13.8% Pulangan atas Ekuiti LaPoraN TaHuNaN 2014 Bersama memajukan ASEAN 11.75% Nisbah Modal Ekuiti Biasa Tahap 1 Pulangan Pemegang Saham Dividen sesaham 57 sen Hasil dividen 6.2%
Bersama Memajukan aSEaN maybank telah dikenali sebagai bank serantau sejak 1960, dengan penubuhan operasinya di malaysia serta cawangan di singapura dan Brunei dalam tahun yang sama. akar umbi kami di asean sebagai sebuah kumpulan begitu dalam dengan kehadiran di kesemua 10 buah negara asean. kami berjaya menempatkan kedudukan kami dalam komuniti asean kerana kami percaya dengan penerapan kepelbagaian dan penglibatan bersama dengan komuniti serta menyediakan perkhidmatan kewangan yang mempunyai nilai mesra insan. kami telah membiayai rumah pertama pelanggan-pelanggan kami, membantu mereka memulakan perniagaan kecil-kecilan dan menjadi rakan kongsi dalam mengembangkan perniagaan di seluruh rantau ini. Banyak lagi pengalaman yang telah kami kongsikan bersama, dan kami berharap dapat terus menjadi sebahagian daripadanya untuk tahun-tahun yang akan datang.
B u K a Kami amat berbesar hati dapat berada bersama komuniti di tempat kami beroperasi dan melengkapkan mereka untuk masa hadapan serta peluang yang lebih baik untuk kehidupan yang gemilang. Dalam laporan ini, kami mengetengahkan kembara kami dalam menginsankan perkhidmatan kewangan dan aspirasi kami terhadap aSEaN dan rantau ini.
1960- 201 4 ejak Keinsanan Kami 1960 MALAYAN BANKING BERHAD Maybank ditubuhkan pada 31 Mei dan memulakan operasi di Kuala Lumpur pada 12 September 1960 serta membuka cawangan luar negara yang pertama di Singapura dan Brunei. 1974 BANK PERTAMA MEMPERKENALKAN SKIM KREDIT LUAR BANDAR Maybank memperkenalkan skim kredit yang disasarkan kepada pelanggan di luar bandar. SEKTOR LUAR BANDAR Kuala Lumpur 10 projek terlibat PEGAWAI 1976 BANK PERTAMA MEMPERKENALKAN PERKHIDMATAN PERBANKAN BAS BERGERAK 18 Lokasi di Luar Bandar Unit bas bergerak yang pertama diperkenalkan di Johor dan merupakan satu-satunya bank beroperasi di 18 lokasi luar bandar. 1978 PERINTIS OPERASI PERBANKAN MENGGUNAKAN KOMPUTER DI MALAYSIA Perkhidmatan ini membolehkan pelanggan untuk melakukan transaksi hampir tepat masa. PERBANKAN KOMPUTER 1981-1986 BANK PERTAMA DI MALAYSIA MENYEDIAKAN MESIN JURUWANG AUTOMATIK 1992BANK TEMPATAN PERTAMA MENAWARKAN PERKHIDMATAN TELEFON BERKOMPUTER Perkhidmatan ini menyediakan keselesaan kepada semua pelanggan Maybank, yang mana mereka boleh melakukan transaksi mudah seperti pengeluaran dan pindahan wang serta pertanyaan baki tanpa perlu beratur di cawangan. Transaksi & Pembayaran Perbankan PERKHIDMATAN TELEFON BERKOMPUTER 296 MALAYSIA DAN SINGAPURA Membawa pengalaman perbankan ke tahap yang lebih tinggi dengan menawarkan keselesaan kepada pelanggan untuk mengendalikan transaksi perbankan dan pembayaran bil tertentu menerusi khidmat telefon berkomputer. Ini membolehkan pelanggan membuat transaksi di rumah atau pejabat tanpa perlu pergi ke cawangan. 2000 BANK PERTAMA DI MALAYSIA MEMPERKENALKAN PERKHIDMATAN PERBANKAN INTERNET mencetus kejayaan dalam bidang teknologi yang membolehkan pelanggan mengendalikan pelbagai perkhidmatan kewangan. 2006 BANK PERTAMA MENAWARKAN PERBANKAN MUDAH ALIH MENERUSI SISTEM PESANAN RINGKAS (SMS) DIIKUTI PERKHIDMATAN MUDAH ALIH M2U MENGGUNAKAN TELEFON GPRS/3G Pelanggan Maybank kini boleh menikmati saluran tambahan untuk melakukan transaksi ketika dalam perjalanan. 2003 BANK PERTAMA DI MALAYSIA MELANCARKAN KIOS PERBANKAN INTERNET Menyediakan keselesaan kepada pelanggan Maybank yang tidak memiliki komputer atau akses internet serta mereka yang mengunjungi cawangan untuk akses kepada portal kewangan Maybank bagi mengendalikan transaksi perbankan mereka. PUSAT TRANSPLAN HEPAR Menyumbang RM5 juta Maybank memahami keperluan kritikal bagi pusat pemindahan hepar awam. Pada 2002, Maybank menyumbang RM5 juta kepada Kementerian Kesihatan untuk menubuhkan Pusat Transplan Hepar di Hospital Selayang. 2007 BANK PERTAMA MELANCARKAN PERKHIDMATAN PENYELESAIAN WANG MUDAH ALIH LENGKAP DI MALAYSIA DENGAN MAXIS 2010 BANK PERTAMA MELANCARKAN CAWANGAN MESRA ORANG KURANG UPAYA BAGI PENGGUNA KERUSI RODA Membolehkan pelanggan untuk berbelanja dan menghantar wang pada bila-bila masa dan di mana jua, menggunakan telefon mudah alih mereka. Sebagai sebahagian daripada inisiatif transformasi perkhidmatan yang berterusan, Maybank meningkatkan piawaian perkhidmatannya serta memperkasakan seluruh komuniti dengan turut menyediakan kemudahan untuk golongan kurang upaya. 2011 PELANCARAN USAHA SAMA STRATEGIK MENERUSI PERKHIDMATAN PERBANKAN PERKONGSIAN DENGAN POS MALAYSIA 2012BANK PERTAMA DI MALAYSIA MEMETERAI PERJANJIAN 400 CAWANGAN POS MALAYSIA SERENTAK DENGAN BANK-BANK DARI MYANMAR UNTUK PERKHIDMATAN PINDAHAN WANG MYANMAR Meningkatkan Maybank ke satu tahap dalam mengukuhkan platform pindahan wang elektronik serantau menerusi penawaran Money Express ke seluruh rangkaian serantau mereka selari dengan misi Maybank untuk menginsankan perkhidmatan kewangan. Maybank dan Pos Malaysia Berhad melancarkan usaha sama strategik untuk menyediakan perbankan perkongsian selesa untuk para pelanggan mengendalikan perkhidmatan terpilih Maybank di lebih 400 cawangan Pos Malaysia. PROGRAM BIASISWA BII-MAYBANK MAYBANK SINGAPURA DANA EKUITI SWASTA AS$500 RM1.568 bilion Maybank Singapura melakar mercu tanda apabila menandatangani perjanjian dengan Maybank MEACP Pte Ltd dari Singapura pada 15 November 2011 untuk melancarkan dana ekuiti swasta bernilai AS$500 juta (RM1.568 bilion). a t u j Dana bagi biasiswa ini meliputi yuran tuisyen pelajar, kos sara hidup (penginapan dan pengangkutan), komputer riba, buku, internet dan insurans kesihatan. YAYASAN MAYBANK MELUASKAN PROGRAM BIASISWA TEMPATANNYA UNTUK TURUT MERANGKUMI PERINGKAT PRA-UNIVERSITI PROGRAM BIASISWA Dalam penyediaan pendidikan berkualiti, Maybank percaya tiada seorang pun yang perlu dipinggirkan. Setiap individu seharusnya diberi peluang untuk menyerlahkan potensi mereka sepenuhnya. 2013 PELANCARAN PROJEK H.E.A.R.T. MAYBANK MELANCARKAN MAYBANK2U PAY Satu lagi perkhidmatan yang pertama kali diperkenalkan di Malaysia. Maybank2u Pay adalah gerbang pembayaran untuk memudahkan belian dalam talian yang pantas dan selamat, selain memberikan pengalaman beli belah dalam talian yang dipercayai. 200 Keluarga Sempena Deepavali dan Krismas, Maybank telah melancarkan pergerakan sosial dikenali Projek H.E.A.R.T. (Membantu Setiap Warga Asia Untuk Maju Bersama) untuk menambah baik kehidupan warga Asia menerusi projek yang mampan. H.E.A.R.T. (Membantu Setiap Warga Asia Untuk Maju Bersama) BII-MAYBANK MELANCARKAN PROGRAM MEMPERKASAKAN WANITA PT Bank Internasional Indonesia Tbk melancarkan Program Tanggungjawab Sosial Korporatnya, 'BII Berbagi' untuk memperkasakan wanita menerusi pembiayaan mikro. BII Berbagi 2014 MAYBANK INVESTMENT BANK MEMPERKASAKAN USAHAWAN KECIL YANG KURANG MENDAPAT PERHATIAN TRADE & GIVE Maybank Investment Bank melancarkan Trade [&Give], sebuah inisiatif untuk membantu usahawan kecil yang kurang mendapat perhatian bagi membantu meningkatkan perniagaan mereka ke tahap yang lebih tinggi. Ia merupakan sebahagian inisiatif 'Bursa Marketplace' oleh Bursa Malaysia yang juga platform pelabur runcit baru untuk menyediakan data lengkap, tepat dan pada masa pasaran sebenar. MAYBANK MELANCARKAN PERKHIDMATAN PENGELUARAN WANG TANPA KAD MENERUSI ATM MAYBANK DIBERIKAN LESEN UNTUK MEMBUKA CAWANGAN DI MYANMAR Maybank melancarkan perkhidmatan Pengeluaran Wang menerusi ATM - buat pertama kalinya membawa ke pasaran tempatan kaedah pengeluaran tunai tanpa memerlukan kad ATM. Perkhidmatan ini membolehkan para pelanggan Maybank yang disertakan dengan akaun perbankan dalam talian untuk "menghantar" wang terus kepada sesiapa sahaja di Malaysia menggunakan nombor telefon mudah alih yang didaftarkan di negara ini.
Ke-55 Mesyuarat agung Tahunan Malayan Banking Berhad kuala Lumpur Convention Centre, Grand Ballroom, Tingkat 3, kuala Lumpur City Centre, 50088 kuala Lumpur, malaysia Selasa 7 april 2015 jam 10.00 pagi rujuk muka surat 235 hingga 238 untuk maklumat mesyuarat agung Tahunan dan kalendar kewangan. KaNDuNgaN ulasan maybank ulasan 2014 4 6 8 32 Untuk menghubungi kami, sila rujuk muka surat 231 untuk Maklumat Korporat dan muka surat 232 untuk Direktori Kumpulan. Laporan tahunan ini boleh didapati di laman sesawang Memperkayakan Kehidupan insan Memperkukuhkan Cita-cita Serantau MESEj uNTuK PEMEgaNg SaHaM STraTEgi & KEMaMPaNaN kenyataan Pengerusi kenyataan Presiden & ketua Pegawai eksekutif kumpulan uLaSaN orgaNiSaSi 12 14 strategi Peluang-peluang di asean Indeks Prestasi utama nilai Teras & jenama maybank kod etika & Perilaku kemampanan di maybank 36 39 42 44 45 46 Laporan Korporat Laporan Penyata Kewangan Laporan Tahunan maybank 2014 terkandung dalam dua laporan: Laporan korporat dan Penyata kewangan. Profil korporat & rangkaian Global sejarah, Inovasi & kepimpinan unit Perniagaan strategik struktur korporat kumpulan struktur Organisasi kumpulan Pengurusan kualiti Perkhidmatan kumpulan 18 20 24 27 28 30 KEPiMPiNaN & KaKiTaNgaN Lembaga Pengarah Profil Lembaga Pengarah jawatankuasa eksekutif kumpulan jawatankuasa syariah kumpulan modal Insan kumpulan 48 50 57 64 66
Kaedah untuk mendapatkan akses kepada Laporan Tahunan Kaedah mendapatkan lebih banyak maklumat dalam Laporan Tahunan Kaedah mendapatkan lebih banyak maklumat di Nikmati kandungan interaktif dengan mengimbas ikon AR 6 langkah mudah untuk mengimbas ikon AR Cari Aplikasi Maybank AR dari Apple App Store atau Google Play menggunakan telefon pintar. Tekan butang aplikasi dan mulakan muat turun (Sila semak padanan peranti anda sebelum mula memuat turun). Apabila sudah dimuat turun, klik "Buka" untuk melancarkan Aplikasi Augmented Reality (AR). Klik "Mula" dari Aplikasi Maybank AR untuk melancarkan kamera AR. 76 162 Perintis inovasi bekerjasama dengan Komuniti ULAsAn PResTAsi TAdbiR URUs KoRPoRAT & AKAUnTAbiLiTi Ulasan Ekonomi & Industri Ulasan Kewangan Kumpulan Pengurusan Modal Prestasi Kewangan Maklumat Pelabur 80 86 94 96 103 Penyata Tadbir Urus Korporat Penyata Pengurusan Risiko dan 181 Laporan Jawatankuasa Audit 184 Pengurusan dan Pematuhan Risiko 188 Laporan Jawatankuasa Syariah Kumpulan 196 198 Tanggungjawab Korporat Kawalan Dalaman 166 ULAsAn seKToR PeRniAgAAn Perkhidmatan Kewangan Komuniti Perbankan Global Operasi Luar Negara Antarabangsa - Singapura - Indonesia Insurans & Takaful Perbankan Islam Kumpulan Teknologi Kumpulan Operasi Kumpulan 116 122 134 140 142 144 150 156 160 PencAPAiAn Maybank Dalam Media Ulasan Peristiwa 2014 Anugerah & Pengiktirafan 206 212 220 Maklum balas Kami memerlukan maklum balas anda untuk memastikan kami telah menyediakan maklumat yang anda perlukan. Untuk borang maklum balas, imbas kod QR menggunakan telefon pintar anda. Anda boleh juga menghantar e-mel ke Cari Ikon AR dalam buku dan imbas menggunakan kamera AR untuk menikmati kandungan interaktif AR. Anda perlu menekan butang interaktif untuk mencari kandungan tambahan. MAKLUMAT LAin Analisis Pemegang Saham Klasifikasi Pemegang Saham Perubahan dalam Modal Saham Hartanah dimiliki oleh Kumpulan 224 226 226 Maybank 229 Senarai 10 Hartanah Utama Dimiliki oleh Kumpulan Maybank Maklumat Korporat Direktori Kumpulan 230 231 232 MAKLUMAT AgM Notis Mesyuarat Agung Tahunan Ke-55 235 Penyata Iringan Notis Mesyuarat Agung Ke-55 Kalendar Kewangan	•	Borang	Proksi 237 238 Notis: Laporan Tahunan 2014 Malayan Banking Berhad ini adalah terjemahan dari laporan asal yang telah disediakan dalam Bahasa Inggeris. Pihak Bank telah berusaha membuat terjemahan yang terbaik. Anda boleh juga merujuk kepada versi Bahasa Inggeris, jika perlu.
Laporan Tahunan 2014 Ulasan Maybank Kami adalah bank peneraju AseAn Masa depan Maybank di AseAn Maybank merupakan kumpulan perkhidmatan kewangan terbesar Malaysia dengan operasi yang sedang berkembang di rantau ASEAN. Dengan jumlah aset sebanyak RM640 bilion dan permodalan pasaran sebanyak RM85.5 bilion, Maybank berada pada kedudukan keempat dari segi aset di antara bank-bank di ASEAN dan termasuk dalam senarai 120 bank terutama di dunia, termasuk bank Islam ketiga terbesar di dunia. Pendapatan operasi bersih bagi TK2014 berjumlah sebanyak RM18.5 bilion. Kami amat yakin dengan masa hadapan ASEAN menerusi pengenalan Komuniti Ekonomi ASEAN yang akan dirasmikan pada 2015. Kehadiran kami di semua negara ASEAN menempatkan kami pada kedudukan yang baik untuk menyokong dan mendapat manfaat daripada peluang pertumbuhan ASEAN diketika kami menyediakan penyelesaian berinovasi kepada para pelanggan. Profil Korporat & Rangkaian Global, m/s. 18 nilai-nilai kami Menjalankan perniagaan di ASEAN merupakan kekuatan kami memandangkan kami memiliki warisan, tenaga mahir dan jalinan perhubungan untuk meneroka peluang-peluang pasaran. Kami menghidupkan nilai-nilai teras T.I.G.E.R. iaitu Kerja Berpasukan, Integriti, Pertumbuhan, Kecemerlangan & Kecekapan, Membina Perhubungan dan memastikan kami sentiasa mematuhi Kod Etika yang ketat. Peluang-peluang di ASEAN , m/s. 39 Matlamat strategik Matlamat strategik kami untuk tempoh 5-tahun sehingga 2015: Nilai-nilai kami, m/s 44; Kod Etika, m/s. 45 Penyedia Perkhidmatan Kewangan Runcit no.1 yang tiada tandingan di Malaysia menjelang 2015 Visi, Misi dan Tumpuan Visi KAMi untuk menjadi peneraju serantau dalam perkhidmatan kewangan dengan merealisasikan potensi sebenar kami di seluruh Pasaran Utama dan selanjutnya Misi KAMi untuk menginsankan perkhidmatan kewangan dan memahat hasrat bagi mengukuhkan perhubungan kami dengan komuniti di tempat kami beroperasi TUMPUAn KAMi terus memberikan nilai yang mampan kepada pemegang saham dengan memanfaatkan budaya prestasi yang tinggi dan Struktur Kumpulan yang telah disemak semula bank pemborong AseAn terkemuka yang seterusnya mengembangkan operasi ke Timur Tengah, china dan india Peneraju insurans dan Takaful di Malaysia yang tiada tandingan & peserta serantau sedang muncul organisasi serantau sebentar dengan ~40% keuntungan sebelum cukai dijana daripada operasi antarabangsa menjelang 2015 Peneraju global dalam Pembiayaan islam Strategi, m/s. 37 Strategi, m/s. 38 Kedudukan di Pasaran Pinjaman Deposit Aset (RM bilion) 0 4 6 Pinjaman Deposit Aset (As$ bilion) 3 0 3 3 3 3 Maybank merupakan kumpulan perbankan peneraju di Malaysia dan keempat di AseAn dari segi aset, pinjaman dan deposit serta menyasarkan untuk kekal sebagai 5 syarikat utama di pasaran serantau. 7 0 1 2 3 1 7 7 1 HL Bank 2 4 1 7 5 1 9 1 2 RHB Cap 5 4 2 7 7 2 6 4 3 Public 4 1 4 5 6 2 2 8 2 CIMB 9 0 4 0 4 4 Maybank 8 1 1 6 7 1 8 CIMB 3 8 1 7 1 1 6 2 1 Maybank 0 5 1 6 7 1 UOB 2 3 2 8 5 1 5 8 1 OCBC 1 1 2 9 3 2 DBS Sumber: Bloomberg no.1 di Malaysia Ke-4 di AseAn 4
Laporan Tahunan 2014 Perkhidmatan Kewangan KomunitiTermasuk:•	Konsumer	•	PKS	Runcit	•	Perbankan	Perniagaan	(korporat	bersaiz	sederhana	dan	PKS)•	Menubuhkan	Pusat	Kecemerlangan	Serantau	untuk	Kad,	Pengurusan	Kekayaan	dan	PKS	Runcit.•	Melancarkan	bahagian	Kekayaan	Peribadi	dan	Perdana	di	pasaran	terpilih.Perbankan GlobalTermasuk:	•	Perbankan	Korporat	•	Perbankan	Pelaburan	(Maybank	Kim	Eng)	•	Perbankan	Global	•	Perbankan	Transaksi	•	Pengurusan	Aset•	Meningkatkan	platform	perbankan	transaksi	menerusi	pakatan	dengan	Dagang	NeXchange	(DNeX).•	Menambahbaik	keupayaan	Pasaran	Modal	Ekuiti	dan	Pasaran	Modal	Hutang.	•	Mengembangkan	perniagaan	pengurusan	aset	serantau.AntarabangsaTermasuk	operasi	di:•	Singapura•	Indonesia•	Wilayah	Besar	China•	Filipina	dan	pasaran	luar	negara•	Menyelaraskan	jenama	bahagian	Kekayaan	Peribadi	dan	Perdana	di	seluruh	kumpulan.	•	Menubuhkan	struktur	organisasi	serantau	baru	untuk	memacu	agenda	regionalisasi.•	Mendapat	lesen	perbankan	di	Myanmar.Insurans & TakafulInsurans	Konvensional:•	Insurans	Hayat	•	Insurans	Am	Takaful	(Insurans	Islam):•	Keluarga	•	Am•	Etiqa	memperkenalkan	perniagaan	insurans	hayat	di	Singapura. Ulasan Maybank Rangkaian perkhidmatan yang meluas Ditubuhkan	pada	1960 •	Beribu	pejabat	di	Kuala Lumpur, Malaysia Memiliki	operasi	di	20	negara termasuk di 10 negara AseAn Maybank menyediakan rangkaian perkhidmatan kewangan yang lengkap di bawah pilar perniagaan utama: Perkhidmatan Kewangan Komuniti (termasuk perbankan konsumer, Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) dan perbankan perniagaan), Perbankan Global (termasuk perbankan korporat, perbankan pelaburan, pasaran global dan perbankan transaksi), dan Insurans & Takaful, yang dilengkapkan dengan operasi perniagaan antarabangsa. Perkhidmatan Kewangan Islam turut ditawarkan di seluruh unit perniagaan. Disenaraikan	di	Bursa Malaysia pada 1962 dan merupakan syarikat terbesar dalam senarai bursa Lebih	47,000	kakitangan yang memberi perkhidmatan kepada 22 juta pelanggan Pilar Perniagaan Unit Perniagaan Kemajuan pada 2014 nisbah PbT Kumpulan Ulasan perniagaan 38.3% m/s. 116 m a l s i n a a y a i b m e P k u t n u n a k a n u g d i i n i k g n a y l e d o m n a k t a a f n a m e M n a l u p m u k h u r u e s l i d m a l s I k u d o r p - k u d o r p n a k r a w a n e m 32.3% 21.3% m/s. 122 m/s. 134 8.1% m/s. 144 m/s. 150 Perluasan geografi sumbangan Antarabangsa Pasaran utama Maybank terdiri daripada Malaysia, singapura dan indonesia. Kami memiliki operasi di 10 negara ASEAN dengan rangkaian cawangan berjumlah 1,185 pejabat di ASEAN. Kami turut memiliki operasi pusat kewangan antarabangsa di Hong Kong, Shanghai, London, New York dan Bahrain selain syarikat sekutu di Pakistan (MCB Bank dengan 1,242 cawangan) dan Vietnam (An Binh Bank dengan 145 cawangan). Sumbangan PBT dan peratusan pinjaman dari luar negara masing-masing adalah sebanyak 28.8% dan 40.3%. Keuntungan sebelum cukai 11.4% Pinjaman Kasar 9.4% 3.0% 7.6% 71.2% 59.7% 14.4% RM9.1 bil 23.3% RM410.5 bil Unit Perniagaan Strategik, m/s. 24 Luar negara: 28.8% Luar negara: 40.3% Malaysia Indonesia Singapura Lain-lain 5
Laporan Tahunan 2014 Ulasan 2014 RM6.72 bilion Keuntungan bersih Keuntungan bersih meningkat ke paras tertinggi baru kepada RM6.72 bilion dan mencapai sasaran ROE pada 13.0%-14.0%. Prestasi TK2014 disokong oleh pertumbuhan pendapatan operasi bersih yang lebih tinggi di seluruh tunggak perniagaan dan pengurusan kos yang lebih baik. 57.0 sen dividen sesaham Dividen sesaham meningkat 6.5% berbanding TK2013, sekali gus meningkatkan nisbah pembayaran dividen kepada 78.5% berbanding 71.9% pada tahun sebelumnya dan hasil dividen yang menggalakkan sebanyak 6.2%. Ulasan Kewangan Kumpulan, m/s. 86 Saham Maybank, m/s. 112 13.4% Pertumbuhan Pembiayaan Kumpulan Pertumbuhan pembiayaan Kumpulan melepasi sasaran 13.0% didorong oleh pertumbuhan kukuh di Pasaran-pasaran Lain (tidak termasuk Malaysia, Singapura & Indonesia) sebanyak 47.5%, menaikkan sumbangan pembiayaan antarabangsa sebanyak 40.3% daripada jumlah pembiayaan kasar Kumpulan berbanding dengan 37.9% tahun lalu. Pertumbuhan pembiayaan di Malaysia dan Singapura turut melepasi pertumbuhan industri. 11.75% nisbah Modal ekuiti biasa Tahap 1 Mengekalkan kedudukan modal yang kukuh dengan keupayaan yang mencukupi untuk meneruskan pertumbuhan perniagaan dengan nisbah Modal Ekuiti Biasa Tahap 1 [sejajar dengan Rangka Kerja Kecukupan Modal BNM (Komponen Modal)] yang meningkat 49 mata asas kepada 11.75%. Jumlah Nisbah Modal turut meningkat sebanyak 57 mata asas kepada 16.24%. Petunjuk Prestasi Utama, m/s. 42 Pengurusan Modal, m/s. 94 43.8% Pembiayaan islam kepada Jumlah Pembiayaan Malaysia Pembiayaan Islam berkembang 24.9%, meningkatkan nisbahnya kepada jumlah pembiayaan Malaysia dari 38.9% pada akhir TK2013, sekali gus mengukuhkan kedudukannya sebagai bank Islam terbesar di Malaysia, dan yang ketiga terbesar di peringkat antarabangsa dari segi saiz aset. no.1 bilangan Janji niaga AseAn ecM Maybank Kim Eng meraih jumlah bilangan janji niaga ASEAN yang tertinggi bagi Pasaran Modal Ekuiti ASEAN pada 2014 bernilai USD1.9 bilion. Ia berada pada kedudukan No.2 bagi terbitan Bon Domestik ASEAN di Asia Tenggara. Perbankan Islam, m/s. 150 Perbankan Pelaburan, m/s. 126 12.7% Pertumbuhan Jumlah Aset-Aset Kewangan (Perbankan Pelanggan Mewah & Kaya) Mengembangkan perniagaan Kekayaan Peribadi dan Perdana dengan Jumlah Aset Kewangan berkembang sebanyak 14.1% untuk segmen Perbankan Pelanggan Kaya dan 11.1% untuk Segmen Perbankan Pelanggan Mewah. 25.9% Penguasaan Pasaran Pembiayaan Perdagangan Malaysia Mengekalkan kedudukan kukuh sebagai peneraju dalam pembiayaan perdagangan dan pengurusan tunai dengan penguasaan jumlah transaksi di pasaran Malaysia sebanyak 41.3%. Antarabangsa, m/s. 134, Singapura, m/s. 140 Perbankan Transaksi, m/s. 128 Pengembangan serantau 70% Kadar Kejayaan Pelaksanaan Penggantian Kakitangan Myanmar, china, singapura Maybank terus mengembangkan perniagaan dan tapak operasinya. Ia membuka cawangan pertama di Myanmar, dan cawangan ketiganya di Kunming, China. Di Singapura, perniagaan insurans menerusi Etiqa dan perniagaan Kekayaan Peribadi telah dilancarkan. Kadar kejayaan pelaksanaan pelan penggantian kakitangan adalah sebanyak 70%, lebih tinggi berbanding sasaran sebanyak 60%, dan ini menunjukkan keberkesanan pelan penggantian kakitangan Kumpulan dan mencerminkan rangka kerja pengurusan tenaga mahir Kumpulan yang kukuh. Antarabangsa, m/s. 134; Singapura, m/s. 140 Petunjuk Prestasi Utama, m/s. 43 Nota: Keuntungan bersih bersamaan dengan Keuntungan boleh diagihkan kepada pemegang ekuiti Bank seperti dinyatakan dalam penyata kewangan yang telah diaudit. 6
TinJAUAn KewAngAn Keuntungan bersih RM6.72 bilion 5.75 6.55 6.72 Pendapatan sesaham 74.2 sen 61.4 72.7 75.8 74.2 4.45 2.59 34.5 TK11 FP11* TK12 TK13 TK14 TK11 FP11* TK12 TK13 TK14 Jumlah Aset RM640.3 bilion Pinjaman, Pendahuluan dan Pembiayaan RM403.5 bilion 560.3 640.3 355.6 403.5 411.3 451.6 494.8 255.0 276.3 311.8 TK11 FP11* TK12 TK13 TK14 TK11 FP11* TK12 TK13 TK14 dividen Kasar sesaham 57.0 sen 60.0 65.0 53.5 57.0 Pemodalan Pasaran RM85.5 bilion 66.9 65.5 77.6 88.1 85.5 36.0 TK11 FP11* TK12 TK13 TK14 TK11 FP11* TK12 TK13 TK14 Merujuk kepada tempoh kewangan enam bulan yang berakhir pada 31 Disember 2011 berikutan perubahan tahun kewangan (TK) dari 30 Jun kepada 31 Disember. # Dikira berdasarkan peruntukan semula wajaran tambahan modal sebanyak RM3.66 bilion yang diraih pada bulan Oktober 2012. ^ RWCR dan mengandaikan pelaburan semula penuh dengan Pelan Pelaburan Semula Dividen. ^^ Nisbah Jumlah Modal (TCR) dikira mengikut Rangka Kerja Kecukupan Modal (Komponen Modal) yang diterbitkan oleh Bank Negara Malaysia pada 28 November 2012. PeRisTiwA PenTing PAdA 2014 15 Januari - Perkhidmatan Kekayaan Perdana Maybank dilancarkan di Singapura dan Malaysia. 18 Jun - PT Bank Internasional Indonesia Tbk (BII) menerbitkan hutang Subordinat sebanyak IDR1.5 trilion dan Sukuk Mudharabah sebanyak IDR300 bilion. 4 Februari - Maybank muncul sebagai bank pertama yang menawarkan pembiayaan dagangan dalam Ringgit Malaysia (RM) di China melalui cawangan di Beijing dan Shanghai. 12 ogos - Maybank melancarkan cabang insurans hayatnya, Etiqa Insurance Pte. Ltd., untuk mengedarkan produk melalui Maybank Singapura. 29 ogos - Amirul Feisal Wan Zahir dilantik sebagai Ketua Kumpulan, Perbankan Global, berkuat kuasa 1 Oktober. 13 Februari - John Chong dilantik sebagai CEO Kumpulan Maybank Kim Eng dan Maybank Investment Bank Berhad. 8 september - Maybank melancarkan Aplikasi Maybank2u, membolehkan semua transaksi Maybank2u dilakukan melalui telefon pintar. 23 Mei - Maybank buat pertama kalinya melancarkan penyenaraian transaksi di pasaran PRO-BOND TOKYO yang menjana JPY31.1 bilion (AS$305 juta). 1 oktober - Maybank mendapat lesen untuk membuka cawangan di Myanmar. Laporan Tahunan 2014 Ulasan 2014 Pulangan atas ekuiti 13.8% 16.0# 15.2 15.1 14.5 13.8 TK11 FP11* TK12 TK13 TK14 Jumlah nisbah Modal 16.235%^^ 17.35^ 16.37^ 16.235^^ 15.36^ 15.664^^ TK11 FP11* TK12 TK13 TK14 Harga saham RM9.17 8.94 8.58 9.20 9.94 9.17 TK11 FP11* TK12 TK13 TK14 31 oktober - Maybank melancarkan myTrade2Cash, kemudahan pembiayaan dagangan dalam talian berpusat bagi PKS, ditawarkan dengan kerjasama Dagang NeXchange Bhd, yang pertama seumpamanya di ASEAN. 28 november - Pemegang saham BII meluluskan terbitan hak sebanyak IDR1.5 trilion pada Mesyuarat Agung Luar Biasa. 28 november - Maybank melancarkan Nota Pasaran Sekuriti GreTai sulungnya yang tersenarai sebanyak USD500 juta. 18 disember - Maybank (Cambodia) Plc. melancarkan Perkhidmatan Kekayaan Perdana pada majlis pembukaan rasmi cawangan Maybank ke-18 di Kemboja. Ulasan Peristiwa, m/s. 212 7
Karya Beribu Harapan di Langit oleh Mohd Azim Zainudin Anugerah Fotografi Maybank 2012 Fotografi Jalanan Kami sedia berkhidmat untuk mereka yang berada di sekeliling kami...
...dan bersama-sama membina hubungan untuk pelanggan kami berkembang bersama ASEAN. MESEJ UNTUK PEMEGANG SAHAM Kenyataan Pengerusi Kenyataan Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif 12 Kumpulan 14 ULASAN ORGANISASI Profil Korporat & Rangkaian Global Sejarah, Inovasi & Kepimpinan Unit Perniagaan Strategik Struktur Korporat Kumpulan Struktur Organisasi Kumpulan Pengurusan Kualiti Perkhidmatan Kumpulan 18 20 24 27 28 30 Karya 'Pasar Siti Khadijah in Kelantan' oleh Wan Salahuddin Bin Wan Ismail Anugerah Fotografi Maybank 2012 Fotografi Jalanan
MEMPERKAYAKAN KEHIDUPAN INSAN 1974 1976 Pelancaran Skim Kredit Luar Bandar Pelancaran Perkhidmatan Perbankan Bas Bergerak
MeMPeRKAyAKAn KEHIDUPAN INSAN 2002 2010 2012 Bekerjasama dengan Hospital Selayang untuk membantu menubuhkan Pusat Transplan Hepar Melancarkan buat pertama kalinya cawangan perbankan mesra orang kurang upaya bagi pelanggan berkerusi roda di seluruh negara Yayasan Maybank mengembangkan program biasiswa tempatan untuk merangkumi pelajar peringkat pra universiti
Laporan Tahunan 2014 MESSAGE TO SHAREHOLDERS MeseJ UnTUK PeMegAng sAHAM ULASAN ORGANISASI STRATEGI & KEMAMPANAN KEPIMPINAN & KAKITANGAN Kenyataan Pengerusi TAn sRi dATo' MegAT ZAHARUddin bin MegAT MoHd noR Pemegang saham yang Dihormati, Dalam tahun-tahun kebelakangan ini, saya dengan bangganya melaporkan bahawa Syarikat kami telah mencatatkan keuntungan yang membanggakan tahun demi tahun, hasil daripada usaha untuk menjadi peneraju perkhidmatan kewangan serantau. Saya telah menyebut tentang beberapa pencapaian mercu tanda, termasuk pembesaran tapak perniagaan kami dalam pasaran utama seperti Asia Tenggara dan Wilayah Besar China. Pengerusi TK2014 Keuntungan bersih RM6.72 bilion Saya juga pernah menyebut bagaimana dalam urusan dalaman, kami meningkatkan keupayaan pengurusan organisasi dan hubungan kami serta titik pertemuan fizikal dan maya kami untuk memastikan pelaksanaan produk dan perkhidmatan yang lebih baik dalam memenuhi keperluan pelanggan. Oleh itu, saya berharap kami telah mendapatkan tempat di hati masyarakat dengan komitmen kami untuk melaksanakan rangkuman kewangan bagi semua pemegang kepentingan kami. Bagaimanapun, pada tahun 2014, persekitaran perniagaan menjadi lebih mencabar bagi industri perkhidmatan kewangan. Pertumbuhan KDNK menjadi perlahan dalam pasaran utama kami seperti Singapura, Indonesia dan juga Wilayah Besar China manakala aktiviti pasaran modal bagi separuh pertama tahun ini agak kurang memberangsangkan. "saya berharap kami telah mendapat tempat di hati masyarakat dengan komitmen kami dalam melaksanakan rangkuman kewangan bagi semua pemegang kepentingan kami." Berdasarkan keadaan ini, saya berpendapat bahawa Syarikat kami telah menunjukkan prestasi yang memuaskan, memberikan Pulangan ke atas Ekuiti (ROE) sebanyak 13.8%. Keuntungan bersih mencecah rekod baru RM6.72 bilion. Usaha pengurusan kos berterusan kami dikawal pertumbuhan overhed, yang mengurangkan kesan prestasi hasil yang lebih lembut. Kami juga mengekalkan asas modal yang kukuh, dengan Nisbah Modal Ekuiti Biasa Tahap 1 pada 11.75%, lebih tinggi daripada tahap 11.25% pada akhir tahun 2013. Dalam Kumpulan Maybank, kakitangan memberi tumpuan kepada penguasaan nilai dan mewujudkan peluang di negara-negara yang keadaan perniagaannya lebih baik. Oleh itu, di pasaran tempatan kami di Malaysia yang menyumbang kira-kira 70% daripada keuntungan sebelum cukai (PBT), hampir semua sektor perniagaan kami menunjukkan prestasi yang mengagumkan. Antara yang membuat pencapaian memberangsangkan ialah Perkhidmatan Kewangan Komuniti dan Insurans & Takaful, yang mencapai pertumbuhan keuntungan sebelum cukai, masing-masing sebanyak 32.5% dan 15.2%. 1212
" " ULASAN PRESTASI ULASAN SEKTOR PERNIAGAAN TADBIR URUS KORPORAT & AKAUNTABILITI MAKLUMAT LAIN MAKLUMAT AGM PENCAPAIAN Kenyataan Pengerusi pelbagai merangkumi warga daripada lebih 30 negara, menjadikannya aset berbilang budaya yang cemerlang dalam pasaran ASEAN yang liberal. Kakitangan kami juga mahir dalam menggunakan teknologi untuk penghantaran cepat produk dan perkhidmatan bagi melayani pelanggan yang semakin bertambah. Pengiktirafan terhadap usaha kemampanan semasa kami wujud melalui penyenaraian kami dalam senarai 20 teratas di Indeks ESG Bursa Malaysia FTSE4Good serta pelbagai anugerah untuk Laporan Kemampanan kami. Kami juga telah melancarkan Agenda Keterangkuman dan Kepelbagaian Kumpulan (GIDA), yang antara lain, bertujuan untuk memastikan peningkatan penglibatan wanita dalam kedudukan kepimpinan di seluruh Kumpulan dan membolehkan penyertaan yang lebih besar dalam menjana kekayaan untuk rakyat di negara-negara yang kami beroperasi, khususnya komuniti PKS. Kepelbagaian tenaga kerja kami merangkumi warga dari lebih 30 negara, menjadikannya satu aset pelbagai budaya yang cemerlang dalam pasaran AseAn yang liberal. Sebagai sebahagian daripada usaha serantau yang diperkenalkan tahun lepas, kami berhasrat untuk menjadi lebih tangkas dan terus memanfaatkan kunci kira-kira yang kukuh untuk membantu pengembangan pelanggan kami dalam AEC. Anda mungkin ingat bahawa Presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan kami, Datuk Abdul Farid Alias, memperkukuh penekanan serantaunya melalui penyusunan semula pasukan kepimpinan beliau berkuat kuasa pada 1 Januari 2014. Struktur baru itu memusatkan kepimpinan bagi tiga perniagaan utama - Perkhidmatan Kewangan Komuniti, Perbankan Global dan Insurans & Takaful - dengan Ketua-ketua Negara masing- masing menyediakan penyelarasan domestik. Berikutan penyusunan semula tersebut, Maybank memperoleh sinergi Kumpulan yang lebih besar dan pengurusan risiko yang lebih baik. Melalui Yayasan Maybank, kami terus menyokong program tanggungjawab korporat (CR) dengan begitu berkesan sekali, terutamanya program celik kewangan CashVille Kidz yang pernah memenangi anugerah, serta inisiatif pembiayaan mikro di Indonesia dan Pusat Pemindahan Hepar Hospital Selayang. Seperti tahun-tahun sebelumnya, kami mengambil tindakan segera untuk menghulurkan bantuan bencana alam seperti Taufan Hagupit di Filipina dan banjir paling teruk pernah dicatatkan yang melanda pantai timur Semenanjung Malaysia pada bulan Disember. Bilangan jam tenaga sukarelawan Maybank untuk Hari CR Global dan inisiatif Cahaya Kasih meningkat sebanyak 20% daripada tahun sebelumnya kepada 142,900 jam. Ini merupakan satu bukti kepada kepercayaan mendalam yang dipegang oleh kakitangan Maybank untuk menyumbang semula kepada masyarakat. Anda boleh melihat butiran mengenai usaha CR kami dalam Laporan Kemampanan 2014. Dalam satu lagi pencapaian yang boleh dibanggakan di Malaysia, Maybank telah dipilih sebagai Majikan Terbaik Siswazah 2014 buat julung kalinya dalam Anugerah 100 Majikan Utama Malaysia 2014. Ini bukan sahaja jelas menunjukkan budaya dan amalan pekerjaan kita, tetapi juga keupayaan kami untuk menarik bakat baru ke dalam organisasi. Untuk memberi ganjaran kepada para pemegang saham, kami mencadangkan dividen akhir sebanyak 33 sen sesaham bagi tahun 2014, atau pembayaran sebanyak RM3.08 bilion. Ini menjadikan dividen bersih tahun ini sebanyak RM5.27 bilion, iaitu peningkatan sebanyak 11.9% berbanding tahun sebelumnya untuk asas saham yang diperbesarkan berikutan Pelan Pelaburan Semula Dividen (DRP) kami. Penekanan kepada peningkatan produktiviti terus membuahkan hasil, dengan produktiviti meningkat 1.2% di seluruh Kumpulan. Sebagai contoh, kami dapat mengekalkan kekuatan tenaga kerja kami dengan lebih 47,000 kakitangan walaupun menambah 17 cawangan baru dalam kawasan pertumbuhan sasaran kami. Peningkatan berterusan infrastruktur IT kami untuk menambahbaik pengalaman perbankan dalam talian pelanggan Kumpulan juga telah membantu meningkatkan produktiviti kakitangan. Di peringkat Lembaga Pengarah, terdapat beberapa perubahan dengan persaraan seorang pengarah pada bulan April dan pelantikan dua pengarah baru. Encik Zainal Abidin Jamal bersara selepas berkhidmat dalam Lembaga Pengarah sejak Julai 2009. Pelantikan Datuk R. Karunakaran dan Encik Cheng Kee Check akan membawa perubahan baru mengenai bagaimana kita memandu perjalanan Pengurusan Kumpulan dan juga memudahkan perancangan penggantian Lembaga Pengarah dengan persaraan masa depan. Sekali lagi, saya ingin mengucapkan terima kasih kepada semua pemegang kepentingan kami di atas sokongan yang diberikan kepada kami dalam misi untuk menginsankan perkhidmatan kewangan, dan dalam usaha untuk memperluas dan mempelbagaikan skop rangkuman kewangan dalam pelbagai komuniti yang mana kami memberikan perkhidmatan. Kami mencapai kemajuan yang baik dalam meningkatkan usaha kemampanan Kumpulan pada tahun 2014. Melangkah ke hadapan, kami akan berpandukan Pelan Kemampanan Kumpulan 20/20, yang menggariskan komitmen kami dalam bidang persekitaran, sosial dan tadbir urus (ESG) termasuk komuniti dan kewarganegaraan, penglibatan kakitangan serta produk dan perkhidmatan. Dengan Asia Tenggara sebagai salah satu pasaran tumpuan kami, kami menunggu kewujudan Komuniti Ekonomi ASEAN (AEC) menjelang akhir tahun 2015, yang mewakili satu pasaran lebih 600 juta orang. Tenaga kerja kami yang TAn sRi dATo' MegAT ZAHARUddin bin MegAT MoHd noR Pengerusi Apakah prospek yang anda fikir akan ditawarkan oleh Komuniti ekonomi AseAn (Aec)? Apakah tinjauan kami bagi 2015? Permulaan 2015 penuh dengan ketidaktentuan dalam pelbagai bidang, daripada kejatuhan harga minyak mentah kepada kelemahan beberapa matawang Asia. Walaupun harga minyak mentah yang rendah memberi tempoh kelegaan kepada beberapa sektor, keadaan ini juga mengecutkan pendapatan negara-negara pengeksport minyak seperti Malaysia. Butiran AEC masih lagi di peringkat pelaksanaan dan ini mengehadkan jangkaan kami terhadap kesannya. Peluang akan wujud kerana ramai di ASEAN yang kedudukan kewangannya masih ditahap rendah tetapi AEC juga akan memperhebat persaingan memandangkan rakan industri kami juga memandang ke rantau ini untuk pengembangan kerana KDNKnya yang berkembang pesat. s&J Maybank telah meletakkan asas dalam meluaskan rangkaiannya untuk berkhidmat kepada penduduk ASEAN yang besar. Kami adalah salah satu daripada lima pemain terbesar perkhidmatan kewangan ASEAN dengan kehadiran jenama di kesemua 10 negara ASEAN. Oleh itu, kami akan dapat bersaing dengan berkesan dalam bidang perdagangan rentas sempadan dan aktiviti perkhidmatan lain. Tetapi bukanlah semuanya tidak menggalakkan. Kami menjangkakan rantau ini akan melihat lebih kestabilan politik dengan pemimpin serantau di Asia Tenggara dan Wilayah Besar China memberikan sepenuh perhatian kepada memacu pertumbuhan ekonomi pada tahun 2015. 13
Laporan Tahunan 2014 MESSAGE TO SHAREHOLDERS MeseJ UnTUK PeMegAng sAHAM ULASAN ORGANISASI STRATEGI & KEMAMPANAN KEPIMPINAN & KAKITANGAN Kenyataan Presiden & Ketua Pegawai eksekutif Kumpulan dATUK AbdUL FARid ALiAs Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan Pemegang saham yang dihormati, Ketika saya mula menulis kenyataan ini pada awal Januari 2015, saya masih terus menerima mesej-mesej tahun baru. Saya dan rakan-rakan kembali ke pejabat dengan harapan baru supaya perpaduan yang kita nikmati sebagai sebuah negara dan sebagai warga global berikutan beberapa tragedi yang kita lihat pada tahun 2014, akan memberi kita kekuatan yang lebih besar pada tahun 2015. Mengorak Langkah ke Bagi kami di Kumpulan Maybank, cabaran 2014 menjelaskan lagi tujuan kami sebagai sebuah organisasi, dan sebab kewujudan kami. Misi kami "Menginsankan Perkhidmatan Kewangan" bermakna pelanggan dan masyarakat adalah fokus operasi kami dan juga menjadi sumber penciptaan nilai pemegang saham jangka panjang. Malah, pelanggan menjadi aset paling penting Kumpulan, kerana mereka sentiasa bersama kami melalui perjalanan Kumpulan Maybank. Kami telah mencapai kedudukan dalam pasaran yang ada hari ini kerana sokongan berterusan dan kepercayaan mereka kepada kami. HAdAPAn 2015 Tahun kewangan berakhir 31 disember 2014 13.8% Pulangan ke atas ekuiti Mengutamakan pengalaman 13.4% Pertumbuhan deposit Kumpulan pelanggan. Kekal fokus, dan menyampaikan nilai dari francais kami. 11.1% Pertumbuhan Pinjaman Kumpulan Membina kekuatan melalui operasi antarabangsa kami. 1414
