setiap pemegang 1.000.000.000 saham lama BRI yang namanya tercatat dalam DPS BRI pada tanggal 9 September 2021 berhak atas 230.128.553 (HMETD dimana 1 (satu) HMETD berhak untuk untuk membeli 1 Saham Baru dengan Harga Pelaksanaan sebesar Kronologis Penerbitan/Pencatatan Saham BRI Tahun Aksi Korporasi Nilai Nominal Harga Penawaran Jumlah Saham yang Diterbitkan 2003 Penawaran Umum Saham Perdana 500 875 4.764.705.000 2004 Exercise MSOP 500
85.385.500 2005
Exercise MSOP 500
185.610.000 2006
Exercise MSOP 500
250.721.000 2007
Exercise MSOP 500
31.379.000 2008
Exercise MSOP 500
7.499.000 2009
Exercise MSOP 500
1.750 4.553.000 2010
Exercise MSOP 500
4.728.500 2011 Stock Split 1:2 tanggal 11 Januari 2011 250
2015 250
2016 Stock Buy- Back sebanyak 221.718.000 lembar saham 250
2017 Stock Split 1:5 tanggal 10 November 2017 50
2019 Distribusi ESA ± 143.000.000 50
2020 Distribusi ESA ± 231.100.000 50
2020 Stock Buy-Back sebanyak 16.400.000 lembar saham 50
2021 Distribusi ESA ± 585.000.000 50
Exercise ESOP ± 148.000.000 50 2.240
Right Issue 50 3.400 28.213.191.604 2021 Pengalihan Sebagian Saham Milik Pemerintah ke LPI 50
2022 Stock Buy- Back sebanyak 479.454.100 lembar saham 50
Keterangan: - MSOP, ESOP dan ESA tidak terdapat harga penawaran dikarenakan Perusahaan langsung memberikan saham kepada Pekerja yang berhak sesuai dengan perhitungan, metode dan asumsi dari laporan pihak ketiga yang kompeten. Stock Buy-Back tidak terdapat harga penawaran dikarenakan Perusahaan langsung membeli saham melalui mekanisme pasar. 174174 Total Jumlah Saham Disetor Akhir Periode 11.764.705.000 11.850.090.500 12.035.700.500 12.286.421.500 12.317.800.500 12.325.299.500 12.329.852.500 12.334.581.000 24.669.162.000 24.669.162.000 24.669.162.000 123.345.810.000 123.345.810.000 123.345.810.000 123.345.810.000 123.345.810.000 123.345.810.000 151.559.001.604 151.559.001.604 151.559.001.604 Nilai Modal Disetor Akhir Periode (Rp Juta) 5.882.353 5.925.045 6.017.850 6.143.211 6.158.900 6.162.650 6.164.926 6.167.291 6.167.291 6.167.291 6.167.291 6.167.291 6.167.291 6.167.291 6.167.291 6.167.291 6.167.291 7.577.950 7.577.950 7.577.950 Komposisi Pemegang Saham setelah Aksi Korporasi Pemerintah Masyarakat Jumlah (lembar) % Jumlah (lembar) 7.000.000.000 59,50 4.764.705.000 7.000.000.000 59,07 4.850.090.500 7.000.000.000 58,16 5.035.700.500 7.000.000.000 56,97 5.286.421.500 7.000.000.000 56,83 5.317.800.500 7.000.000.000 56,79 5.325.299.500 7.000.000.000 56,77 5.329.852.500 7.000.000.000 56,75 5.334.581.000 14.000.000.000 56,75 10.669.162.000 14.000.000.000 56,75 10.669.162.000 14.000.000.000 56,75 10.669.162.000 70.000.000.000 56,75 53.345.810.000 70.000.000.000 56,75 53.345.810.000 70.000.000.000 56,75 53.345.810.000 70.000.000.000 56,75 53.345.810.000 70.000.000.000 56,75 53.345.810.000 70.000.000.000 56,75 53.345.810.000 86.108.998.710 56,82 65.450.002.894 80.610.976.876 53,19 70.948.024.728 80.610.976.876 53,19 70.948.024.728 % 40,50 40,93 41,84 43,03 43,17 43,21 43,23 43,25 43,25 43,25 43,25 43,25 43,25 43,25 43,25 43,25 43,25 43,18 46,81 46,81
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Rp3.400 (tiga ribu empat ratus Rupiah) per saham. Jumlah dana dan hasil inbreng yang diterima BRI dalam PMHMETD I ini sebesar Rp95.924.851.453.600, dimana Rp54.770.595.614.000 berasal dari Pemerintah Republik Indonesia berupa inbreng (non-cash), dan Rp41.154.255.839.600 berasal dari Publik (cash). Setelah Right Issue, jumlah saham beredar BRI bertambah sebesar 28.213.191.604 dari 123.345.810.000 menjadi 151.559.001.604 dengan TERP sebesar Rp3,810. Pelaksanaan Right Issue Tahun 2021 Pemegang Saham (Jumlah Saham yang Beredar) Jumlah Saham yang Beredar Keterangan Pemerintah Publik Nominal Jumlah (lembar) % Jumlah (lembar) % Rp Sebelum Right Issue 70.000.000.000 56,75 53.345.810.000 43,25 50 123.345.810.000 Setelah Right Issue 86.108.998.710 56,82 65.450.002.894 43,18 50 151.559.001.604 PEMBELIAN KEMBALI SAHAM (BUYBACK) TAHUN 2022-2023 Pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) tanggal 1 Maret 2022, BRI telah memperoleh persetujuan pemegang saham untuk melaksanakan pembelian kembali saham (Buyback) dengan nilai Buyback sebesar-besarnya Rp3 triliun yang dilakukan melalui Bursa Efek Indonesia (BEI), baik secara bertahap maupun sekaligus dan diselesaikan paling lambat selama 18 bulan sejak persetujuan RUPST, yaitu pada 1 Maret 2022 hingga 31 Agustus 2023. Saham hasil Buyback akan digunakan untuk program kepemilikan saham Pekerja dan/atau Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan. Pada periode April 2022 hingga Desember 2022, BRI telah melakukan Buyback sebanyak 479.454.100 lembar dengan rata-rata harga perolehan sebesar Rp4.555,74. Sehingga per tanggal 31 Desember 2022, total saham tresuri yang dimiliki oleh BRI sebanyak 488.321.600 lembar saham. Kronologis Penerbitan/Pencatatan Saham BRI Komposisi Pemegang Saham setelah Aksi Korporasi Total Jumlah Saham Disetor Akhir Periode Nilai Modal Disetor Akhir Periode (Rp Juta) Jumlah Saham yang Tahun Aksi Korporasi Nilai Nominal Harga Penawaran Pemerintah Masyarakat Diterbitkan Jumlah (lembar) % Jumlah (lembar) % 2003 Penawaran Umum Saham Perdana 500 875 4.764.705.000 11.764.705.000 5.882.353 7.000.000.000 59,50 4.764.705.000 40,50 2004 Exercise MSOP 500
85.385.500 11.850.090.500 5.925.045 7.000.000.000 59,07 4.850.090.500 40,93 2005 Exercise MSOP 500
185.610.000 12.035.700.500 6.017.850 7.000.000.000 58,16 5.035.700.500 41,84 2006 Exercise MSOP 500
250.721.000 12.286.421.500 6.143.211 7.000.000.000 56,97 5.286.421.500 43,03 2007 Exercise MSOP 500
31.379.000 12.317.800.500 6.158.900 7.000.000.000 56,83 5.317.800.500 43,17 2008 Exercise MSOP 500
7.499.000 12.325.299.500 6.162.650 7.000.000.000 56,79 5.325.299.500 43,21 2009 Exercise MSOP 500 1.750 4.553.000 12.329.852.500 6.164.926 7.000.000.000 56,77 5.329.852.500 43,23 2010 Exercise MSOP 500
4.728.500 12.334.581.000 6.167.291 7.000.000.000 56,75 5.334.581.000 43,25 2011 Stock Split 1:2 tanggal 11 Januari 2011 250
24.669.162.000 6.167.291 14.000.000.000 56,75 10.669.162.000 43,25 2015 250
24.669.162.000 6.167.291 14.000.000.000 56,75 10.669.162.000 43,25 Stock Buy- Back sebanyak 221.718.000 lembar saham 2016 250
24.669.162.000 6.167.291 14.000.000.000 56,75 10.669.162.000 43,25 2017 Stock Split 1:5 tanggal 10 November 2017 50
123.345.810.000 6.167.291 70.000.000.000 56,75 53.345.810.000 43,25 2019 Distribusi ESA ± 143.000.000 50
123.345.810.000 6.167.291 70.000.000.000 56,75 53.345.810.000 43,25 2020 Distribusi ESA ± 231.100.000 50
123.345.810.000 6.167.291 70.000.000.000 56,75 53.345.810.000 43,25 2020 Stock Buy-Back sebanyak 16.400.000 lembar saham 50
123.345.810.000 6.167.291 70.000.000.000 56,75 53.345.810.000 43,25 123.345.810.000 6.167.291 70.000.000.000 56,75 53.345.810.000 43,25 Distribusi ESA ± 585.000.000 50
2021 Exercise ESOP ± 148.000.000 50 2.240
123.345.810.000 6.167.291 70.000.000.000 56,75 53.345.810.000 43,25 151.559.001.604 7.577.950 86.108.998.710 56,82 65.450.002.894 43,18 Right Issue 50 3.400 28.213.191.604 2021 Pengalihan Sebagian Saham Milik Pemerintah ke LPI 50
151.559.001.604 7.577.950 80.610.976.876 53,19 70.948.024.728 46,81 2022 Stock Buy- Back sebanyak 479.454.100 lembar saham 50
151.559.001.604 7.577.950 80.610.976.876 53,19 70.948.024.728 46,81 Keterangan: MSOP, ESOP dan ESA tidak terdapat harga penawaran dikarenakan Perusahaan langsung memberikan saham kepada Pekerja yang berhak sesuai dengan perhitungan, metode dan asumsi dari laporan pihak ketiga yang kompeten. Stock Buy-Back tidak terdapat harga penawaran dikarenakan Perusahaan langsung membeli saham melalui mekanisme pasar. 175175
Kronologi Penerbitan Obligasi Informasi Obligasi Tabel Informasi Obligasi No. Uraian Tanggal distribusi Obligasi secara Elektronik Tenor Mata Uang Jumlah Obligasi (Juta) 1. Subordinate Notes due 2003 25 September 2003 120 bulan USD USD150 2. Obligasi Subordinasi I Bank BRI Tahun 2004 09 Januari 2004 120 bulan IDR Rp500.000 3. Obligasi Subordinasi II Bank BRI Tahun 2009 22 Desember 2009 60 bulan IDR Rp2.000.000 4. Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I Tahun 2015 Seri A 25 Juni 2015 370 Hari IDR Rp655.000 5. Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I Tahun 2015 Seri B 25 Juni 2015 36 bulan IDR Rp925.000 6. Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I Tahun 2015 Seri C 25 Juni 2015 60 bulan IDR Rp1.420.000 7. Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap II Tahun 2016 Seri A 19 Januari 2016 370 Hari IDR Rp808.000 8. Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap II Tahun 2016 Seri B 19 Januari 2016 36 bulan IDR Rp1.018.500 9. Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap II Tahun 2016 Seri C 19 Januari 2016 5 tahun IDR Rp2.823.500 10. Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap III Tahun 2016 Seri A 04 Mei 2016 370 Hari IDR Rp1.212.000 11. Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap III Tahun 2016 Seri B 04 Mei 2016 36 bulan IDR Rp2.437.000 12. Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap III Tahun 2016 Seri C 04 Mei 2016 5 tahun IDR Rp701.000 13. Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap I Tahun 2016 Seri A 02 Desember 2016 370 Hari IDR Rp616.000 14. Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap I Tahun 2016 Seri B 02 Desember 2016 36 bulan IDR Rp964.000 15. Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap I Tahun 2016 Seri C 02 Desember 2016 5 tahun IDR Rp193.000 16. Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap I Tahun 2016 Seri D 02 Desember 2016 7 tahun IDR Rp477.000 17. Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap I Tahun 2016 Seri E 02 Desember 2016 10 tahun IDR Rp2.350.000 176176 Harga Penawaran
100% dari jumlah pokok obligasi 100% dari jumlah pokok obligasi 100% dari jumlah pokok obligasi 100% dari jumlah pokok obligasi 100% dari jumlah pokok obligasi 100% dari jumlah pokok obligasi 100% dari jumlah pokok obligasi 100% dari jumlah pokok obligasi 100% dari jumlah pokok obligasi 100% dari jumlah pokok obligasi 100% dari jumlah pokok obligasi 100% dari jumlah pokok obligasi 100% dari jumlah pokok obligasi 100% dari jumlah pokok obligasi Tanggal Jatuh Tempo 30 Oktober 2013 09 Januari 2014 22 Desember 2014 07 Juli 2016 03 Juli 2018 03 Juli 2020 08 Februari 2017 04 Februari 2019 04 Februari 2021 30 Mei 2017 25 Mei 2019 25 Mei 2021 06 Desember 2017 01 Desember 2019 01 Desember 2021 01 Desember 2023 01 Desember 2026 Tingkat Suku Bunga 7,75% 13,5% 10,95% 8,4% 9,2% 9,5% 8,5% 9,25% 9,60% 7,5% 8,2% 8,70% 7,25% 8% 8,20% 8,65% 8,90% Status Pembayaran Lunas Lunas Lunas Lunas Lunas Lunas Lunas Lunas Lunas Lunas Lunas Lunas Lunas Lunas Lunas Belum Lunas Belum Lunas Peringkat 2022 2021
idAAA oleh Pefindo
idAAA oleh Pefindo
idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo Wali Amanat
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Informasi Obligasi Tabel Informasi Obligasi Tanggal distribusi Peringkat Harga Penawaran Tanggal Jatuh Tempo Tingkat Suku Bunga Status Pembayaran Mata Jumlah Obligasi No. Uraian Obligasi secara Tenor Wali Amanat Uang (Juta) Elektronik 2022 2021 1. Subordinate Notes due 2003 25 September 2003 120 bulan USD USD150
30 Oktober 2013 7,75%
Lunas
2. Obligasi Subordinasi I Bank BRI Tahun 2004 09 Januari 2004 120 bulan IDR Rp500.000
09 Januari 2014 13,5%
Lunas
3. Obligasi Subordinasi II Bank BRI Tahun 2009 22 Desember 2009 60 bulan IDR Rp2.000.000
22 Desember 2014 10,95%
Lunas
100% dari jumlah pokok obligasi Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I Tahun Bank Negara Indonesia 4. 25 Juni 2015 370 Hari IDR Rp655.000 07 Juli 2016 8,4% Lunas
2015 Seri A 100% dari jumlah pokok obligasi Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I Tahun Bank Negara Indonesia 5. 25 Juni 2015 36 bulan IDR Rp925.000 03 Juli 2018 9,2% Lunas
2015 Seri B 100% dari jumlah pokok obligasi Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I Tahun Bank Negara Indonesia 6. 25 Juni 2015 60 bulan IDR Rp1.420.000 03 Juli 2020 9,5% Lunas
2015 Seri C 100% dari jumlah pokok obligasi Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap II Tahun Bank Negara Indonesia 7. 19 Januari 2016 370 Hari IDR Rp808.000 08 Februari 2017 8,5% Lunas
2016 Seri A 100% dari jumlah pokok obligasi Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap II Tahun Bank Negara Indonesia 8. 19 Januari 2016 36 bulan IDR Rp1.018.500 04 Februari 2019 9,25% Lunas
2016 Seri B 100% dari jumlah pokok obligasi Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap II Tahun Bank Negara Indonesia 9. idAAA oleh Pefindo 19 Januari 2016 5 tahun IDR Rp2.823.500 04 Februari 2021 9,60% Lunas
2016 Seri C 100% dari jumlah pokok obligasi Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap III Tahun Bank Negara Indonesia 10. 04 Mei 2016 370 Hari IDR Rp1.212.000 30 Mei 2017 7,5% Lunas
2016 Seri A 100% dari jumlah pokok obligasi Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap III Tahun Bank Negara Indonesia 11. 04 Mei 2016 36 bulan IDR Rp2.437.000 25 Mei 2019 8,2% Lunas
2016 Seri B 100% dari jumlah pokok obligasi Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap III Tahun Bank Negara Indonesia 12. idAAA oleh Pefindo 04 Mei 2016 5 tahun IDR Rp701.000 25 Mei 2021 8,70% Lunas
2016 Seri C 100% dari jumlah pokok obligasi Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap I Tahun Bank Negara Indonesia 13. 02 Desember 2016 370 Hari IDR Rp616.000 06 Desember 2017 7,25% Lunas
2016 Seri A 100% dari jumlah pokok obligasi Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap I Tahun Bank Negara Indonesia 14. 02 Desember 2016 36 bulan IDR Rp964.000 01 Desember 2019 8% Lunas
2016 Seri B 100% dari jumlah pokok obligasi Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap I Tahun Bank Negara Indonesia 15. 02 Desember 2016 5 tahun IDR Rp193.000 idAAA oleh Pefindo 01 Desember 2021 8,20% Lunas
2016 Seri C 100% dari jumlah pokok obligasi Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap I Tahun Bank Negara Indonesia 16. 02 Desember 2016 7 tahun IDR Rp477.000 idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo 01 Desember 2023 8,65% Belum Lunas 2016 Seri D 100% dari jumlah pokok obligasi Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap I Tahun Bank Negara Indonesia 17. 02 Desember 2016 10 tahun IDR Rp2.350.000 idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo 01 Desember 2026 8,90% Belum Lunas 2016 Seri E 177177
No. Uraian Tanggal distribusi Obligasi secara Elektronik Tenor Mata Uang Jumlah Obligasi (Juta) 18. Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap II Tahun 2017 Seri A 12 April 2017 370 Hari IDR Rp1.131.000 19. Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap II Tahun 2017 Seri B 12 April 2017 36 bulan IDR Rp1.743.500 20. Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap II Tahun 2017 Seri C 12 April 2017 5 tahun IDR Rp925.000 21. Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap II Tahun 2017 Seri D 12 April 2017 10 tahun IDR Rp1.300.500 22. Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap III Tahun 2017 Seri A 25 Agustus 2017 36 bulan IDR Rp980.500 23. Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap III Tahun 2017 Seri B 25 Agustus 2017 5 tahun IDR Rp1.652.500 24. Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap III Tahun 2017 Seri C 25 Agustus 2017 7 tahun IDR Rp2.517.000 25. Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap IV Tahun 2018 Seri A 22 Februari 2018 5 tahun IDR Rp1.837.000 26. Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap IV Tahun 2018 Seri B 22 Februari 2018 7 tahun IDR Rp605.000 27. Senior Notes due 2018 28 Maret 2013 60 bulan USD USD500 28. Obligasi Subordinasi III Bank BRI Tahun 2018 27 Juni 2018 5 tahun IDR Rp500.000 29. Obligasi Berkelanjutan III Bank BRI Tahap I Tahun 2019 Seri A 07 November 2019 370 Hari IDR Rp737.850 30. Obligasi Berkelanjutan III Bank BRI Tahap I Tahun 2019 Seri B 07 November 2019 3 tahun IDR Rp2.089.350 31. Obligasi Berkelanjutan III Bank BRI Tahap I Tahun 2019 Seri C 07 November 2019 5 tahun IDR Rp2.172.800 32. Global Bond 2018 16 Juli 2018 5 tahun USD USD500 33. Sustainable Bond 2019 28 Maret 2019 5 tahun USD USD500 34. Obligasi Berawawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I Tahun 2022 Seri A 20 Juli 2022 370 Hari IDR Rp2.500.000 35. Obligasi Berawawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I Tahun 2022 Seri B 20 Juli 2022 3 Tahun IDR Rp2.000.000 36. Obligasi Berawawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I Tahun 2022 Seri C 20 Juli 2022 5 Tahun IDR Rp500.000 178178 Harga Penawaran 100% dari jumlah pokok obligasi 100% dari jumlah pokok obligasi 100% dari jumlah pokok obligasi 100% dari jumlah pokok obligasi 100% dari jumlah pokok obligasi 100% dari jumlah pokok obligasi 100% dari jumlah pokok obligasi 100% dari jumlah pokok obligasi 100% dari jumlah pokok obligasi
100% dari jumlah pokok obligasi 100% dari jumlah pokok obligasi 100% dari jumlah pokok obligasi 100% dari jumlah pokok obligasi 99,696% dari jumlah pokok obligasi 99,713% dari jumlah pokok obligasi 100% dari jumlah pokok obligasi 100% dari jumlah pokok obligasi 100% dari jumlah pokok obligasi Tanggal Jatuh Tempo 16 April 2018 11 April 2020 11 April 2022 11 April 2027 24 Agustus 2020 24 Agustus 2022 24 Agustus 2024 21 Februari 2023 21 Februari 2025 28 Maret 2018 26 Juni 2023 17 November 2020 07 November 2022 07 November 2024 20 Juli 2023 28 Maret 2024 30 Juli 2023 20 Juli 2026 20 Juli 2027 Tingkat Suku Bunga 7,2% 8,1% 8,30% 8,80% 7,6% 8% 8,25% 6,65% 6,90% 2,95% 7,70% 6,5% 7,60% 7,85% 4,63% 3,95% 3,70% 5,75% 6,45% Status Pembayaran Lunas Lunas Lunas Belum Lunas Lunas Lunas Belum Lunas Belum Lunas Belum Lunas Lunas Belum Lunas Lunas Lunas Belum Lunas Belum Lunas Belum Lunas Belum Lunas Belum Lunas Belum Lunas Peringkat 2022 2021
idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo
idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo
idAA oleh Pefindo idAA oleh Pefindo
idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo BBB- oleh Fitch BBB- oleh Fitch Rating Rating Baa2 oleh Moodys Baa2 oleh Moodys BBB- oleh Fitch BBB- oleh Fitch Rating Rating Baa2 oleh Moodys Baa2 oleh Moodys idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo Wali Amanat Bank Negara Indonesia Bank Negara Indonesia Bank Negara Indonesia Bank Negara Indonesia Bank Negara Indonesia Bank Negara Indonesia Bank Negara Indonesia Bank Negara Indonesia Bank Negara Indonesia BNY Mellon Bank Negara Indonesia Bank Negara Indonesia Bank Negara Indonesia Bank Negara Indonesia BNY Mellon BNY Mellon Bank Negara Indonesia Bank Negara Indonesia Bank Negara Indonesia
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Tanggal distribusi Peringkat Mata Jumlah Obligasi Harga Penawaran Tanggal Jatuh Tempo Tingkat Suku Bunga Status Pembayaran No. Uraian Obligasi secara Tenor Wali Amanat Uang (Juta) Elektronik 2022 2021 100% dari jumlah pokok obligasi Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap II Tahun Bank Negara Indonesia 18. 12 April 2017 370 Hari IDR Rp1.131.000 16 April 2018 7,2% Lunas
2017 Seri A 100% dari jumlah pokok obligasi Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap II Tahun Bank Negara Indonesia 19. 12 April 2017 36 bulan IDR Rp1.743.500 11 April 2020 8,1% Lunas
2017 Seri B 100% dari jumlah pokok obligasi Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap II Tahun Bank Negara Indonesia 20. 12 April 2017 5 tahun IDR Rp925.000 idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo 11 April 2022 8,30% Lunas 2017 Seri C 100% dari jumlah pokok obligasi Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap II Tahun Bank Negara Indonesia 21. 12 April 2017 10 tahun IDR Rp1.300.500 idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo 11 April 2027 8,80% Belum Lunas 2017 Seri D 100% dari jumlah pokok obligasi Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap III Tahun Bank Negara Indonesia 22. 25 Agustus 2017 36 bulan IDR Rp980.500 24 Agustus 2020 7,6% Lunas
2017 Seri A 100% dari jumlah pokok obligasi Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap III Tahun Bank Negara Indonesia 23. 25 Agustus 2017 5 tahun IDR Rp1.652.500 idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo 24 Agustus 2022 8% Lunas 2017 Seri B 100% dari jumlah pokok obligasi Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap III Tahun Bank Negara Indonesia 24. idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo 25 Agustus 2017 7 tahun IDR Rp2.517.000 24 Agustus 2024 8,25% Belum Lunas 2017 Seri C 100% dari jumlah pokok obligasi Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap IV Tahun Bank Negara Indonesia 25. idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo 22 Februari 2018 5 tahun IDR Rp1.837.000 21 Februari 2023 6,65% Belum Lunas 2018 Seri A 100% dari jumlah pokok obligasi Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap IV Tahun Bank Negara Indonesia 26. idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo 22 Februari 2018 7 tahun IDR Rp605.000 21 Februari 2025 6,90% Belum Lunas 2018 Seri B 27. Senior Notes due 2018 28 Maret 2013 60 bulan USD USD500
28 Maret 2018 2,95%
Lunas
BNY Mellon 100% dari jumlah pokok obligasi Bank Negara Indonesia 28. Obligasi Subordinasi III Bank BRI Tahun 2018 27 Juni 2018 5 tahun IDR Rp500.000 idAA oleh Pefindo idAA oleh Pefindo 26 Juni 2023 7,70% Belum Lunas 100% dari jumlah pokok obligasi Obligasi Berkelanjutan III Bank BRI Tahap I Tahun Bank Negara Indonesia 29. 07 November 2019 370 Hari IDR Rp737.850 17 November 2020 6,5% Lunas
2019 Seri A 100% dari jumlah pokok obligasi Obligasi Berkelanjutan III Bank BRI Tahap I Tahun Bank Negara Indonesia 30. idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo 07 November 2019 3 tahun IDR Rp2.089.350 07 November 2022 7,60% Lunas 2019 Seri B 100% dari jumlah pokok obligasi Obligasi Berkelanjutan III Bank BRI Tahap I Tahun Bank Negara Indonesia 31. idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo 07 November 2019 5 tahun IDR Rp2.172.800 07 November 2024 7,85% Belum Lunas 2019 Seri C 99,696% dari jumlah pokok obligasi BBB- oleh Fitch Rating Baa2 oleh Moodys BBB- oleh Fitch Rating Baa2 oleh Moodys 32. Global Bond 2018 16 Juli 2018 5 tahun USD USD500 20 Juli 2023 4,63% Belum Lunas BNY Mellon 99,713% dari jumlah pokok obligasi BBB- oleh Fitch Rating Baa2 oleh Moodys BBB- oleh Fitch Rating Baa2 oleh Moodys 33. Sustainable Bond 2019 28 Maret 2019 5 tahun USD USD500 28 Maret 2024 3,95% Belum Lunas BNY Mellon 100% dari jumlah pokok obligasi Obligasi Berawawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank Negara Indonesia 34. 20 Juli 2022 370 Hari IDR Rp2.500.000 idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo 30 Juli 2023 3,70% Belum Lunas Bank BRI Tahap I Tahun 2022 Seri A 100% dari jumlah pokok obligasi Obligasi Berawawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank Negara Indonesia 35. 20 Juli 2022 3 Tahun IDR Rp2.000.000 idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo 20 Juli 2026 5,75% Belum Lunas Bank BRI Tahap I Tahun 2022 Seri B 100% dari jumlah pokok obligasi Obligasi Berawawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank Negara Indonesia 36. 20 Juli 2022 5 Tahun IDR Rp500.000 idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo 20 Juli 2027 6,45% Belum Lunas Bank BRI Tahap I Tahun 2022 Seri C 179179
Kronologi Penerbitan dan/atau Pencatatan Efek Lainnya Tabel Informasi Penerbitan Negotiable Certificate Deposit (NCD) Uraian Tanggal Penerbitan Tenor (bulan) Mata Uang Nilai (juta) Tanggal Jatuh Tempo Tingkat Suku Bunga (%) Status Pembayaran Negotiable Certificate of Deposit I Bank BRI Tahun 2020 Seri A 29 Juni 2020 3 Bulan IDR Rp630.000 28 September 2020 5,35% (Diskonto) Lunas Negotiable Certificate of Deposit I Bank BRI Tahun 2020 Seri B 29 Juni 2020 6 Bulan IDR Rp520.000 23 Desember 2020 5,30% (Diskonto) Lunas Negotiable Certificate of Deposit I Bank BRI Tahun 2020 Seri C 29 Juni 2020 12 Bulan IDR Rp850.000 24 Juni 2021 5,75% (Diskonto) Lunas Tabel Informasi Penerbitan Term Notes No. Uraian Tanggal distribusi MTN secara Elektronik Tenor Mata Uang Jumlah MTN (Juta) Harga Penawaran Tanggal Jatuh Tempo Tingkat Suku Bunga Status Pembayaran 1. MTN BRI Tahap I Tahun 2014 Seri A 10 Oktober 2014 370 Hari IDR Rp300.000
15 Oktober 2015 8,75% Lunas 2. MTN BRI Tahap I Tahun 2014 Seri B 10 Oktober 2014 24 bulan IDR Rp60.000
10 Oktober 2016 9,25% Lunas 3. MTN BRI Tahap I Tahun 2014 Seri C 10 Oktober 2014 36 bulan IDR Rp360.000
10 Oktober 2017 9,50% Lunas 4. MTN BRI Tahap II Tahun 2014 24 Desember 2014 12 bulan IDR Rp520.000
24 Desember 2015 8,90% Lunas 5. MTN BRI Tahap I Tahun 2016 16 September 2016 370 Hari IDR Rp1.925.000
21 September 2017 7,40% Lunas 6. MTN Bank BRI Tahun 2022 Seri A 24 November 2022 2 tahun IDR Rp2.000.000 100% dari jumlah pokok MTN 24 November 2024 6,60% Belum Lunas 7. MTN Bank BRI Tahun 2022 Seri B 24 November 2022 3 tahun IDR Rp3.000.000 100% dari jumlah pokok MTN 24 November 2025 6,68% Belum Lunas 8. Long Term Notes yang Dilakukan Tanpa Melalui Penawaran Umum PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk I Tahun 2022 27 Desember 2022 162 Bulan IDR Rp52.332 100% dari jumlah pokok MTN 27 Juni 2036 0,55% Belum Lunas 180180
Informasi Penggunaan Jasa Akuntan Publik (AP) dan Kantor Akuntan Publik (KAP) Nama KAP Purwantono, Sungkoro & Surja Jaringan Asosiasi Ernst & Young Global Limited Alamat KAP Indonesia Stock Exchange Building. Tower 2 Lantai 7, Jl. Jend Sudirman Kav. 52-53, Jakarta 12190, Indonesia Nama AP Christophorus Alvin Kossim Periode Penugasan Tahun ke - 3 Jasa Audit Audit Laporan Keuangan Fee Audit Rp13.825.000.000 Jasa Non Audit Penugasan Non Assurance (AUP KPI Direksi dan AUP Kementerian BUMN) Fee Non Audit Rp700.000.000 Nama dan Alamat Lembaga dan/atau Profesi Penunjang Lembaga Pemeringkat Efek PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) Panin Tower - Senayan City, 17th Floor Jl. Asia Afrika Lot. 19 Jakarta 10270, Indonesia Telp Faks Web : Email : - : (021) 7278 2380 : (021) 7278 2370 Jasa yang diberikan: Pemeringkatan Perusahaan, Pemeringakatan Obligasi Berkelanjutan Bank BRI, Obligasi Subordinasi BRI Fee : Rp900.000.000 Fitch Ratings Indonesia Prudential Tower 20th Floor Jl. Jend Sudirman Kav. 79 Jakarta 12910, Indonesia Telp : (021) 5795 7755 : (021) 5795 7750 Faks Web : Email : - Jasa yang diberikan: Pemeringkatan Perusahaan, Global Bond BRI 2018, Sustainbable Bond 2019 Fee : Rp136.000.000,- Fitch Ratings International 30 North Colonnade London E14 SGN United Kingdom Telp Web : Email : : +44(0)20 3530 1000 Jasa yang diberikan: Pemeringkatan Perusahaan Fee : USD52.941,06 181181
Moody's Investors Service 50 Raffles Place #23-06 Singapore Land Tower Singapore 048623 Telp Faks Web : Email : : 65 6398 8339 : 65 6398 8301 Jasa yang diberikan: Pemeringkatan Perusahaan, Global Bond BRI 2018, Sustainable Bond 2019 Fee : USD183.765 SnP Global Rating Singapore 12 Marina Boulevard 018982 Singapura Head of Sales, Asia-Pacific : (0852) 2533-3522 Telp Jasa yang diberikan: Pemeringkatan Perusahaan Fee : USD103.530 Informasi Perdagangan dan Pencatatan Saham PT Bursa Efek Indonesia Gedung Bursa Efek Indonesia, Tower 1 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53 Jakarta 12190, Indonesia : (021) 5150515 Telp Faks : (021 5)154153 Web : Email : listing@idx.co.id Jasa yang diberikan: Jasa Pencatatan Tahunan Saham Biro Administrasi Efek PT Datindo Entrycom Jl. Hayam Wuruk No. 28, Jakarta 10120 Telp Faks Web : Email : : (021) 3508077 : (021) 350 8078 Jasa yang diberikan: Jasa Administrasi Saham Pasar Sekunder Kustodian PT Kustodian Sentral Efek Indonesia Gedung Bursa Efek Indonesia, Tower 1, Lantai 5 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53 Jakarta 12190, Indonesia : (021) 5152855 Telp Fax : (021) 52991199 Web : Email : helpdesk@ksei.co.id Jasa yang diberikan: Pengelolaan administrasi efek (saham dan obligasi) dan Paying Agent Notaris Notaris & PPAT Fathiah Helmi Graha Irama Lantai 6C Jl. H. R. Rasuna Said Blok X-1, Kav. 1& 2, Kuningan Timur, Kec. Setiabudi, Kota Jakarta Selatan, Daerah Khusus Ibukota Jakarta 12710 Jasa yang diberikan: Pembuatan akta keputusan RUPS dan Anggaran Dasar 182182
Penghargaan dan Sertifikasi Penghargaan Penghargaan Tanggal Lembaga Kategori Tempat Pelaksanaan Level The World's Best Banks 2021: BRI Peringkat 12 di Indonesia 2022 Forbes Bank New York Internasional Brand Finance: BRI Peringkat ke-2 sebagai Top 100 Indonesia Most Valuable Brand 11 Januari 2022 Brand Finance Indonesia Most Valuable Brand Jakarta Internasional Brand Finance: BRI Peringkat ke-1 sebagai Top 10 Strongest Brands 11 Januari 2022 Brand Finance Top 10 Strongest Brands Jakarta Internasional Indonesia Property & Bank Award ke XVI: Best Bank for Vast Network of Mortgage Product 18 Januari 2022 Majalah Property&Bank Bank Jakarta Nasional MyHome Award ke V: Most Innovative Mortgage Product 18 Januari 2022 Majalah MyHome Bank Jakarta Nasional Kemenko Perekonomian Award: BRI Peringkat 1 Penyalur KUR Terbaik 2021 18 Februari 2022 Kemenko Perekonomian Bank Umum Jakarta Nasional Indonesia Top Digital PR Award 24 Februari 2022 Trans N Co Indonesia Bank Konvensional Jakarta Nasional Indonesia Property&Bank Award & MyHome Award 2022: Best (Indonesia Property & Bank Award) - Best Bank For Vast Network of Mortgage Product 24 Februari 2022 Majalah Property&Bank dan MyHome Banking Jakarta Nasional Indonesia Property&Bank Award & MyHome Award 2022: Best (MyHome Award) - Most Innovative Mortgage Product 24 Februari 2022 Majalah Property&Bank dan MyHome Inovasi Produk Jakarta Nasional Indonesia Industry 4.0 Readiness Index (INDI 4.0) 25 Februari 2022 Kementerian Perindustrian (Kemenperin) Digital Jakarta Nasional Inspiring Women In Banking - Realizing Digital Public Housing Credit of Bank Bumn Category 11 Maret 2022 The Iconomics Perbankan Jakarta Nasional BCOMMS 2022: Internal Communication (Juara 1) 23 Maret 2022 Kementerian BUMN Internal Communication Jakarta Nasional BCOMMS 2022: Roma JP SImanjuntak Sebagai "Corporate Communication of the Year" (Juara 3) 23 Maret 2022 Kementerian BUMN Corporate Communication Jakarta Nasional Indonesia Wow Brand 2022: BRImo Peringkat 1 Kategori Mobile Banking 23 Maret 2022 Wow Brand BRImo Jakarta Nasional Indonesia Wow Brand 2022: KPR BRI Peringkat 2 Kategori Bank Pemberi KPR 23 Maret 2022 Wow Brand Bank Pemberi KPR Jakarta Nasional Indonesia Wow Brand 2022: Kartu Kredit BRI Peringkat 2 Kategori Kartu Kredit 23 Maret 2022 Wow Brand Kartu Kredit Jakarta Nasional Indonesia Wow Brand 2022: BRI Peringkat 2 Kategori Bank Konvensional 23 Maret 2022 Wow Brand Bank Konvensional Jakarta Nasional 183183
Penghargaan Tanggal Lembaga Kategori Tempat Pelaksanaan Level Indonesia Wow Brand 2022: Call BRI Peringkat 2 Kategori Call Centre 23 Maret 2022 Wow Brand Call Centre Jakarta Nasional Indonesia Wow Brand 2022: BRIZZI Peringkat 3 Kategori Kartu Uang Elektronik 23 Maret 2022 Wow Brand BRIZZI Jakarta Nasional The Seventh WOW Brand Festive Day 2022 Branding in The Endemic Year: Kartu Uang Elektronik (3rd) - BRIZZI 23 Maret 2022 MarkPlus Inc. Produk Jakarta Nasional The Seventh WOW Brand Festive Day 2022 Branding in The Endemic Year: Mobile Banking - BRImo (1st) 23 Maret 2022 MarkPlus Inc. Produk Jakarta Nasional The Seventh WOW Brand Festive Day 2022 Branding in The Endemic Year: Kartu Kredit - Kartu Kredit BRI (2nd) 23 Maret 2022 MarkPlus Inc. Produk Jakarta Nasional The Seventh WOW Brand Festive Day 2022 Branding in The Endemic Year: Bank Konvensional - BRI (2nd) 23 Maret 2022 MarkPlus Inc. Produk Jakarta Nasional The Seventh WOW Brand Festive Day 2022 Branding in The Endemic Year: Call Center - Call BRI (2nd) 23 Maret 2022 MarkPlus Inc. Produk Jakarta Nasional The Seventh WOW Brand Festive Day 2022 Branding in The Endemic Year: Below The Line - BRILianpreneur 2021 (Silver) 23 Maret 2022 MarkPlus Inc. Produk Jakarta Nasional The Seventh WOW Brand Festive Day 2022 Branding in The Endemic Year: Public Relation (Silver) - KPR BRI Virtual Expo 2021 Vol. 2 (Silver) 23 Maret 2022 MarkPlus Inc. Produk Jakarta Nasional The Seventh WOW Brand Festive Day 2022 Branding in The Endemic Year: Bank Pemberi KPR (2nd) 23 Maret 2022 MarkPlus Inc. Banking Jakarta Nasional The Seventh WOW Brand Festive Day 2022 Branding in The Endemic Year: ATM (2nd) 23 Maret 2022 MarkPlus Inc. Digital Jakarta Nasional Best of The Best BUMN "Perusahaan" - BUMN Entreprenurial Marketing Award 2022 23 Maret 2022 MarkPlus Inc. Banking Jakarta Nasional The Most Promising Company in Strategic Marketing (Gold) - BUMN Entreprenurial Marketing Award 2022 23 Maret 2022 MarkPlus Inc. Banking Jakarta Nasional The Most Promising Company in Marketing 3.0 (Silver) - BUMN Entreprenurial Marketing Award 2022 23 Maret 2022 MarkPlus Inc. Banking Jakarta Nasional Juara 1 Gerakan Sosial BRILiaN Sahabat UMKM 23 Maret 2022 Interenal Communication Implementation BUMN Corporate Communications and Sustainability Summit (BCOMSS) 2022 UMKM Jakarta Nasional 11th Anugerah BUMN 2022: Strategi Tumbuh dan Bertahan (Gold) 24 Maret 2022 BUMN Track Company Jakarta Nasional 11th Anugerah BUMN 2022: Tatakelola perusahaan Terbaik (Gold) 24 Maret 2022 BUMN Track Company Jakarta Nasional 11th Anugerah BUMN 2022: The Best CEO Perusahaan (Gold) - Direktur Utama BRI Sunarso 24 Maret 2022 BUMN Track CEO Jakarta Nasional 11th Anugerah BUMN 2022: The Best Korporat 24 Maret 2022 BUMN Track Company Jakarta Nasional 184184
Penghargaan Tanggal Lembaga Kategori Tempat Pelaksanaan Level 7th PR Indonesia Award 2022: E-Magazine Terbaik - BRILiaN News Edisi Februari 2021 25 Maret 2022 PR Indonesia E-Magazine Semarang Nasional 7th PR Indonesia Award 2022: Video Profile Terbaik 25 Maret 2022 PR Indonesia Video Profile Semarang Nasional 7th PR Indonesia Award 2022: Media Sosial Terbaik 25 Maret 2022 PR Indonesia Media Sosial Semarang Nasional 7th PR Indonesia Award 2022: Sustainability Report Terbaik 25 Maret 2022 PR Indonesia Sustainability Report Semarang Nasional 7th PR Indonesia Award 2022: Program CSR (Sustainability Business) Terbaik - Pendukung Rumah Sakit 25 Maret 2022 PR Indonesia Program CSR Semarang Nasional 7th PR Indonesia Award 2022: Program PR (Marketing PR) Terbaik - Menyelamatkan UMKM, Menyelamatkan BRI & Indonesia 25 Maret 2022 PR Indonesia Program PR Semarang Nasional 7th PR Indonesia Award 2022: Terpopuler di Media Cetak 25 Maret 2022 PR Indonesia Media Cetak Semarang Nasional 7th PR Indonesia Award 2022: Platinum Award (Best of The Best PR Kategori BUMN) 25 Maret 2022 PR Indonesia Public Relation Semarang Nasional Digitech Award 2022: The Best Transformation & Digital Innovation in Retail & Micro Banking Industries 30 Maret 2022 Itech Digital & IT Jakarta Nasional Digitech Award 2022: The Best It Planning & Project Portfolio in Retail & Micro Banking Industries 30 Maret 2022 Itech Digital & IT Jakarta Nasional Digitech Award 2022: The Best Digital Readiness For G20 In Retail & Micro Banking Industries 30 Maret 2022 Itech Digital & IT Jakarta Nasional Digitech Award 2022: The Best Chief Digital & Information Technology Officer - Arga M. Nugraha 30 Maret 2022 Itech Digital & IT Jakarta Nasional Digitech Award 2022: The Best Ceo For Corporate Digital Transformation 30 Maret 2022 Itech Digital & IT Jakarta Nasional Digitech Award 2022: 5 Star Diamond 30 Maret 2022 Itech Transparency, Accountability, Responsibility, Independency, Fairness Jakarta Nasional Refinitiv Indonesia FX Awards 2022: Winner of Best Market Maker 4 April 2022 Refinitiv Trading Activity Jakarta Nasional Refinitiv Indonesia FX Awards 2022: Winner of Most Active Bank 4 April 2022 Refinitiv Trading Activity Jakarta Nasional Refinitiv Indonesia FX Awards 2022: 1st Runner Up of Most Volume Traded 4 April 2022 Refinitiv Trading Activity Jakarta Nasional Refinitiv Indonesia FX Awards 2022: Winner of First Trade on Matching 4 April 2022 Refinitiv Trading Activity Jakarta Nasional Refinitiv Indonesia FX Awards 2022: Winner of Most Active FXall Bank (Maker) 4 April 2022 Refinitiv Trading Activity Jakarta Nasional 185185
Penghargaan Tanggal Lembaga Kategori Tempat Pelaksanaan Level 11th Infobank-Isentia Digital Brand Award 2022: Platinum Trophy Bank Umum Konvensional - BRI (Corporate Brand) (1st) 7 April 2022 Infobank-Isentia Corporate Brand Jakarta Nasional 11th Infobank-Isentia Digital Brand Award 2022: Best Overall Bank Umum Konvensional - BRI (Corporate Brand) (2nd) 7 April 2022 Infobank-Isentia Corporate Brand Jakarta Nasional 11th Infobank-Isentia Digital Brand Award 2022: Best Overall E-Money Bank BUMN - BRIZZI (3rd) 7 April 2022 Infobank-Isentia BRIZZI Jakarta Nasional 11th Infobank-Isentia Digital Brand Award 2022: Bank Umum Konvensional (KBMI 4-Modal Inti di atas Rp70 triliun) - BRI (Corporate Brand) (2nd) 7 April 2022 Infobank-Isentia Corporate Brand Jakarta Nasional 11th INFOBANK-ISENTIA Digital Brand Award 2022: Internet Banking Bank Umum Konvensional (3rd) - IB BRI (3rd) 7 April 2022 Infobank-Isentia IB BRI Jakarta Nasional 11th Infobank-Isentia Digital Brand Award 2022: KPR Bank Umum Konvensional (3rd) - KPR BRI (3rd) 7 April 2022 Infobank-Isentia KPR BRI Jakarta Nasional 11th Infobank-Isentia Digital Brand Award 2022: E-Money Bank BUMN (2nd) - BRIZZI (2nd) 7 April 2022 Infobank-Isentia BRIZZI Jakarta Nasional Best Tax Payer 2021 - (Sinergi dan Kontribusi Perpajakan Pada Tahun 2021) 13 April 2022 KPP Wajib Pajak Besar Empat Bank Umum Jakarta Nasional The Best Practice Disability Innovation 2022 sektor Ekosistem BUMN 13 April 2022 Staff Khusus President Bidang Sosial Bank Umum Jakarta Nasional The Most Engaging Brand 2022: BRI Kategori Bank 21 April 2022 Mix Marcomm Bank Konvensional Jakarta Nasional Penghargaan Transparansi Emisi Korporasi 2022: Transparansi Penurunan Emisi Sektor Emiten dan BUMN dengan Gelar Green Elite 22 April 2022 Berita Satu ESG Jakarta Nasional Penghargaan Transparansi Emisi Korporasi 2022: Transparansi Perhitungan Emisi Sektor Emiten dan BUMN dengan Gelar Platinum Plus 22 April 2022 Berita Satu ESG Jakarta Nasional Asia Private Banking Awards 2022: Best Domestic Private Bank - Private Banking 25 April 2022 Asia Money Banking Singapura Internasional Top Brand Award - Children's Savings Account (Tabungan BRI Junio) 25 April 2022 Frontier & Majalah Marketing Banking Jakarta Nasional BUMN Entrepreneurial Marketing Awards 2022: Best of The Best BUMN "Perusahaan" 19 Mei 2022 MarkPlus Inc. Perusahaan Jakarta Nasional BUMN Entrepreneurial Marketing Awards 2022: The Most Promising Company in Strategic Marketing (Gold) 19 Mei 2022 MarkPlus Inc. Strategic Marketing Jakarta Nasional BUMN Entrepreneurial Marketing Awards 2022: The Most Promising Company in Marketing 3.0 (Silver) 19 Mei 2022 MarkPlus Inc. Marketing Jakarta Nasional Fortune Indonesia Summit 2022: Business Person of The Year - Direktur Utama BRI Sunarso 19 Mei 2022 IDN Media Individual Jakarta Nasional 21st International Excellence in Retail Financial Service Awards: Best Wealth Management Finance Institution and Wealth Management Bank - BRI 26 Mei 2022 The Asian Banker Excellence Banking Singapura Internasional 186186
Penghargaan Tanggal Lembaga Kategori Tempat Pelaksanaan Level The 13th IICD CG Award: Best Financial Sector 27 Mei 2022 Indonesian Institute for Corporate Directorship (IICD) Best Financial Sector Jakarta Nasional Majalah Investor Best Bank Award 2022: Bank Terbaik Kelompok Bank Umum KBMI 4 30 Mei 2022 Majalah Investor Best Bank 2022 Jakarta Nasional Top Brand Award 2021: Produk Tabungan - BritAma (1st) Mei 2022 Top Brand BRItAma Jakarta Nasional Top Brand Award 2021: Tabungan Junior - BritAma Junio (2nd) Mei 2022 Top Brand BRItAma Jakarta Nasional Top Brand Award 2021: Tabungan Berjangka - BRI BritAma Rencana (2nd) Mei 2022 Top Brand Kartu Kredit Jakarta Nasional Top Brand Award 2021: Kartu Kredit - Kartu Kredit BRI (2nd) Mei 2022 Top Brand BRItAma Jakarta Nasional Top Brand Award 2021: Produk Deposito - Deposito BRI (2nd) Mei 2022 Top Brand Deposito Jakarta Nasional Top Brand Award 2021: Mobile Banking - BRI Mobile (2nd) Mei 2022 Top Brand BRImo Jakarta Nasional Top Brand Award 2021: Internet Banking - Internet Banking BRI (2nd) Mei 2022 Top Brand Internet Banking Jakarta Nasional Diamond Service Quality kategori Priority Banking 15 Juni 2022 Service Quality Award Banking Jakarta Nasional Best In Treasury and Working Capital 15 Juni 2022 The Asset Triple A Banking
Internasional Indonesia Millennial's Brand Choice Awards 2022: Indonesia Outstanding Millennial's Brand Choice Awards 2022 (Brand: BRImo BRI, Category: Mobile Banking Services) 16 Juni 2022 Warta Ekonomi BRImo Jakarta Nasional Indonesia Millennial's Brand Choice Awards 2022: Indonesia Excellent Millennial's Brand Choice Awards 2022 (Brand: BRIZZI, Category: E-Money) 16 Juni 2022 Warta Ekonomi BRIZZI Jakarta Nasional Marketeers Omni Brands of The Year 2022: Omni Branding Campaign - BRILianpreneur 2022 21 Juni 2022 MarkPlus, Inc. Campaign Produk Jakarta Nasional Merdeka Award 2022: Program Inovatif untuk Negeri 23 Juni 2022 PT Liputan Enam Dot Com Program Inovatif untuk Negeri Jakarta Nasional The 13th Annual Retail Banker Asia Trailblazer Awards 2022: Best Current Account Offering - Current Account 23 Juni 2022 Retail Banking International Banking SIngapura Internasional The 13th Annual Retail Banker Asia Trailblazer Awards 2022: Excellence in Mass Affluent Banking - Mass Affluent Banking 23 Juni 2022 Retail Banking International Banking Singapura Internasional Merdeka Award 2022: Inovasi Digital - BRIGuna 23 Juni 2022 Emtek Digital Banking Jakarta Nasional Inovasi Digital Terbaik 23 Juni 2022 Digital Jakarta Nasional Top 3 Best IR Program for Bank and Non-Bank Finance Kategori Sellside 23 Juni 2022 Institutional Investor Bank Umum
Internasional (Asia) Top 3 Best CFO for Bank and Non-Bank Finance Kategori Sellside 23 Juni 2022 Institutional Investor Bank Umum
Internasional (Asia)
187187
Penghargaan Tanggal Lembaga Kategori Tempat Pelaksanaan Level Top 2 Best IR Professional for Bank and Non-Bank Finance Kategori Sellside 23 Juni 2022 Institutional Investor Bank Umum
Internasional (Asia) Top 2 Best IR Team for Bank and Non-Bank Finance Kategori Sellside 23 Juni 2022 Institutional Investor Bank Umum
Internasional (Asia) Infobank Green UMKM Summit 2022: Infobank Top SME Lender 2022 27 Juni 2022 Infobank Bank Jakarta Nasional Infobank Top SME Financing 2022: Locomotive in Economy Recovery During Pandemic by Great Supporting Sme Sector From 2020 to 2022 27 Juni 2022 Infobank Bank Jakarta Nasional Digital Banking Awards 2022: Kategori KBMI 4 untuk indikator Data 28 Juni 2022 Majalah Investor Kategori KBMI 4 untuk indikator Data Jakarta Nasional Anugerah Bisnis Indonesia Social Responsibility Award (BISRA) 2022: The Most Consistent State - Owned Bank in Implementing Integrated CSR on The River Conservation Program 29 Juni 2022 Bisnis Indonesia CSR Jakarta Nasional Inews Maker: Inovasi KUR Digital 30 Juni 2022 Inews Bank Jakarta Nasional Inews Maker: Integrated CSR Strategy for BRILian 30 Juni 2022 Inews Bank Jakarta Nasional Inews Maker: Toursm Village Development 30 Juni 2022 Inews Bank Jakarta Nasional The Asset Triple A Treasury, Trade, Sustainable Supply Chain and Risk Management Awards 2022: Direktur Utama BRI Sunarso sebagai The Best "SME Banker of the Year" 6 Juli 2022 The Asset Bank Singapura Internasional The Asset Triple A Treasury, Trade, Sustainable Supply Chain and Risk Management Awards 2022: Best in Treasury and Working Capital - SME's 6 Juli 2022 The Asset Bank Singapura Internasional Global Private Banking Innovation Awards 2022: Best Bank for Priority Banking - BRI Prioritas 21 Juli 2022 Global Private Banker Bank Singapura Internasional Global Private Banking Innovation Awards 2022: Best Wealth Management for $250k $500k AUM - BRI Prioritas 21 Juli 2022 Global Private Banker Bank Singapura Internasional Global Private Banking Innovation Awards 2022: Best Private Bank for Entrepreneurs - BRI Private 21 Juli 2022 Global Private Banker Bank Singapura Internasional Global Private Banking Innovation Awards 2022: Outstanding Private Bank for Growth Strategy - BRI Private 21 Juli 2022 Global Private Banker Bank Singapura Internasional The Best Companies to Work for Asia 2022 21 Juli 2022 HR Asia / Business Media International Human Capital Singapura International Most Caring Companies in Asia 2022 21 Juli 2022 HR Asia / Business Media International Human Capital Singapura International Indonesia Grand Digital Marketing Awards 2022: Grand Digital Marketing Company 2022 for The Informative and Insightful Content 28 Juli 2022 Warta Ekonomi Conventional Bank Jakarta Nasional Marketing Award - The Best Market Driving Company (Produk BRI Digital Saving) 28 Juli 2022 Majalah Marketing Digital Jakarta Nasional 188188
Penghargaan Tanggal Lembaga Kategori Tempat Pelaksanaan Level PR Persons Awards 2022: Aestika Oryza Gunarto sebagai Corporate Secretary Terbaik 29 Juli 2022 The Iconomics PR Persons Awards 2022 Jakarta Nasional The 2022 Asian Banking & Finance Wholesale and Retail Banking Awards: Financial Inclusion Initiative of the Year Juli 2022 Asian Banking & Finance Financial Inclusion Initiative of the Year Singapura Internasional HR Asia Award: BRI sebagai The Best Companies To Work For in Asia 2022 30 Juli 2022 HR Asia Human Capital Malaysia Internasional The 1st Indonesia DEI & ESG Awards (IDEAS) 2022: Kategori ESG (Environmental) - Improving Climate Change Resilience 5 Agustus 2022 Humas Indonesia ESG Labuan Bajo Nasional The 1st Indonesia DEI & ESG Awards (IDEAS) 2022: Kategori ESG (Social) - Embracing the Community 5 Agustus 2022 Humas Indonesia ESG Labuan Bajo Nasional The 1st Indonesia DEI & ESG Awards (IDEAS) 2022: Kategori Pemimpin Terpopuler di Media Online - Sunarso (Direktur Utama BRI) 5 Agustus 2022 Humas Indonesia ESG Labuan Bajo Nasional Infobrand: BRI sebagai Top Corporate Award 2022 Agustus 2022 Infobrand.Id Top Corporate Award Jakarta Nasional SME Enabler Award 2022: Financial Enabler - BRI 12 Agustus 2022 Marketeers Banking Jakarta Nasional SME Enabler Award 2022: Best Business Model for SME - BRILianpreneur 2022 12 Agustus 2022 Marketeers Banking Jakarta Nasional Marketing Award 2022: The Best Market Driving Company - Digital Saving 16 Agustus 2022 Majalah Marketing Banking Jakarta Nasional Best Advance in Creating a Learning Strategy 19 Agustus 2022 Brandon Hall Group HCM (Spring) Program 2022 Human Capital Jakarta Internasional Best Learning Program Supporting a Change Transformation Business Strategy 19 Agustus 2022 Brandon Hall Group HCM (Spring) Program 2022 Human Capital Jakarta Internasional Best Certification Program 19 Agustus 2022 Brandon Hall Group HCM (Spring) Program 2022 Human Capital Jakarta Internasional Best Hybrid Learning Program 19 Agustus 2022 Brandon Hall Group HCM (Spring) Program 2022 Human Capital Jakarta Internasional Best Advance in Talent Acquisition Process 19 Agustus 2022 Brandon Hall Group HCM (Spring) Program 2022 Human Capital Jakarta Internasional Best New Hire Onboarding Program Gold Award 19 Agustus 2022 Brandon Hall Group HCM (Spring) Program 2022 Human Capital Jakarta Internasional Best Advance in Performance Management - Gold Award 19 Agustus 2022 Brandon Hall Group HCM (Spring) Program 2022 Human Capital Jakarta Internasional 189189
Penghargaan Tanggal Lembaga Kategori Tempat Pelaksanaan Level Best Advance in Workforce Planning & Management - Gold Award 19 Agustus 2022 Brandon Hall Group HCM (Spring) Program 2022 Human Capital Jakarta Internasional Rating 107 Bank Versi Infobank 2022: BRI mendapat Predikat Sangat Bagus di Kelompok KBMI 4 Agustus 2022 Infobank KBMI 4 Jakarta Nasional IDX Channel Anugerah Inovasi Indonesia 2022: Special Awards "Integrated Green Economy Program" 24 Agustus 2022 IDX Channel ESG Jakarta Nasional IDX Channel Anugerah Inovasi Indonesia 2022: Hybrid Banking Strenghtening Financial Inclusion Ecosystem 24 Agustus 2022 IDX Channel Sustainability Jakarta Nasional Penghargaan Utama Kategori Sustainability - IDX Channel Anugerah Inovasi Indonesia 2022 25 Agustus 2022 IDX Channel ESG Jakarta Nasional Special Award: Integrated Green Economy Program - IDX Channel Anugerah Inovasi Indonesia 2022 25 Agustus 2022 IDX Channel ESG Jakarta Nasional Saham Terbaik 2022 Kategori Big Cap (Kapitalisasi Pasar di Atas Rp 10 Triliun) Sektor Keuangan 31 Agustus 2022 BeritaSatu Media Holdings Bank Umum Jakarta Nasional Asiamoney Indonesia's Best Bank Award 2022: Best Bank for ESG September 2022 Asiamoney ESG Singapura Internasional Top Social Media Award 2022 Kategori "Saving Account" 5 September 2022 Majalah Marketing Banking Jakarta Nasional Asiamoney Indonesia's Best Bank Award 2022: Best Bank for Diversity and Inclusion 8 September 2022 Asiamoney Diversity & Inclusion Singapura Internasional 12th Annual Treasury & FX Awards 2022: Best FX Bank for Money Market Product 8 September 2022 Alpha South Asia Bank Singapura Internasional 12th Annual Treasury & FX Awards 2022: Best FX Bank for Retail Clients 8 September 2022 Alpha South Asia Bank Singapura Internasional 12th Annual Treasury & FX Awards 2022: Best FX Bank for Structured Product 8 September 2022 Alpha South Asia Bank Singapura Internasional Top Digital Corporate Brand Award 2022 Special Achievement for BUMN, Subsidiary BUMN & BUMD 15 September 2022 Suara Pemerintah Bank BUMN Jakarta Nasional Euro Money Market: BRI The Best CORPORATE AND SOCIAL RESPONSIBILITY (CSR) - Market Leader 21 September 2022 Euro Money Market CSR Europe Internasional Euro Money Market: BRI The Best DIVERSITY & INCLUSION - Highly Regarded 21 September 2022 Euro Money Market Diversity & Inclusion Europe Internasional Euro Money Market: BRI The Best SME BANKING - Market Leader 21 September 2022 Euro Money Market SME Banking Europe Internasional Euro Money Market: BRI The Best DIGITAL SOLUTION - Market Leader 21 September 2022 Euro Money Market Digital Solution Europe Internasional Euro Money Market: BRI The Best ESG - Notable 21 September 2022 Euro Money Market ESG Europe Internasional 190190
Penghargaan Tanggal Lembaga Kategori Tempat Pelaksanaan Level The 10th Brand Finance Indonesia Most Valuable Brands Award: Top 100 Valuable Brands category 28 September 2022 Brand Finance Banking Jakarta Nasional The 10th Brand Finance Indonesia Most Valuable Brands Award: Top 10 Fast-Growing Brands 28 September 2022 Brand Finance Banking Jakarta Nasional The 10th Brand Finance Indonesia Most Valuable Brands Award: Top 10 Strongest Brands 28 September 2022 Brand Finance Banking Jakarta Nasional Rakyat Merdeka Award: Direktur Utama BRI Sunarso sebagai Tokoh Pembiayaan dan Pemberdayaan UMKM Terbaik 28 September 2022 Rakyat Merdeka UMKM Jakarta Nasional Best of The Best - Finnet Gathering & Awarding Night 28 September 2022 Finnet Bank Umum Jakarta Nasional Indonesia Digital Popular Brand Award 2022: BRI Junio 29 September 2022 Info Brand Produk Tabungan Junior Jakarta Nasional Global Finance Award: BRI sebagai World's Best Banks 2022 (Asia - Pasific) 3 Oktober 2022 Global Finance Banking Jakarta Internasional Digital Innovation & Achievement Awards 2022 (IDIA 2022): Best Digital Technology and Partnership in Retail and Microbanking 2022 19 Oktober 2022 Business Asia Indonesia Digital Banking Jakarta Nasional Digital Innovation & Achievement Awards 2022 (IDIA 2022): Best Overall Indonesia Digital Innovation and Achievement in Retail and Microbanking 2022 19 Oktober 2022 Business Asia Indonesia Digital Banking Jakarta Nasional Digital Innovation & Achievement Awards 2022 (IDIA 2022): Best Chief Technology Officer (CTO) Indonesia Digital Innovation and Achievement of The Year 2022 19 Oktober 2022 Business Asia Indonesia Digital Banking Jakarta Nasional ESG Disclosure Awards 2022: Rating Leadership AAA 26 Oktober 2022 Berita Satu Holdings ESG Jakarta Nasional Predikat Leadership AAA (Triple A) - ESG Disclosure Awards 2022 26 Oktober 2022 B Universe & Bumi Global Karbon ESG Jakarta Nasional Anugrah Cinta Indonesia 2022 27 Oktober 2022 Republika Bank Umum Jakarta Nasional Anugerah Humas Indonesia: Kategori Media Internal, Sub-Kategori Video Profile 28 Oktober 2022 Humas Indonesia Media Internal Malang Nasional Anugerah Humas Indonesia: Kategori Kanal Digital, Sub- Kategori Website 28 Oktober 2022 Humas Indonesia Digital Malang Nasional Anugerah Humas Indonesia: Kategori Kanal Digital, Sub- Kategori Media Sosial Youtube 28 Oktober 2022 Humas Indonesia Digital Malang Nasional Anugerah Humas Indonesia: BRI Sebagai Institusi Terpopuler di Media Digital 2022 28 Oktober 2022 Humas Indonesia Media Digital Malang Nasional Anugerah Humas Indonesia: Direktur Utama BRI Sunarso sebagai Pemimpin Terpopuler di Media Sosial 2022 28 Oktober 2022 Humas Indonesia Pemimpin /CEO, Subkategori BUMN Malang Nasional 191191
Penghargaan Tanggal Lembaga Kategori Tempat Pelaksanaan Level Peringkat III Gold - Collecting Agent Performance Award Oktober 2022 DJPb Kemenkeu Banking Jakarta Nasional BI Awards 2022: BRI sebagai Bank Konvensional Pendukung Pengendalian Moneter Rupiah dan Valas Terbaik November Bank Indonesia Banking Jakarta Nasional Jambore PR Indonesia (JAMPIRO) 2022: Direktur Utama BRI Sunarso sebagai Pemimpin Terpopuler di Media Digital 2022 10 November 2022 PR Indonesia Pemimpin /CEO, Subkategori BUMN Surabaya Nasional Jambore PR Indonesia (JAMPIRO) 2022: Corporate Secretary Aestika Oryza Gunato Pemenang Pemimpin Terpopuler di Media Sosial 2022 10 November 2022 PR Indonesia Corporate Secretary, Subkategori BUMN Surabaya Nasional Jambore PR Indonesia (JAMPIRO) 2022: Arief Suripto General Manager Public Relations/ Corporate Communication Terbaik 10 November 2022 PR Indonesia Kategori BUMN, Subkategori General Manager Public Relations/ Corporate Communication Surabaya Nasional Penghargaan Nasional dalam Penghormatan, Perlindungan, dan Pemenuhan Hak Pekerjaan Penyandang Disabilitas Tahun 2022 21 November 2022 Kementerian Ketenagakerjaan Ketenagakerjaan Jakarta Nasional Infobank Top 100 CEO & The Next Leader 2022: Direktur Utama BRI Sunarso sebagai CEO Of The Year 2022 23 November 2022 Infobank Pemimpin /CEO, Subkategori BUMN Jakarta Nasional Infobank Top 100 CEO & The Next Leader 2022: Direktur Keuangan BRI Viviana Dyah sebagai Top Next Leaders 2022 23 November 2022 Infobank Pemimpin /CEO, Subkategori BUMN Jakarta Nasional Infobank Top 100 CEO & The Next Leader 2022: Arga M Nugraha Direktur Digital dan Teknologi Informasi sebagai Top Next Leaders 2023 23 November 2022 Infobank Pemimpin /CEO, Subkategori BUMN Jakarta Nasional Infobank Top 100 CEO & The Next Leader 2022: SEVP Treasury Achmad Royadi sebagai Top Next Leaders 2022 23 November 2022 Infobank Pemimpin /CEO, Subkategori BUMN Jakarta Nasional Infobank Top 100 CEO & The Next Leader 2022: EVP Digital Banking BRI Kaspar Situmorang sebagai Top Next Leaders 2022 23 November 2022 Infobank Pemimpin /CEO, Subkategori BUMN Jakarta Nasional Lelang Award (Juara 1 Best Pemohon Lelang Eksekusi) 23 November 2022 Kementrian Keuangan Bank Umum Jakarta Nasional Ajang Asia Sustainability Reporting Rating (ASRRAT) 2022: BRI memenangkan Platinum Rank atas Sustainability Report 2021 24 November 2022 ASRRAT Sustainability Report Jakarta Nasional The Asian Banker: President Director BRI Sunarso as "The Asian Banker CEO Leadership Achievement for Indonesia Award" 24 November 2022 Asian Banker Leadership Singapura Internasional The Asian Banker: BRI sebagai The Best Managed Bank in Indonesia 24 November 2022 Asian Banker Banking Singapura Internasional 192192
Penghargaan Tanggal Lembaga Kategori Tempat Pelaksanaan Level The Asian Banker Indonesia Awards 2022: Best Credit Card - Tokopedia Card (Credit Card) 24 November 2022 Asian Banker Kartu Kredit Singapura Internasional Malam Anugerah LPS Banking Award 2022: BRI sebagai Bank Teraktif dalam Meningkatkan Literasi Keuangan Masyarakat 29 November 2022 LPS Banking Jakarta Nasional Bank Teraktif Dalam Meningkatkan Literasi Keuangan Masyarakat 29 November 2022 Lembaga Penjamin Simpanan Banking Jakarta Nasional Indonesia Best Brand Award 2022: New Marketing Paradigm Managing Multiple Challenges Towards Sustainable Busines 30 November 2022 SWA Banking Jakarta Nasional The Asset Triple A Private Capital Awards 2022: Best Private Bank for HNWIs, Indonesia - BRI Private 30 November 2022 The Asset Bank Singapura Internasional Top CSV Award 2022 - BRI Value Creation: Incorporating ESG to Ensure Sustainability 30 November 2022 TRAS N CO, INFOBRAND. ID, Departemen Manajemen Universitas Airlangga ESG Jakarta Nasional Bank Konvensional Pendukung Pengendalian Moneter Rupiah dan Valas Terbaik 2022 30 November 2022 Bank Indonesia Bank Umum Jakarta Nasional BI Awards 2022: BRI sebagai Bank Pendukung UMKM Terbaik Desember Bank Indonesia UMKM Jakarta Nasional Katadata Green Initiative Award: BRI sebagai Perusahaan dengan Inisiatif dan Inovasi Terbaik Green Initiative Award 1 Desember 2022 Katadata ESG Jakarta Nasional Asean Corporate Governnace Scorecard 1 Desember 2022 Institute of Corporate Directors GCG Jakarta Internasional Kenduri Bagimu Negeri BUMN Berprestasi: BUMN Prestasi Dengan Kontribusi Dividen Terbaik (Best of the Best) 4 Desember 2022 Metro TV Banking Jakarta Nasional Indonesia Best Companies in Creating Leaders from Within Awards 2022: Creating Agile Leaders from Within for Sustainable Business 8 Desember 2022 SWA Human Capital Jakarta Nasional The Marketeer of the Year 2022: Direktur Utama BRI Sunarso as The Best Industry Marketing Champion 2022 for the Commercial Banking sector 8 Desember 2022 MarkPlus Inc. Comercial Banking Jakarta Nasional The Marketeer of the Year 2022: Direktur Utama BRI Sunarso sebagai Marketeer of the Year 8 Desember 2022 MarkPlus Inc. Pemimpin/CEO Jakarta Nasional Tokoh Finansial Indonesia & BUMN Terbaik 2022: BRI sebagai BUMN Terbaik 2022 Kategori Keuangan Sektor Perbankan 9 Desember 2022 Majalah Investor BUMN Sektor Keuangan Jakarta Nasional Tokoh Finansial Indonesia & BUMN Terbaik 2022: Direktur Utama BRI Sunarso sebagai Tokoh Finansial Indonesia - "Top Stated Owned Banker 2022" 9 Desember 2022 Majalah Investor Tokoh Financial Jakarta Nasional CNBC Indonesia Award 2022: Direktur Utama BRI Sunarso sebagai "Leadership Excellence Award" 12 Desember 2022 CNBC Leadership Jakarta Nasional Best ESG Financing of The Year 2022 12 Desember 2022 Alpha Southeast Asia ESG
Internasional 193193
Penghargaan Tanggal Lembaga Kategori Tempat Pelaksanaan Level Top BUMN Awards 2022: BRI Perusahaan BUMN Terbaik 13 Desember 2022 Bisnis Indonesia Korporasi Jakarta Nasional TEMPO Financial Award 2022: BRI sebagai Best Bank in Digital Services 14 Desember 2022 TEMPO Bank BUMN Konvensional Jakarta Nasional Indonesia Good Corporate Governance Award: The Most Trusted Companies 2022 15 Desember 2022 SWA Brand Jakarta Nasional Indonesia Best Companies in Creating Leaders from Within 2022 15 Desember 2022 SWA Magazine Human Capital Jakarta Nasional GCG Award-VII-2022: 2nd The Best Indonesia GCG Management - VII-2022 16 Desember 2022 Economic Review GCG Jakarta Nasional GCG Award-VII-2022: 2nd Best Indonesia Enterprises Risk Management-VII-2022 16 Desember 2022 Economic Review GCG Jakarta Nasional Green Campaign : Green Team Development - Award4Change 16 Desember 2022 Waste 4 Change Banking Jakarta Nasional ASEAN Asset Class PLCs (Indonesia): 2021 Asean Corporate Governance Scorecard Award 16 Desember 2022 ASEAN Capital Markets Forum GCG Manila Internasional Country Top 3 PLCs (Indonesia): 2021 Asean Corporate Governance Scorecard Award 16 Desember 2022 ASEAN Capital Markets Forum GCG Manila Internasional Corporate Governance Perception Index 20 Desember 2022 The Indonesian Institute for Corporate Governance GCG Jakarta Nasional Stakeholders Gathering DJPPR - Kemenkeu: Dealer Utama Surat Utang Negara (SUN) dengan Kinerja Terbaik tahun 2021 21 Desember 2022 DJPPR - Kemenkeu Bank Umum Jakarta Nasional Stakeholders Gathering DJPPR - Kemenkeu: Dealer Utama Surat Utang Negara dengan Kinerja Terbaik di Pasar Perdana tahun 2021 21 Desember 2022 DJPPR - Kemenkeu Bank Umum Jakarta Nasional Stakeholders Gathering DJPPR - Kemenkeu: Dealer Utama Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) untuk Kategori Bank Umum 21 Desember 2022 DJPPR - Kemenkeu Bank Umum Jakarta Nasional Best of The Best Digital Marketing Team 22 Desember 2022 Majalah SWA Digital Jakarta Nasional Best Customer Service Team 22 Desember 2022 Majalah SWA Banking Jakarta Nasional Indonesia Digital Marketing Champion 2022: Best of The Best Digital Marketing Team - The Best Digital Marketing Team (BRImo) 30 Desember 2022 SWA - Business DIgest BRImo Jakarta Nasional 194194
Sertifikasi Tabel Sertifikasi BRI Divisi Sertifikasi Masa Berlaku Keterangan Penerbit Sertifikasi Divisi DCE ISO 27001:2013 10 April 2019 - 09 April 2022 The Management of information security in provision of BRIAPI platform by Digital Center of Excellence Division PT BSI Group Indonesia Divisi INF ISO 27001:2013 29 Agustus 2019 - 28 Agustus 2022 The Management of information security in provision of spacecraft operation by Division of Satellite and Telecommunication Network PT BSI Group Indonesia Quality Management System (QMS) Divisi Marketing Communication ISO 9001:2015 23 Oktober 2019 - 22 Oktober 2025 Sertifikat ISO 9001: 2015 Sudah keluar dari PT Lloyd's Register Indonesia, Untuk fungsi Provision of Marketing Communication Support. PT Lloyd's Register Indonesia No. Approval ISO 9001/00022513/ Llyod's Register Payment Operation Division ISO 27001:2013 13 November 2019 - 12 November 2022 The Management of information security in personalize debit card PT BSI Group Indonesia BRI Corporate University ISO 9001:2015 30 Desember 2019 - 24 Desember 2022 Provision of Banking Training Services PT Lloyd's Register Indonesia Divisi INF Tier III Certification of Data Center Design 27 Juni 2020 - 27 Juni 2022 Data Center Design Certification that rates our Data Center with 99.982% uptime and operation. Uptime Institute, Inc. Procurement & Logistic Operation Division Procurement, Logistic Policy & Fixed Assets Management Division ISO 37001:2016 10 Agustus 2020 - 9 Agustus 2023 Sistem Manajemen Anti Penyuapan Sucofindo Compliance Division ISO 37001: 2016 10 Agustus 2020 - 9 Agustus 2023 Sistem Manajemen Anti Penyuapan Sucofindo Divisi Manajemen Aktiva Tetap & Pengadaan Properti Divisi Pengadaan Barang dan Jasa ISO 37001:2016 10 Agustus 2020 - 9 Agustus 2023 Sistem Manajemen Anti Penyuapan (Anti-Bribery Management System) Sucofindo Desk Estimasi Divisi ISG ISO 20000-1:2018 18 Oktober 2020 - 17 Oktober 2023 The service management system of Digital , Information Technology & Operation Directorate that deliver BRINets Express application for internal business unit at BRI PT BSI Group Indonesia Information Security Division ISO/IEC 27001:2013 Desember 2020 - Desember 2022 The information security management system og managing event and cyber threat monitoring PT BSI Group Indonesia Payment Operation Division ISO 9001:2015 12 Desember 2020 - 11 Desember 2023 Provision of payment system including RTGS & Clearing, Remittance & Collection, Settlement Treasury & E Banking, Cash Operation, ATM Cash Operation, Card Perso, ATM/CRM Cash Reconciliation 1, ATM/CRM Cash Reconciliation 2, Payment System Reconciliation, Trade Processing Center Jakarta, Trade Processing Center Surabaya and Quality Assurance PT Lloyd's Register Indonesia ASQ Division ISO 9001:2015 12 Desember 2020 - 12 Desember 2023 Quality Management System (QMS) PT SGS Indonesia Head Office Audit ISO 9001:2015 12 Desember 2020 - 12 Desember 2023 Quality Management System (QMS) PT SGS Indonesia Desk Information Technology Audit ISO 9001:2015 12 Desember 2020 - 12 Desember 2023 Quality Management System (QMS) PT SGS Indonesia Application Management & Operation Division ISO 9001:2015 21 Desember 2020 - 20 Desember 2023 Surveillance 15 Fungsi & Extend Scope 15 Fungsi PT BSI Group Indonesia 195195
Divisi Sertifikasi Masa Berlaku Keterangan Penerbit Sertifikasi Divisi INF ISO 27001:2013 22 Desember 2020 - 21 Desember 2023 The information security management system of Data Center Facility BRI Ragunan Site and Tabanan Site PT BSI Group Indonesia Divisi INF ISO 9001:2015 22 Desember 2020 - 22 Desember 2023 Provision of quality management and workflow processes of Data Center Infrastructure PT BSI Group Indonesia IT Infrastructure & Operation Division ISO 27001:2013 22 Desember 2020 - 21 Desember 2023 Surveillance Fungsi DCI PT BSI Group Indonesia Digital Banking Development & Operation ISO 9001:2015 8 Januari 2021 - 8 Januari 2024 Sistem Manajemen Mutu British Standard Institution FMA Division ISO 9001:2015 5 Februari 2021 - 21 Januari 2024 Sistem Manajemen Mutu PT SGS Indonesia Digital & Information Technology Audit ISO 9001:2015 Maret 2021 - Desember 2023 Sistem Manajemen Mutu KAN & UKAS Audit Standard & Quality Development Division ISO 9001:2015 16 Maret 2021 - Desember 2023 Sistem Manajemen Mutu KAN & UKAS Internal Audit ISO 9001:2015 16 Maret 2021 - 4 Desember 2023 Quality Management System (QMS) PT SGS Indonesia Application Management & Operation Division ISO 27001:2015 18 November 2021 - 17 November 2024 Surveillance Fungsi CAO & Extend Scope BRImo PT BSI Group Indonesia Enterprise Data Management Division ISO 9001:2015 30 November 2021 - 11 November 2024 Sistem Manajemen Mutu PT BSI Group Indonesia IT Infrastructure & Operation Division ISO 27001:2013 6 Desember 2021 - 5 Desember 2024 Surveillance 3 Fungsi (NOC, QAN, DCI) PT BSI Group Indonesia IT Infrastructure & Operation Division ISO 9001:2015 15 Desember 2021 - 20 Desember 2023 Initial/Extend Scope 7 Fungsi (CNO, GCS, NCP, SCO, PAC, RGU, NCI) PT BSI Group Indonesia IT Infrastructure & Operation Division ISO 9001:2015 15 Desember 2021 - 20 Desember 2023 Surveillance 11 Fungsi (OSP, DCI, QAN, NOC, PIN, CPO, DRM, CPL, WAN, IDC, QAC) PT BSI Group Indonesia Enterprise Data Management Division ISO 27001:2013 6 Januari 2022 - 13 Desember 2024 Sistem Manajemen Keamanan Informasi PT BSI Group Indonesia Digital Banking Development & Operation ISO 27001:2013 April 2022 - April 2025 Sistem Manajemen Keamanan Informasi British Standard Institution PLM Division ISO 9001:2015 10 Juni 2022 - 9 Juni 2025 Sistem Manajemen Mutu LRQA Operational Risk Division SMK3 20 Juli 2022 - 20 Juli 2025 Sertifikasi Sistem Manajemen Keselamatan dan Kesehatan Kerja Tingkat Awal Kemenaker Application Management & Operation Division ISO 29119-1:2022 08 Oktober 2022 - 07 Oktober 2025 Software & System Engineering - Software Testing (4 Functions) PT BSI Group Indonesia Application Management & Operation Division ISO 20000-1:2018 November 2022 - November 2024 Surveillance Brinets Express, Brilink Mobile, & BRImo, Extend Scope Brispot PT BSI Group Indonesia IT Infrastructure & Operation Division ISO 27001:2013 14 Desember 2022 - 28 Agustus 2025 Resertifikasi 4 Fungsi (SCO, GCS, PAC, RGU) PT SGS Indonesia Compliance Division ISO 9001:2015 27 Desember 2022 - 27 Desember 2025 Sistem Manajemen Mutu KAN (Regional) & ANAB (Internasional) Compliance Division ISO 37301:2021 27 Desember 2022 - 27 Desember 2025 Sistem Manajemen Kepatuhan British Standard Institution 196196
Informasi yang Tersedia pada Website Sebagai perusahaan terbuka, BRI memberikan kemudahan akses Informasi pada web BRI terdiri dari: informasi kepada seluruh stakeholder melalui situs web resmi
Informasi umum tentang BRI yang terdiri dari: Sejarah BRI, Visi Bank BRI dengan alamat yang berdasar pada dan Misi, Informasi Umum Emiten, Manajemen, dan Informasi peraturan OJK No. 8/POJK.04/2015. POJK tersebut mewajibkan Bagi Investor. web perusahaan emiten untuk mencantumkan informasi, yakni:
Informasi tentang produk Simpanan, yang terdiri dari: 1. Informasi Umum Emiten atau Perusahaan Publik; Tabungan, Deposito dan Giro BRI. 2. Informasi bagi Pemodal atau Investor;
Informasi tentang produk Pinjaman, yang terdiri dari: 3. Informasi Tata Kelola Perusahaan; dan Pinjaman Mikro, Pinjaman Ritel Komersial dan Menengah, 4. Informasi Tanggung Jawab Sosial Perusahaan. serta BRIGuna.
Informasi tentang produk Internasional, yang terdiri dari: BRI Trade Finance & Services, BRIFast Remittance, Financial Institution, BRI Money Changer, Unit Kerja Luar Negeri.
Informasi tentang Jasa Bank, yang terdiri dari: Jasa Bisnis, Jasa Keuangan, Jasa Kelembagaan, E-Banking, dan Treasury.
Informasi tentang Produk Konsumer, yang terdiri dari: Kartu Kredit, Kredit Pemilikan Rumah, dan Kredit Kendaraan Bermotor.
Informasi tentang Investasi Perbankan, yang terdiri dari: DPLK, ORI & SR, Jasa Wali Amanat, Jasa Kustodian.
Informasi tentang Layanan Prioritas, yang terdiri dari: Produk Layanan & Privileges, Reksadana, Kartu BRIPrioritas, Outlet, Kriteria Nasabah.
Informasi tentang Info Lelang, yang terdiri dari: Lelang Aset, Lelang Pengadaan.
Informasi tentang GCG, yang terdiri dari: Rapat Umum Pemegang Saham, Anggaran Dasar, Struktur dan Kebijakan GCG, Kode Etik, Asean Corporate Governance Scorecard, Komite Audit termasuk Piagam Komite Audit, Komite Nominasi dan Remunerasi, Whistleblowing System, dan Hak- hak Pemegang Saham. Pada bagian Karir, BRI membuka kesempatan berkarir kepada masyarakat yang ingin bergabung menjadi Pekerja melalui Website BRI juga memenuhi standar ASEAN Corporate menu e-recruitment BRI. Governance Scorecard (ACGS) yang mencakup: Sementara bagian Hubungan Investor menjelaskan mengenai Part A. Rights of Shareholders overview, Informasi Keuangan, GCG, Layanan bagi Pemegang Part B. Equitable Treatment of Shareholders Saham, Event, dan Berita. Part C. Role of Stakeholder Selanjutnya pada bagian perusahaan anak memberikan Part D. Disclosure & Transparancy informasi umum mengenai perusahaan anak dan dapat Part E. Responsibilities of the Board disambungkan dengan website masing-masing perusahaan anak. Selain hal-hal yang telah disebutkan di atas, website BRI telah Secara keseluruhan, Website BRI telah mencerminkan komitmen memuat, Struktur Grup Perusahaan, Profl Dewan Komisaris BRI dalam menjunjung asas keterbukaan dan transparansi. dan Direksi, serta Informasi bagi Pemegang Saham. 197197
198 198 PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Analisis dan Pembahasan Manajemen atas Kinerja Bank Di tengah ketidakpastian ekonomi global dan tren pemulihan ekonomi global yang masih melambat, BRI mampu menjaga kinerja keuangan dan tingkat kesehatan bank yang baik. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. 199 199
Tinjauan Perekonomian Analisis Perekonomian Global Pandemi Covid-19 menyebabkan perekonomian cenderung kembali normal. dunia jatuh dalam resesi ekonomi, Perekonomian global mengalami recovery tercatat tumbuh 3,0% pada tahun dan mencatatkan pertumbuhan ekspansif 2020. Penemuan vaksin Covid-19 pada di tahun 2021 yaitu sebesar 6,0%. Jika awal tahun 2021, sangat membantu digambarkan secara grafis, pemulihan cepatnya pemulihan ekonomi global ekonomi global hingga tahun 2021 tahun 2021. Aktivitas ekonomi secara bergerak seperti huruf "V" dan dikenal gradual kembali menggeliat dan roda sebagai V-Shape Recovery (Gambar 1). 200200
Gambar 1. Laju Pertumbuhan Ekonomi Global Tahun 2010-2022F 10.0 8.0 6.0 6,0 4.0 2,8 3,4 2.0 0.0 2.0 (3,0) 4.0 6.0 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022E* World Advanced Economies EMDEs Keterangan :*2022F = Proyeksi IMF pada Oktober 2022 Sumber : World Economic Outlook Report, International Monetery Fund (IMF), Oktober 2022 Pulihnya perekonomian dunia tahun 2021, berlanjut pada tahun Tekanan ekonomi global di tahun 2022, bermula pada awal 2022. Namun sayangnya, laju pemulihan ekonomi terhambat tahun 2022, sebagai dampak atas tensi geopolitik yang tinggi karena meningkatnya tantangan dan tingginya ketidakpastian antara Rusia dengan Ukraina. Ketegangan antara Rusia dan ekonomi dan geopolitik. Sepanjang tahun 2022, paling tidak Ukraina telah terjadi sejak tahun 2021 dan berlanjut menjadi terdapat dua masalah utama yang menghambat tren pemulihan konflik pada Februari 2022 dengan terjadinya invasi militer Rusia ekonomi global, yaitu: (1) Meletusnya konflik Rusia-Ukraina yang terhadap wilayah Ukraina sejak 24 Februari 2022. Meletusnya mendorong peningkatan risiko ekonomi global dan kenaikan konflik Rusia-Ukraina menyebabkan disrupsi rantai pasok kembali harga komoditas dan (2) Tekanan inflasi global yang sangat tinggi meningkat, tercermin dari Global Supply Chain Pressure Index sehingga mendorong berbagai bank sentral menaikkan suku (GSCPI) yang meningkat signifikan (Gambar 2). Selain itu, konflik bunga acuannya secara agresif sepanjang tahun 2022. Kombinasi Rusia-Ukraina juga mendorong peningkatan risiko di sisi supply, dari masalah tersebut berpotensi memicu perekonomian khususnya komoditas energi dan pangan mengingatkedua negara global jatuh ke dalam jurang "stagflasi", yaitu kondisi dimana merupakan penghasil dan distributor utama komoditas energi pertumbuhan ekonomi bergerak stagnan bahkan cenderung dan pangan di dunia, seperti minyak dan gandum. Konflik yang turun dan diikuti dengan tingkat inflasi yang tinggi. terjadi pada kedua negara ini menyebabkan produksi komoditas energi dan pangan terganggu, sehingga suplai komoditas di pasar global menjadi relatif terbatas. 201201
Gambar 2. Pergerakan Global Supply Chain Pressure Index 2019-2022 5.0 Pandemi COVID-19 konflik Rusia - Ukraina 4.0 3.0 2.0 Disrupsi Varian Delta 1.0 0.0 1.0 Jan-19 Jun-19 Jan-20 Jun-20 Jan-21 Jun-21 Jan-22 Jun-22 Jan-23 Sumber: Federal Reserve Bank of New York, Januari 2023, Data diolah Harga komoditas global mengalami peningkatan sejak awal global berangsur turun. Namun demikian, peningkatan disrupsi pandemi Covid-19 akibat penurunan aktivitas pengiriman barang rantai pasok dan supply risk pada komoditas energi dan pangan untuk meminimalisir penyebaran virus, sehingga mendorong akibat ketegangan Rusia-Ukraina mendorong harga berbagai terjadinya disrupsi rantai pasok dan kenaikan harga tersebut terjadi hingga awal Triwulan IV-2021. Memasuki akhir tahun 2021, disrupsi rantai pasok berangsur pulih sejalan dengan komoditas tersebut mengalami kenaikan (Gambar 3). Setelah Rusia melakukan invasi militer terhadap Ukraina di Februari 2022, harga komoditas kembali merangkak naik dan bahkan lebih tinggi peningkatan tingkat vaksinasi global dan mendorong kembali dari rata-rata harga di tahun 2021. aktivitas ekonomi masyarakat global sehingga harga komoditas Gambar 3. Pergerakan Indeks Harga Komoditas Global (2 Jan 2019 = 100) Sumber: Federal Reserve Bank of New York, Januari 2023, Data diolah Harga komoditas yang meningkat berdampak bagi aktivitas merambat terhadap kenaikan harga barang di konsumen dan produksi global, mengingat komoditas merupakan salah satu pada akhirnya menyebabkan tingkat inflasi naik signifikan pada input strategis dalam perekonomian dunia. Kenaikan harga tahun 2022 (Gambar 4), jauh di atas kondisi normalnya (tahun komoditas akan mendorong biaya produksi, yang kemudian 2019). 202202
Gambar 4. Perbandingan Tingkat Inflasi Consumer Price Index (CPI) Beberapa Negara Berdasarkan Tahun (% YoY) Tingkat Inflasi CPI US (% YoY) 10 8 7,0 6 6,5 4 2,3 2 1,4 0 Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agu Sep Okt Nov Des 2019 2020 2021 2022 Tingkat Inflasi CPI EU (% YoY) 12 10 9,2 8 6 5,0 4 2 1,3 0 (0,3) 2 Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agu Sep Okt Nov Des 2019 2020 2021 2022 Tingkat Inflasi CPI Jepang (% YoY) 5 3.8 4,0 4 3 2 1 0,8 0,8 0 1 2 (1,2) Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agu Sep Okt Nov Des 2019 2020 2021 2022 203203
Tingkat Inflasi CPI Singapura (% YoY) 8 6,5 6 4,0 4 2 0,8 0 0.0 2 Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agu Sep Okt Nov Des 2019 2020 2021 2022 Sumber: CEIC, Desember 2022, Data diolah Tingkat inflasi yang meningkat secara abnormal pada tahun Bank sentral AS (The Fed) telah menaikkan suku bunga acuannya 2022 di berbagai negara, menyebabkan bank sentral menaikkan secara agresif dalam rangka meredam tekanan inflasi yang tinggi di suku bunganya secara agresif sepanjang tahun 2022, baik pada AS dimana tingkat inflasi tertinggi mencapai 9,1% YoY pada Juni negara maju maupun berkembang. Hal tersebut berkebalikan 2022. Sepanjang tahun 2022, The Fed tercatat telah menaikkan suku dengan kondisi sebelumnya dimana suku bunga acuan berbagai bunganya sebanyak tujuh kali atau sekitar 425 bps, yaitu 25 bps pada bank sentral di dunia berada pada level yang cukup rendah FOMC Maret 2022, 50 bps pada FOMC Mei 2022 dan Desember dalam rangka pemulihan ekonomi akibat pandemi. Gambar 5 2022, dan 75 bps pada FOMC Juni 2022, Juli 2022, September 2022, menunjukkan besaran perubahan tingkat suku bunga acuan pada dan November 2022. Dengan kenaikan tersebut, tingkat Fed Funds berbagai bank sentral di dunia, baik di negara maju maupun Rate menjadi sebesar 4,25%-4,50% di akhir tahun 2022 dari level berkembang. 0,00%-0,25% di awal tahun 2022. Selain The Fed, bank sentral Uni Eropa (ECB) juga menaikkan suku bunga acuannya sebesar 250 bps sepanjang tahun 2022 untuk meredam tekanan inflasi yang tinggi. Gambar 5. Perubahan Tingkat Suku Bunga Acuan Beberapa Bank Sentral di Dunia (%pa) 2021 2022 1.000 800 600 s t n o P i FFR = 4,50% s i s a B 400 BI7DRR = 5,50% 200 0 0 2 5 2 4 0 5 2 0 ECB Rate = 2,50% 200 a k g n a L i r S n a t s i k a P n a t s h k a z a K a i n e m r A a n h C i , g n o K g n o H a i g r o e G s e n p p i i l i h P a e r o K f o c i l b u p e R a i d n I m a N t e i V n a j i a b r e z A a i s e n o d n I n a t s i k e b z U a i s y a l a M d n a l i a h T a n h C i , i e p i a T C R P s e t a t S d e t i n U a e r a o r u E Sumber: Asian Development Outlook, ADB, Desember 2022 204204
Tekanan inflasi yang tinggi dan normalisasi moneter dengan sisi permintaan maupun produksi. Perlambatan aktivitas ekonomi kenaikan suku bunga acuan yang agresif oleh berbagai bank global tentunya dapat berdampak pada penurunan pertumbuhan sentral di dunia mendorong perlambatan aktivitas ekonomi global. ekonomi global dan hal tersebut mulai terlihat khususnya di Gambar 6 menunjukkan pergerakan indikator pertumbuhan negara-negara maju. aktivitas ekonomi global yang mengalami penurunan, baik dari Gambar 6. Pergerakan Indikator Pertumbuhan Aktivitas Ekonomi Global (% YoY) 30.0 25.0 20.0 15.0 10.0 5.0 0 5.0 1 2 - n a J 1 2 - b e F 1 2 - r a M 1 2 - r p A 1 2 - i e M 1 2 - n u J 1 2 - l u J 1 2 - u g A 1 2 - p e S 1 2 - t k O 1 2 - v o N 1 2 - s e D 2 2 - n a J 2 2 - b e F 2 2 - r a M 2 2 - r p A 2 2 - i e M 2 2 - n u J 2 2 - l u J 2 2 - u g A 2 2 - p e S Retail sales Industrial production Trade Sumber: Organization for Economic Co-operation and Development (OECD) Economic Outlook, OECD November 2022 Ekonomi AS sepanjang 2022 mengalami tantangan dan cenderung mengalami trend pertumbuhan yang melambat. Ekonomi AS secara YoY tertinggi terjadi di Triwulan I-2022 dengan pertumbuhan 3,7% YoY dan terus menunjukan pertumbuhan yang melambat dengan pertumbuhan masing-masing di Triwulan II-2022, Triwulan III-2022 dan Triwulan IV-2022 adalah sebesar 1,8%, 1,9% dan 1%. Perlambatan ekonomi AS tercermin dari penurunan berbagai indikator produksi dan penjualan, serta melambat dimana inflasi Desember 2022 sebesar 6,5% YoY lebih rendah dibandingkan level tertingginya 9,1% Juni 2022, namun masih jauh lebih tinggi dibandingkan target The Fed di sekitar level 2%. Memperhatikan hal tersebut, kami memperkirakan suku bunga acuan AS masih akan naik terbatas sekitar 25 bps - 50 bps pada tahun 2023. Dari sektor finansial, kondisi keuangan global mengalami sentimen konsumen yang pesimis akibat tekanan inflasi yang pergerakan yang lebih tight pada tahun 2022 dibandingkan tinggi di AS. Tingkat inflasi yang tinggi di AS juga mendorong bank dengan tahun 2021. Gambar 7 menunjukkan indeks kondisi sentral AS (The Fed) melakukan kebijakan tight monetary policy finansial di beberapa negara yang cenderung bergerak meningkat dengan melakukan kenaikan suku bunga. Sepanjang tahun 2022 sepanjang tahun 2022. Hal tersebut didorong oleh peningkatan The Fed melakukan kenaikan suku bunga sebanyak tujuh kali yaitu suku bunga acuan yang agresif oleh berbagai bank sentral di 25 bps pada bulan Maret, 50 bps pada bulan Mei dan Desember dunia sepanjang tahun 2022. Normalisasi moneter yang agresif serta 75 bps pada bulan Juni, Juli, September dan November mendorong peningkatan volatilitas di pasar saham dan obligasi sehingga secara total The Fed menaikan suku bunga sepanjang dunia, sehingga risiko pada instrumen finansial meningkat. 2022 sebesar 425 bps. Kebijakan tight monetary policy yang Gambar 8 menunjukkan peningkatan volatilitas pasar saham dilakukan The Fed mulai terlihat memberikan dampak terhadap (tercermin dari VIX) dan pasar obligasi (tercermin dari MOVE) yang laju inflasi AS. Tingkat inflasi AS mulai menunjukan tren yang meningkat. 205205
Gambar 7. Perkembangan Indeks Kondisi Finansial Beberapa Negara 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 TW-I TW-III TW-I TW-III TW-I TW-III TW-I TW-III TW-I TW-III TW-I TW-III TW-I TW-III TW-I TW-III TW-I TW-III TW-I TW-III TW-I TW-III TW-I TW-III TW-I TW-III TW1 TW-III TW-I TW-III TW-I TW-III TW-I TW-III 8,0 6,0 4,0 2,0 0,0 2,0 4,0 United States Euro area China Sumber: World Economic Outlook, IMF, Januari 2023 Gambar 8. Pergerakan VIX dan MOVE (20D-MA) 2017 2018 2019 2020 2021 2022 01 04 07 10 01 04 07 10 01 04 07 10 01 04 07 10 01 04 07 10 01 04 07 10 60.0 160.0 50.0 140.0 120.0 40.0 100.0 30.0 80.0 20.0 60.0 10.0 40.0 VIX (20D-MA, LHS) MOVE (20D-MA, RHS) Sumber: OECD Economic Outlook, OECD, November 2022 206206
Ketidakpastian perekonomian dunia dan geopolitik pada paruh Tantangan yang hadir di tahun 2022 diperkirakan masih berdampak pertama tahun 2022 menyebabkan prediksi pertumbuhan terhadap laju pertumbuhan ekonomi global di tahun 2023. ekonomi dunia pada tahun 2022 di revisi ke bawah secara Ketidakpastian ekonomi global diperkirakan masih akan cukup signifikan oleh berbagai lembaga internasional. IMF pada Januari tinggi akibat masih belum berakhirnya pandemi Covid-19, belum 2023 melakukan revisi ke bawah terhadap proyeksi pertumbuhan berakhirnya konflik Rusia-Ukraina, tingkat inflasi global yang masih ekonomi global tahun 2022 menjadi sebesar 3,4%, lebih rendah tinggi (di atas level pre-pandemi), dan ancaman resesi ekonomi dibandingkan proyeksi 4,4% pada Januari 2022. Tidak berbeda global akibat probabilitas resesi yang cukup tinggi pada berbagai dengan IMF, World Bank juga melakukan revisi ke bawah secara negara di dunia, khususnya AS dan Uni Eropa. Pada Oktober 2022, signifikan terhadap pertumbuhan ekonomi global tahun 2022 IMF memperkirakan bahwa paling tidak terdapat 1/3 kontributor dari 4,1% pada Januari 2022 menjadi sebesar 2,9% pada proyeksi GDP global yang akan jatuh ke dalam resesi di tahun 2023. Berbagai Januari 2023. lembaga internasional, termasuk IMF, memperkirakan bahwa pertumbuhan ekonomi global di tahun 2023 akan relatif lebih lambat dibandingkan dengan tahun 2022 (Tabel 1). Tabel 1. Proyeksi Pertumbuhan Ekonomi dari Berbagai Lembaga Internasional (%) Negara/Kawasan Kontribusi 2021 2019 2020 2021 IMF Bloomberg OECD World Bank 2022F 2023F 2022F 2023F 2022F 2023F 2022F 2023F Global 100,0% 2,9 (3,3) 5,4 3,4 2,9 2,9 2,1 3,1 2,2 2,9 1,7 AS 23,9% 2,3 (3,5) 5,7 2,0 1,4 1,8 0,4 1,8 0,5 1,9 0,5 Kawasan Eropa 15,1% 1,2 (6,6) 5,2 3,5 0,7 3,2 (0,1) 3,3 0,5 3,3 0,0 Jepang 5,1% 0,7 (4,8) 1,7 1,4 1,8 1,5 1,3 1,6 1,8 1,2 1,0 China 18,5% 6,1 2,3 8,1 3,0 5,2 3,3 4,8 3,3 4,6 2,7 4,3 Indonesia 1,2% 5,0 (2,0) 3,7 5,3 4,8 5,3 4,9 5,3 4,7 5,2 4,8 India 3,3% 3,7 (6,5) 8,7 6,8 6,1 7,1 7,0 5,6 5,7 6,9 6,6 Russia 1,8% 1,3 (3,1) 4,7 (2,2) 0,3 (4,0) (3,2) (3,9) (5,6) (3,5) (3,3) Brazil 1,7% 1,1 (4,1) 4,6 3,1 1,2 2,7 0,8 2,8 (1,2) 3,0 (0,8) ASEAN-5 3,0% 4,8 (3,4) 3,4 5,2 4,3
Sumber: International Monetary Fund (IMF) per Oktober 2022, Konsensus Bloomberg per Desember 2022, Organization for Economic Co-operation and Development (OECD) per November 2022, Asian Development Bank (ADB) per Desember 2022 Analisis Perekonomian Nasional Menghadapi berbagai tantangan yang hadir sepanjang 2022, 2022 didorong oleh pertumbuhan konsumsi masyarakat dan perekonomian Indonesia terus melanjutkan tren pemulihan pada investasi yang tumbuh lebih tinggi di tahun 2022 dibandingkan tahun 2022 dan mencatatkan capaian yang impresif. Gambar tahun sebelumnya. Konsumsi masyarakat pada tahun 2022 9 menunjukkan tren pertumbuhan ekonomi nasional hingga tercatat tumbuh sebesar 4,93%, lebih baik dibandingkan tahun tahun 2022. Walaupun pada Triwulan-IV 2022 pertumbuhan 2021 yang tumbuh sebesar 2,02%. Sejalan dengan itu, investasi ekonomi nasional mengalami perlambatan, namun kinerja nasional juga tercatat tumbuh lebih baik, dimana pada tahun perekonomian secara full year pada tahun 2022 mengalami 2022 tumbuh sebesar 3,87% dibandingkan 3,80% pada tahun peningkatan dibandingkan tahun 2021. Pertumbuhan ekonomi sebelumnya. Akselerasi peningkatan konsumsi masyarakat dan Indonesia pada tahun 2022 tercatat tumbuh sebesar 5,31%, lebih investasi nasional pada tahun 2022 didorong oleh peningkatan baik dibandingkan tahun 2021 yang tumbuh sebesar 3,70%. aktivitas ekonomi masyarakat seiring dengan pelonggaran Pertumbuhan ekonomi nasional yang meningkat pada tahun kebijakan restriksi aktivitas masyarakat. Hal tersebut menjadi 207207
bukti bahwa pengendalian Covid-19 di Indonesia terlaksana double digit didukung oleh harga komoditas yang bergerak dengan cukup baik. Selain itu, tingkat vaksinasi nasional juga meningkat sepanjang tahun 2022 akibat konflik Rusia-Ukraina. terus menunjukkan peningkatan, baik vaksin pertama, kedua, Kinerja perdagangan eksternal yang kuat tercermin dari Neraca maupun booster. Laju vaksinasi yang terus meningkat tentunya Perdagangan Indonesia (NPI) yang terus mencatatkan surplus menjadi kunci utama dalam pengendalian penyebaran Covid-19 di Indonesia. hingga akhir tahun 2022. Pada bulan Desember 2022, NPI mencatatkan nilai surplus sebesar USD3,96 miliar. Surplus NPI tersebut ditopang oleh masih tingginya nilai ekspor nasional, Selain ditopang oleh kinerja domestik yang kuat, akselerasi khususnya pada ekspor non-migas berbasis energi dan mineral. pertumbuhan ekonomi Indonesia pada tahun 2022 juga ditopang Selain itu, surplus NPI juga didorong oleh pertumbuhan impor yang oleh kinerja perdagangan eksternal yang cukup kuat. Secara full mengalami kontraksi pada Desember 2022 sebesar -7,0% YoY year, meskipun sedikit lebih rendah dibandingkan pertumbuhan akibat penurunan pertumbuhan impor barang konsumsi sebesar tahun 2021 sebesar 17,95%, pertumbuhan ekspor nasional pada tahun 2022 mampu tumbuh 16,28% ditengah kondisi ketidakpastian global. Kinerja pertumbuhan ekspor yang masih 27,5% YoY. Sepanjang tahun 2022, NPI telah mencatatkan surplus sebesar USD54,53 miliar, jauh lebih tinggi dibandingkan tahun 2021 yaitu sebesar USD35,42 miliar. Gambar 9. Pertumbuhan Ekonomi Indonesia dan Tiap Komponennya Berdasarkan Pengeluaran Pertumbuhan Ekonomi (% YoY) Indonesia 2020 2021 2022 TW-I TW-II TW-III TW-IV TW-I TW-II TW-III TW-IV TW-I TW-II TW-III TW-IV 7,08 5,03 5,02 5,46 5,73 5,01 2,97 3,53 FY22: 5,31 FY21: 3,70 FY20: (2,07) (0,69) (2,17) (3,49) (5,32) Distribusi Produk Domestik Bruto (PDB) Indonesia (% YoY) 120 100 80 32,29 32,35 31,71 30,79 29,08 60 40 55,76 56,63 57,63 54,40 51,87 20 0 20 2018 2019 2020 2021 2022 Konsumsi Rumah Tangga Konsumsi LNPRT Konsumsi Pemerintah PMTB Perubahan Inventori Net Ekspor Diskrepansi Statistik 208208
Household Consumption Investment Government Expenditure 2021 2022 2021 2022 2021 2022 TW-III TW-IV TW-I TW-II TW-III TW-IV TW-III TW-IV TW-I TW-II TW-III TW-IV TW-III TW-IV TW-I TW-II TW-III TW-IV 5,3 3,6 4,3 5,5 5,4 4,5 3,8 4,5 4,1 3,1 5,0 3,3 0,7 (2,6) 1,0 (6,6) (4,6) (4,8) Export Import 2021 2022 2021 2022 TW-III TW-IV TW-I TW-II TW-III TW-IV TW-III TW-IV TW-I TW-II TW-III TW-IV 20,7 22,2 19,4 31,1 32,6 14,2 16,4 14,9 25,4 16,0 12,7 6,3 Sumber: Badan Pusat Statistik, November 2022, Data diolah Dari sisi tingkat inflasi, pergerakan inflasi di perekonomian domestik September 2022. Meskipun kenaikan BBM bersubsidi berdampak pada tahun 2022 mengalami peningkatan jika dibandingkan terhadap kenaikan inflasi tahunan, namun sinergi kebijakan dengan inflasi di tahun 2021, dimana pada Triwulan-IV 2022 tercatat sebesar 5,51% YoY, lebih tinggi dibandingkan 1,87% YoY pada Triwulan-IV 2021. Kenikan inflasi yang terjadi di tahun 2022 didorong oleh harga komoditas di tingkat global yang meningkat dan berdampak pada tingkat inflasi nasional. Selain kenaikan pemerintah yang tepat mampu meredam kenaikan tersebut dan terlihat dari mulai turunnya tren inflasi sejak kenaikan BBM subsidi dimana inflasi Desember 2022 sebesar 5,51% lebih rendah dibandingkan inflasi September 2022 sebesar 5,95%. Memperhatikan kondisi terkini, diperkirakanstabilitas akan terus harga komoditas, kenaikan inflasi di tahun 2022 juga didorong terjaga dan inflasi diharapkan dapat kembali ke sasaran Bank oleh kenaikan harga Bahan Bakar Minyak (BBM) bersubsidi pada Indonesia sebesar 3±1%. Gambar 10. Pergerakan Inflasi CPI Indonesia Berdasarkan Tahun (% YoY) 6.0 5,5 5.0 4.0 3.0 2.0 2,6 1,9 1,7 1.0 0.0 Jan Feb 2019 Mar Apr Mei 2020 Jun Jul Agu 2021 Sep Okt Nov Des 2022 Sumber: Badan Pusat Statistik, Januari 2023, Data diolah 209209
Memperhatikan perkembangan inflasi berdasarkan jenis dengan Triwulan-IV 2021 lalu sebesar 1,79% YoY. Tingkat inflasi inflasinya, tingkat inflasi nasional pada Triwulan-IV 2022 didorong oleh tingginya inflasi pada kelompok energy price sebesar 16,88% YoY, jauh lebih tinggi dari Triwulan-IV 2021 sebesar 0,32% YoY. Tingginya inflasi pada kelompok barang ini didorong oleh peningkatan harga BBM oleh pemerintah pada 3 September inti juga menunjukkan peningkatan dimana pada Triwulan-IV 2022 menjadi sebesar 3,36% YoY dari 1,56% YoY pada Triwulan- IV 2021. Selain itu, inflasi pada kelompok volatile price juga mengalami peningkatan di tahun 2022 dibandingkan tahun 2021, dimana pada Triwulan-IV 2022 tercatat sebesar 5,61% YoY, naik 2022. Selain itu, inflasi kelompok administered price juga tercatat dari 3,20% YoY pada triwulan yang sama di tahun 2021. cukup tinggi sebesar 13,34% YoY, jauh lebih tinggi dibandingkan Gambar 11. Tingkat Inflasi CPI Nasional Berdasarkan Jenis Core Inflation Administered Price Volatile Price Energy Price 16,48 16,88 13,28 13,34 10,07 9,02 5,33 5,61 4,20 1,56 2,37 2,63 3,21 3,36 1,79 3,06 3,20 3,25 2,09 0,32 TW-IV-21 TW-I-22 TW-II-22 TW-III-22 TW-IV-22 Sumber: Badan Pusat Statistik, Januari 2023, Data diolah Dari sisi pasar valas, pergerakan nilai tukar Rupiah mengalami sejak bulan Juni 2021. Pada September 2022 pertumbuhan kredit tekanan sepanjang tahun 2022, sejalan dengan pelemahan mata tercatat sebesar sebesar 11,0% YoY, meningkat dibandingkan uang regional lainnya karena peningkatan ketidakpastian pasar posisi Agustus 2022 sebesar 10,6% YoY. Pertumbuhan kredit keuangan global yang dipicu oleh kenaikan suku bunga acuan yang masih ekspansif pada September 2022 ditopang oleh AS yang sangat agresif. Hal tersebut menyebabkan aliran modal seluruh jenis kredit baik pada kredit investasi, modal kerja, asing di pasar finansial Indonesia bergerak keluar, khususnya maupun konsumsi, serta pada sebagian besar sektor ekonomi. pasar obligasi. Pada akhir tahun 2022, Rupiah ditutup pada level Performa yang ekspansif pada pertumbuhan kredit juga diikuti Rp15.568 per Dolar AS, atau telah terdepresiasi sebesar 9,23% dengan kualitas kredit yang tetap terjaga dengan stabil, dimana dibandingkan nilai Rupiah pada akhir tahun 2021. Pergerakan terlihat dari nilai gross non-performing loan (NPL) yang sedikit Rupiah di tahun 2023 diperkirakan masih akan tertekan terbatas membaik menjadi sebesar 2,78% pada September 2022 dari dengan nilai rata-rata pada kisaran Rp15.100 hingga Rp15.400 2,88% dari Agustus 2022. Namun, likuiditas industri perbankan per USD. Ketidakpastian global saat ini yang disebabkan oleh terus menunjukkan tren pertumbuhan yang menurun, dimana konflik Rusia-Ukraina dan kenaikan agresif suku bunga acuan The terlihat dari pertumbuhan DPK September 2022 sebesar 6,8% Fed akan diimbangi oleh terus berangsur pulihnya perekonomian YoY lebih rendah dibandingkan 7,8% YoY pada Agustus 2022. domestik, semakin rendahnya kepemilikan asing terhadap Surat Berharga Negara (SBN) Indonesia, dan masih tingginya harga Memasuki tahun 2023, pemulihan ekonomi Indonesia diperkirakan komoditas yang mendorong perbaikan NPI serta memperkuat akan terus berlanjut meskipun diiringi berbagai tantangan seperti cadangan devisa nasional. ketidakpastian berakhirnya pandemi (resurgensi peningkatan kasus Covid-19 di China), belum selesainya konflik Rusia-Ukraina, Di sisi perbankan nasional, kinerja industri perbankan hingga tekanan inflasi global yang masih relatif lebih tinggi dibandingkan September 2022 secara persisten masih menunjukkan performa level pre-pandemi, dan ancaman resesi global khususnya pada yang ekspansif. Kredit perbankan terus mencatatkan nilai negara maju seperti Amerika Serikat dan Uni Eropa. Fundamental pertumbuhan yang kuat dan positif dengan tren yang meningkat ekonomi nasional yang cukup kuat saat ini khususnya dari sisi 210210
domestik diperkirakan dapat meminimalisir dampak gejolak menjaga aktivitas ekonomi masyarakat tidak terganggu, sehingga eksternal terhadap perekonomian nasional secara keseluruhan. perekonomian dapat terus berada pada track pemulihan yang Akselerasi pemulihan ekonomi nasional ke depan juga akan sangat positif. Kebijakan yang tepat dan penanganan Covid-19 yang bergantung pada kebijakan pemerintah dalam menjaga daya beli baik akan memberikan dampak langsung pada perekonomian, masyarakat di tengah tekanan inflasi yang relatif masih tinggi (di yang pada akhirnya dapat berdampak positif terhadap bisnis atas level pre-pandemi). Selain itu, penanganan kasus Covid-19 perbankan. yang baik dan percepatan vaksinasi juga terus diperlukan untuk Tabel 2. Realisasi Indikator Ekonomi Nasional No. Realisasi Indikator 2022 2021 2020 1 Pertumbuhan Ekonomi (%) (YoY) 5,31% 3,69% (2,07%) 2 BI 7 Days Rate (%) 5,50% 3,50% 3,75% 3 Inflasi (%) (YoY) 5,51% 1,87% 1,68% 4 Nilai Tukar (Rp/USD) 15.568 14.269 14.050 5 Pertumbuhan Kredit Nasional (%) 11,00%* 5,24% (2,41%) 6 Pertumbuhan Dana Nasional (%) 6,77%* 12,21% 11,11% Keterangan Sumber : *Angka pertumbuhan kredit dan DPK nasional per September 2022 : Badan Pusat Statistik, Bloomberg, dan Otoritas Jasa Keuangan, Februari 2023, data diolah Analisis Industri Perbankan Di tengah dinamika pelemahan ekonomi global, aktivitas ekonomi menguatnya permintaan kredit seiring dengan menurunnya kasus domestik masih terus menunjukkan tren pemulihan yang solid dan Covid-19 di Indonesia. Di tengah meningkatnya risiko eksternal, relatif terakselerasi. Sejalan dengan optimisme terhadap kondisi risiko kredit terkelola dengan baik pada industri perbankan ekonomi domestik dan sentimen positif atas pandemi Covid-19 maupun pembiayaan ditopang oleh likuiditas yang solid dan yang cukup terkendali, Indeks Keyakinan Konsumen (IKK) masih permodalan yang kuat. Kualitas kredit masih terjaga dengan Non menunjukkan persepsi konsumen yang ekspansif. dan kinerja Performing Loan (NPL) pada September 2022 sebesar 2,78%, jauh industri perbankan di Indonesia masih terjaga dengan baik. membaik dibandingkan September 2021 sebesar 3,22%. Kualitas Berdasarkan data OJK per September 2022, Rasio Kecukupan kredit saat inipun masih di bawah level maksimum sebesar 5% Modal (CAR) berada pada level 25,09% naik 0,43% dibandingkan yang telah ditetapkan oleh regulator. Selain itu Dana Pihak Ketiga triwulan sebelumnya, namun turun sekitar 0,09% dibandingkan (DPK) juga mengalami pertumbuhan positif sebesar 6,77% YoY dengan Triwulan III 2021. Industri perbankan juga memiliki likuiditas menjadi Rp7.647 triliun. yang memadai di Triwulan III 2022, seperti yang ditunjukkan oleh Loan Deposit Ratio (LDR) sebesar 82,05% atau meningkat sebesar Dari sisi profitabilitas, industri perbankan nasional mencatat 3,12% dibandingkan Triwulan III 2021 sebelumnya. profitabilitas ROA yang menunjukan peningkatan. ROA Industri Perbankan di September 2022 mencapai 2,51% lebih baik Pada bulan September 2022, total aset industri perbankan nasional dibandingkan September 2021 yang hanya sebear 1,91% adalah sebesar Rp10.487 triliun atau meningkat 7,73% YoY. Tren maupun Desember 2021 sebesar 1,84%. Adapun Laba bersih yang sama dapat dilihat pada pinjaman bank umum yang tumbuh September 2022 sebesar Rp154.457 miliar atau naik signifikan 10,98% YoY menjadi Rp6.274 triliun. Hal ini menunjukkan sebesar 47,64% dibandingkan bulan September tahun 2021. Tabel Kinerja Industri Perbankan Indikator TW-III-2022 TW-III-2021 2021 2020 2019 2018 Aset (Rp Miliar) 10.487.576 9.735.389 10.112.304 9.177.894 8.562.974 8.068.346 Dana Pihak Ketiga (Rp Miliar) 7.647.334 7.162.288 7.479.463 6.665.390 5.998.648 5.630.448 Kredit (Rp Miliar) 6.274.901 5.652.839 5.768.585 5.481.560 5.616.992 5.294.882 Laba Bersih (Rp Miliar) 154.457 104.614 140.206 104.718 156.487 150.013 211211
Indikator TW-III-2022 TW-III-2021 2021 2020 2019 2018 Capital Adequacy Ratio/CAR (%) 25,09 25,18 25,67 23,89 23,40 22,97 Non Perfoming Loan/NPL Gross (%) 2,78 3,22 3,00 3,06 2,53 2,37 Non Perfoming Loan/NPL Nett (%) 0,88 1,04 0,77 0,80 1,04 0,92 Net Interest Margin (NIM) (%) 4,77 4,62 4,51 4,45 4,91 5,14 Return on Assets/ROA (%) 2,51 1,91 1,84 1,59 2,47 2,55 Beban Operasional dan Pendapatan Operasional/BOPO (%) 77,16 83,68 83,58 86,58 79,39 77,86 Loan to Deposits Ratio/LDR (%) 82,05 79,11 77,13 82,54 94,43 94,78 Sumber : Statistik Perbankan Indonesia Otoritas Jasa Keuangan, September 2022 Analisis Posisi BRI dalam Industri Perbankan Sebagai perbandingan kinerja BRI terhadap industri perbankan, berikut ini merupakan rincian kinerja pertumbuhan BRI dibandingkan dengan rata-rata industri perbankan. Tabel Kinerja Pertumbuhan BRI Dibandingkan Industri Perbankan (Bank only, dalam % CAGR 2019-2022) Kinerja BRI (September 2022) Industri Perbankan (September 2022) Aset 8,35 8,03 Kredit 5,52 4,34 Dana Pihak Ketiga 7,43 9,08 Pendapatan Bunga 3,16 (1,50) Beban Bunga (18,10) (11,64) Pendapatan Bunga Bersih 10,83 8,03 Pendapatan Operasional Selain Bunga 12,74 7,60 Beban Operasional Selain Bunga 9,65 7,86 Laba Operasional 13,67 7,69 Laba Bersih 14,50 9,52 Sumber : Laporan Keuangan BRI September 2022; Statistik Perbankan Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan, September 2022 212212
Total kredit yang disalurkan BRI sampai dengan September 2022 Dalam menjalankan operasionalnya, BRI terus meningkatkan mencapai Rp1.007 triliun. Pertumbuhan kredit BRI pada September efisiensi dan menjaga produktivitas. Efisiensi yang dilakukan 2022 mengalami peningkatan sebesar 5,52% (CAGR 2019-2022) tercermin pada rasio BOPO pada September 2022, BOPO BRI berada di atas pertumbuhan kredit industri sebesar 4,34% (CAGR berada di level 62,59%, di bawah BOPO secara industri perbankan 2019-2022). Kualitas aset BRI masih terjaga dengan baik dengan NPL yang berada pada level 77,16%. September 2022 berada di level 3,14% namun masih berada di atas NPL Industri sebesar 2,78%. BRI menjalankan soft landing strategy Pencapaian kinerja yang baik mampu mendukung pencapaian laba dalam mengelola risiko kredit dengan melakukan penilaian terhadap BRI September 2022 sebesar Rp37,18 triliun atau tumbuh 14,50% risiko kredit sesuai dengan kondisi debitur dan melakukan dowgrade (CAGR 2019-2022) di atas pertumbuhan industri sebesar 9,52% terhadap kredit yang tidak dapat dilakukan restrukturisasi meskipun (CAGR 2019-2022). Pertumbuhan laba bersih BRI yang lebih baik secara regulasi dimungkinkan untuk melakukan restrukturisasi dan dibandingkan industri didukung oleh pertumbuhan pendapatan mengakui kualitas kredit yang direstrukturisasi dalam kategori lancar. bunga, efisiensi beban bunga serta pertumbuhan pendapatan operasional non-bunga yang lebih baik dibandingkan industri. Pada September 2022, Dana Pihak Ketiga (DPK) BRI mencapai Rp1.133 triliun dengan pertumbuhan sebesar 7,43% (CAGR Rasio profitabilitas BRI masih lebih baik dibandingkan dengan 2019-2022) berada di bawah pertumbuhan DPK industri industri perbankan secara nasional. Hal ini terlihat dari rasio Net perbankan yang tumbuh sebesar 9,08% (CAGR 2019-2022). Interest Margin (NIM) BRI yang lebih baik yakni sebesar 7,23%, Hal tersebut terjadi karena BRI selektif dalam pertumbuhan DPK sementara itu NIM Industri Perbankan berada pada 4,77%. Selain dengan fokus pertumbuhan pada CASA sejalan dengan strategi itu, Return on Assets (ROA) mencapai 3,97% sedangkan secara BRI untuk menurunkan Cost of Fund. Likuiditas BRI masih terjaga industri mencapai 2,51%. dengan baik, terlihat dari LDR BRI September 2022 berada di level 88,92% lebih tinggi dibandingkan LDR Industri 82,05%. Tabel Perbandingan Rasio BRI Dibandingkan Industri Perbankan (Bank only, dalam %) Kinerja Rasio BRI (September 2022) Industri Perbankan (September 2022) Capital Adequacy Ratio (CAR) 24,00 25,17 Non Perfoming Loan (NPL) Gross 3,14 2,78 Net Interest Margin (NIM) 7,23 4,77 Return on Assets (ROA) 3,97 2,51 Beban Operasional dan Pendapatan Operasional (BOPO) 62,59 77,16 Loan to Deposits Ratio (LDR) 88,92 82,05 Sumber : Laporan Keuangan BRI September 2022; Statistik Perbankan Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan, September 2022 213213
Tinjauan Operasional Strategi Bank Korporasi (termasuk Treasury and Global Services), serta Entitas Anak. Kelimanya akan didukung dengan kapabilitas teknologi digital yang Pemulihan ekonomi pasca pandemi mulai menunjukkan tren reliable, kapasitas human capital yang kompeten, serta pengelolaan yang positif. Kombinasi sinergis antara kebijakan pemerintah di distribution channel yang cermat. Dalam jangka pendek, BRI bidang kesehatan, kebijakan ekonomi dan kebijakan moneter akan berfokus pada penguatan retail banking capabilities guna mendorong pemulihan ekonomi yang lebih cepat. Penanganan mendorong peningkatan penguasaan pasar di tengah masifnya kasus Covid-19 selama ini berdampak positif pada kegiatan usaha persaingan pada industri perbankan. Untuk itu, corporate strategy masyarakat. Sebagian besar sektor ekonomi secara bertahap yang akan dilakukan BRI adalah sebagai berikut: telah pulih, termasuk perbankan. Pulihnya aktivitas perekonomian 1. Peningkatan CASA masyarakat mendorong pertumbuhan kredit nasional yang jauh BRI terus meningkatkan perolehan dana murahnya, baik berupa lebih baik dibanding periode sebelum masa transisi pasca pandemi. tabungan maupun giro dalam rangka efisiensi biaya dana. Upaya Kondisi tersebut berdampak positif bagi bisnis perbankan nasional, peningkatan dana murah dilakukan melalui penguatan strategi, termasuk BRI. Tercatat pada tahun 2022, BRI mampu membukukan baik dari sisi wholesale funding maupun retail funding. Beberapa kinerja yang sangat baik dengan pertumbuhan bisnis yang jauh strategi yang BRI lakukan diantaranya dilakukan dengan melebihi 2 (dua) tahun periode pandemi sebelumnya. optimalisasi bisnis value chain melalui strategic partnership dan peningkatan layanan untuk mendorong transaksi channel digital Namun demikian, BRI masih dihadapkan pada sejumlah tantangan. BRI seperti BRImo, Qlola, dan QRIS. Secara eksternal, penggunaan teknologi digital yang berkembang 2. Pengelolaan Kualitas Aset pesat selama masa pandemi telah mendorong perubahan perilaku BRI terus berupaya menjaga kualitas asset produktif dengan masyarakat menjadi konsumen yang lebih berorientasi pada fokus pada kualitas kredit baik Non Performing Loan (NPL) kemudahan akses yang diimbangi dengan keamanan namun tetap maupun Loan at Risk (LAR), peningkatan success rate mengedepankan kenyamanan. Tingginya inflasi global, konflik restrukturisasi kredit, dan pengendalian biaya Cadangan geopolitik yang berlarut-larut, serta penyebaran virus Covid-19 yang Kerugian Penurunan Nilai (CKPN). belum sepenuhnya hilang juga berpotensi menjadi gangguan bagi 3. Selective Growth ekonomi nasional yang berdampak pada kinerja BRI di masa yang akan BRI terus menyalurkan kredit dan ekspansi bisnis secara datang. Masifnya perkembangan teknologi finansial yang didukung selektif, serta melakukan eksplorasi new growth engine regulasi otoritas serta inovasi kompetitor juga telah mengubah peta melalui optimalisasi Holding Ultra Mikro. kompetisi BRI sehingga diperlukan strategi yang tepat untuk terus 4. Memperkuat Excellence Enabler meningkatkan penguasaan pasar di masa mendatang. BRI berupaya memperkuat kompetensi aspek-aspek penunjang bisnis terutama pada bidang teknologi digital, human capital, Maka dengan berorientasi pada aspirasi jangka panjang Perusahaan, culture, distribution channel, dan tata kelola risiko. strategi bank BRI ke depan akan berfokus pada penguasaaan pasar 5. Sinergi BRI Group melalui: (1) Penyempurnaan fundamental bisnis dan penunjang BRI Group melakukan penguatan sinergi bisnis dan non bisnis, bisnis (enablers); (2) Memperluas cakupan (scope up) bisnis baik antara BRI induk dan Entitas Anak maupun antar sesama melalui pengembangan bisnis pendukung (beyond banking); (3) Entitas Anak untuk meningkatkan cross selling produk BRI Meningkatkan skala (scale up) bisnis mesin-mesin pertumbuhan Group, melakukan sharing resources, dan eksplorasi new baru; serta (4) Sinergi kohesif antar entitas intra Group sebagai investment opportunities. enabler keberlanjutan pertumbuhan yang solid. Strategi Jangka Menengah Strategi Jangka Pendek Strategi jangka menengah BRI merupakan bagian integral dari Inovasi dan eksplorasi sumber pertumbuhan baru yang dilakukan perjalanan panjang transformasi BRIvolution menuju The Most BRI berimplikasi pada bisnis Perseroan yang semakin kompleks. Di Valuable Banking Group in Southeast Asia and Champion of Finansial lain sisi, ketidakstabilan pasca pandemi menuntut BRI untuk tetap Inclusion di Tahun 2025. Untuk mewujudkan aspirasi tersebut, BRI agile dalam merespons tantangan dan peluang bisnis baik kini menyadari akan menghadapi tantangan yang berasal dari eksternal maupun di masa-masa mendatang. Secara umum, strategi jangka maupun internal Perseroan, sehingga diperlukan strategic responses pendek BRI masih mengacu pada kerangka strategi jangka panjang untuk menyikapi kondisi tersebut melalui beberapa strategi jangka (Corporate Plan 2021-2025) yang berfokus kepada 5 (lima) pilar menengah yang ditetapkan pada destination statements setiap bisnis utama yakni Segmen Mikro, Kecil dan Menengah, Konsumer, tahunnya. Di samping itu, BRI juga fokus pada sustainability 214214
finance melalui implementasi Environment, Social and Governance reliabilitas sistem operasional, competitive merchant solution (ESG) sehingga BRI tidak hanya tumbuh tetapi juga peduli pada serta optimalisasi alternative channel untuk mendukung keberlanjutan usaha serta lingkungan. Dalam jangka menengah, transaksi self-service. BRI akan berfokus pada beberapa hal sebagai berikut: 1. Financial Strategi Jangka Panjang Meningkatkan profitabilitas BRI melalui penguatan bisnis masing-masing segmen, dengan berfokus pada: Perkembangan teknologi informasi yang disertai dengan perubahan Micro Banking perilaku konsumen pasca kondisi pandemi memaksa perbankan Memperkuat segmen mikro dalam menumbuhkan untuk segera melakukan transformasi digital. Pergeseran ekspektasi portofolio pinjaman yang sehat, yang diikuti dengan pelanggan tersebut mengubah pola relationship, kemudahan peningkatan portofolio simpanan. dan layanan yang lebih seamless sesuai behaviour customer. BRI
Retail Banking senantiasa bertransformasi melalui strategi rencana jangka panjang Menjadikan segmen retail sebagai jembatan ekosistem BRIvolution 2.0 memberikan model bisnis yang lebih efisien, transaksi aliran dana nasabah bisnis (mikro dan wholesale) efektif, dan diharapkan dapat meningkatkan penetrasi, jangkauan dan individu, serta mempercepat akselerasi pinjaman. perbankan ke seluruh lapisan masyarakat Indonesia. Wholesale Banking Meningkatkan wholesale CASA dan transaction-based BRIvolution 2.0 (RJPP 2021 - 2025) telah diimplementasikan selama products trade finance, forex, dan cash management lebih dari 1 (satu) tahun dengan mengusung visi menjadi "The system. Most Valuable Banking Group in Southeast Asia and Champions 2. Product and Services of Financial Inclusion" di 2025. BRI mengusung tema Sustained Melakukan digitalisasi proses bisnis untuk menekan overhead Top Tier Status in Indonesia di tahun 2022, dengan target net cost dan upaya peningkatan layanan kepada nasabah melalui income sebesar lebih kurang Rp30 triliun. Tahun 2022 menjadi pengembangan product yang customer centricity, perbaikan tahap pertama dari 3 (tiga) fase transformasi BRI yaitu: sistem reliability IT, manajemen complaint handling, dan 1. Strengthen the Core (2021-2022) menciptakan awareness budaya sadar risiko. 2. Scale up and Scope up (2023-2024) 3. Culture Capabilities 3. Sustain (2025 dan seterusnya) Memperkuat culture yang mendukung pertumbuhan berkelanjutan melalui peningkatan kapabilitas pekerja, Adapun beberapa indikator yang dapat dijadikan tolak ukur penajaman budaya sadar risiko melalui integrasi BRILian Ways, keberhasilan pencapaian visi 2025 tersebut antara lain: integrasi BRI One Culture di BRI Group untuk mendukung
Indicators organisasi yang efektif serta penguatan managemen inovasi. a. Market Cap 4. Network Optimization b. Financial Inclusion Optimalisasi jaringan kerja BRI dan peningkatan customer Enablers experience melalui business process re-engineering, penataan a. Digital First DNA jaringan kerja, peningkatan peran AgenBRILink untuk b. Home to the best talent memperluas jangkauan kepada nasabah, peningkatan c. Agile and Entrepreneurial Mindset Aspek Pemasaran Strategi Pemasaran Tahun 2022 Dalam rangka meningkatkan bisnis BRI baik dari sisi pendapatan, (meningkatkan awareness dan purchase intention) sesuai life journey simpanan, maupun pinjaman, diperlukan dukungan aktivitas nasabah agar bisnis BRI dapat terus berkembang dan berkelanjutan. pemasaran yang terintegrasi antara produk, jasa dan layanan BRI Diharapkan dengan menerapkan strategi komunikasi pemasaran (integrated marketing communication). Strategi pemasaran terintegrasi terintegrasi (integrated marketing communication) dikombinasikan bertujuan tidak hanya untuk meningkatkan penjualan dari produk, dengan penggunaan media yang efektif dan efisien, maka akan jasa serta program yang dimiliki oleh BRI, namun juga diperlukan untuk tercapai awareness yang optimal serta positioning yang tepat serta meningkatkan awareness, knowledge, dan engagement kepada relevan untuk masing-masing target audience di tiap segmen sehingga para nasabah existing (meningkatkan loyalitas) dan calon nasabah dapat meningkatkan brand value bagi BRI. 215215
BRI secara rutin melakukan Brand Health Tracking (BHT) untuk 3. UMKM EXPO(RT) BRILIANPRENEUR 2022 memonitor capaian brand sehingga ke depan dapat menetapkan Diawali dengan keterlibatan BRI pada rangkaian G-20 dalam target awareness dan image brand sesuai dengan kondisi bentuk side event dengan menyajikan showcase "Road to persaingan pasar. Di tahun 2022, BRI dapat mempertahankan Brilianpreneur 2022" di Apurva Kempinski, Bali pada bulan peringkat 1 (satu) pada beberapa level awareness seperti brand November 2022. UMKM EXPO(RT) BRILIANPRENEUR 2022 telah Simpedes, BRIGuna dan AgenBRILink. Selain itu, BRI juga dapat berlangsung secara offline pada 14 Desember - 18 Desember mempertahankan posisi awareness untuk brand BritAma dan 2022 di Jakarta Convention Center (JCC) serta secara online BRImo. Ke depan BRI akan meningkatkan target dari level brand pada tanggal 2 Desember - 31 Desember 2022 melalui website awareness menjadi level brand consideration untuk seluruh kanal youtube BRI dan website produk-produk unggulan BRI baik di perkotaan hingga ke pelosok. Event ini menjadi perwujudan komitmen BRI dalam meningkatkan social value creation dengan berperan aktif Adapun dalam menjangkau pasar secara lebih luas dan menjaga dalam mendorong kemajuan, peningkatan kapabilitas serta engagement dengan nasabah, berikut beberapa program kualitas dari UMKM dan produk UMKM di Indonesia, sehingga unggulan BRI di tahun 2022, antara lain: produk-produk UMKM Indonesia dapat berkompetisi di pasar dalam negeri maupun luar negeri. 1. BritAma FSTVL 2022 BritAma FSTVL merupakan bentuk apresiasi BRI kepada Dihadiri oleh Menteri Koperasi dan UKM RI Teten Masduki, masyarakat dan nasabah pemilik Tabungan BRI BritAma Menteri Pariwisara dan Ekonomi Kreatif RI Sandiaga yang setia dan loyal dalam menggunakan berbagai fasilitas Uno, dan Direktur Utama BRI Sunarso, UMKM EXPO(RT) layanan perbankan BRI. Rangkaian program BritAma FSTVL BRILIANPRENEUR 2022 tahun ini mengusung tema "Bring diselenggarakan mulai dari 1 Februari hingga 31 Juli 2022. MSMEs Indonesia to the World" yang mencerminkan Program tahun ini bisa didapatkan melalui pembukaan komitmen dan optimisme BRI untuk terus mendukung UMKM tabungan, peningkatan saldo dan memperbanyak transaksi naik kelas hingga menjadi bagian dari pasar global. selama periode program. Program pengundian BritAma FSTVL Jilid Keempat diselenggarakan selama 2 hari pada tanggal Dari 1.189 UMKM yang mendaftar tahun ini, terpilih 502 UMKM 26 Agustus 2022 secara hybrid, yaitu Live dari Skydeck yang terdiri dari 105 UMKM kategori Home Décor and Craft, Sarinah dan disiarkan langsung melalui layanan streaming 168 UMKM kategori food and beverage, 125 UMKM kategori melalui dan TikTok BRI dan 28 Agustus 2022 yang Accessories and Beauty, 74 UMKM kategori fashion dan wastra, ditayangkan di SCTV. Pada periode ini, BritAma FSTVL hadir serta 28 UMKM kategori healthcare/wellness (28) dan 2 UMKM dengan beragam grand prize yaitu 54 unit Motor Gesits kategori Digital Technology (Startup). Peserta UMKM terpilih Electric, 36 unit Yamaha Fazzio Lux, dan grand prize 45 unit tahun ini berasal dari 115 kabupaten/kota dan 22 provinsi Hyundai Ioniq 5 Prime. Untuk mengikuti program undian di Indonesia. Mengedepankan inklusivitas, UMKM EXPO(RT) BritAma FSTVL ini sangat mudah bagi yang belum memiliki BRILIANPRENEUR 2022 juga melibatkan 262 pengusaha wanita rekening BritAma cukup buka rekening melalui buka rekening. dan 5 (lima) pengusaha penyandang disabilitas. bri.co.id atau yang sudah memiliki Tabungan BRI BritAma dengan meningkatkan saldo tabungan, memperbanyak UMKM EXPO(RT) BRILIANPRENEUR 2022 terdiri dari online transaksi, menjaga rata-rata saldo tabungan bulanan sebesar expo, bazar online di marketplace, live shopping, coaching Rp5 juta dan memiliki user BRImo. clinic, podcast, ajang kreativitas, virtual business matching, ajang temu UMKM, ajang kuliner, sharing talkshow bersama 2. Pesta Rakyat Simpedes (PRS) 2022 praktisi budaya, bisnis dan pemasaran hingga pemberian Sebagai bentuk apresiasi kepada nasabah setia Tabungan penghargaan kepada UMKM. BRI Simpedes dan bentuk dukungan kepada UMKM dalam mengembangkan pasar, pemberdayaan dan meningkatkan Kegiatan ini menampilkan produk-produk unggulan dari 502 literasi keuangan, BRI telah menghadirkan Pesta Rakyat UMKM pilihan asal tanah air. Total pengunjung yang datang Simpedes (PRS) 2022 yang dilaksanakan dari bulan Juni sampai secara offline sebanyak 19.276 orang dan online sebanyak dengan Desember 2022 di berbagai kota di Indonesia dan live 181.339 orang. Kegiatan bazaar online di marketplace telah melalui kompas TV dan channel youtube BRI. Mengusung tema mencatatkan transksi sebesar 17,1 miliar dalam waktu 1 (satu) 'Pede Memimpin Perubahan', PRS bertujuan untuk mengajak bulan. Event Brilianpreneur 2022 ini tidak hanya memikat pasar seluruh pelaku UMKM di Indonesia untuk "Pede" dalam nasional, berbagai produk UMKM tersebut juga menarik minat berinovasi dan berbisnis agar dapat membawa perubahan pasar internasional yang terwakili oleh 43 buyer dari 20 negara. positif yang signifikan bagi perekonomian di Indonesia. Gelaran Dalam business matching tahun ini, tercatat 241 aktivitas PRS sukses diselenggarakan di 379 kota, pada pelaksanaan PRS business matching dengan deal hingga USD76,7 juta. di 12 kota utama telah diikuti oleh 1.713 pelaku UMKM dan sebanyak 351.189 pengunjung. PRS 2022 semakin semarak 4. Nugraha Karya Desa BRILiaN dengan taburan beragam hadiah istimewa dan pengundian Dalam rangka mendukung Pemerintah dalam menggerakan Panen Hadiah Simpedes sebagai puncak pesta tahun ini. perekonomian di segmen mikro, BRI juga menyelenggarakan 216216