ULASAN PRESTASI ULASAN SEKTOR PERNIAGAAN TADBIR URUS KORPORAT & AKAUNTABILITI MAKLUMAT LAIN MAKLUMAT AGM PENCAPAIAN Kenyataan Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan serantau untuk menyokong cara yang standard bagi mengendalikan aduan pelanggan di seluruh Kumpulan. Rangka kerja ini bertujuan untuk menggunakan maklum balas yang diberikan oleh pelanggan sebagai sumber bagi pemulihan perkhidmatan dan juga sebagai wawasan untuk membantu membentuk produk dan perkhidmatan baru. Melangkah ke hadapan, rangka kerja mengenai pengendalian aduan yang kini dilaksanakan di Maybank Singapura, Maybank Filipina dan PT Bank Internasional Indonesia (BII Maybank) akan terus dipertingkatkan dengan cara ini. MengUTAMAKAn PengALAMAn PeLAnggAn KeKAL FoKUs, dAn MenyAMPAiKAn niLAi dARi FRAncAis KAMi " Seperti yang dinyatakan dalam laporan pada tahun lepas, Kumpulan telah melaksanakan penyusunan semula yang diselaraskan dengan agenda serantau kami. Salah satu daripadanya adalah penugasan semula Pengurusan Kualiti Perkhidmatan Kumpulan secara langsung di bawah pejabat saya. Sejak itu, kami telah memperluaskan tumpuan daripada Kualiti Perkhidmatan kepada Pengalaman Pelanggan, yang bermakna pandangan kami melangkaui langkah-langkah kualiti perkhidmatan dan sebaliknya memberi tumpuan kepada 'bagaimana' kami boleh meningkatkan pengalaman pelanggan dalam apa jua cara. Antara objektif paling penting adalah memastikan pelanggan mendapat nilai yang mereka harapkan, dan kami pula dapat memberikannya dengan cara yang berkesan dari segi kos. Kami percaya bahawa apabila keperluan pelanggan dijaga, keperluan para pemegang saham secara automatik akan turut terjaga. Walaupun 2014 merupakan tahun yang mencabar, Syarikat kami terus menunjukkan kekuatan utama yang timbul daripada francais yang kukuh yang dibina sejak beberapa dekad dan bakat lebih daripada 47,000 warga Maybank. Sambil mengemudikan cabaran 2014, kami mengekalkan kepimpinan dalam semua tunggak perniagaan kami. Dalam Perkhidmatan Kewangan Komuniti (CFS), kami telah menyepadukan sektor perbankan runcit pasaran utama kami bagi membolehkan inisiatif rantau silang yang akan memacu aspirasi serantau kami, termasuk penubuhan pusat kecemerlangan serantau bagi segmen perniagaan tertentu. Melangkaui kepuasan pelanggan, kami telah melihat sendiri bagaimana hubungan rapat dengan pelanggan telah mengubah organisasi kami. Melihat pelanggan kami menjadi lebih aktif di seluruh ASEAN telah mendorong kami untuk berubah daripada kumpulan perbankan perdagangan Malaysia kepada sebuah kumpulan perkhidmatan kewangan serantau. Ketika kami bermula, Kumpulan Maybank lebih menumpukan kepada produk. Sekarang kami semakin berubah tumpuan lebih kepada penyelesaian. Sebagai contoh, lima tahun yang lalu kami mewujudkan pasukan Liputan Pelanggan di bawah Perbankan Global untuk menjadi pusat perhubungan utama dengan pelanggan korporat kami di Malaysia dan rantau ini. Melalui Liputan Pelanggan, kami mampu untuk merencanakan keperluan khusus pelanggan dan menyesuaikan penyelesaian dengan matlamat mereka, serta memberikan perkhidmatan kepada mereka di seluruh rangkaian serantau. Melangkah ke hadapan, aspirasi kami adalah untuk meningkatkan peruntukan sumber lebih banyak kepada segmen pelanggan dalam ruang korporat. Dengan pelantikan Amirul Feisal Wan Zahir sebagai Ketua Kumpulan yang baru berkuat kuasa mulai 1 Oktober 2014, Perbankan Global terus menambahbaik model liputannya merentasi rantau ini, memperoleh 16% lagi urus janji utama pada 2014 berbanding pada tahun sebelumnya. Izinkan saya berkongsi beberapa rujukan khusus untuk ini. Sebagai peneraju perkhidmatan kewangan serantau, kami perlu menyediakan pengalaman pelanggan yang konsisten dalam bidang asas seperti pengendalian aduan. Sebelum ini, kami mempunyai beberapa contoh yang dijadikan panduan di seluruh negara dalam mengendalikan hal tersebut. Walau bagaimanapun, pada tahun lepas kami memperkenalkan rangka kerja pengendalian aduan Perbankan Global juga mengukuhkan model perniagaan serantau untuk semua jenis perniagaan seperti perbankan pelaburan di bawah Maybank Kim Eng (MKE), Pasaran Global, Transaksi Perbankan dan Kumpulan Pengurusan Aset. Tunggak Perbankan Antarabangsa kami juga mencatatkan pendapatan operasi bersih dan sumbangan pinjaman kasar yang lebih tinggi kepada Kumpulan kerana daya tarikan yang semakin berkembang di negara ASEAN dan di Wilayah Besar China. Para pelanggan adalah aset paling penting kumpulan, sentiasa teguh bersama kami melalui perjalanan Kumpulan. Kedudukan pasaran yang ada pada hari ini dapat dicapai kerana sokongan berterusan dan kepercayaan pelanggan kepada kami. Kami terus menguasai pasaran Insurans Am dan Takaful di Malaysia, dengan bahagian pasaran sebanyak 12.3%. Kami telah melihat sumbangan daripada premium biasa kepada perniagaan insurans Hayat dan Keluarga berkembang sejajar dengan penekanan kami untuk menyasarkan lebih banyak pendapatan berulang, dengan sumbangan 52.4% berbanding 48% pada tahun 2013 untuk perniagaan insurans Hayat & Keluarga. Di Indonesia, operasi BII Maybank juga telah menerima pakai pelbagai inisiatif untuk menambahbaik pengalaman perkhidmatan pelanggannya. Tumpuan terutamanya ke arah meningkatkan kemahiran dan pengetahuan pasukan barisan hadapan, dan juga kesedaran kakitangan mengenai pemilikan perkhidmatan. BII Maybank juga berada di kedudukan nombor satu untuk lima tahun berturut-turut sejak 2009/2010 oleh Institut Pengajian Pengurusan Perkhidmatan Indonesia. Satu lagi anugerah penting ialah Anugerah Kecemerlangan Pengalaman Perkhidmatan 2014. Melihat kepada prestasi keseluruhan kami, pendapatan untuk tunggak perniagaan kami seperti CFS, Perbankan Global, Perbankan Antarabangsa serta Insurans dan Takaful meningkat tahun ke tahun (T-ke-T), dengan Pasaran Global dan Perbankan Pelaburan mempamerkan prestasi pendapatan yang stabil walaupun aktiviti pasaran modal yang lebih perlahan. Hampir semua jenis perniagaan mencatatkan pendapatan fi yang lebih tinggi T-ke-T dengan Insurans dan Takaful dan Perbankan Korporat, masing- masing berkembang sebanyak 33.8% dan 21.5%. Maybank Singapura menjadi salah satu pusat kecemerlangan kami untuk pengalaman pelanggan di cawangan-cawangan di seluruh rantau ini. Melalui pelbagai inisiatif yang diperkenalkan pada tahun 2014, masa menunggu purata bagi perkhidmatan kaunter telah dikurangkan separuh di antara Januari dan Disember 2014 manakala metrik di pusat hubungan bertambah baik dengan peratusan panggilan dijawab dalam masa 20 saat, empat kali ganda lebih cekap pada tahun ini. Dengan latar belakang ini, Maybank telah berjaya mencapai keuntungan bersih sebanyak RM6.72 bilion bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2014 (TK2014) - yang tertinggi dalam sejarah kami dan 2.5% lebih tinggi, dari rekod prestasi tertinggi tahun lepas. Pendapatan berasaskan dana bersih kami berkembang 5.9% pada masa pertumbuhan pinjaman kasar Kumpulan adalah pada 13.4%, melebihi sasaran kami sebanyak 13.0%. Pemacu utama pertumbuhan pinjaman yang kukuh itu adalah pasaran antarabangsa seperti Wilayah Besar China dan Singapura, masing-masing dengan pertumbuhan pinjaman sebanyak 33.9% dan 13.3%. Menyebut tentang pengalaman pelanggan tidak akan lengkap tanpa menonjolkan peranan teknologi. Kami adalah penyedia perbankan dalam talian yang terbesar di pasaran Malaysia dan kami komited untuk menjadi tapak perbankan gaya hidup digital, memberikan pelanggan kemudahan yang mereka ingini supaya dapat melakukan urusan bank dengan kami pada bila-bila masa, di mana sahaja. Kami sentiasa mencari cara untuk meningkatkan pengalaman pelanggan melalui M2U dan M2U Serantau kami. Silalah terus menjadi pemerhati dan pengkritik serta memberi maklum balas kepada kami supaya kami dapat terus bertambah baik. " 15
" " kepimpinan &kakitanganstrategi toshareholders MeseJ UnTUKPeMegAng sAHAM Laporan Tahunan 2014 Laporan Tahunan 2014 MESSAGE TO SHAREHOLDERS MeseJ UnTUK PeMegAng sAHAM ULASAN ORGANISASI STRATEGI & KEMAMPANAN KEPIMPINAN & KAKITANGAN Kenyataan Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan dengan Malaysia mengambil alih jawatan pengerusi AseAn tahun ini, fokus perniagaan serantau kami akan terus memateri kedudukan sebagai kumpulan perkhidmatan kewangan AseAn sebenar. 16.5%, berikutan simpanan tetap dan CASA masing-masing meningkat 18.1% dan 12.1%. Sejajar dengan inisiatif serantau kami, kami juga mengembangkan Insurans dan Takaful melalui kehadiran jenama Etiqa, dengan pengenalan Etiqa dalam pasaran insurans nyawa Singapura. Pertumbuhan kukuh dalam portfolio antarabangsa kami telah menyaksikan peningkatan 9.5% dalam pendapatan berasaskan dana bersih, menaikkan keseluruhan pendapatan operasi bersih antarabangsa meningkat kepada 6.5% dan meningkatkan sumbangannya kepada pendapatan operasi bersih Kumpulan. Deposit Kumpulan meningkat 11.1% dengan pasaran utama Singapura dan Malaysia masing-masing menyumbang pertumbuhan sebanyak 16.5% dan 7.4%. MeMbAngUnKAn KeKUATAn MeLALUi oPeRAsi AnTARAbAngsA KAMi Kami mencapai beberapa prestasi perniagaan yang cemerlang pada tahun ini, di bawah kepimpinan Datuk Lim Hong Tat, yang memegang dua tanggungjawab iaitu sebagai Ketua Kumpulan bagi CFS dan Ketua Pegawai Eksekutif Maybank Singapura, dan juga Pollie Sim, Ketua Pegawai Eksekutif, Antarabangsa kami. Dalam jangkaan integrasi ekonomi serantau di bawah Komuniti Ekonomi ASEAN (AEC) pada tahun ini, Datuk Lim, Pollie dan pasukan mereka telah bekerja keras bagi memastikan kami bersedia untuk berkhidmat kepada masyarakat besar seramai kira-kira 600 juta orang di bawah AEC. Kami mencapai sinergi yang lebih baik melalui rangka kerja serantau dan mencatatkan perolehan yang lebih tinggi daripada jualan silang produk dan penyelesaian kepada pelanggan korporat kami. TK2014 juga merupakan tahun pertama operasi penuh bagi perniagaan Kekayaan Peribadi Maybank untuk pelanggan berpendapatan tInggi, berpusat di Singapura. Pada tahun pertama ini, perniagaan tersebut mencapai Jumlah Aset Kewangan daripada kedua-dua Aset di Bawah Pengurusan (AUM) dan pinjaman sebanyak RM13 bilion. Daripada jumlah ini, sebanyak RM4 bilion adalah aset baru, yang merupakan petunjuk mengenai potensi penciptaan nilai perniagaan baru ini. Pendapatan keseluruhan kami berasaskan fi bersih adalah lebih rendah T-ke-T kerana asas yang lebih tinggi pada tahun 2013. Oleh itu, pendapatan operasi bersih kami kekal tidak berubah dalam TK2014 tetapi pengurusan pertumbuhan overhed kami untuk tahun ini adalah baik, yang hanya meningkat sebanyak 2.1%. Pendapatan sesaham adalah 74.2 sen bagi TK2014. Usaha serantau kami dalam menyediakan penyelesaian merentas sempadan dan memperoleh aliran perdagangan antara rantau ASEAN dan China juga telah berkembang melalui operasi antarabangsa kami, yang diketuai oleh Pollie. Satu kejayaan besar dicapai apabila kami berjaya mendapat lesen perbankan di Myanmar. Ini mengukuhkan kehadiran kami di rantau ini dan keupayaan untuk memberi perkhidmatan kepada pelanggan dengan lancar di seluruh rantau ini. Kemasukan ke Myanmar akan membolehkan kami memudahkan perdagangan rentas sempadan, bukan sahaja di pasaran teras kami tetapi juga di Sub Serantau Wilayah Besar Mekong. Kami selesa dengan kekuatan nisbah modal kami, dengan CET1 pada 11.75% dan jumlah modal pada 16.24%. Walaupun kami pada mulanya mensasarkan pulangan ke atas ekuiti (ROE) sebanyak 15.0% bagi TK2014, kami menyediakan panduan yang disemak semula terdiri daripada 13.0% -14,0% pada pertengahan tahun ini selepas separuh pertama perlahan yang timbul daripada aktiviti pasaran modal yang rendah dan aktiviti pemberian pinjaman yang lebih perlahan di Malaysia dan Indonesia. Kami mengalami peningkatan dalam kedua-dua bahagian tersebut pada separuh kedua tahun ini, membantu kami mencapai ROE tahun penuh sebanyak 13.8%. Di Singapura, Datuk Lim dan pasukannya mampu mengimbangi perkembangan asas aset dan menguruskan keperluan pembiayaan kami. Buku pinjaman kami berkembang sebanyak 13.3%, hasil daripada sumbangan yang lebih tinggi daripada pengguna dan segmen komersial. Pertumbuhan dalam pinjaman pengguna sebanyak 15.3% diterajui oleh peningkatan dalam pinjaman perumahan manakala pinjaman komersial berkembang 12.3% berikutan permintaan dalam segmen komersial. Asas deposit di Singapura juga berkembang 1616
ULASAN PRESTASI ULASAN SEKTOR PERNIAGAAN Myanmar membantu mengukuhkan kehadiran kami di Indochina, yang juga termasuk pasaran seperti Kemboja, Vietnam dan Laos. Di Kemboja, bukan sahaja kami menambah lima cawangan baru untuk meningkatkan liputan Phnom Penh dan memasuki tiga wilayah baru, kami juga melancarkan perkhidmatan Kekayaan Perdana untuk memenuhi segmen mewah Kemboja yang semakin berkembang. Kami telah diberikan lesen perdagangan bon di Vietnam dan operasi di Laos memperoleh keuntungan pada tahun 2014. Satu lagi pasaran antarabangsa yang telah menunjukkan daya tarikan yang kuat pada tahun 2014 adalah Wilayah Besar China, yang mana kami menyediakan perkhidmatan borong dan perbankan pelaburan kepada pelanggan komersil dan korporat di Hong Kong dan China. Kami mengembangkan jejak serantau dan membuka cawangan China terbaru kami di Kunming, Yunnan. Selain sebagai pengatur mandat utama untuk beberapa urusan yang ketara, satu lagi pencapaian penting dalam perniagaan Perbendaharaan dan Transaksi Perbankan kami adalah pelantikan Maybank sebagai Pembuat Pasaran Renminbi/ Dollar Singapura, sebagai tambahan kepada keupayaan Renminbi/Ringgit Malaysia yang sedia ada. Pollie dan pasukannya telah melakukan tugas yang cemerlang dalam mengembangkan portfolio Antarabangsa (yang tidak termasuk Singapura dan Indonesia), dengan sumbangan PBT daripada portfolio ini meningkat 32.8% tahun ke tahun. HALAngAn yAng diALAMi PAdA 2014 Di tengah-tengah kejayaan pada tahun 2014, wujud beberapa halangan yang terpaksa ditangani. Walaupun hampir semua operasi antarabangsa kami berjalan dengan baik, operasi kami di Indonesia telah terjejas oleh keadaan pasaran yang memberi kesan kepada beberapa penghutang korporat dalam industri-industri tertentu. Kami terpaksa membuat peruntukan kerugian pinjaman yang lebih tinggi untuk akaun-akaun korporat, yang mengurangkan sumbangan PBT dari Indonesia kepada Kumpulan sebanyak lebih daripada separuh dan memberi impak kepada kualiti aset Indonesia. Walau bagaimanapun, saya ingin memberi jaminan kepada para pemegang saham bahawa Jawatankuasa Eksekutif Kumpulan telah bekerja bersama-sama rakan- rakan BII Maybank kami untuk menangani kebimbangan ini. Pertama, kita telah memprofilkan semula perniagaan Perbankan Global dengan fokus yang lebih menyebelahi kepada pelanggan dan industri selaras dengan keinginan risiko Kumpulan. Kedua, untuk mengelakkan kemerosotan lanjut kualiti aset, kami telah mengetatkan prosedur kelulusan kredit dan memperkenalkan matriks kelulusan baru dan had untuk memastikan kawalan yang lebih ketat ke atas kelulusan pinjaman. Kami juga memantau keadaan pasaran yang berpotensi memberi kesan buruk kepada beberapa peminjam korporat. Saya perlu menekankan bahawa kecuali beberapa penghutang korporat yang telah menjejaskan operasi BII, segmen lain dalam BII Maybank telah berjalan dengan baik. Sebagai contoh, segmen perbankan pengguna dan perbankan perniagaan BII Maybank meningkat masing- masing sebanyak 16.0% dan 15.5%. Segmen perbankan perniagaan, yang juga sebahagian daripada portfolio TADBIR URUS KORPORAT & AKAUNTABILITI PENCAPAIAN MAKLUMAT LAIN MAKLUMAT AGM Kenyataan Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan bukan pengguna BII Maybank, termasuk perniagaan PKS, pembiayaan rantaian bekalan dan pembiayaan mikro. Dengan pertimbangan ini, panduan kami untuk petunjuk prestasi utama TK2015 adalah: Selain daripada jualan tinggi dalam kualiti aset di Indonesia, kami juga telah melihat nisbah Pinjaman Rosot Nilai Kasar (GIL) kami bagi Malaysia meningkat kepada 1.85% daripada 1.69% setahun yang lalu. Sebab utama yang menyumbang kepada nisbah GIL yang lebih tinggi adalah peruntukan yang dibuat untuk akaun perbankan perniagaan yang lama. Walaupun begitu, kami tetap selesa dengan nisbah kualiti aset berbanding kedudukan modal kami. Pulangan ke atas Ekuiti Pertumbuhan Pinjaman Kumpulan Pertumbuhan Pinjaman Malaysia Pertumbuhan Pinjaman Singapura Pertumbuhan Pinjaman Indonesia 13%-14% 9%-10% 8%-9% 8%-9% 13%-15% Pertumbuhan Deposit Kumpulan 9%-10% Kami menyedari keadaan pasaran dan keperluan untuk mengimbangi pertumbuhan dengan pemeliharaan kualiti aset. Oleh itu, kami akan membuat semakan dan setelah itu, tidak berkembang secara agresif apabila dirasakan patut. Semakan lebih rendah bagi panduan pinjaman TK2014 bagi Malaysia dan Indonesia pada tahun ini adalah salah satu daripada contohnya. Walaupun begitu, sukacita saya nyatakan bahawa Kumpulan telah mencatatkan keuntungan tinggi bagi TK2014. Ini adalah bukti kualiti portfolio perniagaan dalam Kumpulan, yang kami berhasrat untuk lindungi ketika kami terus maju dengan usaha serantau. PengHARgAAn Saya ingin mengucapkan terima kasih kepada semua kakitangan Maybank atas komitmen dan sumbangan mereka kepada prestasi Kumpulan pada tahun lalu. Saya juga ingin merakamkan setinggi-tinggi penghargaan kepada para pelanggan dan pemegang saham kami di atas kepercayaan, kesetiaan dan sokongan berterusan yang diberikan sepanjang tahun yang agak mencabar itu. Saya juga berterima kasih di atas bimbingan berharga yang diberikan oleh ahli-ahli Lembaga Pengarah Maybank dan entiti lain dalam Kumpulan, serta badan-badan kawal selia di semua negara-negara yang kami beroperasi. TinJAUAn KAMi UnTUK KPi UTAMA 2015 Permulaan 2015 sedikit terganggu dengan turun naik yang dilihat dalam pasaran komoditi dan matawang. Kesan jangka panjang pasaran yang tidak menentu bergantung kepada berapa lama keadaan ini akan berlanjutan. Bagaimanapun, apa yang kami harapkan adalah pelbagai peluang di sebalik cabaran di dalam pasaran operasi kami. Dengan Malaysia mengambil alih jawatan pengerusi ASEAN tahun ini, fokus perniagaan serantau kami akan terus memateri kedudukan kami sebagai kumpulan perkhidmatan kewangan ASEAN sebenar. Kami menjangkakan lebih banyak manfaat akan wujud dengan pengenalan Bank ASEAN Berkelayakan dalam masa terdekat di bawah Rangka Kerja Integrasi Perbankan ASEAN. Terima kasih. Maybank Kita, Masa Depan Kita. dATUK AbdUL FARid ALiAs Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan Dalam perutusan saya kepada para pemegang saham pada tahun lepas, saya bercakap mengenai pengambilan postur risiko yang betul untuk mengimbangi keperluan modal dan memberikan pulangan optimum kepada para pemegang saham. Dengan matlamat ini, Kumpulan telah memulakan strategi cekap modal, yang akan memacu penggunaan modal yang lebih produktif dalam jangka masa sederhana hingga jangka panjang. Keperluan untuk menjadi cekap modal adalah lebih kritikal sekarang ketika kita menyediakan diri untuk keperluan penampanan modal tambahan yang akan diperkenalkan untuk bank-bank penting tempatan dari segi sistemik. Seperti pada TK2014, kami akan tetap teguh dalam program pengurusan kos strategik kami untuk memastikan bahawa kami menguruskan pertumbuhan overhed dalam julat yang selesa bersabit dengan pertumbuhan pendapatan operasi bersih kami. Beberapa tindakan yang akan diuruskan secara aktif termasuk mengawal perbelanjaan IT, perbelanjaan pemasaran serta perbelanjaan am dan pentadbiran. Dalam program ini, kami akan terus memacu peningkatan produktiviti, pada ketika kami berusaha untuk meningkatkan keuntungan nisbah kos bagi setiap pekerja. 17
Laporan Tahunan 2014 Laporan Tahunan 2014 MESEJ UNTUK PEMEGANG SAHAM Profil Korporat & Rangkaian global Maybank merupakan satu daripada kumpulan perbankan peneraju di rantau ini dengan akar umbinya tertanam begitu dalam di hati komuniti AseAn. ditubuhkan di Malaysia pada 1960, Maybank memulakan penerokaannya di pasaran serantau sejak dahulu lagi, berkembang secara berperingkat-peringkat sehingga kini menjadi bank keempat terbesar di Asia Tenggara dari segi aset. PAKisTAn indiA Maybank juga merupakan kumpulan perkhidmatan kewangan terbesar di Malaysia dan kini beroperasi di tiga buah pasaran utama yang terdiri dari Malaysia, Singapura dan Indonesia, di kesemua 10 buah negara ASEAN dan juga di negara-negara utama Asia serta pusat kewangan global. Dengan rangkaian 2,400 buah pejabat dan sejarah penglibatan lebih 54 tahun, Maybank mempunyai pemahaman mendalam untuk memenuhi keperluan setiap segmen pelanggan sama ada pelanggan runcit, PKS atau multinasional besar. Dan secara konsisten ia telah menunjukkan keupayaannya untuk menawarkan penyelesaian berinovasi untuk semua. Sejak bertahun-tahun lamanya, Maybank telah membina kemahirannya dalam bidang perkhidmatan kewangan yang luas dan hari ini perkhidmatannya termasuk perbankan komersil, perbankan pelaburan, pembrokeran saham, insurans dan takaful, perbankan Islam, perbankan luar pesisir, pengurusan aset, pembiayaan modal teroka dan perbankan internet. Sejak sekian lama Kumpulan Maybank dikenali dari segi kepimpinan dan kekuatan kewangan. Dalam tempoh dua tahun lalu, ia telah dikenalpasti sebagai antara 20 Bank Terkukuh di Dunia oleh majalah Bloomberg Markets. Selain daripada itu, ia juga telah meraih anugerah antarabangsa bagi kecemerlangan dan inovasi dan ini menjadi bukti PAsARAn UTAMA Malaysia 402 cawangan; 7 cawangan menerusi Maybank Investment Bank singapura 22 cawangan; 5 cawangan menerusi Maybank Kim Eng indonesia 428 cawangan menerusi pemilikan 78.95% dalam Bank Internasional Indonesia (BII); 6 cawangan menerusi Maybank Kim Eng; 1 cawangan menerusi Maybank Syariah Indonesia Sila layari untuk maklumat lanjut. Unit Perniagaan Strategik, m/s. 24 18 ORGANISATION OVERVIEW ULAsAn oRgAnisAsi STRATEGI & STRATEGI & KEMAMPANAN KEMAMPANAN KEPIMPINAN & KEPIMPINAN & KAKITANGAN KAKITANGAN cHinA MyAnMAR Hong Kong THAiLAnd LAos KeMboJA VieTnAM FiLiPinA MALAysiA bRUnei LAbUAn singAPURA indonesiA PAPUA new gUineA terhadap standard tinggi yang digunakan dalam setiap bidang operasinya. Cabang perbankan Islam Kumpulan iaitu Maybank Islamic Berhad dikenalpasti sebagai kalangan peneraju dunia dalam bidangnya - ia disenaraikan sebagai bank Islam utama di Asia Pasifik dan ketiga di dunia dari segi aset. Misi Maybank untuk menginsankan perkhidmatan kewangan jelas menunjukkan komitmennya untuk memastikan semua pelanggan mudah mendapatkan pembiayaan kewangan, menyediakan terma dan harga yang adil, menasihatkan pelanggan berdasarkan kepada keperluan dan sentiasa dekat dengan masyarakat. Kumpulan terus bertekad dalam usahanya untuk memastikan operasi dan perhatian yang mampan terhadap masyarakat di tempat ia beroperasi. Ini bukan sahaja menerusi usaha-usaha untuk membiayai kemajuan ekonomi dan peruntukan terhadap perkhidmatan kewangan yang moden, tetapi juga menerusi program komuniti berinovasi yang memberi kesan terhadap kehidupan anggota masyarakat yang terpinggir. Yayasan Maybank, cabang serantaunya mengendalikan inisiatif Tanggungjawab Korporat, memberi sokongan menerusi penglibatan sukarelawan kakitangan dan kekal menjadi jentera utama bagi memberi kesan positif kepada ramai masyarakat Asia yang memerlukan dalam usaha membina masa hadapan yang lebih baik untuk semua. PAsARAn ANTARABANGSA bahrain 1 cawangan china 3 cawangan brunei 2 cawangan Hong Kong 1 cawangan; 2 cawangan menerusi Maybank Kim Eng Kemboja Maybank (Cambodia) Plc: 21 cawangan india 1 cawangan menerusi Maybank Kim Eng; 1 cawangan di Mumbai menerusi BII
ULASAN ULASAN PRESTASI PRESTASI ULASAN ULASAN SEKTOR PERNIAGAAN SEKTOR PERNIAGAAN TADBIR URUS KORPORAT TADBIR URUS KORPORAT & AKAUNTABILITI & AKAUNTABILITI PENCAPAIAN PENCAPAIAN MAKLUMAT MAKLUMAT LAIN LAIN MAKLUMAT MAKLUMAT AGM AGM Profil Korporat & Rangkaian Global London UZbeKisTAn ARAb sAUdi bAHRAin new yoRK PbT Kumpulan 2014 PAsARAn LUAR negARA Pasaran Utama Malaysia, singapura dan indonesia PAsARAn UTAMA Pasaran utama kami iaitu Malaysia, Singapura dan Indonesia menyumbang 88.6% daripada jumlah Keuntungan Kumpulan Sebelum Cukai (PBT) pada TK2014. Malaysia merupakan penyumbang terbesar dengan 59.7% daripada jumlah pinjaman kasar Kumpulan berpunca dari pasaran ini dan menyumbang 71.2% kepada PBT Kumpulan. Ini diikuti oleh Singapura dengan sumbangan PBT sebanyak 14.4% disebabkan oleh francais perbankan komersial dan pengguna yang kukuh. PAsARAn UTAMA 88.6% RM9.1 bil PAsARAn LUAR negARA 11.4% 2,400 PeJAbAT 22 juta PeLAnggAn RM640 bil JUMLAH AseT Lebih 2,400 pejabat di 20 negara Lebih 47,000 kakitangan yang memberi perkhidmatan kepada lebih 22 juta pelanggan Bank terbesar di Malaysia Laos 1 cawangan Myanmar 1 pejabat perwakilan Papua new guinea Maybank (PNG) Ltd: 2 cawangan Thailand 51 cawangan menerusi Maybank Kim Eng London 1 cawangan; 1 cawangan menerusi Maybank Kim Eng new york 1 cawangan; 1 cawangan menerusi Maybank Kim Eng Filipina Maybank Philippines Inc.: 79 cawangan; 3 cawangan menerusi Maybank Kim Eng Uzbekistan 1 cawangan menerusi pemilikan 35% dalam Uzbek Leasing International Labuan Maybank International (L) Ltd: 1 cawangan Pakistan 1,242 cawangan menerusi pemilikan 20% dalam MCB Bank; 4 cawangan menerusi pemilikan 32.5% dalam Pak-Kuwait Takaful Company Arab saudi 1 cawangan menerusi Anfaal Capital Vietnam 2 cawangan, 8 cawangan menerusi Maybank Kim Eng; 145 cawangan menerusi pemilikan 20% dalam An Binh Bank 19
sejarah, inovasi & Kepimpinan Pencapaian utama Maybank sejak penubuhannya pada 1960 membuktikan komitmennya terhadap inovasi dan kecemerlangan, dan ini menjadikannya peneraju dalam industri perbankan di Asia Tenggara. 1973-1981 1960-1962 1973 Pada	bulan	September,	Maybank	menubuhkan	sayap	perbankan	pelaburannya - Asian and Euro-American Merchant Bankers Bhd (ASEAMBANKERS). Bank subsidiari ini telah dinamakan Maybank Investment Bank pada 2009. 1960 Maybank	ditubuhkan	pada	31	Mei	dan	memulakan	operasi	di	Kuala 1974 Bank	pertama	memperkenalkan	skim	kredit	luar	bandar. Lumpur pada 12 September. Malayan	Finance	Corporation	(kemudian	dikenali	sebagai	Mayban	Finance) ditubuhkan, syarikat kewangan milik penuh bank yang pertama. 1976 1977 Bank	pertama	memperkenalkan	perkhidmatan	perbankan	bas	bergerak. Pada	bulan	Jun,	Mayban-Phoenix	Assurance	Bhd	-	yang	mana	Bank Maybank	membuka	cawangan	luar	negara	yang	pertama	di	Brunei Darussalam. Cawangan	Maybank	di	Singapura	bermula. memegang 70% ekuiti - ditubuhkan untuk menawarkan taja jamin risiko insurans	am.	Baki	30%	dipegang	oleh	British	Phoenix	Assurance.	Pada	10	Oktober	1986,	Mayban-Phoenix	Assurance	dinamakan	semula	sebagai	Mayban Assurance. 1962 Operasi	Maybank	Hong	Kong	dibuka	pada	12	Februari,	diikuti pembukaan cawangan di London pada 12 September. 1978 Peneraju	operasi	perbankan	menggunakan	komputer	di	Malaysia. Pada	17	Februari,	Maybank	disenaraikan	di	Bursa	Saham	Kuala Lumpur (kemudian dikenali sebagai Bursa Malaysia). 1980 Maybank	melancarkan	kad	kredit	pertamanya	-	kad	Maybank	Visa	Classic. 1981 Bank	pertama	di	Malaysia	menyediakan	Mesin	Juruwang	Automatik	(ATM). 20
Sejarah, Inovasi & Kepimpinan 1994-2004 1994 Maybank	(PNG)	Ltd	memulakan	perniagaannya	di	Port	Moresby	pada bulan Oktober, dengan cawangan kedua dibuka di Lae pada 1997. •	Perdana	Menteri	Dato'	Seri	Dr	Mahathir	Mohamad	secara	rasmi melancarkan PT Maybank Nusa Internasional, syarikat usaha sama dengan PT Bank Nusa Internasional Indonesia. 1996 Pada	bulan	Mac,	cawangan	Hanoi	dan	sebuah	pejabat	perwakilan di Ho Chi Minh dibuka secara rasminya. Pada bulan Oktober 2005, Ho Chi Minh dijadikan cawangan rasmi, sekali gus menjadikannya cawangan kedua di Vietnam. Peneraju	bankasurans	di	Asia	Tenggara. •	Maybank	menjual	Kwong	Yik	Bank	kepada	Rashid	Hussain	Berhad pada bulan Disember. 1997 Bank	pertama	menawarkan	keselesaan	untuk	penerbangan	tanpa	tiket bagi penerbangan domestik menerusi MAS Electronic Ticketing (MASET). •	Maybank	menguasai	60%	saham	kepentingan	dalam	PNB-Republic	Bank di Filipina, yang dinamakan semula sebagai Maybank Philippines Inc. 2000	•	Bank	pertama	menawarkan	perkhidmatan	"Pandang	dan	Bayar"	di Malaysia menggunakan kad kredit dan perkhidmatan debit langsung menerusi Internet dengan Mesiniaga Bhd. 1983-1993 Bank	pertama	di	Malaysia	dan	Asia	Tenggara	yang	menawarkan	perkhidmatan seragam ATM dan kaunter bagi perkhidmatan di Malaysia, Singapura, Brunei dan Filipina. Bank	Malaysia	yang	pertama	membuka	cawangan	di	Shanghai, Republik Rakyat China. Maybank	melancarkan	pada	bulan	Jun, 1983 Perdana	Menteri	Dato'	Seri	Dr	Mahathir	Mohamad	meletakkan	batu	asas Menara Maybank, ibu pejabat Maybank pada bulan September. menjadikannya bank pertama di Malaysia memperkenalkan perkhidmatan perbankan Internet. 1984 Cawangan	Maybank	di	New	York	dibuka	pada	bulan	September. Maybank	telah	mengambil	alih	Pacific	Bank	Bhd	dan	Phileo	Allied	Bank	Bhd	sebelum menggabungkannya dalam operasi Maybank pada tahun 2001. 1986 Maybank	perkenalkan	rangkaian	ATM	bersepadu	terbesar	yang	pertama di negara ini. Konsortium Perbankan Automatik (ABC) menghubungkan Kwong Yik Bank, Mayban Finance dan Maybank di Malaysia dan Singapura, melibatkan sejumlah 296 ATM. 2001 Maybank	dan	Fortis	International	NV,	salah	sebuah	penyedia	perkhidmatan kewangan bersepadu yang terbesar di Eropah, bekerjasama untuk menubuhkan Mayban Fortis Holdings Bhd menerusi usaha sama 70:30. 1988 Balai	Seni	Maybank	dan	Muzium	Numismatik	Maybank	secara	rasmi dibuka oleh Tan Sri Dato' Jaffar Hussein, Gabenor Bank Negara Malaysia. Ini diikuti dengan perasmian Menara Maybank pada bulan Jun 1988 oleh Perdana Menteri. 2002 Maybank	Tower,	ibu	pejabat	baru	Maybank	Singapura	dibuka	secara	rasmi. •	Timbalan	Perdana	Menteri	Dato'	Seri	Abdullah	Ahmad	Badawi melancarkan Dataran Maybank di Kuala Lumpur. Maybank	Takaful	mula	beroperasi,	menjadikannya	syarikat	Takaful Maybank	merupakan	institusi	kewangan	pertama	memperkenalkan pertama dimiliki oleh sebuah bank konvensional di Malaysia. pembayaran IPO baru menerusi ATM. 2003 Bank	pertama	melancarkan	kiosk	Perbankan	Internet	Malaysia,	Kiosk 1990 Maybank	menubuhkan	bank	luar	pesisir	di	Pusat	Kewangan	Luar Internet Pesisir Antarabangsa Labuan. Maybank	secara	rasminya	melancarkan	cawangan	di	Bahrain,	menjadi bank Malaysia yang pertama beroperasi di negara berkenaan. 1992 1993 Pada	Januari,	Mayban	Securities	ditubuhkan. •	Maybank	Autophone	dilancarkan,	menjadikan	Maybank	sebagai	bank tempatan pertama yang menawarkan perkhidmatan telefon berkomputer. Mayban	Ventures	memulakan	operasi. •	Aseam	Leasing	and	Credit	Bhd.	ditubuhkan,	menawarkan	aktiviti pajakan dan sewa beli. 2004	•	Maybank	menjadi	bank	tempatan	pertama	memperkenalkan	e-Dividen.	e-Dividen adalah sistem pembayaran dividen bersepadu yang menyelaraskan pemprosesan dividen dan pembayaran melalui system pengurusan tunai perusahaan Bank berkenaan iaitu Maybank2e.net. •	Keseluruhan	operasi	dan	perniagaan	Mayban	Finance	Bhd	diserah	hak kepada Maybank. 21
Sejarah, Inovasi & Kepimpinan Kami menerokai laluan perjalanan yang asas dan perubahan positif untuk mewujudkan lebih banyak nilai. 2009-2011 Maybank	dan	Permodalan	Nasional	Berhad	bersama	memperkenalkan kemudahan dalam talian bagi pelaburan tambahan dalam unit ASB menerusi perbankan dalam talian. 2005-2009 2010 Maybank	menyempurnakan	dengan	jayanya	terbitan	hak	berjumlah	RM6 bilion - terbitan terbesar dalam sejarah korporat Malaysia. Menjadi	syarikat	tersenarai	pertama	di	Bursa	Malaysia	mengumumkan	pelan pelaburan semula dividen. 2005 Pengambilalihan	Malaysia	National	Insurance	Bhd,	syarikat	insurans	terbesar	di	negara ini berserta subsidiarinya, Takaful Nasional Sdn Bhd, penyedia insurans Takaful utama di Malaysia. Bank	pertama	di	Malaysia	meraih	lebih	AS$100	bilion	dalam	jumlah	aset	dan lebih	AS$1	bilion	keuntungan	selepas	cukai. Bank	pertama	melancarkan	cawangan	mesra	orang	kurang	upaya	bagi pengguna kerusi roda di seluruh negara. 2006 Bank	pertama	menawarkan	perbankan	mudah	alih	menerusi	sistem	pesanan ringkas diikuti dengan penggunaan Perkhidmatan Mudah Alih M2U menggunakan telefon GPRS/3G pada 2006. Maybank	menjadi	penerbit	tunggal	dan	pengurus	kad	caj	American	Express	dan Maybank	meraikan	sambutan	ulang	tahun	ke-50. •	Maybank	melancarkan	TradeConnex,	bank	tempatan	pertama	di	Malaysia	yang menawarkan produk pembiayaan perdagangan konvensional yang menyeluruh dalam talian. mengambilalih perniagaan saudagar kad ini di Malaysia. Bank	Malaysia	pertama	menyediakan	perkhidmatan	rangkaian	serantau	bagi kemudahan pengeluaran tunai di kaunter. Ini melibatkan pejabat-pejabatnya di Malaysia, Singapura, Brunei Darussalam dan Filipina, dikenali sebagai Region Link. •	Maybank	muncul	sebagai	penaja	utama	bagi	Kejohanan	Golf	Terbuka	Malaysia	Maybank untuk tempoh lima tahun. Penajaan ini kemudiannya dilanjutkan selama lima tahun lagi bermula 2011. Maybank	Islamic	melancarkan	Wakaf,	program	komuniti	berstruktur	pertama	diperkenalkan oleh sebuah institusi kewangan di Malaysia untuk pelanggan. •	Maybank	Singapura	melancarkan	pakej	pembiayaan	Islam	pertama	bagi	SME di Singapura. Pelancaran	kad	kredit	Pantai	American	Express,	kad	jenama	bersama	pertama	di Malaysia dan Asia bersama penyedia perkhidmatan penjagaan kesihatan. •	PT	Bank	Maybank	Indocorp,	ditukar	menjadi	perbankan	Islam	sepenuhnya dan dinamakan semula sebagai Maybank Syariah Indonesia. 2007 Bank	pertama	memperkenalkan	penyelesaian	pembiayaan	komoditi	berstruktur bagi pelanggan perniagaan. Yayasan	Maybank	ditubuhkan	dengan	peruntukan	awal	sebanyak	RM50	juta	untuk mempelopori inisiatif tanggungjawab korporat Kumpulan di rantau ini. Bank	pertama	melancarkan	perkhidmatan	penyelesaian	wang	mudah	alih lengkap	di	Malaysia	dengan	Maxis. 2011 Bank	pertama	di	Malaysia	melancarkan	"Skim	Pinjaman	Gadai	Janji	Luar Kumpulan	Maybank	melancarkan	Etiqa,	jenama	baru	bagi	perniagaan	insurans konvensional dan takaful di bawah Mayban Fortis Holdings. Negara" yang menawarkan kemudahan pinjaman perumahan hartanah di London dalam Ringgit Malaysia. Pengambilalihan	Kim	Eng	Holdings	Ltd,	kumpulan	perbankan	pelaburan	yang 2008 Bank	pertama	melancarkan	Bankcard,	kad	dwi	kegunaan	susulan	kerjasama disenaraikan di Singapura serta memiliki platform serantau yang kukuh. dengan Visa International pada 2008. Pelancaran	usaha	sama	strategic	menerusi	Perkhidmatan	Perbankan Maybank	diiktiraf	sebagai	Jenama	Paling	Bernilai	Di	Malaysia	pada	2007	&	2008. •	Maybank	menubuhkan	subsidiari	perbankan	Islamnya,	Maybank	Islamic	Berhad. •	Maybank	mengambilalih	kepentingan	dalam	PT	Bank	Internasional	Indonesia, An Binh Bank di Vietnam dan MCB Bank Ltd di Pakistan. Perkongsian dengan Pos Malaysia Berhad bagi menyediakan perkhidmatan terpilih Maybank di lebih 400 cawangan Pos Malaysia di seluruh negara. •	Bank	Malaysia	pertama	memperkenalkan	"Maybank	2	Kad"	yang	menyediakan dua kad kredit kepada pemegang kad dengan hanya 1 permohonan. Menjadi	Bank	Kelayakan	Penuh	pertama	di	Singapura	untuk	melancarkan	Kad 2009 Bank	pertama	memperkenalkan	kemudahan	dalam	talian	bagi	membuat Debit Platinum dengan ciri-ciri NETS FlashPay. pelaburan tambahan dalam unit ASB dengan PNB. Bank	Malaysia	pertama	melancarkan	eCustody,	platform	elektronik Maybank	melancarkan	kemudahan	pembayaran	mudah	alih	tanpa	wayar	yang pertama di negara ini bagi perkhidmatan penghantaran Pizza Hut. Bekerjasama	dengan	Maxis,	Nokia,	Touch	n'	Go	dan	Visa	untuk	melancarkan	satu program yang julung kali di dunia, pembayaran bergerak tanpa sentuhan menggunakan komunikasi lapangan (NFC) melalui telefon Nokia. berasaskan internet yang menawarkan pelanggan-pelanggan institusi kemudahan pengurusan dalam talian terhadap akaun penjagaan amanah dengan Kumpulan Maybank. Memperkenalkan	identiti	korporat	baru	yang	diinspirasikan	menerusi	misinya untuk "Menginsankan Perkhidmatan Kewangan di Seluruh Asia". 22
Sejarah, Inovasi & Kepimpinan 2013-2014 2012-2013 Maybank	mengembangkan	Skim	Pinjaman	Gadai	Janji	Luar	Negara	(OMLS)	untuk turut merangkumi pembelian hartanah kediaman di pasaran-pasaran baru - iaitu Sydney, Perth dan Singapura. Pelabur-pelabur Malaysia kini boleh menikmati keselesaan untuk membiayai pembelian hartanah di negara berkenaan dalam matawang Ringgit. Maybank merupakan Bank yang pertama di Malaysia memperkenalkan OMLS. 2012 Maybank	menjadi	bank	tempatan	pertama	yang	memeterai	perjanjian	dengan empat buah bank sekali gus dari Myanmar untuk memperkenalkan perkhidmatan pindahan	wang,	Maybank	Money	Express	(MME)	ke	negara	berkenaan. •	Maybank	mengukuhkan	komitmen	operasi	jangka	panjang	di	Kemboja	dengan memperbadankan operasi tempatannya di negara berkenaan. •	Yayasan	Maybank	buat	pertama	kalinya	mengembangkan	program	biasiswa pengajian tempatan dengan turut menawarkan biasiswa pra universiti. Yayasan menyalurkan biasiswa kepada 19 pelajar dari golongan memerlukan untuk meneruskan pengajian di universiti terkemuka awam dan swasta dalam negara. Maybank	menambah	rangkaiannya	di	China	dengan	pembukaan	cawangan	baru di Beijing untuk meningkatkan operasinya di Wilayah Besar China. •	Perdana	Menteri	Malaysia	merasmikan	pembukaan	cawangan	pertama Maybank Laos, yang melengkapkan jejak Kumpulan di semua 10 negara ASEAN. Maybank	Singapura	melaksanakan	Swap	Kadar	Keuntungan	Islam 2014 Perdana	Menteri	Malaysia,	Dato'	Sri	Mohd	Najib	bin	Tun	Haji	Abdul	Razak, merasmikan pelancaran Maybank Islamic Asset Management di Forum Islam Sedunia di London. Pelancaran	perkhidmatan	pengeluaran	wang	tanpa	kad	menerusi	ATM	- perkhidmatan pertama diperkenalkan di Malaysia yang mana pengeluaran wang boleh dibuat tanpa menggunakan kad ATM. Penubuhan	pusat	penjagaan	kanak-kanak	pertama	di	Malaysia	dikenali sebagai, 'Pusat Penjagaan Kanak-kanak Maybank Tiger Cubs', yang merupakan pusat sokongan penjagaan kanak-kanak di masa kecemasan untuk anak-anak kakitangan. Satu-satunya	organisasi	yang	ditubuhkan	di	Malaysia	yang	tergolong	dalam	"Towers Watson Global High Performing Company Norm" yang menjadi penanda aras yang diiktiraf di peringkat antarabangsa untuk organisasi dengan pencapaian tinggi. bersandarkan kepada pinjaman Islam bersindiket yang mencerminkan keupayaannya dalam penyelesaian lindung nilai Islam. Jenama	Paling	Bernilai	Malaysia. •	Maybank	mengumumkan	kejayaan	penyelesaian	program	pembinaan	buku berkaitan penempatan persendiriannya untuk meraih kira-kira RM3.66 bilion (ASS$1.2	bilion)	pada	kadar	diskaun	berbanding	harga	pasaran.	Penempatan	persendirian ini disenaraikan sebagai yang terbesar dalam sejarah korporat Malaysia. Tawaran ini menerima sambutan yang baik daripada pelabur institusi domestik dan luar negara. Bank	pertama	di	Malaysia	yang	menawarkan	pembiayaan	perdagangan	di	seluruh	Asia dalam matawang Ringgit Malaysia (RM). Perkhidmatan ini membolehkan pelanggan untuk menikmati keselesaan untuk melaksanakan transaksi perdagangan bersama rakan niaga di Malaysia menggunakan RM secara langsung. Credit	Guarantee	Corporation	Malaysia	Berhad	(CGC)	dan	Maybank memeterai perjanjian Jaminan Portfolio, perjanjian pertama seumpamanya dan yang terbesar di negara ini yang membuktikan komitmen kedua-dua institusi untuk meningkatkan laluan untuk pembiayaan untuk semua peringkat perniagaan kecil dan sederhana. Maybank	Philippines	Inc.	melancarkan	Kad	Kredit	Maybank	di	Filipina. •	Maybank	Philippines	Inc.	mengumumkan	perpindahan	ke	pejabat	baru	di Pusat Korporat Maybank di Bonifacio Global City di Taguig. Maybank	menjadi	bank	pertama	di	Singapura	memperkenalkan	Aplikasi Maybank Smart TV yang memanfaatkan keupayaan penuh Samsung Smart TV untuk mewujudkan saluran perkhidmatan dalam talian yang benar-benar berinovasi buat pelanggan dan bukan pelanggan. Maybank	melancarkan	platform	Pengurusan	Tunai	Serantau	yang dilaksanakan menerusi laman web Maybank2E, di Singapura bagi meraih peluang di pasaran pengurusan tunai Asia yang sedang pantas berkembang. •	Maybank	memperkenalkan	perkhidmatan	perbankan	internet,	Maybank2u	di	Kemboja bagi kemudahan pelanggan menggunakan perkhidmatan ini yang telah menerima banyak anugerah. Mengembangkan	pasaran	anuiti	tertangguh	menerusi	pengenalan	Pelan 'Smart Retirement Xtra', pelan insurans anuiti tertangguh yang pertama di Malaysia yang ditawarkan menerusi saluran Bankasurans. Memperkenalkan	kad	Maybank	Visa	Debit	Platinum	-	kad	pertama	yang membolehkan transaksi menerusi Visa payWave di Malaysia. Pelancaran	buat	pertama	kali	transaksi	senarai	awam	di	Pasaran	TOKYO	PRO- BOND	yang	meraih	JPY31.1	bilion	(bersamaan	AS$305	juta)	bertempoh	tiga	tahun,	yang juga merupakan Pro-Bond pertama diterbitkan menerusi program terbitan Nota	Jangka	Sederhana	(MTN)	Pelbagai	Matawang	bernilai	AS$5	bilion. Memperkenalkan	M2U	Pay	'Snap&Sell',	aplikasi	mudah	alih	inovatif	yang pertama yang memberikan keselesaan kepada penggunanya untuk menjual produk di mana jua dan pada bila-bila masa di platform media sosial. •	Menjadi	yang	pertama	memperkenalkan	kad	kredit	Visa	Signature	yang Maybank	mengembangkan	rangkaiannya	di	Kemboja	dengan	membuka cawangan ke-12 di Zon Ekonomi Khas Phnom Penh. menawarkan pengembalian tunai atas asas harian dan juga fleksibiliti untuk menukar ganjaran mata Treats kepada tunai. 2013 Maybank	merupakan	bank	ASEAN	yang	pertama	menggunapakai	platform Microsoft Windows 8 untuk aplikasi perbankan mudah alih korporatnya iaitu, Maybank2E-Regional Cash. Maybank	melancarkan	pelan	berkaitan	pelaburannya	yang	pertama,	Luxury	Edition, yang merupakan pelan insurans dana tertutup premium tunggal berkaitan pelaburan di Malaysia yang menawarkan gabungan pelindungan insurans dan pelaburan bagi pasaran barangan mewah. Menduduki	tangga	3	syarikat	teratas	di	Malaysia	dan	antara	100	syarikat	di Asia yang mencatatkan prestasi tinggi yang mampan oleh Channel NewsAsia dan juga yang pertama di Asia. Melancarkan	myTrade2Cash,	platform	pembiayaan	perdagangan komprehensif dan yang pertama diperkenalkan di Asia. Platform ini memberikan keselesaan kepada PKS untuk memohon kemudahan pembiayaan daripada Maybank menerusi platform dalam talian DneX. Maybank	melancarkan	Maybank2u	Pay,	satu	lagi	pengenalan	baru	oleh sebuah bank di Malaysia. Maybank2u Pay merupakan laluan pembayaran untuk memudahkan pembelian di blog beli belah yang menawarkan bukan hanya transaksi pantas dan selamat, tetapi juga selesa dengan pengalaman beli belah dalam talian yang boleh dipercayai. Maybank	mengembangkan	kerjasama	jenama	bersama	dengan	Manchester United (MU) dengan membawakan kad "Maybankard Visa Infinite Manchester United" ke pasaran iaitu kad jenama bersama pertama di dunia dengan Manchester United, yang disasarkan untuk segmen pelanggan kaya. Melancarkan	M2U	Visa	Direct	dengan	kerjasama	Visa	International, perkhidmatan pindahan wang yang pertama diperkenalkan di Malaysia yang menawarkan alternatif untuk menghantar wang ke akaun kad visa kepada penerima di 200 buah negara. Pelancaran	Maybank	Visa	payWave	Micro	Tag	-	kaedah	baru	dan	selesa	untuk	membuat pembayaran yang memanfaatkan teknologi Visa payWave yang juga pertama kali diperkenalkan di Malaysia. Perkhidmatan baru ini membolehkan pembayaran tanpa sentuhan dibuat menerusi pelekat elektronik Micro Tag yang dihubungkan ke kad Visa, yang diletakkan berasingan di atas barangan peribadi milik pemegang kad seperti dompet, telefon atau kunci kereta. 23