kegiatan Desa BRILiaN yaitu pemberdayaan desa dan keuangan, communication skill, dan ESG/SDG's (pembangunan peningkatan kapabilitas. BRI menggelar puncak rangkaian berkelanjutan). Dalam pelaksanaan pemberdayaan Desa pagelaran Desa BRILiaN 2022 yang bertempat di Menara BRILiaN BRILiaN, BRI berkolaborasi dengan Universitas atau Perguruan Jakarta. Dalam acara tersebut, apresiasi pun diberikan kepada Tinggi mitra di seluruh Indonesia. desa-desa pemenang Nugraha Karya Desa BRILiaN 2022. Selain program-program di atas, BRI juga aktif melaksanakan Desa BRILiaN bermanfaat untuk peningkatan kapabilitas berbagai kegiatan yang ditujukan untuk meningkatkan awareness, Perangkat Desa (Kepala Desa), Pengurus BUMDES, Badan akusisi dan loyalty kepada para customer di berbagai segmen, Permusyawaratan Desa, Pelaku Usaha Desa, dan Pegiat Produk baik dalam bentuk kegiatan activation, sponsorship maupun Unggulan Kawasan Perdesaan (Prukades) melalui pelatihan melakukan campaign melalui media massa, media sosial, media online dan pendampingan bagi desa terbaik. Program Desa digital dan media lainnya untuk menjangkau target audience BRILiaN membahas topik terkait leadership, entrepreneurship, untuk setiap produk. kelembagaan, digitalisasi, kompetensi managerial, manajemen Pangsa Pasar Pangsa Pasar BRI dibandingkan dengan industri perbankan dapat dilihat berdasarkan jumlah aset, jumlah dana pihak ketiga, dan jumlah kredit yang disalurkan sebagai berikut. Pie Chart Pangsa Pasar BRI dibandingkan Industri Perbankan September 2022 15,03% 16,05% 14,81% Rp1.575,76 triliun Rp1.007,12 triliun Rp1.132,67 triliun Aset Kredit Dana Pihak Ketiga BRI Industri Perbankan Sumber: Laporan Keuangan BRI September 2022; Statistik Perbankan Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan, September 2022 Berdasarkan total aset, pertumbuhan total aset BRI sebesar 8,35% pertumbuhan kredit perbankan nasional yang tumbuh sebesar (CAGR 2019-2022) atau mencapai Rp1.575,76 triliun pada September 4,34% (CAGR 2019-2022), mencapai Rp6.274,90 triliun. Sehingga 2022, melampaui pertumbuhan industri perbankan nasional yang pada posisi September 2022 pangsa pasar kredit BRI terhadap tumbuh mencapai 8,03% (CAGR 2019-2022). Sehingga pada total industri perbankan mencapai 16,05%. September 2022, BRI menguasai 15,03% dari total aset perbankan nasional sebesar Rp10.487,58 triliun. Dari sisi penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK), total DPK yang dihimpun oleh BRI tumbuh 7,43% (CAGR 2019-2022) menjadi Pada sisi kredit, sampai dengan September 2022 BRI berhasil Rp1.132,67 triliun atau mencapai 14,81% dari total DPK Industri menumbuhkan kredit 5,52% (CAGR 2019-2022) menjadi Perbankan Rp7.647,33 triliun pada posisi September 2022. Rp1.007,12 triliun. Pertumbuhan kredit BRI berada di atas Tinjauan Operasi Per Segmen Usaha Segmen adalah bagian yang dapat dibedakan dari BRI dan entitas BRI dan entitas anak menyajikan segmen usaha berdasarkan anak yang terlibat baik dalam menyediakan produk tertentu laporan internal konsolidasian yang disajikan kepada pengambil (segmen operasi), maupun dalam menyediakan produk dalam keputusan operasional yaitu Direksi. BRI telah mengidentifikasi lingkungan ekonomi tertentu (segmen geografis), yang memiliki dan mengungkapkan informasi keuangan berdasarkan kegiatan risiko dan imbalan yang berbeda dengan segmen lainnya. bisnis utama (segmen operasi) yang terbagi atas kelompok mikro, ritel, korporasi, lainnya dan entitas anak, serta berdasarkan segmen geografis. 217217
Segmen geografis meliputi penyediaan barang maupun jasa di lainnya yang berada dalam lingkungan ekonomi lain. Segmen dalam lingkungan ekonomi tertentu yang memiliki risiko serta geografis BRI adalah berdasarkan wilayah Indonesia, Amerika tingkat pengembalian yang berbeda dengan segmen operasi Serikat, Hong Kong, Singapura, Timor Leste dan Taiwan. Segmen Usaha Segmen Operasi Segmen Geografis Segmen Mikro Segmen Ritel Segmen Korporasi Segmen Lainnya Entitas Anak Indonesia Bisnis Mikro Bisnis Kecil dan Menengah Bisnis Korporasi Bisnis Treasury PT Bank Raya Indonesia Tbk Amerika Serikat Singapura Layanan BRILink Bisnis Kredit Konsumer Bisnis Sindikasi dan Jasa Lembaga Keuangan Non Bank International Business BRI Remittance Co. Limited Hong Kong Timor Leste Bisnis Program Bisnis Simpanan dan Jasa Perbankan Ritel Bisnis Institusi dan Transaction Banking Bisnis Jasa Penunjang Pasar Modal PT Asuransi BRI Life Hong Kong Taiwan PT BRI Multifinance Indonesia PT BRI Danareksa Sekuritas PT BRI Ventura Investama PT BRI Asuransi Indonesia PT Permodalan Nasional Madani PT Pegadaian PT Danareksa Investment Management Segmen Operasi Penjelasan dan Produktivitas Segmen Operasi Untuk kepentingan manajemen, BRI diorganisasikan ke dalam 5 Segmen Korporasi (lima) segmen operasional berdasarkan produk sebagai berikut: Segmen Lainnya Segmen Mikro Entitas Anak Segmen Ritel 218218
Segmen Mikro Segmen mikro ditujukan untuk melayani kebutuhan produk dan rangka pemberdayaan usaha masyarakat. Segmen mikro meliputi jasa perbankan nasabah individual dan pengusaha mikro dalam Bisnis Mikro, LayananBRILink dan Bisnis Program. RINGKASAN KINERJA DIREKTORAT BISNIS MIKRO Tahun 2022 merupakan tahun yang menantang 3. Fokus bisnis berbasis community dengan strategi bagi semua pihak, tak terkecuali para pelaku UMKM revitalisasi mantri, pojok mantri desa, klaster khususnya pelaku usaha mikro karena pada tahun usaha mikro serta pengembangan platform yang ini merupakan momentum untuk recovery, untuk mampu memberikan kemudahan dan layanan pulih dari pandemi Covid-19. Geliat bisnis mulai ada keuangan digital bagi pelaku usaha mikro dan kembali, maka kehadiran BRI khususnya Segmen ultra mikro melalui: PARI, Pasar.id dan Localoka. Mikro menjadi sangat krusial di tengah-tengah para 4. Memperkuat sinergi bisnis antar entitas dalam pelaku usaha mikro dan ultra mikro. holding ultra mikro dengan layanan outlet Senyum, integrasi data dan platform Senyum Sejalan dengan semangat recovery tesebut, segmen Mobile. mikro BRI hadir di tengah masyarakat dengan mengedepankan program pemberdayaan yang Eksekusi strategi inisiatif di atas mampu memberikan diiringi dengan penyediaan pembiayaan dan jasa- hasil kinerja segmen mikro yang atraktif pada tahun jasa perbankan lainnya yang fit dengan kebutuhan 2022 dengan pertumbuhan kredit mencapai 13,27% masyarakat. Semua ini dilakukan berlandaskan YoY dengan jumlah debitur mencapai 14,35 juta framework inovasi yang berdasarkan 3 (tiga) pilar orang dan membukukan dana pihak ketiga sebesar utama yaitu riset, data analitik dan pengalaman Rp367,66 triliun. empiris, sehingga pada tahun 2022 segmen mikro mampu merumuskan dan mengeksekusi strategi Selanjutnya, dengan situasi dan kondisi perekonomian inisiatif dengan fokus: yang lebih menantang pada tahun 2023, segmen 1. Peningkatkan pemberdayaan ke pelaku usaha Mikro akan senantiasa berkontribusi dengan tumbuh mikro dan ultra mikro dengan strategi inisiatif berkualitias dan berkelanjutan melalui strategi inisiatif revitalisasi mantri yang mendudukkan mantri dan inovasi dengan sumber pertumbuhan baru di wilayah kerja spesifik sehingga mampu (new source of growth) dengan sinergi Ultra Mikro, menjangkau masyarakat dan nasabah dengan rejuvenasi produk dan layanan, meningkatkan kualitas lebih efisien serta menghadirkan inovasi di bidang proses bisnis, new business model dan meningkatkan pemberdayaan dengan framework pemberdayaan kapabilitas Tenaga Pemasar (Mantri). dan platform pemberdayaan Link UMKM. 2. Enhancemet produk, bisnis proses dan bisnis model yang sesuai dengan kondisi terkini seperti: Rejuvenasi Kupedes, Simpedes BISA, KECE 2.0, KECEKU (Fitur Suplesi Otomatis), Bisnis Model Mitra Agen UMi dan enhancement layanan AgenBRILink. 219219
BISNIS MIKRO Di tahun 2022, kinerja bisnis mikro BRI secara umum tetap pelaku usaha mikro dapat terbantu untuk semakin tumbuh mampu mencatat pertumbuhan positif baik dari sisi pinjaman besar. Pertumbuhan ini akan berujung pada semakin positifnya maupun simpanan. Hal ini menunjukkan bahwa bisnis mikro BRI laju perekonomian nasional, dan membaiknya kesejahteraan mempunyai daya tahan yang kuat dalam masa recovery pasca masyarakat. pandemi Covid-19 yang turut berdampak pada lingkup bisnis dan ekonomi nasional. Selain itu, penerapan program dan strategi Pada tahun 2022, produk-produk pinjaman bisnis mikro yang yang relevan dengan situasi dan kondisi juga menjadi salah satu ditawarkan kepada nasabah mikro adalah Kupedes, Kredit Usaha kunci BRI dapat melalui tahun 2022 dengan baik. Rakyat (KUR) Mikro, dan KUR Super Mikro. Sedang produk-produk simpanan bisnis mikro yang tersedia yaitu Tabungan BRI Simpedes Segmen mikro yang menjadi salah satu tulang punggung dengan berbagai varian seperti Simpedes Umum, Simpedes BISA, perekonomian Indonesia akan selalu menjadi bisnis utama BRI. Simpedes TKI, Simpedes Impian, dan Simpedes Usaha. BRI telah memberikan pelayanan yang terbaik kepada segmen mikro sejak tahun 1895, atau sudah 127 tahun per tahun 2022. Produk dan Layanan Bisnis Mikro Memiliki kompetensi profesional di bisnis mikro, BRI konsisten dan 1. Kupedes berkomitmen untuk terus berkontribusi dalam pengembangan Kupedes merupakan kredit yang bersifat umum yang dapat dan pemberdayaan pelaku usaha mikro yang diselaraskan dengan membiayai semua sektor ekonomi segmen mikro yang perkembangan kebutuhannya. dapat digunakan untuk kebutuhan modal kerja dan/atau investasi kepada debitur individu/perorangan yang memenuhi Keberadaan sektor usaha mikro merupakan bagian penting dari persyaratan. bisnis BRI. Oleh karena itu BRI berkomitmen untuk memperbesar 2. KUR Mikro dukungan dan pemberdayaan segmen ultra mikro di tahun 2022, KUR mikro merupakan fasilitas pembiayaan bagi para yang dikemas dengan semangat transformasi digital yaitu go pengusaha mikro pemula dengan pinjaman sebesar smaller, go shorter, go faster. Sehingga pelayanan keuangan BRI Rp10 juta - Rp100 juta per debitur yang dapat berupa Kredit seperti proses penyaluran pembiayaan dapat dilakukan secara lebih Modal Kerja (KMK) dengan maksimum masa pinjaman 3 (tiga) cepat dengan biaya yang lebih terjangkau (affordable). Melalui hal tahun dan atau Kredit Investasi (KI) dengan maksimum masa ini, diharapkan pelaku usaha ultra mikro dapat mempertahankan pinjaman 5 (lima) tahun. usahanya dan segera pulih akibat dampak pandemi Covid-19. 3. BRIGuna Mikro BRIGuna Mikro merupakan kredit multiguna mikro yang BRI kini juga telah memiliki indeks Usaha Mikro, Kecil, dan ditujukan kepada segmen berpenghasilan tetap. Menengah (UMKM) bernama BRI Micro and SME Index (BMSI) guna 4. KUR Super Mikro mengukur aktivitas bisnis, sentimen, serta ekspektasi pelaku usaha KUR super mikro merupakan fasilitas pembiayaan khusus bagi mikro terhadap kondisi perekonomian nasional. Berdasarkan data nasabah baru yang belum pernah mengajukan kredit yang terkini BMSI, terlihat kondisi usaha serta optimisme pelaku UMKM utamanya ditujukan untuk pekerja yang terkena pemutusan terhadap pemulihan ekonomi ke depannya semakin meningkat. hubungan kerja (PHK) atau ibu rumah tangga yang menjalankan usaha produktif dengan pinjaman maksimal Terkait sistem transaksi micropayment, terdapat beberapa upaya sebesar Rp10 juta per debitur dengan maksimum masa BRI untuk meningkatkan penetrasinya selama tahun 2022 antara pinjaman 3 (tiga) tahun dan atau Kredit Investasi (KI) dengan lain: mengajak dan menjalin kerja sama para pedagang agar maksimum masa pinjaman 5 (lima) tahun. bertransaksi secara non tunai (cashless) lewat instrumen Quick 5. Tabungan BRI Simpedes Response Code Indonesian Standard (QRIS) BRI serta platform Tabungan BRI Simpedes merupakan produk tabungan pasar.id sebagai sarana transaksi untuk mempertemukan pembeli BRI yang dirancang untuk masyarakat pedesaan, namun dengan penjual tanpa harus bertatap muka. Selain mempermudah dilengkapi dengan fitur-fitur modern seperti kartu ATM yang perhitungan arus kas untuk pedagang, hal tersebut juga untuk dapat digunakan pada jaringan bank lain dalam negeri, serta mendukung program Pemerintah dalam meminimalisir potensi didukung oleh layanan 24 jam dari internet banking dan penularan Covid-19 selama pandemi masih berlangsung. mobile banking. Tersedia juga varian dari Simpedes seperti Simpedes Umum, Simpedes BISA, Simpedes TKI, Simpedes BRI akan terus mendorong pengetahuan masyarakat terkait Impian, dan Simpedes Usaha. Selain itu bisnis mikro BRI juga transaksi non tunai khususnya QRIS, agar transaksi menggunakan memiliki produk simpanan lainnya yaitu: TabunganKu, SimPel sistem terpadu ini terus meningkat. BRI meyakini dengan sistem (Simpanan Pelajar) dan Deposito. pembayaran yang simpel dan aman melalui QRIS, bisnis para 220220
Tabel Kinerja (Produktivitas) Bisnis Mikro Posisi Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Nominal % Outstanding (OS) Kredit (dalam miliar Rupiah) 449.627 396.957 52.670 13,27% Kupedes 129.216 131.760 (2.544) (1,93%) KUR Mikro 251.498 190.267 61.231 32,18% BRIGuna Mikro 68.912 74.929 (6.017) (8,03%) Debitur (dalam juta orang) 14,35 13,31 1,04 7,83% Kupedes 2,84 2,77 0,07 2,68% KUR Mikro 10,89 9,83 1,06 10,82% BRIGuna Mikro 0,61 0,71 (0,10) (13,55%) Simpanan (dalam miliar Rupiah) 367.657 356.268 11.389 3,20% Giro 1.478 1.597 (119) (7,45%) Deposito 43.528 43.414 114 0,26% Tabungan 322.651 311.258 11.394 3,66% Rekening Simpanan (dalam nilai penuh) 158.129.614 142.881.089 15.248.525 10,67% Giro 96.810 97.740 (930) (0,95%) Deposito 416.891 443.090 (26.199) (5,91%) Tabungan 157.615.927 142.340.259 15.275.668 10,73% Total outstanding kredit bisnis mikro tahun 2022 sebesar Covid-19. Tantangan tersebut menuntut kelincahan Perseroan Rp449,63 triliun, meningkat 13,27% dibandingkan dengan untuk menjaga value bisnis mikro sebagai core business yang tahun 2021 yang sebesar Rp396,96 triliun. Peningkatan tersebut berperan penting bagi keberlangsungan Perseroan. terutama berasal dari pertumbuhan KUR Mikro sebesar 32,18%. Kenaikan KUR Mikro dikarenakan kenaikan alokasi kuota KUR Memperhatikan hal tersebut, strategi bisnis mikro BRI diarahkan Mikro BRI pada tahun 2022 menjadi sebesar Rp227,4 triliun. Hal pada prinsip go smaller, go shorter, go faster. Terbentuknya tersebut sejalan dengan pertumbuhan debitur pinjaman sebesar holding ultra mikro merupakan salah satu strategi BRI untuk 7,83% dari 13,31 juta orang di tahun 2021 menjadi 14,35 juta masuk ke segmen yang lebih kecil (ultra mikro) dan menangkap orang di tahun 2022. potensi segmen ultra mikro melalui sinergi secara harmonis dengan penguasaan ultra mikro Pegadaian dan PMN. Sinergi Strategi Bisnis Mikro Tahun 2022 ini nantinya dimanfaatkan secara optimal bagi Perseroan untuk Sebesar 84,7% pinjaman BRI didominasi oleh segmen UMKM yang menciptakan sumber-sumber baru pendapatan (new sources memiliki peran utama dalam mendukung pertumbuhan ekonomi of income) sebagai penggerak baru bagi pertumbuhan bisnis nasional. Oleh karena itu, sejalan dengan core competence Perseroan (new growth engine). BRI di bisnis mikro dan juga sebagai agent of development, BRI tetap berkomitmen dalam melakukan pemberdayaan dan Selain bertujuan untuk memperkuat sumber pertumbuhan baru, pengembangan bisnis di segmen ini. Meski perekonomian holding ultra mikro juga berkontribusi pada pencapaian aspirasi mulai menunjukkan geliat pemulihan pasca pandemi Covid-19, financial inclusion. Holding ultra mikro akan memberikan akses BRI masih menghadapi tekanan khususnya pada ekspansi bisnis layanan keuangan yang lebih luas dan lebih mudah kepada pinjaman komersial segmen mikro. Tantangan yang dihadapi segmen ultra mikro di Indonesia. Dengan adanya sinergi ini, bisnis saat ini di antaranya adalah tren penurunan suku bunga serta model BRI, Pegadaian dan PNM yang saling melengkapi akan perbaikan kualitas kredit khususnya kredit restrukturisasi akibat mampu memberikan journey layanan keuangan yang terintegrasi 221221
untuk keberlanjutan pemberdayaan usaha ultra mikro. Model untuk memperluas jangkauan layanan keuangan kepada bisnis yang saling melengkapi tersebut dapat memberikan nilai seluruh lapisan masyarakat. Semangat inklusi keuangan tambah dalam menyediakan produk dan layanan keuangan yang ini juga menunjukkan BRI sebagai Bank dengan customer terintegrasi dalam satu ekosistem. base terbesar di Indonesia telah proaktif untuk mendukung perwujudan capaian strategis inklusi keuangan nasional Pengembangan bisnis mikro BRI difokuskan pada peningkatan sebesar 90% di tahun 2024. kapabilitas Perseroan untuk menciptakan value bisnis mikro yang lebih kuat dengan melakukan beberapa langkah strategis sebagai Untuk mewujudkan aspirasi BRI sebagai Champion of berikut: Financial Inclusion perlu didukung dengan penyediaan 1. Rejuvenasi produk konvensional (pinjaman dan simpanan) database berbasis data analytics sehingga dapat memberi dengan pemanfaatan teknologi dalam bentuk micro digital informasi yang komprehensif. Dengan informasi tersebut lending dan micropayment, terutama untuk menyasar maka akan dapat menghasilkan strategi yang impactful segmen ultra mikro. sehingga bermanfaat untuk kinerja bisnis BRI dengan sebuah 2. Efisiensi proses bisnis melalui revitalisasi mantri (tenaga inovasi platform data management bernama "BRIKODES (BRI pemasar), enhancement BRISpot Mikro, serta memperbarui Kodifikasi Business System)". operating model end to end tenaga pemasar, yang berdampak pada peningkatan produktivitas Mantri. 3. Pojok Mantri Desa 3. Menjaga kualitas aset produktif melalui optimalisasi success Pojok Mantri Desa merupakan suatu program gerakan rate restrukturisasi, monitoring penyaluran KUR Super mengakuisisi potensi bisnis mikro secara berkelanjutan dengan Mikro dan Mikro, monitoring kinerja bisnis mikro, serta mendirikan "Pojok Mantri BRI" di kantor Desa atau Kelurahan menggunakan data analytic untuk memperkuat proses credit di wilayah kerja BRI Unit seluruh Indonesia dengan tujuan underwriting. mendukung tenaga pemasar atau mantri dalam melaksanakan 4. Meningkatkan proposisi ekosistem mikro dan ultra mikro penguasaan ekosistem bisnis mikro (pasar, desa/klaster dan dengan mengembangkan hyperlocal ecosystem dengan fokus payment) sesuai wilayah kerja dan menjalankan fungsinya pada ekosistem desa, pasar, kelompok pelaku usaha, dan sebagai financial advisor dan menangkap potensi aliran bisnis komoditas tertentu. yang ada di desa sesuai dengan target sasaran mikro seperti 5. Mengembangkan model bisnis kemitraan dengan akuisisi komunitas pelaku usaha/UMKM yang ada di desa memanfaatkan AgenBRILink dan mitra UMi untuk tersebut, komunitas pedagang pasar, klaster usaha unggulan memasarkan produk dan layanan keuangan yang sesuai. dan komunitas masyarakat desa lainnya yang potensial untuk 6. Berperan aktif membantu Pemerintah dalam meningkatkan sustainability Bisnis Mikro dan mempermudah pencarian kapasitas dan kapabilitas usaha mikro Indonesia melalui pipeline nasabah mikro. financial literacy, social-economic empowerment, digital penetration, dan penyaluran program-program Pemerintah. 4. Senyum Mobile Holding UMi bertujuan untuk menggabungkan entitas-entitas Keunggulan Kompetitif dan Inovasi Bisnis Mikro utama yang dapat mengembangkan segmen ultra mikro Peningkatan kinerja kredit dan dana pihak ketiga bisnis mikro dengan lebih baik. Ekosistem ultra mikro akan membantu selama tahun 2022 tak lepas dari upaya BRI yang telah melakukan journey kenaikan kelas masyarakat segmen ultra mikro menuju berbagai inovasi. Inovasi dimaksud antara lain: segmen mikro. Ekosistem ultra mikro akan memainkan peran penting dalam meningkatkan lanskap segmen ultra 1. Commodity Platform mikro di Indonesia. Oleh karena itu BRI membuat aplikasi BRI bekerjasama dengan pihak ketiga memberikan solusi Senyum Mobile yang merupakan suatu platform digital sales kepada pelaku ekosistem berbasis komoditas untuk lebih terintegrasi yang digunakan oleh tenaga pemasar untuk mudah dalam mengakses layanan BRI yang terintegrasi melakukan pemasaran produk lintas entitas (BRI, PNM dan secara digital melalui commodity platform yang bernama Pegadaian) Pasar Rakyat Indonesia (PARI). Tahun 2022 BRI fokus pada ekosistem telur, jagung, bawang merah, ikan, kopi dan 5. KECEKU (Fitur Suplesi Otomatis) susu dengan jumlah akuisisi 39.211 user, dengan transaksi Dalam upaya efisiensi dan akselerasi pinjaman mikro, Bisnis sebanyak 215.726 transaksi, dana talangan sebesar Rp2,05 Mikro BRI berinovasi dengan membuat fitur suplesi otomatis triliun dan gross merchandise value sebesar Rp8,09 triliun untuk debitur eksisting Kupedes. Fitur ini memudahkan serta dengan jumlah peternak sebanyak 14.729 peternak dan menghemat waktu Mantri dan Debitur dalam hal pengajuan jumlah pengepul sebanyak 8.436 pengepul. suplesi pinjaman Kupedes untuk kembali ke plafond awal, debitur yang terpilih dapat mengajukan proses suplesi melalui 2. BRI Kodifikasi Business System (BRIKODES) ponsel milik debitur sendiri setelah menerima WhatsApp Blast Sejalan dengan aspirasi BRIvolution 2.0 yakni "Champion of dari BRI Info tanpa perlu datang ke kantor BRI Unit. Financial Inclusion", BRI semakin mengukuhkan komitmennya 222222
6. KECE 2.0 adopsi teknologi secara luas hingga berpengaruh pada perilaku Pinjaman segmen ultra mikro yang didesain dengan konsep masyarakat, termasuk mengubah pola transaksi dan usaha "go lower, go shorter, go faster" melalui kemudahan dan para pelaku usaha mikro. Adopsi teknologi secara luas telah kecepatan. Pinjaman KECE 2.0 merupakan pengembangan memberikan opsi bagi para pelaku usaha dan masyarakat mikro lebih lanjut dari pinjaman KECE 1.0 yang telah dipasarkan secara umum untuk menikmati layanan keuangan dan akses secara referral melalui Mitra UMi. Adapun bentuk pembiayaan komersial non konvensional dengan tanpa batas pengembangan dalam pinjaman KECE 2.0 adalah proses (borderless). Kondisi demikian mengubah peta persaingan bisnis layanan pengajuan pinjaman melalui aplikasi BRISPOT Mitra mikro di masa depan khususnya dengan entitas non perbankan UMi. Dalam proses layanan KECE 2.0 ini Mitra UMi sebagai yang menyediakan layanan financial technology (P2P lending, kepanjangan tangan mantri yang dapat memprakarsai Paylater, Dana Talangan usaha, dan sebagainya). pinjaman, namun tetap dilakukan verifikasi oleh pihak BRI (Mantri BRI). Pinjaman Kupedes KECE dapat mendorong Oleh karena itu, pengembangan bisnis mikro BRI ke depan akan kinerja dan pertumbuhan Kupedes di BRI Unit melalui potensi dilakukan dengan perspektif beyond banking melalui inovasi nasabah Ultra Mikro. produk serta bisnis proses dan bisnis model yang berkelanjutan. Sinergi BRI, Pegadaian, dan PNM akan dilakukan secara harmonis Dukungan Terhadap Program Pemerintah untuk menciptakan sumber-sumber baru pendapatan (new Keberadaan Bisnis Mikro BRI juga merupakan dukungan BRI dalam source of income) sebagai penggerak baru bagi pertumbuhan menyukseskan program Pemerintah, baik dalam hal peningkatan bisnis Perseroan (new growth engine). literasi dan inklusi keuangan maupun pemberdayaan ekonomi masyarakat di daerah Tertinggal, Terdepan, dan Terluar (3T). Dalam tiga tahun ke depan (2023-2025), bisnis Mikro BRI akan fokus pada peningkatan kualitas proses bisnis di lini operasional, Untuk meningkatkan literasi dan inklusi keuangan, bisnis mikro pertumbuhan dan kualitas kredit komersial serta pengembangan BRI telah memasarkan produk Basic Saving Account (BSA) produk dan model bisnis untuk menciptakan sumber-sumber untuk masyarakat. Produk dimaksud adalah Tabunganku dan pendapatan baru. Sejalan dengan itu, maka pengembangan Tabungan Simpanan Pelajar. Di masa pandemi bisnis mikro juga dalam satu tahun berjalan (2023) diupayakan melalui beberapa berkomitmen penuh dalam upaya pemulihan ekonomi nasional, langkah strategis sebagai berikut: antara lain dengan menjadi mitra utama Pemerintah dalam 1. Rejuvenasi produk dengan mengembangkan produk berbasis Program Pemulihan Ekonomi Nasional (PEN), antara lain: turn over (kredit dengan tenor pendek); 1. Melakukan restrukturisasi kredit sebagai upaya penyelamatan 2. Meningkatkan kualitas proses bisnis antara lain melalui kredit terdampak pandemi Covid-19. penyempurnaan kebijakan revitalisasi seluruh tenaga pemasar 2. Menyalurkan subsidi bunga kredit. di segmen mikro, baik kepada Mantri maupun jabatan Asisten 3. Menyalurkan Kredit Usaha Rakyat (KUR) Super Mikro. Manajer Bisnis Mikro (AMBM) dan Manajer Bisnis Mikro (MBM); Prospek Usaha dan Strategi Bisnis Mikro Tahun 2023 3. Menciptakan model bisnis baru melalui skema bisnis Bisnis mikro telah lama menjadi kompetensi inti bagi BRI. Dengan kemitraan Agen UMi, perluasan bisnis (scope up) aplikasi dukungan sebaran jaringan kantor yang luas dan tenaga pemasar Pasar Rakyat Indonesia/PARI dan Senyum Mobile, akuisisi yang kompeten, BRI telah menjangkau dan melayani kebutuhan CASA berbasis ekosistem pembayaran mikro (micropayment layanan keuangan bagi para pelaku usaha Mikro hingga pelosok ecosystem), serta pemberdayaan pelaku usaha secara kolektif negeri. Customer base yang sangat besar menjadi peluang (Klaster Usaha, Kelompok, Arisan); sekaligus tantangan bagi BRI untuk mampu mengoptimalkannya 4. Meningkatkan kapabilitas Mantri dengan pendidikan yang untuk mengakselerasi pertumbuhan bisnis mikro ke depan. fit serta pengembangan tools pendukung yang andal untuk memperkuat peran sosialnya sebagai penyuluh digital Namun demikian, perubahan terjadi dengan cepat dan tak sekaligus financial advisor bagi para pelaku usaha mikro. terelakkan. Pandemi yang berlangsung telah mendorong LAYANAN BRILINK AgenBRILink adalah model kemitraan yang ditawarkan oleh perannya pula sebagai Agen Laku Pandai yang diatur oleh OJK. BRI kepada masyarakat untuk memperluas layanan keuangan Sementara itu penerapan nilai ekonomi melalui penghasilan BRI. Model bisnis AgenBRILink menerapkan nilai sosial berupa tambahan untuk mitra, saling menguntungkan kemitraan pemberdayaan masyarakat, inklusi keuangan, pemerataan ekonomi, diversifikasi usaha mitra, perpanjangan jaringan bank ekonomi, penyebaran pengetahuan mengenai perbankan dalam (efisiensi operasional). 223223
Tabel Kinerja (Produktivitas) Layanan BRILink Pertumbuhan 2021-2022 Uraian 2022 2021 (Nominal) (%) AgenBRILink (Agen) 627.012 503.151 123.861 24,61% Transaksi Finansial (transaksi) 1.078.046.509 929.380.697 148.665.812 15,99% Fee Based Income (jutaan Rupiah) 1.423.600 1.342.914 80.686 6,01% CASA (jutaan Rupiah) 20.668.150 19.376.721 1.291.429 6,66% Volume Transaksi (jutaan Rupiah) 1.297.654.171 1.143.618.036 154.036.135 13,46% Referral Simpanan 63.727 54.197 9.530 17,58% Referral Pinjaman 937.720 166.657 771.063 462,66% Sampai dengan 31 Desember 2022, terdapat 627.012 baru di AgenBRILink yaitu transaksi pembelian tiket ASDP dengan AgenBRILink di seluruh pelosok Indonesia. Jumlah tersebut terdiri total transaksi selama tahun 2022 sebanyak lebih dari 900.000 dari 125.926 AgenBRILink EDC dan 501.086 AgenBRILink Mobile, transaksi. Tidak hanya itu, BRI bekerja sama dengan BPJS TK dan tersebar di lebih dari 58,9 ribu desa di seluruh Indonesia. mempermudah masyarakat untuk mendaftarkan diri menikmati Selain itu 69.016 anggota PNM Mekaar telah menjadi AgenBRILink program jaminan tenaga kerja dengan fitur baru di AgenBRILink sebagai bentuk sinergi BRI dengan BRI Grup. AgenBRILink juga yaitu pendaftaran dan pembayaran BPJS. Fitur transaksi BPJS di dapat melayani kredit UMKM melalui sistem referral pinjaman AgenBRILink ini disambut baik oleh masyarakat yang ditandai dan dapat melakukan penyaluran Bantuan Sosial (Bansos) kepada dengan jumlah total transaksi sebanyak 132.000 transaksi. masyarakat. Selain melayani referral pinjaman melalui mitra UMi BRI, AgenBRILink dapat melayani pembukaan rekening simpanan Inovasi fitur baru di AgenBRILink tidak hanya dengan ASDP dan dengan sistem referral untuk jenis tabungan basic saving BPJS, BRI juga melakukan kerjasama dengan Direktorat Jendral account yaitu Tabunganku. AgenBRILink berperan penting dalam Pajak untuk mempermudah masyarakat melakukan pembayaran mewujudkan inklusi keuangan yang sesungguhnya bagi seluruh MPN di AgenBRILink. Penambahan fitur dan kerjasama dengan lapisan masyarakat Indonesia. principal tersebut guna mendorong pertumbuhan transaksi BRILink, salah satu fitur yang cukup menyumbang pertumbuhan Adapun transaksi finansial tumbuh 15,99% dari 929,38 juta transaksi AgenBRILink adalah pembelian voucher game yaitu hasil transaksi menjadi 1,08 miliar transaksi di tahun 2022. Adanya kerja sama BRI dengan platform UniPin. peningkatan jumlah transaksi finansial ini mencerminkan layanan AgenBRILink yang dekat, aman dan canggih untuk memenuhi BRI telah melakukan inisiatif baru yaitu berkolaborasi dalam kebutuhan transaksi perbankan masyarakat. Peningkatan pembiayaan dengan Pegadaian dan PNM (Permodalan Madani) transaksi finansial tersebut, diiringi dengan peningkatan sales pada segmen ultra mikro. Pembiayaan ultra mikro tersebut volume BRILink yang tercatat mencapai Rp1.297 triliun. bertujuan memperluas jalur distribusi produk dan layanan ultra mikro melalui jaringan AgenBRILink yang tersebar di seluruh Dari transaksi yang sudah dilakukan AgenBRILink di seluruh Indonesia. Jumlah mitra UMi yang saat ini menjadi AgenBRILink Indonesia, BRI memperoleh fee based income sebesar Rp1,42 ada sebanyak 41.733 Agen. Kolaborasi tersebut berperan efektif triliun di akhir Desember 2022. Nilai tersebut tumbuh 6,01% dari dalam membangun perekonomian masyarakat. periode yang sama di tahun 2021 sebesar Rp1,34 triliun. Selain itu, AgenBRILink juga meningkatkan perolehan dana murah Selain itu, BRI telah melakukan partnership initiatives dengan (CASA) sebesar Rp20,66 triliun, tumbuh 6,66% dari tahun 2021. Bank Raya dalam memberikan fasilitas dana talangan bagi AgenBRILink. Fasilitas dana talangan tersebut bertujuan untuk Strategi BRILink Tahun 2022 menambah modal agen dalam meningkatkan usahanya. Fasilitas Pada tahun 2022, BRI fokus pada layanan dari segi fitur dan sinergi dana talangan tersebut dibuka untuk kelas Agen Juragan dan dengan entitas anak untuk mendorong pertumbuhan transaksi Jawara. Total disbursement di tahun 2022 untuk dana talangan serta meningkatkan CASA BRI khususnya di AgenBRILink. BRI mencapai Rp3,9 triliun. Selain fitur dana talangan, AgenBRILink melakukan kerjasama dengan PT ASDP Indonesia Ferry (Persero) dapat melayani pembukaan rekening simpanan Bank Raya melalui untuk layanan pemesanan tiket ferry melalui AgenBRILink. digisaving Raya dengan jumlah referral simpanan yang sudah Kerja sama ini memudahkan masyarakat saat membeli tiket dilakukan oleh AgenBRILink di tahun 2022 mencapai 43.788 ferry yang aman, cepat dan nyaman, khususnya pengguna jasa rekening. penyeberangan di lintasan Merak-Bakauheni dan Ketapang- Gilimanuk. Adanya kerja sama tersebut diwujudkan dengan fitur 224224
Keunggulan Kompetitif dan Inovasi BRILink kepada masyarakat, sehingga diharapkan mampu memberikan Dengan adanya AgenBRILink yang tersebar lebih dari 627 ribu manfaat bagi seluruh pelaku UMKM dalam hal penyediaan modal di seluruh Indonesia, terdapat keunggulan kompetitif pada usaha untuk menghindari praktek rentenir. AgenBRILink yaitu memudahkan masyarakat dalam bertransaksi keuangan tanpa harus ke Bank. AgenBRILink dapat melakukan Selain itu, untuk peningkatan kualitas layanan AgenBRILink terus transaksi perbankan dengan menggunakan EDC BRILink ataupun memberikan inisiatif dan terobosan baru dengan menambah BRILink Mobile secara real time online. Fitur yang terdapat pada fitur produk/layanan dan memaksimalkan partnership dengan BRILink Mobile pun juga terus di-update disesuaikan dengan BRI Grup yang disesuaikan dengan kebutuhan masyarakat kebutuhan masyarakat saat ini. seiring dengan penetrasi bisnis digital sehingga AgenBRILink dapat memaksimalkan perannya dari sekedar banking assistance Inovasi BRILink terus dikembangkan untuk terus bersaing dengan menjadi sales/pemasar. kompetitor lain yang satu per satu bermunculan yaitu dengan dilakukan implementasi EDC berbasis android (MPos) tentunya Jumlah AgenBRILink yang terus bertambah, perlu adanya salah satu terobosan inovasi BRILink untuk terus bertahan peningkatan dan maintenance loyalitas konsumen AgenBRILink dan meningkatkan kinerjanya. Diharapkan dengan adanya agar lebih kompetitif. Pengetahuan AgenBRILink tentang implementasi EDC android ini memudahkan para AgenBRILink produk dan marketing skill pun perlu dikalibrasi seiring dengan untuk update fitur terbaru sehingga dapat meningkatkan daya bertambahnya produk dan layanan BRILink. Hal ini akan saing AgenBRILink. diakomodir dengan adanya aplikasi BRILinkers sebagai wadah bagi Agen untuk sharing produk, layanan dan ide diantara Prospek Usaha dan Strategi BRILink Tahun 2023 AgenBRILink. Pada tahun 2023, BRILink lebih berfokus pada penguatan ekosistem mikro dengan adanya partnership dengan Mantri sebagai tenaga Meskipun AgenBRILink dekat dan melayani pasar mikro BRI, pemasar BRI untuk segmen mikro. Dengan 627 ribu AgenBRILink AgenBRILink bukan hanya menjadi enabler untuk segmen yang tersebar di seluruh Indonesia dan kolaborasi dengan Mantri tertentu, namun sebagai business collaborator yang melayani BRI nantinya diharapkan dapat membangun ekosistem ekonomi bisnis untuk BRI Group dan menjadi center of community, menjual mikro yang mandiri, salah satunya dalam penyaluran pinjaman produk konsumer dan UKM, dan menyediakan bisnis tambahan melalui AgenBRILink Mitra UMi. AgenBRILink Mitra UMi adalah untuk AgenBRILink melalui kemitraan Korporasi. Agen yang difokuskan untuk menyalurkan pinjaman Ultra Mikro BISNIS PROGRAM Bisnis Program meliputi Penyaluran Bantuan Sosial (Bansos), Kartu utama Rumah BUMN adalah peningkatan kapasitas dan Tani, Rumah BUMN, Badan Usaha Milik Desa, Desa BRILiaN, Figur kapabilitas UKM sehingga dapat terwujud UKM Indonesia Inspiratif Lokal, Klaster Usaha. Uraian masing-masing penjelasan yang berkualitas. layanan diuraikan sebagai berikut: 4. Badan Usaha Milik Desa (BUMDes) dan Desa BRILiaN 1. Program Bantuan Sosial (Bansos) a. BUMDes Merupakan program Pemerintah untuk penyaluran bantuan BUMDes adalah badan hukum yang didirikan oleh sosial non tunai dengan menggunakan sistem perbankan. desa guna mengelola usaha, memanfaatkan aset, 2. Kartu Tani mengembangkan investasi dan produktivitas, Merupakan Kartu Debit Co-Branding kerjasama dengan menyediakan jasa pelayanan, dan/atau menyediakan jenis Kementerian Pertanian yang digunakan untuk penebusan usaha lainnya untuk kesejahteraan masyarakat desa. pupuk bersubsidi oleh Petani di Kios Pupuk Lengkap dan b. Desa BRILiaN dapat digunakan juga untuk transaksi perbankan umum. Program Desa BRILiaN merupakan program inkubasi desa 3. UMKM Naik Kelas sebagai komitmen Bank BRI dalam mengembangkan a. Link UMKM potensi desa binaan BRI. Merupakan platform pemberdayaan digital yang 5. Figur Inspiratif Lokal bertujuan membawa UMKM Indonesia naik kelas melalui Program Figur Inspiratif bertujuan untuk mendapatkan tokoh program terpadu yang dapat diakses melalui website dan pemberdayaan masyarakat lokal yang dapat berkolaborasi aplikasi. dengan Mantri BRI dalam rangka pengembangan bisnis BRI. b. Rumah BUMN 6. Klaster Usaha Merupakan salah satu program inisiatif Kementerian Merupakan kelompok usaha yang terbentuk berdasarkan BUMN dan BUMN untuk pemberdayaan Usaha Mikro, kesamaan kepentingan, kondisi lingkungan, dan/atau Kecil dan Menengah. Rumah BUMN berperan sebagai keakraban untuk meningkatkan dan mengembangkan usaha pusat data dan informasi serta sebagai pusat edukasi, anggota. pengembangan dan digitalisasi UKM. Sedangkan tujuan 225225
Tabel Kinerja (Produktivitas) Bisnis Program Pertumbuhan 2021-2022 Uraian 2022 2021 (Nominal) (%) Bantuan Sosial (Bansos) Program Keluarga Harapan (PKH) Jumlah Keluarga Penerima Manfaat (KPM) 3.707.998 3.822.128 (114.130) (2,99%) Penyaluran (Rp juta) 8.222.729 11.029.154 (2.806.422) (25,44%) Sembako Jumlah KPM 5.676.292 7.654.727 (1.978.435) (25,85%) Penyaluran (Rp juta) 4.456.840 16.674.805 (12.217.965) (73,27%) Total Bansos Jumlah KPM 9.384.290 11.476.855 (2.092.565) (18,23%) Penyaluran (Rp juta) 4.465.063 27.825.277 (23.360.214) (83,95%) Kartu Tani Jumlah Kartu Tercetak 7.398.549 5.964.271 1.434.278 24,05% Jumlah Kios Pupuk Lengkap Terpasang EDC 8.969 7.677 1.292 16,83% Volume Penebusan Pupuk Bersubsidi (Ton) 1.280.705 1.182.040 98.665 8,35% Volume Penebusan Pupuk Bersubsidi (Liter) 6.486
6.486 100,00% Nominal Penebusan Pupuk Bersubsidi (Rp juta) 2.811.677 2.506.256 305.421 12,19% Rumah BUMN (RB) Jumlah RB 54 53 1 1,89% Jumlah Anggota 386.900 359.016 27.884 7,77% Jumlah Pelatihan 9.608 7.579 2.029 26,77% Badan Usaha Milik Desa (BUMDes) dan Desa BRILiaN Jumlah Rekening 36.620 27.296 9.324 34,16% Jumlah Saldo Tabungan (Rp juta) 608.963 508.816 100.147 19,68% Jumlah BRILink BUMDes 12.908 15.377 (2.469) (16,06%) Jumlah Desa BRILiaN 2.182 1.182 1.000 84,60% Figur Inspiratif Lokal Figur Inspiratif Lokal 588 51 537 1.052,94% Klaster Jumlah Klaster Binaan 15.266 3.468 11.798 340,20% Pemberdayaan (Sarana Prasarana dan Pelatihan) 595 580 15 2,59% Total penyaluran bansos tahun 2022 mencapai Rp4,47 triliun, Strategi Bisnis Program Tahun 2022 menurun 83,95% dibandingkan dengan tahun 2021 yang Uraian strategi Bisnis Program yang dilakukan di tahun 2022 mencapai Rp27,83 triliun. Penurunan tersebut terutama berasal adalah sebagai berikut: dari penurunan bansos dari sembako yang mencapai Rp12,31 1. Bansos triliun seiring dengan pemulihan ekonomi yang terus berlanjut a. Penyaluran Bantuan Sosial PKH dan Sembako Kementerian dari dampak pandemi Covid-19. Sosial (Kemensos) dengan ketentuan dan Instruksi dari Kemensos RI. Di sisi lain jumlah kartu tani tercetak tahun 2022 mencapai b. Penyediaan pipeline bisnis yang dapat ditindaklanjuti oleh 7.398.549 kartu meningkat 24,05% dibandingkan tahun 2021 Unit Kerja BRI sebagai CPP yang bersumber dari data yang mencapai 5.964.271 kartu. Demikian pula dengan jumlah penerima bantuan sosial dan AgenBRILink (E-warong) Desa BRILiaN yang tumbuh 84,60% dari 1.182 Desa BRILiaN di 2. Kartu Tani tahun 2021 menjadi 2.182 Desa BRILiaN di tahun 2022. Klaster Percepatan proses pengolahan data E-RDKK 2022 sehingga usaha dan figur inspiratif lokal berhasil tumbuh masing-masing tepat 1 Januari 2022 seluruh data telah ter-inject kuota pupuk menjadi 15.266 klaster usaha dan 595 figur inspiratif lokal di bersubsidi, sehingga petani yang terdaftar dapat melakukan tahun 2022. penebusan pupuk bersubsidi menggunakan Kartu Tani di mesin EDC BRILink Kios Pupuk Lengkap. 226226
3. UMKM Naik Kelas (Rumah BUMN) pemberdayaan (peningkatan kapabilitas perangkat desa, Pemberdayaan UMKM Naik Kelas secara online melalui BUMDes, dan Pelaku Usaha termasuk Klaster Usaha Binaan platform Link UMKM maupun secara offline melalui Rumah BRI). Desa BRILiaN merupakan program inkubasi Desa yang BUMN, dengan ratusan pengajar/mentor yang memiliki bertujuan menghasilkan role model dalam pengembangan spesifikasi dan keahlian di bidangnya dan dengan melibatkan desa, melalui implementasi praktik kepemimpinan desa mantri dan RM untuk bisa mendampingi dan membimbing yang unggul dan juga mengusung semangat kolaborasi para nasabah binaannya untuk dapat Naik Kelas. untuk mengoptimalkan potensi desa berbasis Sustainable 4. BUMDes dan Desa BRILiaN Development Goals (SDG's). Program ini menyasar tidak a. Mentargetkan minimal 500 desa binaan baru yang akan hanya dampak finansial terhadap BRI yang bersumber dari diberdayakan melalui Program Desa BRILiaN 2022. akuisisi bisnis di desa namun juga dampak sosial kepada b. Memperdalam inklusi dan literasi keuangan dari desa masyarakat desa dengan harapan desa-desa binaan ini akan yang sudah tergabung pada Program Desa BRILiaN loyal kepada BRI dan mendukung pertumbuhan bisnis mikro dengan meningkatkan pemanfaatan micropayment di yang berkelanjutan bagi BRI. Desa yang tergabung dalam desa. program ini diharapkan menjadi sumber inspirasi kemajuan 5. Figur Inspiratif Lokal desa yang dapat direplikasi di wilayah lain. a. Masing-masing unit kerja bisnis (termasuk regional dan 5. Figur Inspiratif Lokal KP) mengidentifikasi potensi figur-figur inspiratif lokal Figur Inspiratif Lokal merupakan inisiatif bisnis mikro dalam yang dapat bersumber dari pihak-pihak yang berperan hal implementasi partnership pemberdayaan antara Bank penting di Desa BRILiaN atau Klaster Usaha. BRI dengan tokoh masyarakat/sosok inspiratif untuk meng- b. Pemberdayaan figur inspiratif lokal melalui pelatihan/ influence pelaku usaha mikro agar maju sesuai inisiatif/ sertifikasi, bekerjasama dengan pusat inkubasi bisnis atau inspiratif dari figur-figur inspiratif tersebut. Keunggulan universitas. kompetitif dari program FIL adalah kolaborasi antara Mantri c. Menyusun media plan untuk publikasi kisah-kisah para BRI dengan figur inspiratif lokal untuk menjalankan fungsi Figur Inspiratif Lokal. literasi kepada masyarakat/pelaku usaha mikro agar mendapat 6. Klaster Usaha akses inklusi keuangan dari Bank BRI. Figur inspiratif lokal a. Program akuisisi 1 (satu) Mantri 1 (satu) Klaster. merupakan implementasi dari konsep "crowd sourcing" b. Program pemberdayaan terhadap 500 Klaster. untuk memperluas akses akuisisi inklusi BRI. 6. Klaster Usaha Keunggulan Kompetitif dan Inovasi Bisnis Program a. Efisiensi waktu, biaya dan tenaga yang dikarenakan Uraian keunggulan kompetitif dan inovasi Bisnis Program adalah Mantri melayani kebutuhan kolektif. sebagai berikut: b. Efektif dalam proses pemasaran layanan produk dan jasa 1. Bansos BRI. Digitalisasi pendistribusi Kartu (KKS) ke Keluarga penerima c. Memudahkan Mantri dalam monitoring dan evaluasi Manfaat (KPM) melalui aplikasi berbasis Web dan Mobile pelaku usaha. (Aplikasi Makna) sebagai alat yang dapat memonitoring d. Meningkatkan value added Mantri sebagai pendamping secara real time pendistribusian KKS serta pencairan dana pemberdayaan dan financial advisor. bantuan oleh penerima bantuan. 2. Kartu Tani Prospek Usaha dan Strategi Bisnis Program Tahun 2023 Berdasarkan Evaluasi Kementerian Pertanian RI, terhitung Uraian prospek usaha dan strategi Bisnis Program yang akan mulai tanggal 1 April 2022 penambahan wilayah Kerja Kartu dilakukan di tahun 2023 adalah sebagai berikut: Tani BRI dari sebelumnya 19 Provinsi menjadi 22 Provinsi, 1. Bansos sehingga menempatkan BRI menjadi market leader dalam a. Pengembangan sistem pencairan bansos sembako secara program Kartu Tani. tunai melalui mesin ATM dan CRM 3. UMKM Naik Kelas (Rumah BUMN) b. Digitalisasi Bansos yang di inisiasi oleh Bank Indonesia Memaksimalkan fungsi pelatihan online melalui Aplikasi dalam rangka memperbanyak channel transaksi bansos LinkUMKM di mana terdapat Fitur Self Assesment, yaitu dengan menggunakan QRIS dan Biometrik fitur yang digunakan untuk melakukan penilaian terhadap 2. Kartu Tani kompetensi UMKM sehingga dapat diketahui kebutuhan a. Penebusan pupuk bersubsidi menggunakan kartu tani BRI pelatihan dari masing-masing UMKM. per-petani berbasis komoditas dapat di monitoring oleh 4. BUMDes dan Desa BRILiaN stakeholder terkait. Program pemberdayaan ekosistem desa ini selaras dengan b. Digitalisasi distribusi kartu tani ke petani melalui aplikasi Revitalisasi Mantri yang juga akan menjadi new way of berbasis web dan mobile yang dapat di monitoring secara working Mantri BRI yang tujuan utamanya adalah mencari real time online untuk memastikan kartu tani diterima sumber pertumbuhan baru Bisnis Mikro BRI. Keunggulan oleh petani yang berhak sehingga dapat meminimalisir kompetitif program ini adalah meningkatkan literasi penyalahgunaan kartu tani dan inklusi keuangan desa dengan berbalut program 227227
3. UMKM Naik Kelas (Rumah BUMN) program figur inspiratif lokal BRI ditargetkan dapat menjaring a. Target UMKM Naik Kelas sebanyak 1 (satu) juta UMKM 500 figur-figur inspiratif lokal di seluruh indonesia untuk dengan menggunakan platform LinkUMKM, selain dikolaborasikan dengan bisnis mikro BRI dalam menjalankan melibatkan mantri dan petugas Rumah BUMN, juga akan fungsi literasi dan akuisis inklusi keuangan BRI. Adapun melibatkan PAB dan AgenBRILink binaan BRI selindo. strategi figur inspiratif lokal di tahun 2023 adalah sebagai b. Pembuatan dashboard perolehan self assessment scoring berikut: dengan kode referral masing-masing sebagai tools a. Cari dan Temukan monitoring program yang dapat diakses sesuai level user. Masing-masing unit kerja bisnis (termasuk regional dan 4. BUMDes dan Desa BRILiaN KP) mengidentifikasi potensi figur -figur inspiratif lokal BRI mentargetkan minimal 500 desa binaan baru yang akan yang dapat bersumber dari: diberdayakan melalui Program Desa BRILiaN 2023. BRI akan
Tokoh Masyarakat/kepala desa/pengurus BUMDes tetap memperdalam financial literacy and inclusion dari Desa yang memiliki inspiratif/inisiatif dengan mekanisme yang sudah tergabung pada Program Desa BRILiaN 2020- penjaringan melalui program Desa BRILiaN. 2022 dengan meningkatkan pemanfaatan micropayment di
Inisiator bisnis/pembentukan klaster usaha yang desa. Idealnya, dari total kurang lebih 74 ribu desa yang ada memiliki dampak positif bagi peningkatan kapasitas di seluruh Indonesia, terdapat 56 ribu yang memiliki status usaha/ekonomi melalui pembentukan kelompok Desa Berkembang, Maju, dan Mandiri, yang dapat diikutkan usaha tersebut (mekanisme penjaringan melalui program Desa BRILiaN. Masih banyak ruang untuk tumbuh program klaster usaha). dan akuisisi Ekosistem Desa oleh BRI. Adapun Strategi Desa b. Berdayakan BRILiaN di tahun 2023, adalah: Pemberdayaan figur inspiratif lokal melalui: a. Aktif melakukan sosialisasi bersama Regional Office,
Peningkatan soft dan hard kompetensi melalui Kantor Cabang, Unit dan Mantri terkait Program Desa pelatihan/sertifikasi, bekerjasama dengan pusat BRILiaN. inkubasi bisnis atau universitas. b. Melakukan koordinasi dengan dinas terkait untuk
Pelibatan figur inspiratif lokal sebagai narasumber mensosialisasikan program Desa BRILiaN dan produk BRI. dalam pelatihan/pemberdayaan UMKM dan klaster c. Optimalisasi Program Pojok Mantri Desa (kolaborasi usaha. dengan Divisi MSM). c. Publikasi d. Koordinasi dengan Divisi BRILink ink untuk optimalisasi Menyusun media plan untuk publikasi inspirasi-inspirasi Petugas AgenBRILink (PAB) di unit kerja untuk figur lokal inspiratif dan program kolaborasi BRI dalam mensosialisasikan Program Desa BRILiaN kepada Bumdes rangka mendukung UMKM Naik kelas. dan pendampingan BUMDes sebagai AgenBRILink. 6. Klaster Usaha e. Berkoordinasi dengan Kementerian (Kementerian Desa, Intensifikasi program pemberdayaan klaster untuk mendukung Pembangunan Daerah Tertinggal dan Transmigrasi, bisnis mikro berkelanjutan, melalui program antara lain: Kementerian Pariwisata dan Ekonomi Kreatif/Badan a. Meningkatkan kapasitas bisnis klaster usaha dengan Pariwisata dan Ekonomi Kreatif Republik Indonesia). pendampingan produk klaster masuk marketplace online. f. Mempromosikan Program Desa BRILiaN melalui sosial b. Pendampingan peningkatan kualitas produk klaster media, media cetak maupun maupun media digital. usaha (packaging, sertifikasi halal dan sebagainya) agar 5. Figur Inspiratif Lokal lebih berdaya saing. Program figur inspiratif lokal bisnis mikro BRI dapat dinilai memiliki prospek yang baik untuk mendukung pertumbuhan bisnis mikro BRI (New source of growth BRI). Pada Tahun 2023 228228
Segmen Ritel Segmen Bisnis Ritel ditujukan untuk melayani wirausaha kecil Kecil dan Menengah, Bisnis Kredit Konsumer, Bisnis Simpanan dan menengah (UKM) antara lain melalui produk dan layanan dan Jasa Perbankan Ritel. perbankan konsumer dan komersial. Segmen Ritel meliputi Bisnis RINGKASAN KINERJA DIREKTORAT BISNIS KECIL DAN MENENGAH Pada tahun 2022, perkembangan ekonomi masih Pada tahun 2023 strategi bisnis SME untuk ekspansi dalam pemulihan pasca pandemi Covid-19. Namun, nasabah baru adalah "Expand Selectively, Focus seiring dengan efektivitas penanganan pandemi on Transaction Led Business Model BRI", dengan Covid-19 nasional, pertumbuhan ekonomi Indonesia fokus eksekusi pipeline dari value chain, dan memasuki tren positif. Hal ini didukung kondisi makro nasabah/ekosistem perdagangan. Komposisi Sektor ekonomi yang stabil dan dukungan program Pemulihan Perdagangan relatif masih kurang dominan pada Ekonomi Nasional (PEN), sehingga tren ekonomi portofolio SME, dimana kedepannya Perdagangan semakin menguat di tahun 2022 dan berdampak akan menjadi fokus Akuisisi Medium and Upper Small. positif pada kinerja segmen SME. Penyaluran bisnis Di samping itu, strategi untuk melakukan maintenance dilakukan secara selektif dengan menggunakan nasabah existing adalah "Growth and Quality". strategi business follow stimulus yaitu memanfaatkan Segmen SME akan melakukan pemetaan secara pemberian subsidi bunga KUR oleh pemerintah dan menyeluruh kepada nasabah untuk mendapatkan guaranteed loan dari Program Pemulihan Ekonomi potensi yang optimal, sehingga akan didapatkan Nasional (PEN). Strategi tersebut menghasilkan hasil gambaran yang jelas antara nasabah yang memiliki positif pada pencapaian kinerja segmen SME posisi prospek pertumbuhan yang baik dan nasabah yang Desember 2022, dengan kenaikan jumlah total segera harus dilakukan exit strategy. Melalui strategi Nasabah SME sebanyak 52.270 (growth 12,76%) dari tersebut, SME BRI diharapkan dapat berkontribusi posisi 409.495 di Desember 2021 menjadi 461.765. positif dalam mendukung corporate strategy di 2023 Adapun outstanding pinjaman mengalami kenaikan "Strengthen Retail Banking Capabilities". sebesar Rp12,89 triliun (5,73%) dari posisi Rp225,01 triliun di Desember 2021 menjadi Rp237,83 triliun di Untuk mendukung social value creation, Direktorat Desember 2022. SME tetap berkomitmen melanjutkan program pemberdayaan UMKM di tahun 2023 untuk Pengembangan Bisnis Kecil dan Menengah diarahkan mendorong peningkatan UMKM naik kelas, untuk mencapai visi The House Bank for SMEs in mendukung upaya pemerintah dalam memulihkan Indonesia 2025 yang menawarkan solusi pertumbuhan perekonomian nasional serta dalam menciptakan 1 end to end business untuk nasabah SME, sebagai berikut: (satu) juta wirausaha baru pada tahun 2024. Program 1. Digitalisasi proses bisnis loan analysis dan loan pendampingan kepada UMKM tersebut antara lain disbursement serta perbaikan model credit Pengusaha Muda BRILiaN, Growpreneur dan UMKM underwriting yang berdampak pada perbaikan Export BRILianpreneur. TAT dan kualitas aset. 2. Mendorong ekspansi Bisnis Kecil dan Menengah melalui transaction based lending, bisnis berbasis ekosistem dan optimalisasi value chain dari mitra nasabah principal/korporasi dan nasabah Menengah BRI. 229229
BISNIS KECIL DAN MENENGAH BRI mengklasifikasikan Bisnis Kecil dan Menengah berdasarkan kebutuhan modal kerja dalam rangka kegiatan/usaha plafon kredit yaitu Bisnis Kecil sebesar >Rp250 juta-Rp25 miliar nasabah/calon nasabah dalam menyelesaikan suatu proyek dan plafond kredit Bisnis Menengah sebesar >Rp25 miliar-Rp200 jasa konstruksi miliar. Produk-produk Bisnis Kecil dan Menengah antara lain: 5. Kredit Modal Kerja Pengembang 1. Kredit Modal Kerja Kredit Modal Kerja (KMK) Pengembang adalah fasilitas Fasilitas kredit produktif untuk pembiayaan operasional usaha kredit yang diberikan dengan tujuan membiayai keperluan dalam rangka proses produksi atau komponen modal kerja melaksanakan kegiatan jasa konstruksi pengadaan banguanan lainnya. Produk ini memiliki keunggulan di antaranya jangka yang dimaksudkan untuk dijual kembali. waktu dan pengembalian kredit sesuai dengan karakter bisnis 6. Kredit Dinamis debitur. Kredit dinamis adalah kredit modal kerja maupun kredit 2. Kredit Investasi investasi dengan fitur berupa insentif suku bunga kredit yang Fasilitas kredit produktif untuk membiayai kebutuhan dana jangka berubah dinamis secara otomatis setiap bulan, berdasarkan panjang dalam rangka pembelian, pembangunan, perluasan, performa transaksi dan simpanan debitur di BRI. renovasi, atau penggantian biaya perolehan (refinancing) barang 7. Kredit Ritel Dengan Pola Angsuran Tetap modal. Produk ini memiliki sejumlah keunggulan seperti jangka Merupakan fasilitas kredit produktif untuk tujuan modal kerja waktu kredit sesuai dengan kemampuan arus kas debitur. maupun investasi yang diperuntukkan bagi debitur segmen 3. Kredit Mitra ritel dengan sistem pembayaran angsuran berupa pokok dan Kredit Mitra meliputi: bunga dengan jumlah tetap. a. KMK Pre Financing adalah fasilitas kredit modal kerja Keunggulan produk dengan pola angsuran tetap antara lain: kepada vendor/pemasok untuk membiayai kebutuhan a. Jangka waktu kredit hingga 5 (lima) tahun. modal kerja dalam rangka pengerjaan proyek kepada b. Maksimal angsuran adalah 70% dari RPC. Perusahaan Inti rekanan BRI. 8. Loan Channeling via Fintech Lending b. KMK Post Financing adalah fasilitas kredit modal BRI melakukan kolaborasi dengan fintech lending dalam kerja kepada vendor/pemasok untuk membiayai rangka penyaluran pinjaman jangka pendek berbasis transaksi pengambilalihan piutang atas tagihan penyelesaian dengan kemudahan tanpa agunan tambahan. Prosedur proyek kepada Perusahaan Inti rekanan BRI. pelayanan dilakukan dengan tetap mengedepankan prinsip c. KMK Distributor (Distributor Financing) adalah fasilitas kehati-hatian dengan SLA yang lebih cepat, biaya OHC yang kredit modal kerja kepada distributor/ agen, khusus untuk lebih murah dan margin yang lebih tinggi dibandingkan pembayaran pembelian produk kepada Perusahaan Inti produk konvensional lainnya. rekanan BRI. 9. KMK PEN GEN 2 d. Kredit Investasi Mitra adalah fasilitas kredit investasi Merupakan produk pinjaman dengan penjaminan Pemerintah dalam rangka pembelian, pembangunan, perluasan, untuk mendukung program Pemulihan Ekonomi Nasional renovasi, termasuk refinancing aktiva tetap dalam rangka (dalam rangka PMK 28). Program ini ditujukan untuk pelaku mendukung operasional bisnis mitra Perusahaan Inti usaha UMKM yang terdampak pandemi Covid-19. rekanan BRI. 10. Kredit Usaha Rakyat (KUR) Kecil e. KMK APBN adalah fasilitas pembiayaan yang diberikan KUR Kecil adalah kredit/pembiayaan modal kerja dan/atau kepada vendor/rekanan dari Kementrian/Lembaga Negara investasi kepada debitur individu/perseorangan, badan usaha yang sumber pembayaran proyek berasal dari dana APBN. dan/atau kelompok usaha yang produktif dan layak namun Produk-produk tersebut memiliki keunggulan antara lain: agunan tambahan belum cukup dengan jumlah di atas Rp100 a. Suku bunga dan biaya kredit. juta-Rp500 juta setiap individu. b. Relaksasi agunan dan sharing dana sendiri. 11. Kredit Resi Gudang c. Operasionalisasi secara digital melalui modul supply chain Merupakan fasilitas pembiayaan oleh penyalur Resi Gudang pada cash management system BRI. (bank) kepada penerima Resi Gudang (nasabah) dengan 4. Kredit Modal Kerja Konstruksi memanfaatkan Resi Gudang sebagai jaminan/agunan yang Kredit Modal Kerja (KMK) Konstruksi adalah fasilitas kredit dapat diberikan dengan skema subsidi bunga dari Pemerintah yang diberikan berdasarkan kontrak kerja untuk membiayai maupun skema komersial. Tabel Kinerja (Produktivitas) Bisnis Kecil dan Menengah (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 (Nominal) (%) Kredit Kecil 172.296.177 173.193.545 (897.367) (0,52%) Kredit Usaha Rakyat (KUR) 44.583.367 30.947.239 13.636.127 44,06% Kredit Menengah 20.954.266 20.799.466 155.800 0,74% Small Medium Enterprise (SME) 237.833.810 225.013.106 12.820.704 5,69% 230230
Total outstanding kredit Bisnis Kecil dan Menengah tahun 2022 memanfaatkan pemberian subsidi bunga KUR oleh Pemerintah dan sebesar Rp237,83 triliun, meningkat 5,69% dibandingkan dengan guaranteed loan dari Program Pemulihan Ekonomi Nasional (PEN). tahun 2021 yang sebesar Rp225,01 triliun. Peningkatan tersebut Strategi tersebut menghasilkan hasil positif pada pencapaian kinerja sebagian besar disumbang oleh Kredit Usaha Rakyat (KUR) yang segmen SME posisi Desember 2022, dengan kenaikan jumlah total tumbuh 44,06%. nasabah SME sebanyak 44.407 (pertumbuhan 9,57%) dari posisi 463.794 di Desember 2021 menjadi 508.201. Adapun outstanding Pada tahun 2022, perkembangan ekonomi masih dalam pemulihan pinjaman mengalami kenaikan sebesar Rp12,71 triliun atau 5,65% pasca pandemi Covid-19. Penyaluran bisnis dilakukan secara selektif dari posisi Rp224,94 triliun di Desember 2021 menjadi Rp237,83 dengan menggunakan strategi business follow stimulus yaitu triliun di Desember 2022. Tabel Rincian Kinerja (Produktivitas) Bisnis Kecil dan Menengah (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Nominal (%) Kredit Kecil Debitur 268.829 286.397 (17.568) (6,13%) Outstanding 172.296.178 173.193.545 (897.367) (0,52%) Kredit Usaha Rakyat (KUR) Debitur 238.000 176.085 61.915 35,16% Outstanding 44.583.367 30.947.239 13.636.127 44,06% Kredit Menengah Debitur 1.372 1.312 60 4,57% Outstanding 20.954.266 20.799.466 155.800 0,74% Segmen Small Medium Enterprise (SME) Debitur 508.201 463.794 44.407 9,57% Outstanding 237.833.810 224.940.250 12.893.560 5,73% Sebagai bagian dari dukungan BRI kepada nasabah di segmen pada tahun 2022 sebesar Rp8,34 triliun sehingga total penyaluran Kecil dan Menengah serta dalam rangka Program Pemulihan KMK Tangguh dan KMK PEN GEN 2 dalam kurun waktu tahun Ekonomi Nasional (PEN), BRI telah menyalurkan KMK Tangguh 2020 - 2022 sebesar Rp35,65 triliun. tahun 2020-2021 sebesar Rp27,31 triliun dan KMK PEN GEN 2 Tabel Penyaluran KMK Tangguh Tahun Rekening Penyaluran (Jutaan Rupiah) KMK Tangguh 2020 14.478 8.778.112 2021 27.537 18.536.284 Total 42.015 27.314.396 KMK PEN GEN 2 2022 11.196 8.340.253 Grand Total 53.211 35.654.649 Strategi Bisnis Kecil dan Menengah Tahun 2022 Strategi disesuaikan dengan perkembangan industri di segmen Kecil share yang besar, sehingga memiliki pengaruh yang signifikan dalam dan Menengah yang saat ini masih dalam tahap pemulihan pasca menggerakkan perekonomian negara dan mendukung kesuksesan dampak pandemi Covid-19. Kondisi ini memberikan tantangan baru Program Pemulihan Ekonomi Nasional. dalam pengembangan Bisnis Kecil dan Menengah di tahun 2022, selain harus tetap tumbuh dengan ekspansi bisnis yang dilakukan Mempertimbangkan hal tersebut, strategi pengembangan Bisnis secara selektif dan hati-hati (prudent), Bisnis Kecil dan Menengah Kecil dan Menengah dalam jangka pendek dan menengah akan masih memiliki tugas untuk menjaga kualitas kredit yang telah diarahkan pada pengembangan bisnis berbasis transaction based, direstrukturisasi pasca Covid-19 dapat berhasil. Hal ini harus dilakukan pemanfaatan bisnis berbasis ekosistem, optimalisasi potensi value mengingat Bisnis Kecil dan Menengah memiliki peranan dan market chain business, pengembangan aplikasi digital platform untuk 231231
efisiensi proses bisnis dan layanan, peningkatan fee based income 3. Peningkatan kapabilitas tenaga pemasar di segmen SME dari kredit dan non kredit, peningkatan kapabilitas Relationship akan mengedepankan capability development, berupa Manager (RM), peningkatan monitoring dan evaluasi pencapaian pengembangan pipeline management skill, hard competencies tenaga pemasar, serta perbaikan model underwriting pinjaman. based on gap competencies, dan akselerasi RM SME sebagai RM of The Future yang didukung dengan Digital dan Artificial Keunggulan Kompetitif dan Inovasi Bisnis Kecil dan Menengah Intelligence pada sales tools Tablet RM. Pengembangan Bisnis Kecil dan Menengah diarahkan untuk mencapai visi The House Bank for SMEs in Indonesia 2025 yang Prospek Usaha dan Strategi Bisnis Kecil dan Menengah menawarkan solusi pertumbuhan end to end business untuk Tahun 2023 nasabah SME, sebagai berikut: Pada tahun 2023 strategi bisnis SME adalah "Expand Selectively, 1. Digitalisasi proses bisnis loan analysis dan loan disbursement Focus on Transaction Led Business Model BRI", dengan fokus serta perbaikan model credit underwriting yang berdampak eksekusi pipeline dari value chain, dan nasabah/ekosistem pada perbaikan TAT dan kualitas aset. Digitalisasi tersebut perdagangan. Selain itu, peningkatan kapabilitas tenaga pemasar dilakukan melalui inisiatif Digital Attacker SME, Power Up di segmen SME akan mengedepankan capability development upper small and medium SME, Principal Indicator and Rating based on gap competencies. Dengan kebijakan strategi tersebut, System, Value Chain Observation System, Digital Marketing SME BRI diharapkan dapat berkontribusi positif dalam mendukung Tools Value Chain dan BRIXPERT, yang diharapkan dapat corporate strategy di 2023 Strengthen Retail Banking Capability mempercepat SLA dalam memberikan layanan kepada for Ecosystem Build. nasabah dan meningkatkan akurasi terkait data analisis. Inisiasi ini juga memberikan tools kepada RM untuk dapat Untuk mendukung social value creation, Direktorat SME tetap memonitor portofolio bisnis kelolaan masing-masing secara berkomitmen melanjutkan program pemberdayaan UMKM di realtime dan dapat menggali potensi bisnis yang optimal. tahun 2023 untuk mendorong peningkatan UMKM naik kelas, 2. Mendorong ekspansi Bisnis Kecil dan Menengah melalui mendukung upaya Pemerintah dalam memulihkan perekonomian transaction based lending, bisnis berbasis ekosistem dan nasional serta dalam menciptakan 1 (satu) juta wirausaha baru optimalisasi value chain dari mitra nasabah principal/korporasi pada tahun 2024. Program pendampingan kepada UMKM dan nasabah menengah BRI. tersebut antara lain Pengusaha Muda Brilian, Growpreneur dan UMKM Export BRILianpreneur. RINGKASAN KINERJA DIREKTORAT BISNIS KONSUMER Perekonomian tahun 2022 berangsur pulih seiring kondisi 1. Digitalize The Core, yaitu fokus pada pengembangan pandemi Covid-19 yang semakin terkendali. Hal ini juga produk dan layanan yang berbasis digital untuk terjadi pada segmen bisnis konsumer. Tingkat konsumsi memberikan kemudahan akses kepada nasabah. masyarakat yang menjadi faktor penting dalam segmen 2. Deepen Existing Customer Relationship, yaitu fokus konsumer perlahan pulih selama tahun 2022. Pemulihan pada memperkuat hubungan baik dengan nasabah. tersebut juga diiringi dengan perubahan perilaku konsumsi Didukung dengan pemanfaatan data analytic dalam dari masyarakat, saat ini masyarakat sudah semakin mempelajari perilaku nasabah sehingga dapat adaptif dengan penggunaan teknologi dalam mencari dan menawarkan yang sesuai kebutuhan nasabah memenuhi kebutuhan finansialnya. Perubahan tersebut (personalized). terjadi pada hampir seluruh aspek bisnis konsumer mulai 3. Deliver More Efficient Ways of Working, yaitu fokus dari saving (simpanan), transaksi, dan kredit. meningkatkan efisiensi dalam setiap proses bisnis, dengan tetap mempertahankan prinsip customer Perubahan perilaku tersebut menuntut produk dan layanan oriented dan good corporate governance. bank dapat diakses kapan saja dan dimana saja secara aman dan mampu memberikan customer experience Hasilnya dapat dilihat dari kinerja bisnis konsumer BRI yang yang baik. Ditopang dengan basis nasabah BRI yang besar mampu bertumbuh positif untuk pinjaman, simpanan, serta jaringan kantor yang luas, BRI memiliki keunggulan maupun fee based income. Peningkatan kompetensi tersendiri untuk dapat mengembangkan dan memberikan pekerja dan perubahan bisnis proses berbasis digital produk dan layanannya sesuai kebutuhan nasabah. mendukung produktivitas pekerja menjadi lebih optimum. Melalui penggunaan data analytic berbasis AI, penawaran Oleh karena itu, Direktorat Konsumer menetapkan strategi program dan produk juga menjadi lebih tepat sasaran. Hal utama di tahun 2022 yaitu: tersebut menjadi salah satu kunci pertumbuhan kinerja bisnis konsumer di tahun 2022. BISNIS KREDIT KONSUMER 232232
Bisnis kredit konsumer BRI menawarkan produk yang kartu Kredit BRI telah bekerjasama dengan major platform, memudahkan nasabah individu memperoleh berbagai kebutuhan yaitu Traveloka, BTN, Pegadaian, OVO dan Tokopedia barang konsumsi seperti rumah, kendaraan, dan barang konsumsi dengan meluncurkan 5 (lima) produk kartu kredit Co- lainnya. Kredit konsumer BRI memberikan suku bunga yang branding dengan model kerjasama open banking berbasis kompetitif dan proses yang cepat. Produk-produk kredit konsumer API. BRI telah melakukan digitalisasi proses bisnis kartu BRI yang tersedia di tahun 2022 yaitu: kredit mulai dari tahap akuisisi, underwriting, portfolio 1. Kredit BRIguna management hingga proses penagihan nasabah yang Kredit yang diberikan kepada calon debitur/debitur dengan menunggak. Melalui optimalisasi digital tools tersebut sumber pembayaran (repayment) berasal dari sumber penghasilan berdampak pada percepatan SLA proses bisnis kartu kredit. tetap atau fixed income (gaji/uang pensiun), dengan jenis antara b. CERIA merupakan aplikasi yang terdapat pada smartphone lain BRIguna Karya, BRIguna Pra Purna dan BRIguna Purna. yang memberikan nasabah kemudahan memperoleh 2. Kredit Kepemilikan Rumah (KPR) pembiayaan yang ditransaksikan melalui e-commerce KPR merupakan kredit konsumtif perumahan baik untuk dengan limit maksimal hingga Rp20 juta. CERIA telah pembelian baru/bekas, ambil alih, pembangunan serta menggunakan teknologi digital verification, credit scoring, renovasi dengan obyek berupa rumah tinggal, rumah toko dan digital signature ini dalam hal prosesnya sehingga (ruko) dan rumah kantor (rukan). hanya membutuhkan waktu kurang dari 10 menit dengan 3. Kartu Kredit dan CERIA tenor yang fleksibel sampai dengan 12 (dua belas) bulan, Produk dan layanan KMG meliputi kartu kredit dan CERIA. serta pengajuan bisa dilakukan dimanapun dan kapanpun. a. Kartu kredit merupakan kredit tanpa agunan berbasis 4. Kredit Kendaraan Bermotor (KKB) kartu yang bekerjasama dengan prinsipal dan dapat KKB merupakan kredit dalam rangka pembiayaan kendaraan digunakan untuk melakukan pembayaran atas transaksi roda dua, roda dua premium dan roda empat yang dilakukan pada merchant-merchant yang bekerjasama atau untuk melalui pola langsung maupun pola kerjasama. melakukan penarikan tunai. Sampai dengan tahun 2022, Tabel Kinerja (Produktivitas) Bisnis Kredit Konsumer (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 (Nominal) (%) Kredit BRIguna 111.109.389 104.820.795 6.288.593 6,00% Kredit Pemilikan Rumah (KPR) 44.031.244 39.125.670 4.905.574 12,54% Kartu Kredit dan Digital Lending 6.204.678 4.268.658 1.936.030 45,35% Kredit Kendaraan Bermotor* 376.690 1.090.424 (713.734) (65,45%) Total Bisnis Kredit Konsumer 161.722.001 149.305.547 12.416.454 8,32% Pengelolaan kredit kendaraan bermotor telah dipusatkan di BRI Finance Di tengah kondisi pemulihan perekonomian pasca pandemi Covid-19 triliun. Komitmen BRI ini ditunjukkan dengan pertumbuhan penyaluran bisnis konsumer khususnya BRIguna dan KPR tumbuh dan kompetitif, KPR BRI selama 5 (lima) tahun terakhir rata-rata 12% melebihi rata-rata Kredit BRIguna tahun 2022 sebesar Rp6,29 triliun, meningkat 6,00% pertumbuhan industri di angka 6%. dibandingkan dengan tahun 2021 yang sebesar Rp104,82 triliun. Demikian pula dengan KPR yang tumbuh 12,54% dari Rp39,13 triliun BRI selalu berkomitmen untuk meningkatkan pertumbuhan kartu di tahun 2021 menjadi Rp44,03 triliun di tahun 2022. Pertumbuhan kredit dan digital lending dua digit setiap tahun. Tahun 2022, kredit BRIguna pada 2022 didukung dengan optimalisasi pipeline kartu kredit dan digital lending tumbuh sebesar Rp1,94 triliun nasabah payroll dan digitalisasi proses, pengajuan BRIguna atau 45,35% dari tahun 2021. Peningkatan tersebut di-generate menggunakan handphone secara fully digital melalui BRIMO Super dari peningkatan transaksi kartu kredit yang mayoritas berasal dari Apps. Pencairan total kredit BRIguna pada 2022 sebesar Rp40,43 triliun. sektor retail dan e-commerce pada tahun 2022 serta kerjasama Sedangkan pertumbuhan KPR karena didukung beberapa hal antara ekosistem CERIA dengan beberapa partner seperti Shopee, Gojek, lain perbaikan business process engineering berupa implementasi Tokopedia. Dengan adanya kartu kredit co-branding BRI disambut Consumer Loan Factoring (CLF), implementasi BRISPOT konsumer dan baik oleh masyarakat yang tercermin dari peningkatan transaksi juga pengembangan digital platform HOMESPOT sebagai mortgage kartu kredit co-branding BRI sebesar 173% secara YoY. ecosystem engine serta program pemasaran KPR BRI Property Expo yang dilakukan secara Hybrid berupa Online Expo dan Offline Expo Strategi Bisnis Kredit Konsumer Tahun 2022 yang dilaksanakan pada tahun 2022. Selain itu adanya penyaluran Pelemahan aktivitas ekonomi serta kondisi makro ekonomi program KPR FLPP sebanyak 19.637 unit dengan total plafond Rp2,9 Indonesia yang tidak stabil adalah dampak dari adanya pandemi triliun. Secara total pencairan baru KPR pada 2022 sebesar Rp8,20 Covid-19 yang belum juga usai. Hampir semua sektor bisnis 233233
terdampak pandemi. Hal ini akan menjadi perhatian khusus BRIguna saat ini merupakan yang tertinggi (market leader), bagi bisnis konsumer untuk lebih prudent dalam menyalurkan sedangkan KPR saat ini merupakan Top 5 Bank penyalur KPR kredit. Efisiensi akan dilakukan melalui perbaikan bisnis proses terbesar di Indonesia. guna mendorong pertumbuhan bisnis konsumer yaitu dengan fokus pada nasabah payroll BRI dan memperluas jangkauan Prospek Usaha dan Strategi Bisnis Kredit Konsumer Tahun 2023 BRIguna Digital. Untuk mencapai aspirasi bisnis konsumer, BRI Bisnis Konsumer BRI yang memiliki jangkauan produk dan layanan akan tetap fokus meningkatkan market share bisnis konsumer yang luas baik dari produk pinjaman (consumer loan and credit dengan tumbuh selektif melalui ekspansi terarah dengan card), produk dan layanan transaksi simpanan (retail payment memanfaatkan program-program taktikal Kredit BRIguna, and mass funding) dan produk pengelolaan keuangan (wealth pengajuan melalui BRIguna Digital, Kredit Perumahan Rakyat management). Strategi bisnis konsumer BRI diarahkan untuk (KPR), KPR BRI Virtual Expo dengan prudent dalam risiko yang dapat mencapai aspirasi pada tahun 2025 yaitu Become The terkendali guna menghindari pemburukan kualitas kredit dan Leading Consumer Bank In Indonesia on The Back of Distinctive mendorong perbaikan kolektibilitas dengan prudent dalam risiko Customer Experience and Market Beating Digital Solutions. yang terkendali guna menghindari pemburukan kualitas kredit dan mendorong perbaikan kolektibilitas. Di tengah kondisi makro Untuk mendukung pencapaian aspirasi tersebut serta ekonomi yang tidak stabil, perbaikan NPL melalui program recovery mempertimbangkan kondisi internal dan eksternal Perseroan, dengan mengandalkan relaksasi program-program Pemerintah maka pada tahun 2023 bisnis konsumer BRI akan mengusung tema menjadi booster dalam mempertahankan kinerja perusahaan. Enhacing Digital Collaboration yang berfokus pada pengembangan Untuk itu BRI akan fokus pada perbaikan kolektibilitas dengan kapabilitas digital produk dan layanan konsumer dalam bentuk memberikan kemudahan program restrukturisasi bagi nasabah- peningkatan fitur yang bertujuan untuk memenuhi setiap kebutuhan nasabah terdampak pandemi Covid-19. keuangan nasabah melalui SuperApp BRImo, serta memberikan user experience yang lebih baik dengan melakukan integrated payment Keunggulan Kompetitif dan Inovasi Bisnis Kredit Konsumer dan partnership dengan mitra untuk meningkatkan engagement Peningkatan layanan dan kemudahan menjadi kunci dalam dengan nasabah. Pengembangan kapabilitas digital tersebut pada pertumbuhan kredit konsumer, hal ini didukung dengan akhirnya bertujuan untuk meningkatkan efisiensi proses bisnis. digitalisasi proses kredit BRIguna dan KPR. Efisiensi akan dilakukan melalui perbaikan bisnis proses guna mendorong pertumbuhan Adapun langkah-langkah strategis yang akan ditempuh untuk bisnis konsumer, antara lain adalah BRIguna Digital dan Mortgage mendukung hal-hal tersebut yaitu mendorong pertumbuhan Ecosystem pinjaman bisnis konsumer secara berkelanjutan melalui peningkatan kapabilitas digital diantaranya dalam bentuk Dengan customer base yang besar dan jaringan tersebar luas di penguatan bisnis unsecure lending BRI melalui BRIguna Digital, seluruh Indonesia maka digitalisasi proses bisnis menjadi salah inisiatif ekspansi KPR melalui BRI Mortgage Ecosystem dan satu kunci pertumbuhan yang terjaga ke depannya. Dengan ini integrasi dengan BP Tapera, peningkatan akuisisi payroll instansi, diharapkan pelayanan kredit konsumer semakin mudah namun BUMN dan swasta; penguatan teknologi sebagai enabler; serta tetap memperhatikan risk dan tetap prudent. Market share peningkatan kapabilitas tenaga marketing. BISNIS SIMPANAN DAN JASA PERBANKAN RITEL BRI memiliki produk simpanan ritel yang beragam untuk
Tabungan BRI BritAma dilengkapi fasilitas e-banking memenuhi kebutuhan seluruh nasabah. Pada tahun 2022, produk yang akan memudahkan nasabah untuk bertransaksi simpanan ritel antara lain: kapanpun dan dimanapun, serta fasilitas perlindungan 1. Tabungan asuransi kecelakaan diri (personal accident) cuma- Varian produk tabungan yaitu sebagai berikut: cuma. Tabungan BRI BritAma memiliki berbagai jenis a. Tabungan BRI BritAma varian yaitu BritAma Umum, BritAma Bisnis, BritAma
Tabungan BRI BritAma Umum Rencana, BritAma Muda, BritAma Mitra, BritAma TKI, Produk tabungan yang memberikan beragam BritAma Valas dengan pilihan mata uang USD, SGD, kemudahan dalam melakukan transaksi perbankan AUD, EUR, CNY, AED, HKD, GBP, JPY dan SAR. dengan didukung fasilitas e-banking dan system
Tabungan BRI BritAma Bisnis real time online yang akan memungkinkan nasabah Produk tabungan yang memberikan beragam untuk bertransaksi kapanpun dan dimanapun. kemudahan dalam melakukan transaksi perbankan Selain itu tabungan BritAma memiliki gratis cover yang menunjang bisnis, disertai dengan pencatatan asuransi kecelakaan, fitur e-banking dan suku bunga transaksi yan lebih detail, dan didukung fasilitas kompetitif. Saat ini pembukaan Tabungan BRI e-banking dan system real time online yang akan BritAma dapat dilakukan secara cepat dan mudah memungkinkan nasabah untuk bertransaksi tanpa datang ke unit kerja BRI dengan mengakses kapanpun dan dimanapun. Selain itu tabungan bukarekening.bri.co.id. BritAma memiliki gratis cover asuransi kecelakaan, 234234
fitur e-banking dan suku bunga kompetitif dan Sedangkan jasa layanan yang ditawarkan bisnis jasa perbankan pencatatan transaksi lebih detail pada buku tabungan ritel antara lain sebagai berikut: dan pengiriman rekening koran melalui email. 1. Internet Banking BRI
Tabungan BRI BritAma X Merupakan salah satu fasilitas perbankan yang dapat Produk tabungan dengan desain kartu debit khusus dipergunakan nasabah untuk mengakses rekening simpanan yang elegan untuk anak muda serta memberikan melalui jaringan internet. Internet banking BRI memiliki beragam beragam kemudahan dalam melakukan transaksi keunggulan seperti mudah dipahami dan digunakan, nasabah perbankan dengan didukung fasilitas e-banking dan bisa bertransaksi perbankan dengan aman dan setiap saat. system real time online yang akan memungkinkan 2. SMS Banking BRI nasabah untuk bertransaksi kapanpun dan dimanapun. Layanan e-banking BRI yang satu ini dapat digunakan untuk b. Tabungan BRI Junio dan Junio Rencana mengakses rekening simpanan nasabah melalui ponsel. SMS Tabungan BRI Junio diperuntukkan bagi anak-anak Banking BRI akan melayani kebutuhan transaksi perbankan dengan tujuan untuk mendorong budaya menabung nasabah dengan dua jenis layanan, yakni berbasis menu dan serta memperkenalkan produk dan layanan Bank sejak plain text. SMS berbasis menu yaitu layanan SMS Banking yang dini. Tabungan BRI Junio dilengkapi dengan fasilitas menggunakan menu sebagai perintah transaksinya. Sementara e-banking, fitur perencanaan keuangan (Junio Rencana), plain text merupakan layanan SMS Banking dengan mengirimkan asuransi kecelakaan diri bagi anak serta kartu debit desain perintah transaksi yang akan dilakukan ke nomor 3300. khusus yang menarik. 3. BRImo c. Tabungan BRI Simpedes BRImo merupakan aplikasi keuangan digital BRI berbasis data Tabungan BRI Simpedes merupakan produk tabungan internet yang memberikan kemudahan bagi nasabah bertransaksi BRI yang dirancang untuk masyarakat pedesaan, namun dengan User Interface dan User Experience (UI/UX). Fitur-fitur dilengkapi dengan fitur-fitur modern seperti kartu ATM menarik lainnya seperti online opening account, tarik tunai tanpa yang dapat digunakan pada jaringan bank lain dalam kartu, alias rekening, info promo, login dengan fingerprint/face id, negeri, serta didukung oleh layanan 24 jam dari internet dan mutasi rekening sampai dengan 12 (dua belas) bulan. Tahun banking dan mobile banking. Tersedia juga varian 2020, telah dilakukan perubahan pada tampilan dan beberapa dari Simpedes seperti Simpedes Umum, Simpedes TKI, penambahan fitur untuk melengkapi kebutuhan nasabah yang Simpedes Impian dan Simpedes Usaha. saat ini terus berkembang. Ke depannya diharapkan BRImo dapat d. Selain itu BRI memiliki produk tabungan lainnya yaitu: menjadi one stop solution untuk seluruh customer BRI.
Tabunganku dan Tabunganku BSA 4. BRIZZI
Tabungan BRI Simpel Merupakan uang elektronik pengganti uang tunai yang berfungsi
Tabungan BRI SiMuda sebagai alat pembayaran yang bisa dipakai untuk membayar 2. Giro transaksi belanja atau transaksi lainnya yang disediakan oleh Varian produk giro yang ditawarkan yaitu Giro BRI Rupiah dan penyedia barang atau jasa. Semua transaksi BRIZZI dapat Giro BRI Valas. dilakukan di seluruh merchant dengan menggunakan mesin 3. Deposito BRI (DEPOBRI) EDC BRI. Isi ulang (top up) BRIZZI saat ini juga mudah dan Deposito BRI sebagai pilihan investasi bagi nasabah tersedia dapat dilakukan di merchant-merchant yang telah bekerja sama dalam berbagai pilihan mata uang, baik Rupiah maupun valas dengan BRI, seperti Alfamart, Indomaret, Alfamidi, Yomart, dan dengan suku bunga yang kompetitif. Produk ini cocok bagi lain-lain. Selain itu, kartu BRIZZI juga dapat dipergunakan untuk nasabah yang menginginkan imbal hasil yang lebih besar transaksi pembayaran jalan tol, KRL, parkir, maupun transportasi dibandingkan produk tabungan. Untuk kemudahan pembukaan umum lainnya seperti Transjakarta. rekening, nasabah diberikan pilihan pembukaan melalui unit 5. Wealth Management kerja BRI yang tersebar di seluruh penjuru Indonesia atau Wealth management BRI memiliki beragam produk investasi melalui internet banking. Dengan setoran awal yang terjangkau, untuk memudahkan nasabah yang ingin meningkatkan nilai aset nasabah juga diberikan fleksibilitas untuk memilih mekanisme yang dimilikinya. Produk investasi wealth management BRI antara pemberian bunga, baik langsung diberikan melalui rekening lain Obligasi Negara Ritel, Sukuk Ritel, Saving Bond Ritel, Sukuk ataupun ingin ditambahkan ke dalam komponen pokok deposito Tabungan, Surat Berharga Negara (SBN) yang diritelkan Valas (add on). BRI telah mengembangkan produk deposito scriptless (INDON dan INDOIS), SBN yang diritelkan Rupiah, Swap Deposit, untuk mengakomodir kebutuhan nasabah yang memiliki banyak dan Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK). Selain produk bilyet. Deposito scriptless merupakan deposito yang bukti investasi tersebut, BRI bekerja sama dengan Manajer Investasi penempatan dananya berupa email notifikasi agar para nasabah terpercaya dan terkemuka yang memiliki beragam varian produk dapat mengelola rekening depositonya lebih efektif dan efisien. Reksa Dana, antara lain Reksa Dana pasar uang, pendapatan Adapun varian produk deposito yaitu DepoBRI Rupiah, DepoBRI tetap, campuran, saham, dan Reksa Dana terproteksi. BRI Valas, Deposito On Call dan Deposito On Call Valas. memiliki produk investasi bancassurance dengan selling point 235235
tersendiri dalam rangka memenuhi kebutuhan nasabah yang 8. Trade Finance BRI beragam. Portofolio nasabah bancassurance BRI terbagi dalam Merupakan layanan ekspor secara komprehensif dan terintegrasi tiga segmen, yaitu segmen mikro, ritel, dan prioritas. Layanan BRI bagi eksportir/importir baik melalui Letter of Credit (L/C) ataupun Prioritas memberikan pelayanan dan jasa perbankan bagi Pribadi Non L/C dan Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN). Terpilih BRI Prioritas, yang tidak hanya mencakup pelayanan 9. Bank Garansi BRI dan jasa perbankan secara umum, namun juga jasa konsultasi Merupakan layanan kebutuhan penjaminan Bank melalui perencanaan keuangan dan investasi, asuransi (bancassurance), fasilitas bank garansi. serta perencanaan dana pensiun. 10. Financial Supply Chain Management 6. Aplikasi Cash Management System (BRICaMS) Fitur layanan pengelolaan Pembayaran yang memudahkan Merupakan solusi layanan keuangan perbankan berbasis proses rantai pasok kepada nasabah baik dari sisi Principal internet dengan User Interface dan User Experience (UI/UE) (wholesale) maupun vendor/distributor (ritel) yang yang sesuai dengan kebutuhan nasabah. Keunggulan CMS terhubung dengan fasilitas pembiayaan (supply chain BRI antara lain sangat mudah diakses secara mobile, user financing) berdasarkan pada informasi dan dokumen friendly, real time, fitur keamanan yang memadai, serta yang dipresentasikan secara online di dalam aplikasi Cash dilengkapi dengan fitur-fitur transaksi yang mendukung Management (BRICaMS), sehingga dapat mewujudkan kebutuhan transaksi keuangan pada umumnya atau dapat layanan perbankan digital yang terintegrasi dalam penyediaan disesuaikan (customized) terhadap kebutuhan nasabah. barang dan jasa bagi nasabah. 7. Giro BRI Merupakan produk yang melayani kebutuhan transaksional nasabah, dengan fasilitas penarikan melalui warkat (cek/bilyet giro) serta dapat dilakukan melalui ATM atau secara digital melaui CMS BRI. Tabel Kinerja (Produktivitas) Bisnis Simpanan dan Perbankan Ritel (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 (Nominal) (%) Dana Pihak Ketiga (dalam juta) Deposito 180.837.801 167.840.765 12.997.036 7,74% Giro 91.751.378 79.066.574 12.684.803 16,04% Tabungan 198.388.254 183.318.716 15.069.538 8,22% Total Dana Pihak Ketiga (DPK) 470.977.433 430.226.055 40.751.378 9,47% Rekening (dalam unit rekening) Deposito 298.485 337.237 (38,752) (11,49%) Giro 799.995 528.055 271,940 51,50% Tabungan 35.993.773 34.147.114 1.846.659 5,41% Total Rekening 37.092.253 35.012.406 2.079.847 5,94% Transaction Banking Retail (Non Wholesale) Volume Trade Finance 168.415.733 90.557.613 77.858.120 85,98% Volume Bank Garansi 45.043.002 31.415.275 13.617.037 43,35% Volume Cash Management 2.073.582.399 1.595.704.596 477.877.803 29,95% Feebased Transaction Banking Retail 636.738 499.860 136.878 27,38% Average Balance Giro 89.031.955 79.832.012 9.199.943 11,52% Volume Transaksi BRImo 2.669.091.057 1.344.786.485 1.324.304.572 98,48% Feebased E-Channel dan E-Banking 7.390.979 6.894.826 496.153 7,20% Total Dana Pihak Ketiga (DPK) tahun 2022 sebesar Rp470,97 Pertumbuhan DPK tersebut sejalan dengan pertumbuhan rekening triliun, meningkat 9,47% dibandingkan dengan tahun 2021 yang simpanan ritel di tahun 2022, secara total rekening tahun 2022 sebesar Rp430,23 triliun. Peningkatan tersebut terutama berasal berhasil tumbuh sebesar 5,94%, meningkat dari 35.012.406 unit dari pertumbuhan giro sebesar 16,04%, tabungan sebesar 8,22% rekening di tahun 2021 menjadi 37.092.253 unit rekening di dan deposito sebesar 7,74% yang dipengaruhi oleh peningkatan tahun 2022. aktivitas transaksi nasabah dalam melakukan proses bisnis. 236236
Dari sisi layanan perbankan ritel, secara umum mengalami e. Peningkatan Layanan Fitur Digitalisasi Trade Finance pertumbuhan. Bisnis transaction banking merupakan salah satu dan Bank Garansi pilar pertumbuhan BRI ke depan terutama dalam mengakselerasi Peningkatan Layanan Fitur digitalisasi Trade Finance dan penghimpunan dana dan peningkatan perolehan fee based Bank Garansi yang memiliki fungsi layanan pembukaan income. Adapun produk dan jasa dari Divisi Transaction Banking fasilitas Trade Finance seperti : Letter of Credit (LC), (TRB) untuk meningkatkan profitabilitas selaku product owner dari Domestic Documentary Credit (SKBDN), Financial Supply giro, trade finance dan bank garansi. Divisi TRB juga mengelola Chain Management (FSCM) dan Bank Garansi secara online platform cash management system yang merupakan aplikasi melalui Aplikasi Cash Management, diharapkan dengan transaksi berbasis internet. peningkatan pembukaan transaksi Trade Finance dan Bank Garansi online tersebut turut memberikan dampak pada Strategi Bisnis Simpanan dan Jasa Perbankan Ritel Tahun bertumbuhnya volume bisnis ritel yang merupakan Value 2022 Chain di dalam proses bisnis nasabah wholesale yang 1. Simpanan Ritel memberikan multiplier effect pada kebutuhan kredit UMKM Strategi bisnis yang telah dilakukan bisnis simpanan ritel di dan peningkatan Average Balance Giro sebagai dana murah. tahun 2022 adalah sebagai berikut: a. Digitalisasi on boarding untuk memudahkan pembukaan Keunggulan Kompetitif dan Inovasi Simpanan dan Jasa rekening tabungan, dengan pengembangan digital Perbankan Ritel saving menggunakan teknologi face recognition dan Transformasi dalam bidang layanan, termasuk di dalamnya produk digital signature, serta memperluas akses pembukaan dan platform, diwujudkan dalam bentuk penyempurnaan standar rekening secara digital melalui bekerjasama dengan operasional dan enhancement platform cash management dan trade platform e-commerce, fintech dan platform digital finance. Langkah-langkah tersebut ditempuh untuk meningkatkan lainnya. kepuasan nasabah dan menambah customer based, serta diharapkan b. Solution selling, dengan mengedepankan bundling akan menghasilkan low cost funding yang berasal dari transaksi. offer product sebagai solusi atas kebutuhan nasabah dalam upaya membangun ecosystem payment di Prospek Usaha dan Strategi Simpanan dan Jasa Perbankan emerging ecosystem. Ritel Tahun 2023 c. Memgembangkan program loyalty dengan campaign 1. Simpanan Ritel program-program yang menarik seperti Britama Fstvl, Prospek usaha dan strategi tahun 2023 adalah sebagai berikut: BRI Point. a. Akselerasi kegiatan akuisisi terfokus khususnya memperluas d. Mengembangkan culture cross selling di lingkungan nasabah merchant dan non merchant. Serta melakukan pekerja melalui program BRILiaN Xtraordinary dan BRI X. akuisisi BritAma Umum dengan membagi 3 (tiga) e. Mengembangkan platform digital ecosystem dalam fokus HNWI, mass affluent dan mass costumers, untuk upaya membangun eksosistem payment di lingkungan memudahkan product solution untuk nasabah dengan sekolah, universitas, hunian dan reatailer. segmen yang spesifik dan terakhir payroll berbasis BritAma. 2. Jasa Perbankan Ritel b. Strategi CASA Based Transaction (perluasan akseptasi Strategi perbankan ritel tahun 2022 adalah fokus pada acquiring merchant). memperkuat digitalisasi produk (strengthen product c. Retention strategy (peningkatan kualitas rekening sesuai digitization) yang terdiri dari: karakteristik nasabah). a. Customer Acquisition d. BRImo sebagai digital attacker (upaya peningkatan transaksi Melakukan penetrasi sumber pertumbuhan baru dan BRImo) dan menjadikan BRImo sebagai Digital Financial leveraging tiering transaksi nasabah. Solution Superapp for Customer b. Commercialization e. Penguasaan 7 (tujuh) ekosistem target (pusat perdagangan, Fokus pada customer yang telah mendapatkan value transportasi, Rumah sakit, sekolah, FMCG, SPBU dan LPG, proposition eksisting dalam kebutuhan transaksinya serta Fintech) agar semakin memperkuat loyalitasnya. 2. Jasa Perbankan Ritel c. Organization Transformation Transformasi dalam bidang layanan dengan mengedepankan Untuk memenuhi kebutuhan pelanggan terkait agile client oriented approach, termasuk di dalamnya produk dan organization baik dalam rangka memenuhi kebutuhann platform seperti BRICaMS (Cash management Platform), BRIVA client handling maupun technology development. (Virtual Account), Corporate Billing Management (CBM) for d. Product Digitization and Integrated Solutions value chain solutions, portal bank garansi yang diwujudkan Meningkatkan kapabilitas produk melalui layanan dalam bentuk penyempurnaan standar operasional dan digital yang terintegrasi dalam menyediakan solusi enhancement platform cash management, virtual account transaksi mulai dari current account, liquidity for cash dan trade solutions. Langkah-langkah tersebut ditempuh solution platform, trade solution, guarantee. untuk meningkatkan kepuasan nasabah dan menambah customer based, serta diharapkan akan menghasilkan low cost funding yang berasal dari transaksi. 237237
BRI Digital Saving e. Scoring data pembukaan rekening, untuk pengkategorian BRI Digital Saving merupakan channel pembukaan rekening secara nasabah (low, med, high) risk sehingga dapat dilakukan online melalui aplikasi BRImo ataupun melalui kerjasama dengan filtering nasabah berdasarkan potensi risikonya. pihak ketiga dalam bentuk launcher. Proses pembukaannya dilakukan secara fully digital sehingga memiliki standar secara Penjelasan Proses Know Your Customer (KYC) metode Know Your Customer (KYC), alur pembukaan rekening, Untuk aspek KYC yang diterapkan, sesuai dengan POJK No.23/ dan user experience. Digital saving dapat dipergunakan untuk POJK.01/2019 tanggal 30 September 2019 pasal 17 ayat 1 perluasan channel pembukaan rekening BRl, karena dapat tentang identifikasi calon nasabah untuk mengetahui profil calon ditempatkan di website dan Aplikasi BRI sendiri, Bank Subsidiary, nasabah dan verifikasi atas informasi dan dokumen pendukung atau pihak ketiga yang bekerjasama seperti Gojek, Tokopedia, calon nasabah serta berdasarkan POJK No. 12/POJK.03/2018 LinkAja, Dana, Bukalapak dan lain-lain. Adapun pencapaian posisi tanggal 6 Agustus 2018 pasal 11 ayat 4 dan 5, dalam melakukan Desember 2022 adalah sebesar 5,19 juta rekening dengan total verifikasi dengan perangkat keras dan/atau perangkat lunak saldo Rp12,14 triliun. bank harus memperhatikan minimal 2 (dua) faktor keaslian (authentication factor) dan salah satunya adalah Who You Are, Kelebihan Digital Saving maka BRI Digital Saving menerapkan hal tersebut yang mencakup, Digital Saving mengedepankan 3 (tiga) keuntungan bagi nasabah What You Know yaitu data pribadi nasabah meliputi NIK dan yang melakukan pembukaan rekening melalui BRI Digital Saving Nama gadis ibu kandung, data pendukung, data pekerjaan dan ini, yaitu: data keuangan nasabah; Who You Are yaitu data biometric 1. Simple berupa foto wajah nasabah yang digunakan untuk proses face Karena nasabah tidak perlu datang ke unit kerja BRI, cukup recognition dan yang terakhir adalah What You Have yaitu unduh aplikasi BRImo di App Store/Play Store. dokumen KTP, NPWP, tanda tangan elektronik dan sertifikat 2. Efficient digital yang dimiliki nasabah. BRI Digital Saving melakukan Pembukaan rekening dipandang efisien karena dapat verifikasi kesesuaian data inputan nasabah dengan data Dukcapil dilakukan tanpa perlu menunggu antrian, tidak boros dan meminta nasabah untuk mengupload dokumen KTP, NPWP paket data karena tidak dilakukan video call, serta proses Video rekam wajah dan swafoto bersama KTP yang kemudian pembukaan rekening hanya berkisar 5 menit - 10 menit. dilanjutkan dengan pengecekan di sisi PRIVY yang diawali dengan Selain itu, nasabah juga dapat didaftarkan user BRImo secara registrasi digital certificate untuk pembubuhan tanda tangan otomatis dan rekening dapat langsung digunakan untuk pada form AR-01 sehingga anti pemalsuan dan penyalahgunaan bertransaksi finansial. serta terdapat brand protection. Setelah itu PRIVY melakukan 3. Secure pengecekan liveness dari video yang diunggah sehingga tidak Pembukaan rekening melalui BRI Digital Saving lebih secure memungkinkan proses pembukaan rekening digantikan oleh karena: robot, gambar bergerak atau benda mati lainnya yang bukan a. Customer driven data (menghindari human error karena pemilik NIK sesungguhnya. Seperti telah dijelaskan sebelumnya, diinput orang lain). Data inputan diverifikasi secara host liveness detection ini mengecek kedipan mata dan cuap mulut to host ke database Dukcapil dan BRI melakukan verifikasi untuk memastikan pembuka rekening adalah manusia. One Time Password (OTP) yang dikirimkan ke nomor ponsel yang didaftarkan. Pemasaran Produk Digital Saving b. Customer Due Diligence (CDD) dilakukan dengan engine Selain pemasaran secara massive oleh tenaga pemasar BRI, Divisi face recognition sehingga objektif dan terukur, karena Mass Funding juga secara gencar menjalin kerjasama penempatan membandingkan foto nasabah yang diambil dari video 8 Uniform Resource Locator (URL) BRI Digital Saving melalui pihak (delapan) detik yang telah direkam dengan data biometrik ketiga. Penempatan ini dilakukan untuk memberikan akses yang yang ada di Dinas Kependudukan dan Pencatatan Sipil lebih luas bagi nasabah ketika mengakses platform pembukaan (Dukcapil) dengan threshold yang telah ditetapkan oleh rekening tabungan BritAma secara mudah. BRI Digital Saving pihak BRI. yang dikembangkan dalam bentuk web view dan mobile view c. Menerapkan liveness detection yaitu mekanisme ini sangat fleksibel untuk dipergunakan di beberapa bentuk pengecekan kedipan mata dan cuap mulut nasabah kerjasama, yaitu: sehingga tidak memungkinkan proses pembukaan 1. Unit Kerja BRI/BRI Grup/Aplikasi BRI rekening digantikan oleh robot, gambar bergerak atau Untuk mengurai antrian pembukaan rekening di unit kerja, benda mati lainnya yang bukan pemilik Nomor Induk Divisi Mass funding telah meminta bantuan Divisi Service Kependudukan (NIK) sesungguhnya. Contact Center untuk mensosialisasikan platform BRI Digital d. Penerbitan digital certificate oleh Certificate Authority (CA) Saving ini dan para customer service serta security juga yang juga kredibel dan telah diaudit oleh Kementerian telah dilengkapi dengan cue card sehingga dapat langsung Komunikasi dan Informatika (Kemkominfo) sehingga mengarahkan nasabah yang ingin melakukan pembukaan non repudiation atau tidak ada potensi tolakan pada rekening ke platform ini. Selain untuk walk in customer, BRI pembuktian penandatanganan dokumen pembukaan Digital Saving juga dapat digunakan untuk aplikasi-aplikasi rekening nasabah. internal BRI. 238238
2. Kerjasama dengan Website atau Aplikasi Pihak Ketiga 3. Event Akuisisi Unit Kerja Kerjasama ini mencakup seluruh nasabah, baik yang diinisiasi Event akuisisi unit kerja atau program pemasaran yang berskala oleh Head Office (fintech, marketplace, electronic money) lokal juga saat ini dapat menggunakan BRI Digital Saving. maupun yang diinisiasi kerjasamanya oleh Regional Office Beberapa event yang telah berlangsung dan memanfaatkan (website universitas, instansi atau perusahaan lokal). BRI Digital Saving sebagai salah satu syarat registrasinya. Segmen Korporasi Segmen Korporasi meliputi Bisnis Korporasi, Bisnis Institusi dan Transaction Banking, Bisnis Sindikasi dan Jasa Lembaga Keuangan Non Bank. RINGKASAN KINERJA DIREKTORAT CORPORATE BANKING Bisnis Korporasi meliputi Bisnis Korporasi Badan dengan tingginya harga minyak sehingga menjadi Usaha Milik Negara (BUMN) dan Bisnis Korporasi salah satu target pinjaman Agribusiness Division. Non BUMN. Direktorat Corporate Bussiness terdiri Pinjaman Manufacturing and Property Division dari Manufacturing and Property Division dan mengalami Peningkatan pada tahun 2022 salah Agribussiness Division. Manufacturing and Property satunya dipengaruhi oleh adanya pemberian Pinjaman Division melayani segmen non agribisnis dalam Baru kepada sektor industri kertas. Pertumbuhan menyalurkan kredit ke sejumlah industri seperti pulp simpanan Direktorat Corporate Business secara and paper, consumer goods, otomotif, e-commerce keseluruhan menunjukkan pertumbuhan yang cukup serta health industry. Agribusiness Division merupakan baik. Namun demikian pada beberapa nasabah di Divisi yang melayani pembiayaan komoditi dari sektor industri bisnis utamanya di sektor manufaktur sektor hulu (upstream), sektor hilir (downstream) yang terpengaruh persaingan suku bunga dengan serta supporting services. Adapun komoditi yang bank pesaing. dibiayai meliputi Perkebunan Kelapa Sawit, Gula, Perdagangan, Peternakan, dan sebagainya. fee based incomed Direktorat Corporate Business menunjukkan pertumbuhan setiap tahun dikarenakan Pelayanan korporasi dilakukan secara end to end pada tahun 2022 terdapat banyak ekspansi bisnis tidak dengan tailored proposition sesuai dengan karakter hanya pada direct loan melainkan juga pada fasilitas bisnis klien termasuk pengelolaan simpanan, non cash loan atau sesuai dengan Visi Direktorat yaitu pemberian berbagai jenis fasilitas pembiayaan, untuk terus meningkatkan transaksi nasabah baru serta pelayanan beragam transaksi mulai dari cash maupun nasabah eksisting sehingga target fee based management, treasury, investment services serta income terus meningkat. layanan jasa bisnis perbankan lainnya. Bisnis Korporasi juga berperan menjadi katalisator pertumbuhan Corporate bussiness BRI akan fokus melakukan 2 segmen lainnya yakni segmen mikro, konsumer dan (dua) strategi yaitu Akuisisi New High Potensial Client SME dengan mengoptimalkan value chain business dan Penguasaan Ekosistem Bisnis Klien. Corporate and cross selling pada ekosistem bisnis. Bussiness akan melakukan ekspansi dengan fokus terhadap klien yang menjadi top tier di sektornya dan Pertumbuhan pinjaman dipengaruhi oleh optimalisasi berkolaborasi dengan bisnis SME, konsumer, mikro yang dilakukan baik terhadap nasabah baru maupun akan menyusun penawaran khusus bagi ekosistem nasabah eksisting. Pertumbuhan Agribusiness Division bisnis klien dari hulu hingga hilir dan jasa penunjang paling tinggi berada pada sektoral kelapa sawit yang yang dapat melayani kebutuhan transaksi, simpanan, memiliki industri mulai dari hulu hingga hilir, karena dan pinjaman serta mampu mendukung efesiensi dan pada tahun 2022 sektor tersebut berkembang pesat efektifitas bisnis klien khususnya terkait finansial. 239239
DIREKTORAT BISNIS WHOLESALE DAN KELEMBAGAAN Pandemi Covid-19 tahun ketiga, adapun kondisi tersebut telah melandai dari tahun sebelumnya dan secara global telah berada pada fase New Normal. Kondisi tersebut menjadi kesempatan tersendiri bagi dunia perbankan, tak terkecuali pada segmen wholesale banking. Kondisi persaingan bisnis yang sangat ketat di ranah perbankan, penyaluran kredit dengan suku bunga rendah, serta biaya dana yang masih relatif mahal di tahun 2021, mendorong Direktorat Bisnis Wholesale dan Kelembagaan untuk menetapkan strategi yang tepat dalam meningkatkan pertumbuhan bisnisnya di tahun 2022 melalui penguatan kapabilitas produk dan platform, peningkatan exposure transaksi bisnis nasabah wholesale eksisting maupun yang baru secara selektif, serta penyediaan pipeline value chain nasabah wholesale untuk mendukung penguasaan ekosistem bisnis SME dan Mikro. telah berjalan memasuki Selama tahun 2022 portfolio Direktorat Bisnis Wholesale dan Kelembagaan masih menunjukkan pertumbuhan, dimana Dana Pihak Ketiga meningkat sebesar 43% dari tahun sebelumnya dengan penurunan cost of deposit dari 2,42% pada Desember 2021 menjadi 2,01% pada Desember 2022. Sementara penyaluran kredit juga mampu tumbuh positif sebesar 7% dari tahun sebelumnya, dengan NPL yang tetap terjaga di 4,7%. Selain pertumbuhan angka wholesale tersebut, selama tahun 2022 Direktorat Bisnis Wholesale dan Kelembagaan juga melakukan strategi kolaborasi dengan segmen non wholesale untuk meningkatkan akuisisi bisnis value chain dari nasabah wholesale, dimana langkah tersebut menghasilkan peningkatan volume bisnis value chain yang signifikan, baik berupa pemberian fasilitas kredit maupun fasilitas trade and guarantee kepada vendor, supplier, distributor, hingga retailer. BRI telah mengembangkan global cash management system dengan fitur lengkap, meliputi payment, collection, liquidity management, dan foreign exchange. Transaksi nasabah melalui platform Cash Management System (CMS) selama tahun 2022 mengalami peningkatan sebesar 38% YoY, dengan total volume transaksi mencapai Rp5.908 triliun. Peningkatan tersebut terjadi baik di segmen wholesale maupun non wholesale. Hal ini menunjukkan peningkatan pemanfaatan platform transaksi oleh nasabah sejalan dengan kondisi pemulihan pandemi di tahun 2022. Sedangkan jumlah client CMS tumbuh cukup besar, yakni bertambah lebih dari 3000 client, baik nasabah umum maupun dari instansi dan kelembagaan. Untuk memperkuat layanan transaksi kepada nasabah wholesale, BRI meluncurkan platform Qlola by BRI pada Bulan Desember 2022 bertepatan dengan HUT BRI. Qlola by BRI merupakan sebuah Integrated Platform Solution yang menggabungkan layanan cash management, trade and guarantee, corporate billing management, supply chain management, foreign exchange, dan investment services dalam satu platform dan ditujukan bagi nasabah segmen wholesale banking untuk kemudahan dalam pengelolaan transaksi bisnisnya. Untuk melanjutkan tren positif pencapaian kinerja yang baik sepanjang tahun 2022 di atas, Direktorat Wholesale dan Kelembagaan telah menyiapkan strategi yang lebih fokus antara lain sebagai berikut : a. Menyiapkan sumber-sumber pertumbuhan bisnis baru melalui penguatan ekosistem bisnis nasabah yang fokus pada sektor-sektor antara lain e-commerce, oil and gas, energy and mining, food and agriculture, healthcare and pharmacy, dan consumer goods. Bisnis trade finance dan bank garansi selama tahun 2022 menunjukkan volume pertumbuhan yang cukup signifikan, dimana trade finance tumbuh 21% YoY atau meningkat Rp102 triliun, dan bank garansi tumbuh 28% YoY atau meningkat Rp17,5 triliun. Bisnis Trade Finance menghasilkan fee based income sebesar Rp1,7 triliun, dan Bank Garansi menghasilkan fee based income sebesar Rp462 miliar. Bisnis kelembagaan selama tahun 2022 menunjukkan pertumbuhan positif, pada posisi Desember 2022 jumlah rekening payroll tumbuh 1,14% YoY dengan market share sebesar 65,72%, dana kelolaan tumbuh 5,51% YoY, rekening satker tumbuh 4,91% YoY dengan market share sebesar 61,57%. Pada tahun 2022 BRI juga ditunjuk sebagai Bank Operasional Valas oleh Kementerian Keuangan untuk melayani transaksi mata uang asing pada 38 wilayah satker di 23 negara. Hingga Desember 2022, tercatat 124 jumlah transaksi dan Rp215 miliar volume transaksi. b. Penguasaan transaksi nasabah wholesale melalui akselerasi peningkatan corporate user platform Qlola by BRI untuk meningkatkan CASA dan fee-based income. c. Menjaga pertumbuhan dana wholesale sesuai dengan kebutuhan ekspansi bisnis BRI dengan tetap menjaga cost of fund Dana wholesale yang efisien agar tetap dapat memberikan profitabilitas yang optimal bagi BRI. d. Pengembangan Layanan Cash Management dengan sistem open banking (API dan direct connection) yang memudahkan nasabah untuk bertransaksi dari ERP mereka. e. Peningkatan capability building RM melalui Wholesale Banking Academy dan talent pooling. f. Memperkuat positioning dan market share BRI dalam bisnis kelembagaan (Kementerian, Lembaga, TNI dan Polri) antara lain, payroll, consumer services, layanan satker, serta kerjasama layanan perbankan lainnya. 240240
BISNIS KORPORASI Bisnis Korporasi di BRI di ampu oleh dua Direktorat, yaitu Direktorat transaksi. Dalam memberikan fasilitas pinjaman, Bisnis Korporasi Corporate Banking dan Direktorat Wholesale and Institution Non BUMN juga berupaya mengoptimalkan peluang dari sisi value Business. Bisnis Korporasi meliputi Bisnis Korporasi Badan Usaha chain business dan cross selling. Segmen agribisnis, manufacturing, Milik Negara (BUMN) dan Bisnis Korporasi Non BUMN. Pada consumer goods, health industry serta e-commerce merupakan Cakupan produk dan layanan Bisnis Korporasi Badan Usaha Milik target pasar dari Bisnis Korporasi Non BUMN. Pengembangan kredit Negara (BUMN) di BRI meliputi pengelolaan simpanan, pemberian agribisnis memprioritaskan pembiayaan pada komoditi ekspor yang berbagai jenis fasilitas pembiayaan, serta pelayanan beragam memiliki competitive advantage dan multiplier effect kepada usaha transaction banking dan layanan jasa bisnis perbankan. Untuk mikro, dan SME. Sedangkan segmen non agribisnis menyalurkan lebih fokus dalam mengeksplorasi kebutuhan nasabah dari hulu ke kredit ke sejumlah industri seperti pulp and paper, consumer goods, hilir, maka sejak akhir tahun 2021 BRI telah membagi pengelolaan otomotif, e-commerce serta health industry. eksposur segmen korporasi berdasarkan sektor industrinya, pada beberapa Divisi. Beberapa Divisi tersebut antara lain, Divisi Agribisnis, Pelayanan pada nasabah segmen korporasi dilakukan secara end Divisi Manufacture and Property, Divisi Energy and Mining, Divisi to end dengan tailored proposition sesuai dengan karakter bisnis Infrastructure, Transportation, Oil and Gas, Divisi Syndication and klien, termasuk pada pengelolaan simpanan, pemberian berbagai Financial Institution Non Bank, Divisi Institutional Business serta jenis fasilitas pembiayaan, serta pelayanan beragam transaksi Divisi Credit Restructuring and Recovery Loan. Bisnis Korporasi Non mulai dari cash management, treasury, investment services serta BUMN melayani nasabah korporasi Non BUMN dengan klasifikasi layanan jasa bisnis perbankan lainnya. Bisnis Korporasi juga top tier di masing-masing sektor industri serta memberikan solusi berperan menjadi katalisator pertumbuhan segmen lainnya yakni produk dan layanan keuangan terpadu, baik untuk kebutuhan segmen mikro, konsumer dan SME dengan mengoptimalkan fasilitas pinjaman, maupun penempatan dan pengelolaan dana serta value chain business and cross selling pada ekosistem bisnis. Tabel Kinerja (Produktivitas) Operasional Segmen Korporasi (Bank only, dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 (Nominal) (%) Pinjaman 180.620.020 172.424.790 8.195.230 4,75% Simpanan 464.028.257 341.879.461 122.148.796 35,73% Fee Based Income 3.207.080 2.314.264 892.816 38,58% Pinjaman segmen korporasi tahun 2022 sebesar Rp180,62 triliun, Rp464,03 triliun di tahun 2022. Fee based income tahun 2022 meningkat sebesar 4,75% dibandingkan dengan tahun 2021 meningkat sebesar 38,58%, dari yang sebelumnya Rp2,31 triliun yang sebesar Rp172,42 triliun. Dari sisi simpanan tahun 2022 di tahun 2021 menjadi Rp3,21 trilun di tahun 2022. meningkat 35,73% dari Rp341,88 triliun di tahun 2021 menjadi Tabel Pinjaman Segmen Korporasi per Sektor (Bank only, dalam jutaan Rupiah) Pinjaman Segmen Korporasi per Sektor 2022 2021 Pertumbuhan Nominal (%) Pertanian 25.515.870 25.676.061 (160.191) (0,62%) Pertambangan 12.408.587 6.298.828 6.109.759 97,00% Perindustrian 47.533.803 44.886.183 2.647.620 5,90% Listrik, Gas dan Air 34.640.499 33.560.574 1.079.925 3,22% Konstruksi 20.620.402 21.304.096 (683.694) (3,21%) Perdagangan, Restoran dan Hotel 11.785.946 12.988.852 (1.202.907) (9,26%) Pengangkutan, Pergudangan, Komunikasi 8.228.382 9.136.539 (908.158) (9,94%) Jasa-Jasa Dunia Usaha 18.766.103 16.977.753 1.788.350 10,53% Jasa Pelayanan Sosial 1.119.793 1.562.269 (442.476) (28,32%) Lain-Lain 635 33.633 (32.998) (98,11%) Total 180.620.020 172.424.790 8.195.230 4,75% 241241
Total kinerja segmen bisnis korporasi sebesar Rp180,62 triliun, Keunggulan Kompetitif dan Inovasi Bisnis Korporasi meningkat sebesar 4,75% dibandingkan dengan tahun 2021 yang BRI berfokus untuk memberikan end to end proposition yang sebesar Rp172,42 triliun. Peningkatan tersebut terutama berasal customized sesuai kebutuhan dan nature kegiatan bisnis klien dari pertumbuhan sektor pertambangan sebesar Rp6,11 triliun atau melalui berbagai produk dan jasa layanan perbankan, kehandalan tumbuh 97,00% YoY, sektor perindustrian sebesar Rp2,65 triliun sistem informasi dan teknologi, pelayanan bersifat customer centric atau tumbuh 5,90% YoY serta sektor jasa-jasa dunia usaha yang serta jaringan yang luas. Hal tersebut sesuai dengan salah satu tumbuh sebesar Rp1,79 triliun atau tumbuh 10,53% YoY. peran Direktorat Corporate Banking serta Direktorat Wholesale and Institutional BRI yakni sebagai sebagai strategic partner klien korporasi Strategi Bisnis Korporasi Tahun 2022 yang mampu meningkatkan efesiensi bisnis nasabah melalui Melalui inovasi produk yang beragam dan strategi bisnis yang tepat, pengelolaan finansial termasuk kebutuhan transaksi, likuiditas, value Bisnis Korposasi di BRI mencatat pencapaian kinerja yang baik chain dan aktivitas finansial lainnya dengan dukungan pricing yang sepanjang tahun 2022. Untuk melanjutkan tren positif tersebut, kompetitif melalui perhitungan ecosystem profitability analysis. diperlukan strategi yang lebih fokus antara lain sebagai berikut: Adapun inovasi yang telah dilakukan diantaranya sebagai berikut: 1. Melakukan optimalisasi potensi Bisnis Korporasi dan value 1. Pengembangan RM Workbench melalui Aplikasi RM chain sebagai bentuk Implementasi Client Service Team (CST), Workbench sebagai tools untuk memudahkan RM dalam baik terhadap nasabah baru maupun eksisting dilanjutkan melakukan monitoring bisnis. dengan kegiatan monitoring dan evaluasi secara berkala. 2. Menjalankan piloting Aplikasi Payment Point Online Banking 2. Melakukan pemasaran produk pinjaman termasuk (PPOB) kepada nasabah. Uncommitted Credit Line (UCL), simpanan, dan jasa bank 3. Mengimplementasikan Aplikasi BRI Integrated Sublimit dengan utilisasi dan optimalisasi account planning dan value (BRITASK) untuk mempermudah dalam hal monitoring chain dalam pemasaran produk pinjaman sektor korporasi fasilitas kredit. dan UCL untuk portofolio UMKM, meningkatkan sinergi dan kolaborasi dengan group usaha, piloting aplikasi Payment Prospek Usaha dan Strategi Bisnis Korporasi Tahun 2023 Point Online Banking (PPOB). Prospek usaha dan strategi bisnis Korporasi yang akan dilakukan 3. Mempertahankan penyaluran kredit yang sehat kepada di tahun 2023 adalah sebagai berikut: nasabah kelolaan melalui pengelolaan account planning dan 1. Melakukan ekspansi dengan fokus terhadap klien yang menjaga relationship yang baik dengan nasabah. menjadi top tier di sektornya. Aktivitas tersebut akan 4. Optimalisasi ratio CASA melalui layanan transaksi nasabah didukung dengan pembentukan client service team serta segmen korporasi beserta value chain-nya yang didukung penyusunan end to end proposition dengan kapabilitas oleh enhancement produk Giro. produk yang kompetitif, penyediaan platform produk yang 5. Menjaga cost of fund dana segmen korporasi seefisien sederhana dan sesuai dengan kebutuhan hingga customer mungkin agar tetap memberikan profitabilitas bagi BRI. journey klien terkait pelayanan jasa perbankan. 6. Mendorong peningkatan bisnis trade finance dan guarantee 2. Bisnis Korporasi berkolaborasi dengan bisnis SME, konsumer, di seluruh Unit Kerja BRI. mikro akan menyusun penawaran khusus bagi ekosistem 7. Pengembangan layanan cash management dengan sistem bisnis klien dari hulu hingga hilir dan jasa penunjang yang open banking (API and direct connection) yang memudahkan dapat melayani kebutuhan transaksi, simpanan, dan pinjaman nasabah untuk bertransaksi dari ERP mereka. serta mampu mendukung efesiensi dan efektifitas bisnis klien 8. Peningkatan capability building RM melalui wholesale banking khususnya terkait finansial. Selain meningkatkan kepuasan academy dan talent pooling. bagi klien dan stakeholder-nya, aktivitas ini juga sejalan dengan 9. Melakukan monitoring dan pembinaan (off/on site) kinerja tujuan bisnis korporasi untuk menjadi catalyst of growth segmen portofolio/account nasabah dengan memperkuat stress test SME, konsumer, dan mikro serta mendukung pembentukan dan loan review terhadap kondisi terkini nasabah sebagai close loop transaction pada ekosistem bisnis klien. bahan Early Warning System (EWS) dan untuk mencapai 3. Mencari sumber-sumber pertumbuhan bisnis baru melalui target kualitas kredit, kunjungan ke lokasi usaha nasabah, penguatan ekosistem bisnis nasabah yang fokus pada sektor- digitalisasi dan simplifikasi proses monitoring dan pencairan sektor antara lain e-commerce, oil and gas, energy and kredit (KMK) dengan Aplikasi BRITASK (BRI Integrated mining, food and agriculture, healthcare and pharmacy, dan Sublimit KMK), Pengembangan RM Workbench, dan build consumer goods. digital credit workflow system. Melakukan penyusunan dan 4. Enhancement platform Qlola by BRI, cash management, monitoring data debitur yang masuk ke dalam klasifikasi financial supply chain, trade finance, dan bank garansi baik CKPN Individual dengan Input data CKPN Individual secara dari sisi kelengkapan fitur maupun reliabilitas. berkala. 5. Menumbuhkan transaksi untuk meningkatkan fee based income serta sebagai dasar pertumbuhan dana dan pinjaman Dari keseluruhan strategi yang diterapkan oleh BRI pada Segmen nasabah eksisting. Bisnis Korporasi memiliki tujuan untuk dapat meningkatkan 6. Miningkatkan target simpanan giro pada nasabah eksisting. transaksi nasabah sehingga tercapai baik dari segi pinjaman, 7. Exit strategy terhadap nasabah yang terindikasi akan menjadi simpanan, maupun feebased income. bad debt. 242242
BISNIS INSTITUSI DAN TRANSACTION BANKING Bisnis Institusi BRI memiliki peran besar di bisnis institusi untuk menyediakan lain), value chain (pembiayaan vendor, pinjaman dalam/luar negeri, produk dan jasa layanan perbankan bagi lembaga atau institusi bank garansi, dan lain-lain) dan pelayanan jasa perbankan lainnya negara yang bersumber dari Anggaran Pendapatan dan Belanja untuk memenuhi kebutuhan lembaga atau institusi sehingga BRI Negara (APBN). Solusi perbankan yang diberikan meliputi melayani ekosistem bisnis secara keseluruhan. Nasabah yang di pengelolaan layanan simpanan (giro dan deposito), penyaluran gaji layani bisnis institusi adalah Kementerian/Lembaga Pemerintah, dan tunjangan kinerja ASN, penyaluran bantuan sosial, penerimaan TNI, Polri, Asuransi Negara, Badan Layanan Umum, Pemerintah negara (Pajak, PNBP, dan lain-lain), digital banking (virtual account, Daerah, dan Perguruan Tinggi Negeri. marketplace pemerintah, kolaborasi platform/ekosistem, dan lain- Tabel Kinerja(Produktivitas) Bisnis Institusi (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 (Nominal) (%) Giro 36.044.082 32.912.961 3.131.121 9,51% Deposito 82.186.259 79.142.839 3.043.420 3,85% Giro Bisnis Institusi tahun 2022 sebesar Rp36,04 triliun, tumbuh 9,51% dibandingkan tahun 2021 yang sebesar Rp32,91 triliun. Institusi telah melakukan digitalisasi layanan keuangan negara melalui berbagai produk seperti migrasi giro Kementerian menjadi Peningkatan tersebut sejalan dengan strategi Perseroan untuk virtual account yang dilengkapi dengan Cash Management meningkatkan penghimpunan dana murah berbasis transaksi dengan System (CMS), Kartu Kredit Pemerintah (KKP), Aplikasi Digipay mengoptimalkan bisnis nasabah wholesale. Demikian pula dengan 002 (marketplace pemerintah), dan terlibat aktif dalam berbagai deposito Bisnis Institusi tahun 2022 sebesar Rp82,18 triliun, meningkat proses digitalisasi platform keuangan di setiap Kementerian/ 3,85% dibandingkan tahun 2021 yang sebesar Rp79,14 triliun. Selain Lembaga. Bisnis institusi BRI juga semakin dalam untuk menggarap itu, bisnis institusi berhasil meningkatkan CASA dari 29,37% di tahun value chain Kementerian/Lembaga. 2021 menjadi 30,49% di tahun 2022 yang berdampak juga pada stabilitas dana dan efisiensi Cost of Deposit (CoD). Prospek Usaha dan Strategi Bisnis Institusi Tahun 2023 Prospek Bisnis dari Kementerian/Lembaga masih sangat baik karena Strategi Bisnis Institusi Tahun 2022 masih banyak peluang yang selama ini belum tergarap. Selama Bisnis Institusi fokus pada pertumbuhan CASA (giro), mengurangi ini, BRI kuat dalam dalam Sektor Belanja Pegawai Kementerian/ Cost of Deposit (CoD), akselerasi value chain nasabah, menjadi Lembaga. Namun masih minoritas dalam sektor belanja barang dan jembatan bagi unit kerja lain dalam menggarap bisnis institusi, modal. Untuk itu semenjak 2021 dan rencana bisnis ke depan, BRI dan membangun kerjasama yang bersifat platform digital banking telah mencanangkan untuk menggarap value chain Kementerian/ dengan nasabah institusi. Lembaga, seperti vendor financing, bank garansi, pinjaman pegawai, DPLK, dan lain sebagainya. BRI juga semakin banyak membangun Keunggulan Kompetitif dan Inovasi Bisnis Institusi berbagai kerjasama platform digital pemerintah karena merupakan Bisnis Institusi merupakan leader di dalam pengelolaan keuangan komponen terbesar dalam transformasi pengelolaan keuangan negara. Lebih dari 65% simpanan, gaji (payroll) dan tunjangan negara. Bisnis institusi BRI juga semakin efisien karena berhasil kinerja Kementerian/Lembaga RI dikelola Bisnis Institusi BRI. Bisnis meningkatkan CASA dan menurunkan Cost of Deposit (CoD). Bisnis Transaction Banking Bisnis transaction banking telah memainkan peran penting sebagai Divisi Institusi, Divisi Bisnis Kecil dan Menengah, serta Divisi salah satu pilar utama untuk menjaga kelangsungan usaha BRI International Business. Produk dan jasa yang ditawarkan Bisnis di tahun 2022 maupun di masa mendatang. Sebab peran besar transaction banking diantaranya adalah sebagai berikut: bisnis transaction banking adalah mengakselerasi penghimpunan 1. Aplikasi Cash Management System BRI dana dan meningkatkan perolehan fee based income. Merupakan solusi layanan keuangan perbankan berbasis internet dengan User Interface dan User Experience (UI/UE) Sasaran segmen bisnis transaction banking yaitu perusahaan yang sesuai dengan kebutuhan nasabah. Keunggulan CMS dan/atau instansi yang memiliki kebutuhan transaksi keuangan BRI antara lain sangat mudah diakses secara mobile, user komplek dan tetap dapat mengelolanya sendiri. Selain terdapat friendly, real time, fitur keamanan yang memadai, serta host to host yang berkolaborasi dengan Divisi Bisnis Korporasi, dilengkapi dengan fitur-fitur transaksi yang mendukung 243243
kebutuhan transaksi keuangan pada umumnya atau dapat 3. Trade Finance BRI disesuaikan (customized) terhadap kebutuhan nasabah. Merupakan layanan ekspor secara komprehensif dan terintegrasi 2. Giro BRI bagi eksportir/importir baik melalui Letter of Credit (L/C) ataupun Merupakan produk yang melayani kebutuhan transaksional Non L/C dan Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN). nasabah, dengan fasilitas penarikan melalui warkat (cek/bilyet 4. Bank Garansi BRI giro) serta dapat dilakukan melalui ATM atau secara digital Merupakan layanan kebutuhan penjaminan Bank melalui melaui CMS BRI. fasilitas bank garansi. Tabel Kinerja (Produktivitas) Transaction Banking (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 (Nominal) (%) Transaction Banking (Wholesale) Volume Trade Finance 427.461.578 397.685.280 29.776.298 7,49% Fee Based Trade Finance 1.505.564 1.154.334 351.230 30,43% Volume Bank Garansi 38.671.384 32.022.711 6.648.673 20,76% Fee Based Bank Garansi 134.053 66.861 67.192 100,50% Volume Cash Management 2.996.597.610 2.212.105.670 784.491.940 35,46% Feebased Cash Management 16.285 11.394 4.891 42,93% Average Balance Giro 147.542.565 127.778.663 19.763.902 15,47% Average balance giro bisnis wholesale tahun 2022 sebesar Rp147,54 4. Product digitization and integrated solutions dengan triliun, meningkat 15,47% dibandingkan tahun 2021 yang sebesar meningkatkan kapabilitas produk melalui layanan digital yang Rp127,77 triliun. Peningkatan tersebut sejalan dengan strategi terintegrasi dalam menyediakan solusi transaksi mulai dari Perseroan untuk meningkatkan penghimpunan dana murah berbasis current account, liquidity for cash solution platform, trade transaksi dengan mengoptimalkan bisnis nasabah wholesale. solution, guarantee. Kinerja transaction banking (wholesale) tahun 2022, secara Keunggulan Kompetitif dan Inovasi Transaction Banking umum menunjukkan peningkatan. Hal tersebut terlihat dari Transformasi dalam bidang layanan dengan mengedepankan volume trade finance yang meningkat sebesar 7,49% dan volume Client Oriented Approach, termasuk di dalamnya produk dan bank garansi sebesar 20,76%. Pertumbuhan tersebut didukung platform seperti BRICaMS (Cash management Platform), BRIVA oleh berbagai perbaikan prosedur operasional, produk, serta (Virtual Account), Corporate Billing Management (CBM) for value platform pendukung seperti dashboard monitoring, system chain solutions, portal bank garansi yang diwujudkan dalam bentuk trade partnership dan otomasi pre advising. Transaksi nasabah penyempurnaan standar operasional dan enhancement platform melalui platform Cash Management System (CMS) selama tahun cash management, virtual account dan trade solutions. Langkah- 2021 juga mengalami peningkatan. Volume cash management langkah tersebut ditempuh untuk meningkatkan kepuasan mengalami pertumbuhan sebesar 30,43%, hal ini menunjukkan nasabah dan menambah customer based, serta diharapkan akan peningkatan pemanfaatan platform transaksi oleh nasabah menghasilkan low cost funding yang berasal dari transaksi sejalan dengan kondisi recovery ekonomi di tahun 2022. Prospek Usaha dan Strategi Bisnis Transaction Banking Strategi Bisnis Transaction Banking Tahun 2022 Tahun 2023 Strategi Transaction Banking untuk tahun 2022 adalah fokus pada Transaction banking akan melakukan expanding new target memperkuat digitalisasi produk (strengthen product digitization) markets, yaitu melakukan ekspansi terhadap sumber pertumbuhan yang terdiri dari: baru dan peningkatan tiering melalui value propositions yang dapat 1. Customer acquisition dengan melakukan penetrasi sumber ditawarkan kepada target market untuk mendapatkan wallet share pertumbuhan baru dan leveraging tiering transaksi nasabah. yang lebih mendalam dalam sektor-sektor baru seperti e-commerce 2. Commercialization melalui fokus pada customer yang telah dan Multi National Companies. Kemudian melakukan penguatan mendapatkan value proposition eksisting dalam kebutuhan digitalisasi produk dalam rangka komersialisasi pada nasabah transaksinya agar semakin memperkuat loyalitasnya. eksisting yang telah mendapatkan value preposition saat ini dengan 3. Organization transformation yaitu memenuhi kebutuhan meningkatkan berbagai solusi dan layanan terintegrasi termasuk di pelanggan terkait agile organization baik dalam rangka dalamnya platform seperti BRICaMS (Cash management Platform), memenuhi kebutuhann client handling maupun technology BRIVA (Virtual Account), Corporate Billing Management (CBM) for development. value chain solutions, portal bank garansi. 244244
BISNIS SINDIKASI DAN JASA LEMBAGA KEUANGAN NON BANK Syndication and Financial Institution Non Bank Division memiliki Sedangkan untuk Financial Institution Non Bank Division dua lini bisnis utama, yaitu bisnis jasa sindikasi dan penyediaan memberikan jasa terintegrasi untuk perusahaan keuangan limit fasilitas baik yang bersifat committed maupun yang bersifat non bank, baik berupa pemberian fasilitas pendanaan maupun uncommitted kepada Industri Keuangan Non Bank (IKNB) baik simpanan, dan jasa keuangan lainnya. Pemberian fasilitas meliputi BUMN ataupun Non BUMN. pemberian fasilitas security line, forex line, fasilitas pinjaman jangka pendek, fasilitas intraday, bank garansi dan penjaminan untuk Pinjaman sindikasi diperuntukkan bagi nasabah korporasi yang berbagai kebutuhan. Industri Keuangan Non-Bank (IKNB) yang membutuhkan pembiayaan dalam jumlah besar dengan lebih menjadi sasaran penyaluran pinjaman BRI meliputi perusahaan dari satu kreditur. Sindikasi BRI berpengalaman menangani pembiayaan (multifinance), asuransi, sekuritas, lembaga keuangan kredit sindikasi di berbagai sektor usaha, seperti infrastruktur, khusus dan lembaga keuangan non bank lainnya. kelistrikan, manufaktur, migas, perkebunan, pertambangan dan properti yang meliputi fungsi arranger, agen fasilitas, agen penampungan dan agen jaminan. Tabel Kinerja (Produktivitas) Bisnis Sindikasi dan Jasa Lembaga Keuangan Non Bank (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 (Nominal) (%) Fee Based Income 199.487 177.125 22.363 12,62% Outstanding pinjaman 8.545.428 4.921.214 3.624.415 73,65% Sampai dengan Desember 2022, Syndication and Financial sekuritas dan security line untuk meningkatkan fee based income Institution Non Bank Division telah membukukan pendapatan serta memperluas kerjasama dengan mitra strategis dalam rangka fee based income sebesar Rp199,49 miliar, meningkat sebesar optimalisasi peluang bisnis, khususnya yang menyediakan bisnis 12,62% dibandingkan tahun 2021 sebesar Rp177,13 miliar. value chain ke segmen bisnis BRI lainnya. Outstanding pinjaman tahun 2022 sebesar Rp8,55 triliun, meningkat 73,65% dibandingkan dengan tahun 2021 yang Keunggulan Kompetitif dan Inovasi Bisnis Sindikasi dan sebesar Rp4,92 triliun. Dari sisi total simpanan, meningkat 15,63 Jasa Lembaga Keuangan Non Bank dari Rp32,45 triliun di tahun 2021 menjadi Rp37,52 triliun di Jasa sindikasi BRI menyediakan solusi korporasi bagi Perusahaan tahun 2022. Peningkatan ini terjadi akibat kondisi makro ekonomi maupun Institusi dalam pembiayaan mulai dari fungsi arranger yang mulai membaik usai pandemi Covid-19 sehingga berbagai sindikasi dan keagenan yang terdiri dari agen fasilitas, agen escrow sektor mulai tumbuh dan berkembang. Strategi Divisi untuk bisnis dan agen jaminan. Fungsi arranger dan operasional agen sindikasi sindikasi di tahun 2022 lebih mengutamakan pemberian fasilitas didukung dengan SDM kompeten dan spesialis di bidangnya. pinjaman sindikasi secara selektif kepada Perusahaan BUMN dan Pemberian fasilitas untuk perusahaan di sektor jasa keuangan non Perusahaan Swasta Bonafide, dan menjaga kualitas aset eksisting bank juga menyediakan one stop solution bagi nasabah. yang terimbas pandemi Covid-19. Prospek Usaha dan Strategi Bisnis Sindikasi dan Strategi Bisnis Sindikasi dan Jasa Lembaga Keuangan Non Jasa Lembaga Keuangan Non Bank Tahun 2023 Bank Tahun 2022 Di tahun 2023, Syndication and Financial Institution Non Bank Di tahun 2022, BRI melalui bisnis sindikasi tetap memprioritaskan Division akan menerapkan strategi pemberian kredit sindikasi penyaluran kredit terutama untuk proyek infrastruktur, agribisnis, kepada perusahaan BUMN dan Swasta bereputasi yang dan elektrifikasi. Selain penyaluran kredit, kondisi pasca pandemi menerapkan prinsip Environmental, Social and Governance (ESG) Covid-19 membuat sindikasi BRI di tahun 2022 mengambil dan mendukung gerakan Green Financing perbankan. Bisnis langkah strategis untuk mendukung pendanaan kepada berbagai sindikasi BRI tetap menerapkan strategi di tahun 2022 dengan sektor untuk menggerakkan kembali makro ekonomi Indonesia. aktif bekerjasama dengan Bank Himbara, Bank Swasta Nasional, Selain itu, sindikasi BRI tetap aktif bekerjasama dengan Bank entitas anak BRI, Bank Asing, Lembaga Pembiayaan, dan Bank Himbara, Bank Swasta Nasional, entitas anak BRI, Bank Asing, Pembangunan Daerah (BPD). Lembaga Pembiayaan, dan Bank Pembangunan Daerah (BPD). Kolaborasi yang ditingkatkan ini bertujuan untu mendorong Sementara dari bisnis IKNB, Syndication and Financial Institution pertumbuhan Fee Based Income (FBI). Non Bank Division akan melakukan kolaborasi dan memberikan dukungan dengan BRI Group (Pegadaian, Permodalan Nasional Sedangkan untuk bisnis Jasa Lembaga Keuangan Non Bank, Madani, BRI Finance, BRI Danareksa), Pengembangan ekosistem BRI fokus memberikan fasilitas penjaminan dan bank garansi pasar modal, asuransi, dan multifinance, serta pemberian fasilitas kepada perusahaan asuransi, fasilitas intraday kepada perusahaan kepada top tier perusahaan sekuritas dan multifinance. 245245
Segmen Lainnya Segmen lainnya meliputi Bisnis Treasury dan International Business serta Bisnis Jasa Penunjang Pasar Modal. RINGKASAN KINERJA DIREKTORAT TREASURY AND GLOBAL SERVICES (TGS) Treasury and Global Services (TGS) BRI melingkupi to BRI Group hingga tahun 2025. Selain penguatan tiga pilar bisnis fundamental, yaitu Treasury Business, infrastruktur, konsistensi dalam pertumbuhan Investment Services dan International Business yang market share di masing-masing lini bisnis, termasuk termasuk di dalamnya adalah Overseas Channel (UKLN) mendapatkan sumber-sumber pertumbuhan baru serta Bank Representative (BR). Sebagai bagian dari merupakan fokus strategi TGS untuk memastikan strategi pencapaian BRIvolution 2.0, TGS mengusung kontribusi yang optimum terhadap peningkatan visi Market Leading Bank in Treasury and Global value Perseroan di tengah tantangan yang terjadi di Services with Sustainable and Meaningful Contribution sepanjang tahun 2022. Market Share Busines Treasury and Global Services Remittance Banknotes DPLK Foreign Exchange Surat Berharga (Pasar Sekunder) 28,90% 30,70% 22,73% 18,54% 15,34% 16,35% 10,81% 11,08% 9,70% 8,20% 2021 2022 Gejolak perekonomian yang diantaranya didorong treasury business seiring dengan tren kenaikan konflik geopolitik yang menyebabkan tekanan inflasi suku bunga yang sangat mempengaruhi tingkat global serta respon negara dengan meningkatkan imbal hasil (dan harga) surat berharga serta seiring suku bunga menjadi tantangan utama yang dihadapi dengan perbedaan kebijakan bank sentral global aktivitas TGS di tahun 2022. Sebagian besar aktivitas dan domestik dalam peningkatan suku bunga acuan TGS terdampak langsung atas perubahan tren yang yang mempengaruhi pasar nilai tukar. Pengelolaan terjadi pada beberapa indikator ekonomi, baik global risiko pasar atas portofolio kelolaan treasury business maupun domestik. menjadi salah satu fokus aktivitas utama di tahun 2022 di samping pengelolaan likuiditas bank dan Penurunan tahunan pendapatan TGS terjadi pada optimalisasi pendapatan melalui perluasan customer pendapatan non-bunga yang bersumber dari aktivitas base. Berikut kinerja TGS dalam lima tahun terakhir: 246246 Tabel Kinerja Treasury and Global Services (TGS) Komponen 2022 2021 Total Pendapatan Non Bunga 3.254 5.472 Treasury Business 2.610 4.925 International Business 357 276 Investment Services 287 272 Total Pendapatan Bunga 16.230 14.945 Treasury Business 15.839 14.886 International Business 391 59 Laba UKLN 499 467 Total 20.079 20.884 Dalam memperkuat fundamental bisnis untuk pada tahun 2022 TGS terus melakukan inovasi dan transformasi dalam berbagai aspek di antaranya sebagai berikut: 1. Peningkatan fungsi Remittance Representative BRI menjadi Bank Representative BRI di luar negeri. 2. Penambahan koridor Bank Representative di Timur Tengah (Kuwait) dan Asia (Jepang). 3. Connecting Indonesian business to the global market, peluasan fungsi UKLN dan Bank Representative untuk memfasilitasi business referral dan business matching dengan nasabah BRI di Indonesia. 4. Global custody, ekstensifikasi layanan kustodian BRI sebagai bagian dari peningkatan customer base di luar Indonesia. 5. Implementasi Environmental, Social and Governance (ESG) pada aktivitas TGS, seperti peningkatan share ESG-based corporate bonds pada portofolio Treasury dan DPLK serta penerbitan funding Non DPK berbasis ESG, yaitu Sustainability Repo, Green Bond, Sustainability-Linked Loan dan MTN Inklusif. 6. Pengembangan akses layanan produk TGS secara digital untuk lebih memudahkan nasabah dalam menggunakan produk yang ditawarkan melalui BRImo super apps seperti DPLK, konversi valas, transfer internasional, RDN dan E-SBN; QLola wholesale super apps seperti DPLK, kustodian, konversi valas dan remitansi; serta melalui aplikasi iBBIZ untuk fitur konversi valas. (dalam miliar Rupiah) 2020 2019 2018 CAGR 4.284 2.139 1.812 15,76% 3.764 1.599 1.367 282 331 269 238 209 176 12.596 11.551 11.377 9,29% 12.505 11.500 11.310 91 51 67 376 384 214 23,51% 17.184 14.074 13.403 10,63% Di tahun 2023, pertumbuhan bisnis dan kontribusi yang berkelanjutan masih akan menjadi fokus tujuan TGS dalam menetapkan strategi bisnis yang dapat dikelompokkan menjadi: Customer Driven Products, pengembangan produk dan layanan TGS yang dapat memenuhi kebutuhan nasabah, termasuk dalam melakukan cross-selling terhadap nasabah eksisting BRI. Customer Base, TGS akan terus meningkatkan penetrasi khususnya untuk segmen ritel melalui kolaborasi dengan regional office sejalan dengan fokus BRI di tahun 2023. Peningkatan customer base juga akan tetap dilakukan dengan optimalisasi fungsi UKLN dan Bank Representative. Digitalisasi, peningkatan efisiensi dan produktivitas melalui transformasi proses bisnis. Digitalisasi akan dilakukan khususnya dalam menambah dan mempermudah akses layanan bagi nasabah. Human Capital, sebagai salah satu fondasi competitive advantage BRI, program-program peningkatan kapabilitas dan kapasitas akan terus dilakukan untuk meningkatkan daya saing. Program tidak hanya dilakukan untuk internal TGS entitas induk namun untuk seluruh BRI Group yang terkait dengan fungsi TGS.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Segmen Lainnya Segmen lainnya meliputi Bisnis Treasury dan International Business serta Bisnis Jasa Penunjang Pasar Modal. RINGKASAN KINERJA DIREKTORAT TREASURY AND GLOBAL SERVICES (TGS) Treasury and Global Services (TGS) BRI melingkupi to BRI Group hingga tahun 2025. Selain penguatan Tabel Kinerja Treasury and Global Services (TGS) (dalam miliar Rupiah) tiga pilar bisnis fundamental, yaitu Treasury Business, infrastruktur, konsistensi dalam pertumbuhan Investment Services dan International Business yang market share di masing-masing lini bisnis, termasuk 2022 Komponen 2021 2020 2019 2018 CAGR termasuk di dalamnya adalah Overseas Channel (UKLN) mendapatkan sumber-sumber pertumbuhan baru Total Pendapatan Non Bunga 3.254 5.472 4.284 2.139 1.812 15,76% serta Bank Representative (BR). Sebagai bagian dari merupakan fokus strategi TGS untuk memastikan Treasury Business 2.610 4.925 3.764 1.599 1.367 strategi pencapaian BRIvolution 2.0, TGS mengusung kontribusi yang optimum terhadap peningkatan visi Market Leading Bank in Treasury and Global value Perseroan di tengah tantangan yang terjadi di International Business 357 276 282 331 269 Services with Sustainable and Meaningful Contribution sepanjang tahun 2022. Investment Services 287 272 238 209 176 Total Pendapatan Bunga 16.230 14.945 12.596 11.551 11.377 9,29% Market Share Busines Treasury and Global Services Treasury Business 15.839 14.886 12.505 11.500 11.310 International Business 391 59 91 51 67 Laba UKLN 499 467 376 384 214 23,51% Surat Berharga Remittance Banknotes DPLK Foreign Exchange (Pasar Sekunder) Total 20.079 20.884 17.184 14.074 13.403 10,63% 30,70% Dalam memperkuat fundamental bisnis untuk pada Di tahun 2023, pertumbuhan bisnis dan kontribusi 22,73% 28,90% tahun 2022 TGS terus melakukan inovasi dan yang berkelanjutan masih akan menjadi fokus tujuan 16,35% transformasi dalam berbagai aspek di antaranya TGS dalam menetapkan strategi bisnis yang dapat 18,54% 15,34% sebagai berikut: dikelompokkan menjadi: 1. Peningkatan fungsi Remittance Representative BRI Customer Driven Products, pengembangan menjadi Bank Representative BRI di luar negeri. produk dan layanan TGS yang dapat memenuhi 11,08% 10,81% 2. Penambahan koridor Bank Representative di Timur kebutuhan nasabah, termasuk dalam melakukan 9,70% Tengah (Kuwait) dan Asia (Jepang). cross-selling terhadap nasabah eksisting BRI. 8,20% 3. Connecting Indonesian business to the global Customer Base, TGS akan terus meningkatkan market, peluasan fungsi UKLN dan Bank penetrasi khususnya untuk segmen ritel melalui Representative untuk memfasilitasi business kolaborasi dengan regional office sejalan 2021 2022 referral dan business matching dengan nasabah dengan fokus BRI di tahun 2023. Peningkatan BRI di Indonesia. customer base juga akan tetap dilakukan dengan 4. Global custody, ekstensifikasi layanan kustodian optimalisasi fungsi UKLN dan Bank Representative. Gejolak perekonomian yang diantaranya didorong treasury business seiring dengan tren kenaikan BRI sebagai bagian dari peningkatan customer Digitalisasi, peningkatan efisiensi dan konflik geopolitik yang menyebabkan tekanan inflasi suku bunga yang sangat mempengaruhi tingkat base di luar Indonesia. produktivitas melalui transformasi proses bisnis. global serta respon negara dengan meningkatkan imbal hasil (dan harga) surat berharga serta seiring 5. Implementasi Environmental, Social and Governance Digitalisasi akan dilakukan khususnya dalam suku bunga menjadi tantangan utama yang dihadapi dengan perbedaan kebijakan bank sentral global (ESG) pada aktivitas TGS, seperti peningkatan menambah dan mempermudah akses layanan aktivitas TGS di tahun 2022. Sebagian besar aktivitas dan domestik dalam peningkatan suku bunga acuan share ESG-based corporate bonds pada portofolio bagi nasabah. TGS terdampak langsung atas perubahan tren yang yang mempengaruhi pasar nilai tukar. Pengelolaan Treasury dan DPLK serta penerbitan funding Non Human Capital, sebagai salah satu fondasi terjadi pada beberapa indikator ekonomi, baik global risiko pasar atas portofolio kelolaan treasury business DPK berbasis ESG, yaitu Sustainability Repo, Green competitive advantage BRI, program-program maupun domestik. menjadi salah satu fokus aktivitas utama di tahun Bond, Sustainability-Linked Loan dan MTN Inklusif. peningkatan kapabilitas dan kapasitas akan 2022 di samping pengelolaan likuiditas bank dan 6. Pengembangan akses layanan produk TGS secara terus dilakukan untuk meningkatkan daya saing. Penurunan tahunan pendapatan TGS terjadi pada optimalisasi pendapatan melalui perluasan customer digital untuk lebih memudahkan nasabah dalam Program tidak hanya dilakukan untuk internal TGS pendapatan non-bunga yang bersumber dari aktivitas base. Berikut kinerja TGS dalam lima tahun terakhir: menggunakan produk yang ditawarkan melalui entitas induk namun untuk seluruh BRI Group BRImo super apps seperti DPLK, konversi valas, yang terkait dengan fungsi TGS. transfer internasional, RDN dan E-SBN; QLola wholesale super apps seperti DPLK, kustodian, konversi valas dan remitansi; serta melalui aplikasi iBBIZ untuk fitur konversi valas. 247247
BISNIS TREASURY Produk dan layanan Treasury menjadi salah satu pilar BRI dalam dari sistem keuangan yang bersangkutan dengan kegiatan menjadi one stop financial solution memenuhi kebutuhan perdagangan, pinjam meminjam, atau pendanaan berjangka nasabah baik segmen individu maupun korporasi. BRI terus pendek sampai dengan 1 (satu) tahun dalam mata uang melakukan pengembangan produk sesuai dengan kebutuhan Rupiah dan valuta asing, yang berperan dalam transmisi nasabah (customer-driven products) yang mengacu pada regulasi kebijakan moneter, pencapaian stabilitas sistem keuangan internal dan eksternal serta mengedepankan prinsip kehati-hatian dan kelancaran sistem pembayaran. (risk management). Hal tersebut mempertimbangkan kondisi 3. Fixed Income ekonomi di tahun 2022 yang penuh ketidakpastian, sehingga BRI Produk investasi dengan tingkat pendapatan tetap dalam hadir memberikan solusi yang tepat sesuai kebutuhan finansial bentuk layanan perdagangan surat hutang atau obligasi, yang nasabah. Secara umum, keperluan nasabah tersebut diantaranya diterbitkan oleh Pemerintah maupun swasta baik melalui adalah melakukan transaksi foreign exchange (forex), money primary market maupun secondary market. market, fixed income, dan transaksi terkait produk derivatif. 4. Produk Derivatif 1. Foreign Exchange Transaksi yang didasari oleh suatu kontrak atau perjanjian Perdagangan antara satu mata uang dengan mata uang lainnya pembayaran yang nilainya merupakan turunan dari nilai dengan waktu penyerahan pada suatu tanggal tertentu. Adapun instrumen yang mendasari, seperti suku bunga dan nilai produk foreign exchange meliputi transaksi TOD, TOM, dan Spot. tukar, maupun forward, baik yang diikuti dengan pergerakan 2. Money Market atau tanpa pergerakan dana atau instrumen, namun tidak Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia (PBI) Nomor: 18/11/ termasuk transaksi derivatif kredit. PBI/2016 tentang Pasar Uang, Pasar Uang adalah bagian Tabel Kinerja (Produktivitas) Bisnis Treasury (Bank only, dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 (Nominal) (%) Pendapatan Bunga Aset Non-Loan 16.299.745 14.944.518 1.355.227 9,07% Security Gain 1.591.000 3.189.223 (1.598.223) (50,11%) Forex Gain 1.018.444 1.735.943 (717.499) (41,33%) Aset Produktif Non-Loan (dalam triliun Rupiah) GWM 150 56 94 167,86% Penempatan Pada BI 54 47 7 14,89% Penempatan Pada Bank Lain 14 9 5 5,56% Surat Berharga 309 354 (45) (12,71%) Reverse Repo 51 54 (3) (5,66%) Aktivitas Foreign Exchange (dalam juta USD) Client Ritel 11.785 8.755 3.030 34,61% Client Wholesale 42.912 34.349 8.563 24,93% Pergerakan pasar keuangan di tahun 2022 yang sangat aspek manajemen risiko. Peningkatan penetrasi produk eksisting terpengaruh oleh gejolak ekonomi baik global maupun domestik dan pemasaran produk baru ke nasabah menjadi fokus utama menjadi tantangan bagi aktivitas Treasury. Penurunan pendapatan untuk mendorong kinerja pendapatan non-bunga sebagai sumber non-bunga di tahun 2022 salah satunya didorong oleh tren pendapatan Treasury yang berkelanjutan. peningkatan imbal hasil surat berharga yang berpengaruh pada turunnya harga dan membatasi potensi untuk melakukan Client flow untuk transaksi valuta asing tumbuh sebesar 26,12% penjualan portofolio dengan mark to market positif. Di tahun YoY dengan peningkatan terbesar tercatat di segmen ritel sebesar 2022, imbal hasil obligasi tenor 10 tahun seri benchmark 34,61%. Hal ini sebagai salah satu fundamental yang dibangun mencapai titik tertingginya di level 7,51% (Desember 2021: untuk mendukung strategi di 2023 dalam memperkuat segmen 6,27%). Sementara itu, pendapatan bunga non-loan mencatatkan ritel BRI secara keseluruhan. pertumbuhan 9,07% year-on-year di tengah turunnya total aset kelolaan Treasury seiring dengan pertumbuhan penyaluran kredit Peningkatan market share dengan fokus pada client-based di tahun 2022. Peningkatan pendapatan bunga tersebut didorong transaction maupun pengelolaan portofolio yang optimum oleh strategi reprofiling portofolio dengan tetap memperhatikan termasuk manajemen likuiditas berperan menjadi dua pilar utama 248248
dalam menunjang kinerja Treasury BRI di 2022. Treasury BRI juga 1. Alpha Southeast Asia - Best FX Bank for Structured Product akan terus mengoptimalkan fungsi sebagai market maker di 2. Alpha Southeast Asia - Best FX Bank for Money Market pasar surat berharga domestik mempertimbangkan kapasitas dan Products potensi yang dimiliki dalam pengelolaan portofolio. 3. Alpha Southeast Asia - Best FX Bank for Retail Clients 4. Alpha Southeast Asia - Best ESG Financing of The Year Pengembangan bisnis Treasury di tahun 2023 akan searah (Indonesia) 2022 dengan salah satu fokus strategi Perseroan yaitu di segmen 5. Bank Indonesia - Bank Konvensional Pendukung Pengendalian ritel. Client based transaction yang juga ditopang oleh Moneter Rupiah dan Valas Terbaik pengembangan customer-driven products sebagai solusi atas 6. Kementerian Keuangan - Dealer Utama SUN dengan Kinerja kebutuhan nasabah diharapkan dapat menjadi tonggak kinerja Terbaik di Pasar Perdana Tahun 2021 Treasury di tahun 2023 di tengah kondisi pasar dan ekonomi 7. Kementerian Keuangan - Dealer Utama SUN dengan Kinerja yang masih penuh ketidakpastian. Sehingga Treasury business Terbaik Tahun 2021 dapat terus meningkatkan kontribusinya secara berkelanjutan 8. Kementerian Keuangan - Dealer Utama SBSN dengan Kinerja terhadap kinerja Perseroan dalam berbagai kondisi likuditas, Terbaik Tahun 2021 pasar dan ekonomi. 9. Refinitiv - Winner of Best Market Maker 10. Refinitiv - Winner of Most Active Bank Strategi Bisnis Treasury Tahun 2022 11. Refinitiv - Winner of Most FXall Bank (Maker) Pada 2022 strategi bisnis Treasury berfokus pada beberapa hal antara lain: 1. Pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan melalui peningkatan 12. Refinitiv - Winner of First Trade on Matching 13. Refinitiv - 1st Runner Up of Most Volume Traded 14. The Asset - Best Sustainability-Linked Loan client base baik segmen ritel maupun segmen wholesale. Total transaksi foreign exchange nasabah ritel meningkat BRI terus membangun budaya inovatif termasuk untuk sebesar 83% YoY di tahun 2022 seiring dengan peningkatan meningkatkan aktivitas Treasury yang sesuai dengan visi di tahun jumlah nasabah. 2025 untuk menjadi Market Leading Bank in Treasury and Global 2. Pengelolaan aset dan liabilitas yang dinamis dengan Services with Sustainable and Meaningful Contribution to BRI mempertimbangkan pengelolaan risiko likuiditas, pasar dan Group. Beberapa kegiatan inovasi yang dilakukan sepanjang kredit yang terukur, serta memperhatikan pertumbuhan core tahun 2022 adalah sebagai berikut: business bank. 3. Peningkatan penetrasi pasar (market share) melalui cross selling nasabah existing maupun walk in customer serta 1. BRIAPI transaksi valas merupakan pengembangan business model dengan 3rd party platform (e-commerce, fintech, dan lain-lain) melalui integrasi API untuk layanan transaksi valas (forex dan payment). 1. BRIAPI transaksi valas merupakan pengembangan business model dengan 3rd party platform (e-commerce, fintech, dan lain-lain) melalui integrasi API untuk layanan transaksi valas (forex dan payment). market share transaksi foreign exchange BRI meningkat dari 2. Treasury Management System (TEAMS) Tahap 2 Modul 10,34% di 2021 menjadi 11,08% di 2022. Performance yang merupakan pengembangan lanjutan yaitu 4. Customer driven products untuk meningkatkan peran pengembangan dashboard dan fungsi critical report. TEAMS BRI sebagai one stop financial solutions dengan tetap merupakan dashboard otomatis untuk seluruh aktivitas menyesuaikan pada regulasi yang berlaku, diantaranya di Treasury yang digunakan sebagai pertimbangan dalam tahun 2022 BRI sudah dapat melakukan transaksi bond penyusunan strategi. forward dengan client. 3. TRIFIA Enhancement merupakan pengembangan aplikasi 5. Pengelolaan risiko yang komprehensif dalam melaksanakan yang bertujuan untuk mengurangi risiko operasional yang seluruh aktivitas mempertimbangkan kondisi ekonomi di timbul atas penginputan transaksi. Pengembangan berupa tahun 2022 yang penuh tantangan. Penurunan sensitivitas Straight Through Procession (STP) atas transaksi yang portofolio surat berharga (melalui indikator durasi dan DV-01) dilakukan melalui aplikasi dealing seperti bloomberg. di tengah tren peningkatan tingkat imbal hasil menjadi salah 4. BRIGO merupakan aplikasi yang dapat digunakan untuk satu fokus di separuh tahun 2022 sebagai salah satu strategi melakukan negosiasi suku bunga simpanan, rate KJP, Transit mitigasi risiko pasar. Interest dan Diskonto SKBDN. 5. Pengembangan aplikasi BRIefx modul hedging simulation Keunggulan Kompetitif dan Inovasi Bisnis Treasury untuk nasabah pada aplikasi BRIefx. Keunggulan kompetitif BRI dengan jaringan yang tersebar di seluruh wilayah di Indonesia menjadi salah satu kunci Prospek Usaha dan Strategi Bisnis Treasury Tahun 2023 peningkatan client base Treasury khususnya di segmen ritel. Penyusunan strategi bisnis Treasury tahun 2023 diselaraskan dengan Selain itu, pengembangan kapabilitas sumber daya manusia yang tujuan utama BRI di tahun 2025 untuk menjadi The Most Valuable dilakukan secara terus menerus diharapkan menjadi pondasi Banking Group in South East Asia and Champion of Financial aktivitas Treasury yang optimal. Pada tahun 2022, Treasury Inclusion dengan komitmen untuk terus meningkatkan kontribusi BRI mendapatkan beberapa penghargaan atas kinerja dan positif bagi BRI. Di tengah ketidakpastian ekonomi di tahun 2023 kontribusinya di pasar keuangan, yaitu: karena adanya risiko terjadinya resesi global, tekanan inflasi yang 249249
masih tinggi serta konflik geopolitik, peningkatan client flow masih Pemasaran pada nasabah pinjaman dan simpanan valas serta menjadi fokus utama Bisnis Treasury BRI untuk pertumbuhan yang memiliki kebutuhan valas seperti nasabah yang melakukan bisnis yang berkelanjutan. Selain aktivitas bisnis, aktivitas investasi transaksi ekspor-impor di seluruh regional office BRI menjadi dan pemenuhan kebutuhan pendanaan di luar dana pihak ketiga fokus strategi peningkatan aktivitas nilai tukar di segmen ritel. juga diarahkan untuk berfokus pada Environmental, Social and Sedangkan di segmen wholesale, akuisisi nasabah baru dan Governance (ESG) sehingga aktivitas bisnis Treasury tidak hanya peningkatan penetrasi nasabah eksisting di beberapa sektor memiliki dampak terhadap kinerja Perseroan namun juga terhadap potensial menjadi strategi untuk mencapai salah satu misi dalam lingkungan. Peningkatan sinergi baik dengan bisnis lainnya di BRI BRIVolution 2.0 segmen bisnis Treasury and Global Services (TGS) maupun dengan Entitas Anak juga menjadi salah satu fokus Treasury yaitu 50% penetrasi produk Treasury. dalam optimalisasi produk, layanan dan potensi pendapatan. INTERNATIONAL BUSINESS BRI memiliki kapabilitas dan pengalaman dalam melayani Domestic and South East Asia Correspondent Banking Bussines kebutuhan aktivitas keuangan nasabah akan produk dan jasa di Team, Remittance Business Team, Banknotes Business Team, serta bidang Correpondent Banking Business, Remittance Business dan didukung oleh Overseas Channel Management and Development Banknotes Business, termasuk dukungan penyediaan limit untuk Department, dan Bank Line Management Department. transaksi bank to bank lainnya. Semua bidang bisnis tersebut telah berkontribusi besar dalam mendukung pertumbuhan pendapatan Sementara itu, produk dan layanan dari masing-masing dari sisi interest income, fee-based income, termasuk dalam Department dan Team tersebut terus di-review dan disesuaikan meningkatkan penghimpunan dana maupun sebagai katalis untuk memenuhi kebutuhan nasabah, dengan informasi sebagai pertumbuhan bisnis BRI lainnya. berikut: Layanan International Business BRI didukung juga oleh kehadiran 1. Correspondent Banking Business Products Unit Kerja Luar Negeri yang berada di New York - USA, Cayman a. Bank Guarantee Issuance Under Counter Guarantee, yaitu Island, Singapura, Hongkong, Dili - Timor-Leste dan Taipei - Penerbitan Bank Garansi Lokal kepada Bouwheer yang Taiwan. Selain itu, terdapat pula Bank Representatives BRI untuk diterbitkan atas dasar Counter Guarantee yang diterima meningkatkan layanan bisnis Remitansi dan referral bisnis BRI di dari Bank Koresponden. koridor Malaysia, Korea Selatan, Taiwan, Arab Saudi, Uni Emirat b. LC/SKBDN Refinancing Business, yaitu pembiayaan jangka Arab, Kuwait, Hongkong, Jepang, dan Brunei Darussalam. pendek yang diberikan oleh BRI kepada Bank (issuing bank) atas dasar underlying trade transaction berupa LC/SKBDN. International Business BRI turut didukung oleh pekerja profesional c. LC/SKBDN Confirmation Business, yakni jaminan yang telah memiliki sertifikasi internasional seperti Certified tambahan dari BRI yang diberikan kepada beneficiary Documentary Credit Specialist (CDCS), Certified Specialist for atas LC/SKBDN yang diterbitkan oleh counterpart bank Demand Guarantee (CSDG), Certified International Trade Finance (issuing bank). (CITF), Certified Trade Finance Professional (CTFP), Certificate in d. Trade Asset Participation Business, adalah pengambil- Principles of Payment (CertPAY) dan Certified Trade Finance for alihan sebagian atau keseluruhan tagihan (bank risk atau Compliance (CTFC) yang terus diperbaharui secara berkala. Hal ini country risk) dengan underlying trade yang mengacu menunjukkan bahwa BRI memiliki komitmen penuh untuk menjadi pada ketentuan dalam Banker's Association Finance and rekan bisnis terpercaya dan bisa diandalkan, guna menyediakan Trade (BAFT). layanan International Business yang terbaik dan sejalan dengan e. Banker's Acceptance, merupakan fasilitas likuiditas jangka perkembangan bisnis nasabah. pendek yang diberikan BRI sebagai lender atau funding bank dengan underlying trade LC/Non-LC. International Business BRI telah bekerja sama dengan kurang lebih f. Bank to Bank Forfaiting Business, adalah pengambilalihan 1.100 Bank Koresponden di seluruh dunia dengan 16 mata uang tagihan (payment claim) tanpa hak regress dengan asing, lebih dari 100 Remittance Company di seluruh dunia, serta underlying Trade Transaction yang mengacu pada didukung Unit Kerja Operasional yang tersebar di 38 provinsi di Uniform Custom Rules for Forfeiting (URF). Indonesia. BRI juga melayani transaksi jual beli mata uang asing g. Bank Loan, merupakan fasilitas pinjaman yang diberikan dalam 22 jenis mata uang asing di seluruh unit kerja operasional oleh BRI kepada Bank Koresponden dalam rangka secara real-time online. pemenuhan likuiditas bagi bank koresponden dalam mata uang rupiah maupun mata uang asing. Dalam mendukung perkembangan International Business BRI dikoordinasikan oleh International Business Division di level 2. Remittance Business Products Kantor Pusat khususnya International Banking Department, Remittance (Fund Transfer) dapat didefinisikan sebagai suatu yang terdiri dari Foreign Correspondent Banking Business Team, pergerakan/perpindahan dana secara lintas negara dari pengirim 250250
(The Originator of Payment) kepada penerima (The Beneficiary b. BRI Hongkong Representative Office of Payment). Produk ini meliputi BRIfast Inward Remittance Berdiri tahun 1989 sebagai Unit Kerja Luar Negeri Kedua, (Kerjasama dan Non Kerjasama) dan BRIfast Outward Remittance. BRI HKRO memiliki lisensi sebagai Representative Office. a. BRIfast Inward Remittance (Kerjasama dan Non Kerjasama) Peran BRI HKRO adalah sebagai perwakilan dari Kantor
BRIfast Incoming Kerjasama merupakan layanan Pusat BRI di Hong Kong dalam melakukan referral pengiriman uang ke dalam negeri menggunakan business atas produk dan layanan BRI Kantor Pusat, Unit aplikasi BRIfast dengan melalui channel Counterpart Kerja Luar Negeri BRI dan BRI Group serta berkomunikasi Kerjasama BRI yang ada di luar negeri, umumnya dengan seluruh stakeholders BRI di Hong Kong (nasabah, transaksi ini bersumber dari remitansi PMI (Pekerja pemegang saham, regulator, dan lain-lain). BRI Hong Kong Migran Indonesia). Representative Office turut membantu mempromosikan
BRIfast Incoming Non-Kerjasama merupakan layanan UMKM BRI di pasar Hong Kong dan Tiongkok. penerimaan dana dari luar negeri ke Indonesia c. BRI Cayman Island Branch dengan menggunakan platform SWIFT, umumnya Berdiri sejak tanggal 5 November 1992 dengan Banking transaksi ini merupakan transaksi yang memiliki License Category B, BRI Cayman Islands merupakan Unit underlying trade (ekspor-impor). Kerja Luar Negeri ketiga BRI melayani transaksi loan, b. BRIfast Outward Remittance trade finance, Treasury, serta transaksi yang berhubungan Merupakan layanan transfer dengan tujuan luar negeri dengan pembiayaan terkait Indonesia related business menggunakan mata uang valas termasuk transfer dana khusunya proyek-proyek pemerintah Republik Indonesia. ke dalam negeri menggunakan mata uang valas. d. BRI Singapore Branch c. Layanan Global Remittance MT 940 dan MT 101 BRISG berdiri pada tahun 2015 dengan wholesale Merupakan fasilitas layanan untuk mengakomodasi banking licensed untuk menjadi trade finance hub BRI kebutuhan layanan SWIFT bagi perusahaan global non- yang melayani transaksi perdagangan antara Indonesia bank, khususnya yang memiliki jaringan unit usaha di dan South East Asia. Pembukaan Kantor Cabang BRI di Indonesia. Singapura juga merupakan langkah BRI dalam upaya follow customer business yang memiliki bisnisnya 3. Banknotes Business Products di wilayah South East Asia (SEA). Aktivitas bisnis BRI a. Pembelian dan Penjualan Banknotes, yaitu transaksi Singapore Branch meliputi layanan loan, trade finance pembelian dan penjualan Uang Kertas Asing (UKA) secara and Treasury terkait Indonesia related business. fisik melalui transaksi money changer atau same currency, e. BRI Timor Leste Colmera Branch dengan dukungan pekerja yang telah memiliki sertifikasi BRITL memiliki Lisensi Level B dari Banco Central de Timor-Leste terkait bidang tersebut. (BCTL) dan resmi beroperasi sejak tanggal 14 Maret 2017. b. Tarik dan Setor Tunai Banknotes, yaitu penarikan maupun Pendirian BRI Timor Leste ditujukan untuk memperluas retail penyetoran Banknotes dari dan ke rekening simpanan market BRI dengan menawarkan produk berupa Pinjaman valas nasabah yang dilayani di unit kerja operasional BRI. Modal Kerja Konstruksi, Ritel Komersial dan Konsumer, c. Transaksi Same Currency, yaitu penjualan banknotes ke Bank Garansi, Simpanan (tabungan, giro, deposito), jasa Bank/Counterparty lain dengan pembayaran currency remittance, trade finance, penyampaian jasa referensi kredit, yang sama dengan rate yang kompetitif. konsultan finansial. Sampai dengan saat ini BRI Timor Leste telah memiliki 3 (tiga) Kantor Cabang Pembantu adalah 4. Overseas Channel Management and Development sebagai berikut: Futuhada Sub-Branch Office, Hudilaran Sub- Overseas Channel Management and Development memiliki Branch Office dan Audian Sub-Branch Office. fungsi dalam pengelolaan, pengembangan dan evaluasi f. BRI Taipei Branch Unit Kerja Luar Negeri (UKLN) BRI yang akan membantu BRI Taipei Branch secara resmi beroperasi pada tanggal perkembangan bisnis BRI antara lain trade, treasury, pinjaman 30 November 2021. Dengan full banking license BRI dan CASA serta membantu UKLN mencapai target. Taipei Branch dapat memberikan layanan ritel maupun Daftar Unit Kerja Luar Negeri BRI yaitu sebagai berikut: wholesale seperti simpanan, pinjaman, remittance a. BRI New York Agency dan trade finance. BRI Taipei Branch didirikan untuk Berdiri sejak tanggal 8 April 1988 dengan Foreign Agency mengakomodir potensi transaksi impor dan ekspor antara License, BRI New York Agency merupakan Unit Kerja Indonesia dengan Taiwan dan East Asia serta menjadi Luar Negeri pertama BRI untuk follow customer business trade finance hub BRI yang melayani wilayah dimaksud. dalam memfasilitasi transaksi loan, trade finance, Treasury, remittance, serta payment and settlement 5. Bank Line Management dalam mata uang USD, serta membantu mempromosikan Terdapat beberapa kegiatan yang dilakukan antara lain: UMKM BRI di pasar Amerika. BRI New York Agency juga a. Analisis kondisi makro dan risiko negara counterpart. dapat menyediakan layanan USD clearing services kepada b. Analisis dan rekomendasi pemberian fasilitas bank line. perbankan nasional dan bank lain di luar negeri c. Due dilligence terhadap counterpart dalam rangka pemberian fasilitas bank line. 251251
Tabel Kinerja (Produktivitas) International Business Pertumbuhan Uraian 2022 2021 (Nominal) (%) Revenue (dalam jutaan Rupiah) Revenue International Business 748.531 334.621 413.910 123,78% Volume (dalam miliar Rupiah) Correspondent Banking Business 48.117 35.492 12.625 26,24% Remittance Business 2.012.581 1.630.460 382.121 18,99% Banknotes Business 42.841 44.638 (1.797) (4,03%) Kinerja International Business mencatatkan pendapatan dengan b. Layanan outward remittance/Transfer internasional pertumbuhan yang significant sepanjang tahun 2022 pasca melalui platform aplikasi digital SuperApps untuk pandemi Covid-19. Pendapatan International Business mencapai memperluas penetrasi pasar segmen ritel. Rp748,53 miliar atau tumbuh sebesar 123,78% YoY yang 2. Banknotes Business Strategy bersumber dari 3 (tiga) business segment yaitu correspondent a. Digitalisasi Transaksi Money Changer banking business, remitance business dan banknotes business. Dalam rangka menghadapi cashless society yang mulai marak di masyarakat, pembelian banknotes di gerai Mayoritas atau 57% dari pendapatan ini bersumber dari transaksi money changer/ unit kerja BRI dapat menggunakan mesin correspondent banking business dengan total volume transaksi EDC sehingga nasabah tidak perlu menyiapkan uang sebesar Rp48,12 triliun atau tumbuh sebesar 26,24% YoY. rupiah secara tunai dalam transaksi pembelian banknotes. Pencapaian correspondent banking business didukung oleh b. Digitalisasi Inventory optimalisasi transaksi bank to bank business dengan underlying Digitalisasi inventory pada sistem money changer trade seperti trade asset participation, refinancing LC/SKBDN, dalam memonitor ketersediaan banknotes di Unit Kerja bank to bank forfaiting, serta penerbitan bank garansi atas dasar Operasional untuk kebutuhan nasabah dengan integrasi kontra garansi dari bank koresponden dan confirmation LC/ mesin money detector berupa otomatisasi perhitungan SKBDN. dan informasi kondisi fisik banknotes. 3. Correspondent Banking Business Strategy Penyumbang pendapatan International Business selanjutnya a. Peningkatan transaksi Correspondent Banking Business bersumber dari remittance business dengan total volume transaksi melalui on-boarding bank koresponden serta bank sebesar Rp2.012,58 triliun atau tumbuh sebesar 18,99% YoY. koresponden eksisting dengan tetap memperhatikan Pencapaian remitance business didukung oleh peningkatan pengelolaan portofolio konsentrasi produk dan tingkat transaksi crossborder remittance baik inbound ataupun outbound risiko. remittance seiring dengan perbaikan ekonomi serta kinerja entitas b. Melakukan pengukuran risiko dalam setiap aktivitas anak bidang remitance untuk mengoptimalkan potensi transaksi corespondent banking business dengan tetap remitansi dari Pekerja Migran Indonesia (PMI) di negara-negara memperhatikan kondisi pasar, tingkat kesehatan, seperti Malaysia, Singapura, Brunei, Taiwan, Hong-Kong, Korea rating bank serta fluktuasi suku bunga acuan guna Selatan, Jepang, UAE, dan Saudi Arabia. mengoptimalkan revenue bagi BRI. c. Peningkatan kapasitas RM Correspondent Banking Pendapatan International Business selanjutnya bersumber dari melalui kerja sama dengan BRI Corporate University banknotes business dengan total volume transaksi sebesar dalam bentuk penyelenggaraan pendidikan dan sertifikasi Rp42,84 triliun atau terkontraksi sebesar (4,19%) YoY. Transaksi product specialist. banknotes business tersebut bersumber dari layanan money 4. Overseas Channel Management and Development changer di seluruh unit kerja operasional dan gerai money Strategy changer BRI. a. Meningkatkan transaksi International Business and Treasury Business serta menjadikan BRI New York Agency Strategi International Business Tahun 2022 sebagai USD clearing service provider di wilayah South 1. Remittance Business Strategy East Asia. Maintaining Strong Existence In Inward Remittance Business b. Berperan sebagai business intermediaries BRI Kantor and Optimizing Performance of Outward Remittance Business Pusat, BRI Group dan Unit kerja Luar Negeri lainnya. melalui: c. Mendukung kegiatan dan promosi MSMEs Indonesia di a. Integrasi jaringan sistem dari perusahaan-perusahaan luar negeri. Global Money Transfer Operator (MTO) untuk memperluas d. Mengimplementasikan konsep follow customer business peningkatan layanan. sebagai upaya meningkatkan bisnis BRI di luar negeri. 252252
5. Bank Line Management Strategy 3. Correspondent Banking Business a. Implementasi Bank Line Approval System (BLAST) untuk a. Keunggulan Kompetitif level Division Head (One Day Approval) untuk peningkatan Memiliki Jaringan korespondensi yang luas di berbagai SLA pemberian bank line. Bank di seluruh dunia dengan total jaringan korespondensi b. Integrated Bank Line Management dashboard lebih dari 1.100 Bank di seluruh dunia. (BRIWATCH) yang terdiri dari dashboard bank line b. Inovasi management, country limit, Bank risk dan country profile. Implementasi produk correspondent banking yang variatif dan lengkap untuk melayani pemenuhan kebutuhan Keunggulan Kompetitif dan Inovasi International Business likuiditas bank domestik maupun foreign bank di 1. Remittance Business Indonesia. a. Keunggulan Kompetitif 4. Overseas Channel Management and Development Memiliki Perwakilan Bank Representative dan entitas a. Keunggulan Kompetitif anak di negara tujuan utama penempatan pekerja Unit Kerja Luar Negeri BRI dalam memiliki produk migran Indonesia (Malaysia, Singapura, Brunei, dan layanan yang lebih beragam dan sesuai dengan Hong-Kong, Taiwan, Korea Selatan, Jepang, UAE, kebutuhan nasabah. Kuwait, dan Saudi Arabia) dalam rangka memfasilitasi b. Inovasi kebutuhan layanan finansial dan perbankan yang Aktif mengembangkan dan meningkatkan sinergi antar unggul. UKLN serta mengoptimalkan Asset and Liabilities untuk Memiliki jaringan lebih dari 100 perusahaan meningkatkan profitabilitas counterpart remittance kerjasama yang tersebar di 5. Bank Line Management seluruh dunia sehingga memudahkan akses bagi a. Keunggulan Kompetitif nasabah yang membutuhkan layanan transfer lintas Fungsi prakarsa Bank Line yang terpisah dari fungsi negara. marketing sehingga lebih terfokus dalam pengelolaan Bank b. Inovasi Line untuk meningkatkan pelayanan kepada nasabah.
Layanan transaksi outward remittance/transfer b. Inovasi internasional melalui platform aplikasi digital Efisiensi proses bisnis melalui otomasi prakarsa Bank SuperApps BRImo yang memberikan kemudahan Line dan enhancement dashboard Bank Line untuk untuk nasabah bertransaksi dimanapun melalui pengelolaan risiko Bank. smartphone.
Layanan transaksi pencairan tunai inward remittance Prospek Usaha dan Strategi International Business Tahun 2023 di AgenBRILink. International Business Division BRI terus berupaya meningkatkan Aplikasi inward remittance bekerjasama dengan produktivitas di tengah gejolak ketidakpastian kondisi global dan counterpart remittance BRI. menjaga kualitas layanan untuk memenuhi kebutuhan bisnis 2. Banknotes Business nasabah yang dinamis. International Business Division BRI juga a. Keunggulan Kompetitif berkomitmen meningkatkan kontribusi pendapatan Perseroan Memiliki rate transaksi yang bersaing. melalui peningkatan volume transaksi baik Correspondent
Jaringan kerja banknotes bisnis tersebar luas di Banking Business, Remittance Business maupun Banknotes seluruh Indonesia dan dapat dilayani di Unit kerja BRI Business. Untuk mewujudkan hal tersebut, International Business Kantor Cabang, KCP, Kantor Kas dan BRI Unit. BRI tahun 2023 memiliki strategi sebagai berikut: Melayani 22 Currency yaitu USD, EUR, AUD, JPY, 1. Remittance Business SGD, GBP, SAR, THB, HKD, CNY, NZD, AED, MYR, a. Prospek Usaha BND, CHF, KRW, PGK, CAD, TWD, PHP, INR dan
Bisnis Inward Remittance PMI yang mulai pulih pasca VND. pandemi Covid-19, ditandai dengan peningkatan b. Inovasi pemberangkatan jumlah pekerja migran Indonesia. Dalam rangka market penetration dan mitigasi
Perluasan jaringan dengan perusahaan counterpart pergerakan nilai kurs, transaksi banknotes kepada remittance global yang dapat mendorong customer bank dapat dilakukan dengan mekanisme peningkatan transaksi inward dan outward pembayaran secara same currency. Transaksi remittance. dikenakan provisi atas transaksi sesuai dengan
Penambahan retail based customer untuk transaksi ketentuan tarif yang berlaku. outward remittance/transfer International melalui Cashless dalam transaksi money changer dengan platform aplikasi digital SuperApps BRImo. alternatif metode pembayaran melalui EDC sehingga
Peningkatan transaksi melalui layanan SWIFT MT101 nasabah tidak perlu menyiapkan uang tunai dalam dan MT940 oleh nasabah korporasi global yang melakukan pembelian banknotes di gerai money memiliki jaringan usaha di Indonesia. changer/unit kerja BRI.
Peningkatan transaksi inward remittance BRIFast Cash (pencairan tunai) oleh walk-in customer. 253253
b. Strategi Bisnis b. Strategi Bisnis Meningkatkan Bisnis inward remittance dan penetrasi
Berkontribusi aktif pada proyek strategis pemerintah kuat untuk bisnis outward remittance. dalam penyediaan layanan penerbitan Bank Garansi
Integrasi jaringan sistem perusahaan-perusahaan atas Counter Guarantee dari Bank Koresponden. Global Money Transfer Operator (MTO) untuk Optimalisasi yield enhancement atas transaksi memperluas peningkatan layanan. correspondent banking business yang menghasilkan
Layanan outward remittance/transfer internasional interest income. melalui platform aplikasi digital SuperApps untuk
Penyediaan data market share Bank koresponden memperluas penetrasi pasar segmen ritel. melalui kerjasama dengan SWIFT sebagai dasar
Perluasan jaringan ke Koridor negara Baru yang penetapan strategi bisnis. memiliki potensi Inward remittance oleh PMI.
Perluasan layanan remitansi bagi nasabah melalui 4. Overseas Channel Management and Development fitur inward/outward remittance dengan tujuan a. Strategi Bisnis e-wallet, AgenBRILink, serta digital saving.
Sharpen Overseas Channel Strategy 2. Banknotes Business Optimalisasi asset dan liabilities pada overseas a. Prospek Usaha channel sebagai source of new growth engine untuk Seiring dengan dibukanya pintu masuk bagi wisatawan BRI. internasional membuat prospek bisnis banknotes semakin
Penyusunan kajian/feasibility study pengembangan besar. Saat ini diversifikasi segmen bisnis banknotes overseas channel. ke segmen ritel semakin berkembang seiring dengan
Penyusunan kajian dalam menetapkan wilayah baru masuknya wisatawan asing dari berbagai negara. dengan potensi bisnis untuk pengembangan overseas b. Strategi Bisnis channel BRI di luar negeri. Peningkatan kerjasama dalam melayani banknotes
Program Internship Pekerja BRI Kantor Pusat ke wholesale business dengan counterpart yang memiliki overseas channel. kebutuhan atas uang kertas asing.
Program pengembangan untuk pekerja BRI dalam rangka meningkatkan kapabilitas human capital 3. Correspondent Banking Business BRI serta membantu overseas channel untuk a. Prospek Usaha mengembangkan aktivitas bisnis di luar negeri.
Pada tahun 2023, implementasi atas penggunaan 5. Bank Line Management suku bunga acuan Secured Overnight Financing a. Strategi Bisnis Rate (SOFR) yang relatif lebih stabil dan terus
Pengembangan Aplikasi Bank Line Analysis System meningkat sehingga dapat menjadikan peluang bagi (BLAST) untuk mempercepat prakarsa dan putusan correspondent banking business team BRI untuk Bank Line. dapat memberikan penawaran rate yang lebih baik
Penguatan credit assessment melalui enhancement bila dibandingkan dengan kompetitor. BRIWATCH untuk hasil monitoring risiko yang lebih
Sejalan dengan kebijakan pemerintah untuk akurat. meningkatkan aktivitas ekonomi serta mendorong Dukungan optimal dalam pemberian bank line yang pembangunan melalui proyek strategis pemerintah mendukung kebutuhan International Business dan yang membutuhkan peran perbankan dalam Treasury dengan tetap menjaga kualitas kredit. penerbitan Bank Garansi atas Counter Guarantee dari
Banking Industry update untuk negara yang memiliki Bank Koresponden. eksposur atau risiko tinggi. BISNIS JASA PENUNJANG PASAR MODAL Bisnis Jasa Penunjang Pasar Modal (Investment Services Business) Produk dan jasa yang ditawarkan Bisnis Jasa Penunjang Pasar fokus pada pengembangan jasa penunjang investasi pada Modal diantaranya sebagai berikut: dua ekosistem bisnis, yaitu: ekosistem human resources bagi 1. DPLK BRI nasabah dan ekosistem penunjang investasi pasar modal. Pada Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) DPLK BRI ekosistem human resources, Dana Pensiun Lembaga Keuangan merupakan suatu organisasi yang berada di bawah naungan (DPLK) melalui produk BRIFINE (BRI Future Investment) membantu pendirinya, dalam hal ini adalah PT Bank Rakyat Indonesia nasabah baik korporasi maupun individu untuk mempersiapkan (Persero) Tbk, dengan Direksi BRI bertindak sebagai Pengurus kesejahteraan di masa purnakarya. Pada ekosistem penunjang DPLK BRI dan Dewan Komisaris BRI sebagai Dewan Pengawas investasi pasar modal, BRI memiliki beberapa layanan unggulan DPLK BRI. DPLK BRI mulai beroperasi sejak 9 Januari 2006 dan yaitu Jasa Bank Kustodian, Trustee dan Wali Amanat, serta Bank telah mengelola dana Peserta selama kurang lebih 17 Tahun Pembayar dan Bank Administrator Rekening Dana Nasabah (RDN). dengan Aset per Desember 2022 sebesar Rp20,03 Triliun dan 254254
jumlah Peserta Kerjasama sebanyak 744 Kerjasama dan lebih 3. Jasa Trustee dari 525 ribu yang tergabung secara Individu. DPLK BRI tidak BRI merupakan Bank Pertama di Indonesia yang memperoleh hanya mengoptimalkan pemasaran pada sektor Kerjasama Persetujuan Prinsip (Surat BI No.15/19/DPB1/PB1-3) dan dan Individu namun juga berperan serta dalam meningkatkan Surat Penegasan (Surat BI No.15/30/DPB1/PB1-3) dari Bank tingkat literasi dan inklusi Dana Pensiun yang ada di Indonesia Indonesia untuk dapat menjalankan Layanan Jasa Trust pada melalui serangkaian kegiatan pemasaran dan sosialisasi kepada bulan Maret 2013. Jasa yang disediakan oleh BRI Trust antara nasabah mikro. Salah satu bentuk nyata hal tersebut adalah lain: dengan adanya produk SIMPEDES BISA yang diperuntukkan a. Paying Agent (Agen Pembayaran) bagi nasabah mikro yang dalam SIMPEDES BISA tersebut b. Investment Agent (Agen Investasi) terdapat fitur dan produk DPLK BRI sebagai produk Investasi. c. Borrowing Agent (Agen Pinjaman) d. Escrow Agent (Agen Penampungan) DPLK BRI merupakan DPLK dengan produk terlengkap di e. Security Agent (Agen Jaminan) industri, sampai dengan sekarang DPLK dapat mengelola: a. Program Pensiun Iuran Pasti (PPIP) yang dapat diikuti 4. Jasa Kustodian secara Individu maupun Korporat atau kerjasama; BRI telah menjalankan usaha sebagai Bank Kustodian sejak b. Program Pengelolaan Dana Kompensasi Pascakerja Tahun 1996 dan menjadi lima Bank Kustodian terbesar di (PPDKP) yang dapat digunakan sebagai alternatif Indonesia. Pelayanan Kustodian BRI adalah jasa penitipan pendanaan pencadangan Dana Pesangon/Dana dan administrasi surat-surat berharga. Kustodian BRI Pascakerja bagi Perusahaan; dan termasuk pula mewakili nasabah dalam kegiatan Rapat c. Progam Pengelolaan Dana Santunan Kesehatan (PPDSK) Umum Pemegang Saham dan Rapat Umum Pemegang sebagai pencadangan Dana Kesehatan bagi Perusahaan. Obligasi terkait efek yang dimiliki. Keuntungan yang diberikan kepada nasabah oleh BRI dari jasa kustodian Selain itu, DPLK BRI memiliki pilihan investasi yang lengkap tersebut adalah: dan beragam yang dapat dipilih oleh Peserta, yaitu: a. Customization, layanan yang dapat disesuaikan dengan a. BRIFINE Pasar Uang kebutuhan nasabah termasuk dalam hal laporan yang b. BRIFINE Pendapatan Tetap dapat diseleraskan dengan kebutuhan. c. BRIFINE BRI Saham b. One Stop Service, layanan terpadu satu pintu melalui d. BRIFINE BRI Pasar Uang Syariah relationship officer yang memberikan kenyamanan bagi e. BRIFINE BRI Berimbang Syariah. nasabah. Untuk pilihan paket investasi konvensional, DPLK BRI c. Reliable, didukung dengan sistem Teknologi Informasi juga memiliki fitur kombinasi, peserta dapat menentukan yang andal oleh tim accounting, tax and reporting, sendiri kombinasi yang diinginkan sesuai dengan risk settlement, dan compliance yang berpengalaman. profile masing-masing peserta. d. Experienced, berpengalaman mengelola berbagai jenis efek, reksa dana, unit link, Kontrak Pengelolaan Dana 2. Jasa Wali Amanat (KPD), efek beragun aset dan private placement. BRI telah mendapatkan izin untuk bertindak sebagai Wali e. Global Network, terhubung dengan jaringan international Amanat dengan terdaftar di BAPEPAM (sekarang Otoritas Jasa central securities depository euro clear untuk transaksi Keuangan) No.08/STTD-WA/PM/1996 tanggal 11 Juni 1996. efek global. BRI telah berpengalaman dalam bertindak sebagai wali amanat f. Competitives Fees, imbalan jasa kustodian yang dan telah mendapat kepercayaan dari berbagai perusahaan disesuaikan dengan kompleksitas layanan. Badan Usaha Milik Negara (BUMN), perbankan dan korporasi g. Jaringan kerja luas, kustodian BRI bekerjasama dengan lainnya dalam hal penerbitan Obligasi, Sukuk dan Medium Term MI terpercaya dan juga dengan seluruh jaringan kerja BRI Notes (MTN). BRI memahami betul tugasnya sebagai jasa wali yang tersebar baik di dalam maupun luar negeri yang siap amanat dengan mewakili dan melindungi kepentingan para untuk membantu menemukan solusi kebutuhan investasi pemegang Obligasi, Sukuk atau MTN sesuai dengan ketentuan nasabah. yang tercantum dalam akta perjanjian perwaliamanatan. Tabel Kinerja (Produktivitas) Bisnis Jasa Penunjang Pasar Modal (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 (Nominal) (%) Fee Based Income 286.614 271.349 15.265 5,63% Aset Kelolaan Kustodian 555.527.157 523.266.664 32.260.493 6,17% Aset Kelolaan DPLK 20.038.653 17.301.405 2.737.248 15,82% 255255
Fee based income bisnis jasa penunjang pasar modal tahun 2022 Keunggulan Kompetitif dan Inovasi Bisnis Jasa Penunjang sebesar Rp286,61 miliar, meningkat 5,63% dibandingkan dengan Pasar Modal tahun 2021 yang sebesar Rp271,35 miliar. Peningkatan tersebut Bisnis Jasa Penunjang Pasar Modal didukung oleh jaringan unit disebabkan penambahan customer/client dengan strategi kerja BRI yang luas dan customer base yang besar serta terus kolaborasi dengan divisi BRI untuk menarik nasabah-nasabah melakukan inovasi digitalisasi proses bisnis eksisting BRI dan dan transformasi digital. Prospek Usaha dan Strategi Bisnis Jasa Penunjang Pasar Strategi Bisnis Jasa Penunjang Pasar Modal Tahun 2022 Modal Tahun 2023 Pada tahun 2022 Bisnis Jasa Penunjang Pasar Modal fokus pada Di tengah ketidakpastian kondisi ekonomi di tahun 2023 karena strategi pertumbuhan berkelanjutan melalui inovasi-inovasi digital adanya resesi global, BRI terus berupaya meningkatkan kinerja dan kolaborasi dengan bisnis-bisnis Bank BRI seperti: Bisnis Jasa Penunjang Pasar Modal dengan ditopang oleh tren 1. Peningkatan kapasitas dan reabilitas infrastruktur. berinvestasi yang terus meningkat seiring dengan meningkatnya 2. Efisiensi business process. literasi masyarakat. Pada tahun 2023 Bisnis Jasa Penunjang Pasar 3. Penambahan variasi product investment services. Modal berfokus pada kegiatan digitalisasi untuk efisiensi proses 4. Perluasan pasar dengan menarget nasabah-nasabah existing bisnis dan menciptakan Engine Growth baru serta Excellent BRI dan memanfaatkan jangkauan unit kerja BRI. Customer Experience. ENTITAS ANAK Segmen Bisnis Entitas Anak meliputi perbankan konvensional, PT BRI Danareksa Sekuritas (dahulu PT Danareksa Sekuritas), PT BRI layanan pembiayaan, layanan remitansi, asuransi jiwa, asuransi Ventura Investama, PT BRI Asuransi Indonesia (dahulu PT Asuransi umum, modal ventura dan sekuritas. BRI memiliki 10 (sepuluh) Bringin Sejahtera Artamakmur), PT Pegadaian, PT Permodalan entitas anak yaitu PT Bank Raya Indonesia Tbk (dahulu PT Bank Nasional Madani, dan PT Danareksa Investment Management. Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk), BRI Remittance Co. Limited Uraian Kinerja entitas anak BRI disajikan sebagai berikut. Hong Kong, PT Asuransi BRI Life, PT BRI Multifinance Indonesia, PT BANK RAYA INDONESIA TBK (Bank Raya) Perubahan Anggaran Dasar ini sebagaimana tercantum dalam Sesuai Akta Risalah RUPS Luar Biasa PT Bank Rakyat Indonesia Akta Pernyataan Keputusan Rapat No.24 tanggal 27 September Agroniaga Tbk No. 23 tanggal 27 September 2021 telah 2021 yang dibuat oleh Notaris M. Nova Faisal, S.H., M.Kn telah memberikan Persetujuan untuk perubahan Anggaran Dasar mendapatkan Persetujuan oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Perseroan Pasal 1 ayat (1) melakukan perubahan nama Perseroan, Manusia Republik Indonesia dalam Surat Keputusan Menteri semula bernama "PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk" Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia Nomor AHU- dengan nama komersial BRI AGRO, menjadi bernama "PT Bank 0052731.AH.01.02 Tahun 2021 tanggal 27 September 2021 Raya Indonesia Tbk" dengan nama komersial Bank RAYA. Tentang Persetujuan Perubahan Anggaran Dasar Perseroan Terbatas PT Bank Raya Indonesia Tbk. Tabel Kinerja (Produktivitas) PT Bank Raya Indonesia Tbk (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022* 2021 (Nominal) (%) Aset 13.949.884 16.927.208 (2.977.324) (17,59%) Kredit 7.766.644 11.608.327 (3.841.683) (33,09%) DPK 9.817.089 13.496.292 (3.679.203) (27,26%) unaudited 256256
Aset Bank Raya tahun 2022 sebesar Rp13,95 triliun, turun 17,59% 3. Channel pemasaran digital saving akan dilakukan baik oleh dibandingkan dengan tahun 2021 yang sebesar Rp16,93 triliun. unit kerja Raya (community branch), kerjasama dengan Demikian pula dengan kredit dan DPK di tahun 2022 yang juga partner serta digital marketing. mengalami penurunan masing-masing sebesar 33,09% dan 4. Melakukan pengembangan platform yang atraktif 27,26%. Penurunan yang secara umum tersebut disebabkan adanya meliputi personal financial management, gamifikasi untuk transformasi dan perubahan fokus bisnis menjadi Bank Digital. meningkatkan ketertarikan nasabah dalam meningkatkan saldo tabungan, berbagai promo diskon, voucher, cashback Strategi PT Bank Raya Indonesia Tbk Tahun 2022 dari merchant yang bekerja sama. Bank Raya telah memulai kegiatan konsolidasi internal baik dari 5. Pengembangan bisnis produk pinjaman yang telah dilakukan sisi sumber daya manusia, strategi bisnis maupun pengembangan enhancement, dengan digitalisasi bisnis proses yang fokus jaringan. Bank Raya fokus menggarap Gig Economy melalui pada ecosystem dan supply chain financing yang didorong produk-produk berbasis digital. Beberapa strategi fundamental oleh lead acquisition (internal dan eksternal). Bank Raya telah dilakukan adalah: 6. Pemasaran produk digital dengan pola kerjasama 1. Menetapkan visi Bank Raya untuk menjadi "The Best Digital Bank (partnership), dalam upaya memperluas cakupan akuisisi by Becoming House of Fintech and Home for Gig Economy". nasabah dengan memanfaatkan traffic dan ecosystem user 2. Melaksanakan proses transformasi bisnis Bank ke arah Bank pihak ketiga khususnya pelaku ecosystem player, startup dan Digital yang terdiri dari 3 (tiga) pilar utama, yaitu Digital, fintech. Digitize, dan Revamp. Serta memperkuat beberapa aspek 7. Melakukan perluasan target market Pinang Flexi dari payroll yang menjadi enablers yaitu Good Corporate Governance ke non payroll customer, serta melakukan pengembangan (GCG), Internal Capability di Teknologi dan Informasi. sistem autodebet Pinang Flexi untuk meningkatkan kualitas 3. Membentuk Project Management Office (PMO) dan Revamp kredit. Management Office (RMO) untuk memonitoring pelaksanaan 8. Pengembangan produk Pinang Dana Talangan (Pinang proses transformasi berjalan sesuai dengan timeline. Paylater) yang merupakan salah satu pinjaman dengan 4. Mengembangkan produk dan jasa sesuai dengan kebutuhan proses digital yang cepat dan biaya murah kepada agen dan dari Gig Economy dan ekosistem fintech, sehingga fokus ekosistem bisnis lainnya. pengembangan produk akan disesuaikan dengan kebutuhan 9. Penyaluran produk pinjaman Pinang Connect melalui fintech (needs) dan kesulitan (pain) dari customers Gig Economy dan (P2P lending) sebagai entry gateway kerjasama Bank Raya ekosistem fintech. dengan fintech. 5. Mengembangkan talent management system yang terdiri 10. Penyaluran produk pinjaman Pinang Performa dan Pinang dari employee value proposition, digital culture dan employee Maksima dengan target pasar ecosystem bisnis mikro dan persona serta menerapkan pengukuran kinerja profesional ritel antara lain food and beverage, agents, logistic dan sektor berbasis Key Performance Indicators (KPI) dan Objective Key lainnya (berbasis PO DO, supply chain financing). Result (OKR). 11. Implementasi teknologi dan infrastruktur terkini (Open API, Migration to Cloud, Fraud Detection System, Big Data Adapun arah kebijakan Bank untuk mencapai "The Best Digital Analytics and Business Intelligence, dan lain-lain) dalam upaya Bank by Becoming House of Fintech and Home for Gig Economy" mendukung value proposition Bank Raya. akan ditempuh dengan cara: 12. Pengembangan digital talents recruitment dan talent 1. Pengembangan Ecosystem Acquisition Lead melalui management system bagi pekerja sesuai kebutuhan pendekatan bisnis B2C melalui internal acquisition source organisasi. (Account Officer Community Branch dengan O2O melalui Unit 13. Implementasi budaya agile melalui Sprint Culture (JIRA) Kerja Operasional kepada kluster komunitas lokal) dan B2B2C dan Happy5 guna memonitoring strategic initiative dan melalui external acquisition source (pihak ketiga) melalui performance pekerja secara terintegrasi. nasional (Kantor Pusat) dan lokal (Unit Kerja Operasional) dan 14. Bad Debt Management dengan baik dan sesuai ketentuan. baik secara online maupun offline. 15. Pelaksanaan pengalihan existing portfolio (good loan) kredit 2. Pengembangan pada produk simpanan Digital Saving segmen menengah yang tidak sesuai dengan business model melalui aplikasi Raya yang menyasar masyarakat luas (mass Bank Raya kepada Pihak Ketiga sesuai milestone. market) dengan klaster usaha dan komunitas (UMKM, Edukasi, Properti, Agen Laku Pandai, Freelancer, Pasar Tradisional, Pekerja, Ibu Rumah Tangga, Agribisnis) dan fokus pengembangan fitur Raya Apps seperti request cetak kartu ATM, tarik tunai tanpa kartu di ATM mitra, personal financial management feature dan lain-lain. 257257
Keunggulan Kompetitif dan Inovasi PT Bank Raya Indonesia e. Melaksanakan optimalisasi talent teknologi informasi Tbk di Yogyakarta dengan menerapkan sistem remote Dalam mengupayakan pencapaian target-target usahanya, Bank working melalui coworking space guna membantu Raya memiliki beberapa faktor kekuatan utama sehingga mampu pengembangan talenta-talenta IT di Indonesia khususnya bersaing di industri perbankan Indonesia, yaitu: di daerah-daerah 1. Dukungan Penuh dari Pemegang Saham Pengendali Bank Raya secara mayoritas dimiliki oleh PT Bank Rakyat Prospek Usaha dan Strategi PT Bank Raya Indonesia Tbk Indonesia (Persero) Tbk. Sebagai bagian dari BRI Group, Bank Tahun 2023 Raya selalu bersinergi dengan BRI sebagai pemegang saham 1. Prospek Usaha pengendali untuk menghadirkan berbagai layanan dan Pertumbuhan ekonomi global melambat disertai dengan produk perbankan terbaik bagi para nasabah. tekanan inflasi yang tinggi dan meningkatnya ketidakpastian pasar keuangan global. Pertumbuhan ekonomi global akan BRI sebagai pemegang saham pengendali telah berkomitmen lebih rendah dari perkiraan sebelumnya, bahkan disertai untuk terus mengembangkan Bank Raya dan memiliki aspirasi adanya risiko resesi di beberapa negara. Meskipun begitu, baru dengan komitmen untuk menjadikan Bank Raya sebagai perbaikan ekonomi domestik terus berlanjut. Perekonomian digital attacker bank BRI Group melalui pengembangan domestik diperkirakan terus membaik ditopang oleh layanan perbankan berbasis teknologi baik funding maupun peningkatan konsumsi swasta dan investasi non-bangunan, lending melalui inisiatif sebagai berikut: tetap kuatnya ekspor, serta daya beli masyarakat yang masih a. Digital, inisiasi Bank Raya untuk pengembangan produk terjaga di tengah kenaikan inflasi. Beberapa faktor hasil digital lending (produktif dan konsumtif) serta digital survei Bank Indonesia terakhir, seperti keyakinan konsumen, saving dengan value proposition baru yang fokus penjualan eceran, dan Purchasing Managers' Index (PMI) penyalurannya pada bisnis keagenan dan ekosistem Manufaktur mengindikasikan terus berlangsungnya proses startup dan fintech. pemulihan ekonomi domestik. Ditambah lagi, dari sisi b. Digitize, inisiasi Bank Raya untuk digitalisasi bisnis proses eksternal, kinerja ekspor diperkirakan tetap kuat, khususnya existing business (segmen Ritel) dengan fokus lending batubara, besi, serta baja. berupa supplier financing. c. Revamp, Inisiasi Bank Raya dalam rangka menyehatkan Lebih dalam lagi, prospek transaksi ekonomi dan keuangan kondisi perbankan melalui peningkatan kapabilitas SDM, digital terus tumbuh seiring meningkatnya akseptasi dan penataan unit kerja dan portofolio bisnis dan manajemen preferensi masyarakat untuk berbelanja daring, perluasan aset yang lebih baik dan kemudahan sistem pembayaran digital, serta akselerasi 3. Kapasitas Teknologi yang Mendukung Pengembangan digital banking. Nilai transaksi Uang Elektronik sampai Produk Digital dengan September 2022 meningkat 33,71% (YoY) menjadi Sesuai dengan strategi umum Bank yang akan bertransformasi Rp98,55 triliun. Demikian pula, nilai transaksi digital banking menjadi Bank Digital, maka Bank Raya melakukan sampai dengan Oktober 2022 meningkat 38,38% (YoY) pengembangan dari sisi Infrastruktur IT yaitu antara lain: menjadi Rp5.148,1 triliun. Bank Indonesia akan berupaya a. Tersedianya layanan Bank Raya pada infrastruktur cloud mempercepat digitalisasi sistem pembayaran untuk yang aman (secure), dapat berkembang (scalable), elastis mendukung akselerasi ekonomi keuangan digital nasional. (kapasitas dapat dikonfigurasi sesuai kebutuhan) dan Berbagai program digitalisasi sistem pembayaran, seperti handal (reliable). perluasan QRIS, Standar Nasional Open API Pembayaran b. Melaksanakan tahapan implementasi infrastruktur (SNAP) dan reformasi regulasi, serta rencana implementasi pendukung kemampuan big data dan analytics di Bank BI-FAST terus diakselerasi. Hal ini sejalan dengan model Raya. bisnis baru dan aspirasi Bank Raya sebagai Digital Attacker c. Melaksanakan tahapan implementasi sistem yang telah BRI Group. Salah satu upaya Bank Raya untuk masuk ke dikembangkan sebagai penyaring awal dalam transaksi digital ecosystem dimulai dengan aktif melakukan kolaborasi online yang akan menghasilkan suatu sistem penilaian dengan beberapa fintech, mengembangkan digital banking (scoring). baik dari sisi saving maupun lending. d. Melakukan pengembangan fraud detection system sebagai penyaring awal dalam transaksi online menggunakan pengaturan parameter-parameter yang akurat. 258258
2. Strategi Fintech and Home for Gig Economy". Dengan aspirasi ini, Bank Raya sebagai digital attacker yang masuk ke ekosistem maka Bank akan bertransformasi dalam segala hal antara lain digital mewakili BRI Group, melakukan langkah transformasi aspek Human Capital, Network, Infrastructure, Model Bisnis, digital. Strategi tersebut diambil dalam rangka menghadapi Produk dan Layanan, serta Portofolio Kredit (kesesuaian era digitalisasi Perbankan ditambah dengan persaingan ticket size dan kualitas). Bank Raya berkomitmen untuk dengan fintech. membangun pondasi keuangan yang kuat untuk business model yang baru dan fokus untuk menyalurkan pendanaan Sejak 2019, Bank meluncurkan pinjaman digital melalui berbasis digital kepada segmen market yang baru, terutama aplikasi digital Pinjam Tenang atau disebut PINANG. PINANG segmen Gig Economy. Untuk memberikan layanan prima bagi adalah pinjaman berbasis digital yang merupakan produk para Gig Workers, Bank Raya akan menginisiasi Community pinjaman bank berbasis aplikasi pertama di Indonesia. Aplikasi Branch, terutama untuk melayani komunitas ekonomi sektor PINANG sudah fully digital dengan sistem digital verification, informal (gig economy) dan agen-agen fintech di beberapa digital scoring dan digital signature. area untuk membangun infrastruktur digital bagi sektor gig economy dengan melalui customer experience yang koheren. Pada tahun 2020, selain melakukan pengembangan produk Bank melakukan penetrasi ke ekosistem digital melalui Di tahun 2022, Bank Raya telah berhasil meluncurkan kolaborasi dengan berbagai perusahaan Financial Technology 6 (enam) produk digital Pinang yang terdiri dari 5 (lima) (fintech) yang memiliki keunggulan dengan proses yang cepat, produk pinjaman digital dan 1 (satu) produk simpanan lebih mudah dan serba digital. Kolaborasi ini merupakan digital. Lalu, dari sisi layanan Bank as a Services, Bank Raya peluang yang baik untuk membuka peluang bisnis selagi Bank saat ini tengah mengembangkan Raya Open API yang dapat mempersiapkan model bisnis baru. Selain memberikan akses menghubungkan aplikasi Raya dengan aplikasi partner, saat pendanaan kepada fintech, Bank Raya juga memberikan ini melalui API Raya dapat dilakukan integrasi transaksi berupa dukungan layanan perbankan bagi fintech. open account, transfer (internal dan eksternal) dan cek saldo. Produk Raya Open API tersebut akan diintegrasikan dalam Tahun 2021 Bank Raya secara resmi bertransformasi menjadi waktu dekat dengan beberapa partner untuk membentuk Bank Digital. Saat ini Bank Raya telah mencanangkan aspirasi sebuah ekosistem yang kuat. baru yaitu "The Best Digital Bank by Becoming House of BRI REMITTANCE CO. LIMITED HONG KONG Aset BRI Remittance Co. Limited Hong Kong tahun 2022 sebesar Jepang, Macau, Taiwan, dan Hong kong, serta Filipina sehingga Rp17,98 miliar, meningkat 37,32% dibandingkan dengan dapat meningkatkan total pendapatan secara keseluruhan. tahun 2021 yang sebesar Rp13,10 miliar. Peningkatan tersebut Selain itu new business model pada digitalisasi prosess business adalah kontribusi dari laba perusahaan yang meningkat yang melalui juga semakin meningkatkan sepenuhnya ditahan sehingga berdampak pada kenaikan aset. frekuensi dan memperlancar flow transaksi, peningkatan Selain itu, peningkatan asset pada tahun 2022 juga dipengaruhi kapasitas transaksi di counter BRI Remittance khususnya oleh pencatatan right use asset dari lease Kantor Pusat (Local pada hari minggu, user experience serta peningkatan kualitas management Office) BRI Remittance yang baru sesuai dengan layanan, yang berdapampak pada peningkatan pendapatan ketentuan HKFRS16 (PSAK 73) yang berdampak signifikan pada BRI Remittance Co. Limited Hong Kong. peningkatan aset BRI Remittance secara keseluruhan. Laba bersih BRI Remittance Co. Limited Hong Kong tahun 2022 Pendapatan BRI Remittance Co. Limited Hong Kong tahun 2022 tercapai sebesar Rp2,75 miliar meningkat sebesar 32,39% dari sebesar Rp14,86 miliar, meningkat 46,35% dibandingkan dengan pencapaian 2021 sebesar Rp1,89 miliar. Peningkatan tersebut tahun 2021 yang sebesar Rp10,16 miliar. Kenaikan pendapatan karena ditopang oleh porsi pendapatan di 2022 yang semakin tersebut adalah kontribusi dari implementasi BRivolution 2.0 meningkat, selain itu aset model melalui juga di BRI Remittance seperti digitalisasi proses bisnis melalui berdampak pada efisiensi proses bisnis terkait operasional, efisensi forex dealing solution bagi counterpart, serta proses bisnis tersebut mampu menjaga BOPO sehingga laba di penambahan jumlah business partner di beberapa koridor seperti 2022 dapat meningkat secara signifikan. 259259
Tabel Kinerja (Produktivitas) BRI Remittance Co. Limited Hong Kong Pertumbuhan Uraian 2022 2021 (Nominal) (%) Aset (dalam Dollar Hongkong) 9.006.319 7.163.273 1.843.046 25,73% Aset (dalam juta Rupiah) 17.982 13.095 4.887 37,32% Nominal Transaksi 295.686 249.954 45.732 18,30% Jumlah Transaksi 766.974.922 596.878.705 170.096.217 28,50% Kurs HKD 1 per 31 Desember 2022 = Rp1.966,55; Kurs HKD 1 per 31 Desember 2021 = Rp1.823,03 Strategi BRI Remittance Co. Limited Hong Kong Tahun 2022 perusahaan - perusahaan di Hong Kong yang memindahkan Beberapa strategi yang telah dilakukan oleh BRI Remittance Co. bisnis mereka ke negara lain seperti Singapore, UK, dan Kanada Limited Hong Kong pada tahun 2022 adalah sebagai berikut: sehingga berdampak terhadap permintaan tenaga kerja di Hong 1. Mengimplementasikan new business model melalui Kong yang secara tidak langsung juga berpengaruh permintaan sehingga nasabah dapat menikmati PMI di Hong Kong. Memperhatikan kondisi tersebut di atas untuk layanan BRI Remittance yang sama seperti layanan cabang optimasi serta diversifikasi market dan bisnis maka BRI Remittance melalui portal webapp tersebut. pada tahun 2023 akan fokus menggarap market PMI yang berada 2. Melakukan diversifikasi source of income dengan menjadi di Hong Kong serta akan masuk ke market Overseas Filipino penyedia dealing forex solution bagi counterpart BRI Worker (OFW) melalui channel digital BRI Remittance. Remittance dan Counterpart di BRI Induk. 3. Melakukan kerjasama dengan counterpart untuk koridor baru Upgrading portal webapp menjadi aplikasi seperti Jepang, Macau, Taiwan, Korea, serta Filipina. Android dan IOS menjadi salah satu strategic initiative di 2023. Dengan upgrade tersebut diharapkan BRI Remittance dapat Keunggulan Kompetitif dan Inovasi BRI Remittance Co. menambah channel transaksi, sehingga layanan dapat tersedia Limited Hong Kong di Cabang BRI Remittance, counterpart, webbapp, aplikasi BRI Remittance selama bertahun-tahun telah menjadi pilihan para andorid, dan aplikasi IOS. Strategi ini diharapkan dapat menjaring Pekerja Migran Indonesia (PMI) di Hong Kong untuk mengirimkan lebih banyak potensi market di Hong Kong serta meningkatkan unag ke keluarga mereka di Indonesia. Menjadi bagian dari BRI penetrasi pasar dan market share di Hong Kong. Dengan Group merupakan competitive advantage dari BRI Remittance. pertumbuhan customer base yang akan meningkat diharapkan Dengan jaringan kerja BRI yang menjangkau sampai ke pelosok akan meng-generate revenue bagi BRI Remittance yang semakin Indonesia, membuat BRI Remittance menjadi pilihan utama PMI besar dari business cross border money transfer. untuk melakukan pengiriman uang ke Indonesia agar langsung sampai ke rekening BRI tujuan di Indonesia. Dengan dukungan Selain itu untuk menangkap potensi business dari loan dan trade sistem dan layanan yang terintegrasi dengan Induk (BRI), BRI di Hong Kong, BRI Remittance akan menambah license money Remittance dapat memberikan additional services kepada para lender di 2023 dan mulai menjajaki pemberian short term PMI seperti layanan cek saldo, print buku rekening, cetak rekening loan kepada counterpart Remittance Company dengan target koran, dan layanan lainnya kepada para PMI di Hong Kong. Selain outstanding selektif dan risiko yang terjaga (collateralized). Di itu rate nilai tukar di BRI Remittance adalah salah satu best rate samping melayani loan untuk nasabah remittance company, (HKD/IDR) di Hong Kong. BRI Remittance ingin memberikan BRI Remittance juga berencana memberikan loan kepada layanan terbaik serta menjadi one stop solution bagi PMI di nasabah perorangan (personal loan), produk dan layanan Hong Kong. Perusahaan terus berupaya melakukan inovasi untuk tersebut direncanakan akan di-attach pada aplikasi mobile BRI meningkatkan layanan, seperti implementrasi portal webbapp Remittance. Dengan adanya diversifikasi bisnis pada customer sehingga nasabah mendapat kemudahan base BRI Remittance tersebut (PMI dan OFW) diharapkan dapat untuk melakukan transaksi dimana saja dan kapan saja. meningkatkan pendapatan perusahaan ke depan dari new revenue stream yang diperoleh dari business pinjaman serta Prospek Usaha dan Strategi BRI Remittance Co. Limited memitigasi strategic risk atas business remittance and payment ke Hong Kong Tahun 2023 depan yang semakin ketat dan kompetitif. Kondisi ekonomi diproyeksikan akan stabil kembali di 2023 dengan pertumbuhan ekonomi sebesar 5,5%-6,5%. Namun demikian akibat dari pandemi Covid-19 selama 2020-2022, banyak 260260
PT ASURANSI BRI LIFE (BRI Life) Pada 6 Oktober 2015, BRI menandatangani perjanjian jual beli Pada tanggal 13 Oktober 2021 Pemegang Saham menyetujui dengan pemegang saham PT Asuransi BRI Life (d/h PT Asuransi pengalihan kepemilikan saham milik FWD Financial Services Pte. Jiwa Bringin Jiwa Sejahtera) untuk mengakuisisi 91,001% Ltd. kepada FWD Management Holdings Limited, sehingga struktur kepemilikan di BRI Life. Seluruh rangkaian aktivitas akuisisi selesai Pemegang Saham BRI Life menjadi: BRI 63,83%, YKP BRI 6,31%, pada tanggal 29 Desember 2015 sesuai dengan Akta No 41 dan FWD Management Holding Limited 29,86%. Perubahan Notaris Fathiah Helmi, S.H. sehingga BR memiliki saham BRI Life Struktur Pemegang Saham tersebut sebelumnya telah memperoleh sebesar 91,001% dan sisanya sebesar 8,999% dimiliki Yayasan persetujuan OJK melalui surat No.S.93/NB.1/2021 tanggal 29 Kesejahteraan Pekerja BRI YKP BRI). Selanjutnya pada 23 Februari September 2021. 2017, PT Asuransi Jiwa Bringin Jiwa Sejahtera berganti nama menjadi PT Asuransi BRI Life (BRI Life). Pada tahun 2022, BRI Life menerbitkan sebanyak 255.549 lembar saham dan sebagai bagian dari komitmen FWD Management Pada 2 Maret 2021 BRI Life resmi memiliki pemegang saham Holdings Limited untuk mendukung kemajuan BRI Life dengan cara baru yakni FWD Financial Services Pte Ltd yang telah melakukan yang telah disepakati oleh Pemegang Saham. Saham baru tersebut penambahan modal kepada BRI Life sebesar 936.458 lembar diambil seluruhnya oleh FWD Management Holdings Limited. saham melalui penerbitan saham baru. Dengan demikian, Penerbitan saham tersebut mengubah komposisi kepemilikan struktur pemegang saham BRI Life setelah transaksi tersebut pemegang saham menjadi BRI 59,02%, FWD Management Holdings yakni BRI memiliki 2.002.022 lembar saham dengan kepemilikan Limited 35,14% dan YKP BRI 5,84%. Perubahan kepemilikan saham 63,83%. Kemudian, kepemilikan FWD sebesar 29,86% dengan telah mendapatkan persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) 936.458 lembar saham, serta Yayasan Kesejahteraan Pekerja BRI melalui surat Nomor 31/NB.11/2022 tanggal 28 Februari 2022. sebesar 6,31% dari 197.978 lembar saham. Perubahan struktur Pemegang Saham ini sebelumnya telah memperoleh persetujuan Kantor Pusat BRI Life berlokasi di Gedung Graha Irama lt 15, Jl H.R OJK melalui surat No. S-12/NB.1/2021 tanggal 4 Februari 2021. Rasuna Said Blok X-1 No 1 dan 2, Jakarta, BRI Life juga memiliki 6 (enam) Customer Care Center, 20 Service Center, dan 1 (satu) Customer Care. Tabel Kinerja (Produktivitas) PT Asuransi BRI Life (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 (Nominal) (%) Aset 21.627.641 18.334.912 3.292.729 17,96% Ekuitas 7.866.323 6.755.242 1.111.081 16,45% Pendapatan Premi 8.185.446 6.390.836 1.794.610 28,08% Penambahan modal yang dilakukan oleh FWD pada tahun 2022 1. Diversifikasi yang dilakukan oleh BRI Life pada penjualan sebesar Rp770 miliar berdampak pada peningkatan ekuitas maupun produk asuransi digital yaitu Accicare dan Lifecare yang dijual aset BRI Life. Pada akhir tahun 2022, ekuitas BRI Life tumbuh 16,45% melalui BRIMo guna mengembangkan bisnis baru sesuai YoY menjadi Rp7,87 triliun. Selain itu, aset BRI Life mencapai Rp21,63 dengan tuntunan pasar yang sudah diiringi dengan kemajuan triliun atau tumbuh 17,96% secara tahunan. teknologi. 2. Pengembangan manajemen data dan profiling nasabah untuk BRI Life mencatatkan perolehan laba Rp360,46 miliar atau bisni telemarketing dengan penggunaan sistem Customer tumbuh sebesar 110,94% YoY dibandingkan periode sama Value Management (CVM). tahun lalu Rp170,88 miliar. Pertumbuhan laba pada tahun 3. Strategi yang dilakukan BRI Life untuk peningkatan rasio 2022 ditopang oleh pertumbuhan premi yang tumbuh 28,08% persistensi adalah analisa data untuk mengetahui penyebab YoY atau mencapai Rp8,19 triliun, pendapatan hasil investasi dari rendahnya tingkat persistensi, perubahan remunerasi tumbuh 22,15% YoY atau mencapai Rp956,72 miliar. Kinerja tenaga pemasar yang dikaitkan dengan pencapaian tahun 2022 tidak terlepas dari dukungan dan sinergi yang persistensi, implementasi BRI Cams untuk proses penagihan diberikan oleh Pemegang Saham. premi lanjutan ke nasabah, dan persiapan pembuatan produk proteksi yang sesuai dengan segmentasi nasabah di BRI. Strategi PT Asuransi BRI Life Tahun 2022 4. Peningkatan IT Security yang meliputi Data Leakage Beberapa strategi utama BRI Life yang telah dijalankan di tahun Prevention (DLP), CASD, data classification, privilege access 2022 guna mencapai target yang telah disetujui oleh para management dan Application Programming Interface (API) Pemegang Saham antara lain: Management 261261
Keunggulan Kompetitif dan Inovasi PT Asuransi BRI Life BRI Life berkomitmen untuk terus memberikan pelayanan Beberapa keunggulan kompetitif dan inovasi yang dilakukan BRI yang profesional dan handal, bersaing dengan standar pasar Life pada tahun 2022 antara lain: dan fokus kepada pelanggan, dengan menyediakan Omni 1. BRI Life berkomitmen untuk memberikan pelayanan yang Touchpoint, menyediakan multi payment channel untuk prima kepada nasabah, salah satu yang dilakukan pada tahun memudahkan pelanggan kami membayar premi/top up, 2022 adalah enhancement aplikasi Mo Klaim. Pengembangan BRI Life akan mengoptimalkan claim single platform untuk yang dilakukan adalah pengembangan klaim mikro BRISurf memenuhi kepuasan nasabah dan terintegrasi dengan dan Non BRISUrf, klaim maturity, redemption agency, dan ekosistem BRI dan aplikasi nasabah lainnya. meninggal dunia pada bisnis individu. Untuk saat ini, rata-rata 3. Dukungan Teknologi penyelesaian untuk klaim mikro selama 3 (tiga) hari. Penguatan dukungan teknologi menjadi salah satu strategi 2. Pengembangan lanjutan dari customer single application utama dalam pengembangan produk dan bisnis yang dinamis, untuk nasabah dengan menggunakan aplikasi My Access. gesit, dan tangguh. Core system perusahaan harus memenuhi Salah satu pengembangan yang dilakukan pada tahun 2022 standar industri dan terintegrasi dengan BRI dan sistem pihak adalah adanya laporan transaksi unit link serta beberapa ketiga. Di sisi lain modernisasi sistem back-end untuk layanan penambahan untuk nasabah yang memiliki produk-produk mikro diharapkan mampu mendorong integrasi antar sistem, proteksi. cloud maupun percakapan. Prospek Usaha dan Strategi PT Asuransi BRI Life Tahun 2023 Melanjutkan digitalisasi end-to-end customer journey dan Pada tahun 2023 BRI Life menargetkan peningkatan kontribusi aplikasi nasabah sebagai bagian dari proses boarding. berupa FBI dan Laba kepada BRI sebagai Pemegang Saham Kemudian monitoring kinerja bisnis diharapkan mampu tersaji Pengendali BRI Life hingga mencapai lebih dari Rp1,5 triliun, pada dashboard kinerja yang memaparkan data secara akurat untuk itu BRI Life menargetkan pertumbuhan premi sekitar 10%- melalui MIS sehingga mampu menyediakan alat yang dapat 20%. Adapun beberapa strategi BRI Life guna mencapai target digunakan untuk menganalisa data. yang ditetapkan Pemegang Saham di tahun 2023 antara lain: 4. Sumber Daya Manusia dan Tata Kelola 1. Penguatan Kanal Pemasaran Dalam mengelola sumber daya manusia, BRI Life akan menerapkan BRI Life terus berkomitmen untuk dapat tumbuh secara culture hub dengan men-sentralisasi seluruh implementasi berkelanjutan, maka untuk tahun 2023 strategi dalam culture yang ada sehingga implementasi di setiap Divisi dapat peningkatan bisnis yaitu Penetrasi penjualan produk asuransi maksimal dan terukur serta sesuai dengan strategi perusahaan. pada ekosistem Ultra Mikro BRI, Akselerasi pemenuhan Culture perusahaan dibanguan dalam rangka mendorong kinerja tenaga penjualan BFA menjadi 2000 orang pada tahun 2023, perusahaan dengan fokus pada inovasi dan digital mindset serta penjualan produk mikro dengan penambahan fitur renewal, penggiatan budaya coaching dan mentoring. fokus penjualan produk proteksi pada segmen ritel BRI, optimalisasi bisnis telemarketing. BRI Life akan mengembangkan Sistem Pelaporan dan 2. Peningkatan Pelayanan Yang Prima Kepada Nasabah Register Perkara (SPARA) yaitu aplikasi yang digunakan BRI Life akan merampingkan proses bisnis untuk mencapai untuk pelaporan, register, pemberian opini, monitoring, efisiensi, produktivitas yang baik dan meminimalkan risiko, insiden fraud ataupun non fraud dalam rangka peningkatan dengan tujuan untuk memenuhi kepuasan pelanggan manajemen risiko perusahaan. (reengineering) dengan memaksimalkan transformasi proses dan layanan menjadi auto process atau pengurangan Penerapan tata kelola perusahaan salah satunya dijalankan signifikan proses manual dengan diubah menjadi system. dengan sosialisasi implementasi GCG dan APU PPT kepada Untuk proses underwriting medis yang disederhanakan dan seluruh insan BRILiaN melalui metode in-class atau e-learning ditingkatkan untuk mendukung bisnis dan mengejar best dan proses implementasi sertifikasi untuk ISO 31301:2021 practice di pasar. pada sistem manajemen kepatuhan. PT BRI MULTIFINANCE INDONESIA (BRI Finance) Aset BRI Finance 2022 sebesar Rp7,32 triliun, meningkat 39,57% pertumbuhan pembiayaan BRI Finance pada tahun 2022 mencapai dibandingkan dengan tahun 2021 yang sebesar Rp5,25 triliun. Rp6,71 triliun atau tumbuh 40,22% (YoY) dari tahun 2021 sebesar Peningkatan tersebut karena pertumbuhan positif pada piutang Rp4,79 triliun dimana terbesar disumbang oleh pembiayaan segmen pembiayaan konsumer dengan nilai Rp4,98 triliun naik sebesar konsumer yang memiliki kontribusi sebesar 74,36%. Peningkatan 130,20% (YoY). segmen konsumer didorong oleh pembiayaan kendaraan bermotor seiring dengan pemulihan daya beli masyarakat atas perbaikan Pendapatan BRI Finance tahun 2022 sebesar Rp881,32 miliar, kondisi ekonomi Indonesia pasca pandemi Covid-19. meningkat 45,72% dibandingkan dengan tahun 2021 yang sebesar Rp604,80 miliar. Peningkatan pendapatan tersebut berasal dari 262262
Laba bersih BRI Finance tahun 2022 meningkat sebesar peningkatan produktivitas pekerja, serta pemanfaatan 95,33% dari Rp43,2 miliar di tahun 2021 menjadi Rp84,40 kebijakan stimulus dan kebijakan pemerintah. Selain itu di tahun 2022. Peningkatan tersebut merupakan hasil dari performance baik ini merupakan implementasi sinergi dengan upaya peningkatan pembiayaan baru secara organik dengan induk usaha melalui perluasan jaringan serta penempatan mengoptimalisasikan kondisi pemulihan ekonomi nasional, tenaga pemasar di 182 titik unit kerja BRI. Tabel Kinerja (Produktivitas) PT BRI Multifinance Indonesia (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 (Nominal) (%) Aset 7.321.870 5.246.043 2.075.827 39,57% Pembiayaan (gross) 6.710.638 4.785.623 1.925.015 40,22% Pembiayaan Konsumer 4.984.122 2.165.115 2.819.007 130,20% Strategi PT BRI Multifinance Indonesia Tahun 2022 kantor cabang dan 182 titik unit kerja BRI. Melalui peningkatan BRI Finance telah melakukan ekspansi bisnis melalui sinergi status unit kerja, diharapkan proses pembiayaan menjadi lebih dengan BRI Group dengan tetap mengedepankan prinsip kehati- cepat, efektif, dan efisien seiring dengan terdistribusinya wewenang hatian dan tata kelola yang baik untuk mewujudkan aspirasi persetujuan pembiayaan, dan pelayanan debitur yang lebih optimal. pemegang saham untuk menjadi perusahaan pembiayaan dengan Pengembangan branchless financing program akan terus dilakukan total aset di atas Rp10 triliun pada tahun 2024 yang berfokus BRI Finance untuk memperluas cakupan wilayah operasional dan pada pembiayaan multiguna. Transformasi digital, model bisnis, layanan yang diberikan. dan budaya kerja untuk menciptakan alur bisnis yang efektif dan efisien telah dilakukan oleh Perusahaan sebagai bagian dari Keunggulan Kompetitif dan Inovasi PT BRI Multifinance program digitalisasi induk perusahaan. Indonesia Sesuai dengan aspirasi pemegang saham, keunggulan kompetitif Di tahun 2022 BRI Finance melakukan optimalisasi jaringan yang dimiliki BRI Finance yakni sebagai single gateway autoloan luas yang dimiliki induk perusahaan dengan kerjasama bersama BRI Group. Selain itu, BRI Finance menjadi main provider produk penyedia jasa pihak ketiga seperti referral tenaga pemasar BRI, pembiayaan kendaraan listrik, sebagai bentuk komitmen BRI AgenBRILink dan agen umum. Bentuk lain sinergi dengan induk Group dalam mendukung kebijakan Pemerintah mengenai perusahaan yakni pengembangan payment gateway melalui percepatan penggunaan Kendaraan Bermotor Listrik Berbasis superApps milik induk perusahaan yakni BRImo, yang memberikan Baterai (KBLBB). Keberlanjutan ekspansi BRI Finance melalui kemudahan bagi debitur untuk melakukan pembayaran angsuran. penempatan tenaga pemasar pada jaringan unit kerja Bank BRI, sampai dengan Desember 2022 sebanyak 182 unit kerja telah Perusahaan senantiasa berfokus pada akselerasi dari berbagai ditempatkan untuk menjangkau potensi di seluruh Indonesia. produk dan program yang telah dikenal masyarakat melalui percepatan proses pengajuan pembiayaan dengan tetap Kelanjutan transformasi digital yang dilakukan BRI Finance sejak menjaga prinsip kehati-hatian. Pencapaian pembiayaan mulai 2020 dilanjutkan sampai dengan akhir 2022 melalui berbagai bergerak tumbuh dan optimal di tengah tantangan kontraksi penyajian, antara lain: perekonomian global maupun nasional yang berdampak langsung 1. Kemudahan akses pembayaran angsuran secara digital pada penurunan daya beli masyarakat. Di masa recovery pasca melalui superApps BRImo milik induk perusahaan. pandemi, Perusahaan secara kontinu meningkatkan performa dan 2. Enhancement pada business support system internal, untuk pelayanan melalui: penyajian produk pembiayaan yang beragam memberikan kemudahan dalam melakukan monitoring dalam upaya pendekatan terhadap debitur potensial, penyaluran kolektabilitas pembiayaan komersial, sistemasi proses fasilitas pembiayaan terutama pembiayaan investasi dan modal pencairan pembiayaan dan penatakelolaan aset. kerja yang prudent, serta memperkuat asset quality. Perbaikan 3. Penambahan fitur pada aplikasi MyBRIF, yakni: user kinerja ekonomi global dan nasional di sepanjang 2022 membuat satisfaction program (point reward, redeem point dan Perusahaan optimis dapat bersaing dalam memberikan pelayanan voucher), self-survey, serta penambahan modul perhitungan pembiayaan setulus hati kepada masyarakat. interest rate dan insurance premium. Perluasan pelayanan dan kemudahan akses menjadi salah satu kunci Prospek Usaha dan Strategi PT BRI Multifinance Indonesia BRI Finance dalam melampaui target 2022 yang telah ditetapkan. Tahun 2023 Sepanjang tahun 2022, BRI Finance telah meningkatkan 11 Pengembangan pembiayaan multiguna masih menjadi strategi kantor pemasaran menjadi kantor cabang, sehingga total jaringan utama BRI Finance yang bertujuan untuk meningkatkan total aset pelayanan BRI Finance di 2022 yakni : 1 (satu) kantor pusat, 26 dan menjaga kualitas pembiayaan. Di tahun 2023, Perusahaan 263263
berencana memanfaatkan potensi besar pembiayaan sepeda motor akan dilakukan melalui joint marketing campaign guna mendukung yang memiliki pertumbuhan cemerlang. Industri pembiayaan sepeda peningkatan pembiayaan dengan penggunaan biaya operasional motor di Indonesia secara signifikan tumbuh sebesar 94% di tengah yang efektif dan efisien. Promosi tersebut dilakukan Perusahaan tahun 2022, dengan Yield lebih besar dari kategori jenis pembiayaan bersama dealer dan supplier sekaligus ditujukan untuk perluasan lainnya. Pengembangan dilakukan pada Bidang Pembiayaan Fleet jaringan kerjasama dan meningkatkan brand awareness BRI Finance untuk melakukan pendekatan langsung kepada perusahaan- ke seluruh wilayah Indonesia. perusahaan melalui kerjasama Motorcycle Ownership Program (MOP) dan Car Ownership Program (COP). Pengembangan sistem pendukung operasional bisnis dari aspek teknologi informasi yang akan dilakukan BRI Finance tahun 2023 Potensi lain yang akan dimanfaatkan oleh Perusahaan yaitu adalah sebagai berikut: pertumbuhan signifikan pada segmen kendaraan listrik. Sebagai 1. Digital signature dan e-contract, dengan tujuan utama main provider dari BRI Group untuk pembiayaan kendaraan bermotor pengembangan fitur digital signature and e-contract adalah listrik, optimalisasi penyaluran kendaraan listrik dilakukan BRI Finance customer satisfaction, dan peningkatan produktivitas tenaga dengan menggarap penyediaan kendaraan dinas operasional dan pemasar di lapangan. Fitur yang terdapat di dalam aplikasi perorangan, baik untuk BUMN maupun Instansi Pemerintahan. MyBRIF ini memudahkan proses penandatanganan yang dilakukan debitur pada kontrak digital yang teruji keabsahannya, Segmen operating lease yang telah dijalankan BRI Finance sejak tahun selain itu debitur dapat dengan mudah mengakses informasi 2019 memiliki performance yang baik dari sisi kualitas pembiayaan. Di terkait pembiayaannya melalui aplikasi MyBRIF. tahun 2022 terdapat portofolio sewa operasi yang telah mencapai 1 2. New Mobile Order (NEMO), manfaat yang dirasakan Perusahaan siklus sejak awal dimulainya jenis pembiayaan ini, sehingga kontribusi dari pengembangan tools ini antara lain yaitu proses percepatan positif dapat dicatatkan BRI Finance atas transaksi penjualan dan service level agreement (SLA), peningkatan aset, fasilitas penghapusbukuan aset tersebut. Di 2023, pangsa pasar sewa leads yang bersumber dari MyBRIF maupun marketplace dan operasi BRI Finance akan terus diperluas melalui ekosistem otomotif monitoring tenaga pemasar dapat diakomodasikan dengan melalui pemanfaatan kolaborasi dengan dealer yang menjadi lead optimal. generation bagi pelanggannya yang membutuhkan layanan sewa 3. Credit Risk Scoring, pengembangan dilakukan agar penyaluran operasi kendaraan pembiayaan multiguna lebih komprehensif untuk mendapatkan model scoring berdasarkan jenis aset (new car and used car) Di tahun 2023, BRI Finance akan meningkatkan pelayanan dengan yang lebih prediktif dan berdaya guna untuk penetapan risk menambah 9 (sembilan) point of sales dan memperkuat 30 titik pricing dan portfolio management strategi Perusahaan. captive di seluruh Indonesia. Hal ini dilakukan sebagai upaya untuk 4. Collection scoring, yang bertujuan mempermudah optimalisasi pelayanan kepada debitur melalui percepatan proses pengklasifikasian prioritas collection pada setiap debitur dengan pembiayaan, sehingga penyaluran fasilitas kepada debitur menjadi menggunakan data credit history and installment history debitur, lebih efektif dan efisien. Pemasaran produk Perusahaan tahun 2023 serta machine learning. PT BRI VENTURA INVESTAMA (BRI Ventures) PT BRI Ventura Investama (BRI Ventures atau Perusahaan) adalah BRI Ventures memiliki aspirasi untuk menjadi Corporate Venture Capital entitas anak usaha PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk yang terdepan yang akan dicapai melalui investasi di perusahaan yang bergerak di bidang modal ventura. Kepemilikan saham oleh Bank memiliki potensi pertumbuhan tinggi (startup), dengan potensi pasar BRI pada BRI Ventures adalah sebesar 99,97% dari total saham yang luas, manajemen risiko yang solid serta founder yang memiliki yang dikeluarkan perusahaan, sementara 0,03% dimiliki oleh pengalaman yang cukup dalam menjalankan bisnisnya. Hal ini selaras Yayasan Kesejahteraan Pekerja BRI. dalam membantu BRI Group mengembangkan produk dan layanan yang memudahkan pengguna (customer-centric). BRI Ventures akan melakukan investasi pada perusahaan teknologi baik di dalam lingkup jasa keuangan (Fintech) maupun sektor bisnis lainnya (Non-Fintech). Tabel Kinerja (Produktivitas) PT BRI Ventura Investama (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 (Nominal) (%) Total Aset 2.176.790 2.047.893 128.897 6,29% Total Investasi 1.762.685 1.762.529 156 0,0001% Laba Bersih 39.629 221.735 (182.106) (82,13%) Non Performing Investment (NPI) (%) 0,001 0,001
264264
Per 31 Desember 2022, BRI Ventures membukukan total aset Nusantara II/"Kiqani"). Selama tahun 2022 BRI Ventures telah sebesar Rp2,18 triliun, meningkat senilai Rp128,90 miliar atau melakukan penyertaan saham melalui Dana Ventura kepada 9 6,29% dibanding 31 Desember 2021. Peningkatan tersebut (sembilan) investee dan berhasil melakukan fundraising (capital berasal dari peningkatan total investasi yang terdiri dari penyertaan call) dari 3 (tiga) Limited Partner. saham baru (new deployment) dan peningkatan nilai penyertaan saham. Total investasi 2022 sebesar Rp1,76 triliun, meningkat Selain itu selama periode 2022 BRI Ventures telah berhasil sebesar 0,01% dibandingkan tahun 2021. Selama tahun 2022, BRI melaksanakan program accelerator "Sembrani Wira" sebanyak 2 Ventures telah melakukan investasi kepada 13 investee dan mampu (dua) batch bekerjasama dengan Tokocrypto dan Grab Venture mencatatkan laba bersih sebesar Rp39,63 miliar. Velocity. Program ini telah meluluskan sebanyak 13 startup Indonesia terpilih. Selama tahun 2022, di samping pertumbuhan total investasi yang positif, BRI Ventures juga berhasil mempertahankan kualitas Prospek Usaha dan Strategi PT BRI Ventura Investama investasinya. Hal ini ditunjukkan dengan rasio Non Performing Tahun 2023 Investment (NPI) tahun 2022 sebesar 0,001%, lebih baik dari Di tahun 2023, BRI Ventures masih memfokuskan kegiatan target yang telah ditetapkan yaitu sebesar 0,01%. investasinya pada perusahaan/startup di sektor fintech maupun non-fintech yang berpotensi meningkatkan kapabilitas, berdampak Strategi PT BRI Ventura Investama Tahun 2022 positif terhadap bisnis, dan membuka akses untuk ekosistem baru Fokus pengembangan bisnis BRI Ventures tahun 2022 adalah bagi BRI Group. Dalam berinvestasi pada startup dengan kegiatan Building Capability yang diuraikan sebagai berikut: usaha utama yang tidak berada pada sektor keuangan (non fintech), 1. BRI Ventures fokus membangun network investor dan startup BRI Ventures menggunakan instrumen dana ventura. digital. 2. Co-invest dengan leading venture capital. Dalam rangka mewujudkan visi BRI Ventures menjadi Perusahaan 3. Kerjasama dengan unit bisnis BRI untuk realisasi strategic benefits. Modal Ventura terdepan di Indonesia, BRI Ventures melakukan 4. Berperan sebagai general partner dan mencari investor pengembangan produk/instrumen investasi alternatif guna eksternal untuk Dana Ventura Sembrani Nusantara. melengkapi Capital Stack yang sudah ada yang dapat ditawarkan 5. Menyelenggarakan program accelerator startup UMKM kepada target investee BRI Ventures. Inisiatif ini diawali dengan (Sembrani Wira) untuk mendukung percepatan pertumbuhan dibentuknya Dana Ventura Sembrani Nusantara I yang fokus pada startup digital. sektor "EARTH" (education, agro-maritime, ritel, transportasi, health). BRI Ventures juga secara aktif melakukan eksplorasi di sektor-sektor Keunggulan Kompetitif dan Inovasi PT BRI Ventura Investama oportunis non konvensional seperti Direct to Consumer (D2C) melalui Telah dibentuk Kontrak Investasi Bersama (KIB) antara BRI Ventures Dana Ventura Sembrani Nusantara II bersama Investor dan partner dan Bank Kustodian dengan dana ventura yang bernama Dana strategis lainnya. Selain itu akan terus dikembangkan fund baru yang Ventura BVI Saham Alokasi Sembrani Nusantara (Dana Ventura memiliki instrumen pendanaan yang sesuai dengan appetite dan Sembrani Nusantara I/"Sembrani" dan Dana Ventura Sembrani tingkat risiko bervariatif seperti secondaries fund dan thematic fund. PT BRI ASURANSI INDONESIA Aset PT BRI Asuransi Indonesia tahun 2022 sebesar Rp4,90 pertumbuhan premi COB property sebesar 56,36%, kredit sebesar triliun, meningkat sebesar 27,44% dibandingkan dengan tahun 17,85%, Marine Cargo sebesar 5,63%, Bond sebesar 5,59% dan 2021 sebesar Rp3,84 triliun. Peningkatan tersebut dikarenakan Motor Vehicle sebesar 3,73%. beberapa hal antara lain kenaikan nilai investasi sebesar 31,89% dibandingkan tahun 2021 serta kenaikan cadangan teknis sebesar Ekuitas PT BRI Asuransi Indonesia tahun 2022 meningkat sebesar 39,14% dibandingkan tahun 2021. 22,94% dari Rp1,32 triliun di tahun 2021 menjadi Rp1,62 triliun di tahun 2022. Peningkatan tersebut karena kenaikan laba tahun Pendapatan premi bruto PT BRI Asuransi Indonesia tahun 2022 berjalan sebesar 29,01% dibandingkan tahun 2021 menjadi sebesar Rp1,27 triliun, meningkat 26,83% dibandingkan dengan Rp373,1 miliar di tahun 2022. tahun 2021 yang sebesar Rp999,74 miliar. Hal tersebut karena Tabel Kinerja (Produktivitas) PT BRI Asuransi Indonesia (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 (Nominal) (%) Aset 4.891.250 3.838.163 1.053.087 27,44% Premi Bruto 1.267.919 999.738 268.181 26,83% Ekuitas 1.622.163 1.319.479 302.684 22,94% 265265
Strategi PT BRI Asuransi Indonesia Tahun 2022 Prospek Usaha dan Strategi PT BRI Asuransi Indonesia Uraian strategi PT BRI Asuransi Indonesia tahun 2022 adalah Tahun 2023 sebagai berikut: Dalam kondisi pandemi di beberapa tahun terakhir, BRINS tetap 1. Melakukan pengembangan variasi produk asuransi mikro. dapat tumbuh dan berkembang dengan pencapaian premi dan 2. Ekspansi pasar asuransi mikro ke market non BRI dan Syariah. rasio keuangan berada di atas rata-rata pertumbuhan industri. 3. Melakukan optimalisasi bisnis ritel. Pemulihan ekonomi di tahun 2022, meningkatnya literasi dan 4. Meningkatkan bisnis korporasi dan BUMN. inklusi serta dukungan kebijakan dari regulator, prospek usaha 5. Mengembangkan asuransi Syariah. industri asuransi diproyeksikan akan mengalami pertumbuhan, 6. Melakukan peningkatan produk, layanan, kualitas bisnis dilihat dari daya beli masyarakat yang mulai naik dan adanya proses secara digital dengan sistem IT yang handal. kesadaran masyarakat akan pentingnya melindungi berbagai 7. Peningkatan layanan call center yang terintegrasi. elemen dalam kehidupannya. Dengan kondisi tersebut, 8. Meningkatkan budaya kepatuhan dan pengelolaan eksposur PT BRI Asuransi Indonesia yakin akan dapat bersaing dan risiko. terus meningkatkan pendapatan Perusahaan dengan tetap 9. Pengembangan SDM dengan meningkatkan kompetensi dan menjalankan proses bisnis secara prudent dengan berfokus pada kinerja pekerja. core bisnis dengan 4 (empat) pilar utama yaitu mikro, retail, 10. Meningkatkan implementasi budaya kerja yang sesuai dengan wholesale, dan syariah. Adapun strategi PT BRI Asuransi Indonesia nilai-nilai Perusahaan. di tahun 2023 adalah sebagai berikut: 1. Generate New Growth Engine Keunggulan Kompetitif dan Inovasi PT BRI Asuransi Indonesia Fokus dalam peningkatan premi dari empat pilar bisnis dan Keunggulan kompetitif dan inovasi yang dimiliki oleh PT BRI diversifikasi source of income melalui sinergi BRI Group Asuransi Indonesia yaitu: dan ekosistem digital, mengoptimalkan potensi untuk 1. Memiliki jaringan kerja sebanyak 97 (sembilan puluh tujuh) meningkatkan kinerja organisasi. yang tersebar di seluruh Indonesia. 2. Selection of Risk 2. Merupakan Perusahaan dengan peringkat pertama di kategori Pilihan preferensi portfolio (risk appetite), prudensi premi bruto Rp1 sampai dengan <Rp2,5 triliun versi infobank. underwriting, serta kebijakan reasuransi yang efektif. 3. Secara konsisten PT BRI Asuransi Indonesia melakukan sertifikasi dengan hasil terbaru rating idAA dari Pefindo. 4. Mendapatkan peringkat Perusahaan Terpercaya atau 3. Business and Culture Transformation Penguatan efektivitas organisasi dan digitalisasi proses bisnis (BRINESIA). Indonesia Trusted Company dalam ajang Corporate 4. Investment Boost Governance Perception Index (CGPI) yang diselenggarakan Peningkatan kapasitas investasi dengan premium collection oleh Indonesia Institute for Corporate Governance (IICG). ratio yang baik dan pengelolaan yang pruden. 5. Sebagai salah satu perusahaan asuransi umum terkemuka PT 5. Service Quality Improvement BRI Asuransi Indonesia memiliki lebih dari 70 (tujuh puluh) Peningkatan kualitas pelayanan, kualitas produk, dan sumber produk termasuk produk unggulan dan produk customized. daya manusia yang unggul dalam inovasi dan kompetensi. 6. Perusahaan asuransi umum yang menguasai market share 6. GRC Reinforcement asuransi mikro. Peningkatan risk culture dan tata kelola yang baik di seluruh 7. Pertumbuhan premi, laba dan rasio keuangan PT BRI Asuransi fungsi Perusahaan dalam memastikan aktivitas bisnis dan Indonesia dalam 5 (lima) tahun terakhir selalu berada di atas operasional Perusahaan memberikan value bagi seluruh rata-rata industri stakeholder dengan pertumbuhan yang sehat, sustainable, 8. Memiliki dan menerapkan Tata Kelola Perusahaan (GCG) dan dan patuh pada peraturan yang berlaku. corporate culture yang baik. 9. Perusahaan dengan layanan yang semakin berkembang dengan layanan berbasis digitalisasi dan otomasi (seperti BRINESIA, BRINSmobile, Claim Centre/ B-Class, Customer Care, E-policy). PT BRI DANAREKSA SEKURITAS Pada periode tahun 2022, PT BRI Danareksa Sekuritas berhasil 25%, dan pendapatan jasa penjaminan emisi sebesar Rp63,83 mencatatkan laba bersih sebesar Rp72,77 miliar. Pendapatan miliar atau 18% dari total pendapatan yang telah dicatatkan. usaha yang berhasil diperoleh adalah sebesar Rp347,50 miliar Tercatat untuk lini bisnis yang mengalami peningkatan yang dengan kontribusi terbesar berasal dari pendapatan jasa perantara cukup signifikan terutama untuk pendapatan jasa perantara perdagangan efek sebesar Rp184,6 miliar atau 53%, diikuti oleh perdagangan efek. pendapatan jasa penasihat keuangan sebesar Rp85,47 miliar atau 266266