Unit Perniagaan strategik Malayan banking berhad merupakan syarikat pegangan dan entiti senarai awam bagi Kumpulan Maybank yang memiliki cawangan di Malaysia, singapura dan pusat-pusat kewangan antarabangsa seperti London, new york, Hong Kong dan bahrain. Subsidiari utama Maybank di luar negara terdiri daripada PT Bank Internasional Indonesia Tbk, Maybank Philippines Incorporated, Maybank (Cambodia) Plc, Maybank (PNG) Ltd di Papua New Guinea dan Maybank International (L) Ltd di pusat kewangan luar pesisir Labuan. Subsidiari operasi utama terdiri daripada Maybank Islamic Berhad, Maybank Investment Bank Berhad, Maybank Kim Eng Holdings Limited dan Etiqa Insurance Berhad. Maybank memiliki syarikat-syarikat sekutu di Pakistan (menerusi pemilikan 20% dalam MCB Bank) dan di Vietnam (menerusi pemilikan 20% dalam An Binh Bank). Struktur Korporat Kumpulan, m/s. 27 PeRbAnKAn isLAM PeRbAnKAn PeLAbURAn Maybank islamic berhad Maybank Islamic Berhad merupakan syarikat milik penuh Kumpulan Maybank yang memiliki lesen perbankan Islam penuh. Maybank Islamic juga merupakan penyedia produk dan perkhidmatan kewangan Islam utama di ASEAN. Maybank Islamic memanfaatkan infrastruktur dan rangkaian Kumpulan bagi menawarkan penyelesaian kewangan patuh Syariah yang lengkap. Portfolio produk dan perkhidmatannya yang luas ditawarkan menerusi lebih 400 rangkaian cawangan Maybank di Malaysia dan juga di Indonesia, Singapura, Hong Kong, London dan Bahrain. Pada 2014, ia kekal sebagai peneraju bagi keseluruhan penguasaan pasaran kewangan dan deposit. Maybank investment banking berhad Maybank Investment Bank Berhad (Maybank IB) merupakan syarikat subsidiari milik penuh Maybank. Maybank IB juga adalah operasi perbankan pelaburan Maybank Kim Eng di Malaysia. Ia menawarkan rangkaian lengkap produk dan penyelesaian perbankan pelaburan termasuk pembiayaan korporat dan penasihat, penasihat strategik, pasaran ekuiti, pembrokeran saham, pasaran hutang, derivatif dan penyelidikan. Syariah Maybank syariah indonesia PT Bank Maybank Syariah Indonesia (Maybank Syariah) ditubuhkan berikutan penukaran entiti perbankan komersial PT Bank Maybank Indocorp kepada perbankan Islam (syariah) pada 2010. Maybank Syariah berhasrat menjadi peneraju penyedia perkhidmatan Syariah dan pilihan utama di Indonesia serta di rantau ini. Strategi perniagaannya menumpukan kepada perbankan korporat dan juga khidmat nasihat. Maybank Kim eng Holdings Limited Maybank Kim Eng Holdings Limited merupakan syarikat milik penuh Maybank. Perniagaan Maybank Kim Eng merentas seluruh dunia dengan pejabat di Singapura, Hong Kong, Thailand, Indonesia, Filipina, India, Vietnam, Great Britain dan Amerika Syarikat. Ia menyediakan perkhidmatan dalam pembiayaan korporat, pasaran hutang, pasaran modal ekuiti, derivatif, pembrokeran saham runcit dan institusi serta penyelidikan. Perkhidmatan perbankan korporat dan pelaburan khususnya melibatkan janji niaga dua hala, pembiayaan bersindiket dan 'club' bagi perbadanan tempatan dan multinasional, terutamanya entiti di Indonesia dan Malaysia. Sementara itu, perkhidmatan perbendaharaan pula menumpukan kepada operasi pasaran wang dan perdagangan tukaran matawang asing yang meliputi fungsi urusniaga barisan hadapan dan khidmat penyelesaian barisan belakang dan sokongan. 24
Unit Perniagaan Strategik insURAns oPeRAsi AnTARAbAngsA etiqa Etiqa merupakan jenama perniagaan Insurans dan Takaful Kumpulan Maybank yang menawarkan semua jenis dan kelas polisi insurans Hayat dan Am serta Takaful Keluarga dan Am menerusi pelbagai saluran pengedaran. Insurans konvensional ditanggung oleh Etiqa Insurance Berhad manakala bagi perlindungan takaful pula diberikan oleh Etiqa Takaful Berhad. Takaful merupakan aturan berasaskan bantuan dipersetujui bersama yang mana peserta takaful bersetuju untuk menyumbang kepada tabung bersama disediakan untuk manfaat bersama yang dibayar kepada peserta takaful atau penerima manfaat bila mana berlakunya keadaan yang dipersetujui terlebih dahulu. Maybank singapura Maybank Singapura merupakan Bank Kelayakan Penuh (QFB) dengan saiz aset bersih kira-kira S$57 bilion dan barisan kakitangan lebih daripada 1,800. Kami telah membina penglibatan yang menggalakkan dalam pasaran runcit dan perbankan lebih 5 dekad yang lalu sehingga kini. Hari ini, kami menerajui pasaran dalam menyediakan penyelesaian kewangan pilihan kepada pelanggan dalam berbagai-bagai bentuk produk perbankan dan perkhidmatan Islam. Rangkaian kami yang terdiri daripada 27 lokasi perkhidmatan adalah yang terbesar di antara bank asing di Singapura. Sebagai sebahagian daripada atm5 - satu-satunya rangkaian mesin juruwang automatik (ATM) yang dikongsi bersama 7 peserta QFB, kami menawarkan pelanggan dengan capaian kepada lebih 200 ATMs di seluruh pulauan ini. Etiqa mempunyai barisan agensi yang kuat terdiri daripada lebih 15,000 ejen, 31 cawangan di seluruh Malaysia, rangkaian pengedaran Bankasurans yang luas di lebih daripada 400 cawangan Maybank selain bank pihak ketiga; dan juga koperasi dan broker. Etiqa merupakan satu daripada perintis bagi jualan langsung menerusi internet dengan perkhidmatan dalam talian di PengURUsAn AseT Maybank Asset Management group berhad Maybank Asset Management Group ("Kumpulan AM Maybank") merupakan salah satu perintis dalam industri pengurusan aset tempatan yang memiliki lebih daripada 30 tahun pengalaman. Ia terdiri daripada syarikat pegangan saham, Maybank Asset Management Group Berhad dan lima syarikat subsidiari di empat pasaran utama ASEAN iaitu Malaysia, Singapura, Indonesia dan Thailand. Syarikat subsidiari ini termasuk Maybank Asset Management Sdn Bhd, Maybank Asset Management Singapore Pte. Ltd., PT Maybank GMT Asset Management, Maybank Asset Management Thailand Co, Ltd, Maybank Islamic Asset Management Sdn. Bhd. dan Maybank Private Equity Sdn. Bhd. Entiti ini menyediakan rangkaian luas penyelesaian pelaburan yang tertumpu di Asia untuk semua kelas pelabur seperti perbadanan, institusi, dana pencen, insurans, syarikat takaful dan pelanggan individu. Perkhidmatan portfolio pengurusan dana syarikat ini meliputi pelbagai produk dari ekuiti, pendapatan tetap hinggalah instrumen pasaran wang menerusi mandat secara langsung, unit amanah dan dana borong. Aset pengurusan di bawah Kumpulan AM Maybank sehingga 31 Disember 2014 adalah sebanyak RM15.2 bilion, yang mana 57% terdiri daripada aset konvensional dan 43% aset berlandaskan Syariah. PT bank internasional indonesia Tbk PT Bank Internasional Indonesia Tbk (BII) merupakan subsidiari Maybank. Ia merupakan bank komersial kesembilan terbesar dari segi aset dan disenaraikan di Bursa Saham Indonesia (Ticker: BNII). BII menyediakan perkhidmatan kewangan penuh bagi pelanggan-pelanggan perniagaan, runcit dan perbankan global. Sehingga 31 Disember 2014, rangkaian BII terdiri daripada 428 cawangan, termasuk cawangan Syariah, dua cawangan luar negara iaitu di Mumbai dan Mauritius serta 1,530 ATM termasuk Mesin Deposit Tunai (CDM). Jumlah deposit pelanggan BII adalah sebanyak Rp102.5 trilion manakala jumlah aset pula sebanyak Rp143.4 trilion. Maybank international (L) Ltd dan cawangan Maybank international Labuan Maybank International (L) Ltd dan Cawangan Maybank International Labuan ditubuhkan pada 2013, sebagai cawangan luar pesisir. Operasi ini dikhususkan sebagai Pusat Kecemerlangan Kumpulan bagi kredit matawang asing dan menyediakan perkhidmatan perbankan antarabangsa termasuk deposit dan pinjaman matawang asing, pembiayaan perdagangan, perkhidmatan perbendaharaan dan penyelesaian perbankan Islam. Ia merupakan tambahan kepada Maybank International (L) Ltd yang ditubuhkan pada 1990 sebagai syarikat subsidiari milik penuh Kumpulan Maybank. 25
Unit Perniagaan Strategik syARiKAT seKUTU Maybank wilayah besar china Maybank Wilayah Besar China terdiri daripada operasi kami di Hong Kong, Shanghai, Beijing dan di Kunming, yang paling terbaru. Ia menyediakan perkhidmatan perbankan pemborongan dan perbankan pelaburan kepada pelanggan komersial dan korporat di Hong Kong dan China, serta bidang khusus penyelesaian rentas sempadan untuk memudahkan aliran dana antara Wilayah Besar China dan ASEAN. Maybank Philippines incorporated Maybank Philippines Incorporated (MPI) yang merupakan bank komersial penuh yang menyediakan perkhidmatan untuk kedua-dua sektor perbankan runcit dan pemborongan. Ia menawarkan penyelesaian kewangan yang lengkap bagi pasaran pengguna dan segmen terpilih bagi perbadanan- perbadanan kelas tertinggi di Filipina. MPI turut terlibat dalam operasi perbendaharaan dengan tumpuan terhadap operasi pasaran wang dan dagangan tukaran matawang asing. Ia turut mengendalikan rangkaian lengkap 79 buah cawangan di seluruh Filipina. Mcb bank Ltd MCB Bank merupakan syarikat sekutu Maybank dengan pemilikan 20%. Sebagai satu daripada bank peneraju di Pakistan dengan lebih 60 tahun pengalaman, MCB berperanan penting mewakili negara ini di pentas global. Ia memiliki operasi di Sri Lanka, Dubai, Bahrain, Azerbaijan dan Hong Kong. Perkhidmatannya disediakan menerusi rangkaian 1,242 cawangan termasuk 27 cawangan perbankan Islam di Pakistan dan sembilan lagi cawangan di luar negara. MCB memiliki asas deposit yang besar berjumlah Rs676 bilion dan jumlah aset sebanyak Rs941 bilion. An binh bank An Binh Bank merupakan syarikat sekutu Maybank dengan pemilikan 20%. Ditubuhkan pada Mei 1993, An Binh Bank telah berkembang daripada sebuah bank luar bandar menjadi sebuah bank bandar yang menawarkan produk dan perkhidmatan perbankan komersial lengkap. Dengan 20 tahun pengalaman beroperasi, An Binh Bank telah mencapai kedudukan yang kukuh dalam industri perbankan Vietnam dengan rangkaian lebih daripada 146 cawangan dan pejabat cawangan kecil yang terletak di kesemua 29 wilayah di negara ini. Kelompok Maybank indochina Maybank Indochina terdiri daripada syarikat subsidiari di Kemboja, cawangan penuh di Vietnam dan Laos, serta pejabat perwakilan di Myanmar. Kami menawarkan perkhidmatan perbankan pemborongan kepada segmen pelanggan komersial dan korporat di seluruh Indochina dan turut menyediakan perkhidmatan perbankan runcit di Kemboja dan Laos. Maybank (cambodia) PLc Pada April 2012, Maybank ditubuhkan di negara ini menjadi Maybank (Cambodia) Plc., dan ini menunjukkan komitmen jangka panjang kami di Kemboja selain selari dengan pendirian Maybank sebagai bank serantau. Ia menyediakan perkhidmatan perbankan lengkap kepada pengguna, PKS dan segmen komersial serta korporat menerusi 21 buah cawangan di negara ini. Sila layari untuk maklumat lanjut. 26
struktur Korporat Kumpulan pada 31 Januari 2015 MALAyAn bAnKing beRHAd PeRbAnKAn KoMeRsiAL PeRbAnKAn PeLAbURAn 100% Maybank Islamic Berhad (Perbankan Islam) 100% Maybank IB Holdings Sdn Bhd (Pegangan Pelaburan) 98.31%* PT Bank Internasional Indonesia Tbk 100% Maybank Kim Eng Holdings Limited (Perbankan) (Pegangan Pelaburan) 100% PT BII Finance Center 100% Maybank Kim Eng Securities Pte Ltd (Pembiayaan Pelbagai) (Urus Niaga Sekuriti) 62% PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk (Pembiayaan Pelbagai) 83.50% Maybank Kim Eng Securities (Thailand) Plc (Urus Niaga Sekuriti) 100% PT Bank Maybank Syariah Indonesia 100% Maybank ATR Kim Eng Capital Partners, Inc. (Perbankan Islam) (Pegangan Pelaburan) 99.97% Maybank Philippines Incorporated (Perbankan) 80% PT Maybank Kim Eng Securities (Urus Niaga Sekuriti) 100% Maybank (Cambodia) Plc 100% Maybank Kim Eng Securities (London) (Perbankan) 100% Maybank International (L) Limited Limited (Urus Niaga Sekuriti) (Perbankan Luar Persisir) 100% Maybank Kim Eng Securities USA Inc. 100% Maybank (PNG) Limited (Urus Niaga Sekuriti)) (Perbankan) 100% Kim Eng Securities (Hong Kong) Limited 20% MCB Bank Limited (Perbankan) 20% An Binh Commercial Joint Stock Bank (Perbankan) (Urus Niaga Sekuriti) 75% Kim Eng Securities India Private Limited (Urus Niaga Sekuriti) Subsidiari-subsidiari Lain 35% Uzbek Leasing International A.O. (Pajakan) 100% Maybank Investment Bank Berhad (Perbankan Pelaburan) 100% BinaFikir Sdn Bhd (Perundingan & Penasihat) Subsidiari-subsidiari Lain insURAns & TAKAFUL PengURUsAn AseT 100% Etiqa International Holdings Sdn Bhd (Pegangan Pelaburan) 100% Maybank Asset Management Group Berhad (Pegangan Pelaburan) 69.05% Maybank Ageas Holdings Berhad 100% Maybank Asset Management Sdn Bhd (Pegangan Pelaburan) (Pengurusan Dana) 100% Etiqa Insurance Berhad (Insurans Hayat & Am) 99% PT Maybank GMT Asset Management (Pengurusan Dana) 100% Etiqa Takaful Berhad (Takaful Keluarga & Am) 100% Maybank Islamic Asset Management Sdn Bhd 100% Etiqa Life International (L) Limited (Insurans Pelaburan Luar Pesisir) (Pengurusan Dana) 100% Maybank Private Equity Sdn Bhd 100% Etiqa Offshore Insurance (L) Limited (Pelaburan Ekuiti Swasta) (Perkhidmatan Pengurusan) 100% MAM DP Ltd 100% Etiqa Overseas Investment Pte Ltd (Pengurusan Dana) (Pegangan Pelaburan) 100% Maybank Asset Management (Thailand) 32.5% Pak-Kuwait Takaful Company Limited (Perniagaan Takaful) Company Limited (Pengurusan Dana) 100% Maybank Asset Management Singapore Pte Ltd 100% Etiqa Insurance Pte Ltd (Pengurusan Dana) (Perkhidmatan Pengurusan) Nota: 1. 2. 3.
Di mana syarikat-syarikat pegangan pelaburan tidak disenaraikan, pegangan saham yang ditunjukkan merupakan kepentingan efektif. Syarikat-syarikat yang tidak ditunjukkan termasuk syarikat yang dorman, di bawah pelupusan sukarela oleh ahli, telah menamatkan operasi atau menyediakan perkhidmatan nomini. Rujuk Nota 62 : Senarai lengkap syarikat-syarikat subsidiari dan syarikat sekutu dalam Penyata Kewangan Laporan Tahunan 2014 untuk senarai lengkap syarikat-syarikat subsidiari Maybank dan syarikat sekutunya. Kepentingan efektif. Rujuk pada Nota 62, Nota kaki 16, muka surat 241 dalam Penyata Kewangan Laporan Tahunan 2014. LAin-LAin 100% Maybank Trustee Berhad (Perkhidmatan Pemegang Amanah) 100% Maybank Shared Services Sdn Bhd (Perkhidmatan Perkongsian IT) Subsidiari-subsidiari Lain 27
struktur organisasi Kumpulan dATUK AbdUL FARid ALiAs Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan PeRniAgAAn FUngsi dATUK LiM Hong TAT Ketua Kumpulan Perkhidmatan Kewangan Komuniti Ketua Pegawai Eksekutif (CEO), Maybank Singapura AMiRUL FeisAL wAn ZAHiR Ketua Kumpulan Perbankan Global (GB) MoHAMed RAFiqUe MeRicAn bin MoHd wAHidUddin MeRicAn Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan Bertanggungjawab memacu strategi, pertumbuhan dan prestasi perniagaan CFS yang meliputi segmen konsumer, perbankan perniagaan dan Perusahaan Kecil & Sederhana (PKS) dan juga perkongsian rangkaian jualan dan pengedaran di pasaran utama di seluruh dunia. Dengan bekerja bersama pasukan kerja di setiap negara, fungsi teras pasukan serantaunya adalah untuk menjana sinergi merentas sempadan bagi perniagaan CFS dalam bidang pengurusan kekayaan, perbankan pelanggan berpendapatan tinggi dan mewah, perniagaan kad, perbankan perniagaan dan PKS serta inisiatif-inisiatif lain seperti perkongsian amalan terbaik, arahan tugasan kakitangan dan memanfaatkan pelaburan bersama. Bertanggungjawab bagi keseluruhan strategi, pertumbuhan dan prestasi perniagaan Perbankan Global (GB) yang merangkumi pasukan kerja perbankan pelaburan, perbankan korporat, pemasaran global, perbankan transaksi, pengurusan aset dan liputan pelanggan, yang berperanan sebagai pusat perhubungan tunggal bagi pelanggan korporat dan institusi kami. Turut bertanggungjawab bagi kejayaan pelaksanaan inisiatif dan transformasi perniagaan termasuk memacu perniagaan GB di seluruh rantau menerusi Ketua GB di setiap pasaran utama bersama Ketua bahagian liputan pelanggan dan produk di setiap pasaran. GB turut meliputi fungsi pembiayaan, strategi, undang-undang, pengurusan risiko dan teknologi maklumat (IT) yang menyokong liputan pelanggan dan setiap barisan perniagaan. Bertanggungjawab bagi mengurus dan meneruskan strategi bagi fungsi kewangan di seluruh Kumpulan. Pasukan kerjanya diletakkan sebagai rakan kongsi perniagaan serantau, yang memantau tunggak tujuh fungsi pilar, iaitu Kawalan Kewangan, Perbendaharaan Korporat, Percukaian, Pelaporan Prestasi & Perhubungan Pelabur, Pemerolahan Strategik, Strategi Kewangan dan Operasi Kewangan. Turut menyediakan sokongan langsung kepada segmen perniagaan dalam Kumpulan Maybank menerusi pasukan kerja pembiayaan perniagaan dan pembiayaan peringkat negara. Kewangan Kumpulan turut menyediakan kepakaran dalam pengurusan modal, pembiayaan korporat, pengurusan pemulihan korporat, cukai dan MIS (Sistem Maklumat Pengurusan). MUZAFFAR HisHAM KAMALUdin AHMAd noRA Abd MAnAF Ketua Kumpulan Perbankan Islam Ketua Pegawai Eksekutif (CEO), Maybank Islamic Berhad Ketua Kumpulan Insurans & Takaful Ketua Pegawai Eksekutif (CEO), Maybank Ageas Holdings Bhd (MAHB) Ketua Pegawai Modal Insan Kumpulan Bertanggungjawab menguruskan dan menetapkan strategi utama bagi perniagaan perbankan Islam Kumpulan, memantau pengurusan produk, Pasaran Global Islam, pembangunan perniagaan, pengurusan Syariah, pengurusan strategik dan juga pengurusan risiko. Tanggungjawab terasnya termasuk mewujudkan formula strategi perniagaan, memantau kewangan dan prestasi perniagaan dan juga melaksanakan dasar-dasar dan rangka kerja serta memastikan pelaksanaan perniagaan perbankan Islam di seluruh Kumpulan patuh Syariah. Muzaffar Hisham turut bertanggungjawab dalam memacu strategi "Mendahulukan Islam" di seluruh Kumpulan dan membina Perbankan Islam Kumpulan Maybank (MGIB) untuk menjadi institusi kewangan Islam peneraju di dunia. Bertanggungjawab bagi memacu dan menguruskan keseluruhan strategi, keuntungan dan pertumbuhan perniagaan Insurans dan Takaful Kumpulan di Malaysia dan Singapura. Selain daripada menguruskan perniagaan hayat/ keluarga dan am, kumpulan kerjanya turut memantau semua keputusan pelaburan, komersial, perancangan korporat, pengurusan risiko dan IT berkaitan dengan operasi Insurans & Takaful Kumpulan. Tanggungjawab teras pasukan kerjanya diselaraskan untuk mencapai aspirasi Etiqa. Ini termasuk mengukuhkan tapak pengedaran, mengembangkan PBT menerusi pertumbuhan organik dan pengembangan serantau, mengukuhkan kedudukan teratas Takaful dan menjadikan Etiqa sebagai jenama pilihan utama di kalangan rakyat Malaysia. Bertanggungjawab bagi pembangunan dan pelaksanaan semua aspek berkaitan kakitangan dalam Kumpulan Maybank. Beliau bertanggungjawab membangunkan strategi kakitangan dan dasar menerusi Pusat Kepakaran Modal Insan Maybank yang digunakan dan dilaksanakan di seluruh Kumpulan, pelbagai bidang perniagaan dan negara. Beliau memastikan keberkesanan strategi dan dasar Pengurusan Modal Insan di seluruh Kumpulan. Tumpuan utama dan objektif beliau dalam TK2015 adalah bagi meyempurnakan hasrat Kumpulan, mengukuhkan budaya prestasi tinggi, memantapkan kedudukan organisasi sebagai majikan pilihan utama terunggul dan memastikan Maybank berpandangan jauh ketika ia memulakan fasa kedua transformasi ke arah 2020. MicHAeL Foong seong yew Ketua Pegawai Strategi Kumpulan Pejabat Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan Bertanggungjawab dalam menguruskan program transformasi Kumpulan di seluruh rantau dan membangunkan strategi jangka panjang Kumpulan. Beliau mengetuai Pejabat Presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan yang mana pasukan kerjanya akan memantau kemajuan dan perkembangan objektif strategik pasukan. Mereka turut mendorong produktiviti dan program penambahbaikan pengurusan kos ketika memantau pelbagai projek yang membawa keupayaan baru dan perluasan kawasan baru. Selain itu, memartabatkan jenama Maybank dan juga kedudukan Kumpulan dengan pemegang-pemegang kepentingan luaran adalah menjadi bidang tumpuan utama. Pasukan kerja Pembangunan Korporat dan Inovasi memantau agenda Inovasi Kumpulan untuk menjadikan Maybank dikenali sebagai bank peneraju inovasi. 28
MakluMatlainMakluMat agMtadbir urus korporat & akauntabilitiulasansektor Struktur Organisasi Kumpulan FUngsi negARA dR JoHn Lee Hin HocK dATUK LiM Hong TAT PoLLie siM Ketua Pegawai Eksekutif (CEO), Maybank Singapura Ketua Pegawai Eksekutif (CEO), Antarabangsa Ketua Pegawai Risiko Kumpulan Bertanggungjawab bagi pengurusan risiko Kumpulan termasuk kredit dan pematuhan. Pasukan kerjanya menyediakan pandangan mengenai pengurusan risiko, kredit dan pematuhan Kumpulan menerusi penubuhan strategi risiko, rangka kerja dan dasar-dasar Kumpulan, selain menilai dan memantau secara bebas semua risiko yang dihadapi. Risiko Kumpulan komited untuk menjadi rakan perniagaan dan memastikan penciptaan nilai bagi menyokong aspirasi Kumpulan. Bertanggungjawab untuk memacu keseluruhan keuntungan dan pertumbuhan operasi Kumpulan Maybank di Singapura. Dengan bekerjasama rapat bersama lain-lain entiti Kumpulan Maybank di Singapura - Maybank Kim Eng dan Etiqa Insurance, tanggungjawab teras pasukan kerjanya termasuk mengukuhkan francais Kumpulan di Singapura dengan mengoptimumkan sinergi, memanfaatkan peluang-peluang perniagaan dan membangunkan segmen pasaran baru untuk memacu strategi pertumbuhan yang selari dengan matlamat Negara untuk menjadi peneraju penyedia penyelesaian kewangan, menyediakan perkhidmatan kewangan lengkap kepada pelanggan-pelanggan dengan pendekatan yang tersusun dan lancar. Bertanggungjawab untuk menyusun, menerajui dan menggerakkan transformasi operasi luar negara Kumpulan yang meliputi 14 negara tidak termasuk Singapura dan Indonesia. Tanggungjawab utama pasukan kerjanya ini adalah untuk membina sinergi lebih besar dan mempercepatkan keuntungan francais Maybank di seluruh lanskap antarabangsa untuk pertumbuhan jangka panjang dan juga menjadikan Bank sebagai peneraju perkhidmatan kewangan serantau. TAswin ZAKARiA geoFF sTecyK Presiden Direktor Bank Internasional Indonesia Ketua Pegawai Teknologi Kumpulan Bertanggungjawab bagi mengarah dan memacu inisiatif teknologi Kumpulan untuk menyokong objektif strategi jangka panjang Kumpulan Maybank. Beliau menumpukan kepada penggunaan teknologi sebagai kelebihan daya saing untuk membina keupayaan strategik serantau yang berbeza untuk Kumpulan. Pasukan kerjanya memantau pembangunaan dan menggerakkan aplikasi teknologi dan infrastruktur dikesemua unit perniagaan dan negara di mana Kumpulan Maybank beroperasi. Tanggungjawab teras pasukan kerjanya termasuk menyempurnakan pelaksanaan projek, penyelesaian arkitektur dan sistem rekaan, pembangunan kod dan ujian dan juga perkhidmatan sokongan operasi. Tanggungjawab lain termasuk definisi piawaian teknologi dan rangka kerja, pentadbiran prinsip arkitektur Kumpulan dan memastikan pematuhan penyelesaian teknologi Kumpulan dengan standard keselamatan kebangsaan dan antarabangsa. Bertanggungjawab bagi keseluruhan prestasi perniagaan dan pertumbuhan BII. Pasukan kerjanya memantau perjalanan operasi BII, yang bukan hanya termasuk perkhidmatan perbankan seperti perbankan runcit, perniagaan dan global tetapi juga semua aspek-aspek lain termasuk pengurusan risiko, pembiayaan, modal insan, operasi dan IT, undang-undang dan pematuhan. Beliau juga bertanggungjawab untuk memanfaatkan kekuatan Kumpulan Maybank dalam menerokai peluang meluaskan pasaran dan pada masa sama mengukuhkan operasi Kumpulan di Indonesia. JeRoMe Hon Ketua Pegawai Operasi Kumpulan Bertanggungjawab memantau keseluruhan infrastruktur operasi dalaman bagi memastikan integrasi dan kecekapan perkhidmatan. Pasukan kerjanya terdiri daripada Terminal Bayaran dan Khidmat Layan Diri, Pusat Operasi Perdagangan, Pejabat Transformasi & Pengurusan Projek, Sistem Pengurusan Kolateral Kumpulan, Pentadbiran Kredit, Operasi Perbendaharaan dan Hartanah, Sekuriti & Penilaian. Tanggungjawab teras pasukan kerjanya termasuk membangunkan dan meningkatkan pemprosesan untuk menyokong semua transaksi perbankan dan memastikan operasi harian berfungsi dengan lancar. 29
Pengurusan Kualiti Perkhidmatan Kumpulan Pengurusan Kualiti Perkhidmatan Kumpulan Maybank (gsqM) telah meluaskan tumpuannya daripada Kualiti Perkhidmatan kepada Pengalaman Pelanggan. Menerusi asas perkhidmatan yang kukuh, kami berusaha untuk meningkatkan kualiti interaksi kami dengan pelanggan selain memenuhi keperluan dan kehendak pelanggan demi kepentingan bersama serta memacu pembangunan yang komprehensif. Kami berhasrat untuk memupuk dan mengukuhkan hubungan yang berteraskan kesetiaan melalui interaksi perbankan yang positif. ini sejajar dengan aspirasi kami menjadi organisasi yang berpaksikan pelanggan. gsqM telah diperkenalkan pada tahun 2010 berlandaskan misi untuk menjadi pusat khidmat pelanggan sekaligus membaikpulih perkhidmatan dengan merangka pelbagai inisiatif berkaitan khidmat pelanggan yang dijalankan oleh Kumpulan Maybank. inisiatif ini tertakluk dalam menifesto perkhidmatan Maybank, iaitu "berkhidmat dengan ikhlas". sehubungan ini, Maybank berjanji untuk memberi perkhidmatan berdasarkan nilai-nilai yang tertera dalam "HeART" (Humanity, efficiency, Appreciation, Respect and Trust). dari tahun 2010 hingga 2014, gsqM menerajui pelbagai inisiatif transformasi, projek dan kempen yang bermatlamat untuk mengekalkan konsistensi dan melaksanakan perjanjian jenama Maybank terhadap pelanggan dengan memastikan strategi perkhidmatan berjalan lancar dan kecemerlangan operasi ditingkatkan. bidang tumpuan utama gsqM termasuklah pengurusan aduan, pengetahuan produk, penganalisaan pendapat pelanggan dan pemerhatian terhadap masa menunggu di setiap cawangan Maybank. 30
Pengurusan Kualiti Perkhidmatan Kumpulan ULAsAn 2014 MAKLUM bALAs PeLAnggAn PengendALiAn AdUAn PengeTAHUAn PRodUK Maklum balas diperolehi daripada Pendapat Pelanggan sepanjang tahun memerlukan peningkatan pengetahuan tentang produk kami dan perlunya tumpuan kepada pelanggan di pelbagai segmen konsumer. Langkah transformasi kami turut memerlukan pengenalan terhadap rangka kerja pengendalian aduan serantau dan perlunya untuk meningkatkan proses pengurusan yang diamalkan ketika ini. Pendapat pengguna dari pelbagai kaji selidik di tahun-tahun yang terdahulu menunjukkan bahawa satu daripada masalah utama yang kami hadapi adalah pengurusan aduan kami. Walaupun kami telah mengatasi masalah dalam perkara ini, kami masih meneruskan pelaburan terhadap rangka kerja pengendalian aduan ini. Aduan yang diterima bukan hanya dilihat sebagai ruang untuk memulihkan perkhidmatan, tetapi juga peluang untuk mendapatkan pandangan berharga daripada pelanggan bagi membantu untuk membentuk produk baru dan inovatif yang sinonim dengan jenama Maybank. Pada 2014, Perbadanan Produktiviti Malaysia (MPC) mengumumkan keputusan Indeks Kepuasan Pengguna (CSI) di kalangan 9 buah bank yang menjadi ahli Persatuan Bank-Bank Di Malaysia (ABM). Jumlah aduan yang dikemukakan oleh pelanggan berkurangan daripada 25% pada 2012 kepada 18% pada 2013 dengan 48% responden menyatakan bahawa aduan mereka telah dikendalikan dengan baik. Ini membuktikan komitmen kami untuk menangani kebimbangan pelanggan dan memberikan mereka jaminan bahawa kami akan sentiasa berusaha untuk memenuhi keperluan mereka. Kakitangan Maybank di setiap peringkat patuh dengan misi Kumpulan untuk menginsankan perkhidmatan kewangan. Langkah-langkah proaktif diambil untuk melengkapkan kakitangan dengan kemahiran yang diperlukan untuk melibatkan diri secara proaktif dengan pelanggan dan menyediakan penyelesaian kewangan yang sewajarnya bagi memenuhi keperluan dan keutamaan mereka. Skrip panduan dan peringatan visual disediakan bagi mengingatkan kakitangan supaya menggunapakai pendekatan 'Jangan Berkata Tidak' kepada semua pelanggan di dalam dan luar Bank. Tekanan suara dan lenggok tubuh membantu untuk membina keyakinan dan kesetiaan pelanggan terhadap jenama Maybank. Langkah ini dilengkapkan lagi dengan memberi penekanan terhadap mendapatkan dan mengekalkan pengetahuan produk menerusi penilaian setiap suku tahunan. Penyertaan aktif lebih daripada 22,000 kakitangan barisan hadapan dan sokongan dalam penilaian pada 2014 menyaksikan pemulihan 2% berbanding keputusan yang diperolehi dalam tahun sebelumnya. Dalam kaji selidik yang dijalankan baru-baru ini, lebih daripada 50% kepimpinan di cawangan merasakan bahawa penilaian ini telah menyumbang kepada peningkatan dalam penyelesaian masalah, penglibatan pelanggan dan jualan di cawangan. bengKeL MeLATiH PeLATiH Di Maybank, kami percaya bahawa kakitangan kami merupakan aset kami yang terbesar. Kami komited untuk membangunkan dan mengekalkan pendekatan perkhidmatan yang menjadi contoh di setiap barisan hadapan kami. Hampir 600 Duta Perkhidmatan kami telah menghadiri bengkel Melatih Pelatih yang diadakan di seluruh negara untuk membantu mereka mengenalpasti dan mengamalkan pendekatan dan etika perkhidmatan yang menjadi contoh di setiap pusat perkhidmatan. Testimoni kakitangan yang direkodkan selepas bengkel ini termasuk menyemarakkan semangat bekerjasama dalam kumpulan, meningkatkan kemahiran berkomunikasi dan meningkatkan tahap keyakinan untuk memberikan pengalaman pelanggan yang terbaik. PeMULiHAn PRodUK dAn PeRKHidMATAn Peningkatan merupakan satu daripada Nilai Teras yang diterapkan dalam diri semua kakitangan Maybank. Kami percaya tentang perlunya sentiasa meningkatkan keupayaan bagi memastikan pelanggan selesa dan yakin. Baru-baru ini kami telah melibatkan pakar dalam industri untuk menambahbaik cara kami berurusan ketika ini. Hasilnya, pengalaman pelanggan tahap tertinggi telah dicapai untuk segmen yang terpilih dengan pelaksanaan 22 kaedah terbaik paling cepat. Sebanyak 14 daripada kaedah ini dijadual untuk diselesaikan pada awal 2015 untuk mempercepatkan langkah transformasi Pengalaman Pelanggan kami. HALA TUJU 2015 Pada 2015, Pengurusan Kualiti Perkhidmatan Kumpulan (GSQM) menyusun semula kedudukannya sebagai Pengurusan Pengalaman Pelanggan Kumpulan (GCEM) untuk mengukuhkan kedudukan kami sebagai organisasi yang amat mementingkan pelanggan. GCEM memainkan peranan penting dalam memacu tema kami iaitu 'Melaksanakan Visi' syarikat. Kami membantu untuk sentiasa mendorong pengalaman paling baik buat semua pelanggan yang melibatkan jenama Maybank. Kami bertujuan untuk membawa mereka kepada penyatuan jenama menerusi pelbagai kempen dan inisiatif yang mengutamakan pengguna untuk tahun yang akan datang. Kami menguatkan tumpuan strategi kami terhadap transformasi kakitangan, kaedah- kaedah pemprosesan dan dasar-dasar kami. Ini akan memastikan bahawa kami sentiasa selari dengan keperluan pengguna, dan memberikan perkhidmatan yang pantas dan mengurangkan kos operasi. Tumpuan kami pada 2015 termasuk menetapkan piawaian bagi standard perkhidmatan dan meningkatkan rangka kerja di seluruh pasaran utama kami untuk terus mengukuhkan kehadiran serantau kami. 31
Kami berusaha membuka mata masyarakat untuk mengenalpasti peluang-peluang yang lebih baik... Karya mengenai operasi harian di kilang tembikar yang telah meningkatkan pendapatan penduduk dan menyumbang kepada kestabilan ekonomi oleh nguyen Thanh Hai Anugerah Fotografi Maybank 2013 Fotografi Jalanan
...kerana kami sedar bahawa perkembangan masyarakat akan menentukan pertumbuhan bangsa. STRATEGI & KEMAMPANAN Strategi Peluang-peluang di ASEAN Indeks Prestasi Utama Nilai Teras & Jenama Maybank Kod Etika & Perilaku Kemampanan di Maybank 36 39 42 44 45 46 KEPIMPINAN & KAKITANGAN Lembaga Pengarah Profil Lembaga Pengarah Jawatankuasa Eksekutif Kumpulan Jawatankuasa Syariah Kumpulan Modal Insan Kumpulan 48 50 57 64 66 Wajah-wajah di Perarakan Chingay yang meraikan Tahun Baru Cina. Setiap tahun, bakat-bakat seni persembahan antarabangsa diundang untuk memeriahkan sambutan. oleh Wong Chek Poh Anugerah Fotografi Maybank 2013 Fotografi Portret
MEMPERKUKUHKAN CITA-CITA SERANTAU 1990 2000 Maybank menubuhkan bank luar pesisir di Pusat Kewangan Luar Pesisir Antarabangsa Labuan Maybank menjadi bank Malaysia pertama membuka cawangan di Shanghai, PRC
2010 Melancarkan TradeConnex untuk menawarkan produk konvensional lengkap bagi pembiayaan perdagangan dalam talian 2011 Maybank menjadi bank Malaysia pertama menawarkan kemudahan pinjaman gadai janji dalam ringgit bagi hartanah di London Peserta Unduk Ngadau, Cynthia Kong Sue Mei, 24 tahun mencuba pakaian tradisional Dusun Tindal di butik pakaian traditional di Kota Kinabalu, Sabah. Unduk Ngadau merupakan pertandingan ratu cantik yang menjadi satu daripada acara utama Pesta Menuai Sabah. oleh Ruslan bin Lusi Anugerah Fotografi Maybank 2013 Fotografi Media 2012 Maybank memeterai perjanjian dengan 4 bank dari Myanmar untuk memperkenalkan perkhidmatan penghantaran wang Maybank Money Express ke negara berkenaan
Laporan Tahunan 2014 MESEJ UNTUK PEMEGANG SAHAM ULASAN ORGANISASI STRATEGY & BUSINESS MODEL sTRATegi & KeMAMPAnAn KEPIMPINAN & KAKITANGAN strategi MicHAeL Foong Ketua Pegawai Strategi Kumpulan Pejabat Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan 2014 KeUTAMAAn sTRATegiK Pada 2014, kami telah berjaya menunjukkan prestasi yang konsisten menerusi tumpuan khusus kepada bidang pertumbuhan, menambahbaik produktiviti dan meningkatkan pengurusan kos. Semua ini, bersama dengan pelaksanaan inisiatif-inisiatif utama yang lain, telah memantapkan lagi asas Kumpulan yang kukuh untuk meraih peluang-peluang perniagaan pada 2015 dan tahun-tahun berikutnya. 1 2 3 4 RegionALisAsi PRodUKTiViTi & KeceKAPAn PoRTFoLio PeRniAgAAn HAsiL
Visi	kami	menjadi	peneraju	perkhidmatan serantau memerlukan kami untuk terus mengukuhkan dan mengembangkan kehadiran strategik kami di peringkat serantau. Pada	2014,	bilangan	cawangan	kami	di Filipina, Kemboja dan Wilayah Besar China semakin berkembang. Dengan memanfaatkan kemahiran insurans Kumpulan, operasi insurans serantau kami dikembangkan dengan pelancaran Etiqa di Singapura. Kami juga merupakan satu-satunya bank Malaysia yang diberikan lesen perbankan asing di Myanmar.
Kakitangan	dan	budaya	korporat	kami kekal menjadi bidang tumpuan utama ketika kami meneruskan kecekapan kakitangan dan kumpulan kerja menerusi Program Produktiviti Kumpulan dan usaha- usaha untuk meningkatkannya. Pada	2014,	Struktur	Kumpulan	yang disemak semula dilaksanakan, manakala di luar operasi, kami diiktiraf sebagai Syarikat Berprestasi Tinggi di Dunia1 & Majikan Graduan No.1 di Malaysia2.
Ketika	kami	mengembangkan	perniagaan serantau secara strategik, kami terus mengenalpasti peluang-peluang yang sedia ada untuk mengoptimumkan dan memudahkan portfolio perniagaan. Pada	2014,	dasar	'Mendahulukan	Islam' telah memberi kesan dari segi peningkatan sumbangan pembiayaan Islam kepada jumlah portfolio pinjaman. Selain itu, kami juga menjadi bank pertama yang memperkenalkan Pembiayaan Perdagangan dalam nilai ringgit di China. Dengan	pengenalan	keperluan	modal baru mudah tunai oleh pihak penguatkuasa, kami telah meningkatkan tumpuan terhadap pengurusan modal dan mudah tunai untuk menyokong keuntungan keseluruhan.
Pada	2014,	usaha	dipertingkatkan	untuk memperolehi aset berkualiti tinggi, menginstitusikan tahap harga berdasarkan risiko dan mengekalkan pertumbuhan pendapatan bukan faedah. Keupayaan Kumpulan untuk berjaya mencapai Keutamaan Strategik seperti yang ditetapkan, telah diimbangi dengan pengurusan risiko, kunci kira-kira dan modal yang mantap. Pengurusan Risiko, m/s. 188 Semakan Kewangan Kumpulan, m/s. 86 Pengurusan Modal, m/s. 94 1 Budaya Syarikat Berprestasi Tinggi Towers Watson Global 2 2014 Anugerah 100 Majikan Graduan Peneraju di Malaysia 3636
" " MakluMatlainMakluMat agMtadbir urus korporat & akauntabilitiulasansektor ULASAN PRESTASI ULASAN SEKTOR PERNIAGAAN TADBIR URUS KORPORAT & AKAUNTABILITI MAKLUMAT LAIN MAKLUMAT AGM PENCAPAIAN Strategi Pada 2014, kami terus memberi tumpuan untuk merealisasikan keutamaan strategik dengan memanfaatkan bidang pertumbuhan dalam segmen perniagaan utama dan menguruskan kos keseluruhan. dalam melaksanakan tindakan ini, kami telah mencapai kemajuan yang mantap dalam melaksanakan aspirasi tahun 2015. dengan sokongan struktur Kumpulan yang disemak semula, kami berada pada kedudukan yang baik untuk terus meneroka peluang- peluang perniagaan serantau pada 2015 dan selanjutnya, serta merealisasikan visi kami untuk menjadi Kumpulan peneraju perkhidmatan kewangan serantau. Visi KAMi menjadi peneraju perkhidmatan kewangan serantau dengan merealisasikan potensi sebenar di seluruh Pasaran Utama kami dan di luar lingkungannya Misi KAMi menginsankan perkhidmatan kewangan mendorong dan menetapkan kemahuan kami untuk mengukuhkan perhubungan dengan komuniti di mana kami beroperasi TUMPUAn KAMi terus memberikan nilai pemegang saham yang mampan dengan memanfaatkan budaya prestasi tinggi dan Struktur Kumpulan yang disemak semula Akar umbi kami di ASEAN dan pengembangan di Asian menyediakan kedudukan kukuh untuk mengenalpasti dan meraih peluang perniagaan serantau. Kami menumpukan kepada usaha untuk menyediakan laluan kewangan yang selesa. Kami telah memulakan jejak transformasi sejak 2008 untuk memberikan kecekapan, produktiviti dan sinergi yang lebih luas bagi meningkatkan prestasi perniagaan. Kami sentiasa berazam untuk menawarkan kesaksamaan terma dan harga. Produk dan perkhidmatan kewangan kami yang lengkap serta rekod perkhidmatan lebih 54 tahun menjadikan kami rakan perniagaan buat pelanggan-pelanggan kami di seluruh dunia. Kami berusaha untuk sentiasa berada di atas dalam persaingan bagi menghasilkan nilai pemegang saham yang mampan. Kami memberi nasihat kepada pelanggan berdasarkan kepada keperluan mereka. Kami mempunyai rekod prestasi yang baik dalam inovasi dan juga sebagai organisasi berprestasi tinggi. Kami amat berbangga dapat sentiasa berada di hati setiap komuniti. 37 37
Strategi 2015 MATLAMAT sTATegiK MeLAKsAnAKAn sTRATegi KAMi Kami terus mencatatkan kemajuan dalam mencapai 5 matlamat strategik yang menjadi panduan bagi strategi kami. k i g e t a r t s t a m a l t a M 5 Penyedia Perkhidmatan Kewangan Runcit no.1 menjelang 2015 yang tiada tandingan di Malaysia bank pemborong AseAn terkemuka yang seterusnya mengembangkan operasi ke Timur Tengah, china dan india Peneraju insurans dan Takaful di Malaysia yang tiada tandingan & peserta serantau sedang muncul organisasi serantau sebentar dengan ~40% keuntungan sebelum cukai dijana daripada operasi antarabangsa menjelang 2015 Peneraju global dalam Pembiayaan islam 4 1 0 2 n a i a p a c n e P Bank	runcit	di	Malaysia yang meraih keuntungan paling tinggi di Malaysia dengan Keuntungan Sebelum Cukai sebanyak RM4.3 bilion. Mencatat	prestasi	lebih	baik dari industri dengan pertumbuhan pesat pembiayaan (+11%) dan deposit (+7.9%). Kami	menduduki sekurang-kurangnya dua tempat teratas dalam penguasaan pasaran bagi semua produk utama. Kami	mengekalkan kedudukan peneraju dalam pasaran tempatan bagi pembiayaan korporat, deposit bukan runcit dan pembiayaan perdagangan. Kami	meningkatkan kedudukan dalam liga serantau bagi perbankan pelaburan: > #1 dalam Pasaran Modal Ekuiti di ASEAN > #2 dalam Bon Domestik di ASEAN > #3 dalam Bon Islam Global > #3 dalam Pinjaman Kami	mengekalkan kedudukan paling atas dalam Takaful dengan penguasaan pasaran sebanyak 47.3% bagi Takaful Am dan 20.5% bagi Takaful Keluarga. Kami	mengekalkan kedudukan paling atas dalam Bankasurans dengan penguasaan pasaran 16.8% bagi Jumlah Premium Perniagaan Baru untuk Insurans Hayat. Kami	mengekalkan kedudukan paling atas dalam Bankasurans dengan penguasaan pasaran 16.8% bagi Jumlah Premium Perniagaan Baru untuk Insurans Hayat. Kami	melancarkan	Etiqa	Insurance Pte Ltd di Singapura dan ketika ini kami menawarkan produk Insurans Hayat Etiqa menerusi cawangan Maybank Singapura. Kami	memiliki perniagaan antarabangsa yang merangkumi 30.3%2 daripada jumlah Keuntungan Sebelum Cukai Kumpulan. Kami	menjadi	satu- satunya bank ASEAN yang memiliki operasi di kesemua 10 buah negara ASEAN dan turut mengembangkan kehadiran di China. Kami menjadi bank ASEAN pertama yang menubuhkan cawangan di Kunming, China dan satu-satu bank dari Malaysia yang mendapat lesen perbankan asing di Myanmar. Kami	merupakan	bank	Islam ketiga terbesar di dunia dan terbesar di ASEAN.3 Kami	mencapai	Kadar	Pertumbuhan Tahunan Terkumpul (CAGR) 5-tahun sebanyak 31% bagi aset jauh melebihi pencapaian CAGR industri Islam dunia sebanyak 11%.4 Kami	merupakan peneraju penyedia perkhidmatan kewangan sejagat yang diiktiraf di luar negara oleh The Banker dan The Asset Triple A. n a p a d a H a s a M u u T a l a H n a u p m u T j Mendalamkan	susun	atur	segmen dan merungkai nilai daripada inisiatif Kecemerlangan Operasi. Menggunakan	strategi digital untuk menempah kedudukan sebagai peneraju. Perkhidmatan Kewangan Komuniti, m/s. 116 Model	liputan	yang	diperhalusi untuk mendalamkan perhubungan dan mencipta nilai tambah bagi perniagaan. Menajamkan	keupayaan	penerokaan serantau untuk mendorong pertumbuhan pendapatan. Perbankan Global, m/s. 122 Produk	berkaitan pelaburan, persaraan dan endowmen. Meneruskan pengembangan serantau dengan memanfaatkan operasi Kumpulan. Insurans & Takaful, m/s. 144 Meningkatkan produktiviti dan keuntungan sambil memantapkan penglibatan serantau. Memanfaatkan keupayaan serantau dan rangkaian global yang luas untuk meraih aliran rentas sempadan. Mempercepatkan	pertumbuhan pendapatan fi dan pulangan atas modal. Mengembangkan	kedudukan teratas sebagai institusi kewangan Islam inovatif yang menyediakan penyelesaian yang mengutamakan pelanggan. Menetapkan	kedudukan	sebagai pusat rujukan global mengenai pengetahuan syariah dan amalan terbaik menerusi Pusat Kecemerlangan Syariah. Perbankan Islam, m/s. 150 Menetapkan	kedudukan	sebagai pusat rujukan global mengenai pengetahuan syariah dan amalan terbaik menerusi Pusat Kecemerlangan Syariah. Perbankan Islam, m/s. 150 nota : 1. 2. 3. 4. Sumber: Bookrunner Pasca pelarasan BII yang tidak memasukkan peruntukan yang dibuat bagi dua akaun besar korporat. Keuntungan Sebelum Cukai normal BII bagi TK2014 adalah sebanyak IDR1,690 bilion Sumber: The Banker, terbitan November 2014 Sumber: The Banker (Global CAGR) 38
Peluang-peluang di AseAn Merealisasikan potensi pertumbuhan jangka panjang Laos Myanmar Thailand sebagai kumpulan perkhidmatan kewangan serantau AseAn, Maybank berada pada kedudukan yang baik untuk mendapat manfaat daripada pertumbuhan jangka panjang Komuniti ekonomi AseAn (Aec) pada 2015. Kemboja Vietnam Filipina Kehadiran kami di kesemua 10 negara ASEAN meletakkan kami pada kedudukan yang kukuh bagi menyokong dan mendapat manfaat daripada setiap pertumbuhan ASEAN selagi kami menyediakan penyelesaian inovatif buat pelanggan. Melakukan perniagaan di ASEAN merupakan kekuatan kami memandangkan kami memiliki warisan, bakat dan hubungan untuk meraih peluang-peluang pasaran. Kami menyenaraikan beberapa sebab yang membuatkan kami amat ternanti-nantikan peluang pertumbuhan di ASEAN. Malaysia brunei singapura indonesia "Three Paths to Prosperity" oleh McKinsey Institut Global McKinsey Global (MGI) mencadangkan tiga potensi yang memacu pulangan bagi syarikat-syarikat ASEAN, kerajaan dan para pelabur: iaitu globalisasi, urbanisasi dan penggunaan teknologi pemusnah. Setiap daripadanya telah digunakan, tetapi boleh terus menambahkan pertumbuhan dengan ketara. "Three Paths to Prosperity for south east Asia" oleh Mgi impak ekonomi, 2030 AS$ bilion, harga 2013 Meraih perkongsian aliran global yang lebih besar 280 - 615 % KdnK, 2013 5-12 Meraih peluang dari gelombang urbanisasi 520 - 930 10-18 Penggunaan teknologi pemusnah 220 - 625 4-12 Sumber: Laporan MGI November 2014: "South East Asia at the crossroads: Three Paths to Prosperity." Titik infleksi Perbelanjaan Modal Perbelanjaan	modal	(capex)	ASEAN	sebagai	sebahagian	daripada	Keluaran	Dalam	Negara Kasar (KDNK) telah dinaikkan secara berperingkat-peringkat, dan ini bermakna perbelanjaan modal akan memacu pertumbuhan. Terdapat potensi bagi perbelanjaan modal untuk meningkat kerana perdagangan bebas akan mengakibatkan pelaburan modal baru. Kitaran peningkatan perbelanjaan modal ASEAN sememangnya bercanggah dengan kitaran pengurangan perbelanjaan modal China. Kitaran Perbelanjaan Modal AseAn berbanding china (%) 50 Nisbah perbelanjaan modal KDNK ASEAN 6 (%) 45 40 Nisbah Perbelanjaan modal KDNK China (%) 35 30 25 20 15 10 85 87 89 91 93 95 97 99 01 03 05 07 09 11 13 15F Tahun Sumber: CEIC, Maybank Kim Eng Research. 39
Peluang-peluang di ASEAN Merealisasikan potensi pertumbuhan jangka panjang Lembaran imbangan kurang berkeumpilan Keupayaan untuk membiayai perbelanjaan modal bergantung kepada demografik dan lembaran imbangan yang kurang berkeumpilan. ASEAN adalah satu contoh, khususnya Indonesia, Filipina dan Vietnam. Kedua-dua kitaran perbelanjaan modal dan kredit ASEAN mempunyai kapasiti untuk meningkat. Hutang berbanding KdKn mengikut sektor, 2013 % Jumlah Hutang sektor swasta berbanding KdnK Jumlah Hutang Kerajaan berbanding KdnK Pasaran negara Maju Jepun AS Zon Euro 168 160 164 243 105 93 Jumlah Hutang berbanding KdnK 411 264 257 China Indonesia India Kemboja Malaysia Filipina Singapura Thailand Vietnam 168 55 68 54 170 44 129 181 110 49 22 67 n/a 53 53 105 32 49 217 77 135 n/a 223 97 234 213 159 Sumber: "Deleveraging? What Deleveraging?," oleh Luigi Buttiglione, Philip R. Lane, Lucrezia Reichlin dan Vincent Reinhart, International Center for Monetary and Banking Studies, September 2014, CEIC, World Bank, Maybank Kim Eng Research M&A sedang meningkat Penggabungan & Pengambilalihan (M&A) semakin meningkat sejak beberapa tahun lalu menjelang pelancaran AEC. M&A didominasi khususnya oleh sektor bukan kitaran seperti sektor kewangan dan pengguna. Ketika segmen kewangan sedang berhadapan dengan semakan yang ketat oleh pihak berkuasa, segmen pengguna pula dijangka akan diberikan lebih tumpuan. sektor Pengguna dan Kewangan Mendominasi M&A serantau (%) 100 90 80 70 60 Lain-lain Industri Kewangan 50 Tenaga dan Utiliti 40 Pelbagai 30 Konsumer 20 10 Komunikasi & Teknologi 0 Bahan Asas 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 Sumber: Bloomberg, Maybank Kim Eng Research bahagian pelaburan langsung asing (Fdi) dalam rantau sedang meningkat Rajah ini menunjukkan purata bahagian pelaburan kepada pelaburan langsung asing (FDI) masih kekal di dalam rantau ASEAN. Dalam tahun-tahun terdahulu, terdapat peningkatan yang kukuh dan satu perlima daripada bahagian FDI ini kini adalah di kalangan ASEAN. Trend Perkongsian Pelaburan Fdi intra-AseAn (%) 25 22.0 20 15 12.5 10.9 10.4 13.4 12.4 20.1 9.6 13.9 15.1 15.6 18.1 21.7 10 8.1 5.6 5 0 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 Sumber: ASEAN Secretarial, CEIC, Maybank Kim Eng Research Keperluan infrastruktur yang semakin meningkat Institut McKinsey Global (MGI) mengunjurkan sebanyak AS$7 trilion diperlukan di negara ekonomi ASEAN bagi keperluan infrastruktur antara 2014 hingga 2030. Memandangkan aliran urbanisasi dan demografi yang kukuh, perbelanjaan ini perlu wujud bagi mengelakkan pertumbuhan tergendala disebabkan oleh kekangan dalam infrastruktur. Pelaburan infrastruktur yang diperlukan dan Pelaburan Hartanah, As$ trilion 0.5 0.7 0.7 0.7 3.1 Hartanah Kediaman 0.8 2.7 0.9 0.5 0.6 0.6 Harta Tanah Komersial Telekomunikasi Air 1.0 Tenaga 1.2 Pengangkutan Indonesia Filipina Thailand Malaysia Singapura Vietnam Lain-lain2 Jumlah pelaburan Sumber: Analisis McKinsey Global Institute. diambil daripada "South East Asia at the crossroads: Three paths to prosperity" November 2014. Dikeluarkan semula dengan izin oleh Maybank Kim Eng Research 40
Peluang-peluang di ASEAN Merealisasikan potensi pertumbuhan jangka panjang Potensi untuk penglibatan kewangan yang tinggi Tahap penglibatan kewangan masih rendah dalam banyak bahagian di ASEAN. Bagaimanapun, dengan perubahan profil simpanan, kemajuan dalam teknologi dan adaptasi perbankan mudah alih, penglibatan kewangan seharusnya meningkat. Potensi ini kelihatan besar di Vietnam, Kemboja, Indonesia, Laos, malahan di Filipina. Akaun bank Rasmi Pelanggan dewasa dengan akaun di institusi kewangan rasmi pada 2011 (%) 120 100 Jepun UK Australia Korea 80 Mongolia Thailand AS Hong Kong Singapura 60 Sri Lanka China Malaysia Bangladesh 40 India Laos Filipina 20 Vietnam Indonesia Pakistan 0 0 Kemboja 10000 20000 30000 40000 Sumber: World Bank Financial Inclusion Data, Maybank Kim Eng Research 50000 60000 80000 KdnK per kapita, PPP, 2011 70000 Peningkatan nisbah penyimpan utama Nisbah Penyimpan ASEAN (berusia antara 40-60 daripada jumlah penduduk) dijangka terus meningkat. Bagi 2010-30E, aliran peningkatan nisbah Penyimpan Utama dan pertengahan usia di negara ASEAN mempunyai potensi untuk mendapat manfaat daripada pertumbuhan ekonomi dan prestasi pasaran kewangan. Aliran demografik di AseAn (%) 28 26 24 22 20 (%) 280 230 180 18 130 16 14 80 12 10 30 1950 1960 1970 Nisbah penyimpan utama 1980 1990 2010 Nisbah Pergantungan 2000 2020F 2030F 2040F NIsbah Pertengahan Umur 2050F Sumber: Pangkalan Data Penduduk PBB, Maybank Kim Eng Research Potensi peningkatan insurans yang ketara Industri insurans masih kurang membangun di banyak negara ASEAN berbanding di negara maju di Utara Asia. Apabila teknologi dan pasaran diperkukuhkan, pembangunan produk-produk berbeza yang menggerakkan simpanan menunjukkan potensi masih wujud walaupun di pasaran ASEAN yang maju. Penembusan insurans sebagai % kepada KdnK 16 Hayat 14 12 Bukan Hayat 10 8 6 4 2 0 Hong Kong Korea Selatan Jepun Singapura Thailand Malaysia India China Indonesia Filipina Vietnam Sumber: Swiss Re Sigma No 3/2014. Data terpilih diterbitkan dengan kebenaran yang diberikan kepada Maybank Kim Eng Research Perbankan islam sedia untuk berkembang Industri kewangan Islam ASEAN dijangka berkembang sekali ganda menjelang 2018, meningkat daripada AS$388 bilion ketika ini untuk mencecah AS$770 bilion menjelang 2018. Ketika ini, ASEAN merangkumi 19.4% daripada penguasaan pasaran global sebanyak AS$2 trilion dalam industri kewangan Islam dunia dan penguasaan global dijangka mencapai 26% menjelang 2018. industri Kewangan islam AseAn bersaiz besar Perbankan 1H 2014 dana Akhir-2014 Takaful 1H 2014 AseAn 172.1 22.1 3.1 sukuk Akhir-2014 190.3 Jumlah (dalam As$ bilion) 387.6 Asia 203.8 23.2 3.9 204.3 435.2 gcc 564.2 29.4 9.0 93.2 695.8 Sumber: KFH Research Limited dan Pusat Kewangan Islam Antarabangsa Malaysia nota: Maklumat oleh Maybank Kim Eng yang diambil daripada buku Big Ideas: The Charts of ASEAN. Maklumat mengenai Three Paths of Prosperity dan data mengenai infrastruktur negara ASEAN pula daripada Institut McKinsey Global (MGI). Maklumat insurans diperolehi daripada Swiss Re. Maklumat perbankan Islam diperoleh daripada KFH Research Limited dan Pusat Kewangan Islam Antarabangsa Malaysia. 41
Petunjuk Prestasi Utama Kami menjejaki prestasi berbanding pengukur 12 kunci utama dan matrik operasi, untuk menilai kemajuan dalam pencapaian matlamat strategik kami dan mewujudkan nilai untuk pemegang saham. 2014 Petunjuk Utama PULAngAn ATAs eKUiTi (Roe) Matlamat: Untuk memberikan pulangan yang munasabah dan pada masa sama menyeimbangi keperluan untuk mengekalkan asas modal yang selesa. ROE disifatkan sebagai keuntungan yang disumbangkan kepada pemegang saham berbanding purata ekuiti pemegang saham (yang terdiri daripada modal saham, pendapatan yang dikekalkan dan rizab- rizab lain) dalam tahun kewangan ini. Pencapaian: Kami dapat mencapai sasaran yang disemak semula (berbanding sasaran awal sebanyak 15%) yang juga pulangan yang konsisten dengan mengekalkan keuntungan dalam persekitaran yang mencabar dan mengekalkan tahap modal yang selesa. PeRTUMbUHAn PeMbiAyAAn KUMPULAn Matlamat: Untuk meningkatkan operasi pembiayaan di seluruh Kumpulan dengan pendekatan yang menguntungkan dan bertanggungjawab. Pencapaian: Pembiayaan Kumpulan melepas sasaran sebanyak 13.0% yang didorong oleh kekukuhan pertumbuhan pembiayaan dari pasaran antarabangsa dan momentum pertumbuhan positif di Singapura dan Malaysia. PeRTUMbUHAn PeMbiAyAAn di MALAysiA Matlamat: Untuk menghasilkan pertumbuhan pembiayaan dalam pasaran domestik yang tinggi sedikit daripada pertumbuhan industri. Pencapaian: Pertumbuhan pembiayaan domestik mencatatkan sebanyak 9% iaitu masih dalam sasaran disemak semula antara 9%-10% dan melepasi pertumbuhan industri sebanyak 8.7%. Sasaran Awal: 15.0% Sasaran disemak semula: 13%-14% Maklumat tambahan di m/s. 86 sAsARAn 13%-14% 15.1% 13.8% Sasaran 2014: 13.0% Pencapaian: 13.4% Maklumat tambahan di m/s. 91 sAsARAn 13% 14.0% 13.4% Sasaran Awal: 12.0% Sasaran disemak semula: 9%-10% Pertumbuhan Industri: 8.7% sAsARAn 9%-10% 11.9% 9.0% TK2013 TK2014 TK2013 TK2014 TK2013 TK2014 Maklumat tambahan di m/s. 91 nisbAH PeMbAyARAn diViden Matlamat: Untuk menyediakan pulangan yang memuaskan untuk pemegang saham dengan kadar dasar dividen antara 40%-60%. Pencapaian: Melepasi kadar dasar 40%-60% dan turut memberikan bayaran dividen yang tinggi berbanding tahun sebelumnya sambil mengekalkan Pelan Pelaburan Semula Dividen yang terus mengukuhkan asas modal Kumpulan. PeRTUMbUHAn dePosiT KUMPULAn Matlamat: Untuk mengukuhkan pengambilan deposit di pasaran utama bagi membiayai pertumbuhan aset. Pencapaian: Pertumbuhan deposit Kumpulan berada dalam lingkungan sasaran kerana kami berjaya menguruskan pertumbuhan di sebalik persekitaran yang mencabar. PeRTUMbUHAn PeMbiAyAAn di singAPURA Matlamat: Untuk menghasilkan pertumbuhan pembiayaan lebih tinggi daripada industri dengan memberi tumpuan terhadap segmen khusus dan peluang-peluang merentas sempatan. Pencapaian: Pertumbuhan pembiayaan di Singapura melepasi sasaran, sebanyak 13.3% dan melebihi pertumbuhan pembiayaan dalam industri iaitu 5.9%, disokong oleh segmen pengguna dan komersial. Sasaran 2014: 40%-60% Pencapaian: 78.5% sAsARAn 40%-60% 71.9% 78.5% Sasaran Awal: 13.0% Sasaran disemak semula: 10%-12% sAsARAn 10%-12% 14.0% 11.1% Sasaran 2014: 13.0% Pencapaian: 13.3% Pertumbuhan Industri: 5.9%* sAsARAn 13% 13.6% 13.3% Maklumat tambahan di m/s. 93 Maklumat tambahan di m/s. 92 TK2013 TK2014 TK2013 TK2014 Purata pertumbuhan pinjaman industri merangkumi perniagaan unit pinjaman domestik. TK2013 TK2014 Maklumat tambahan di m/s. 91 42
MakluMatlainMakluMat agMtadbir urus korporat & akauntabilitiulasansektor Petunjuk Prestasi Utama sasaran 2015 Petunjuk bakat 2014 Petunjuk Utama PeRTUMbUHAn PeMbiAyAAn di indonesiA sUMbAngAn oPeRAsi AnTARAbAngsA KePAdA KeUnTUngAn sebeLUM cUKAi (PbT) KUMPULAn MeReALisAsiKAn PenggAnTiAn bAgi JAwATAn TUJUAn KRiTiKAL Matlamat: Mengukur keberkesanan dan ketepatan dalam Pengurusan Penggantian. Calon-calon yang berbakat akan melalui proses Pelan Penggantian di mana mereka akan diberi pendedahan untuk memastikan mereka melaksanakan Pelan apabila munculnya kekosongan Jawatan Tujuan Kritikal. Hasil daripada langkah-langkah yang dijalankan memastikan kami akan terus menumpukan perhatian dalam merealisasikan potensi bakat baharu untuk mengambil alih tugas-tugas penting dalam Kumpulan. Matlamat: Untuk mengembangkan pembiayaan ke paras yang sama atau lebih tinggi daripada industri. Matlamat: Untuk mengembangkan pendapatan yang dijana dari luar Malaysia selari dengan strategi regionalisasi kami. Pencapaian: Pertumbuhan kurang daripada sasaran berikutan pembiayaan Perbankan Global yang menguncup sebanyak 22.2% akibat ia memberi tumpuan semula terhadap strategi dalam perbankan korporat. Pembiayaan Perbankan Konsumer, bagaimanapun berkembang pada kadar yang sewajarnya sebanyak 16.0%. Pencapaian: Sumbangan PBT Antarabangsa kurang sedikit berikutan sumbangan yang rendah daripada operasi Kumpulan di Indonesia. Dari segi asas* yang diselaras, sumbangan PBT Antarabangsa seharusnya sebanyak 30.3%. Pencapaian: Melepasi sasaran 60% yang ditetapkan dengan pencapaian sebanyak 70% pada tahun 2014. Jumlah yang direkodkan pada tahun ini juga telah melepasi prestasi 2013 yang berada pada 65% menunjukkan rangka kerja Pengurusan Bakat Kumpulan yang kukuh. Sasaran Awal: 17%-20% Sasaran disemak semula: 16%-17% Pertumbuhan Industri: 11.4% Sasaran 2015: 40.0% Pencapaian: 28.8% 70.0% 27.9% 30.3% 28.8% sAsARAn sAsARAn 17%-20% 65.0% sAsARAn 60% 40% Sasaran 2014: 60.0% Pencapaian: 70.0% 5.4% Tidak termasuk peruntukan yang dibuat untuk dua akaun korporat besar di Indonesia. TK2013 TK2014 TK2013 TK2013 TK2014 TK2014 Maklumat tambahan di m/s. 91 Maklumat tambahan di m/s. 90 Maklumat tambahan di m/s. 69 JUMLAH nisbAH ModAL PeMbiAyAAn isLAM bAgi PeMbiAyAAn dALAM negeRi MAybAnK wAniTA dALAM KeLoMPoK JAwATAn PenggAnTiAn KRiTiKAL Matlamat: Untuk mengekalkan asas modal yang kukuh dengan menggunapakai pengurusan modal yang berhemah supaya lebih tinggi daripada keperluan minimum pengawal selia Bank Negara Malaysia. Matlamat: Tumpuan kepada memacu kepelbagaian dalam pucuk kepimpinan telah terbukti memberi nilai kepada pemegang saham. Matlamat: Untuk meningkatkan pembiayaan Islam sebagai sebahagian daripada pinjaman domestik Maybank yang selaras dengan peranan Malaysia sebagai hab kewangan Islam. Pencapaian: Peratusan wanita yang berada pada kelompok jawatan Misi Kritikal telah meningkat dari 32.6% pada tahun 2013 kepada 35.1% pada tahun 2014. Dari segi angka sebenar, jumlah tersebut berganjak dari 168 individu pada tahun 2013 kepada 264 pada tahun 2014. Peningkatan ini adalah hasil dari inisiatif-inisiatif kepelbagaian. Pencapaian: Jumlah nisbah melebihi keperluan oleh pengawal selia sebanyak 8% yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM). Pencapaian: Kami menunjukkan peningkatan pada tahun 2015 dengan pembiayaan Islam meningkat sebanyak 25%, iaitu lebih pantas berbanding pinjaman domestik yang berada pada 9%. Keperluan BNM: 8% Sasaran 2015: 33.0% Pencapaian: 43.8% Pencapaian: 35.1% 16.24% 35.1% 43.8% 15.66% sAsARAn 33% 32.6% 38.9% sAsARAn 8% Maklumat tambahan di m/s. 92 Maklumat tambahan di m/s. 150 Maklumat tambahan di m/s. 75 TK2013 TK2014 TK2013 TK2013 TK2014 TK2014 43
nilai Teras & Jenama Maybank niLAi TeRAs nilai T.i.g.e.R. mentakrifkan kepercayaan dan pendirian kami. ia merupakan prinsip yang menjadi pembimbing kepada kami di dalam situasi yang tidak terdapat di dalam buku peraturan. KeRJA beRPAsUKAn inTegRiTi KeMAJUAn KeceMeRLAngAn & KebeRKesAnAn MenJALin PeRHUbUngAn Kami bekerja bersama- sama sebagai satu pasukan berdasarkan sikap saling menghormati dan penuh keikhlasan Kami jujur, profesional dan beretika dalam segala urusan Kami bersemangat dalam memastikan peningkatan dan inovasi yang berterusan Kami komited dalam mencapai prestasi terbaik serta menawarkan perkhidmatan cemerlang Kami terus menjalinkan perhubungan jangka panjang yang menguntungkan JenAMA MAybAnK Maybank bersemangat untuk sentiasa menambahbaik dan berinovasi. ini juga merupakan penyebab mengapa kami berusaha untuk menjadi perintis produk dan perkhidmatan serta berkhidmat kepada pelanggan untuk memenuhi keperluan mereka, menyediakan cara hidup yang lebih baik dan menyediakan mereka untuk masa hadapan yang lebih baik. Walaupun perniagaan kami kompleks, kami telah menerima pakai pendekatan yang fleksibel untuk menyelesaikan masalah tetapi masih dalam skop peraturan yang ditetapkan. Kami teguh dalam menghormati komitmen kami kerana kami tahu bahawa kepercayaan dengan pihak berkepentingan itu boleh dibina dengan menepati janji yang diberi kepada mereka. Kami ingin menjalinkan hubungan yang kukuh dan menguntungkan buat kedua-dua pihak untuk mencapai hubungan yang mampan. Ini mungkin bermaksud memberi pertolongan kepada pelanggan memulakan perniagaan dengan membuka gerai makan pertama sehinggalah menolong mereka berkembang hingga ke luar negara. Kami sentiasa akan menyokong pelanggan kami melalui detik-detik sukar atau senang, untuk memastikan bahawa mereka mempunyai peluang untuk berkembang. Rangkaian produk dan perkhidmatan kami melambangkan kepercayaan kami untuk melakukan perkara yang betul. Kami menasihati pelanggan kami berdasarkan kepentingan yang terbaik buat mereka. Ini adalah sebab mengapa kami melangkah jauh untuk berkhidmat kepada pelanggan kami. Kami mempercayai bahawa pelanggan kami menerima perkhidmatan yang terbaik kerana komitmen dan dedikasi kakitangan kami. Kami amat berbangga dapat memenangi hati dan kepercayaan pelanggan kami. Kami akan terus komited untuk memberikan perkhidmatan terbaik buat pelanggan kami. Dengan meletakkan kepentingan buat pelanggan setiap hari, kami Mengisankan Perkhidmatan Kewangan. nilai Jenama Maybank (AS$ billion) 2.2 Sumber: 2015 BrandFinance® Banking 500 League Table Results. BrandFinance®: 100 Jenama Perbankan Terbaik 2015 Anugerah Jenama Dunia: Jenama Terbaik Tahunan Anugerah Putra: Emas 44
Kod etika & Perilaku Maybank sebagai pemegang amanah dana awam, bertanggungjawab menjaga integriti dan kredibilitinya. Berdasarkan fahaman ini, Maybank telah menetapkan secara jelas Kod Etika dan perilaku untuk kakitangannya. Kod ini menggariskan prinsip yang jelas bagi memberi panduan kepada semua kakitangan Maybank dalam melaksanakan tanggungjawab mereka. Ia menetapkan piawaian amalan perbankan yang baik. TUJUAn Kod ini AdALAH UnTUK: 1. Menjaga nama baik Maybank dan mengekalkan keyakinan orang ramai terhadap Kumpulan Maybank. Kod TeRsebUT MeLARAng KAKiTAngAn dARiPAdA: 1. Melibatkan diri secara langsung atau tidak langsung dalam aktiviti perniagaan yang bersaing atau berkonflik dengan kepentingan Bank. 2. Mengekalkan keyakinan orang ramai terhadap keselamatan dan integriti sistem perbankan. 3. Mengekalkan hubungan yang adil dan saksama antara Kumpulan Maybank dengan pelanggannya. 4. Menjaga integriti diri dan profesionalisme kakitangan Kumpulan Maybank. 2. Menyalah guna atau menyelewengkan kedudukan mereka di dalam Bank bagi mengambil peluang untuk faedah diri sendiri atau faedah individu lain. 3. Menyalah gunakan maklumat. Kakitangan tidak seharusnya meniru, mengeluarkan atau menggunakan sebarang maklumat yang diperolehi sepanjang menjalankan tugas sama ada untuk faedah mereka sendiri atau orang lain secara langsung atau tidak langsung. sebAgAi TAMbAHAn, KAKiTAngAn seHARUsnyA: 1. Memastikan integriti dan ketepatan rekod serta urus niaga. 2. Memastikan layanan yang adil dan saksama dalam setiap urusan perniagaan yang dijalankan atas nama Bank. 3. Mengekalkan tahap perkhidmatan yang tinggi dalam hubungan dengan pelanggan. 4. Menjaga hubungan dan urusan sulit antara bank dengan pelanggannya. Walau bagaimanapun, maklumat sulit tentang pelanggan boleh diberi atau disediakan kepada pihak ketiga hanya setelah menerima persetujuan bertulis daripada pelanggan atau apabila pendedahan ini dibenarkan di bawah Akta Perbankan dan Institusi Kewangan, 1989. 5. Menguruskan urusan kewangan mereka dengan baik dan tidak mendedahkan diri mereka dengan sebarang masalah kewangan yang memalukan. 6. Menghormati dan mematuhi undang-undang dan peraturan yang berkaitan dengan operasi Bank. 45
Kemampanan di Maybank Kemajuan kemampanan kami selari dengan misi untuk menginsankan perkhidmatan kewangan. Pada tahun 2014, Pelan Kemampanan 20/20 yang telah diluluskan oleh Lembaga Pengarah berkuat kuasa dengan objektif untuk melaksanakan pendekatan berdasarkan impak yang menumpukan perhatian kepada isu berkaitan alam sekitar, sosial dan juga tadbir urus (ESG). Melalui Pelan Kemampanan 20/20, kami mensasar untuk menyelaraskan kemajuan kemampanan dengan strategi korporat kami untuk mencapai pertumbuhan yang menyeluruh buat kesemua pihak-pihak berkepentingan. Kami ingin mencipta nilai yang bermakna dan dihargai dalam semua aspek, sama ada di tempat kerja, pasaran, alam sekitar dan juga komuniti melalui langkah-langkah yang memberi impak kepada masyarakat global tapi masih releven di peringkat tempatan. Pencapaian matlamat dan juga nilai yang telah direalisasikan telah menyumbang kepada daya saing perniagaan dan amat penting untuk mengekalkan kedudukan kami untuk beroperasi. Pendekatan berdasarkan impak Pelan Kemampanan 20/20 bukan sahaja menentukan bidang tumpuan kami malah ia menguruskan sasaran kami dan menentukan isu-isu yang kami hadapi serta menjadi panduan kepada kami dalam memenuhi kehendak pihak-pihak berkepentingan. Melangkah kehadapan dengan pendekatan berdasarkan impak dalam amalan kemampanan, kami berupaya mengesan kemajuan kami, serta dapat memahami dengan lebih baik tentang hubung kait isu kemampanan dan bagaimana tindakan bersepadu yang melibatkan pihak berkepentingan dapat memberi impak kepada pelbagai bidang. Pelan Kemampanan 20/20 Komuniti dan Kewarganegaraan Kakitangan Akses kepada Produk dan Perkhidmatan Untuk memberi nilai jangka panjang buat komuniti dan persekitaran dengan menjadi warganegara korporat yang banyak memberi impak. Untuk membina tempat kerja dengan penglibatan penuh dan terangkum bagi membantu kami berhubung dengan pelanggan serta membuat keputusan perniagaan yang lebih baik. Kami merancang untuk mengintegrasikan pertimbangan ESG ke dalam produk dan perkhidmatan kami menjelang tahun 2020 untuk mengamalkan pembiayaan yang lebih bertanggungjawab, menggalakkan rangkuman kewangan dan menolong para pelanggan kami membina keupayaan kewangan. Tiga tunggak utama ini bertindak sebagai kayu pengukur dalam mencapai matlamat kami dan juga menjadi penggerak utama untuk bergerak kehadapan dengan sepuluh komitmen yang kami jejaki pada tahun 2015. Komitmen-komitmen tersebut akan dilaksanakan dalam jabatan yang berlainan untuk mempromosikan fokus kemampanan Maybank yang merangkumi tunggak-tunggak utama tersebut. 46
Kemampanan di Maybank gAMbARAn KeseLURUHAn Komuniti dan Kewarganegaraan Masyarakat Akses kepada Produk dan Perkhidmatan Melabur untuk memberi impak Penglibatan kakitangan Tanggungjawab kepada alam sekitar Melalui Kumpulan dan Yayasan Maybank, kami melabur dalam program kemampanan untuk memperoleh nilai sosial dan merealisasikan hasil yang ketara pada jangka panjang dalam bidang berikut: Membina penglibatan tenaga kerja dengan meletakkan platform penglibatan kakitangan. Menguruskan penglibatan ekologi dengan mempertimbangkan impak secara langsung dan tidak langsung ke atas alam sekitar selari dengan pertumbuhan serantau kami. Pembelajaran dan pembangunan Tumpuan terhadap pelanggan Membina kakitangan berprestasi tinggi dengan meningkatkan kemahiran mereka. Fokus dalam membina hubungan yang rapat dengan pelanggan dan meningkatkan keupayaan kewangan komuniti dengan memberi akses kepada penyelesaian yang efektif dan berpatutan. pendidikan memperkasakan masyarakat bakat dan kepimpinan Pendigitalan kesenian dan kebudayaan hidup sihat Memupuk bakat dengan menyediakan sokongan yang perlu untuk pertumbuhan dan juga peluang- peluang untuk menggalakkan kecemerlangan di dalam organisasi ini. Memanfaatkan pendigitalan yang meningkatkan mutu kehidupan untuk mengurangkan jurang di antara kami dan para pelanggan. Kesihatan, keselamatan dan kesejahteraan Pengawasan produk alam sekitar & kepelbagaian biologi bantuan bencana Membina tenaga kerja yang sihat dan bahagia dengan menggalakkan keseimbangan di antara kerja dan kehidupan, selain juga kesejahteraan fizikal dan emosi para pekerja. Meneraju amalan pertumbuhan dan pemberian pinjaman yang bertanggungjawab untuk memenuhi komitmen kemampanan kami. Tempat kerja yang pelbagai dan inklusif Mengekalkan tenaga kerja inklusif yang menerima kepelbagaian kaum dan jantina. PeMAnTAUAn iMPAK Perlaksanaan Pelan Kemampanan 20/20 Maybank dijangka mengambil masa selama lima tahun dan kami akan bersungguh-sungguh dalam melaporkan kemajuan kami dalam Laporan Kemampanan tahunan kami. Laporan kami juga telah berkembang - dengan Laporan Kemampanan Maybank 2013 amat signifikan kerana laporan dibuat mengikut garis panduan Inisiatif Laporan Global (GRI) G4, Garis Panduan Laporan Kemampanan dan ia juga merupakan laporan kemampanan G4 kami yang pertama. Pembangunan keupayaan dalam bidang kemampanan memerlukan peningkatan untuk memastikan usaha kemampanan selaras dengan aktiviti ekonomi kami. Maklumat lebih lanjut tentang usaha kemampanan Maybank pada tahun 2014 boleh didapati pada muka surat 198 Laporan Tahunan ini. Sila layari untuk maklumat lanjut. 47
laporan tahunan 2014 laporan tahunan 2014 mesej untuk mesej untuk pemegang saham pemegang saham Lembaga Pengarah erry riyana harDjaPaMekaS DaTuk Mohaiyani ShaMSuDin DaTuk r. karunakaran 48 DaTo' MohD SaLLeh hj harun ulasan ulasan organisasi organisasi DaTo' Dr Tan TaT Wai strategi & strategi & kemampanan kemampanan leadership & people kePiMPinan & kakiTangan Tan Sri DaTo' MegaT ZaharuDDin MegaT MohD nor DaTo' Seri iSMaiL ShahuDin
ulasan ulasan prestasi prestasi DaTo' johan ariFFin ulasan ulasan sektor perniagaan sektor perniagaan DaTuk abDuL FariD aLiaS tadbir urus korporat tadbir urus korporat & akauntabiliti & akauntabiliti Tan Sri DaTuk Dr haDenan a. jaLiL pencapaian pencapaian Cheah Teik Seng maklumat maklumat lain lain maklumat maklumat agm agm lembaga pengarah Cheng kee CheCk MohD naZLan MohD ghaZaLi penasihat perundangan & setiausaha syarikat 49
Profil Lembaga Pengarah Tan Sri DaTo' MegaT ZaharuDDin MegaT MohD nor DaTo' MohD SaLLeh hj harun pengarah bukan eksekutif bebas (Naib Pengerusi) pengarah bukan eksekutif bukan bebas (Pengerusi) 66 tahun Warganegara Malaysia 70 tahun Warganegara Malaysia ahli bersekutu royal school of mines, uk; sarjana muda sains (kepujian), kejuruteraan perlombongan, imperial college of science & technology, university of london Felow institut bank- bank malaysia; ahli institut akauntan awam bertauliah malaysia tan sri dato' megat Zaharuddin megat mohd nor dilantik sebagai pengarah dan pengerusi maybank pada 1 oktober 2009. beliau pernah menjadi pengarah bukan eksekutif bebas maybank dari bulan julai 2004 hingga Februari 2009. dato' salleh hj harun telah dilantik sebagai pengarah dan naib pengerusi maybank pada 18 november 2009. beliau merupakan pengerusi jawatankuasa penamaan dan imbuhan, dan jawatankuasa skim saham pekerja. beliau mempunyai kerjaya yang cemerlang dalam industri minyak dan gas selama 31 tahun dengan royal dutch shell group of companies dan pernah menjadi ketua pegawai eksekutif perniagaan serantau dan pengarah urusan, shell exploration and production b.V. sebelum bersara pada awal 2004. beliau juga merupakan pengerusi maxis communications berhad dari januari 2004 hingga november 2007, etiqa insurance & takaful dari januari 2006 hingga Februari 2009, lembaga getah malaysia dari Februari 2009 hingga mei 2010, pengarah capital market development Fund dari bulan januari 2004 hingga januari 2010 dan pengarah Woodside petroleum ltd, syarikat senarai awam di australian securities exchange, daripada disember 2007 hingga april 2011. beliau memulakan kerjayanya sebagai akauntan kanan di perbendaharaan antara tahun 1971 hingga 1974, sebelum menyertai kumpulan maybank pada tahun 1974 sebagai pengurus pelaburan aseambankers malaysia berhad (kini dikenali sebagai maybank investment bank berhad), sebelum berpindah ke bank rakyat untuk tugasan singkat pada tahun 1978. dato' salleh kemudiannya kembali berkhidmat dengan kumpulan maybank dengan memegang pelbagai jawatan kanan yang terakhir sebagai pengarah eksekutif maybank dari 1994 hingga 2000. beliau kemudiannya dilantik sebagai timbalan gabenor bank negara malaysia, jawatan yang dipegang sehingga tahun 2004. beliau kemudiannya menyertai lembaga pengarah kumpulan rhb termasuk sebagai pengerusi rhb insurance berhad sehingga november 2009. beliau kini memegang jawatan ahli lembaga pengarah dalam syarikat-syarikat di bawah kumpulan maybank termasuk pengerusi maybank investment bank berhad dan pesuruhjaya presiden pt bank internasional indonesia tbk. beliau juga adalah pengerusi padu corporation dan pengarah pusat kepimpinan dan tadbir urus icliF, malaysia dan juga lembaga profesional perkhidmatan kewangan. beliau kini memegang jawatan pengarah dalam syarikat-syarikat di bawah kumpulan maybank termasuk menjadi pengerusi maybank ageas holdings berhad, etiga insurance berhad, etiqa takaful berhad, etiqa insurance pte ltd dan maybank philippines inc. beliau juga pengarah scicom (msc) berhad dan asia capital reinsurance malaysia sdn bhd. beliau telah menghadiri kesemua 13 mesyuarat lembaga pengarah yang diadakan dalam tahun kewangan berakhir 31 disember 2014. beliau telah menghadiri 10 daripada 13 mesyuarat lembaga pengarah yang diadakan dalam tahun kewangan berakhir 31 disember 2014. tan sri dato' megat Zaharuddin tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan merupakan penama kepada permodalan nasional berhad, pemegang saham utama maybank. beliau tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. dato' salleh tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama maybank. beliau tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. 50
profil lembaga pengarah DaTuk abDuL FariD aLiaS pengarah eksekutif bukan bebas (Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan) Tan Sri DaTuk Dr haDenan a. jaLiL pengarah bebas bukan eksekutif 47 tahun Warganegara Malaysia 69 tahun Warganegara Malaysia program pengurusan lanjutan, harvard business school, harvard university; sarjana pentadbiran perniagaan (kewangan), denver university, amerika syarikat; sarjana muda sains (perakaunan), pennsylvania state university, university park, amerika syarikat ijazah doktor Falsafah (phd), henley management college, uk; ijazah sarjana pengurusan perniagaan, asian institute of management, Filipina; ijazah sarjana muda ekonomi, universiti malaya datuk abdul Farid alias dilantik sebagai presiden & ketua pegawai eksekutif kumpulan serta pengarah eksekutif maybank pada 2 ogos 2013. beliau berkhidmat sebagai pengerusi jawatankuasa eksekutif kumpulan dan ahli jawatankuasa semakan kredit lembaga pengarah. tan sri datuk dr hadenan a. jalil telah dilantik sebagai pengarah maybank pada 15 julai 2009. beliau berkhidmat sebagai pengerusi jawatankuasa audit dan sebagai ahli jawatankuasa penamaan dan imbuhan serta jawatankuasa skim saham kakitangan bagi lembaga pengarah. beliau merupakan timbalan presiden dan ketua, perbankan global dari 1 julai 2010 sebelum pelantikannya sebagai presiden & ketua pegawai eksekutif kumpulan. beliau menyertai kumpulan maybank pada 2008. sebelum menyertai maybank, beliau mempunyai lebih daripada 20 tahun pengalaman dalam bidang perbankan pelaburan, kewangan korporat dan pasaran modal ketika berkhidmat di aseambankers malaysia berhad (1992-1994), schroders (1994-1995), malaysian international merchant bankers berhad (1996-1997), j.p. morgan (1997- 2005) dan khazanah nasional berhad (2005-2008). ketika ini, keanggotaannya dalam lembaga pengarah syarikat dalam kumpulan maybank termasuk sebagai pengarah maybank investment bank berhad dan maybank ageas holdings berhad. beliau juga merupakan pesuruhjaya di pt bank internasional indonesia tbk. jawatannya dalam syarikat-syarikat lain termasuk sebagai pengerusi malaysia electronic payment system sdn bhd dan pengarah cagamas holdings berhad. datuk abdul Farid alias kini merupakan pengerusi persatuan bank-bank dalam malaysia dan naib pengerusi institut jurubank bertauliah asia (dulunya dikenali sebagai institut bank-bank malaysia). beliau juga merupakan ahli majlis perbankan asean, persatuan jurubank asia, program jawatankuasa pelanggan kanan Visa dan panel pelaburan kumpulan Wang persaraan (diperbadankan) (kWap). beliau juga telah dilantik sebagai ahli jawatankuasa penasihat pasaran sedang muncul, institut kewangan antarabangsa yang berpangkalan di london. tan sri datuk dr hadenan a. jalil merupakan ketua audit negara dari tahun 2000 hingga 2006. beliau berkhidmat dengan kerajaan selama 36 tahun dalam pelbagai jawatan termasuk perbendaharaan, kementerian perdagangan antarabangsa dan industri, dan kementerian kerja raya sebelum pelantikannya sebagai ketua audit negara. keanggotaannya ketika ini dalam lembaga pengarah syarikat dalam kumpulan maybank termasuk sebagai pengarah maybank islamic berhad. beliau merupakan anggota lembaga penyeliaan an binh commercial joint stock bank, Vietnam. beliau juga pengerusi protasco berhad, pelangi management sdn bhd, roadcare sdn bhd dan pnb commercial sdn bhd (dan syarikat-syarikat subsidiarinya). tan sri datuk dr hadenan a. jalil juga pengerusi kepada lembaga pengarah gabenor universiti infrastruktur kuala lumpur dan sebelum ini merupakan pengerusi panel penilaian operasi, suruhanjaya anti rasuah malaysia. selain itu, beliau menduduki kerusi lembaga pengarah unilever (malaysia) holdings sdn bhd, thp sinar sdn bhd dan university tun abdul razak sdn bhd, selain sebagai anggota jawatankuasa audit, johor corporation. beliau telah menghadiri 12 daripada 13 mesyuarat lembaga pengarah yang diadakan dalam tahun kewangan berakhir 31 disember 2014. beliau telah menghadiri kesemua 13 mesyuarat lembaga pengarah yang diadakan dalam tahun kewangan berakhir pada 31 disember 2014. tan sri datuk dr hadenan tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama maybank. beliau tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. datuk abdul Farid alias tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama maybank. beliau tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. 51
profil lembaga pengarah DaTo' Seri iSMaiL ShahuDin pengarah bebas bukan eksekutif DaTo' Dr Tan TaT Wai pengarah bebas bukan eksekutif 64 tahun Warganegara Malaysia 68 tahun Warganegara Malaysia ijazah sarjana muda ekonomi, universiti malaya phd dalam bidang ekonomi, harvard university, as; sarjana ekonomi, university of Wisconsin (madison), as; ijazah sarjana muda sains dalam bidang kejuruteraan elektrik & ekonomi, massachusetts institute of technology, as dato' seri ismail shahudin telah dilantik sebagai pengarah maybank pada 15 julai 2009. beliau berkhidmat sebagai pengerusi jawatankuasa semakan kredit lembaga pengarah dan ahli jawatankuasa pengurusan risiko lembaga pengarah. dato' dr tan tat wai telah dilantik sebagai pengarah maybank pada 15 julai 2009. beliau merupakan pengerusi jawatankuasa pengurusan risiko dan juga ahli jawatankuasa penamaan dan imbuhan, dan jawatankuasa skim saham kakitangan lembaga pengarah. beliau pernah menjadi pengerusi bank muamalat malaysia berhad dari 2004 hingga persaraannya dalam bulan julai 2008. beliau pernah menjawat jawatan kanan di citibank, berkhidmat di malaysia dan new York, united asian bank dan maybank di mana beliau dilantik sebagai pengarah eksekutif pada tahun 1997. beliau meninggalkan maybank pada tahun 2002 bagi memegang jawatan sebagai ketua pegawai eksekutif kumpulan mmc corporation berhad. beliau kini merupakan ahli lembaga pengarah syarikat-syarikat dalam kumpulan maybank termasuk pengerusi maybank islamic berhad dan pengarah mcb bank limited, pakistan. beliau juga pengerusi kumpulan Faber dan pengarah beberapa syarikat senarai awam termasuk ep manufacturing berhad, opus international consultants ltd, syarikat yang tersenarai di new Zealand stock exchange dan aseana properties limited, syarikat yang tersenarai di london stock exchange. beliau telah menghadiri 11 daripada 13 mesyuarat lembaga pengarah yang diadakan dalam tahun kewangan berakhir pada 31 disember 2014. dato' seri ismail tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana- mana pengarah dan/atau pemegang saham utama maybank. beliau tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. beliau memulakan kerjaya di bank negara malaysia pada tahun 1978, mengendalikan penyelidikan dalam dasar ekonomi dan kemudiannya sebagai pakar perunding bnm, bank dunia dan universiti bangsa-bangsa bersatu selama beberapa tahun. beliau berkhidmat sebagai setiausaha dan ahli majlis perdagangan tidak nampak malaysia yang ditubuhkan bagi merumuskan dasar untuk mengurangkan defisit malaysia dalam perdagangan perkhidmatan. beliau merupakan bekas ahli majlis perniagaan malaysia lantikan kerajaan, ahli meja bulat korporat malaysia; ahli majlis industri pulau pinang, majlis koordinasi perindustrian (icc) dan jawatankuasa daya saing perniagaan kebangsaan (ncbc) yang ditubuhkan oleh kementerian perdagangan antarabangsa dan industri. beliau telah mewakili malaysia sebagai ahli majlis penasihat perniagaan apec (abac) dan juga majlis Wawasan universiti terbuka. dalam kumpulan maybank, beliau merupakan pengarah maybank trustees berhad. beliau juga pengarah eksekutif southern steel berhad sejak januari 2014 dan pernah berkhidmat sebagai pengarah urusan kumpulan southern steel selama kira-kira 20 tahun. beliau juga menganggotai lembaga pengarah shangri-la hotels (m) bhd, nsl ltd, sebuah syarikat tersenarai di singapura dan starglow investments ltd serta beberapa syarikat senarai awam yang lain. beliau juga merupakan pengarah dan pernah menjadi presiden lam Wah ee hospital, sebuah institusi yang bukan berasaskan keuntungan. beliau telah menghadiri kesemua 13 mesyuarat lembaga pengarah yang diadakan dalam tahun kewangan berakhir 31 disember 2013. dato' dr tan tat Wai tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana- mana pengarah dan/atau pemegang saham utama maybank. beliau tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. 52