Tabel Kinerja (Produktivitas) PT BRI Danareksa Sekuritas (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 (Nominal) (%) Aset 1.648.173 1.143.643 504.530 44,12% Pendapatan Usaha 347.502 367.140 (19.638) (5,35%) Akumulasi Nilai Transaksi Brokerage Saham 106.703.367 69.334.692 37.368.675 53,90% Obligasi Pemerintah 328.682.560 255.193.150 73.489.410 28,80% Obligasi Korporasi 45.628.550 18.769.800 26.858.750 143,10% Strategi PT BRI Danareksa Sekuritas Tahun 2022 adalah Sekuritas yang kuat di pasar retail maka tema yang Di tahun 2022, PT BRI Danareksa Sekuritas terus melakukan diambil sebagai grand strategi tahun 2023 adalah "Streghtening pengembangan pada retail online trading system (BRIGHTS V.20) Our Core in Retail and Institutional Trading". Dalam tema besar untuk dapat memberikan pengalaman terbaik kepada nasabah ritel tersebut, terdapat aspek turunan yang akan dikerjakan oleh PT BRI PT BRI Danareksa Sekuritas. Dalam rangka mengembangkan bisnis Danareksa Sekuritas pada tahun 2023, secara garis besar meliputi brokerage retail secara lebih agresif, BRIDS juga telah melakukan peningkatan efektivitas dan efisiensi proses dalam back office, kerjasama dengan BRI terkait dengan integrasi pembukaan akun pengembangan lanjutan online trading system BRIGHTS, kampanye RDN melalui aplikasi BRImo yang memiliki dampak signifikan bersifat massif untuk meningkatkan brand awareness, transformasi dalam jumlah nasabah yang berhasil diakuisisi. Selain itu, PT BRI digital, ekspansi bisnis, sinergi dengan BRI dan BRI Group, serta Danareksa Sekuritas terus melanjutkan penerapan transformasi memperkuat GCG dan implementasi ESG. budaya perusahaan yang merujuk pada pelaksanaan BRIone Culture di BRI Group. Program-program Kerjasama dengan induk PT BRI Danareksa Sekuritas akan terus mengoptimalkan kolaborasi BRI juga terus dijalankan guna mendukung program akuisisi dan akselerasi sinergi dengan perusahaan induk (Bank BRI) untuk nasabah retail. Transformasi budaya pelayanan nasabah juga mengembangkan bisnis ritel maupun institusi. Beberapa strategi dilakukan Perusahaan dengan optimalisasi digital asset terutama yang akan dilakukan di tahun 2023 diantaranya adalah integrasi dalam kegiatan marketing dan literasi untuk nasabah ritel melalui sistem BRIGHTS dan BRImo berupa penempatan launcher BRIGHTS beberapa produk-produk seperti Sapa Mentari, Saham Kramat, di BRImo serta pengembangan fitur trading via BRImo. Selain itu, Investalk Series, Bekal Buat Besok, dan BRIDS Eduvest. Dalam hal PT BRI Danareksa Sekuritas akan bekerja sama dengan seluruh transformasi budaya pelayanan nasabah, BRIDS juga melakukan BRI Group dalam program akuisisi RDN melalui program MESOP pengembangan program BRIDS influencer academy. BRIDS juga untuk Entitas Anak dan nasabah BRI. Kemudian, PT BRI Danareksa melakukan penguatan tatakelola dan manajemen risiko untuk Sekuritas terus mendorong ekspansi cross selling diantara BRI dan dapat mendukung seluruh kegiatan bisnis. Di tengah gempuran BRI Group. Sinergi dengan BRI juga diterapkan untuk penguatan persaingan bisnis, BRIDS tetap fokus untuk menjalankan bisnis bisnis jasa penjamin emisi dan penasihat keuangan, PT BRI secara sustain dengan menerapkan dan memperhatikan aspek- Danareksa Sekuritas akan melakukan penetrasi kepada nasabah aspek lingkungan serta sosial (ESG) mendukung pasal-pasal yang corporate banking serta membentuk tim khusus dalam menangani termaktub dalam POJK NO.51/POJK.03/2017 nasabah BRI terkait loan structuring. Dengan sinergi dengan BRI dan Grup BRI, PT BRI Danareksa Sekuritas mencanangkan untuk Keunggulan Kompetitif dan Inovasi PT BRI Danareksa kembali menjadi penjamin emisi berskala besar (high profile Sekuritas underwriter). Dalam menjalankan program tersebut, PT BRI PT BRI Danareksa Sekuritas merupakan perusahaan sekuritas Danareksa Sekuritas akan bekerja sama untuk melakukan Joint pertama sekaligus merupakan pioneer di pasar modal Indonesia. Campaign, salah satunya ialah Tap on marketing melalui kanal BRI. Selain itu, BRI Danareksa Sekuritas juga merupakan bagian dari Bank Rakyat Indonesia, Bank BUMN dengan kepemilikan aset Di sisi internal, PT BRI Danareksa Sekuritas akan menjalan terbesar. Dengan bekal pengalaman tersebut dan didukung oleh brand campaign and strategy dalam rangka meningkatkan sinergi dengan BRI Grup, Perusahaan memiliki akses jangkauan brand awareness. Selain itu, PT BRI Danareksa Sekuritas akan terluas di Indonesia melalui channel distribusi Induk. meingkatkan akurasi marketing melalui pengembangan Client Relationship Management (CRM) serta pengembangan website Prospek Usaha dan Strategi PT BRI Danareksa Sekuritas marketing. Untuk meningkatkan kenyamanan dalam penggunaan Tahun 2023 aplikasi BRIGHTS, akan dikembangkan UI baru yang dapat di Di tahun 2023, dalam menghadapi ancaman resesi dan tahun politik, sesuaikan sesuai dengan preferensi nasabah. PT BRI Danareksa PT BRI Danareksa Sekuritas terus berfokus pada pengembangan Sekuritas juga mencanangkan program loyalty untuk nasabah ritel bisnis ritel. Setelah diputuskan bahwa PT BRI Danareksa Sekuritas sebagai bentuk retensi dan stimulus transaksi. Untuk menghadapi 267267
massive growth di periode yang akan datang, PT BRI Danareksa Dalam menjalankan bisnis dan strategi di tahun 2023, penguatan Sekuritas juga melakukan perbaikan system layanan back office, Tata Kelola Perusahaan (GCG) tetap dilakukan terutama dari sisi seperti autocash withdrawal dan automasi sistem kustodi. Guna manajemen risiko, kepatuhan dan internal audit. Selain itu sesuai mendukung semuanya dapat berjalan dengan baik, PT BRI dengan NO.51/POJK.03/2017, PT BRI Danareksa Sekuritas akan Danareksa Sekuritas juga akan melakukan pengembangan di sisi terus mendukung penerapan Environmental, Social Responsibility sumber daya manusia melalui beberapa program seperti Strategic and Governance (ESG) melalui instrumen kebijakan dan edukasi Workfoce Planning (SWP), talent management, dan people terhadap seluruh pekerja PT BRI Danareksa Sekuritas. grooming melalui capital market academy. PT PERMODALAN NASIONAL MADANI (PNM) Aset PT Permodalan Nasional Madani tahun 2022 sebesar Rp46,74 triliun, meningkat 45,90% dibandingkan dengan tahun 2021 triliun, meningkat 6,96% dibandingkan dengan tahun 2021 yang yang sebesar Rp8,28 triliun. sebesar Rp43,80 triliun. Peningkatan tersebut utamanya berasal dari peningkatan outstanding Pembiayaan tahun 2022 mencapai Demikian pula dengan laba bersih periode berjalan PT Permodalan sebesar Rp42,59 triliun meningkat 23,38% dibandingkan dengan Nasional Madani tahun 2022 yang meningkat sebesar 11,87% tahun 2021 yang sebesar Rp34,52 triliun. dari Rp845,13 miliar di tahun 2021 menjadi Rp945,42 miliar di tahun 2022. Peningkatan tersebut ditopang oleh tumbuhnya Dari sisi pendapatan bunga PT Permodalan Nasional Madani outstanding pembiayaan dengan kualitas aset produktif yang membukukan pendapatan bunga tahun 2022 sebesar Rp12,43 terkendali. Tabel Kinerja (Produktivitas) PT Permodalan Nasional Madani (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 (Nominal) (%) Aset 46.744.758 43.797.911 2.946.847 6,73% Penyaluran Pembiayaan 64.553.172 50.159.693 14.393.479 28,70% Outstanding Pembiayaan 42.587.821 34.517.115 8.070.706 23,38% Strategi PT Permodalan Nasional Madani Tahun 2022 PNM menetapkan strategi dan kebijakan strategis untuk mencapai mendukung peningkatan produktivitas pekerja secara target perusahaan tahun 2022 sebagai berikut: keseluruhan dalam mencapai target perusahaan. 1. Penetrasi pasar yang secara selektif dan efektif. Dalam 4. Mendukung program pemerintah dalam kaitannya membatasi hal ini, PNM melakukan pemetaan area yang berpotensi penyebaran Covid-19, melalui pelaksanaan kegiatan bisnis dibiayai, memperluas area layanan melalui pembukaan dan pendukung operasional dengan mengikuti protokol era kantor-kantor unit Mekaar di wilayah potensial dan baru dan disesuaikan dengan kondisi peraturan dan kebijakan meningkatkan produktivitas kantor-kantor unit yang ada, wilayah setempat sehingga kegiatan pemberdayaan nasabah merangkul nasabah-nasabah lama melalui peningkatan tetap dapat berjalan. kualitas pelatihan/pendampingan nasabah melalui program pengembangan kapasitas usaha, serta melakukan riset Keunggulan Kompetitif dan Inovasi PT Permodalan Nasional untuk mengetahui kebutuhan bisnis nasabah dalam rangka Madani pengembangan produk. PNM yang didirikan pada tahun 1999 dengan visi menjadi 2. Optimalisasi dana kas tersedia serta diversifikasi sumber lembaga pembiayaan terkemuka dalam meningkatkan nilai pendanaan baik dari pasar modal dan perbankan maupun tambah secara berkelanjutan bagi usaha mikro, kecil, menengah pemerintah melalui Pusat Investasi Pemerintah sehingga dan koperasi (UMKMK) dengan berlandaskan prinsip-prinsip diharapkan dapat menekan tingkat suku bunga pinjaman Good Corporate Governance (GCG) yang saat ini fokus utamanya secara keseluruhan. adalah pemberdayaan perempuan prasejahtera pelaku usaha ultra 3. Peningkatan produktivitas dan kompetensi sumber daya mikro. manusia, guna mendukung pemberdayaan nasabah perempuan prasejahtera dan pelaku usaha mikro kecil, PNM Pada akhir tahun 2022 melalui 4.214 kantor layanan yang mengoptimalkan program pendidikan dan pelatihan yang tersebar di 513 kabupaten/kotamadya dan 34 provinsi PNM dilakukan baik secara luring dan daring untuk meningkatkan memberdayakan lebih dari 13 juta nasabah perempuan kompetensi terutama bagi pekerja milenial dan perempuan, prasejahtera pelaku usaha ultra mikro dan lebih dari 74 ribu dan meningkatkan anggaran kesehatan pekerja guna nasabah UMK. PNM menekankan kegiatan pemberdayaan 268268
melalui pemberian pendampingan dan pelatihan usaha kepada perusahaan yang tetap mendukung keberadaan LKM/S maka para nasabah di samping pemberian permodalan. Selain itu, sebagai gantinya perusahaan melakukan penempatan dana PNM juga mendukung program Sustainable Development Goals deposito pada BPR/S yang sumber dananya berasal dari program di antaranya pembiayaan untuk meningkatkan kualitas sanitasi Java Reconstruction Fund, untuk membantu permodalan BPR/S. dan air bersih serta pembiayaan untuk renovasi sarana/prasarana Akhir tahun 2022 penyaluran jasa manajemen diprognosakan usaha para nasabah. sebesar Rp100 miliar adapun untuk penyaluran RKA tahun 2023 diproyeksikan sebesar Rp106,50 miliar atau tumbuh 6,50%. Pemanfaatan teknologi dan informasi juga dilakukan untuk meningkatkan pelayanan kepada para nasabah dan mendukung Insiatif Strategis PT Permodalan Nasional Madani Tahun kegiatan bisnis dan operasional sehingga produktivitas kinerja 2023 dapat ditingkatkan, selain itu dengan sinergi Holding Ultra Mikro Pada tahun 2023 PT Permodalan Nasional Madani menerapkan diharapkan dapat meningkatkan pelayanan kepada nasabah. beberapa inisiatif strategi utama sebagai berikut: 1. Perusahaan akan melakukan perluasan penerima manfaat Strategi Pencapaian Kegiatan Usaha produk dengan melakukan pemetaan dan mengakselerasikan Guna mencapai target 15 juta nasabah kelompok perempuan unit-unit yang memiliki potensi sasaran calon nasabah prasejahtera pada akhir tahun 2023, perusahaan berencana potensial untuk meningkatkan produktivitas, serta melakukan memperluas jaringan layanan sebanyak 280 kantor unit PNM inovasi produk dengan meningkatkan produk pendamping. Mekaar dan 1 (satu) kantor cabang PNM sehingga jumlah kantor 2. Menguatkan kegiatan pemberdayaan kepada nasabah layanan pada akhir Desember 2023 sebanyak 63 kantor cabang Mekaar dengan memberikan program literasi digital guna ULaMM, 626 unit ULaMM dan 3.789 kantor unit PNM Mekaar. meningkatkan pemahaman dan pengetahuan teknologi Manajemen juga berupaya meningkatkan kualitas dan jumlah digital untuk kapabilitas bisnis nasabah dengan digital SDM sehingga sejalan dengan kebutuhan bisnis perusahaan. marketing, literasi pengembangan usaha nasabah untuk akselerasi penjualan dan literasi keuangan untuk pembukaan Untuk bisnis pembiayaan ultra mikro melalui PNM Mekaar tetap rekening tabungan. difokuskan pada pembiayaan berbasis kelompok kepada para 3. Melakukan inovasi proses pertemuan kelompok Mekaar perempuan prasejahtera pelaku usaha ultra mikro potensinya (PKM) guna meningkatkan produktivitas dan efisiensi proses masih cukup besar dan belum tergarap secara maksimal. Selain bisnis. itu dengan adanya Holding Ultra Mikro memberikan kesempatan 4. Melakukan peningkatan indeks kematangan IT dengan sinergi bisnis yang berujung pada peningkatan pelayanan kepada membangun arsitektur teknologi yang berbasis cloud, nasabah atas diversifikasi produk yang ada serta pencapaian membangun data lake dan mengaktifkan analitik use cases target bisnis perusahaan secara keseluruhan. serta penguatan organisasi dan fungsi pengelolaan IT. 5. Memperkuat Tata Kelola Perusahan dengan pengukuran Pada akhir tahun 2023 diproyeksikan jumlah saldo piutang GCG dan CGPI, Pengukuran Maturitas Kepatuhan dan Tata pembiayaan gross sebesar Rp45,58 triliun, saldo piutang Kelola Perusahaan, dan Digitalisasi Kepatuhan dan Tata Kelola pembiayaan ultra mikro melalui PNM Mekaar mencapai Rp40,76 pada repository kebijakan dan pelaporan. triliun. Sedangkan untuk pembiayaan syariah total saldo piutang 6. Peningkatan produktivitas dan kompetensi sumber daya pembiayaan gross pada akhir tahun 2023 diproyeksikan sebesar manusia, dengan mendukung peran perempuan dan generasi Rp29,25 triliun atau tumbuh 11,99% dibandingkan saldo piutang milenial di jabatan strategis dan kaderasi pimpinan. pembiayaan syariah pada prognosa akhir tahun 2022 yang 7. Memperkuat proses digitalisasi end to end dalam proses sebesar Rp26,12 triliun. operasional dan bisnis Mekaar untuk mendorong efisiensi 8. Memperkuat organisasi dan fungsi Satuan Pengawasan Sementara untuk penyaluran jasa manajemen perusahaan tidak Internal (SPI) untuk meningkatkan kapabilitas pengawas. lagi menyalurkan pembiayaan ke LKM/S namun sesuai misi PT PEGADAIAN Kinerja aset PT Pegadaian tahun 2022 sebesar Rp72,92 triliun Dari sisi pendapatan PT Pegadaian membukukan pendapatan atau tumbuh secara YoY sebesar 11,92%. Pertumbuhan aset tahun 2022 sebesar Rp22,87 triliun atau tumbuh 10,8% YoY dari dipengaruhi oleh komponen terbesar yaitu outstanding loan realisasi tahun 2021 yang sebesar Rp20,64 triliun. Pertumbuhan yang tumbuh 12,65% dari tahun 2021 yaitu dari Rp52,42 triliun pendapatan usaha ini tidak terlepas dari pencapaian bisnis dalam menjadi Rp59,05 triliun seiring pemulihan ekonomi nasional pasca penyaluran pinjaman ke nasabah (OSL gross) yang mengalami pandemi Covid-19 dan juga program pemasaran dan penjualan pertumbuhan, sehingga berdampak khususnya pada peningkatan yang masif. pendapatan sewa modal dan administrasi sebesar 4,0%. Di samping itu terdapat peningkatan pendapatan penjualan emas hingga mencapai 25,6%. 269269
Laba usaha PT Pegadaian tahun 2022 meningkat sebesar 33,1% marginal revenue (MR) 10,8% lebih besar dibandingkan marginal dari Rp3,24 triliun di tahun 2021 menjadi Rp4,31 triliun di tahun cost (MC) 6,6%, sehingga PT Pegadaian dapat membukukan laba 2022. Peningkatan laba usaha ini selain didukung dari peningkatan dengan pertumbuhan positif. pendapatan, juga diimbangi penghematan yang tercermin dari Tabel Kinerja (Produktivitas) PT Pegadaian (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 (Nominal) (%) Aset 72.920.622 65.156.475 7.764.147 11,92% Pembiayaan (Outstanding Loan/OSL Gross) 59.052.916 52.419.756 6.633.160 12,65% Laba Usaha 4.308.815 3.238.648 1.070.167 33,04% Strategi PT Pegadaian Tahun 2022 sinergi dengan mitra strategis dapat membantu Perusahaan Dengan dilatarbelakangi atas semangat pemulihan ekonomi untuk tetap tumbuh dan eksis sebagai solusi masyarakat dalam nasional, sinergi ultra mikro dan iklim industri yang semakin mengatasi masalah tanpa masalah. kolaboratif, efisiensi biaya operasional, kemajuan teknologi berbasis society (industry 5.0), serta perkembangan culture dan Prospek Usaha dan Strategi PT Pegadaian Tahun 2023 pola kerja SDM yang lebih agile dan result oriented, maka pada PT Pegadaian mengusung tema "Growing Stronger: Peningkatan tahun 2022, Perusahaan mengusung tema Perluasan Ekosistem skala bisnis melalui Integrated Financial and Gold Ecosystem", yang Inklusif dan Empowering, dengan strategi yang berfokus sehingga tahun depan arah perusahaan adalah bertumbuh secara pada: eksponensial melalui peningkatan skala bisnis financial terintegrasi 1. Business acceleration, meliputi pengembangan produk/fitur/ dan sebagai key player pondasi ekosistem emas dalam rencana dan proses bisnis beserta implementasi yang berorientasi pembentukan Bullion Bank di Indonesia. Adapun fokus strategi pada new revenue stream dan peningkatan kinerja bisnis tahun 2023 akan dititikberatkan pada: Gadai dan Non Gadai. 1. Rapid Growth sebagai strategi bisnis yang meliputi: 2. Market expansion, melalui sinergi Ultra Mikro dan fokus a. Retention (rollover): Fokus strategi untuk scale up pada penambahan jumlah nasabah dengan peningkatan pelanggan menjadi customer loyalty dan mencegah customer experience, perluasan outreach, penguatan agen mereka beralih ke kompetitor. dan partnership, serta monetizing nasabah potensial. b. Acquisition (new customer): Fokus strategi untuk 3. Productivity and efficiency, meliputi peningkatan kapabilitas mengakuisisi pelanggan melalui market penetration, SDM serta IT dan Digital, dan mengembangkan sistem talent market development, product development atau management yang terintegrasi secara komprehensif untuk diversification. mendapatkan SDM yang unggul, di samping itu fokus pada c. Booster (Scale up B2B): Fokus strategi untuk percepatan efisiensi proses bisnis antara lain melalui otomasi untuk bisnis melalui program cross selling. Sinergi dengan mitra percepatan bisnis dan operasional, serta mereduksi errors. strategis dan customer experience. 4. Sustainable future, fokus untuk peningkatan kualitas aset 2. Enabler Business sebagai strategi supporting dari bisnis yang produktif, dan program peningkatan tata kelola, manajemen meliputi: risiko, dan kepatuhan untuk meningkatkan value added a. Productivity Accelerator: Fokus strategi peningkatan Perusahaan. produktivitas SDM dan Tekonologi Informasi sebagai accelerator pertumbuhan bisnis melalui process Keunggulan Kompetitif dan Inovasi PT Pegadaian improvement. Mendorong langkah inovasi dalam rangka memperkuat daya b. Risk Mitigation: Fokus strategi untuk meningkatkan saing dan penyediaan produk/layanan yang terbaik bagi nasabah kualitas aset produktif serta sebagai accelerator dan mitra PT Pegadaian, khususnya dalam memanfaatkan peningkatan peluang bisnis melalui proses identifikasi penggunaan teknologi dan perubahan perilaku masyarakat. Selain risiko. itu, adanya program-program marketing dan penjualan yang c. Sustainable Resilience: Fokus strategi prioritisasi beragam, penguatan produk berbasis gadai, optimalisasi peluang keberlanjutan bisnis dengan meningkatkan ketahanan produk berbasis emas dan fidusia, optimalisasi digital leads dan bisnis, lingkungan, sosial dan tata kelola. 270270
PT DANAREKSA INVESTMENT MANAGEMENT Aset PT Danareksa Investment Management pada tahun 2022 hutang lain-lain dikarenakan tagihan atas biaya afiliasi dengan sebesar Rp276,52 miliar, menurun 1,21% dibandingkan dengan Danareksa (Persero) yang sebagian sudah dibayarkan pada akhir tahun 2021 yang sebesar Rp279,91 miliar. Penurunan tersebut Desember 2022. adalah kontribusi laba perusahaan yang menurun dan berdampak pada penurunan aset. Adapun peningkatan pada kas setara kas Pendapatan PT Danareksa Investment Management pada tahun 2022 dan aset lain-lain serta penurunan pada portfolio efek dikarenakan sebesar Rp149,52 miliar, menurun 5,53% dibandingkan dengan terdapat transaksi atas penjualan portofolio DIM. Untuk transaksi tahun 2021 yang sebesar Rp158,27 miliar. Penurunan pendapatan yang telah settlement sudah dicatat di dalam kas setara kas tersebut dikarenakan kinerja pemasaran tahun 2022 yang belum namun untuk transaksi yang masih dalam proses settlement maksimal sehingga berdampak pada penurunan AUM menjadi 36.1 masuk kedalam pencatatan aset lainnya. triliun dibandingkan AUM di tahun 2021 sebesar Rp40,2 triliun. Adapun pada pos laba rugi terdapat peningkatan yang signifikan Sedangkan pada sisi kewajiban terdapat penurunan yang cukup yaitu atas biaya operasional yang terdiri dari biaya pegawai, biaya signifikan, mayoritas penurunan hutang usaha atas komisi sistem informasi, serta biaya pengembangan usaha (biaya pemasaran dan beban akrual (biaya yang masih harus dibayar) atas akrual dan konsultan) yang masih harus dibayar hingga akhir Desember biaya-biaya operasional yang sebagian besar sudah dibayarkan 2022 sejalan dengan optimalisasi kegiatan bisnis dan pemasaran di sebelum akhir Desember 2022. Namun terdapat kenaikan pada Triwulan IV dalam upaya pencapaian target laba tahun 2022. Tabel Kinerja (Produktivitas) PT Danareksa Investment Management (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 (Nominal) (%) Aset 276.520 279.911 (3.391) (1,21%) Kewajiban 49.063 64.141 (15.078) (23,51%) Ekuitas 227.457 215.770 11.687 5,42% Pendapatan Usaha Bersih Komisi 149.521 158.275 (8.754) (5,53%) Laba (Rugi) Usaha 39.836 48.181 (8.345) (17,32%) Strategi PT Danareksa Investment Management Tahun 2022 DIM berbasis perencanaan keuangan serta orientasi pelanggan Beberapa strategi yang dilakukan oleh PT Danareksa Investment memberikan berbagai pilihan investasi bagi seluruh segmen baik Management pada tahun 2022 adalah sebagai berikut: Institusi maupun Ritel yang disesuaikan dengan toleransi risiko 1. Fokus pemasaran pada produk reksa dana open end serta dan kebijakan investasi nasabah. peningkatan segmen retail baik melalui kanal bank, mitra fintech, maupun InvestASIK, dengan optimalisasi proposisi Sebagai perusahaan yang knowledge intensive, DIM dan profitabilitas produk di setiap kelas aset. mengedepankan pengelolaan bisnis dan operasional ditangani 2. Fokus peningkatan kualitas riset dan pembudayaan research SDM yang profesional dan berpengalaman dalam dunia based guna meningkatkan kualitas pengambilan keputusan pasar modal, yang didukung oleh kesiapan infrastruktur dan berinvestasi. teknologi dari front to end. Secara berkala DIM menyusun 3. Fokus meningkatkan budaya risiko dan kepatuhan. rencana pengembangan SDM, memantau, serta mengevaluasi 4. Fokus peningkatan sumber daya manusia yang unggul pekerja secara spesifik pada setiap fungsi perusahaan guna melalui peningkatan kesetaraan kompetensi industri serta menyesuaikan dan mempersiapkan SDM yang dapat mengikuti pengelolaan talenta dan rencana suksesi. perkembangan industri Manajer Investasi. Selama lebih dari 30 5. Fokus peningkatan infrastruktur dan teknologi melalui tahun dalam Industri Manajer Investasi, DIM menerapkan tata proses integrasi sistem untuk operational excellence guna kelola dan manajemen risiko secara konsisten merupakan kunci mendukung implementasi service and digital excellence, sukses utama untuk memastikan bisnis dan operasional lancar termasuk kapabilitas InvestASIK selaku platform resmi serta berkesinambungan agar senantiasa menjaga kepercayaan pemasaran ritel Perseroan. nasabah dan reputasi perusahaan secara jangka panjang. Keunggulan Kompetitif dan Inovasi PT Danareksa Investment Dalam mendukung pertumbuhan industri, DIM secara aktif Management mengembangkan produk dan layanan investasi antara lain DIM berdiri sejak tahun 1992 sebagai Manajer Investasi pertama di melalui peluncuran produk berbasis ESG, melakukan sosialisasi Indonesia dan menerbitkan reksa dana pertama di Indonesia pada dan edukasi reksa dana secara berkala, pengembangan mobile tahun 1996. Spektrum produk Investasi yang luas yang dimiliki apps InvestASIK untuk memberikan akses langsung berinvestasi 271271
reksa dana DIM, program investasi berkala melalui autodebet, Menyikapi perkembangan makro ekonomi yang berlangsung, serta perluasan kerjasama kanal pemasaran dengan berbagai pada tahun 2023 terdapat beberapa peluang Investasi yang dapat mitra APERD yang memberikan peningkatan aksesibilitas dioptimalkan oleh Investor dengan memperhatikan 2 (dua) hal nasabah terutama ritel untuk memperoleh informasi tentang yang signifikan yakni potensi perlambatan ekonomi global dan reksa dana maupun untuk bertransaksi. Keseluruhan rangkaian potensi berakhirnya pengetatan kebijakan moneter. Kenaikan pengembangan berkelanjutan yang dijalankan DIM merupakan tingkat suku di negara maju seperti Amerika Serikat dan Eropa langkah nyata DIM berkontribusi dalam program literasi dan diproyeksikan mendorong perlambatan ekonomi. Di sisi lain, jika inklusi keuangan. inflasi melandai dan kebijakan suku bunga mulai melonggar akan jadi sentimen positif untuk aset yang lebih berisiko. Prospek Usaha dan Strategi PT Danareksa Investment Management Tahun 2023 Beranjak dari hal tersebut kami berpandangan selama triwulan Tahun 2022 telah berakhir dengan berbagai sentimen global yang I, dengan suku bunga AS dan juga Bank Indonesia BI 7D-RRR menggerakkan pasar keuangan. Sepanjang tahun 2022, reksa dana diperkirakan masih akan meningkat, reksa dana pasar uang masih pendapatan tetap berbasis obligasi korporasi menjadi pilihan investor menarik untuk investor yang memiliki profil risiko konservatif. di tengah tingginya ketidakpastian ekonomi serta pemberlakuan Untuk investor berjangka panjang dan memiliki profil risiko yang tight monetary policy. Kenaikan suku bunga Bank Indonesia (BI) cocok untuk saham, reksa dana saham bisa dipertimbangkan 7-Day Reverse Repo Rate (7D-RRR) secara signifikan menyebabkan untuk diakumulasi seiring telah terjadi koreksi untuk IHSG sejak kenaikan tingkat deposito Perbankan dan adanya penerbitan bulan Desember 2022 di mana sekarang IHSG berada dalam instrumen Sukuk Ritel dan ORI yang memiliki karakter instrumen valuasi yang menarik. minim fluktuasi harga serta kupon akan naik seiring dengan kenaikan BI 7D-RRR, menyebabkan peralihan investasi kepada dua instrumen Memasuki akhir Triwulan II, dengan ekspektasi risiko dan inflasi tersebut. Selain itu, tingginya pertumbuhan kredit dan kenaikan global turun, reksa dana pendapatan tetap berpotensi memiliki Giro Wajib Minimum menyebabkan kebutuhan likuiditas Perbankan kinerja yang menarik karena pasar obligasi akan diuntungkan meningkat yang berakibat pada berkurangnya daya tarik investor dengan potensi penurunan suku bunga AS maupun BI 7D-RRR terhadap RD Pasar Uang. Pada RDT, AUM turun dikarenakan industri pada semester II tahun 2023. Dalam upaya mendiversifikasi untuk RD khusus nya terproteksi sudah tidak lagi memiliki tax incentive. semua profil risiko, reksa dana pasar uang tetap akan menjadi Saat ini tarif pajak atas obligasi berlaku sama baik untuk Reksa Dana penyeimbang yang baik, termasuk memberikan likuiditas dalam maupun non Reksa Dana. portofolio investor. Pendapatan dan Profitabilitas Segmen Operasi Sejalan dengan mulai pulihnya perekonomian akibat dampak pertumbuhan biaya operasional lainnya lebih rendah dari tahun pandemi Covid-19, pemulihan tersebut pun nampak pada 2021 yang bertumbuh Rp8,41 triliun (11,08% YoY), biaya pertumbuhan kinerja BRI yang semakin solid. Secara umum laba pencadangan mampu turun Rp12,31 triliun (31,33% YoY). BRI secara konsolidasian tercatat sebesar Rp51,41 triliun atau mampu tumbuh sebesar 67,15% dengan performa BRI Induk dan Dari sisi BRI Only pertumbuhan didorong oleh Segmen Mikro Entitas Anak menunjukkan kontribusi yang positif. yang merupakan segmen utama Perseroan dengan menunjukkan performa yang solid dengan berkontribusi laba bersih Rp26,05 Pertumbuhan laba bersih Perseroan tidak terlepas dari keberhasilan triliun atau 56,27% dari laba bersih total BRI only. Hal ini didukung perseroan mempertahankan top line serta keberhasilan optimalisasi oleh kemampuan debitur UMKM untuk beradaptasi dan bangkit biaya operasional dan biaya pencadangan kredit. Secara top line dari dampak pandemi Covid-19. Dengan kemampuan yang NII mampu tumbuh Rp11,03 triliun (9,59% YoY), pertumbuhan dimiliki oleh sektor UMKM tersebut maka Perseroan semakin biaya operasional lainnya (overhead cost) naik sebesar Rp6,27 fokus untuk mengembangkan segmen mikro. triliun (7,63% YoY) jika dibandingkan dengan tahun sebelumnya Tabel Pendapatan dan Profitabilitas Segmen Operasi Tahun 2022 (dalam jutaan Rupiah) 2022 Uraian Mikro Ritel Korporasi Lainnya Entitas Anak Total Pendapatan bunga dan premi - neto 59.395.789 30.128.931 (1.777.679) 12.971.033 25.456.322 126.174.396 Pendapatan operasional lainnya 13.689.096 15.553.855 3.593.099 3.879.050 10.587.700 47.302.800 Total pendapatan 73.084.885 45.682.786 1.815.420 16.850.083 36.044.022 173.477.196 272272
(dalam jutaan Rupiah) 2022 Uraian Mikro Ritel Korporasi Lainnya Entitas Anak Total Beban operasional lainnya (34.395.404) (18.746.771) (1.884.810) (1.237.497) (25.927.485) (82.191.967) Beban CKPN (8.779.414) (17.073.704) 1.292.897 996.230 (3.415.201) (26.979.192) Total beban (43.174.818) (35.820.475) (591.913) (241.267) (29.342.686) (109.171.159) Pendapatan (beban) non operasional - neto 30.762 179.332 78.689 (11.879) 13.760 290.664 Laba sebelum beban pajak 29.940.829 10.041.643 1.302.196 16.596.937 6.715.096 64.596.701 Beban pajak (3.892.308) (2.164.708) (479.226) (5.055.150) (1.597.102) (13.188.494) Laba tahun berjalan 26.048.521 7.876.935 822.970 11.541.787 5.117.994 51.408.207 Aset segmen Kredit 449.626.718 399.555.810 173.787.061
56.305.230 1.079.274.819 CKPN
(23.499.725)
(26.981.604)
(34.097.491)
(3.745.011)
(88.323.830)
Non kredit
45.300.119 745.055.505 134.430.586 924.786.211 CKPN Non Kredit
(1.775.379) (92.364) (4.783.458) (6.651.201) 426.126.993 372.574.206 183.214.310 744.963.141 182.207.348 1.909.085.999 Liabilitas segmen Pendanaan 367.656.835 469.090.526 464.028.257
7.108.395 1.307.884.013 Non pendanaan
13.553.325 128.737.434 112.068.921 254.359.680 367.656.835 469.090.526 477.581.582 128.737.434 119.177.316 1.562.243.693 Tabel Pendapatan dan Profitabilitas Segmen Operasi Tahun 2021 (dalam jutaan Rupiah) 2021 Uraian Mikro Ritel Korporasi Lainnya Entitas Anak Total Pendapatan bunga dan premi - neto 51.845.156 25.577.930 3.058.623 15.337.403 19.318.392 115.137.504 Pendapatan operasional lainnya 12.331.701 11.402.685 2.746.155 5.919.971 8.815.295 41.215.807 Total pendapatan 64.176.857 36.980.615 5.804.778 21.257.374 28.133.687 156.353.311 Beban operasional lainnya (33.277.144) (18.137.277) (1.823.531) (1.539.750) (21.140.406) (75.918.108) Beban CKPN (11.112.437) (10.612.154) (11.775.361) (518.124) (5.272.745) (39.290.821) Total beban (44.389.581) (28.749.431) (13.598.892) (2.057.874) (26.413.151) (115.208.929) Pendapatan (beban) non operasional - neto (9.875) (61.529) (101.586) (30.149) 50.822 (152.317) Laba sebelum beban pajak 19.777.401 8.169.655 (7.895.700) 19.169.351 1.771.358 40.992.065 Beban pajak (2.571.062) (1.877.540)
(2.556.644) (830.362) (7.835.608) Laba tahun berjalan 17.206.339 6.292.115 (7.895.700) 16.612.707 940.996 33.156.457 273273
(dalam jutaan Rupiah)
2021 Uraian
Mikro Ritel
Korporasi Lainnya
Entitas Anak Total
Aset segmen Kredit
396.959.250 374.318.653 172.424.790
50.713.830 994.416.523 CKPN
(22.351.340)
(21.679.658)
(36.880.215)
(3.922.521)
(84.833.734)
Non kredit
39.855.985 658.546.201 55.806.177 754.208.363 CKPN Non Kredit
(1.630.470) (326.555) (21.291) (1.978.316) 374.607.910 352.638.995 173.770.090 658.219.646 102.576.195 1.661.812.836 Liabilitas segmen Pendanaan 356.268.411 429.700.844 341.879.461
10.894.499 1.138.743.215 Non pendanaan
16.435.156 142.059.534 89.073.025 247.567.715 356.268.411 429.700.844 358.314.617 142.059.534 99.967.524 1.386.310.930 Tabel Pertumbuhan Pendapatan dan Profitabilitas Segmen Operasi Tahun 2021-2022 (dalam %) Pertumbuhan 2021-2022 Uraian Mikro Ritel Korporasi Lainnya Entitas Anak Total Pendapatan bunga dan premi - neto 14,56% 17,79% (158,12%) (15,43%) 31,77% 9,59% Pendapatan operasional lainnya 11,01% 36,41% 30,84% (34,48%) 20,11% 14,77% Total pendapatan 13,88% 23,53% (68,73%) (20,73%) 28,12% 10,95% Beban operasional lainnya 3,36% 3,36% 3,36% (19,63%) 22,64% 8,26% Beban CKPN (20,99%) 60,89% (110,98%) (292,28%) (35,23%) (31,33%) Total beban (2,74%) 24,60% (95,65%) (88,28%) 11,09% (5,24%) Pendapatan (beban) non operasional - neto (411,51%) (391,46%) (177,46%) (60,60%) (72,93%) (290,83%) Laba sebelum beban pajak 51,39% 22,91% (116,49%) (13,42%) 279,09% 57,58% Beban pajak 51,39% 15,29% 100,00% 97,73% 92,34% 68,31% Laba tahun berjalan 51,39% 25,19% (110,42%) (30,52%) (443,89%) (55,05%) Aset segmen Kredit 13,27% 6,74% 0,79% 0,00% 11,03% 8,53% CKPN (205,14%) (224,46%) (192,45%) 0,00% (195,47%) (204,11%) Non kredit
13,66%
13,14%
140,89%
22,62%
274274
(dalam %)
Pertumbuhan 2021
2022 Uraian
Mikro Ritel
Korporasi Lainnya
Entitas Anak Total
CKPN Non Kredit
(208,89%)
(128,28%)
(22.567,04%)
(436,21%)
13,75%
5,65%
5,43%
13,18%
77,63%
14,88%
Liabilitas segmen Pendanaan
3,20%
9,17%
35,73%
0,00%
(34,75%)
14,85%
Non pendanaan
(17,53%) (9,38%) 25,82% 2,75% 3,20% 9,17% 33,29% (9,38%) 19,22% 12,69% Segmen Geografis Penjelasan Segmen Geografis Segmen geografis meliputi pengungkapan kinerja dan posisi karakteristik wilayah dan nasabah. Segmen geografis BRI adalah keuangan atas unit usaha yang dijalankan pada lingkungan berdasarkan wilayah Indonesia, Amerika Serikat, Hong Kong, ekonomi tertentu. Pada umumnya setiap segmen memiliki Singapura, Timor-Leste dan Taiwan. risiko serta tingkat pengembalian yang berbeda-beda karena Produktivitas, Pendapatan dan Profitabilitas Segmen Geografis Berdasarkan geografis, wilayah Indonesia masih menempati sebelum pajak naik 58,08%. Meskipun fokus pada pertumbuhan peringkat utama dari sisi profitabilitas karena Perseroan menetapkan yang ada di dalam negeri, Perseroan juga memiliki unit kerja yang fokus utama dan mengoptimalkan potensi yang ada di dalam negeri. berada di luar negeri untuk menangkap peluang bisnis yang ada. Produktivitas segmen geografis tercermin dari peningkatan total Seluruh Unit kerja Perseroan yang berada di luar wilayah Indonesia aset segmen geografis sampai dengan akhir tahun 2022 kinerja di berhasil mencatatkan pertumbuhan aset dan pendapatan termasuk wilayah Indonesia mengalami pertumbuhan tahunan yang baik, aset unit kerja Taiwan yang baru berumur satu tahun. tercatat tumbuh 10,24%, pendapatan tumbuh 11,01% dan laba Tabel Produktivitas, Pendapatan dan Profitabilitas Segmen Geografis (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 (Rp) (%) PENDAPATAN Indonesia 172.716.412 155.591.153 17.125.259 11,01% Amerika Serikat 397.108 472.261 (75.153) (15,91%) Singapura 245.748 184.666 61.082 33,08% Timor Leste 101.667 95.089 6.578 6,92% Hong Kong 14.223 10.097 4.126 40,86% Taiwan 2.038 45 1.993 4.428,89% Total Pendapatan 173.477.196 156.353.311 17.123.885 10,95% 275275
(dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 (Rp) (%) LABA SEBELUM BEBAN PAJAK Indonesia 64.111.292 40.556.868 23.554.424 58,08% Amerika Serikat 320.147 275.570 44.577 16,18% Singapura 135.024 96.861 38.163 39,40% Timor Leste 54.946 70.013 (15.067) (21,52%) Hong Kong 122 2.120 (1.998) (94,24%) Taiwan (24.830) (9.367) (15.463) (165,08%) Total Laba Sebelum Pajak 64.596.701 40.992.065 23.604.636 57,58% ASET Indonesia 1.789.162.542 1.622.979.782 166.182.760 10,24% Amerika Serikat 27.856.321 21.170.200 6.686.121 31,58% Singapura 25.069.385 15.513.263 9.556.122 61,60% Timor Leste 4.256.142 2.016.606 2.239.536 111,05% Hong Kong 17.982 13.094 4.888 37,33% Taiwan 563.644 119.891 443.753 370,13% Total Aset 1.846.926.016 1.661.812.836 185.113.180 11,14% LIABILITAS Indonesia 1.504.449.309 1.348.381.407 156.067.902 11,57% Amerika Serikat 28.000.956 20.664.957 7.335.999 35,50% Singapura 25.168.981 15.297.947 9.871.034 64,53% Timor Leste 4.020.492 1.834.188 2.186.304 119,20% Hong Kong 4.257 3.231 1.026 31,75% Taiwan 599.698 129.200 470.498 364,16% Total Liabilitas 1.562.243.693 1.386.310.930 175.932.763 12,69% 276276
RINGKASAN KINERJA DIREKTORAT KEUANGAN Direktorat Keuangan memiliki tanggung jawab implementasi proses dan tata kelola budgeting serta dalam mengoptimalkan capital termasuk merencakan performance management yang baik termasuk dalam pertumbuhan masing-masing segmen bisnis dan penetapan Key Performance Indicators. Reliabilitas mereview kinerja pertumbuhan bisnis melalui Key laporan keuangan yang terus disempurnakan, Performance Indicators yang robust. ditunjukkan dengan terjaganya sertifikasi Standard ISO 9001:2015 pada Audit Surveillance untuk Selama tahun 2022, di tengah ketidakpastian ekonomi Design of Accounting Policy and Accounting Control, global dan trend pemulihan ekonomi global yang Preparation and Verification of Published Financial, masih melambat, dengan dukungan perencanaan dan Statements, Budget Planning and Control, And monitoring yang memadai, BRI mampu mencatatkan Corporate Financial Tax Compliance. kinerja keuangan yang baik dengan tingkat kesehatan bank yang terjaga. Kondisi ini tercermin dari Selain itu, penilaian profitability yang lebih granular tercapainya target-target finansial perusahaan, seperti sampai dengan level product, membuat setiap elemen laba, PPOP (nominal maupun growth YoY), ROE, CAR di BRI menjadi semakin fokus dalam pencapaian and other important metrics. kinerja. Efektifitas organisasi yang merupakan salah satu tugas dan tanggung jawab dari Direktorat Sebagai Perusahaan Holding, BRI mengelola 10 Keuangan, pada tahun 2022 juga menunjukkan skor (sepuluh) entitas anak yang dimiliki dengan optimal, yang membaik dibandingkan dengan tahun 2021. yang terlihat dari pertumbuhan kontribusi laba dan fee based income BRI selama tahun 2022 sebesar Untuk meningkatkan kualitas Direktorat Keuangan 131,58% YoY. dalam menjalankan perannya, selama tahun 2022 juga telah diimplementasikan inisiatif strategis internal yang Kinerja BRI Group yang membanggakan di atas berfokus pada penguatan kapabilitas digital untuk mengirimkan sinyal positif bagi pasar sehingga pada mendorong efisiensi proses bisnis internal. Beberapa akhir tahun 2022, market capitalization BRI mencapai inisiatif tersebut diantaranya adalah implementasi Rp748,7 triliun, tumbuh sebesar 60,19% YoY. Seluruh beberapa modul New Finance System SAP (FAM, BGP, pencapain target BRI di atas tidak terlepas dari IEM, FSL, dan lain-lain). 277277
Tinjauan Keuangan Tinjauan keuangan yang diuraikan berikut mengacu kepada keuangan konsolidasian PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Laporan Keuangan untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Tbk dan entitas anaknya pada tanggal 31 Desember 2022 serta Desember 2022 dan 2021 yang disajikan dalam Laporan Tahunan. kinerja keuangan dan arus kas konsolidasiannya untuk tahun yang Laporan Keuangan diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Purwanto. berakhir pada tanggal tersebut sesuai dengan Standar Akuntansi Sungkoro dan Surja (Member of Ernst and Young Global) dan Keuangan di Indonesia. mendapat opini wajar dalam semua hal yang material posisi Kinerja Keuangan Kinerja keuangan BRI tergambar dalam Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian, Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Konsolidasian, serta Laporan Arus Kas Konsolidasian yang disajikan sebagai berikut. Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian Tabel Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) ASET Kas 27.407.478 26.299.973 1.107.505 4,21% Giro pada Bank Indonesia 150.935.150 56.426.573 94.508.577 167,49% Giro dan Penempatan pada bank lain - Netto 91.869.777 73.012.684 18.857.093 25,83% Efek-efek, Wesel Ekspor, Reverse Repo dan Tagihan Lainnya 418.685.107 455.174.902 (36.489.795) (8,02%) Obligasi Rekapitalisasi Pemerintah
Kredit yang Diberikan, Piutang Syariah, dan Pembiayaan 1.139.077.065 1.042.867.653 96.209.412 9,23% CKPN Kredit yang Diberikan, Piutang Syariah, dan Pembiayaan (93.087.981) (87.829.417) (5.257.664) 5,99% Tagihan Derivatif - Netto 911.405 730.083 181.322 24,84% Tagihan Akseptasi - Netto 7.031.064 9.066.005 (2.034.941) (22,45%) Penyertaan Saham - Netto 6.506.903 6.071.727 435.176 7,17% Aset Tetap - Netto 55.216.047 47.970.187 7.245.860 15,10% Aset Pajak Tangguhan - Netto 18.712.994 16.284.898 2.428.096 14,91% Aset Lain-lain - Netto 42.374.001 32.022.666 10.351.335 32,33% TOTAL ASET 1.865.639.010 1.678.097.734 187.541.276 11,18% LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER DAN EKUITAS 278278
(dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) LIABILITAS DAN DANA SYIRKAH TEMPORER Simpanan Nasabah 1.307.884.013 1.138.743.215 169.140.798 14,85% Giro 349.755.590 220.590.197 129.165.393 58,55% Tabungan 522.647.920 497.676.739 24.971.181 5,02% Deposito 435.480.503 420.476.279 15.004.224 3,57% Liabilitas Segera 24.910.579 18.735.387 6.175.192 32,96% Simpanan dari Bank lain 9.334.547 13.329.434 (3.994.887) (29,97%) Efek-efek yang Dijual dengan Janji Dibeli Kembali 9.997.592 29.408.508 (19.410.916) (66,00%) Pinjaman diterima 79.371.200 68.458.547 10.912.653 15,94% Surat Berharga yang Diterbitkan Kembali 63.611.761 55.306.697 8.305.064 15,02% Liabilitas Lain-lain 67.134.001 62.329.142 4.804.859 7,71% TOTAL LIABILITAS 1.562.243.693 1.386.310.930 175.932.763 12,69% EKUITAS Modal Saham 7.577.950 7.577.950
0,00% Tambahan modal disetor 75.637.083 76.242.898 (605.815) (0,79%) Surplus revaluasi aset tetap - bersih 20.267.952 17.006.230 3.261.722 19,18% Selisih kurs karena penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing (127.954) (115.975) (11.979) 10,33% Cadangan kompensasi atas saham bonus 210.266 210.266
0,00% Keuntungan yang belum direalisasi atas efek-efek yang diklasifikasikan sebagai nilai wajar melalui penghasilan Komprehensif lain - bersih (4.464.483) 1.949.387 (6.413.870) (329,02%) Cadangan penurunan nilai atas efek-efek yang diklasifikasikan sebagai nilai wajar melalui penghasilan Komprehensif lain 139.978 547.026 (407.048) (74,41%) Keuntungan (kerugian) pengukuran kembali program imbalan pasti - bersih (689.473) (1.423.685) 734.212 (51,57%) Modal saham diperoleh kembali (saham treasuri) (2.202.178) (45.997) (2.156.181) 4.687,66% Opsi saham 16.356 19.255 (2.899) (15,06%) Dampak Transaksi Pengendalian Non Pengendali 1.758.580 1.758.580
0,00%
Ekuitas merging entity
Saldo laba Telah ditentukan penggunaannya 3.022.685 3.022.685
0,00% Belum ditentukan penggunaannya 198.147.249 181.986.363 16.160.886 8,88% Total Ekuitas yang dapat diatribusikan 299.294.011 288.734.983 10.559.028 3,66% Kepentingan non-pengendali 4.101.306 3.051.821 1.049.485 34,39% Total Ekuitas 303.395.317 291.786.804 11.608.513 3,98% Total Liabilitas, Dana Syirkah Temporer dan Ekuitas 1.865.639.010 1.678.097.734 187.541.276 11,18% 279279
Grafik Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian (dalam triliun Rupiah) Aset Liabilitas Ekuitas 1.865,64 1.678,10 1.562,24 1.386,31 291,79 303,40 2021 2022 Aset Posisi Aset BRI pada 31 Desember tahun 2022 tercatat sebesar Rp1.865,64 triliun, meningkat 11,18% dibandingkan pada akhir tahun 2021 yang sebesar Rp1.678,10 triliun. Kenaikan aset ini antara lain dikarenakan adanya kenaikan yang cukup signifikan pada beberapa akun seperti Giro pada BI, Kredit, dan Penempatan pada Bank Lain. Khusus pada Giro pada Bank Indonesia kenaikan disebabkan adanya kenaikan GWM dari 3% menjadi 7%. Tabel Aset (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Kas 27.407.478 26.299.973 1.107.505 4,21% Giro pada Bank Indonesia 150.935.150 56.426.573 94.508.577 167,49% Giro dan Penempatan pada bank lain - Netto 91.869.777 73.012.684 18.857.093 25,83% Efek-efek, Wesel Ekspor, Reverse Repo dan Tagihan Lainnya 418.685.107 455.174.902 (36.489.795) (8,02%) Obligasi Rekapitalisasi Pemerintah
Kredit yang Diberikan, Piutang Syariah, dan Pembiayaan 1.139.077.065 1.042.867.653 96.209.412 9,23% CKPN Kredit yang Diberikan, Piutang Syariah, dan Pembiayaan (93.087.981) (87.829.417) (5.258.564) 5,99% Tagihan Derivatif - Netto 911.405 730.083 181.322 24,84% Tagihan Akseptasi - Netto 7.031.064 9.066.005 (2.034.941) (22,45%) Penyertaan Saham - Netto 6.506.903 6.071.727 435.176 7,17% Aset Tetap - Netto 55.216.047 47.970.187 7.245.860 15,10% Aset Pajak Tangguhan - neto 18.712.994 16.284.898 2.428.096 14,91% Aset Lain-lain - neto 42.374.001 32.022.666 10.351.335 32,33% TOTAL ASET 1.865.639.010 1.678.097.734 187.541.276 11,18% 280280
Kas Posisi Kas BRI pada tahun 2022 tercatat sebesar Rp27,41 triliun dipengaruhi oleh mata uang Rupiah dimana mampu tumbuh mengalami kenaikan sebesar 4,21% dibandingkan akhir tahun Rp897,11 miliar atau 3,58% YoY, hal ini sejalan dengan kegiatan 2021 yang sebesar Rp26,30 triliun. Kenaikan kas secara total masih operasional BRI yang menggunakan rupiah sebagai mata uang utama. Tabel Kas (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Rupiah 25.980.803 25.083.698 897.105 3,58% Mata uang asing Dolar Amerika Serikat 645.965 549.934 96.031 17,46% Ringgit Malaysia 110.447 351.840 (241.393) (68,61%) Dolar Singapura 206.765 117.029 89.736 76,68% Riyal Arab Saudi 63.512 94.858 (31.346) (33,05%) Dolar Taiwan 292 40.010 (39.718) (99,27%) Euro Eropa 167.307 25.263 142.044 562,26% Yen Jepang 5.020 8.909 (3.889) (43,65%) Dirham Uni Emirat Arab 22.592 6.462 16.130 249,61% Dolar Australia 138.796 5.508 133.288 2,419,90% Renminbi 4.020 4.413 (393) (8,91%) Dolar Hong kong 9.094 3.937 5.157 130,99% Dolar Brunei Darussalam 9.355 2.233 7.122 318,94% Dolar Selandia Baru 5.669 1.568 4.101 261,54% Pound Sterling Inggris 25.567 1.346 24.221 1,799,48% Franc Swiss 4.020 851 3.169 372,39% Kina Papua Nugini 86 648 (552) (86,73%) Baht Thailand 1.477 619 858 138,61% Dolar Kanada 4.042 392 3.650 931,12% Won Korea Selatan 245 252 (7) (2,78%) Rupee India 113 127 (14) (11,02%) Peso Filipina 1.698 62 1.636 2.638,71% Dong Vietnam 593 14 579 4.135,71% 1.426.675 1.216.275 210.400 17,30% Total 27.407.478 26.299.973 1.107.505 4,21% Giro Pada Bank Indonesia Saldo Giro pada Bank Indonesia (BI) mencapai Rp150,94 triliun Minimum (GWM) dari 3% menjadi 7% dan kedua sejalan dengan pada tahun 2022 atau naik 167,49% dibandingkan akhir tahun peningkatan simpanan Perseroan sehingga saldo minimum di 2021 yang sebesar Rp56,43 triliun. Kenaikan ini didorong oleh Bank Indonesia turut meningkat. dua faktor utamanya pertama oleh peningkatan Giro Wajib Tabel Giro pada Bank Indonesia (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Rupiah 141.071.603 47.402.684 93.668.919 197,60% Dolar Amerika Serikat 9.863.547 9.023.889 839.658 9,30% Total 150.935.150 56.426.573 94.508.577 167,49% 281281
Giro Pada Bank Lain - Netto Giro pada Bank lain mengalami peningkatan sebesar 52,78% uang asing yang naik 90,09% pada 31 Desember 2022, kenaikan pada 31 Desember 2022 menjadi Rp21,47 triliun dari Rp14,04 tersebut dalam rangka optimalisasi likuiditas serta kegiatan triliun pada akhir tahun 2021. Kenaikan disumbang oleh mata transaksi antar bank terkait valas. Tabel Giro Pada Bank Lain Berdasarkan Mata Uang (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Pihak ketiga Rupiah PT Bank Central Asia Tbk 64.628 120.740 (56.112) (46,47%) PT BPD DKI Jakarta 52.809 12.000 40.809 340,08% Standard Chartered Bank 41.470 47.744 (6.274) (13,14%) PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 38.497 188.980 (150.483) (79,63%) PT Bank Maybank Indonesia Tbk 16.861 2.431 14.430 593,58% PT Bank Permata Syariah 16.263 88.348 (72.085) (81,59%) PT Bank Mega Syariah Tbk 14.739 74.361 (59.622) (80,18%) Lainnya 83.485 783.535 (700.050) (89,35%) 328.752 1.318.139 (989.387) (75,06%) Mata Uang Asing J.P. Morgan Chase Bank, N.A. 13.015.929 3.863.022 9.152.907 236,94% Standard Chartered Bank 1.920.914 1.461.687 459.227 31,42% Citibank N.A. 1.141.030 938.559 202.471 21,57% Bank of America 930.161 795.892 134.269 16,87% Bank of China, Ltd 682.272 438.909 243.363 55,45% OCBC Bank Singapore 622.220 328.670 293.550 89,31% MUFG Bank, Ltd. 265.884 414.669 (148.785) (35,88%) Lainnya 1.883.294 2.522.749 (639.455) (25,35%) 20.461.704 10.764.157 9.697.547 90,09% 20.790.456 12.082.296 8.708.160 72,07% Pihak berelasi Rupiah PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 205.434 177.787 27.647 15,55% PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 200.538 1.056.092 (855.554) (81,01%) PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk 137.390 504.703 (367.313) (72,78%) PT Bank Syariah Indonesia Tbk 127.372 209.764 (82.392) (39,28%) PT Bank Mayora 49 50 (1) (2,00%) Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia 15 157 (142) (90,45%) 670.798 1.948.553 (1.277.755) (65,57%) 282282
(dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Mata uang asing PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 18.819 14.770 4.049 27,41% PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 8.361 19.478 (11.117) (57,07%) 27.180 34.248 (7.068) (20,64%) 697.978 1.982.801 (1.284.823) (64,80%) Total 21.488.434 14.065.097 7.423.337 52,78% Cadangan kerugian penurunan nilai (18.577) (29.078) 10.501 (36,11%) Bersih 21.469.857 14.036.019 7.433.838 52,96% Penempatan Pada Bank Indonesia dan Lembaga Keuangan Lain Penempatan pada Bank Indonesia dan Lembaga Keuangan Lain naik 19,36% pada 31 Desember 2022 menjadi Rp70,40 triliun dari dalam bentuk penempatan ke bank sentral, deposito berjangka, dan penempatan lainnya ke lembaga keuangan. Kenaikan saldo Rp58,97 triliun pada akhir tahun 2021. Kenaikan ini disebabkan penempatan ini membuat likuiditas valas semakin terjaga. karena adanya penempatan dalam bentuk Dolar Amerika Serikat Tabel Penempatan pada Bank Indonesia dan Lembaga Keuangan Lain Berdasarkan Mata Uang dan Jenis (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Pihak ketiga Rupiah Bank Indonesia 20.869.473 27.369.392 (6.499.919) (23,75%) Inter-bank call money 1.050.000 303.788 746.212 245,64% Deposito Berjangka 637.059 922.842 (285.783) (30,97%) Deposit on Call
23.700 (23.700) (100,00%) 22.556.532 28.619.722 (6.063.190) (21,19%) Dolar Amerika Serikat Bank Indonesia 34.319.160 21.378.726 12.940.434 60,53% Inter-bank call money 8.102.367 5.508.950 2.593.417 47,08% Deposito berjangka 17.089 768.231 (751.142) (97,78%) Penempatan lainnya 1.790.262 142.525 1.647.737 1.156,10% 44.228.878 27.798.432 16.430.446 59,11% Dolar Singapore Inter-bank call money
Euro Eropa Inter
bank call money 563.778
563.778 100,00%
44.792.656 27.798.432 16.994.224 61,13%
67.349.188 56.418.154 10.931.034 19,38%
283283
(dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Pihak berelasi Rupiah Inter-bank call money 200.000 7.000 193.000 2.757,14% Deposit on Call
Deposito berjangka 673.263 1.177.350 (504.087) (42,82%) 873.263 1.184.350 (311.087) (26,27%) Dolar Amerika Serikat Inter-bank call money 2.179.450 1.211.463 967.987 79,90% Deposito berjangka 2.179.450 1.211.463 967.987 79,90% Dolar Singapura Inter-bank call money
168.875 (168.875) (100,00%) 168.875 (168.875) (100,00%) Total 70.401.901 58.982.842 11.419.059 19,36% Cadangan kerugian penurunan nilai (1.981) (6.177) 4.196 (67,93%) Bersih 70.399.920 58.976.665 11.423.255 19,37% Efek-Efek Netto Pada 31 Desember 2022 posisi efek-efek BRI sebesar Rp330,24 dan klasifikasi biaya perolehan diamortisasi sebesar 11,16%. triliun atau turun sebesar 11,16% dari posisi tahun 2021 sebesar Penurunan tersebut terutama dalam rangka optimalisasi portfolio Rp371,73 triliun. Penurunan ini bersumber dari efek-efek klasifikasi untuk meningkatkan imbal hasil atau yield enhancement. nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain sebesar 25,17% Tabel Efek-Efek Berdasarkan Sisa Umur Hingga Jatuh Tempo (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Pihak ketiga Rupiah 14.460.986 13.604.052 856.934 6,30% Mata uang asing 29.552.540 34.875.951 (5.323.411) (15,26%) 44.013.526 48.480.003 (4.466.477) (9,21%) Pihak berelasi Rupiah 206.753.419 233.018.174 (26.264.755) (11,27%) Mata uang asing 79.557.873 90.550.471 (10.992.598) (12,14%) 286.311.292 323.568.645 (37.257.353) (11,51%) Total 330.324.818 372.048.648 (41.723.830) (11,21%) Dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai (82.835) (311.120) 228.285 (73,38%) Bersih 330.241.983 371.737.528 (41.495.545) (11,16%) 284284
Wesel Ekspor dan Tagihan Lainnya Netto Wesel ekspor dan tagihan lainnya naik 31,69% dari Rp29,66 triliun 2021. Kenaikan efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali pada akhir tahun 2021 menjadi Rp39,06 triliun pada 31 Desember merupakan strategi Perseroan dalam diversifikasi income dan 2022. Kenaikan wesel ekspor dan tagihan lainnya sejalan dengan optimalisasi pendapatan bunga. mulai pulihnya kegiatan ekspor setelah sebelumnya sempat mengalami perlambatan akibat dampak Covid-19. Tagihan Derivatif Efek-Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali Tagihan derivatif Perseroan pada tahun 2022 sebesar Rp911,40 miliar peningkatan sebesar 24,83% dari periode sebelumnya Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali pada 31 sebesar Rp730,08 miliar pada tahun 2021. Peningkatan ini Desember 2022 sebesar Rp51,01 triliun mengalami penurunan merupakan strategi Perseroan dalam diversifikasi income dan sebesar -7,1% dari Rp54,91 triliun pada posisi 31 Desember optimalisasi Pendapatan non interest income. Kredit dan Pembiayaan yang Diberikan Kredit diberikan secara BRI Konsolidasi pada 31 Desember 2022 triliun, Pegadaian sebesar 12,65% YoY atau Rp6,63 triliun dan mencapai Rp1.139,08 triliun atau naik 9,23% dari akhir tahun BRIFinance sebesar 40,22% atau Rp1,93 triliun. 2021 yang sebesar Rp1.042,87 triliun. Peningkatan kredit ini utamanya di dorong oleh kredit BRI Only yang tumbuh sebesar Secara segmentasi, segmen mikro masih menjadi segmen yang 9,12% YoY atau Rp86,1 triliun yang utamanya disumbang oleh mendominasi dengan komposisi secara BRI Only dan Konsolidasi segmen mikro yang tumbuh dengan sangat baik sebesar 13,27% masing-masing sebesar 43,66% dan 48,08% atau masing-masing YoY atau Rp52,7 triliun dari sisi entitas anak turut berkontribusi mencatatkan pertumbuhan YoY sebesar 1,60% dan 1,68%. Hal secara positif dengan pertumbuhan nominal tertinggi secara ini sejalan dengan strategi Perseroan untuk terus tumbuh di urutan disumbang oleh PNM sebesar 23,38% YoY atau Rp8,07 segmen UMKM khususnya segmen mikro. Total Kredit dan Pembiayaan yang Diberikan Konsolidasi (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Kredit yang Diberikan 1.079.274.819 994.416.523 84.858.296 8,53% Pinjaman Syariah 10.514.329 9.159.501 1.354.828 14,79% Piutang Sewa Pembiayaan 49.287.917 39.291.429 9.996.448 25,44% Total Kredit dan Pembiayaan yang Diberikan (Gross) 1.139.077.065 1.042.867.453 96.209.619 9,23% Dikurangi cadangan (93.087.981) (87.829.417) 5.258.564 5,99% Bersih 1.045.989.084 955.038.036 90.951.048 9,52% Tagihan Akseptasi Penyertaan Saham Pada tahun 2022 tagihan akseptasi Perseroan tercatat sebesar Penyertaan saham BRI pada 31 Desember 2022 sebesar Rp6,52 Rp7,17 triliun turun 24,98% dibandingkan dengan Desember 2021 triliun naik Rp438,43 miliar atau naik 7,22% dari posisi 31 sebesar Rp9,55 triliun. Penurunan tersebut disebabkan terdapatnya Desember 2021 sebesar Rp6,09 triliun. Faktor dominan kenaikan beberapa akseptasi yang mendekati jatuh tempo sebelum akhir tersebut berasal dari pengakuan metode ekuitas atas laba dari tahun diberikan pembiayaan dalam bentuk bank garansi dan atau entitas asosiasi sesuai dengan prosentase kepemilikan BRI yaitu wesel yang tercatat pada pos komitmen dan kontinjensi. PT Bank Syariah Indonesia dan PT Bahana Artha Ventura. 285285
Aset Tetap Pada tahun 2022 aset tetap mengalami kenaikan sebesar Rp7,25 efek-efek yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan triliun dari Rp47,97 triliun di tahun 2021 menjadi Rp55,21 triliun komprehensif lainnya yang naik 338,79%. di tahun 2022. Peningkatan ini terutama disumbang oleh revaluasi aset dilakukan BRI secara berkala. Pada Triwulan III tahun 2022, Aset Lain-Lain - Neto BRI kembali melakukan kegiatan revaluasi aset tetap. Kenaikan nilai tercatat tersebut timbul dari penilaian kembali hak atas tanah Aset lain-lain hingga 31 Desember tahun 2022 sebesar Rp42,37 sebesar Rp3,29 triliun. triliun meningkat 32,33% dibanding tahun 2021 sebesar Rp32,02 triliun. Pertumbuhan ini disebabkan oleh pertumbuhan tagihan Aset Pajak Tangguhan - Neto kepada pemerintah terkait pemberian KUR tercatat sebesar Rp7,75 triliun atau naik 165,14% dari posisi 31 Desember 2021. Pada tahun 2022, jumlah aset pajak tangguhan neto tercatat Kenaikan ini sejalan dengan peningkatan penyaluran KUR yang Rp18,71 triliun atau naik 14,91% dibanding tahun 2021 yang dilakukan BRI yang naik 31,60% atau sebesar Rp257,39 triliun tercatat sebesar Rp16,28 triliun. Peningkatan ini terjadi didorong atau sebesar 69% dari total Kuota KUR Nasional. oleh pos keuntungan dan kerugian yang belum direalisasi dari Tabel Aset Lain-Lain Neto (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Rupiah Tagihan kepada Pemerintah terkait pemberian KUR 12.458.257 4.698.675 7.759.582 165,14% Biaya dibayar di muka 5.095.267 4.968.269 126.998 2,56% Beban yang ditangguhkan untuk pinjaman karyawan 4.785.093 4.358.420 426.673 9,79% Piutang bunga: Efek-efek 2.740.624 3.027.840 (287.216) (9,49%) Lain-lain 2.571.343 2.287.171 284.172 12,42% Aset reasuransi 2.208.932 1.623.169 585.763 36,09% Tagihan terkait dengan transaksi ATM dan kartu kredit 1.888.678 2.321.009 (432.331) (18,63%) Kas yang dibatasi penggunaanya 1.268.339 1.623.897 (355.558) (21,90%) Aset tetap belum didistribusikan 1.014.197 316.612 697.585 220,33% Aset atas sewa operasi - net 517.238 390.255 126.983 32,54% Persediaan kantor 472.255 647.077 (174.822) (27,02%) Uang muka pengadaan 338.967 420.564 (81.597) (19,40%) Persekot intern 184.386 240.501 (56.115) (23,33%) Piutang premi 171.195 61.642 109.553 177,72% Tagihan pinalti pokok dan bunga kredit 77.667 66.915 10.752 16,07% Agunan yang diambil alih 67.569 63.922 3.647 5,71% Tagihan atas penyaluran bantuan sosial Pemerintah 8.333 86.370 (78.037) (90,35%) Lain-lain 4.878.252 3.719.902 807.685 12,76% 40.746.592 30.922.210 9.824.382 31,77% Mata uang asing Piutang Bunga: Efek-efek 1.257.503 1.092.871 164.632 15,06% Lainnya 157.823 34.176 123.647 361,79% Lain-lain 488.338 249.664 238.674 95,60% 1.903.664 1.376.711 526.953 38,28% Total 42.650.256 32.298.921 10.351.335 32,05% Dikurangi cadangan penurunan nilai (276.255) (276.255) 0 0,00% Bersih 42.374.001 32.022.666 10.351.335 32,33% 286286
Liabilitas Liabilitas hingga 31 Desember tahun 2022 sebesar Rp1.562 triliun. memiliki kontribusi terbesar dalam total liabilitas tercatat sebesar meningkat 12,69% dibanding tahun 2021 sebesar Rp1.386 triliun. 83,72% pada tahun 2022 atau naik 1,58% dari total kontribusi Kenaikan ini utamanya disumbang oleh simpanan nasabah yang pada tahun 2021 sebesar 82,14%. naik sebesar 14,85% YoY (+Rp169,14 triliun), simpanan nasabah Tabel Liabilitas (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Liabilitas Segera 24.910.579 18.735.387 6.175.192 32,96% Simpanan Nasabah Giro 349.755.590 220.590.197 129.165.393 58,55% Giro Wadiah
Tabungan 522.647.920 497.676.739 24.971.181 5,02% Tabungan Wadiah
Deposito Berjangka 435.480.503 420.476.279 15.004.224 3,57% Total Simpanan Nasabah 1.307.884.013 1.138.743.215 169.140.798 14,85% Simpanan dari Bank lain dan Lembaga Keuangan lainnya 9.334.547 13.329.434 (3.994.887) (29,97%) Efek-efek yang Dijual dengan Janji Dibeli Kembali 9.997.592 29.408.508 (19.410.916) (66,00%) Liabilitas Derivatif 783.921 199.695 584.226 292,56% Liabilitas Akseptasi 7.167.600 9.554.238 (2.386.638) (24,98%) Utang Pajak 3.053.782 4.214.318 (1.160.536) (27,54%) Surat Berharga yang Diterbitkan 63.611.761 55.306.697 8.305.064 15,02% Pinjaman yang Diterima 79.371.200 68.458.547 10.912.653 15,94% Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi 6.458.343 7.000.268 (541.925) (7,74%) Liabilitas Imbalan Kerja 21.296.487 18.105.921 3.190.566 17,62% Liabilitas Lain-lain 27.871.880 22.753.327 5.118.553 22,50% Pinjaman dan Surat Berharga Subordinasi 501.988 501.375 613 0,12% TOTAL LIABILITAS 1.562.243.693 1.386.310.930 175.932.763 12,69% Liabilitas Segera Simpanan Nasabah Liabilitas segera antara lain terdiri dari titipan advanced payment, Pada tahun 2022 simpanan nasabah mencapai Rp1.307,88 triliun. kewajiban BRI sebagai bank penerbit kartu ATM dan kartu kredit. Nilai simpanan meningkat 14,85% dibanding tahun 2021 sebesar kiriman uang, dana setoran cek, titipan deposito, transaksi kliring, Rp1.138,74 triliun. Pertumbuhan simpanan konsolidasian ini setoran pajak yang diterima oleh BRI, dan penampungan bantuan sedikit lebih rendah dibandingkan pertumbuhan simpanan secara sosial. Liabilitas Segera pada periode 31 Desember 2022 tercatat bank only yang mampu tumbuh sebesar 15,33%. Pertumbuhan sebesar Rp24,91 triliun atau naik 32,96% dibanding tahun 2021 simpanan Perseroan pada tahun 2022 fokus pada pertumbuhan sebesar Rp18,74 triliun. Kenaikan terbesar disumbang oleh titipan simpanan berbiaya rendah (CASA). CASA tercatat tumbuh sebesar pembayaran dividen interim yang tercatat sebesar Rp8,60 triliun yang 21,46% untuk konsolidasian dan sebesar 21,93% secara bank pada tahun 2021 tidak terdapat nominal pada pos ini, hal ini sejalan only. Pertumbuhan ini juga tercermin dari rasio CASA Perseroan dengan pengumuman pembayaran dividen interim yang dilakukan baik konsolidasi dan bank only dengan masing-masing tercatat BRI pada akhir Desember 2022 yang pembayarannya dilakukan pada sebesar 66,70% dan 66,92% yang pada tahun sebelumnya Januari 2023. tercatat sebesar 63,08% dan 63,30%. 287287
Tabel Simpanan Nasabah (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Giro 349.755.590 220.590.197 129.165.393 58,55% Tabungan 522.647.920 497.676.739 24.971.181 5,02% Deposito Berjangka 435.480.503 420.476.279 15.004.224 3,57% Total Simpanan Nasabah 1.307.884.013 1.138.743.215 169.140.798 14,85% Simpanan dari Bank Lain dan Lembaga Keuangan Lainnya Rp199,70 miliar. Kenaikan terbesar terjadi pada pos transaksi swap mata uang asing yang tumbuh Rp300,21 miliar. Kenaikan tersebut merupakan strategi treasury Perseroan di tengah tren Simpanan dari bank lain dan lembaga keuangan lainnya pada tahun pergerakan suku bunga yang fluktuatif. 2022 mencapai Rp9,33 triliun turun sebesar 29,97% dibanding tahun 2021 yaitu sebesar Rp13,32 triliun. Penurunan tersebut Liabilitas Akseptasi sebagai bagian dari strategi Perseroan untuk optimalisasi likuiditas yang dimiliki utamanya yang bersumber dari dana pihak ketiga. Liabilitas akseptasi pada tahun 2022 mencapai Rp7,17 triliun turun sebesar 24,98% dibanding tahun 2021 yaitu sebesar Efek-Efek yang Dijual dengan Janji Dibeli Kembali Rp9,55 triliun. Penurunan tersebut disebabkan terdapatnya beberapa akseptasi yang mendekati jatuh tempo sebelum akhir Pada tahun 2022 efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali tahun diberikan pembiayaan dalam bentuk Bank garansi dan atau mencapai Rp9,99 triliun, turun 66,00% dibanding dengan tahun wesel yang tercatat pada pos komitmen dan kontinjensi. 2021 yang sebesar Rp29,40 triliun. Penurunan tersebut sebagai bagian dari strategi Perseroan untuk optimalisasi likuiditas yang Utang Pajak dimiliki utamanya yang bersumber dari dana pihak ketiga serta efisiensi beban bunga ditengah pertumbuhan ekonomi yang Utang pajak pada tahun 2022 mencapai Rp3,05 triliun, turun sudah mulai membaik. sebesar 27,54% dibanding tahun 2021 yaitu sebesar Rp4,21 triliun. Penurunan tersebut disebabkan oleh penurunan pada Liabilitas Derivatif utang pajak PPh Pasal 29 yang turun sebesar 48,02%. Penurunan PPh Pasal 29 ini disebabkan oleh penurunan koreksi fiskal yang Liabilitas derivatif pada tahun 2022 mencapai Rp783,92 miliar, dipengaruhi dari pembentukan CKPN pinjaman yang menurun naik sebesar 292,56% dibanding tahun 2021 yaitu sebesar dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Tabel Utang Pajak (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) BRI (entitas induk) Pajak penghasilan Pasal 25 1.135.923
1.135.923 0,00% Pasal 29 678.296 3.490.305 (2.812.009) (80,57%) 1.814.219 3.490.305 (1.676.086) (48,02%) Entitas anak Pajak penghasilan 1.148.050 645.588 508.715 78,80% Pajak Pertambahan Nilai 91.513 78.425 6.835 8,72% 1.239.563 724.013 515.550 71,21% Total 3.053.782 4.214.318 (1.160.536) (27,54%) 288288
Surat Berharga yang Diterbitkan pada tahun 2022 dengan OS pada 31 Desember 2022 tercatat sebesar Rp15,41 triliun dan disisi lain terdapat penurunan sindikasi Surat berharga yang diterbitkan pada tahun 2022 mencapai club loan sebesar Rp6,20 triliun secara YoY. Rp63,61 triliun. naik sebesar 15,02% atau Rp8,31 triliun dibanding tahun 2021 yaitu sebesar Rp55,30 triliun. Kenaikan ini Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi utamanya didorong oleh surat berharga khususnya surat berharga rupiah yang naik 16,96% YoY atau Rp6,97 triliun kenaikan ini Pada tahun 2022 estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi sebesar bersumber dari penerbitan surat berharga baru yang dilakukan Rp6,46 triliun turun 7,74% dibanding tahun 2021 yaitu sebesar di tahun 2022 dengan posisi OS pada Desember 2022 sebesar: Rp7,00 triliun. Penurunan tersebut dikarenakan turunnya eksposur 1. Obligasi berwawasan lingkungan BRI Rp4,88 triliun. dari liabilitas komitmen kontinjensi sehingga terjadi penurunan CKPN 2. MTN BRI tahun 2022 Rp4,99 triliun. sesuai dengan metode perhitungan pada PSAK 71. 3. Obligasi Berkelanjutan IV PNM Tahap II tahun 2022 Rp2,84 triliun. 4. Obligasi Berkelanjutan V Pegadaian Tahap 1 dan II tahun Liabilitas Imbalan Kerja 2022 Rp4,83 triliun. Pada tahun 2022 liabilitas imbalan kerja BRI mencapai Rp21,30 Pinjaman yang Diterima triliun mengalami kenaikan sebesar 17,62% atau Rp3,19 triliun dibandingkan tahun 2021 yang sebesar Rp18,11 triliun. Kenaikan Pada tahun 2022 jumlah pinjaman yang diterima sebesar Rp79,37 ini sejalan dengan perhitungan aktuaria yang dilakukan atas triliun naik 15,94% atau Rp10,91 triliun dibanding tahun 2021 adanya peningkatan liabilitas terkait pemenuhan program yang sebesar Rp68,45 triliun. Kenaikan ini utamanya disumbang manfaat jangka panjang pekerja. oleh penerbitan Sustainability Linked Loan (SLL) yang dilakukan Tabel Liabilitas Imbalan Kerja (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Cadangan Bonus dan Insentif 8.936.362 6.487.862 2.448.500 37,74% Cadangan atas program imbalan jangka panjang bagi pekerja 10.898.392 9.597.223 1.301.169 13,56% Cadangan Tunjangan Hari raya 834.878 1.314.852 (479.974) (36,50%) Cadangan khusus PHK (Qonun)
Cadangan Pekerja Kontrak 626.855 705.984 (79.129) (11,21%) Total 21.296.487 18.105.921 3.190.566 17,62% Liabilitas Lain-Lain Pinjaman dan Surat Berharga Subordinasi Pada tahun 2022 liabilitas lain-lain BRI mencapai Rp27,87 triliun Pinjaman dan surat berharga subordinasi BRI tahun 2022 mengalami kenaikan sebesar 22,50% dibanding tahun 2021 mencapai Rp501,99 miliar naik cenderung flat 0,12% dibanding yang sebesar Rp22,75 triliun. Kenaikan utamanya terjadi pada tahun 2021 yang sebesar Rp501,38 miliar. pos akrual atas beban utang bunga atas liabilitas berbunga yang dimiliki oleh BRI. Ekuitas Ekuitas BRI pada tahun 2022 mencapai Rp303,39 triliun, naik Sementara itu disisi lain terdapat sumber penurunan ekuitas yang sebesar Rp7,50 triliun atau tumbuh 3,98% dibanding tahun 2021 berasal dari pembayaran dividen atas laba tahun 2021 yang dilakukan yaitu sebesar Rp291,78 triliun. Sumber kenaikan berasal dari pada April 2022 sebesar Rp26,4 triliun dan pembayaran dividen interim revaluasi aktiva tetap dalam hal ini tanah yang dilakukan pada tahun yang dilakukan pada Januari 2023 namun modal telah dikurangi sejak 2022 yang menyumbang kenaikan Rp3,01 triliun serta perolehan tanggal pengumuman pada akhir Desember 2022 sebesar Rp8,6 laba bersih sepanjang tahun 2022 sebesar Rp51,41 triliun. triliun. Penurunan juga disumbang oleh OCI surat berharga klasifikasi FVOCI yang turun Rp6,7 triliun sejalan dengan kenaikan tren suku bunga acuan serta buyback yang dilakukan oleh BRI sepanjang tahun 2022 yang tercatat pada pos treasury stock naik sebesar Rp2,2 triliun. 289289
Tabel Ekuitas (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Modal saham - nilai nominal Rp50 (Rupiah penuh) per lembar saham Modal dasar - 300.000.000.000 Lembar saham (terdiri dari 1 lembar saham Seri A Dwiwarna dan 299.999.999.999 lembar saham Seri B) Modal ditempatkan dan disetor penuh - 123.345.810.000 lembar saham (terdiri dari 1 lembar saham Seri A Dwiwarna dan 123.345.809.999 lembar saham Seri B) 7.577.950 7.577.950
0,00% Tambahan modal disetor 75.637.083 76.242.898 (605.815) (0,79%) Surplus revaluasi aset tetap - bersih 20.267.952 17.006.230 3.261.722 19,18% Selisih kurs karena penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing (127.954) (115.975) (11.979) 10,33% Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi atas efek-efek yang diklasifikasikan sebagai nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain - bersih (4.464.483) 1.949.387 (6.413.870) (329,02%) Cadangan penurunan nilai atas efek-efek yang diklasifikasikan sebagai nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain 139.978 547.026 (407.048) (74,41%) Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi atas efek-efek dan Obligasi Rekapitalisasi Pemerintah yang tersedia untuk dijual - bersih
(Kerugian)/Keuntungan pengukuran kembali program imbalan pasti - bersih (689.473) (1.423.685) 734.212 (51,57% Modal saham diperoleh kembali (saham treasuri) (2.202.178) (45.997) (2.156.181) 4.687,66% Opsi saham 16.356 19.255 (2.899) (15,06%) Cadangan kompensasi atas saham bonus 210.266 210.266 0 0,00% Dampak Transaksi Pengendalian Non Pengendali 1.758.580 1.758.580 0 0,00% Modal pro forma atas transaksi akuisisi dengan entitas sepengendali Saldo laba Telah ditentukan penggunaannya 3.022.685 3.022.685 0 0,00% Belum ditentukan penggunaannya 198.147.249 181.986.363 16.160.886 8,88% Total Saldo Laba 201.169.934 185.009.048 16.160.886 8,74% Total ekuitas yang dapat diatribusikan kepada Entitas induk 299.294.011 288.734.983 10.559.028 3,66% Kepentingan non-pengendali 4.101.306 3.051.821 1.049.485 34,39% TOTAL EKUITAS 303.395.317 291.786.804 11.608.513 3,98% Modal Saham Modal saham BRI pada 31 Desember 2022 tercatat sebesar Rp7,58 triliun sama dengan posisi 31 Desember 2021. Tabel Modal Saham (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Modal saham - nilai nominal Rp50 (Rupiah penuh) per lembar saham Modal dasar - 300.000.000.000 Lembar saham (terdiri dari 1 lembar saham Seri A Dwiwarna dan 299.999.999.999 lembar saham Seri B) Modal ditempatkan dan disetor penuh - 123.345.810.000 lembar saham (terdiri dari 1 lembar saham Seri A Dwiwarna dan 123.345.809.999 lembar saham Seri B) 7.577.950 7.577.950
0,00%
290290
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Konsolidasian Tabel Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Konsolidasian (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL Pendapatan bunga 141.756.773 137.265.402 4.491.371 3,27% Pendapatan syariah 10.118.043 6.257.927 3.860.116 61,68% Dikurangi: Beban Bunga dan Syariah (27.277.743) (29.428.900) 2.151.157 7,31% Pendapatan Bunga dan bagi hasil - neto 124.597.073 114.094.429 10.502.644 9,21% Pendapatan premi 8.936.995 6.989.783 1.947.212 27,86% Beban klaim (7.359.672) (5.946.708) (1.412.964) 23,76% Pendapatan premi - neto 1.577.323 1.043.075 534.248 51,22% Total Pendapatan Operasional lainnya 47.302.800 41.215.807 6.086.993 14,77% Beban penyisihan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan - neto (27.384.906) (35.806.312) 8.421.406 23,52% Pembalikan (beban) penyisihan estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi - neto 543.145 (3.321.266) 3.864.411 116,35% Beban penyisihan kerugian penurunan nilai atas aset non-keuangan - neto (137.431) (163.243) 25.812 15,81% Total Beban Operasional lainnya (82.191.967) (75.918.108) (6.273.859) 8,26% LABA OPERASIONAL 64.306.037 41.144.382 23.161.655 56,29% PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL - NETO 290.664 (152.317) 442.981 290,83% LABA SEBELUM BEBAN PAJAK 64.596.701 40.992.065 23.604.636 57,58% BEBAN PAJAK (13.188.494) (7.835.608) (5.352.886) 68,31% LABA SEBELUM LABA BERSIH PRO FORMA DARI TRANSAKSI AKUISISI DENGAN ENTITAS SEPENGENDALI 51.408.207 33.156.457 18.251.750 55,05% LABA BERSIH PRO FORMA DARI TRANSAKSI AKUISISI DENGAN ENTITAS SEPENGENDALI (2.400.691) 2.400.691 100,00% LABA BERSIH 51.408.207 30.755.766 20.652.441 67,15% Akun-akun yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi Pengukuran kembali atas program imbalan pasti 902.754 487.841 414.913 85,05% Pajak penghasilan terkait akun-akun yang tidak yang tidak Akan direklasifikasi ke laba rugi (176.671) (67.751) (108.920) 160,77% Surplus revaluasi aset tetap 3.297.304 (92.127) 3.389.431 (3.679,09%) Akun-akun yang akan direklasifikasi ke laba rugi Selisih kurs karena penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing (11.979) (61.226) 49.247 (80,43%) Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi atas efek-efek yang diklasifikasikan sebagai nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain (7.946.514) (3.143.546) (4.802.968) 152,79% Cadangan penurunan nilai atas efek-efek yang diklasifikasikan sebagai nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain (413.197) (425.090) 11.893 (2,80%) Pajak penghasilan terkait akun-akun yang akan direklasifikasi ke laba rugi 1.509.279 478.796 1.030.483 215,22% 291291
(dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Penghasilan Komprehensif Lain Tahun Berjalan - Setelah Pajak (2.839.024) (2.823.103) (15.921) 0,56% TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN SEBELUM PENGHASILAN KOMPREHENSIF PRO FORMA DARI TRANSAKSI AKUISISI DENGAN ENTITAS SEPENGENDALI 48.569.183 30.333.354 18.235.829 60,12% PENGHASILAN KOMPREHENSIF PRO FORMA DARI TRANSAKSI AKUISISI DENGAN ENTITAS SEPENGENDALI
(2.776.220)
TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 48.569.183 27.557.134 21.012.049 76,25% Grafik Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Konsolidasian (dalam triliun Rupiah) Pendapatan Bunga Pendapatan Syariah Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil - Neto Pendapatan Premi Pendapatan Operasional Lainnya Laba Operasional Laba Tahun Berjalan Laba Bersih 8 1 , 1 4 1 8 5 , 9 4 1 4 3 , 2 0 3 , 2 9 0 , 4 1 1 0 6 , 4 2 1 9 9 , 6 4 9 , 8 2 2 , 1 4 0 3 , 7 4 4 1 , 1 4 1 3 , 4 6 6 1 , 3 3 1 4 , 1 5 6 7 , 0 3 1 4 , 1 5 2021 2022 Pendapatan Bunga dan Syariah Pendapatan bunga dan syariah pada tahun 2022 mencapai Segmen mikro Menjadi penyumbang pertumbuhan terbesar Rp151,87 triliun naik sebesar 5,82% dibandingkan tahun 2021 dengan tumbuh 12,12% YoY, hal ini sejalan dengan pertumbuhan sebesar Rp143,52 triliun. Komposisi pendapatan bunga dari kredit segmen mikro yang sangat baik, dari sisi entitas anak kredit yang diberikan dan piutang pembiayaan (termasuk syariah) tercatat sebagian besar mencatatkan pertumbuhan yang positif mendominasi sebesar 88,69% dari total pendapatan bunga dimana kontribusi terbesar disumbang PNM dan kemudian namun terjadi penurunan sebesar 0,48% dibandingkan tahun Pegadaian yang menyumbang kontribusi masing-masing sebesar 2021 sebesar 89,17%. Penurunan komposisi di tahun 2022 9,19% dan 9,86% dari total pendapatan bunga kredit. dikarenakan pendapatan bunga segmen korporasi yang turun 99,23% atau setara Rp7,87 triliun. Hal ini dikarenakan adanya dampak modification loss pada segmen korporasi. 292292
Tabel Pendapatan Bunga dan Syariah (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Pendapatan bunga 141.756.773 137.265.402 4.491.371 3,27% Pendapatan syariah 10.118.043 6.257.927 3.860.116 61,68% Total Pendapatan Bunga dan Syariah 151.874.816 143.523.329 8.351.487 5,82% Beban Bunga dan Syariah Beban bunga dan syariah pada tahun 2022 mencapai Rp27,27 turun 16,32%. Penurunan ini juga tercermin dari cost of fund triliun turun sebesar 7,31% dibandingkan tahun 2021 sebesar rasio Perseroan menjadi sebesar 2,36% (konsolidasi) dan 2,05% Rp29,42 triliun. Penurunan ini didorong oleh seluruh pos beban (bank only) atau yang terendah sepanjang BRI miliki. Penurunan bunga baik simpanan dan non simpanan. dimana beban bunga ini merupakan bagian dari strategi Perseroan dalam melakukan simpanan turun sebesar Rp10,44 triliun atau turun 37,27% dan efisiensi beban bunga melalui strategin just right liquidity yang beban bunga non simpanan turun sebesar Rp2,31 triliun atau diterapkan. Tabel Beban Bunga dan Syariah (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Beban bunga (26.269.701) (28.135.797) 1.866.096 (6,63%) Beban syariah (1.008.042) (1.293.103) 285.061 (22,04%) Total Beban Bunga dan Syariah (27.277.743) (29.428.900) 2.151.158 (7,31%) Pendapatan Bunga dan Syariah - Neto Pendapatan bunga dan syariah - neto pada tahun 2022 mencapai pendapatan bunga sebesar 5,82% dan penurunan beban bunga Rp124,59 triliun, naik sebesar 9,21% dibandingkan tahun 2021 sebesar 7,31%. sebesar Rp114,09 triliun. Kenaikan ini disumbang dari kenaikan Tabel Pendapatan Bunga dan Syariah - Neto (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Pendapatan Bunga dan Syariah 151.874.816 143.523.329 8.351.487 5,82% Beban Bunga dan Syariah (27.277.743) (29.428.900) 2.151.157 (7,31%) Pendapatan Bunga dan Syariah - Neto 124.597.073 114.094.429 10.502.644 9,21% 293293
Pendapatan Premi - Neto Pendapatan premi neto pada tahun 2022 mencapai sebesar anak Perseroan yang bergerak di bidang asuransi yaitu BRI Life Rp1,57 triliun, naik sebesar 51,22% dibandingkan tahun 2021 dan BRI Insurance. sebesar Rp1,04 triliun. Kenaikan ini disumbang oleh kinerja entitas Pendapatan Premi - Neto (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Pendapatan premi 8.936.995 6.989.783 1.947.212 27,86% Beban klaim (7.359.672) (5.946.708) (1.412.964) 23,76% Pendapatan premi - neto 1.577.323 1.043.075 534.248 51,22% Pendapatan Operasional Lainnya Pendapatan operasional lainnya pada tahun 2022 mencapai 2. Penerimaan kembali aset yang telah dihapusbukukan sebesar Rp47,30 triliun naik sebesar 14,77% dibandingkan tahun (recovery income) naik 38,45% YoY atau Rp3,46 triliun 2021 sebesar Rp41,21 triliun. didorong oleh peningkatan recovery di segmen kecil sebesar Kenaikan ini disumbang oleh: 53,57% YoY atau Rp1,6 triliun, mikro sebesar 31,70% YoY 1. Provisi dan komisi lainnya (fee based income) naik sebesar atau Rp1,4 triliun dan konsumer 33,41% YoY atau Rp196 10,16% YoY atau Rp1,73 triliun yang didorong utamanya miliar. Peningkatan recovery tersebut mendorong recovery oleh jasa produk asuransi yang naik 36,61% YoY atau Rp286 rate segmen kecil menjadi 57,91% (Desember 2021 sebesar miliar, jasa trade finance yang naik 35,51% YoY atau Rp469 56,13%) dan mikro menjadi sebesar 78,59% (Desember miliar dan jasa transaksi e-channel yang naik 7,20% YoY atau 2021 sebesar 77,61%) sehingga mampu mempertahankan Rp496 miliar. recovery rate terus diatas 50% atau menjadi sebesar 59,12%. Pendapatan Operasional Lainnya (dalam jutaan Rupiah) Uraian 2022 2021 Rp Pertumbuhan % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Provisi dan komisi lainnya 18.794.964 17.062.124 1.732.840 10,16% Penerimaan kembali aset yang telah dihapusbukukan 12.468.321 9.005.760 3.462.561 38,45% Keuntungan dari penjualan efek-efek dan Obligasi Rekapitalisasi Pemerintah neto 1.518.191 3.452.785 (1.934.594) (56,03%) Keuntungan transaksi mata uang asing neto 1.132.079 1.713.531 (581.452) (33,93%) Keuntungan yang belum direalisasi dari perubahan nilai wajar efek-efek 145.520 120.067 25.453 21,20% Lain-lain 13.243.725 9.861.540 3.382.185 34,30% Total Pendapatan Operasional lainnya 47.302.800 41.215.807 6.086.993 14,77% Beban Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai atas Aset Keuangan - Neto Beban penyisihan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan sebelumnya massive melakukan pencadangan terhadap aktiva (CKPN) - neto pada tahun 2022 sebesar Rp27,38 triliun mengalami produktif sebagai bentuk mitigasi atas adanya risiko pemburukan penurunan sebesar 23,52% dibandingkan tahun 2021 sebesar khususnya aset produktif dalam melewati kondisi perekonomian Rp35,80 triliun. Penurunan ini merupakan perbaikan setelah dalam masa Covid-19. 294294
Tabel Beban Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai Atas Aset Keuangan - Neto (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Beban penyisihan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan - neto (27.384.906) (35.806.312) 8.421.406 (23,52%) Pembalikan (Beban) Penyisihan Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi - Neto Pembalikan (beban) penyisihan estimasi kerugian komitmen Penurunan ini menyesuaikan dengan outstanding komitmen dan kontinjensi - netto pada tahun 2022 tercatat Pembalikan kontijensi yang dimiliki khususnya pada segmen dan atau debitur sebesar Rp543,14 Miliar mengalami penurunan sebesar 116,35% yang memiliki risiko yang harus di-cover. dibandingkan tahun 2021 dengan beban sebesar Rp3,32 Triliun. Tabel Pembalikan (Beban) Penyisihan Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi - Neto (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Pembalikan (beban) penyisihan estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi - neto 543.145 (3.321.266) 3.864.411 (116,35%) Beban Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai atas Aset Non-Keuangan - Neto Beban penyisihan kerugian penurunan nilai atas aset non- penurunan sebesar 15,81% dibandingkan tahun 2021 sebesar keuangan pada tahun 2022 sebesar Rp137,43 miliar mengalami Rp163,24 miliar. Tabel Beban Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai Atas Aset Non-Keuangan - Neto (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Beban penyisihan kerugian penurunan nilai atas aset non-keuangan - neto (137.431) (163.243) 25.812 (15,81%) Beban Operasional Lainnya Beban operasional lainnya (operating expenses - opex) pada tahun oleh entitas anak yang menyumbang kontribusi sebesar 32,71% 2022 sebesar Rp82,19 triliun mengalami kenaikan sebesar 8,26% dari total opex atau naik 3,56% dari kontribusi tahun 2021 dibandingkan tahun 2021 sebesar Rp75,91 triliun, jika dIlihat dari sebesar 29,15%. Namun demikian, entitas anak mampu menjaga sisi BRI Only opex tercatat tumbuh minimal sebesar 3,36% YoY Cost Efisiensi Ratio (CIR) dengan optimal dengan optimalisasi dari atau Rp1,84 triliun. Kenaikan opex secara konsolidasi didorong sisi pendapatan. 295295
Tabel Beban Operasional Lainnya (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Tenaga kerja dan tunjangan (39.390.133) (38.047.126) (1.343.007) 3,53% Umum dan administrasi (25.958.686) (23.269.044) (2.689.642) 11,56% Lain-lain (16.843.148) (14.601.938) (2.241.210) 15,35% Total Beban Operasional lainnya (82.191.967) (75.918.108) (6.273.859) 8,26% Laba Operasional Dengan kinerja upperline yang solid tersebut Perseroan berhasil 56,29% dibandingkan dengan tahun 2021 sebesar Rp41,14 meraih laba operasional sebesar Rp64,30 triliun atau naik sebesar triliun. Tabel Laba Operasional (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Pendapatan Bunga dan Syariah - neto 124.597.073 114.094.429 10.502.644 9,21% Pendapatan premi - neto 1.577.323 1.043.075 534.248 51,22% Pendapatan Operasional lainnya 47.302.800 41.215.807 6.086.993 14,77% Beban penyisihan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan - neto (27.384.906 (35.806.312) 8.421.406 (23,52%) Pembalikan (beban) penyisihan estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi - neto 543.145 (3.321.266) 3.864.411 (116,35%) Beban penyisihan kerugian penurunan nilai atas aset non-keuangan - neto (137.431 (163.243) 25.812 (15,81%) Beban Operasional lainnya (82.191.967 (75.918.108) (6.273.859) 8,26% LABA OPERASIONAL 64.306.034 41.144.382 23.161.652 56,29% Pendapatan dan (Beban) Non Operasional - Neto Pendapatan dan (beban) non operasional - neto merupakan pos Pada tahun 2022 Perseroan mencatatkan pendapatan dan (beban) diluar kinerja operasional Perseroan dengan nilai yang tidak terlalu non operasional-neto sebesar Rp290,66 miliar atau naik sebesar material dan bukan merupakan pendapatan yang berkelanjutan. 290,83% dibandingkan periode sebelumnya. Tabel Pendapatan dan (Beban) Non Operasional - Neto (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Laba (Rugi) penjualan aset tetap 242.077 44.164 197.913 448,13% Pendapatan sewa 6.759 1.375 5.384 391,56% Sumbangan (28.361) (10.143) (18.218) 179,61% Corporate Social Responsibility (29.084) (21.071) (8.013) 38,03% Biaya bina lingkungan (284.912) (270.460) (14.452) 5,34% 296296
(dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Lain-lain - neto 384.185 103.818 280.367 270,06% Pendapatan (Beban) Non Operasional - Neto 290.664 (152.317) 442.981 (290,83%) Laba Sebelum Beban Pajak Laba sebelum beban pajak tahun 2022 tercatat sebesar Rp64,59 triliun tumbuh sebesar 57,58% dibandingkan periode sebelumnya sebesar Rp40,99 triliun. Tabel Laba Sebelum Beban Pajak (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Laba Operasional 64.306.037 41.144.382 23.161.655 56,29% Pendapatan (Beban) Non Operasional - Neto 290.664 (152.317) 442.981 (290,83%) Laba Sebelum Beban Pajak 64.596.701 40.992.065 23.604.636 57,58% Beban Pajak Beban pajak tahun 2022 tercatat sebesar Rp13,18 triliun atau pertumbuhan laba sebelum pajak Perseroan, tax rate pada tahun mengalami kenaikan sebesar 68,31% dibandingkan periode 2022 tercatat sebesar 20,42% secara konsolidasi dan 19,51% sebelumnya sebesar Rp7,84 triliun. Kenaikan sejalan dengan secara BRI Only. Tabel Beban Pajak (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Beban Pajak (13.188.494) (7.835.608) (5.352.886) 68,31% Laba Tahun Berjalan Laba tahun berjalan periode 2022 tercarat sebesar Rp51,41 triliun Bank only yang tercatat sebesar Rp47,8 triliun atau mampu atau mampu tumbuh sebesar 67,15% dibandingkan tahun 2021 tumbuh sebesar 48,46% dibandingkan tahun 2021 sebesar sebesar Rp30,76 triliun. Pertumbuhan laba bersih konsolidasian Rp32,2 triliun, serta kontribusi positif seluruh entitas anak yang tersebut didorong oleh pertumbuhan laba bersih Perseroan secara naik 407,86% YoY atau Rp4,20 triliun. Tabel Laba Tahun Berjalan (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Laba Sebelum Beban Pajak 64.596.701 40.992.065 23.604.636 57,58% Beban Pajak (13.188.494) (7.835.608) (5.352.886) 68,31% 297297
(dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Laba Sebelum Laba Bersih Pro Forma dari Transaksi Akuisisi dengan Entitas Sepengendali 51.408.207 33.156.457 18.251.750 55,05% Laba Bersih Pro Forma dari Transaksi Akuisisi dengan Entitas Pengendali
(2.400.691)
Laba Bersih 51.408.207 30.755.766 20.652.441 67,15% Tabel Laba Tahun Berjalan yang Dapat Diatribusikan (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Pemilik entitas induk 51.170.312 31.066.592 20.103.720 64,71% Kepentingan non-pengendali 237.895 (310.826) 548.721 (176,54%) TOTAL 51.408.207 30.755.766 20.652.441 67,15% Penghasilan Komprehensif Lain Tahun Berjalan - Setelah Pajak Penghasilan komprehensif lain tahun berjalan tercatat sebesar Rp2,84 triliun atau cenderung flat naik 0,56% dari tahun 2021 sebesar Rp2,82 triliun, meskipun terjadi kenaikan kerugian OCI sebesar 152,79% atau Rp4,80 triliun mampu di set off oleh adanya pendapatan dari hasil revaluasi aktiva tetap dalam hal ini tanah sebesar Rp3,39 triliun. Tabel Penghasilan Komprehensif Lain Tahun Berjalan (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Akun-akun yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi Pengukuran kembali atas program imbalan pasti 902.754 487.841 414.913 85,05% Pajak penghasilan terkait akun-akun yang tidak yang tidak Akan direklasifikasi ke laba rugi (176.671) (67.751) (108.920) 160,77% Surplus revaluasi aset tetap 3.297.304 (92.127) 3.389.431 (3.679,09%) Akun-akun yang akan direklasifikasi ke laba rugi Selisih kurs karena penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing (11.979) (61.226) 49.247 (80,43%) Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi atas efek-efek yang diklasifikasikan sebagai nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain (7.946.514) (3.143.546) (4.802.968) 152,79% Cadangan penurunan nilai atas efek-efek yang diklasifikasikan sebagai nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain (413.197) (425.090) 11.893 (2,80%) Pajak penghasilan terkait akun-akun yang akan direklasifikasi ke laba rugi 1.509.279 478.796 1.030.483 215,22% Penghasilan Komprehensif Lain Tahun Berjalan - Setelah Pajak (2.839.024) (2.823.103) (15.921) 0,56% 298298
Penghasilan Komprehensif Tahun Berjalan Penghasilan komprehensif tahun berjalan tercatat sebesar Rp48,57 triliun atau naik sebesar 76,25% dari tahun 2021 sebesar Rp27,56 triliun. Tabel Penghasilan Komprehensif Tahun Berjalan (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Total Penghasilan Komprehensif Tahun Berjalan Sebelum Penghasilan Komprehensif Pro Forma Dari Transaksi Akuisisi Dengan Entitas Sepengendali 48.569.183 30.333.354 18.235.829 60,12% Penghasilan Komprehensif Pro Forma Dari Transaksi Akuisisi Dengan Entitas Sepengendali
(2.776.220) (2.776.220) (100,00%) Total Penghasilan Komprehensif Tahun Berjalan 48.569.183 27.557.134 21.012.049 76,25% Tabel Penghasilan Komprehensif Tahun Berjalan Yang Dapat Diatribusikan (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Pemilik entitas induk 48.333.349 27.855.902 20.477.447 73,51% Kepentingan non-pengendali 235.834 (298.768) 534.602 (178,94%) TOTAL 48.569.183 27.557.134 21.012.049 76,25% Laba Tahun Berjalan Per Saham Dengan capain kinerja yang baik pada tahun 2022, Perseroan mampu mencatatkan kenaikan laba tahun berjalan per saham sebesar 64,71% menjadi Rp338 dari tahun sebelumnya sebesar Rp238. Tabel Laba Per Lembar Saham (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) LABA TAHUN BERJALAN PER SAHAM DASAR YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK ENTITAS INDUK (dalam Rupiah penuh) 51.170.312 31.066.592 20.103.720 64,71% Dasar 338 238 100 42,02% Dilusian 338 238 100 42,02% 299299
Laporan Arus Kas Konsolidasian Tabel Laporan Arus Kas Konsolidasian (dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Arus Kas dari Aktivitas Operasi Pendapatan yang diterima Penerimaan bunga dan investasi 130.501.831 136.283.648 (5.781.817) (4,24%) Pendapatan syariah 10.118.043 6.257.927 3.860.116 61,68% Pendapatan premi 8.936.995 6.989.783 1.947.212 27,86% Beban yang dibayar Beban bunga (25.762.613) (28.533.680) 2.771.067 (9,71%) Beban syariah (1.008.042) (1.293.103) 285.061 (22,04%) Beban klaim (7.359.672) (5.946.708) (1.412.964) 23,76% Penerimaan kembali aset yang telah dihapusbukukan 12.468.321 9.005.760 3.462.561 38,45% Pendapatan operasional lainnya 35.709.608 34.345.472 1.364.136 3,97% Beban operasional lainnya (78.869.304) (73.658.162) (5.211.142) 7,07% Pendapatan (beban) non operasional - neto (52.531) (203.971) 151.440 (74,25%) Pembayaran atas pajak penghasilan badan (15.762.408) (11.164.431) (4.597.977) 41,18% Arus kas sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi 68.920.228 72.082.535 (3.162.307) (4,39%) Perubahan dalam aset dan liabilitas operasi: Penurunan (kenaikan) aset operasi: Penempatan pada Bank Indonesia dan Lembaga Keuangan Lain (195.110) 945.891 (965.402) (102,06%) Efek-efek yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi (2.114.619) 9.164.531 (11.279.150) (123,07%) Wesel ekspor dan tagihan lainnya (9.403.150) (2.091.221) (7.311.929) 349,65% Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 3.900.820 (8.096.930) 11.997.750 (148,18%) Kredit yang diberikan (106.917.972) (68.377.027) (38.540.945) 56,37% Piutang dan pembiayaan syariah (1.354.828) 39.905.977 (41.260.805) (103,40%) Piutang sewa pembiayaan (9.996.487) (11.951.573) 1.955.086 (16,36%) Aset lain-lain (2.941.947) 1.422.631 (4.364.578) (306,80%) Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi: Liabilitas segera 6.175.192 3.261.813 2.913.379 89,32% Simpanan: Giro 129.165.393 35.741.846 93.423.547 261,38% Giro Wadiah (6.258.078) 6.258.078 (100,00%) Tabungan 24.971.180 37.005.372 (12.034.192) (32,52%) Tabungan Wadiah (9.247.604) 9.247.604 (100,00%) Deposito berjangka 15.004.224 (5.923.271) 20.927.495 (353,31%) Simpanan dari bank lain dan lembaga keuangan lainnya (3.994.882) (10.456.563) 6.461.680 (61,80%) Liabilitas Derivatif (208.079) 208.079 (100,00%) Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali (19.410.916) (11.070.164) (8.340.752) 75,34% 300300
(dalam jutaan Rupiah) Pertumbuhan Uraian 2022 2021 Rp % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Liabilitas lain-lain 5.698.879 235.264 5.463.615 2.322,33% Kenaikan (penurunan) dana syirkah temporer (33.496.976) 33.496.976 (100,00%) Kas Neto yang (Digunakan untuk) Diperoleh dari Kegiatan Operasi 97.506.005 32.588.374 64.917.631 199,20% Arus Kas dari Aktivitas Investasi Hasil Penjualan aset tetap 343.195 51.654 291.541 564,41% Penyertaan saham (145.649) (315.724) 170.075 (53,87%) Penerimaan dividen 144.069 4.349 139.720 3.212,69% Perolehan aset tetap (10.538.233) (8.254.116) (2.284.117) 27,67% (Kenaikan) efek-efek dan Obligasi Rekapitalisasi Pemerintah yang tersedia untuk dijual dan dimiliki hingga jatuh tempo (Kenaikan) efek-efek dan Obligasi Rekapitalisasi Pemerintah yang diklasifikasikan sebagai nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain dan biaya perolehan diamortisasi 37.424.578 (64.581.768) 102.006.346 (157,95%) Kas Neto yang (Digunakan untuk) Diperoleh dari Kegiatan Investasi 27.227.960 (73.095.605) 100.323.565 (137,25%) Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan Penerimaan (pembayaran) pinjaman yang diterima 11.068.534 (4.229.199) 15.297.733 (361,72%) Saham yang dibeli kembali (2.187.544)
Penambahan Modal
41.059.206 Pembagian laba untuk dividen (26.406.603) (12.125.589) (14.281.014) 117,78% Penerimaan dari surat berharga yang diterbitkan 21.739.525 12.547.672 9.191.853 73,26% Pembayaran atas surat berharga yang jatuh tempo (14.650.023) (14.608.236) (41.787) 0,29% Kas Neto yang Digunakan untuk Kegiatan Pendanaan (10.436.111) 22.643.854 (33.079.965) (146,09%) (PENURUNAN) KENAIKAN NETO KAS DAN SETARA KAS 114.297.854 (17.863.377) 132.161.231 (739,84%) PENGARUH PERUBAHAN KURS MATA UANG ASING (30.287) (2.190) (30.068) 13.729,68%) KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 153.924.601 171.790.168 (17.865.567) (10,40%) KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 268.192.168 153.924.601 114.267.567 74,24% Kas dan Setara Kas akhir tahun terdiri dari: Kas 27.407.478 26.299.973 1.107.505 4,21% Giro pada Bank Indonesia 150.935.150 56.426.573 94.508.577 167,49% Giro pada bank lain 21.488.434 14.065.097 7.423.337 52,78% Penempatan pada Bank Indonesia dan lembaga keuangan lain - jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang sejak tanggal perolehan 68.361.106 57.132.958 11.228.148 19,65% Sertifikat Bank Indonesia dan Sertifikat Deposito Bank Indonesia - jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang sejak tanggal perolehan
Total Kas dan Setara Kas 268.192.168 153.924.601 114.267.567 74,24% 301301
Grafik Laporan Arus Kas Konsolidasian (dalam triliun Rupiah) Kas Neto yang Diperoleh Dari Kegiatan Operasi Kas Neto yang Digunakan Untuk Kegiatan Investasi Kas Neto yang Digunakan untuk Kegiatan Pendanaan 97,51 32,59 27,23 22,64 (10,44) (73,10) 2021 2022 Arus Kas dari Aktivitas Operasi negatif Rp73,09 triliun. Penggunaan arus kas investasi sebagian besar digunakan pada perolehan efek-efek yang diklasifikasikan Arus kas dari aktivitas operasi mencerminkan sumber dan sebagai nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain dan penggunaan kas dari aktivitas operasional utama Perseroan. biaya perolehan diamortisasi. Sampai dengan akhir Desember 2022 kas neto yang diperoleh dari kegiatan operasi tercatat sebesar Rp97,51 triliun atau naik Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan sebesar 119,20% YoY jika dibandingkan posisi Desember 2021 sebesar Rp32,59 triliun. Peningkatan terbesar diperoleh dari Arus kas dari aktivitas pendanaan mencerminkan sumber dan kegiatan operasional Perseroan khususnya perolehan simpanan penggunaan kas dari aktivitas terkait pendanaan baik dari pihak ketiga yang naik 229,59% YoY atau Rp117,82 triliun. sisi likuiditas liabilitas maupun permodalan. Sampai dengan akhir Desember 2022 kas neto yang diperoleh dari kegiatan Arus Kas dari Aktivitas Investasi pendanaan tercatat negatif sebesar Rp10,44 triliun. Posisi negatif kas dari aktivitas pendanaan ini tidak terlepas dari kenaikan Arus kas dari aktivitas investasi mencerminkan sumber dan faktor pengurang bersumber dari beberapa aktivitas antara lain penggunaan kas dari aktivitas terkait investasi Perseroan. Sampai pembagian laba untuk dividen sebesar Rp26,41 triliun, naik dengan akhir Desember 2022 kas neto yang digunakan untuk 117,18% atau Rp14,28 triliun sejalan dengan kenaikan dividen kegiatan investasi sebesar Rp27,23 triliun atau naik sebesar pay out kemudian terdapat cashout pada pos saham yang dibeli 137,23% jika dibandingkan posisi Desember 2021 sebesar kembali (buy back) pada tahun 2022 sebesar Rp2,19 triliun. Kemampuan Membayar Utang dan Kolektibilitas Piutang Kemampuan Membayar Utang Kemampuan Membayar Utang Jangka Pendek (Likuiditas Bank) Kemampuan membayar utang tercermin dari likuiditas dan solvabilitas Bank. Berkenaan dengan obligasi yang diterbitkan, Rasio likuiditas merupakan perbandingan antara pinjaman dengan kemampuan membayar utang tercermin dari lancarnya simpanan (loan to deposit Ratio atau LDR). Rasio LDR BRI 2022 pembayaran bunga dan pemeringkatan obligasi. sebesar 83,05% (bank only), menurun dibandingkan dengan LDR 2021 yang sebesar 83,05% (bank only), menunjukkan kondisi Perseroan telah memiliki kebijakan tentang pemenuhan hak-hak likuiditas masih dapat terjaga dengan baik di tengah kondisi kreditur yang dituangkan pada setiap Perjanjian Kredit antara pandemi Covid-19. Secara year on year, tren LDR yang menurun BRI dengan debitur. Pada perjanjian tersebut dicantumkan hak tidak terlepas dari melimpahnya simpanan di masa pandemi dan kewajiban kedua belah pihak seperti transparansi laporan meskipun demand kredit telah berangsur meningkat. keuangan kepada kreditur. 302302
Sesuai Peraturan Bank Indonesia (PBI) Nomor 20/4/PBI/2018 Dalam rangka meningkatkan ketahanan likuiditas jangka pendek, tanggal 3 April 2018, Perbankan harus menjaga RIM sebesar BRI melakukan pengelolaan Liquidity Coverage Ratio (LCR) yang 84% sampai 94%. Dalam perhitungan RIM, diperhitungkan merupakan rasio antara High Quality Liquid Asset (HQLA) dengan surat berharga yang diterbitkan dan ditatausahakan oleh total arus kas keluar bersih (net cash outflow) selama 30 (tiga puluh) Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) dan tidak dimiliki hari ke depan dalam kondisi krisis. Pada tahun 2022 LCR BRI terjaga oleh bank minimal 2 (dua) bulan sebelum tanggal laporan sebesar 215,66% (bank only), dengan pencapaian LCR tersebut, BRI serta obligasi korporasi yang dimiliki. Perhitungan RIM berhasil mempertahankan rasio kecukupan likuiditas jauh di atas disempurnakan juga dengan PBI nomor 21/12/PBI/2019 yang batas minimal sebesar 100%. Sementara, dalam rangka menjaga berlaku pada 2 Desember 2019 dengan memperhitungkan ketahanan likuiditas jangka Panjang, BRI melakukan pengukuran offshore loan sebagai komponen pendanaan. Rasio RIM BRI terhadap Net Stable Funding Ratio (NSFR) yang merupakan 2022 sebesar 83,23% (bank only), menurun dibandingkan perbandingan antara available stable funding (pendanaan stabil yang tahun 2021 yang sebesar 83,45% (bank only). tersedia) terhadap required stable funding (pendanaan stabil yang dibutuhkan). Pada tahun 2022 NSFR BRI berada di angka 142,24%, dengan pencapaian tersebut BRI berhasil memepertahankan kecukupan pendanaan stabil jangka panjang di atas 100%. Kemampuan Membayar Utang Jangka Panjang (Solvabilitas Bank) Rasio kecukupan permodalan (Capital Adequacy Ratio/CAR) mencerminkan kemampuan Bank untuk memitigasi risiko yang Profil Risiko BRI yang mengacu pada penilaian scorecard profil risiko yakni 9,46%. Dengan rasio kecukupan modal yang masih mungkin terjadi dalam menjalani proses bisnisnya.Pada tahun tinggi tersebut BRI mampu mengantisipasi seluruh risiko utama 2022, CAR BRI tercatat sebesar 23,30% (bank only). Rasio CAR yang terjadi dalam pengelolaan bank baik risiko pasar, risiko kredit tersebut masih di atas pemenuhan modal minimum BRI sesuai maupun risiko operasional. Kemampuan Membayar Utang dari Efek-Efek yang Diterbitkan guna mendukung kelayakan efek. Kualitas efek sangat ditentukan Kemampuan membayar utang juga dapat tercermin berdasarkan oleh kemampuan perusahaan penerbit efek dalam membayar peringkat dari efek-efek yang diterbitkan Bank yaitu Obligasi. Efek efek nya pada saat jatuh tempo dan kemampuannya membayar yang diterbitkan secara rutin dinilai oleh lembaga pemeringkatan bunga atau kupon selama jangka waktu penerbitan efek tersebut. Tabel Kemampuan Membayar Hutang dari Efek-Efek yang Diterbitkan (dalam jutaan Rupiah) Peringkat Uraian 2022 2021 Obligasi Berkelanjutan II BRI Tahap I Tahun 2016 Seri D idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo Obligasi Berkelanjutan II BRI Tahap I Tahun 2016 Seri E idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo Obligasi Berkelanjutan II BRI Tahap II Tahun 2017 Seri C idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo Obligasi Berkelanjutan II BRI Tahap II Tahun 2017 Seri D idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo Obligasi Berkelanjutan II BRI Tahap III Tahun 2017 Seri B idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo Obligasi Berkelanjutan II BRI Tahap III Tahun 2017 Seri C idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo Obligasi Berkelanjutan II BRI Tahap IV Tahun 2018 Seri A idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo Obligasi Berkelanjutan II BRI Tahap IV Tahun 2018 Seri B idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo Obligasi Subordinasi III BRI Tahun 2018 iidAA oleh Pefindo iidAA oleh Pefindo Obligasi Berkelanjutan III BRI Tahap I Tahun 2019 Seri B dAAA oleh Pefindo dAAA oleh Pefindo Obligasi Berkelanjutan III BRI Tahap I Tahun 2019 Seri C idAAA oleh Pefindo idAAA oleh Pefindo Unsecured Notes due 2023 BBB- oleh Fitch dan Baa2 oleh Moody's BBB- oleh Fitch dan Baa2 oleh Moody's Unsecured Notes due 2024 BBB- oleh Fitch dan Baa2 oleh Moody's BBB- oleh Fitch dan Baa2 oleh Moody's 303303
(dalam jutaan Rupiah) Peringkat Uraian 2022 2021 Obligasi Berawawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I Tahun 2022 Seri A idAAA oleh Pefindo
Obligasi Berawawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I Tahun 2022 Seri B idAAA oleh Pefindo
Obligasi Berawawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I Tahun 2022 Seri C idAAA oleh Pefindo
Tabel Arti Peringkat Lembaga Pemeringkat Peringkat Arti Peringkat idAAA Surat utang dengan peringkat idAAA memiliki peringkat tertinggi yang diberikan oleh Pefindo. Kemampuan obligor untuk memenuhi komitmen keuangan jangka panjang atas efek utang tersebut, relatif terhadap obligor Indonesia lainnya, lebih unggul. Pefindo idAA Surat utang peringkat idAA berbeda dari utang peringkat tertinggi hanya untuk tingkat kecil. Kemampuan obligor untuk memenuhi komitmen keuangan jangka panjangnya atas surat utang, relatif terhadap obligor Indonesia lainnya, sangat kuat. Fitch BBB- Peringkat BBB menunjukkan bahwa ekspektasi risiko gagal bayar saat ini rendah. Kapasitas untuk pembayaran komitmen keuangan dianggap memadai, tetapi kondisi bisnis atau ekonomi yang merugikan lebih mungkin untuk mengganggu kapasitas ini. Moody's Baa2 Obligasi dengan peringkat Baa2 dinilai menengah dan tunduk pada risiko kredit moderat dan dengan demikian dapat memiliki karakteristik spekulatif tertentu. Rasio Keuangan Lain Rasio Rentabilitas Pada industri perbankan, rasio rentabilitas umumnya diukur ROE) dan marjin pendapatan bunga bersih (Net Intereset Margin/ dengan menggunakan tingkat imbal hasil terhadap aset (Return NIM). BRI mampu membukukan kinerja rentabilitas positif selama on Assets/ROA), imbal hasil terhadap ekuitas (Return on Equity/ tahun 2022. Tabel Rasio Rentabilitas (Bank only, dalam %) Uraian 2022 2021 ROA (before tax) 3,76 2,72 ROE (Tier-1) 20,93 16,87 NIM 6,80 6,89 Return On Assets (ROA) - before tax 2021 yang sebesar 16,87% (bank only). Kenaikan ROE tidak Return on Assets (ROA) before tax BRI sebesar 3,76% (bank only) terlepas dari peningkatan ROA yang diperoleh Perseroan yang di tahun 2022 atau meningkat 1,04% dibanding tahun 2021 yang didorong oleh kemampuan perseroan untuk terus menumbuhkan sebesar 2,72% (bank only). Kenaikan ROA tidak terlepas oleh pendapatan bunga bersih, perolehan pendapatan operasional kenaikan performa Perseroan yang didorong oleh kemampuan non bunga serta kemampuan efisiensi biaya pencadangan kredit perseroan untuk terus menumbuhkan pendapatan bunga bersih, dan menjaga pertumbuhan opex pada level yang optimal. perolehan pendapatan operasional non bunga serta kemampuan efisiensi biaya pencadangan kredit dan menjaga pertumbuhan Net Interest Margin (NIM) opex pada level yang optimal. Ditengah adanya dampak modification loss debitur Korporasi, Perseroan mampu menjaga marjin pendapatan bunga bersih Return on Equity (ROE) - Tier 1 Pada tahun 2022, Return on Equity (ROE) Tier-1 BRI sebesar 20,93% (bank only) atau meningkat 4,06% dibanding tahun (NIM) BRI pada tahun 2022 sebesar sebesar 6,80% (bank only) atau cenderung flat jika dibandingkan tahun 2021 yang tercatat sebesar 6,89% (bank only). 304304
Rasio Efisiensi Beban Operasional Atas Pendapatan Operasional (BOPO) only). Penurunan BOPO didorong oleh efisiensi atas pembentukan Pada tahun 2022, rasio Biaya Operasional atas Pendapatan biaya pencadangan serta kemampuan dalam optimalisasi Operasional (BOPO) BRI sebesar 64,20% (bank only) menurun pertumbuhan opex yang mampu jauh lebih rendah dari periode siginifikan 10,10% dari tahun 2021 yang sebesar 74,30% (bank sebelumnya Tabel Rasio Efisiensi (Bank only, dalam %) Uraian 2022 2021 BOPO 64,20 74,30 Rasio Kepatuhan Persentase Pelanggaran dan Pelampauan Batas Maksimum dalam rekening administratif untuk setiap mata uang asing yang Pemberian Kredit (BMPK) semuanya dinyatakan dalam Rupiah terhadap modal. Pada tahun 2022, BRI tidak memiliki debitur baik pihak terkait maupun tidak terkait yang tidak memenuhi atau melampaui Batas Pada tahun 2022, rasio PDN sebesar 0,85%, naik dari tahun 2021 Maksimum Pemberian Kredit (BMPK). sebesar 0,81%. Angka PDN tersebut masih jauh di bawah jumlah maksimum yang ditetapkan BI berdasarkan PBI No. 17/5/PBI/2015 Rasio Posisi Devisa Neto (PDN) tanggal 29 Mei 2015 mengenai Perubahan Keempat atas PBI No. Posisi Devisa Neto (PDN) merupakan penjumlahan dari nilai 5/13/PBI/2003 tentang Posisi Devisa Neto Bank Umum tanggal 1 absolut untuk jumlah dari selisih bersih aset dan liabilitas dengan Juli 2010, PDN ditetapkan maksimum sebesar 20% modal. selisih bersih tagihan dan liabilitas komitmen dan kontijensi Kolektibilitas Kredit Kolektibilitas kredit dapat diukur dengan rasio kualitas aset atau soft-landing kredit yang terdampak Covid-19 serta penyaluran Non-Performing Loan (NPL). BRI masih mampu menjaga kualitas kredit terhadap sektor-sektor yang tidak berisiko. Rasio NPL kredit dengan sangat baik hal ini terlihat dalam rasio kredit BRI masih berada jauh di bawah ketentuan maksimal regulasi bermasalah (NPL) pada tahun 2022 sebesar 2,67%, mampu lebih yang sebesar 5% (NPL net) (PBI No3/25/2001). BRI akan terus rendah dibandingkan dengan tahun 2021 yang sebesar 3,00%. meningkatkan efektivitas manajemen risiko kredit untuk menjaga Penurunan ini sejalan dengan strategi Perseroan dalam melakukan dan meningkatkan kualitas asetnya. Tabel Kolektibilitas Kredit (dalam jutaan Rupiah) Uraian 2022 2021 2020 Kredit 1.139.077.067 1.042.867.454 938.373.880 Lancar 1.064.210.765 971.904.533 883.196.258 Dalam Perhatian Khusus 44.418.410 39.724.546 27.156.025 Kurang Lancar 3.211.471 3.662.029 2.479.943 Diragukan 5.213.650 4.679.568 3.751.019 Macet 22.022.771 22.896.778 21.790.635 NPL 30.447.892 31.238.375 28.021.597 NPL (%) 2,67% 3,00% 2,99% 305305
Suku Bunga Dana Berikut adalah informasi suku bunga produk deposito, tabungan, dan giro Bank per 31 Desember tahun 2022 Tabel Suku Bunga Deposito Per 31 Desember 2022 Nominal Jangka Waktu Suku Bunga Counter (% Per Annum/P.A) Nominal Jangka Waktu Suku Bunga Counter (% Per Annum/P.A) Rupiah Valas < Rp100 Juta 1 2,25 < USD100.000 1 0,75 3 2,50 3 0,75 6 2,75 6 0,75 12 3,00 12 0,75 24 3,00 24 1,00 36 3,00 36 1,00 Rp100 Juta - < Rp2 Miliar 1 2,25 ≥ USD100.000 1 1,75 3 2,50 3 1,75 6 2,75 6 1,75 12 3,00 12 1,75 24 3,00 24 2,00 36 3,00 36 2,00 > Rp2 Miliar 1 2,25 3 2,50 6 2,75 12 3,00 24 3,00 36 3,00 Tabel Suku Bunga Tabungan Per 31 Desember 2022 Keterangan Saldo Suku Bunga Counter (% Per Annum/P.A) Rupiah 0 - <Rp1 Juta 0,00 >=Rp1 Juta - <Rp50 Juta 0,00 Simpedes >= Rp50 Juta - <Rp500 Juta 0,10 >= Rp500 Juta - <Rp1 Miliar 0,60 >=Rp1 Miliar 0,80 0 - <Rp1 Juta 0,00 >= Rp1 Juta - < Rp50 Juta 0,00 BritAma Umum >= Rp50 Juta - < Rp500 Juta 0,01 >= Rp500 Juta - <Rp1 Miliar 0,60 >=Rp1 Miliar 0,80 0 - < Rp500.000 0,00 Rp500.000 - Rp5 Juta 0,00 > Rp5 Juta - Rp50 Juta 0,40 BritAma Bisnis > Rp50 Juta - Rp100 Juta 0,60 >Rp100 Juta - 1 RpMiliar Juta 0,80 > Rp1 Miliar 1,50 306306
Keterangan Saldo Suku Bunga Counter (% Per Annum/P.A) Valas 0 - USD1.000 0,08 BritAma USD > USD1.000 - 10.000 > USD10.000 - 100.000 0,10 0,25 Di atas USD100.000 0,25 Tabel Suku Bunga Giro Per 31 Desember 2022 Keterangan Saldo Suku Bunga Counter (% Per Annum/P.A) Rupiah 0 - < Rp5 Juta 0,00 Rp5 Juta - Rp25 Juta 0,25 Giro > Rp25 Juta - Rp100 Juta 0,25 > Rp100 Juta - Rp1 Miliar 1,00 > Rp1 Miliar 2,00 Valas BritAma USD 0 - USD1.000 > USD1.000 Ke Atas 0,05 0,15 Suku Bunga Dasar Kredit Secara umum Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) dihitung bunga kredit yang dikenakan kepada debitur belum tentu sama berdasarkan tiga komponen, yaitu Harga Pokok Dana untuk dengan SBDK. Kredit (HPDK) yang timbul dari kegiatan penghimpunan dana nasabah, beban operasional yang dikeluarkan untuk kegiatan Perhitungan SBDK berlaku untuk jenis kredit korporasi, kredit ritel, penghimpunan dana dan penyaluran kredit, serta komponen kredit mikro, dan kredit konsumsi (KPR dan nonKPR). Dalam kredit profit margin dari penyaluran kredit. konsumsi non-KPR tidak termasuk penyaluran dana melalui Kartu Kredit dan Kredit Tanpa Agunan (KTA). Namun demikian, Bank Perhitungan SBDK belum memperhitungkan komponen premi Indonesia menyerahkan klasifikasi kredit tersebut sesuai dengan risiko dari debitur, yang besarnya tergantung dari penilaian kriteria internal bank. terhadap risiko masing-masing debitur. Untuk itu, besarnya suku Tabel Suku Bunga Dasar Kredit Kredit Konsumsi Suku Bunga Kredit Korporasi Kredit Ritel Kredit Mikro KPR Non-KPR Desember 2022 8,00% 8,25% 14,00% 7,25% 8,75% 307307
Analisis Kualitas Aset Produktif Kualitas aset produktif Perseroan berada pada kondisi yang sangat baik. untuk aset produktif diluar kredit tercatat tidak terdapat satupun yang berada pada kolektabilitas macet. Sedangkan untuk aset produktif yang diklasifikasikan sebagai Kredit Yang Diberikan memiliki kualitas yang sangat terjaga hal ini terlihat dalam rasio kredit bermasalah (NPL) pada tahun 2022 sebesar 2,82%, mampu lebih rendah dibandingkan dengan tahun 2021 yang sebesar 3,08%. Penurunan ini sejalan dengan strategi Perseroan dalam melakukan soft-landing Tabel Kualitas Aset Produktif INDIVIDUAL 31 Desember 2022 No. Uraian Lancar Dalam Perhatian Khusus Kurang Lancar Diragukan Macet I. Pihak Terkait 1. Penempatan pada Bank lain a. Rupiah
2. Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah
Surat berharga a.
4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah
5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah
Tagihan akseptasi
7. Kredit a. Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah
ii.. Mata uang asing
b. Non UMKM i.
Rupiah 202.378
ii.. Mata uang asing
c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah
ii.. Mata uang asing
Penyertaan Modal
Tagihan lainnya
Komitmen dan kontinjensi a.
308308 Total
202.378
Lancar
71.263
184.189
Dalam Perhatian
Khusus
INDIVIDUAL 31 Desember 2021 Kurang Lancar Diragukan
Macet
(dalam jutaan Rupiah)
Total
71.263
184.189
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. kredit yang terdampak Covid-19 serta penyaluran kredit terhadap sektor-sektor yang tidak berisiko. Rasio NPL BRI masih berada jauh di bawah ketentuan maksimal regulasi yang sebesar 5% (NPL net) (PBI No3/25/2001). BRI akan terus meningkatkan efektivitas manajemen risiko kredit untuk menjaga dan meningkatkan kualitas asetnya. Tabel Kualitas Aset Produktif (dalam jutaan Rupiah) INDIVIDUAL INDIVIDUAL 31 Desember 2022 31 Desember 2021 No. Uraian Dalam Dalam Perhatian Khusus Kurang Diragukan Macet Lancar Perhatian Total Lancar Kurang Lancar Diragukan Macet Total Lancar Khusus I. Pihak Terkait 1. Penempatan pada Bank lain
71.263
71.263 2.
Tagihan spot dan derivatif
Surat berharga
Surat berharga yang dijual dengan 4. janji dibeli kembali (Repo)
Tagihan atas surat berharga yang 5. dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo)
Tagihan akseptasi
7. Kredit Usaha Mikro Kecil a. dan Menengah (UMKM)
i.
ii.. Mata uang asing
b. Non UMKM 202.378 184.189
184.189 i.
Rupiah 202.378
ii.. Mata uang asing
c. Kredit yang direstrukturisasi
i.
ii.. Mata uang asing
Penyertaan Modal
Tagihan lainnya
Komitmen dan kontinjensi
309309
INDIVIDUAL 31 Desember 2022 No. Uraian Lancar Dalam Perhatian Khusus Kurang Lancar Diragukan Macet II Pihak Tidak Terkait 1. Penempatan pada Bank lain a. Rupiah 1.396.525
b. Mata uang asing 33.076.140
2. Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah 876.390
b. Mata uang asing 35.015
Surat berharga a.
Rupiah 216.621.868 202.628
b. Mata uang asing 120.645.885 357.104
4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah 2.619.993
b. Mata uang asing 7.689.962
5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah 51.014.678
Tagihan akseptasi 7.096.719
7. Kredit a. Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah 558.334.431 26.504.019 1.762.582 2.805.563 12.686.894 ii.. Mata uang asing 944.424
22.861 b. Non UMKM i. Rupiah 313.799.370 8.386.357 320.871 1.851.023 6.880.123 ii.. Mata uang asing 87.619.565 5.000.496 813.322 333.914 1.534.356 c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah 101.678.107 18.802.940 1.116.772 3.239.571 10.104.868 ii.. Mata uang asing 5.613.842 4.899.129 598.376 331.163 1.395.759 8. Penyertaan Modal 47.936.173
Tagihan lainnya
10. Komitmen dan kontinjensi a. Rupiah 121.383.325 499.983 38.573 45.679 15.187 b. Mata uang asing 52.301.229 22.531 756 642 288 III Informasi lain 1. Nilai aset bank yang diagunkan sebagai jaminan a. Kepada Bank Indonesia b. Kepada lainnya 2. Aset yang diambil alih 310310 Total 1.396.525 33.076.140 876.390 35.015 216.824.496 121.002.989 2.619.993 7.689.962 51.014.678
7.096.719 602.093.489 967.285 331.237.744 95.301.653 134.942.258 12.838.269 47.936.173
121.982.747 52.325.446
62.732 Lancar 1.033.393 18.445.053 495.961 234.122 220.514.630 130.779.404 21.689.728 10.392.300 54.265.120
9.043.196 497.942.574 1.849.048 310.254.324 69.491.016 158.710.080 4.842.713 46.050.734
129.722.200 70.372.803 Dalam
Perhatian Khusus
48.088 239.376
418.481 18.708.880 9.492 9.845.091 6.328.355 17.966.816 4.583.183
846.650 790 INDIVIDUAL 31 Desember 2021 Kurang Lancar Diragukan
1.635.867 2.459.135
281.925 1.777.677 620.770 301.663 1.343.065 3.263.567 619.699 299.952
64.205 71.881 374
136 Macet
654
10.267.946 11.522 6.962.244 4.770.976 9.210.564 4.626.966
68.989 39.294 (dalam jutaan Rupiah) Total 1.033.393 18.445.053 495.961 234.122 220.563.372 131.018.780 21.689.728 10.392.300 54.265.120
9.461.677 531.014.402 1.870.062 329.121.261 81.512.780 190.494.092 14.972.513 46.050.734
130.773.925 70.413.397
63.922
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (dalam jutaan Rupiah) INDIVIDUAL INDIVIDUAL 31 Desember 2022 31 Desember 2021 No. Uraian Dalam Dalam Perhatian Khusus Kurang Diragukan Macet Lancar Perhatian Total Lancar Kurang Lancar Diragukan Macet Total Lancar Khusus II Pihak Tidak Terkait 1. Penempatan pada Bank lain 1.396.525 1.033.393
1.033.393 a.
Rupiah 1.396.525
b. Mata uang asing 33.076.140
33.076.140 18.445.053
18.445.053 2. Tagihan spot dan derivatif 876.390 495.961
495.961 a.
Rupiah 876.390
b. Mata uang asing 35.015
35.015 234.122
234.122 3. Surat berharga 216.824.496 220.514.630 48.088
654 220.563.372 a.
Rupiah 216.621.868 202.628
b. Mata uang asing 120.645.885 357.104
121.002.989 130.779.404 239.376
131.018.780 Surat berharga yang dijual dengan 4. janji dibeli kembali (Repo) 2.619.993 21.689.728
21.689.728 a.
Rupiah 2.619.993
b. Mata uang asing 7.689.962
7.689.962 10.392.300
10.392.300 Tagihan atas surat berharga yang 5. dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) 51.014.678 54.265.120
54.265.120 a.
Rupiah 51.014.678
Tagihan akseptasi 7.096.719
7.096.719 9.043.196 418.481
9.461.677 7. Kredit Usaha Mikro Kecil a. dan Menengah (UMKM) 602.093.489 497.942.574 18.708.880 1.635.867 2.459.135 10.267.946 531.014.402 i. Rupiah 558.334.431 26.504.019 1.762.582 2.805.563 12.686.894 ii.. Mata uang asing 944.424
22.861 967.285 1.849.048 9.492
11.522 1.870.062 b. Non UMKM 331.237.744 310.254.324 9.845.091 281.925 1.777.677 6.962.244 329.121.261 i. Rupiah 313.799.370 8.386.357 320.871 1.851.023 6.880.123 ii.. Mata uang asing 87.619.565 5.000.496 813.322 333.914 1.534.356 95.301.653 69.491.016 6.328.355 620.770 301.663 4.770.976 81.512.780 c. Kredit yang direstrukturisasi 134.942.258 158.710.080 17.966.816 1.343.065 3.263.567 9.210.564 190.494.092 i. Rupiah 101.678.107 18.802.940 1.116.772 3.239.571 10.104.868 ii.. Mata uang asing 5.613.842 4.899.129 598.376 331.163 1.395.759 12.838.269 4.842.713 4.583.183 619.699 299.952 4.626.966 14.972.513 8. Penyertaan Modal 47.936.173
47.936.173 46.050.734
46.050.734 9.