profil lembaga pengarah Cheah Teik Seng DaTo' johan ariFFin pengarah bebas bukan eksekutif pengarah bebas bukan eksekutif 61 tahun Warganegara Malaysia 56 tahun Warganegara Malaysia Felow institut of chartered accountants in england and Wales; dan ijazah sarjana muda sains, university of manchester, uk sarjana pentadbiran perniagaan, university of miami, as; ijazah sarjana muda ekonomi, indiana university as cheah teik seng telah dilantik sebagai pengarah maybank pada 26 ogos 2009. beliau berkhidmat sebagai ahli jawatankuasa audit dan pengurusan risiko lembaga pengarah. dato' johan ariffin dilantik sebagai pengarah maybank pada 26 ogos 2009. beliau berkhidmat sebagai ahli jawatankuasa audit dan semakan kredit lembaga pengarah. sebagai seorang pemegang biasiswa jabatan perkhidmatan awam kerajaan persekutuan, beliau mula menyertai perkhidmatan awam pada awal tahun '80-an. setelah meninggalkan sektor kerajaan, beliau memegang pelbagai jawatan dalam industri perkhidmatan perbankan dan kewangan di malaysia serta di london, hong kong dan singapura. beliau pernah berkhidmat dengan public bank, chase manhattan bank, merrill lynch, goldman sachs, ubs dan dengan bnp paribas sebagai pengarah urusan selama 9 tahun. beliau telah dilantik sebagai ketua pegawai eksekutif ecm libra avenue group pada tahun 2006. beliau kini merupakan pengarah dan rakan kongsi aktis capital singapore pte ltd. beliau kini juga ahli lembaga pengarah syarikat-syarikat di bawah kumpulan maybank termasuk sebagai pengerusi maybank (cambodia) plc., maybank kim eng holdings ltd dan maybank agro Fund sdn bhd dan juga pengarah maybank investment bank berhad dan maybank kim eng securities (thailand) public company limited. beliau memulakan kerjaya dalam bahagian hartanah di citibank. kemudiannya, beliau memegang pelbagai jawatan kanan di beberapa buah anak syarikat tersenarai awam di samping memulakan perniagaannya sendiri dalam perundingan pengiklanan dan pemasaran serta perniagaan pembangunan hartanah. beliau kemudiannya mengetuai bahagian hartanah danaharta sebagai pengurus besar kanan sebelum menerajui ttdi development sdn bhd hingga bulan januari 2009. beliau merupakan ahli lembaga pengarah anak syarikat kumpulan maybank termasuk sebagai pengerusi maybank international (l) limited dan maybank international trust (l) ltd dan juga pengarah maybank ageas holdings berhad, etiqa insurance berhad dan etiqa takaful berhad. beliau juga adalah pengerusi mitraland properties sdn bhd dan pengarah sime darby property berhad selain ahli majlis kebangsaan bagi persatuan pemaju perumahan hartanah malaysia (rehda). cheah teik seng turut menduduki kerusi lembaga pengarah syarikat-syarikat senarai awam yang lain seperti drillsearch energy limited di australia dan mjc investments corp. di Filipina. beliau turut menjadi pengarah bagi syarikat-syarikat ekuiti swasta di hong kong dan china. beliau telah menghadiri kesemua 13 mesyuarat lembaga pengarah yang diadakan dalam tahun kewangan yang berakhir pada 31 disember 2014. beliau telah menghadiri kesemua 13 mesyuarat lembaga pengarah yang diadakan dalam tahun kewangan yang berakhir pada 31 disember 2014. dato' johan tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama maybank. beliau tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. cheah teik seng tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana- mana pengarah dan/atau pemegang saham utama maybank. beliau tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. 53
profil lembaga pengarah DaTuk Mohaiyani ShaMSuDin pengarah bebas bukan eksekutif erry riyana harDjaPaMekaS pengarah bebas bukan eksekutif 66 tahun Warganegara Malaysia 65 tahun Warganegara Indonesia sarjana pentadbiran perniagaan (kewangan) cornell university, ithaca, new York, as; sarjana muda sastera (ekonomi) knox college, galesburg, illinois, as ijazah sarjana muda ekonomi/perakaunan, universiti padjadjaran, bandung, indonesia; kursus pengurusan kewangan, harvard business school, as datuk mohaiyani dilantik sebagai pengarah di maybank pada 22 ogos 2011. beliau berkhidmat sebagai ahli jawatankuasa semakan kredit lembaga pengarah. erry riyana hardjapamekas dilantik sebagai pengarah maybank pada 25 jun 2012. beliau juga dilantik sebagai ahli jawatankuasa audit lembaga pengarah. beliau pernah berkhidmat dengan amanah chase merchant bank berhad dan seagrott & campbell sdn bhd sebelum mengasaskan syarikat pembrokeran saham sendiri, mohaiyani securities sdn bhd in 1985 dan memegang jawatan sebagai pengarah urusan. ketika pembabitan aktifnya dalam industri pembrokeran saham, beliau dilantik sebagai timbalan pengerusi kuala lumpur stock exchange (kini dikenali sebagai bursa malaysia berhad) dan pengerusi persatuan syarikat-syarikat pembrokeran saham malaysia. selain itu, beliau dilantik sebagai ahli beberapa kumpulan kerja barisan tertinggi kebangsaan seperti majlis tindakan ekonomi negara (neac), majlis perundingan ekonomi negara ii (mapen ii), majlis maklumat teknologi negara (nitc), jawatankuasa kewangan tahap tertinggi bagi tadbir urus korporat di kementerian kewangan dan majlis penasihat kebangsaan bagi wanita di kementerian Wanita, keluarga dan pembangunan komuniti. beliau merupakan ahli lembaga pengarah bagi syarikat-syarikat dalam kumpulan maybank termasuk sebagai pengerusi maybank asset management group berhad dan maybank asset management sdn bhd serta pengarah maybank investment bank berhad. beliau kini merupakan pengarah capital market development Fund dan juga sebagai ahli dan pemegang amanah di Yayasan institut jantung negara, Yayasan nur, Yayasan kepimpinan perdana dan majlis kebangsaan pertubuhan Wanita malaysia (ncWo). beliau telah menghadiri kesemua 13 mesyuarat lembaga pengarah yang diadakan dalam tahun kewangan berakhir pada 31 disember 2014. beliau memiliki lebih daripada 30 tahun pengalaman bekerja. kemahiran utama beliau adalah dalam bidang pengurusan am dan kewangan yang mana beliau telah meluangkan masa selama 12 tahun, termasuk 4 tahun sebagai pengarah kewangan pt timah sebelum dilantik sebagai pengarah presiden pt timah tbk pada mac 1994, jawatan yang dipegangnya selama 8 tahun. dalam industri perbankan, beliau merupakan pesuruhjaya presiden pt bank bni tbk dari Februari 2008 hingga mei 2009, dan sebelum itu sumbangannya kepada pasaran modal indonesia telah membawa kepada pemilihannya sebagai anggota lembaga pesuruhjaya di jakarta stock exchange pada 1996 dan sebagai pesuruhjaya presidennya dari mac 1998 hingga april 2001. erry riyana juga telah dilantik sebagai pesuruhjaya dan naib pengerusi suruhanjaya membanteras rasuah republik indonesia pada 2003, jawatan yang dipegangnya hingga 2007. beliau kemudiannya dilantik sebagai pengerusi kumpulan nasional bagi pindahan perniagaan ketenteraan republik itu dari 2008 hingga 2009, diikuti dengan pelantikannya sebagai anggota jawatankuasa pemilihan pesuruhjaya bagi suruhanjaya membanteras rasuah pada 2010 dan 2011. selain itu, sejak 2011, beliau telah memegang jawatan sebagai pengerusi kumpulan bebas reformasi birokrasi nasional. ketika ini, erry riyana merupakan pengerusi (ketua pesuruhjaya) prt mrt (transit aliran ringan) di jakarta dan pesuruhjaya bebas bagi pt abm investama tbk, pt hero supermarket tbk, pt tirta investama/danone aqua dan juga pt Weda bay nickel. beliau juga merupakan pemeriksa luar (kesesuaian & kelayakan) di otoritas jasa kewangan (pihak berkuasa perkhidmatan kewangan). datuk mohaiyani tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana- mana pengarah dan/atau pemegang saham utama maybank. beliau tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. beliau telah menghadiri 11 daripada 13 mesyuarat lembaga pengarah yang diadakan dalam tahun kewangan berakhir pada 31 disember 2014. erry riyana tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama maybank. beliau tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. 54
profil lembaga pengarah DaTuk r. karunakaran Cheng kee CheCk pengarah bebas bukan eksekutif pengarah bukan bebas bukan eksekutif 64 tahun Warganegara Malaysia 50 tahun Warganegara Malaysia kursus lepasan ijazah perancangan projek perindustrian, university of bradford, united kingdom; ijazah sarjana muda ekonomi (perakaunan) kepujian, universiti malaya llb (kepujian), national university of singapore datuk r. karunakaran dilantik sebagai pengarah maybank pada 16 julai 2014. selain itu, beliau turut menjadi ahli jawatankuasa semakan kredit, penamaan dan imbuhan, serta lembaga pengarah jawatankuasa skim saham kakitangan berkuat kuasa 1 ogos 2014. cheng kee check dilantik sebagai pengarah maybank pada 19 november 2014. beliau turut berkhidmat sebagai ahli jawatankuasa audit dan semakan kredit lembaga pengarah berkuat kuasa pada 1 disember 2014. beliau menyertai lembaga pembangunan pelaburan malaysia (dulunya dikenali sebagai lembaga kemajuan perindustrian malaysia) ("mida") pada ogos 1972 dan berkhidmat dalam pelbagai jawatan termasuk timbalan pengarah, timbalan ketua pengarah dan ketua pengarah. beliau turut berkhidmat sebagai pengarah mida singapura, cologne (jerman) dan london (england). dengan pengalaman selama 36 tahun di mida, datuk r. karunakaran bersara sebagai ketua pengarah mida pada jun 2008, jawatan yang disandang selama 4 tahun. sepanjang perkhidmatannya di mida, datuk r. karunakaran bertanggungjawab mempromosikan dan menyelaras pembangunan sektor pembuatan dan perkhidmatan di malaysia termasuk menggalakkan pelaburan domestik dan asing di malaysia. beliau merupakan seorang peguam korporat di tetuan skrine, tempat di mana beliau mula menjadi pengamal undang-undang sebaik sahaja kemasukannya diterima di mahkamah singapura dan malaysia pada 1990. beliau telah menjadi rakan kongsi firma guaman sejak 1997 dan telah menjadi pegamal undang-undang selama lebih 24 tahun. sepanjang kerjayanya, cheng kee check terlibat dalam urusniaga korporat yang luas termasuk pengambilalihan, penggabungan dan pembelian serta penstrukturan korporat. ketika ini, beliau menduduki kerusi lembaga pengarah syarikat-syarikat bukan senarai awam, termasuk pnb development sdn bhd dan seriemas development sdn bhd. beliau juga merupakan anggota jawatankuasa pelaburan di amanah saham Wawasan 2020. beliau merupakan ahli jawatankuasa kabinet mengenai pelaburan projek berimpak tinggi. beliau juga merupakan ahli 'pemudah', pasukan petugas khas yang ditubuhkan oleh perdana menteri untuk membantu perniagaan, meningkatkan sistem penyampaian dari segi proses, prosedur, undang-undang dan sumber manusia. beliau menghadiri kesemua 2 mesyuarat lembaga pengarah yang diadakan dalam tahun kewangan yang berakhir pada 31 disember 2014 sejak pelantikannya pada 19 november 2014. jawatan pengarahnya dalam syarikat di dalam kumpulan maybank termasuk sebagai pengerusi maybank private equity sdn bhd dan juga pengarah etiqa insurance berhad, maybank (cambodia) plc, maybank asset management group berhad, maybank asset management sdn bhd dan maybank agro Fund sdn bhd. cheng kee check tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan merupakan penama kepada permodalan nasional berhad, pemegang saham utama maybank. beliau tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. beliau turut menduduki kerusi lembaga pengarah syarikat-syarikat senarai awam seperti integrated logistics berhad, ioi corporation berhad dan bursa malaysia berhad. beliau menghadiri 6 daripada 7 mesyuarat lembaga pengarah yang diadakan dalam tahun kewangan yang berakhir pada 31 disember 2014, sejak pelantikannya pada 16 julai 2014. datuk r. karunakaran tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana- mana pengarah dan/atau pemegang saham utama maybank. beliau tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. 55
profil lembaga pengarah kePiMPinan &kakiTangan strategi untuk pemegang sahamlaporan tahunan 2014 leadership &people profil lembaga pengarah MohD naZLan MohD ghaZaLi penasihat perundangan & setiausaha syarikat mohd nazlan merupakan penasihat perundangan & setiausaha syarikat maybank, dan juga ketua khidmat korporat & perundangan kumpulan. beliau merupakan lulusan sarjana muda dalam bidang Falsafah perundangan serta sarjana sastera, kedua-duanya dari universiti oxford. beliau juga merupakan barrister at law (lincoln's inn) dan peguambela & peguamcara mahkamah tinggi malaya. beliau pernah berkhidmat sebagai rakan kongsi dan ketua pasaran modal ekuiti di tetuan Zaid ibrahim & co, dengan pengkhususan dalam hal-hal berkaitan perundangan korporat, perkhidmatan kewangan dan undang-undang sekuriti terutamanya urus niaga korporat seperti peningkatan modal dan penggabungan & pengambilalihan sebelum menyertai maybank pada tahun 2005. sebelum itu, beliau bertugas di suruhanjaya sekuriti malaysia selama lebih kurang 7 tahun hingga tahun 2000 dan jawatan terakhir beliau adalah pengurus besar, bahagian penguatkuasaan, dengan tanggungjawab meliputi bahagian penyiasatan, pendakwaan dan aduan. beliau juga pernah berkhidmat di pejabat pengerusi eksekutif dan bahagian terbitan & pelaburan ketika di suruhanjaya sekuriti. mohd nazlan memulakan kerjaya beliau pada tahun 1991 di tetuan shook lin & bok, menguruskan hal-hal korporat, pemindahan hak dan perbankan. Sila layari untuk maklumat lanjut. 56
profil lembaga pengarah MakluMatlainMakluMat agMtadbir urus korporat & akauntabilitiulasansektor jawatankuasa eksekutif kumpulan Datuk abdul Farid alias dilantik sebagai Presiden & ketua Pegawai eksekutif kumpulan Maybank, pada 2 ogos 2013. Sebelum pelantikannya, Datuk Farid merupakan Timbalan Presiden & ketua Perbankan global kumpulan Maybank. Tanggungjawab datuk Farid mempelopori strategi perniagaan dan pertumbuhan kumpulan maybank di seluruh barisan perniagaan dan negara di mana maybank beroperasi bagi memastikan keseimbangan antara kecemerlangan operasi, tadbir urus yang kukuh dan pertumbuhan perniagaan. beliau juga bertanggungjawab bagi membangun dan memacu penawaran nilai hala tuju pengalaman pelanggan maybank yang merentasi semua barisan perniagaan dan sempadan wilayah serantau serta memastikan nilai kemampanan jangka panjang untuk pemegang saham. Pengalaman datuk abdul Farid memiliki lebih 20 tahun pengalaman dalam perbankan pelaburan dan pasaran modal ketika berkhidmat di pelbagai bank saudagar dan pelaburan seperti aseambankers malaysia berhad dari 1992 hingga 1994, schroders dari 1994 hingga 1995, malaysia international merchant bankers berhad dari 1996 hingga 1997, dan j.p. morgan dari 1997 hingga 2005, di kuala lumpur dan singapura, dan di khazanah nasional berhad dari 2005 hingga 2008. kelayakan ijazah sarjana pentadbiran, kewangan, university of denver, as; sarjana muda sains dalam bidang perakaunan, pennsylvania state university, university park, as; dan pendidikan eksekutif bagi program pengurusan lanjutan di harvard business school. jawatankuasa keahlian/Pelantikan ahli lembaga pengarah maybank investment bank berhad, maybank ageas holdings berhad dan cagamas holdings berhad, perbadanan gadai janji nasional. ahli lembaga pesuruhjaya pt bank internasional indonesia. pengerusi persatuan bank-bank dalam malaysia dan malaysian electronic payment system sdn bhd (meps) serta naib pengerusi institut jurubank bertauliah asia. ahli panel pelaburan kumpulan Wang persaraan (kWap), persatuan jurubank asia (aba) jawatankuasa sokongan dasar dan jawatankuasa penasihat pasaran sedang muncul di institut kewangan antarabangsa yang berpangkalan di london. DaTuk abDuL FariD aLiaS presiden & ketua pegawai eksekutif kumpulan Datuk Lim hong Tat dilantik sebagai ketua kumpulan, Perkhidmatan kewangan komuniti kumpulan Maybank dan Ceo, Maybank Singapura sejak 1 januari 2014. beliau sebelum ini merupakan Timbalan Presiden dan ketua, Perkhidmatan kewangan komuniti. Tanggungjawab sebagai ketua kumpulan, perkhidmatan kewangan komuniti, beliau bertanggungjawab untuk memacu dan melaksanakan strategi perbankan komuniti bank di seluruh pusat operasinya. ini meliputi perbankan cawangan, pembiayaan pelanggan, perbankan pks dan perniagaan, jualan dan pengedaran, pengurusan kekayaan, pembayaran, perbankan maya, inovasi produk dan segmen pelanggan. beliau turut bertanggungjawab dalam mengembangkan perniagaan semua entiti maybank di singapura. ini merangkumi seluruh produk dan perkhidmatan kewangan - perbankan komersial, perbankan global, perbankan pelaburan dan insurans. Pengalaman datuk lim menyertai maybank sebaik sahaja menamatkan pengajian pada 1981. beliau memiliki pengalaman selama 32 tahun yang merangkumi semua aspek perbankan, menguruskan cawangan, perbankan serantau, kad kredit dan operasi perbankan antarabangsa termasuk memegang jawatan pengurusan kanan sebagai pengarah/presiden & ceo maybank philippines incorporated, ketua perbankan antarabangsa dan ketua perbankan konsumer dalam kumpulan maybank. kelayakan sarjana muda ekonomi (pentadbiran perniagaan) (kepujian), universiti malaya; diploma pemasaran dan jualan perkhidmatan bank, pusat pengurusan antarabangsa. jawatankuasa keahlian/Pelantikan pengarah maybank kim eng holdings ltd; maybank kim eng securities ptd ltd; etiqa insurans pte ltd; maybank philippines incorporated; ahli majlis pelanggan Visa asia pasifik; ahli lembaga pengarah eFma (persatuan pengurusan kewangan eropah); ahli majlis persatuan bank-bank di singapura. DaTuk LiM hong TaT ketua kumpulan, perkhidmatan kewangan komuniti ketua pegawai eksekutif (ceo), maybank singapura 57
jawatankuasa eksekutif kumpulan amierul Feisal Wan Zahir dilantik sebagai ketua kumpulan, Perbankan global pada 1 oktober 2014. Tanggungjawab Feisal bertanggungjawab bagi perniagaan perbankan global yang merangkumi kumpulan maybank kim eng (perbankan pelaburan dan pembrokeran saham), liputan pelanggan, pasaran global, perbankan korporat, perbankan transaksi dan maybank asset management group. selaku ketua kumpulan perbankan global, beliau akan menumpukan perhatian dalam memperkasakan dan menambahbaik perniagaan perbankan global di pasaran utama serantau di singapura, Filipina dan indonesia. Pengalaman Feisal memulakan kerjaya di kpmg plc, london dan kemudiannya menyertai schroders (kemudian ditukar nama kepada citigroup global markets) di kuala lumpur, singapura dan hong kong sehingga 2004. Feisal mengembangkan kerjayanya dalam pelbagai jabatan dalam bahagian perbankan pelaburan termasuk pembiayaan projek dan pengswastaan, pembiayaan korporat, penggabungan & pengambilalihan selain liputan bagi kumpulan industri bermodal besar. pada 2004, beliau menyertai binaFikir sdn. bhd. sebagai pemegang saham dan pengarah eksekutif. empat tahun kemudian beliau dilantik sebagai pengarah urusan, ketua perbankan pelaburan bagi maybank investment bank yang mana beliau bertanggungjawab mentransformasi dan memperbaharui perbankan pelaburan, pembiayaan korporat, pasaran modal ekuiti dan jabatan ekuiti swasta. pada 2010, beliau menyertai permodalan nasional berhad sebagai naib presiden eksekutif, projek khas dan kemudiannya dipinjamkan ke chemical company of malaysia berhad sebagai pengarah eksekutif dan kemudiannya dilantik sebagai pengarah urusan kumpulan. aMiruL FeiSaL Wan Zahir kelayakan Felow institute of chartered accountants of england and Wales; sarjana muda ekonomi (perakaunan dan kewangan), london school of economics. jawatankuasa keahlian/Pelantikan pengarah bukan eksekutif maybank kim eng holdings berhad. ketua kumpulan perbankan global Mohamed rafique Merican dilantik sebagai ketua Pegawai kewangan kumpulan sejak 1 jun 2012. Tanggungjawab rafique bertanggungjawab terhadap pengurusan kewangan, modal dan pembiayaan kumpulan. beliau memantau jabatan pengawal kewangan kumpulan, bendahari korporat kumpulan, cukai kumpulan, prestasi & perhubungan pelabur kumpulan, pemerolehan strategik kumpulan, pejabat kewangan strategik kumpulan dan operasi kewangan kumpulan (pengurusan pemulihan korporat dan pengurusan maklumat enterpris). Pengalaman beliau memiliki lebih daripada 20 tahun pengalaman dalam sektor korporat, termasuk lima tahun pengalaman sebagai ketua pegawai kewangan di tenaga nasional berhad (tnb) dan malakoff berhad. sebelum menyertai tnb pada 2009, beliau berkhidmat di radicare (m) sdn bhd, syarikat konsesi pengurusan kemudahan di hospital-hospital di lembah klang, selangor, kelantan, terengganu dan pahang sebagai ketua pegawai operasi, sebelum dilantik sebagai ketua pegawai eksekutif. beliau juga memegang jawatan di dalam bidang kewangan korporat dan penasihat di kumpulan amanah capital dan bumiputra merchant bankers berhad dalam tahun-tahun awal kerjayanya. kelayakan beliau merupakan Felow persatuan akauntan bertauliah (acca), united kingdom, serta akauntan bertauliah dan ahli institut akauntan malaysia (mia). MohaMeD raFiQue MeriCan bin MohD WahiDuDDin MeriCan jawatankuasa keahlian/Pelantikan ahli majlis penasihat persatuan akauntan bertauliah (acca) malaysia. ketua pegawai kewangan kumpulan 58
jawatankuasa eksekutif kumpulan Dr john Lee dilantik sebagai ketua Pegawai risiko kumpulan sejak 17 januari 2011. Tanggungjawab dr john lee bertanggungjawab terhadap pengurusan risiko, termasuk risiko kredit dan pematuhan di seluruh kumpulan. Pengalaman dr john lee sebelum ini berkhidmat di amanah merchant bank dan bursa opsyen dan kewangan hadapan kuala lumpur (kloFFe). sebelum pelantikannya di maybank, beliau berkhidmat sebagai perunding dan penasihat perkhidmatan kewangan yang mana beliau menjadi rakan kongsi penasihat perniagaan kpmg untuk tempoh 13 tahun, membantu pelbagai institusi kewangan di seluruh pasaran asia pasifik. beliau memiliki pengalaman mendalam dalam industri kewangan dan pengurusan risiko dengan pengkhususan dalam kewangan islam, strategi perniagaan, pengurusan risiko dan pengurusan prestasi. beliau telah diiktiraf sebagai pengurus risiko bank terbaik 2013 oleh asia risk dan pengurus risiko terbaik 2014 oleh asian banker pada oktober menerusi sumbangannya kepada kumpulan dan industri. kelayakan sarjana muda ekonomi, monash university, australia. ijazah doktor Falsafah ekonomi, monash university, australia. Felow akauntan amalan bertauliah australia (cpa australia); ahli persatuan kewangan amerika, persatuan ekonometrik dan persatuan pengajian kewangan. Dr john Lee hin hoCk jawatankuasa keahlian/Pelantikan ahli kumpulan kerja pengurusan risiko mudah tunai kumpulan dan kumpulan kerja pengurusan risiko bagi lembaga perkhidmatan kewangan islam (iFsb); ahli lembaga penasihat perniagaan, universiti monash (cawangan malaysia). ketua pegawai risiko kumpulan nora abd Manaf dilantik sebagai ketua Pegawai Modal insan kumpulan, kumpulan Maybank berkuat kuasa pada 1 januari 2014. Sebelum pelantikan beliau merupakan naib Presiden eksekutif kanan dan ketua, Modal insan kumpulan, kumpulan Maybank. Tanggungjawab nora bertanggungjawab merangka strategi pengurusan dan perancangan pembangunan modal insan kumpulan meliputi semua aspek kakitangan dan prestasi. menerajui program transformasi kakitangan sejak 2009, nora memberi tumpuan untuk mempersiapkan strategi utama semasa dan masa hadapan dalam mencapai aspirasi maybank 2020. Pengalaman sebelum menyertai maybank, beliau berkhidmat di kumpulan standard chartered selama lebih 9 tahun dengan jawatan terakhir sebagai ketua sumber manusia di scope international (subsidiari milik penuh standard chartered uk plc). jawatan yang dipegangnya dalam kumpulan ini termasuk naib presiden eksekutif inisiatif strategik, pt bank permata, indonesia, peranan dalam jawatan pembangunan kepimpinan di london, memainkan peranan dalam integrasi di hong kong pasca pengambilalihan scb terhadap chase retail bank hk, ketua imbuhan malaysia dan ketua sumber manusia, perbankan pemborongan global malaysia. sebelum standard chartered, beliau berkhidmat dalam pelbagai syarikat multinasional dan pertubuhan tempatan yang besar termasuk dalam sektor telekomunikasi iaitu di maxis dan separa konduktor di intel. kelayakan akauntan bertauliah berdaftar dengan institut akauntan malaysia (mia); sijil pasca sizwazah pembangunan sumber manusia, cornell university; sijil 'strengths coach' tahap ii (gallup); jurulatih bertauliah icaeW (institut akauntan bertauliah di england dan Wales Qprt). nora abD ManaF ketua pegawai modal insan kumpulan jawatankuasa keahlian/Pelantikan pengerusi persatuan bank-bank perdagangan malaya (mcba); pengerusi kumpulan pengurusan dan pembangunan sumber manusia (hrmdg); ahli jawatankuasa persekutuan majikan malaysia (meF), dan juga sebagai anggota majlis penasihat buruh kebangsaan (nlac); dilantik sebagai pengerusi malaysia glc g20 hr circle; dan diserapkan dalam global hr50-profesional sumber insan unggul dunia. 59
jawatankuasa eksekutif kumpulan Muzaffar hisham merupakan ketua kumpulan, Perbankan islam dan ketua Pegawai eksekutif (Ceo) Maybank islamic berhad sejak 30 Mac 2011. Tanggungjawab sebagai ketua perbankan islam kumpulan dan ceo maybank islamic, muzaffar memainkan peranan penting bagi menguruskan dan memantau keseluruhan francais perbankan islam malayan banking berhad dan memastikan bahawa operasinya berada pada platform selari yang memanfaatkan sumber-sumber kumpulan. ketika ini, bidang tanggungjawabnya termasuk memastikan strategi bagi perniagaan perbankan islam kumpulan termasuk produk pembangunan dan penyerahan, sokongan pemasaran serta risiko dan pengurusan pematuhan syariah, mempelopori pengembangan perbankan islam kumpulan di asean dan seluruh dunia. Pengalaman muzaffar memiliki pengalaman selama 20 tahun dalam perkhidmatan perbankan dan kewangan. beliau memulakan kerjaya di asian international merchant bankers berhad di bahagian perbankan korporat. beliau kemudiannya menyertai amanah merchant bank berhad dan amanah short deposits berhad yang mana beliau terbabit secara meluas dalam perniagaan hutang korporat dan pembiayaan dari hutang bersindiket hinggalah memberi nasihat mengenai sekuriti hutang swasta. beliau turut terlibat dalam pelbagai penstrukturan hutang dan korporat sepanjang krisis kewangan 1997/1998. sepanjang melaksanakan tugasnya di cimb investment bank dan hsbc amanah, muzaffar terlibat dalam perniagaan perbankan pelaburan. sebelum menyertai maybank, muzaffar merupakan timbalan ketua pegawai eksekutif cimb islamic bank berhad. sebelumnya beliau adalah ahli lembaga pengarah cimb insurance brokers sdn bhd. beliau menerima anugerah asset triple a 2013, anugerah kepimpinan industri bagi pakar bank islam terbaik di atas sumbangannya dalam membangunkan kewangan islam serantau dan membangunkan perniagaan perbankan islam kumpulan. MuZaFFar hiShaM ketua kumpulan, perbankan islam ketua pegawai eksekutif (ceo), maybank islamic berhad kelayakan sarjana muda sains (kepujian) ekonomi dan perakaunan, university of bristol, united kingdom. jawatankuasa keahlian/Pelantikan pengerusi jawatankuasa standard, persatuan institut perbankan islam malaysia (aibim); ahli h.m. treasury u.k. global islamic Finance and investment group; lembaga pengarah anFaal capital, saudi arabia; dan ahli inceiF professional development panel. kamaludin ahmad dilantik sebagai ketua Pegawai eksekutif (Ceo) Maybank ageas holdings bhd (Mahb) dan ketua kumpulan, insurans & Takaful berkuat kuasa 1 Disember 2013. Tanggungjawab beliau bertanggungjawab mendorong dan menguruskan keseluruhan strategi, keuntungan dan pertumbuhan perniagaan insurans dan takaful kumpulan di malaysia dan singapura. selain menguruskan perniagaan hayat/keluarga dan am, pasukan kerjanya turut memantau operasi pelaburan, komersial, perancangan korporat, pengurusan risiko dan keputusan it yang berkaitan dengan insurans dan takaful. tanggungjawab teras kumpulan kerjanya diselaraskan untuk mencapai aspirasi etiqa. ini termasuk mengukuhkan operasi pengedaran, meningkatkan keuntungan menerusi pertumbuhan organik dan pengembangan serantau, mengukuhkan kedudukan takaful sebagai peneraju dan menjadikan etiqa sebagai jenama pilihan di kalangan rakyat malaysia. Pengalaman kamaludin menyertai kumpulan maybank sebagai ceo etiqa insurance berhad pada 4 jun 2012 untuk memacu perniagaan insurans konvensional etiqa. sebelum menyertai etiqa, beliau merupakan ketua strategi & prestasi korporat di kumpulan uem. beliau pernah bersama aig selama 15 tahun dengan jawatan terakhir sebagai naib presiden serantau, asia pasifik. beliau juga pernah berkhidmat di bank negara malaysia, suruhanjaya sekuriti dan aminvestment bank. kelayakan ijazah sarjana muda sains (kepujian) sains actuarial, university of kent, england. kaMaLuDin ahMaD jawatankuasa keahlian/Pelantikan tiada. ketua kumpulan, insurans & takaful ketua pegawai eksekutif (ceo), maybank ageas holdings bhd (mahb) 60
jawatankuasa eksekutif kumpulan geoff Stecyk dilantik sebagai ketua Pegawai Teknologi kumpulan, kumpulan Maybank, berkuat kuasa 1 januari 2014. Sebelum pelantikannya, beliau merupakan ketua Perkhidmatan Transformasi enterpris kumpulan Maybank. Tanggungjawab beliau mengatur strategi, mengarah, memandu dan membina keupayaan strategik serantau yang boleh dibezakan. ini bagi membolehkan kumpulan menggunakan teknologi sebagai kelebihan daya saing dengan mendapat manfaat dari segi perkhidmatan dan kos. Pengalaman beliau menyertai maybank pada november 2008 sebagai ketua pegawai transformasi yang mengetuai program pemulihan prestasi leap30. sebelum menyertai maybank, beliau merupakan ketua bankasurans negara dengan american international assurance (aia) china dari 2006 hingga 2008. lebih awal dari itu, beliau adalah naib presiden eksekutif integrasi perniagaan southern bank berhad dari 2001 hingga 2004. beliau terlibat dalam transformasi bank tersebut meliputi semua bidang utama peruncitan dan perbankan pks dengan tumpuan kepada usaha memacu pertumbuhan pendapatan segera untuk membiayai transformasi penstrukturan dalam jangka sederhana. kelayakan sarjana muda perdagangan (pemasaran/kewangan), university of alberta, kanada. jawatankuasa keahlian/Pelantikan ahli lembaga maybank (png) ltd; pengerusi jawatankuasa pemanduan institusi kewangan, bank negara malaysia. geoFF STeCyk ketua pegawai teknologi kumpulan Pollie Sim dilantik sebagai ketua Pegawai eksekutif kumpulan, antarabangsa kumpulan Maybank berkuat kuasa pada 1 oktober 2013. Tanggungjawab pollie bertanggungjawab terhadap strategi, menerajui dan mentransformasi operasi antarabangsa kumpulan yang meliputi 14 buah negara, tidak termasuk singapura dan indonesia. tanggungjawab utama pasukan kerjanya adalah untuk membina sinergi yang lebih luas dan mempercepatkan keuntungan francais maybank di seluruh lanskap antarabangsa untuk pertumbuhan jangka panjang, dan juga untuk mengukuhkan kedudukan bank sebagai peneraju perkhidmatan kewangan serantau. Pengalaman sebelum pelantikan terbarunya sebagai ceo antarabangsa bagi kumpulan maybank, pollie menerajui maybank singapura pada julai 2006. beliau memiliki lebih daripada 30 tahun pengalaman dalam industri perbankan dan kewangan serta pernah memegang banyak jawatan kanan dalam kumpulan maybank. beliau bertanggungjawab menerajui dan membangunkan perniagaan perbankan runcit maybank di singapura. sebelum menyertai maybank singapura, pollie merupakan ketua pegawai eksekutif mayban Finance (s) ltd. pada 2012, pollie dianugerahkan sebagai Ficp kehormat (profesional industri kewangan bertauliah) oleh institut perbankan & kewangan (ibF) singapura dan turut menerima anugerah kepimpinan kehormat bagi pacific rim bankers programme. kelayakan pollie menyempurnakan program eksekutif stanford pada tahun 2014. beliau mempunyai ijazah sarjana pentadbiran perniagaan dari brunel university of West london, united kingdom. beliau menamatkan pengajian di institut pengurusan singapura dengan diploma pengajian pengurusan, di mana beliau menduduki tempat teratas dan memenangi 3 anugerah emas untuk kecemerlangan akademik. beliau juga mempunyai diploma pemasaran & jualan perkhidmatan bank dari pusat pengurusan antarabangsa. PoLLie SiM jawatankuasa keahlian/Pelantikan pengarah bukan eksekutif bagi beberapa syarikat, singapore unit trusts ltd, maybank philippines incorporated, maybank (cambodia) plc; pengerusi majlis pelaburan unit amanah singapura, wakil maybank dalam lembaga pengarah persatuan jurubank asia (aba). ketua pegawai eksekutif (ceo), antarabangsa 61
jawatankuasa eksekutif kumpulan Taswin, yang merupakan warga indonesia, dilantik sebagai Presiden Direktor sejak 11 november 2013. Tanggungjawab taswin bertanggungjawab terhadap keseluruhan prestasi perniagaan dan pertumbuhan bii. beliau memantau operasi bii, termasuk perkhidmatan perbankan seperti perbankan runcit, perniagaan dan global dan juga pengurusan risiko, kewangan, modal insan, operasi & it, undang-undang dan pematuhan. beliau turut bertanggungjawab dalam memanfaatkan kekuatan kumpulan maybank untuk mendapatkan sebahagian besar daripada penguasaan pasaran dan pada masa sama mengukuhkan kekuatan operasi kumpulan maybank di indonesia. Pengalaman taswin telah berkhidmat sebagai ahli bebas lembaga pesuruhjaya bii sejak 2003 hingga 11 november 2013. beliau juga merupakan ahli bebas lembaga pesuruhjaya pt jasa angkasa semesta tbk (2005-2013), presiden direktor pt indonesia infrastructure Finance (2010-2011), pengarah barclays bank plc indonesia dan ketua bagi asia untuk pasaran modal alternat/kewangan islam di barclays (2001-2003). beliau merupakan naib presiden deutsche bank ag, jakarta dan juga ketua pasaran modal hutang dan pengurusan risiko liabiliti (1997-2001). beliau memulakan karier dalam bidang perbankan di citibank na, jakarta, yang mana beliau merupakan ketua unit penstrukturan korporat dan pembiayaan projek (1992-1997). kelayakan ijazah sarjana muda sains pentadbiran perniagaan, dalam bidang perakaunan, cum laude (kepujian), ohio state university, as. jawatankuasa keahlian/Pelantikan tiada. TaSWin Zakaria presiden direktor bank internasional indonesia (bii) Michael Foong dilantik sebagai ketua Pegawai Strategi kumpulan, berkuat kuasa 1 januari 2014. beliau sebelum ini merupakan ketua Pegawai Strategi & Transformasi kumpulan Maybank. Tanggungjawab michael menerajui pejabat presiden & ceo kumpulan, yang bertanggungjawab untuk memacu agenda regionalisasi, pembangunan perniagaan, transformasi dan program produktiviti kumpulan di seluruh rantau, selain membangunkan objektif strategik jangka panjang kumpulan. beliau turut memantau unit pembangunan & inovasi korporat kumpulan dan juga hal ehwal korporat, pemasaran strategik dan pengurusan kualiti perkhidmatan kumpulan. Pengalaman sebelum menyertai kumpulan maybank, michael merupakan pengarah urusan accenture, perunding amalan pengurusan di malaysia. beliau meluangkan masa selama 17 tahun menyediakan perkhidmatan kepada pelanggan dalam sektor perkhidmatan kewangan di seluruh asia, terutamanya bank dan juga syarikat insurans dan bursa-bursa saham. rekod perkhidmatan beliau termasuk perancangan korporat, merancang strategi kumpulan dan perniagaan, model operasi, proses penyusunan semula perniagaan, rangka kerja pengurusan prestasi dan strategi ict. antara 2004 dan 2011, beliau menumpukan kepada perancangan dan pelaksanaan program transformasi berskala besar berbilang tahun untuk bank di malaysia dan singapura. michael pernah memegang pelbagai jawatan pengurusan di accenture. beliau bersama-sama menguruskan unit penerokaan teknologi asia-pasifik milik accenture dari 2000 hingga 2002, dan diikuti dengan pejabat pembangunan korporat accenture di asia-pasifik. michael telah berkhidmat di seluruh pelusuk asia pasifik dan meluangkan masa selama tujuh tahun menerajui pejabat accenture di beijing, shanghai, hong kong, sydney, singapura, tokyo dan jakarta. MiChaeL Foong Seong yeW kelayakan sarjana sastera dalam pengajian ekonomi dan pengurusan daripada cambridge university, united kingdom; program pengurusan perniagaan lanjutan daripada kellogg graduate school of management di northwestern university, chicago, as. ketua pegawai strategi kumpulan, pejabat presiden & ceo kumpulan jawatankuasa keahlian/Pelantikan tiada. 62
jawatankuasa eksekutif kumpulan jerome hon dilantik sebagai ketua Pegawai operasi kumpulan, berkuat kuasa pada 1 Disember 2013. Tanggungjawab jerome bertanggungjawab merangka dan membangunkan strategi operasi bagi menyokong visi dan misi kumpulan maybank. beliau memantau keseluruhan operasi dan pemprosesan kumpulan dan memastikan pelaksanaan khidmat sokongan yang cekap dan berkesan. Pengalaman sebelum pelantikannya, jerome merupakan ketua eksekutif audit maybank selama lebih 7 tahun dan tugasnya memantau fungsi audit dalaman maybank dan juga syarikat-syarikat subsidiarinya. jerome telah berkhidmat dengan maybank selama 20 tahun dan telah memegang pelbagai jawatan dalam kumpulan maybank termasuk perakaunan, operasi berpusat dan jawatan pengurusan utama syarikat-syarikat subsidiari kumpulan maybank yang terlibat dalam perniagaan amanah dan pembrokeran pasaran hadapan. sebelum menyertai maybank, beliau berkhidmat dengan firma perakaunan selama 8 tahun. sepanjang tempoh tersebut, beliau terlibat dalam berbagai jenis audit termasuk perkhidmatan kewangan, insurans, perkilangan dan lain-lain perkhidmatan. kelayakan institut akauntan am bertauliah malaysia (micpa); ahli micpa; ahli institut akauntan malaysia (mia). jawatankuasa keahlian/Pelantikan tiada. jeroMe hon kah Cho ketua pegawai operasi kumpulan Sila layari untuk maklumat lanjut. 63
jawatankuasa Syariah kumpulan Dr aZnan bin haSan pengerusi Dr ahCene LahSaSna ahli Dr iSMaiL bin MohD @ abu haSSan ahli Profesor Madya, kuliyyah undang-undang ahmad ibrahim, universiti islam antarabangsa Malaysia (uiaM) Profesor Madya, Pusat Pendidikan kewangan islam antarabangsa (inCeiF) Penolong Profesor, kuliyyah undang-undang ahmad ibrahim, universiti islam antarabangsa Malaysia (uiaM) dr aznan bin hasan telah dilantik sebagai pengerusi jawatankuasa syariah pada 1 mei 2014. dr ahcene lahsasna dilantik sebagai ahli jawatankuasa syariah pada 11 jun 2009. dr ismail bin mohd @ abu hassan dilantik sebagai ahli jawatankuasa syariah pada 1 april 2007. pada masa ini beliau adalah profesor madya dalam undang-undang islam dan bekas ketua jabatan undang- undang islam, kulliyyah undang-undang ahmad ibrahim, universiti islam antarabangsa malaysia. dr aznan menerima ijazah pertamanya dalam bidang syariah dari universiti al-azhar dan ijazah sarjana dalam syariah dari universiti kaherah dengan cemerlang (mumtaz). kemudian beliau memperolehi ph.d dari university of Wales, lampeter, united kingdom. beliau ketika ini adalah presiden persatuan penasihat syariah dalam kewangan islam (asas). beliau juga merupakan timbalan pengerusi majlis penasihat syariah suruhanjaya sekuriti dan bekas ahli majlis penasihat syariah bank negara malaysia. dr aznan berkhidmat sebagai pengerusi lembaga penasihat syariah, barclays capital (diFc, dubai), ahli lembaga penasihat syariah, absa islamic bank (afrika selatan), Fnb bank, Yasaar limited, khalij islami, european international islamic bank (eiib ), amanahraya berhad, amanah raya investment bank labuan, kumpulan Wang simpanan pekerja dan beberapa institusi kewangan yang lain serta badan-badan korporat di kedua-dua peringkat tempatan dan antarabangsa. beliau adalah penasihat syariah berdaftar bagi skim unit amanah islam dan sekuriti islam (sukuk), suruhanjaya sekuriti malaysia serta ahli jawatankuasa penyelaras pertubuhan Zakat antarabangsa nasional (iZo), badan penasihat yang ditubuhkan di bawah jabatan perdana menteri, dan ahli, lembaga pengawasan syariah Yayasan Waqaf (Yayasan Waqaf), sebuah entiti korporat yang ditubuhkan oleh kerajaan untuk menyelia aplikasi Waqaf di malaysia. beliau mendapat ijazah sarjana muda dalam bidang perundangan islam dan undang-undang islam dari algeria, serta ijazah sarjana dan phd dalam dua-dua bidang yang sama dari universiti islam antarabangsa (iium). dr ahcene mendapat sijil profesional kewangan islam bertauliah dari inceiF. beliau merupakan profesor madya dan timbalan pengarah pusat penyelidikan dan penerbitan inceiF. dr lahsasna merupakan penasihat syariah berdaftar bagi skim unit amanah islam dan sekuriti islam (sukuk) di suruhanjaya sekuriti malaysia; dan berkhidmat sebagai ahli jawatankuasa syariah etiqa takaful dan jawatankuasa penasihat syariah majlis perancangan kewangan malaysian (mFpc). dr lahsasna menduduki kerusi panel akreditasi Faa, yang dilantik oleh agensi akreditasi kewangan malaysia. ketika ini, beliau merupakan pembantu profesor di kuliyyah undang-undang ahmad ibrahim, uiam. beliau merupakah graduan kepujian kelas pertama dalam bidang syariah dari universiti malaya dan diikuti ll.m dalam bidang undang- undang perbandingan dari school of oriental studies, university of london. beliau kemudiannya mendapatkan phd dalam bidang perbandingan undang-undang pembuktian dari universiti manchester, united kingdom. dr ismail telah berkhidmat sebagai pensyarah di kulliyyah undang-undang, uiam selama lebih 25 tahun. beliau turut terlibat dalam menulis pelbagai perkara berkaitan undang- undang syariah, khususnya mengenai Wasiat dan amanah. beliau telah menerbitkan beberapa buah buku termasuk "the legal history of malaysia", "estate planning for muslims" dan "isu-isu harta pusaka", "practical guide for Financial planner Vol 1,2,3" dan "muslim law in Wealth and estate transfer" untuk pustaka nasional singapura. dr ismail adalah pakar malaysia yang pertama untuk memberi keterangan dalam kes sulung/pertama melibatkan cabaran terhadap keabsahan nuzriah dalam perkara berkaitan harta pusaka di hadapan mahkamah tinggi singapura (melibatkan Wasiat/nazar bagi saman asal haji ibrahim 601221). beliau juga muncul sebagai seorang pakar dalam kes-kes berkaitan harta pusaka di singapura, brunei dan malaysia. beliau merupakan salah seorang daripada ahli jawatankuasa yang merangka undang-undang islam bagi Wasiat dan amanah bagi jabatan kemajuan islam malaysia (jakim) dan jabatan kehakiman islam malaysia. dr aznan juga seorang pengarang yang terkenal dalam bidang kewangan islam dan sehingga kini, telah menghasilkan beberapa buku dan penerbitan dalam jurnal dan telah membentangkan beberapa kertas prosiding di pelbagai acara/persidangan antarabangsa. beliau merupakan penasihat syariah untuk amanahibah malaysia sejak 2001. dr ismail juga menduduki kerusi lembaga pemegang amanah untuk infaq lil Waqf, angkasa, ahli jawatankuasa syariah bagi koperasi angkasa (kopsYa) angkasa dan sebagai ahli lembaga pengarah serta ahli jawatankuasa syariah, etiqa takaful malaysia. beliau adalah penasihat syariah berdaftar bagi skim unit amanah islam dan sekuriti islam (sukuk), suruhanjaya sekuriti, malaysia dan merupakan penasihat syariah kepada amanah hartanah bumiputera sejak 2010. 64
jawatankuasa syariah kumpulan Dr Marjan binTi MuhaMMaD ahli Dr MohaMMaD Deen bin MohD naPiah ahli Dr MohaMeD FairooZ bin abDuL khir ahli enCik SariP bin aDuL ahli Pengarah Penyelidikan, akademi Penyelidikan Syariah antarabangsa bagi kewangan islam (iSra) Penolong Profesor, kuliyyah undang- undang ahmad ibrahim, universiti islam antarabangsa Malaysia (uiaM) Penyelidik, akademi Penyelidikan Syariah antarabangsa bagi kewangan islam (iSra) Pensyarah, university Malaysia Sabah dr marjan binti muhamad dilantik sebagai ahli jawatankuasa syariah pada 1 mei 2013. dr mohammad deen bin mohd napiah dilantik sebagai ahli jawatankuasa syariah pada 1 april 2005. dr mohamed Fairooz bin abdul khir dilantik sebagai ahli jawatankuasa syariah pada 1 mei 2013. encik sarip bin abdul dilantik sebagai ahli jawatankuasa syariah pada 1 april 2011. dr marjan muhamad merupakan pengarah penyelidikan, jabatan hal ehwal penyelidikan di akademi peyelidikan syariah antarabangsa bagi kewangan islam (isra). sebelum menyertai isra, beliau merupakan tutor di Fakulti kehakiman dan undang- undang di universiti sains islam malaysia (usim). beliau memperolehi ijazah sarjana muda dalam bidang ilmu Wahyu islam dan Warisan (Fiqh dan usul al-Fiqh) dari uiam pada 1998 dan meneruskan ijazah sarjana dan phd di universiti yang sama, kedua-duanya dalam ilmu islam dan Warisan terungkap (Fiqh dan usul-Fiqh). oleh kerana penglibatan beliau di isra, beliau telah secara aktif menghasilkan pelbagai kertas penyelidikan dan artikel di peringkat antarabangsa mengenai kewangan islam. sebelum ini dr marjan adalah seorang ahli jawatankuasa syariah rhb islamic bank dari 2011-2013. beliau kini merupakan penolong profesor di kuliyyah undang-undang ahmad ibrahim di uiam. beliau memperolehi ijazah pertama dalam bidang pengajian syariah & islam dari universiti kuwait. beliau berkelulusan doktor Falsafah dari glasgow caledonian university, scotland. sebelum dilantik sebagai ahli jawatankuasa syariah maybank islamic, beliau merupakan penasihat syariah eon bank berhad dari 1997-2003. beliau kini merupakan penasihat syariah kepada amanah hartanah bumiputera sejak 2010, penilai akademik bagi agensi kualiti malaysia (mQa) sejak 2001 dan juga merupakan ahli jawatankuasa kerja untuk terminologi halal di institut piawaian dan penyelidikan perindustrian malaysia (sirim). dr mohammad deen adalah penasihat syariah berdaftar bagi skim unit amanah islam dan sekuriti islam (sukuk) di suruhanjaya sekuriti malaysia. beliau juga merupakan ahli panel jawatankuasa tatatertib, lembaga tatatertib peguambela & peguamcara majlis peguam malaysia. beliau adalah seorang penyelidik di isra dan ketua unit perbankan islam. sebelum menyertai isra, beliau berkhidmat di universiti islam antarabangsa malaysia (uiam) selama lapan tahun sebagai pensyarah di jabatan ilmu Wahyu islam dan sains kemanusiaan. beliau adalah penasihat syariah berdaftar bagi skim unit amanah islam dan sekuriti islam (sukuk) dengan suruhanjaya sekuriti malaysia. beliau juga merupakan ahli jawatankuasa syariah agro bank, mnrb retakaful dan takaful ikhlas. beliau memperolehi phd dan sarjana syariah dari universiti malaya, dengan pengkhususan dalam bidang Fiqh, usul alFiqh dan kewangan islam, serta ijazah dalam bidang yang sama dari uiam. beliau juga mempelajari syariah di jordan di bawah program yang diselia oleh ulama syariah jordan yang terkemuka. dr mohamed Fairooz telah dianugerahkan anugerah biasiswa syariah oleh bank negara malaysia (bnm) untuk kajian ph.d dalam bidang kewangan islam. beliau terlibat secara aktif dalam penyelidikan berkaitan dengan kewangan islam. sebelum ini beliau adalah seorang penasihat syariah kepada malaysian industrial development Finance berhad (midF). beliau adalah seorang pensyarah di universiti malaysia sabah (ums) mengkhusus dalam bidang syariah, muamalat islam dan kewangan islam. beliau memperolehi ijazah pertama dalam bidang syariah dari universiti al-azhar, mesir dan ijazah sarjana Fiqh dan usul al-Fiqh dari universiti jordan, amman, jordan. encik sarip sedang mengikuti ph.d dalam bidang syariah di universiti kebangsaan malaysia (ukm). beliau juga merupakan ahli jawatankuasa syariah baitulmal sabah. Nota: Tempoh Encik Sarip sebagai ahli Jawatankuasa Syariah MIB tamat pada 30 April 2015 65
laporan tahunan 2014 laporan tahunan 2014 mesej untuk mesej untuk pemegang saham pemegang saham Modal insan kumpulan nora abD ManaF ketua pegawai modal insan kumpulan 2015 keutamaan kami Mempercepatkan	pembinaan	keupayaan	dan	mengekalkan	tahap penglibatan kakitangan. Mengoptimumkan	kos	untuk	membolehkan	tahap	produktiviti maksimum bagi memberikan hasil kelas dunia. Menginstitusikan	budaya	berprestasi	tinggi	dan	menanamkan	minda operasi cemerlang. 66 ulasan ulasan organisasi organisasi strategi & strategi & kemampanan kemampanan leadership & people kePiMPinan & kakiTangan 2014 ulasan Majikan	Terbaik	Tahunan,	Maybank	merupakan	kumpulan	perkhidmatan	kewangan pertama yang menduduki tempat teratas dalam senarai keseluruhan 100 majikan popular di malaysia meliputi semua industri di negara ini dalam anugerah 100 majikan graduan terkemuka malaysia 2014. kedudukan ini meningkat jauh berbanding kedudukan ke-17 pada 2009. maybank juga pemenang bagi kategori perkhidmatan perbankan dan kewangan selama empat tahun berturut-turut di anugerah 100 majikan graduan terkemuka 2014.