Tagihan lainnya
10. Komitmen dan kontinjensi 121.982.747 129.722.200 846.650 64.205 71.881 68.989 130.773.925 a. Rupiah 121.383.325 499.983 38.573 45.679 15.187 b. Mata uang asing 52.301.229 22.531 756 642 288 52.325.446 70.372.803 790 374 136 39.294 70.413.397 III Informasi lain Nilai aset bank yang diagunkan 1. sebagai jaminan
a. Kepada Bank Indonesia b. Kepada lainnya
2. Aset yang diambil alih 62.732 63.922 311311
Strategi Peningkatan Fee Based Income Selama tahun 2022, BRI mampu membukukan pendapatan fee finance. BRI akan terus meningkatkan fee based income dengan based income dan others income (bank only) sebesar Rp38,42 triliun fokus pada peningkatan transaksi e-channel dan e-banking di atau tumbuh 18,69% YoY. Pendapatan ini berasal dari pendapatan setiap segmen, mulai dari segmen ultra mikro hingga wholesale berbasis fee sebesar Rp18,47 triliun atau tumbuh 11,61% YoY, dengan memberikan jasa dan layanan yang beragam sesuai dengan Pendapatan atas transaksi Treasury sebesar Rp2,47 triliun atau ciri khas segmen tersebut didukung dengan digital inisiatif yang tumbuh -49,43% YoY, Pendapatan recovery atas aktiva produktif dimiliki sehingga memudahkan tiap nasabah dalam melakukan yang telah dihapus buku sebesar Rp11,86 triliun atau tumbuh transaksi seperti BRIMO, digital saving, cash management system 32,96% year on year dan pendapatan lainnya sebesar Rp5,62 dan branchless banking/bisnis keagenan BRILink. Di samping itu, triliun atau tumbuh 179,54% YoY. Pada tahun 2022, peningkatan peningkatan fee based income dilakukan melalui cross sell dengan fee based income BRI diperoleh terbesar pada transaksi e-channel melakukan kolaborasi bersama Entitas Anak. dan e-banking, jasa perkreditan, jasa simpanan, dan jasa trade Struktur Permodalan Bank Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal dan Dasar Pemilihan Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal Pengelolaan struktur modal memiliki tujuan untuk memastikan Total CAR minimum BRI berada di level 14,46% maka CAR BRI bahwa BRI senantiasa menjaga kecukupan permodalan untuk pada tahun 2022 yang sebesar 23,30% (bank only) dan 25,54% menutup risiko-risiko yang inheren dalam mengelola bisnisnya (konsolidasi) telah memenuhi ketentuan regulator perbankan dan tanpa mengurangi optimalisasi nilai bagi pemegang saham. jasa keuangan tersebut. Hingga Desember 2022, BRI memiliki CAR sebesar 23,30% (bank Secara struktur permodalan, hingga Desember 2022, BRI only) dan 25,54% (konsolidasi). Peraturan Otoritas Jasa Keuangan memiliki modal inti (Tier-1) sebesar Rp234,73 triliun (bank No.34/POJK.03/2016 dan Peraturan Bank Indonesia No. 15/12/ only) dan Rp273.81 triliun (konsolidasi) serta Modal Pelengkap PBI/2013 tentang kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank (Tier-2) sebesar Rp10,56 triliun (bank only) dan Rp11,27 triliun Umum, menyebutkan bahwa profil risiko level 2 (satisfactory) (konsolidasi) dengan rasio CAR Tier-1 mencapai 22,30% (bank memiliki minimal CAR sebesar 9% sampai dengan kurang dari only) dan 24,53% (konsolidasi). Tier-1 BRI terdiri dari CET-1 10%. Diluar ketentuan minimal CAR tersebut, sebagai bagian dari karena sumber utama modal BRI adalah laba ditahan. penerapan Basel 3, BRI diwajibkan membentuk tambahan modal sebagai penyangga (buffer) sesuai dengan yang terdiri dari: 1. Capital Conservation Buffer Sebesar 2,50% dari Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) 2. Countercyclical Buffer sebesar 0,00% dari ATMR 3. Capital Surcharge untuk Bank Sistemik sebesar 2,50% dari ATMR 312312
Rincian Struktur Modal Uraian rincian struktur modal disajikan sebagai berikut. Tabel Struktur Permodalan (konsolidasian, dalam jutaan Rupiah) Uraian 2022 2021 Modal Inti (Tier 1) 273.812.348 266.166.171 Modal Inti Utama (CET 1) 273.812.348 266.166.171 Modal Pelengkap (Tier 2) 11.269.263 10.219.887 Total Modal Tersedia 285.081.611 276.386.058 ATMR untuk Risiko Kredit setelah memperhitungkan risiko spesifik 896.125.781 813.938.417 ATMR untuk Risiko Pasar 5.165.797 4.299.790 ATMR untuk Risiko Operasional 214.959.103 199.281.257 Total ATMR 1.116.250.681 1.017.519.464 Rasio CAR 25,54% 27,16% Rasio CET 1 24,53% 26,16% Rasio Tier 1 24,53% 26,16% Rasio Tier 2 1,01% 1,00% CAR Minimum Berdasarkan Profil Risiko 9,47% 9,60% 313313
Informasi Eksposur Risiko dan Permodalan Sesuai dengan kompleksitas usahanya, Bank telah mengelola 8 (delapan) jenis risiko yaitu risiko kredit, risiko likuiditas, risiko pasar, risiko operasional, risiko hukum, risiko reputasi, risiko stratejik dan risiko kepatuhan. Namun bagian ini hanya menjelaskan tentang praktik manajemen risiko untuk risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas dan risiko operasional. Sedangkan untuk penjelasan terkait dengan jenis-jenis risiko lainnya disajikan dalam bagian Profil Risiko dan Pengelolaannya pada Corporate Governance dalam Laporan Tahunan ini. Risiko Kredit Pengungkapan Eksposur Risiko Kredit Per Wilayah, Jangka Waktu dan Sektor Ekonomi Dengan menggunakan Pendekatan Standar, berikut adalah pengungkapan eksposur per wilayah, jangka waktu dan sektor ekonomi Bank BRI. Tabel M.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank Secara Individual 31 Desember 2022 Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah No. Kategori Portofolio Jakarta Indonesia Timur dan Tengah Jawa Barat Jawa Tengah dan DIY Jawa Timur Sumatera Lainnya Total (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) 1 Tagihan Kepada Pemerintah 507.813.725
4.044.888 511.858.613 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 42.444.964 93.475 5.085.694
756.507 173.305 6.641.179 55.195.124 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 111.819.149
111.819.149 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 1.183.416 840.373 336.875 523.141 561.662 428.102 56.327 3.929.896 6 Kredit Beragun Properti Komersial 4.181.688 802.810 148.342 280.561 181.870 396.651 94.844 6.086.765 7 Kredit Pegawai/ Pensiunan 20.935.130 62.023.001 13.458.510 10.593.671 13.954.883 22.745.278 5.508.101 149.218.575 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 71.776.244 130.950.466 53.067.872 93.483.830 81.520.496 80.310.112 18.951.703 530.060.722 9 Tagihan kepada Korporasi 134.877.136 36.429.677 10.849.187 16.419.328 21.388.233 24.471.330 25.554.626 269.989.516 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 1.581.462 1.606.649 828.568 696.634 1.292.071 988.923 166.749 7.161.056 11 Aset Lainnya 44.952.034 14.071.125 5.778.076 6.645.425 4.877.862 8.566.382 1.972.457 86.863.362 TOTAL 941.564.948 246.817.576 89.553.122 128.642.590 124.533.585 138.080.083 62.990.873 1.732.182.778 314314 Jakarta (3) 469.863.456 55.791.678
84.819.806 1.654.804 4.587.509 20.855.575 63.868.596 120.289.390 1.335.770 36.020.324 859.086.907 Indonesia Timur dan Tengah (4)
117.844
1.207.163 1.007.252 63.147.775 115.813.751 31.024.062 1.662.394 13.498.404 227.478.644 Jawa Barat (5)
6.781.376
468.749 225.667 13.789.652 46.962.762 10.137.685 770.219 5.750.192 84.886.301 31 Desember 2021 Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Jawa Tengah dan DIY Jawa Timur (6) (7)
1.962.641
721.375 767.212 382.005 237.667 10.829.963 14.471.804 82.261.740 70.991.774 14.864.533 20.249.718 654.450 1.012.456 6.291.037 4.407.401 116.005.103 114.100.672 Sumatera (8)
302.264
580.429 530.313 23.182.678 70.314.303 22.193.818 843.233 8.313.375 126.260.412 Lainnya (9) 2.319.749 273.797
74.809 90.454 5.555.904 16.521.627 21.371.503 168.908 2.538.592 48.915.343 Total (10) 472.183.205 65.229.598
84.819.806 5.474.541 7.060.866 151.833.350 466.734.552 240.130.708 6.447.429 76.819.326 1.576.733.381
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 32/POJK.03/2016 tentang Perubahan atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/POJK.03/2015 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Pasal 13A Bank wajib menambahkan informasi kuantitatif eksposur risiko yang dihadapi Bank pada Laporan Publikasi, Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) Nomor 9/SEOJK.03/2020 Tahun 2020 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional serta POJK Nomor 18/POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko. Risiko Kredit Pengungkapan Eksposur Risiko Kredit Per Wilayah, Jangka Waktu dan Sektor Ekonomi Dengan menggunakan Pendekatan Standar, berikut adalah pengungkapan eksposur per wilayah, jangka waktu dan sektor ekonomi Bank BRI. Tabel M.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank Secara Individual 31 Desember 2022 31 Desember 2021 Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah No. Kategori Portofolio Indonesia Jawa Indonesia Timur dan Tengah Jawa Jawa Tengah dan DIY Sumatera Lainnya Total Jakarta Timur dan Jawa Barat Tengah Jakarta Jawa Barat Jawa Timur Sumatera Lainnya Total Timur Tengah dan DIY (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) Tagihan Kepada 1 507.813.725
4.044.888 511.858.613 469.863.456
2.319.749 472.183.205 Pemerintah
Tagihan Kepada Entitas 2
42.444.964 93.475 5.085.694
756.507 173.305 6.641.179 55.195.124 55.791.678 117.844 6.781.376
1.962.641 302.264 273.797 65.229.598 Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan 3
Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 111.819.149
111.819.149 84.819.806
84.819.806 Kredit Beragun Rumah 5 1.183.416 840.373 336.875 523.141 561.662 428.102 56.327 3.929.896 1.654.804 1.207.163 468.749 721.375 767.212 580.429 74.809 5.474.541 Tinggal Kredit Beragun Properti 6 4.181.688 802.810 148.342 280.561 181.870 396.651 94.844 6.086.765 4.587.509 1.007.252 225.667 382.005 237.667 530.313 90.454 7.060.866 Komersial Kredit Pegawai/ 7 20.935.130 62.023.001 13.458.510 10.593.671 13.954.883 22.745.278 5.508.101 149.218.575 20.855.575 63.147.775 13.789.652 10.829.963 14.471.804 23.182.678 5.555.904 151.833.350 Pensiunan Tagihan Kepada Usaha 8 Mikro, Usaha Kecil dan 71.776.244 130.950.466 53.067.872 93.483.830 81.520.496 80.310.112 18.951.703 530.060.722 63.868.596 115.813.751 46.962.762 82.261.740 70.991.774 70.314.303 16.521.627 466.734.552 Portofolio Ritel Tagihan kepada 9 134.877.136 36.429.677 10.849.187 16.419.328 21.388.233 24.471.330 25.554.626 269.989.516 120.289.390 31.024.062 10.137.685 14.864.533 20.249.718 22.193.818 21.371.503 240.130.708 Korporasi Tagihan yang Telah 10 1.581.462 1.606.649 828.568 696.634 1.292.071 988.923 166.749 7.161.056 1.335.770 1.662.394 770.219 654.450 1.012.456 843.233 168.908 6.447.429 Jatuh Tempo 11 Aset Lainnya 44.952.034 14.071.125 5.778.076 6.645.425 4.877.862 8.566.382 1.972.457 86.863.362 36.020.324 13.498.404 5.750.192 6.291.037 4.407.401 8.313.375 2.538.592 76.819.326 TOTAL 941.564.948 246.817.576 89.553.122 128.642.590 124.533.585 138.080.083 62.990.873 1.732.182.778 859.086.907 227.478.644 84.886.301 116.005.103 114.100.672 126.260.412 48.915.343 1.576.733.381 315315
Tabel M.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank Secara Konsolidasi 31 Desember 2022 Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah No. Kategori Portofolio Jakarta Indonesia Timur dan Tengah Jawa Barat Jawa Tengah dan DIY Jawa Timur Sumatera Lainnya Total (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) 1 Tagihan Kepada Pemerintah 513.207.787
4.047.317 517.255.104 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 43.638.269 93.475 5.085.694
756.507 173.305 6.644.691 56.391.940 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 114.738.592 4.504
114.743.097 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 1.372.586 860.671 336.875 523.141 582.064 522.800 56.327 4.254.463 6 Kredit Beragun Properti Komersial 4.188.136 802.810 148.342 280.561 196.275 397.142 94.844 6.108.109 7 Kredit Pegawai/ Pensiunan 21.310.142 62.026.465 13.459.951 10.595.085 13.957.285 22.926.100 5.508.101 149.783.131 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 82.734.052 160.704.021 67.989.963 103.950.755 95.422.763 101.231.401 19.913.168 631.946.123 9 Tagihan kepada Korporasi 140.592.501 37.040.086 10.997.796 16.603.639 21.651.847 25.292.963 25.554.626 277.733.459 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 1.589.566 1.609.568 831.823 698.218 1.294.384 991.410 166.749 7.181.716 11 Aset Lainnya 50.561.798 19.415.631 7.984.964 8.352.150 7.136.855 11.973.951 2.671.544 108.096.893 TOTAL 973.933.429 282.557.231 106.835.407 141.003.549 140.997.981 163.509.073 64.657.365 1.873.494.035 Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah 1. Pengungkapan tagihan bersih dilakukan untuk eksposur aset di Neraca, eksposur di Transaksi Rekening Administratif (TRA) dan eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan pihak lawan (counterparty credit risk). 2. Penetapan kategori portofolio dan perhitungan tagihan bersih mengacu pada ketentuan mengenai perhitungan aset tertimbang menurut risiko untuk Risiko Kredit dengan menggunakan pendekatan standar. Tabel N.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank secara Individual 31 Desember 2022 No. Kategori Portofolio Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak 1 tahun > 1 thn s.d. 3 thn > 3 thn s.d. 5 thn > 5 thn Non Kontraktual Total (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1 Tagihan Kepada Pemerintah 46.281.039 1.139
14.237.939 451.338.496 511.858.613 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 19.157.295 6.824.091 4.551.627 18.174.228 6.487.883 55.195.124 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 62.548.840 4.920.179 2.746.766 3.869.674 37.733.690 111.819.149 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal
7.932 109.363 3.812.601
3.929.896 316316
Jakarta
475.111.884 57.193.593
91.242.543 1.846.892 4.592.536 21.047.199 72.666.879 129.016.341 1.370.734 41.459.520 895.548.120 1 tahun (9) 430.344 21.694.265
14.774.598
31 Desember 2021 Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Indonesia Timur dan Tengah Jawa Barat Jawa Tengah dan DIY Jawa Timur Sumatera Lainnya (4) (5) (6) (7) (8) (9)
2.319.749 117.844 6.781.376
1.962.641 302.264 273.797
4.836 11 21 36 68 232 1.231.088 487.105 745.731 802.476 687.011 74.809 1.007.252 225.667 382.005 258.373 530.313 90.454 63.153.953 13.821.309 10.844.665 14.477.310 23.444.817 5.555.904 141.733.867 59.580.278 91.541.432 83.484.461 87.364.069 17.155.603 31.474.535 10.511.663 15.063.223 20.584.373 22.994.881 21.371.504 1.675.588 821.635 661.743 1.028.752 860.719 168.908 18.491.903 7.672.988 7.870.042 6.501.279 11.192.875 3.059.509 258.890.864 99.902.032 127.108.861 129.099.700 147.377.016 50.070.469 31 Desember 2021 Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak > 1 thn s.d. 3 thn > 3 thn s.d. 5 thn > 5 thn Non Kontraktual (10) (11) (12) (13) 1.139
68.578.659 403.173.063 15.331.842 4.964.574 23.187.902 51.016
8.016.993 7.569.018 10.038.508 44.420.689 10.196 189.745 5.274.601
Total
(10)
477.431.634 66.631.513
91.247.746 5.875.111 7.086.599 152.345.156 553.526.589 251.016.520 6.588.078 96.248.116 1.707.997.062 Total (14) 472.183.205 65.229.598
84.819.806 5.474.541
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Tabel M.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank Secara Konsolidasi 31 Desember 2022 31 Desember 2021 Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah No. Kategori Portofolio Jawa Indonesia Indonesia Timur dan Tengah Jawa Jawa Jawa Tengah dan DIY Sumatera Lainnya Total Tengah dan Jawa Timur Sumatera Lainnya Total Jakarta Timur dan Jakarta Jawa Barat Timur Barat DIY Tengah (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) Tagihan Kepada 475.111.884
2.319.749 477.431.634 1
513.207.787
4.047.317 517.255.104 Pemerintah Tagihan Kepada Entitas 57.193.593 117.844 6.781.376
1.962.641 302.264 273.797 66.631.513 2 43.638.269 93.475 5.085.694
756.507 173.305 6.644.691 56.391.940 Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga Internasional 91.242.543 4.836 11 21 36 68 232 91.247.746 4 Tagihan Kepada Bank 114.738.592 4.504
114.743.097 Kredit Beragun Rumah 1.846.892 1.231.088 487.105 745.731 802.476 687.011 74.809 5.875.111 5 1.372.586 860.671 336.875 523.141 582.064 522.800 56.327 4.254.463 Tinggal Kredit Beragun Properti 4.592.536 1.007.252 225.667 382.005 258.373 530.313 90.454 7.086.599 6 4.188.136 802.810 148.342 280.561 196.275 397.142 94.844 6.108.109 Komersial Kredit Pegawai/ 21.047.199 63.153.953 13.821.309 10.844.665 14.477.310 23.444.817 5.555.904 152.345.156 7 21.310.142 62.026.465 13.459.951 10.595.085 13.957.285 22.926.100 5.508.101 149.783.131 Pensiunan Tagihan Kepada Usaha 72.666.879 141.733.867 59.580.278 91.541.432 83.484.461 87.364.069 17.155.603 553.526.589 8 Mikro, Usaha Kecil dan 82.734.052 160.704.021 67.989.963 103.950.755 95.422.763 101.231.401 19.913.168 631.946.123 Portofolio Ritel Tagihan kepada 129.016.341 31.474.535 10.511.663 15.063.223 20.584.373 22.994.881 21.371.504 251.016.520 9 140.592.501 37.040.086 10.997.796 16.603.639 21.651.847 25.292.963 25.554.626 277.733.459 Korporasi Tagihan yang Telah 1.370.734 1.675.588 821.635 661.743 1.028.752 860.719 168.908 6.588.078 10 1.589.566 1.609.568 831.823 698.218 1.294.384 991.410 166.749 7.181.716 Jatuh Tempo 41.459.520 18.491.903 7.672.988 7.870.042 6.501.279 11.192.875 3.059.509 96.248.116 11 Aset Lainnya 50.561.798 19.415.631 7.984.964 8.352.150 7.136.855 11.973.951 2.671.544 108.096.893 895.548.120 258.890.864 99.902.032 127.108.861 129.099.700 147.377.016 50.070.469 1.707.997.062 TOTAL 973.933.429 282.557.231 106.835.407 141.003.549 140.997.981 163.509.073 64.657.365 1.873.494.035 Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah 1. Pengungkapan tagihan bersih dilakukan untuk eksposur aset di Neraca, eksposur di Transaksi Rekening Administratif (TRA) dan 3. Pembagian wilayah dilakukan berdasarkan kebijakan masing-masing Bank, sesuai laporan manajemen. Pembagian wilayah ditetapkan eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan pihak lawan (counterparty credit risk). paling sedikit 3 (tiga) wilayah. Bank harus mengungkapkan dalam laporan, rincian tagihan bersih dari masing-masing wilayah. 2. Penetapan kategori portofolio dan perhitungan tagihan bersih mengacu pada ketentuan mengenai perhitungan aset tertimbang 4. Penentuan wilayah dilakukan berdasarkan lokasi proyek dari debitur. menurut risiko untuk Risiko Kredit dengan menggunakan pendekatan standar. Tabel N.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank secara Individual 31 Desember 2022 31 Desember 2021 Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak No. Kategori Portofolio > 1 thn s.d. > 3 thn s.d. Non 1 tahun 1 tahun > 1 thn s.d. 3 thn > 3 thn s.d. 5 thn > 5 thn Non Kontraktual Total > 5 thn Total 3 thn 5 thn Kontraktual (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) 1 Tagihan Kepada Pemerintah 46.281.039 1.139
14.237.939 451.338.496 511.858.613 430.344 1.139
68.578.659 403.173.063 472.183.205 Tagihan Kepada Entitas Sektor 2 19.157.295 6.824.091 4.551.627 18.174.228 6.487.883 55.195.124 21.694.265 15.331.842 4.964.574 23.187.902 51.016 65.229.598 Publik Tagihan Kepada Bank 3 Pembangunan Multilateral dan
Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 62.548.840 4.920.179 2.746.766 3.869.674 37.733.690 111.819.149 14.774.598 8.016.993 7.569.018 10.038.508 44.420.689 84.819.806 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal
7.932 109.363 3.812.601
3.929.896
10.196 189.745 5.274.601
5.474.541 317317
31 Desember 2022 No. Kategori Portofolio Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak 1 tahun > 1 thn s.d. 3 thn > 3 thn s.d. 5 thn > 5 thn Non Kontraktual Total (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 6 Kredit Beragun Properti Komersial
99.175 316.407 5.671.183
6.086.765 7 Kredit Pegawai/Pensiunan 61.627 3.029.301 13.502.990 132.624.307 351 149.218.575 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 47.349.567 224.007.697 146.346.991 104.644.035 7.712.432 530.060.722 9 Tagihan kepada Korporasi 36.017.452 42.601.510 41.476.383 120.105.239 29.788.932 269.989.516 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 277.559 1.567.486 1.790.611 3.525.400
7.161.056 11
Aset Lainnya
86.863.361 86.863.361 TOTAL 211.693.379 283.058.509 210.841.139 406.664.607 619.925.145 1.732.182.777 Tabel N.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank Secara Konsolidasi 31 Desember 2022 No. Kategori Portofolio Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak 1 tahun > 1 thn s.d. 3 thn > 3 thn s.d. 5 thn > 5 thn Non Kontraktual Total (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1 Tagihan Kepada Pemerintah 48.489.323 753.153 570.094 16.101.610 451.340.924 517.255.104 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 19.310.466 7.255.951 4.626.578 18.707.551 6.491.394 56.391.940 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 65.165.938 4.990.904 2.754.695 3.869.674 37.961.886 114.743.097 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 6.754 22.244 153.053 4.072.411
4.254.463 6 Kredit Beragun Properti Komersial 14.405 99.175 323.346 5.671.183
6.108.109 7 Kredit Pegawai/Pensiunan 307.862 3.131.916 13.547.197 132.795.805 351 149.783.130 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 103.653.875 235.588.061 162.646.429 112.073.704 17.984.054 631.946.123 9 Tagihan kepada Korporasi 39.644.366 43.924.251 42.196.420 122.114.693 29.853.729 277.733.459 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 288.030 1.576.221 1.791.911 3.525.554
7.181.716 11 Aset Lainnya 837.058 9.478 585.842
106.664.515 108.096.892 TOTAL 277.718.078 297.351.352 229.195.566 418.932.184 650.296.853 1.873.494.034 Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak 1. Pengungkapan tagihan bersih dilakukan untuk eksposur aset di Neraca, eksposur di Transaksi Rekening Administratif (TRA) dan eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan pihak lawan (counterparty credit risk). 2. Penetapan kategori portofolio dan perhitungan tagihan bersih mengacu pada ketentuan mengenai pedoman perhitungan aset tertimbang menurut risiko untuk Risiko Kredit dengan menggunakan pendekatan standar. 318318 1 tahun (9)
62.946 39.778.343 22.293.434 286.146
99.320.076 1 tahun
5.668.753 22.048.589
20.896.099 5.400
115.393 75.856.703 26.861.755 359.375 331.396 152.143.462 > 1 thn s.d. 3 thn (10) 76.287 3.208.581 198.543.125 42.268.787 1.420.395
268.877.344 > 1 thn s.d. 3 thn (10) 1.139 15.728.761
8.071.347 25.847 96.993 3.331.681 240.632.191 43.990.043 1.443.803 10.990 313.332.796 31 Desember 2021 Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak > 3 thn s.d. 5 thn > 5 thn (11) (12) 695.548 6.289.031 14.348.778 134.212.682 114.565.670 107.462.651 30.796.466 119.270.051 1.490.812 3.250.076
174.620.610 477.564.161 31 Desember 2021 Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak > 3 thn s.d. 5 thn > 5 thn (11) (12)
68.588.678 5.083.699 23.719.450
7.569.018 10.038.508 230.920 5.612.923 700.575 6.289.031 14.416.190 134.481.527 122.213.937 107.805.019 31.623.681 123.001.375 1.533.153 3.251.724 421.494
183.792.666 482.788.236 Non Kontraktual
364 6.384.763 25.501.970
76.819.326 556.351.191 Non Kontraktual
403.173.063 51.016
44.672.775 20
364 7.018.739 25.539.666 22 95.484.236 575.939.901 Total (14) 7.060.866 151.833.350 466.734.552 240.130.708 6.447.429 76.819.326 1.576.733.381 Total (14) 477.431.634 66.631.514
91.247.747 5.875.111 7.086.599 152.345.156 553.526.589 251.016.520 6.588.078 96.248.116 1.707.997.061
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. 31 Desember 2022 31 Desember 2021 Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak No. Kategori Portofolio Non > 1 thn s.d. > 3 thn s.d. Total > 5 thn 1 tahun 1 tahun > 1 thn s.d. 3 thn > 3 thn s.d. 5 thn > 5 thn Non Kontraktual Total Kontraktual 3 thn 5 thn (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) Kredit Beragun Properti
99.175 316.407 5.671.183
6.086.765 6
76.287 695.548 6.289.031
7.060.866 Komersial 7 Kredit Pegawai/Pensiunan 61.627 3.029.301 13.502.990 132.624.307 351 149.218.575 62.946 3.208.581 14.348.778 134.212.682 364 151.833.350 Tagihan Kepada Usaha Mikro, 47.349.567 224.007.697 146.346.991 104.644.035 7.712.432 530.060.722 8 39.778.343 198.543.125 114.565.670 107.462.651 6.384.763 466.734.552 Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 9 Tagihan kepada Korporasi 36.017.452 42.601.510 41.476.383 120.105.239 29.788.932 269.989.516 22.293.434 42.268.787 30.796.466 119.270.051 25.501.970 240.130.708 Tagihan yang Telah Jatuh 277.559 1.567.486 1.790.611 3.525.400
7.161.056 10
286.146 1.420.395 1.490.812 3.250.076
6.447.429 Tempo
11 Aset Lainnya
86.863.361 86.863.361
76.819.326 76.819.326 TOTAL 211.693.379 283.058.509 210.841.139 406.664.607 619.925.145 1.732.182.777 99.320.076 268.877.344 174.620.610 477.564.161 556.351.191 1.576.733.381 Tabel N.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank Secara Konsolidasi 31 Desember 2022 31 Desember 2021 Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak No. Kategori Portofolio > 1 thn s.d. > 3 thn s.d. Non 1 tahun > 5 thn Total 1 tahun > 1 thn s.d. 3 thn > 3 thn s.d. 5 thn > 5 thn Non Kontraktual Total 3 thn 5 thn Kontraktual (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) 1 Tagihan Kepada Pemerintah 48.489.323 753.153 570.094 16.101.610 451.340.924 517.255.104 5.668.753 1.139
68.588.678 403.173.063 477.431.634 Tagihan Kepada Entitas Sektor 2 19.310.466 7.255.951 4.626.578 18.707.551 6.491.394 56.391.940 22.048.589 15.728.761 5.083.699 23.719.450 51.016 66.631.514 Publik Tagihan Kepada Bank 3 Pembangunan Multilateral dan
Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 65.165.938 4.990.904 2.754.695 3.869.674 37.961.886 114.743.097 20.896.099 8.071.347 7.569.018 10.038.508 44.672.775 91.247.747 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 6.754 22.244 153.053 4.072.411
4.254.463 5.400 25.847 230.920 5.612.923 20 5.875.111 Kredit Beragun Properti 6 14.405 99.175 323.346 5.671.183
6.108.109
96.993 700.575 6.289.031
7.086.599 Komersial 7 Kredit Pegawai/Pensiunan 307.862 3.131.916 13.547.197 132.795.805 351 149.783.130 115.393 3.331.681 14.416.190 134.481.527 364 152.345.156 Tagihan Kepada Usaha Mikro, 8 103.653.875 235.588.061 162.646.429 112.073.704 17.984.054 631.946.123 75.856.703 240.632.191 122.213.937 107.805.019 7.018.739 553.526.589 Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 9 Tagihan kepada Korporasi 39.644.366 43.924.251 42.196.420 122.114.693 29.853.729 277.733.459 26.861.755 43.990.043 31.623.681 123.001.375 25.539.666 251.016.520 Tagihan yang Telah Jatuh 10 288.030 1.576.221 1.791.911 3.525.554
7.181.716 359.375 1.443.803 1.533.153 3.251.724 22 6.588.078 Tempo 11 Aset Lainnya 837.058 9.478 585.842
106.664.515 108.096.892 331.396 10.990 421.494
95.484.236 96.248.116 TOTAL 277.718.078 297.351.352 229.195.566 418.932.184 650.296.853 1.873.494.034 152.143.462 313.332.796 183.792.666 482.788.236 575.939.901 1.707.997.061 Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak 1. Pengungkapan tagihan bersih dilakukan untuk eksposur aset di Neraca, eksposur di Transaksi Rekening Administratif (TRA) dan 3. Pemetaan ke dalam skala waktu dilakukan berdasarkan sisa waktu sampai dengan jatuh tempo sesuai kontrak untuk pos Neraca, eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan pihak lawan (counterparty credit risk). TRA dan eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan pihak lawan yang memiliki jatuh tempo kontraktual. Untuk pos 2. Penetapan kategori portofolio dan perhitungan tagihan bersih mengacu pada ketentuan mengenai pedoman perhitungan aset Neraca, TRA dan eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan pihak lawan yang tidak memiliki jatuh tempo kontraktual tertimbang menurut risiko untuk Risiko Kredit dengan menggunakan pendekatan standar. (non maturity items) dimasukkan ke dalam kolom non-kontraktual. 319319
Tabel O.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individual No. Sektor Ekonomi Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank (1) (2) (3) (4) (5) (6) 31 Desember 2022 1 Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan
795.486
2 Pertambangan dan Penggalian
263.690
3 Industri pengolahan
3.435.241
373.317 4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin
9.833.239
5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah
6 Konstruksi
7.616.136
76.043 7 Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor 825 3.122.491
76.898 8
Pengangkutan dan Pergudangan
3.473.678
9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum
597.727
1.383 10
Informasi dan Komunikasi
11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi 171.574.324 5.492.841
38.594.645 12
Real Estat
242.560
3.520 13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis
14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya
15 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial Wajib 2.067.207
132 16
17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial
18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi
1.312.422
120 19
Aktivitas Jasa Lainnya
20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja
21 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya
22 Bukan Lapangan Usaha
23 Lainnya
338.216.257 19.009.614
72.693.092 TOTAL
511.858.613 55.195.124
111.819.149 31 Desember 2021 1 Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan
1.692.337
2 Pertambangan dan Penggalian
872.611
3 Industri pengolahan
5.645.019
194.792 4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin
12.489.200
5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah
6 Konstruksi
8.080.564
35.954 7 Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor 825 5.382.747
18.188 8
Pengangkutan dan Pergudangan
4.482.593
9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum
153.452
1.203 320320
(7)
1.129 511
323
2.432 16.421 3.943 1.219
983 117.820
1.813 223
2.717 9.886
3.770.475 3.929.896 563
536 727
3.665 23.058 8.729 1.229 Kredit Beragun Properti Komersial (8) 102.243 1.889 175.047 2.868.093
158.271 748.144 129.561 1.234.967
2.862 115.059
1.169 27.385 189.075 326.180
6.820
6.086.765 221.640 3.700 258.950 3.104.473
292.388 1.153.619 161.783 1.267.011 Kredit Pegawai/ Pensiunan (9) 5.336 80 757
594 8.078 1.161 1.340
184 2.803
27.580 1.364 7.833 24.448
735
149.136.280 149.218.575 4.168 62
981 581
917 13.364 1.158 1.631 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel (10) 116.999.315 517.589 41.675.329 544.263
1.522.583 235.663.359 6.353.361 14.956.324
406.289 5.256.252
16.963 364.097 1.866.834 59.892.686
739.804
43.285.676 530.060.722 89.832.915 494.689 36.665.447 528.753
1.410.795 216.126.809 6.112.822 13.081.392 Tagihan kepada Korporasi (11) 25.611.668 11.397.887 56.869.592 22.819.347
22.513.384 77.960.267 8.146.931 2.332.729
11.050.267 4.207.012
100.487 346.606 2.796.206 16.164.044
233.720
7.439.370 269.989.516 21.456.135 4.038.096 43.208.982 16.210.979
19.930.892 68.936.796 6.899.393 1.981.683 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo (12) 798.003 22.388 449.380 9.102
157.199 4.372.833 136.735 145.090
11.005 102.046
228 4.406 34.085 687.298
18.629
212.630 7.161.056 494.101 27.511 350.399 10.407
158.225 3.530.417 117.099 112.717 Aset Lainnya (13)
86.863.361 86.863.361
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Tabel O.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individual Tagihan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Kepada Bank Tagihan Tagihan Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/ Pensiunan Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Kredit Beragun Rumah Tinggal Pembangunan Tagihan Tagihan kepada Korporasi No. Kepada Kepada Entitas Sektor Ekonomi Aset Lainnya Multilateral Kepada Bank Pemerintah Sektor Publik dan Lembaga Internasional (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) 31 Desember 2022 1 Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan
795.486
1.129 102.243 5.336 116.999.315 25.611.668 798.003
2 Pertambangan dan Penggalian
263.690
511 1.889 80
517.589 11.397.887 22.388
3 Industri pengolahan
3.435.241
373.317 323
175.047 757
41.675.329 56.869.592 449.380
4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin
9.833.239
2.868.093
544.263 22.819.347 9.102
Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan
dan Daur Ulang Sampah 6 Konstruksi
7.616.136
76.043 2.432 158.271 594
1.522.583 22.513.384 157.199
Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan 825 3.122.491
76.898 7 16.421 748.144 8.078 235.663.359 77.960.267 4.372.833
Mobil dan Sepeda Motor 8 Pengangkutan dan Pergudangan
3.473.678
3.943 129.561 1.161 6.353.361 8.146.931 136.735
9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum
597.727
1.383 1.219 1.234.967 1.340 14.956.324 2.332.729 145.090
10 Informasi dan Komunikasi
11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi 171.574.324 5.492.841
38.594.645 983
2.862 184
406.289 11.050.267 11.005
12 Real Estat
242.560
3.520 117.820 115.059 2.803 5.256.252 4.207.012 102.046
13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis
Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak 14 Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang
Usaha Lainnya Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan 15 2.067.207
132 1.813 1.169 27.580 16.963 100.487 228
Sosial Wajib 16
223 27.385 1.364 364.097 346.606 4.406
17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial
2.717 189.075 7.833 1.866.834 2.796.206 34.085
18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi
1.312.422
120 9.886 326.180 24.448 59.892.686 16.164.044 687.298
19 Aktivitas Jasa Lainnya
20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja
6.820 735
739.804 233.720 18.629
Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra 21
Internasional Lainnya 22
Bukan Lapangan Usaha
23 Lainnya
338.216.257 19.009.614
72.693.092 3.770.475
149.136.280 43.285.676 7.439.370 212.630 86.863.361 TOTAL 511.858.613 55.195.124
111.819.149 3.929.896 6.086.765 149.218.575 530.060.722 269.989.516 7.161.056 86.863.361 31 Desember 2021 1 Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan
1.692.337
563 221.640 4.168 89.832.915 21.456.135 494.101
2 Pertambangan dan Penggalian
872.611
536 3.700 62
494.689 4.038.096 27.511
3 Industri pengolahan
5.645.019
194.792 727
258.950 981
36.665.447 43.208.982 350.399
4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin
12.489.200
3.104.473 581
528.753 16.210.979 10.407
Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan 5
dan Daur Ulang Sampah 6 Konstruksi
8.080.564
35.954 3.665 292.388 917
1.410.795 19.930.892 158.225
Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan 7 825 5.382.747
18.188 23.058 1.153.619 13.364 216.126.809 68.936.796 3.530.417
Mobil dan Sepeda Motor 8 Pengangkutan dan Pergudangan
4.482.593
8.729 161.783 1.158 6.112.822 6.899.393 117.099
9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum
153.452
1.203 1.229 1.267.011 1.631 13.081.392 1.981.683 112.717
321321
No. Sektor Ekonomi Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank (1) (2) (3) (4) (5) (6) 10 Informasi dan Komunikasi
11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi 329.642.626 3.099.102
24.296.627 12
Real Estat
305.199
142 13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis
14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya
15 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial Wajib 2.319.749 59.516
71 16
17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial
18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi
991.301
19 Aktivitas Jasa Lainnya 46.029.450 193.840
1.512.086 20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja
21 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya
22 Bukan Lapangan Usaha
23 Lainnya
94.190.555 21.782.118
58.760.742 TOTAL
472.183.205 65.229.598
84.819.806 Tabel O.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak No. Sektor Ekonomi Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank (1) (2) (3) (4) (5) (6) 31 Desember 2022 1 Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan
1.181.868
2 Pertambangan dan Penggalian
263.690
3 Industri pengolahan
3.435.241
373.317 4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin
9.853.186
5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah
6 Konstruksi
7.914.345
76.043 7 Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor 825 3.122.491
76.898 8
Pengangkutan dan Pergudangan
3.473.678
9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum
597.727
1.383 10
Informasi dan Komunikasi
11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi 171.574.324 5.492.841
40.609.492 12
Real Estat
242.560
3.520 13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis
322322 Kredit Beragun Rumah Tinggal (7)
1.034 160.535
2.128 237
1.971 10.545 7.942
5.251.642
5.474.541 Kredit Beragun Rumah Tinggal (7) 1.129 511 323
2.432 16.421 3.943 1.219
983 117.820
Kredit Beragun Properti
Komersial
3.897 183.388
1.402 37.445 108.601 248.515 596 9.628
3.830
7.060.866 Kredit Beragun Properti
Komersial
102.243 1.889 175.047 2.868.093
179.123 748.636 129.561 1.234.967
2.862 115.059
Kredit Pegawai/
Pensiunan
530 5.053
41.549 2.390 4.441 23.816 643.045 1.346
151.088.318
151.833.350 Kredit
Pegawai/
Pensiunan
5.336 80
757
594 8.078 1.161 1.340
184 2.803
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel (10)
394.836 4.688.370
20.993 355.286 1.295.139 30.892.708 20.336.401 940.176
43.546.466 10.555 466.734.552 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel (10) 127.054.268 758.952 44.419.164 586.947 24.078 1.833.680 248.447.360 6.695.787 15.196.601 113.866 902.839 5.313.235 469.024 Tagihan kepada Korporasi (11)
6.605.906 3.304.942
71.782 315.313 1.886.871 8.213.380 5.706.350 160.191
20.646.882 10.556.135 240.130.708 Tagihan kepada Korporasi (11) 27.701.301 11.617.625 57.381.555 22.842.370
23.352.417 78.915.800 8.449.153 2.355.704 2.853 11.111.308 4.214.156 88.233 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo (12)
10.079 83.468
252 3.772 11.616 347.003 71.368 13.573
1.105.422
6.447.429 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo (12) 798.596 22.462 458.109 9.102
158.686 4.377.277 137.848 145.202 52 11.015 102.242 787 Aset Lainnya (13)
76.819.326 76.819.326 Aset Lainnya
46.802
108.572
1.600.746
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Tagihan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Kepada Bank Tagihan Tagihan Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/ Pensiunan Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Pembangunan Kredit Beragun Rumah Tinggal Tagihan Tagihan kepada Korporasi No. Kepada Kepada Entitas Sektor Ekonomi Aset Lainnya Multilateral Kepada Bank Pemerintah Sektor Publik dan Lembaga Internasional (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) 10 Informasi dan Komunikasi
11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi 329.642.626 3.099.102
24.296.627 1.034 3.897 530
394.836 6.605.906 10.079
12 Real Estat
305.199
142 160.535 183.388 5.053 4.688.370 3.304.942 83.468
13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis
Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak 14 Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang
Usaha Lainnya Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan 2.319.749 59.516
71 15 2.128 1.402 41.549 20.993 71.782 252
Sosial Wajib 16
237 37.445 2.390 355.286 315.313 3.772
17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial
1.971 108.601 4.441 1.295.139 1.886.871 11.616
18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi
991.301
10.545 248.515 23.816 30.892.708 8.213.380 347.003
19 Aktivitas Jasa Lainnya 46.029.450 193.840
1.512.086 7.942 596
643.045 20.336.401 5.706.350 71.368
20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja
9.628 1.346 940.176 160.191 13.573
Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra 21
Internasional Lainnya 22
Bukan Lapangan Usaha
5.251.642 3.830 151.088.318 43.546.466 20.646.882 1.105.422
23 Lainnya
94.190.555 21.782.118
58.760.742
10.555 10.556.135
76.819.326 TOTAL
472.183.205 65.229.598
84.819.806 5.474.541 7.060.866 151.833.350 466.734.552 240.130.708 6.447.429 76.819.326 Tabel O.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak Tagihan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Kepada Bank Tagihan Tagihan Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/ Pensiunan Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Kredit Beragun Rumah Tinggal Pembangunan Tagihan Tagihan kepada Korporasi No. Kepada Kepada Entitas Sektor Ekonomi Aset Lainnya Multilateral Kepada Bank Pemerintah Sektor Publik dan Lembaga Internasional (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) 31 Desember 2022 1.129 102.243 5.336 127.054.268 27.701.301 798.596 46.802 1 Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan
1.181.868
2 Pertambangan dan Penggalian
263.690
511 1.889 80
758.952 11.617.625 22.462
3 Industri pengolahan
3.435.241
373.317 323
175.047 757
44.419.164 57.381.555 458.109
4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin
9.853.186
2.868.093
586.947 22.842.370 9.102
Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan 5
24.078
dan Daur Ulang Sampah 6 Konstruksi
7.914.345
76.043 2.432 179.123 594
1.833.680 23.352.417 158.686
Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan 7 825 3.122.491
76.898 16.421 748.636 8.078 248.447.360 78.915.800 4.377.277
Mobil dan Sepeda Motor 8 Pengangkutan dan Pergudangan
3.473.678
3.943 129.561 1.161 6.695.787 8.449.153 137.848
9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum
597.727
1.383 1.219 1.234.967 1.340 15.196.601 2.355.704 145.202 108.572 10 Informasi dan Komunikasi
113.866 2.853 52
11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi 171.574.324 5.492.841
40.609.492 983 2.862 184 902.839 11.111.308 11.015 1.600.746 12 Real Estat
242.560
3.520 117.820 115.059 2.803 5.313.235 4.214.156 102.242
13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis
469.024 88.233 787
323323
No. Sektor Ekonomi Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank (1) (2) (3) (4) (5) (6) 14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya
86.250
15 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial Wajib 2.067.207
132 16
17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial
18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi
1.312.422
120 19
Aktivitas Jasa Lainnya
20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja
21 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya
22 Bukan Lapangan Usaha
23 Lainnya
343.612.747 19.415.642
73.602.192 TOTAL
517.255.104 56.391.940
114.743.097 31 Desember 2021 1 Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan
2.200.377
2 Pertambangan dan Penggalian
872.611
3 Industri pengolahan
5.645.019
194.792 4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin
12.548.901
5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah
6 Konstruksi
8.378.695
35.954 7 Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor 825 5.382.747
18.188 8
Pengangkutan dan Pergudangan
4.482.593
9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum
153.452
1.203 10
Informasi dan Komunikasi
11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi 329.642.626 3.545.951
30.085.586 12
Real Estat
393.424
142 13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis
14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya
15 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial Wajib 2.319.749 59.516
71 16
17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial
18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi
991.301
19 Aktivitas Jasa Lainnya 46.029.450 194.810
1.512.086 20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja
21 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya
22 Bukan Lapangan Usaha
23 Lainnya
99.438.983 21.782.118
59.399.725 TOTAL
477.431.634 66.631.513
91.247.747 Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi 1. Pengungkapan tagihan bersih dilakukan untuk eksposur aset di Neraca, eksposur di Transaksi Rekening Administratif (TRA) dan eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan pihak lawan (counterparty credit risk). 324324 Kredit Beragun Rumah Tinggal (7)
1.813 223
2.717 9.886
319.689
4.878 3.770.475 4.254.463 563
536 727
3.665 23.058 8.729 1.229
1.034 160.535
2.128 237
1.971 10.545 408.511
5.251.643
5.875.111 Kredit Beragun Properti
Komersial
1.169 27.385 189.075 326.180
6.820
6.108.109 221.640 3.700 258.950 3.104.473
318.121 1.153.619 161.783 1.267.011
3.897 183.388
1.402 37.445 108.601 248.515 596 9.628
3.830
7.086.599 Kredit
Pegawai/
Pensiunan
27.580 1.364 7.833 24.448
284.290
281.001 149.136.280 149.783.131 4.168 62 981 581
917 13.364 1.158 1.631
530 5.053
41.549 2.390 4.441 23.816 1.154.851 1.346
151.088.318
152.345.156 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel (10) 523.170 89.722 519.762 2.080.423 59.914.719 31.604.659 845.016 15.549 1.197.769 83.339.533 631.946.122 99.425.692 660.580 39.826.698 562.672
5.591.029 248.849.548 6.439.959 13.177.840 11.154 652.735 4.755.491 223.589 1.121.405 20.993 406.788 1.395.722 30.933.492 21.495.796 951.299
43.546.466 33.477.639 553.526.589 Tagihan kepada Korporasi (11) 233.343 100.487 349.441 2.825.631 16.164.044 67.261 235.317
109.600 9.615.859 277.733.459 24.736.520 4.356.453 44.487.221 16.868.789
20.981.215 70.485.328 7.325.105 2.015.575 57 6.807.982 3.377.131 10.858 58.249 71.782 315.313 1.906.305 8.266.606 5.860.448 162.175
20.646.882 12.276.526 251.016.520 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo (12) 429 498 4.406 34.279 687.298 105 18.629
2.065 212.630 7.181.716 494.731 48.599 396.804 10.415
173.867 3.547.056 130.622 113.090 84 12.358 83.468 1.237 18.950 252 3.879 11.708 347.075 72.356 13.573
1.105.422 2.533 6.588.078 Aset Lainnya (13)
379.448
105.961.324 108.096.892 99.984
24.590
314.619
1.379.431
498.726
93.930.766 96.248.116
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Tagihan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Kepada Bank Tagihan Tagihan Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/ Pensiunan Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Pembangunan Kredit Beragun Rumah Tinggal Tagihan Tagihan kepada Korporasi No. Kepada Kepada Entitas Sektor Ekonomi Aset Lainnya Multilateral Kepada Bank Pemerintah Sektor Publik dan Lembaga Internasional (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak 14 Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang
86.250
523.170 233.343 429
Usaha Lainnya Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan 2.067.207
132 15 1.813 1.169 27.580 89.722 100.487 498
Sosial Wajib 16
223 27.385 1.364 519.762 349.441 4.406
17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial
2.717 189.075 7.833 2.080.423 2.825.631 34.279
18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi
1.312.422
120 9.886 326.180 24.448 59.914.719 16.164.044 687.298
19 Aktivitas Jasa Lainnya
31.604.659 67.261 105 379.448 20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja
319.689 6.820 284.290 845.016 235.317 18.629
Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra
15.549
Internasional Lainnya 22
Bukan Lapangan Usaha
4.878
281.001 1.197.769 109.600 2.065
23 Lainnya
343.612.747 19.415.642
73.602.192 3.770.475
149.136.280 83.339.533 9.615.859 212.630 105.961.324 TOTAL 517.255.104 56.391.940
114.743.097 4.254.463 6.108.109 149.783.131 631.946.122 277.733.459 7.181.716 108.096.892 31 Desember 2021 563 221.640 4.168 99.425.692 24.736.520 494.731 99.984 1 Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan
2.200.377
2 Pertambangan dan Penggalian
872.611
536 3.700 62
660.580 4.356.453 48.599
3 Industri pengolahan
5.645.019
194.792 727 258.950 981 39.826.698 44.487.221 396.804 24.590 4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin
12.548.901
3.104.473 581
562.672 16.868.789 10.415
Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan 5
dan Daur Ulang Sampah 6 Konstruksi
8.378.695
35.954 3.665 318.121 917
5.591.029 20.981.215 173.867
Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan 7 825 5.382.747
18.188 23.058 1.153.619 13.364 248.849.548 70.485.328 3.547.056
Mobil dan Sepeda Motor 8 Pengangkutan dan Pergudangan
4.482.593
8.729 161.783 1.158 6.439.959 7.325.105 130.622
9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum
153.452
1.203 1.229 1.267.011 1.631 13.177.840 2.015.575 113.090 314.619 10 Informasi dan Komunikasi
11.154 57
11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi 329.642.626 3.545.951
30.085.586 1.034 3.897 530 652.735 6.807.982 12.358 1.379.431 12 Real Estat
393.424
142 160.535 183.388 5.053 4.755.491 3.377.131 83.468
13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis
223.589 10.858 1.237
Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak 14 Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang
1.121.405 58.249 18.950
Usaha Lainnya Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan 15 2.319.749 59.516
71 2.128 1.402 41.549 20.993 71.782 252
Sosial Wajib 16
237 37.445 2.390 406.788 315.313 3.879
17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial
1.971 108.601 4.441 1.395.722 1.906.305 11.708
18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi
991.301
10.545 248.515 23.816 30.933.492 8.266.606 347.075
19 Aktivitas Jasa Lainnya 46.029.450 194.810
1.512.086 408.511 596 1.154.851 21.495.796 5.860.448 72.356 498.726 20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja
9.628 1.346 951.299 162.175 13.573
Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra 21
Internasional Lainnya 22
Bukan Lapangan Usaha
5.251.643 3.830 151.088.318 43.546.466 20.646.882 1.105.422
23 Lainnya
99.438.983 21.782.118
59.399.725
33.477.639 12.276.526 2.533 93.930.766 TOTAL 477.431.634 66.631.513
91.247.747 5.875.111 7.086.599 152.345.156 553.526.589 251.016.520 6.588.078 96.248.116 Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi 2. Penetapan kategori portofolio dan perhitungan tagihan bersih mengacu pada ketentuan mengenai pedoman perhitungan aset 1. Pengungkapan tagihan bersih dilakukan untuk eksposur aset di Neraca, eksposur di Transaksi Rekening Administratif (TRA) dan tertimbang menurut risiko untuk Risiko Kredit dengan menggunakan pendekatan standar. eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan pihak lawan (counterparty credit risk). 3. Pembagian sektor ekonomi mengacu pada sektor ekonomi yang tercantum dalam Laporan Bulanan Bank Umum (LBU), dengan tambahan sektor Lainnya untuk sektor ekonomi dari tagihan bersih yang tidak dapat digolongkan dalam salah satu sektor yang ada. 325325
Pengungkapan Eksposur Risiko Kredit dan Pencadangan Bank BRI mengedepankan prinsip kehati-hatian dalam menetapkan pencadangan kerugian penurunan nilai aktiva. Pencadangan Per Wilayah - Bank Secara Individual dan Konsolidasi dengan Entitas Anak Tabel 9.b.4.a Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank secara Individual 31 Desember 2022 Wilayah No. Keterangan Jakarta Indonesia Tengah dan Timur Jawa Barat Jawa Tengah dan DIY Jawa Timur Sumatera Lainnya Total (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) 1 Tagihan 871.677.923 252.139.066 88.278.631 129.011.140 129.444.022 168.863.177 55.668.363 1.695.082.322 2 Tagihan yang mengalami peningkatan dan pemburukan risiko kredit (Stage 2 dan Stage 3) 55.662.611 38.867.884 23.547.226 22.725.459 23.267.928 21.181.158 4.546.488 189.798.753 a. Belum Jatuh Tempo 47.593.374 34.240.085 21.233.029 20.810.501 19.404.858 17.822.382 3.987.056 165.091.285 b. Telah Jatuh Tempo 8.069.237 4.627.798 2.314.197 1.914.958 3.863.071 3.358.776 559.432 24.707.469 3 CKPN - Stage 1 6.234.607 5.120.656 1.862.731 3.039.617 2.779.450 509.046 4.060.840 23.606.948 4 CKPN - Stage 2 19.251.310 4.920.982 5.869.675 3.272.182 3.113.794 251.652 5.084.056 41.763.652 5 CKPN - Stage 3 8.175.130 3.251.823 1.513.219 2.537.089 2.532.996 273.600 2.792.107 21.075.963 6 Tagihan yang hapus buku 4.500.998 4.616.904 2.571.846 2.582.588 3.497.268 2.622.447 513.519 20.905.572 31 Desember 2021 Wilayah No. Keterangan Jakarta Indonesia Tengah dan Timur Jawa Barat Jawa Tengah dan DIY Jawa Timur Sumatera Lainnya Total (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) 1 Tagihan 825.230.902 230.400.024 84.034.873 116.270.649 118.069.968 152.353.902 39.463.487 1.565.823.804 2 Tagihan yang mengalami peningkatan dan pemburukan risiko kredit (Stage 2 dan Stage 3) 69.404.312 51.632.912 22.027.593 32.358.900 29.263.003 33.679.704 1.582.789 239.949.213 a. Belum Jatuh Tempo 58.021.439 47.188.017 19.280.081 28.714.569 25.862.793 30.310.416 1.427.020 210.804.335 b. Telah Jatuh Tempo 11.382.873 4.444.895 2.747.512 3.644.331 3.400.210 3.369.288 155.769 29.144.878 3 CKPN - Stage 1 3.711.502 4.717.339 1.851.109 2.750.759 2.606.285 3.488.934 247.183 19.373.112 4 CKPN - Stage 2 21.889.480 4.214.236 4.261.756 2.667.688 2.810.503 4.946.703 262.246 41.052.612 5 CKPN - Stage 3 9.973.659 2.922.618 1.888.663 2.823.536 2.326.193 2.303.849 203.997 22.442.515 6 Tagihan yang hapus buku 4.038.123 3.576.340 1.558.740 1.462.687 1.557.123 2.247.367 334.242 14.774.622 326326
Tabel 9.b.4.b Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak 31 Desember 2022 Wilayah No. Keterangan Jakarta Indonesia Timur dan Tengah Jawa Barat Jawa Tengah dan DIY Jawa Timur Sumatera Lainnya Total (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) 1 Tagihan 911.446.325 267.021.184 99.626.613 143.085.243 148.908.560 200.094.323 55.668.363 1.825.850.612 2 Tagihan yang mengalami peningkatan dan pemburukan risiko kredit (Stage 2 dan Stage 3) 55.704.777 38.894.996 23.578.286 22.736.043 23.294.364 21.223.026 4.546.488 189.977.980 a. Belum Jatuh Tempo 69.943.141 39.209.124 21.424.117 25.071.565 21.501.840 20.552.760 3.987.056 201.689.604 b. Telah Jatuh Tempo 9.920.916 5.041.105 2.738.376 2.068.691 4.258.556 3.969.403 559.432 28.556.478 3 CKPN - Stage 1 7.644.122 5.563.304 2.218.733 3.536.451 3.458.863 1.667.850 4.060.840 28.150.164 4 CKPN - Stage 2 19.558.918 5.193.559 6.021.722 3.499.789 3.412.525 652.748 5.084.056 43.423.317 5 CKPN - Stage 3 8.507.143 3.374.973 1.622.723 2.670.610 2.729.516 597.068 2.792.107 22.294.138 6 Tagihan yang hapus buku 8.155.176 4.760.244 2.627.401 2.669.890 3.736.316 3.457.421 513.519 25.919.969 31 Desember 2021 Wilayah No. Keterangan Jakarta Indonesia Tengah dan Timur Jawa Barat Jawa Tengah dan DIY Jawa Timur Sumatera Lainnya Total (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) 1 Tagihan 835.349.871 243.382.012 94.371.676 129.209.885 135.506.333 179.570.202 39.463.487 1.656.853.466 2 Tagihan yang mengalami peningkatan dan pemburukan risiko kredit (Stage 2 dan Stage 3) 69.437.074 51.645.425 22.078.885 32.365.946 29.278.942 33.695.959 1.582.789 240.085.020 a. Belum Jatuh Tempo 111.843.612 55.091.015 23.358.995 34.966.985 34.098.327 35.537.447 1.427.020 296.323.402 b. Telah Jatuh Tempo 15.459.941 4.474.364 2.768.653 3.658.188 3.422.849 3.402.555 155.769 33.342.319 3 CKPN - Stage 1 8.019.212 4.775.935 1.818.725 2.754.295 2.562.679 3.073.271 247.183 23.251.301 4 CKPN - Stage 2 22.678.076 4.320.960 4.306.093 2.748.300 2.899.695 4.957.022 262.246 42.172.393 5 CKPN - Stage 3 11.704.273 2.935.726 1.827.547 2.774.954 2.286.853 2.158.098 203.997 23.891.447 6 Tagihan yang hapus buku 6.288.379 3.583.755 1.568.113 1.846.122 1.604.125 2.523.402 334.242 17.748.138 327327
Pencadangan Per Sektor Ekonomi - Bank Secara Individual dan Konsolidasi Dengan Entitas Anak Tabel Q.a Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individual Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai No. Sektor Ekonomi Tagihan Belum Jatuh Tempo Telah jatuh tempo (1) (2) (3) (4) (5) 31 Desember 2022 1 Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan 152.975.307 20.495.239 3.668.523 2 Pertambangan dan Penggalian 14.479.191 1.494.035 1.779.198 3 Industri pengolahan 100.364.985 18.819.120 1.175.395 4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin 36.316.808 2.407.413 21.572 5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah
6 Konstruksi 30.945.850 9.819.622 661.074 7 Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor 326.300.716 68.562.037 11.197.443 8 Pengangkutan dan Pergudangan 17.479.305 8.041.424 595.200 9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum 20.980.229 6.141.191 850.162 10 Informasi dan Komunikasi 1.773.000 38.184 208.888 11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi 14.536.867 115.333 28.174 12 Real Estat 1.113.626 584.999 49.088 13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis 188.603 65.644 15.161 14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya 7.946.335 1.402.602 191.614 15 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial Wajib 399.775 6.405 577 16 Pendidikan 753.392 255.702 11.283 17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial 3.532.765 519.763 45.381 18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi 1.788.144 1.308.165 330.598 19 Aktivitas Jasa Lainnya 72.697.474 11.410.099 1.067.920 20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja 1.024.276 381.741 43.651 21 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya
22 Bukan Lapangan Usaha 224.205.081 13.222.566 2.766.568 23 Lainnya 665.280.593
Total 1.695.082.322 165.091.285 24.707.469 31 Desember 2021 1 Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan 125.903.924 28.260.646 2.689.686 2 Pertambangan dan Penggalian 8.208.396 1.569.749 1.364.413 3 Industri pengolahan 91.951.691 20.051.749 4.527.615 4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin 34.836.905 7.899.940 393.776 5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah
6 Konstruksi 31.752.360 7.146.877 592.525 7 Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor 307.803.950 68.520.297 13.593.563 8 Pengangkutan dan Pergudangan 3.435.097 740.689 205.752 328328 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) -Stage 1 (6) 3.787.284 910.997 1.774.686 449.811
766.184 7.323.097 239.299 484.590 19.300 107.752 10.796 985 214.262 1.758 13.719 71.708 2.494 1.674.395 14.904
4.087.331 1.651.595 23.606.947 3.164.866 45.243 1.438.838 185.749
172.989 7.514.685 22.673 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 2 (7) 7.294.159 772.407 6.538.303 420.960
4.159.528 10.034.170 2.975.109 1.671.291 6.337 13.577 87.188 9.263 216.520 932 31.840 94.269 622.400 4.280.096 49.404
1.909.941 575.957 41.763.652 7.631.190 832.404 6.415.838 486.571
3.393.361 9.322.310 99.513 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 3 2.958.873 1.760.462 3.497.984 13.691
524.333 7.537.415 479.706 725.390 206.490 18.879 33.433 10.951 129.081 349 7.178 30.188 322.272 682.162 28.171
1.822.110 286.845 21.075.963 2.627.877 1.794.102 6.119.954 384.029
583.570 5.874.561 661.578 Tagihan
yang dihapus buku
2.377.054 77.413 1.551.903 401.419
609.653 10.615.778
517.349 981.857 23.788 221.404
14 9.839 39.968 1.174.083 28.253 2.177.374 98.421 20.905.572 2.946.615 232.941 725.115 16.873
250.520 7.656.671
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Pencadangan Per Sektor Ekonomi - Bank Secara Individual dan Konsolidasi Dengan Entitas Anak Tabel Q.a Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individual Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) -Stage 1 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 2 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 3 Tagihan yang dihapus buku No. Sektor Ekonomi Tagihan Belum Jatuh Tempo Telah jatuh tempo (1) (2) (3) (4) (5) (6) (8) (7) 31 Desember 2022 1 Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan 152.975.307 20.495.239 3.668.523 3.787.284 7.294.159 2.958.873 2.377.054 2 Pertambangan dan Penggalian 14.479.191 1.494.035 1.779.198 910.997 772.407 1.760.462 77.413 3 Industri pengolahan 100.364.985 18.819.120 1.175.395 1.774.686 6.538.303 3.497.984 1.551.903 4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin 36.316.808 2.407.413 21.572 449.811 420.960 13.691 401.419 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan
Daur Ulang Sampah 6 Konstruksi 30.945.850 9.819.622 661.074 766.184 4.159.528 524.333 609.653 Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan 326.300.716 68.562.037 11.197.443 7 7.323.097 10.034.170 7.537.415 10.615.778 Mobil dan Sepeda Motor 8 Pengangkutan dan Pergudangan 17.479.305 8.041.424 595.200 239.299 2.975.109 479.706
9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum 20.980.229 6.141.191 850.162 484.590 1.671.291 725.390 517.349 10 Informasi dan Komunikasi 1.773.000 38.184 208.888 19.300 6.337 206.490 981.857 11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi 14.536.867 115.333 28.174 107.752 13.577 18.879 23.788 12 Real Estat 1.113.626 584.999 49.088 10.796 87.188 33.433 221.404 13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis 188.603 65.644 15.161 985 9.263 10.951
Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, 14 Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha 7.946.335 1.402.602 191.614 214.262 216.520 129.081
Lainnya Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial 15 399.775 6.405 577 1.758 932 349 14 Wajib 16 Pendidikan 753.392 255.702 11.283 13.719 31.840 7.178 9.839 17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial 3.532.765 519.763 45.381 71.708 94.269 30.188 39.968 18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi 1.788.144 1.308.165 330.598 2.494 622.400 322.272 1.174.083 19 Aktivitas Jasa Lainnya 72.697.474 11.410.099 1.067.920 1.674.395 4.280.096 682.162 20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja 1.024.276 381.741 43.651 14.904 49.404 28.171 28.253 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional 21
Lainnya 22 Bukan Lapangan Usaha 224.205.081 13.222.566 2.766.568 4.087.331 1.909.941 1.822.110 2.177.374 23 Lainnya 665.280.593
1.651.595 575.957 286.845 98.421 Total 1.695.082.322 165.091.285 24.707.469 23.606.947 41.763.652 21.075.963 20.905.572 31 Desember 2021 1 Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan 125.903.924 28.260.646 2.689.686 3.164.866 7.631.190 2.627.877 2.946.615 2 Pertambangan dan Penggalian 8.208.396 1.569.749 1.364.413 45.243 832.404 1.794.102 232.941 3 Industri pengolahan 91.951.691 20.051.749 4.527.615 1.438.838 6.415.838 6.119.954 725.115 4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin 34.836.905 7.899.940 393.776 185.749 486.571 384.029 16.873 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan 5
Daur Ulang Sampah 6 Konstruksi 31.752.360 7.146.877 592.525 172.989 3.393.361 583.570 250.520 Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan 7 307.803.950 68.520.297 13.593.563 7.514.685 9.322.310 5.874.561 7.656.671 Mobil dan Sepeda Motor 8 Pengangkutan dan Pergudangan 3.435.097 740.689 205.752 22.673 99.513 661.578
329329
Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai No. Sektor Ekonomi Tagihan Belum Jatuh Tempo Telah jatuh tempo (1) (2) (3) (4) (5) 9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum 17.623.618 3.898.212 627.715 10 Informasi dan Komunikasi 16.340.850 3.606.027 618.852 11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi 8.154.689 1.864.471 25.739 12 Real Estat 5.179.813 1.077.702 481.114 13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis 470.711 107.440 2.281 14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya 3.392.244 763.325 64.208 15 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial Wajib 712.487 163.291 551 16 Pendidikan 772.349 174.914 9.738 17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial 3.459.231 787.068 27.675 18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi 41.408.321 9.334.584 710.255 19 Aktivitas Jasa Lainnya 22.519.547 5.040.025 545.428 20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja 1.164.471 259.816 31.693 21 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya
22 Bukan Lapangan Usaha 218.612.039 49.537.514 2.632.299 23 Lainnya 622.121.111
Total 1.565.823.804 210.804.335 29.144.878 Tabel Q.b Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai No. Sektor Ekonomi Tagihan Belum Jatuh Tempo Telah jatuh tempo (1) (2) (3) (4) (5) 31 Desember 2022 1 Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan 165.918.979 25.292.916 4.073.324 2 Pertambangan dan Penggalian 14.997.349 1.564.797 1.784.944 3 Industri pengolahan 103.983.981 19.926.309 1.319.128 4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin 36.391.182 2.407.535 21.934 5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah 2.131.587 1.922.536 140.059 6 Konstruksi 34.905.698 12.349.642 823.937 7 Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor 366.031.917 90.044.086 13.053.351 8 Pengangkutan dan Pergudangan 18.230.205 8.180.960 610.887 9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum 21.212.450 6.143.100 850.891 10 Informasi dan Komunikasi 1.823.428 38.476 208.926 11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi 33.990.439 116.731 45.813 12 Real Estat 1.151.880 585.230 49.315 13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis 641.874 70.940 15.841 14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya 9.898.149 1.426.171 205.045 330330 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) -Stage 1 (6) 454.273 171.606 49.618 80.515 13.053 87.026 10.569 18.531 69.380 1.034.005 702.188 23.214
4.114.091
19.373.112 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) -Stage 1 (6) 4.554.297 956.723 2.110.584 450.818 51.408 951.386 8.585.173 251.916 487.546 19.920 120.468 11.325 6.251 236.007 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 2 (7) 716.882 2.390.374 45.321 190.637 7.763 118.908 782 33.139 98.655 7.123.303 705.423 48.540
1.391.698
41.052.612 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) -Stage 2 (7) 7.701.457 774.902 6.566.392 421.044 54.669 4.230.083 10.750.091 2.979.620 1.671.834 6.391 13.806 87.188 9.778 229.290 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 3 527.934 535.977 16.701 430.232 1.443 41.757 299 6.155 18.071 644.863 567.441 20.758
1.585.213
22.442.515 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) -Stage 3 3.057.964 1.763.566 3.612.415 13.986 12.342 561.753 7.892.782 498.091 735.092 206.529 79.994 33.709 17.065 149.651 Tagihan yang dihapus buku (8) 349.517 213.181 9.011 154.878
101 15.362 35.632 609.448 20.721 37.915
1.500.121
14.774.622 Tagihan yang dihapus buku (8) 5.289.479 94.639 1.992.632 453.574 16.144 750.435 11.246.621 26.526 691.774 981.857 146.029 366.694 1.492 10.717
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) -Stage 1 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 2 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 3 Tagihan yang dihapus buku No. Sektor Ekonomi Tagihan Belum Jatuh Tempo Telah jatuh tempo (1) (2) (3) (4) (5) (6) (8) (7) 9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum 17.623.618 3.898.212 627.715 454.273 716.882 527.934 349.517 10 Informasi dan Komunikasi 16.340.850 3.606.027 618.852 171.606 2.390.374 535.977 213.181 11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi 8.154.689 1.864.471 25.739 49.618 45.321 16.701 9.011 12 Real Estat 5.179.813 1.077.702 481.114 80.515 190.637 430.232 154.878 13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis 470.711 107.440 2.281 13.053 7.763 1.443
Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, 14 Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha 3.392.244 763.325 64.208 87.026 118.908 41.757
Lainnya Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial 712.487 163.291 551 15 10.569 782 299 101 Wajib 16 Pendidikan 772.349 174.914 9.738 18.531 33.139 6.155 15.362 17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial 3.459.231 787.068 27.675 69.380 98.655 18.071 35.632 18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi 41.408.321 9.334.584 710.255 1.034.005 7.123.303 644.863 609.448 19 Aktivitas Jasa Lainnya 22.519.547 5.040.025 545.428 702.188 705.423 567.441 20.721 20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja 1.164.471 259.816 31.693 23.214 48.540 20.758 37.915 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional 21
Lainnya 22 Bukan Lapangan Usaha 218.612.039 49.537.514 2.632.299 4.114.091 1.391.698 1.585.213 1.500.121 23 Lainnya 622.121.111
Total 1.565.823.804 210.804.335 29.144.878 19.373.112 41.052.612 22.442.515 14.774.622 Tabel Q.b Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) -Stage 1 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) -Stage 2 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) -Stage 3 Tagihan yang dihapus buku No. Sektor Ekonomi Tagihan Belum Jatuh Tempo Telah jatuh tempo (1) (2) (3) (4) (5) (6) (8) (7) 31 Desember 2022 1 Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan 165.918.979 25.292.916 4.073.324 4.554.297 7.701.457 3.057.964 5.289.479 2 Pertambangan dan Penggalian 14.997.349 1.564.797 1.784.944 956.723 774.902 1.763.566 94.639 3 Industri pengolahan 103.983.981 19.926.309 1.319.128 2.110.584 6.566.392 3.612.415 1.992.632 4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin 36.391.182 2.407.535 21.934 450.818 421.044 13.986 453.574 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan 5 2.131.587 1.922.536 140.059 51.408 54.669 12.342 16.144 Daur Ulang Sampah 6 Konstruksi 34.905.698 12.349.642 823.937 951.386 4.230.083 561.753 750.435 Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan 7 366.031.917 90.044.086 13.053.351 8.585.173 10.750.091 7.892.782 11.246.621 Mobil dan Sepeda Motor 8 Pengangkutan dan Pergudangan 18.230.205 8.180.960 610.887 251.916 2.979.620 498.091 26.526 9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum 21.212.450 6.143.100 850.891 487.546 1.671.834 735.092 691.774 10 Informasi dan Komunikasi 1.823.428 38.476 208.926 19.920 6.391 206.529 981.857 11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi 33.990.439 116.731 45.813 120.468 13.806 79.994 146.029 12 Real Estat 1.151.880 585.230 49.315 11.325 87.188 33.709 366.694 13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis 641.874 70.940 15.841 6.251 9.778 17.065 1.492 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, 14 Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha 9.898.149 1.426.171 205.045 236.007 229.290 149.651 10.717 Lainnya 331331
Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai No. Sektor Ekonomi Tagihan Belum Jatuh Tempo Telah jatuh tempo (1) (2) (3) (4) (5) 15 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial Wajib 399.775 6.405 577 16 Pendidikan 838.263 255.702 11.283 17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial 3.783.978 529.910 47.069 18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi 1.789.112 1.308.165 330.598 19 Aktivitas Jasa Lainnya 74.730.527 12.798.612 1.177.678 20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja 1.676.433 381.867 43.651 21 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya
22 Bukan Lapangan Usaha 224.500.401 13.222.566 2.766.568 23 Lainnya 706.823.007 3.116.947 975.662 TOTAL 1.825.850.612 201.689.604 28.556.478 31 Desember 2021 1 Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan 136.285.685 35.602.969 3.076.416 2 Pertambangan dan Penggalian 8.747.420 1.669.569 1.365.373 3 Industri pengolahan 94.822.251 21.273.951 4.544.548 4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin 35.594.040 7.928.234 393.882 5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah
6 Konstruksi 37.625.128 11.671.745 612.854 7 Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor 311.195.164 69.901.672 13.613.293 8 Pengangkutan dan Pergudangan 4.289.545 949.337 255.605 9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum 38.993.345 24.160.876 665.757 10 Informasi dan Komunikasi 16.352.395 3.606.110 618.852 11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi 76.131.919 50.746.851 3.663.554 12 Real Estat 5.412.519 1.166.416 482.469 13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis 710.219 108.677 2.281 14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya 4.613.942 769.465 77.017 15 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial Wajib 712.487 163.291 551 16 Pendidikan 824.849 175.020 9.738 17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial 3.963.423 1.150.354 28.307 18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi 41.504.820 9.334.584 710.793 19 Aktivitas Jasa Lainnya 24.638.163 6.146.949 553.583 20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja 1.178.313 259.816 31.693 21 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya
22 Bukan Lapangan Usaha 218.612.039 49.537.514 2.632.299 23 Lainnya 594.645.801
3.455 TOTAL 1.656.853.466 296.323.402 33.342.319 332332 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) -Stage 1 (6) 1.758 14.710 75.974 2.512 1.729.960 19.686
4.089.746 3.421.997 28.150.165 4.128.772 90.647 1.467.005 190.456
352.560 8.192.358 35.393 800.373 171.731 1.562.217 128.922 15.640 98.731 10.569 19.057 77.271 1.036.876 735.265 23.350
4.114.091 16 23.251.300 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) -Stage 2 (7) 932 31.986 94.811 622.400 4.321.550 55.587
1.911.355 888.149 43.423.316 7.929.993 835.654 6.615.771 487.321
3.516.032 9.119.068 103.497 1.042.213 2.390.441 359.560 192.613 8.135 120.564 782 33.177 105.383 7.125.624 745.948 48.922
1.391.698
42.172.393 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) -Stage 3 349 7.178 32.533 322.272 694.987 35.153
1.827.659 739.067 22.294.139 2.891.460 1.815.858 6.167.313 384.411
646.392 4.850.326 715.770 768.992 536.031 1.753.174 431.405 2.616 60.735 299 6.262 22.441 645.329 585.740 20.758
1.585.213 923 23.891.447 Tagihan yang dihapus buku (8) 155 10.538 41.813 1.191.029 11.966 84.584
2.242.889 268.381 25.919.969 3.216.768 236.029 823.603 68.723
301.661 9.680.398 320.634 444.608 213.181 31.483 161.815 2.190 6.760 101 16.013 37.247 610.691 38.195 37.915
1.500.121
17.748.138
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) -Stage 1 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) -Stage 2 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) -Stage 3 Tagihan yang dihapus buku No. Sektor Ekonomi Tagihan Belum Jatuh Tempo Telah jatuh tempo (1) (2) (3) (4) (5) (6) (8) (7) Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial 399.775 6.405 577 15 1.758 932 349 155 Wajib 16 Pendidikan 838.263 255.702 11.283 14.710 31.986 7.178 10.538 17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial 3.783.978 529.910 47.069 75.974 94.811 32.533 41.813 18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi 1.789.112 1.308.165 330.598 2.512 622.400 322.272 1.191.029 19 Aktivitas Jasa Lainnya 74.730.527 12.798.612 1.177.678 1.729.960 4.321.550 694.987 11.966 20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja 1.676.433 381.867 43.651 19.686 55.587 35.153 84.584 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional
Lainnya 22 Bukan Lapangan Usaha 224.500.401 13.222.566 2.766.568 4.089.746 1.911.355 1.827.659 2.242.889 23 Lainnya 706.823.007 3.116.947 975.662 3.421.997 888.149 739.067 268.381 TOTAL 1.825.850.612 201.689.604 28.556.478 28.150.165 43.423.316 22.294.139 25.919.969 31 Desember 2021 1 Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan 136.285.685 35.602.969 3.076.416 4.128.772 7.929.993 2.891.460 3.216.768 2 Pertambangan dan Penggalian 8.747.420 1.669.569 1.365.373 90.647 835.654 1.815.858 236.029 3 Industri pengolahan 94.822.251 21.273.951 4.544.548 1.467.005 6.615.771 6.167.313 823.603 4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin 35.594.040 7.928.234 393.882 190.456 487.321 384.411 68.723 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan 5
Daur Ulang Sampah 6 Konstruksi 37.625.128 11.671.745 612.854 352.560 3.516.032 646.392 301.661 Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan 7 311.195.164 69.901.672 13.613.293 8.192.358 9.119.068 4.850.326 9.680.398 Mobil dan Sepeda Motor 8 Pengangkutan dan Pergudangan 4.289.545 949.337 255.605 35.393 103.497 715.770 320.634 9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum 38.993.345 24.160.876 665.757 800.373 1.042.213 768.992 444.608 10 Informasi dan Komunikasi 16.352.395 3.606.110 618.852 171.731 2.390.441 536.031 213.181 11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi 76.131.919 50.746.851 3.663.554 1.562.217 359.560 1.753.174 31.483 12 Real Estat 5.412.519 1.166.416 482.469 128.922 192.613 431.405 161.815 13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis 710.219 108.677 2.281 15.640 8.135 2.616 2.190 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, 14 Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha 4.613.942 769.465 77.017 98.731 120.564 60.735 6.760 Lainnya Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial 15 712.487 163.291 551 10.569 782 299 101 Wajib 16 Pendidikan 824.849 175.020 9.738 19.057 33.177 6.262 16.013 17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial 3.963.423 1.150.354 28.307 77.271 105.383 22.441 37.247 18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi 41.504.820 9.334.584 710.793 1.036.876 7.125.624 645.329 610.691 19 Aktivitas Jasa Lainnya 24.638.163 6.146.949 553.583 735.265 745.948 585.740 38.195 20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja 1.178.313 259.816 31.693 23.350 48.922 20.758 37.915 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional 21
Lainnya 22 Bukan Lapangan Usaha 218.612.039 49.537.514 2.632.299 4.114.091 1.391.698 1.585.213 1.500.121 23 Lainnya 594.645.801
3.455 16
923
TOTAL 1.656.853.466 296.323.402 33.342.319 23.251.300 42.172.393 23.891.447 17.748.138 333333
Rincian Mutasi Pencadangan - Bank Secara Individual dan Konsolidasi Dengan Entitas Anak Tabel 9.b.6.a Pengungkapan Rincian Mutasi Kerugian Penurunan Nilai-Bank Secara Individual 31 Desember 2022 31 Desember 2021 No. Keterangan Stage 1 Stage 2 Stage 3 Stage 1 Stage 2 Stage 3 (1) (2) (3) (4) (5) (6) (8) (9) 1 Saldo awal CKPN 19.787.331 40.505.304 22.549.321 25.275.310 23.015.282 18.153.188 2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net)
2.a Pembentukan CKPN pada periode berjalan 16.484.593 11.151.655 8.517.066 1.779.518 23.054.106 18.694.223 2.b Pemulihan CKPN pada periode berjalan (7.934.145) (3.125.241) 1.006.370 (7.537.184) (4.306.041) (1.134.541) 3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan (4.728.967) (6.652.235) (11.154.952) (141.367) (773.537) (13.859.718) 4 Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan (1.864) (115.831) 158.158 (3.165) 62.802 589.363 Saldo akhir CKPN 23.606.948 41.763.652 21.075.963 19.373.112 41.052.612 22.442.515 Tabel 9.b.6.b Pengungkapan Rincian Mutasi Kerugian Penurunan Nilai-Bank Secara Konsolidasi dengan Anak 31 Desember 2022 31 Desember 2021 No. Keterangan Stage 1 Stage 2 Stage 3 Stage 1 Stage 2 Stage 3 (1) (2) (3) (4) (5) (6) (8) (9) 1 Saldo awal CKPN 22,081,470 42,600,887 25,034,826 27,409,257 23,378,868 19,863,675 2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net)
2.a Pembentukan CKPN pada periode berjalan 17,825,873 13,118,063 9,824,259 5,635,137 22,172,365 21,384,546 2.b Pemulihan CKPN pada periode berjalan (10,326,233) (4,501,207) (973,662) (9,977,771) (2,253,868) (1,154,097) 3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan (4,707,748) (6,647,295) (9,982,438) (141,367) (773,537) (16,833,234) 4 Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan 3,276,802 (1,147,131) (1,608,847) 326,045 (351,436) 630,558 Saldo akhir CKPN 28,150,164 43,423,317 22,294,138 23,251,301 42,172,393 23,891,448 334334
Risiko Kredit dengan Pendekatan Standar Dalam perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit, Bank BRI mengacu pada ketentuan regulator sebagai berikut:
Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 42/SEOJK.03/2016 perihal Pedoman Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan menggunakan Pendekatan Standar, Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 48/SEOJK.03/2017 perihal Pedoman Perhitungan Tagihan Bersih Transaksi Derivatif Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan menggunakan Pendekatan Standar, serta
Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 11/SEOJK.03/2018 perihal Perubahan atas Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 42/ SEOJK.03/2016 perihal Pedoman Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan menggunakan Pendekatan Standar. Pengungkapan Eksposur Risiko Kredit Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat Dalam perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit, Bank BRI menggunakan peringkat yang diterbitkan oleh lembaga pemeringkat yang diakui oleh regulator sesuai Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.37/SEOJK.03/2016 tentang Lembaga Pemeringkat dan Peringkat yang Diakui Otoritas Jasa Keuangan. Hasil perhitungan eksposur berdasarkan peringkat eksternal sesuai dengan pendekatan standar seperti terlihat pada tabel berikut. 335335
Tagihan Bersih Sesuai Skala Peringkat - Bank Secara Individual dan Konsolidasi dengan Entitas Anak Tabel S.a.1. Risiko Kredit - Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat - Bank secara Individual 31 Desember 2022 Lembaga Pemeringkat Peringkat Jangka panjang Standard and Poor's AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- Kategori Portofolio Fitch Ratings AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 PT. Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) BB+(idn) s.d BB-(idn) PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A- id BBB+ s.d id BBB- id BB+ s.d id BB- (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1 Tagihan Kepada Pemerintah
4.040.888
2.156.051 322.224 10.068 4.007.291
2.070.808 1.885.204 472.420 406.172
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
9 Tagihan kepada Korporasi
5.356.161 804.545 131.382 274.245
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
11 Aset Lainnya
13.626.893 3.012.989 613.871 4.962.486
336336 Tagihan Bersih B+ s.d B- B+ s.d B- B1 s.d B3 B+(idn) s.d B-(idn) id B+ s.d id B- (9)
1.831
1.831 Kurang dari B- Kurang dari B- Kurang dari B3 Kurang dari B-(idn) Kurang dari idB- (10)
A-1 F1+ s.d F1 P-1 F1+(idn) s.d F1(idn) idA1 (11)
31 Desember 2022 Peringkat Jangka Pendek A-2 A-3 F2 F3 P-2 P-3 F2(idn) F3(idn) idA2 idA3 s.d id A4 (12) (13)
Kurang dari A-3 Kurang dari F3 Kurang dari P-3 Kurang dari F3(idn) Kurang dari idA4 (14) 249.535.687
Tanpa Peringkat
(15)
106.982.713
9.723.603
366.242.003 Total
(16)
249.535.687 6.495.634
111.819.149
16.289.936
383.526.535
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Tagihan Bersih Sesuai Skala Peringkat - Bank Secara Individual dan Konsolidasi dengan Entitas Anak Tabel S.a.1. Risiko Kredit - Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat - Bank secara Individual 31 Desember 2022 31 Desember 2022 Tagihan Bersih Lembaga Peringkat Jangka panjang Peringkat Jangka Pendek Pemeringkat Standard and Kurang dari A-3 AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Poor's Fitch Ratings AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 Kategori Portofolio Tanpa Peringkat Total Kurang dari P-3 Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 AA+(idn) s.d A+(idn) s.d. BBB+(idn) s.d BB+(idn) s.d Kurang dari F3(idn) PT. Fitch Ratings B+(idn) s.d B-(idn) Kurang dari B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) AAA (idn) F2(idn) F3(idn) AA-(idn) A-(idn) BBB-(idn) BB-(idn) Indonesia id BBB+ s.d id id BB+ s.d id idAA+ s.d Kurang dari idA4 PT Pemeringkat Kurang dari idB- idA+ s.d id A- idAAA idA1 idA2 idA3 s.d id A4 id B+ s.d id B- BBB- BB- idAA- Efek Indonesia (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) Tagihan Kepada 1
4.040.888
249.535.687
249.535.687 Pemerintah
Tagihan Kepada Entitas 2
2.156.051 322.224 10.068 4.007.291
6.495.634 Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga Internasional
2.070.808 1.885.204 472.420 406.172
1.831
106.982.713 111.819.149 Kredit Beragun Rumah 5
Tinggal Kredit Beragun Properti 6
Komersial 7
Kredit Pegawai/Pensiunan
Tagihan Kepada Usaha 8
Mikro, Usaha Kecil dan
Portofolio Ritel 9
Tagihan kepada Korporasi
5.356.161 804.545 131.382 274.245
9.723.603 16.289.936 Tagihan yang Telah Jatuh 10
Tempo 11
Aset Lainnya
13.626.893 3.012.989 613.871 4.962.486
1.831
366.242.003 383.526.535 337337
Tabel S.a.2. Risiko Kredit - Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat - Bank secara Individual 31 Desember 2021 Lembaga Pemeringkat Peringkat Jangka panjang Standard and Poor's AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- Kategori Portofolio Fitch Ratings AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 PT. Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) BB+(idn) s.d BB-(idn) PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A- id BBB+ s.d id BBB- id BB+ s.d id BB- (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1 Tagihan Kepada Pemerintah
42.937.532 3.440.245 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik
352.942
1.001.391 919.974 762.797 10.276.226 3.907.720 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
9 Tagihan kepada Korporasi
40.054 185.265
8.238.336 4.914.446 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
11 Aset Lainnya
1.041.445 1.105.239 762.797 61.805.036 12.262.411 338338 Tagihan Bersih B+ s.d B- B+ s.d B- B1 s.d B3 B+(idn) s.d B-(idn) id B+ s.d id B- (9)
104.306
104.306 Kurang dari B- Kurang dari B- Kurang dari B3 Kurang dari B-(idn) Kurang dari idB- (10)
A-1 F1+ s.d F1 P-1 F1+(idn) s.d F1(idn) idA1 (11)
31 Desember 2021 Peringkat Jangka Pendek A-2 A-3 F2 F3 P-2 P-3 F2(idn) F3(idn) idA2 idA3 s.d id A4 (12) (13)
Kurang dari A-3 Kurang dari F3 Kurang dari P-3 Kurang dari F3(idn) Kurang dari idA4 (14)
Tanpa Peringkat
(15)
425.805.428 64.876.656
67.847.392
226.752.607
785.282.083 Total
(16)
472.183.205 65.229.598
84.819.806
240.130.708
862.363.317
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Tabel S.a.2. Risiko Kredit - Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat - Bank secara Individual 31 Desember 2021 31 Desember 2021 Tagihan Bersih Lembaga Peringkat Jangka panjang Peringkat Jangka Pendek Pemeringkat Standard and Kurang dari A-3 AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Poor's Fitch Ratings AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 Kategori Portofolio Tanpa Peringkat Total Kurang dari P-3 Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 AA+(idn) s.d A+(idn) s.d. BBB+(idn) s.d BB+(idn) s.d Kurang dari F3(idn) PT. Fitch Ratings B+(idn) s.d B-(idn) Kurang dari B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) AAA (idn) F2(idn) F3(idn) AA-(idn) A-(idn) BBB-(idn) BB-(idn) Indonesia id BBB+ s.d id id BB+ s.d id idAA+ s.d Kurang dari idA4 PT Pemeringkat Kurang dari idB- idA+ s.d id A- idAAA idA1 idA2 idA3 s.d id A4 id B+ s.d id B- BBB- BB- idAA- Efek Indonesia (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) Tagihan Kepada
42.937.532 3.440.245 1
425.805.428 472.183.205 Pemerintah
Tagihan Kepada Entitas 2
352.942
64.876.656 65.229.598 Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga Internasional
1.001.391 919.974 762.797 10.276.226 3.907.720 104.306
67.847.392 84.819.806 Kredit Beragun Rumah 5
Tinggal Kredit Beragun Properti 6
Komersial 7
Kredit Pegawai/Pensiunan
Tagihan Kepada Usaha 8
Mikro, Usaha Kecil dan
Portofolio Ritel 9
Tagihan kepada Korporasi
40.054 185.265
8.238.336 4.914.446
226.752.607 240.130.708 Tagihan yang Telah Jatuh 10
Tempo 11
Aset Lainnya
1.041.445 1.105.239 762.797 61.805.036 12.262.411 104.306
785.282.083 862.363.317 339339
Tabel S.b.1. Risiko Kredit - Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat - Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak 31 Desember 2022 Tagihan Bersih Lembaga Pemeringkat Peringkat Jangka panjang Standard and Poor's AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- Kategori Portofolio Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 PT. Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) BB+(idn) s.d BB-(idn) PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A- id BBB+ s.d id BBB- id BB+ s.d id BB- (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1 Tagihan Kepada Pemerintah
4.044.888
26.035 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik
2.156.051 721.243 10.068 4.237.008
2.070.808 1.981.501 472.420 406.172
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
9 Tagihan kepada Korporasi
5.355.146 904.961 138.055 356.504 42.267 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
11 Aset Lainnya
13.626.893 3.607.705 620.544 4.999.683 68.302 340340 B+ s.d B- B+ s.d B- B1 s.d B3 B+(idn) s.d B-(idn) id B+ s.d id B- (9)
1.831
1.831 Kurang dari B- Kurang dari B- Kurang dari B3 Kurang dari B-(idn) Kurang dari idB- (10)
A-1 F1+ s.d F1 P-1 F1+(idn) s.d F1(idn) idA1 (11)
31 Desember 2022 Peringkat Jangka Pendek A-2 A-3 F2 F3 P-2 P-3 F2(idn) F3(idn) idA2 idA3 s.d id A4 (12) (13)
Tagihan Bersih Kurang dari A-3 Kurang dari F3 Tanpa Kurang dari Peringkat P-3 Kurang dari F3(idn) Kurang dari idA4 (14) (15)
513.184.181
49.267.571
109.810.364
270.936.527
943.198.642 Total
(16)
517.255.104 56.391.940
114.743.096
277.733.459
966.123.600
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Tabel S.b.1. Risiko Kredit - Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat - Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak 31 Desember 2022 31 Desember 2022 Tagihan Bersih Tagihan Bersih Lembaga Peringkat Jangka Pendek Peringkat Jangka panjang Pemeringkat Standard and Kurang dari A-3 AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Poor's Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 Tanpa Peringkat Total Kategori Portofolio Kurang dari P-3 Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 AA+(idn) s.d A+(idn) s.d. BBB+(idn) s.d BB+(idn) s.d Kurang dari F3(idn) PT. Fitch Ratings B+(idn) s.d B-(idn) Kurang dari B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) AAA (idn) F2(idn) F3(idn) AA-(idn) A-(idn) BBB-(idn) BB-(idn) Indonesia id BBB+ s.d id id BB+ s.d id idAA+ s.d Kurang dari idA4 PT Pemeringkat Kurang dari idB- idA+ s.d id A- idAAA idA1 idA2 idA3 s.d id A4 id B+ s.d id B- BBB- BB- idAA- Efek Indonesia (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) Tagihan Kepada
4.044.888
26.035 1
513.184.181 517.255.104 Pemerintah
Tagihan Kepada Entitas 2
2.156.051 721.243 10.068 4.237.008
49.267.571 56.391.940 Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga Internasional
2.070.808 1.981.501 472.420 406.172
1.831
109.810.364 114.743.096 Kredit Beragun Rumah 5
Tinggal Kredit Beragun Properti 6
Komersial 7
Kredit Pegawai/Pensiunan
Tagihan Kepada Usaha 8
Mikro, Usaha Kecil dan
Portofolio Ritel 9
Tagihan kepada Korporasi
5.355.146 904.961 138.055 356.504 42.267
270.936.527 277.733.459 Tagihan yang Telah Jatuh 10
Tempo 11
Aset Lainnya
13.626.893 3.607.705 620.544 4.999.683 68.302 1.831
943.198.642 966.123.600 341341
Tabel S.b.2. Risiko Kredit - Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat - Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak 31 Desember 2021 Tagihan Bersih Lembaga Pemeringkat Peringkat Jangka panjang Standard and Poor's AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- Kategori Portofolio Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 PT. Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) BB+(idn) s.d BB-(idn) PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A- id BBB+ s.d id BBB- id BB+ s.d id BB- (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1 Tagihan Kepada Pemerintah
48.175.941 3.440.245 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik
41.163
352.942
1.001.621 919.974 762.797 10.276.226 3.907.720 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
9 Tagihan kepada Korporasi
40.054 185.265
238.336 4.914.446 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
11 Aset Lainnya
1.082.838 1.105.239 762.797 67.043.445 12.262.411 Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat 1. Pengungkapan tagihan bersih dilakukan untuk eksposur aset di Neraca, eksposur di Transaksi Rekening Administratif (TRA) dan eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan pihak lawan (counterparty credit risk). 2. Penetapan kategori portofolio dan perhitungan tagihan bersih mengacu pada ketentuan mengenai pedoman perhitungan aset tertimbang menurut risiko untuk Risiko Kredit dengan menggunakan pendekatan standar. 342342 B+ s.d B- B+ s.d B- B1 s.d B3 B+(idn) s.d B-(idn) id B+ s.d id B- (9)
104.306
104.306 Kurang dari B- Kurang dari B- Kurang dari B3 Kurang dari B-(idn) Kurang dari idB- (10)
A-1 F1+ s.d F1 P-1 F1+(idn) s.d F1(idn) idA1 (11)
31 Desember 2021 Tagihan Bersih Peringkat Jangka Pendek A-2 A-3 F2 F3 P-2 P-3 F2(idn) F3(idn) idA2 idA3 s.d id A4 (12) (13)
Kurang dari A-3 Kurang dari F3 Kurang dari P-3 Kurang dari F3(idn) Kurang dari idA4 (14)
Tanpa Peringkat
(15)
425.805.428 66.237.409
74.258.749
237.502.893
803.804.479 Total
(16)
447.421.614 66.631.514
91.231.393
250.880.994
886.165.515
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Tabel S.b.2. Risiko Kredit - Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat - Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak 31 Desember 2021 31 Desember 2021 Tagihan Bersih Tagihan Bersih Lembaga Peringkat Jangka Pendek Peringkat Jangka panjang Pemeringkat Standard and Kurang dari A-3 AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Poor's Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 Tanpa Peringkat Total Kategori Portofolio Kurang dari P-3 Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 AA+(idn) s.d A+(idn) s.d. BBB+(idn) s.d BB+(idn) s.d Kurang dari F3(idn) PT. Fitch Ratings B+(idn) s.d B-(idn) Kurang dari B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) AAA (idn) F2(idn) F3(idn) AA-(idn) A-(idn) BBB-(idn) BB-(idn) Indonesia id BBB+ s.d id id BB+ s.d id idAA+ s.d Kurang dari idA4 PT Pemeringkat Kurang dari idB- idA+ s.d id A- idAAA idA1 idA2 idA3 s.d id A4 id B+ s.d id B- BBB- BB- idAA- Efek Indonesia (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) Tagihan Kepada
48.175.941 3.440.245 1
425.805.428 447.421.614 Pemerintah
Tagihan Kepada Entitas 2
41.163
352.942
66.237.409 66.631.514 Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga Internasional
1.001.621 919.974 762.797 10.276.226 3.907.720 104.306
74.258.749 91.231.393 Kredit Beragun Rumah 5
Tinggal Kredit Beragun Properti 6
Komersial 7
Kredit Pegawai/Pensiunan
Tagihan Kepada Usaha 8
Mikro, Usaha Kecil dan
Portofolio Ritel 9
Tagihan kepada Korporasi
40.054 185.265
238.336 4.914.446
237.502.893 250.880.994 Tagihan yang Telah Jatuh 10
Tempo 11
Aset Lainnya
1.082.838 1.105.239 762.797 67.043.445 12.262.411 104.306
803.804.479 886.165.515 Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat 1. Pengungkapan tagihan bersih dilakukan untuk eksposur aset di Neraca, eksposur di Transaksi Rekening Administratif (TRA) dan 3. Lembaga pemeringkat yang diakui dan skala peringkat mengacu pada ketentuan mengenai lembaga pemeringkat dan peringkat yang eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan pihak lawan (counterparty credit risk). diakui otoritas. 2. Penetapan kategori portofolio dan perhitungan tagihan bersih mengacu pada ketentuan mengenai pedoman perhitungan aset tertimbang menurut risiko untuk Risiko Kredit dengan menggunakan pendekatan standar. 343343
Pengungkapan Eksposur Risiko Kredit Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) Risiko kredit akibat pihak lawan (counterparty credit risk) dapat tidak terlalu signifikan. Bedasarkan pelaporan pendekatan terjadi akibat transaksi derivative, repo dan reverse repo. Sesuai standar, eksposur risiko kredit pihak lawan (counterparty credit kondisi pasar keuangan Indonesia yang belum memiliki banyak risk) adalah sebagai berikut. instrumen derivatif, Bank BRI memiliki eksposur derivatif yang Tabel X. Risiko Kredit - Analisis Eksposur Counterparty Credit Risk (CCR1) a b c d e f Replacement cost (RC) Potential future exposure (PFE) EEPE Alpha digunakan untuk perhitungan regulatory EAD Tagihan Bersih (1,4 x [RC + PFE]) ATMR 1 SA-CCR (untuk derivatif) 879.950 810.406
2.366.498 914.709 2 Metode Internal Model (untuk derivatif dan SFT)
N/A N/A 3 Pendekatan sederhana untuk mitigasi risiko kredit (untuk SFT)
N/A N/A 4 Pendekatan komprehensif untuk mitigasi risiko kredit (untuk SFT)
5 VaR untuk SFT
N/A N/A 6
Total
914.709 Definisi
Biaya Pengganti/Replacement Cost (RC): Untuk trade yang
Effective Expected Positive Exposure (EEPE) adalah rata-rata terkait margining requirements, RC merupakan kerugian yang tertimbang dari waktu dari effective expected exposure pada timbul apabila ada counterparty yang akan default dan akan tahun pertama, atau, apabila kontrak pada netting set jatuh dikeluarkan apabila transaksinya segera. Untuk margined trades, tempo sebelum satu tahun, selama periode dari kontrak kerugian yang akan timbul apabila counterparty akan default longest-maturity pada netting set, bobot merupakan proporsi saat ini atau pada waktu yang akan datang, mengasumsikan yang merupakan eksposur expected individu mewakili pengeluaran dan pergantian transkasi akan muncul secara instan. keseluruhan interval waktu (lihat Annex 4, paragraf 2E). Bagaimanapun pengeluaran trade pada counterparty yang default tidak dapat dilakukan secara instan. RC sesuai Metode
EAD post-CRM: exposure at default. Ini mengacu kepada Current Exposure dideskripsikan pada kerangka Basel, Annex 4, jumlah relevan untuk perhitungan kecukupan modal paragraf 92(i). RC sesuai pendekatan standar untuk menghitung setelah penerapan teknik MRK, credit valuation adjustments eksposur counterparty credit risk dideskripsikan pada dokumen berdasarkan paragraf 9 dari Annex 4 (sebagaimana Pendekatan Standar untuk menghitung eksposur counterparty ditambahkan pada Basel paragraf 105) dan specific wrongway credit risk (lihat footnote 18). adjustments (lihat Annex 4, paragraf 58)."
Potential Future Exposure merupakan peningkatan potensial pada eksposur antara saat ini sampai dengan akhir periode dari risiko. Potential future exposure untuk Metode Current Exposure dideskripsikan pada kerangka Basel, Annex 4, paragraf 92(i). Potential future exposure untuk pendekatan standar dideskripsikan pada Pendekatan standar untuk menghitung eksposur counterparty credit risk. 344344
Tabel Y. Risiko Kredit - Credit Valuation Adjustment (CVA) Capital Charge (CCR2) a b EAD setelah MRK ATMR Total portfolios berdasarkan Advanced CVA capital charge N/A N/A 1 (i) komponen VaR (termasuk 3× multiplier)
N/A 2 (ii) komponen Stressed VaR (termasuk 3× multiplier)
N/A 3 Semua Portfolio sesuai Standardised CVA Capital Charge
266.224 4 Total sesuai CVA Capital Charge
266.224 Definisi Advanced CVA capital charge: jumlah dari advanced capital
EAD post-CRM: Exposure at Default. Ini mengacu kepada charge yang dihitung berdasarkan paragraf 98-103 dari jumlah relevan untuk perhitungan kecukupan modal setelah Annex 4 kerangka Basel. penerapan teknik MRK, Credit Valuation Adjustments
Standardised CVA capital charge: Jumlah capital charge berdasarkan paragraf 9 dari Annex 4 (sebagaimana standar yang dihitung berdasarkan paragraf 104 dari Annex ditambahkan pada Basel paragraf 105) dan specific wrongway 4 dari kerangka Basel atau dengan definisi sesuai peraturan adjustments (lihat Annex 4, paragraf 58). domestik apabila penggunaan peringkat kredit eksternal tidak diizinkan. Tabel Z. Risiko Kredit - Eksposur CCR berdasarkan portofolio dan bobot risiko berdasarkan pendekatan standar Bobot Risiko a b c d e f g h i Kategori Portofolio 0% 10% 20% 50% 75% 100% 150% Others Total Tagihan Bersih Tagihan kepada Pemerintah dan Bank Sentral 46.160.886
46.160.886 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik
229.716
229.716 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
Tagihan kepada Bank Lain
6.977.160
7.431.088 Tagihan kepada perusahaan sekuritas
Tagihan kepada Korporasi
442.811
442.811 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel
Tagihan aset lainnya
Total 46.160.886
6.977.160 683.644
442.811
54.264.501 Analisis Kualitatif
Pembagian berdasarkan bobot risiko dan regulatory portfolio
Total credit exposure: the amount relevant for the capital termasuk dalam template untuk keperluan gambaran. Bank requirements calculation, having applied CRM techniques. dapat melengkapi template dengan pembagian kelas aset Aset lainnya: Jumlah di luar eksposur ke CCP, yang dilaporkan berdasarkan implementasi lokal kerangka Basel. pada CCR8.
**Bank dengan pendekatan sederhana harus mengindikasikan bobot risiko yang ditentukan oleh otoritas pengawas pada kolom. 345345
Mitigasi Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar Dalam perhitungan mitigasi risiko kredit dengan menggunakan pendekatan standar sesuai SEOJK No.42/SEOJK.03/2016 tentang Pedoman perhitungan ATMR risiko kredit, Bank dapat mengakui keberadaan agunan, garansi, penjaminan, atau asuransi kredit sebagai Teknik MRK, dengan beberapa syarat pengakuan yang harus dipenuhi oleh Bank. Jenis agunan keuangan yang diakui (eligible financial collateral) dalam Teknik MRK-Agunan diantaranya adalah uang tunai, giro/tabungan/deposito, emas, Surat Utang Negara (SUN), Sertifikat Bank Indonesia (SBI) dan lain-lain yang diatur dalam SE OJK tersebut di atas. Sementara agunan berupa fixed asset, inventory, tanah/bangunan yang dimiliki oleh Bank, tidak diakui dalam pendekatan standar. Pengungkapan Eksposur Risiko Kredit dan Mitigasi Risiko Kredit Berdasarkan pelaporan pendekatan standar, eksposur Bank, dan mitigasi risiko kredit yang digunakan adalah sebagai berikut. Transaksi Bersih Per Bobot Risiko Setelah Mitigasi Risiko Kredit - Bank Secara Individual dan Konsolidasi dengan Entitas Anak Tabel T.a. Risiko Kredit - Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual 31 Desember 2022 No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 0% 20% 25% 35% 40% (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah 465.577.574
2.478.275
72.313.148
1.371.736 1.739.794 818.366
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 497.759 19.453.650
9 Tagihan kepada Korporasi 16.409.124 6.160.707
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 32
11 Aset Lainnya 27.320.386
Total Eksposur Neraca 509.804.875 101.777.516 1.739.794 818.366
B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif 1 Tagihan Kepada Pemerintah 120.153
17.034.584
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
9 Tagihan kepada Korporasi
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
Total Eksposur TRA 120.153 17.034.584
346346 45%
31 Desember 2022 Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 50% 75% 100% 150% (9) (10) (11) (12)
33.538.843
609.088
6.086.765
149.218.575
509.772.970
131.382
243.127.816
93.245 7.067.779
59.410.990 131.985 183.497.888 509.772.970 308.718.816 7.199.764
18.948.290
14.431.241
336.343
3.717.675
33.379.531 336.343 3.717.675
Lainnya
ATMR
17.208.082
14.767.174 995.724 6.086.765 74.609.288 386.220.458 244.425.649 10.694.914 59.608.968 814.617.022
9.474.145
10.622.537
252.257 3.717.675
24.066.614 Beban Modal
(15)
1.381.206
1.181.374 79.658 486.941 5.968.743 30.897.637 19.554.052 855.593 4.768.717 65.173.921
757.932
849.803
20.181 297.414
1.925.329
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Mitigasi Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar Dalam perhitungan mitigasi risiko kredit dengan menggunakan pendekatan standar sesuai SEOJK No.42/SEOJK.03/2016 tentang Pedoman perhitungan ATMR risiko kredit, Bank dapat mengakui keberadaan agunan, garansi, penjaminan, atau asuransi kredit sebagai Teknik MRK, dengan beberapa syarat pengakuan yang harus dipenuhi oleh Bank. Jenis agunan keuangan yang diakui (eligible financial collateral) dalam Teknik MRK-Agunan diantaranya adalah uang tunai, giro/tabungan/deposito, emas, Surat Utang Negara (SUN), Sertifikat Bank Indonesia (SBI) dan lain-lain yang diatur dalam SE OJK tersebut di atas. Sementara agunan berupa fixed asset, inventory, tanah/bangunan yang dimiliki oleh Bank, tidak diakui dalam pendekatan standar. Pengungkapan Eksposur Risiko Kredit dan Mitigasi Risiko Kredit Berdasarkan pelaporan pendekatan standar, eksposur Bank, dan mitigasi risiko kredit yang digunakan adalah sebagai berikut. Transaksi Bersih Per Bobot Risiko Setelah Mitigasi Risiko Kredit - Bank Secara Individual dan Konsolidasi dengan Entitas Anak Tabel T.a. Risiko Kredit - Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual 31 Desember 2022 31 Desember 2022 No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR Beban Modal 0% 20% 25% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) A Eksposur Neraca
1 Tagihan Kepada Pemerintah 465.577.574
Tagihan Kepada Entitas Sektor 2
2.478.275
33.538.843
17.208.082 1.381.206 Publik
Tagihan Kepada Bank 3
Pembangunan Multilateral dan
72.313.148
609.088
14.767.174 1.181.374 5
1.371.736 1.739.794 818.366
995.724 79.658 6
Kredit Beragun Properti Komersial
6.086.765
6.086.765 486.941 7
Kredit Pegawai/Pensiunan
149.218.575
74.609.288 5.968.743 Tagihan Kepada Usaha Mikro, 8 497.759 19.453.650
509.772.970
386.220.458 30.897.637 Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 9 Tagihan kepada Korporasi 16.409.124 6.160.707
131.382
243.127.816
244.425.649 19.554.052 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 32
93.245 7.067.779
10.694.914 855.593 11
Aset Lainnya 27.320.386
59.410.990 131.985
59.608.968 4.768.717 Total Eksposur Neraca 509.804.875 101.777.516 1.739.794 818.366
183.497.888 509.772.970 308.718.816 7.199.764
814.617.022 65.173.921 B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif
1 Tagihan Kepada Pemerintah 120.153
Tagihan Kepada Entitas Sektor 2
18.948.290
9.474.145 757.932
Publik Tagihan Kepada Bank 3 Pembangunan Multilateral dan
17.034.584
14.431.241
10.622.537 849.803 5
Tagihan Kepada Usaha Mikro,
336.343
252.257 20.181
Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 9 Tagihan kepada Korporasi
3.717.675
3.717.675 297.414 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
Total Eksposur TRA 120.153 17.034.584
33.379.531 336.343 3.717.675
24.066.614 1.925.329 347347
31 Desember 2022 No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 0% 20% 25% 35% 40% (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) 1 Tagihan Kepada Pemerintah 46.160.886
5.344.006
5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
6 Tagihan kepada Korporasi
7 Eksposur tertimbang dari Credit Valuation Adjustment (CVA risk weighted assets)
Total Eksposur Counterparty Credit Risk 46.160.886 5.344.006
31 Desember 2021 No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 0% 20% 25% 35% 40% (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah 417.029.015
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 397.578 5.804.189
50.913.262
1.462.327 2.568.208 1.444.006
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 561.401 21.714.448
9 Tagihan kepada Korporasi 15.548.193 2.527.060
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 95
11 Aset Lainnya 26.190.243
Total Eksposur Neraca 459.726.525 82.421.286 2.568.208 1.444.006
B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif 1 Tagihan Kepada Pemerintah
3.060.564
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
348348 45%
45%
31 Desember 2022 Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 50% 75% 100% 150% (9) (10) (11) (12)
31 Desember 2021 Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 50% 75% 100% 150% (9) (10) (11) (12)
1.234.198
41.704.597
9.067.510
7.928
7.060.866
151.833.350
444.296.477
89.367
219.455.621
122.660 6.324.674
50.493.914 135.169 202.694.824 444.296.477 278.375.187 6.459.843
16.956.571
17.772.418
162.226
Lainnya
Lainnya
ATMR
1.265.356
1.265.356 ATMR
1.234.198 22.013.136
14.724.335 1.439.920 7.060.866 75.916.675 337.565.247 220.005.717 9.609.671 50.696.668 740.266.433
8.478.285
9.498.322
121.670 Beban Modal
(15)
9.189
129.792
35.425 21.298 195.703 Beban Modal (15) 98.736 1.761.051
1.177.947 115.194 564.869 6.073.334 27.005.220 17.600.457 768.774 4.055.733 59.221.315
678.263
759.866
9.734
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. 31 Desember 2022 31 Desember 2022 No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR Beban Modal 0% 20% 25% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)
1 Tagihan Kepada Pemerintah 46.160.886
Tagihan Kepada Entitas Sektor
9.189 Publik
Tagihan Kepada Bank 3
Pembangunan Multilateral dan
5.344.006
1.265.356 129.792 Tagihan Kepada Usaha Mikro,
Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 6 Tagihan kepada Korporasi
35.425 Eksposur tertimbang dari Credit 7 Valuation Adjustment (CVA risk
21.298 weighted assets) Total Eksposur Counterparty 46.160.886 5.344.006
1.265.356 195.703 Credit Risk 31 Desember 2021 31 Desember 2021 No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR Beban Modal 0% 20% 25% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) A Eksposur Neraca
1.234.198
1.234.198 98.736 1
Tagihan Kepada Pemerintah 417.029.015
Tagihan Kepada Entitas Sektor 2 397.578 5.804.189
41.704.597
22.013.136 1.761.051 Publik
Tagihan Kepada Bank 3
Pembangunan Multilateral dan
50.913.262
9.067.510
7.928
14.724.335 1.177.947 5
1.462.327 2.568.208 1.444.006
1.439.920 115.194 6
Kredit Beragun Properti Komersial
7.060.866
7.060.866 564.869 7
Kredit Pegawai/Pensiunan
151.833.350
75.916.675 6.073.334 Tagihan Kepada Usaha Mikro, 8 561.401 21.714.448
444.296.477
337.565.247 27.005.220 Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 9 Tagihan kepada Korporasi 15.548.193 2.527.060
89.367
219.455.621
220.005.717 17.600.457 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 95
122.660 6.324.674
9.609.671 768.774 11
Aset Lainnya 26.190.243
50.493.914 135.169
50.696.668 4.055.733 Total Eksposur Neraca 459.726.525 82.421.286 2.568.208 1.444.006
202.694.824 444.296.477 278.375.187 6.459.843
740.266.433 59.221.315 B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif
1 Tagihan Kepada Pemerintah
Tagihan Kepada Entitas Sektor 2
16.956.571
8.478.285 678.263
Publik Tagihan Kepada Bank 3 Pembangunan Multilateral dan
3.060.564
17.772.418
9.498.322 759.866 5
Tagihan Kepada Usaha Mikro,
162.226
121.670 9.734 Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 349349
31 Desember 2021 No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 0% 20% 25% 35% 40% (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) 9 Tagihan kepada Korporasi
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
Total Eksposur TRA
3.060.564
C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) 1 Tagihan Kepada Pemerintah 53.919.992
3.051.106
5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
6 Tagihan kepada Korporasi
7 Eksposur tertimbang dari Credit Valuation Adjustment (CVA risk weighted assets)
Total Eksposur Counterparty Credit Risk 53.919.992 3.051.106
Transaksi Bersih Per Bobot Risiko Setelah Mitigasi Risiko Kredit - Bank Secara Individual dan Konsolidasi dengan Entitas Anak Tabel T.b. Risiko Kredit - Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak 31 Desember 2022 No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 0% 20% 25% 35% 40% (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah 470.974.065
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 113.989 2.877.294
4 Tagihan Kepada Bank 306.508 74.423.848
1.371.736 1.802.334 1.080.361
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 49.905.310 23.652.594
9 Tagihan kepada Korporasi 18.041.333 6.170.448
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 32
11 Aset Lainnya 28.135.928
Total Eksposur Neraca 567.477.164 108.495.921 1.802.334 1.080.361
350350 45%
45%
31 Desember 2021 Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 50% 75% 100% 150% (9) (10) (11) (12)
2.391.534
34.728.989 162.226 2.391.534
366.664
947.019
118.933
1.313.683
118.933
31 Desember 2022 Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 50% 75% 100% 150% (9) (10) (11) (12)
34.202.651
1.115.827
6.108.109
149.783.050
38.442.563 519.596.027
264.789
249.016.577
93.245 7.088.440
78.000.142 1.960.822 223.808.880 519.596.027 333.218.073 9.049.262 Lainnya (13)
Lainnya
ATMR
2.391.534
20.489.811
183.332
1.083.731
118.933 155.368 1.541.364 ATMR
17.676.784
15.442.683 1.103.057 6.108.109 74.891.525 413.648.820 250.383.061 10.725.904 80.941.375 870.921.318 Beban Modal (15) 191.323
1.639.185
14.667
86.698
9.515 12.429 123.309 Beban Modal (15)
1.414.143
1.235.415 88.245 488.649 5.991.322 33.091.906 20.030.645 858.072 6.475.310 69.673.706
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. 31 Desember 2021 31 Desember 2021 No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR Beban Modal 0% 20% 25% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) 9 Tagihan kepada Korporasi
2.391.534
2.391.534 191.323 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
Total Eksposur TRA
3.060.564
34.728.989 162.226 2.391.534
20.489.811 1.639.185 C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) 1 Tagihan Kepada Pemerintah 53.919.992
Tagihan Kepada Entitas Sektor
366.664
183.332 14.667 Publik
Tagihan Kepada Bank 3
Pembangunan Multilateral dan
3.051.106
947.019
1.083.731 86.698 Tagihan Kepada Usaha Mikro,
Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 6 Tagihan kepada Korporasi
118.933
118.933 9.515 Eksposur tertimbang dari Credit 7 Valuation Adjustment (CVA risk
155.368 12.429 weighted assets) Total Eksposur Counterparty 53.919.992 3.051.106
1.313.683
118.933
1.541.364 123.309 Credit Risk Transaksi Bersih Per Bobot Risiko Setelah Mitigasi Risiko Kredit - Bank Secara Individual dan Konsolidasi dengan Entitas Anak Tabel T.b. Risiko Kredit - Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak 31 Desember 2022 31 Desember 2022 No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR Beban Modal 0% 20% 25% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah 470.974.065
Tagihan Kepada Entitas Sektor 2 113.989 2.877.294
34.202.651
17.676.784 1.414.143 Publik
Tagihan Kepada Bank 3
Pembangunan Multilateral dan
Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 306.508 74.423.848
1.115.827
15.442.683 1.235.415 5
1.371.736 1.802.334 1.080.361
1.103.057 88.245 6
Kredit Beragun Properti Komersial
6.108.109
6.108.109 488.649 7
Kredit Pegawai/Pensiunan
149.783.050
74.891.525 5.991.322 Tagihan Kepada Usaha Mikro, 8
38.442.563 519.596.027
413.648.820 33.091.906 49.905.310 23.652.594
Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 9 Tagihan kepada Korporasi 18.041.333 6.170.448
264.789
249.016.577
250.383.061 20.030.645 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 32
93.245 7.088.440
10.725.904 858.072 11
Aset Lainnya 28.135.928
78.000.142 1.960.822
80.941.375 6.475.310 Total Eksposur Neraca 567.477.164 108.495.921 1.802.334 1.080.361
223.808.880 519.596.027 333.218.073 9.049.262
870.921.318 69.673.706 351351
31 Desember 2022 No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 0% 20% 25% 35% 40% (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif 1 Tagihan Kepada Pemerintah 120.153
17.034.584
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
9 Tagihan kepada Korporasi
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
Total Eksposur TRA 120.153 17.034.584
C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) 1 Tagihan Kepada Pemerintah 46.160.886
5.344.006
5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
6 Tagihan kepada Korporasi
7 Eksposur tertimbang dari Credit Valuation Adjustment (CVA risk weighted assets)
Total Eksposur Counterparty Credit Risk 46.160.886 5.344.006
31 Desember 2021 No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 0% 20% 25% 35% 40% (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah 421.627.065
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 397.578 6.094.677
4 Tagihan Kepada Bank 356.631 56.323.247
1.462.327 2.646.892 1.765.871
352352 45%
45%
31 Desember 2022 Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 50% 75% 100% 150% (9) (10) (11) (12)
18.968.290
14.431.241
349.628
3.797.501
33.399.611 349.628 3.797.501
393.111
393.111
31 Desember 2021 Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 50% 75% 100% 150% (9) (10) (11) (12)
1.234.198
42.815.054
9.712.480
7.928
Lainnya
Lainnya
ATMR
9.484.145
10.622.537 11
40 262.221 3.797.501
24.166.456
1.265.356
1.265.356 ATMR
1.234.198 22.626.462
16.128.817 1.572.243 Beban Modal
(15)
758.732
849.803 1
3 20.978 303.800
1.933.316
9.189
129.792
35.425 21.298 195.703 Beban Modal (15) 98.736 1.810.117
1.290.305 125.779
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. 31 Desember 2022 31 Desember 2022 No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR Beban Modal 0% 20% 25% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif 1 Tagihan Kepada Pemerintah 120.153
Tagihan Kepada Entitas Sektor
18.968.290
9.484.145 758.732 Publik
Tagihan Kepada Bank 3
Pembangunan Multilateral dan
17.034.584
14.431.241
10.622.537 849.803 5
11 1 6 Kredit Beragun Properti Komersial
40 3
Tagihan Kepada Usaha Mikro,
349.628
262.221 20.978 Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 9 Tagihan kepada Korporasi
3.797.501
3.797.501 303.800 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
Total Eksposur TRA 120.153 17.034.584
33.399.611 349.628 3.797.501
24.166.456 1.933.316 C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) 1 Tagihan Kepada Pemerintah 46.160.886
Tagihan Kepada Entitas Sektor 2
9.189 Publik
Tagihan Kepada Bank 3
Pembangunan Multilateral dan
5.344.006
393.111
1.265.356 129.792 Tagihan Kepada Usaha Mikro, 5
Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 6 Tagihan kepada Korporasi
35.425 Eksposur tertimbang dari Credit 7 Valuation Adjustment (CVA risk
21.298 weighted assets) Total Eksposur Counterparty 46.160.886 5.344.006
393.111
1.265.356 195.703 Credit Risk 31 Desember 2021 31 Desember 2021 No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR Beban Modal 0% 20% 25% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) A Eksposur Neraca
1.234.198
1.234.198 98.736 1
Tagihan Kepada Pemerintah 421.627.065
Tagihan Kepada Entitas Sektor 2
42.815.054
22.626.462 1.810.117 397.578 6.094.677
Publik Tagihan Kepada Bank 3 Pembangunan Multilateral dan
Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 356.631 56.323.247
9.712.480
7.928
16.128.817 1.290.305 5
1.462.327 2.646.892 1.765.871
1.572.243 125.779 353353
31 Desember 2021 No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 0% 20% 25% 35% 40% (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) 6 Kredit Beragun Properti Komersial
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 44.888.760 26.709.086
9 Tagihan kepada Korporasi 16.646.887 2.527.060
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 13.968
11 Aset Lainnya 26.907.791
Total Eksposur Neraca 510.838.680 93.116.397 2.646.892 1.765.871
B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif 1 Tagihan Kepada Pemerintah
3.060.564
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
9 Tagihan kepada Korporasi
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
Total Eksposur TRA
3.060.564
C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) 1 Tagihan Kepada Pemerintah 54.570.370
3.051.106
5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
6 Tagihan kepada Korporasi
7 Eksposur tertimbang dari Credit Valuation Adjustment (CVA risk weighted assets)
Total Eksposur Counterparty Credit Risk 54.570.370 3.051.106
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 1. Pengungkapan tagihan bersih dilakukan untuk eksposur aset di Neraca, eksposur di Transaksi Rekening Administratif (TRA) dan eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan pihak lawan (counterparty credit risk). 2. Penetapan kategori portofolio, perhitungan tagihan bersih, dan perhitungan dampak mitigasi Risiko Kredit mengacu pada ketentuan mengenai pedoman perhitungan aset tertimbang menurut risiko untuk Risiko Kredit dengan menggunakan pendekatan standar. 3. Beban modal adalah hasil perkalian ATMR dengan rasio minimum KPMM sesuai ketentuan mengenai kewajiban penyediaan modal minimum. 354354 45% (8)
31 Desember 2021 Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 50% 75% 100% 150% (9) (10) (11) (12)
7.086.599
152.345.116
32.377.176 449.380.351
89.367
228.984.726
125.396 6.448.617
67.638.363 1.609.842 237.339.193 449.380.351 305.077.210 8.058.460
16.957.541
17.772.418
171.215
2.514.023
97 37.244.022 171.215
366.664
947.019
118.933
1.313.683
118.933
Lainnya
ATMR (14) 7.086.599 76.172.558 358.565.668 229.534.822 9.798.321 70.053.127 792.772.815
8.478.770
9.498.322 7
20 128.411 2.514.023 146
20.619.698
183.332
1.083.731
118.933 155.368 1.541.363 Beban Modal (15) 566.928 6.093.805 28.685.253 18.362.786 783.866 5.604.250 63.421.825
678.302
759.866 1
2 10.273 201.122 12
1.649.576
14.667
86.698
9.515 12.429 123.309
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. 31 Desember 2021 31 Desember 2021 No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR Beban Modal 0% 20% 25% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) 6 Kredit Beragun Properti Komersial
7.086.599
7.086.599 566.928 7
Kredit Pegawai/Pensiunan
152.345.116
76.172.558 6.093.805 Tagihan Kepada Usaha Mikro, 44.888.760 26.709.086
32.377.176 449.380.351
358.565.668 28.685.253 Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 9 Tagihan kepada Korporasi 16.646.887 2.527.060
89.367
228.984.726
229.534.822 18.362.786 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 13.968
125.396 6.448.617
9.798.321 783.866 11
Aset Lainnya 26.907.791
67.638.363 1.609.842
70.053.127 5.604.250 Total Eksposur Neraca 510.838.680 93.116.397 2.646.892 1.765.871
237.339.193 449.380.351 305.077.210 8.058.460
792.772.815 63.421.825 B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif
1 Tagihan Kepada Pemerintah
Tagihan Kepada Entitas Sektor
16.957.541
8.478.770 678.302 Publik
Tagihan Kepada Bank 3
Pembangunan Multilateral dan
3.060.564
17.772.418
9.498.322 759.866 5
7 1 6 Kredit Beragun Properti Komersial
20 2
Tagihan Kepada Usaha Mikro,
171.215
128.411 10.273 Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 9 Tagihan kepada Korporasi
2.514.023
2.514.023 201.122 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
146 12
Total Eksposur TRA
3.060.564
37.244.022 171.215
20.619.698 1.649.576 C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)
1 Tagihan Kepada Pemerintah 54.570.370
Tagihan Kepada Entitas Sektor 2
366.664
183.332 14.667 Publik
Tagihan Kepada Bank 3
Pembangunan Multilateral dan
3.051.106
947.019
1.083.731 86.698 Tagihan Kepada Usaha Mikro, 5
Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 6 Tagihan kepada Korporasi
118.933
118.933 9.515 Eksposur tertimbang dari Credit 7 Valuation Adjustment (CVA risk
155.368 12.429 weighted assets) Total Eksposur Counterparty 54.570.370 3.051.106
1.313.683
118.933
1.541.363 123.309 Credit Risk Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 1. Pengungkapan tagihan bersih dilakukan untuk eksposur aset di Neraca, eksposur di Transaksi Rekening Administratif (TRA) dan 4. Contoh pengisian: eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan pihak lawan (counterparty credit risk). Bank memiliki tagihan yang tergolong dalam kategori portofolio Tagihan kepada Korporasi sebesar Rp100.000.000.000,00 (seratus 2. Penetapan kategori portofolio, perhitungan tagihan bersih, dan perhitungan dampak mitigasi Risiko Kredit mengacu pada ketentuan milyar). Tagihan tidak memiliki peringkat sehingga dikenakan bobot risiko sebesar 100% (seratus persen). Sebagian dari tagihan mengenai pedoman perhitungan aset tertimbang menurut risiko untuk Risiko Kredit dengan menggunakan pendekatan standar. dimaksud yaitu sebesar Rp30.000.000.000,00 (tiga puluh milyar) dijamin dengan agunan tunai (cash collateral) yang memiliki bobot 3. Beban modal adalah hasil perkalian ATMR dengan rasio minimum KPMM sesuai ketentuan mengenai kewajiban penyediaan modal risiko 0% (nol persen). Pengisian pada baris Tagihan kepada Korporasi dilakukan sebagai berikut: Rp70.000.000.000,00 (tujuh puluh minimum. milyar) dimasukkan dalam kolom bobot risiko 100% (seratus persen), dan Rp30.000.000.000,00 (tiga puluh milyar) dimasukkan dalam kolom bobot risiko 0% (nol persen). 355355
Transaksi Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank Secara Individual dan Konsolidasi dengan Entitas Anak Tabel U.a. Risiko Kredit - Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual 31 Desember 2022 No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Agunan Bagian Yang Dijamin Dengan Garansi Asuransi Kredit Lainnya Bagian Yang Tidak Dijamin (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) = (3)- [(4)+(5)+(6)+(7)] A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah 465.577.574
465.577.574 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 36.017.118 113.989
35.903.129 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 72.922.236
72.922.236 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 3.929.896
3.929.896 6 Kredit Beragun Properti Komersial 6.086.765
6.086.765 7
Kredit Pegawai/Pensiunan 149.218.575
149.218.575 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 529.724.379 497.759
19.453.650
509.772.970 9 Tagihan kepada Korporasi 265.829.030 16.409.124
249.419.906 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 7.161.056 32
7.161.024 11
Aset Lainnya 86.863.361
86.863.361 Total Eksposur Neraca 1.623.329.990 17.020.904
19.453.650
1.586.855.436 B
Eksposur Rekening Adminsitratif 1
Tagihan Kepada Pemerintah 120.153
120.153 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 18.948.290
18.948.290 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 31.465.825
31.465.825 5
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 336.343
336.343 9
Tagihan kepada Korporasi 3.717.675
3.717.675 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
Total Eksposur Rekening Administratif 54.588.286
54.588.286 C Eksposur Counterparty Credit Risk 1 Tagihan Kepada Pemerintah 46.160.886
46.160.886 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 229.716
229.716 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 7.431.088
7.431.088 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
6 Tagihan kepada Korporasi 442.811
442.811 Total Eksposur Counterparty Credit Risk 54.264.501
54.264.501
TOTAL (A+B+C)
1.732.182.777 17.020.904
19.453.650
1.695.708.223 356356
Tagihan Bersih
418.263.213 47.906.364
59.988.700 5.474.541 7.060.866 151.833.350 466.572.326 237.620.241 6.447.429 76.819.326 1.477.986.356
16.956.571
20.832.982
162.226 2.391.534
40.343.313 53.919.992 366.664
3.998.125
118.933 403.714 1.576.733.383 Agunan
(10)
397.578
561.401 15.548.193 95
16.507.267
16.507.267 31 Desember 2021 Bagian Yang Dijamin Dengan Garansi Asuransi Kredit (11) (12)
21.714.448
21.714.448
21.714.448 Lainnya
Bagian Yang Tidak Dijamin
(14) = (9)
[(10)+(11)+(12)+(13)]
418.263.213 47.508.786
59.988.700 5.474.541 7.060.866 151.833.350 444.296.477 222.072.048 6.447.334 76.819.326 1.439.764.641
16.956.571
20.832.982
162.226 2.391.534
40.343.313 53.919.992 366.664
3.998.125
118.933 58.403.714 1.538.511.668
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Transaksi Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank Secara Individual dan Konsolidasi dengan Entitas Anak Tabel U.a. Risiko Kredit - Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual 31 Desember 2022 31 Desember 2021 Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Tagihan Bersih Bagian Yang Dijamin Dengan Bagian Yang Dijamin Dengan Tidak Dijamin No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Asuransi Agunan Garansi Agunan Garansi Asuransi Kredit Lainnya Lainnya Kredit (8) = (3)- (14) = (9)- [(10)+(11)+(12)+(13)] (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (9) (10) (11) (12) (13) [(4)+(5)+(6)+(7)] A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah 465.577.574
465.577.574 418.263.213
418.263.213 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 36.017.118 113.989
35.903.129 47.906.364 397.578
47.508.786 Tagihan Kepada Bank Pembangunan 3
Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 72.922.236
72.922.236 59.988.700
59.988.700 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 3.929.896
3.929.896 5.474.541
5.474.541 6 Kredit Beragun Properti Komersial 6.086.765
6.086.765 7.060.866
7.060.866 7
Kredit Pegawai/Pensiunan 149.218.575
149.218.575 151.833.350
151.833.350 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha 8 529.724.379 497.759
19.453.650
509.772.970 466.572.326 561.401
21.714.448
444.296.477 Kecil dan Portofolio Ritel 9 Tagihan kepada Korporasi 265.829.030 16.409.124
249.419.906 237.620.241 15.548.193
222.072.048 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 7.161.056 32
7.161.024 6.447.429 95
6.447.334 11
Aset Lainnya 86.863.361
86.863.361 76.819.326
76.819.326 Total Eksposur Neraca 1.623.329.990 17.020.904
19.453.650
1.586.855.436 1.477.986.356 16.507.267
21.714.448
1.439.764.641
B Eksposur Rekening Adminsitratif 1 Tagihan Kepada Pemerintah 120.153
120.153
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 18.948.290
18.948.290 16.956.571
16.956.571 Tagihan Kepada Bank Pembangunan 3
Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 31.465.825
31.465.825 20.832.982
20.832.982 5
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha 8 336.343
336.343 162.226
162.226 Kecil dan Portofolio Ritel 9 Tagihan kepada Korporasi 3.717.675
3.717.675 2.391.534
2.391.534 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
Total Eksposur Rekening 54.588.286
54.588.286 40.343.313
40.343.313 Administratif
C Eksposur Counterparty Credit Risk 1 Tagihan Kepada Pemerintah 46.160.886
46.160.886 53.919.992
53.919.992 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 229.716
229.716 366.664
366.664 Tagihan Kepada Bank Pembangunan 3
Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 7.431.088
7.431.088 3.998.125
3.998.125 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha 5
Kecil dan Portofolio Ritel 6 Tagihan kepada Korporasi 442.811
442.811 118.933
118.933 Total Eksposur Counterparty Credit 54.264.501
54.264.501 403.714
58.403.714 Risk
TOTAL (A+B+C)
1.732.182.777 17.020.904
19.453.650
1.695.708.223 1.576.733.383 16.507.267
21.714.448
1.538.511.668 357357
Tabel U.b. Risiko Kredit - Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak 31 Desember 2022 No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Agunan Bagian Yang Dijamin Dengan Garansi Asuransi Kredit Lainnya Bagian Yang Tidak Dijamin (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) = (3)- [(4)+(5)+(6)+(7)] A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah 470.974.065
470.974.065 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 37.193.934 113.989
2.877.294
34.202.651 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 75.846.184
75.846.184 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 4.254.431
4.254.431 6 Kredit Beragun Properti Komersial 6.108.109
6.108.109 7
Kredit Pegawai/Pensiunan 149.783.050
149.783.050 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 631.596.494 49.905.310
23.652.594
558.038.590 9 Tagihan kepada Korporasi 273.493.146 18.041.333
6.170.448
249.281.366 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 7.181.717 32
7.181.685 11
Aset Lainnya 108.096.892
108.096.892 Total Eksposur Neraca 1.764.528.022 68.060.664
32.700.336
1.663.767.022 B
Eksposur Rekening Adminsitratif 1
Tagihan Kepada Pemerintah 120.153
120.153 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 18.968.290
18.968.290 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 31.465.825
31.465.825 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 32
32 6
Kredit Beragun Properti Komersial
7 Kredit Pegawai/Pensiunan 80
80 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 349.628
349.628 9
Tagihan kepada Korporasi 3.797.501
3.797.501 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
Total Eksposur Rekening Administratif 54.701.509
54.701.509 C Eksposur Counterparty Credit Risk 1 Tagihan Kepada Pemerintah 46.160.886
46.160.886 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 229.716
229.716 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 7.431.088
7.431.088 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
6 Tagihan kepada Korporasi 442.811
442.811 Total Eksposur Counterparty Credit Risk 54.264.501
54.264.501 TOTAL (A+B+C)
1.873.494.032 68.060.664
32.700.336
1.772.733.033 358358
Tagihan Bersih
422.861.264 49.307.309
66.416.640 5.875.090 7.086.599 152.345.116 553.355.372 248.383.566 6.587.981 96.248.116 1.608.467.053
16.957.541
20.832.982 20
40 171.215 2.514.023 97
40.475.917 54.570.370 366.664
3.998.125
118.933 59.054.091 1.707.997.061 Agunan
(10)
397.578
356.631
44.888.760 16.646.887
62.289.856
62.289.856 31 Desember 2021 Bagian Yang Dijamin Dengan Garansi Asuransi Kredit (11) (12)
357.594
59.086.261
59.443.856
59.443.856 Lainnya
Bagian Yang Tidak Dijamin
(14) = (9)
[(10)+(11)+(12)+(13)]
422.861.264 48.909.731
65.702.415 5.875.090 7.086.599 152.345.116 449.380.351 231.736.680 6.587.981 96.248.116 1.486.733.343
16.957.541
20.832.982 20
40 171.215 2.514.023 97
40.475.918 54.570.370 366.664
3.998.125
118.933 59.054.092 1.586.263.353
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Tabel U.b. Risiko Kredit - Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak 31 Desember 2022 31 Desember 2021 Bagian Yang Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Dengan Tagihan Bersih Bagian Yang Dijamin Dengan Tidak Dijamin No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Asuransi Agunan Garansi Agunan Garansi Asuransi Kredit Lainnya Lainnya Kredit (8) = (3)- (14) = (9)- [(10)+(11)+(12)+(13)] (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (9) (10) (11) (12) (13) [(4)+(5)+(6)+(7)] A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah 470.974.065
470.974.065 422.861.264
422.861.264 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 37.193.934 113.989
2.877.294
34.202.651 49.307.309 397.578
48.909.731 Tagihan Kepada Bank Pembangunan 3
Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 75.846.184
75.846.184 66.416.640 356.631
357.594
65.702.415 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 4.254.431
4.254.431 5.875.090
5.875.090 6 Kredit Beragun Properti Komersial 6.108.109
6.108.109 7.086.599
7.086.599 7
Kredit Pegawai/Pensiunan 149.783.050
149.783.050 152.345.116
152.345.116 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha 8 631.596.494 49.905.310
23.652.594
558.038.590 553.355.372 44.888.760
59.086.261
449.380.351 Kecil dan Portofolio Ritel 9 Tagihan kepada Korporasi 273.493.146 18.041.333
6.170.448
249.281.366 248.383.566 16.646.887
231.736.680 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 7.181.717 32
7.181.685 6.587.981
6.587.981 11
Aset Lainnya 108.096.892
108.096.892 96.248.116
96.248.116 Total Eksposur Neraca 1.764.528.022 68.060.664
32.700.336
1.663.767.022 1.608.467.053 62.289.856
59.443.856
1.486.733.343 B
Eksposur Rekening Adminsitratif 1
Tagihan Kepada Pemerintah 120.153
120.153
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 18.968.290
18.968.290 16.957.541
16.957.541 Tagihan Kepada Bank Pembangunan 3
Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 31.465.825
31.465.825 20.832.982
20.832.982 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 32
32 20
20 6
Kredit Beragun Properti Komersial
7 Kredit Pegawai/Pensiunan 80
80 40
40 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha 8 349.628
349.628 171.215
171.215 Kecil dan Portofolio Ritel 9 Tagihan kepada Korporasi 3.797.501
3.797.501 2.514.023
2.514.023 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
97 Total Eksposur Rekening Administratif 54.701.509
54.701.509 40.475.917
40.475.918 C Eksposur Counterparty Credit Risk 1 Tagihan Kepada Pemerintah 46.160.886
46.160.886 54.570.370
54.570.370 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 229.716
229.716 366.664
366.664 Tagihan Kepada Bank Pembangunan 3
Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 7.431.088
7.431.088 3.998.125
3.998.125 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha 5
Kecil dan Portofolio Ritel 6 Tagihan kepada Korporasi 442.811
442.811 118.933
118.933 Total Eksposur Counterparty Credit 54.264.501
54.264.501 59.054.091
59.054.092 Risk
TOTAL (A+B+C)
1.873.494.032 68.060.664
32.700.336
1.772.733.033 1.707.997.061 62.289.856
59.443.856
1.586.263.353 359359
Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit 1. Penetapan kategori portofolio, perhitungan tagihan bersih dan kriteria teknik mitigasi Risiko Kredit yang dapat digunakan mengacu pada ketentuan mengenai pedoman perhitungan aset tertimbang menurut risiko untuk Risiko Kredit dengan menggunakan pendekatan standar. Sekuritisasi Aset Tabel W.a. Pengungkapan Ekposur Sekuritisasi Pada Banking Book Bank sebagai originator Bank sebagai sponsor No Individu Traditional Sintetis Sub-total Traditional Sintetis 1 Retail (total) -antara lain
2 Kredit perumahan
3 Kartu kredit
4 Eksposur ritel lainnya
5 Re
sekuritisasi
6 Non-retail (total) - antara lain
7 Kredit korporasi
8 Kredit komersil
9 Sewa dan piutang
10 Non
retail lainnya
11 Re
sekuritisasi
Tabel W.b. Pengungkapan Ekposur Sekuritisasi Pada Trading Book Individu Bank sebagai originator Bank sebagai sponsor No Indonesia Tradisional Sintetis Sub-total Tradisional Sintetis 1 Retail (total) - antara lain
2 pinjaman perumahan
3 kartu kredit
4 eksposur ritel lainnya
5 re
sekuritisasi
6 Non
retail(total) - antara lain
7 kredit korporasi
8 kredit komersil
9 sewa dan piutang
10 non
retail lainnya
11 re
sekuritisasi
360360 Sub
total
Sub
total
Traditional
Tradisional
Bank sebagai investor Sintetis
Bank sebagai investor Sintetis
Sub
total
Sub
total
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. 2. Contoh pengisian: Bank memiliki tagihan yang tergolong dalam kategori portofolio Tagihan kepada Korporasi sebesar Rp100.000.000.000,00 (seratus miliar). Sebagian dari tagihan dimaksud yaitu sebesar Rp30.000.000.000,00 (tiga puluh miliar) dijamin dengan agunan tunai (cash collateral) dan sebagian tagihan yaitu sebesar Rp50.000.000.000,00 (lima puluh miliar) dijamin dengan garansi dari penerbit yang diakui sesuai ketentuan. Maka sejumlah Rp30.000.000.000,00 (tiga puluh miliar) diisi dalam kolom Bagian yang Dijamin dengan Agunan, Rp50.000.000.000,00 (lima puluh miliar) diisi dalam kolom Bagian yang Dijamin dengan Garansi, dan Rp20.000.000.000,00 (dua puluh miliar) diisi dalam kolom Bagian yang Tidak Dijamin. Sekuritisasi Aset Tabel W.a. Pengungkapan Ekposur Sekuritisasi Pada Banking Book Bank sebagai originator Bank sebagai sponsor Bank sebagai investor No Individu Traditional Sintetis Sub-total Traditional Sintetis Sub-total Traditional Sintetis Sub-total 1 Retail (total) -antara lain
2 Kredit perumahan
3 Kartu kredit
4 Eksposur ritel lainnya
5 Re
sekuritisasi
6 Non-retail (total) - antara lain
7 Kredit korporasi
8 Kredit komersil
9 Sewa dan piutang
10 Non
retail lainnya
11 Re
sekuritisasi
Tabel W.b. Pengungkapan Ekposur Sekuritisasi Pada Trading Book Individu Bank sebagai originator Bank sebagai sponsor Bank sebagai investor No Indonesia Tradisional Sintetis Sub-total Tradisional Sintetis Sub-total Tradisional Sintetis Sub-total 1 Retail (total) - antara lain
2 pinjaman perumahan
3 kartu kredit
4 eksposur ritel lainnya
5 re
sekuritisasi
6 Non
retail(total) - antara lain
7 kredit korporasi
8 kredit komersil
9 sewa dan piutang
10 non
retail lainnya
11 re
sekuritisasi
361361
Tabel EE. Risiko Kredit - Eksposur Sekuritisasi Pada Banking Book Ketika Bank Sebagai Originator atau Sponsor dan Persyaratan Permodalannnya Nilai Eksposur (berdasarkan Bobot Risiko) Nilai Eksposur (berdasarkan regulatory approach) No 20% Bobot Risiko >20% to 50% Bobot Risiko >50% to 100% Bobot Risiko >100% to <1250% Bobot Risiko 1250% Bobot Risiko IRB RBA (termasuk IAA) IRB SFA SA/ SSFA 1250% 1 Total Eksposur
2 Sekuritisasi Tradisional
3 Dimana Underlying Sekuritisasi
4 Ritel
5 Non
Ritel
6 Dimana Re
Sekuritisasi
7 Senior
8 Non
Senior
9 Sekuritisasi Sintetis
10 Dimana Underlying Sekuritisasi
11 Ritel
12 Non
Ritel
13 Dimana Re
Sekuritisasi
14 Senior
15 Non
Senior
Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi Pada Banking Book dan Persyaratan Permodalannya - Bank Sebagai Investor Tabel FF. Risiko Kredit - Eksposur Sekuritisasi Pada Banking Book dan Persyaratan Permodalannya - Bank Sebagai Investor Nilai eksposur (berdasarkan Bobot Risiko) Exposure Values (berdasarkan regulatory approach) No 20% Bobot Risiko >20% to 50% Bobot Risiko >50% to 100% Bobot Risiko >100% to <1250% Bobot Risiko 1250% Bobot Risiko IRB RBA IRB SFA SA/ SSFA 1250% IRB RBA 1 Total Eksposur
2 Sekuritisasi Tradisional
3 Dimana Underlying Sekuritisasi
4 Ritel
5 Non
Retail
6 Dimana Re
Sekuritisasi
7 Senior
8 Non
Senior
9 Sekuritisasi Sintetis
362362 IRB RBA
(termasuk IAA)
IRB SFA
ATMR
(berdasarkan regulatory approach)
IRB SFA SA/SSFA
ATMR
(berdasarkan regulatory approach)
SA/SSFA 1250%
1250%
IRB RBA
IRB RBA
(termasuk IAA)
IRB SFA
Capital charge after cap IRB SFA SA/SSFA
Capital charge after cap SA/SSFA
1250%
1250%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Tabel EE. Risiko Kredit - Eksposur Sekuritisasi Pada Banking Book Ketika Bank Sebagai Originator atau Sponsor dan Persyaratan Permodalannnya Nilai Eksposur Nilai Eksposur ATMR (berdasarkan regulatory approach) Capital charge after cap (berdasarkan Bobot Risiko) (berdasarkan regulatory approach) >50% >100% >20% No 20% IRB RBA (termasuk IAA) IRB RBA (termasuk IAA) to to IRB RBA to 50% 1250% IRB SA/ Bobot IRB SFA SA/SSFA 1250% IRB SFA SA/SSFA 1250% 100% <1250% (termasuk 1250% Bobot Bobot SFA SSFA Risiko Bobot Bobot IAA) Risiko Risiko Risiko Risiko 1 Total Eksposur
2 Sekuritisasi Tradisional
Dimana Underlying
Sekuritisasi 4
Ritel
5 Non
Ritel
6 Dimana Re
Sekuritisasi
7 Senior
8 Non
Senior
9 Sekuritisasi Sintetis
Dimana Underlying 10
Sekuritisasi 11
Ritel
12 Non
Ritel
13 Dimana Re
Sekuritisasi
14 Senior
15 Non
Senior
Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi Pada Banking Book dan Persyaratan Permodalannya - Bank Sebagai Investor Tabel FF. Risiko Kredit - Eksposur Sekuritisasi Pada Banking Book dan Persyaratan Permodalannya - Bank Sebagai Investor Exposure Values ATMR (berdasarkan regulatory approach) Nilai eksposur (berdasarkan Bobot Risiko) Capital charge after cap (berdasarkan regulatory approach) >20% >50% >100% No 20% to to to 1250% IRB IRB SA/ IRB Bobot 50% 100% IRB SFA SA/SSFA 1250% IRB RBA IRB SFA SA/SSFA 1250% <1250% 1250% Bobot RBA SFA SSFA RBA Risiko Bobot Bobot Bobot Risiko Risiko Risiko Risiko 1 Total Eksposur
2 Sekuritisasi Tradisional
Dimana Underlying 3
Sekuritisasi 4
Ritel
5 Non
Retail
6 Dimana Re
Sekuritisasi
7 Senior
8 Non
Senior
9 Sekuritisasi Sintetis
363363
Nilai eksposur (berdasarkan Bobot Risiko) Exposure Values (berdasarkan regulatory approach) No 20% Bobot Risiko >20% to 50% Bobot Risiko >50% to 100% Bobot Risiko >100% to <1250% Bobot Risiko 1250% Bobot Risiko IRB RBA IRB SFA SA/ SSFA 1250% IRB RBA 10 Dimana Underlying Sekuritisasi
11 Ritel
12 Non
Retail
13 Dimana Re
Sekuritisasi
14 Senior
15 Non
Senior
Definisi Kolom (a) sampai dengan (e) are didefinisikan terkait dengan bobot risiko regulatory. Kolom (f) sampai dengan (q) berhubungan dengan pendekatan regulatory yang digunakan. Metode SA mencakup RBA dan pendekatan "lookthrough" pada eksposur senior (paragraf 566-605 dari kerangka Basel). Bank pada yurisdiksi yang tidak menggunakan peringkat risiko pada peraturan mereka harus melaporkan nilai sesuai alternatif ("SSFA") untuk pendekatan peringkat kredit yang digunakan. Kolom (e), (i), (m) dan (q) mengacu pada item dengan bobot risiko 1250% sesuai paragraf 90, poin pertama, kerangka Basel III. Capital charge after mengacu pada capital charge after application of the cap sebagaimana dideskripsikan pada paragraf 594 dan 610 kerangka sekuritisasi Pengungkapan Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit Menggunakan Pendekatan Standar Berdasarkan kategori eksposur sesuai pendekatan standar, Bank BRI memiliki eksposur sebagai berikut. Eksposur Aset di Neraca - Bank Secara Individual dan Konsolidasi dengan Entitas Anak Tabel V.a. Risiko Kredit - Pengungkapan Perhitungan ATMR Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar - Bank secara Individual 1. Eksposur Aset di Neraca, kecuali eksposur sekuritisasi (dalam jutaan rupiah) 31 Desember 2022 31 Desember 2021 No Kategori Portofolio Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1. Tagihan Kepada Pemerintah 465.577.574
418.263.213 1.234.198 1.234.198 a. Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia 461.532.686
417.029.015
b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara Lain 4.044.888
1.234.198 1.234.198 1.234.198 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 36.017.118 17.265.077 17.208.082 47.906.364 22.211.925 22.013.136 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
364364 IRB SFA
ATMR
(berdasarkan regulatory approach)
SA/SSFA 1250%
IRB RBA
IRB SFA
Capital charge after cap SA/SSFA
1250%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Exposure Values ATMR (berdasarkan regulatory approach) Nilai eksposur (berdasarkan Bobot Risiko) Capital charge after cap (berdasarkan regulatory approach) >20% >50% >100% No 20% to to to 1250% IRB IRB SA/ IRB Bobot IRB SFA SA/SSFA 1250% IRB RBA IRB SFA SA/SSFA 1250% 50% 100% <1250% 1250% Bobot RBA SFA SSFA RBA Risiko Bobot Bobot Bobot Risiko Risiko Risiko Risiko Dimana Underlying
Sekuritisasi 11
Ritel
12 Non
Retail
13 Dimana Re
Sekuritisasi
14 Senior
15 Non
Senior
Definisi Kolom (a) sampai dengan (e) are didefinisikan terkait dengan bobot risiko regulatory. Sebagai catatan, setelah penerapan revisi kerangka sekuritisasi di Januari 2018, pergantian ini harus dilakukan: Kolom (f) sampai dengan (q) berhubungan dengan pendekatan regulatory yang digunakan. Metode SA mencakup RBA dan pendekatan Kolom IRB RBA (termasuk IAA) harus digunakan untuk IRBA (dan judul kolom juga disesuaikan). "lookthrough" pada eksposur senior (paragraf 566-605 dari kerangka Basel). Bank pada yurisdiksi yang tidak menggunakan peringkat Kolom IRB SFA juga harus digunakan untuk ERBA dan IAA (dan judul kolom juga disesuaikan). risiko pada peraturan mereka harus melaporkan nilai sesuai alternatif ("SSFA") untuk pendekatan peringkat kredit yang digunakan. Kolom SA/SSFA juga harus digunakan untuk SA (dan judul kolom juga disesuaikan). Kolom (e), (i), (m) dan (q) mengacu pada item dengan bobot risiko 1250% sesuai paragraf 90, poin pertama, kerangka Basel III. Kolom 1250% juga harus digunakan untuk item dengan 1250% dikarenakan ketidakmampuan bank terkait penerapan IRBA, ERBA, Capital charge after mengacu pada capital charge after application of the cap sebagaimana dideskripsikan pada paragraf 594 dan 610 IAA atau SA kepada item (lihat paragraf 42 revisi kerangka sekuritisasi). kerangka sekuritisasi Capital charge after cap mengacu kepada capital charge setelah penerapan cap sebagaimana dideskripsikan pada paragraf 88-93 revisi kerangka sekuritisasi. (dalam jutaan rupiah) 31 Desember 2022 31 Desember 2021 ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK No Kategori Portofolio Tagihan Bersih Tagihan Bersih (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 4. Tagihan Kepada Bank 72.922.236 14.767.174 14.767.174 59.988.699 14.724.335 14.724.335 a. Tagihan Jangka Pendek 70.555.199 14.111.040 14.111.040 47.334.422 9.480.364 9.480.364 b. Tagihan Jangka Panjang 2.367.037 656.134 656.134 12.654.278 5.243.971 5.243.971 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal 3.929.896 995.723 995.723 5.474.541 1.439.920 1.439.920 6. Kredit Beragun Properti Komersial 6.086.765 6.086.765 6.086.765 7.060.866 7.060.866 7.060.866 7. Kredit Pegawai/Pensiunan 149.218.575 74.609.288 74.609.288 151.833.350 75.916.675 75.916.675 365365
(dalam jutaan rupiah) 31 Desember 2022 31 Desember 2021 No Kategori Portofolio Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 529.724.379 397.293.284 386.220.458 466.572.326 349.929.245 337.565.247 9. Tagihan Kepada Korporasi 265.829.030 260.834.772 244.425.648 237.620.241 235.553.910 220.005.717 10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 7.161.056 10.694.962 10.694.914 6.447.429 9.609.814 9.609.671 a. Kredit Beragun Rumah Tinggal 93.245 93.245 93.245 122.660 122.660 122.660 b. Selain Kredit Beragun Rumah Tinggal 7.067.811 10.601.717 10.601.669 6.324.769 9.487.154 9.487.011 11. Aset Lainnya 86.863.361
59.608.968 76.819.326
50.696.668 a. Uang Tunai, Emas dan Commemorative Coin 27.320.386
26.190.243
b. Penyertaan (selain yang menjadi faktor pengurang modal) 4.741.591
4.781.069 4.132.252 4.170.781 1) penyertaan modal sementara dalam rangka restrukturisasi kredit
2) penyertaan kepada perusahaan keuangan yang tidak terdaftar di bursa 78.956
118.434 77.057 115.586 3) penyertaan kepada perusahaan keuangan yang terdaftar di bursa 4.662.635
4.662.635 4.055.195 4.055.195 c. Aset tetap dan inventaris Neto 39.514.752
39.514.752 33.908.295 33.908.295 d. Aset Yang Diambil Alih (AYDA) 53.029
79.544 58.112 87.168 e. Antar Kantor Neto
f.