Selama	dua	tahun	berturut-turut	Maybank	mendapat	pengiktirafan	daripada towers Watson (tW) sebagai satu-satunya syarikat yang ditubuhkan di malaysia termasuk dalam senarai syarikat amalan berprestasi tinggi global towers Watson. pengiktirafan ini menjadi penanda aras bagi syarikat berprestasi tinggi di dunia yang menepati dua kriteria: (a) mengekalkan prestasi kewangan terbaik dan (b) penanda aras amalan sumber manusia untuk syarikat berprestasi tinggi global. Dari	segi	kepelbagaian	dan	kemampanan,	Maybank	merupakan	pemenang	bagi kategori organisasi malaysia terbaik untuk anugerah keseimbangan kerja dan kehidupan 2014 oleh talent corporation malaysia berhad dengan kerjasama kementerian Wanita, keluarga dan pembangunan masyarakat serta pemenang bagi anugerah amalan tempat kerja terbaik menerusi anugerah pelaburan kemampanan malaysia 2014 yang diberikan oleh persatuan akauntan bertauliah.
Produktiviti	kami	telah	menunjukkan	perkembangan	positif	tahun	demi	tahun sejak kami menyelaraskannya dengan inisiatif untuk meningkatkan produktiviti utama. pendapatan bersih bagi setiap pekerja meningkat kepada rm393,924 pada tahun 2014 daripada rm388,067 pada tahun 2013 dan rm351,517 pada 2012. keuntungan sebelum cukai (pbt) bagi setiap pekerja adalah sebanyak rm193,695 pada 2014 (rm167,142 pada 2012 dan rm185,669 pada 2013) manakala pendapatan bagi setiap kos kakitangan adalah sebanyak 3.7 kali.
" " MakluMatlainMakluMat agMtadbir urus korporat & akauntabilitiulasansektor ulasan prestasi ulasan sektor perniagaan tadbir urus korporat & akauntabiliti maklumat lain maklumat agm pencapaian modal insan kumpulan usaha berterusan dan disiplin dalam melaksana, menjejaki dan menambahbaik Pelan Transformasi kakitangan dan Persekitaran Tempat kerja sepanjang 5 tahun lalu telah memastikan prestasi kewangan yang mampan dan menggalakkan, serta kejayaan yang jelas ke arah budaya korporat yang baik. ia juga menghasilkan amalan Pengurusan bakat dan Pembangunan yang diiktiraf pihak luar sebagai amalan terbaik serta berjaya menarik bakat dan mengekalkan tenaga mahir yang tinggi, semuanya dilaksanakan sambil kami memastikan tahap penglibatan kakitangan yang tinggi. Sejak 2008, kami telah berusaha menggerakkan inisiatif transformasi kakitangan dan kami amat bersyukur kerana mendapat pengiktirafan sebagai perintis dalam banyak aspek - berdasarkan kepada anugerah yang diterima setakat ini. MengekaLkan PengLibaTan kakiTangan pelaksanaan pelan transformasi kakitangan telah berjaya menaikkan tahap penglibatan kakitangan setaraf dengan syarikat berprestasi tinggi di dunia, berbanding tahap penglibatan yang lebih rendah daripada syarikat berprestasi tinggi global sebelum 2009. MengekaLkan TahaP PengLibaTan yang Tinggi adalah kunci utama bagi memastikan produktiviti tinggi dan merealisasikan pulangan yang kukuh terhadap pelaburan dalam sumber manusia. 90% Sepuluh Faktor utama Melebihi Tahap budaya Syarikat berprestasi Tinggi global: •	Pengurus	bertanggungjawab	terhadap	prestasi	mereka.	•	Kepuasan	kakitangan	kerana	terlibat	dalam	keputusan	yang indeks Penglibatan kakitangan keseluruhan sebanyak 82% kekal tinggi, berikutan perubahan transformasi dan struktural dibuat. kakitangan rela bekerja lebih daripada yang diperlukan untuk membantu kejayaan organisasi. memberi kesan terhadap kerja mereka. •	Pengurusan	Kanan	mempunyai	visi	masa	hadapan	yang	jelas.	•	Organisasi	menjalankan	peranan	dalam	memajukan	kakitangan berbanding penanda aras dalaman dan luaran: -3% berbanding 2012; -1% berbanding 2011; +3% berbanding towers Watson global Financial services (gFs) norm; -3% berbanding towers Watson global high performing company (ghpc) norm. mengikut potensi mereka sepenuhnya. Mendapatkan	pendapat	dan	idea	dari	kakitangan.	•	•	Organisasi	menjalankan	tanggungjawab	yang	cemerlang	dalam	memastikan kakitangan diberitahu mengenai perkara yang menjejaskan mereka. Penyelia	kerap	memberikan	maklum	balas	terhadap	prestasi	mereka. Pengurusan	Kanan	memilki	strategi	formula	perniagaan	yang	baik. Peluang	pembelajaran	dan	pembangunan	kakitangan	untuk	menambahbaik kemahiran dalam pekerjaan yang sedang dipegang. Pengurusan	Sektor	menyediakan	hala	tuju	yang	jelas. •	• indeks Prestasi Tinggi (hPi) sebanyak 76%. berbanding penanda aras dalaman & luaran: -1% berbanding 2012; +2% berbanding 2011; +5% berbanding gFs norm; -5% berbanding ghpc norm. maklumat awal laporan hasil kaji selidik ini telah dikeluarkan dan diedarkan kepada kakitangan menerusi wakil sektor yang dilengkapi dengan alat yang diperlukan bagi berkongsi keputusan kaji selidik dengan pasukan kerja masing-masing serta membangunkan pelan tindakan. sumber: kaji selidik penglibatan kakitangan kumpulan maybank 2014 (ees) yang dikendalikan pada s1 2014. 67 67
modal insan kumpulan indeks nilai Teras (CVi) sebanyak 78%. berbanding penanda aras dalaman & luaran: -1% vs 2012; +3% vs 2011; +4% vs gFs norm; -3% vs ghpc norm nilai teras kami, t.i.g.e.r. (kerja berpasukan, integriti, pertumbuhan, kecemerlangan & kecekapan, membina perhubungan) membentuk identiti yang sangat kuat dan faktor penyatuan bagi keluarga besar kami yang terdiri daripada 47,000 kakitangan, di 20 buah negara di seluruh dunia. nilai- nilai ini diterapkan ke dalam tingkah laku semua kakitangan kumpulan dan menjadi panduan tentang cara kami bekerja dan berurusan dengan pihak yang berkepentingan serta masyarakat di mana kami beroperasi. datuk abdul Farid alias, presiden & ketua pegawai eksekutif kumpulan berkongsi maklumat mengenai prestasi kewangan kumpulan pada taklimat pceo kumpulan di hadapan 300 orang ketua pengurusan di seluruh kumpulan. menerusi ees 2014, kami menyedari bahawa nilai-nilai kami menjadi kunci utama penglibatan kakitangan. pada tahun berkenaan, kami melancarkan kempen nilai teras dalam kumpulan, bertemakan "menghidupkan nilai teras, menepati janji". kempen yang berlangsung selama satu tahun yang berteraskan lima pemacu utama jenama maybank ini bermatlamat untuk mengukuhkan nilai-nilai dengan menterjemahkannya kepada tindakan yang berimpak besar. sesi dialog mingguan yang dipanggil "Value chats" (atau V-chats) telah menyediakan laluan bagi pengukuhan perbincangan secara h.o.t. (jujur, terbuka & saling mempercayai). sesi ini telah mendorong kakitangan untuk menyumbang buah fikiran untuk diberi penambahbaikan, menggalakkan kerjasama yang lebih kukuh bagi menambahbaik produktiviti dan persekitaran kerja - yang semuanya menjadi eleman yang amat penting untuk meningkatkan budaya berprestasi tinggi. lebih daripada 1,400 idea dijana untuk meningkatkan produktiviti. maklum balas yang berimpak besar dari V-chats telah dikongsi bersama sebagai amalan terbaik untuk menggalakkan kecemerlangan dan menjana buah fikiran di kalangan kakitangan. idea- idea utama mewakili tema dan idea terbaik telah diberi pengiktirafan dan diraikan. kejayaan kempen ini amat memberi kesan dan V-chats telah dikenalpasti mampu menambahbaik kecemerlangan operasi, produktiviti dan prestasi selain memberikan inspirasi di seluruh kumpulan. kakitangan kerap akan dilibat menerusi platform yang berbeza dan pelbagai seperti taklimat presiden & ketua pegawai eksekutif (pceo) dan sektor, siri perbincangan dengan jawatankuasa eksekutif (eXco) kumpulan dan pengerusi serta sesi "pemimpin mengajar pemimpin" yang mana seorang eXco akan meluangkan dua kali setiap bulan di waktu pagi untuk mengendalikan sesi ini. sesi taklimat pceo kumpulan yang diadakan setiap suku tahunan akan mengumpulkan kira-kira 800 pengurus di pejabat di seluruh dunia yang dihubungkan menerusi siaran laman sesawang ke sesi taklimat yang diadakan di ibu pejabat di kuala lumpur. platform penglibatan ini direka untuk pemimpin bagi melakar hala tuju yang jelas, menetapkan dan menerangkan mengenai jangkaan selain menggalakkan penglibatan kakitangan untuk menyempurnakan matlamat dan misi kumpulan. menerusi sesi penglibatan ini, kakitangan akan mendapat latihan secara langsung daripada pemimpin-pemimpin tertinggi dalam kumpulan maybank. saluran emel tanya pengurus kanan (asm) merupakan satu lagi saluran yang diwujudkan pada 2010 untuk memberikan mesej yang melibatkan komunikasi yang jelas dari peringkat bawahan hinggalah ke eXco kumpulan. pada 2014, 139 daripada soalan yang dikemukakan di saluran ini telah membawa kepada tindakan yang berjaya diterjemahkan kepada idea baru. idea ini kemudiannya telah dilaksanakan untuk menambahbaik kemudahan kakitangan dan persekitaran pejabat selain perkara- perkara yang memberi kesan kepada pelanggan. MeMPerCePaTkan reaLiSaSi Sinergi DariPaDa SeMua SuMber Di SeLuruh negara oPeraSi kaMi struktur baru organisasi eXco kumpulan dan pelaporan matriks dimulakan pada 1 januari 2014 untuk mempercepatkan realisasi potensi sebenar daripada pergaulan bersama. program promosi jelajah transformasi serantau oleh eXco kumpulan yang berlangsung sepanjang tahun di singapura, hong kong, Filipina, indonesia dan di seluruh malaysia merupakan platform yang penting untuk menyelaraskan kakitangan dengan pendekatan usaha sama kumpulan dan kaedah melakukan perniagaan. promosi jelajah ini menekankan kepada menanamkan semangat bekerjasama dengan mengukuhkan nilai-nilai kami dan komunikasi secara h.o.t yang mana kakitangan berkongsi pandangan, maklum balas dan amalan terbaik untuk saling mempengaruhi, mencabar dan memberi inspirasi sesama sendiri. bengkel 'pengemudian organisasi matriks dan bekerjasama untuk kejayaan perniagaan' direka di peringkat dalaman dan diuruskan sepenuhnya oleh fasilitator syarikat ini wajib dihadiri oleh kesemua 1,000 pemimpin di seluruh kumpulan pada 2014. pelaksanaan program ini dibuat bagi memastikan pemimpin memahami cara kerja yang diperlukan mengikut struktur baru dan bagi mereka untuk disampaikan kepada pasukan kerja masing-masing dan mengikut aturan yang ditetapkan. sebanyak 16 sesi dianjurkan pada tahun berkenaan yang melibatkan gabungan penyertaan sempadan fungsi dan geografi untuk mengatur penglibatan merentas sempadan di setiap bengkel. lebih 91% peserta telah menyertai bengkel ini dan selebihnya selesai pada awal 2015. program ini merupakan piawaian dalam kurikulum kecekapan kakitangan dan kempimpinan. bagi memastikan matlamat strategik struktur baru ini dicapai sepenuhnya, pelbagai pembolehcara yang berjaya termasuk keupayaan mengemudi organisasi matriks diletakkan, semuanya di bawah tajaan dan pengendalian eXco kumpulan. perkara ini akan dipantau dengan teliti oleh jawatankuasa pengendalian penyusunan semula kumpulan (grsc) yang terdiri daripada ahli-ahli eXco peringkat kumpulan, yang ditubuhkan pada oktober 2013. jawatankuasa ini turut mengendalikan pengurusan maklum balas berpusat dan platform penyelesaian isu yang meliputi semua kebergantungan seperti pengurusan rangka kerja pemegang kepentingan, kewangan dan perakaunan, pemboleh cara sistem teknologi maklumat (it) dan pemprosesan, perancangan tenaga kerja, pengurusan dan penyumberan, pengurusan tenaga mahir, pembangunan dan penempatan pekerja, serta komunikasi dan pengurusan perubahan. 68
modal insan kumpulan keCekaPan oPeraSi kami terus memanfaatkan teknologi untuk pengurusan modal insan (hcm). ketika kami mengembangkan platform modal insan (hr) dalam talian dan pangkalan data untuk semua, dari aktiviti hr hinggalah pembangunan tenaga mahir di seluruh kumpulan, kami terus menambahbaik kecekapan operasi keseluruhan dari segi kepantasan, ketepatan dan konsistensi selain meningkatkan produktiviti kakitangan untuk menumpukan terhadap aktiviti strategik yang akan memberikan keputusan perniagaan yang dihajati. regionalisasi myhr2u, portal layan diri kakitangan dalam talian, merupakan inisiatif memberangsangkan dalam memperkasakan pemprosesan dan amalan hcm dalam kumpulan, kunci utama transformasi dan regionalisasi prestasi perniagaan dan agenda produktiviti kumpulan. kami menjangkakan akan menyelesaikan pelaksanaan ini di seluruh kumpulan menjelang s32015. dalam tahun 2014, 40 pemprosesan manual telah dipindahkan ke pemprosesan terus dalam talian menerusi myhr2u. dengan peningkatan pengguna dan kepelbagaian gaya telefon pintar, kami telah mengembangkan keselesaan hcm dengan mewujudkan aplikasi bagi myhr2u yang dikenali sebagai myhr2u mobile-on-the-go, yang dijadual untuk diperkenalkan pada 2015. program kecekapan pasukan utama merupakan program dua tahun untuk mengukuhkan kecekapan eXco kumpulan dan kakitangannya. seramai 42 ketua- ketua pengurusan terlibat dalam program ini pada 2014. dalam tahun ini juga kami memperkenalkan program dalaman peningkatan kepimpinan utama yang dikenali sebagai strategi mempercepatkan kesediaan tenaga mahir (star) yang melengkapkan rantaian pembangunan pucuk kepimpinan kami. program ini merangkumi tiga matlamat iaitu mencapai kekuatan kedudukan kepimpinan utama yang mampan bagi tempoh program jangka panjang yang mampan; mempercepatkan kesediaan bagi mencari pengganti dan membangunkan ketua di kalangan eXco kumpulan yang mampu menyumbang bagi aspirasi maybank selepas tempoh 2015. seramai 45 ketua pemimpin kanan dari malaysia, singapura, indonesia dan Filipina menyertai program dua tahun ini yang dijayakan di pusat-pusat kewangan utama seperti di singapura, china dan amerika syarikat. seramai empat peserta star ini telah menamatkan kursus dalam program transisi kepimpinan menjadi ceo (tlc) yang bermatlamat untuk menyediakan tenaga mahir pengurusan peringkat pertengahan menyiapkan diri dengan peranan seperti ceo dalam tempoh tiga tahun menerusi platform intervensi kepimpinan yang disusun rapi. pemilihan ini mengukuhkan kecekapan program tlc dalam membangunkan pelbagai personaliti kepimpinan. seramai 67 peserta telah menamatkan kursus tlc ini dan 61 peserta lagi sedang mengikut kursus ini dalam pelbagai peringkat program berkenaan. sebanyak 73% daripada peserta yang telah tamat kursus kini sama ada memegang peranan besar, mengembangkan skop tanggungjawab masing-masing atau telah maju dengan memegang peranan lain dalam kumpulan. bagi meningkatkan tahap perkhidmatan kami kepada pengguna dalaman, kami telah menaik taraf kemudahan meja bantuan hr helpdesk. secara purata, jumlah aduan yang diterima pada tk2013 dan tk2014 adalah sebanyak 23,000 setiap tahun. sistem "maklumbalas interaktif suara" dan "sistem pengurusan panggilan" telah diperkenalkan pada akhir 2014 bagi memastikan kecekapan pengurusan pertanyaan dan pengalaman pelanggan dalaman yang lebih baik. lain-lain inisiatif penambahbaikan perkhidmatan yang diperkenalkan termasuk hari terbuka hr dan hari duta ghc yang mana pada setiap hari jumaat minggu pertama setiap bulan, kakitangan ghc dilibatkan dalam forum khusus bersama rakan sekerja untuk mendapatkan maklum balas terhadap keperluan mereka. kami turut menawarkan beberapa program pembangunan junior dan program tenaga mahir yang dibangunkan sendiri untuk memupuk potensi kemahiran untuk mengekalkan kakitangan dalam jangka panjang dan bagi mereka untuk menduduki jawatan utama dalam kumpulan. program-program ini adalah seperti berikut:
Program	Bersepadu	Pelaku	Berpotensi	Tinggi	(HIP)	-	sehingga	kini	lebih	daripada	750 generasi Y berpotensi tinggi mengikuti kursus ini yang dikendalikan di malaysia, indonesia dan Filipina. PeMbangunan Tenaga Mahir & kePiMPinan kami terus meningkatkan ketersediaan kelompok bakat tenaga mahir dan kepimpinan sambil kami mempercepatkan transformasi serantau, mengembangkan aktiviti perniagaan dan meningkatkan penglibatan kami di rantau ini. kami memiliki rangka kerja pengurusan tenaga mahir yang mantap yang menghasilkan modal insan berpendidikan untuk ditempatkan di kalangan tenaga kami yang pelbagai di seluruh kumpulan selain membolehkan kami untuk membentuk program yang bersesuaian mengikut peringkat, pengkhususan, dan kepimpinan berbeza. kami menggunakan proses amalan terbaik global dalam mengenalpasti tenaga mahir, setanding atau lebih baik daripada organisasi berprestasi tinggi di dunia. menerusi audit pembangunan kepimpinan (lda) yang dikendalikan oleh pwc berbanding standard institut saratoga global dan serantau, kami mendapat penarafan amalan terbaik global untuk enam daripada sembilan aspek yang ditetapkan, manakala baki tiga lagi aspek dinilai sebagai amalan yang baik. Maybank	"Elevator	Pitch	Challenge"	(MEPC)	di	Malaysia	-	memberi	peluang	kepada 32 bakat-bakat muda untuk menunjukkan kebolehan berfikir secara kritikal dan menunjukkan bakat mengemukakan buah fikiran kepada pengerusi dan eXco kumpulan. mepc merupakan program yang amat berjaya dan akan diperkenalkan di seluruh kumpulan.
Program	Perantis	Maybank	Global	(GMAP),	merupakan	program	penggiliran	tugasan selama dua tahun dalam sektor yang dipilih oleh tenaga mahir, termasuk tugasan antarabangsa untuk mendalami operasi rangkaian global kumpulan. jurulatih dan mentor yang berkenaan telah dilantik untuk memberi tunjuk ajar kepada perantis maybank global di sepanjang program ini. program gmap ini telah dikembangkan pada 2014 kepada gmap plus di mana mereka yang bercita-cita untuk menjadi akauntan bertauliah ditawarkan tajaan penuh di institute of chartered accountants in england and Wales (icaeW) tanpa sebarang ikatan atau kontrak. gmap terus menjadi daya tarikan utama bagi prospek tenaga mahir dan ia telah dicalonkan dalam senarai akhir tiga program terbaik bagi program latihan pengurusan terbaik dalam anugerah 100 majikan graduan terkemuka malaysia 2014. kami terus mencapai 100% penyelesaian semakan tenaga mahir pelbagai peringkat yang diperkenalkan pada 2009, iaitu bagi semakan tenaga mahir sektor, negara dan kumpulan. sesi ini memainkan peranan kritikal dalam mengenalpasti tenaga mahir yang tepat untuk peranan yang sesuai selain membangunkan potensi tenaga mahir menerusi pelbagai program kenaikan pangkat pihak kepimpinan. kehilangan pekerja mahir telah dikurangkan kepada 14% pada 2014 berbanding 17% pada 2013 dan hampir 50% pada 2009. kadar penerimaan tawaran kerja (mengukur daya tarikan organisasi sebagai majikan) kekal sebanyak 90% secara konsisten sepanjang beberapa tahun yang lepas berbanding kurang daripada 60% sebelumnya. kadar pengekalan kakitangan pula telah meningkat berbanding kurang daripada 40% pada 2008, kepada 52% pada 2009 dan 86% pada 2014. kadar penggantian kakitangan lebih daripada 70% dan pelantikan dalaman hampir 80% berbanding sasaran yang dinyatakan iaitu untuk mengisi lapan jawatan bagi setiap 10 kekosongan jawatan di kalangan calon dalaman. ini jelas menunjukkan komitmen kami untuk meningkatkan tahap tenaga mahir dalaman ke tahap global dan pada masa sama mengekalkan komitmen kami ke arah kepelbagaian dan penglibatan. dari segi pergerakan di peringkat antarabangsa telah meningkat kepada lebih 130 tenaga mahir yang dihantar bagi tugasan antarabangsa berbanding 100 orang pada 2013 dan 53 orang pada 2012.
Program	Pengurusan	Cawangan	Peringkat	Kemasukan	(BMELP)	telah	diperkenalkan untuk mengenalpasti, meningkatkan kemahiran dan membuat persediaan bagi cawangan/pusat untuk mendorong kami untuk menerajui ruang runcit di negara ini. program ini menggabungkan latihan intensif di kelas dengan pengalaman sebenar operasi di cawangan dan pusat perniagaan. sejak 2011, seramai 117 peserta telah menyertai bmelp dengan hampir satu pertiga diletakkan di bawah kelompok kemajuan pantas kepada para pengurus cawangan dan penolong pengurus cawangan dalam tempoh tiga tahun yang pertama. Maybank-EY	satu	lagi	inisiatif	kemasukan	untuk	terus	mengukuhkan	bakat tenaga mahir dalam bidang kewangan dan perakaunan dalam kumpulan. dengan kerjasama ernst & Young, seramai 18 peserta dalam 3 kumpulan menyertai program bekerja sepenuh masa dengan eY di bahagian audit. pada akhir tahun ketiga, peserta akan memiliki pengalaman audit serta sijil profesional yang diperlukan dan sedia untuk menyertai maybank. 69
modal insan kumpulan
Bakal	tenaga	kerja	mahir	juga	boleh	menyertai	Maybank	menerusi	Program	latihan amali yang menyediakan peluang kepada siswazah untuk mendapatkan pengalaman bekerja sebenar dan mengumpulkan kemahiran untuk meningkatkan keupayaan untuk mendapat pekerjaan selepas menamatkan pengajian. pada 2014, seramai 205 pelatih telah mendaftar ke dalam program ini dan 15% telah diserap sebagai kakitangan tetap di maybank. platform pengambilan kakitangan pelbagai saluran seperti anugerah biasiswa kumpulan maybank dan pertandingan kes perniagaan inovatif yang menonjol, maybank go ahead challenge (mgac), telah menjadi platform berkenaan dalam mendapatkan bakat tenaga mahir terbaik di rantau ini untuk mengembangkan kerjaya dengan kumpulan. maybank terus menyemarakkan arena pertandingan di kalangan pelajar dengan menawarkan pengalaman berbeza yang direka untuk merangsang, mendorong dan memajukan para peserta. kalangan warga maybank dan puan nora abd manaf, ketua pegawai modal insan kumpulan, masing-masing dengan gembiranya meraikan kejayaan maybank mendapat anugerah 100 majikan graduan terbaik di malaysia edisi ketiga mgac pada 2014 dilangsungkan dengan janji yang lebih besar, lebih baik dan lebih berani. lebih 10,000 permohonan diterima dalam tempoh permohonan singkat yang hanya dibuka selama lapan minggu. jumlah permohonan ini meningkat lebih dua kali ganda daripada 2013 dan lonjakan 900% berbanding 2012 (1,000 permohonan). bilangan negara peserta juga meningkat daripada 10 pada 2013 kepada 20 buah negara dan ini membuktikan kejayaan terhadap inisiatif globalisasi kami. permohonan datang dari lebih 20 warganegara dari rantau asean, as, uk, china dan hong kong, algeria, sepanyol, mauritius, maldives dan itali. buat pertama kalinya juga, kami menerima permohonan dari negara seperti russia, as, kazakhstan dan myanmar. bilangan mereka yang termasuk dalam senarai akhir juga meningkat daripada 30 peserta pada 2012 kepada 54 peserta pada 2013 dan 60 peserta pada 2014 bagi memastikan lebih banyak peluang bagi bakat-bakat muda untuk menyertai maybank. STraTegi ganjaran berLanDaSkan PreSTaSi ketika kami mengtransformasi perniagaan, strategi ganjaran kami telah dihubungkan dengan strategi perniagaan bagi memastikan keuntungan organisasi akan menghasilkan pulangan nilai untuk pemegang kepentingan selain menarik, mengekalkan dan memotivasi warga kerja untuk meningkatkan kemahiran, prestasi dan pertumbuhan kerjaya mereka dalam organisasi. pendekatan menyeluruhi ke arah struktur ganjaran kami menawarkan kedua-dua ganjaran berbentuk kewangan dan bukan kewangan. gaji pokok dijadikan penanda aras pasaran untuk kekal berdaya saing selain banyak lagi manfaat untuk kakitangan. manfaat ini antara lain termasuk perubatan, kesihatan dan pengalaman kerja seperti anugerah perkhidmatan, program keseimbangan kerja-kehidupan dan masa kerja anjal. untuk mgac 2014, kami meningkatkan elemen inovasi dengan memperkenalkan peringkat kampus kepada semua peserta dari kampus yang menyertainya di seluruh rantau ini. buat pertama kalinya, peringkat akhir telah berlangsung di dua bandaraya iaitu di kuala lumpur dan jakarta, bagi para peserta mengalami sendiri operasi serantau maybank. selain hadiah tunai, kumpulan pemenang turut mendapat peluang untuk menghadiri program maybank star di shanghai, yang merupakan program pembangunan kepimpinan untuk 50 pemimpin utama dalam kumpulan maybank untuk bertukar idea serta pembelajaran. seramai 85% daripada mereka yang menyertai maybank daripada mgac yang terdahulu dan tamat daripada pengajian mereka kini menyertai keluarga maybank di negara seperti singapura, indonesia, Filipina, new York, kemboja dan malaysia. mgac akan diteruskan pada 2015 sebagai platform yang menghubungkan minda di rantau ini dengan matlamat bersama bagi mencapai kerjaya yang bermakna dalam organisasi serantau. dari perspektif pembinaan bangsa, mgac menunjukkan komitmen maybank untuk membangunkan bakat-bakat tenaga mahir di negara sendiri dengan menyumbangkan kemahiran untuk memajukan negara-negara yang disertai maybank selain menjadikan malaysia sebagai pusat tenaga mahir global dalam aspirasi negara menjelang 2020. sama seperti mgac, skim anugerah biasiswa maybank telah menarik minat peringkat tertinggi dari segi minda pelajar dan siswazah. pada 2014, kami menerima hampir 10,000 permohonan berbanding 6,000 pada 2013. kami memberikan 50 biasiswa kepada para penerima untuk meneruskan pengajian universiti di dalam dan di luar negara dalam bidang-bidang berkaitan dengan pengurusan perniagaan atau perkhidmatan kewangan. penerima biasiswa ini terikat dengan maybank untuk tempoh tiga tahun jika mereka belajar di dalam negara dan lima tahun jika pengajian di luar negara. ketika ini terdapat 158 penerima biasiswa maybank yang sedang belajar di institusi pengajian tinggi terbaik di dalam dan luar negara. kami turut memperkenalkan biasiswa kategori istimewa untuk mereka yang berjaya dari keluarga yang berpendapatan rendah di bawah rm24,000 setahun. sebanyak 15 biasiswa telah diserahkan kepada pelajar yang berkenaan untuk meneruskan pengajian dalam disiplin berkaitan kewangan atau bidang keutamaan dalam program transformasi ekonomi negara; seperti perubatan, seni bina dan pendidikan. biasiswa ini tidak mengenakan sebarang ikatan. jumlah tajaan biasiswa sepanjang 2014 adalah sebanyak rm12 juta. dalam tahun kewangan, dua perjanjian bersama (ca) berkaitan dengan maybank telah dimuktamadkan dan dimeterai. perjanjian ca yang pertama melibatkan maybank dan maybank philippines inc. ca yang kedua pula antara persatuan bank-bank komersial (mcba) dan kesatuan kebangsaan pekerja-pekerja bank (nube). kami memberi ganjaran kepada kakitangan selari pendekatan meritokrasi kami. ganjaran berasaskan prestasi termasuk bonus berubah/insentif, pelan insentif jangka panjang (seperti skim pemisahan kakitangan (ess)) dan skim insentif prestasi perniagaan. pada 2014, kami menawarkan ess kumpulan kali keempat. ketika ini terdapat 16 pelan insentif perniagaan yang ditawarkan untuk mengiktiraf prestasi yang luar biasa. pelan insentif penasihat kewangan kakitangan telah diperkenalkan pada 2014 apabila perkhidmatan kewangan komuniti (cFs) malaysia melaksanakan pendekatan segmen pada 2015 untuk memberi perkhidmatan kepada pelanggan- pelanggan mewah untuk memastikan ia kekal menguntungkan maybank. kami telah menambah platform lain untuk mendorong motivasi dan mengiktiraf kakitangan untuk dijadikan teladan. ini termasuk pengiktirafan terhadap prestasi tertinggi untuk pengurus terbaik, eksekutif, bukan eksekutif, kakitangan maybank muda terbaik, pegawai/saluran jualan terbaik, juara nilai teras, sukarelawan korporat bertanggungjawab, anugerah khidmat jangka panjang, anugerah kecemerlangan akademik kakitangan dan peluang pembangunan kerjaya. di malaysia, kami memberi ganjaran sebanyak rm877,308.20 bagi kakitangan untuk mengambil pelbagai kursus profesional dan siswazah. pada 2014, 1,998 kakitangan menerima anugerah perkhidmatan lama untuk tempoh 10, 20, 30 dan 40 tahun perkhidmatan dengan setiap satu menerima hadiah berupa syiling emas dan sijil penghargaan. selain manfaat kakitangan yang ditawarkan di bawah pakej jumlah ganjaran kami, maybank malaysia memiliki tabung kebajikan kakitangan kumpulan maybank (tkkkm) yang menyediakan bantuan kewangan untuk kakitangan dan keluarga mereka yang menderita sakit, kemalangan dan kehilangan atau kerosakan harta benda disebabkan oleh bencana alam selain kes-kes yang tidak mendapat perlindungan di bawah skim kakitangan yang disediakan oleh kumpulan. pada 2014, seramai 593 kakitangan di maybank malaysia menerima lebih daripada rm898,773 daripada tkkkm. contoh inisiatif kebajikan yang telah diberi pertimbangan iaitu dalam bencana banjir besar yang melanda baru-baru ini pada disember 2014. maybank telah bertindak pantas untuk membantu rakan-rakan sekerja dan komuniti yang terjejas akibat bencana yang berlaku di kelantan dan pahang. lebih 800 kakitangan telah mendaftar sebagai sukarelawan untuk membantu mengagihkan bekalan kecemasan untuk rakan-rakan dan komuniti serta membantu membersihkan rumah rakan-rakan sekerja dan cawangan kumpulan. 70
modal insan kumpulan selain daripada peruntukan makanan dan bekalan kecemasan, kakitangan yang terjejas turut dipindahkan dan ditempatkan di lokasi alternatif. kakitangan turut berkumpul dan menganjurkan kempen meraih dana di peringkat dalaman di seluruh kumpulan untuk rakan sekerja yang terjejas dan telah meraih lebih daripada rm500,000 dalam tempoh sebulan. jumlah itu telah disalurkan kepada tkkkm. dana kecemasan sebanyak rm1,000 telah diagihkan dengan segera kepada kakitangan yang menghadapi kerosakan rumah akibat banjir berkenaan. sehingga kini, tkkkm telah mengagihkan sejumlah rm356,000 kepada kakitangan yang terlibat. maybank turut memberikan kupon yang boleh ditebus untuk membeli barangan elektrik kepada kakitangan yang terjejas banjir. bantuan kewangan selanjutnya akan disediakan sebaik sahaja kakitangan telah menentukan bentuk kerugian. kakitangan yang mengalami trauma akibat banjir telah menerima sesi kaunseling pasca banjir yang dikendalikan oleh pusat kesiapsiagaan dan pusat tindak balas, kementerian kesihatan malaysia. kami memberikan lebih daripada kebiasaan dan turut memberi perhatian dan sokongan terhadap keluarga kakitangan kami. pada 2014, kami telah mengagihkan sebanyak rm308,000 kepada 622 anak-anak kakitangan yang cemerlang dalam peperiksaan awam di malaysia, manakala di singapura, 19 anak-anak kakitangan telah menerima sg$16,600. di bawah bantuan kewangan maybank untuk anak- anak kakitangan memasuki institusi pengajian tinggi dan asrama telah melibatkan sebanyak rm100,900 kepada 131 pelajar, di malaysia pada 2014. bagi kakitangan yang memiliki anak-anak di bawah program kembali ke sekolah, di malaysia sebanyak rm199,200 telah diperuntukkan untuk 996 pelajar. di bii maybank, di bawah bii biasiswa prestasi, sebanyak idr1,014 bilion telah diberikan kepada 439 anak-anak kakitangan yang cemerlang dalam pelajaran mereka. dengan pencapaian ini, maybank terus melaksanakan lebih daripada standard industri pada 2014 dan menghasilkan bilangan kakitangan pentauliahan ccp paling ramai, berbanding pesaing. maybank turut mencatatkan bilangan graduan paling tinggi semasa majlis graduasi aicb. pada 2014, kami memperkenalkan platform pembelajaran baru untuk mengukuhkan budaya pembelajaran dalam organisasi selain untuk pertumbuhan profesional dan peribadi. tiga siri baru yang dikenali sebagai siri kemahiran teknikal, siri pengarang dan kepimpinan penyelidikan telah dilancarkan untuk kepimpinan dan kakitangan kami untuk mempelajari gaya baru dan mendapatkan pandangan daripada pengamal terbaik dalam bidang dan pengkhususan yang berbeza. "siri cendikiawan" diteruskan pada 2014, dengan 11 program, setengah hari setiap satu, pembelajaran untuk pengurus kanan yang melibatkan pakar-pakar pengurusan, pakar kepimpinan dan pemimpin cendekiawan dari seluruh dunia. penceramah-penceramah ini berkongsi pandangan mereka mengenai pelbagai disiplin, seperti strategi, pengambilan risiko, pemusatan pelanggan, meningkatkan keupayaan diri dan pasukan, serta kepintaran global. kurikulum pengurusan dan kepimpinan yang komprehensif di bawah program eksekutif hebat maybank, pengurus hebat dan kepimpinan hebat maybank melibatkan program yang dibangunkan secara dalaman dan luaran yang diberikan oleh rakan pembelajaran yang cekap dan bertauliah. kurikulum pembelajaran dibina berasaskan set kecekapan kepimpinan maybank yang dibangunkan sendiri (search & search plus) dan menyediakan rangka kerja pembelajaran yang disediakan khusus untuk peringkat kakitangan yang berbeza bagi melengkapkan mereka untuk memimpin kendiri, kumpulan dan organisasi. seramai 1,743 bakat utama mendapat manfaat dari program ini berbanding tahun sebelumnya. PeMbeLajaran & PeMbangunan kami terus melaksanakan yang terbaik dalam program pembelajaran dan pembangunan untuk memupuk kakitangan kami di pelbagai peringkat. pendekatan nisbah intervensi 70:20:10 (pembelajaran melalui pengalaman: kejurulatihan, mentor & rangkaian: pembelajaran formal) menggariskan struktur bersepadu rangka kerja nisbah pembelajaran yang memberi penekanan kepada pembelajaran melalui pengalaman untuk membantu kakitangan kami membangunkan minat yang lebih besar untuk belajar sendiri selain menyediakan program pembelajaran yang menyeluruh. diselaraskan dengan saranan nilai majikan (eVp) "go ahead" yang mana kakitangan digalakkan untuk bertanggungjawab terhadap kemajuan peribadi mereka dengan meningkatkan kemahiran, mengambil tanggungjawab yang lebih besar, tugasan berganti dan tugasan antarabangsa. komitmen ini ditunjukkan menerusi pelaburan kami dalam pembelajaran dan pembangunan yang telah melepasi penanda aras global. untuk memastikan kejayaan inisiatif transformasi baru cFs malaysia yang menggunapakai pendekatan segmentasi untuk pelanggan mewah dengan tumpuan khusus bagi meningkatkan kecekapan operasi kami, pemusatan pelanggan dan produktiviti, program pembelajaran yang berstruktur telah dilaksanakan untuk barisan hadapan baru (dikenali sebagai penasihat kewangan peribadi (pFa)). pFa diberi amanah untuk mengukuhkan perhubungan pelanggan mewah menerusi komunikasi yang berterusan dan tawaran produk yang lengkap. konsep pFa bagi cFs malaysia bermula pada tk2015. program latihan pFa menumpukan kepada kemahiran, pengetahuan produk yang lengkap, kecekapan peribadi, pengalaman kemahiran jualan dan pemasaran. latihan disediakan bagi membolehkan mereka untuk mendapatkan sijil yang diperlukan untuk mengembangkan jualan dan produk pembiayaan selain meningkatkan keupayaan profesional. lebih daripada 650 pFa telah menyertai program ini sehingga disember 2014. kecekapan program ini terbukti pada pelancaran pengenalannya di 12 cawangan pada 2014 yang mana peningkatan jualan dialami bagi produk insurans dan pembiayaan selain pengalaman pelanggan yang lebih baik. pada tk2014, perbelanjaan pembelajaran kumpulan adalah sebanyak rm117.9 juta. di malaysia, perbelanjaan pembelajaran berjumlah rm90.6 juta dan ini melepasi standard minimum yang ditetapkan oleh bank negara malaysia sebanyak 12.3%. hari latihan bagi setiap kakitangan ditetapkan pada purata 4.21 hari iaitu lebih tinggi daripada penanda aras global oleh persatuan pembangunan tenaga mahir (dulunya dikenali sebagai astd) penanda aras global 3.81 hari. aktiviti pembelajaran sepanjang tahun yang dikaji telah menumpukan kepada pengukuhan pengetahuan dan kemahiran bagi meningkatkan kecekapan operasi dan kecemerlangan perkhidmatan yang mendedahkan pemimpin kepada aliran inovasi untuk menambahbaik kemahiran kepimpinan mereka, mengembangkan pensijilan kakitangan untuk melaksanakan model perniagaan dengan jayanya, seperti pendekatan segmen pelanggan bagi jualan dan juga pematuhan kepada keperluan pihak pengawal selia. portal utama kami, mycampus, menyediakan kakitangan akses dalam talian 24 jam untuk menyertai program yang lengkap dan luas tentang pembelajaran dan pembangunan meliputi 345 kursus e-pembelajaran. pada 2014, penggunaan e-pembelajaran telah melibatkan 273,206 jam pembelajaran. dengan jumlah tugasan antarabangsa yang bertambah tahun demi tahun dan keperluan untuk memastikan bakal petugas kami bersiap sedia untuk berkhidmat dalam persekitaran baru mereka, kami telah merangka program mobility global pada 2014. seramai 31 bakat tenaga mahir di seluruh kumpulan telah menghadiri program ini, yang didatangkan dari pelbagai bahagian dan negara seperti kemboja, china, hong kong, indonesia, Filipina, Vietnam dan malaysia. untuk menggalakkan lagi budaya membaca, pada jun 2014, kami telah melaksanakan program e-buku dengan kerjasama perpustakaan negara malaysia (pnm) untuk membolehkan kakitangan mendapatkan e-buku pnm seperti buku profesional dan peningkatan diri. usaha sama buat pertama kali antara pnm dan sebuah badan korporat di malaysia membolehkan kakitangan untuk mendapatkan laluan selesa bagi 500 e-buku dan memuat turun buku-buku berkenaan ke dalam komputer peribadi atau peranti mudah alih yang boleh digunakan untuk pembangunan pelajaran berterusan. pada masa sama, kami meningkatkan kemudahan di akademi maybank di bangi, malaysia untuk persekitaran pembelajaran yang lebih kondusif. dalam tahun ini juga, modal insan kumpulan dan pengurusan kredit kumpulan (gcm) telah memulakan program bersama untuk meningkatkan kemahiran kredit dan merapatkan jurang kecekapan kakitangan kredit teras di seluruh kumpulan. kakitangan kredit teras ditempatkan di bawah program pensijilan kredit profesional (pcc) oleh asian institute of chartered banker (aicb) untuk kakitangan di malaysia, penilaian kemahiran kredit (csa) oleh omega untuk pekerja di malaysia dan negara-negara lain serta program akreditasi kredit dalaman maybank (micap) oleh gcm. lebih daripada 1,100 atau 93.3% daripada kakitangan kredit teras di seluruh kumpulan yang menyertai program ini telah menerima sijil kredit masing-masing. maybank telah melaksanakan program peralihan kerjaya (ctp) berstruktur untuk mengatur semula dan meningkatkan kemahiran kakitangan yang terganggu oleh perniagaan dan pengaturcaraan semula operasi supaya mereka terus menunjukkan prestasi. ia memberikan mereka ketangkasan untuk melaksanakan peranan baru dengan cepat. kejayaan ctp telah menyumbang kepada sekumpulan bakat tenaga mahir yang tersedia dan pendekatan ini akan diperkenalkan di indonesia. pada 2014, seramai 119 kakitangan telah dipindahkan ke jawatan baru. 71