Lainnya 15.233.603
15.233.603 12.530.424 12.530.424 TOTAL 1.623.329.990 782.547.045 814.617.020 1.477.986.356 717.680.887 740.266.433 2. Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif, kecuali eksposur sekuritisasi. (dalam jutaan rupiah) 31 Desember 2022 31 Desember 2021 No Kategori Portofolio Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1. Tagihan Kepada Pemerintah 120.153
a. Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia 120.153
b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara Lain
2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 18.948.290 9.474.145 9.474.145 16.956.571 8.478.285 8.478.285 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
366366
(dalam jutaan rupiah) 31 Desember 2022 31 Desember 2021 No Kategori Portofolio Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 4. Tagihan kepada Bank 31.465.825 10.622.537 10.622.537 20.832.982 9.498.322 9.498.322 a. Tagihan Jangka Pendek 17.034.584 3.406.917 3.406.917 3.060.564 612.113 612.113 b. Tagihan Jangka Panjang 14.431.241 7.215.620 7.215.620 17.772.418 8.886.209 8.886.209 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal
Kredit Beragun Properti Komersial
Kredit Pegawai/Pensiunan
8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 336.343 252.257 252.257 162.226 121.670 121.670 9. Tagihan Kepada Korporasi 3.717.675 3.717.675 3.717.675 2.391.534 2.391.534 2.391.534 10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo
b. Selain Kredit Beragun Rumah Tinggal
TOTAL 54.588.286 24.066.614 24.066.614 40.343.312 20.489.810 20.489.810 3. Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) (dalam jutaan rupiah) 31 Desember 2022 31 Desember 2021 No Kategori Portofolio Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1. Tagihan Kepada Pemerintah 46.160.886
53.919.992
a. Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia 46.160.886
53.919.992
b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara Lain
2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik
3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
4. Tagihan kepada Bank 5.737.117 1.265.357 1.265.357 2.156.018 632.162 632.162 a. Tagihan Jangka Pendek 5.344.006 1.068.801 1.068.801 1.486.155 297.231 297.231 b. Tagihan Jangka Panjang 393.111 196.556 196.556 669.863 334.931 334.931 5. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Tagihan Kepada Korporasi
TOTAL 51.898.003 1.265.357 1.265.357 56.076.010 632.162 632.162 367367
4. Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (settlement risk) (dalam jutaan rupiah) 31 Desember 2022 31 Desember 2021 Jenis Transaksi Nilai Eksposur Faktor Pengurang Modal ATMR Setelah MRK Nilai Eksposur Faktor Pengurang Modal ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1. Delivery versus payment
Beban Modal 8% (5
15 hari)
b.
Beban Modal 50% (16
30 hari)
c.
Beban Modal 75% (31
45 hari)
d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari)
Non
delivery versus payment
5. Eksposur Sekuritisasi 31 Desember 2022 31 Desember 2021 No Jenis Transaksi Faktor Pengurang Modal ATMR Faktor Pengurang Modal ATMR 1. ATMR atas Eksposur Sekuritisasi yang dihitung dengan Metode External Rating Base Approach (ERBA)
6.974
2. ATMR atas Eksposur Sekuritisasi yang dihitung dengan Metode Standardized Approach (SA)
3. Eksposur Sekuritisasi yang merupakan Faktor Pengurang Modal Inti Utama
6.974
6. Eksposur Derivatif 31 Desember 2022 31 Desember 2021 No Kategori Portofolio Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1. Tagihan Kepada Pemerintah
Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia
b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara Lain
2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 229.716 114.858 114.858 366.664 183.332 183.332 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
4. Tagihan kepada Bank 1.693.971 357.039 357.039 1.842.107 451.568 451.568 a. Tagihan Jangka Pendek 725.230 145.595 145.595 1.373.785 310.487 310.487 b. Tagihan Jangka Panjang 968.741 211.444 211.444 468.321 141.081 141.081 5. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel
368368
31 Desember 2022 31 Desember 2021 No Kategori Portofolio Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 6. Tagihan Kepada Korporasi 442.811 442.811 442.811 118.933 118.933 118.933 7. Eksposur tertimbang dari Credit Valuation Adjustment (CVA risk weighted assets) 266.224 155.368 TOTAL 2.366.498 914.709 1.180.933 2.327.703 753.833 909.201 7. Total Pengukuran Risiko Kredit (1+2+3+4+5+6) 31 Desember 2022 31 Desember 2021 TOTAL ATMR RISIKO KREDIT (A) 841.136.899 762.297.607 FAKTOR PENGURANG ATMR RISIKO KREDIT: Selisih lebih antara cadangan umum PPKA atas aset produktif yang wajib dihitung dan 1,25% ATMR untuk Risiko Kredit (B) 1.415.259 995.460 TOTAL ATMR RISIKO KREDIT (A) - (B) (C) 839.721.640 761.302.147 TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL (D)
Tabel V.b. Risiko Kredit - Pengungkapan Perhitungan ATMR Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar - Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak 1. Eksposur Aset di Neraca, kecuali eksposur sekuritisasi (dalam jutaan rupiah) 31 Desember 2022 31 Desember 2021 No Kategori Portofolio Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1. Tagihan Kepada Pemerintah 470.974.065
422.861.264 1.234.198 1.234.198 a. Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia 466.929.177
421.627.065
b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara Lain 4.044.888
1.234.198 1.234.198 1.234.198 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 37.193.934 17.733.779 17.676.784 49.307.309 22.825.252 22.626.463 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
4. Tagihan Kepada Bank 75.846.184 15.396.707 15.442.684 66.416.640 16.096.138 16.132.089 a. Tagihan Jangka Pendek 73.330.001 14.666.000 14.711.977 53.474.987 10.708.478 10.744.429 b. Tagihan Jangka Panjang 2.516.182 730.706 730.706 12.941.654 5.387.660 5.387.660 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal 4.254.432 1.103.057 1.103.057 5.875.091 1.572.243 1.572.243 6. Kredit Beragun Properti Komersial 6.108.109 6.108.109 6.108.109 7.086.599 7.086.599 7.086.599 7. Kredit Pegawai/Pensiunan 149.783.050 74.891.525 74.891.525 152.345.116 76.172.559 76.172.558 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 631.596.494 473.697.370 413.648.820 553.355.372 415.016.529 358.565.668 9. Tagihan Kepada Korporasi 273.493.146 268.424.394 250.383.061 248.383.565 246.296.047 229.649.160 369369
(dalam jutaan rupiah) 31 Desember 2022 31 Desember 2021 No Kategori Portofolio Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 7.181.717 10.725.952 10.725.904 6.587.981 9.819.274 9.798.322 a. Kredit Beragun Rumah Tinggal 93.245 93.245 93.245 125.396 125.396 125.396 b. Selain Kredit Beragun Rumah Tinggal 7.088.472 10.632.707 10.632.659 6.462.585 9.693.878 9.672.926 11. Aset Lainnya 108.096.892
80.941.375 96.248.116
70.145.247 a. Uang Tunai, Emas dan Commemorative Coin 28.135.928
26.907.791
b. Penyertaan (selain yang menjadi faktor pengurang modal) 6.721.598
7.673.076 5.897.151
6.670.171 1) penyertaan modal sementara dalam rangka restrukturisasi kredit
2) penyertaan kepada perusahaan keuangan yang tidak terdaftar di bursa 1.902.956
2.854.434 1.546.039
2.319.059 3) penyertaan kepada perusahaan keuangan yang terdaftar di bursa 4.818.641
4.818.641 4.351.112
4.351.112 c. Aset tetap dan inventaris Neto 52.751.076
52.751.076 46.973.988
46.973.988 d. Aset Yang Diambil Alih (AYDA) 57.866
86.799 63.803
95.705 e. Antar Kantor Neto
f.
Lainnya 20.430.424
20.430.424 16.405.382
16.405.382 TOTAL 1.764.528.022 868.080.894 870.921.320 1.608.467.053 796.118.841 792.982.546 2. Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif, kecuali eksposur sekuritisasi. (dalam jutaan rupiah) 31 Desember 2022 31 Desember 2021 No Kategori Portofolio Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1. Tagihan Kepada Pemerintah 120.153
a. Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia 120.153
b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara Lain
2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 18.968.290 9.484.145 9.484.145 16.957.541 8.478.770 8.478.770 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
370370
(dalam jutaan rupiah) 31 Desember 2022 31 Desember 2021 No Kategori Portofolio Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 4. Tagihan kepada Bank 31.465.825 10.622.537 10.622.537 20.832.982 9.498.322 9.498.322 a. Tagihan Jangka Pendek 17.034.584 3.406.917 3.406.917 3.060.564 612.113 612.113 b. Tagihan Jangka Panjang 14.431.241 7.215.620 7.215.620 17.772.418 8.886.209 8.886.209 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal 32 11 11 20 7 7 6. Kredit Beragun Properti Komersial
7. Kredit Pegawai/Pensiunan 80 40 40 40 20 20 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 349.629 262.221 262.221 171.216 128.411 128.411 9. Tagihan Kepada Korporasi 3.797.501 3.797.501 3.797.501 2.514.022 2.514.023 2.514.023 10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo
97 146
146 a.
b. Selain Kredit Beragun Rumah Tinggal
97 146 146 TOTAL 54.701.509 24.166.455 24.166.455 40.475.918 20.619.698 20.619.698 3. Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) (dalam jutaan rupiah) 31 Desember 2022 31 Desember 2021 No Kategori Portofolio Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1. Tagihan Kepada Pemerintah 46.160.886
54.570.370
a. Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia 46.160.886
54.570.370
b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara Lain
2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik
3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
4. Tagihan kepada Bank 5.737.117 1.265.357 1.265.357 2.156.018 632.163 632.163 a. Tagihan Jangka Pendek 5.344.006 1.068.801 1.068.801 1.486.155 297.231 297.231 b. Tagihan Jangka Panjang 393.111 196.556 196.556 669.863 334.932 334.932 5. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Tagihan Kepada Korporasi
TOTAL 51.898.003 1.265.357 1.265.357 56.726.388 632.163 632.163 371371
4. Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (settlement risk) (dalam jutaan rupiah) 31 Desember 2022 31 Desember 2021 Jenis Transaksi Nilai Eksposur Faktor Pengurang Modal ATMR Setelah MRK Nilai Eksposur Faktor Pengurang Modal ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1. Delivery versus payment
Beban Modal 8% (5
15 hari)
b.
Beban Modal 50% (16
30 hari)
c.
Beban Modal 75% (31
45 hari)
d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari)
Non
delivery versus payment
5. Eksposur Sekuritisasi 31 Desember 2022 31 Desember 2021 No Jenis Transaksi Faktor Pengurang Modal ATMR Faktor Pengurang Modal ATMR 1. ATMR atas Eksposur Sekuritisasi yang dihitung dengan Metode External Rating Base Approach (ERBA)
6.974
2. ATMR atas Eksposur Sekuritisasi yang dihitung dengan Metode Standardized Approach (SA)
3. Eksposur Sekuritisasi yang merupakan Faktor Pengurang Modal Inti Utama
6.974
6. Eksposur Derivatif 31 Desember 2022 31 Desember 2021 No Kategori Portofolio Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1. Tagihan Kepada Pemerintah
Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia
b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara Lain
2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 229.716 114.858 114.858 366.664 183.332 183.332 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
4. Tagihan kepada Bank 1.693.971 357.039 357.039 1.842.107 451.568 451.568 a. Tagihan Jangka Pendek 725.230 145.595 145.595 1.373.785 310.487 310.487 b. Tagihan Jangka Panjang 968.741 211.444 211.444 468.321 141.081 141.081 5. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel
372372
31 Desember 2022 31 Desember 2021 No Kategori Portofolio Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 6. Tagihan Kepada Korporasi 442.811 442.811 442.811 118.933 118.933 118.933 7. Eksposur tertimbang dari Credit Valuation Adjustment (CVA risk weighted assets) 266.224 155.368 TOTAL 2.366.498 914.709 1.180.933 2.327.703 753.833 909.201 7. Total Pengukuran Risiko Kredit (1+2+3+4+5+6) 31 Desember 2022 31 Desember 2021 TOTAL ATMR RISIKO KREDIT (A) 897.541.040 815.143.608 FAKTOR PENGURANG ATMR RISIKO KREDIT: Selisih lebih antara cadangan umum PPKA atas aset produktif yang wajib dihitung dan 1,25% ATMR untuk Risiko Kredit (B) 1.415.259 995.460 TOTAL ATMR RISIKO KREDIT (A) - (B) (C) 896.125.781 814.148.148 Risiko Pasar Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode Standar Sebagai Bank yang memenuhi kriteria sesuai Peraturan Otoritas BRI secara berkala melakukan pengungkapan risiko pasar dengan Jasa Keuangan No.34 /POJK.03/2016 tentang Perubahan Atas menggunakan Metode Standar yang dilaporkan bulanan kepada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 11/POJK.03/2016 Otoritas Jasa Keuangan, sedangkan untuk posisi konsolidasi tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum, dengan Entitas Anak dilaporkan secara triwulanan. Tabel AH. Pengungkapan Risiko Pasar Dengan Menggunakan Metode Standar 31 Desember 2022 31 Desember 2021 No. Jenis Risiko Individual Konsolidasian Individual Konsolidasian Beban Modal ATMR Beban Modal ATMR Beban Modal ATMR Beban Modal ATMR (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) 1 Risiko Suku Bunga a. Risiko Spesifik 3.696 46.204 9.774 122.180 4.434 55.422 10.562 55.422 b. Risiko Umum 78.487 981.082 83.582 1.044.769 100.945 1.261.808 105.557 1.299.436 2 Risiko Nilai Tukar 167.272 2.090.904 284.579 3.557.241 156.650 1.958.120 189.010 2.353.098 3 Risiko Ekuitas *)
35.329 441.608
53.378 295.917 4
Risiko Komoditas
295.917 5
Risiko Option
Total 249.455 3.118.189 413.264 5.165.797 262.028 3.275.349 358.507 4.481.339 ) Untuk Bank yang memiliki entitas anak yang memiliki eksposure risiko yang dimaksud 373373
Perhitungan risiko pasar mengacu pada ketentuan mengenai menggambarkan potensi maksimum atas kerugian yang dialami pedoman penggunaan metode standar dalam perhitungan KPMM oleh Bank sebagai akibat pergerakan pasar yang memengaruhi Bank Umum dengan memperhitungkan risiko pasar. eksposur risiko Bank dalam kondisi pasar yang normal dengan tingkat kepercayaan 99%. Metodologi yang digunakan dalam Selain metode standar di atas, saat ini BRI juga telah melakukan perhitungan VaR saat ini adalah metode Delta Gamma dan perhitungan risiko pasar dengan metode internal dengan sedang dalam pengembangan metode Historical Simulation. perhitungan Value at Risk (VaR) yang menunjukkan suatu nilai yang Tabel AI Pengungkapan Risiko Pasar Dengan Menggunakan Model Internal (Value at Risk/VaR) - Bank secara Individual 31 Desember 2022 31 Desember 2021 No Jenis Risiko VaR Rata-rata VaR Minimum VaR Maksimum VaR Akhir Periode VaR Rata-rata VaR Minimum VaR Maksimum VaR Akhir Periode 1 Suku Bunga 71.324 28.411 150.840 60.118 60.651 4.680 501.987 71.095 2 Nilai Tukar 19.041 121 184.177 17 13.100 65 32.808 4.747 Total 90.365 28.532 335.017 60.135 73.751 4.745 534.795 75.842 Pengungkapan Eksposur Interest Rate Risk In Banking Book (IRRBB) Risiko suku bunga dalam banking book atau interest rate risk dalam Banking Book (Interest Rate Risk in The Banking Book) bagi in the banking book merupakan risiko akibat pergerakan suku Bank Umum". Metode yang digunakan bank dalam melakukan bunga di pasar yang berlawanan dengan posisi banking book, pengukuran Risiko IRRBB sebagai berikut: yang berpotensi memberikan dampak terhadap permodalan dan pendapatan Bank baik untuk saat ini maupun pada masa mendatang. 1. Pengukuran berdasarkan perubahan pada nilai ekonomis dari ekuitas (economic value of equity) atau ∆EVE, yaitu metode yang mengukur dampak perubahan suku bunga terhadap nilai ekonomis dari ekuitas Bank; dan Dalam melakukan perhitungan risiko suku bunga, BRI menggunakan panduan sesuai dengan SEOJK nomor 12/ SEOJK.03/2018 tentang "Penerapan Manajemen Risiko dan 2. Pengukuran berdasarkan perubahan pada pendapatan bunga bersih (net interest income) atau ∆NII, yaitu metode yang mengukur dampak perubahan suku bunga terhadap pendapatan Bank. 2. Pengukuran berdasarkan perubahan pada pendapatan bunga bersih (net interest income) atau ∆NII, yaitu metode yang mengukur dampak perubahan suku bunga terhadap pendapatan Bank. Tabel AJ.a Pengungkapan Eksposure Interest Rate Risk in Banking Book (IRRBB) Bank Secara Individu Dalam Juta Rupiah ∆ EVE ∆ NII Periode T T - 1 T T - 1 Parallel Up (14.099.442) (14.149.904) (13.192.513) (12.714.453) Parallel Down 14.609.155 14.633.027 12.121.776 11.798.477 Steepener (7.420.318) (7.107.899)
Flattener 4.006.766 3.686.722
Short Rate Up
(2.928.921)
(3.202.882)
Short Rate Down 2.940.021 3.215.747
Nilai Maksimum Negatif (absolut) 14.099.442 14.149.904 13.192.513 12.714.453 Modal Tier 1(untuk ∆ EVE) atau Projected Income (untuk ∆ NII) 235.562.208 234.838.612 97.451.718 93.195.493 Nilai Maksimum dibagi Modal Tier 1 (untuk ∆ EVE) atau Projected Income (untuk ∆ NII) 5.99% 6,03% 13,54% 13,64% 374374
Tabel AJ.b Pengungkapan Eksposure Interest Rate Risk in Banking Book (IRRBB) Bank Secara Konsolidasi Dalam Juta Rupiah ∆ EVE ∆ NII Periode T T - 1 (Juni) T T - 1 (Juni) Parallel Up (14.410.974) (14.125.103) (13.461.164) (11.838.695) Parallel Down 14.930.061 14.611.317 12.390.427 10.991.297 Steepener (7.579.875) (7.076.932)
Flattener 4.090.111 3.663.899
Short Rate Up
(2.997.115)
(3.211.817)
Short Rate Down 3.008.546 3.224.987
Nilai Maksimum Negatif (absolut) 14.410.974 14.125.103 13.461.164 11.838.695 Modal Tier 1(untuk ∆ EVE) atau Projected Income (untuk ∆ NII) 238.667.696 223.199.843 98.522.130 89.050.214 Nilai Maksimum dibagi Modal Tier 1 (untuk ∆ EVE) atau Projected Income (untuk ∆ NII) 6,04% 6,33% 13,66% 13,29% Selain pengungkapan eksposur IRRBB, juga dilakukan dalam valuta asing, maupun posisi struktural dalam valuta asing pengungkapan risiko nilai tukar. Risiko nilai tukar timbul karena akibat penyertaan modal. BRI mengelola risiko nilai tukar dengan pergerakan nilai tukar pasar yang berlawanan dengan posisi melakukan pemantauan dan pengelolaan Posisi Devisa Netto valuta asing BRI. Risiko nilai tukar berasal dari aset dan liabilitas (PDN) sesuai dengan limit risiko dan regulasi dengan posisi aktual neraca Bank dalam valuta asing, transaksi valuta asing dengan per akhir Desember 2022 PDN absolut BRI sebesar 0,83% dari nasabah dan counterparty yang menyebabkan open position modal. Tabel AJ.c Pengungkapan Laporan Penerapan Manajemen Risiko untuk IRRBB Analisa Kualitatif 1 Interest Rate Risk in The Banking Book (IRRBB) merupakan risiko akibat pergerakan suku bunga di pasar akibat berlawanan dengan posisi Banking Book yang berpotensi memberikan dampak terhadap permodalan dan rentabilitas BRI baik untuk saat ini maupun pada masa mendatang. Risiko pergerakan suku bunga BRI terjadi karena penyesuaian suku bunga aset lebih lambat dari penyesuaian suku bunga liabilitas. Risiko ini disebabkan komposisi aset BRI yang didominasi suku bunga fixed dan mempunyai repricing maturities lebih panjang. 2 Dalam mitigasi risiko IRRBB, BRI merumuskan strategi pengelolaan dampak pergerakan suku bunga melalui komite Asset and Liability Management (ALCO) dan Risk Management Committee (RMC). ALCO dilaksanakan setiap bulan membahas strategi pengelolaan aset dan liabilitas yang diantaranya adalah balanced pricing, assets allocation, funding mix, gap management dan capital management. RMC dilakukan secara regular setiap bulan dengan salah satu pembahasannya adalah profil risiko pasar dan risk issue terkini. 3 BRI melakukan perhitungan IRRBB secara triwulanan dengan menggunakan metode Economic Value of Equity (EVE) dan Net Interest Income (NII). Metode EVE menggunakan perspektif jangka panjang dalam menghitung sensitivitas suku bunga terhadap modal Tier 1 BRI. Metode EVE ini sesuai dengan guideline dari Otoritas Jasa Keuangan. Sedangkan metode NII menggunakan perspektif jangka pendek dalam menghitung sensitivitas suku bunga terhadap estimasi pendapatan BRI dalam satu tahun ke depan. 4 Skenario yang digunakan dalam perhitungan IRRBB adalah sebagai berikut: a. b. c. d. e. f. Parallel Up (400 bps) Parallel Down (400 bps) Steepener (350 bps) Flattener (350 bps) Short Rate Up (500 bps) Short Rate Down (500 bps) 5 Dalam perhitungan IRRBB, BRI menggunakan asumsi-asumsi utama permodelan dan parametrik sebagai berikut: a. Perhitungan arus kas, instrument dengan suku bunga float menggunakan risk free yang bersumber dari Government Bonds IDR and Government Bonds USD. Margin yang digunakan bersumber dari margin rata-rata setiap instrument. Sedangkan Instrument dengan suku bunga fix menggunakan acuan effective interest rate sebagai dasar penentuan cashflow. b. Account Non Maturity Deposit (NMD) yang terdiri dari giro dan tabungan ditempatkan pada time bucket overnight, time bucket 3 (tiga) sampai dengan 4 (empat) tahun dan c. d. time bucket 4 (empat) sampai dengan 5 (lima) tahun sesuai dengan caps maksimal yang telah ditentukan oleh regulator. NMD yang ditempatkan pada time bucket terpanjang merupakan core fund BRI yang mempunyai tingkat sensitivitas suku bunga lebih rendah daripada non core fund yang ditempatkan pada time bucket overnight. Penentuan prepayment risk berdasarkan data historis sesuai dengan segmen dan produk pinjaman dalam jangka waktu yang dianggap memadai. Perhitungan baseline persentase prepayment merupakan ratas total saldo pinjaman yang dilunasi sebelum jatuh tempo terhadap total saldo pinjaman tersebut pada setiap segmen. Sedangkan dalam menentukan early redemption, metode yang dipakai menggunakan pendekatan historis dengan sumber data yang memadai. Persentase baseline yang digunakan dalam early redemption merupakan saldo deposito yang dilunasi sebelum jatuh tempo dalam kurun waktu tertentu terhadap total saldo deposito bulan berjalan. Selain permodelan prepayment risk dan early redemption, BRI juga menetapkan permodelan internal untuk account-account NPL. NPL Ritel Komersial dengan plafond maksimal Rp5 miliar ditempatkan pada time bucket 3,5 tahun. Sedangkan NPL Menengah Korporasi dengan plafond di atas Rp5 miliar rupiah ditempatkan pada time bucket 3 (tiga) tahun. Account NPL termasuk non rate, estimasi cashflow nya tidak memperhitungkan interest. Perhitungan IRRBB menggunakan mata uang rupiah dan USD. Mata uang asing selain mata uang tersebut diagregasikan ke dalam perhitungan USD. e. Analisa Kuantitatif 1 Giro dan Tabungan merupakan simpanan yang tidak mempunyai jangka waktu dan secara kontraktual mempunyai maturity overnight. Sedangkan secara behavioural, BRI menempatkan giro dan tabungan pada time bucket overnight, time bucket 3 (tiga) sampai dengan 4 (empat) tahun dan time bucket 4 (empat) sampai dengan 5 (lima) tahun. Penyebaran Non Maturity Deposit BRI sesuai jangka waktu posisi 31 Desember 2022: a. Giro; time bucket overnight (59,97%), time bucket 3 (tiga) sampai dengan 4 (empat) tahun (31,19%) dan time bucket 4 (empat) sampai dengan 5 (lima) tahun (8,84%). b. Tabungan; time bucket overnight (18,75%) dan time bucket 4 (empat) sampai dengan 5 (lima) tahun (81,25%). 375375
Risiko Likuiditas Risiko yang disebabkan oleh ketidakmampuan Bank untuk memenuhi kewajiban yang jatuh tempo dari sumber pendanaan arus kas, dan/ atau dari aset likuid berkualitas tinggi yang dapat diagunkan, tanpa mengganggu aktivitas dan kondisi keuangan Bank. BRI melakukan pengelolaan risiko likuiditas dengan mengukur rasio kecukupan likuiditas jangka pendek dan jangka panjang yang dihadapi Bank Pengungkapan Risiko Likuiditas Liquidity Coverage Ratio (LCR) Individual Posisi Tanggal Laporan No Komponen Nilai outstanding kewajiban dan komitmen/nilai tagihan kontraktual Nilai HQLA setelah pengurangan nilai (haircut), outstanding kewajiban dan komitmen dikalikan tingkat penarikan (run-off rate) atau nilai tagihan kontraktual dikalikan tingkat penerimaan (inflow rate). 1 Jumlah data poin yang digunakan dalam perhitungan LCR
90 hari HIGH QUALITY LIQUID ASSET (HQLA) 2 Total High Quality Liquid Asset (HQLA)
387.498.175 ARUS KAS KELUAR (CASH OUTFLOW) 3 Simpanan nasabah perorangan dan Pendanaan yang berasal dari nasabah Usaha Mikro dan Usaha Kecil, terdiri dari: 589.712.341 32.997.498 a. Simpanan/ Pendanaan stabil 519.474.714 25.973.736 b. Simpanan/ Pendanaan kurang stabil 70.237.627 7.023.763 4 Pendanaan yang berasal dari nasabah korporasi, terdiri dari: 485.821.432 161.386.001 a. Simpanan operasional 238.521.952 59.180.451 b. Simpanan non-operasional dan/atau kewajiban lainnya yang bersifat non-operasional 246.588.587 101.494.657 c. Surat berharga berupa surat utang yang diterbitkan oleh bank 710.893 710.893 5 Pendanaan dengan agunan (secured funding) 8.561.426 833.205 6 Arus kas keluar lainnya (additional requirement), terdiri dari: 267.632.082 25.257.017 a. Arus kas keluar atas transaksi derivatif 11.420.930 11.420.930 b. Arus kas keluar atas peningkatan kebutuhan likuiditas
c. Arus kas keluar atas kehilangan pendanaan
d. Arus kas keluar atas penarikan komitmen fasilitas kredit dan fasilitas likuiditas 89.193.958 7.936.196 e. Arus kas keluar atas kewajiban kontraktual lainnya terkait penyaluran dana
f. Arus kas keluar atas kewajiban kontijensi pendanaan lainnya 166.100.313 4.983.009 g. Arus kas keluar kontraktual lainnya 916.882 916.882 7 TOTAL ARUS KAS KELUAR (CASH OUTFLOW)
220.473.721 ARUS KAS MASUK (CASH INFLOW) 8 Pinjaman dengan agunan Secured lending 3.788.601
9 Tagihan berasal dari pihak lawan (counterparty) 12.070.990 6.035.641 10 Arus kas masuk lainnya 20.419.654 20.419.654 11 TOTAL ARUS KAS MASUK (CASH INFLOW)
26.455.295 TOTAL ADJUSTED VALUE 1 12 TOTAL HQLA
387.498.175 13 TOTAL ARUS KAS KELUAR BERSIH (NET CASH OUTFLOWS)
194.018.426 14
LCR (%)
199,72% Keterangan: 1 Adjusted values dihitung setelah pengenaan pengurangan nilai (haircut), tingkat penarikan (run-off rate), dan tingkat penerimaan (inflow rate) serta batas maksimum komponen HQLA, misalnya batas maksimum HQLA Level 2B dan HQLA Level 2 serta batas maksimum arus kas masuk yang dapat diperhitungkan dalam LCR. 376376 Individual Posisi Tanggal Laporan Sebelumnya Nilai HQLA setelah pengurangan nilai (haircut), outstanding Nilai outstanding kewajiban dan komitmen/nilai tagihan kontraktual kewajiban dan komitmen dikalikan tingkat penarikan (run-off rate) atau nilai tagihan kontraktual dikalikan tingkat penerimaan (inflow rate).
89 hari
339.671.167 588.544.365 32.954.040 518.007.932 25.900.397 70.536.432 7.053.643 443.644.585 148.220.269 210.124.012 52.091.300 232.974.805 95.583.200 545.768 545.768 7.321.810 576.337 258.305.598 26.000.375 13.095.854 13.095.854
88.805.457 7.697.135
155.873.094 4.676.193 531.193 531.193
207.751.020 2.557.544
12.514.581 6.257.468 20.796.692 20.796.692
27.054.160 TOTAL ADJUSTED VALUE 1
339.671.167
180.696.860
187,98% (dalam Jutaan Rupiah) Konsolidasi Posisi Tanggal Laporan Posisi Tanggal Laporan Sebelumnya Nilai HQLA setelah Nilai HQLA setelah pengurangan nilai pengurangan nilai (haircut), outstanding (haircut), outstanding Nilai outstanding kewajiban dan komitmen/nilai tagihan kontraktual kewajiban dan komitmen dikalikan tingkat penarikan (run-off rate) atau nilai tagihan Nilai outstanding kewajiban dan komitmen/nilai tagihan kontraktual kewajiban dan komitmen dikalikan tingkat penarikan (run-off rate) atau nilai tagihan kontraktual dikalikan kontraktual dikalikan tingkat penerimaan tingkat penerimaan (inflow rate). (inflow rate).
90 hari
89 hari
392.740.787
343.845.470 592.196.532 33.171.300 590.727.680 33.103.317 520.967.070 26.048.354 519.389.010 25.969.451 71.229.462 7.122.946 71.338.670 7.133.867 491.375.632 164.188.671 448.681.253 150.455.926 240.621.260 59.690.345 212.737.459 52.727.995 250.043.479 103.787.434 235.398.026 97.182.162 710.893 710.893 545.768 545.768 8.792.602 833.205 7.438.933 576.337 268.087.455 25.305.566 258.937.258 26.068.358 11.420.930 11.420.930 13.095.854 13.095.854
89.643.486 7.984.570 89.430.525 7.764.921
166.106.158 4.983.185 155.879.685 4.676.391 916.882 916.882 531.193 531.193
223.498.742
210.203.938 3.788.601
2.557.544
12.207.797 6.112.116 12.694.222 6.365.063 20.437.366 20.428.510 20.809.611 20.803.152
26.540.626
27.168.214 TOTAL ADJUSTED VALUE 1 TOTAL ADJUSTED VALUE 1
392.740.787
343.845.470
196.958.116
183.035.724
199,40%
187,86%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. menggunakan Liquidity Coverage Ratio (LCR) dan Net Stable Funding Ratio (NSFR). Adapun pengungkapan rasio LCR dan NSFR disajikan dalam tabel-tabel berikut. Pengungkapan Risiko Likuiditas Liquidity Coverage Ratio (LCR) (dalam Jutaan Rupiah) Individual Individual Konsolidasi Posisi Tanggal Laporan Posisi Tanggal Laporan Sebelumnya Posisi Tanggal Laporan Posisi Tanggal Laporan Sebelumnya Nilai HQLA setelah Nilai HQLA setelah pengurangan nilai (haircut), outstanding kewajiban dan komitmen dikalikan tingkat penarikan (run-off rate) atau nilai tagihan kontraktual dikalikan tingkat penerimaan (inflow rate). Nilai HQLA setelah pengurangan nilai (haircut), outstanding kewajiban dan komitmen dikalikan tingkat penarikan (run-off rate) atau nilai tagihan kontraktual dikalikan tingkat penerimaan (inflow rate). Nilai HQLA setelah pengurangan nilai (haircut), outstanding kewajiban dan komitmen dikalikan tingkat penarikan (run-off rate) atau nilai tagihan kontraktual dikalikan tingkat penerimaan (inflow rate). pengurangan nilai (haircut), outstanding kewajiban dan No Komponen Nilai outstanding Nilai outstanding kewajiban dan komitmen/nilai tagihan kontraktual Nilai outstanding kewajiban dan komitmen/nilai tagihan kontraktual Nilai outstanding kewajiban dan komitmen/nilai tagihan kontraktual komitmen dikalikan kewajiban dan tingkat penarikan komitmen/nilai (run-off rate) atau nilai tagihan kontraktual tagihan kontraktual dikalikan tingkat penerimaan (inflow rate). 1 Jumlah data poin yang digunakan dalam perhitungan LCR
90 hari
89 hari
90 hari
89 hari HIGH QUALITY LIQUID ASSET (HQLA)
339.671.167
392.740.787
343.845.470 2 Total High Quality Liquid Asset (HQLA)
387.498.175 ARUS KAS KELUAR (CASH OUTFLOW) 588.544.365 32.954.040 592.196.532 33.171.300 590.727.680 33.103.317 3 Simpanan nasabah perorangan dan Pendanaan yang berasal dari nasabah Usaha Mikro 589.712.341 32.997.498 dan Usaha Kecil, terdiri dari: a. Simpanan/ Pendanaan stabil 519.474.714 25.973.736 518.007.932 25.900.397 520.967.070 26.048.354 519.389.010 25.969.451 b. Simpanan/ Pendanaan kurang stabil 70.237.627 7.023.763 70.536.432 7.053.643 71.229.462 7.122.946 71.338.670 7.133.867 4 Pendanaan yang berasal dari nasabah korporasi, terdiri dari: 485.821.432 161.386.001 443.644.585 148.220.269 491.375.632 164.188.671 448.681.253 150.455.926 a. Simpanan operasional 238.521.952 59.180.451 210.124.012 52.091.300 240.621.260 59.690.345 212.737.459 52.727.995 b. Simpanan non-operasional dan/atau kewajiban lainnya yang bersifat non-operasional 246.588.587 101.494.657 232.974.805 95.583.200 250.043.479 103.787.434 235.398.026 97.182.162 c. Surat berharga berupa surat utang yang diterbitkan oleh bank 710.893 710.893 545.768 545.768 710.893 710.893 545.768 545.768 5 Pendanaan dengan agunan (secured funding) 8.561.426 833.205 7.321.810 576.337 8.792.602 833.205 7.438.933 576.337 6 Arus kas keluar lainnya (additional requirement), terdiri dari: 267.632.082 25.257.017 258.305.598 26.000.375 268.087.455 25.305.566 258.937.258 26.068.358 a. Arus kas keluar atas transaksi derivatif 11.420.930 11.420.930 13.095.854 13.095.854 11.420.930 11.420.930 13.095.854 13.095.854 b. Arus kas keluar atas peningkatan kebutuhan likuiditas
c. Arus kas keluar atas kehilangan pendanaan
d. Arus kas keluar atas penarikan komitmen fasilitas kredit dan fasilitas likuiditas 89.193.958 7.936.196 88.805.457 7.697.135 89.643.486 7.984.570 89.430.525 7.764.921 e. Arus kas keluar atas kewajiban kontraktual lainnya terkait penyaluran dana
f. Arus kas keluar atas kewajiban kontijensi pendanaan lainnya 166.100.313 4.983.009 155.873.094 4.676.193 166.106.158 4.983.185 155.879.685 4.676.391 g. Arus kas keluar kontraktual lainnya 916.882 916.882 531.193 531.193 916.882 916.882 531.193 531.193 7 TOTAL ARUS KAS KELUAR (CASH OUTFLOW)
220.473.721
207.751.020
223.498.742
210.203.938 ARUS KAS MASUK (CASH INFLOW) 2.557.544
3.788.601
2.557.544
8 Pinjaman dengan agunan Secured lending 3.788.601
9 Tagihan berasal dari pihak lawan (counterparty) 12.070.990 6.035.641 12.514.581 6.257.468 12.207.797 6.112.116 12.694.222 6.365.063 10 Arus kas masuk lainnya 20.419.654 20.419.654 20.796.692 20.796.692 20.437.366 20.428.510 20.809.611 20.803.152 11 TOTAL ARUS KAS MASUK (CASH INFLOW)
26.455.295
27.054.160
26.540.626
27.168.214 TOTAL ADJUSTED VALUE 1 TOTAL ADJUSTED VALUE 1 TOTAL ADJUSTED VALUE 1 TOTAL ADJUSTED VALUE 1 12 TOTAL HQLA
387.498.175
339.671.167
392.740.787
343.845.470 13 TOTAL ARUS KAS KELUAR BERSIH (NET CASH OUTFLOWS)
194.018.426
180.696.860
196.958.116
183.035.724 14
LCR (%)
199,72%
187,98%
199,40%
187,86% Keterangan: 1 Adjusted values dihitung setelah pengenaan pengurangan nilai (haircut), tingkat penarikan (run-off rate), dan tingkat penerimaan (inflow rate) serta batas maksimum komponen HQLA, misalnya batas maksimum HQLA Level 2B dan HQLA Level 2 serta batas maksimum arus kas masuk yang dapat diperhitungkan dalam LCR. 377377
Analisis secara Individu
Liquidity Coverage Ratio (LCR) BRI secara Individu posisi Triwulan IV 2022 sebesar 199,72% mengalami peningkatan sebesar 11,74% terhadap posisi Triwulan III 2022 sebesar 187,98%. Peningkatan rasio ini antara lain disebabkan oleh: a. Peningkatan HQLA sebesar Rp47,83 triliun atau sebesar 14,08%, yang didominasi antara lain: - - Peningkatan komponen kas dan setara kas sebesar Rp0,70 triliun. Peningkatan komponen penempatan pada Bank Indonesia yang dapat ditarik saat kondisi stres sebesar Rp44,11 triliun, dan Peningkatan komponen surat berharga yang diterbitkan Pemerintah Pusat dan Bank Indonesia dalam rupiah dan valuta asing sebesar Rp2,95 triliun. b. Peningkatan Net Cash Outflow (NCO) sebesar Rp13,32 triliun atau sebesar 7,37% yang merupakan selisih antara arus kas keluar terhadap arus kas masuk. Jumlah arus kas keluar mengalami peningkatan sebesar Rp12,72 triliun yang didominasi oleh: Penurunan jumlah penarikan simpanan nasabah perorangan sebesar Rp0,05 triliun. - Peningkatan jumlah penarikan pendanaan usaha mikro dan usaha kecil sebesar Rp0,10 triliun. - Peningkatan jumlah penarikan yang berasal dari nasabah korporasi sebesar Rp13,17 triliun. - Peningkatan jumlah penarikan pendanaan dengan agunan (secured funding) sebesar Rp0,26 triliun dan - - Penurunan jumlah penarikan terkait arus kas keluar lainnya (Additional Requirement) sebesar Rp0,74 triliun. Jumlah arus kas masuk mengalami penurunan sebesar Rp0,60 triliun yang berasal antara lain dari : - - Penurunan jumlah arus kas masuk berdasarkan pihak lawan (counterparty) sebesar Rp0,22 triliun dan Penurunan arus kas masuk lainnya yang berasal dari transaksi derivatif sebesar Rp0,38 triliun.
Komposisi HQLA BRI didominasi oleh aset Level 1 sebesar Rp386,40 triliun atau 99,72% yang terdiri atas komponen kas, cadangan likuiditas di Bank Indonesia (GWM dan Penempatan pada BI) dan Surat berharga yang tergolong aset level 1. Sedangkan komposisi aset level 2 sebesar Rp1,10 T atau 0,28%. Mayoritas sumber pendanaan BRI (bank only) selama Triwulan IV 2022 berasal dari CASA sebesar 66,91% dengan komposisi sebagai berikut : Komponen Sumber Pendanaan Komposisi Giro 26,91% Tabungan 40,00% CASA 66,91% Deposito 33,09% Total 100,00%
BRI telah memiliki strategi pengelolaan, early warning indicator, dan Contingency Funding Plan terkait risiko Likuiditas. Pengelolaan risiko likuiditas antara lain dilakukan dengan menggunakan perhitungan proyeksi arus kas, profil maturitas, monitoring limit likuiditas dan pelaksanaan stress testing secara periodik. Pengelolaan risiko likuiditas dan simulasi contingency plan dilakukan oleh unit kerja yang membidangi Treasury. Penetapan dan monitoring limit sebagai early warning indicator likuiditas serta pelaksanaan stress testing likuiditas, secara periodik dilakukan oleh unit kerja risk management. Selain itu, saat ini BRI telah memiliki rencana aksi (recovery plan), yang merupakan salah satu langkah enhancement dalam penerapan risk management dan sebagai pemenuhan ketentuan regulator. Analisis secara Konsolidasi
Liquidity Coverage Ratio (LCR) BRI secara Konsolidasi posisi Triwulan IV 2022 sebesar 199,40% mengalami peningkatan sebesar 11,55% terhadap posisi Triwulan III 2022 sebesar 187,86%. Peningkatan rasio ini antara lain disebabkan oleh: a. Peningkatan HQLA sebesar Rp48,90 triliun atau sebesar 14,22%, yang didominasi antara lain: - - Peningkatan komponen Kas dan Setara Kas sebesar Rp0,70 triliun. Peningkatan komponen penempatan pada Bank Indonesia yang dapat ditarik saat kondisi stres sebesar Rp44,59 triliun dan Peningkatan komponen surat berharga yang diterbitkan Pemerintah Pusat dan Bank Indonesia dalam rupiah dan valuta asing sebesar Rp3,55 triliun. b. Peningkatan Net Cash Outflow (NCO) sebesar Rp13,92 triliun atau sebesar 7,61% yang merupakan selisih antara arus kas keluar terhadap arus kas masuk. Jumlah arus kas keluar mengalami peningkatan sebesar Rp13,29 triliun yang didominasi oleh : Penurunan jumlah penarikan simpanan nasabah perorangan sebesar Rp0,04 triliun - Peningkatan jumlah penarikan pendanaan usaha mikro dan usaha kecil sebesar Rp0,11 triliun - Peningkatan jumlah penarikan yang berasal dari nasabah korporasi sebesar Rp13,73 triliun - Peningkatan jumlah penarikan pendanaan dengan agunan (secured funding) sebesar Rp0,26 triliun dan - - Penurunan jumlah penarikan terkait arus kas keluar lainnya (additional requirement) sebesar Rp0,76 triliun. Jumlah arus kas masuk mengalami penurunan sebesar Rp0,63 triliun yang berasal antara lain dari: - - Penurunan jumlah arus kas masuk berdasarkan pihak lawan (counterparty) sebesar Rp0,25 triliun dan Penurunan arus kas masuk lainnya yang berasal dari transaksi derivatif sebesar Rp0,37 triliun.
Komposisi HQLA BRI konsolidasi (bank only) didominasi oleh aset level 1 sebesar Rp391,38 triliun atau 99,65% yang terdiri atas komponen Kas, Cadangan Likuiditas di Bank Indonesia (GWM dan Penempatan pada BI) dan surat berharga yang tergolong aset level 1. Sedangkan komposisi aset level 2 sebesar Rp1,36 triliun atau 0,35%. 378378
Mayoritas sumber pendanaan BRI (Konsolidasi) selama Triwulan IV 2022 berasal dari CASA sebesar 66,92% dengan komposisi sebagai berikut: Komponen Sumber Pendanaan Komposisi Giro 26,87% Tabungan 40,06% CASA 66,92% Deposito 33,08% Total 100,00%
BRI secara konsolidasi telah menetapkan limit-limit terkait risiko likuiditas. Pengelolaan risiko likuiditas dilakukan dengan monitoring terhadap limit risiko likuiditas BRI dan Anak Perusahaan serta pelaksanaan stress testing likuiditas secara periodik. BRI secara rutin berkoordinasi dengan entitas anak terkait monitoring terhadap limit risiko likuiditas yang telah ditetapkan. Selain itu, BRI secara rutin melakukan pertemuan dengan Anak Perusahaan dalam forum Risk Management Committee Terintegrasi yang salah satu agendanya membahas kondisi likuiditas BRI secara konsolidasi dan membahas rencana tindak lanjut atas isu-isu likuiditas yang berdampak pada BRI secara konsolidasi. Net Stable Funding Ratio (NSFR) ANALISIS SECARA INDIVIDU Tabel Analisis Kualitatif Net Stable Funding Ratio (NSFR) Secara Individu (dalam jutaan Rupiah) Rasio Komponen Desember 2022 September 2022 Available Stable Funding (ASF) 1.225.578.829 1.132.152.044 Net Stable Funding Ratio (NSFR) Required Stable Funding (RSF) 861.620.171 841.158.812 NSFR 142,24% 134,59% Net Stable Funding Ratio (NSFR) PT Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk posisi bulan Desember 2022 sebesar 142,24% mengalami peningkatan sebesar 7,65% dibandingkan posisi bulan September 2022 sebesar 134,59%. Hal ini disebabkan adanya persentase peningkatan komponen ASF yang lebih tinggi dibandingkan persentase peningkatan pada komponen RSF. Total ASF BRI Individu periode bulan Desember 2022 sebesar Rp1.225,58 triliun mengalami peningkatan sebesar Rp93,43 triliun atau sebesar 8,25% dibandingkan periode bulan September 2022 sebesar Rp1.132,15 triliun. Peningkatan komponen ASF sebesar Rp93,43 triliun, antara lain berasal dari: - - - - - Peningkatan Modal BRI sebesar Rp1,15 triliun. Peningkatan pendanaan dari nasabah perorangan sebesar Rp25,28 triliun. Peningkatan pendanaan dari nasabah mikro usaha kecil sebesar Rp1,28 triliun. Peningkatan pendanaan dari nasabah korporasi sebesar Rp67,34 triliun. Serta penurunan liabilitas dan ekuitas lainnya sebesar Rp1,62 triliun. Total RSF BRI Individu periode bulan Desember 2022 sebesar Rp861,62 triliun mengalami peningkatan sebesar Rp20,46 triliun atau sebesar 2,43% dibandingkan periode bulan September 2022 sebesar Rp841,16 triliun. Peningkatan komponen RSF sebesar Rp20,46 triliun, antara lain berasal dari: - - - - - Penurunan HQLA dalam rangka perhitungan NSFR sebesar Rp2,64 triliun. Peningkatan simpanan pada lembaga keuangan lainnya untuk tujuan operasional sebesar Rp1,61 triliun. Peningkatan pinjaman kategori lancar dan DPK (performing) dan surat berharga sebesar Rp21,87 triliun. Peningkatan aset lainnya sebesar Rp1,42 triliun. Serta penurunan rekening administratif sebesar Rp1,80 triliun. 379379
Laporan Net Stable Funding Ratio (NSFR) Individu Posisi Tanggal Laporan September 2022 Komponen ASF Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu (Dalam Juta Rupiah) Tanpa Jangka Waktu < 6 Bulan 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun Total Nilai Tertimbang 1 Modal 245.037.103 2 Modal sesuai POJK KPMM 245.037.103
245.037.103 3
Instrumen modal lainnya
4 Simpanan yang berasal dari nasabah perorangan dan Pendanaan yang berasal dari nasabah usaha mikro dan usaha kecil: 522.812.450 107.215.283 9.272.479 2.346.714 606.557.333 5 Simpanan dan Pendanaan stabil 496.774.697 75.615.559 4.418.305 1.085.402 549.053.535 6 Simpanan dan Pendanaan kurang stabil 26.037.753 31.599.723 4.854.174 1.261.312 57.503.798 7 Pendanaan yang berasal dari nasabah korporasi: 218.699.333 201.167.033 35.509.414 61.364.761 267.266.019 8 Simpanan operasional 218.699.333
109.349.667 9 Pendanaan lainnya yang berasal dari nasabah korporasi
201.167.033 35.509.414 61.364.761 157.916.353 10 Liabilitas yang memiliki pasangan aset yang saling bergantung
11 Liabilitas dan ekuitas lainnya: 12 NSFR liabilitas derivatif
13 ekuitas dan liabilitas lainnya yang tidak masuk dalam kategori di atas 43.892.838 52.806.370 11.355.676 7.613.750 13.291.588 14 Total ASF
1.132.152.044 Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu (Dalam Juta Rupiah) Komponen RSF Tanpa Jangka Waktu < 6 Bulan 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun Total Nilai Tertimbang 15 Total HQLA dalam rangka perhitungan NSFR
3.200.396 16 Simpanan pada lembaga keuangan lain untuk tujuan operasional 18.128.430
9.064.215 17 Pinjaman dengan kategori Lancar dan Dalam Perhatian Khusus (performing) dan surat berharga
248.071.707 327.761.744 2.175.536.968 718.539.686 18 kepada lembaga keuangan yang dijamin dengan HQLA Level 1
942.975
94.298 19 kepada lembaga keuangan yang dijamin bukan dengan HQLA Level 1 dan pinjaman kepada lembaga keuangan tanpa jaminan
20 kepada perusahaan non-keuangan, nasabah perorangan dan nasabah usaha mikro dan usaha kecil, Pemerintah Indonesia, pemerintah negara lain, Bank Indonesia, bank sentral negara lain dan entitas sektor publik, yang diantaranya:
82.125.996 108.660.634 716.905.580 704.763.058 21 memenuhi kualifikasi untuk mendapat bobot risiko 35% atau kurang, sesuai SE OJK ATMR untuk Risiko Kredit
300.460 195.299 22 Kredit beragun rumah tinggal yang tidak sedang dijaminkan, yang diantaranya:
380380 Tanpa
Jangka Waktu
246.184.434
544.298.084 516.338.031 27.960.053 324.788.157 324.788.157
59.994.662
Tanpa Jangka Waktu
21.353.961
Posisi Tanggal Laporan Desember 2022 Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu (Dalam Juta Rupiah) < 6 Bulan 6 bulan - < 1 tahun
111.360.852 10.884.582 75.262.361 4.557.669 36.098.492 6.326.913 217.820.840 49.027.417
217.820.840 49.027.417
21.566.904 7.783.750
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu (Dalam Juta Rupiah) < 6 Bulan 6 bulan - < 1 tahun
279.241.625 302.502.050 4.884.042
90.651.950 100.220.900
≥ 1 tahun
3.419.055 1.246.379 2.172.676 67.383.074
67.383.074
7.783.750
≥ 1 tahun
2.249.047.395
742.081.197 305.304
(dalam Jutaan Rupiah)
Total Nilai Tertimbang
246.184.434 246.184.434
633.116.124 567.596.537 65.519.587 334.602.646 162.394.079 172.208.567
11.675.625 1.225.578.829
(dalam Jutaan Rupiah)
Total Nilai Tertimbang
565.301 10.676.980 740.407.593 488.404
726.205.443 198.447
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Net Stable Funding Ratio (NSFR) Individu (dalam Jutaan Rupiah) Posisi Tanggal Laporan September 2022 Posisi Tanggal Laporan Desember 2022 Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu (Dalam Juta Rupiah) Komponen ASF (Dalam Juta Rupiah) Total Nilai Total Nilai Tertimbang 6 bulan - < 6 bulan - < 1 tahun Tanpa Tanpa Jangka Waktu ≥ 1 tahun ≥ 1 tahun < 6 Bulan < 6 Bulan Tertimbang 1 tahun Jangka Waktu 1 Modal 245.037.103
246.184.434 2 Modal sesuai POJK KPMM 245.037.103
245.037.103 246.184.434
246.184.434 3
Instrumen modal lainnya
Simpanan yang berasal dari nasabah 4 perorangan dan Pendanaan yang berasal 522.812.450 107.215.283 9.272.479 2.346.714 606.557.333 544.298.084 111.360.852 10.884.582 3.419.055 633.116.124 dari nasabah usaha mikro dan usaha kecil: 5 Simpanan dan Pendanaan stabil 496.774.697 75.615.559 4.418.305 1.085.402 549.053.535 516.338.031 75.262.361 4.557.669 1.246.379 567.596.537 6 Simpanan dan Pendanaan kurang stabil 26.037.753 31.599.723 4.854.174 1.261.312 57.503.798 27.960.053 36.098.492 6.326.913 2.172.676 65.519.587 Pendanaan yang berasal dari nasabah 218.699.333 201.167.033 35.509.414 61.364.761 267.266.019 7 324.788.157 217.820.840 49.027.417 67.383.074 334.602.646 korporasi: 8 Simpanan operasional 218.699.333
109.349.667 324.788.157
162.394.079 Pendanaan lainnya yang berasal dari 9
201.167.033 35.509.414 61.364.761 157.916.353
217.820.840 49.027.417 67.383.074 172.208.567 nasabah korporasi Liabilitas yang memiliki pasangan aset 10
yang saling bergantung 11
Liabilitas dan ekuitas lainnya:
12 NSFR liabilitas derivatif
ekuitas dan liabilitas lainnya yang tidak 13 43.892.838 52.806.370 11.355.676 7.613.750 13.291.588 59.994.662 21.566.904 7.783.750 7.783.750 11.675.625 masuk dalam kategori di atas 14 Total ASF
1.132.152.044
1.225.578.829 (dalam Jutaan Rupiah) Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu (Dalam Juta Rupiah) (Dalam Juta Rupiah) Komponen RSF Tanpa 6 bulan - < Total Nilai Tanpa Jangka Waktu 6 bulan - < 1 tahun Total Nilai Tertimbang ≥ 1 tahun ≥ 1 tahun < 6 Bulan < 6 Bulan Jangka Waktu 1 tahun Tertimbang Total HQLA dalam rangka perhitungan 15
3.200.396
565.301 NSFR Simpanan pada lembaga keuangan lain 16 18.128.430
9.064.215 21.353.961
10.676.980 untuk tujuan operasional Pinjaman dengan kategori Lancar dan 17 Dalam Perhatian Khusus (performing)
248.071.707 327.761.744 2.175.536.968 718.539.686
279.241.625 302.502.050 2.249.047.395 740.407.593 dan surat berharga kepada lembaga keuangan yang dijamin 18
942.975
94.298
4.884.042
488.404 dengan HQLA Level 1 kepada lembaga keuangan yang dijamin 19 bukan dengan HQLA Level 1 dan pinjaman
kepada lembaga keuangan tanpa jaminan kepada perusahaan non-keuangan, nasabah perorangan dan nasabah usaha mikro dan usaha kecil, Pemerintah 20
90.651.950 100.220.900 742.081.197 726.205.443
82.125.996 108.660.634 716.905.580 704.763.058 Indonesia, pemerintah negara lain, Bank Indonesia, bank sentral negara lain dan entitas sektor publik, yang diantaranya: memenuhi kualifikasi untuk mendapat 21 bobot risiko 35% atau kurang, sesuai SE
300.460 195.299
305.304 198.447 OJK ATMR untuk Risiko Kredit Kredit beragun rumah tinggal yang tidak 22
sedang dijaminkan, yang diantaranya:
381381
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu (Dalam Juta Rupiah) Komponen RSF Tanpa Jangka Waktu < 6 Bulan 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun Total Nilai Tertimbang 23 memenuhi kualifikasi untuk mendapat bobot risiko 35% atau kurang, sesuai SE OJK ATMR untuk Risiko Kredit
11.182 33.975 4.244.277 2.781.358 24 Surat Berharga yang tidak sedang dijaminkan, tidak gagal bayar, dan tidak masuk sebagai HQLA, termasuk saham yang diperdagangkan di bursa
717.200 1.677.916 11.186.018 10.705.673 25 Aset yang memiliki pasangan liabilitas yang saling bergantung
26 Aset lainnya:
101.747.585 27 Komoditas fisik yang diperdagangkan, termasuk emas
28 Kas, surat berharga dan aset lainnya yang dicatat sebagai initial margin untuk kontrak derivatif dan kas atau aset lain yang diserahkan sebagai default fund pada central counterparty (CCP)
29 NSFR aset derivatif
3.211.527 30 NSFR liabilitas derivatif sebelum dikurangi dengan variation margin
488.709 31 Seluruh aset lainnya yang tidak masuk dalam kategori di atas**) 8.356.355 3.133.936 793.369 85.763.688 98.047.348 32 Rekening Administratif
64.264.594 8.704.334.627 8.606.931 33
Total RSF
841.158.812 34 Rasio Pendanaan Stabil Bersih (Net Stable Funding Ratio (%))
134,59% ANALISIS SECARA KONSOLIDASI Tabel Analisis Kualitatif Net Stable Funding Ratio (NSFR) Secara Konsolidasi (dalam jutaan Rupiah) Rasio Komponen Desember 2022 September 2022 Available Stable Funding (ASF) 1.235.022.766 1.140.206.449 Net Stable Funding Ratio (NSFR) Required Stable Funding (RSF) 867.750.299 847.704.267 NSFR 142,32% 134,51% Net Stable Funding Ratio (NSFR) secara Konsolidasi posisi bulan Desember 2022, NSFR BRI Konsolidasi tercatat sebesar 142,32% mengalami peningkatan sebesar 7,82% dibandingkan posisi bulan September 2022 sebesar 134,51%. Peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan komponen Available Stable Funding (ASF) sebesar Rp94,82 triliun atau 8,32% dan peningkatan komponen Required Stable Funding (RSF) sebesar Rp20,05 triliun atau 2,36%. Total ASF BRI Konsolidasi periode bulan Desember 2022 sebesar Rp1.235,02 triliun mengalami peningkatan sebesar Rp94,82 triliun dibandingkan dengan periode bulan September 2022 sebesar Rp1.140,21 triliun. Peningkatan komponen ASF sebesar Rp94,82 triliun, antara lain berasal dari: - - - - - Peningkatan modal sebesar Rp2,14 triliun. Peningkatan simpanan yang berasal dari nasabah perorangan sebesar Rp25,40 triliun. Peningkatan pendanaan yang berasal dari nasabah UMKM sebesar Rp1,61 triliun. Peningkatan pendanaan yang berasal dari nasabah korporasi sebesar Rp67,28 triliun. Serta penurunan liabilitas dan ekuitas lainnya sebesar Rp1,62 triliun. Total RSF BRI Konsolidasi periode bulan Desember 2022 sebesar Rp867,75 triliun mengalami peningkatan sebesar Rp20,05 triliun dibandingkan dengan periode bulan September 2022 sebesar Rp847,70 triliun. Peningkatan komponen RSF sebesar Rp20,05 triliun, antara lain berasal dari: - - - - - Penurunan total HQLA dalam rangka perhitungan NSFR sebesar Rp2,64 triliun. Peningkatan simpanan pada lembaga keuangan lainnya untuk aktivitas operasional sebesar Rp1,59 triliun. Peningkatan Pinjaman kategori lancar dan DPK (performing) dan surat berharga yang tidak gagal bayar sebesar Rp21,40 triliun. Peningkatan aset lainnya sebesar Rp1,50 triliun. Serta penurunan total transaksi rekening administratif sebesar Rp1,80 triliun. 382382 Tanpa Jangka Waktu
8.023.036
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu (Dalam Juta Rupiah) < 6 Bulan 6 bulan - < 1 tahun 16.554 22.462 2.352.069 1.771.964
2.976.521 678.264
48.855.006
≥ 1 tahun 3.774.176 10.565.364
87.786.913 8.925.609.464
(dalam Jutaan Rupiah)
Total Nilai Tertimbang
2.472.722 11.042.576
103.164.970
3.211.527 488.709 99.464.733 6.805.326 861.620.171 142,24%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (dalam Jutaan Rupiah) Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu (Dalam Juta Rupiah) (Dalam Juta Rupiah) Komponen RSF Total Nilai Total Nilai Tertimbang 6 bulan - < 6 bulan - < 1 tahun Tanpa Tanpa Jangka Waktu ≥ 1 tahun ≥ 1 tahun < 6 Bulan < 6 Bulan Tertimbang 1 tahun Jangka Waktu memenuhi kualifikasi untuk mendapat 23 bobot risiko 35% atau kurang, sesuai SE
11.182 33.975 4.244.277 2.781.358
16.554 22.462 3.774.176 2.472.722 OJK ATMR untuk Risiko Kredit Surat Berharga yang tidak sedang dijaminkan, tidak gagal bayar, dan tidak
717.200 1.677.916 11.186.018 10.705.673 24
2.352.069 1.771.964 10.565.364 11.042.576 masuk sebagai HQLA, termasuk saham yang diperdagangkan di bursa Aset yang memiliki pasangan liabilitas
yang saling bergantung 26 Aset lainnya:
101.747.585
103.164.970 Komoditas fisik yang diperdagangkan,
termasuk emas Kas, surat berharga dan aset lainnya yang dicatat sebagai initial margin untuk 28 kontrak derivatif dan kas atau aset lain
yang diserahkan sebagai default fund pada central counterparty (CCP) 29 NSFR aset derivatif
3.211.527 NSFR liabilitas derivatif sebelum 30
488.709 dikurangi dengan variation margin Seluruh aset lainnya yang tidak masuk 31 8.356.355 3.133.936 793.369 85.763.688 98.047.348 8.023.036 2.976.521 678.264 87.786.913 99.464.733 dalam kategori di atas**) 32 Rekening Administratif
64.264.594 8.704.334.627 8.606.931
48.855.006 8.925.609.464 6.805.326 33
Total RSF
841.158.812
861.620.171 Rasio Pendanaan Stabil Bersih (Net 34
134,59%
142,24% Stable Funding Ratio (%)) ANALISIS SECARA KONSOLIDASI Tabel Analisis Kualitatif Net Stable Funding Ratio (NSFR) Secara Konsolidasi (dalam jutaan Rupiah) Desember 2022 September 2022 Rasio Komponen Available Stable Funding (ASF) 1.235.022.766 1.140.206.449 Net Stable Funding Ratio (NSFR) Required Stable Funding (RSF) 867.750.299 847.704.267 NSFR 142,32% 134,51% Net Stable Funding Ratio (NSFR) secara Konsolidasi posisi bulan Desember 2022, NSFR BRI Konsolidasi tercatat sebesar 142,32% mengalami peningkatan sebesar 7,82% dibandingkan posisi bulan September 2022 sebesar 134,51%. Peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan komponen Available Stable Funding (ASF) sebesar Rp94,82 triliun atau 8,32% dan peningkatan komponen Required Stable Funding (RSF) sebesar Rp20,05 triliun atau 2,36%. Total ASF BRI Konsolidasi periode bulan Desember 2022 sebesar Rp1.235,02 triliun mengalami peningkatan sebesar Rp94,82 triliun dibandingkan dengan periode bulan September 2022 sebesar Rp1.140,21 triliun. Peningkatan komponen ASF sebesar Rp94,82 triliun, antara lain berasal dari:
Peningkatan modal sebesar Rp2,14 triliun.
Peningkatan simpanan yang berasal dari nasabah perorangan sebesar Rp25,40 triliun.
Peningkatan pendanaan yang berasal dari nasabah UMKM sebesar Rp1,61 triliun.
Peningkatan pendanaan yang berasal dari nasabah korporasi sebesar Rp67,28 triliun.
Serta penurunan liabilitas dan ekuitas lainnya sebesar Rp1,62 triliun. Total RSF BRI Konsolidasi periode bulan Desember 2022 sebesar Rp867,75 triliun mengalami peningkatan sebesar Rp20,05 triliun dibandingkan dengan periode bulan September 2022 sebesar Rp847,70 triliun. Peningkatan komponen RSF sebesar Rp20,05 triliun, antara lain berasal dari:
Penurunan total HQLA dalam rangka perhitungan NSFR sebesar Rp2,64 triliun.
Peningkatan simpanan pada lembaga keuangan lainnya untuk aktivitas operasional sebesar Rp1,59 triliun.
Peningkatan Pinjaman kategori lancar dan DPK (performing) dan surat berharga yang tidak gagal bayar sebesar Rp21,40 triliun.
Peningkatan aset lainnya sebesar Rp1,50 triliun.
Serta penurunan total transaksi rekening administratif sebesar Rp1,80 triliun. 383383
Laporan Net Stable Funding Ratio (NSFR) Konsolidasi Posisi Tanggal Laporan September 2022 Komponen ASF Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu (Dalam Juta Rupiah) Tanpa Jangka Waktu < 6 Bulan 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun Total Nilai Tertimbang 1 Modal 247.434.435 2 Modal sesuai POJK KPMM 247.434.435
247.434.435 3
Instrumen modal lainnya
4 Simpanan yang berasal dari nasabah perorangan dan Pendanaan yang berasal dari nasabah usaha mikro dan usaha kecil: 524.022.017 109.467.064 9.280.331 2.348.759 609.815.243 5 Simpanan dan Pendanaan stabil 497.812.614 77.241.987 4.425.657 1.087.447 551.593.692 6 Simpanan dan Pendanaan kurang stabil 26.209.403 32.225.076 4.854.674 1.261.312 58.221.551 7 Pendanaan yang berasal dari nasabah korporasi: 220.825.802 205.193.429 35.509.414 61.364.761 269.665.182 8 Simpanan operasional 220.825.802
110.412.901 9 Pendanaan lainnya yang berasal dari nasabah korporasi
205.193.429 35.509.414 61.364.761 159.252.281 10 Liabilitas yang memiliki pasangan aset yang saling bergantung
11 Liabilitas dan ekuitas lainnya: 44.180.725 53.483.733 11.355.676 7.613.750 13.291.588 12 NSFR liabilitas derivatif
13 Ekuitas dan liabilitas lainnya yang tidak masuk dalam kategori di atas 44.180.725 53.483.733 11.355.676 23.758.144 13.291.588 14 Total ASF
1.140.206.449 Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu (Dalam Juta Rupiah) Komponen RSF Tanpa Jangka Waktu < 6 Bulan 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun Total Nilai Tertimbang 15 Total HQLA dalam rangka perhitungan NSFR
3.255.991 16 Simpanan pada lembaga keuangan lain untuk tujuan operasional 18.128.430 233.880
9.181.155 17 Pinjaman dengan kategori Lancar dan Dalam Perhatian Khusus (performing) dan surat berharga
85.253.030 110.836.328 737.618.289 723.978.342 18 kepada lembaga keuangan yang dijamin dengan HQLA Level 1
942.975
94.298 19 kepada lembaga keuangan yang dijamin bukan dengan HQLA Level 1 dan pinjaman kepada lembaga keuangan tanpa jaminan
67.735 40.837 1.875.315 1.905.893 20 kepada perusahaan non-keuangan, nasabah perorangan dan nasabah usaha mikro dan usaha kecil, Pemerintah Indonesia, pemerintah negara lain, Bank Indonesia, bank sentral negara lain dan entitas sektor publik, yang diantaranya:
83.486.899 109.076.334 719.682.575 708.011.805 384384 Tanpa Jangka Waktu
249.577.261
545.529.241 517.394.176 28.135.065 326.663.466 326.663.466
60.012.317
60.012.317
Tanpa Jangka Waktu
21.353.961
Posisi Tanggal Laporan Desember 2022 Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu (Dalam Juta Rupiah) < 6 Bulan 6 bulan - < 1 tahun
114.070.797 10.898.109 77.161.092 4.570.696 36.909.706 6.327.413 221.749.253 49.085.417
221.749.253 49.085.417
22.251.360 7.783.750
22.251.360 7.783.750
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu (Dalam Juta Rupiah) < 6 Bulan 6 bulan - < 1 tahun
193.536
98.959.719 102.688.955 4.884.042
62.859 88.319 91.635.869 100.793.652
≥ 1 tahun
3.419.794 1.247.118 2.172.676 67.383.074
67.383.074
7.783.750
23.758.144
≥ 1 tahun
761.394.995
1.116.171 745.316.322
(dalam Jutaan Rupiah)
Total Nilai Tertimbang
249.577.261 249.577.261
636.824.425 570.416.784 66.407.641 336.945.455 163.331.733 173.613.722
11.675.625
11.675.625 1.235.022.766 (dalam Jutaan Rupiah) Total Nilai Tertimbang 612.119 10.773.748 745.373.456 488.404 1.169.759 729.733.634
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Net Stable Funding Ratio (NSFR) Konsolidasi (dalam Jutaan Rupiah) Posisi Tanggal Laporan September 2022 Posisi Tanggal Laporan Desember 2022 Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu (Dalam Juta Rupiah) Komponen ASF (Dalam Juta Rupiah) Total Nilai Total Nilai Tertimbang 6 bulan - < 6 bulan - < 1 tahun Tanpa Tanpa Jangka Waktu ≥ 1 tahun ≥ 1 tahun < 6 Bulan < 6 Bulan Tertimbang 1 tahun Jangka Waktu 1 Modal 247.434.435
249.577.261 2 Modal sesuai POJK KPMM 247.434.435
247.434.435 249.577.261
249.577.261 3
Instrumen modal lainnya
Simpanan yang berasal dari nasabah perorangan dan Pendanaan yang 524.022.017 109.467.064 9.280.331 2.348.759 609.815.243 4 545.529.241 114.070.797 10.898.109 3.419.794 636.824.425 berasal dari nasabah usaha mikro dan usaha kecil: 5 Simpanan dan Pendanaan stabil 497.812.614 77.241.987 4.425.657 1.087.447 551.593.692 517.394.176 77.161.092 4.570.696 1.247.118 570.416.784 6 Simpanan dan Pendanaan kurang stabil 26.209.403 32.225.076 4.854.674 1.261.312 58.221.551 28.135.065 36.909.706 6.327.413 2.172.676 66.407.641 Pendanaan yang berasal dari nasabah 220.825.802 205.193.429 35.509.414 61.364.761 269.665.182 7 326.663.466 221.749.253 49.085.417 67.383.074 336.945.455 korporasi: 8 Simpanan operasional 220.825.802
110.412.901 326.663.466
163.331.733 Pendanaan lainnya yang berasal dari 9
205.193.429 35.509.414 61.364.761 159.252.281
221.749.253 49.085.417 67.383.074 173.613.722 nasabah korporasi Liabilitas yang memiliki pasangan aset 10
yang saling bergantung 11 Liabilitas dan ekuitas lainnya: 44.180.725 53.483.733 11.355.676 7.613.750 13.291.588 60.012.317 22.251.360 7.783.750 7.783.750 11.675.625 12 NSFR liabilitas derivatif
Ekuitas dan liabilitas lainnya yang tidak 13 44.180.725 53.483.733 11.355.676 23.758.144 13.291.588 60.012.317 22.251.360 7.783.750 23.758.144 11.675.625 masuk dalam kategori di atas 14 Total ASF
1.140.206.449
1.235.022.766 (dalam Jutaan Rupiah) Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu (Dalam Juta Rupiah) (Dalam Juta Rupiah) Komponen RSF Tanpa 6 bulan - < Total Nilai Tanpa Jangka Waktu 6 bulan - < 1 tahun Total Nilai Tertimbang ≥ 1 tahun ≥ 1 tahun < 6 Bulan < 6 Bulan Jangka Waktu 1 tahun Tertimbang Total HQLA dalam rangka perhitungan 15
3.255.991
612.119 NSFR Simpanan pada lembaga keuangan lain 16 18.128.430 233.880
9.181.155 21.353.961 193.536
10.773.748 untuk tujuan operasional Pinjaman dengan kategori Lancar dan 17 Dalam Perhatian Khusus (performing)
85.253.030 110.836.328 737.618.289 723.978.342
98.959.719 102.688.955 761.394.995 745.373.456 dan surat berharga kepada lembaga keuangan yang dijamin 18
4.884.042
488.404
942.975
94.298 dengan HQLA Level 1 kepada lembaga keuangan yang dijamin bukan dengan HQLA Level 1 dan 19
67.735 40.837 1.875.315 1.905.893
62.859 88.319 1.116.171 1.169.759 pinjaman kepada lembaga keuangan tanpa jaminan kepada perusahaan non-keuangan, nasabah perorangan dan nasabah usaha mikro dan usaha kecil, Pemerintah 20
83.486.899 109.076.334 719.682.575 708.011.805
91.635.869 100.793.652 745.316.322 729.733.634 Indonesia, pemerintah negara lain, Bank Indonesia, bank sentral negara lain dan entitas sektor publik, yang diantaranya: 385385
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu (Dalam Juta Rupiah) Komponen RSF Tanpa Jangka Waktu < 6 Bulan 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun Total Nilai Tertimbang 21 memenuhi kualifikasi untuk mendapat bobot risiko 35% atau kurang, sesuai SE OJK ATMR untuk Risiko Kredit
22.001 5.700 301.506 209.829 22 Kredit beragun rumah tinggal yang tidak sedang dijaminkan, yang diantaranya:
4.912 1.136 262.967 226.546 23 memenuhi kualifikasi untuk mendapat bobot risiko 35% atau kurang, sesuai SE OJK ATMR untuk Risiko Kredit
11.308 34.405 4.309.910 2.824.298 24 Surat Berharga yang tidak sedang dijaminkan, tidak gagal bayar, dan tidak masuk sebagai HQLA, termasuk saham yang diperdagangkan di bursa
717.200 1.677.916 11.186.018 10.705.673 25 Aset yang memiliki pasangan liabilitas yang saling bergantung
26 Aset lainnya: 8.356.134 7.411.160 794.249 86.120.106 102.681.648 27 Komoditas fisik yang diperdagangkan, termasuk emas
28 Kas, surat berharga dan aset lainnya yang dicatat sebagai initial margin untuk kontrak derivatif dan kas atau aset lain yang diserahkan sebagai default fund pada central counterparty (CCP)
29 NSFR aset derivatif
3.211.527 30 NSFR liabilitas derivatif sebelum dikurangi dengan variation margin
488.709 31 Seluruh aset lainnya yang tidak masuk dalam kategori di atas**) 8.356.134 3.710.923 794.249 86.120.106 98.981.411 32 Rekening Administratif
6.457 64.264.817 107.874.021 8.607.131 33 Total RSF
847.704.267 34 Rasio Pendanaan Stabil Bersih (Net Stable Funding Ratio (%))
134,51% Risiko Likuiditas - Aset Terikat (Encumbrance) a b c d Aset Terikat (Encumbered) Aset yang disimpan atau diperjanjikan dengan Bank Sentral namun belum digunakan untuk menghasilkan likuiditas Aset tidak terikat (Unencumbered) Total Aset-aset dalam laporan posisi keuangan dapat disajikan terperinci sepanjang dibutuhkan 5.377.027.523.812 461.158.937.842.037 27.184.624.190.789 493.720.589.556.638 ANALISA KUALITATIF Sesuai SEOJK Nomor 9/SEOJK.03/2020 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional. Pada tabel di atas disajikan data terkait dengan risiko likuiditas yang dibagi atas beberapa kriteria yakni aset terikat, aset yang disimpan atau diperjanjikan dengan Bank Sentral namun belum digunakan untuk likuiditas dan aset tidak terikat. Aset tersebut merupakan aset liquid yang digunakan untuk kebutuhan likuiditas. Total aset yang memenuhi kualifikasi tabel di atas pada posisi per 31 Desember 2022 adalah sebesar Rp493,72 triliun. Apabila dilihat dari pembagiannya, maka nilai total aset tersebut terdiri dari: - - Aset terikat sebesar Rp5,38 triliun atau sebesar 1,09% dari total aset. Aset yang disimpan atau diperjanjikan dengan Bank Sentral namun belum digunakan untuk menghasilkan likuiditas sebesar Rp461,16 triliun atau sebesar 93,40% dari total aset. Aset tidak terikat sebesar Rp27,18 triliun atau sebesar 5,51% dari total aset.
386386 Tanpa
Jangka Waktu
8.022.985
8.022.985
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu (Dalam Juta Rupiah) < 6 Bulan 6 bulan - < 1 tahun 8.070 6.366 227 5.781 16.583 22.873 2.352.069 1.771.964
7.189.320 678.780
3.489.084 678.780 3.576 48.855.225
≥ 1 tahun 306.224 254.965 3.835.949 10.565.364
88.294.449
88.294.449 87.251.522
(dalam Jutaan Rupiah)
Total Nilai Tertimbang
206.263 219.724 2.513.095 11.042.576
104.185.535
3.211.527 488.709 100.485.298 6.805.440 867.750.299 142,32%
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (dalam Jutaan Rupiah) Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu (Dalam Juta Rupiah) (Dalam Juta Rupiah) Komponen RSF Total Nilai Total Nilai Tertimbang 6 bulan - < 6 bulan - < 1 tahun Tanpa Tanpa Jangka Waktu ≥ 1 tahun ≥ 1 tahun < 6 Bulan < 6 Bulan Tertimbang 1 tahun Jangka Waktu memenuhi kualifikasi untuk mendapat 21 bobot risiko 35% atau kurang, sesuai SE
22.001 5.700 301.506 209.829
8.070 6.366 306.224 206.263 OJK ATMR untuk Risiko Kredit Kredit beragun rumah tinggal yang tidak
4.912 1.136 262.967 226.546 22
227 5.781 254.965 219.724 sedang dijaminkan, yang diantaranya: memenuhi kualifikasi untuk mendapat 23 bobot risiko 35% atau kurang, sesuai SE
11.308 34.405 4.309.910 2.824.298
16.583 22.873 3.835.949 2.513.095 OJK ATMR untuk Risiko Kredit Surat Berharga yang tidak sedang dijaminkan, tidak gagal bayar, dan tidak
717.200 1.677.916 11.186.018 10.705.673 24
2.352.069 1.771.964 10.565.364 11.042.576 masuk sebagai HQLA, termasuk saham yang diperdagangkan di bursa Aset yang memiliki pasangan liabilitas
yang saling bergantung 26 Aset lainnya: 8.356.134 7.411.160 794.249 86.120.106 102.681.648 8.022.985 7.189.320 678.780 88.294.449 104.185.535 Komoditas fisik yang diperdagangkan,
termasuk emas Kas, surat berharga dan aset lainnya yang dicatat sebagai initial margin untuk
kontrak derivatif dan kas atau aset lain 28
yang diserahkan sebagai default fund pada central counterparty (CCP) 29 NSFR aset derivatif
3.211.527 NSFR liabilitas derivatif sebelum 30
488.709 dikurangi dengan variation margin Seluruh aset lainnya yang tidak masuk 31 8.356.134 3.710.923 794.249 86.120.106 98.981.411 8.022.985 3.489.084 678.780 88.294.449 100.485.298 dalam kategori di atas**) 32 Rekening Administratif
6.457 64.264.817 107.874.021 8.607.131
3.576 48.855.225 87.251.522 6.805.440 33 Total RSF
847.704.267
867.750.299 Rasio Pendanaan Stabil Bersih (Net 34
134,51%
142,32% Stable Funding Ratio (%)) Risiko Likuiditas - Aset Terikat (Encumbrance) a b c d Aset yang disimpan atau diperjanjikan dengan Aset Terikat Aset tidak terikat Total Bank Sentral namun (Encumbered) (Unencumbered) belum digunakan untuk menghasilkan likuiditas Aset-aset dalam laporan posisi keuangan dapat disajikan terperinci sepanjang 5.377.027.523.812 461.158.937.842.037 27.184.624.190.789 493.720.589.556.638 dibutuhkan ANALISA KUALITATIF Sesuai SEOJK Nomor 9/SEOJK.03/2020 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional. Pada tabel di atas disajikan data terkait dengan risiko likuiditas yang dibagi atas beberapa kriteria yakni aset terikat, aset yang disimpan atau diperjanjikan dengan Bank Sentral namun belum digunakan untuk likuiditas dan aset tidak terikat. Aset tersebut merupakan aset liquid yang digunakan untuk kebutuhan likuiditas. Total aset yang memenuhi kualifikasi tabel di atas pada posisi per 31 Desember 2022 adalah sebesar Rp493,72 triliun. Apabila dilihat dari pembagiannya, maka nilai total aset tersebut terdiri dari:
Aset terikat sebesar Rp5,38 triliun atau sebesar 1,09% dari total aset.
Aset yang disimpan atau diperjanjikan dengan Bank Sentral namun belum digunakan untuk menghasilkan likuiditas sebesar Rp461,16 triliun atau sebesar 93,40% dari total aset.
Aset tidak terikat sebesar Rp27,18 triliun atau sebesar 5,51% dari total aset. 387387
Risiko Likuiditas - Manajemen Risiko Likuiditas Manajemen risiko likuiditas diuraikan sebagai berikut: d. Memelihara Akses Pasar 1. Tata Kelola Risiko Pemeliharaan akses pasar rupiah dan valuta asing ini a. BRI mengelola risiko likuiditas agar dapat memenuhi meliputi: memperluas pasar untuk penjualan aset atau setiap kewajiban finansial yang sudah diperjanjikan secara meningkatkan jumlah fasilitas siaga dengan/tanpa tepat waktu, serta dapat memelihara tingkat likuiditas agunan, aktif bertransaksi di pasar yang sejalan dengan yang memadai dan optimal. strategi pendanaan, dan memelihara hubungan baik b. Perumusan tingkat risiko yang akan diambil (risk appetite) dengan penyedia dana sehingga dapat melakukan dan toleransi risiko (risk tolerance) terkait risiko likuiditas diversifikasi sumber dana dengan baik. telah dilakukan sejalan dengan sasaran strategi dan bisnis 3. Proses Manajemen Risiko bank secara keseluruhan. a. Kegiatan identifikasi risiko likuiditas dilakukan oleh setiap c. BRI secara berkala melakukan review terhadap Risk unit kerja operasional dengan melakukan identifikasi Appetite Statement dan parameter limit terhadap risiko terhadap risiko likuiditas yang berasal dari produk untuk level korporasi (bank wide) yang ditetapkan dalam dan aktivitas perbankan yang dapat mempengaruhi Surat Edaran tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank sumber dan penggunaan dana, baik pada posisi aset Berbasis Risiko PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk. dan kewajiban maupun rekening administratif serta d. Strategi manajemen risiko likuiditas searah dengan risiko-risiko lain yang dapat meningkatkan Risiko tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi risiko sesuai Likuiditas (misalnya Risiko Kredit, Risiko Pasar, dan Risiko dengan RBB 2022 - 2024 bahwa BRI mengelola risiko Operasional), baik untuk eksposur risiko saat ini maupun likuiditas agar dapat memenuhi setiap kewajiban finansial yang akan timbul di masa yang akan datang. yang sudah ditetapkan secara tepat waktu serta dapat b. Pengukuran risiko likuiditas antara lain dilakukan secara memelihara tingkat likuiditas yang memadai dan optimal. berkala dengan menggunakan proyeksi arus kas, profil e. Dalam pengelolaan risiko likuiditas, Treasury Business maturitas, rasio likuiditas dan stress testing likuiditas. Division bertanggung jawab untuk mengelola likuiditas c. Pemantauan dan pengendalian hasil pengukuran risiko nasional, sedangkan Market, Portfolio and Enterprise dilakukan oleh Treasury Business Division (contoh: Risk Division bertanggung jawab dalam menyusun dan pemantauan GWM, evaluasi pencapaian cash ratio melakukan review kebijakan manajemen risiko likuiditas. nasional secara triwulanan, pelaporan LHBU dan LBBU) 2. Strategi Pendanaan dan Market, Portfolio and Enterprise Risk Division (contoh: a. Diversifikasi Pendanaan Liquidity Coverage Ratio, Net Stable Funding Ratio) untuk Dilakukan dengan memperhatikan karakteristik sumber memonitor kepatuhan terhadap limit yang telah ditetapkan. dan jangka waktu pendanaan serta Rencana Bisnis Bank Hasil pemantauan dan risiko likuiditas disajikan dalam (RBB), dengan mempertimbangkan counterparty, kondisi bentuk laporan berkala (dashboard Risiko Likuiditas) keberadaan jaminan, jenis instrumen, jenis mata uang, yang disampaikan kepada Direksi dan Dewan Komisaris serta lokasi geografis pasar sumber pendanaan. BRI. Terhadap hasil pemantauan yang menunjukkan b. Stabilisasi Pertumbuhan Dana indikasi risiko likuiditas berpotensi meningkat, dilakukan Merupakan pemeliharaan stabilitas Dana Pihak Ketiga rekomendasi mitigasi eksposur risiko likuiditas serta putusan (DPK) agar trend pertumbuhan positif, antara lain melalui tindak lanjut pengendaliannya. strategi pricing, penerbitan dan/atau pengembangan d. Dilakukan penyusunan dashboard profil risiko likuiditas produk simpanan, peningkatan pemasaran berkualitas secara berkala atau dapat disesuaikan dengan kebutuhan yang menunjang stabilitas pertumbuhan dana, serta strategi bisnis. Teknologi Sistem Informasi yang melakukan review kebijakan pengembangan dan digunakan untuk menyediakan informasi terkini dan pemasaran produk. tepat waktu mengenai likuiditas di BRI adalah BI-RTGS, c. Evaluasi dan Analisis Strategi Pendanaan BRINets, BRISIM, Treasury and Market Risk System, SKNBI, Kegiatan ini dilakukan secara berkala dalam rapat ALCO/ Swift, Portal LHBU dan LBBU, serta aplikasi lainnya yang rapat terkait lainnya dengan memperhatikan perubahan dikembangkan untuk monitoring aset dan kewajiban BRI. factor internal maupun eksternal. Treasury Business 4. Contingency Funding Plan Division, Asset and Liabilities Management Desk bersama- a. Contingency Funding Plan (Rencana Pendanaan Darurat) sama dengan divisi terkait melakukan identifikasi, adalah rencana dan strategi dalam menghadapi kondisi pemantauan, dan evaluasi faktor-faktor utama yang krisis yang berdampak pada likuiditas guna memastikan mempengaruhi kemampuan BRI dalam memperoleh kemampuan BRI memperoleh sumber pendanaan yang pendanaan, termasuk alternatif sumber dana yang dapat dibutuhkan secara tepat waktu dan dengan biaya yang memperkuat kapasitas untuk bertahan pada kondisi wajar. krisis. 388388
b. Contingency Funding Plan telah diatur dan disesuaikan 6. Konsentrasi Pendanaan pada Surat Keputusan Nomor PP. 11-DIR/MPE/12/2020 a. BRI menetapkan Limit Rasio 50 Deposan terbesar terhadap Bab 9 yang mengatur tentang Tujuan, Ketentuan dana pihak ketiga dengan limit >21,95% - 23,28% pada Umum, Metodologi Serta Wewenang dan Tanggung profil risiko moderate, > 24,61% pada profil risiko high. Jawab pelaksanaan Contingency Funding Plan. Uji b. BRI menetapkan limit parameter Loan to Deposit Ratio Coba CFP dilakukan secara regular minimal 1 tahun (LDR) Rupiah dengan limit 94,32% - 97,22% pada profil sekali yang di koordinatori oleh Desk ALM sebagai risiko moderate dan >98,67% pada profil risiko high. Sekretaris ALCO. c. BRI menetapkan limit parameter Rasio Intermediasi c. Pengujian rencana pendanaan darurat dilakukan dengan Makroprudensial (RIM) dengan limit 85,99% - 88,54% metode walk on paper based, seluruh unit kerja terkait pada profil risiko moderate dan >91,09% pada profil dengan pendanaan darurat (Tim Manajemen Krisis risiko high. Likuiditas) berkumpul untuk menjalankan skenario 7. Maturity Profile pengujian di atas kertas tanpa melakukan transaksi di a. Potensi risiko likuiditas yang akan dihadapi BRI di masa pasar keuangan. mendatang diukur melalui liquidity gap analysis, yang d. Market, Portfolio and Enterprise Risk Division melakukan merupakan proyeksi kelebihan dan kekurangan likuiditas monitoring terhadap parameter-paramater dalam atas dasar jatuh tempo aset dan liabilitas, setelah Contingency Funding Plan yang tertuang dalam memperhitungkan kebutuhan untuk ekspansi bisnis. dashboard likuiditas harian. Informasi ini menjadi pertimbangan dalam perencanaan 5. Stress Testing Risiko Likuiditas dan pengelolaan likuiditas, termasuk juga kebutuhan a. Pelaksanaan stress testing dilakukan untuk mengukur ekspansi bisnis. Dengan diterapkannya pengelolaan kemampuan dan ketahanan BRI memenuhi kebutuhan likuiditas yang efektif, diharapkan dapat meminimalkan likuiditas dalam kondisi krisis (stress condition). risiko likuiditas di BRI sekaligus meningkatkan stabilitas b. Stress Testing risiko likuiditas dilakukan sesuai dengan sistem perbankan secara keseluruhan. kebijakan dan kebutuhan internal BRI dan/atau b. BRI menetapkan limit maturity profile < 1 tahun (Asset permintaan regulator. Stress Testing juga dilaporkan jatuh tempo < 1 tahun/liabilitiy jatuh tempo < 1 tahun) secara berkala kepada direksi melalui Risk Management dengan limit >88,60% - 76,00% pada profil risiko Commite (RMC). moderate to high dan <63,40% pada profil risiko high. c. Pelaksanaan stress testing dilakukan dengan c. Maturity Profile dilaporkan secara berkala dengan menggunakan skenario-skenario stress test dikembangkan dengan mempertimbangkan aspek bisnis dan tingkat risiko yang dikelola oleh BRI. yang pembagian bucket : ≤ 1 minggu, - >1 -2 minggu,
d. Hasil stress test menunjukkan implikasi setiap skenario >2 minggu - 1 bulan, yang digunakan untuk menunjukkan daya tahan likuiditas >1 - 3 bulan, BRI diantaranya dinyatakan sebagai jumlah hari (Liquidity >3 - 6 bulan, Surviving Days). >6 -12 bulan, >12 bulan. Risiko Operasional Analisis Kualitatif 1 Penyusunan kerangka kerja manajemen risiko operasional BRI mengacu pada POJK Penerapan Manajemen Risiko Bank Umum No. 18/POJK.03/2016 tanggal 16 Maret 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bank Umum dan best practices. Dalam ketentuan internal BRI, kerangka kerja tersebut dituangkan dalam Kebijakan Manajemen Risiko (KMR) yang diatur dalam SK Direksi No. KB.03-DIR/MPE/12/2020 tanggal 28 Desember 2020, mengatur prinsip-prinsip kebijakan manajemen risiko Bank. Khusus untuk manajemen risiko operasional, Bank menyusun Pedoman Pelaksanaan Penerapan Manajemen Risiko Operasional (P3MRO) yang mengacu pada KMR BRI. P3MRO diatur dalam Surat Edaran No. SE.58-DIR/ORD/11/2022 tanggal 22 November 2022. Dalam pelaksanaannya, P3MRO dijabarkan dalam bentuk Surat Edaran (SE), Surat Keputusan (SK), Standar Operasional dan Prosedur (SOP), Petunjuk Pelaksanaan (Juklak) dan Petunjuk Teknis (Juknis), antara lain tentang: a. Surat Edaran tentang Pedoman Pelaksanaan Penerapan Manajamen Risiko Operasional yang mencakup: - - - Framework manajemen risiko operasional. Business continuity management. Sistem Manajemen Keselamatan dan Kesehatan Kerja (SMK3) Strategi anti fraud b. Perangkat manajemen risiko operasional. c. Budaya sadar risiko d. Manajemen risiko atas rencana penerbitan produk dan/atau aktivitas baru. e. Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) risiko operasional pendekatan standar. f. g. Tools pengelolaan risiko operasional Framework dan Metode Kerja Regional Risk Management (RRM) 389389
Analisis Kualitatif 2 Struktur dan organisasi atas manajemen dan fungsi kontrol terkait risiko operasional di BRI dibentuk dengan mempertimbangkan perkembangan risiko operasional di perbankan dan lembaga jasa keuangan serta kompleksitas bisnis BRI. Sehubungan dengan hal tersebut, maka dibentuk Satuan Kerja Manajemen Risiko Operasional (SKMRO) yang fokus pada pengelolaan risiko operasional di BRI. SKMRO bertanggung jawab secara langsung kepada Direktur Manajemen Risiko, SKMRO terdiri dari Digital Risk Division dan Operational Risk Division yang merupakan pecahan dari Divisi DOR, dengan masing-masing pengesahan: 1. Digital Risk Division dibentuk sesuai dengan SK Direksi No. 628-DIR/PPM/10/2021 tanggal 1 September 2021. 2. Operational Risk Division dibentuk sesuai dengan SK Direksi No. 697-DIR/PPM/11/2021 tanggal 15 November 2021. Seiring dengan perkembangan transaksi dan layanan digital serta untuk mengantisipasi peningkatan ancaman cyber, maka Digital Risk Division memiliki tugas untuk mengelola risiko digital, meliputi penyusunan kebijakan, penerapan proses manajemen risiko, dan monitoring serta evaluasi risiko digital beserta pengendaliannya di seluruh aktivitas Bank. Operational Risk Division fokus pengelolaan risiko bidang operasional yang mencakup pengembangan dan implementasi framework manajemen risiko operasional, penyusunan kebijakan dan implementasi Business Continuity Management (BCM) serta SMK3, dan pengendalian fraud. Implementasi manajemen risiko operasional diperkuat dengan pembentukan organisasi Regional Risk Management Department sebagai bagian dari Operational Risk Division. RRM Department memiliki tugas utama untuk menjaga portofolio dan kualitas kredit serta memastikan pelaksanaan manajemen risiko operasional dan kepatuhan di tingkat regional. Memperhatikan hal tersebut, maka struktur organisasi RRM terdiri dari RRM Head yang mensupervisi Risk Management and Compliance (RMC) dan Credit Risk Analyst (CRA). Sementara itu, RMC yang berkedudukan di regional office mensupervisi Branch Risk and Compliance (BRC) dan BRI Unit Risk and Compliance (URC) yang berkedudukan di Kantor Cabang dan BRI Unit. Selain itu, untuk penguatan pelaksanaan GCG dan penerapan POJK No.39/POJK.03/2019 tanggal 19 Desember 2019 tentang Penerapan Strategi Anti Fraud, maka sesuai SK Direksi No. 697-DIR/PPM/11/2021 tanggal 15 November 2021, Bank membentuk Fraud Risk Management and Recovery Desk yang mempunyai tugas menyusun kebijakan strategi anti fraud, memastikan penerapan strategi anti fraud yang meliputi pencegahan, deteksi, investigasi, pelaporan, dan sanksi, serta pemantauan, evaluasi dan tindak lanjut dengan tujuan untuk mencegah risiko kejadian fraud dan melakukan upaya recovery atas kerugian fraud. Adapun struktur organisasi manajemen risiko operasional saat ini sebagai berikut : Operational Risk Division Division Head Fraud Management and Recovery Desk Desk Head BCM and K3 Department Department Head Operation Risk Strategy Department Department Head Regional Risk Management Department Regional Risk Management Head Fraud Governance and Strategy Internal Fraud Analysis • External Fraud Investigation Fraud Recovery and Reporting Fraud Detection and Monitoring Business Continuity Management • Governance and Implementation K3 Policy and Implementation Ops Risk Policy and Strategy • Ops Risk Analysis and Culture Implementation • Ops Risk Support (RMC, CRA, and UNKL) Ops Risk Support System and Technology RRM Support RMC ARK BRC BRC Kanca (Branch Risk Compliance) • BRI Unit Risk and Compliance (URC) Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) selaku third line model mempunyai arti penting bagi penerapan manajemen risiko operasional. Dalam framework manajemen risiko operasional berfungsi sebagai enabler yang melakukan assurance penerapan manajemen risiko. Selain itu, SKAI juga berkontribusi dalam memberikan support berupa tools untuk mempermudah RRM Team dalam melakukan verifikasi pelaksanaan kontrol dan indikasi fraud. Sebaliknya, SKMRO juga diminta untuk memberikan sumber data dan informasi berupa peta risiko untuk membantu SKAI dalam melaksanakan risk based audit. 390390
Analisis Kualitatif 3 Penjelasan sistem pengukuran untuk risiko operasional (mencakup sistem dan data yang digunakan untuk menghitung risiko operasional agar dapat memperkirakan beban modal untuk risiko operasional). Sehubungan dengan kewajiban Bank memperkirakan beban modal untuk risiko operasional melalui perhitungan ATMR Risiko Operasional menggunakan Pendekatan Standar sesudai dengan SEOJK No.6/SEOJK.03/2020, BRI melaksanakan pengukuran dan perhitungan risiko operasional yang menjadi bagian dari proses manajemen risiko operasional, yaitu identifikasi, pengukuran, pengendalian, dan pemantauan. Proses manajemen risiko operasional dijalankan sesuai dengan tata kelola yang ditetapkan dalam framework manajemen risiko operasional dan menggunakan perangkat sesuai dengan ketentuan regulator serta best practices. Proses pengukuran dan perhitungan risiko operasional dilakukan melalui aktivitas sebagai berikut: a. Penilaian Risk and Control Self Assessment (RCSA) RCSA merupakan perangkat manajemen risiko yang bersifat kualitatif dan prediktif yang digunakan untuk mengidentifikasi dan mengukur risiko berdasarkan dimensi dampak (impact) dan kemungkinan kejadian (likelihood), RCSA di BRI telah diterapkan di Divisi/Desk Kantor Pusat BRI, regional office, kantor cabang khusus, UKLN, audit intern wilayah, regional campus, kantor cabang yang juga mewakili BRI Unit, kantor cabang pembantu dan sentra layanan BRI Prioritas. RCSA ditujukan untuk membantu unit kerja dalam mengidentifikasi dan mengukur secara independen risiko operasional pada setiap aktivitas operasional dan bisnis, termasuk melakukan pemantauan dan penentuan langkah-langkah perbaikan/rencana tindak lanjut ke depan. Pengkinian risk issue dan control pada RCSA dilakukan dengan mempertimbangkan perkembangan bisnis BRI yang meliputi implementasi produk dan atau aktivitas baru, segmen pasar baru dan persaingan bisnis, perubahan ketentuan internal/eksternal, dan perubahan lainnya yang mempengaruhi eksposur risiko BRI. Penilaian dimaksud dilakukan antara lain dengan mempertimbangkan data Manajemen Insiden (MI)/Loss Event Database (LED), Indikator Risiko Utama (IRU)/Key Risk Indicator (KRI) dan Laporan Hasil Audit (LHA). RCSA dilaksanakan secara periodik setiap semester, dan frekuensinya akan ditingkatkan apabila terjadi perubahan eksposur risiko yang signifikan. b. Penilaian Kecukupan Pengelolaan Risiko Produk Bank Baru (PBB) Penerapan proses manajemen risiko atas setiap rencana penerbitan PBB di BRI dilakukan melalui pelaksanaan Risk Self Assessment PBB oleh Product Owner dan dimintakan penilaian kecukupan atas pengelolaan risiko PBB kepada Satuan Kerja Manajemen Risiko untuk kemudian direkomendasikan kepada Direktur Manajemen Risiko BRI dalam rangka mendapatkan persetujuan. c. Pencatatan Kerugian Risiko Operasional pada Loss Event Database (LED) LED BRI mencakup proses pencatatan data kejadian kerugian yang dilakukan untuk setiap jenis kerugian finansial maupun non finansial yang meliputi actual loss, potential loss termasuk langkah-langkah perbaikan dan penanganan insiden yang dilakukan. Berdasarkan data kejadian kerugian pada LED, dapat dilakukan analisa kejadian kerugian berdasarkan penyebab, aktivitas fungsional, kategori kejadian (event type) dan lini bisnis BRI. Sistem informasi tersebut dapat digunakan untuk menentukan langkah-langkah preventif pengendalian risiko berbasiskan pendokumentasian proses penanganan/penyelesaian insiden baik dari sisi non finansial, kerugian finansial dan recovery kerugian maupun proses litigasi. Dalam rangka perhitungan beban modal dan ATMR Operasional, BRI menggunakan metode Basic Indicator Approach (BIA) yang mulai diterapkan sejak 2010 sesuai dengan ketentuan regulator. Namun demikian, BRI telah melakukan persiapan penerapan Pengukuran Modal Minimum Risiko Operasional (MMRO) Pendekatan Standar yang berpedoman pada Basel III Framework dan SEOJK yang akan diperhitungkan dalam rasio KPMM untuk posisi Januari 2023. d. Pemantauan Key Risk Indicator (KRI) KRI adalah perangkat Manajemen Risiko yang berupa indikator kuantitatif yang dapat memberikan informasi secara dini terhadap peningkatan atau penurunan risiko dan atau penurunan efektivitas kontrol terhadap batasan-batasan (threshold) yang telah ditentukan. KRI dapat bersifat leading maupun lagging. Pemantauan risiko melalui KRI bertujuan untuk menentukan rencana tindak lanjut terkait pengendalian risiko sehingga dapat mencegah atau meminimalisir dampak kerugian. BRI telah melakukan identifikasi terhadap indikator-indikator risiko utama untuk semua jenis risiko dan menetapkan batasan atau limit risiko yang mencerminkan kondisi dan risiko yang dapat diterima (risk appetite) BRI. Identifikasi indikator risiko utama dan penetapan batasan (threshold) KRI dilakukan dengan menggunakan best judgement dengan mempertimbangkan eksposur risiko dan risk appetite BRI. Penentuan threshold melibatkan audit internal, risk owner dan unit kerja terkait lainnya. Indikator risiko utama BRI antara lain tercermin dalam laporan profil risiko bankwide dan profil risiko regional office yang di-monitor secara rutin dan dilaporkan kepada pihak manajemen setiap bulan. e. Risk Assessment Plan (RAP) RAP merupakan bentuk aktivitas penyusunan risk strategy yang dilakukan oleh RRM dengan output berupa daftar risiko utama, prioritas unit Kerja berdasarkan risiko dan rencana kegiatan pengawalan risiko. f. Penilaian Risiko Ancaman Bencana (PRAB) BRI melaksanakan PRAB sebagai implementasi dari Business Continuity Management (BCM) guna melindungi keamanan dan keselamatan jiwa pekerja, melindungi keselamatan jiwa nasabah dan stakeholders lainnya yang berada di lingkungan unit kerja operasional BRI (rencana penanggulangan bencana), serta mempertahankan kelangsungan aktivitas-aktivitas bisnis/operasional terpenting, menjaga aset BRI dan memiliki respon yang memadai dalam situasi gangguan/bencana (rencana kelangsungan usaha). PRAB bertujuan untuk mengidentifikasi sumber daya yang dibutuhkan dalam rangka persiapan menghadapi ancaman/bencana di masing- masing unit kerja. Sebagai salah satu implementasi BCM BRI telah memiliki pedoman Emergency Response Plan (ER Plan) dan kebijakan Business Continuity Plan (BC Plan) untuk Unit Kerja Kritikal. 391391
Analisis Kualitatif 4 Pengelolaan risiko operasional dilaporkan secara berkala kepada manajemen, pemimpin unit kerja, dan pihak lain yang berkepentingan sebagai alat monitoring. ORD Division menyampaikan laporan risiko operasional baik yang bersifat mandatory maupun kepentingan laporan internal. Adapun ruang lingkup dan bentuk laporan pengelolaan risiko operasional, antara lain: a. Profil Risiko Operasional Bank Profil risiko operasional Bank disampaikan kepada Regulator, Direksi, dan Komisaris secara triwulanan yang dikoordinasikan oleh MPE Division. Profil risiko operasional tersebut mencakup parameter-parameter risiko yang menjadi fokus pemantauan eksposur risiko operasional Bank. Laporan profil risiko operasional Bank juga disampaikan pada Risk Management Committee (RMC) dan Komite Pemantau Manajemen Risiko (KPMR) b. Profil Risiko Regional Profil risiko regional berisi parameter dari 7 (tujuh) jenis risiko, salah satunya adalah risiko operasional. Penyusunan profil risiko operasional tersebut dikoordinasikan oleh RRM dan disampaikan kepada Regional Chief Executive Officer (RCEO) melalui forum Governance, Risk, and Compliance (GRC) setiap bulan. c. Operational Risk News (OPEN) d. OPEN disampaikan kepada Direktur Manajemen Risiko dan Direksi lain secara bulanan. Ruang lingkup OPEN yaitu laporan profil risiko operasional, pencapaian risk appetite statement (RAS), kejadian human error dan kejadian fraud, serta perbaikan kontrol yang dilaksanakan, kegiatan forum manajemen risiko, aktivitas BCM dan K3, aktivitas regional risk management, risk assessment atas Produk Bank Baru (PBB), RRM SMART, dan informasi kejadian eksternal. Laporan analisa risiko BRC/URC Laporan analisa risiko BRC/URC memuat daftar kelemahan kontrol yang masih terjadi di Unit Kerja sesuai hasil verification yang dilakukan oleh BRC/URC. Laporan ini disampaikan oleh BRC/URC kepada Pemimpin Unit Kerja yang diselenggarakan di Forum MR Unit Kerja setiap bulan. 5 Proses mitigasi risiko merupakan bagian dari proses manajemen risiko yaitu pengendalian risiko. Pengendalian risiko dilakukan dalam rangka mencegah kejadian risiko dan meminimalkan dampak risiko. Langkah-langkah mitigasi risiko disesuaikan dengan hasil analisa terhadap penyebab kejadian atau potensi risiko. Sesuai dengan hal tersebut, maka mitigasi risiko secara umum dikelompokkan dalam 3 (tiga) sub, yaitu: a. People Mitigasi pada aspek people dilakukan dari sisi kuantitas maupun kualitas, antara lain: Menetapkan dan mereviu kebutuhan formasi pekerja untuk melaksanakan proses bisnis di Unit Kerja. • Menetapkan persyaratan, mekanisme, serta background checking dalam proses rekrutmen pekerja. • Melakukan pemenuhan formasi pekerja di Unit Kerja. • Meningkatkan kapabilitas pekerja antara lain dengan cara: Pendidikan dan pelatihan pekerja sesuai dengan level jabatan. - Mereviu kurikulum dan metode pendidikan. - Memberikan sertifikasi untuk pekerja dengan spesialis tertentu. Mendorong implementasi budaya risiko melalui program-program Culture Activation Program (CAP) yang diselaraskan dengan corporate culture. Salah satu contoh program aktivasi budaya risiko yaitu: - - Menyusun risk awareness dan security awareness penguatan kontrol untuk disampaikan pada seluruh Unit Kerja. - - Mendorong implementasi budaya risiko melalui program-program Culture Activation Program (CAP) yang diselaraskan dengan corporate culture. Salah satu contoh program aktivasi budaya risiko yaitu: - - Menyusun risk awareness dan security awareness penguatan kontrol untuk disampaikan pada seluruh Unit Kerja. - - Briefing dan coaching tentang pelaksanaan kontrol yang dilakukan oleh BRC/URC secara harian kepada pekerja di Unit Kerja. Kegiatan webinar risk upgrade series yang dilaksanakan secara mingguan dengan tema dan peserta yang disesuaikan dengan concern terkini. Pembuatan media komunikasi seperti buku tanggap darurat bencana, buletin risk in news, dan buletin digital risk online newsletter yang disampaikan kepada seluruh Unit Kerja.