modal insan kumpulan rangka kerja PeMbeLajaran kuMPuLan Maybank PeringkaT Peribadi & Pengurusan kepimpinan n a r a j a L e b M e P u j u T a L a h a y a j r e k n a u L a L PenguruS aTaSan jalur c & keatas PenguruS kanan jalur d & e PenguruS PerTengahan jalur F & g PenaSihaT TeknikaL Pakar Mahir ) M g M ( k n a b y a M t a b e h s u r u g n e P ) L g M ( k n a b y a M t a b e h n i p m m e P i o e C l a k a b & i g g n i T i s n e t o P - s a t n a P n a r i l a PenguruS PeringkaT keMaSukan jalur h-1, h-2 & i SekuTu kecekapan Peribadi kredit jualan Pemasaran Perkhidmatan Pengguna iT Pengurusan risiko Pematuhan audit Pemprosesan & operasi Pembiayaan hCaP keLuarga keMahiran PrograM PeMbangunan bukan ekSekuTiF buDaya rangka kerja ini merangkumi semua kakitangan dalam unit di maybank termasuk syarikat subsidiari dan negara iaitu bii, mpi, mib, etiqa, mke. TeMPaT kerja & keSejahTeraan dewan kuliah diperbaharui di akademi maybank anugerah yang diterima oleh maybank pada 2014 terdiri daripada "anugerah utama" bagi kategori kewangan, insurans dan hartanah di anugerah kecemerlangan osh nasional 2014. anugerah ini mengiktiraf organisasi di seluruh negara yang menunjukkan prestasi cemerlang dalam pelaksanaan keselamatan dan kesihatan pekerjaan (osh) di tempat kerja mereka. ia juga menjadi testimoni tentang keutamaan yang diberi kepada keselamatan dan kesejahteraan di tempat kerja, berlandaskan testimoni dasar keselamatan dan kesihatan pekerjaan kami sebagai janji untuk kakitangan dan pihak berkepentingan. ketika maybank mempercepatkan momentum sebagai organisasi serantau, modal insan kumpulan akan menumpukan terhadap perkongsian meluas amalan terbaik osh di seluruh kumpulan. kami kini sedang melaksanakan rangka kerja osh maybank malaysia dengan maybank bii indonesia, mengikut peraturan osh indonesia. 72
modal insan kumpulan penjagaan osh turut dikembangkan kepada vendor dan maybank merupakan satu-satunya bank yang melaksanakan standard tertinggi terhadap keselamatan di tempat kerja yang melibatkan kontraktor di premis, selari dengan hasrat kerajaan untuk mengurangkan jumlah kemalangan yang melibatkan kontraktor berisiko tinggi. pengenalan program keselamatan kontraktor pada 2011 seperti pasport keselamatan niosh-maybank (nmsp) di bangunan utama maybank merupakan contoh untuk memastikan keselamatan dan kesihatan semua kontraktor ketika bekerja. semua usaha dijalankan oleh maybank pada 2014 untuk membuat persiapan yang perlu bagi pelaksanaan penuh nmsp pada 2015. maybank mempunyai rekod yang membuktikan sokongannya terhadap sukan di kalangan kakitangan. kakitangan kami mewakili beberapa bidang sukan di negara ini dan akan terus kekal berbuat demikian. dalam liga hoki tnb malaysia, maybank menduduki tempat keenam dan bagi keseluruhan kejohanan piala tnb kami menduduki tempat keempat. pasukan maybank terus muncul sebagai juara keseluruhan dalam acara sukan tahunan majlis sukan bank-bank malaysia sejak 1982. lebih 2,000 kakitangan maybank dari seluruh kumpulan menyertai acara dua tahunan karnival sukan maybank 2014. SukareLaWan kakiTangan: MengiLhaMkan Makna & keMaMPanan pelbagai inisiatif diteruskan untuk mempromosikan kesedaran terhadap osh di kalangan kakitangan dan pemegang kepentingan di tempat kerja kami. aktiviti berkaitan kesihatan dan kesejahteraan merupakan inisiatif tahunan untuk menggalakkan gaya hidup sihat. antara program dan kempen yang memanfaatkan warga maybank dan juga ahli keluarga mereka adalah bengkel ergonomik, bengkel keibubapaan positif, bengkel terapi minda@kerja dan program perjalanan selamat yang memanfaatkan lebih 1,000 kakitangan pada 2014. kami turut menyediakan sesi kaunseling untuk mereka yang terjejas akibat bencana. ceramah kesihatan bulanan popular oleh pakar dalam kerjaya perubatan meliputi pelbagai topik yang berkaitan kesihatan pekerjaan, penyakit utama termasuk yang lazim dihidapi oleh kaum wanita serta gaya hidup sihat seperti program pengurusan berat badan "trim & Fit". hari terbuka kesihatan dan kesejahteraan yang dianjurkan pada 2014 mempromosikan kesedaran terhadap gaya hidup sihat untuk kakitangan. lebih daripada 1,900 kakitangan menghadiri program ini pada 2014. kami membuat keputusan untuk memulakan secara rasmi dasar keseimbangan kerja-kehidupan di seluruh kumpulan pada 2013 walaupun kami memulakan inisiatif keseimbangan gaya hidup lebih awal dalam konteks pelan 5-tahun transformasi kakitangan dan prestasi yang dilaksanakan sepenuhnya pada 2009. dengan pendekatan perniagaan terhadap keseimbangan gaya hidup ini, kakitangan menjadi lebih produktif. ciri-ciri utama dalam program kerja Fleksibel yang dulu diamalkan mengikut permintaan, kini diuruskan dalam dasar yang disampaikan di seluruh kumpulan merangkumi jadual fleksibel tetap, masa fleksi, lokasi kerja fleksi dan penukaran kepada pekerjaan masa tetap sambilan. lebih daripada 100 kakitangan diluluskan bagi program kerja Fleksibel ini dalam tempoh 15 bulan lalu. maybank memiliki inisiatif lain yang diperkenalkan secara rasmi bagi memastikan keseimbangan kerja-gaya hidup dicapai dengan jayanya bagi kedua-dua organisasi dan juga kakitangan. pusat jagaan kanak-kanak kakitangan maybank (mt3c) ditubuhkan pada januari 2014 dan dipercayai menjadi yang pertama seumpamanya mengendalikan pusat jagaan hanya untuk tujuan kecemasan di malaysia. ibu bapa yang berdepan dengan masalah untuk meletakkan anak mereka dalam jagaan, menggunakan kemudahan di pusat ini bagi melegakan minda untuk tempoh sementara dan pada masa sama mereka mencari perkhidmatan penjagaan alternatif. kemudahan penjagaan kanak-kanak kecemasan ini menyokong maybank untuk menumpukan kepada usaha menambahbaik produktiviti. program sukarelawan cahaya kasih (ck) merupakan program sukarelawan perdana maybank yang mana kakitangan menyumbang masa dan kemahiran mereka untuk memberikan perubahan positif dan perbezaan ke dalam komuniti di mana sahaja maybank beroperasi. dalam tahun yang dikaji, lebih daripada 26,200 sukarelawan menyumbangkan lebih daripada 142,900 jam bekerja untuk cabaran ck dan aktiviti- aktiviti lain. kecenderungan mereka untuk kerja sukarela ini dibuktikan dengan penyertaan aktif dalam banyak program sukarelawan cahaya kasih seperti inisiatif mampan cabaran ck, hari cr global maybank, sambutan perayaan dengan komuniti, acara-acara/kempen di peringkat kebangsaan yang mempromosikan keharmonian, selain turut membantu secara sukarela ketika bencana alam. kami terus memastikan program sukarelawan ini selari dan dilaksanakan dengan berkesan di seluruh kumpulan dengan melatih pengurus-pengurus perancangan yang bertanggungjawab untuk menyelaras inisiatif kesukarelawanan di seluruh kumpulan. seramai 103 pengurus perancangan cahaya kasih di serata kumpulan menghadiri bengkel 3-hari yang bermatlamat untuk menambahbaik perancangan dan pelaksanaan inisiatif selain berkongsi program kecekapan untuk peserta lain meningkatkan aktiviti mereka. hari cr global maybank menyaksikan warga kerja maybank dari seluruh dunia melaksanakan inisiatif jangka panjang dalam menunjukkan sisi kebaikan mereka. hari maybank global kelima pada 2014 bertemakan menginspirasikan komuniti global, menggariskan pencapaian dari segi penyertaan dan pelbagai inisiatif yang telah dijalankan. seramai 24,971 kakitangan dari seluruh dunia terlibat dalam acara ini, naik 6.2% berbanding 2013. jumlah jam sukarelawan juga meningkat kepada 129,921 (berbanding 92,000 pada 2013). pada 2014, kami melancarkan pusingan kedua cabaran ck dengan 96 inisiatif telah dilaksanakan yang selari dengan tunjang cr Yayasan maybank iaitu memperkasakan komuniti, kehidupan sihat, kepelbagaian persekitaran dan seni & budaya. daripada 96 inisiatif yang dilaksanakan, 43% menumpukan kepada pemerkasaan masyarakat, 36% mengenai pendidikan, 17% kehidupan sihat, 3% kepelbagaian persekitaran dan 1% seni & budaya. kemajuan inisiatif ini dikongsi di dalam laman mikro cahaya kasih. ia boleh dilayari oleh semua warga maybank untuk berkongsi tentang amalan terbaik. sejak penubuhan mt3c untuk kanak-kanak berusia dari 3 - 6 tahun, dan sehingga Februari 2015, seramai 691 anak-anak kakitangan telah mendapat manfaat daripada perkhidmatan ini. ramai dari kanak-kanak menggunakan perkhidmatan ini terdiri daripada mereka yang berusia tiga tahun ke bawah, manakala 52% pula berusia kurang dari 2 tahun. mt3c turut menyediakan ruang menyusu badan untuk para ibu mengekalkan hubungan dengan bayi mereka, walaupun di tempat kerja. satu daripada inisiatif penjagaan kesihatan penting adalah pengubahsuaian pusat rekreasi maybank di menara maybank yang dibuka kepada lebih 6,000 kakitangan di bangunan ini dan cawangan-cawangan berhampiran, serta pesara maybank. pengubahsuaian ini termasuk kemudahan baru seperti ruang latihan kardio, studio kepantasan dan aerobik, gelanggang skuasy dan badminton, permainan pepapan, serta kemudahan bilik salinan dan mandi.turut disediakan, gimnasium berasingan untuk wanita berikutan maklum balas daripada kakitangan wanita. kemudahan- kemudahan ini melengkapkan pelbagai kemudahan bersukan lain di akademi maybank yang terdiri daripada trek, kolam renang, gelanggang tenis, padang bola dan gimnasium. dengan kecemerlangan pasukan kerja dan jiwa yang besar, sukarelawan banjir maybank telah bekerjasama menganjurkan usaha untuk membantu mereka yang terjejas akibat bencana ini 73
modal insan kumpulan presiden & ketua pegawai eksekutif kumpulan, datuk abdul Farid alias menyertai aktiviti "habitat kemanusiaan" di maybank new York lembaga pengarah, pengerusi, eXco kumpulan, warga maybank dan anak-anak yatim menikmati detik-detik istimewa bersama di sambutan deepavali kumpulan maybank bazar amal 2014 modal insan kumpulan di midvalley megamall puan nora manaf, ketua pegawai modal insan kumpulan menyertai warga maybank dan anak-anak kurang berkemampuan untuk membuat sampul hadiah tradisional kraker krismas pada sambutan krismas yang penuh keceriaan anak-anak dari rumah kebajikan menerima hadiah hari raya pada sambutan hari raya kumpulan maybank kempen membaca buku maybank kemboja 74
modal insan kumpulan DaSar kePeLbagaian, keTerangkuMan & janTina sebagai organisasi serantau dengan kakitangan dari lebih 30 negara, kami menghargai kepelbagaian dan perbezaan dengan mendapatkan pengalaman dan kreativiti untuk memberikan kami lebih kecekapan, kemahiran dan pengalaman yang luas bagi meningkatkan keupayaan selain memberi kesan kepada perniagaan. dasar kepelbagaian dan keterangkuman yang mentadbir semua aspek amalan dan aktiviti kakitangan, memastikan tiada penindasan atau gangguan, dan diasaskan kepada peraturan meritokrasi. prinsip ini ditanamkan dalam strategi, dasar dan amalan hr dari pengambilan kakitangan hinggalah latihan, memberi ganjaran dan pampasan serta kenaikan pangkat, persaraan, latihan, aktiviti kesihatan dan riadah, dan inisiatif tanggungjawab korporat di kalangan kakitangan seperti yang dilaporkan dalam bahagian ini. dasar ini turut diamalkan dalam perhubungan perniagaan kami dengan pemegang kepentingan. mempercepatkan pembangunan dan meningkatkan prestasi dan pada masa sama berjaya menyeimbangkan permintaan terhadap kerjaya dan kehidupan peribadi. selain daripada banyak program untuk mewujudkan persekitaran mesra kakitangan seperti aturan kerja yang fleksibel, cuti bersalin 90 hari, cuti untuk bapa, peruntukan bagi kos bersalin untuk kakitangan yang layak, sambutan seperti hari Wanita antarabangsa kumpulan maybank, program kesihatan, dan mt3c, kami turut menubuhkan jawatankuasa Wanita maybank. jawatankuasa ini berfungsi dalam struktur semasa maybank untuk meningkatkan penglibatan wanita dalam pengurusan atasan dan telah menggariskan lima sasaran untuk dilaksanakan pada 2015. sasaran ini bukan sahaja meliputi kejayaan melantik wanita berkelayakan ke dalam 30% jawatan kosong peringkat pengurusan pada 2014, tetapi juga kejayaan cemerlang dalam perniagaan yang diperolehi dari pengetahuan diri wanita, sebagai contoh - keperluan dan corak pembelian dan pengurusan kewangan wanita. inisiatif penting lain yang dilaksanakan pada lewat 2013 adalah pelancaran program Wanita mentor Wanita (WmW) yang membentuk 35 menti wanita yang dipasangkan dengan mentor dari kalangan pengurusan kanan. nisbah jantina sentiasa dipantau sebagai sebahagian daripada standard papan pemuka kakitangan sejak lima tahun lalu dalam program transformasi kami. ia turut dipantau sebagai sebahagian daripada agenda keterangkuman dan kepelbagaian kumpulan maybank (gida) menerusi petunjuk prestasi utama (kpi) dalam papan skor eXco kumpulan. kami terus memajukan agenda wanita kami untuk pada 2014, wanita dalam kumpulan kerja maybank terdiri daripada 58%. penglibatan wanita dalam jawatan pengurusan kanan telah meningkat daripada 11% pada 2008 kepada 35% pada 2014. Wanita dalam kelompok pelan penggantian untuk jawatan- jawatan penting meningkat daripada 19% pada 2010 kepada 35.1% pada 2014. puan nora abd manaf, ketua modal insan kumpulan menerima anugerah "organisasi malaysia terbaik" daripada timbalan perdana menteri malaysia, tan sri muhyiddin Yassin di anugerah kehidupan di tempat kerja 2014 75
Kami berusaha untuk memperkasakan kakitangan kami dengan pengetahuan dan kemahiran yang diperlukan... 'kelas 2011' oleh Terence john ryman Terry anugerah Fotografi maybank 2012 jurugambar tahunan terbaik
'Penunggang Basikal' oleh Augusto Dela Cruz Anugerah Fotografi Maybank 2013 Fotografi Jalanan ...untuk memastikan prestasi kami didorong oleh inovasi yang berterusan. ULASAN PRESTASI Ulasan Ekonomi & Industri 80 Ulasan Kewangan Kumpulan 86 Pengurusan Modal 94 Prestasi Kewangan 96 - Ringkasan Kewangan Kumpulan 5-Tahun 96 - Ringkasan Penyata Kedudukan Kewangan Kumpulan 98 - Prestasi Kewangan Suku Tahunan Kumpulan 99 - Faedah Utama Berkaitan Aset dan Liabiliti 99 - Penyata Nilai Tambah 100 - Maklumat Segmental 101 Maklumat Pelabur 103 - Perhubungan Pelabur 103 - Analisis Pemegang Saham 107 - Saham Maybank 109 - Jumlah Pulangan Pemegang Saham 111 - Penciptaan Nilai Pemegang Saham Jangka Panjang 114 ULASAN SEKTOR PERNIAGAAN Perkhidmatan Kewangan Komuniti Perbankan Global Operasi Antarabangsa - Antarabangsa - Singapura - Indonesia Insurans & Takaful Perbankan Islam Kumpulan Teknologi Kumpulan Operasi Kumpulan 116 122 134 140 142 144 150 156 160
PERINTIS INOVASI 1978 Menerajui pengkomputeran dalam operasi perbankan di Malaysia 1981 Bank Malaysia pertama memperkenalkan mesin juruwang automatik (ATM) di Malaysia
1992 Bank pertama di Malaysia menawarkan perkhidmatan perbankan telefon berkomputer 2000 Bank pertama di Malaysia memperkenalkan perkhidmatan perbankan Internet 2006 Bank pertama menawarkan perbankan SMS diikuti M2U Mobile menggunakan telefon GPRS/3G
ulasan ekonomi & industri ekonomi: Pertumbuhan ekonomi global pada 2014 adalah stabil pada 3.3% (2013: 3.3%) tetapi tidak seimbang di seluruh negara ekonomi utama di tengah-tengah pengembangan ekonomi berterusan di aS (2014: 2.4%; 2013: 2.2%), zon euro yang suram (2014: 0.9%; 2013: -0.4%), jepun yang stagnan (2014: 0.0%; 2013: 1.6%) dan kelembapan di China (2014: 7.4%; 2013: 7.7%). Sektor Perbankan: Dalam tahun sehingga oktober, rizab Persekutuan amerika Syarikat (aS) mengurangkan rangsangan monetari secara berperingkat-peringkat (iaitu pengurangan kuantatif atau Qe). ini diikuti dengan isyarat dasar selanjutnya yang stabil menerusi garis panduan kenaikan kadar faedah pada 2015. ini telah mencetuskan penghindaran risiko dan perubahan dalam aliran modal keluar dari matawang dana setiap negara ekonomi utama dan pasaran sedang muncul, berpihak kepada matawang dan aset berasaskan dolar aS. Pada masa sama, harga minyak mentah jatuh secara mendadak. ekonoMi gLobaL Dan aSean kDnk benar global perubahan % % kDnk Dunia 2013 2014 2015e Dunia 3.3 3.3 3.6 uLaSan pasaran kewangan dunia juga turun naik kerana rizab persekutuan as mengurangkan rangsangan monetari secara beransur-ansur (iaitu kelonggaran kuantitatif atau Qe) pada tahun kewangan ini yang berakhir pada oktober, diikuti oleh isyarat mengembalikan dasar lanjut melalui sasaran kenaikan kadar faedah pada 2015. ini mencetuskan penghindaran risiko dan perubahan dalam aliran modal dari matawang dan aset ekonomi utama yang lain dan pasaran baru muncul, berpihak kepada matawang as dan aset berasaskan dolar as. pada masa yang sama, harga minyak mentah jatuh mendadak. ekonomi negara Maju us eurozone jepun uk briC brazil rusia india china 46.0 22.4 17.1 6.1 3.7 21.5 2.9 2.7 2.6 13.3 1.4 2.2 (0.4) 1.5 1.7 4.1 2.5 1.3 5 7.7 1.8 2.4 0.9 0 2.7 3.4 0.2 0.6 5.5 7.4 2.2 3.2 1.0 1.0 2.7 2.9 0.8 (2.2) 6.1 7 pada 2014, pertumbuhan keluaran dalam negara kasar (kdnk) benar asean-6 berada pada tahap perlahan iaitu 4.4% (2013: 5.1%) berikutan prestasi tidak seimbang di kalangan negara-negara berkenaan. ini menunjukkan faktor kitaran struktur, dasar dan politik setiap negara. keseluruhannya, penurunan pertumbuhan di singapura, indonesia dan Vietnam serta pertumbuhan stagnan di thailand telah mengimbangi pertumbuhan pesat di malaysia dan Filipina. asian nies korea selatan taiwan hong kong singapura 3.3 1.9 0.7 0.4 0.4 3.0 3.0 2.1 2.9 4.4 3.1 3.3 3.7 2.5 2.9 3.2 3.5 3.6 3.0 2.8 aSean-5 indonesia thailand malaysia Filipina Vietnam 2.6 1.1 0.5 0.4 0.2 0.4 5.2 5.6 2.9 4.7 5.4 7.2 4.7 5 0.7 6.0 6.1 5.9 5.4 5.5 4.0 4.5 7.0 6.2 asia kecuali jepun 21.9 6.6 6.5 6.3 jumlah Dagangan Dunia Sumber: IMF, Konsensus, Maybank-KE 3.0 3.1 3.8 80
ulasan ekonomi & industri Tinjauan tinjauan bagi 2015 dijangkakan mencabar memandangkan perbezaan pertumbuhan dan dasar kewangan di kalangan negara-negara utama serta turun naik dalam pasaran kewangan, matawang dan harga komoditi kemungkinan akan berterusan. pertumbuhan ekonomi global dijangka akan naik sedikit kepada 3.6% pada 2015 (2014: 3.3%), terutamanya didorong oleh peningkatan dalam pertumbuhan kdnk benar as (2015e: 3.2%; 2014: 2.4%), di tengah-tengah pertumbuhan lembap zon euro (2015e: +1.0%; 2014e: +0.8%) dan jepun (2015e: +1.0%; 2014: +0.0%) selain kelembapan berterusan di china (2015e: +7.0%; 2014: +7.4%). permintaan luaran didorong oleh as dan perdagangan intra-asean serta perniagaan dan aliran pelaburan menerusi pelancaran komuniti ekonomi asean (aec) akan menjadi faktor utama kenaikan pertumbuhan pada 2015 di asean-6 (2015e: +5.0%; 2014: +4.4%) di tengah-tengah keadaan persekitaran domestik yang bercampur-campur. tinjauan risiko utama pada 2015 termasuk kenaikan kadar faedah as lebih awal dan lebih agresif daripada yang dijangkakan; kitaran baru krisis zon euro berikutan kegagalan untuk menyelesaikan kebuntuan antara greece dan troika eu-ecb-imF di bawah program menyelamat syarikat bermasalah di negara ini; pembiayaan yang sukar di china; dan deflasi. dalam konteks yang berlainan pertumbuhan dijangkakan akan lebih baik di zon euro dan jepun hasil daripada langkah-langkah dasar yang khusus (seperti Qe bank pusat eropah; penangguhan kenaikan cukai penggunaan pusingan kedua di jepun yang pada asalnya dijadual akan dilaksanakan pada oktober 2015 selepas kenaikan pada april 2014 yang menyebabkan kemelesetan teknikan pada s2 2014), dan juga pemulihan harga komoditi. MaLaySia uLaSan ekonoMi pertumbuhan kdnk benar malaysia cepat berkembang kepada 6.0% pada 2014 (2013: 4.7%), didorong oleh perbelanjaan pengguna yang berdaya tahan (2014: 7.1%; 2013: 7.2%) dan lantunan dalam permintaan luar negeri bersih (2014: 19.7%; 2013: -12.6%) berikutan pertumbuhan eksport (2014: 5.1%; 2013: 0.6%) yang mengatasi pertumbuhan import (2014: 3.9%; 2013: 2.0%). ini mengimbangi kelembapan dalam penggunaan kerajaan (2014: 4.4%; 2013: 6.3%) dan pembentukan modal tetap kasar (2014: 4.7%; 2013: 8.5%). Malaysia: kDnk mengikut Permintaan dan Sektor perubahan % 2013 2014 kDnk benar 4.7 6 Mengikut Permintaan permintaan domestik perbelanjaan penggunaan swasta perbelanjaan penggunaan kerajaan pembentukan modal tetap kasar permintaan luaran bersih eksport barangan & perkhidmatan import barangan & perkhidmatan 7.4 7.2 6.3 8.5 (12.6) 0.6 2 6.0 7.1 4.4 4.7 19.7 5.1 3.9 Tinjauan ekonoMi pertumbuhan di malaysia dijangka turun ke paras 4.5% pada 2015 (2014: 6.0%), sebahagian besarnya disebabkan oleh kesan daripada harga minyak mentah yang rendah, dan harga komoditi yang lemah secara umumnya, berikutan eksport bersih (2015e: -2.2%; 2014: 19.7%) dan juga pendapatan kerajaan berkaitan minyak yang menyebabkan pemotongan perbelanjaan kerajaan (2015e: -4.3%; 2014: 4.4%) untuk mencapai sasaran semakan semula bajet defisit kdnk sebanyak -3.2% (sasaran asal 2015: -3% kdnk; 2014: -3.5% kdnk). juga terdapat kesan terhadap sektor minyak & gas dan aktiviti berkaitan berikutan pemotongan perbelanjaan modal dan operasi industri berkenaan. selain itu, perbelanjaan pengguna disasarkan berkurangan (2015e: 6.3%; 2014: 7.1%) kesan daripada pelaksanaan cukai barangan dan perkhidmatan (gst) pada 1 april 2015. Faktor yang membantu termasuk perbelanjaan pembangunan kerajaan dan perbelanjaan modal yang berterusan oleh syarikat syarikat bukan berkaitan minyak & gas serta syarikat berkaitan kerajaan untuk mengekalkan pertumbuhan pembentukan modal tetap (2015e: 6.1%; 2014: 4.7%), beberapa rangsangan kepada daya saing eksport berikutan kelemahan ringgit, dan juga kesan pendapatan positif daripada kejatuhan harga bahan bakar berikutan keputusan kerajaan sebelum ini untuk mengapungkan subsidi harga petrol dan diesel apabila harga minyak mentah jatuh, kadar cukai pendapatan individu yang dikurangkan 1% - 3%, dan juga kesinambungan program pemberian tunai (br1m) untuk membantu golongan berpendapatan rendah. Mengikut Sektor pertanian, perhutanan & perikanan perlombongan & kuari pembuatan pembinaan perkhidmatan Sumber: Jabatan Perangkaan 2.1 0.7 3.5 10.9 5.9 2.6 3.1 6.2 11.6 6.3 uLaSan SekTor Perbankan 2014 pada 2014, pertumbuhan pinjaman sistem perbankan malaysia turun sedikit keapda 9.3% tahun-ke-tahun (t-ke-t) daripada kadar pertumbuhan 10.6% pada 2013, apabila kadar pertumbuhan kedua-dua isi rumah dan bukan isi rumah turun. pertumbuhan pinjaman isi rumah mengakhiri 2014 pada 9.9% berbanding 12.0% pada 2013 manakala pertumbuhan pinjaman bukan isi rumah berkurangan kepada 8.5% pada 2014 daripada 8.9% pada 2013. 81
ulasan ekonomi & industri pertumbuhan pinjaman hartanah kediaman kekal kukuh apabila ia berkembang sebanyak 12.9% pada 2014 berbanding 13.4% pada 2013, dan merangkumi 29% daripada jumlah sistem pinjaman. pinjaman automotif yang berjumlah 12% daripada sistem pinjaman menyaksikan sedikit pertumbuhan iaitu sebanyak 2.3% pada 2014 berbanding 6.2% pada 2013. pinjaman hartanah bukan kediaman (13% daripada jumlah pinjaman), berkembang pada kadar lebih perlahan tetapi tetap teguh, sebanyak 14.9% pada 2014 berbanding 17.8% pada 2013. pertumbuhan pembiayaan kad kredit dan peribadi kekal rendah pada 2014 dengan peningkatan hanya 1.2% dan 3.9% setiap satu. pinjaman isirumah merangkumi 57% daripada jumlah pinjaman industri pada akhir 2014. terbitan sekuriti hutang swasta (pds) kekal kukuh dengan nlai terbitan sebanyak rm85.5 bilion pada 2014, atau 2% lebih tinggi berbanding jumlah terkumpul rm83.9 bilion yang diterbitkan pada 2013. nisbah kenaikan pinjaman/deposit industri meningkat kepada 86.7% pada akhir disember 2014 daripada 84.6% dalam tempoh sama pada 2013. berbanding pertumbuhan jumlah deposit 7.6%, deposit akaun semasa dan akaun simpanan (casa) meningkat pada kadar lebih perlahan sebanyak 4.0% dan merangkumi 25.6% daripada jumlah deposit pada akhir 2014. kualiti aset kekal cemerlang dengan nisbah pinjaman rosot nilai bersih industri berkurangan kepada hanya 1.2% pada akhir disember 2014. liputan kerugian pinjaman amat menggalakkan sebanyak 107%. nisbah modal kekal kukuh dengan nisbah modal ekuiti biasa tahap-1 industri sebanyak 12.6%, nisbah modal tahap-1 sebanyak 13.3% dan nisbah modal berwajaran risiko sebanyak 15.2%. Tinjauan SekTor Perbankan 2015 persekitaran operasi kekal mencabar pada 2015 di tengah-tengah pertumbuhan ekonomi yang lebih rendah dan ketidaktentuan yang meningkat di peringkat makro, khususnya berkenaan pergerakan matawang dan komoditi. pertumbuhan ekonomi dijangka berkurangan kepada 4.5% pada 2015 daripada 6.0% pada 2014 dan permintaan pengguna dijangka akan berkurangan dalam tempoh terdekat, pasca pelaksanaan cukai barangan dan perkhidmatan mulai 1 april. ini dijangka akan menyumbang kepada pertumbuhan sederhana dalam pinjaman isi rumah pada 2015. cabaran lain tahun ini termasuk pengekalan margin kerana persaingan pembiayaan masih wujud di tengah-tengah kedudukan mudah tunai yang lebih ketat. bagaimanapun, apa yang positif adalah banyak projek infrastruktur utama dijangka akan diteruskan seperti dirancang dan ini seharusnya membantu mengekalkan tahap pertumbuhan pinjaman perniagaan pada 2015. selain itu, industri berasaskan eksport seharusnya terus berkembang dengan baik berikutan nilai ringgit yang lebih berdaya saing. dasar monetari, bagaimanapun, dijangka kekal menggalakkan. kualiti aset kekal menggalakkan namun lebih perhatian diperlukan di tengah-tengah turun naik dan ketidaktentuan di dalam dan luar negara. Malaysia: Pertumbuhan Pinjaman kasar industri 1,400,000 1,200,000 16% 14% SingaPura 1,000,000 12% 10% 800,000 8% 600,000 6% 400,000 4% 200,000 2% 0 0% jan-09 jan-10 jan-11 jan-12 jan-13 jan-14 pinjaman kasar (rm juta) (kiri) pertumbuhan t-ke-t (kanan) Malaysia: kualiti aset industri 120.0% 3.00% uLaSan ekonoMi 100.0% 80.0% 60.0% 2.50% 2.00% 1.50% singapura mencatatkan pertumbuhan yang perlahan sebanyak 2.9% pada 2014 (2013: 4.4%) apabila permintaan domestik dan luar negara bersih susut disebabkan segmen-segmen perbelanjaan pengguna (2014: 2.5%; 2013: 3.6%), penggunaan kerajaan (2014: 0.1%; 2013: 11.5%), eksport (2014: 2.1%; 2013: 4.5%) dan import (2014: 1.4%; 2013: 3.8%) lebih perlahan manakala pembentukan modal tetap kasar berkurangan (2014: -1.9%; 2013: 1.1%). 40.0% 1.00% 20.0% 0.50% 0.0% 0.00% jan-10 jan-11 jan-12 jan-13 jan-14 liputan kerugian pinjaman (kiri) nisbah npl bersih (kanan) 82
ulasan ekonomi & industri Singapura: kDnk Mengikut Permintaan dan Sektor % perubahan kDnk benar Mengikut Permintaan permintaan domestik perbelanjaan penggunaan swasta perbelanjaan penggunaan kerajaan pembentukan modal tetap kasar permintaan luar negara bersih eksport barangan & perkhidmatan import barangan & perkhidmatan 2013 4.4 3.6 3.6 11.5 1.1 9 4.5 3.8 2014 2.9 0.5 2.5 0.1 (1.9) 6.4 2.1 1.4 kualiti aset kekal kukuh dengan nisbah rosot nilai kasar industri menyusut kepada 0.94% pada akhir disember 2014 berbanding 1.08% pada akhir 2013. liputan kerugian pinjaman berada pada tahap yang amat menggalakkan sebanyak 159.1%. tahun 2014 menyaksikan sedikit tekanan terhadap pinjaman perumahan tetapi kes ini terpencil dan tidak menunjukkan risiko sistemik. nisbah modal kekal kukuh dengan nisbah ekuiti biasa tahap-1 industri sebanyak 13.6%, nisbah modal teras 13.6% dan nisbah modal berwajaran risiko 16.0%. Tren hutang Tidak berbayar (nPL) Mengikut Sektor Pembuatan pembuatan pembinaan perkhidmatan Sumber: CEIC 1.7 6.3 6.1 2.6 3 3.2 Tinjauan ekonoMi pertumbuhan singapura dijangka perlahan kepada 2.5% pada 2015 (2014: 2.9%) di persimpangan antara halangan dan sokongan, serta faktor kitaran dan struktural. Faktor halangan termasuk tekanan kenaikan terhadap kadar faedah domestik. Faktor struktural adalah seperti kesesakan disebabkan dasar dalam pasaran pekerjaan untuk memacu produktiviti telah menjejaskan sektor intensif buruh dan aktiviti- aktivitinya, termasuk menyebabkan kos buruh yang tinggi yang menyebabkan pemindahan lokasi perniagaan dan kilang. ini diburukkan lagi oleh faktor kitaran, seperti penurunan perumahan yang berlanjutan ketika kerajaan menarik balik atau mengurangkan langkah untuk membendung spekulasi dan harga hartanah. memastikan ekonomi akan terus berkembang adalah dorongan inflasi dan kuasa membeli yang menggalakkan kesan daripada minyak mentah yang lebih rendah - harga bahan bakar - terhadap penggunaan swasta, walaupun kejatuhan harga minyak mentah turut memberi kesan negatif kepada industri berkaitan minyak dan gas. aktiviti perdagangan luar negara dan kewangan dijangka secara relatifnya lebih positif tetapi turun naik memandangkan dasar pertumbuhan dan monetari yang berbeza di kalangan negara-negara ekonomi utama, termasuk jangkaan kenaikan terhadap perdagangan intra-asean, aliran perniagaan dan pelaburan menerusi pelaksanaan aec. pinjaman rosot nilai (kiri) nisbah pinjaman rosot nilai Pinjaman dan Pendahaluan bagi unit Perbankan Domestik kepada Pelanggan bukan bank uLaSan SekTor Perbankan 2014 pada 2014, pertumbuhan pinjaman unit perbankan domestik di seluruh sistem di singapura bergerak perlahan sebanyak 5.9% pada 2014 berbanding 17.0% pada 2013. kelembapan ini berlaku di seluruh industri ini. dis dis dis dis jumlah pinjaman dbu (kiri) dis dis dis pertumbuhan (kanan) dis pertumbuhan pinjaman pengguna turun kepada 5.1% pada 2014 berbanding 9.0% pada 2013. pinjaman pengguna merangkumi 38.9% daripada jumlah pinjaman industri pada akhir 2014. pertumbuhan terjejas disebabkan oleh kelemahan pasaran hartanah (+6.5% t-ke-t) dan pinjaman kenderaan yang berkurangan (-19.2% t-ke-t). pinjaman hartanah kediaman merangkumi 29.2% daripada jumlah pinjaman pada 2014. pertumbuhan pinjaman perniagaan susut daripada 22.9% pada 2013 kepada 6.4% pada 2014. kelemahan ini disebabkan oleh pinjaman perdagangan am yang merangkumi 12.8% daripada sistem pinjaman sehingga akhir 2014. pertumbuhan pinjaman perdagangan am menyusut kepada 2.9% pada 2014 berbanding 32.3% pada 2013. Tinjauan SekTor Perbankan 2015 momentum ekonomi dijangka lemah sedikit tahun ini. tinjauan mendapati sektor perbankan kemungkinan kekal positif dengan jangkaan pengembangan margin bukan faedah lebih mengimbangai kelemahan dalam pertumbuhan pinjaman industri. langkah mengetatkan sektor hartanah akan terus menjejaskan pertumbuhan pinjaman pengguna. mudah tunai diperketatkan pada 2014 dengan nisbah pinjaman/deposit industri meningkat daripada 106.8% pada akhir-disember 2013 kepada 110.5% pada akhir disember 2014. berbanding pertumbuhan jumlah deposit sebanyak 2.4% pada 2014, deposit akaun semasa dan akaun simpanan (casa) meningkat lebih pantas sebanyak 4.7% pada 2014, dan merangkumi 62.1% daripada jumlah deposit pada akhir 2014. kami menjangkakan kenaikan kadar jangka pendek untuk meningkatkan margin faedah bersih. kualiti aset pula dijangka kekal kukuh, disokong oleh imbangan penyata isirumah dan korporat yang kukuh dan jangkaan terhadap kadar faedah yang mungkin akan menyederhana. 83
ulasan ekonomi & industri inDoneSia uLaSan ekonoMi Tinjauan ekonoMi ekonomi indonesia yang menyederhana untuk tempoh empat sukuan berturut- turut pada 2014 kepada 5.0% (2013: 5.6%), terjejas akibat pengguna, perniagaan dan pelabur yang berhati-hati, ketika pemilihan parlimen dan presiden negara berkenaan. ia juga disebabkan kenaikan harga bahan bakar dan kadar faedah, kerajaan mengharamkan eksport galian mentah dan juga kejatuhan harga komoditi. pertumbuhan yang perlahan ini menyeluruh berikutan penurunan sedikit dalam segmen perbelanjaan pengguna (2014: 5.1%; 2013: 5.4%), penggunaan kerajaan (2014: 2.0%; 2013: 6.9%) dan pembentukan modal tetap kasar (2014: 4.1%; 2013: 5.3%), selain pengecutan dalam permintaan luar negara bersih (2014: -27.5%; 2013: 130.8%) apabila eksport merosot (2014: 1.0% 2013: 4.2%) manakala import pula meningkat (2014: 2.2%; 2013: 1.9%). ekonomi indonesia dijangka berkembang lebih pantas sebanyak 5.5% pada 2015 (2014: 5.0%) apabila aktiviti ekonomi dianggarkan stabil selepas ketidaktentuan berlaku dalam politik pada 2014. perbelanjaan pengguna dan perniagaan, khususnya dijangka akan kukuh berikutan sentimen yang bertambah baik. perbelanjaan penggunaan dan pelaburan kerajaan dijangkakan bertambah kukuh selari dengan kapasiti fiskal yang lebih besar daripada perbelanjaan yang lebih rendah terbadap subsidi bahan bakar dan pindahan simpanan kepada sokongan terhadap aktiviti ekonomi yang produktif, khususnya dari segi perbelanjaan terhadap ekonomi dan infrastruktur sosial yang menjadi sasaran utama kerajaan baru. risiko utama kepada tinjauan indonesia ini adalah sensitif terhadap turun naik dalam pasaran kewangan negara berkenaan, matawang, aliran modal dan aliran harga komoditi. indonesia: kDnk Mengikut Permintaan dan Sektor % perubahan 2013 2014 uLaSan SekTor Perbankan 2014 kDnk benar Mengikut Permintaan permintaan domestik perbelanjaan penggunaan swasta perbelanjaan penggunaan kerajaan pembentukan modal tetap kasar permintaan luaran bersih eksport barangan & perkhidmatan import barangan & perkhidmatan Mengikut Sektor pertanian, ternakan, perhutanan & perikanan perlombongan & kuari pembuatan pembinaan perkhidmatan Sumber: CEIC 5.6 5.5 5.4 6.9 5.3 130.8 4.2 1.9 4.2 1.7 4.5 5.2 6.1 6.5 5.0 4.5 5.1 2.0 4.1 (27.5) 1 2.2 4.2 0.5 4.6 5.6 7.0 6.1 pada 2014, sektor perbankan indonesia berkembang secara perlahan iaitu sebanyak 12%, berbanding 22% pada 2013, dan kelembapan ini boleh dirasai di kesemua bahagian pinjaman bukan isi rumah. pinjaman untuk modal kerja, yang merangkumi 50% daripada pinjaman industri, menurun kepada hanya 12% pada akhir 2014 berbanding 20% pada 2013. pertumbuhan pinjaman untuk pelaburan jatuh kepada 14% pada 2014 berbanding 35% pada 2013. pinjaman isi rumah yang meliputi kira-kira 30% daripada portfolio jumlah pinjaman sektor perbankan mengekalkan pertumbuhan yang secara perbandingannya stabil pada 11% pada 2014 berbanding 14% pada tahun sebelumnya. gadai janji, yang merupakan 30% daripada pinjaman isi rumah menyaksikan penyusutan dalam pertumbuhan berikutan pelaksanaan bayaran pendahuluan yang tinggi untuk pembelian selepas rumah pertama. dasar ini dilaksanakan pada akhir 2013 dan telah menyebabkan pengembangan gadai janji merosot kepada hanya 8% pada 2014 berbanding 33% pada 2013. sebaliknya, pinjaman automotif melonjak kepada 15% pada 2014 daripada hanya 6% pada 2013. tahap yang rendah pada 2013 juga disebabkan oleh keperluan bayaran pendahuluan yang tinggi pada ketika itu. 84
ulasan ekonomi & industri mudah tunai diperketatkan pada 2014. ini menyebabkan nisbah pinjaman kepada deposit (ldr) kekal tinggi sebanyak 90% di sebalik kelembapan dalam pengembangan pinjaman. kos pembiayaan meningkat selari dengan pertumbuhan deposit tetap yang tinggi daripada 16% pada 2013 kepada 23% pada 2014, yang meningkatkan nisbah deposit tetap kepada jumlah deposit sebanyak 47% berbanding 44% sebelumnya. pengembangan pesat dalam deposit tetap ini lebih tinggi berbanding jumlah penurunan kadar pertumbuhan akaun semasa dan simpanan iaitu masing-masing sebanyak 7%. sehubungan itu, pertumbuhan jumlah deposit pada 2014 adalah tidak berubah pada 14% pada tahun berkenaan. kualiti aset merosot selari dengan peningkatan kadar inflasi, tetapi pinjaman tidak berbayar (npl) masih pada tahap yang boleh diuruskan iaitu pada 2.3% pada 2014, naik 1.8% berbanding 2013. sebaliknya, nisbah modal bertambahbaik dengan nisbah modal teras meningkat kepada 18% pada 2014 berbanding 16% pada 2013, dan nisbah modal berwajaran risiko pula sebanyak 20%, naik daripada 18% dalam tahun sebelumnya. indonesia: Pertumbuhan Pinjaman kasar industri indonesia: kualiti aset industri 30% 4,000,000 35% 25% 3,500,000 30% 3,000,000 25% 20% 2,500,000 20% 15% 2,000,000 15% 1,500,000 10% 1,000,000 10% 5% 500,000 5% 0%
0% jan-12 jul-12 jan-13 jul-13 jan-14 jul-14 jan-11 jul-11 jan-12 jul-12 jan-13 jul-13 jan-14 jul-14 jul-14 pinjaman kasar (idr bilion) (kanan) pertumbuhan tahunan (kiri) nisbah npl Tinjauan SekTor Perbankan 2015 pertumbuhan ekonomi indonesia dijangka kekal stabil tahun ini dan sektor perbankan kemungkinan mengikuti aliran ini dengan pertumbuhan pinjaman dan deposit stabil dan kualiti aset terkawal. dengan 10 peserta utama dalam sektor perbankan yang menguasai 60% daripada mudah tunai pasaran, jurang prestasi antara bank besar dan kecil, mungkin akan bertambah luas. pelan telah dirancang untuk meningkatkan daya saing sektor perbankan domestik setanding dengan rantau ini dan untuk meningkatkan penglibatan bank tempatan dalam projek pembangunan nasional. penekanan akan diberikan kepada bank-bank yang dimiliki kerajaan, yang mana kami percaya akan muncul sebagai penerima manfaat utama dalam jangka panjang. antara segmen yang dirancang oleh kerajaan sebagai sasaran adalah sektor pengguna dan infrastruktur. gadai janji pula mungkin akan meningkat memandangkan bank kini sedia untuk mengurangkan kadar faedah untuk menggalakkan permintaan. program pinjaman pengguna kerajaan juga mungkin berkembang lebih pantas terutamanya di luar bandar. projek infrastruktur dilihat sebagai medium sumber pertumbuhan jangka panjang memandangkan kemungkinan berlaku kelewatan dalam pelaksanaannya. bagaimanapun profil risiko pinjaman ini akan menjadi rendah memandangkan kebanyakan projek yang dilaksanakan adalah berkaitan kerajaan. 85
laporan tahunan 2014 laporan tahunan 2014 mesej untuk mesej untuk pemegang saham pemegang saham ulasan ulasan organisasi organisasi strategi & strategi & kemampanan kemampanan kepimpinan & kepimpinan & kakitangan kakitangan ulasan kewangan kumpulan MohaMeD raFiQue MeriCan ketua pegawai kewangan kumpulan uLaSan Tk2014 kumpulan maybank melalui tempoh tk2014 yang mencabar, khususnya dalam separuh pertama tahun kewangan. bagaimanapun, kami berjaya mendapat daya tarikan dalam separuh kedua, sekali gus membolehkan kumpulan untuk menutup tahun kewangan dengan keuntungan bersih sebanyak rm6.72 bilion dan pulangan atas ekuiti sebanyak 13.8%. Pertumbuhan perniagaan dan operasi antarabangsa serta peruntukan kerugian yang menurun menyumbang kepada prestasi keuntungan bersih Cabaran yang memberi kesan terhadap prestasi sebahagian besarnya atas dorongan pasaran
Pertumbuhan	pendapatan	operasi	bersih	tahun	kewangan	dari	semua	pilar perniagaan utama kami menyokong pertumbuhan pendapatan operasi bersih kumpulan. Kumpulan	turut	merekodkan	prestasi	yang	kukuh	daripada	operasi	antarabangsa, yang merekodkan peningkatan tertinggi dalam pendapatan operasi bersih sebanyak rm347 juta berbanding segmen-segmen lain, yang menghasilkan sumbangan sebanyak 36.1% kepada pendapatan operasi bersih kumpulan maybank dalam tk2014 berbanding 34.4% pada tk2013.