b. Process Mitigasi risiko pada aspek process, yaitu: Menyusun kebijakan dan standar prosedur operasional (SOP) untuk setiap produk dan aktivitas Bank yang didalamnya memuat business procces, internal control, dan tugas dan tanggung jawab pekerja sebagai maker, checker, signer. Setiap draft kebijakan dan SOP sebelum dilakukan pengesahan wajib mendapatkan penilaian kecukupan pengelolaan risiko dari Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR). Mitigasi risiko juga dilakukan dengan cara transfer risiko kepada pihak ketiga, yaitu perusahaan asuransi yang menanggung kerugian Bank atau kepada pihak penyedia jasa tenaga kerja yang tentunya telah mempertimbangkan azas bonafiditas dan integritas dari penyedia jasa tersebut yang diatur dalam Perjanjian Kerjasama (PKS) di setiap kerjasama dengan pihak ketiga. c. Technology Pada prinsipnya pengendalian risiko digital erat kaitannya dengan upaya Bank untuk mengamankan aset yang dimiliki, termasuk memberikan perlindungan terhadap data/informasi nasabah. Pengelolaan risiko digital pada aktivitas pengelolaan TI/layanan TI meliputi, namun tidak terbatas pada: • • • • • • Aktivitas operasional TI. • Selanjutnya untuk penguatan kontrol risiko digital, setiap pengembangan aplikasi didampingi oleh Digital Risk Division. Pengembangan, pembaharuan, dan penghapusan layanan perbankan elektronik/digital. Pengembangan, pembaharuan, dan penghapusan infrastruktur (computing, network, satellite) dan sekuriti TI. Pengembangan, pembaharuan, dan penghapusan layanan internal Bank. Pengadaan penyedia jasa TI. Penyedia jasa TI oleh Bank. Pengembangan dan/atau reviu rules Fraud Detection System (FDS). 392392
Risiko Operasional Perhitungan Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Risiko Operasional Metode perhitungan ATMR risiko operasional Tahun 2022 menggunakan Pendekatan Indikator Dasar sesuai dengan Surat Edaran OJK No.24/SEOJK.03/2016 perihal Perhitungan ATMR untuk risiko operasional dengan menggunakan Pendekatan Indikator Dasar (PID). Berikut merupakan tabel ATMR risiko operasional dengan Pendekatan Indikator Dasar sesuai ketentuan dari Otoritas Jasa Keuangan tersebut di atas. Tabel AD.a Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank Secara Individual 31 Desember 2022 31 Desember 2021 No. Pendekatan Yang Digunakan Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 tahun terakhir) Beban Modal ATMR Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 tahun terakhir) Beban Modal ATMR (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1 Pendekatan Indikator Dasar 111.935.663 16.790.349 209.879.369 101.961.970 15.294.296 191.178.694 Total 111.935.663 16.790.349 209.879.369 101.961.970 15.294.296 191.178.694 Tabel AD.b Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank Secara Konsolidasi 31 Desember 2022 31 Desember 2021 No. Pendekatan Yang Digunakan Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 tahun terakhir) Beban Modal ATMR Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 tahun terakhir) Beban Modal ATMR (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1 Pendekatan Indikator Dasar 114.600.256 17.190.038 214.875.481 106.283.337 15.942.501 199.281.257 Total 114.600.256 17.190.038 214.875.481 106.283.337 15.942.501 199.281.257 393393
Ikatan Material Terkait Investasi Barang Modal Sepanjang tahun 2022, BRI melakukan ikatan material dengan sejumlah pihak untuk investasi barang modal tahun 2022 yang diuraikan sebagai berikut: Tabel Ikatan Material Investasi Barang Modal (dalam Jutaan Rupiah) 2022 2021 Jenis Nama Pihak/Vendor Pengada Nilai Pengadaan Nilai Pengadaan Pengadaan Managed Service CRM RBB Satkomindo Mediyasa dan PT Bringin Inti Teknologi 776.637 929.009 Sewa Saluran Komunikasi Telekomunikasi Selular, PT Indosat, Tbk, PT XL Axiata Tbk, Satkomindo Mediyasa, PT Telekomunikasi Indonesia (Persero) Tbk, PT Bringin Inti Teknologi, Indonesia Comnets Plus, dan lainnya. 416.940 996.930 Managed Service VSAT Remote Terminal Untuk Migrasi 4.733 ex. Fase 1 ke Hub Jupiter (Fase 4) Satkomindo Mediyasa
225.435 Pengadaan Mesin IBM AS/400 Power10 Untuk DC GTI Ragunan dan ODC Sentul PT Bringin Inti Teknologi 352.948
Tujuan Ikatan Sumber Dana Dalam perikatan pengadaan barang modal menggunakan anggaran Sumber dana menggunakan Anggaran dalam Perusahaan BRI investasi menggunakan Surat Perintah Kerja (SPK) dan Surat yang telah dialokasikan (breakdown) sesuai mata anggaran yang Perjanjian (PKS) sesuai dengan tiring nilai pengadaan dan jangka ditetapkan dalam Rencana Kerja Anggaran Perusahaan (RKAP). waktu pengadaan. Tujuan diadakan perikatan agar dapat terinci uraian pelaksanaan pekerjaan pengadaan kepada penyedia barang yang sifatnya mengikat, hak dan kewajiban para pihak dan memuat persyaratan dan ketentuan yang harus dipenuhi oleh para pihak. Mata Uang yang Menjadi Denominasi dan Langkah yang Direncakan untuk Melindungi Risiko dari Posisi Mata Uang Asing Untuk mempercepat proses pengadaan barang utamanya dengan menggunakan metode pembelian langsung dan swakelola sesuai dengan best practice tidak memerlukan SPK, maka panitia Seluruh pengadaan menggunakan mata uang rupiah, dan pengadaan cukup menerbitkan Purchase Order (PO) atau surat diwajibkan seluruh pengadaan baik yang sudah disepakati dalam permintaan penawaran atau cukup dibuktikan dengan kuitansi mata uang asing akan dilakukan penyesuaikan didalam SPK pembelian/struk pembelian. maupun PKS untuk menggunakan mata uang rupiah. Sehingga BRI tidak akan melakukan lindung nilai diakibatkan perubahan Prinsip umum pengadaan barang dalam perusahaan harus mengacu nilai tukar mata uang asing. prinsip efisien, efektif, kompetitif, transparan, adil dan wajar, akuntabel, standarisasi barang, sentralisasi, desentralisasi dan telah ditentukan dalam Rencana Kerja Anggaran Perusahaan (RKAP). Perjanjian Signifikan Uraian perjanjian-perjanjian signifikan BRI tahun 2022 disajikan 3. Pada tanggal 13 Juni 2022, BRI mengadakan perjanjian sebagai berikut: dengan PT Satkomindo Mediyasa sehubungan dengan 1. Pada tanggal 20 Desember 2022, BRI mengadakan perjanjian Pengadaan CRM RBB Tahun 2022 (Zona 3) untuk jangka dengan PT Telekomunikasi Selular sehubungan dengan waktu 60 (enam puluh) bulan dengan nilai kontrak senilai Perpanjangan Sewa Layanan Simcard Telkomsel untuk jangka Rp272,61 miliar. waktu 24 (dua puluh empat) bulan dengan nilai kontrak 4. Pada tanggal 21 Februari 2022, BRI mengadakan perjanjian senilai Rp258,59 miliar. dengan PT Deloitte Consulting sehubungan dengan 2. Pada tanggal 13 Juni 2022, BRI mengadakan perjanjian dengan Pengadaan Konsultan System Integrator Fase Implementasi PT Bringin Inti Teknologi sehubungan dengan Pengadaan CRM Product untuk jangka waktu 21 (dua puluh satu) bulan RBB Tahun 2022 (Zona 1 dan Zona 2) untuk jangka waktu 60 dengan nilai kontrak senilai Rp348,50 miliar. (enam puluh) bulan dengan nilai kontrak senilai Rp504,02 miliar. 394394
5. Pada tanggal 17 Januari 2022, BRI mengadakan perjanjian 9. Pada tanggal 22 Maret 2021 dan 24 Maret 2021 BRI dengan PT Bringin Inti Teknologi sehubungan dengan mengadakan perjanjian dengan PT Bringin Gigantara, Pengadaan Mesin IBM AS/400 Power10 untuk DC GTI Ragunan PT Swadharma Sarana Informatika, PT Tunas Artha dan ODC Sentul untuk jangka waktu 45 (empat puluh lima) Gardatama, PT Advantage Supply Chain Management bulan dengan nilai kontrak senilai Rp350,40 miliar. dan PT Jalin Pembayaran Nusantara sehubungan dengan 6. Pada tanggal 26 Juli 2021, BRI mengadakan perjanjian dengan Pengadaan Perpanjangan Jasa Pengelolaan ATM oleh Pihak PT Bringin Inti Teknologi sehubungan dengan Pengadaan Ketiga Tahun 2021 (CRO Versi 3 dan 4), kemudian tanggal Managed Service CRM RBB Tahun 2021 (Zona 1 dan Zona 9 Juni 2021, BRI mengadakan perjanjian dengan PT Bringin 2) untuk jangka waktu 60 (enam puluh) bulan dengan nilai Gigantara sehubungan dengan Pengadaan Perpanjangan kontrak senilai Rp613,77 miliar. Jasa Pengelolaan ATM oleh Pihak Ketiga Tahun 2021 (CRO 7. Pada tanggal 26 Juli 2021, BRI mengadakan perjanjian Kolaborasi) untuk jangka waktu 365 (tiga ratus enam puluh dengan PT Insan Teknologi Semesta sehubungan dengan lima) hari dengan nilai kontrak senilai Rp838,74 miliar. Pengadaan Managed Service CRM RBB Tahun 2021 (Zona 10. Pada tanggal 5 Januari 2021, BRI mengadakan perjanjian 3) untuk jangka waktu 60 (enam puluh) bulan dengan nilai dengan PT Adhi Karya (Persero) Tbk sehubungan kontrak senilai Rp315,22 miliar. dengan Pengadaan Jasa Kontraktor Pelaksana Pekerjaan 8. Pada tanggal 3 Mei 2021, BRI mengadakan perjanjian dengan Pembangunan Gedung Menara BRI Medan untuk jangka PT SAP Indonesia sehubungan dengan Pengadaan Software waktu 420 (empat ratus dua puluh) hari dengan nilai kontrak BRIFIRST untuk jangka waktu 36 (tiga puluh enam) bulan senilai Rp316,50 miliar. dengan nilai kontrak sebesar Rp280 miliar. Investasi Barang Modal Jenis dan Nilai Investasi Barang Modal Jenis dan investasi barang modal disajikan dalam tabel berikut. Tabel Jenis dan Nilai Investasi Barang Modal (dalam Jutaan Rupiah) Jenis Nilai Tahun 2022 Nilai Tahun 2021 Tanah dan Bangunan 82.810 79.915 Meubelair dan Inventaris 75.434 50.723 Kendaraan 661.002 491.332 Komputer dan Perangkat Lunak 1.411.622 1.368.411 Tujuan Investasi Barang Modal Pengadaan barang selain untuk menunjang operasional Pengguna barang dan/atau jasa mengutamakan sinergi antar BUMN, Perusahaan, tujuan lainnya agar mendorong pertumbuhan Entitas Anak BUMN, Entitas Anak BRI, dan/atau Entitas Anak dari industri dalam negeri, pengguna barang dapat memberikan badan-badan yang didirikan oleh BRI sepanjang barang dan/atau preferensi penggunaan produksi dalam negeri dengan tetap jasa tersebut merupakan hasil produksi BUMN, Entitas Anak BUMN, mengindahkan ketentuan peraturan perundang-undangan Entitas Anak BRI dan/atau Entitas Anak dari badan-badan yang yang berlaku. didirikan BRI yang bersangkutan, dan sepanjang kualitas, harga, dan tujuannya dapat dipertanggungjawabkan serta memperhatikan hubungan kerja sama secara wajar (arm'length principle). Komitmen dan Kontinjensi Penilaian atas transaksi komitmen dan kontinjensi yang (entitas anak berdasarkan prinsip syariah) dilakukan dengan mempunyai risiko kredit secara individual dengan menggunakan menggunakan panduan kolektibilitas Bank Indonesia. bukti obyektif, kecuali komitmen dan kontinjensi milik BRIS 395395
Tabel Komitmen dan Kontinjensi (dalam Jutaan Rupiah) Uraian 2022 2021 Komitmen Tagihan Komitmen Pembelian Spot dan Mata Uang Asing 15.046.421 17.676.233 Liabilitas Komitmen Fasilitas Kredit yang Diberikan kepada Debitur yang Belum Digunakan 87.272.528 139.655.458 L/C yang Tidak Dapat Dibatalkan yang Masih Berjalan dalam Rangka Impor 13.658.668 9.685.749 Penjualan Spot dan berjangka Mata Uang Asing 69.751.674 81.246.685 Fasilitas Pembiayaan yang Diberikan kepada Debitur yang Belum Digunakan
Komitmen - Neto (154.653.984) (213.571.018) Kontinjensi Tagihan Kontinjensi Tagihan Bunga dalam Penyelesaian
Liabilitas Kontinjensi Garansi yang Diterbitkan dalam Bentuk Standby L/C 12.367.721 15.334.403 Garansi Bank 62.487.277 36.518.208 Kontinjensi - Neto (75.314.874) (51.846.115) Informasi dan Fakta Material Setelah Tanggal Laporan Akuntan Sampai dengan akhir Laporan Tahunan disusun tidak terdapat uraian kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan termasuk dampaknya terhadap kinerja dan risiko usaha di masa mendatang. Prospek Usaha dan Strategi Ke Depan Meski secara global telah berlangsung 3 (tiga) tahun lebih, tersebut mendorong pemerintah China untuk melakukan restriksi pandemi Covid-19 belum juga benar-benar usai. Mutasi varian mobilitas masyarakat, sehingga aktivitas ekonomi China kembali baru virus Covid-19 masih dianggap sebagai ancaman yang terganggu. Beberapa indikator produksi dan permintaan di China berpotensi mengganggu aktivitas ekonomi dunia sehingga sudah mulai melambat karena pembatasan aktivitas ekonomi. status pandemi Covid-19 status pandemi masih diberlakukan Gambar 12 menunjukkan beberapa indikator ekonomi China oleh organisasi badan kesehatan dunia. Bahkan, perkembangan seperti penjualan ritel dan aktivitas produksi yang menurun. kasus harian Covid-19 pada tingkat global sempat mengalami Perlu dicatat, China memiliki kontribusi besar bagi perekonomian peningkatan pada Desember 2022. Hal tersebut didorong oleh dunia, yaitu 18,5% terhadap total PDB dunia pada tahun 2021. resurgensi kasus Covid-19 di China sejak November 2022. Kasus Oleh karena itu, jika ada gangguan pada perekonomian China harian Covid-19 di China meningkat signifikan dan masih berlanjut maka dampak negatifnya akan terasa pada perekonomian dunia. hingga awal Januari 2023. Peningkatan kasus harian Covid-19 396396
Gambar 12. Pergerakan Beberapa Indikator Aktivitas Ekonomi China 2019 2020 2021 2022 Jan Mar May Jul Sep Nov Jan Mar May Jul Sep Nov Jan Mar May Jul Sep Nov Jan Mar May Jul Sep Nov 80 200.0 60 40 150.0 20 0 100.0 20 40 60 50.0 Retail Sales (% YoY, LHS) Industrial Production: Automobiles (% YoY, LHS) Fixed Assets Inv (%YTD,nLHS) Consumer Confidence Index (RHS) Sumber: CEIC, Desember 2022, Data diolah Di sisi lain, ketidakpastian ekonomi global juga didorong oleh yang perlu diwaspadai namun tidak perlu ditakuti. Langkah-langkah tingginya tensi geopolitik pada beberapa negara seperti belum preventif dan kuratif dipersiapkan dan dilakukan secara cermat berakhirnya konfik Rusia-Ukraina dan memanasnya hubungan selama masa peralihan sehingga mendorong pemulihan ekonomi China-Taiwan. Kondisi tersebut tentunya turut memberikan dampak yang lebih cepat. Penanganan kasus Covid-19 selama masa peralihan negatif yang semakin dalam bagi pemulihan ekonomi dunia. Selain pandemi yang berjalan baik berdampak positif pada kegiatan usaha itu, tekanan inflasi yang diperkirakan masih cukup tinggi di tahun masyarakat. Beberapa sektor ekonomi telah kembali menggeliat 2023 akan memberikan dampak tambahan bagi pemulihan ekonomi dan berangsur pulih, termasuk perbankan. Kembalinya aktivitas dunia, bahkan berpotensi mendorong perekonomian dunia jatuh perekonomian masyarakat mendorong pertumbuhan kredit nasional ke dalam jurang stagflasi, yaitu kondisi pertumbuhan ekonomi yang jauh lebih baik dibanding periode sebelum masa transisi. Kondisi mengalami perlambatan diiringi dengan tekanan inflasi yang tinggi. tersebut tentu berdampak positif bagi bisnis perbankan nasional, Dengan tingginya ketidakpastian global ke depan, laju pemulihan termasuk BRI. Tercatat pada 2022, BRI mampu membukukan kinerja ekonomi global tahun 2023 diperkirakan akan semakin melambat yang sangat baik dengan pertumbuhan bisnis yang jauh melebihi 2 dibandingkan tahun 2022. IMF pada Januari 2023 melakukan revisi tahun periode pandemi sebelumnya. ke bawah terhadap proyeksi pertumbuhan ekonomi global tahun 2022 menjadi sebesar 3,4% dari 4,4% pada Januari 2022. Tidak Memasuki tahun 2023, pemulihan ekonomi Indonesia diperkirakan berbeda dengan IMF, World Bank juga melakukan revisi ke bawah akan terus berlanjut, namun berpotensi melambat. Ada masih banyak secara signifikan terhadap pertumbuhan ekonomi global tahun 2022 tantangan dalam perekonomian dunia, yaitu: (1) Ketidakpastian dari 4,1% pada Januari 2022 menjadi sebesar 2,9% pada proyeksi berakhirnya pandemi (resurgensi peningkatan kasus Covid-19 di Januari 2023. China), (2) Belum selesainya konfik Rusia-Ukraina, (3) Tekanan inflasi global yang masih relatif lebih tinggi dibandingkan level pre-pandemi, Dari sisi domestik, perekonomian Indonesia terus melanjutkan tren dan (4) Ancaman resesi global khususnya pada negara maju seperti pemulihan pada tahun 2022, bahkan mencatatkan capaian yang Amerika Serikat dan Uni Eropa. Fundamental ekonomi nasional yang impresif. Walaupun pada Triwulan-IV 2022 pertumbuhan ekonomi cukup kuat saat ini khususnya dari sisi domestik diperkirakan dapat nasional mengalami perlambatan, namun kinerja perekonomian meminimalisir dampak gejolak eksternal terhadap perekonomian secara full year pada tahun 2022 mengalami peningkatan nasional secara keseluruhan. Akselerasi pemulihan ekonomi nasional dibandingkan tahun 2021. Pertumbuhan ekonomi Indonesia pada ke depan juga akan sangat bergantung pada kebijakan pemerintah tahun 2022 tercatat tumbuh sebesar 5,31%, meningkat dari tahun dalam menjaga daya beli masyarakat di tengah tekanan inflasi yang 2021 yang tumbuh sebesar 3,70%. Capaian pertumbuhan ekonomi masih tinggi (di atas level pre-pandemi). Selain itu, penanganan kasus yang impresif tersebut ditopang oleh kuatnya pertumbuhan konsumsi Covid-19 yang baik dan percepatan vaksinasi juga terus diperlukan masyarakat, sejalan dengan pengendalian Covid-19 yang cukup baik untuk menjaga aktivitas ekonomi masyarakat tidak terganggu, dan mendorong peningkatan aktivitas ekonomi. Pemerintah telah sehingga perekonomian dapat terus berada pada track pemulihan membuat rencana transisi pandemi Covid-19 menjadi endemi dengan yang positif. menganggap Covid-19 sebagai bagian dari kehidupan sehari-hari 397397
Potensi perlambatan ekonomi global pada tahun 2023 2. Kualitas Pertumbuhan diperkirakan juga akan berdampak pada industri perbankan Aset produktif tumbuh dengan kualitas terjaga yang berfokus domestik. dimana BRI memproyeksikan kredit industri perbankan pada aset dengan imbal hasil tinggi serta akselerasi sumber nasional pada tahun 2023 hanya tumbuh sebesar 7,8% - 9,4% pertumbuhan baru. atau melambat dibandingkan tahun 2022. Hal ini seiring dengan 3. Optimalisasi Sinergi Perusahaan Anak langkah pengusaha yang cenderung menahan laju ekspansi pada Akselerasi peningkatan skala bisnis Perusahaan Anak baik saat ekonomi mengalami perlambatan. melalui sinergi atau secara independent dan perluasan cakupan bisnis Entitas Induk, menyelesaikan Post Implementation Plan Namun begitu, BRI melihat bahwa perlambatan ekonomi global (PIP) Holding Ultra Mikro sebagai source of new growth seiring di tahun 2023 tidak akan berdampak signifikan terhadap dengan implementasi BRI one culture. perekonomian domestik, mengingat perekonomian Indonesia 4. Implementasi Prinsip-Prinsip Environment, Social, and Governance masih ditopang konsumsi rumah tanggal yang didominasi oleh BRI berkomitmen mengelola bisnis dengan mengutamakan aktivitas UMKM yang merupakan basis utama nasabah BRI. Hasil implementasi nilai-nilai tata kelola usaha yang baik agar riset MSME Business Index Triwulan IV 2022 menunjukkan bahwa berdampak positif bagi sosial dan lingkungan (deliver value kinerja pelaku bisnis UMKM pada Triwulan IV 2022 semakin beyond profit). meningkan dan UMKM semakin optimis dalam menyongsong 5. Excellence Enablers Triwulan I 2023. Hal tersebut tercermin dari indeks ekspektasi BRI fokus pada upaya melanjutkan penguatan kapabilitas bisnis UMKM yang meningkat menjadi sebesar 130,1, naik dari pekerja, reliabilitas sistem, layanan dan jaringan, serta data kuartal sebelumnya sebesar 126,5. Pemulihan kinerja UMKM yang analytics untuk memberikan layanan perbankan berkualitas terus berlanjut serta optimisme akan masa depan mengukuhkan unggul. keyakinan BRI atas potensi pertumbuhan bisnis di tahun 2023. BRI memproyeksikan pertumbuhan kredit di tahun 2023 sebesar 10% Agar fokus strategi dapat berjalan dengan baik, BRI dapat 12%, masih didorong oleh pertumbuhan yang positif di seluruh memanfaatkan kekuatan dan peluang yang dimiliki seperti: segmen, khususnya di segmen mikro dan ultra mikro. 1. Jaringan kerja BRI yang tersebar dan terbesar. 2. Kapabilitas BRI dalam bisnis mikro. Pengembangan bisnis BRI selama periode tahun 2022-2024 akan 3. Produk dan layanan jasa keuangan yang lengkap serta brand mempertimbangkan perkembangan perekonomian Indonesia dan positioning yang kuat di Indonesia. selaras dengan strategi jangka panjang perusahaan tahun 2021- 4. Customer base yang besar yang ditambah dengan 2025 sebagaimana tertuang dalam Rencana Jangka Panjang pembentukan Holding Ultra Mikro sebagai salah satu sumber Perusahaan (RJPP)/Corporate Plan (Corplan) BRI tahun 2021- 2025, pertumbuhan baru BRI. yaitu menjadi The Most Valuable Banking Group in Southeast Asia 5. Bank dengan permodalan yang kuat and Champion of Financial Inclusion. 6. Digitalisasi loan processing 7. First mover Environmental, Social and Corporate Governance. Secara spesifik, dengan memperhatikan berbagai faktor makro 8. Perkembangan teknologi, tren digital, serta revolusi gaya ekonomi di antaranya perkembangan ekonomi pasca pandemi hidup dan perilaku masyarakat. Covid-19, tekanan inflasi, dinamika geopolitik global, dan 9. Jumlah UMKM yang belum mendapat layanan keuangan proyeksi pertumbuhan industri perbankan dalam satu tahun ke formal masih besar. depan, maka BRI menetapkan pencapaian strategic objectives 10. Peningkatan jumlah pengguna aktif internet dan media sosial. akan dilakukan dengan eksekusi strategi yang berfokus pada lima aspek, sebagai berikut: 1. Keberlanjutan CASA Sumber: Badan Pusat Statistik 2022, Rencana Bisnis Bank PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk 2023-2025 Meningkatkan market share CASA, dengan pengembangan ekosistem melalui penguasaan teritorial dan referral dengan mengandalkan transaction tools and cash in/cash out capability. 398398
Pencapaian Target dan Target Ke Depan Pencapaian Target 2022 Perbandingan Target dan Realisasi Keuangan Perbandingan target dan realisasi keuangan, diuraikan sebagai berikut: Tabel Perbandingan Target dan Realisasi Keuangan Keuangan (Bank only, dalam miliar Rupiah) Desember 2022 (Bank only) Uraian Target Realisasi Pencapaian Aset 1.609.766 1.750.995 108,77% Pendapatan Operasional (interest and non-interest) 162.531 162.155 99,77% Kredit yang diberikan 1.049.486 1.029.803 98,12% Dana Pihak Ketiga 1.200.336 1.300.776 108,37% Laba Bersih 41.805 47.828 114,41% Biaya Operasional Pendapatan Operasional (BOPO) 68,15% 64,20% 106,15% Loan to Deposit Ratio (LDR) 87,43% 79,17% 90,51% Non Perfoming Loan (NPL) Gross 2,97% 2,82% 105,28% Net Interest Margin (NIM) 7,21% 6,80% 94,42% Capital Adequacy Ratio (CAR) 22,54% 23,30% 103,35% Credit Cost Nett 1,74% 1,28% 136,19% Cost to Income Ratio (CIR) 42,22% 41,95% 100,64% Di tahun 2022 BRI mampu mencetak laba bersih sebesar Rp47,83 sepenuhnya pandemi Covid-19 dan tekanan inflasi global. Selain laba triliun mencapai target yang ditetapkan, dengan pencapaian sebesar bersih, BRI mampu mencapai target aset sebesar 108,79%. 114,41% dari RKA. Pencapaian laba bersih didukung dengan kemampuan BRI dalam optimalisasi portofolio BRI di segmen UMKM, Sepanjang 2022 BRI mampu menghimpun DPK dan melampaui kemampuan menjaga pertumbuhan pendapatan operasional, target sebesar 108,37%, kondisi ini belum diimbangi oleh pencapaian pengelolaan kualitas aset yang telah mencapai target serta kredit yang diberikan dengan pencapaian 98,12% dari target, yang kemampuan mengelola efisiensi biaya. Fokus strategi BRI dalam berdampak pada pencapaian kinerja LDR belum mencapai target. pengelolaan kualitas aset dan efisiensi biaya operasional tersebut Namun BRI masih mampu mencatat pertumbuhan segmen mikro berhasil mendukung pertumbuhan profitabilitas BRI di tengah yang kuat (double digit) dan telah mencapai target. tantangan ketidakpastian ekonomi akibat masih belum berakhir Perbandingan Target dan Realisasi Struktur Modal (Capital Structure) Pada posisi Desember 2022, secara keseluruhan struktur memenuhi ketentuan atau sebesar 25,54% dengan pencapaian permodalan BRI telah mencapai target. Total modal BRI mencapai 103,33% dari target CAR BRI. Adapun uraian target dan realisasi 103,83% dan ATMR 100,50%. Kewajiban Penyediaan Modal struktur modal BRI selama periode bisnis 2022 secara ringkas Minimum (KPMM) atau Capital Adequacy Ratio (CAR) telah adalah sebagai berikut: Tabel Perbandingan Target dan Realisasi Struktur Modal (dalam jutaan Rupiah) 2022 Uraian Target Realisasi Pencapaian Modal Inti (Tier 1) 226.582.022 235.562.208 103,96% Modal Inti Utama (CET 1) 226.582.022 235.562.208 103,96% Modal Pelengkap (Tier 2) 10.529.709 10.622.226 100,88% Total Modal Tersedia 237.111.731 246.184.434 103,83% 399399
2022 Uraian Target Realisasi Pencapaian ATMR untuk Risiko Kredit setelah memperhitungkan risiko spesifik 838.376.744 843.986.074 100,67% ATMR untuk Risiko Pasar 3.495.612 3.118.189 89,20% ATMR untuk Risiko Operasional 209.879.369 209.879.369 100,00% Total ATMR 1.051.751.726 1.056.983.632 100,50% Rasio CAR 22,54% 23,30% 103,33% Rasio CET 1 21,54% 22,30% 103,48% Rasio Tier 1 21,54% 22,30% 103,48% Rasio Tier 2 1,00% 1,00% 100,00% Rasio Minimum Tier 1 6,00% 6,00% 100,00% Rasio Minimum CET 1 4,50% 4,50% 100,00% Perbandingan Target dan Realisasi Pemasaran Sepanjang tahun 2022, BRI mengadakan beberapa kegiatan Program BritAma Festival 2022 marketing campaign untuk meningkatkan CASA dan transaksi Rangkaian BritAma Festival 2022 merupakan program akusisi dan seperti Pesta Rakyat Simpedes (PRS), BritAma Festival, dan BRIPoin. retensi berupda undian berhadiah kepada masyarakat dan nasabah Program campaign ini dilakukan secara terintegrasi pada media Tabungan BRI BritAma yang setia dan loyal dalam menggunakan digital dan non-digital. Melalui campaign tersebut, diharapkan berbagai fasilitas layanan perbankan BRI. Keberhasilan program seluruh lapisan masyarakat Indonesia dapat menikmati akses BritAma Festival mendorong peningkatan saldo tabungan inklusi finansial yang lebih menyeluruh terlebih khusus mempunyai BritAma dari Rp177,1 triliun di 2021 menjadi Rp194,3 triliun di akses terhadap layanan finansial perbankan. 2022, tumbuh 9,71% YoY. Program Pesta Rakyat Simpedes (PRS) Virtual 2022 BRIPoin Rangkaian Pesta Rakyat Simpedes 2022 merupakan program Selain Program BritAma Festival terdapat program BRIPoin, akusisi dan retensi kepada nasabah tabungan Simpedes yang merupakan program untuk mendorong nasabah meningkatkan berfokus pada sharing wawasan, tips dan edukasi kepada pelaku saldo dan transaksi simpanan nasabah baik menggunakan Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) untuk mengembangkan kartu maupun BRIMo. Semakin banyak nasabah menggunakan usahannya melalui kegiatan workshop, kuis interaktif, UMKM simpanan BRI dalam bertransaksi semakin banyak poin yang dapat BRILiaN Check, serta talkshow. Keberhasilan program Pesta dikumpulkan untuk kemudian dapat ditukarkan dengan beragam Rakyat Simpedes dapat dilihat dari meningkatnya saldo Tabungan hadiah yang dapat dipilihsesuai dengan kebutuhan nasabah. Simpedes dari Rp309,3 triliun di 2021 menjadi Rp319 triliun di Program BRIPoin mampu mendorong penetrasi kepemilikan 2022, tumbuh 3,14% YoY. BRIMo oleh nasabah BRI sebesar 30,73% dengan user sebanyak 23.845.612, melampaui target yang ditetapkan. Tabel Perbandingan Target dan Realisasi Pemasaran (dalam jutaan Rupiah) 2022 Uraian Target Realisasi Pencapaian Dana Pihak Ketiga: Tabungan 542.823 521.040 95,99% Fee Based Income 18.128 18.470 101,89% Perbandingan Target dan Realisasi Pengembangan SDM Pada tahun 2022, target telah tercapai dengan baik. Secara melampaui target yang ditetapkan. Sedangkan, untuk pendidikan total pencapaian target pengembangan SDM melampaui target enhancement melampaui target pada realisasi 103,06% dari dengan realisasi 107,38% dari target. Pencapaian pengembangan target. SDM melalui pendidikan development mencapai 41,13%, jauh 400400
Tabel Perbandingan Target dan Realisasi Pengembangan SDM (dalam orang) 2022 Uraian Target Realisasi Pencapaian (%) Development * 1.500 6.017 401,13% Enhancement** 102.000 105.126 103,06% Total 103.500 111.143 107,38% Pendidikan Development mencakup BFLP, BNLP, BLDP, dan BSEP **Pendidikan Enhancement mencakup BBOP, BIP, BSDP 0, BSDP (1,2,3), Public Course, Sertifikasi, BLRP, E-Learning, Sosialisasi, BBSP, FPK, dan FGD Target Ke Depan Manajemen BRI telah menyusun Rencana Bisnis Bank untuk tahun 2023 dengan mempertimbangkan kondisi ekonomi saat ini dan proyeksi perekonomian di tahun 2023, baik dari segi makro maupun mikro. Tabel Asumsi dalam Menyusun Proyeksi No. Asumsi 2023 Asumsi Makro 1. Pertumbuhan PDB (%) 4,42 -5,04 2. Inflasi (%) 3,83 - 4,36 3. Kurs IDR/USD 14.893 - 15.355 4. BI 7 Days Rate 5,50 - 6,00 Asumsi Mikro 1. Pertumbuhan Kredit Nasional (%) 6,39 - 7,74 2. Pertumbuhan Simpanan Nasional (%) 7,77 - 9,41 3. Pertumbuhan Kredit BRI (%) 10,00 - 12,75 4. Pertumbuhan Simpanan BRI (%) 10,00 - 12,00 Sumber: Tim Economist BRI Proyeksi Keuangan Pertumbuhan aset BRI ke depan tetap didorong dari pertumbuhan Profitabilitas BRI pada tahun 2023 akan mendapatkan tekanan pinjaman pada segmen Mikro. Segmen SME dan Konsumer dari sisi kenaikan Cost of Fund (CoF). Namun, BRI optimis didorong menjadi engine pertumbuhan di luar segmen Mikro profitabilitas BRI akan tetap tumbuh yang bersumber dari seiring dengan fokus BRI 2023 untuk memperkuat kapasitas di penguatan pertumbuhan pinjaman yang memberikan yield segmen ritel banking dalam rangka membangun ekosistem ritel. yang tinggi, peningkatan CASA, pemaksimalan pendapatan Aset non kredit diproyeksikan tumbuh lebih rendah sebagai operasional seperti FBI dan Recovery, dan efisiensi pada OHC dampak dari peran pertumbuhan bisnis pinjaman khususnya yang didukung penurunan biaya provisi sejalan dengan perbaikan UMKM yang akan semakin meningkat, termasuk optimalisasi kualitas aset. Dari beberapa rasio keuangan, kualitas NPL gross di portfolio untuk memaksimalkan profit. Di sisi liabilitas, 2023 diarahkan untuk lebih baik sejalan dengan upaya perbaikan pertumbuhan DPK terus meningkat, dengan driver utama yaitu kualitas aset dan pemulihan ekonomi. CoF mengalami kenaikan pertumbuhan tabungan yang berfokus pada peningkatan CASA. untuk memberikan ruang atas kenaikan suku bunga yang berlanjut sampai tahun 2023. Yield dioptimalkan sejalan dengan kenaikan BI7DRR. Tabel Proyeksi Keuangan Konsolidasi Uraian Proyeksi 2023 Kredit yang diberikan 10% - 12% Net Interest Margin (NIM) 7,7% - 7,9% Credit Cost (CoC) 2,2% - 2,4% Non Perfoming Loan (NPL) Gross 2,6% - 2,8% 401401
Proyeksi Struktur Modal (Capital Structure) Modal KPMM posisi Desember 2023 diproyeksikan Rp252,13 Proyeksi tersebut telah telah memperhitungkan reklasifikasi triliun dengan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) cadangan tujuan dan rencana revaluasi aset dan dampak dari atau Capital Adequacy Ratio (CAR) akan selalu dijaga diatas PSAK 71. Adapun uraian proyeksi modal dan pemenuhan KPMM ketentuan minimum regulator perbankan dan jasa keuangan. BRI secara ringkas adalah sebagai berikut: Tabel Proyeksi Permodalan BRI Uraian Proyeksi 2023 Modal Inti (Rp triliun) 240.213.604 Total Modal (Rp triliun) 252.128.395 Rasio Modal Inti terhadap Modal Pelengkap (%) 20,16% Total Aset Tertimbang Menurut Risiko (Rp triliun) 1.130.057.465 Rasio KPMM (%) 22,31% Untuk mempertahankan rasio permodalan tetap sesuai dengan ketentuan Regulator, BRI mengupayakan pemenuhannya dari retained earning dan pengelolaan dividen payout ratio (DPO) yang optimal. Proyeksi Kebijakan Dividen Dalam memutuskan besaran dividen yang akan dibagikan Pada tahun 2023, BRI berencana membagikan dividen atas laba kepada para pemegang saham, BRI memerhatikan faktor Perseroan tahun buku 2022 dengan DPO lebih tinggi dari level dividen proyeksi pertumbuhan bisnis ke depan, pemenuhan rasio normal, dimana kisaran DPO normal BRI berada pada kisaran 50% kecukupan modal dan faktor sustainability tingkat imbal hasil 60%. Besarnya pembayaran dividen tunai akan memperhatikan atas ekuitas dalam tiga tahun ke depan. Keputusan penentuan level permodalan dan level pertumbuhan BRI. Kebijakan pemberian besaran dividen dilakukan dalam Rapat Umum Pemegang dividen ini akan tetap dilakukan dengan tetap mempertimbangkan Saham Tahunan (RUPST). faktor-faktor tersebut di atas, kecuali keputusan Rapat Umum Pemegang Saham menyatakan lain atas pertimbangan tertentu. Proyeksi Pemasaran Uraian proyeksi pemasaran yang dilakukan Bank Rakyat Indonesia tahun 2023 disajikan dalam tabel sebagai berikut: Tabel Proyeksi Pemasaran No Produk Deskripsi 1 Kartu Kredit Pemerintah (GPN) Kartu Kredit BRI GPN adalah Kartu Kredit dengan memanfaatkan jaringan yang mengintegrasikan interkoneksi antar switching domestik untuk memfasilitasi transaksi pembayaran secara elektronik (ATM/ Debit, Kartu Kredit, QRIS dll). Produk Kartu Kredit GPN merupakan bagian dari arahan Presiden dalam Inpres No.2 Tahun 2022 terkait Peningkatan Penggunaan Produk Dalam Negeri (P3DN) yang merupakan vdukungan terhadap Gerakan Bangga Buatan Indonesia (GBBI) khususnya terkait digitalisasi pembayaran/ pembelian barang dan jasa Pemerintah. 2 Virtual Credit Card Virtual Credit Card adalah fitur Kartu Kredit Virtual (non fisik) yang diintegrasikan ke dalam platform/ aplikasi internal atau eksternal. Proses otorisasi transaksi Virtual Credit Card sama dengan Kartu Kredit pada umumnya, namun tidak memerlukan kartu fisik. Informasi nomor kartu, masa berlaku, dan CVV yang telah disetujui akan dikirimkan dan terintegrasi pada aplikasi internal (BRIMO, BRICC mobile) dan eksternal (in-apps co-branding). 3 Fitur Contactless Kartu Kredit Fitur Contactless Kartu Kredit BRI adalah fitur pembayaran dengan menggunakan kartu dengan metode contactless/nirsentuh. 402402
No Produk Deskripsi 4 Kredit Talangan (Fitur Talangan Hari Sama dan Talangan Khusus) Ekosistem PARI 1. Kredit Talangan (Talangan Hari Sama) Ekosistem PARI adalah fasilitas dana talangan yang dapat digunakan 24/7 untuk pelaku bisnis ekosistem PARI yang bersifat mendesak dengan pengembalian di hari yang sama. 5 BRITrust System 2. Kredit Talangan (Talangan Khusus) Ekosistem PARI adalah fasilitas atas sisa baki debet Talangan PARI untuk Nasabah PARI terpilih agar tetap dapat menggunakan fasilitas Talangan PARI meskipun terdapat keterlambatan pembayaran supplier dengan maksimal sebesar cycle akhir yang dinikmati user PARI. Aplikasi BRITrust System adalah aplikasi berbasis web yang dikembangkan untuk memenuhi kebutuhan nasabah BRI yang menggunakan jasa trust dalam penyampaian instruksi transaksi dan tracking proses transaksi oleh nasabah. 6 Integration Fitur Agen Gadai di BRILink Mobile Integration Fitur Agen Gadai di BRILink Mobile adalah fitur baru di channel BRILink Mobile dan EDC Android (MPOS) yang bertujuan sebagai pengayaan peran dan fitur AgenBRILink untuk menambah kemudahan kebutuhan pembiayaan bagi masyarakat berupa transaksi gadai. 7 BRIMO SuperApp - Fitur Pembelian Tiket Perjalanan Suatu layanan/fitur yang memberikan kemudahan bagi nasabah dalam pembelian tiket travel, bis dan kereta api untuk tujuan tertentu. Layanan/fitur ini bekerja sama dengan Traveloka dan KAI. 8 KECE 3.0 Pengembangan produk KECE fully digital di BRISPOT Agen Mitra UMi. 9 QRIS Transfer di BRImo Fitur untuk mempermudah nasabah dalam melakukan transfer dalam bentuk QR. 10 Digital Bank Garansi Digitalisasi proses pelayanan Bank Garansi (BG) meliputi kegiatan pengajuan penerbitan BG dan monitoring BG termasuk melalui kegiatan host to host dan melalui beberapa platform internal BRI. 11 BI Fast Tahap 2 Pengembangan fitur transfer dana dalam bentuk bulk transfer, direct debit dan request for payment. 12 Sabrina 3.0 (Fitur Chat Banking) Smart BRI New Assistant (Sabrina) merupakan chatbot BRI yang bertujuan untuk memberikan layanan kepada nasabah secara self service dalam memberikan informasi produk BRI, pertanyaan umum seputar layanan BRI, serta lokasi Kantor Cabang BRI dan ATM terdekat melalui whatsapp dan FB Messenger. Terdapat penambahan kemampuan chatbot Sabrina yang sebelumnya hanya menginformasikan produk, promo dan layanan BRI. Fitur chat banking tersebut merupakan layanan chat perbankan non transaksional melalui WhatsApp untuk mengetahui informasi saldo dan mutasi rekening simpanan BRI. 13 Mesin Transformasi (QMS dan New SSB) Merupakan inisiatif dalam melakukan penyediaan layanan digital perbakan yang terdiri dari QMS dan New SSB. - QMS merupakan layanan antrian yang memudahkan nsabah dalam melakukan booking transaksi di unit kerja. Mesin New SSB merupakan layanan digital untuk transaksi pembukaan rekening, penggantian kartu, enable kartu, reissue PIN dan penerbitan kartu. 14 Digital Signature Pinjaman Mikro Digital Signature Pinjaman Mikro merupakan pengembangan pada fitur penandatanganan SPH debitur pinjaman mikro yang semula dilakukan secara manual menjadi secara digital. Digital Signature berupa Tanda Tangan yang terdiri atas informasi elektronik yang dilekatkan, terasosiasi atau terkait dengan informasi elektronik lainnya yang digunakan sebagai alat verifikasi dan autentikasi. 15 BRI Swap Deposit (BSD) IDR to Valas BRI Swap Deposit merupakan structured product yang saat ini hanya melayani transaksi valas to valas. Selanjutnya dengan adanya perubahan baru pada PBI 24/7/PBI/2022 maka akan ditambahkan fitur pairing currency mata uang rupiah to valas dalam produk BSD (regulatory). 16 Integrated Corporate Solution Platform (Qlola) Layanan yang memudahkan nasabah segmen wholesale dan korporasi dalam mengakses produk dan layanan BRI dalam satu platform. 17 Kartu Kredit Co-Branding Kartu Kredit Co-branding merupakan produk kartu kredit yang diterbitkan atas kerjasama dengan platform- platform digital di Indonesia. Adapun inisiasi tersebut untuk memperluas cakupan akuisisi serta generate SV dan OS. Layanan one stop service pada platform partner lebih menguatkan potensi user loyal untuk menikmati fasilitas Kartu Kredit Co-branding. 18 Pengembangan API Service Open Account Digital Saving (Open banking initiatives) Pengembangan API Open Account pada Partner pihak ketiga (E-commerce dan non E-commerce). 19 BRIMO SuperApp - Pengembangan Fitur Ekspedisi Fitur untuk mempermudah nasabah dalam melakukan pengiriman barang dalam aplikasi BRImo. 20 Kartu Debit Contactless Fitur pembayaran menggunakan kartu Debit dengan metode contactless/tap di merchant yang sudah dapat menerima transaksi contactless. 21 Produk asuransi melalui aktivitas bancassurance (termasuk Perusahaan Anak). Kerjasama pemasaran produk bancassurance dengan Perusahaan Asuransi Jiwa dan Umum (Entitas Anak dan Non Entitas Anak). 22 Produk Investasi melalui kolaborasi (termasuk Perusahaan Anak). Kerjasama pemasaran produk investasi dengan Partner (Entitas Anak dan Non Entitas Anak). 23 Revamp Unsecured Lending Business (CERIA Sebagai Source of Fund) Pengembangan Ceria sebagai pilihan sumber dana untuk melakukan transaksi menggunakan QR. 24 BRISPOT Eksternal (Phase 2) BRISPOT sebagai platform pinjaman yang dinamis dan fleksibel yang bisa dikolaborasikan dengan berbagai platform, baik internal maupun eksternal. 25 Reengineering Back End System (Service Based/ API Ready) DPLK Pengembangan Services API BRI (Internet) dan onboarding pendaftaran BRIFINE pada pihak ketiga atau BRI Group (termasuk pada aplikasi BRIMO). 26 BRIMO SuperApp - Perluasan Ekosistem Investasi Emas Fitur untuk melakukan pembukaan rekening investasi emas, penjualan dan pembelian emas di dalam aplikasi BRImo. 403403
No Produk Deskripsi 27 BRIMO SuperApp - Perluasan Ekosistem Investasi Reksadana Fitur untuk melakukan pembukaan reksadana, informasi platform investasi dan transaksi reksadana di aplikasi BRImo. 28 BRIMO SuperApp - MoBelanja Fitur untuk mempermudah nasabah dalam melakuka transaksi belanja di dalam aplikasi BRImo. 29 Digital Trade via BRICaMS Aplikasi berbasis web yang diakses melalui BRICaMS oleh nasabah dan digunakan untuk menginisiasi permohonan transaksi dengan instrumen trade finance. 30 Central Counterparty (CCP) CCP merupakan lembaga kliring yang ditunjuk oleh regulator untuk menjalankan fungsi kliring transaksi derivative antar pihak. Implementasi bertujuan untuk menciptakan pasar keuangan yang likuid, efisien, inklusif, aman dan sebagai salah satu infrastruktur pasar keuangan untuk mengurangi risiko transaksi derivative di Indonesia yang diperkirakan memiliki total volume market di Indonesia per hari mencapai eq USD300 juta. 31 Wealth Management Platform (Prowlth)_2.0 Platform yang mengakomodir kegiatan pemasaran produk investasi, layanan advisory, serta menyediakan market update bagi nasabah prima. 32 Enhancement IBBIZ (SME Banking in Pocket) Penambahan fitur pada platform IBBIZ untuk menunjang kebutuhan nasabah pinjaman segmen SME (simpanan, pinjaman dan transaksi nasabah). Proyeksi Pengembangan SDM Proyeksi pengembangan SDM tahun 2023 adalah sebagai berikut: Tabel Proyeksi Pengembangan SDM (dalam orang) Uraian Proyeksi 2023 Development 1.600 Enhancement 100.000 Total 101.600 Kebijakan, Pengumuman dan Pembayaran Dividen Kebijakan Dividen Seluruh saham Seri B Perseroan yang telah ditempatkan dan disetor tingkat imbal hasil atas ekuitas dalam tiga tahun ke depan serta penuh dalam Perseroan memiliki hak atas pembagian dividen mempertimbangkan kontribusi yang dapat diberikan Perseroan sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan kepada Pemerintah untuk pembangunan serta mempertimbangkan perundang-undangan yang berlaku. Berdasarkan Undang-Undang Pemegang Saham minoritas maupun mayoritas. Perseroan juga Perseroan Terbatas (UUPT), selama Perseroan memiliki laba positif dan memastikan bahwa untuk setiap rencana pembagian dividen tidak telah mencadangkan laba tersebut, Perseroan dapat membagikan memiliki dampak yang merugikan kinerja keuangan maupun profil dividen tunai atau saham dengan ketentuan bahwa (1) Pemegang risiko Perseroan. Saham telah menyetujui pembagian dividen tersebut pada RUPS Tahunan dan (2) Perseroan memiliki saldo laba yang positif. Kebijakan pemberian dividen ini akan tetap dilakukan dengan tetap mempertimbangkan faktor-faktor tersebut di atas, kecuali keputusan Berdasarkan UUPT dan Anggaran Dasar Perseroan, Perseroan Rapat Umum Pemegang Saham menyatakan lain atas pertimbangan dapat membagikan dividen interim sebelum tahun buku Perseroan tertentu. berakhir apabila diminta oleh Pemegang Saham yang mewakili paling sedikit 1/10 bagian dari saham yang telah dikeluarkan, dengan Besarnya pembayaran dividen tunai akan dikaitkan dengan memperhatikan proyeksi perolehan laba dan kemampuan keuangan keuntungan yang diperoleh Perseroan pada tahun buku yang Perseroan. Pembagian dividen interim ditetapkan berdasarkan bersangkutan, dengan tanpa mengurangi hak dari RUPS Perseroan keputusan Rapat Direksi setelah memperoleh persetujuan Dewan untuk menentukan lain sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Komisaris. Perseroan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku di bidang Perbankan. Dividen yang diterima oleh pemegang saham non WNI akan dikenakan pajak sesuai dengan peraturan yang berlaku di Indonesia. Direksi dapat mengubah kebijakan dividen sewaktu-waktu sepanjang Dalam memutuskan pemberian dividen yang akan dibagikan kepada mendapat persetujuan dari para pemegang saham dalam RUPS. pemegang saham, Perseroan memperhatikan faktor pertumbuhan Perseroan tidak memiliki negative covenants sehubungan dengan bisnis ke depan, pemenuhan rasio kecukupan modal dan sustainability pembatasan pihak ketiga dalam rangka pembagian dividen. 404404
Pengumuman dan Pembayaran Dividen Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) dari laba bersih pada tahun buku 2021. Jumlah dividen tunai per yang diadakan pada tanggal 1 Maret 2022, BRI telah membagikan saham sebesar Rp174,25 dan dibayarkan pada tanggal 1 April 2022 dividen sebesar Rp26,41 triliun atau 85% dari laba tahun buku kepada para pemegang saham yang namanya tercatat dalam daftar 2021 yang diatribusikan kepada pemilik entitas induk BRI tahun pemegang saham Perseroan pada tanggal 14 Maret 2022. buku 2021 sebesar Rp31,07 triliun. Pembayaran dividen tahun buku 2021 dilakukan pada tanggal Pemegang saham menyetujui peningkatan rasio pembayaran dividen 1 April 2022, adapun untuk kinerja keuangan tahun buku 2022 dari 65% dari laba bersih pada tahun buku 2020 menjadi 85% akan diputuskan pada RUPST tahun 2023. Tabel Pengumuman dan Pembayaran Dividen Uraian Tahun Buku 2021 Tahun Buku 2020 Tahun Buku 2019 Laba (miliar Rp) 31.066,59 18.654,75 34.372,61 Dividen Kas (miliar Rp) 26.406,60 12.125,59 20.623,56 Dividen Non Kas
Dividen Kas Per Saham (Rp) 174,25 98,90 168,11 Dividen Non Kas Per Saham
Rasio Pembayaran Dividen/ Dividend Pay Out Ratio (%) 85% dari laba bersih tahun 2021 65% dari laba bersih tahun 2020 60% dari laba bersih tahun 2019 Tanggal Pengumuman (RUPST) 1 Maret 2022 25 Maret 2021 18 Februari 2020 Tanggal Pembayaran Dividen Kas 1 April 2022 26 Maret 2021 18 Maret 2020 Tanggal Pembayaran Dividen Non Kas
Secara historis, rincian pembayaran dividen tahun buku dari tahun 2003-2021 diuraikan sebagai berikut. Tabel Historis Pengumuman dan Pembayaran dividen Uraian Tanggal Pengumuman Cum Dividend (Reguler and Negotiation Market) Cum Dividend (Cash Market) Tanggal Pencatatan Tanggal Pembayaran Rasio Pembayaran Dividen Dividen Yang Dibayarkan Dividen Per Saham (%) (miliar Rp) (Rp) 2021 Final 1 Maret 2022 10 Maret 2022 14 Maret 2022 14 Maret 2022 1 April 2022 85 26.406,60 174,25 2020 Final 25 Maret 2021 5 April 2021 7 April 2021 7 April 2021 26 Maret 2022 65 12.125,59 96,49 2019 Final 18 Februari 2020 26 Februari 2020 28 Februari 2020 28 Februari 2020 18 Maret 2020 60 20.623,56 164,10 2018 Final 17 May 2019 23 Mei 2019 27 Mei 2019 27 Mei 2019 13 Juni 2019 50 16.175,57 128,95 2017 Final 26 Maret 2018 29 Maret 2018 4 April 2018 4 April 2018 25 April 2018 45 13.048,44 104,14 2016 Final 17 Maret 2017 22 Maret 2017 27 Maret 2017 27 Maret 2017 13 April 2017 40 10.478,31 83,63 2015 Final 24 Maret 2016 31 Maret 2016 5 April 2016 5 April 2016 22 April 2016 30 7.619,32 60,81 2014 Final 23 Maret 2015 26 Maret 2015 31 Maret 2015 31 Maret 2015 22 April 2015 30 7.272,49 57,52 2013 Final 27 Maret 2014 28 April 2014 2 Mei 2014 2 Mei 2014 14 Mei 2014 30 6.348,05 50,21 2012 Final 5 Maret 2013 26 Maret 2013 1 April 2013 1 April 2013 15 April 2013 30 5.556,28 43,95 2011 Final 2 April 2012 26 April 2012 1 Mei 2012 1 Mei 2012 15 Mei2012 20 3.016,59 23,86 2010 Final 2 Mei 2011 27 Mei 2011 1 Juni 2011 1 Juni 2011 15 Juni 2011 20 2.294,48 13,67 2010 Interim 30 November 2010 19 Desember 2010 22 Desember 2010 22 Desember 2010 30 Desember 2010
566,53 4,48 2009 Final 24 Mei 2010 28 Juni 2010 1 Juli 2010 1 Juli 2010 15 Juli 2010 30 2.192,49 12,89 2009 Interim 4 November 2009 30 November 2009 3 Desember 2009 3 Desember 2009 16 Desember 2009
563,94 4,46 2008 Final 22 Mei 2009 16 Juni 2009 19 Juni 2009 19 Juni 2009 3 Juli 2009 35 2.085,43 16,50 2007 Final 28 Mei 2008 18 Juni 2008 23 Juni 2008 23 Juni 2008 7 Juli 2008 50 2.419,00 19,15 2006 Final 22 Mei 2007 13 Juni 2007 18 Juni 2007 18 Juni 2007 2 Juli 2007 50 2.128,79 16,88 2005 Final 2 Juni 2006 21 Juni 2006 26 Juni 2006 26 Juni 2006 10 Juli 2006 50 1.904,29 15,24 2004 Final 27 Mei 2005 16 Juni 2005 21 Juni 2005 21 Juni 2005 5 Juli 2005 50 1.816,61 14,92 2003 Final 1 Juni 2004 6 Juli 2004 9 Juli 2004 9 Juli 2004 23 Juli 2004 75 990,47 8,21 ) Seluruh angka dividen telah disesuaikan menjadi stock split 1:2 pada Januari 2011, stock split 1:5 pada Oktober 2017 dan right issue factor 1:0,98 pada September 2021. 405405
Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Sesuai dengan POJK Nomor 30/POJK.04/2015 tentang Laporan melaporkan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum, BRI telah sebagai berikut. Tabel Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) (dalam Rupiah Penuh) Nilai Realisasi Hasil Penawaran Umum No Jenis Pewaran Umum Tanggal Efektif Jumlah Hasil Penawaran Umum Biaya Emisi Efek Hasil Bersih 1 Penawaran Umum dengan Memberikan HMETD 27 September 2021 95.924.851.521.937 94.800.960.450 95.830.050.561.487 Rencana Penggunaan Dana Modal ditempatkan dan Disetor Pegadaian melalui Inbreng Modal ditempatkan dan Disetor PNM melalui Inbreng Modal Kerja Total 48.670.527.621.242 6.100.068.061.095 41.059.454.879.150 95.830.050.561.487 Realisasi Penggunaan Dana Modal ditempatkan dan Disetor Pegadaian melalui Inbreng Modal ditempatkan dan Disetor PNM melalui Inbreng Modal Kerja Total Sisa Dana Hasil Penawaran Umum 48.670.527.621.242 6.100.068.061.095 41.059.454.879.150 95.830.050.561.487
Tabel Rincian Biaya Emisi Efek dan Modal Kerja (dalam Rupiah Penuh) No Rincian Realisasi A Biaya Emisi Efek Biaya Jasa Penjamin Pelaksana Emisi 64.539.352.750 Biaya Jasa Konsultan Hukum 9.800.000.000 Biaya Jasa Konsultan Uji Tuntas 6.641.000.000 Biaya Jasa Notaris 85.000.000 Biaya Jasa Penilai Publik (KJPP) 900.000.000 Biaya Jasa KAP Penjatahan 147.000.000 Biaya Jasa KAP Proforma 8.500.000.000 Biaya Jasa Biro Administrasi Efek 198.000.000 Biaya Jasa PR Agency 2.941.400.000 Biaya Jasa Percetakan 216.707.700 Biaya Pendaftaran OJK 750.000.000 Biaya Pendaftaran IDX 82.500.000 Jumlah 94.800.960.450 B Modal Kerja Ultra Mikro 24.935.760.966.772 Mikro 10.177.788.834.616 Kecil 5.945.905.077.762 Jumlah 41.059.454.879.150 406406
Penggunaan dana Penambahan Modal Tanpa Hak Memesan Efek b. Selebihnya, dalam bentuk tunai, sebagai modal kerja Terlebih Dahulu (PMHMETD) setelah dikurangi biaya-biaya Emisi, Perseroan dalam rangka pengembangan ekosistem ultra sesuai prospektus adalah: mikro, serta bisnis mikro dan kecil. a. Pembentukan holding BUMN ultra mikro, yang dilakukan melalui penyertaan saham Perseroan dalam: Pegadaian PNM Dana hasil PMHMETD telah digunakan seluruhnya dan telah sebagai hasil Inbreng saham Negara RI. dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Informasi Material Mengenai Investasi, Ekspansi, Divestasi, Akuisisi, atau Restrukturisasi Hutang dan Modal Investasi Efek-Efek BRI melakukan investasi pada sejumlah efek-efek, adapun rincian investasi BRI per 31 Desember 2021 dan 2022 disajikan sebagai berikut. Tabel Rincian Investasi Efek-Efek (dalam Rupiah Penuh) Uraian 2022 2021 Nilai wajar melalui laba rugi 21.115.873 19.001.253 Nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain 150.802.567 201.526.369 Biaya perolehan diamortisasi 158.406.378 151.521.026 Total Efek-Efek 330.324.818 372.048.648 Selain investasi efek-efek, BRI melakukan investasi berupa Divestasi penyertaan modal yang diuraikan sebagai berikut:
Tambahan penyertaan modal kepada Bank Raya dilakukan melalui BRI tidak melakukan kegiatan divestasi sepanjang tahun 2022. partisipasi BRI dalam PMHMETD X Bank Raya tahun 2022 dengan nominal sebesar lebih kurang Rp994 Miliar bertujuan untuk Akuisisi memperkuat permodalan Bank Raya. Tambahan penyertaan modal tersebut termuat dalam Akta No. 41 tanggal 26 Desember Pada tanggal 30 November 2022, BRI telah menandatangani 2022 dengan kepemilikian saham BRI berubah menjadi sebesar PJBS kembali dengan PT Danareksa (Persero) dalam rangka 86,85% pengambilalihan sebagian kepemilikan saham DIM dari
Tambahan modal ke BVI bertujuan untuk memperkuat struktur PT Danareksa (Persero) menjadi milik BRI sebanyak 9.000.000 permodalan BVI dalam rangka meningkatkan pertumbuhan (sembilan juta) lembar saham. Dalam pengambilalihan tersebut bisnis BVI serta dengan mempertimbangkan potensi strategic BRI telah menunjuk penilai independent dari Kantor Jasa Penilai investment termasuk rencana persiapan pembiayaan Merah Publik (KJPP) Suwendho Rinaldy dan Rekan untuk melakukan Putih Fund. Tambahan modal BVI yang telah direalisasikan di penilaian valuasi atas saham yang akan dibeli. Pengambilalihan ini tahun 2022 sebesar Rp145 Miliar yang termuat pada AKta No.35 telah mendapat persetujuan dari OJK melalui surat nomor S-889/ tanggal 15 Februari 2022 dengan kepemilikan saham BRI sebesar PM.21/2022 tanggal 05 Oktober 2022 Perihal Persetujuan Atas 99,9%. Rencana Perubahan Komposisi Kepemilikan Pemegang Saham
Penyertaan Tambahan Modal ke BRIDS dengan tujuan memperkuat PT Danareksa Investment Management. Transaksi jual beli saham struktur permodalan dan Modal Kerja Bersih Disesuaikan (MKBD) ini telah dilaksanakan secara pada tanggal 30 November 2022, sebesar Rp67 Miliar dalam Akta No. 118 tanggal 20 Desember sebagaimana dituangkan dalam Akta Jual Beli Saham No. 32 2022 daengan kepemilikan tetap sama yaitu 67% tangal 30 November 2022 yang dibuat dihadapan Fathiah Helmi, SH, Notaris di Jakarta, sehingga BRI memiliki 19.500.000 (sembilan Ekspansi belas juta lima ratus ribu) lembar saham atau setara dengan 65% dari total saham beredar DIM dan sebesar 35% saham DIM masih BRI tidak melakukan kegiatan ekspansi sepanjang tahun 2022 dimiliki oleh PT Danareksa (Persero). Penggabungan/Peleburan Usaha Restrukturisasi Hutang dan Modal BRI tidak melakukan kegiatan penggabungan/peleburan usaha BRI tidak melakukan kegiatan restrukturisasi utang dan modal sepanjang tahun 2022. sepanjang tahun 2022 407407
Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi Transaksi Material adalah setiap transaksi yang dilakukan oleh dapat mempengaruhi kualitas dan kinerja dari pelaksanaan tugas Perusahaan Terbuka atau Perusahaan Terkendali yang memenuhi yang diamanatkan secara objektif. batasan nilai sebagaimana diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No.17/POJK.04/2020 Tentang Transaksi BRI memiliki kebijakan benturan kepentingan yang tertuang dalam Material dan Perubahan Kegiatan Usaha. Surat Edaran No. SE. 27-DIR/KEP/04/2022 tentang Penanganan Benturan Kepentingan (Conflict of Interest) PT Bank Rakyat Lingkup Transaksi: Indonesia (Persero) Tbk. Penanganan Benturan Kenpentingan Perusahaan Terbuka yang melakukan Transaksi Material dalam: pada dasarnya dilakukan melalui perbaikan nilai, sistem, pribadi a. 1 (satu) kali transaksi; atau dan budaya. Adapun prinsip-prinsip dasar penanganan Benturan b. Suatu rangkaian transaksi untuk suatu tujuan atau kegiatan Kepentingan antara lain: tertentu, wajib memenuhi ketentuan sebagaimana diatur 1. Menjaga integritas, mengutamakan kepentingan publik dan dalam POJK No.17/POJK.04/2020. Perseroan serta berkomitmen dalam penanganan Benturan Kepentingan. Batasan Nilai: 2. Menciptakan keterbukaan penanganan dan pengawasan (1) Suatu transaksi dikategorikan sebagai Transaksi Material Benturan Kepentingan. apabila nilai transaksi sama dengan 20% (dua puluh persen) 3. Mendorong tanggung jawab pribadi dan sikap keteladanan. atau lebih dari ekuitas Perusahaan Terbuka. 4. Menciptakan dan membina budaya organisasi yang mampu (2) Transaksi berupa perolehan dan pelepasan atas perusahaan menangani Benturan Kepentingan. atau segmen operasi dikategorikan sebagai Transaksi Material dalam hal: Sampai dengan akhir tahun 2022, BRI tidak memiliki transaksi a. Nilai transaksi sama dengan 20% (dua puluh persen) atau material yang mengandung Benturan Kepentingan. lebih dari ekuitas Perusahaan Terbuka; b. Total aset yang menjadi objek transaksi dibagi total aset Transaksi Afiliasi Perusahaan Terbuka nilainya sama dengan atau lebih dari 20% (dua puluh persen); Berdasarkan POJK 42/2020, Afiliasi adalah: c. Laba bersih objek transaksi dibagi dengan laba bersih 1. Hubungan keluarga karena perkawinan dan keturunan Perusahaan Terbuka nilainya sama dengan atau lebih dari sampai derajat kedua, baik secara horizontal maupun vertikal; 20% (dua puluh persen); atau 2. Hubungan antara pihak dengan pekerja, direktur, atau d. Pendapatan usaha objek transaksi dibagi dengan komisaris dari pihak tersebut; pendapatan usaha Perusahaan Terbuka nilainya sama 3. Hubungan antara 2 (dua) perusahaan di mana terdapat 1 dengan atau lebih dari 20% (dua puluh persen). (satu) atau lebih anggota direksi atau dewan komisaris yang (3) Dalam hal transaksi sebagaimana dimaksud pada (1) dan (2) sama; dilakukan oleh Perusahaan Terbuka yang mempunyai ekuitas 4. Hubungan antara perusahaan dan pihak, baik langsung negatif, transaksi dikategorikan sebagai Transaksi Material maupun tidak langsung, mengendalikan atau dikendalikan apabila nilai transaksi sama dengan 10% (sepuluh persen) oleh perusahaan tersebut; atau lebih dari total aset Perusahaan Terbuka. 5. Hubungan antara 2 (dua) perusahaan yang dikendalikan, baik langsung maupun tidak langsung, oleh pihak yang sama; atau Transaksi Benturan Kepentingan 6. Hubungan antara perusahaan dan pemegang Saham utama. Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 42/ POJK.04/2020 tentang Transaksi Afiliasi dan Transaksi Benturan Sedangkan Transaksi Afiliasi adalah setiap aktivitas dan/ Kepentingan (POJK 42/2020), yang dimaksud Benturan atau transaksi yang dilakukan oleh perusahaan terbuka atau Kepentingan adalah perbedaan antara kepentingan ekonomis perusahaan terkendali dengan Afiliasi dari Perusahaan Terbuka perusahaan terbuka dengan kepentingan ekonomis pribadi atau Afiliasi dari anggota direksi, anggota dewan komisaris, anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, pemegang saham pemegang saham utama, atau pengendali, termasuk setiap utama, atau pengendali yang dapat merugikan perusahaan aktivitas dan/atau transaksi yang dilakukan oleh perusahaan terbuka. Dengan demikian, Benturan Kepentingan merupakan terbuka atau perusahaan terkendali untuk kepentingan Afiliasi suatu kondisi/situasi yang mana seseorang karena kedudukan, dari perusahaan terbuka atau afiliasi dari anggota direksi, anggota jabatan atau wewenang di BRI memiliki kepentingan pribadi yang dewan komisaris, pemegang saham utama, atau pengendali. 408408
Selama tahun 2022, terdapat Transaksi Afiliasi dengan penjelasan sebagai berikut: Keterbukaan Informasi Transaksi Afiliasi Perseroan telah mengumumkan 2 (dua) Keterbukaan Informasi atas setiap Transaksi Afiliasi yang memenuhi Pasal 4 POJK 42/2020 kepada masyarakat sebagai berikut: Keterbukaan Infomasi Perjanjian Kerja Sama Tentang Jual Beli Aktiva Tetap Bergerak dan Aktiva Tetap Tidak Bergerak Tanggal Transaksi : 24 Februari 2022 Nilai Transaksi : Rp196.500.000.000,- (seratus sembilan puluh enam miliar lima ratus juta Rupiah) Objek Transaksi : Aktiva Tetap Bergerak milik Perseroan sejumlah 10.166 unit dan Aktiva Tetap Tidak Bergerak milik Perseroan sejumlah 72 titik lokasi atas 89 Sertifikat. Pihak Terafiliasi Yang Melakukan Transaksi dan Sifat Hubungan Afiliasi : Perseroan melakukan transaksi dengan PT Bank Syariah Indonesia Tbk. Dalam hal ini, Perseroan sebagai Pemegang Saham Pengendali. Pada saat transaksi, Perseroan memiliki saham PT Bank Syariah Indonesia Tbk sebesar 17,25%. Pihak independen yang berperan sehubungan dengan Transaksi dan ditunjuk Perseroan sebagai berikut: 1. Kantor Jasa Penilai Publik Aditya Iskandar dan Rekan selaku Penilai Independen yang memberikan pendapat atas Kewajaran dan Mekanisme Review Transaksi : nilai Transaksi; dan. 2. Kantor Jasa Penilai Publik Ruky, Safrudin dan Rekan selaku Penilai Independen yang memberikan pendapat atas kewajaran Transaksi. Dengan mempertimbangkan analisis kewajaran yang meliputi kualitatif dan kuantitatif, termasuk ekonomis dan keuangan, Penilai Independen berpendapat rencana Transaksi adalah wajar. Pemenuhan Ketentuan terkait : 1. Qanun Aceh No. 11 Tahun 2018 tentang Lembaga Keuangan Syariah; 2. POJK 42/2020. Pengaruh Transaksi Pada Kondisi Keuangan Perseroan : Transaksi tidak memiliki dampak material terhadap kelangsungan usaha Perseroan. Pelaporan Surat No.B.24-CSC/CSM/CGC/03/2022 Keterbukaan Infomasi Perjanjian Kerja Sama Tentang Jual Beli Saham Bersyarat Tanggal Transaksi : 19 Juli 2022 Nilai Transaksi : Rp360.000.000.000,- (tiga ratus enam puluh miliar Rupiah) Objek Transaksi : Saham PT Danareksa Invesment Management yang dimiliki oleh PT Danareksa (Persero) sebanyak 9.000.000 lembar saham, masing-masing dengan nilai nominal Rp1.000 (seribu Rupiah). Jumlah saham dimaksud setara dengan 30% dari seluruh saham yang telah dikeluarkan oleh PT Danareksa Invesment Management. Pihak Terafiliasi Yang Melakukan Transaksi dan Sifat Hubungan Afiliasi : Saham PT Danareksa Investment Management yang dimiliki oleh PT Danareksa (Persero) sebanyak 9.000.000 lembar saham, masing-masing dengan nilai nominal Rp1.000 (seribu Rupiah). Jumlah saham dimaksud setara dengan 30% dari seluruh saham yang telah dikeluarkan oleh PT Danareksa Investment Management. Kewajaran dan Mekanisme Review Transaksi : Perseroan telah menunjuk Kantor Jasa Penilai Publik Suwendho Rinaldy dan Rekan (SRR) sebagai penilai independen untuk melakukan penilaian atas saham PT Danareksa Investment Management yang dimiliki oleh PT Danareksa (Persero) sebanyak 9.000.000 saham dan menyusun pendapat kewajaran atas Transaksi Afiliasi. Berdasarkan analisis kewajaran atas Transaksi Afiliasi, SRR berpendapat bahwa Transaksi Afiliasi adalah wajar. Pemenuhan Ketentuan terkait : POJK 42/2020. Pengaruh Transaksi Pada Kondisi Keuangan Perseroan : Transaksi tidak memiliki dampak material terhadap kelangsungan usaha Perseroan. Pelaporan Surat B.125.e-CSC/CSM/CGC/07/2022 409409
Laporan Informasi atau Fakta Material Tambahan Modal Kepada Entitas Anak Pada tahun 2022, terdapat Transaksi Afiliasi berupa tambahan modal kepada Entitas Anak/Perusahaan Terelasi, antara lain: No Tanggal Transaksi Jenis Transaksi Pihak Afiliasi Sifat Hubungan Afiliasi Pelaporan 1 14 Februari 2022 Tambahan Modal kepada PT BRI Ventura Investama. PT BRI Ventura Investama BRI sebagai Pemegang Saham Pengendali B.20-CSC/CSM/ CGC/02/2022 2 30 Maret 2022 Tambahan Modal kepada PT BRI Danareksa Sekuritas. PT BRI Danareksa Sekuritas BRI sebagai Pemegang Saham Pengendali B.32-CSC/CSM/ CGC/04/2022 3 27 Juni 2022 Tambahan Modal kepada PT BRI Danareksa Sekuritas. PT BRI Danareksa Sekuritas BRI sebagai Pemegang Saham Pengendali B.51-CSC/CSM/ CGC/04/2022 4 1 Desember 2022 Penyelesaian Transaksi Pembelian Saham PT Danareksa Investment Management. PT Danareksa Investment Management BRI sebagai Pemegang Saham B.252/CSC/CSM/ CGC/12/2022 5 19 Desember 2022 Tambahan Modal kepada PT Bank Raya Indonesia Tbk dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu melalui Penawaran Umum Terbatas X Tahun 2022 PT Bank Raya Indonesia Tbk BRI sebagai Pemegang Saham Pengendali B.266.e-CSC/CSM/ CGC/12/2022 Laporan Transaksi Afiliasi Perseroan telah menyampaikan sebanyak 11 (sebelas) Laporan Transaksi Afiliasi yang memenuhi Pasal 6 POJK 42/2020 kepada Otoritas Jasa Keuangan sebagai berikut: No Tanggal Transaksi Jenis Transaksi Pihak Afiliasi Sifat Hubungan Afiliasi Pelaporan 1 31 Desember 2021 Layanan Transaksi Nasabah PT Bank Raya Indonesia Tbk BRI sebagai Pemegang Saham Pengendali Surat No.B.1-CSC/ CSM/CGC/01/2022 2 24 Januari 2022 Integrasi Layanan Call Forwarding dan Standar Kualitas Layanan PT BRI Asuransi Indonesia BRI sebagai Pemegang Saham Pengendali Surat No.B.11-CSC/ CSM/CGC/01/2022 3 31 Januari 2022 Sinergi Perbankan PT Bank Syariah Indonesia Tbk BRI sebagai Pemegang Saham Pengendali Surat No.B.12-CSC/ CSM/CGC/02/2022 4 30 Maret 2022 Pengadaan Jasa Konsultan Pendamping PT BRI Danareksa Sekuritas BRI sebagai Pemegang Saham Pengendali Surat No.B.33-CSC/ CSM/CGC/04/2022 5 30 Maret 2022 Setor dan Tarik Tunai Nasabah melalui Agen BRILink PT Bank Raya Indonesia Tbk BRI sebagai Pemegang Saham Pengendali Surat No. B.35-CSC/ CSM/CGC/04/2022 6 31 Maret 2022 Sinergi Bisnis melalui Referral Produk Pembiayaan Asuransi PT BRI Multifinance Indonesia BRI sebagai Pemegang Saham Pengendali Surat No.B.34-CSC/ CSM/CGC/04/2022 7 11 April 2022 Penempatan Perangkat Data Center dan Disaster Recovery Center PT Asuransi BRI Life BRI sebagai Pemegang Saham Pengendali Surat No.B.37-CSC/ CSM/CGC/04/2022 8 19 Mei 2022 Referral Tabungan PT Bank Raya Indonesia Tbk BRI sebagai Pemegang Saham Pengendali Surat No.B.45-CSC/ CSM/CGC/05/2022 9 23 Mei 2022 Asuransi Cash in Safe Agen BRIlink PT BRI Asuransi Indonesia BRI sebagai Pemegang Saham Pengendali Surat No. B.47-CSC/ CSM/CGC/05/2022 10 5 September 2022 Pengadaan Jasa Konsultan Badan Usaha Milik Negara PT Mandiri (Persero) Tbk; - PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk; - PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk; - PT Pertamina (Persero); - PT Perusahaan Listrik Negara (Persero); - PT Indonesia Asahan Aluminium (Persero); - PT Pupuk Indonesia (Persero); - PT Telkom Indonesia (Persero) Tbk; - PT Pelabuhan Indonesia (Persero); - PT Semen Indonesia (Persero) Tbk. PT Pegadaian PT Mandiri (Persero) Tbk; - PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk; - PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk; - PT Pertamina (Persero); - PT Perusahaan Listrik Negara (Persero); - PT Indonesia Asahan Aluminium (Persero); - PT Pupuk Indonesia (Persero); - PT Telkom Indonesia (Persero) Tbk; - PT Pelabuhan Indonesia (Persero); - PT Semen Indonesia (Persero) Tbk. PT Pegadaian Negara Republik Indonesia, yang diwakili oleh Kementerian BUMN RI, merupakan pemegang saham utama Surat No. B.181.e- CSC/CSM/ CGC/09/2022 11 2 November 2022 BRI sebagai Pemegang Saham Pengendali Surat No. B.227.e- CSC/CSM/ CGC/11/2022 410410
Transaksi Afiliasi Sebagai Kegiatan Usaha yang Dijalankan dalam Rangka Menghasilkan Pendapatan Usaha dan Dijalankan Secara Rutin, Berulang, dan/atau Berkelanjutan Sesuai Pasal 8 dan Pasal 9 POJK 42/2020, terdapat Transaksi rangka menghasilkan pendapatan usaha dan dijalankan secara Afiliasi yang merupakan kegiatan usaha yang dijalankan dalam rutin, berulang, dan/atau berkelanjutan sebagai berikut: No Tanggal Transaksi Jenis Transaksi Pihak Afiliasi Sifat Hubungan Afiliasi Nilai Transaksi (Rp)* 1 16 September 2022 Loyalty Program Agen BRILink PT BRI Danareksa Sekuritas BRI sebagai Pemegang Saham Pengendali 8.600.000 2 26 Oktober 2022 Penggunaan Fitur BRILink Mobile untuk Pemasaran Produk Asuransi PT BRI Asuransi Indonesia BRI sebagai Pemegang Saham Pengendali 118.450.000 3 31 Oktober 2022 Pembukaan Rekening Tabungan Raya melalui Agen BRILink PT Bank Raya Indonesia Tbk BRI sebagai Pemegang Saham Pengendali 70.000.000 4 24 November 2022 Penggunaan Aplikasi BRILink Mobile oleh AgenBRILink untuk Pemasaran Produk Asuransi PT Asuransi BRI Life BRI sebagai Pemegang Saham Pengendali 4.500.000.000 5 30 Desember 2022 Program Pengelolaan Dana Santunan Kesehatan bagi Pekerja BRI Dana Pensiun Lembaga Keuangan Bank Rakyat Indonesia BRI sebagai Pendiri dan Pengurus 1.198.697.099.277 6 30 Desember 2022 Asuransi Produk Perbankan PT BRI Asuransi Indonesia BRI sebagai Pengendali 724.244.188.878 7 16 Februari 2022 Layanan dan Maintenance Jaringan Komunikasi PT Telekomunikasi Indonesia (Persero) Tbk Negara Republik Indonesia, yang diwakili oleh Kementerian BUMN RI, merupakan pemegang saham utama 358.906.651.393 ) Asumsi nominal Transaksi Afiliasi Selaras dengan Peraturan OJK No.12/POJK.03/2021 tanggal 30 Juli 2021 tentang Bank Umum dan Peraturan Menteri BUMN No.PER-03/MBU/08/2017 tanggal 14 Agustus 2017 sebagaimana diubah dengan Peraturan Menteri BUMN No.PER-04/ MBU/09/2017 tanggal 13 September 2021 dan Peraturan Menteri BUMN No.PER-07/MBU/04/2021 tanggal 21 April 2021 tentang Pedoman Kerja Sama Badan Usaha Milik Negara, transaksi afiliasi antara Perseroan dengan entitas anak merupakan sinergi antar kelompok usaha perbankan dalam rangka optimalisasi sumber daya, menunjang pelaksanaan aktivitas bisnis serta memberikan nilai tambah bagi BRI Group. Sedangkan transaksi afiliasi dengan pihak terafiliasi lainnya, dilakukan dalam rangka sinergi bisnis yang saling menguntungkan, efisiensi/optimalisasi dalam kegiatan operasional maupun memberikan nilai tambah bagi antar pihak. Dalam hal ini, Direksi menyatakan bahwa transaksi afiliasi telah melalui prosedur yang memadai, dilaksanakan sesuai praktik bisnis yang berlaku umum, serta memenuhi prinsip transaksi yang wajar (arm's length principle) dan ketentuan perundang-undangan yang berlaku. Sebagai upaya memastikan transaksi dilakukan untuk kepentingan Perseroan dan mencegah terjadinya potensi benturan kepentingan yang mungkin terjadi atas rencana transaksi afiliasi, maka sesuai dengan tugas dan tanggung jawabnya, Komite Audit dimungkinkan untuk menelaah dan memberikan saran kepada Dewan Komisaris terkait adanya potensi benturan kepentingan. Selanjutnya, selain transaksi di atas, terdapat Transaksi Afiliasi lainnya yang disampaikan pada Bagian Transaksi Pihak Berelasi. Transaksi Pihak Berelasi BRI dan entitas anaknya melakukan transaksi dengan pihak-pihak 4) Suatu pihak adalah anggota dari personil manajemen kunci berelasi seperti yang didefinisikan dalam PSAK No. 7 tentang BRI dan entitas anak atau induk; "Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi". Suatu pihak dianggap 5) Suatu pihak adalah anggota keluarga dekat dari individu yang berelasi dengan BRI dan entitas anak jika: diuraikan dalam butir (1) atau (4); 1) Secara langsung, atau tidak langsung yang melalui satu 6) Suatu pihak adalah entitas yang dikendalikan, dikendalikan atau lebih perantara, suatu pihak (i) mengendalikan, atau bersama atau dipengaruhi signifikan oleh atau untuk hak dikendalikan oleh, atau berada di bawah pengendalian suara signifikan pada beberapa entitas, langsung maupun bersama, dengan BRI dan entitas anak; (ii) memiliki tidak langsung, individu seperti diuraikan dalam butir (4) atau kepentingan dalam BRI dan entitas anak yang memberikan (5); dan pengaruh signifikan atas BRI dan entitas anak; atau (iii) 7) Suatu pihak adalah suatu program imbalan pasca kerja untuk memiliki pengendalian bersama atas BRI dan entitas anak; imbalan kerja dari BRI dan entitas anak atau entitas yang 2) Suatu pihak yang berelasi dengan BRI dan entitas anak; terkait dengan BRI dan entitas anak. 3) Suatu pihak adalah ventura bersama di mana BRI dan entitas anak sebagai venturer; 411411
Nama Pihak yang Bertransaksi dan Sifat Hubungan Saldo dan transaksi dengan pihak yang berelasi adalah sebagai berikut: Tabel Pihak Berelasi No Pihak - Pihak Berelasi Jenis Hubungan Unsur Transaksi Pihak Berelasi 1 Karyawan Kunci Hubungan pengendalian kegiatan perusahaan Kredit yang diberikan. Simpanan nasabah 2 Pemerintah Republik Indonesia (RI) Kepemilikan mayoritas melalui Kementerian Keuangan RI Efek-efek, Pinjaman yang diterima 3 Perum BULOG Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI L/C yang tidak dapat dibatalkan yang masih berjalan dalam rangka impor 4 PT Pupuk Indonesia (Persero) Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Efek-efek 5 PT Sarana Multi Infrastruktur (Persero) Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Efek-efek 6 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Efek-efek. Giro pada bank lain. Penempatan pada Bank Indonesia dan Lembaga Keuangan Lain 7 PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Giro pada bank lain. Penempatan pada Bank Indonesia dan Lembaga Keuangan Lain, Pinjaman yang diterima 8 PT Petrokimia Gresik Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Wesel ekspor dan tagihan lainnya, Tagihan dan liabilitas akseptasi, L/C yang tidak dapat dibatalkan yang masih berjalan dalam rangka impor. 9 PT Perusahaan Listrik Negara (Persero) Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Efek-efek. Kredit yang diberikan. L/C yang tidak dapat dibatalkan yang masih berjalan dalam rangka impor. 10 PT Bahana Artha Ventura Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Penyertaan Saham 11 PT Bahana TCW Investment Management Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Efek-efek 12 PT Bank Syariah Indonesia Tbk Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Penyertaan Saham. Giro pada bank lain. Penempatan pada Bank Indonesia dan Lembaga Keuangan Lain. 13 PT Perusahaan Gas Negara Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Garansi yang diterbitkan 14 PT Pupuk Kalimantan Timur Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Wesel ekspor dan tagihan lainnya 15 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Giro pada bank lain. Penempatan pada Bank Indonesia dan Lembaga Keuangan Lain, Pinjaman yang diterima 16 PT Danareksa Investment Management Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Penyertaan saham. Efek-efek 17 PT Dirgantara Indonesia (Persero) Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI L/C yang tidak dapat dibatalkan yang masih berjalan dalam rangka impor. Garansi yang diterbitkan, Wesel ekspor dan tagihan lainnya, Kredit yang diberikan 18 PT Cibitung Tanjung Priok Port Tollways Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan 19 PT Garuda Maintenance Facility Aero Asia Tbk Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan 20 PT Kereta Api Indonesia (Persero) Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI L/C yang tidak dapat dibatalkan yang masih berjalan dalam rangka impor. Kredit yang diberikan 21 PT Krakatau Steel (Persero) Tbk Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan. Wesel ekspor dan tagihan lainnya. 22 PT Pembangunan Perumahan (Persero) Tbk Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Garansi yang diterbitkan. Tagihan dan liabilitas akseptasi. L/C yang tidak dapat dibatalkan yang masih berjalan dalam rangka impor 23 PT Pertamina (Persero) Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Efek-efek. Garansi yang diterbitkan 24 PT Pertamina Patra Niaga Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Garansi yang diterbitkan 25 PT Adhi Karya (Persero) Tbk Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Garansi yang diterbitkan, Tagihan dan liabilitas akseptasi 26 PT Indonesia Asahan Aluminium (Persero) Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Efek-efek. L/C yang tidak dapat dibatalkan yang masih berjalan dalam rangka impor 27 PT Wijaya Karya Beton (Persero) Tbk Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Wesel ekspor dan tagihan lainnya 28 Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Giro pada bank lain, Garansi yang diterbitkan, Pinjaman yang diterima 29 PT Pertamina EP Cepu Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan 412412
No Pihak - Pihak Berelasi Jenis Hubungan Unsur Transaksi Pihak Berelasi 30 Pusat Investasi Pemerintah Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Pinjaman yang diterima 31 PT Pertamina Hulu Rokan Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Garansi yang diterbitkan 32 PT PP Presisi Tbk Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Wesel ekspor dan tagihan lainnya 33 PT Adhi Persada Beton Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Wesel ekspor dan tagihan lainnya 34 PT Waskita Karya (Persero) Tbk Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan. Garansi yang diterbitkan, Tagihan dan liabilitas akseptasi 35 PT Wijaya Karya (Persero) Tbk Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Garansi yang diterbitkan, Tagihan dan liabilitas akseptasi 36 PT Wijaya Karya Bangunan GedungTbk Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Tagihan dan liabilitas akseptasi, Wesel ekspor dan tagihan lainnya 37 PT Hutama Karya Infrastruktur (Persero) Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Piutang pembiayaan 38 PT Pindad (Persero) Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Tagihan dan liabilitas akseptasi 39 PT Wijaya Karya Industri Energi Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Wesel ekspor dan tagihan lainnya 40 PT Fintek Karya Nusantara Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Penyertaan Saham 41 PT Petrokimia Kayaku Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Tagihan dan liabilitas akseptasi 42 PT Pupuk Kujang Cikampek Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI L/C yang tidak dapat dibatalkan yang masih berjalan dalam rangka impor 43 PT Wijaya Karya Industri dan Konstruksi Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Wesel ekspor dan tagihan lainnya 44 PT Kilang Pertamina Internasional Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI L/C yang tidak dapat dibatalkan yang masih berjalan dalam rangka impor 45 PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Efek-efek, Pinjaman yang diterima 46 Yayasan Kesejahteraan Pekerja BRI Hubungan Program Imbalan Pasca Kerja Iuran Program THT 47 Dana Pensiun BRI Hubungan Program Imbalan Pasca Kerja Iuran Program Pensiun Imbalan Kerja 48 Dana Pensiun Lembaga Keuangan BRI Hubungan Program Imbalan Pasca Kerja Program Pensiun Iuran Pasti 49 Dana Pensiun Lembaga Keuangan BNI Hubungan Program Imbalan Pasca Kerja Program Pensiun Iuran Pasti 50 PT Bank Mayora Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Giro pada bank lain 51 PT Bhirawa Steel Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Tagihan dan liabilitas akseptasi 52 PT Kilang Pertamina Balikpapan Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI L/C yang tidak dapat dibatalkan yang masih berjalan dalam rangka impor 53 PT Kresna Kusuma Dyandra Marga Hubungan kepemilikan melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan Kewajaran dan Alasan Dilakukannya Transaksi Dalam kegiatan normal usaha, BRI melakukan transaksi dengan bersama. Transaksi dengan pihak berelasi telah dilakukan secara pihak-pihak berelasi karena hubungan kepemilikan dan/atau wajar sesuai dengan kepentingan Perseroan (Arm's Length kepengurusan. Transaksi pihak berelasi terjadi karena adanya Transaction). Transaksi telah dilakukan sesuai dengan peraturan kebutuhan usaha BRI. Semua transaksi dengan pihak-pihak perundang-undangan dan bebas dari konflik kepentingan. berelasi telah dengan kebijakan dan syarat yang telah disepakati Realisasi Transaksi Pihak Berelasi Rincian saldo transaksi dengan pihak-pihak berelasi diuraikan sebagai berikut Tabel Realisasi Transaksi Pihak Berelasi (dalam jutaan Rupiah) Uraian 2022 2021 Aset Giro pada bank lain 697.978 1.982.594 Penempatan pada Bank Indonesia dan lembaga keuangan lain 3.052.713 2.564.688 Efek-efek 286.311.292 323.568.645 Wesel ekspor dan tagihan lainnya 8.911.152 1.844.871 Kredit yang diberikan 63.749.756 67.582.834 Piutang dan Pembiayaan Syariah
Piutang Pembiayaan 7.205 26.719 413413
Uraian 2022 2021 Tagihan dan Liabilitas Akseptasi 1.609.971 3.771.305 Penyertaan saham 5.278.029 5.091.108 Total aset dari pihak-pihak berelasi 369.618.096 406.432.764 Total aset konsolidasian 1.865.639.010 1.678.097.734 Persentase total aset dari pihak-pihak berelasi terhadap total aset konsolidasian 19,81% 24,22% Liabilitas Giro 184.165.751 94.650.332 Tabungan 864.745 580.219 Deposito Berjangka 139.196.981 123.487.205 Simpanan dari Bank lain dan lembaga keuangan lainnya 821.691 1.041.927 Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali
3.784.315 Pinjaman yang Diterima 18.847.671 20.081.250 Kompensasi kepada manajemen karyawan kunci 887.492 1.789.325 Total liabilitas kepada pihak-pihak berelasi 344.784.331 245.414.573 Total liabilitas konsolidasian 1.562.243.693 1.386.310.930 Persentase total liabilitas kepada pihak-pihak berelasi terhadap total liabilitas konsolidasian 22,07% 17,70% Dana Syirkah Temporer Entitas, Lembaga Pemerintah dan karyawan kunci
Persentase terhadap total dana syirkah temporer
0.00% Komitmen dan Kontinjensi pada Rekening Administratif Garansi yang diterbitkan 34.937.230 28.175.821 L/C yang tidak dapat dibatalkan yang masih berjalan dalam rangka impor 6.250.943 6.120.391 Gaji dan tunjangan Dewan Komisaris dan Direksi 274.335 247.497 Tantiem, bonus dan insentif Dewan Komisaris, Direksi dan karyawan kunci 672.863 660.415 Tabel Persentase Transaksi Dengan Pihak-Pihak Berelasi Terhadap Total Aset dan Liabilitas Konsolidasian BRI dan Entitas Anak (dalam %) Uraian 2022 2021 Aset Giro pada Bank lain 0,037 0,118 Penempatan pada Bank Indonesia dan lembaga keuangan lain 0,164 0,153 Efek-efek 15,347 19,282 Wesel ekspor dan tagihan lainnya 0,478 0,110 Kredit yang diberikan 3,417 4,027 Piutang dan pembiayaan syariah 0,000 0 Piutang pembiayaan 0,000 0,002 Tagihan akseptasi 0,086 0,225 Penyertaan saham 0,283 0,303 Total 19,812 24,220 Liabilitas Giro 11,789 6,827 Tabungan 0,055 0,042 Deposito berjangka 8,910 8,908 Simpanan dari Bank lain dan lembaga keuangan lainnya 0,053 0,075 Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali
0,273 Pinjaman yang diterima 1,206 1,449 Kompensasi kepada Manajemen Karyawan kunci 0,057 0,129 Total 22,070 17,703 414414
Kebijakan Mekanisme Reviu atas Transaksi dan Pemenuhan Peraturan dan Ketentuan Terkait Transaksi dengan pihak-pihak berelasi dilakukan dengan syarat dan Setiap transaksi dengan pihak berelasi harus melalui mekanisme kondisi yang sama dengan transaksi-transaksi dengan pihak ketiga. reviu sesuai dengan yang telah ditetapkan oleh Perseroan. Transaksi yang dilakukan Bank telah memenuhi peraturan Badan Semua transaksi dan saldo yang signifikan dengan pihak berelasi, Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan No. IX.E.1 tentang dilakukan dengan syarat normal dan wajar. Transaksi dengan "Transaksi Afiliasi dan Benturan Kepentingan Transaksi Tertentu", pihak berelasi dilakukan berdasarkan persyaratan yang disetujui pada saat transaksi-transaksi tersebut dilakukan. Seluruh transaksi oleh kedua belah pihak, di mana persyaratan tersebut mungkin dan saldo yang material dengan pihak-pihak berelasi diungkapkan tidak sama dengan transaksi yang dilakukan dengan pihak-pihak dalam catatan atas laporan keuangan konsolidasian yang relevan yang tidak berelasi. Persyaratan dan kondisi transaksi dengan dan rinciannya telah disajikan dalam Catatan 44 atas laporan pihak berelasi secara umum dilakukan sebagaimana dengan pihak keuangan konsolidasian. Selanjutnya, saldo dan transaksi yang ketiga yang direviu oleh Komite Audit serta wajib mendapatkan material antara BRI dan entitas anak dengan Pemerintah Republik persetujuan dari Dewan Komisaris. Indonesia (RI) dan entitas lain yang berelasi dengan Pemerintah RI diungkapkan juga pada Catatan 44 tersebut. Perubahan Peraturan Perundang-Undangan dan Dampaknya Terhadap Bank Tabel Perubahan Peraturan Perundang-Undangan Tahun 2022 No Peraturan Perundang- Undangan Pokok Pengaturan Dampak Kualitatif/Informasi Penyesuaian yang Dilakukan Dampak Terhadap Laporan Keuangan 1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 15/ POJK.04/2022 tentang Pemecahan Saham dan Penggabungan Saham oleh Perusahaan Terbuka. POJK ini bertujuan untuk memberikan landasan hukum bagi Perusahaan Terbuka yang akan melakukan pemecahan saham dan penggabungan saham sehingga terdapat kepastian hukum dan memberikan perlindungan kepada pemegang saham dan masyarakat atas aksi korporasi pemecahan saham dan penggabungan saham yang dilakukan oleh Perusahaan Terbuka, Perusahaan Terbuka pada umumnya melaksanakan Pemecahan Saham untuk meningkatkan likuiditas perdagangan sahamnya di Bursa Efek. Sementara itu, Penggabungan Saham biasanya dilaksanakan untuk memenuhi ketentuan peraturan perundang-undangan sehubungan dengan penambahan modal oleh Perusahaan Terbuka. Pemecahan Saham dan Penggabungan Saham menjadi kebutuhan bagi Perusahaan Terbuka di pasar modal. Dalam beberapa tahun terakhir, setiap tahun terdapat Perusahaan Terbuka yang melakukan Pemecahan Saham maupun Penggabungan Saham. 1. BRI wajib melakukan reviu dan penyesuaian terhadap kebijakan internal yang mengatur terkait pemecahan dan penggabungan saham. 2. BRI wajib mengumumkan keterbukaan informasi tentang rencana Pemecahan Saham atau Penggabungan Saham pada hari yang sama dengan pengumuman RUPS. 3. BRI wajib mengumumkan keterbukaan informasi sebelum melaksanakan Pemecahan Saham atau Penggabungan Saham yang telah disetujui RUPS dan menyampaikan keterbukaan informasi tersebut kepada Otoritas Jasa Keuangan. Tidak berdampak terhadap komposisi Laporan keuangan 2. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 14/ POJK.04/2022 tentang Penyampaian Laporan Keuangan Berkala Emiten atau Perusahaan Publik. Bahwa peraturan mengenai penyampaian laporan keuangan berkala Emiten atau Perusahaan Publik yang saat ini berlaku perlu disesuaikan dengan kebutuhan, perkembangan pasar, dan praktik terbaik yang berlaku di negara lain (international best practices), serta untuk menyesuaikan dengan peraturan terkait dan meningkatkan efisiensi penyampaian informasi yang disajikan dalam laporan keuangan kepada masyarakat, perlu melakukan penyempurnaan pengaturan mengenai penyampaian laporan keuangan berkala Emiten atau Perusahaan Publik. 1. BRI wajib menyampaikan laporan keuangan berkala kepada OJK melalui sistem pelaporan elektronik OJK. 2. BRI wajib mengumumkan Laporan Keuangan Berkala melalui situs web Bursa Efek. 3. Dalam hal Laporan Keuangan Berkala telah diotorisasi oleh manajemen sebelum batas waktu penyampaian, maka BRI wajib menyampaikan kepada OJK dan mengumumkan kepada masyarakat Laporan Keuangan Berkala tersebut paling lama 2 (dua) hari kerja setelah tanggal otorisasi. Tidak berdampak terhadap komposisi Laporan keuangan 415415
No Peraturan Perundang- Undangan Pokok Pengaturan Dampak Kualitatif/Informasi Penyesuaian yang Dilakukan Dampak Terhadap Laporan Keuangan 3. Peraturan Menteri BUMN Nomor PER-6/ MBU/09/2022 tentang Perubahan Atas Peraturan Menteri BUMN Nomor PER-05/ MBU/04/2021 tentang Program Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Badan Usaha Milik Negara. Perubahan Atas Peraturan Menteri BUMN Nomor PER-05/MBU/04/2021 tentang Program Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Badan Usaha Milik Negara. BRI dapat melaksanakan program TJL dalam bentuk bantuan dan/atau kegiatan lainnya, termasuk pembinaan, dengan mengutamakan fokus bidang pendidikan, lingkungan, dan pengembangan usaha mikro dan usaha kecil atau kebijakan lain yang ditetapkan oleh Menteri. Tidak berdampak terhadap komposisi Laporan keuangan 4. PMK Nomor 146/ PMK.06/2022 tentang Penyusunan Kajian, Pelaporan, Pemantauan, dan Evaluasi Penyertaan Modal Negara Pada Perusahaan Negara dan Badan Hukum Lainnya. Pimpinan BUMN/Lembaga/Badan Hukum Lainnya menyusun dan menandatangani Kontrak Kinerja Manajemen yang memuat Indikator Kinerja Utama yang berkaitan dengan PMN pada tahun anggaran PMN dialokasikan dengan memperhatikan prinsip definitif dan tidak bermakna ganda (specific), dapat diukur dengan jelas (measurable), disepakati oleh pemilik Indikator Utama dan atasannya (agreeable), dapat dicapai namun menantang (realistic), memiliki batas waktu (timebounded), dan kualitas Indikator Kinerja Utama yang selalu disempurnakan (continuously improved) (SMART-C). 1. Sehubungan dengan Penyertaan Modal Negara, BRI agar memerhatikan Peraturan Menteri Badan Usaha Milik Negara Nomor PER-1/MBU/03/2021 tentang Pedoman Pengusulan, Pelaporan, Pemantauan, dan Perubahan Penggunaan Tambahan Penyertaan Modal Negara kepada Badan Usaha Milik Negara dan Perseroan Terbatas. 2. BRI harus memerhatikan ketentuan Peraturan Menteri Keuangan Nomor 146/PMK.06/2022 Tentang Penyusunan Kajian, Pelaporan, Pemantauan, dan Evaluasi Penyertaan Modal Negara Pada Perusahaan Negara dan Badan Hukum Lainnya ini dalam menjalankan kegiatan usahanya. Tidak berdampak terhadap komposisi Laporan keuangan 5. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 34/SEOJK.03/2021 tentang Buku Panduan Akuntansi Perbankan Bagi Bank Umum Konvensional. 1. Buku Pedoman Akuntansi Perbankan Indonesia (PAPI) di tahun 2008 yang digunakan oleh perbankan sebagai petunjuk teknis, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagai regulator di sektor perbankan perlu dilakukan penyesuaian mengingat PSAK 55 tentang Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran yang menjadi dasar utamanya telah digantikan dengan PSAK 71 tentang Instrumen Keuangan. 1. Dalam rangka penyusunan laporan keuangan secara umum, BRI agar berpedoman kepada Buku Panduan Akuntansi (BPAK) yang berisi penjabaran lebih lanjut dari SAK. 2. Dalam hal terdapat hal yang tidak diuraikan atau dijabarkan dalam BPAK, BRI agar mengikuti SAK yang berlaku. Telah diterapkan untuk perhitungan PSAK 71 2. Perubahan Standar Akuntansi Keuangan (SAK) terutama pemberlakuan PSAK 71 berdampak signifikan dalam penyusunan laporan keuangan bank, serta adanya perkembangan produk dan transaksi keuangan perbankan. Buku Panduan Akuntansi Keuangan yang selanjutnya disingkat BPAK, memuat penjelasan, jurnal, dan contoh transaksi perbankan yang di dalamnya mengandung pertimbangan (judgement) sesuai dengan konteks dan kondisi dalam contoh. 416416
No Peraturan Perundang- Undangan Pokok Pengaturan Dampak Kualitatif/Informasi Penyesuaian yang Dilakukan Dampak Terhadap Laporan Keuangan 6. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/ POJK.07/2022 tentang Perlindungan Konsumen dan Masyarakat di Sektor Jasa Keuangan. Dalam rangka mewujudkan perlindungan konsumen dan masyarakat yang efektif, menjaga kepercayaan konsumen, serta memastikan kepatuhan terhadap ketentuan peraturan perundang-undangan, PUJK harus memenuhi prinsip-prinsip perlindungan konsumen dan masyarakat yaitu edukasi yang memadai, keterbukaan dan transparansi informasi, perlakuan yang adil dan perilaku bisnis yang bertanggung jawab, perlindungan aset, privasi, dan data Konsumen, serta penanganan pengaduan dan penyelesaian sengketa yang efektif dan efisien. Pemenuhan prinsip-prinsip tersebut di atas dilakukan dalam kegiatan desain, penyediaan dan penyampaian informasi, pemasaran, penyusunan perjanjian, pemberian layanan atas penggunaan produk dan/atau layanan, serta penanganan dan penyelesaian pengaduan dan sengketa Konsumen. 1. BRI wajib memiliki dan menerapkan kebijakan dan prosedur tertulis mengenai perlindungan konsumen dan masyarakat. 2. BRI wajib melakukan konfirmasi dengan memberikan pertanyaan mengenai pemahaman calon konsumen atas klausula perjanjian meliputi rincian biaya, manfaat, risiko serta hak dan kewajiban. 3. Dalam hal melakukan perancangan produk dan/atau layanan, BRI wajib mempertimbangkan target konsumen (kebutuhan, kemampuan dan kesesuaian fitur, risiko dan biaya) serta wajib melakukan pengujian produk dan/ atau layanan untuk menilai risiko yang berpotensi merugikan konsumen. 4. BRI wajib memiliki dan menerapkan kode etik perlindungan konsumen dan masyarakat yang dapat menjadi bagian dari kode etik BRI secara umum. 5. BRI wajib melaporkan penilaian sendiri Tidak berdampak terhadap komposisi Laporan keuangan atas pemenuhan ketentuan Perlindungan Konsumen dan Masyarakat kepada Otoritas Jasa Keuangan setiap 1 (satu) tahun sekali paling lambat pada tanggal 30 September tahun berjalan 6. BRI wajib memiliki fungsi atau unit untuk pelaksanaan ketentuan perlindungan konsumen dan masyarakat yang dapat dirangkap oleh fungsi atau unit lain. 7. Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 24/7/ PADG/2022 tentang Penyelenggaraan Sistem Pembayaran oleh Penyedia Jasa Pembayaran dan Penyelenggara Infrastruktur Sistem Pembayaran. Bank Indonesia telah merespons perubahan industri sistem pembayaran di era digital melalui reformasi pengaturan Sistem Pembayaran yang diharapkan dapat menata kembali struktur industri sistem pembayaran, serta memayungi ekosistem penyelenggaraan sistem pembayaran secara menyeluruh sejalan dengan perkembangan ekonomi dan keuangan digital. Reformasi pengaturan sistem pembayaran antara lain dilakukan dengan memilah materi peraturan yang bersifat prinsipil dan strategis untuk diatur dalam peraturan induk, mengatur lebih lanjut aspek pengaturan yang bersifat operasional dalam peraturan pelaksanaan, serta mendelegasikan substansi pengaturan bersifat teknis dan mikro pada tataran industri untuk diatur melalui Self-Regulatory Organization (SRO). 1. BRI dapat melakukan uji kesiapan penyelenggaraan pengembangan aktivitas, produk, dan/atau kerja sama. 2. Dalam hal BRI melakukan penggabungan, peleburan, pemisahan, atau pengambilalihan maka BRI melakukan pelaporan kepada Bank Indonesia. 3. Penggunaan Sumber Dana dalam program Pemerintah Republik Indonesia dilaksanakan sesuai dengan kebijakan dan/atau ketentuan mengenai pelaksanaan program Pemerintah Republik Indonesia, dengan tetap memperhatikan ketentuan Peraturan Bank Indonesia mengenai Sistem Pembayaran. 4. BRI wajib menyampaikan laporan tahunan paling sedikit meliputi laporan tahunan Sistem Pembayaran dan laporan manajemen dan hasil pengawasan dewan komisaris yang dipublikasikan melalui laman BI atau media lain yang ditetapkan BI. Tidak berdampak terhadap komposisi Laporan keuangan 417417
No Peraturan Perundang- Undangan Pokok Pengaturan Dampak Kualitatif/Informasi Penyesuaian yang Dilakukan Dampak Terhadap Laporan Keuangan 8. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 11/ POJK.03/2022 tentang Penyelenggaraan Teknologi Informasi oleh Bank Umum. Dalam rangka mendukung kelangsungan operasional serta pelayanan bank kepada masyarakat, dibutuhkan pemanfaatan teknologi informasi oleh Bank. Pemanfaatan teknologi informasi berpotensi meningkatkan eksposur risiko bagi Bank sehingga Bank perlu memperkuat tata kelola dalam penyelenggaraan teknologi informasi agar penyelenggaraan teknologi informasi bank dapat memberikan nilai tambah bagi Bank melalui optimalisasi sumber daya untuk memitigasi risiko yang dihadapi oleh Bank. 1. BRI wajib menerapkan Tata Kelola TI yang baik dengan mempertimbangkan faktor strategi dan tujuan bisnis Bank, ukuran dan kompleksitas bisnis Bank, peran TI bagi Bank, metode pengadaan sumber daya TI, risiko dan permasalahan terkait TI, praktik atau standar yang berlaku, dan ketentuan peraturan perundang-undangan. 2. BRI wajib menyusun arsitektur TI secara komprehensif yang meliputi proses perencanaan, desain, implementasi, dan kontrol. 3. BRI wajib mengelola data secara Tidak berdampak terhadap komposisi Laporan keuangan efektif dalam pemrosesan data Bank untuk mendukung pencapaian tujuan bisnis Bank. 4. BRI diperbolehkan menyediakan jasa TI kepada lembaga jasa keuangan lain yang diawasi oleh OJK maupun lembaga jasa keuangan lain di luar wilayah Indonesia yang diawasi oleh Otoritas pengawas setempat serta diperbolehkan menyediakan jasa TI berupa aplikasi kepada lembaga jasa keuangan selain Bank sepanjang memenuhi persyaratan yang diatur dalam POJK tersebut. 5. BRI wajib memiliki unit atau fungsi yang bertugas menangani ketahanan dan keamanan siber Bank disesuaikan dengan ukuran dan kompleksitas bisnis Bank, termasuk alur pertanggungjawaban kepada Direksi. Perubahan Kebijakan Akuntansi Tabel Perubahan Kebijakan Akuntansi No Perubahan Kebijakan Akuntansi Alasan Perubahan Kebijakan Akuntansi Dampak Secara Kuantitatif Perubahan Kebijakan Akuntansi Terhadap Laporan Keuangan 1 Amendemen PSAK No. 22 "Kombinasi Bisnis tentang Referensi ke Kerangka Konseptual". Amendemen ini diadopsi dari amendemen IFRS No. 3 "Business Combinations: Reference the Conceptual Framework". Amendemen ini menambahkan deskripsi terkait liabilitas dan liabilitas kontinjensi dalam ruang lingkup PSAK No. 57 atau ISAK No. 30. to Penerapan Amendemen PSAK No. 22 tidak menimbulkan perubahan yang signifikan. Tidak berdampak material serta tidak memiliki dampak secara kuantitatif terhadap Laporan Keuangan. 2 3 Amendemen PSAK No. 57 "Provisi, Liabilitas Kontinjensi, dan Aset Kontinjensi tentang Kontrak Merugi - Biaya Memenuhi Kontrak". Amendemen IAS No. 37 ini diadopsi dari amendemen "Provisions, Contingent Liabilities and Contingent Assets: Onerous Contracts - Cost of Fulfilling the Contracts". Amendemen ini mengklarifikasi biaya untuk memenuhi kontrak dalam kaitannya dalam menentukan apakah suatu kontrak merupakan kontrak merugi. Penyesuaian tahunan atas PSAK No. 71 "Instrumen Keuangan". Penyesuaian tahunan ini diadopsi dari Annual Improvements to IFRSs 2018 - 2020 tentang Amendemen terhadap IFRS No. 9 "Financial Instruments" Perubahan kebijakan akuntansi di tahun 2022 disebabkan penerapan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) sebagai bentuk adopsi dari International Financial Reporting Standards (IFRS) yang telah disahkan oleh Dewan Standar Akuntasi Keuangan - Ikatan Akuntan Indonesia (DSAK - IAI) efektif per tanggal 1 Januari 2022. Penerapan Amendemen PSAK No. 57 tidak menimbulkan perubahan yang signifikan dan tidak berdampak material. Tidak memiliki dampak secara kuantitatif terhadap Laporan Keuangan. Penerapan penyesuaian tahunan atas PSAK No. 71 tidak menimbulkan perubahan yang signifikan dan tidak berdampak material. Tidak memiliki dampak secara kuantitatif terhadap Laporan Keuangan. 4 Penyesuaian tahunan atas PSAK No. 73 "Sewa". Penyesuaian tahunan ini diadopsi dari Annual Improvements to IFRSs 2018 - 2020 tentang Amendemen terhadap IFRS No. 16 "Leases". Penerapan penyesuaian tahunan atas PSAK No. 73 tidak menimbulkan perubahan yang signifikan dan tidak berdampak material. Tidak memiliki dampak secara kuantitatif terhadap Laporan Keuangan. 418418
Tingkat Kesehatan Bank Tingkat Kesehatan Bank dinilai berdasarkan Peraturan Otoritas Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum menggunakan Jasa Keuangan No. 4/POJK.03/2016 tentang Penilaian Tingkat pendekatan risiko (Risk - Based Bank Rating) dilakukan dengan Kesehatan Bank Umum dengan menggunakan pendekatan risiko cakupan penilaian terhadap 4 (empat) faktor berikut: (Risk - Based Bank Rating). Penilaian Tingkat Kesehatan Bank 1. Profil Risiko dilakukan terhadap risiko dan kinerja Bank yang dapat dilihat dari 2. Good Corporate Governance (GCG) peringkat akhir hasil penilaian. 3. Rentabilitas (Earnings) 4. Permodalan (Capital) Tabel Tingkat Kesehatan BRI Secara Individu (Self Assessment) Faktor Penilaian Penilaian Per Semester II 2022 Penilaian Per Semester II 2021 Peringkat Peringkat Profil Risiko 2 2 Good Corporate Governance (GCG) 2 2 Rentabilitas 1 2 Permodalan 2 1 Peringkat Tingkat Kesehatan Bank Berbasis Risiko 2 Peringkat Tingkat Kesehatan Bank BRI dengan metode penilaian berbasis risiko (RBBR) berada pada Peringkat Komposit 2 (PK 2) - SEHAT dengan rincian untuk masing-masing faktor penilaian yaitu Profil Risiko BRI berada pada Peringkat 2 (Low to Moderate), GCG berada pada Peringkat 2 (Baik), Rentabilitas berada pada Peringkat 2 (Memadai) dan Permodalan berada pada Peringkat 1 (Sangat Memadai). Informasi Kelangsungan Usaha Hal-Hal yang Berpotensi Berpengaruh Signifikan Terhadap Kelangsungan Usaha Ancaman kelangsungan usaha BRI bisa bersumber dari potensi perbankan dan sistem keuangan yang dapat menimbulkan banyak gangguan/bencana baik yang disebabkan antara lain oleh alam disrupsi gangguan salah satunya adalah gangguan serangan siber. (natural disaster), tindakan yang disengaja, kegagalan proses bisnis maupun disrupsi teknologi. Untuk mengantisipasi dampak Selain ancaman dari potensi gangguan/bencana, terdapat pula dari potensi gangguan tersebut, Direksi BRI mengembangkan ancaman kelangsungan usaha BRI yang bersumber dari disrupsi dan menerapkan suatu Kebijakan Business Continuity pasar keuangan. Untuk mengantisipasi dampak atas gangguan Management (BCM) yang sudah diatur dalam Surat Edaran tersebut BRI mengembangkan dan menetapkan Rencana No. SE.58-DIR/ORD/11/2022 tanggal 22 November 2022 serta Pendanaan Darurat (Contingency Funding Plan/CFP) dan Rencana Standar Operasional Prosedur No. SO.67-ORD/11/2021 tanggal Aksi (Recovery Plan) yang mengacu pada Undang-Undang No. 9 29 November 2021. Tujuan kebijakan BCM antara lain untuk Tahun 2016 tentang Pencegahan dan Penanganan Krisis Sistem melindungi keamanan dan keselamatan jiwa pekerja BRI, Keuangan (PPKSK) dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 14/ keluarga, nasabah serta stakeholders sesuai dengan Rencana POJK.03/2017 Tentang Rencana Aksi (Recovery Plan) bagi Bank Penanggulangan Bencana (RPB) yang sudah dimiliki. Selain Sistemik. Kebijakan CFP memuat pendekatan dan strategi dalam itu BCM bertujuan untuk mempertahankan kelangsungan menghadapi kondisi krisis yang berdampak pada likuiditas guna aktivitasaktivitas bisnis/operasional terpenting, menjaga aset BRI, memastikan kemampuan BRI memperoleh sumber pendanaan serta memiliki respon yang memadai dalam setiap kondisi baik yang dibutuhkan secara tepat waktu dan dengan biaya yang itu dalam kondisi normal, kondisi krisis, fase pemulihan bencana wajar. Untuk kondisi yang lebih severe BRI akan menerapkan hingga kondisi kembali normal (new normal). Saat ini tantangan Recovery Plan agar bank mampu kembali menjalankan bisnis dari BCM selain dari ke 4 (empat) faktor di atas adalah terkait dalam kondisi yang layak dan berkelanjutan. adanya Pandemi Covid-19 di era new normal serta digitalisasi 419419
Assessment Manajemen atas Hal-Hal yang Berpengaruh Signifikan Terhadap Kelangsungan Usaha dan Asumsi yang Digunakan Manajemen dalam Melakukan Assesment Dalam rangka penerapan BCM yang proaktif, maka telah kesehatan pekerja, dan membantu proses pemulihan pekerja dilakukan pengkinian Kebijakan BCM yang terdiri dari: dan keluarga pekerja yang terkonfirmasi positif Covid-19. Kesiapan organisasi BRI untuk memastikan pelaksanaan prosedur 1. Penilaian Risiko Ancaman Bencana (PRAB), Business Impact kelangsungan usaha sudah teruji dengan baik pada kejadian- Analysis (BIA), Business Continuity Plan (BCP), Emergency kejadian bencana yang dialami oleh beberapa Unit Kerja BRI, Response Plan (ERP), Crisis Management Plan (CMP), Disaster termasuk pandemi Covid-19 yang sampai saat ini masih terjadi. Recovery Plan (DRP), dan Sosialisasi dan Uji Coba. Untuk Penanganan Covid-19 dilakukan dengan melakukan langkah - memastikan penerapan BCM dan Keselamatan dan Kesehatan langkah Tracing, Testing dan Treatment (3T) di unit kerja serta Kerja (K3), telah dilakukan uji coba BCP di Divisi Kritikal BRI, serta menerapkan protokol kesehatan yang ketat. sosialisasi dan uji coba tanggap darurat bencana (emergency response) di seluruh regional office dan unit kerja supervisinya. 2. Pengkinian terhadap kebijakan Rencana Pendanaan Darurat Unit kerja BRI juga telah melakukan Penilaian Risiko Ancaman (Contingency Funding Plan/CFP) dan Rencana Aksi (Recovery dan Bencana (PRAB)/Risk and Threat Assessment yang bertujuan Plan) BRI yang meliputi aspek pengkinian early warning untuk mengidentifikasi ancaman/bencana tertinggi di unit kerja indicator dan trigger level, strategi pendanaan darurat dan serta sumber daya yang dibutuhkan dalam rangka persiapan opsi pemulihan serta strategi komunikasi penanganan krisis. menghadapi ancaman/bencana tersebut. Selama masa pandemi Secara berkala dilakukan monitoring terhadap Early Warning Covid-19, BCM Department bekerjasama dengan Divisi terkait Indicator dan Trigger Level. Selain itu untuk memastikan dan regional office secara aktif melakukan pengendalian kesiapan organisasi BRI dalam pelaksanaan prosedur CFP, Covid-19 di lingkungan Bank, mulai dari penyusunan kebijakan, dilakukan simulasi Uji Coba Contingency Funding Plan untuk memastikan penerapan protokol kesehatan bagi pekerja memastikan kelayakan CFP. di lingkungan kantor maupun di luar kantor, pemantauan Aspek Perpajakan BRI dalam kegiatan operasionalnya telah menjalankan tata dalam mengelola hak dan kewajiban perpajakannya. BRI telah kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance) menjalankan hak dan kewajiban perpajakannya dilakukan sesuai yang dilakukan secara transparan dan akuntabel khususnya dengan peraturan yang berlaku. Tabel Pembayaran Pajak (dalam jutaan Rupiah) Jenis Pajak Tahun 2022 Tahun 2021 PPh Pasal 21 2.536.394 1.856.647 PPh Pasal 22 55.064 37.126 PPh Pasal 23 152.727 121.146 PPh Pasal 26 1.932.182 1.654.886 PPh Final pasal 4 ayat (2) 3.045.296 3.679.235 PPN dan PPnBM 252.698 319.292 Bea Materai 23.237 42.871 Sub Jumlah Pajak Potput 7.997.599 7.711.203 PPh Badan (Corporate Tax) 12.135.836 12.459.925 420420
Respon Terhadap Perubahan Arah Kebijakan Moneter Sepanjang tahun 2022, BI telah menaikkan suku bunga BI 7 days b. Peningkatan dua kali lipat besaran insentif GWM kepada reverse repo rate sebesar 200 bps dari 3,50% menjadi 5,50%. bank penyalur KUR dan kredit UMKM menjadi paling Keputusan kenaikan suku bunga yang lebih terukur tersebut sebagai besar 1% disertai dengan penambahan kelompok bank langkah lanjutan untuk secara front loaded, pre-emptive, dan forward berdasarkan pencapaian Rasio Pembiayaan Inklusif looking memastikan terus berlanjutnya penurunan ekspektasi inflasi Makroprudensial (RPIM), yaitu di atas 30% - 50%, dan di dan inflasi sehingga inflasi inti tetap terjaga dalam kisaran 3,0±1%. atas 50%. Kebijakan stabilisasi nilai tukar Rupiah terus diperkuat untuk c. Pemberian insentif terhadap penyaluran kredit/pembiayaan mengendalikan inflasi barang impor (imported inflation) di samping hijau yaitu kredit/pembiayaan properti dan/atau kendaraan untuk memitigasi dampak rambatan dari masih kuatnya dolar AS dan bermotor berwawasan lingkungan paling besar 0,3%. masih tingginya ketidakpastian pasar keuangan global. d. Peningkatan besaran total insentif GWM yang dapat diterima bank dari sebelumnya paling besar 200 bps menjadi Sehubungan dengan itu, Bank Indonesia terus memperkuat paling besar 280 bps. respons bauran kebijakan untuk menjaga stabilitas dan 6. Melanjutkan kebijakan transparansi Suku Bunga Dasar Kredit momentum pemulihan ekonomi sebagai berikut: (SBDK) dengan fokus pada respons suku bunga perbankan 1. Memperkuat operasi moneter melalui kenaikan struktur suku terhadap suku bunga kebijakan. bunga di pasar uang sesuai dengan kenaikan suku bunga 7. Memperkuat kebijakan sistem pembayaran untuk meningkatkan BI7DRR tersebut di atas; efisiensi dalam rangka menjaga momentum pemulihan ekonomi 2. Memperkuat stabilisasi nilai tukar Rupiah sebagai bagian dengan: dari upaya pengendalian inflasi, terutama imported inflation, a. Melanjutkan kebijakan kartu kredit dengan: melalui intervensi di pasar valas dengan transaksi spot, Mempertahankan batas maksimum suku bunga kartu Domestic Non Deliverable Forward (DNDF), serta pembelian/ kredit 1,75% per bulan. penjualan Surat Berharga Negara (SBN) di pasar sekunder; Memperpanjang masa berlaku kebijakan batas 3. Melanjutkan penjualan/pembelian SBN di pasar sekunder minimum pembayaran oleh pemegang kartu kredit untuk memperkuat transmisi kenaikan BI7DRR dalam 5% dari total tagihan dari semula 31 Desember 2022 meningkatkan daya tarik imbal hasil SBN bagi masuknya menjadi 30 Juni 2023. investor portofolio asing guna memperkuat stabilisasi nilai Memperpanjang masa berlaku kebijakan nilai denda tukar Rupiah; keterlambatan pembayaran kartu kredit sebesar 1% 4. Menerbitkan instrumen operasi moneter (OM) valas yang baru atau maksimal Rp100.000,00 dari semula 31 Desember untuk mendorong penempatan Devisa Hasil Ekspor (DHE), 2022 menjadi 30 Juni 2023. khususnya dari ekspor Sumber Daya Alam (SDA), di dalam negeri b. Memperpanjang masa berlaku Merchant Discount Rate oleh bank dan eksportir untuk memperkuat stabilisasi, termasuk (MDR) QRIS untuk merchant kategori Usaha Mikro (UMi) stabilitas nilai tukar Rupiah dan pemulihan ekonomi nasional. sebesar 0% dari semula 31 Desember 2022 menjadi 30 Juni Instrumen OM Valas tersebut dilakukan dengan imbal hasil 2023. yang kompetitif berdasarkan mekanisme pasar yang transparan c. Melanjutkan masa berlaku kebijakan tarif SKNBI sebesar disertai dengan pemberian insentif kepada bank; Rp1 dari Bank Indonesia ke bank dan maksimum Rp2.900 5. Memperkuat kebijakan makroprudensial yang akomodatif, dari bank kepada nasabah dari semula 31 Desember 2022 inklusif, dan berkelanjutan untuk mendorong pertumbuhan menjadi 30 Juni 2023. kredit/pembiayaan perbankan, khususnya kepa da sektor- 8. Menempuh langkah strategis untuk memastikan kelancaran sektor prioritas yang belum pulih, Kredit Usaha Rakyat (KUR), sistem pembayaran nasional mengantisipasi Natal dan Tahun dan kredit/pembiayaan hijau, dalam rangka mendukung Baru dengan: pemulihan perekonomian melalui penyempurnaan ketentuan a. Memastikan ketersediaan uang Rupiah dengan kualitas insentif GWM, berlaku sejak 1 April 2023, mencakup: yang terjaga di seluruh wilayah Negara Kesatuan Republik a. Reklasifikasi 46 subsektor prioritas 3 (tiga) kelompok Indonesia (NKRI). sektor usaha yaitu kelompok yang berdaya tahan b. Menjaga keberlangsungan operasional sistem pembayaran (Resilience), kelompok penggerak pertumbuhan (Growth yang diselenggarakan oleh Bank Indonesia dan industri Driver), dan kelompok penopang pemulihan (Slow sistem pembayaran. Starter), sesuai kondisi terkini dengan mempertahankan 9. Memperkuat kerja sama internasional dengan bank sentral dan threshold pertumbuhan kredit/pembiayaan yang otoritas negara mitra lainnya, serta fasilitasi penyelenggaraan mendapatkan insentif untuk Slow Starter tetap minimal promosi investasi dan perdagangan di sektor prioritas bekerja sama 1%, serta meningkatkan threshold untuk kelompok dengan instansi terkait. Selain itu, Bank Indonesia berkoordinasi Resilience dan Growth Driver dari semula minimal 1% dengan Kementerian/Lembaga terkait untuk menyukseskan menjadi masing-masing minimal 5% dan 3%. Keketuaan ASEAN 2023 khususnya melalui jalur keuangan. 421421
Secara umum, intermediasi perbankan terus membaik didorong modal (Capital Adequacy Ratio/CAR) Oktober 2022 tetap peningkatan dari sisi permintaan dan penawaran. Pertumbuhan tinggi sebesar 25,08%. Seiring dengan kuatnya permodalan, kredit pada November 2022 tercatat sebesar 11,16% (YoY), risiko tetap terkendali yang tercermin dari rasio kredit ditopang oleh pertumbuhan positif di seluruh jenis kredit dan bermasalah (Non Performing Loan /NPL) pada Oktober 2022 mayoritas sektor ekonomi. Pemulihan intermediasi juga terjadi yang tercatat 2,72% (bruto) dan 0,78% (neto). Likuiditas pada perbankan syariah, dengan pertumbuhan pembiayaan perbankan pada November 2022 tetap terjaga didukung oleh sebesar 23,5% (YoY). Di segmen UMKM, pertumbuhan kredit pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) sebesar 8,80% (YoY). UMKM pada November 2022 tercatat cukup tinggi sebesar Hasil simulasi Bank Indonesia menunjukkan bahwa ketahanan 18,13% (YoY). Di sisi penawaran, perbaikan intermediasi perbankan masih terjaga. Ke depan, Bank Indonesia akan perbankan didukung likuiditas perbankan yang memadai dan terus memperkuat sinergi dengan KSSK dalam memitigasi standar penyaluran kredit/pembayaan yang tetap longgar. berbagai risiko makroekonomi domestik dan global yang dapat Sementara dari sisi permintaan, kenaikan kredit/pembiayaan mengganggu ketahanan sistem keuangan. ditopang oleh permintaan korporasi dan konsumsi rumah tangga yang tetap baik. Secara keseluruhan, perkembangan intermediasi Sebagai respon atas kenaikan suku bunga acuan BI dan juga perbankan yang positif ini turut mendukung pemulihan ekonomi. kebijakan moneter oleh The FED, BRI secara selektif turut melakukan penyesuaian suku bunga dana maupun suku bunga Ketahanan sistem keuangan, khususnya perbankan, kredit (khususnya Kredit Jangka Pendek). Namun untuk Suku tetap terjaga baik dari sisi permodalan maupun likuiditas. Bunga Dasar Kredit (SBDK), per Desember 2022, SBDK BRI belum Permodalan perbankan tetap kuat dengan rasio kecukupan mengalami perubahan dengan detail sebagai berikut: Tabel Suku Bunga Dasar Kredit (dalam %) Kredit Konsumsi Suku Bunga Kredit Korporasi Kredit Ritel Kredit Mikro KPR Non-KPR Desember 2022 8,00% 8,25% 14,00% 7,25% 8,75% Selain itu, sepanjang tahun 2022, BRI juga secara aktif terus reengineering secara berkesinambungan yang mengedepankan melaksanakan program efisiensi biaya operasional dengan penguatan transaction banking dan payment ecosystem sebagai menjaga produktivitas melalui digitalisasi dan business process enabler perolehan pendapatan fee dan peningkatan CASA. Larangan, Batasan dan/atau Hambatan Signifikan untuk Melakukan Penyediaan Dana Antara Bank dan Entitas Lain dalam Suatu Kelompok Usaha Dalam menjalankan kegiatan usahanya, BRI telah menetapkan penyebaran dan diversifikasi portofolio Penyediaan Dana terutama kebijakan yang mencakup batasan dalam pemberian dana kepada melalui pembatasan Penyediaan Dana, baik kepada Pihak Terkait pihak terkait sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Republik maupun selain Pihak Terkait sebesar persentase tertentu dari Indonesia Nomor 32 /POJK.03/2018 tentang Batas Maksimum Modal Bank atau Modal Inti (Tier 1) Bank, yang dikenal dengan Pemberian Kredit (BMPK) dan Penyediaan Dana Besar Bagi Bank BMPK dan Penyediaan Dana Besar. Selanjutnya, dalam rangka Umum dan POJK No. 38 /POJK.03/2019 Tentang Perubahan Atas meningkatkan pertumbuhan ekonomi Indonesia dan daya saing POJK No. 32/POJK.03/2018 Tentang BMPK dan Penyediaan Dana nasional, diperlukan upaya untuk mendorong fungsi intermediasi Besar Bagi Bank Umum. perbankan yang dilakukan dengan memberikan kelonggaran atau pengecualian dalam penerapan BMPK dan Penyedia Dana Besar Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait dan Dana Besar dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian. Bank BRI telah memiliki kebijakan terkait Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait atau Penyediaan Dana Besar (large exposure) dan atau Penyediaan Salah satu penyebab dari kegagalan usaha Bank yaitu Penyediaan Dana kepada pihak lain yang memiliki kepentingan terhadap Bank dana yang tidak didukung oleh kemampuan Bank dalam yang diatur dalam Surat Edaran Direksi BRI Nomor: SE.36-DIR/ mengelola konsentrasi Penyediaan Dana secara efektif. Untuk KRD/06/2019 tanggal 27 Juni 2019 beserta perubahannya. mengurangi potensi kegagalan usaha Bank sebagai akibat dari konsentrasi Penyediaan Dana, Bank diwajibkan untuk melakukan 422422
Kebijakan Pemberian Kredit Kepada Direksi dan Dewan Komisaris b. Penyediaan Dana yang akan dan telah diberikan kepada pihak tempat Bank melakukan Penyertaan Modal setelah ditambah dengan seluruh portofolio Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait ditetapkan paling tinggi 10% Pemberian kredit kepada Direksi dan Komisaris termasuk ke dalam (sepuluh persen) dari Modal Bank; penyediaan kepada Pihak Terkait, dan hal ini wajib mendapat c. Memenuhi ketentuan sebagaimana dimaksud dalam poin persetujuan kepada Dewan Komisaris. Pendanaan kepada Pihak 1, 2, dan 3. Terkait telah diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan ketentuan Perseroan yaitu Kebijakan Batas Minimum Pemberian Pihak terkait meliputi: Kredit BRI. Ketentuan dan prosedur pemberian kredit kepada 1. Perorangan atau perusahaan yang merupakan pengendali Direksi dan Dewan Komisaris berlaku sama seperti pemberian Bank. kredit kepada calon debitur Bank BRI pada umumnya dan 2. Badan hukum dalam hal Bank bertindak sebagai pengendali. diberikan sesuai bunga pasar (market rate) dan wajar (arm length 3. Perusahaan dalam hal perorangan atau perusahaan basis) dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian. sebagaimana pada poin 1 bertindak sebagai pengendali. 4. Anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, dan Pejabat Mekanisme Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait Eksekutif Bank. 5. Pihak yang mempunyai hubungan keluarga secara horizontal atau vertical: 1. Penyediaan dana kepada Pihak Terkait Bank diajukan secara i. Dari perorangan yang merupakan pengendali Bank mandiri atau kolektif melalui Wholesale Credit Risk Analyst sebagaimana dimaksud dalam poin 1; dan Division dan wajib mendapat persetujuan Dewan Komisaris. ii. Dari anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris 2. Pemberian Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait wajib di pada Bank sebagaimana dimaksud dalam poin 4; review terlebih dahulu oleh Komite Independen BRI sebelum 6. Anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris pada dimintakan persetujuan kepada Dewan Komisaris. perusahaan sebagaimana dimaksud dalam poin 1, 2 dan/atau 3. 3. Pemberian Penyediaan Dana (khusus kredit) kepada Direksi 7. Perusahaan yang anggota Direksi dan/atau anggota Dewan dan Dewan Komisaris harus dilakukan secara adil dan wajar Komisaris merupakan anggota Dewan Komisaris pada Bank. (equal treatment). 8. Perusahaan yang 50% (lima puluh persen) atau lebih anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris merupakan Direksi Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait dan/atau Komisaris pada perusahaan sebagaimana dimaksud pada poin 1, 2 dan 3. Jumlah 50% (lima puluh persen) atau Ketentuan tentang pengaturan limit BMPK adalah Portofolio lebih dihitung dari jumlah kumulatif Direksi dan/atau Dewan Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dengan Bank secara Komisaris. keseluruhan ditetapkan paling tinggi 10% (sepuluh persen) dari 9. Perusahaan yang: Modal Bank. Ketentuan pihak lainnya yang diatur adalah: a. Anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, dan/atau 1. Bank dilarang memberikan Penyediaan Dana kepada Pejabat Eksekutif Bank bertindak sebagai pengendali; dan Pihak Terkait yang bertentangan dengan prosedur umum b. Anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris dari Penyediaan Dana. pihak sebagaimana dimaksud dalam poin 1, 2 dan/ atau 2. Bank dilarang memberikan Penyediaan Dana kepada Pihak 3 bertindak sebagai pengendali. Terkait tanpa persetujuan Dewan Komisaris Bank. 10. Kontrak Investasi Kolektif, Bank dan/atau pihak sebagaimana 3. Bank dilarang membeli aset berkualitas rendah (aset yang dimaksud dalam poin 1-9 memiliki 10% (sepuluh persen) atau memiliki kualitas kurang lancar,diragukan atau macet dan/ lebih saham pada manajer investasi kontrak investasi kolektif atau telah dilakukan restrukturisasi) dari Pihak Terkait. tersebut. 4. Dalam hal kualitas Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait 11. Perusahaan yang memiliki hubungan keuangan dengan Bank menurun menjadi kurang lancar, diragukan atau macet, dan/atau pihak sebagaimana dimaksud dalam poin 1- 9 di atas. Bank wajib mengambil langkah-langkah penyelesaian untuk 12. Peminjam berupa perorangan atau perusahaan bukan bank memperbaiki dengan cara: yang memiliki hubungan keuangan melalui pemberian a. Pelunasan kredit paling lambat 60 (enam puluh) hari sejak jaminan kepada pihak sebagaimana dimaksud dalam poin penurunan kualitas penyediaan dana; dan/atau 1-11. b. Melakukan restrukturisasi kredit sejak penurunan kualitas 13. Peminjam yang memiliki hubungan keuangan melalui Penyediaan Dana. penjaminan yang diberikan oleh pihak sebagaimana dimaksud 5. Dalam hal Bank memberikan Penyediaan Dana dalam bentuk dalam poin 1-11. Penyertaan Modal yang mengakibatkan pihak tempat Bank 14. Bank lain yang memiliki hubungan keuangan melalui melakukan Penyertaan Modal menjadi Pihak Terkait, Bank pemberian jaminan kepada pihak sebagaimana dimaksud wajib memastikan: dalam poin 1-11 dalam hal terdapat penjaminan kembali a. Rencana Penyediaan Dana ditetapkan paling tinggi 10% (counter guarantee) dari Bank dan/atau pihak sebagaimana (sepuluh persen) dari Modal Bank; dimaksud dalam poin 1-11 kepada bank lain tersebut. 423423
15. Perusahaan lain yang didalamnya terdapat kepentingan Penyediaan Dana berupa kepemilikan saham sebesar 10% (sepuluh persen) atau lebih secara sendiri atau bersama-sama, dari pihak Penyediaan Dana yang diperhitungkan dalam perhitungan BMPK sebagaimana dimaksud dalam poin 5. dan Penyediaan Dana Besar merupakan seluruh Penyediaan Dana dalam posisi banking book dan trading book. Penyediaan Dana Kepada Pihak Selain Pihak Terkait 1. Jenis- Jenis Penyediaan Dana yaitu: a. Penempatan; b. Transaksi derivatif; 1. Penyediaan Dana kepada: c. Surat berharga; a. 1 (satu) Peminjam selain Pihak Terkait; atau d. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali b. 1 (satu) kelompok Peminjam selain Pihak Terkait (repo); 2. Penyediaan Dana kepada 1 (satu) peminjam selain Pihak e. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji Terkait atau 1 (satu) kelompok Peminjam selain Pihak Terkait dijual kembali (reverse repo); ditetapkan paling tinggi 25% (dua puluh lima persen) dari f. Tagihan akseptasi; Modal Inti (Tier 1) Bank. g. Kredit; 3. Bank wajib menetapkan penggolongan Peminjam dalam h. Penyertaan modal; suatu kelompok peminjam dalam hal Peminjam mempunyai i. Penyertaan modal sementara; hubungan pengendalian dengan Peminjam lain melalui j. Transaksi rekening administratif; dan hubungan kepemilikan, kepengurusan, dan/ atau keuangan. k. Bentuk penyediaan dana lain yang dapat dipersamakan 4. Penggolongan kelompok Peminjam dengan kriteria: dengan huruf a sampai dengan huruf j. a. Peminjam merupakan pengendali Peminjam lain; 2. Penyediaan Dana Bank kepada BUMN untuk tujuan b. 1 (satu) pihak yang sama merupakan pengendali dari pembangunan ditetapkan paling tinggi 30% (tiga puluh beberapa Peminjam; persen) dari Modal Bank. c. 50% (lima puluh persen) anggota Direksi dan/atau 3. Penyediaan Dana kepada BUMN untuk tujuan pembangunan anggota Dewan Komisaris Peminjam menjadi anggota antara lain Penyediaan Dana untuk: Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris pada a. Pengadaan pangan; Peminjam lain; b. Pengadaan rumah sangat sederhana; d. Peminjam memiliki hubungan keuangan dengan c. Pengadaan, penyediaan dan/atau pengelolaan minyak Peminjam lain; dan/atau dan gas bumi serta sumber alam pengganti energy lain e. Peminjam memiliki hubungan keuangan berupa yang setara; penerbitan jaminan untuk mengambil alih dan/atau d. Pengadaan, penyediaan dan/atau pengelolaan air; melunasi sebagian atau seluruh kewajiban Peminjam e. Pengadaan, penyediaan dan/atau pengelolaan listrik; lain dalam hal Peminjam lain gagal memenuhi kewajiban f. Pengadaan dan/atau pengelolaan komoditas yang kepada Bank. berorientasi ekspor; 5. Penggolongan Kelompok Peminjam tidak berlaku untuk: g. Pengadaan instruktur penunjang transportasi darat, laut a. Fasilitas Penyediaan Dana yang diberikan oleh Bank dan udara berupa pembangunan jalan, jembatan, rel kepada debitur dalam kegiatan usaha Bank pada kereta api, pelabuhan laut dan bandar udara; dan/atau umumnya; dan h. Pembangunan Kawasan Strategis Pariwisata Nasional b. Pemberian jaminan oleh perusahaan asuransi, perusahaan (KPSN) yang ditetapkan dan diprioritaskan pemerintah penjaminan, Pemerintah Republik Indonesia, dan/ atau pusat. pemerintah negara lain. c. Pemberian Kredit kepada debitur melalui perusahaan Teknik Mitigasi Risiko Kredit (MRK) dengan metode penerusan. d. Pemberian Kredit dengan pola kemitraan inti-plasma BRI wajib menerapkan teknik MRK yang memenuhi persyaratan dengan skema perusahaan inti menjamin Kredit kepada tertentu dalam perhitungan BMPK dalam hal BRI mengakui plasma. keberadaan agunan, garansi, penjaminan, atau asuransi kredit e. Pemerintah provinsi dan Pemerintah Kabupaten/Kota sebagai teknik MRK dalam menghitung aset tertimbang menurut serta antara masing-masing pemerintah Kabupaten/ risiko kredit pendekatan standar dengan mengacu pada ketentuan Kota. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yang mengatur mengenai pedoman perhitungan aset tertimbang menurut risiko untuk risiko kredit dengan menggunakan pendekatan standar. 424424
Pengecualian dari Perhitungan BMPK Pelampauan BMPK Penempatan pada setiap Prime Bank dikecualikan dari perhitungan Kondisi Pelampauan BMPK dengan ketentuan: 1. Penempatan pada setiap Prime Bank. Penyediaan Dana oleh BRI dikategorikan sebagai Pelampauan 2. Bagian Penyediaan Dana kepada Peminjam yang memperoleh BMPK yang disebabkan oleh: jaminan dari Prime Bank. 1. Penurunan Modal atau Modal Inti (Tier 1) 3. Penyediaan Dana kepada Pemerintah Pusat. 2. Perubahan nilai tukar 4. Penempatan pada Bank Indonesia. 3. Perubahan nilai wajar 5. Pembelian Surat Berharga yang diterbitkan oleh Pemerintah 4. Penggabungan usaha, perubahan struktur kepemilikan, dan/ Republik Indonesia dan/atau Bank Indonesia. atau perubahan struktur kepengurusan yang menyebabkan 6. Bagian Penyediaan Dana yang memperoleh jaminan dari perubahan Pihak Terkait dan/atau kelompok Peminjam; Pemerintah Republik Indonesia dengan syarat tertentu. 5. Perubahan ketentuan (mengenai perubahan pihak yang 7. Penyediaan Dana berorientasi ekspor kepada lembaga dikategorikan sebagai Pihak Terkait atau kelompok keuangan dan Bagian Penyediaan Dana yang memperoleh Peminjam). jaminan dari lembaga keuangan yang memenuhi persyaratan tertentu. Penentuan Peminjam dalam perhitungan Pelampauan BMPK 8. Bagian Penyediaan Dana yang dijamin oleh agunan tertentu dilakukan sesuai ketentuan perhitungan Penyediaan Dana. dan memenuhi persyaratan tertentu. Pelampauan BMPK dihitung berdasarkan nilai yang tercatat pada 9. Penyediaan Dana yang telah menjadi faktor pengurang tanggal laporan. Modal. Penyelesaian Pelanggaran dan Pelampauan BMPK Selama tahun 2022, BRI tidak pernah melakukan pelanggaran maupun pelampauan BMPK. Dalam hal Bank melakukan pelanggaran dan/ atau pelampauan BMPK, BRI wajib menyusun rencana tindak lanjut untuk penyelesaian pelanggaran dan/atau pelampauan BMPK beserta target waktu penyelesaian. Tabel Pelanggaran dan Pelampauan BMPK BMPK Pihak Terkait Pihak Tidak Terkait Pihak Tidak Terkait (Kelompok Peminjam) BUMN Pelanggaran BMPK
Pelampauan BMPK
Pelaporan Pelaporan Eksternal BRI menyampaikan laporan Penyediaan Dana, Penyediaan Dana Besar, Pengecualian Penyediaan Dana Besar, Pelanggaran BMPK atau Pelampauan BMPK, secara individu dan secara konsolidasi kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) secara berkala. Pelaporan Internal Secara internal, BRI menyusun pelaporan BMPK yang melibatkan unit kerja terkait dengan mekanisme sebagai berikut: 1. Sebagai dasar penentuan BMPK dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposure), Divisi FMA menyediakan data Modal BRI posisi terakhir kepada Divisi yang membidangi portofolio kredit. 2. Divisi Bisnis Kantor Pusat, Kanca, UKLN, Divisi/Desk yang membidangi Entitas Anak, dan unit kerja terkait melaporkan data yang diperlukan untuk pelaporan sesuai fungsinya masing-masing kepada Divisi yang membidangi portofolio kredit. 3. Divisi yang membidangi portofolio kredit melakukan konsolidasi dan membuat laporan BMPK dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposure) dan menyampaikan kepada Direksi dan Dewan Komisaris. 425425
BMPK Internal BRI 1. Sebagai bentuk penerapan kehati-hatian dan risk appetite, 2. Penyaluran dana pinjaman BRI difokuskan kepada segmen BRI menetapkan besaran BMPK internal maksimum sebesar UMKM. 85% dari BMPK yang ditentukan oleh OJK per obligor. Transaksi Kepada Pihak Terkait Pada tahun 2022, transaksi kepada pihak terkait (related party transaction) telah dilakukan secara adil, berlaku umum (normal commercial terms), wajar (arm length basis) dengan rincian sebagai berikut: Tabel Transaksi Kepada Pihak Terkait 2022 2021 Penyediaan Dana Jumlah Debitur Outstanding (dalam jutaan Rupiah) Jumlah Debitur Outstanding (dalam jutaan Rupiah) Pihak Terkait 645 13.306.100 630 9.699.852 Individu 50 116.111.068 50 117.002.859 Top 25 BUMN 25 58.377.608 25 54.570.649 Top 25 Non BUMN 25 57.845.961 25 60.367.945 Group 50 157.962.208 50 154.525.021 Top 25 Group BUMN 25 68.645.712 25 66.513.819 Top 25 Group Non BUMN 25 80.254.793 25 83.179.996 Transaksi Spot dan Transaksi Derivatif Transaksi spot dan transaksi derivatif mengacu pada sistem Sepanjang tahun 2022, BRI melakukan transaksi spot dan transaksi manajemen risiko yang sesuai dengan ketentuan dan praktik derivatif dalam bentuk swap mata uang dan suku bunga, swap terbaik. Seluruh transaksi derivatif yang dilakukan ditujukan untuk suku bunga, option, pembelian dan penjualan forward mata uang kepentingan BRI maupun nasabah. Transaksi spot dan derivatif asing, swap mata uang asing, pembelian dan penjualan spot yang dilakukan BRI sebagian besar merupakan aktivitas lindung mata uang asing. Secara rinci transaksi spot dan derivatif yang nilai atas posisi dari nasabah yang bertujuan untuk melindungi dilakukan BRI (konsolidasian) termuat dalam tabel berikut. nilai portofolio aset berdenominasi mata uang asing dan juga lindung nilai terhadap suku bunga. Dalam hal ini, fokus BRI dalam transaksi derivatif bukan untuk tujuan perdagangan. 426426
Tabel Transaksi Spot dan Derivatif (dalam jutaan Rupiah) Tagihan Derivatif Liabilitas Derivatif Transaksi 2022 2021 2022 2021 Swap mata uang asing 194.939 353.982 118.076 47.769 Pembelian dan penjualan forward mata uang asing 153.074 104.450 134.666 43.440 Swap suku bunga 548.024 103.575 510.221 104.817 Option saham
Option mata uang
Swap mata uang dan suku bunga
167.159
1.972 Pembelian dan penjualan spot mata uang asing 15.368 917 20.958 1.697 Total 911.405 730.083 783.921 199.695 427427
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. 428428
Tinjauan Fungsi Pendukung Bisnis "Di tahun 2022 kami mencatatkan angka pencapaian pada sisi resiliensi antara lain aplikasi mobile banking BRI yaitu BRIMO memiliki availability sebesar 99,97% dengan Success Rate 99,85%" 429429
Sumber Daya Manusia RINGKASAN KINERJA DIREKTORAT HUMAN CAPITAL Sepanjang 2022, Human Capital BRI telah melakukan strategi pengembangan Human Capital untuk mewujudkan Next Gen Human Capital, menjadi Strategic Business Partner. Fokus pengelolaan Human Capital di tahun 2022 7. Pengembangan aplikasi human capital BRILLIANCE adalah peningkatan kapabilitas Pekerja sekaligus yang merupakan aplikasi yang menangkap aspirasi mempersiapkan future competency demand, karir pekerja yang akan dilakukan matching up penyempurnaan performance management system, terhadap kualifikasi jabatan tujuan untuk kepentingan dan optimalisasi aplikasi human capital. Inisiatif yang development dan rencana suksesi pekerja ke depan, dilakukan antara lain: serta aplikasi BASIC (BRILiaN Assistance Center), yaitu 1. Program learning and development melalui aplikasi employee assistant center untuk fitur coaching, aktivitas learning regular dan sertifikasi, baik di counselling dan financial and health consultation. dalam maupun luar negeri. 2. Pengembangan BRISMART sebagai learning Melalui berbagai fokus dimaksud, hasil employee experience platform. engagement Pekerja BRI meningkat, semula 3,46 dari 3. Implementasi Strategic Workforce Planning skala 4 di tahun 2021 menjadi 3.48 di tahun 2022. Selain terutama di jabatan pendukung. itu, human capital BRI juga telah mendapatkan berbagai 4. Kajian untuk mendukung deklarasi ESG perhargaan baik di skala nasional maupun internasional. (Environment, social and good governance) dari sisi Human Capital melalui kajian implementasi Untuk melanjutkan visi human capital tersebut, pada tahun diversity, equity and inclusion. 2023, pengelolaan Human Capital BRI tetap dijalankan 5. Melakukan Langkah awal sinergi pengelolaan selaras dengan perkembangan bisnis. Beberapa fokus human capital di BRI Group melalui career utama kinerja human capital adalah peningkatan kapabilitas mobility, join planning session di berbagai bidang Pekerja, terutama untuk mendukung akselerasi produktivitas Human Capital, integrasi pengelolaan database tenaga pemasar, melanjutkan transformasi penyesuaian Human Capital, sinergi program rekrutmen dan proses bisnis dan optimalisasi digital melalui implementasi beberapa program lainnya. strategic workforce planning, persiapan integrasi sinergi 6. Improvement performance management pengelolaan Human Capital secara BRI Group secara lebih melalui KPI Merdeka, yaitu kombinasi dari key komprehensif, serta melanjutkan proses transformasi performance individu (KPI) dan desentralisasi Human Capital BRI dari Human Capital sebagai "process sesuai kewenangan masing-masing Unit Kerja. administrator" menjadi "strategic business partner" dengan Di samping itu telah dimulai implementasi perbaikan dan penyempurnaan di berbagai lifecycle human Continuous Performance Dialogue (CPD) berupa capital. komunikasi dua arah untuk meningkatkan pengembangan kinerja. 430430
Strategi Manajemen Sumber Daya Manusia Kondisi pertumbuhan bisnis di tahun The Best Talent. Dalam rangka mewujudkan 2022 masih diwarnai dengan adaptasi dan visi tersebut, dan untuk mendukung penyesuaian terhadap pemulihan ekonomi pencapaian strategi Brivolution 2.0, BRI pasca pandemi COVID-19, di samping telah menyusun Framework Human Capital adanya perubahan lain termasuk perilaku dengan 7 (tujuh) pilar utama pengelolaan dan preferensi nasabah. Sehubungan Human Capital (HC), yaitu HC Planning, dengan hal tersebut, pengelolaan Human Resourcing & Acquiring, Developing, Career Capital (HC) dituntut untuk lebih adaptif & Succession Management, Performance dan efektif, yang berdampak tidak Management, Remuneration, Employee hanya pada produktivitas pekerja dan & Industrial Relation. Tujuh pilar utama profitabilitas Perusahaan, namun juga dimaksud ditopang oleh pondasi berupa sustainability Perusahaan. Performance Driven Culture, komunikasi Human Capital yang kreatif dan menarik, Untuk menjawab tantangan tersebut, serta people analyitics dan Human Resource dalam rangka mencapai visi BRI menjadi Information System (HRIS) yang reliabel. The Most Valuable Banking Group in Keseluruhan pilar dan pondasi dalam SouthEast Asia and Champion of Financial pengelolaan HC tersebut diintegrasikan Inclusion, strategi pengembangan Human dalam ekosistem untuk menciptakan Capital BRI secara jangka panjang adalah employee value preposition "Memberi mewujudkan Next Gen Human Capital, Makna Indonesia". yaitu sebagai Strategic Business Partner untuk mewujudkan BRI sebagai Home to 431431
Become The Most Valuable Banking Group in Southeast Asia & Champion of Financial Inclusion Market Cap ($75Bn) 90% Financial Inclusion Home to The "Best talent" Digital First" DNA "Agile Entrepreneurial" Mindset BECOMING HOME TO THE BEST TALENT Next-Gen HC : Becoming Strategic Business Partner for Business Units to Deliver Their Aspiration ECOSYSTEM EMPLOYEE CUSTOMER Planning Resourcing & Acquiring Developing Career & Succesion Management Performance Management Remuneration Employee & Industrial Relation A I S E N O D N I S R E N T R A P Designing Robust Workforce Planning Attracting Best-Fit Talent & Implementing New Resourcing Strategy Nurturing Great Leader by Robust Intergrated Development Program Promoting Great Telent to Support Employee Productivity Through Employee Aspiration Revamping Performance Management for Boosting Organizational Agility Leveraging Competitive & Equitable Compensation and Benefit Fostering Healthy Employment Governance & Employee Relation G O V E R N M E N T R O F E U L A V G N V G I I : P V E MEDIA NATIONAL & GLOBAL ALLIANCE PERFORMANCE DRIVEN CULTURE (INTERNALIZING BRI ONE CULTURE & BUILDING DIGITAL CULTURE) CREATIVE HC COMMUNICATION ROBUST PEOPLE ANALYTICS INTEGRATED & RELIABLE HUMAN CAPITAL INFORMATION SYSTEM Strategic inisiatif Human Capital di tahun 2022 masih berfokus (waktu yang dibebaskan) oleh pemegang jabatan eksisting. untuk meneruskan proses transformasi Human Capital menjadi Dengan demikian diharapkan terdapat efisiensi dan augmentasi mitra strategis bisnis. Salah satu fokus pengelolaan Human Capital dari jabatan berupa penambahan pekerjaan yang lebih strategis. adalah peningkatan kapabilitas Pekerja sekaligus mempersiapkan future competency demand. Beberapa breakthrough inisiatif yang Di samping itu, BRI terus mengembangkan platform yang dilakukan antara lain adalah inisiatif strengthen talent management, mendukung proses learning Pekerja secara terintegrasi melalui meningkatkan program learning and development sesuai pemetaan BRISMART learning experience platform. Sebagai enabler kompetensi, yang didukung dengan berbagai aktivitas learning baik dalam pengelolaan Human Capital, BRI juga melakukan regular maupun sertifikasi, di dalam dan luar negeri. penguatan data dan analytics berupa implementasi use cases prioritas untuk membangun people analytics yang reliabel; Pada tahun 2022, BRI telah mengimplementasikan strategic pengembangan aplikasi BASIC, yaitu aplikasi employee assistant workforce planning untuk mewujudkan rencana strategis jangka center untuk fitur coaching, counselling dan financial and health panjang berupa headcount yang optimal, menyiapkan future consultation; memperkuat implementasi Continuous Performance competency demand, dan mencari berbagai alternatif resourcing Management, dan meningkatkan employer branding melalui (new resourcing strategy). Upaya yang dilakukan antara lain integrated communication channel. memulai proses Reinventing Job untuk beberapa jabatan pendukung dengan kriteria memiliki tasklist rutin dan dapat BRI juga berupaya untuk menyesuaikan dengan perkembangan diotomasi/digantikan oleh teknologi. Pelaksanaan implementasi terkini, antara lain melalui kajian untuk mendukung komitmen strategis ini dilakukan oleh beberapa tim lintas unit kerja, dan ESG (Environment, social and good governance) dari sisi Human dilakukan secara bertahap untuk memaksimalkan free-up time Capital melalui kajian implementasi diversity, equity and inclusion. 432432
Selaras dengan hal tersebut, BRI juga mulai menata sinergi dengan BRI senantiasa mempersiapkan talenta yang kompetensinya sesuai Perusahaan Anak di bidang pengelolaan Human Capital dengan dengan kebutuhan masa depan yaitu: implementasi career mobility, join planning session di berbagai Creativity & Innovation bidang Human Capital, integrasi pengelolaan database Human Talenta kreatif dan inovatif untuk membangun team work Capital, sinergi program rekrutmen dan beberapa program lainnya. yang lebih baik, berfikir out of the box dengan sejumlah terobosan ide dan solutif untuk menyelesaikan permasalahan yang ada. Kebijakan dan Pelaksanaan Manajemen Sumber Daya Manusia Data Driven Talenta yang memiliki kecerdasan bisnis berbasis data untuk mendukung pengambilan keputusan yang bersifat strategis. Rekrutmen Adaptibility Fleksibilitas talenta yang memiliki kemampuan beradaptasi BRI memerlukan talenta unggul untuk kesuksesan eksekusi pada perubahan dan lingkungan. transformasi. Saat ini, semua perusahaan di masa pandemi Visionary Leadership serentak bertransformasi dan bersiap menghadapi talent war. Kompetensi talenta yang visioner dan mampu memprediksi Talent war ini berarti semua perusahaan memperebutkan tren masa yang akan datang dan berani mengambil risiko talenta-talenta terbaik sebagai aset tak ternilai, yang secara yang terukur. empiris menentukan dalam keberhasilan perusahaan. Secara Managing Diversity head to head, BRI berusaha merekrut kandidat berkualitas, Talenta yang mampu mengelola dan memaksimalkan mengembangkan dan mempertahankan karyawan yang memiliki berbagai keragaman untuk meningkatkan kemampuan talenta dan skill yang mumpuni. bersaing di pasar global. Digital Literacy Persaingan semakin memanas karena terjadi di kancah global Kemampuan talenta untuk bekerja dengan memaksimalkan ditambah adanya kelangkaan talenta (talent scarcity). Tidak potensi menggunakan teknologi digital. mudah mencari kandidat yang memiliki keahlian tertentu dengan Achievement Orientation spesifikasi khusus sesuai kriteria dan harapan perusahaan. Semangat talenta untuk terus berorientasi dalam mencapai Menjawab hal tersebut, BRI telah mempersiapkan sejumlah prestasi terbaik dan konsiten dalam melakukan perbaikan langkah strategis yang dilakukan agar tetap menjadi perusahaan yang berkelanjutan. idaman dan mewujudkan Home To The Best Talent, di antaranya:
Finding Right Size and Competency Untuk mendapatkan Insan BRILiaN yang unggul di tengah Menemukan talenta dan kompetensi yang tepat di saat talent war saat ini,BRI secara konsisten melakukan inovasi untuk yang tepat. Melakukan review workforce planning untuk meningkatkan daya tarik secara lebih kreatif melalui berbagai mengantisipasi kebutuhan SDM yang berkesinambungan. sumber (multi source) dan berbagai jalur (multi channel). Era saat ini menuntut Perseroan untuk menuntut beberapa kompetensi baru dan memangkas kebutuhan SDM sehingga A. Multi Source diperlukan adanya re-skilling dan up-skilling bagi para Pekerja. 1. Regular
Talent Attraction i. National recruitment BRI merangkul kaum millenial dan centennial untuk mencari Rekrutmen yang dilakukan oleh Kantor Pusat untuk talent terbaik dan fit sebagai penerus keberlangsungan memenuhi kebutuhan calon pimpinan di seluruh unit Perusahaan ke depan. kerja baik di dalam maupun luar negeri. (ex. BRILiaN
Talent Management Future Leader Program). Mengidentifikasi jenjang karir secara terukur dengan ii. Regional recruitment pengkategorian Pekerja berdasarkan kinerja/performance, Rekrutmen yang dilakukan di setiap Kantor Wilayah dilanjut review sesuai talent pool kemudian mempersiapan (Kantor Wilayah dan Kantor Audit Internal serta Kantor successor planning sampai dengan berjalan sempurna. Pusat).
Building Culture System 2. Talent Scouting Menjadikan BRI One Culture dan AKHLAK sebagai core values i. BRILiaN Scholarship Program (BSP) dapat diterapkan dengan baik sehingga mendukung kinerja Early recruitment program dengan cara pemberian Perseroan. beasiswa kepada mahasiswa S1 yang berprestasi dan
Establishing Agile and Digital Organization ditujukan untuk mendapatkan kandidat pekerja potensial Sistem kerja dan organisasi yang lebih agile agar lebih rapi dan sejak dini yang dapat dimonitor performanya sejak masa dapat berjalan lebih baik dan efisien terutama saat bekerja kuliah dan setelah lulus akan langsung bergabung ke sama dengan tim yang lain. dalam BRILiaN Future Leader Program (BFLP). 433433
ii. BRILiaN Creativity Contest (BCCP) dan nilai-nilai yang berlaku di BRI. Sebanyak 2.437 kandidat Perekrutan calon Pekerja yang didapat dari hasil kontes Pekerja direkrut dalam program BBOP kreatifitas. Penilaian tidak hanya berdasarkan nilai 4. Rekrutmen Bersama BUMN (RBB) akademis namun juga mengedepankan inovasi. Rekrutmen ini diinisiasi oleh Kementrian BUMN dan telah iii. BRILiaN Get Talent Program (BGTP) dilaksanakan sebanyak dua kali dalam satu tahun dimulai Pencarian talenta berprestasi sebagai kandidat future dari tahun 2022. Untuk batch I BRI berhasil merekrut leader yang direkomendasikan oleh pemimpin unit sebanyak 59 kandidat untuk Data Scientist, Data Analiyst kerja BRI. Talenta yang direkomendasikan memiliki dan Data Engineer. prestasi yang membanggakan, baik sisi profesionalisme, olahraga, seni atau ajang kompetesi lainnya. Pengembangan Kompetensi B. Multi Channel Selain sumber pencarian talent yang beragam (multi source), BRI telah memiliki kebijakan terkait pelaksanaan pengembangan BRI menyiapkan jalur masuk yang juga beragam (multi channel), kompetensi Pekerja. Kebijakan tersebut diatur dalam Perjanjian terdapat 3 (tiga) jalur masuk, yaitu: Kerja Bersama Nomor KEP.4/HI.00.01/00.0000.220405013/ 1. BRILiaN Future Leader Program (BFLP) B/V/2022 tanggal 11 Mei 2022 pada pasal 13 ayat 1 yang berbunyi Program perekrutan sekaligus Pendidikan untuk menjaring sebagai berikut: "Dalam rangka mengembangkan kompetensi kandidat potensial serta memberikan pendidikan sebagai Pekerja, maka perusahaan memberikan hak kepada Pekerja untuk bekal menjadi calon pemimpin di masa depan dari sumber memperoleh pendidikan, pelatihan dan pengembangan Pekerja, eksternal. Pada tahun 2022 BRI sudah melakukan rekrutmen baik di dalam Perusahaan maupun di luar Perusahaan, di dalam BFLP General sebanyak 103 kandidat dan BFLP IT sebanyak negeri maupun di luar negeri minimal 1 (satu) kali dalam 1 (satu) 200 kandidat. tahun, sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan Perusahaan." 2. BRILiaN Next Leader Program (BNLP) Program rekrutmen dan pendidikan bagi Pekerja Internal BRI Kebijakan yang memiliki potensi besar menjadi pemimpin Perseroan di masa depan. Sebanyak 47 kandidat Pekerja internal telah BRI berkomitmen untuk memberikan pengembangan kompetensi direkrut dalam program BNLP. kepada seluruh Pekerjanya. Selain dalam hal peningkatan skill Pekerja, 3. BRILiaN Banking Officer Program (BBOP) pengembangan kompetensi juga akan berdampak positif terhadap Program rekrutmen dan pendidikan untuk mempersiapkan pertumbuhan bisnis Perseroan. BRI memberikan kesempatan yang Pekerja baru dengan level corporate title Assistant baik sama kepada seluruh Pekerja untuk dapat mengikuti program bersumber dari eksternal dan internal yang bertujuan untuk pengembangan kompetensi yang diadakan Perseroan tanpa mendukung kinerja Perseroan sesuai standar operasional memandang level jabatan maupun gender dari Pekerja 434434
Pelaksanaan Pengembangan Kompetensi Tabel Pengembangan Kompetensi Berdasarkan Level Jabatan Tahun 2022 Jenis Pelatihan Tujuan Pelatihan Jumlah Pegawai Jumlah Pegawai yang telah mengikuti pelatihan Persentase yang telah mengikuti pelatihan untuk setiap level jabatan Persentase yang telah mengikuti pelatihan untuk setiap jenis pelatihan Senior Executive Vice President 4 4 100,00% Enhancement BSDP (1,2,3) Program pengembangan Technical Competency spesifik untuk mempersiapkan spesialis sesuai kebutuhan perusahaan 1 25,00% IHT Special Request/Public Course Dalam Negeri Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 1 25,00% Sertifikasi Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 1 25,00% Executive Education/Public Course Luar Negeri Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 4 100,00% E-Learning Memberikan pendidikan bermetode internet/ teknologi sebagai alat penyampaian materi dan interaksi sesama peserta pendidikan 1 25,00% Executive Vice President 35 35 100,00% Development BLDP Mempersiapkan Great Leader melalui pengembangan karakter, wawasan kebangsaan, wawasan global, wawasan perbankan, serta wawasan teknologi 18 51,43% BSEP Mempersiapkan Top Talent dalam BRILian Society Member Band 2 dan 1 untuk menghadapi peran leader yang lebih kompleks 1 2,86% Enhancement BBOP/BIP/BSDP 0 Program pengembangan Technical Competency spesifik untuk mempersiapkan calon pekerja/pekerja yang akan menduduki suatu jabatan tertentu menjadi spesialis sesuai kebutuhan perusahaan 1 2,86% BSDP (1,2,3) Program pengembangan Technical Competency spesifik untuk mempersiapkan spesialis sesuai kebutuhan perusahaan 16 45,71% IHT Special Request/Public Course Dalam Negeri Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 23 65,71% Sertifikasi Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 8 22,86% Executive Education/Public Course Luar Negeri Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 18 51,43% E-Learning Memberikan pendidikan bermetode internet/ teknologi sebagai alat penyampaian materi dan interaksi sesama peserta pendidikan 8 22,86% Focus Group Discussion Sebagai wadah partisipasi secara aktif Pekerja dalam kegiatan penciptaan strategi dan tindakan yang dapat meningkatkan kinerja setiap unit kerja 11 31,43% Sosialisasi Kegiatan penyampaian informasi mengenai kebijakan, ketentuan, program kegiatan, dan informasi penting terkait perkembangan bisnis melalui kegiatan presentasi di masing-masing unit kerja 13 37,14% Vice President/Senior Vice President 253 241 95,26% 435435
Jenis Pelatihan Tujuan Pelatihan Jumlah Pegawai Jumlah Pegawai yang telah mengikuti pelatihan Persentase yang telah mengikuti pelatihan untuk setiap level jabatan Persentase yang telah mengikuti pelatihan untuk setiap jenis pelatihan Development BLDP Mempersiapkan Great Leader melalui pengembangan karakter, wawasan kebangsaan, wawasan global, wawasan perbankan, serta wawasan teknologi 40 15,81% BSEP Mempersiapkan Top Talent dalam BRILian Society Member Band 2 dan 1 untuk menghadapi peran leader yang lebih kompleks 1 0,40% Enhancement BBOP/BIP/BSDP 0 Program pengembangan Technical Competency spesifik untuk mempersiapkan calon pekerja/pekerja yang akan menduduki suatu jabatan tertentu menjadi spesialis sesuai kebutuhan perusahaan 6 2,37% BSDP (1,2,3) Program pengembangan Technical Competency spesifik untuk mempersiapkan spesialis sesuai kebutuhan perusahaan 126 49,80% IHT Special Request/Public Course Dalam Negeri Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 195 77,08% Sertifikasi Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 77 30,43% Executive Education/Public Course Luar Negeri Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 49 19,37% BLRP Program persiapan memasuki pensiun melalui pembekalan pengetahuan, wawasan dan keterampilan dalam menjalani masa pensiun 12 4,74% E-Learning Memberikan pendidikan bermetode internet/ teknologi sebagai alat penyampaian materi dan interaksi sesama peserta pendidikan 126 49,80% Focus Group Discussion Sebagai wadah partisipasi secara aktif Pekerja dalam kegiatan penciptaan strategi dan tindakan yang dapat meningkatkan kinerja setiap unit kerja 127 50,20% Sosialisasi Kegiatan penyampaian informasi mengenai kebijakan, ketentuan, program kegiatan, dan informasi penting terkait perkembangan bisnis melalui kegiatan presentasi di masing-masing unit kerja 67 26,48% Assistant Vice President 586 572 97,61% Development BLDP Mempersiapkan Great Leader melalui pengembangan karakter, wawasan kebangsaan, wawasan global, wawasan perbankan, serta wawasan teknologi 295 50,34% BNLP Mempersiapkan Pekerja baru sumber internal untuk level Corporate Title Officer 2 0,34% Enhancement BBOP/BIP/BSDP 0 Program pengembangan Technical Competency spesifik untuk mempersiapkan calon pekerja/pekerja yang akan menduduki suatu jabatan tertentu menjadi spesialis sesuai kebutuhan perusahaan 31 5,29% BSDP (1,2,3) Program pengembangan Technical Competency spesifik untuk mempersiapkan spesialis sesuai kebutuhan perusahaan 486 82,94% IHT Special Request/Public Course Dalam Negeri Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 417 71,16% Sertifikasi Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 107 18,26% 436436
Jenis Pelatihan Tujuan Pelatihan Jumlah Pegawai Jumlah Pegawai yang telah mengikuti pelatihan Persentase yang telah mengikuti pelatihan untuk setiap level jabatan Persentase yang telah mengikuti pelatihan untuk setiap jenis pelatihan Executive Education/Public Course Luar Negeri Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 26 4,44% BLRP Program persiapan memasuki pensiun melalui pembekalan pengetahuan, wawasan dan keterampilan dalam menjalani masa pensiun 3 0,51% E-Learning Memberikan pendidikan bermetode internet/ teknologi sebagai alat penyampaian materi dan interaksi sesama peserta pendidikan 403 68,77% Focus Group Discussion Sebagai wadah partisipasi secara aktif Pekerja dalam kegiatan penciptaan strategi dan tindakan yang dapat meningkatkan kinerja setiap unit kerja 356 60,75% Sosialisasi Kegiatan penyampaian informasi mengenai kebijakan, ketentuan, program kegiatan, dan informasi penting terkait perkembangan bisnis melalui kegiatan presentasi di masing-masing unit kerja 208 35,49% BBSP Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 1 0,17% Senior Manager 710 696 98,03% Development BLDP Mempersiapkan Great Leader melalui pengembangan karakter, wawasan kebangsaan, wawasan global, wawasan perbankan, serta wawasan teknologi 312 43,94% BNLP Mempersiapkan Pekerja baru sumber internal untuk level Corporate Title Officer 2 0,28% Enhancement BBOP/BIP/BSDP 0 Program pengembangan Technical Competency spesifik untuk mempersiapkan calon pekerja/pekerja yang akan menduduki suatu jabatan tertentu menjadi spesialis sesuai kebutuhan perusahaan 37 5,21% BSDP (1,2,3) Program pengembangan Technical Competency spesifik untuk mempersiapkan spesialis sesuai kebutuhan perusahaan 587 82,68% IHT Special Request/ Public Course Dalam Negeri Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 509 71,69% Sertifikasi Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 198 27,89% Executive Education/Public Course Luar Negeri Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 24 3,38% BLRP Program persiapan memasuki pensiun melalui pembekalan pengetahuan, wawasan dan keterampilan dalam menjalani masa pensiun 6 0,85% E-Learning Memberikan pendidikan bermetode internet/ teknologi sebagai alat penyampaian materi dan interaksi sesama peserta pendidikan 551 77,61% Focus Group Discussion Sebagai wadah partisipasi secara aktif Pekerja dalam kegiatan penciptaan strategi dan tindakan yang dapat meningkatkan kinerja setiap unit kerja 447 62,96% Sosialisasi Kegiatan penyampaian informasi mengenai kebijakan, ketentuan, program kegiatan, dan informasi penting terkait perkembangan bisnis melalui kegiatan presentasi di masing-masing unit kerja 183 25,77% Manager 2.819 2.798 99,26% 437437
Jenis Pelatihan Tujuan Pelatihan Jumlah Pegawai Jumlah Pegawai yang telah mengikuti pelatihan Persentase yang telah mengikuti pelatihan untuk setiap level jabatan Persentase yang telah mengikuti pelatihan untuk setiap jenis pelatihan Development BLDP Mempersiapkan Great Leader melalui pengembangan karakter, wawasan kebangsaan, wawasan global, wawasan perbankan, serta wawasan teknologi 1.772 62,86% BFLP Mempersiapkan Pekerja baru sumber eksternal untuk level Corporate Title Officer 1 0,04% Enhancement BBOP/BIP/BSDP 0 Program pengembangan Technical Competency spesifik untuk mempersiapkan calon pekerja/pekerja yang akan menduduki suatu jabatan tertentu menjadi spesialis sesuai kebutuhan perusahaan 313 11,10% BSDP (1,2,3) Program pengembangan Technical Competency spesifik untuk mempersiapkan spesialis sesuai kebutuhan perusahaan 2.477 87,87% IHT Special Request/ Public Course Dalam Negeri Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 1.986 70,45% Sertifikasi Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 1.339 47,50% Executive Education/Public Course Luar Negeri Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 36 1,28% BLRP Program persiapan memasuki pensiun melalui pembekalan pengetahuan, wawasan dan keterampilan dalam menjalani masa pensiun 10 0,35% E-Learning Memberikan pendidikan bermetode internet/ teknologi sebagai alat penyampaian materi dan interaksi sesama peserta pendidikan 1.938 68,75% Focus Group Discussion Sebagai wadah partisipasi secara aktif Pekerja dalam kegiatan penciptaan strategi dan tindakan yang dapat meningkatkan kinerja setiap unit kerja 1.535 54,45% Sosialisasi Kegiatan penyampaian informasi mengenai kebijakan, ketentuan, program kegiatan, dan informasi penting terkait perkembangan bisnis melalui kegiatan presentasi di masing-masing unit kerja 714 25,33% BBSP Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 4 0,14% Assistant Manager 4.252 4.235 99,60% Development BLDP Mempersiapkan Great Leader melalui pengembangan karakter, wawasan kebangsaan, wawasan global, wawasan perbankan, serta wawasan teknologi 1.380 32,46% BNLP Mempersiapkan Pekerja baru sumber internal untuk level Corporate Title Officer 4 0,09% BFLP Mempersiapkan Pekerja baru sumber eksternal untuk level Corporate Title Officer 1 0,02% Enhancement BBOP/BIP/BSDP 0 Program pengembangan Technical Competency spesifik untuk mempersiapkan calon pekerja/pekerja yang akan menduduki suatu jabatan tertentu menjadi spesialis sesuai kebutuhan perusahaan 414 9,74% BSDP (1,2,3) Program pengembangan Technical Competency spesifik untuk mempersiapkan spesialis sesuai kebutuhan perusahaan 4.017 94,47% 438438
Jenis Pelatihan Tujuan Pelatihan Jumlah Pegawai Jumlah Pegawai yang telah mengikuti pelatihan Persentase yang telah mengikuti pelatihan untuk setiap level jabatan Persentase yang telah mengikuti pelatihan untuk setiap jenis pelatihan IHT Special Request/ Public Course Dalam Negeri Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 2.535 59,62% Sertifikasi Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 1.584 37,25% Executive Education/ Public Course Luar Negeri Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 39 0,92% BLRP Program persiapan memasuki pensiun melalui pembekalan pengetahuan, wawasan dan keterampilan dalam menjalani masa pensiun 86 2,02% E-Learning Memberikan pendidikan bermetode internet/ teknologi sebagai alat penyampaian materi dan interaksi sesama peserta pendidikan 3.671 86,34% Focus Group Discussion Sebagai wadah partisipasi secara aktif Pekerja dalam kegiatan penciptaan strategi dan tindakan yang dapat meningkatkan kinerja setiap unit kerja 3.042 71,54% Sosialisasi Kegiatan penyampaian informasi mengenai kebijakan, ketentuan, program kegiatan, dan informasi penting terkait perkembangan bisnis melalui kegiatan presentasi di masing-masing unit kerja 1.074 25,26% BBSP Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 1 0,02% Officer 13.792 13.780 99,91% Development BLDP Mempersiapkan Great Leader melalui pengembangan karakter, wawasan kebangsaan, wawasan global, wawasan perbankan, serta wawasan teknologi 2.184 15,84% BNLP Mempersiapkan Pekerja baru sumber internal untuk level Corporate Title Officer 24 0,17% BFLP Mempersiapkan Pekerja baru sumber eksternal untuk level Corporate Title Officer 175 1,27% Enhancement BBOP/BIP/BSDP 0 Program pengembangan Technical Competency spesifik untuk mempersiapkan calon pekerja/pekerja yang akan menduduki suatu jabatan tertentu menjadi spesialis sesuai kebutuhan perusahaan 2.600 18,85% BSDP (1,2,3) Program pengembangan Technical Competency spesifik untuk mempersiapkan spesialis sesuai kebutuhan perusahaan 12.795 92,77% IHT Special Request/ Public Course Dalam Negeri Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 5.621 40,76% Sertifikasi Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 4.930 35,75% Executive Education/ Public Course Luar Negeri Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 62 0,45% BLRP Program persiapan memasuki pensiun melalui pembekalan pengetahuan, wawasan dan keterampilan dalam menjalani masa pensiun 111 0,80% E-Learning Memberikan pendidikan bermetode internet/ teknologi sebagai alat penyampaian materi dan interaksi sesama peserta pendidikan 12.608 91,42% Focus Group Discussion Sebagai wadah partisipasi secara aktif Pekerja dalam kegiatan penciptaan strategi dan tindakan yang dapat meningkatkan kinerja setiap unit kerja 10.994 79,71% 439439
Jenis Pelatihan Tujuan Pelatihan Jumlah Pegawai Jumlah Pegawai yang telah mengikuti pelatihan Persentase yang telah mengikuti pelatihan untuk setiap level jabatan Persentase yang telah mengikuti pelatihan untuk setiap jenis pelatihan Sosialisasi Kegiatan penyampaian informasi mengenai kebijakan, ketentuan, program kegiatan, dan informasi penting terkait perkembangan bisnis melalui kegiatan presentasi di masing-masing unit kerja 3.228 23,40% Assistant 52.284 52.201 99,84% Development BLDP Mempersiapkan Great Leader melalui pengembangan karakter, wawasan kebangsaan, wawasan global, wawasan perbankan, serta wawasan teknologi 815 1,56% BNLP Mempersiapkan Pekerja baru sumber internal untuk level Corporate Title Officer 50 0,10% BFLP Mempersiapkan Pekerja baru sumber eksternal untuk level Corporate Title Officer 1 0,00% Enhancement BBOP/BIP/BSDP 0 Program pengembangan Technical Competency spesifik untuk mempersiapkan calon pekerja/pekerja yang akan menduduki suatu jabatan tertentu menjadi spesialis sesuai kebutuhan perusahaan 13.545 25,91% BSDP (1,2,3) Program pengembangan Technical Competency spesifik untuk mempersiapkan spesialis sesuai kebutuhan perusahaan 49.619 94,90% IHT Special Request/ Public Course Dalam Negeri Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 16.237 31,06% Sertifikasi Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 13.098 25,05% Executive Education/ Public Course Luar Negeri Program pendidikan yang dilakukan untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi 63 0,12% BLRP Program persiapan memasuki pensiun melalui pembekalan pengetahuan, wawasan dan keterampilan dalam menjalani masa pensiun 137 0,26% E-Learning Memberikan pendidikan bermetode internet/ teknologi sebagai alat penyampaian materi dan interaksi sesama peserta pendidikan 41.277 78,95% Focus Group Discussion Sebagai wadah partisipasi secara aktif Pekerja dalam kegiatan penciptaan strategi dan tindakan yang dapat meningkatkan kinerja setiap unit kerja 44.379 84,88% Sosialisasi Kegiatan penyampaian informasi mengenai kebijakan, ketentuan, program kegiatan, dan informasi penting terkait perkembangan bisnis melalui kegiatan presentasi di masing-masing unit kerja 12.345 23,61% Grand Total 74.735 74.562 99,77% 440440
Evaluasi Pelaksanaan Pengembangan Kompetensi Biaya Pengembangan Kompetensi Dalam melakukan evaluasi efektivitas pengembangan kompetensi, Realiasi anggaran BRI Corporate University 2020-2022 BRI Corporate University menggunakan beberapa aspek penilaian, (Dalam Miliar Rupiah) diantaranya: 1. Evaluasi Dampak Bisnis Penilaian pelaksanaan program pendidikan terhadap 699 performance peserta dan organisasi terkait dengan produktivitas, profitabilitas, employee engagement, contribution margin, dan lain-lain. Pada tahun 2023, hasil evaluasi untuk 5 Jabatan di tahun 342 309 2022 adalah "Berdampak Positif" terhadap bisnis. 2. Evaluasi Efektivitas Penilaian pelaksanaan program pendidikan berdasarkan reaksi, kepuasan, dan tingkat penguasaan materi peserta pendidikan terhadap kualitas materi atau konten, kualitas pengajar, metode pembelajaran dan hal-hal lain yang terkait langsung dengan pelaksanaan program pendidikan. Hasil evaluasi efektivitas tahun 2022 adalah sebagai 2020 2021 2022 berikut:
Pengukuran peningkatan knowledge dan skill dilakukan setelah penyelenggaraan pendidikan Pada tahun 2022, terdapat peningkatan biaya secara signifikan. dengan hasil ratas evaluasi adalah sebesar 93,1. Hal ini dikarenakan penyelenggaraan pendidikan sebagian sudah
Pengukuran evaluasi peserta meliputi aspek materi, diselenggarakan offline dan beberapa pendidikan luar negeri akomodasi, subject matter expert (SME) dan fasilitator telah dilaksanakan. dengan nilai evaluasi sebesar 96. 3. Evaluasi Efisiensi Penilaian terhadap efisiensi pelaksanaan program Pengembangan Karir pendidikan yang berdasarkan pada jumlah penyelesaian program pendidikan oleh peserta, biaya per peserta Dalam mengembangkan karir Pekerja, BRI telah menerapkan pendidikan, jumlah program pendidikan yang tersedia talent management system yang terintegrasi yang terdiri dari dan lain lain. tahapan attraction, identification, selection, development dan Prosentasi jumlah pekerja yang telah menyelesaikan succession. Pada tahapan attraction, BRI telah menyiapkan pendidikannya: Talent Source dan juga Talent Channel untuk menarik kandidat-
Inclass dan atau E-learning : 99,5% dari total pekerja BRI kandidat terbaik untuk BRI. Untuk tahapan identification, Human
In Class : 98,2% dari total pekerja BRI Capital melakukan mapping beberapa hal seperti performance Dengan diterapkannya kurikulum modular pada tahun appraisal, critical position dan juga preliminary talent mapping. 2022, dimana pekerja dapat mengatur sendiri materi Selanjutnya, tahapan selection, Pekerja dikategorikan ke dalam serta waktu pembelajaran, sehingga jumlah pekerja talent cluster berdasarkan kinerja dan kompetensi. Hasil terdidik mengalami kenaikan. tersebut dikombinasikan dengan skor pendukung lain, antara lain kesesuaian expertise, poin tambahan dari award nasional maupun internasional, endorsement, employee aspiration dan Pekerja Terdidik hal lainnya. Hasil ini akan menentukan Brilliance Score Pekerja dan memasukkan Pekerja dalam talent pool dan list of successor. Pekerja akan diberikan development program sesuai kebutuhan 110.360 baik itu berdasarkan talent cluster/Corporate title ataupun role Pekerja. Hal tersebut membantu dalam proses pencarian suksesi terutama untuk Key Strategic Position. Proses pemilihan kandidat suksesor akan dilakukan dalam talent committee. BRI telah mengembangkan suatu aplikasi untuk mendukung Talent Management System di BRI yang diberi nama BRILLIANCE. 110.152 Adapun proses secara umum talent management system digambarkan sebagai berikut: 441441
BRI TALENT MANAGEMENT SYSTEM The way BRI as a Group manages talent from attraction, identification, selection, development & succession planning for each position that aligned with business strategy and provide the maximum business results BUSINESS STRATEGY Attraction Identification Selection Talent Sources Performance Appraisal UKER PEMIMPIN UKER ALIGNMENT PEKERJA UKER Talent Committee + Subject Matter Expert Critical Positions Mapping Preliminary Talent Mapping (Using Brilliance) expertise field aspiration TALENT SELECTION BLFP/BNLP/BBOP Regular Recruitment Position Aspiration Output Talent Channels HIGH MODERATE IV / UA IV / UA Output I / XXX XXX / CR I / XXX XXX / CR P O T E N T I A L C A P A C T Y I HIGH MODERATED LOW Q4 SLEEPING XXX Q5 UNFIT HIGH Q1 BRILIAN SOCIENTY Q2 PROMOTABLE Q3 XXX CONTRIBUTOR MODERATED LOW LIMITED V / LC II / KC II / KC PERFORMANCE BRILian Future Leader Program BRILian Next Leader Program BRILian Banking Officer Program BELOW Talent Cluster MEET EXCEED Final Talent Cluster RMA Risk Management Talent Available : xxx RMA Risk Management Talent Available : xxx COP COP AMA Risk Management Talent Available : xxx AMA Risk Management Talent Available : xxx Final Talent Cluster Final Talent Pool by Corporate Title and Expertise Field List of Successor Candidate List of Successor Selection proses include Talent Review which conducted regulary to review talent with career problems. Regular Talent Committee (Talent Committee 1 sd 5). Digitalized process with E-recruitment Digitalized process with Brilliance Digitalized process with Brilliance Culture Job Family Competency Framework Grade Equivalence BUSINESS STRATEGY 442442
Development Succession C A P A C I T Y HIGH MODERATED Q4 SLEEPING XXX Q1 BRILIAN SOCIENTY Q2 PROMOTABLE TALENT COMMITTEE To Choose candidates & succesor LOW Q5 UNFIT Q3 XXX CONTRIBUTOR xxx xxx xxx HIGH MODERATED LOW PERFORMANCE Talent Cluster RMA Risk Management Talent Available : xxx COP EA ME SE 5,1 ME SE 5,1 EA ME TG 5,1 AMA Risk Management Talent Available : xxx Andi Budi Candra Talent Pool by Corporate Title and Expertise Field xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx EA Employee Aspiration BEA Award Winner BRILian Society Member ME Management Endorsement (1&2) CA Culture Agent T5 Top 5 BLDP Ranking SE Successor Endorsement 1-on-1 For Critical Position Pool Based For other Position Digitalized process with BRISMART Digitalized process with Brilliance Performance Compensation & Benefit Career Management IR HCIS 443443
yang komprehensif dan memperkuat kepemimpinan Insan BRI juga memanfaatkan assessment tools yang dimanfaatkan BRILiaN dengan memfokuskan pada konsep, Leader create sebagai alat identifikasi untuk menggali dan mengukur leader, Business Value, dan Social Need Orientation. Pada tahun kompetensi seluruh pekerja dan juga menilai kesesuaiannya 2022, sebanyak 5.798 Pekerja telah mengikuti Pendidikan BLDP. dengan persyaratan kompetensi pada jabatan saat ini dan 5. BRILiaN Specialist Development Program (BSDP): Program jabatan yang akan dituju. Serangkaian systematic Development pendidikan pengembangan kompetensi teknis (Technical program dipersiapkan oleh BRI sehingga insan BRILiaN dapat Competency) berkelanjutan dan komprehensif dengan merancang karirnya sendiri melalui BRILiaN Development Plan memberikan penekanan pada pengetahuan dan keterampilan (BDP). BDP adalah program perencanaan pengembangan karir spesifik sesuai kebutuhan kompetensi yang dipersyaratkan dan kompetensi untuk setiap Pekerja dalam mencapai tujuan karir untuk menjadi spesialis di bidang tertentu yang disesuaikan mereka dengan mempersiapkan rencana pengembangan pribadi dengan kebutuhan Perseroan. Pada tahun 2022, sebanyak sekaligus meningkatkan kinerja individu dan Perseroan. 34.121 Pekerja telah mengikuti Pendidikan BSDP 0 dan sebanyak 94.635 Pekerja telah mengikuti Pendidikan BSDP 1-2-3. Dengan adanya BDP yang didukung aplikasi BRILiance, insan 6. BRILiaN Global Development Program (BGLP): Program BRILiaN dapat menyampaikan aspirasi bagi pengembangan pengembangan khusus untuk mrempersiapkan para Top Talent karir dan kompetensi, berdiskusi dengan coach dan mentornya. yang tergabung dalam BRILiaN Society Member (BSM) Band Saat ini, sedang dikembangkan aplikasi untuk mendukung hal 3 (Corporate Title setingkat Assistant Vice President/Senior tersebut, termasuk memanfaatkan learning wallet untuk memilih Manager) dan Band 4 (Corporate Title setingkat Manajer) program pengembangan dan pelatihan agar lebih kompeten sebagai calon Global Leader yang memiliki kompetensi dan di posisi saat ini dan untuk mempersiapkan posisi jabatan yang wawasan bisnis global. Untuk mencapai tujuan itu, salah satu dituju. BRI juga Menyusun pedoman terkait karir di dalam BRILiaN agenda dalam program ini adalah dengan menghadirkan Career Journey. Pedoman tersebut mencakup pengelolaan karir pembicara global yang profesional pada bidangnya. Pada tahun pekerja berdasarkan pada corporate title dan terdapat perubahan 2022, belum terdapat Pekerja yang mengikuti program BGLP. masa kerja minimal di dalam corporate band tersebut sebelum 7. BRILiaN Society Elite Program (BSEP): Program pengembangan dapat naik ke corporate band di atasnya. khusus untuk mempersiapkan para Top Talent yang tergabung dalam BRILiaN Society Member (BSM) Band 2 (Corporate Sejalan dengan konsep pengembangan tersebut, para Title setingkat Vice President) dan Band 1 (Corporate Title Insan BRILiaN akan melalui serangkaian pendidikan untuk setingkat Executive Vice President/Senior Vice President) dalam mengembangkan potensi diri menjadi seorang Great Talent & mempersiapkan diri untuk bertindak pada peran Leader yang Great Leader sesuai dengan BRILiaN Development Journey, yaitu: lebih kompleks. Program ini bekerja sama dengan perusahaan 1. BRILiaN Banking Officer Program (BBOP): Program Pendidikan global dalam menghadirkan narasumber berkualitas dunia. Pada untuk mempersiapkan Pekerja baru di level Corporate Title tahun 2022, terdapat 10 (sepuluh) orang yang sudah mengikuti Assistant agar dapat menunjukkan performa maksimal sesuai program ini dari tahun 2021 dan selesai pada Juli 2022. dengan standar operasional dan nilai-nilai yang berlaku di BRI. 8. BRILiaN Bright Scholarship Program (BBSP): Program Pada tahun 2022, sebanyak 2.409 Pekerja telah mengikuti pendidikan bagi Pekerja Tetap BRI untuk menempuh Pendidikan BBOP. Pendidikan ke S2 di Luar Negeri yang dibiayai oleh Perseroan. 2. BRILiaN Future Leader Program (BFLP): Program pendidikan BBSP menyasar insan BRILian yang memiliki keinginan untuk untuk mempersiapkan Pekerja baru dari sumber eksternal di terus belajar di Top 50 Universitas terbaik dunia. Sepanjang level Corporate Title Officer agar dapat menunjukkan performa tahun 2022, terdapat 17 Pekerja yang sudah diberangkatkan maksimal sesuai dengan standar operasional dan nilai-nilai yang untuk mengembangkan kemampuan mereka. berlaku di BRI Group. Pada tahun 2022, sebanyak 175 Pekerja 9. BRILiaN Young Leader Indonesia (BYLI): Program telah mengikuti Pendidikan BFLP. pengembangan bagi Pekerja BRILiaN muda terpilih yang 3. BRILiaN Next Leader Program (BNLP): Program pendidikan memberikan kesempatan akselerasi karir dan pengembangan untuk mempersiapkan Pekerja baru dari sumber internal di eksklusif agar Pekerja dapat menguasai kompetensi, level Corporate Title Officer agar dapat menunjukkan performa pengetahuan dan ketrampilan yang dibutuhkan untuk maksimal sesuai dengan standar operasional dan nilai-nilai yang menjadi Young Leader Indonesia. Pada tahun 2022, sebanyak berlaku di BRI. Pada tahun 2022, sebanyak 49 Pekerja telah 42 Pekerja yang mengikuti Pendidikan BYLI. mengikuti Pendidikan BNLP. 10. BRILiaN Leader Retirement Program (BLRP): Program 4. BRILiaN Leader Development Program (BLDP): Program pendidikan untuk mempersiapkan Pekerja sebelum memasuki pendidikan untuk mempersiapkan Pekerja menjadi Great masa pensiun melalui pembekalan pengetahuan, wawasan, Leader melalui pengembangan leadership yang berkelanjutan dan keterampilan yang dibutuhkan untuk menjalani masa dan komprehensif yang memberikan penekanan pada pensiun. Persiapan yang dilakukan sudah secara menyeluruh penguatan karakter, wawasan kebangsaan, wawasan global, mencakup aspek hukum, ekonomi, sosial, dan psikologis. wawasan bisnis/perbankan, serta wawasan teknologi. Dalam Sepanjang tahun 2022, sebanyak 372 Pekerja mengikuti pengembangannya, BLDP dibangun berdasarkan kurikulum program ini. 444444
CORP BAND CORPORATE TITLE JOB GRADE PENDIDIKAN Band 1 SVP - EVP JG 16A s/d 19 Band 1 External Training Band 1 Band 1 Band 1 Band 2 VP JG 14A s/d 16B Band 2 External Training Band 2 Band 2 Band 2 Band 3 SM - AVP JG 11 s/d 14B Band 3 Band 3 Band 3 Band 3 Band 3 Band 4 MANAGER JG 10 Band 4 Band 4 Band 4 Band 4 Band 4 Band 5 AST MANAGER JG 08 s/d 09 Band 5 Band 5 Band 5 Band 5 Band 6 OFFICER JG 06 s/d 07 Band 6 Band 6 Band 6 Band 6 Band 7 ASSISTANT JG 03 s/d 05 Band 7 Band 7 Band 7 BRILiaN Development Journey Penilaian Kinerja BRI terus berupaya dalam mewujudkan performance driven yang dilakukan melalui Courageous Performance Dialogue (CPD), culture yang berkelanjutan melalui BRI Continuous Performance yaitu komunikasi dua arah antara Pekerja dan Penilai untuk Management atau lebih dikenal dengan BRICORE, yang merupakan meningkatkan pengembangan kinerja secara efektif dan efisien. sistem pengelolaan kinerja yang mencakup pengelolaan kinerja Dengan adanya CPD diharapkan tercipta Pekerja yang lebih level Unit Kerja maupun level Individu. Pada penerapannya, siklus produktif dan mengoptimalkan strategic thinking dan problem BRICORE level Individu lebih difokuskan pada tahap managing solving seorang leader dalam pencapaian target Perseroan. 445445
Saat ini, dimensi pengukuran dalam BRICORE level Individu dibagi secara otomasi melalui sistem. Hal ini bertujuan untuk mendorong menjadi dua, yaitu: motivasi Pemasar dalam mencapai dan melampaui target-target 1. Performance Objective, merupakan refleksi dari dari "APA" Perseroan, meningkatkan produktivitas, dan menjaga kompensasi yang akan dicapai selama periode kinerja dan merupakan yang diterima Pemasar pada level yang kompetitif dibandingkan hasil aktual kontribusi dari masing-masing Pekerja. market. Selain itu, BRI juga memberikan bonus kepada Pekerja 2. Behaviour Objective, merupakan refleksi dari Bagaimana sebagai bentuk penghargaan kepada Pekerja serta meningkatkan mencapai performance objective sehingga menggambarkan motivasi Pekerja untuk berkinerja lebih baik di masa yang akan perilaku Pekerja yang diyakini dapat mendukung pencapaian datang. Bonus tersebut menggunakan Konsep Bonus Pool, yang performance objective. bertujuan untuk mendorong penerapan nilai-nilai sebagai berikut: 1. Alignment Kinerja Individu dan Unit Kerja BRI juga telah mengembangkan tools penunjang untuk Konsep Bonus Pool akan menjaga pemberian bonus sejalan mendukung pelaksanaan BRICORE level Individu, yang dinamakan dengan pencapaian individu dan juga dengan pencapaian MyCore, yang telah digunakan Pekerja untuk penginputan kinerja unit kerja. performance plan sampai dengan proses evaluasi kinerja. 2. Penanaman Nilai Kolaborasi Konsep Bonus Pool diharapkan dapat mendorong Pencapaian kinerja Perusahaan yang baik juga ditunjukkan dengan peningkatan nilai kolaborasi antar individu dalam suatu keselarasan pada individual performance score (IPS) Pekerja. Hasil Unit Kerja, mengingat pencapaian kinerja Unit Kerja akan IPS tahun 2022 masih dalam proses penilaian, namun pada tahun berdampak langsung terhadap bonus individu di Unit kerja 2021, total Pekerja yang mendapatkan penilaian exceed adalah tersebut. sebesar 24.63%. BRI juga memberikan kompensasi bersifat fixed (tidak berkaitan Remunerasi dengan kinerja) dan variable (berkaitan dengan kinerja) kepada Pekerja di antaranya tunjangan premium yang disesuaikan dengan Pengupahan BRI disusun untuk mendorong Pekerja menyelaraskan karakteristik wilayah, tunjangan jabatan khusus, kompensasi diri dengan visi, misi, strategi, dan budaya Perusahaan sehingga lembur, bonus pencapaian kinerja, insentif jangka pendek serta mampu memberikan kontribusi terbaiknya dalam pencapaian program long term incentive dalam bentuk kepemilikan saham tujuan bisnis Perseroan. Dalam rangka memberikan daya BRI oleh Pekerja. Sedangkan untuk menunjang kedinasan, BRI tarik, motivasi dan mempertahankan Pekerja terbaiknya, BRI memberikan fasilitas kedinasan meliputi bantuan sewa rumah, menyusun pengupahan berdasarkan praktek di market bidang rumah dinas, dan kendaraan dinas sewa serta Program Kepemilikan perbankan serta selalu mengkaji dan memperbaharuinya sesuai Kendaraan. BRI juga menyediakan fasilitas kesehatan bagi Pekerja dengan perubahan dan perkembangan bisnis dengan tetap dan anggota keluarganya, yang meliputi jaminan rawat jalan memperhatikan kemampuan Perseroan. Hal tersebut dilakukan tingkat pertama, rawat jalan tingkat lanjutan, persalinan, rawat untuk memastikan sistem remunerasi yang adil, kompetitif, dan gigi, general medical check up, tunjangan penggantian kacamata sesuai kebutuhan serta kemampuan BRI. serta program kesehatan pensiunan yang dapat digunakan saat purna tugas. Salah satu kunci untuk memenangkan persaingan dalam menarik, mempertahankan, dan memotivasi Pekerja terbaik (talent war) Jenis Kompensasi dan Benefit di BRI adalah melalui sistem pengelolaan remunerasi yang baik. Kompensasi dan benefit bagi Pekerja BRI, yaitu: Remunerasi di BRI tidak membedakan gender (pekerja laki-laki 1. Kompensasi yang bersifat fixed, terdiri dari Upah Pokok dan maupun wanita), tidak membedakan ras, agama, dan suku. Tunjangan. Pengelolaan sistem remunerasi di BRI dilaksanakan dengan asas 2. Kompensasi yang bersifat variabel, diberikan kepada Pekerja adil secara internal, kompetitif secara eksternal, sejalan dengan berdasarkan pencapaian kinerja. strategi BRI dan kepatuhan terhadap regulasi, yang telah diatur 3. Dalam rangka memberikan rasa aman dan nyaman dalam dalam Surat Keputusan Direksi NOKEP. S.300-DIR/KHC/05/2019 bekerja, BRI memberikan berbagai benefit, yang diterima tentang Human Capital General Policy BRI. selama masa kerja seperti program pemeliharaan Kesehatan maupun yang diterima setelah berakhirnya hubungan kerja Secara umum, implementasi sistem remunerasi BRI meliputi seperti program pensiun, serta fasilitas lain yang lazim pemberian upah, penyesuaian besaran upah setiap tahun, diberikan oleh Perusahaan sejenis di industri perbankan. Tunjangan Hari Raya Keagamaan (THRK), tunjangan cuti tahunan, 4. Untuk meningkatkan engagement pekerja dan meningkatkan dan tunjangan cuti besar yang diberikan untuk setiap periode rasa memiliki (sense of belonging) terhadap Perseroan masa kerja 6 (enam) tahunan. Khusus bagi Tenaga Pemasar, BRI dan untuk memberikan motivasi/insentif jangka panjang juga memberikan Insentif Jangka Pendek Pemasar secara Triwulan agar mencapai target-target kinerja Perseroan yang telah ditetapkan, BRI juga memiliki Program Kepemilikan Saham bagi Pekerja BRI yang diberikan secara periodik, yaitu: 446446
a. Employee Stock Allocation (ESA) Employee Engagement Program kepemilikan saham dalam bentuk Stock Allocation Program diberikan melalui 4 (empat) tahap kepada seluruh level Pekerja yang memenuhi kriteria yang BRI menyadari sepenuhnya bahwa Pekerja merupakan aset terdiri dari masa kerja, kinerja individu, dan track record utama Perseroan untuk mencapai kesinambungan kinerja pekerja dalam menjalani tanggung jawabnya secara berkelanjutan. Oleh karenanya, BRI berkomitmen untuk b. Employee Stock Option Plan (ESOP) senantiasa melakukan penyempurnaan atas implementasi strategi Program kepemilikan saham dalam bentuk opsi pembelian pengelolaan HC. Dalam rangka mendapatkan feedback, serta saham dengan harga khusus. Program ini diberikan sarana bagi Pekerja untuk menyampaikan aspirasinya terkait kepada para Pekerja Level tertentu yang termasuk Top implementasi strategi pengelolaan Human Capital, BRI secara Talent BRI dan memenuhi kriteria performance maupun konsisten melakukan pengukuran tingkat keterikatan Pekerja Capacity/Potential. melalui Employee Engagement Survey (EES). Kenaikan Kompensasi Dalam mengukur keterikatan pekerja, BRI menganalisis Sesuai strategi remunerasi BRI untuk mendorong performance respon pekerja pada dimensi Say, Stay, dan Strive. Adapun driven culture, BRI memberikan cash compensation kepada ketiga dimensi tersebut merupakan pertanyaan proksi yang Pekerja yang ditentukan berdasarkan kinerja. Dengan demikian, menggambarkan sejauh mana kebanggaan pekerja menjadi kompensasi yang diterima oleh Pekerja akan berbanding lurus bagian dari Perseroan, keinginan pekerja untuk tetap menjadi dengan kontribusi yang diberikan Pekerja kepada Perseroan. bagian dari Perseroan dalam kurun waktu tertentu, dan kegigihan BRI telah memberikan kenaikan upah kepada Pekerja yang pekerja untuk berjuang memberikan kemampuan terbaik bagi ditentukan dengan metode merit increase. Selain itu, BRI juga Perseroan. Engagement Index menunjukkan tingkat keterikatan memberikan insentif dan bonus kepada Pekerja untuk mendorong dan komitmen pekerja kepada BRI yang diukur melalui rata- motivasi Pekerja dalam mencapai dan melampaui target yang rata penilaian pekerja (average) dari skala 1-4. Indeks ini dapat ditetapkan BRI di tengah kondisi pandemi COVID-19 dan situasi digunakan untuk mengevaluasi seberapa besar tingkat keterikatan perekonomian global maupun nasional yang menantang. dan komitmen pekerja kepada Perseroan. Dalam survei dimaksud, terdapat indikator key driver yang menggambarkan pengaruh Program Pensiun implementasi pengelolaan HC terhadap peningkatan tingkat engagement Pekerja. Dalam rangka meningkatkan kesejahteraan bagi Pekerja BRI setelah berakhirnya hubungan kerja serta meningkatkan kenyamanan Dari hasil survei dimaksud, data menunjukkan bahwa index bagi Pekerja selama masih aktif bekerja, BRI menyiapkan program engagement Pekerja BRI mengalami peningkatan dari tahun ke benefit setelah berakhirnya hubungan kerja. Beberapa program tahun. Di tahun 2022, index engagement Pekerja 3,48 dari skala yang dilaksanakan mencakup : 4, meningkat dari tahun 2021 3,46 dari skala 4. Adapun jumlah 1. Program Pensiun Manfaat Pasti (PPMP) responden yang berpartisipasi pada EES 2022 46.565 Pekerja, 2. Program Pensiun Iuran Pasti (PPIP) dan persentase pekerja engaged sebesar 92,2%, naik dari tahun 3. Program Tunjangan Hari Tua (THT) sebelumnya 92%. 4. Program Jaminan Hari Tua (BPJS Ketenagakerjaan) 5. Program Jaminan Pensiun (BPJS Ketenagakerjaan) 6. Program Pemeliharaan Kesehatan Pensiunan (Prospens) 7. Program Jaminan Pemeliharaan Kesehatan (BPJS Kesehatan) Dalam masa persiapan pensiun, Pekerja berhak mendapatkan pendidikan kewirausahaan dari BRI sebagai bekal untuk memasuki masa pensiun. Selama pensiun Pekerja masih terlindungi oleh program pemeliharaan kesehatan Prospens, yang terdiri dari Asuransi Kesehatan Rawat Inap dan BPJS Kesehatan. Pada tahun 2022, sebanyak 372 Pekerja telah mengikuti BRILian Leader Retirement Program untuk persiapan Pekerja sebelum memasuki masa pensiun. 447447
Index Employee Engagement Survey 3,6 3,5 3,48 3,46 3,4 3,39 X E D N 3,3 3,33 I 3,2 3,1 3,14 3 2,9 2018 2019 2020 2021 2022 Internalisasi Budaya RINGKASAN DIREKTORAT CHANGE MANAGEMENT & TRANSFORMATION OFFICE Direktorat Change Management & Transformation risk culture, inovasi & entrepreneurial leadership yang Office (CMT) memiliki tanggung jawab dalam menyusun ditumbuh-kembangkan melalui Corporate Innovation Lab serta mengawal berjalannya Rencana Jangka Panjang "EMBRIO" dan BRI Excellence Award untuk seluruh insan Perusahaan (BRIvolution 2.0) dengan aspirasi menjadi BRILian. The Most Valuable Banking Group in Southeast Asia & Champion of Financial Inclusion di 2025. Untuk Sepanjang tahun 2022, Direktorat CMT telah melakukan memastikan proses transformasi dapat menghasilkan penyelarasan budaya kerja perusahaan; evaluasi value sesuai dengan yang direncanakan, Direktorat CMT pencapaian Rencana Jangka Panjang Perusahaan; sebagai thought partner bagi seluruh Direktorat dalam pendampingan, monitoring dan post implementation menjalankan inisiatif strategis BRIvolution 2.0. Selain itu, review atas inisiatif strategis perusahaan; serta menggali Direktorat CMT juga melakukan monitoring dan evaluasi potensi pengembangan perusahaan secara anorganik. atas seluruh inisiatif strategis di dalam BRIvolution 2.0. Selain itu, Direktorat CMT juga telah menyelenggarakan Corporate Innovation Lab yang menghasilkan ide-ide Selanjutnya, Direktorat CMT mengembangkan budaya inovasi yang mendukung perusahaan dalam menciptakan kerja perusahaan (Corporate Culture) sebagai enabler new growth engine serta menangkap potensi dan trend untuk mencapai target BRIvolution 2.0, dengan fokus perbankan di masa depan. kepada digital mindset, cross-selling, customer centricity, 448448
Transformasi BRI memiliki 2 (dua) fokus utama transformasi yaitu 2. Promoting Role Model dengan adanya Culture Agent Digital dan Culture (Budaya Perusahaan). BRI menempatkan Koordinator dan Culture Agent yang dipimpin oleh seluruh Budaya Perusahaan sebagai salah satu pondasi tercapainya Visi pemimpin Unit Kerja sebagai Culture Leader BRI yang mampu dan Misi Perusahaan. Menyadari pentingnya untuk membentuk menjadi role model serta menjadi contoh dan teladan bagi karakter dan perilaku pekerja serta menciptakan lingkungan kerja seluruh Pekerja. yang produktif dan dinamis serta dalam rangka mendukung 3. Competence & Skill Development merupakan transformasi BRI yang sistematis, konsisten dan terukur , maka pengembangan skill dan kompetensi Pekerja dan materi sejak tahun 2020 BRI membentuk Divisi Culture Transformation terkait internalisasi Budaya Kerja yang terintegrasi dalam yang saat ini berada di bawah Direktorat Change Management & setiap Program Pengembangan Pekerja (BFLP, BLDP, BGLP, Transformation Office. dan lain-lain). BRI fokus terhadap upaya pengembangan kompetensi dan skill, untuk memastikan kompetensi pimpinan Implementasi Akhlak dan pekerja selaras dengan Budaya Kerja BRI (Culture Fit). 4. Management System yaitu perusahaan menyediakan Dalam melaksanakan internalisasi budaya kerja yang digunakan tools dan sistem monitoring dalam hal pengelolaan Budaya di lingkungan BRI Group adalah Core Value AKHLAK yakni Kerja agar lebih tersistematis. Fokus BRI adalah dalam upaya merupakan akronim dari Amanah, Kompeten, Harmonis, Loyal, membangun culture system management, baik itu dalam Adaptif, dan Kolaboratif. Kata kunci dan pedoman perilaku sisi kebijakan, proses bisnis, sistem pengendalian, maupun disesuaikan dengan Surat Edaran Menteri BUMN No: SE-7/ sistem pengukuran kinerja. Dengan adanya sistem tersebut MBU/07/2020 Tentang Nilai-Nilai Utama (Core Values) Sumber diharapkan dapat mendorong insan BRI ke arah perilaku yang Daya Manusia Badan Usaha Milik Negara. sesuai dengan Core Values BRI. Sebagai semangat kolaborasi di antara BRI Group, pada Culture Activation Program tahun 2020 dimulainya pengelolaan budaya perusahaan yang terintegrasi antara BRI Induk, Perusahaan Anak, dan Perusahaan Dalam mengimplementasikan budaya berbasis kinerja Terafiliasi yang kemudian disebut dengan BRI One Culture. (Performance Driven Culture), maka selama tahun 2022 seluruh Unit Kerja BRI, baik di level Divisi Kantor Pusat hingga ke Kantor BRI One Culture merupakan strategi BRI Group untuk melakukan Cabang telah merancang dan mengimplementasikan Culture internalisasi culture (budaya kerja) untuk keberhasilan mencapai Activation Program (CAP) yang merupakan program inisiatif visi BRI 2025. Perjalanan budaya kerja BRI dari masa ke masa terkait Budaya Kerja yang memiliki pengaruh terhadap pencapaian selalu mengalami transformasi dan perubahan agar tetap relevan kinerja di masing-masing Unit Kerja. Culture Activation Program dengan perkembangan zaman. Sampai dengan awal tahun 2020, (CAP) diinisiasi dan dirancang oleh masing-masing Unit Kerja dan sejak diberlakukannya Core Values AKHLAK untuk seluruh BUMN, merupakan komitmen bersama di Unit Kerja. maka BRI melakukan launching BRI One Culture yang dilanjutkan dengan internalisasi kepada seluruh Pekerja BRI Group. BRI Excellence Awards Implementasi Inisiatif dan Internalisasi Budaya Kerja BRI Excellence Awards merupakan salah satu bentuk apresiasi yang diberikan BRI kepada pekerja dan Unit Kerja BRI yang secara konsisten memberikan kinerja terbaiknya. Di tahun 2022, Sepanjang 2022, BRI telah melakukan beberapa inisiatif dan terdapat ketegori Best Culture untuk level Unit Kerja serta Best internalisasi budaya kerja melalui pengembangan yang sesuai Culture Agent dan Best Culture Leader untuk level Pekerja. dengan framework BRI One Culture. BRI One Culture bertujuan membentuk performance driven culture (budaya perusahaan Perjalanan Transformasi Budaya BRI berbasis kinerja) untuk mendorong produktivitas yang berdampak terhadap kinerja bisnis yang optimal. Terdapat 4 (empat) area Perjalanan Transformasi Budaya BRI adalah sejumlah aktivitas, utama dalam implementasi dan internalisasi BRI One Culture kegiatan maupun program yang dilakukan guna mendukung untuk menciptakan Performance Driven Culture, yang terdiri dari: transformasi untuk mendorong pencapaian Performance Driven 1. Strengthening BRI Values yakni setiap Insan BRILiaN mengerti Culture. dan memahami core values perusahaan dan perilaku-perilakunya. BRI fokus terhadap internalisasi dan penguatan nilai-nilai utama serta artefak budaya kerja. Dengan adanya Internalisasi nilai-nilai utama diharapkan setiap Unit Kerja dipimpin oleh leader yang peduli terhadap aktivitas internalisasi nilai budaya kerja BRI, sehingga membentuk tindakan dan perilaku Pekerja yang sesuai dengan Core Values BRI. 449449
2023 2023 Melanjutkan Program Transformasi Budaya BRI 2021 Strengthening Culture Transformation Program 1 Roadmap penguatan transformasi budaya 2 Penjurian Culture Award 3 Kick-Off Tema Budaya Nasional 4 Implementasi AKHLAK dalam CAP (Culture Activation Program) ke seluruh Unit kerja 2022 2022 Internalization Culture Transformation Program 1 Implementasi CAP (Cuture Activation Program) ke sejumlah Unit Kerja 2 Monitoring dan Evaluasi CAP (Culture Activation Program) 2021 3 Culture Awards 2021 System and Infrastructure Human Capital Sesuai dengan komitmen BRI dalam mewujudkan strategi Human Capital untuk menjadi Strategic Business Partner serta sebagai Home to the best talent yang selaras dengan inisiatif dalam BRIVOLUTION 2.0, maka pengelolaan human capital di BRI didukung oleh suatu sistem dan teknologi, sehingga informasi dan layanan human capital dapat diakses oleh para pekerjanya setiap saat (every time, every where, and every devices). Sehubungan dengan hal tersebut, maka BRI sedang dalam tahap membangun integrated & reliable human capital information system yang digambarkan melalui arsitektur BRISTARS Next Generation sebagai berikut: TALENT DEVELOPMENT PLANING & ANALYTICS TALENT ATTRACTION SIVA BRI KINOS TALENT RETENTION HC METRICS & ANALYSTICS strategy List of candidated ESOP dev. option op-rec dev. aspirations development Rooky/buddy program assessment succession succession Budaya Kerja List of candidated assessment DigiMoo Comp. & benefits ESPJ onboarding pack ONBOARDING notification DIGITAL OFFICE WORK document FLOW List of candidated ECOP Strategi Perseroan dalam mengelola Human Capital seperti penetapan komposisi dan formasi pekerja telah diformulasikan dalam Aplikasi HC Metrics & Analytics. Formasi yang terbuka memberikan peluang karir baik bagi kandidat eksternal yang dapat diakses melalui Aplikasi E-Recruitment BRI, maupun bagi kandidat internal sebagai pengembangan karir pekerja. Dalam mengembangkan karir Pekerja, Aplikasi BRILLIANCE yang merupakan tools untuk mengimplementasikan talent management BRI, memetakan pekerja berdasarkan kompetensi dan performance. Kompetensi pekerja diukur melalui Aplikasi Digital Assessment sementara 450450
performance pekerja diukur melalui Aplikasi MyCore (bagi pekerja Insan BRILiaN tidak perlu memikirkan bagaimana hak dan karirnya tetap), Aplikasi SIVABRI (bagi pekerja kontrak) serta Aplikasi untuk diperjuangkan, karna perusahaan akan memberikannya Kinos (bagi pekerja Outsourcing). secara otomatis. Untuk memastikan pengembangan karir sesuai dengan ekspektasi pekerja, maka Aplikasi BRILLIANCE menangkap aspirasi karir pekerja, selanjutnya aspirasi tersebut diasesmen Struktur Pengelola Sumber Daya Manusia terhadap kualifikasi jabatan tujuan. Bagi hasil asesmen yang unmatch, dalam hal ini perlu adanya development, maka Aplikasi Organisasi pengelolaan Human Capital BRI terdiri dari 4 (empat) BRILLIANCE akan merekomendasikan pekerja untuk mengikuti Divisi di bawah koordinasi Direktur Human Capital. Adapun Divisi program development yang ada pada Aplikasi BRISMART. Di tersebut yaitu Divisi Human Capital Strategy & Policy, Human lain hal, bagi hasil asesmen yang match, maka pekerja termasuk Capital Development, Human Capital Business Partner, dan BRI ke dalam talent yang siap untuk mutasi (rotasi atau promosi). Corporate University. Pengelolaan mutasi pekerja diputus oleh talent comitee secara Secara garis besar, Divisi Human Capital Strategy & Policy digital melalui Aplikasi BRILLIANCE, selanjutnya administrasi bertanggung jawab atas penyusunan strategi dan perencanaan terhadap mutasi yang telah diputus diselesaikan melalui Aplikasi Human Capital. Selain itu, Divisi Human Capital Strategy & Policy Digimoo. Secara otomatis surat pemberitahuan mutasi akan bertanggung jawab pula atas strategi perencanaan human capital, dikirimkan melalui Aplikasi Digital Office (aplikasi surat- pengelolaan strategi kebijakan reward, strategi kebijakan reward menyurat BRI), surat keputusan mutasi secara otomatis terbit dan pengelolaan biaya tenaga kerja, employee governance, melalui Aplikasi Workflow (aplikasi arsip dokumen pekerja), individual performance management, serta human capital hak pekerja berupa lumpsum pindah dan benefit lainnya secara communication. Divisi Human Capital Development berfokus pada otomatis terbayar kepada rekening pekerja melalui Aplikasi strategi dan operasional resourcing & assessment serta career E-SPJ (aplikasi perjalanan dinas BRI), bagi jabatan tertentu yang and people development. Divisi Human Capital Business Partner mendapatkan promosi maka Aplikasi E-COP akan menyelesaikan bertanggung jawab atas implementasi career & succession, human administrasi atas Car Ownership Program yang diberikan oleh capital information system dan people analytics, operasional Perseroan. Bagi pekerja yang mengalami mutasi ke jabatan yang industrial relation, dan reward operations. BRI juga memiliki Divisi baru, Aplikasi OnBoarding akan menuntun pekerja untuk Corporate University yang bertanggung jawab mengelola aktivitas mengetahui hal-hal yang perlu dikuasai dan perlu dilakukan pada pendidikan dan pelatihan dengan konsep corporate university. 3 (tiga) bulan pertama di jabatan baru tersebut. Adapun struktur organisasi Direktorat Human Capital digambarkan sebagai berikut: Adapun dalam hal maintenance pekerja Aplikasi BASIC dapat diakses pekerja untuk dapat melakukan Coaching dan Counselling. Dalam Aplikasi BASIC juga mendukung untuk pekerja dapat melakukan Financial & Health Consultation. Guna mendukung monitoring pekerja yang berhalangan hadir disediakan juga Portal Aplikasi Izin Tidak Masuk Kerja yang akan dimonitor oleh atasan langsung dan akan terhubung dengan Portal Absensi secara otomatis. Pengelolaan end-to-end Human Capital secara digital tersebut diharapkan selain memberikan benefit bagi BRI berupa efisiensi, juga memberikan kenyamanan bagi Insan BRILiaN dalam bekerja. 451451
Direktur Human Capital Human Capital Strategy & Policy (HCS) Human Capital Business Partner (HCBP) Human Capital Development (HCD) Corporate University (Corpu) Rencana Kerja Sumber Daya Manusia 2023 Pertumbuhan bisnis di tahun 2023 akan semakin menantang yang Di sisi lain, sejalan dengan strategi bisnis yang akan fokus di sektor dipengaruhi oleh berbagai kondisi perkembangan global dan nasional, SME, peningkatan kapasitas dan kapabilitas Pekerja diprioritaskan ditambah dampak sosial akibat kondisi pandemic dan berbagai untuk mendukung pencapaian target dimaksud. Peningkatan kondisi lainnya. Kondisi bisnis tersebut turut berdampak pada strategi kapabilitas tenaga pemasar, leadership capability Pemimpin pengelolaan Human Capital BRI. Di tahun 2023, sejalan dengan arah unit kerja, penyempurnaan implementasi BRICore merupakan perkembangan bisnis, pengelolaan Human Capital BRI tetap akan beberapa strategi untuk peningkatan produktifitas retail banking. berfokus pada peningkatan kapabilitas Pekerja, terutama untuk mendukung akselerasi produktivitas tenaga pemasar, melanjutkan Di samping itu, dalam rangka mendukung rencana sinergi transformasi penyesuaian proses bisnis dan optimalisasi digital melalui BRI Group, di tahun 2023 akan dilakukan upaya integrasi implementasi strategic workforce planning, dan persiapan integrasi sinergi pengelolaan Human Capital di BRI Group yang semakin sinergi pengelolaan Human Capital secara BRI Group. komprehensif. Meskipun di tahun sebelumnya BRI telah melakukan beberapa langkah sinergi pengelolaan Human Capital secara Implementasi dari project strategic workforce planning yang parsial, di tahun 2023 akan dilakukan assessment kondisi existing telah berjalan di tahun 2022, direncanakan masih akan berlanjut pengelolaan HC di masing-masing subsidiary untuk menentukan dalam beberapa tahun ke depan. Di tahun 2023, proses demand strategi menuju kondisi ideal yang diharapkan. Adapun upaya reduction dan Reinventing Job (proses rekonstruksi jabatan melalui sinergi secara parsial seperti yang telah berjalan selama ini, tetap identifikasi daftar tugas atau tasklist yang dapat diotimalkan dilakukan sesuai kebutuhan masing-masing Subsidiary, dan akan melalui otomasi atau teknologi) masih tetap berjalan terutama di diselaraskan dengan roadmap strategi pengelolaan HC di BRI beberapa unit kerja support. Proses inisiatif pengalihan tugas atau Group yang akan disusun. tasklist terutama tugas-tugas rutin berulang ke otomasi teknologi dimaksud dapat membebaskan waktu pekerja existing saat ini Selain hal di atas, strategi Human Capital BRI masih terus sehingga lebih efisien dan alokasi waktu dimaksud dapat dialihkan melanjutkan proses transformasi Human Capital BRI dari Human ke pekerjaan lain yang lebih strategis. Capital sebagai "process administrator" menjadi "strategic business partner" dengan perbaikan dan penyempurnaan di berbagai lifecycle human capital. 452452
Teknologi Informasi RINGKASAN DIREKTORAT DIGITAL DAN TEKNOLOGI INFORMASI Dengan berpedoman pada framework "GREAT" (akronim dari grooming breakthrough innovation, resilient IT platform, excellent data-driven organization, agile 10x governance, dan transformation of digital talent) sebagai bagian dari 2021-2025 Information Technology Master Plan, BRI telah mencapai beberapa hal yang membanggakan di tahun 2022. Pencapaian - pencapaian ini telah turut mendukung (TCDD), Tier Certification of Construction Facilities (TCCF), BRI untuk meraih prestasi luar biasa di tahun 2022 dan Tier Certification of Operational Sustainability (TCOS). sembari mempersiapkan digital platforms yang akan mendukung pertumbuhan bisnis di periode - periode Dari sisi keamanan sistem BRI telah memiliki kebijakan berikutnya. cyber security yang mengatur terkait keamanan informasi BRI secara bank-wide. Kebijakan cyber security ini disusun Di tahun 2022 kami mencatatkan angka yang luar berdasarkan standar internasional ISO27001:2013, PCI DSS biasa pada pertumbuhan transaksi digital kami, (Payment Card Industry Data Security Standard). di mana sebesar 98,36% dari total transaksi kami dilakukan melalui digital, dan sisanya sebesar 1,64% Selain itu di tahun 2022 BRI berhasil mendapatkan sertifikasi dari total transaksi kami dilakukan di cabang atau unit ISO 20001:2018 pada empat super apps salah satunya kerja kami. adalah BRImo dan INDI 4.0 dengan score 3.61 out of 4.00 dengan kategori sudah menerapkan. Selain angka pencapaian di atas, Direktorat Digital & TI BRI juga berhasil mencatatkan beberapa pencapaian Penerapan metode DevSecOps dalam strategi agile untuk tahun 2022 di antaranya, BRImo menjadi salah governance IT BRI berhasil meningkatkan 1-2 kali time satu aplikasi dengan pertumbuhan user baru sebesar to release produk dan layanan per tim per bulan. IT BRI 68,46%, total transaction dan transaction volume yang berhasil mencapai score 4.65 dari 5.00 poin pada IT Maturity meningkat hingga 110,03% dan 98,48%. Dari sisi Assessment berdasarkan pada COBIT 19. infrastruktur BRImo juga dapat menjaga availability di angka 99,97% dan success rate di angka 99,91%. Pertumbuhan pemanfaatan open API kami, BRIAPI telah konsumsi di 19 jenis digital ekosistem dengan total partnership sejumlah 706 partner. Pemanfaatan AI/Machine Learning (ML) dimana kami memiliki BRIBRAIN yang berhasil diimplementasikan Pada tahun 2023, Direktorat Digital & Teknologi Informasi , akan ada tiga aspek BRI mengangkat tema utama yang menjadi fokus kami, yaitu: 1. Composable strategi active-active data center, adopsi cloud infrastructure, adopsi automation untuk meningkatkan efisiensi dan produktivitas, serta penerapan composable architecture dalam pengembangan sistem IT akan menjadi fokus utama kami dalam memperhatikan resiliency. resiliency: pada 19 produk BRI seperti halnya BRImo dan Ceria, untuk semakin memberikan good experience dan memprotect nasabah dari potensi kejahatan siber. 2. Composable open banking: Pendalaman pengembangan open banking dan ekosistem digital melalui BRIAPI sebagai open API BRI. Dari sisi operation dan infrastruktur data center kami juga memberikan pondasi yang reliable dibuktikan dengan 3 sertifikasi Tier III yang kami peroleh dari uptime institute yaitu Tier Certification of Design Documents 3. Composable AI/ML: Pengembangan AI/ML pada super apps BRI dalam beberapa support antara lain customer engagement, credit underwriting, anti-fraud & risk analysis, smart services and operations untuk meningkatkan kapabiltas sistem. 453453
Master Plan dan Strategi Teknologi Informasi BRI Digital & IT Roadmap is Structured based on GREAT Framework Themes 2021-2022 2023-2024 2025 Groom Breakthrough Innovation Platform Founddations for Omni- channel and Personalization Automation CoE enabling Automation@scale across BRI Optimize open banking and emerging digital ecosystem Seamless Hyper-personalization Experience Resilience IT Platforms EAM function to align architecture requiments with business aspirations Composable architecture enabling Secure, Reliable, and Agile Infrastructure Next-gen Platform Capabilities to Drive Business Growth Excel Data - Driven Organization Robust Data Privacy and Protection Analytics@scale capabilities through enhanced BRIBrain team Best-in-class Data & Analytics Capabilities Driving Cross-sell and Targeting Agile 10x Governance Agile CoE enabling Agile@scale operating model and governance Squad-based Organization and DevSecOps-based Approach for Critical Products / Journeys Fully Product-based Delivery model with leading Agile Practices Transform Digital Talent Digital talent war room to make BRI Home of Best Digital Talent Detailed Organization assessment to design IT org of future Distinct Employee Value Proposition to Attract Best Talent Digital Native Culture with Future-Ready Skillsets and Competencies Master Plan Information Technology (IT) BRI 2021-2025 mengacu 3. Excel Data-Driven Organization: Di tahun 2021-2022 BRI kepada framework GREAT dengan detail framework sebagai telah memiliki sistem data privacy dan data protection yang berikut: robust, di tahun 2023-2024 BRI akan terus meningkatkan 1. Groom Breakthrough Innovation: Di tahun 2021-2022 kapabilitas AI (Artificial Intelligence) dalam pengembangan telah membangun platform omnichannel dan mengadopsi platform di BRI, serta di tahun 2025 diharapkan BRI menjadi automation pada beberapa proses bisnis, di tahun 2023-2024 The Best in Class Data & Analytics dalam meningkatkan BRI berfokus pada optimalisasi open banking dan membangun Cross-selling. digital ekosistem, serta di tahun 2025 meningkatkan customer 4. Agile 10x Governance: Di tahun 2021-2022 BRI telah experience dengan berfokus pada next-gen open banking. membuat agile operating model and governance, di tahun 2. Resilience IT Platforms: Di tahun 2021-2022 BRI telah 2023-2024 BRI akan berfokus pada DevSecOps yang agile mengimplementasikan Enterprise Architecture Management dengan pendekatan produk atau journey kritikal, serta di (EAM) dengan tujuan menyelaraskan arsitektur TI dengan tahun 2025 harapannya BRI sudah menghasilkan produk kebutuhan bisnis, dan di tahun 2023-2024 akan berfokus yang fully agile. pada penerapan composable architecture yang aman, handal, 5. Transform Digital Talent: Di tahun 2021-2022 BRI telah dan agile, serta di tahun 2025 berfokus pada next-gen menjadi Home To The Best Talent saat Digital Talent War Room, platform yang bertujuan untuk pertumbuhan bisnis. di tahun 2023-2024 BRI akan berfokus pada Employee Value (EV) sehingga dapat menarik talenta-talenta IT terbaik serta di tahun 2025 BRI dapat berfokus dengan pengembangan talenta-talenta BRI menjadi Digital Native. 454454
PENCAPAIAN IT DI TAHUN 2022 Digital Channel Branch 98,36% 1,64% vs Sepanjang perjalanan tahun 2022 BRI berhasil mencatatkan sebuah angka pencapaian dimana terdapat 98,36% dari total transaksi di BRI dilakukan melalui Digital Channel kami, dan 1,64% dari total transaksi yang ada dilakukan melalui teller atau cabang kami. Hal ini menggambarkan bahwa nasabah BRI sudah beralih menggunakan digital platform kami dalam melakukan transaksi sehari hari. 1. Groom Breakthrough Innovation Di area ini, BRImo menjadi salah satu aplikasi dengan tambahan user baru sebesar 68,46%, total transaction dan transaction volume yang meningkat hingga 110,03% dan 98,48%. BRIAPI telah digunakan pada 19 digital ekosistem, dan menggait partnership sejumlah 706 partner. 2. Resilient IT Platform Di area resiliensi IT sepanjang tahun 2022, aplikasi BRImo berhasil mencatatkan angka availability sebesar 99,97% dan success rate sebesar 99,91%. Untuk aplikasi CMS kami berhasil mencatatkan angka availability sebesaar 99,98% dan success rate sebesar 99,95%. Sedangkan untuk aplikasi NDS kami berhasil mencatatkan angka availability sebesar 99,91% dan success rate sebesar 99,97%. 3. Excel Data-driven Organization Terkait excel data-driven, Golden Customer Information File (CIF) IT BRI mencapai 166,7 Juta. Selain itu, persentase bad data menurun hingga mencapai 0,006%, serta pemanfaatan AI/Machine Learning (ML) yang berhasil diimplementasikan pada 19 produk BRI. 4. Agile Governance Penerapan metode DevSecOps dalam strategi agile governance IT BRI berhasil meningkatkan 1-2 kali time to release produk dan layanan per tim per bulan. IT BRI berhasil mencapai mencapai score 4.65 out of 5.00 pada IT Maturity Assessment berdasarkan pada COBIT 19. Hasil Pencapaian IT Maturity Certification tahun 2022 berdasarkan COBIT 2019 yaitu: Domain Process Maturity Level EDM - Evaluate, Direct, and Monitor 5,00 APO - Align, Plan, and Implement 4,71 BAI - Build, Acquire, and Implement 4,64 DSS - Deliver, Service, and Support 4,35 MEA - Monitor, Evaluate, and Assets 4,50 Selain pencapaian pada IT dan Digital maturity, sejak tahun 2019 BRI juga mendapatkan international certification, dan di tahun 2022 BRI berhasil mendapatkan sertifikasi (International Standardization Organization) ) ISO 20001:2018 pada 4 (empat) superApps dan INDI 4.0 dengan score 3.61 out of 4.00 dengan kategori sudah menerapkan. 455455
2019 (3): Big Data • BRIAPI • Satellite Operations (SOC) 2020 (5): Cyber Intelligence & Analysis 2019 (5): 2020 (3): Center IT Security Operations • IT Data Center Infrastructure • Satellite Operations (GCS & PAC) IT Data Center Operations • IT Infrastructure Operations • IT HelpDesk Operations • IT Quality Assurance Delp 2020 (10): Overall IT Service Management for Applications: BRINETS Express operated in approx 9.621* Uker BRI Pinang • Ceria 2020 BRIAPI (1): OSP • Data Center Infrastructure • Network Operation Center • Network Quality Assurance • Core & Host Application Services • IT Service Desk • Application Integration Testing • Knowledge Management • Application Portfolio Quality • Application Engineering Support 2022 (3): SupperApps (BRIMO, BRILink Mobile, BRISPOT, BRINET Express INDI 4.0 INDI 4.0 (Indonesia Industry 4.0 Readiness Index) merupakan standar acuan untuk mengukur tingkat kesiapan perusahaan untuk bertransformasi ke era Industri 4.0 Level 0 1 2 3 Rentan Nilai 0,00 - 0,50 0,51 - 1,51 1,51 - 2,50 2,51 - 3,50 Tingkat Kesiapan Belum Siap Kesiapan Awal Kesiapan Sedang Kesiapan Matang 3,51 merupakan nilai target minimum hasil assessment INDI 4.0 dari Kementrian BUMN RI 4 3,51 - 4,00 Sudah Menerapkan MANAJEMEN DAN ORGANISASI 3.75 ORANG DAN BUDAYA 3.58 SCORE PRODUK DAN LAYANAN 3.67 TEKNOLOGI 3.44 3.61 OPERASI PERUSAHAAN 3.44 SUDAH MENERAPKAN 456456
5. Transform Digital Talent Di area ini, BRI berhasil mengakuisi 287 lebih Full Time Employee (FTE) talent-talent IT dan merilis melalui IT branding dan mengesahkan remote office pertama. Inovasi Teknologi Informasi Pada tahun 2022, BRI telah melakukan berbagai inovasi pada teknologi informasi (TI). Inovasi-inovasi yang sedang ataupun telah dikembangkan oleh IT BRI adalah sebagai berikut: 1. Brimo 2. Qlola 3. Senyum Mobile rekening baik Saat dapat tabungan maupun dilakukan melalui BRIMO. Ke depannya, terus mengembangkan BRI superapps pendekatan ini melalui customer profilling dengan teknologi AI/ ML untuk meningkatkan cross-seling BRI. ini, pembukaan investasi akan Di tahun 2022, BRI juga merilis aplikasi baru yakni QLola yang merupakan sebuah produk inovasi terbaru berupa Integrated Corporate Solution Platform yang akan memudahkan Nasabah dalam melakukan akses ke berbagai produk dan layanan BRI dengan hanya satu kali log in (Single Sign On). Platform ini mengintegrasikan berbagai fitur-fitur unggulan yaitu Cash & Trade, Supply Chain Management, Foreign Exchange, Investment Service, Financial Dashboard, serta layanan lainnya yang akan mengoptimalkan kegiatan bisnis Nasabah. Sentra Layanan Ultra Mikro (Senyum) Mobile merupakan hasil integrasi existing aplikasi BRI (BRISPOT: aplikasi digital loan), Pegadaian (Selena: pegadaian sales pipeline management system) dan PNM (Digi: digital loan originating application) yang bertujuan untuk join acquisition untuk layanan ekosistem Ultra Mikro dari 3 (tiga) Entitas perusahaan (BRI, Pegadaian, dan PNM). 457457
The MicroUltra Ecosystem Enabling Joint Acquisition through Integrated Digital Sales Platform with Senyum Mobile Senyum Mobile is an integrated digital sales platform to enable joint-acquisition across 3 entities Product Information Basic Saving Account Opening Leads Generation (Loan & Gold Saving Reffreal) Senyum Mobile directly connected the existing applications of BRI, Pegadaian and PNM, namely BRISPOT (BRI digital loan origination application). Selena (Pegadaian sales pipeline management system), PNM Digi (PNM digital loan origination application) to enable joint acquisition within sales officers in three entities. Loan Monitoring Integrated sales platform for UMi product Seamless lead generation & allocation platform Promote productivity through joint-selling mechanism Provide end to end features including product information, leads submission, application tracking, comprehensive customer database and performance monitoring within UMi ecosystem (BRI, Pegadaian and PNM) - including tracking of cross-lead generation, real-time status Promote productivity through joint- selling mechanism across 3 entities - to be used by salesforces, branch and agents for cross-referral 458458
Infrastruktur Teknologi Informasi Seiring dengan pertumbuhan bisnis yang semakin meningkat tersebut dikonfigurasi dengan topologi Triangle menggunakan dan dalam mendukung kebutuhan BRI ke depan, perlu disiapkan perangkat router sebagai terminasi di masing-masing lokasi Data performance dan kehandalan dari core banking system BRINETS. Center, sehingga diharapkan didapat konfigurasi optimal. Saat Core banking system BRINETS merupakan sistem utama untuk ini, link antar Data Center ini digunakan untuk berbagai macam menunjang operasional BRI, yang harus selalu siap mendukung transmisi data antar Data Center, antara lain trafik transaksi dari transaksi perbankan selama 24 jam sehari dalam 7 hari seminggu unit kerja BRI, traffic back-up dan replikasi, dan juga termasuk sepanjang tahun. Perangkat Core Banking System eksisting yang trafik antar aplikasi yang saling berkomunikasi antar Data Center dimiliki BRI dan digunakan sejak tahun 2016 akan memasuki masa yang berbeda. end-of-support pada tahun 2022-2024. BRI telah menindaklanjuti hal ini dengan melakukan peremajaan mesin Core Banking System Untuk meningkatkan resiliensi aplikasi, BRI juga telah melakukan di 2 Data Center (DC). Sedangkan rencana peremajaan mesin Core implementasi active-active critical applications and infrastructure, Banking System di DC ketiga akan dilanjutkan di tahun 2023. sehingga beberapa aplikasi kritikal BRI dapat berjalan secara active- active di minimal 2 Data Center yang dimiliki BRI. Saat ini aplikasi Infrastruktur TI tentunya juga memiliki tugas dan tanggung jawab yang telah live di 3 (tiga) DC BRI di antaranya aplikasi BRImo, NDS, untuk mengelola serta menjaga availability dan reliability seluruh aplikasi BRILink Mobile, dan aplikasi BRISpot. Untuk ke depannya, jaringan komunikasi 3 Data Center BRI. Ke-3 lokasi Data Center akan dilanjutkan implementasi aplikasi-aplikasi lainnya. yang dimiliki BRI tersebut saling dihubungkan melalui layanan link DWDM (Dense wavelength-division multiplexing). Layanan DWDM DC I DC II DC III Selain infrastruktur 3 (tiga) Data Center yang telah dimiliki BRI, terdapat BRIsat sebagai satu-satunya satelit yang dimiliki oleh BRI dan digunakan untuk operasional BRI. BRIsat memiliki potensi Single Satellite Risk, oleh sebab itu BRI menggunakan Satellite Diversity sebagai bentuk mitigasi risiko. Satellite Diversity merupakan mitigasi risiko untuk BRIsat dengan bentuk implementasi B2B, yaitu BRI menyewa transponder pada operator satelit lain. Adanya Satellite Diversity juga membantu BRIsat sebagai solusi mengatasi unit kerja yang tidak dapat mengakses BRIsat karena kendala LOS blockage. 459459
Tata Kelola Teknologi Informasi Shared Satellite Risk No LOS Blockage KERANGKA ACUAN GCG DAN MANAJEMEN RISIKO TI BRI berkomitmen membangun perilaku yang sesuai dengan standar etika BRI dalam rangka menerapkan manajemen yang profesional dan tata kelola perusahaan yang baik. Dalam pelaksanaannya, BRI senantiasa mengacu pada praktik terbaik (best practice) dan memenuhi peraturan perundangan yang berlaku, berkesinambungan dan konsisten melalui penerapan nilai-nilai GCG, yakni Transparansi, Akuntabilitas, Responsibilitas, Kemandirian, dan Kewajaran. 460460 PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Selain itu, untuk terus meningkatkan kualitas dan mengimplementasikan Agile Governance, BRI memperkuat IT Governance dibuktikan dengan capaian nilai maturity yang menunjukan BRI berada pada level Digital Leader dari Digital Maturity Assessment berdasarkan framework Digital Quotient®. BRI juga melakukan adopsi standar-standar internasional demi meningkatkan keamanan informasi dan siber, sistem manajemen kualitas dan sistem kualitas layanan yang setara dengan standar industri di level internasional. Bedasarkan reference IT Governance framework, berikut adalah framework yang digunakan BRI dalam kegiatan plan, build, run dan deliver seluruh proses IT. IT Governance Framework Reverences Regulasi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 11/POJK.03/2022 Tentang Penyelenggaraan Teknologi Informasi oleh Bank Umum s i n s i B n a h u t u b e K Kegiatan Utama Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia No. 13/POJK.03/2020 Tentang Perubahan atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.38/POJK.03/2016 Tentang Penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.21 /SEOJK.03/2017 Tentang Penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum Kegiatan Pendukung Best Practices Peraturan Menteri Badan Usaha Milik Negara Republik Indonesia No. PER-03/MBU/02/2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Menteri Badan Usaha Milik Negara No. PER-02/MBU/2013 Tentang Panduan Penyusunan Pengelolaan Teknologi Informasi Badan Usaha Milik Negara PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. 461461
IT Governance Framework Reverences PLAN Service Strategy ITSP Management Demand Management Management Management Program Management Evaluation, Management, and Monitoring IT HC Management Collaboration Service Innovation IT Enterprise Architecture Governance IF EA Pengelolaan Application Programming Interface Pengelolaan Inovasi TI Knowledge Management RUN Pengelolaan Risiko Risk Register Information Security Management Service Resolution Penyediaan Layanan Pengamanan TI Pengelolaan Insiden dan Permintaan Ticket, Service Desk Report Pengelolaan Akses System Aplikasi TI Pengelolaan Insiden Keamanan TI Catatan Insiden Keamanan Informasi Perbaikan Sistem Aplikasi TI Perbaikan Infrastruktur TI Penetration Testing Hasil Pertest Pengelolaan Problem BRI Solution Service Evaluation Evaluasi Kinerja TI Hasil Evaluasi Kinerja TI Evaluasi Kepatuhan TI Hasil Evaluasi Kepatuhan TI Evaluasi Paska Implementasi Hasil Evaluasi Pasca Implementasi 462462 BUILD Service Delivery Pengelolaan Service Service Catalog Pengelolaan Service Level Agreement SLA Laporan SLA Perencanaan Ketersediaan dan Kapasitas Availability & Capacity Plan Pengadaan Barang dan Jasa TI Penyediaan Sistem untuk Ekspor Service Design and Build Pengelolaan Proyek TI Project Chafter Pendefinisian Kebutuhan Waterfall Process Requirement Agile Process Burndown Chart Perancangan Solusi dan UI-UX Pengembangan Spectification Document Colaboration Tool & Repository Agile Recovery Session Product Backing Agile Sprint Hasil Pengujian Pengembangan Sistem Aplikasi TI Infrastruktur TI Pengujian Sistem Aplikasi TI Hasil Pengujian Automated Testing. CI/CD Tool Agile Sprint Planning Sprint Backing Definition of Done Review Retrospektive Hasil Retrospektive Pengelolaan Mutu DELIVER Service Transition Emergency Changes Standar Changes Normal Changes Pengelolaan Penyedian Jasa TI BA Test setelah Deployment Service Operation Pengelolaan Aset TI Pengelolaan Database Disposal Sistem Aplikasi TI Pengelolaan Konfigurasi Pengelolaan Penyedian Jasa TI Perubahan Infrastruktur TI Service Assurance Laporan Pengelolaan DR Plan Pemantauan Ketersediaan & Kapasitas Ketersediaan dan Kepastian Disaster Recovery Plan Hasil DR Plan Pemantauan Jaringan Komunikasi Data Monitoring Tool
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. IT Governance Framework Reverences PLAN BUILD Service Strategy Service Delivery Perencanaan Ketersediaan dan Kapasitas Availability & Capacity Plan Pengelolaan Service Level Agreement Pengelolaan Service Pengadaan Barang dan Jasa TI Penyediaan Sistem untuk Ekspor Demand ITSP Program Management Management Management Management Service Catalog SLA Laporan SLA Management Evaluation, Management, Service Design and Build IT HC Management and Monitoring Pengelolaan Proyek TI Project Chafter Waterfall Process Agile Process Burndown Chart Pendefinisian Kebutuhan Collaboration Requirement Spectification Document Agile Recovery Session Agile Sprint Perancangan Solusi dan UI-UX Service Innovation Colaboration Tool & Repository Product Backing Hasil Pengujian Pengembangan Infrastruktur TI Pengembangan Sistem Aplikasi TI IT Enterprise Pengelolaan Agile Sprint Planning Review Retrospektive Architecture Pengujian Sistem Aplikasi TI Knowledge Application Pengelolaan Automated Testing. CI/CD Tool Governance Programming Management Inovasi TI Definition of Done Hasil Retrospektive Sprint Backing Interface IF EA Hasil Pengujian Pengelolaan Pengelolaan Mutu Risk Risiko Register RUN DELIVER Information Security Management Service Resolution Service Transition Pengelolaan Insiden dan Ticket, Service Emergency Changes Standar Changes Normal Changes Penyediaan Layanan Pengamanan TI Desk Report Permintaan BA Test setelah Deployment Pengelolaan Penyedian Jasa TI Pengelolaan Akses System Aplikasi TI Perbaikan Sistem Perbaikan Aplikasi TI Infrastruktur TI Catatan Insiden Pengelolaan Insiden Keamanan TI Keamanan Informasi Service Operation Penetration Testing Pengelolaan Problem Hasil Pertest BRI Pengelolaan Aset TI Pengelolaan Database Disposal Sistem Aplikasi TI Solution Pengelolaan Konfigurasi Pengelolaan Penyedian Jasa TI Perubahan Infrastruktur TI Service Evaluation Hasil Evaluasi Evaluasi Kinerja TI Service Assurance Kinerja TI Hasil Evaluasi Laporan Ketersediaan dan Kepastian Evaluasi Kepatuhan TI Kepatuhan TI Pemantauan Ketersediaan & Kapasitas Pengelolaan Disaster Recovery Plan DR Plan Hasil Evaluasi Pasca Evaluasi Paska Implementasi Hasil DR Plan Pemantauan Jaringan Komunikasi Data Implementasi Monitoring Tool 463463
Data Privacy dan Security Dalam era digital, data is the new oil. Oleh sebab itu, BRI terus kegiatan merging data nasabah akan menghasilkan Golden Data meningkatkan kapabilitasnya di bidang Big Data dan AI. Dalam hal CIF (Customer Information File) yang menjadi single source of truth ini, BRI menjalankan beberapa inisiatif untuk mencapai Excel Data- data nasabah yang valid di BRI. Kriteria Kualitas Data, Klasifikasi driven Organization, antara lain dengan melakukan Implementasi Data, Perlindungan Data Pribadi juga berperan penting dalam Master Data Management yang tidak lain untuk memperkuat peningkatan Kualitas dan Keamanan Data di BRI. Meningkatnya kapabilitas BRI dalam mengelola Big Data secara BRI Group. Selain keamanan data akan bergerak lurus dengan peningkatan itu, BRI juga terus memperkuat penggunaan data dengan terus loyalitas nasabah BRI, dan meningkatnya minat investor untuk membangun Intelligent Data Analysis for Business Development menanamkan investasinya di BRI. dengan memanfaatkan teknologi Big Data dan AI. Best-in-class Data Management menjadi acuan BRI untuk Dukungan penuh terhadap Data-driven Organization di BRI terus meningkatkan dan menyempurnakan Data Governance. dilakukan dengan mewujudkan BRI yang dapat memiliki Enterprise Data Architecture, Foundational Data Management kapabilitas data analytics yang akurat dan terpercaya, serta Policy, Framework Quality Control Data Development Life Cycle, dapat menjadi landasan untuk pengambilan keputusan strategis Data Quality Strategy Framework merupakan langkah awal BRI dan bisnis. Peningkatan kapabilitas data tersebut harus memiliki memimpin persaingan bisnis terkait dengan Data Management. pondasi yang kuat yaitu Platform Data yang handal. Salah satu Kemudahan pemanfaatan data di BRI oleh bisnis meningkat Platform Data yang BRI memiliki adalah Big Data Platform, dengan adanya Metadata Management sebagai katalog data BRI Enterprise Data Warehouse dan Master Data Management yang guna mengetahui lokasi dan ketersediaan data dalam menyusun digunakan dalam pengelolaan Data. strategi dan pengambilan keputusan bisnis. Pengambilan keputusan strategis dan bisnis akan lebih optimal Sejalan dengan hal tersebut, BRI memperluas peluang peningkatan didukung dengan ketersediaan data yang valid dan lengkap. laba dengan adanya dukungan dari seluruh Perusahaan Anak BRI Melalui Business Intelligence Dashboard and Report, akan yang merupakan kesatuan dari BRI Group. Sehingga cakupan mempermudah monitoring pencapaian dan kondisi bisnis saat peningkatan kapabilitas data tidak hanya dilakukan di BRI Induk ini, di mana hal itu bisa menjadi dasar pengambilan keputusan. tetapi juga dilakukan di BRI Group dengan dilakukannya rangkaian Kebutuhan untuk memperhitungkan atau melakukan forecasting kegiatan BRIOne Data. Integrasi Data, Arsitektur Data, Tata Kelola kondisi bisnis dapat dilakukan dengan menggunakan Self Service Data dan Peningkatan Kualitas Data BRI Group menjadi prioritas Analytics baik dari aspek performansi transaksi, pinjaman, dalam rangkaian kegiatan tersebut. simpanan, Fee-Based Income, profitability analytics ataupun dari aspek lainnya. BRI telah mengadopsi dan menerapkan serangkaian kebijakan dan pedoman operasional pengamanan privasi data nasabah di Dukungan data modelling ataupun data analytics lainnya kepada seluruh operasional unit kerja kami melalui berbagai Pedoman front-end ataupun aplikasi bisnis BRI dipenuhi dengan services Pelaksanaan Pengamanan Informasi yang meliputi panduan yang dimiliki oleh Data Hub, yang dapat memberikan rekomendasi proses pengelolaan, penggunaan, pemusnahan, pemantauan, produk secara cross-selling dan melalui profiling data nasabah evaluasi, pelaporan informasi dan tindak lanjut atas insiden BRI. Tentunya hal tersebut tidak lepas dari sisi Tata Kelola dan keamanan informasi. Melalui penerapan Pedoman Pelaksanaan Pengelolaan Data (Data Governance and Management) yang ini, privasi dan keamanan nasabah dapat terjaga dengan baik. BRI merupakan pilar dari terbentuknya Data-driven Organization. sangat berkomitmen untuk meningkatkan keamanan informasi Pemanfaatan Master Data Management untuk melakukan data yang dikelola. Berikut prinsip-prinsip dalam pengamanan dan pengelolaan data nasabah yang dituangkan dalam berbagai regulasi internal. 464464
Pelaksanaan Kebijakan Pendukung Data Privacy & Security di BRI BRI sangat berkomitmen untuk meningkatkan keamanan informasi data yang kami kelola. Kami telah melaksanakan prinsip - prinsip di dalam pengamanan dan pengelolaan data nasabah yang dituangkan dalam beragam regulasi utama perusahaan External Regulation Compliance Sejumlah regulasi ekternal seperti Undang - Undang No 10 Tahun 1998 tentang perbankan, PP No. 71 Tahun 2019 tentang Penyelenggaraan Sistem & Transaksi Elektronik, POJK No. 38/POJK.03/2016 Tentang Penerapan Manjemen risiko Dalam Penggunaan Teknologi Informasi Oleh Bank Umum serta SE OJK No. 14/SEOJK.07/2014 Tentang Kerahasiaan dan Keamanan Data dan/atau Informasi Pribadi Konsumen merupakan landasan bagi pemprosesan data pribadi di BRI Data Secrecy Policy Terdapat sejumlah regulasi utama terkait rahasia data nasabah seperti Surat Edaran Internal tentang Pengamanan Data Nasabah, Petunjuk Pelaksanaan Rahasia Bank & Pelaporan Pihak Ketiga serta Surat Edaran Internal terkait Penerapan & Penggunaan Formulir Utama Nasabah telah menjadi standar operasional bagi unit kerja dalam memperlakukan data nasabah KEY DRIVERS Customer Due Diligence Procedure BRI telah memiliki dan menerapkan pedoman operasional terkait dengan CDD & KYC kepada Nasabah yang dituangkan dalam Pedoman Operasional tentang customer due diligence & prinsip KYC Data Governance Framework DDLC & Data Sharing Procedure Kerangka Tata Kelola Data yang mengatur peran, tanggung jawab dan fungsi seluruh unit kerja BRI telah diatur dan dituangkan di dalam Peraturan pelaksanaan Data Governance BRI Siklus pengelolaan data yang mencakup pengembangan system terkait data, pembuatan laporan, perusahaan infrastruktur terkait pengelolaan data termasuk prosedur data sharing telah disusun dan siatur dalam Prosedur DDLC & Data Sharing IT Security Policy Internal Culture terkait Budaya Sadar Risiko BRI telah memiliki panduan pengamanan TI yang meliputi pengamanan aktifitas, pengelolaan, penggunaan, pemusnahan hingga tindak lanjut atas insiden keamanan informasi Internalisasi Budaya Sadar Risiko terhadap segenap pekerja BRI telah diterapkan melalui serangkaian self learning intruksi & sosialisasi 465465
1. External Regulation Compliance: Sejumlah regulasi eksternal 6. Data Development Life Cycle (DDLC) dan Data Sharing terkait seperti Undang-Undang No. 10 Tahun 1998 tentang Procedure: siklus pengelolaan data yang mencakup perbankan, PP No. 71 tahun 2019 tentang Penyelenggaraan pengembangan sistem terkait data, pembuatan laporan, Sistem dan Transaksi Elektronik, Peraturan Otoritas Jasa perubahan infrastruktur terkait pengelolaan data termasuk Keuangan No. 38/POJK.03/2016 Tentang Penerapan prosedur data sharing telah disusun dan diatur dalam Manajemen risiko Dalam Penggunaan Teknologi Informasi prosedur internal mengenai DDLC dan Prosedur Data Sharing. Oleh Bank Umum serta SE OJK No. 14/SEOJK.07/2014 Tentang Kerahasiaan dan Keamanan Data dan/atau Informasi 7. Internal Culture terkait Budaya Sadar Risiko: BRI memahami Pribadi Konsumen merupakan landasan bagi pemrosesan bahwa serangkaian prosedur di atas harus diikuti oleh data pribadi di BRI. internalisasi budaya kerja bagi segenap manajemen dan pekerja BRI. Oleh karena itu, Internalisasi Budaya Sadar 2. Data Secrecy Policy: Kami menerjemahkan sejumlah regulasi Risiko terhadap segenap pekerja BRI telah diterapkan melalui eksternal dari otoritas tersebut di atas melalui sejumlah serangkaian self-learning secara rutin, instruksi dan sosialisasi regulasi utama internal dan turunannya terkait rahasia data yang berkelanjutan. nasabah, di antaranya seperti Prosedur Internal Pengamanan Data Nasabah (Perlindungan data nasabah di seluruh tahap Selain itu, BRI berkomitmen melindungi informasi/data nasabah, siklus perolehan data mulai dari perolehan/pengumpulan, sebagai bentuk kepatuhan atas beberapa peraturan perundang- pengolahan dan analisis, penyimpanan, pemindahan/ undangan. Berikut adalah acuan peraturan perundang-undangan pengiriman, pembukaan akses hingga pemusnahan data) dan penjelasan dari peraturan internal BRI terkait perlindungan termasuk juga dengan bagaimana prosedur untuk enkripsinya, informasi atau data nasabah. Petunjuk Pelaksanaan mengenai Rahasia Bank, penundaan 1. UU No. 10 Tahun 1998 Tentang Perubahan Atas Undang- Transaksi dan pelaporan Pihak Ketiga serta Prosedur Internal Undang No. 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan. tentang Penerapan dan penggunaan Formulir Utama 2. PP No. 71 tahun 2019 tentang Penyelenggaraan Sistem dan Nasabah. Beberapa kebijakan internal ini telah menjadi Transaksi Elektronik standar operasional bagi unit kerja Bank BRI dalam mengelola 3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 38/POJK.03/2016 data nasabah. Tentang Penerapan Manajemen risiko Dalam Penggunaan Teknologi Informasi Oleh Bank Umum 3. IT Security Policy: BRI telah memiliki panduan pengamanan 4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. 1/ POJK.07/2013 TI dengan berpedoman pada prosedur atau standar best- Tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan practice industri yang mengacu SEOJK No. 21/SEOJK.03/2017, 5. Surat Edaran OJK No. 14/SEOJK.07/2014 Tentang Kerahasiaan Standar ISO/ International Electrotechnical Commission (IEC) dan Keamanan Data Dan/Atau Informasi Pribadi Konsumen. 27001:2013 tentang Teknologi Informasi Teknik keamanan 6. Dan berbagai aturan terkait lainnya. Sistem Manajemen keamanan Nasional Persyaratan serta Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) BRI telah mengadopsi aturan-aturan di atas melalui penerbitan Versi 3.2 tahun 2016 Requirement 12.1 Establish, Publish, ketentuan internal tentang pengaduan nasabah, yakni Surat Maintain, Disseminate Security policy. Hal ini dituangkan di Keputusan Tentang Kebijakan dan Prosedur Penyelesaian dalam Panduan Utama pedoman pelaksanaan pengamanan Pengaduan Nasabah. Melalui prosedur ini, setiap keluhan terkait Informasi meliputi pengamanan aktivitas, pengelolaan, pelanggaran kerahasiaan nasabah akan langsung ditindaklanjuti. penggunaan, pemusnahan hingga tindak lanjut atas insiden Selain itu ada juga ketentuan yang menegaskan perlindungan keamanan informasi (PP 08/ISC/09/2020). data dan/atau informasi nasabah pada Surat Edaran Tentang Pengamanan Data Nasabah. 4. Data Governance Framework: BRI telah menetapkan dan mengadopsi Kerangka Tata Kelola Data yang mengatur Dalam proses pembukaan rekening, BRI telah meminta peran, tanggung jawab dan fungsi seluruh unit kerja BRI persetujuan (consent) dari calon nasabah terkait ijin penggunaan telah diatur dan dituangkan dalam Prosedur Internal tentang data calon nasabah untuk keperluan penawaran produk-produk Pedoman pelaksanaan Data Governance. dan jasa perbankan baik oleh BRI ataupun Grup BRI. Seiring dengan perjalanan program data privacy di BRI, aktivitas consent 5. Customer Due Diligence Procedure: BRI mengedepankan ini akan diperluas sesuai dengan data subject yang diatur dalam prinsip kehati-hatian terhadap seluruh nasabah maupun calon data privacy management framework yang ditetapkan BRI. nasabah kami. Menindaklanjuti hal ini, BRI telah memiliki dan menerapkan pedoman operasional terkait dengan Customer Selain itu, BRI juga memiliki Petunjuk Pelaksanaan Rahasia Bank, Due Diligence Procedure (CDD) dan Know Your Customer Penundaan Transaksi dan Pelaporan kepada Pihak ketiga, yang (KYC) kepada nasabah yang dituangkan dalam Buku pada pokoknya berisi sebagai berikut. Pedoman Operasional yang dilaksanakan dan menjadi standar 1. Ketentuan tentang rahasia bank pada umumnya serta bagi seluruh unit kerja BRI. prosedur langkah-langkah ketat yang harus dilakukan untuk melaksanakan pembukaan, penundaan transaksi, 466466
penghentian sementara, penyitaan, pemblokiran dan BRI juga melakukan prinsip kehati-hatian dalam hal menyerahkan pelaporan terkait data nasabah yang memuat pengertian dan atau menerima data dari Pihak Ketiga untuk melindungi ketentuan, wewenang dan tanggung jawab, alur dan uraian datanya. Maka dari itu, dalam pertukaran data dengan pihak pekerjaan serta flowchart. ketiga, BRI selalu meminta pihak ketiga untuk sepakat atas 2. Prosedur ini juga mengatur bagaimana pembukaan rahasia Perjanjian Kerahasiaan (Non Disclosure Agreement) baik sebagai bank dalam hal: pengungkap data ataupun di antara para pihak yang saling a. Kepentingan Perpajakan mengungkapkan data. b. Kepentingan Peradilan dalam perkara perdata antara Bank dengan nasabahnya Cyber Security c. Tukar menukar informasi Bank d. Permintaan, persetujuan atau kuasa dari nasabah secara Pada tahun 2018 sesuai perkembangan digitalisasi BRI dan seiring tertulis dengan tren perkembangan serangan siber, BRI membentuk unit e. Pemeriksaan Bank oleh Bank Indonesia, dan lainnya. kerja di bawah Direktur Digital Teknologi Informasi & Operasi yang secara khusus menangani keamanan informasi. Unit kerja BRI juga telah memiliki dan menerapkan peraturan internal terkait keamanan informasi bertanggung jawab untuk melakukan: Prosedur Penyediaan Data Sharing untuk Kebutuhan Pihak Ketiga. 1. Penyusunan Security Architecture, Di dalam prosedur ini telah diatur apa saja dokumen yang harus 2. Operational security, dilengkapi dalam hal permintaan data. Hal ini tentunya dengan 3. Cyber Intelligence, tetap mengedepankan prinsip kerahasiaan bank. Selain itu di 4. Data Loss dan Fraud Prevention, dalam prosedur ini juga telah diatur tentang tingkat klasifikasi 5. Identity & Access Management, data yang dimiliki oleh Bank BRI sehingga jelas mekanisme 6. Investigasi & Forensik, dan pemenuhannya dari masing - masing tingkat klasifikasi data. 7. Security Compliances and Governance Permohonan permintaan data juga wajib mendapatkan otorisasi sesuai dengan tingkat klasifikasi datanya. Unit kerja keamanan informasi dipimpin oleh seorang Chief Information Security Officer (CISO) yang memiliki pengalaman terkait security dan sertifikasi antara lain Certified Information System Auditor (CISA) dan Certified Information Systems Security Professional (CISSP). BRI telah menyusun Enterprise Security Architecture yang menggunakan NIST Cyber Security framework yang digunakan sebagai acuan dalam pengembangan cyber security di BRI. BRI Cybersecurity Framework Identity Protect Detect Respond Recover Maturity Assessment on the dimensions of IT-Security Gap Analysis and Definition of Roadmap and associated action plan Security Governance Awareness and Training Data Security, Account and Access Management End Point Security Application Security Security Operation Center Threat Intellegence Brand Protection Cyber Incident Response Team (CSIRT) IT Recovery Orchestration Strategic Post-Cyber- Attack Analysis Network Security Perimeter Security BRI telah memiliki Kebijakan cyber security yang mengatur terkait keamanan informasi BRI secara bank-wide. Kebijakan cyber security ini disusun berdasarkan standar internasional ISO27001:2013, PCI DSS dan kebijakan regulator POJK No. 38/POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum. 467467
BRI telah menerapkan Security Shift Left yaitu dengan menerapkan aspek security yang wajib dimasukkan dalam setiap proses pengembangan aplikasi (Software Development Life Cycle - SDLC) baik pada tahap desain, pengembangan, dan pengujian aplikasi. CSIRT (Cyber Security Incident Response Team) 1 2 3 4 Plan & Prepare Detection & Reporting Mitigation Containment Eradication Recovery Communication Monitoring Pra Incident Response Pasca Incident BRI telah menerapkan Security Shift Left yaitu dengan menerapkan aspek security yang wajib dimasukkan dalam setiap proses pengembangan aplikasi (Software Development Life Cycle - SDLC) baik pada tahap desain, pengembangan, dan pengujian aplikasi. C o d e P l a n R elease D e p l o y Dev DevSecOPs Solution Ops B u il d Test o n it o r O p erate BRI juga menerapkan teknologi Mobile Apps Security yang merupakan solusi komprehensif yang dapat melindungi aplikasi mobile. Penerapan teknologi ini bertujuan agar aplikasi bisa lebih resistan terhadap serangan siber. Solusi ini juga memiliki dashboard terpusat yang dapat memetakan serangan-serangan yang terjadi pada aplikasi sehingga BRI dapat memiliki visibility terhadap serangan yang dapat dimanfaatkan untuk mengambil keputusan-keputusan untuk menekan ancaman serangan siber yang ditanggung oleh BRI. 468468
BRI memiliki fungsi/bagian khusus terkait Security Operation vulnerability assessment, penetration test dan cyber-attack Center (SOC) yang melakukan monitoring terhadap cyber threat simulation (red team). BRI menerapkan penguatan keamanan pada secara kontinu (24 jam, setiap minggu, selama 365 hari). Dalam 3 (tiga) Data Center sehingga dapat memberikan pengamanan melakukan monitoring keamanan siber, BRI juga melakukan yang lebih menyeluruh dan komprehensif dalam menjalankan monitoring secara proaktif melalui layanan threat hunting dan komitmen untuk menjaga keamanan cyber security. threat intelligence service yang telah dikembangkan lebih lanjut dengan mengikutsertakan provider yang berskala internasional. Dengan telah disahkannya UU No. 27 Tahun 2022 tentang Selain itu, untuk mengawasi dan memitigasi ancaman Brand Perlindungan Data Pribadi, BRI juga telah menyusun Tata Kelola abuse, BRI memiliki program brand protection yang bertugas Data Security yang menjadi acuan BRI dalam menyelenggarakan untuk memonitor penyalahgunaan brand di sosial media. Hal pencegahan data digital nasabah berpindah tangan kepada ini membuat BRI sejak tahun 2019 terhindar dari adanya data pihak yang tidak berhak, baik disengaja maupun tidak, saat data breach. Untuk dapat mengelola berbagai macam teknologi dalam penyimpanan, dalam perjalanan pengiriman, maupun saat tersebut BRI juga memiliki alat keamanan tunggal yang dapat digunakan. Hal ini dilakukan dengan tujuan untuk meningkatkan memenuhi semua kebutuhan operasi keamanan yaitu solusi maturitas keamanan siber, mencegah terjadinya insiden Security Orchestration, Automation and Response (SOAR) yang keamanan, dan peningkatan keamanan secara lebih lanjut. dirancang untuk mengintegrasikan dan mengotomatisasi tugas, proses, dan aplikasi keamanan yang berbeda dalam menanggapi BRI sebagai perusahaan induk dari BRI Group juga memiliki peran insiden keamanan untuk memperkuat tim SOC BRI. penting dalam pengamanan Perusahaan Anak BRI yaitu dengan menjadi koordinator cyber security untuk 10 perusahaan anak. Hal BRI juga bekerjasama dengan pihak ketiga yang berkompeten ini dilakukan untuk menekan probabilitas dan intensitas serangan untuk melakukan identifikasi kerentanan sistem BRI dan review terhadap BRI Group dengan threat landscape yang luas sehingga terhadap keamanan informasi BRI secara independen berupa dapat menurunkan risiko digital dari BRI Group. Budaya Keamanan Informasi Sebagai bentuk komitmen penegakan terhadap tata kelola keamanan informasi, BRI menerapkan hukuman disiplin terhadap pelaku pelanggaran keamanan informasi yang menyebabkan dampak terhadap bisnis bank. Dalam rangka meningkatkan kepedulian pekerja BRI terhadap pengamanan informasi, BRI secara rutin melakukan program peningkatan kepedulian melalui berbagai bentuk dan media antara lain: 1. Poster dan publikasi internal BRI, 2. E-learning kepada seluruh pekerja BRI, 3. Webinar kepada seluruh pekerja BRI, dan 4. Email phishing campaign. Security Awawrenss Video / Animasi Webinar Poster Cyber Security Drill Campaign 469469
Pengembangan Kompetensi Untuk mendukung implementasi TI sesuai dengan kerangka kerja yang telah ditetapkan Perseroan, BRI secara terus menerus melakukan pengembangan kemampuan dan kompetensi SDM yang difokuskan pada bidang-bidang yang sesuai kebutuhan Perseroan. Berikut pengembangan kompetensi yang telah dilaksanakan pada tahun 2022. Judul/topik pengembangan diri Sertifikasi Area Pengembangan Diri Fields Total Peserta Pedoman Pelaksanaan Pengamanan Non-Sertifikasi Hard-skill Information Security 176 Data Privacy Data Pesonally ID Non-Sertifikasi Hard-skill Information Security 180 Audit Internal ISO 20000-1 2018 Service Management System Non-Sertifikasi Hard-skill IT Strategy & Governance 23 BSDP IT Artificial Intelligence (AI) Specialist - Modul Machine Learning Foundation dan AI in Production Non-Sertifikasi Hard-skill Application Management & Operation 9 BSDP IT Data Specialist - Certified Data Management Professional (CDMP) Sertifikasi Hard-skill Enterprise Data Management 25 BSDP IT Data Specialist Modul Data Engineer Non-Sertifikasi Hard-skill Enterprise Data Management 13 BSDP IT General Modul Auditor Internal ISO 9001 2015 Sistem Manajemen Mutu Non-Sertifikasi Soft-skill Enterprise Data Management 21 BSDP IT General Modul PERFECT (Prepared for Exellence Talent) Non-Sertifikasi Hard-skill Application Management & Operation 236 BSDP IT General Modul Project Management Certified IT Procurement Expert Sertifikasi Hard-skill IT Strategy & Governance 13 BSDP IT Satellite Operation Specialist - Modul High Throughput Satellite Non-Sertifikasi Hard-skill IT Infrastructure & Operation 7 BSDP IT Satellite Operation Specialist New Way Of Learning (NWOL) Modular - Modul Ground System RF Engineer Non-Sertifikasi Hard-skill IT Infrastructure & Operation 90 BSDP IT Specialist Cloud Engineer Non-Sertifikasi Hard-skill IT Infrastructure & Operation 38 BSDP IT Specialist Cloud Network Engineer - Modul Cisco Certification Network Associate (CCNA) Sertifikasi Hard-skill IT Infrastructure & Operation 47 BSDP IT Specialist Cyber Security Level Basic Non-Sertifikasi Hard-skill Information Security 44 BSDP IT Specialist DevSecOps Intermediate NWOL Modul Security Certified Ethical Hacker (CEH) Sertifikasi Hard-skill Information Security 11 BSDP IT Specialist DevSecOps Modul DevOps Foundation Sertifikasi Hard-skill IT Infrastructure & Operation 12 BSDP IT Specialist DevSecOps Modul DevOps Foundation-2 Sertifikasi Hard-skill IT Infrastructure & Operation 15 BSDP IT Specialist Product Architect Modul Sertifikasi IT-ILv.4 Foundation Sertifikasi Hard-skill IT Strategy & Governance 14 BSDP IT Specialist Product Architect Modul Sertifikasi ITILv4 Foundation Sertifikasi Hard-skill IT Strategy & Governance 14 BSDP IT Specialist Scrum Master - Modul Professional Scrum Master 1 Sertifikasi Hard-skill Agile Methodology 16 BSDP IT Specialist Scrum Master Modul Professional Scrum Master 1 Sertifikasi Hard-skill Agile Methodology 16 470470
Judul/topik pengembangan diri Sertifikasi Area Pengembangan Diri Fields Total Peserta BSDP IT Specialist Scrum Master New Way of Learning (NWOL) Modul Certified Professional Scrum Product Owner (PSPO) 1 Sertifikasi Hard-skill Agile Methodology 19 Certified Information Security Manager (CISM) Sertifikasi Hard-skill Agile Methodology 5 In House Training Sertifikasi ISO 9001 2015 Sertifikasi Hard-skill Agile Methodology 42 Pendidikan IHT Special Request Bahasa Inggris Divisi DDB Non-Sertifikasi Soft-skill Agile Methodology 23 Peserta WebMethod Integration Dev Non-Sertifikasi Hard-skill Application Management & Operation 8 Training Awareness ISO 9001_2015 IT Infrastructure Operation Division Non-Sertifikasi Hard-skill IT Infrastructure & Operation 30 Training ISO 20000_1 2018 Service Management System Non-Sertifikasi Hard-skill IT Strategy & Governance 32 Training ISO 20000-1 2018 Service Management System Non-Sertifikasi Hard-skill IT Strategy & Governance 79 Virtual Online Awareness Training ISO 27001_2013 Non-Sertifikasi Hard-skill Application Management & Operation 40 Struktur Pengelola Teknologi Informasi Bagan Struktur Pengelola Teknologi Informasi BRI Arga M. Nugraha Direktur Digital & Information Technology Shinta Indriyaty IT Strategy & Governance Division I Nyoman Sugiriyasa Application Management & Operation Division Yusron Avivi IT Infrastructure & Operation Division Kaspar Situmorang Digital Banking Development & Operation Division Muharto Information Security Division Maulana Yusuf Enterprise Data Management Division Direktorat Digital, Teknologi, dan Informasi (DTI) dikelola 6 divisi
Enterprise Data Management (EDM): Merupakan divisi di antaranya: pengelolaan data secara end-to end, serta berfokus insiatif-
IT Strategy and Governance (ISG): Merupakan divisi inisiatif terkait data security dan data privacy. perencanaan dan kontrol, yang bertugas dalam merencanakan Application Development & Operation (APP): Merupakan strategi IT, mengatur enterprise architecture, serta mengatur divisi pengembangan, enhancing, dan operation seluruh seluruh prosedur dan proses IT agar sesuai dengan kaidah aplikasi di BRI. kebijakan baik internal maupun eksternal.
Information Security (ISC): Merupakan divisi yang berfokus Digital Banking Development (DDB): Merupakan divisi pada operation information security. perencanaan inovasi, yang berfokus pada eksplorasi dan
Infrastructure & Operation (INF): Merupakan divisi yang pengembangan inovasi berdasarkan teknologi terkini, di divisi berfokus pada operation seluruh infrastruktur yang beroperasi ini juga dikembangkan pengelolaan inovasi dan data yang di 3 (tiga) data center. berbasis AI/ML. 471471
Strategi Pengembangan Teknologi Informasi Ke Depan Our 2023-2025 Fokus Active-Active Data Center Fintech Collaaborations Credit Scorign Analytics Other bank APIs Account Opening Active- Active Active- Standbay Active- Passive 1 Customer Engagement Cross-industry partnership Merchants 2 Payment network Leading / credit platform Cloud Infrastructure Credit Underwriting Composite Application Experience 3 BRI Direct Debit BRIZI BRIVA Anti-Fraud & Risk Analytics Aplication Composition Paltform API Gateway Enterprise Service Bus 4 integration | Composition | Orchestration | Development Core Application System Unifed Data Platform Data Management Analytics Analytics System Transfer sesama rekening BRI Transfer ke rekening lain Tarik tunai tanpa kartu Smart Services and Operations QRIS Info Mutasi Info Rek source data | metadata | derived data | internal processes | rationalization | logs Pada tahun 2023, Digital dan Teknologi Informasi BRI akan berfokus pada 3 (tiga) aspek yang dapat diterjemahkan sebagai berikut: 1. Composable resiliency: BRI akan berfokus dalam pengembangan Infrastruktur TI yang semakin dapat diandalkan dalam mendukung layanan dan operasional bisnis, yang harapannya dapat dicapai melalui beberapa inisiatif lanjutan yakni strategi Active-Active Data Center, adopsi Cloud Infrastructure, adopsi Automation untuk meningkatkan efisiensi dan produktivitas, serta penerapan composable architecture dalam pengembangan sistem IT. 2. Composable open banking: BRI akan berfokus dalam pengembangan open banking dan ekosistem digital melalui BRIAPI sebagai open API BRI. 3. Composable AI/ML: BRI akan berfokus dalam pengembangan AI/ML pada superaps BRI dalam beberapa support antara lain customer engagement, credit underwriting, anti-fraud & risk analysis, smart services and operations. 472472
Selain ketiga fokus strategi berikut, IT BRI juga memetakan beberapa inisiatif yang akan mendukung element Environmental, Social, and Governance (ESG). BRI Heatmap for ESG highlight elements with various levels of importance Environmental Elements Climate Change Natural Capital Pollution and Waste Env. Investment opps 1 2 3 4 1.1 Financing carbon emissions 2.1 Raw material consumption 3.1 Toxic or hazardous waste 4.1 Renew able energies 1.2 Financing oth. GHG emissions 2.2 Biodiversity technology 3.2 Waste Reduction & manajemen 4.2 Green buildings 1.3 Portfolio energy efficiency 2.3 Electricity usage 3.3 Electronic waste 4.3 Circular Economy Technology 1.4 Portfolio clim. vulnerability 2.4 Land use 3.4 Oth. Non-hazar. waste 4.4 Intelegent Connected Infrastructure I3. Define public / hybrid cloud strategy and roadmap, and enable Cloud foundations I11. Implement Automation@scale capabilities within BRI Social Elements Human Capital Product Attributes Stakeholder mgmt. Social investment opps 5 6 7 8 5.1 Labor practices 6.1 Product safety and quality 7.1 Operational risk mgmt. 8.1 Access to health care 5.2 Org. culture Diversity & Inclusion 6.2 Product ethics and fair pricing 7.2 Reputational risk mgmt. 8.2 Access to financial services 5.3 Digital Employee development 6.3 Supply chain impact 7.3 Community social impact 8.3 DEI technologies 5.4 Health & Safety 7.4 External engagement & advocacy 8.4 Education technologies I17. Pursue Operations System excellence I18. Establish Core Banking System medernization I19. Enhance BRIBrain operating model with right governance and competencies Governance Elements Corporate Governance Corporate Behavior 9 10 9.1 Governance structure 9.3 Executive compensation 10.1 Busiiness ethics 10.3 Data privacy and cybersecurity 9.2 ESG certification 10.2 Anticorruption practices 10.4 Risk management I5. Create a future-proof data privacy and protection function I6. Unlock data value with a best-in class data operating model and governance I15. Establish integrated Identity & Access Management (CIAM) I16. Establish Zero-Trust Architecture (ZTA) I19. Enhance BRIBrain operating model with right governance and competencies Limited consideration Moderate consideration Strong priority Dalam rangka mendukung kinerja ESG (Environmental, Social, and Governance) atau juga dikenal LST (Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola), BRI meluncurkan roadmap inisiatif TI untuk dijalankan pada tahun 2023-2025 yang dikelola oleh Divisi IT Strategy & Governance. Heatmap LST berisikan pemetaan elemen-elemen LST dengan tiga tingkat kepentingan yaitu pertimbangan terbatas, pertimbangan moderat, dan prioritas tinggi. Inisiatif TI yang mendukung elemen Lingkungan yakni BRI telah mengadopsi teknologi public/hybrid cloud untuk beberapa ekosistem aplikasi dan akan terus dilanjutkan. Sedangkan dari sisi elemen Sosial, BRI akan fokus pada peningkatan teknologi perlindungan data nasabah dan data privacy, manajemen akses dan identitas yang terintegrasi, peningkatan kapabilitas operasional layanan, modernisasi core banking, memperluas implementasi teknologi automation, serta meningkatkan tata kelola dan kompetensi melalui operating model berbasis AI (Artificial Intelligence). Dari sisi Tata Kelola, BRI berfokus pada data value yang mengacu pada model operasi data dan tata kelola terbaik di industri. 473473
Fixed Assets Management & Procurement Directorate RINGKASAN DIREKTORAT FIXED ASSETS MANAGEMENT & PROCUREMENT Ringkasan Kinerja dan Strategi Tahun 2022 Pada tahun 2022, Direktorat Fixed Assets penggunaan Platform PaDi (Pasar Digital) UMKM. Mengacu Management & Procurement (FAMP) berkomitmen pada Intruksi Presiden No. 2 tahun 2022, Direktorat FAMP untuk mengimplementasikan Arsitektur Manajemen turut serta berperan aktif dalam meningkatkan penggunaan Aktiva Tetap dan Pengadaan "FAMP Bluebook 1.0" Produk Dalam Negeri pada pengadaan barang dan jasa yang telah memuat framework, roadmap dan arah yang dilakukan BRI. Pada tahun 2022, BRI merealisasikan pengembangan yang terstruktur serta sistematis untuk penggunaan PDN sebesar Rp13.957.573.855.338 atau bidang pengelolaan aset tetap dan pengadaan periode sebesar 96,78% dari total pengadaan dan penggunaan waktu 2021-2025. Salah satu bentuk komitmen TKDN sebesar Rp9.830.528.845.550 atau sebesar 68,16% yang dilakukan dimana juga align dengan corporate (Posisi 31 Desember 2022). Terkait dengan belanja PaDi strategy BRI yaitu Digital First DNA, Direktorat FAMP UMKM, posisi 31 Desember 2022 BRI melakukan total 5.548 telah mengembangkan aplikasi BRIFAMP dengan transaksi dengan volume transaksi sebesar Rp1.395,40 miliar. beberapa fitur di dalamnya yang mendigitalisasi proses bisnis kelogistikan yang sebelumnya masih dilakukan Direktorat FAMP mulai menerapkan implementasi konsep secara manual diantaranya e-Kas Porti, Estimation Environment, Social and Governance (ESG) dalam bidang Data Management, e-Lelang dan e-Vehicle yang kerja FAMP sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan penggunaannya saat ini piloting dilakukan di Kantor No. 51/POJK.03/2017 tentang Implementasi Keuangan Pusat dan pada tahun 2023 akan diimplementasikan di Berkelanjutan pada Lembaga Jasa Keuangan, Emiten dan seluruh unit kerja BRI. Selain itu, Direktorat FAMP juga Perusahaan Publik. Pada tahun 2022, terdapat beberapa telah mengembangkan Dashboard FAMP yang dapat strategic initiatives yang dilakukan Direktorat FAMP terkait menjadi database display untuk fungsi monitoring dan dengan implementasi konsep ESG antara lain yakni telah evaluasi. merilis SE No. 31-DIR/PLM/05/2022 tanggal 30 Mei 2022 tentang Pengelolaan Aset Tetap dan Procurement Berbasis Direktorat FAMP di tahun 2022 juga berkomitmen Prinsip ESG, penerapan Green Building, pengadaan untuk mendukung program-program dari Kementerian kendaraan listrik, pemasangan Stasiun Pengisian Kendaraan BUMN yang terkait dengan bidang kerja FAMP antara Listrik Umum (SPKLU) dan juga penerapan konsep waste lain mengenai penggunaan Produk Dalam Negeri dan management dalam pengelolaan sampah di BRI. 474474
Fokus Direktorat FAMP Penyelenggaraan bidang tugas FAMP oleh Direktorat FAMP Procurement yang merupakan fokus Direktorat FAMP yang BRI difokuskan pada dua aspek utama: (1) Aspek Fixed Assets menitikberatkan pada penyelenggaraan operasional pengadaan Management & Procurement Policy yang merupakan fokus barang dan/atau jasa di BRI yang dilaksanakan oleh Procurement Direktorat FAMP yang menitikberatkan pada penyediaan strategi, & Logistic Operation Division. Kedua aspek tersebut menjunjung kebijakan dan tata kelola yang dilaksanakan oleh Fixed Assets tinggi Good Corporate Governance (GCG). Management & Procurement Policy Division; dan (2) Aspek Optimization Planning Legalitas, inventarisasi, optimalisasi pemanfaatan dan penghapusbukuan Aktiva Tetap 1 Penetapan strategi pengelolaan fixed assets, procurement dan support & services Maintenance 9 2 Requirement Mempertahankan kondisi teknis, daya guna, dan daya hasil Aktiva Tetap Insurance 8 FAMP CYCLE PROCESS 3 Analisis usulan kebutuhan didasarkan skala prioritas, sumber dana tersedia, asas manfaat, kewajaran harga dan kualitas Financing Penutupan risiko kerugian Aktiva Tetap (termasuk Aktiva Tetap dalam pengiriman atau dalam proses pengerjaan) 7 4 Perincian, jenis sumber dana dan strategi pendanaan Payment Services 6 5 Procurement Persetujuan fiat bayar dan layanan pembayaran Pemenuhan kebutuhan sesuai perencanaan Sumber pendanaan telah disetujui Distribution Strategi pengadaan barang dan/atau jasa Delivery dan distribusi barang dan/atau jasa Mengacu kepada strategic framework Direktorat FAMP sesuai Arsitektur Manajemen Aktiva Tetap dan Pengadaan "FAMP Bluebook 1.0", bahwa penyelenggaraan bidang tugas FAMP adalah menerapkan konsep supply chain management yang terintegrasi dan terpadu melalui FAMP Cycle Process. FAMP Cycle Process terdiri dari beberapa tahapan fungsi yang saling berurutan, berhubungan dan membentuk satu mata rantai proses pengelolaan aset tetap dan pengadaan. 475475
Kinerja Tahun 2022 Kinerja Direktorat FAMP pada tahun 2022 adalah sebagai berikut: 1. Kinerja Keuangan a. Pengelolaan Anggaran Direktur FAMP bertanggungjawab mengelola anggaran investasi dan eksploitasi non teknologi informasi (Koordinator Anggaran). Dalam melaksanakan tugas dan tanggungjawabnya, Direktur FAMP berkolaborasi dengan Sub Koordinator Anggaran. Realisasi Anggaran Capex dan Opex non IT yang dikelola selama tahun anggaran 2019-2021, yaitu: Tabel Realisasi Anggaran Capex dan Opex Non IT (Dalam Rp Juta) 2022 2021 2020 Keterangan Realisasi RKA Realisasi RKA Realisasi RKA Capex 2.003.696 2.156.121 2.010.105 4.287.723 1.909.951 4.319.838 Opex 6.649.670 7.152.943 6.650.479 6.825.688 5.871.495 5.952.298 Total 8.653.366 9.309.064 8.660.584 11.113.411 7.773.446 10.272.136 b. Cost Efficiency Anggaran Efisiensi merupakan hal yang penting dalam pelaksanaan pengadaan barang dan jasa. Untuk itu, BRI selalu berupaya untuk melakukan cost efficiency yang merupakan salah satu penerapan dari strategi value for money. Pada tahun 2022, Direktorat FAMP dapat melaksanakan cost efficiency dengan data sebagai berikut: 2022 2021 2020 Jenis Pengadaan % Cost Efficiency Rp Miliar % Cost Efficiency Rp Miliar % Cost Efficiency Rp Miliar Barang & Jasa 17,74 1.873,70 18,98 1.769,40 10,81 439,5 Fasilitas Penunjang Gedung 20,01 18,87 32,73 24,68 16,85 3,4 Total 1.892,57 1.794,08 442,9 2. Kinerja Non Keuangan Program kerja tahun 2022 yang telah dilaksanakan oleh Direktorat FAMP adalah sebagai berikut: a. Melakukan pengadaan barang dan jasa dengan memperhatikan TKDN dan PDN. b. Melakukan transaksi belanja di platform PaDi UMKM. c. Mengembangkan Dashboard FAMP dan beberapa digitalisasi proses bisnis FAMP. d. Melakukan pemindahtanganan 72 Aktiva Tetap Tidak Bergerak (ATTB) eks kanwil BRI Aceh ke BSI konsekuensi dari Implementasi Qanun Aceh No. 11 tahun 2018 dan Surat OJK No:S-286/PB.12/2021. e. Menerapkan konsep ESG dalam pengelolaan fixed assets BRI. f. Melakukan optimalisasi aset tetap BRI baik aset terbengkalai maupun aset yang belum optimal. g. Melakukan pembangunan beberapa proyek antara lain BRILiaN Apartment Rawasari, BRILiaN Club dan Hutan Kota Surabaya. 476476
Strategi 2023 Dalam rangka penerapan "Strategic Support Fixed Assets & Procurement yang Fully Digital, Handal dan Efisien untuk BRI Grup" dibutuhkan strategic initiatives yang akan dilaksanakan Direktorat FAMP untuk tahun 2023 sebagai berikut: 1. Pengembangan e-Procurement. 2. Pengembangan Vendor Management System. 3. Pengembangan digitalisasi pengelolaan legalitas fixed assets. 4. Penyelesaian & rekonsiliasi pencatatan aset tetap. 5. Optimalisasi/penyelesaian ATTB yang terbengkalai atau belum optimal. Komite Pengadaan Barang dan Jasa Komite Pengadaan Barang dan Jasa adalah komite di Kantor Pusat yang bertugas dan berwenang untuk melakukan evaluasi dan memberi keputusan atas permohonan pelaksanaan dan hasil dari suatu pengadaan dengan nilai tertentu. Berikut dasar Surat Keputusan Direksi BRI NOKEP: 656-DIR/PPM/10/2021 tanggal 29 Oktober 2021 perihal Komite Pengadaan Barang dan Jasa PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Tabel Rapat Komite Pengadaan Barang dan Jasa tahun 2022 Nama Komite Pengadaan Nilai Pengadaan (Rp) Jumlah Pengadaan Komite Pengadaan I 1,736,675,428,190 5 Komite Pengadaan II 856,563,810,781 6 Komite Pengadaan III 2,339,252,011,793 45 Komite Pengadaan IV 2,244,691,778,284 150 Total 7.177.183.029.048 206 Penerapan ISO
ISO 37001: 2016 Anti Bribery Management System, the scope sertification of Fixed Assets Management Directorate (Register No. SAB 00019).
ISO 9001: 2015 Provision of Establishment Strategy and Policy of Procurement, Logistic Policy, Including Vendor Management, Cost Estimation Processes, Budgeting and Cost Control Service 477477
Direktorat Jaringan & Layanan RINGKASAN KINERJA DIREKTORAT JARINGAN & LAYANAN Ringkasan Kinerja Direktorat Jaringan & Layanan 2022 Tahun 2022 menjadi tahun momentum recovery melalui berbagai strategic initiative pada jaringan kerja dan normalisasi dari berbagai aktivitas masyarakat, (Kantor Cabang, Kantor Cabang Pembantu, BRI Unit, dan salah satunya dalam hal aktivitas keuangan. Untuk lainnya), jaringan elektronik (ATM, CRM, EDC), elektronik mengantisipasi dan mendukung momentum tersebut, banking (BRImo), dan jaringan BRILink yang prima dan BRI terus melakukan transformasi untuk senantiasa didukung dengan pelayanan hingga complain handling memberikan pelayanan yang optimal kepada Nasabah Nasabah yang optimal. Strategi BRILink BRI memiliki model kemitraan yang ditawarkan oleh BRI kepada masyarakat untuk memperluas layanan keuangan BRI yang bernama AgenBRILink. Model bisnis AgenBRILink menerapkan nilai sosial berupa pemberdayaan masyarakat, inklusi keuangan, pemerataan ekonomi, penyebaran pengetahuan mengenai perbankan dalam perannya pula sebagai Agen Laku Pandai yang diatur oleh OJK. Sementara itu penerapan nilai ekonomi melalui penghasilan tambahan untuk mitra, saling menguntungkan kemitraan ekonomi, diversifikasi usaha mitra, perpanjangan jaringan bank (efisiensi operasional). Tabel Kinerja (Produktivitas) Layanan BRILink Pertumbuhan Uraian 2022 2021 (Nominal) (%) AgenBRILink (Agen) 627.012 503.151 123.861 24,61% Transaksi Finansial (transaksi) 1.078.046.509 929.380.697 148.665.812 15,99% Fee Base Income (jutaan Rupiah) 1.423.600 1.342.914 80.686 6,01% CASA (jutaan Rupiah) 20.668.150 19.376.721 1.291.429 6,66% Volume Transaksi (jutaan Rupiah) 1.297.654.171 1.143.618.036 154.036.135 13,46% Referral Simpanan 203.833 140.106 63.727 45,48% Referral Pinjaman 937.720 166.657 771.063 462,66% Sampai dengan 31 Desember 2022, terdapat 627.012 BRI, AgenBRILink dapat melayani pembukaan rekening simpanan AgenBRILink di seluruh pelosok Indonesia. Jumlah tersebut terdiri dengan sistem referral untuk jenis tabungan basic saving dari 125.926 AgenBRILink EDC dan 501.086 AgenBRILink Mobile, account yaitu Tabunganku. AgenBRILink berperan penting dalam dan tersebar di lebih dari 58,9 ribu desa di seluruh Indonesia. mewujudkan inklusi keuangan yang sesungguhnya bagi seluruh Selain itu 63.169 anggota PNM Mekaar telah menjadi AgenBRILink lapisan masyarakat Indonesia. sebagai bentuk sinergi BRI dengan BRI Grup. AgenBRILink juga dapat melayani kredit UMKM melalui sistem referral pinjaman Adapun transaksi finansial tumbuh 15,99% dari 929,38 juta dan dapat melakukan penyaluran Bantuan Sosial (Bansos) kepada transaksi menjadi 1,08 Miliar transaksi di tahun 2022. Adanya masyarakat. Selain melayani referral pinjaman melalui mitra UMi peningkatan jumlah transaksi finansial ini mencerminkan layanan 478478
AgenBRILink yang dekat, aman dan canggih untuk memenuhi 4. Queueing Management System (QMS) kebutuhan transaksi perbankan masyarakat. Peningkatan Sistem manajemen antrian untuk mengintegrasikan formulir transaksi finansial tersebut, diiringi dengan peningkatan sales transaksi yang diinisiasi oleh Walk In Customer dan Nasabah volume BRILink yang tercatat mencapai Rp 1.297 Triliun. dengan manajemen antrian yang terintegrasi dengan Frontliner yang akan melayani transaksi tersebut. Total Dari transaksi yang sudah dilakukan AgenBRILink di seluruh sebanyak 50 mesin QMS telah diimplementasikan di 50 Indonesia, BRI memperoleh fee based income sebesar Rp1,42 Kantor Cabang BRI. triliun di akhir Desember 2022. Nilai tersebut tumbuh 6,01% dari periode yang sama di tahun 2021 sebesar Rp1,34 Triliun. Selain Dari sisi overall fisik jaringan kantor, BRI tetap berupaya itu, AgenBRILink juga meningkatkan perolehan dana murah memberikan experience baru kepada Nasabah yang lebih luas (CASA) sebesar Rp20,66 triliun, tumbuh 6,66% dari tahun 2021. melalui new branch format, salah satunya BRI memperbanyak jaringan BRI24 dan BRIWORK. 1. BRI24 merupakan salah perubahan bentuk branch format Strategi Transformasi Jaringan Kerja BRI yang dimana dapat beroperasional selama 24 jam serta zero FTE (tanpa tenaga kerja). Pada BRI24 tersedia perangkat pendukung transaksi Nasabah yang dapat diakses secara Untuk meningkatkan efektivitas dan kecepatan transaksi Nasabah, self service dan tidak ada interaksi langsung dengan petugas BRI melakukan business process reenginering melalui simplifikasi BRI, kecuali interaksi melalui layanan video banking. Pada atas proses bisnis yang dilakukan Nasabah dalam bertransaksi, tahun 2022 telah diimplementasikan konsep BRI24 7 (tujuh) serta menyediakan perangkat atau mesin yang mendukung titik yakni KC Jakarta Otista, KC Bandung AH. Nasution, KC Nasabah agar bisa bertransaksi secara self service. BRI juga terus Solo Slamet Riyadi, KC Denpasar Gajah Mada, KC Surabaya melakukan inovasi pada format kantor melalui insiatif New Branch Pahlawan, KC Medan Putri Hijau, dan KC Tamanlarea. Format yang diharapkan akan semakin meningkatkan experience 2. Sedangkan BRIWORK merupakan salah satu perubahan dan kepuasan Nasabah. branch format dimana BRI melakukan partnership dengan Universitas melalui penggabungan aktivitas layanan Total BRI telah melakukan sebanyak 54 simplifikasi proses bisnis operasional perbankan dengan aktivitas kemahasiswaan yang akan meningkatkan kecepatan dan pelayanan kepada dengan model co-working space. Pada tahun 2022 telah Nasabah yang bertransaksi di Jaringan Kerja yang tersebar di diimplementasikan BRIWORK di 2 (dua) titik yakni BRIWORK seluruh Indonesia. UNEJ dan BRIWORK IPB. 3. BRI juga melakukan perluasan pada Kantor Kas BRISMESCOFEE Tidak hanya dari sisi proses bisnis, BRI juga telah mengimplementasi (Gedung Smesco) menjadi area community branch yang fokus perangkat pendukung transaksi Nasabah yang disebut sebagai pada UMKM dengan ruang lingkup penyediaan program Mesin Self Service Banking Terminal. Implementasi mesin tersebut capacity building SME Club, Brilianpreneur Corner (UMKM adalah upaya BRI dalam melengkapi journey Nasabah dalam showcase) dan co-working space untuk wadah ekosistem bertransaksi di jaringan kerja sehingga Nasabah dapat bertransaksi UMKM binaan BRI. secara baik self service maupun assisted self service. Mesin-mesin tersebut terdiri dari: 1. Replacement Card Machine (RCM) Mesin yang dapat memberikan layanan penggantian kartu debit, penerbitan kartu debit baru, reissue PIN, dan enable Strategi meningkatkan kualitas berbasis customer centric kepada Nasabah kartu debit sesuai kebutuhan nasabah dengan memanfaatkan data nasabah, kartu debit, E-KTP, dan Finger Print untuk Pada tahun 2022, BRI terus meningkatkan kualitas layanan melakukan validasi data. Total sebanyak 42 mesin RCM telah yang berbasis Customer Centric dengan melakukan pengetatan diimplementasikan di 42 Kantor Cabang BRI. pengawalan standar layanan dan Improvement bisnis proses 2. Self Service Passbook Printing (SSPP) secara end to end. Dengan Langkah tersebut, diharapkan dapat Mesin yang dapat memberikan layanan berupa pencetakan menumbuhkan layanan yang beyond expectation dan peringkat buku tabungan, 5 (lima) transaksi terakhir, pencetakan layanan BRI di Industri perbankan Nasional akan terus meningkat. rekening koran (A4) dan pengiriman rekening koran via 1. Dalam meningkatkan standar layanan Bank BRI melakukan email secara self service. Total sebanyak 40 mesin SSPP telah pengetatan dan pengawalan secara konsisten melalui berbagai diimplementasikan di 40 Kantor Cabang BRI. kegiatan yang menumbuhkan kepercayaan diri dan semangat 3. Teller Cash Recycle (TCR) melayani yang tak pernah padam bagi jajaran operasional di Mesin yang berfungsi untuk membantu petugas BRI Unit Kerja. Salah satu bentuknya adalah dengan melakukan dalam melayani transaksi tunai dari Walk In Customer sosialisasi rutin, pendidikan, dan roleplay yang juga menjadi maupun Nasabah. Total sebanyak 50 mesin RCM telah salah satu bagian dari tanggung jawab pemimpin tertinggi diimplementasikan di 50 Kantor Cabang BRI. unit kerja, sehingga dapat tercipta Layanan prima yang 479479
konsisten di tiap level dan menciptakan experience yang sama Pada sisi funding, BRI merumuskan strategi untuk meningkatkan bagi Nasabah dimanapun dan kapanpun. dan menguatkan DPK ritel adalah sebagai berikut: 2. Selain itu, telah dilakukan improvement yang terus menerus 1. Akselerasi kegiatan akuisisi terfokus khususnya Akuisisi 3 salah satunya melalui digitalisasi contact center antara lain (tiga) produk fokus BritAma Bisnis dengan memperluas Revamp Chatbot Sabrina dengan melakukan perubahan nasabah merchant dan non merchant. Serta melakukan persona, berupa penambahan 305 knowledge serta akuisisi Britama Umum dengan membagi 3 (tiga) fokus HNWI, Penyediaan fitur pengaduan nasabah secara self service di mass affluent dan mass costumers, untuk memudahkan BRImo yang semakin memudahkan nasabah. Hal tersebut product solution untuk nasabah dengan segmen yang spesifik juga di dukung dengan otomasi dan simplifikasi proses bisnis dan terakhir payroll berbasis BritAma. di sisi back office yang semakin meningkatkan kecepatan dan 2. Strategi CASA Based Transaction (perluasan akseptasi mendukung layanan yang semakin prima. acquiring merchant). 3. BRI juga telah menyusun berbagai kebijakan strategis terkait 3. Retention strategy melalui peningkatan kualitas rekening layanan di banking hall yang tentunya sejalan dengan sesuai karakteristik nasabah semangat berbasis Customer Centric, sehingga apa yang 4. Brimo sebagai digital attacker untuk optimalisasi peningkatan diimplementasikan dapat semakin meningkatkan Customer transaksi BRImo dan menjadikan BRImo sebagai Digital Experience yang semakin melebihi harapan. Financial Solution Superapp for Customer. 5. Penguasaan 7 ekosistem target di ekosistem pusat Untuk memonitor dan mengetahui kualitas Layanan tersebut, perdagangan, transportasi, Rumah sakit, sekolah, FMCG, BRI bekerjasama dengan lembaga independen untuk melakukan SPBU dan LPG, serta Fintech pengukuran secara objektif dengan menggunakan variabel pembanding, yaitu layanan yang dilakukan oleh competitor Pada sisi enabler, beberapa inisiatif yang akan dilakukan di industri perbankan. Hasil yang diperoleh pada Tahun 2022 untuk meningkatkan layanan dan experience Nasabah dalam sebagai berikut: bertransaksi di BRI melalui: 1. Bank Service Excellence Award 2022 (MRI) 1. BRI akan terus melakukan Business Process Reenginering Peringkat 1 Overall Contact Center untuk meng-simplifikasi proses bisnis operasional UKO dan Peringkat 3 Overall E-Banking layanan terhadap nasabah sehingga kegiatan operasional dan Peringkat 3 Overall Digital Channel layanan menjadi lebih cepat dan antrian nasabah semakin Peringkat 1 Opening Account Via Webite berkurang (impact dari migrasi transaksi nasabah menjadi self 2. Service Quality Index 2022 (CARRE) service transaction). Customer Experience Service Quality Index Peringkat 2. Meningkatkan kualitas layanan melalui penguatan people Diamond Satisfaction, Loyalty Engagement Survey 2022 (Pekerja) sehingga dapat lebih optimal dalam melayani (MRI) Nasabah. Peringkat 2 Customer Engagement 2022 3. Melakukan transformasi petugas operasional bank di unit Peringkat 1 Marketing Engagement 2022 kerja agar fokus pada aktivitas sales melalui peran Frontliner 3. Contact Center World Asia Pasific 2022 maupun fungsi lain secara lebih dinamis Gold Medal - Best Home / Remote Agent 4. Meningkatkan kehandalan Infrastruktur electronic Gold Medal - Best In Social Media channel dengan melakukan peremajaan perangkat dan Silver Medal - Best Outbound Campaign mengembangkan sistem monitoring yang lebih advance yang 4. The Best Contact Center Indonesia 2022 (ICCA) berdampak pada reliability mesin yang lebih terjaga sehingga Gold Medal - The Best Employee Engagement meningkatkan kepuasan Nasabah dalam bertransaksi di electronic channel BRI 5. Peningkatan customer experience melalui Service Quality Ringkasan Strategi Tahun 2023 Improvement sehingga tercipta Operational & Service Excellent dengan melakukan Maintain & Improve Service Dalam mencapai visi BRI 2023 yaitu Strengthen Retail Banking Quality, People Capability Improvement, serta Customer Capabilities, BRI mengambil langkah penguatan salah satunya Relationship Management. Harapannya pada tahun 2023 melalui penyesuaian organisasi dimana BRI akan menggabungkan NPS (Net Promotor Score) dapat meningkat serta Customer fungsi enabler (Network & Service) dan bisnis funding (Strategy Satisfaction Index dapat terus tumbuh. & Sales Management) dalam 1 (satu) Direktorat yaitu Direktorat Jaringan & Layanan. 480480
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Laporan Tahunan 2022PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. 481481