Lain-lain	pendapatan	operasi	pada	TK2014	turun	berbanding	tahun	kewangan sebelumnya berikutan pendapatan tukaran matawang asing dan keuntungan perdagangan yang lebih rendah. Nisbah	rosot	nilai	kasar	meningkat	kepada	1.52%	berbanding	1.48% pada akhir tk2013 berikutan akaun tertentu yang mengalami rosot nilai dalam tahun kewangan. bagaimanapun, kualiti aset kumpulan dalam portfolio konsumer dan korporat bagi malaysia dan singapura masih lagi pada tahap selesa. Berikutan	kos	pembiayaan	yang	tinggi,	margin	faedah	bersih	susut Keseluruhan	pendapatan	berasaskan	fi	bersih	bagi	tahun	yang	dikaji sebanyak 12 mata asas kepada 2.31% pada tk2014. adalah lebih rendah sebanyak 10.7% t-ke-t khususnya disebabkan oleh keuntungan tukaran matawang yang rendah pada tk2014 berbanding tk2013. Menyedari	keadaan	pasaran,	kami	telah	mengetatkan	perbelanjaan	overhed dan ini telah menyebabkan kos meningkat hanya 2.1%. Kumpulan	mencatatkan	pertumbuhan	pinjaman	kasar	tahunan	sebanyak	7.5% dalam tempoh separuh pertama tk2014, tetapi momentum ini meningkat dalam separuh kedua sebanyak 18.7%. ini memberi kesan kepada pertumbuhan pinjaman kumpulan yang berkembang 13.4% sepanjang tahun, lebih tinggi daripada garis panduan pertumbuhan pinjaman di malaysia dan singapura serta mengatasi prestasi dalam industri. Pinjaman	luar	negara	berkembang	sebanyak	20.6%,	dan	ini	menyebabkan	peningkatan dalam sumbangan luar negara kepada pinjaman kumpulan kepada 40.3% berbanding 37.9% pada tk2013.
lembaga pengarah telah mencadangkan dividen akhir peringkat tunggal sebanyak 33 sen yang terdiri daripada bahagian tunai sebanyak 10 sen sesaham biasa dan bahagian boleh pilih sebanyak 23 sen sesaham biasa. bahagian boleh pilih boleh dilabur semula di bawah pelan pelaburan semula dividan. jumlah dividen peringkat tunggal bagi tahun kewangan adalah sebanyak 57.0 sen sesaham, yang mewakili nisbah pembayaran dividen bersih sebanyak 78.5%. ini mewakili peningkatan sebanyak 3.5 sen atau 6.5% daripada jumlah dividen sesaham pada tk2013. sila rujuk muka surat saham maybank dalam laporan tahunan ini untuk maklumat lanjut mengenai dividen. Begitu	juga	dengan	deposit	yang	mendapat	tarikan	selepas	separuh	pertama yang menghasilkan pertumbuhan sebanyak 11.1% t-ke-t. •	Kedudukan	modal	Kumpulan	Maybank	kekal	diuruskan	dengan	baik	dengan jumlah nisbah modal sebanyak 16.24% berbanding 15.66% setahun yang lalu. 86
" " performance review uLaSanPreSTaSi MakluMatlainMakluMat agMtadbir urus korporat & akauntabilitiulasansektor perniagaanpencapaian perFormance reVieW uLaSan PreSTaSi ulasan sektor perniagaan tadbir urus korporat & akauntabiliti maklumat lain maklumat agm pencapaian ulasan kewangan kumpulan kumpulan Maybank sekali lagi mencapai rekod dengan keuntungan bersih sebanyak rM6.72 bilion dan roe sebanyak 13.8% walaupun beroperasi dalam tahun yang mencabar. keputusan yang mantap ini menjadi bukti kepada francais yang kukuh serta pendekatan kami yang memberi tumpuan terhadap pelaksanaan strategi dan pertumbuhan pilar perniagaan serantau kami dan pada masa sama menguruskan kecekapan dan kedudukan modal. Petunjuk kewangan & operasi utama Tk2014 Tk2013 keunTungan boLeh Diagih kePaDa PeMegang ekuiTi bank rM6.72 bilion pulangan atas ekuiti (%) 13.8 15.1 margin Faedah bersih (%) 2.31 2.43 nisbah Fi berbanding pendapatan (%) 31.9 35.7 nisbah pinjaman berbanding deposit (%) 91.8 89.9 tk2013: rm6.55 bilion kos berbanding pendapatan* (%) 48.9 47.8 niSbah koS berbanDing PenDaPaTan 48.9% kualiti aset nisbah rosot nilai pinjaman kasar (%) 1.52 1.48 nisbah rosot nilai pinjaman bersih (%) 1.04 0.95 tk2013: 47.8% liputan kerugian pinjaman (%) 95.6 107.5 juMLah niSbah MoDaL 16.24% kadar pengenaan hapus kira (charge off) (mata asas) (11) (23) kecukupan Modal (kumpulan) tk2013: 15.66% nisbah modal ekuiti biasa tahap 1 11.75 11.25 SuMbangan PbT PaSaran anTarabangSa 28.8% jumlah nisbah modal 16.24 15.66 jumlah kos tidak termasuk pelunasan aset tidak nampak bii dan kim eng tk2013: 30.3% PuLangan aTaS ekuiTi 13.8% tk2013: 15.1% PerTuMbuhan PinjaMan kaSar 13.4% tk2013: 14.0% 87 87
ulasan kewangan kumpulan anaLiSiS PenyaTa PenDaPaTan Tk2014 keuntungan bersih (rM bilion) & Pendapatan Sesaham ePS (sen) 72.7 75.8 74.2 61.4 65.1 53.9 6.55 6.72 5.75 12.0 4.45 4.88 3.82 0.69 tk2009 tk2010 tk2011 cY2011# tk2012 tk2013 tk2014 cY = tahun kalendar eps (sen) keuntungan bersih (rm bilion) # tahun kalendar 2011: termasuk keputusan 12 bulan dari 1 januari 2011 hingga 31 disember 2011. ringkasan keuntungan & kerugian (rM juta) Tk2014 Tk2013 T-ke-T Pendapatan berasaskan dana bersih * 12,616.0 11,916.9 5.9% pendapatan berasaskan fi ¹ 5,899.3 6,360.7 (7.3)% pendapatan bersih daripada premium insurans 3,946.1 3,941.3 0.1% pendapatan berasaskan fi dan pendapatan bersih daripada premium insurans 9,845.4 10,302.0 (4.6)% manfaat insurans bersih & tuntutan yang ditanggung, perbelanjaan fi & komisen bersih dan cukai dana hayat dan takaful (3,930.8) (3,680.5) 6.8% Pendapatan berasaskan fi bersih * 5,914.6 6,621.5 (10.7)% Pendapatan operasi bersih 18,530.6 18,538.4 (0.0)% perbelanjaan overhed (9,111.3) (8,927.9) 2.1% keuntungan operasi sebelum peruntukan (PPoP) ² 9,419.3 9,610.4 (2.0)% kerugian rosot nilai (470.8) (880.1) (46.5)% keuntungan operasi * 8,948.5 8,730.3 2.5% keuntungan sebelum cukai dan zakat (PbT) * 9,111.6 8,869.6 2.7% keuntungan boleh diagih kepada pemegang-pemegang ekuiti (keuntungan bersih) ³ 6,716.5 6,552.4 2.5% pendapatan sesaham eps - asas (sen) 74.2 75.8 (2.2)% ¹ ² ³ * pendapatan berasaskan fi merupakan gabungan nilai lain-lain pendapatan operasi dan pendapatan berasaskan fi daripada operasi perbankan islam keuntungan operasi sebelum peruntukan (ppop) adalah bersamaan dengan keuntungan operasi sebelum kerugian rosot nilai keuntungan bersih adalah bersamaan dengan keuntungan boleh agih kepada pemegang ekuiti bank jumlah kumpulan disatukan, segmen perniagaan insurans dan takaful meliputi 7.3% pendapatan berasaskan dana bersih, 13.3% pendapatan berasaskan fi, 10.0% keuntungan operasi dan 9.8% pbt Pendapatan berasaskan dana bersih menyokong pertumbuhan pendapatan bersih
Kumpulan	memberikan	prestasi	kewangan	yang	memuaskan	dalam	TK2014	walaupun	berdepan	dengan	persekitaran	operasi	yang	mencabar	dengan	PBT	meningkat	sebanyak 2.7% kepada rm9.1 bilion dan keuntungan bersih berkembang 2.5% kepada rm6.72 bilion. Pendapatan	operasi	bersih	Kumpulan	disokong	oleh	peningkatan	pendapatan	berasaskan	dana	bersih	yang	meningkat	5.9%.	Bagaimanapun,	keseluruhan	pendapatan bersih telah diimbangi oleh kelemahan pendapatan berasaskan fi bersih yang susut 10.7% daripada tahun sebelumnya. ini disebabkan terutamanya oleh keuntungan tukaran matawang asing yang rendah pada tk2014 berbanding kenaikan as$ yang tinggi pada tk2013. akibatnya, pendapatan operasi bersih pada tk2014 tidak berubah berbanding rm18.5 bilion pada tk2013. 88
ulasan kewangan kumpulan Pengurusan kos yang berdisiplin menghasilkan pertumbuhan overhed yang lebih perlahan
Perbelanjaan	overhed	berkembang	2.1%,	kadar	paling	perlahan	dalam	tempoh	3	tahun	kerana	pihak	pengurusan	melaksanakan	kawalan	kos	yang	ketat	berikutan	pertumbuhan pendapatan operasi bersih yang rendah. Dalam	tahun	kewangan,	kami	melaksanakan	pembendungan	kos	yang	agak	besar	dalam	perbelanjaan	kakitangan	untuk	insentif	pembolehubah. • Keseluruhan	peningkatan	kos	ini	berikutan	kos	kakitangan,	pentadbiran	dan	am	yang	lebih	tinggi	serta	kos	penubuhan	yang	ditanggung	ketika	meneruskan	strategi	serantau. bagaimanapun, sumbangan kos kakitangan kami kepada jumlah overhed berkurangan daripada 55.4% pada tk2013 kepada 55.1% pada tk2014. kerugian rosot nilai menyumbang kepada keuntungan yang tinggi
Kerugian	rosot	nilai	menurun	46.5%	kepada	RM471	juta	pada	TK2014	apabila	elaun	individu	dan	kolektif	bertambah	baik	dan	Kumpulan	berupaya	merekodkan	pemulihan yang tinggi bagi hutang lapok dalam tahun kewangan yang meningkat daripada rm826 juta pada tk2013 kepada rm936 juta pada tk2014. Pendapatan	sesaham	turun	2.2%	kepada	74.2	sen	pada	TK2014	kerana	asas	saham	Kumpulan	meningkat	berikutan	pelan	pelaburan	semula	dalam	tahun	kewangan	yang mengatasi pertumbuhan keuntungan bersih. uLaSan Perniagaan
Pada	TK2014,	pendapatan	kami	dipelbagaikan	di	seluruh	segmen	perniagaan.	Semua	tunggak	perniagaan	kami	seperti,	Perkhidmatan	Kewangan	Komuniti	(CFS),	Perbankan	global, perbankan antarabangsa dan insurans & takaful, merekodkan peningkatan pendapatan bersih. pasaran global dan perbankan pelaburan bagaimanapun, menyaksikan hanya sedikit penurunan dalam pendapatan operasi bersih masing-masing sebanyak rm5 juta (-0.3%) dan rm21 juta (-1.4%) di sebalik aktiviti pasaran modal yang perlahan. Pendapatan operasi bersih dan PbT mengikut segmen perniagaan Pendapatan operasi bersih (rM bilion) tk2013 tk2014 0.0% 18.5 18.5 Perbankan global (gb) +2.0% +2.7% +4.9% 0.3% 1.4% +38.2% +6.5% +13.5% 7.3 7.5 5.3 5.7 2.3 2.4 1.7 1.7 1.5 1.5 0.07 0.1 1.5 1.7 jumlah perkhidmatan kewangan komuniti perbankan korporat pasaran global perbankan pelaburan pengurusan aset perbankan antarabangsa insurans dan takaful nota: keuntungan operasi bersih untuk kumpulan termasuk perbelanjaan ibu pejabat dan lain-lain berjumlah rm2.0 bilion untuk tk2014 dan rm1.2 bilion untuk tk2013. keuntungan Sebelum Cukai dan Zakat (rM bilion) tk2013 tk2014 +2.7% Perbankan global (gb) +3.1% 8.9 9.1 +32.5% +1.2% +6.7% +3.7% 96.5% 6.6% +15.2% 4.3 3.2 2.5 2.4 1.6 1.6 1.4 1.5 0.5 0.5 0.02 0.001 0.8 0.9 jumlah perkhidmatan kewangan komuniti perbankan korporat pasaran global perbankan pelaburan pengurusan aset perbankan antarabangsa insurans dan takaful nota: keuntungan sebelum cukai dan zakat bagi kumpulan termasuk perbelanjaan ibu pejabat & lain-lain berjumlah rm2.0 bilion pada tk2014 dan rm1.2 bilion pada tk2013. 89
ulasan kewangan kumpulan CFS meneruskan pertumbuhan stabil
CFS,	yang	merupakan	penyumbang	terbesar	kepada	pendapatan	operasi	bersih	dan	PBT	Kumpulan	masing-masing	sebanyak	40.6%	dan	46.9%	terus	menunjukkan	pertumbuhan pendapatan operasi bersih yang positf dengan peningkatan sebanyak 3.4% bagi pendapatan berasaskan dana bersih apabila pertumbuhan pinjaman bagi pks, gadai janji dan pembiayaan automotif kekal menggalakkan serta kenaikan 0.5% dalam pendapatan berasaskan fi. selain itu, cFs turut mendapat manfaat daripada kerugian rosot nilai yang rendah berikutan pemulihan hutang lapuk dalam segmen perbankan perniagaan yang menyebabkan kenaikan pbt sebanyak 32.5% pada 2014. Perbankan global menerima kesan daripada aktiviti pasaran modal yang lemah
Perbankan	Global	yang	terdiri	daripada	perbankan	korporat,	pasaran	global,	perbankan	pelaburan	dan	pengurusan	aset	turut	menyaksikan	peningkatan	dalam	pendapatan operasi bersih dan pbt masing-masing sebanyak 2.0% dan 3.1%. pertumbuhan ini disokong oleh pendapatan berasaskan fi bersih yang tinggi sebanyak 7.0%. bagaimanapun, pendapatan bersih berasaskan dana menguncup sebanyak 3.8% berikutan pertumbuhan pinjaman korporat yang perlahan di malaysia sepanjang tk2014. operasi antarabangsa terus mendapat lonjakan dengan mencatat peningkatan pendapatan operasi bersih tertinggi Operasi	perbankan	antarabangsa	kami	mencatatkan	perolehan	yang	tinggi,	disokong	oleh	pertumbuhan	pendapatan	bersih	berasaskan	dana.	Penyumbang	utama
adalah singapura dan Wilayah besar china yang menyumbang pertumbuhan pinjaman yang kukuh masing-masing sebanyak 13.3% dan 33.9%. Pertumbuhan	mantap	dalam	operasi	antarabangsa	adalah	berikutan	peningkatan	sumbangan	perolehan	luar	negara	kami	daripada	34.4%	pada	TK2013	kepada	36.1% pada tk2014. bagaimanapun, sumbangan pbt luar negara merosot kepada 28.8% pada tk2014 daripada 30.3% dalam tahun sebelumnya berikutan sumbangan rendah daripada indonesia. operasi malaysia kekal menjadi penyumbang utama kepada pendapatan operasi bersih dan pbt kumpulan masing-masing sebanyak 63.9% dan 71.2%. insurans & Takaful merekodkan pertumbuhan dua digit berikutan kenaikan MTM
Insurans	&	Takaful	merekodkan	pertumbuhan	pendapatan	operasi	bersih	dua	digit	masing-masing	sebanyak	13.5%	dan	PBT	sebanyak	15.2%	sebahagian	besarnya	disumbangkan oleh pendapatan bersih berasaskan fi yang tinggi dan ini termasuk keuntungan tidak direalisasi daripada sekuriti dan pemindahan lebihan yang diambil pada akhir tahun. Pendapatan operasi bersih kumpulan dan PbT mengikut geografi 7.4% 6.1% 12.1% 63.9% malaysia 13.6% 65.6% malaysia singapura singapura indonesia indonesia 16.6% Pendapatan bersih operasi Tk2014 operasi antarabangsa lain 14.7% Pendapatan bersih operasi Tk2013 operasi antarabangsa lain Luar negara: 36.1% Luar negara: 34.4% 11.4% 8.8% 3.0% 71.2% malaysia singapura 7.4% 69.7% malaysia singapura indonesia indonesia 14.4% PbT Tk2014 operasi antarabangsa lain 14.1% PbT Tk2013 operasi antarabangsa lain Luar negara: 28.8% Luar negara: 30.3% 90
ulasan kewangan kumpulan anaLiSiS PenyaTa keDuDukan keWangan Pinjaman Malaysia (rM bilion) Tk2014 Tk2013 T-ke-T jumlah aset kumpulan maybank sebanyak rm640.3 bilion pada 31 disember 2014, 14.3% lebih tinggi berbanding tahun sebelumnya didorong oleh pertumbuhan pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan, deposit dan penempatan di institusi serta dana tunai dan dana jangka pendek. perkhidmatan kewangan komuniti konsumer jumlah gadai janji kewangan automotif 168.8 135.7 60.9 38.6 151.9 121.9 53.8 35.0 11.1% 11.3% 13.3% 10.5% kad kredit 5.8 5.6 4.5% Pinjaman kasar kumpulan Tk2014 Tk2013 T-ke-T unit amanah 28.3 26.3 7.4% Malaysia1 (rM bilion) 243.6 223.6 9.0% pinjaman runcit lain 2.1 1.3 60.6% perkhidmatan kewangan komuniti 168.8 151.9 11.1% perbankan perniagaan dan pks 33.1 29.9 10.5% perbankan global 74.8 71.7 4.4% pks 7.5 6.0 24.4% perbankan perniagaan 25.5 23.9 6.9% Singapura (S$ bilion) 35.1 31.0 13.3% perbankan global (korporat) 74.8 71.7 4.4% konsumer 12.2 10.6 15.3% malaysia 243.6 223.6 9.0% komersial 22.9 20.4 12.3% indonesia (rp' trilion) 109.3 103.7 konsumer 41.0 35.3 bukan-konsumer 68.4 68.4 Lain-lain Pasaran 38.8 26.3 Perbankan Pelaburan (rM bilion) 4.4 3.5 Pinjaman kasar kumpulan2 (rM bilion) 410.5 361.8 1 mengambil kira bahagian-bahagian lain - dis 2014: 0.0 vs dis 2013: 0.0 2 termasuk pinjaman islam yang dijual kepada cagamas tetapi tidak termasuk pelupusan faedah Pertumbuhan pinjaman kumpulan diterajui oleh pertumbuhan antarabangsa yang mantap
Jumlah	pinjaman	Kumpulan	berkembang	13.4%	T-ke-T	kepada	RM410.5	bilion, disokong oleh pertumbuhan pinjaman yang kukuh dalam operasi antarabangsa yang merekodkan pertumbuhan sebanyak 20.6% diterajui oleh pesisir labuan (98.4%), Wilayah besar china (33.9%), indochina (31.9%) dan singapura (13.3%). Pertumbuhan	pesat	daripada	operasi	antarabangsa	kami	adalah	akibat	daripada peningkatan sumbangan luar negara kepada pinjaman kasar kumpulan daripada 37.9% pada tk2013 kepada 40.3% pada tk2014. Pertumbuhan	pinjaman	Singapura	sebanyak	13.3%	melepasi	pertumbuhan industri sebanyak 5.9% dengan pertumbuhan kukuh dalam kedua-dua segmen konsumer dan komersial. 5.4% 16.0% (0.1%) 47.5% 24.6% 13.4%
Pinjaman	kami	di	Malaysia	berkembang	9.0%	dan	terus	melepasi	pertumbuhan industri sebanyak 8.7% berikutan pertumbuhan positif di seluruh segmen perniagaan. CFS,	yang	menyumbang	sebanyak	69.3%	kepada	jumlah	pinjaman	malaysia berkembang 11.1% yang didorong oleh segmen pengguna, pks dan perbankan perniagaan. perbankan global menyaksikan pertumbuhan pinjaman satu digit sebanyak 4.4% apabila sebahagian pelanggan lebih menggemari bentuk pembiayaan alternatif, termasuk bon tidak berpenarafan, dan juga pembiayaan dalam matawang dolar as, di peringkat awal tahun. Pinjaman	konsumer	kami	meningkat	sebanyak	11.3%	disokong	oleh	pertumbuhan kukuh dalam portfolio gadai janji yang meliputi 44.9% daripada pinjaman pengguna di malaysia. Pinjaman	pembiayaan	automotif,	yang	merupakan	komponen	kedua	terbesar dalam pinjaman pengguna mencatatkan pertumbuhan 10.5% apabila penguasaan pasaran meningkat kepada 23.1% daripada 21.5% pada tk2013. Pinjaman	segmen	Perbankan	Perniagaan	dan	PKS	berkembang	10.5%	apabila produk baru segmen pks antaranya, pinjaman bersih pks dan jaminan portfolio rm 1b mencatat pencapaian positif. Deposit kasar kumpulan Tk2014 Tk2013 Malaysia (rM bilion) 278.3 259.1 deposit simpanan 38.5 37.6 akaun semasa 72.8 65.8 T-ke-T 7.4% 2.4% 10.6% Operasi	Indonesia	mencatatkan	pertumbuhan	pinjaman	5.4%	apabila deposit tetap 140.8 138.3 1.8% portfolio bukan pengguna susut sedikit 0.1% berikutan keputusan bank supaya segmen korporat memberi tumpuan kepada pelanggan berprofil risiko lebih baik. dalam tahun kewangan, berikutan kawalan yang ketat, operasi indonesia kami turut menyeimbangi semula portfolio dengan memberi lebih tumpuan kepada segmen pengguna yang menghasilkan pertumbuhan pinjaman sebanyak 16.0%. lain-lain Singapura (S$ bilion) deposit simpanan akaun semasa 26.2 39.6 4.5 5.3 17.4 34.0 4.1 4.7 50.4% 16.5% 9.7% 14.2% deposit tetap 29.0 24.7 17.2% lain-lain 0.8 0.5 64.4% indonesia (rp trilion) 102.8 107.5 (4.4%) deposit simpanan 23.5 24.7 (5.0%) akaun semasa 16.3 17.7 (7.6%) deposit tetap 62.4 65.1 (4.1%) Deposit kasar kumpulan (rM' bilion) 439.6 395.6 11.1% 91
ulasan kewangan kumpulan Pertumbuhan deposit kumpulan disokong oleh pertumbuhan pasaran antarabangsa dan Malaysia kecukupan modal kekal kukuh Deposit	Kumpulan	meningkat	sebanyak	11.1%	kepada	RM439.6	bilion, diterajui oleh pertumbuhan deposit sebanyak 16.5% di singapura dan 7.4% di malaysia. Di	Indonesia,	mudah	tunai	terus	mencabar	sekali	gus	meberi	kesan
Kumpulan	terus	memiliki	modal	yang	baik	dengan	nisbah	Modal	Ekuiti	teras tahap 1, nisbah modal tahap 1 dan jumlah nisbah modal masing- masing sebanyak 11.75%, 13.54% dan 16.24%. sila rujuk kepada muka surat pengurusan modal dalam laporan tahunan ini untuk maklumat lanjut mengenai kedudukan modal kami. terhadap aktiviti pengumpulan deposit dan menyebabkan pertumbuhan deposit menguncup sebanyak 4.4%. Di	Malaysia,	pertumbuhan	deposit	disokong	oleh	pertumbuhan	dua	digit daripada cFs iaitu sebanyak 12.3%. ini berikutan pertumbuhan deposit pks runcit dan perbankan perniagaan sebanyak 18.0% dan pertumbuhan deposit pengguna sebanyak 9.1% yang disebabkan oleh peningkatan program perhubungan dalam segmen pelanggan berpendapatan tinggi dan mewah selain kempen-kempen taktikal dan penggajian untuk mendapatkan dana baru. Dalam	menuju	ke	hadapan,	kami	akan	sentiasa	memastikan	dapat mengekalkan tahap modal yang cekap dan gabungan optimum komponen modal yang berbeza bagi memastikan sokongan yang mencukupi risiko asas perniagaan kumpulan. ini bagi mengoptimumkan pertumbuhan dan untuk bertahan dengan permintaan walau dalam apa jua keadaan pasaran. Pengurusan Modal, m/s. 94 Di	Singapura,	pertumbuhan	deposit	16.5%	telah	melepasi	pertumbuhan kecukupan Modal deposit industri sebanyak 7.1% dan pertumbuhan kukuh ini menyumbang kepada peningkatan deposit tetap sebanyak s$4.3 bilion atau 17.2%. operasi singapura turut mencapai peningkatan casa sebanyak 12.1% yang menghasilkan nisbah casa yang secara relatifnya menggalakkan sebanyak 24.9%. kumpulan jumlah nisbah modal 1 2 nisbah modal tahap 1 3 nisbah modal cet 1 Memandangkan	Kumpulan	mengalami	persaingan	pembiayaan	di	seluruh pasaran utama, nisbah casa bagi kumpulan jatuh sedikit kepada 35.3% pada akhir tk2014 berbanding 36.1% pada akhir tk2013 dan nisbah pinjaman berbanding deposit bagi kumpulan naik sedikit 1.9% kepada 91.8% pada akhir tk2014 daripada 89.9% pada tk2013. 16.24% 15.88% 15.81% 13.54% 13.18% 13.12% nisbah rosot nilai Pinjaman kasar & rosot nilai Pinjaman bersih 11.75% 11.39% 11.33% nisbah rosot nilai pinjaman kasar nisbah rosot nilai pinjaman bersih 31 dis 2014 31 dis 2014 31 dis 2014 1.78 1.89 1.86 1.83 bank 1.48 1.52 1.50 1.65 1.52 cet 1, tahap 1 dan jumlah nisbah modal 1.09 1.18 1.09 1.06 0.95 0.99 0.97 1.13 1.04 1 16.28% dis 2012 mac 2013 jun 2013 sep 2013 dis2013 mac 2014 jun 2014 sep 2014 dis 2014 2 kualiti aset naik sedikit tetapi kekal pada jajaran yang selesa 15.78% 3 15.69% Nisbah	pinjaman	rosot	nilai	kasar	Kumpulan	sebanyak	1.52%	pada	akhir	tk2014 merupakan 4 mata asas (bps) lebih tinggi berbanding pada akhir tk2013 berikutan akaun tertentu di malaysia dan indonesia. liputan kerugian pinjaman pula sebanyak 95.6% berbanding 107.5% yang dilaporkan setahun yang lalu. bagaimanapun, liputan kerugian pinjaman termasuk rizab peraturan adalah sebanyak 100.0% pada akhir tk2014. Singapura	terus	mengekalkan	kualiti	aset	yang	kukuh	apabila	nisbah	pinjaman rosot nilai bersih meningkat daripada 0.29% pada akhir tk2013 kepada 0.23% pada akhir tk2014.
1 2 3 31 dis 2014 31 dis 2014 31 dis 2014 sebelum dividen dicadangkan selepas dividen dicadangkan, dengan jangkaan kadar pelaburan semula 85% selepas dividen dicadangkan, berrdasarkan kepada garis panduan pelaksanaan bnm * nota: -
cet1, tahap 1 dan jumlah nisbah modal dikira selari dengan rangka kerja kecukupan modal (komponen modal) yang dikeluarkan oleh bnm pada november 2012. berdasarkan kepada kadar pelaburan semula sebanyak 85% di bawah drp sepenuhnya, nisbah cet1 seharusnya masing-masing berjumlah 10.58% (kumpulan) dan 9.23% (bank). * nisbah modal dikira berdasarkan kepada pelaksanaan garis panduan rangka kerja kecukupan modal (komponen modal) bnm yang dikeluarkan pada 8 mei 2013. 92
ulasan kewangan kumpulan berazam untuk memberi ganjaran kepada pemegang saham Dividen	akhir	tahap	tunggal	sebanyak	33	sen	melibatkan	9,319	juta	saham	biasa	RM1.00	sesaham,	dengan	jumlah	bersih	sebanyak	RM3.1	bilion	telah	dicadangkan	oleh lembaga pengarah untuk diagihkan kepada pemegang saham yang layak. dividen akhir yang dicadangkan ini terdiri daripada 10 sen sesaham tahap tunggal bagi bahagian tunai yang akan dibayar berjumlah rm932 juta dan bahagian boleh pilih sebanyak 23 sen sesaham berjumlah rm2.1 bilion. Jika	diluluskan	oleh	pemegang	saham,	jumlah	dividen	tahap	tunggal	bagi	TK2014	adalah	57.0	sen	sesaham	yang	bersamaan	dengan	nisbah	pembayaran	sebanyak	78.5%, dan melebihi dasar nisbah pembayaran dividen kumpulan iaitu antara 40-60% dan lebih tinggi daripada nisbah pembayaran sebanyak 71.9% yang dibuat dalam tahun kewangan sebelumnya.
Saham Maybank, m/s. 112 nisbah Pembayaran Dividen Dividen kasar (sen) akhir interim nisbah pembayaran dividen 65.0 78.5% 53.5 57.0 74.7% 71.9% 33# 85.7%* 31 85.9%* 33 na* 32 88.2%* 22.5 85.9%* 24 84.0%* tk2012 tk2013 tk2014 tk2012 tk2013 tk2014 # dividen bersih sebanyak 28.5 sen yang mana 15 sen adalah dividen tahap tunggul kadar pelaburan semula untuk pelan pelaburan semula dividen jangkaan PaDa 2015
Strategi	Kumpulan	pada	TK2014	untuk	kekal	fokus	terhadap	pelaksanaan	strategi	serantau	dan	pertumbunan	tunggak	perniagaan	telah	membolehkan	kami	untuk	menjana	satu lagi rekod keuntungan pada tk2014 walaupun berhadapan dengan persekitaran operasi yang mencabar. Bagaimanapun,	kami	mengekalkan	tinjauan	konservatif	untuk	2015	kerana	kami	menjangkakan	harga	komoditi	akan	meneruskan	turun	naiknya	yang	boleh	mengurangkan permintaan pinjaman daripada beberapa sektor di rantau ini, tekanan margin faedah bersih, di tengah-tengah persaingan pembiayaan dan perbelanjaan pengguna yang lebih ketat. sehubungan itu, pada tk2015, kumpulan akan kekal fokus terhadap penjanaan pendapatan menerusi tunggak perniagaan yang telah distruktur untuk beroperasi dengan lancar di seluruh rantau ini selain meneruskan tumpuan terhadap produktiviti kumpulan. Kami	turut	merancang	untuk	menggunakan	strategi	modal	berkesan	dan	menumpukan	terhadap	strategi	serantau	kami	serta	mengukuhkan	kedudukan	kami	di	ASEAN	bagi membolehkan kami memanfaatkan peluang-peluang dalam komuniti ekonomi asean. 93
Pengurusan Modal PengenaLan pendekatan kumpulan terhadap pengurusan modal didorong oleh objektif strategiknya sambil memastikan bahawa keperluan peraturan, sasaran modal dan kehendak risiko dipenuhi pada setiap masa di seluruh kumpulan. kecekapan pengurusan modal merupakan asas terhadap kemampanan kumpulan. sehubungan itu, kumpulan menguruskan kedudukan modalnya, gabungan modal dan peruntukan modal secara proaktif untuk memenuhi jangkaan pihak pemegang kepentingan utama seperti pengawal selia, pemegang saham, pelabur, agensi penarafan dan penganalisis sambil memastikan bahawa pulangan atas modal berpadanan dengan risiko yang diambil oleh setiap unit perniagaan, syarikat subsidiari dan cawangan-cawangan luar negara. proses ini melibatkan semakan secara berterusan dan kelulusan daripada pengurusan kanan maybank serta lembaga pengarah, selari dengan kehendak risiko kumpulan dan sasaran nisbah kecukupan modal. selain itu, pelan modal tahunan turut meliputi kemas kini terhadap keperluan modal pengawal selia selari dengan keperluan modal dalam bidang kuasa di mana kumpulan mempunyai penglibatan, jangkaan terhadap pemegang kepentingan utama antara lain, seperti pengawal selia, pelabur, penganalisis dan agensi penarafan, prestasi sektor perniagaan menerusi pendekatan rapm dan keputusan ujian tekanan. iniSiaTiF MoDaL SePanjang Tahun 2014 kumpulan menguruskan kedudukan modalnya secara proaktif bagi memastikan ia dapat memenuhi keperluan modal basel iii yang ketat, jangkaan pemegang kepentingan dan menyokong objektif perniagaan strategik. berikut adalah beberapa inisiatif utama yang telah dilaksanakan oleh kumpulan pada 2014. peranan pengurusan modal adalah bagi memastikan tahap modal mencukupi dan memiliki gabungan modal yang cekap untuk: Maybank	menyelesaikan	Pelan	Pelaburan	Semula	Dividen	(DRP) Mengekalkan	nisbah	kecukupan	modal	di	tahap	yang	mencukupi, melebihan keperluan minimum pihak pengawal selia yang akan menyokong pertumbuhan perniagaan dan risiko material yang diambil. •	Mengekalkan	penarafan	kredit	Kumpulan	yang	kukuh	daripada	agensi kesembilan bagi dividen akhir tk2013 dan dividen interim tk2014 dengan kadar pelaburan semula masing-masing sebanyak 85.9% dan 84.0%. selain memberikan peluang kepada pemegang kepentingan untuk terus melabur dalam saham maybank, drp juga memastikan tahap modal kumpulan sentiasa kukuh. penarafan antarabangsa. Memperuntukkan	dan	melaksanakan	kecekapan	modal	di	unit perniagaan, syarikat subsidiari dan cawangan luar negara untuk mengoptimumkan pulangan modal. Mengekalkan	keanjalan	untuk	memanfaatkan	peluang-peluang	masa hadapan; dan Membina	dan	melabur	dalam	perniagaan,	termasuk	dalam	perniagaan yang mempunyai tekanan yang munasabah. Maybank	menebus	Sekuriti	Modal	Bukan	Inovatif	Basel	II	Tahap	1 berjumlah rm3.4 bilion dan menerbitkan sekuriti modal tambahan tahap 1 pematuhan basel iii bernilai rm3.5 bilion daripada program sekuriti modal tambahan tahap 1 yang baru berjumlah rm10 bilion. terbitan ini membolehkan maybank untuk mengukuhkan asas modal tambahan tahap 1 dan menambahbaik modal bercampurnya daripada instrumen modal pematuhan basel iii. Maybank	menerbitkan	Nota	Subordinat	Tahap	2	pematuhan	Basel	III PenguruSan MoDaL Di Maybank sebanyak rm1.6 bilion. selain mengukuhkan jumlah asas modalnya, ia juga telah meningkatkan gabungan modalnya dengan instrumen modal subordinat pematuhan basel iii. pengurusan modal kumpulan adalah berpandukan kepada dasar-dasar dan prosedur pengurusan modal yang mantap di seluruh kumpulan. pendekatan kumpulan untuk menguruskan modal adalah ditetapkan dalam pelbagai rangka kerja yang telah diluluskan oleh jawatankuasa eksekutif kumpulan (eXco), jawatankuasa pengurusan risiko (rmc), dan lembaga pengarah serta pihak-pihak yang berkenaan, antara lain: a. rangka kerja Pengurusan Modal rangka kerja pengurusan modal terdiri daripada tadbir urus, dasar dan prosedur yang menetapkan syarat-syarat untuk pengurusan modal yang berkesan di peringkat kumpulan dan entiti. ini termasuk mengenal pasti, menilai, memantau, mengurus dan melaporkan apa-apa perkara yang berkaitan modal kepada jawatankuasa seperti eXco, jawatankuasa pengurusan risiko (rmc) dan lembaga pengarah. STrukTur MoDaL kumpulan meletakkan penekanan yang kukuh terhadap kualiti modalnya bagi memastikan ia terus dapat memenuhi keperluan peraturan minimun dan menyokong pertumbuhan perniagaan dan risiko yang diambil. sehubungan itu, kumpulan memegang sejumlah besar modal dalam bentuk ekuiti biasa yang kekal dan mempunyai keupayaan penyerapan kerugian tertinggi secara berterusan. selain daripada ekuiti biasa, kumpulan juga mengekalkan jenis-jenis instrumen modal seperti sekuriti modal tambahan tahap 1 dan hutang bersubordinat untuk mengoptimumkan campuran modal dan mengurangkan kos modal keseluruhan. rangka kerja pengurusan modal mengandungi asas untuk menetapkan sasaran modal dalaman dan juga prinsip-prinsip untuk pembangunan dan penggunaan pengukuran prestasi penyelarasan risiko (rapm) untuk mengukur dan mengurus pulangan atas modal di seluruh kumpulan. niSbah keCukuPan MoDaL b. Pelan kontingensi Modal memelihara tahap modal semua entiti di seluruh kumpulan adalah amat penting. pelan kontingensi modal adalah untuk memastikan pemantauan kedudukan modal dan menyediakan rangka kerja tadbir urus yang berkesan dan mempertingkatkan proses sekiranya berlaku krisis modal. pelan kontingensi modal memformulasikan dasar, strategi dan pelan tindakan untuk memulihkan modal kembali ke tahap yang menggalakkan dalam masa yang paling cepat tanpa menjejaskan rancangan perniagaan, pertumbuhan aset dan agenda strategik. c. Pelan Modal Tahunan kumpulan perlu memenuhi pematuhan rangka kerja kecukupan modal bank negara malaysia bagi menentukan modal dan pengiraan nisbah kecukupan modal (car) yang tertakluk kepada siri aturan peralihan, bermula pada 1 januari 2013 dan akan berkuat kuasa menjelang 2019. di bawah rangka kerja kecukupan modal bnm yang telah berkuat kuasa pada 1 januari 2013, kami perlu mengekalkan keperluan minimun ekuiti biasa tahap 1 (cet1), nisbah modal tahap dan jumlah nisbah modal masing-masing sebanyak 3.5%, 4.5% dan 8.0% di peringkat bank dan kumpulan. ini akan ditingkatkan secara berperingkat-peringkat dari semasa-ke-semasa masing- masing kepada 4.5%, 6.0% dan 8.0% menjelang 1 januari 2015. keperluan modal minimum yang ditetapkan akan turut meliputi pengenalan penampan pemuliharaan modal sebanyak 2.5% yang akan dimulakan secara berperingkat-peringat dari 1 januari 2016 hingga 1 januari 2019. pelan modal tahunan melibatkan perancangan terperinci pelan modal strategik kumpulan untuk tempoh sekurang-kurangnya tiga tahun. pelan ini menggariskan unjuran modal, keperluan modal, tahap modal dan campuran modal untuk menyokong pelan perniagaan kumpulan dan objektif strategiknya. 94
pengurusan modal 12.00 10.50 10.00 9.875 9.25 8.625 2.00 8.00 8.00 8.00 8.00 2.00 2.00 1.50 6.00 4.00 3.50 1.00 2.50 1.50 2.00 1.50 2.00 1.50 0.625 1.50 1.25 1.50 1.875 2.50 4.50 4.50 4.50 4.50 4.50 4.00 2.00 3.50 0.00 56.3 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 cet1 penampan pemuliharaan modal tambahan tahap 1 tahap 2 sebagai tambahan kepada penampan pemuliharaan modal, bnm juga mungkin memperkenalkan modal penampan menentang kitaran antara 0% dan 2.5% daripada jumlah aset berwajaran risiko dan keperluan tambahan menyerap kerugian untuk kepentingan sistemik bagi institusi perbankan. modal penampan menentang kitaran akan menentukan keperluan purata wajaran penampan menentang kitaran semasa dikenakan dalam bidang kuasa yang mana institusi perbankan mempunyai pendedahan kredit dan penampan modal lain yang dianggap sesuai dengan mengambil kira profil risiko khusus institusi perbankan. keperluan tambahan menyerap kerugian bagi institusi perbankan sistemik penting akan dinilai kemudian oleh bnm jika terdapat keperluan untuk institusi perbankan yang besar untuk beroperasi dengan tahap modal yang tinggi. jadual berikut menunjukkan nisbah kecukupan modal kumpulan dan bank untuk tahun kewangan 2013 dan 2014. kumpulan bank Peraturan Minimum bnM nisbah kecukupan Modal 2014 2013 2014 2013 2014 2013 nisbah modal cet1 (%) 11.747 11.253 16.275 15.925 4.0 3.5 nisbah modal tahap 1 (%) 13.539 13.059 16.275 15.925 5.5 4.5 jumlah nisbah modal (%) 16.235 15.664 16.275 15.925 8.0 8.0 DiViDen Menuju ke haDaPan kumpulan mengekalkan dasar dividen jangka panjang antara 40% hingga 60% untuk menyediakan pemegang saham dengan pendapatan dividen yang stabil setiap setengah tahun. bagi tahun kewangan berakhir 31 disember 2014 (tk2014), lembaga pengarah telah mencadangkan pengisytiharan dividen interim berjumlah rm2.2 bilion atau 24 sen sesaham, yang terdiri daripada bahagian tunai 4 sen sesaham dan bahagian boleh pilih 20 sen sesaham. lembaga pengarah turut mencadangkan dividen akhir berjumlah rm3.1 bilion atau 33 sen sesaham, yang terdiri daripada bahagian tunai 10 sen sesaham dan bahagian boleh pilih 23 sen sesaham yang mewakili dividen akhir 33 sen sesaham berharga rm1 setiap satu. jumlah pembayaran dividen bagi tk2014 adalah 57 sen sesaham. kumpulan akan terus proaktif dan cekap dalam menguruskan modal dan akan sentiasa memantau secara berterusan perkembangan yang melibatkan keperluan modal yang ditetapkan serta perkembangan pasaran modal yang berkaitan. kumpulan juga komited untuk memastikan tahap modal yang menggalakkan dengan campuran modal optimum untuk memberikan sokongan kepada agenda strategik kumpulan dan pada masa yang sama memaksimumkan nilai kepada para pemegang saham. bahagian boleh pilih bagi dividen akhir maybank yang mewakili drp kali ke-10 juga akan menyediakan peluang kepada pemegang saham untuk terus melabur semula saham mereka ke dalam maybank. 95
laporan tahunan 2014 mesej untuk pemegang saham ulasan organisasi strategi & kemampanan kepimpinan & kakitangan Prestasi kewangan ringkaSan LiMa Tahun keWangan kuMPuLan kumpulan Tk2011 FP20111 Tk2012 Tk2013 Tk2014 kePuTuSan oPeraSi (rM' juta)2 hasil operasi keuntungan operasi keuntungan sebelum cukai dan zakat keuntungan boleh diagih kepada pemegang-pemegang ekuiti bank 21,040 6,135 6,270 4,450 12,892 3,497 3,571 2,587 31,227 7,744 7,896 5,746 33,251 8,730 8,870 6,552 35,712 8,948 9,112 6,716 PenyaTa uTaMa MakLuMaT keDuDukan keWangan (rM' juta)2 jumlah aset portfolio pelaburan kewangan3 pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan jumlah liabiliti deposit-deposit daripada pelanggan-pelanggan komitmen dan tanggungan luar jangkaan modal berbayar ekuiti pemegang-pemegang saham 411,254 76,871 255,018 377,522 282,797 292,109 7,478 32,395 451,632 84,669 276,253 415,747 314,692 369,792 7,639 34,337 494,757 92,820 311,825 450,942 347,156 379,695 8,440 42,095 560,319 107,672 355,618 512,576 395,611 433,829 8,862 45,997 640,300 115,911 403,513 585,559 439,569 551,960 9,319 52,975 MakLuMaT SahaM2 sesaham (sen) pendapatan asas pendapatan dicairkan dividen kasar aset bersih (sen) harga saham pada 31 dis/30 jun (rm) pemodalan pasaran (rm' juta) 61.4 61.4 60.0 433.2 8.94 66,855 34.5 34.5 36.0 449.5 8.58 65,546 72.7 72.7 65.0 498.8 9.20 77,648 75.8 75.7 53.5 519.0 9.94 88,088 74.2 74.1 57.0 568.5 9.17 85,455 niSbah keWangan (%)2 nisbah keuntungan/penguasaan pasaran margin faedah bersih atas aset pendapatan faedah purata Faedah bersih atas aset wajaran risiko purata pulangan bersih dana pemegang saham purata pulangan bersih aset purata pulangan bersih aset berwajaran risiko purata nisbah kos kepada pendapatan4 penguasaan pasaran domestik dalam: pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan deposit daripada pelanggan - akaun simpanan deposit daripada pelanggan - akaun semasa 2.6 3.6 14.5 1.2 1.8 49.2 18.1 27.9 20.7 2.5 6 4.0 6 15.2 6 1.2 6 2.0 6 49.7 17.9 27.6 19.5 2.6 4.2 16.0 1.2 2.1 48.6 18.2 27.7 20.2 2.5 4.2 15.1 1.2 2.2 47.8 18.4 27.7 20.4 2.3 3.9 13.8 1.1 2.0 48.9 18.4 27.6 21.1 niSbah keCukuPan MoDaL (%) nisbah modal cet 1 nisbah modal tahap 1 jumlah nisbah modal nisbah modal teras5 (selepas ditolak cadangan dividen akhir) nisbah modal berwajaran risiko5 (selepas ditolak cadangan dividen akhir) - - 11.2 - 11.8 14.7 - 15.4 - - 11.0 - 11.7 15.7 - 16.4 - - 12.8 - 13.5 16.6 - 17.4 11.253 13.059 15.664 - - 11.747 13.539 16.235 - - niSbah kuaLiTi aSeT2 nisbah pinjaman rosot nilai bersih/pinjaman tidak berbayar bersih (%) liputan kerugian pinjaman (%)7 pinjaman bersih kepada nisbah deposit (%) deposit kepada dana pemegang saham (gandaan) 2.25 82.3 90.2 8.7 1.86 86.9 87.8 9.2 1.09 105.6 89.8 8.2 0.95 107.5 89.9 8.6 1.04 100.0 91.8 8.3 PeniLaian aTaS SahaM2 hasil dividen kasar (%) nisbah pembayaran dividen (%) harga kepada pendapatan berganda (gandaan) harga kepada penyata berganda (gandaan) 6.7 74.9 14.6 2.1 4.2 79.9 24.9 1.9 7.1 74.7 12.7 1.8 5.4 71.9 13.1 1.9 6.2 78.5 12.4 1.6 1 keputusan kewangan meliputi tempoh kewangan selama enam bulan berakhir pada 31 disember 2011 5 nisbah kecukupan modal bagi disember 2012, disember 2011, dan jun 2011 memberikan dua berikutan perubahan akhir tahun kewangan dari 30 jun ke 31 disember. 2 angka-angka perbandingan telah dinyatakan semula berikutan perubahan dalam dasar perakaunan. 3 portfolio pelaburan kewangan terdiri daripada aset kewangan pada nilai saksama melalui untung atau rugi, pelaburan kewangan tersedia untuk dijual dan pelaburan kewangan dipegang hingga matang. kemungkinan yang ekstrem, iaitu (i) (ii) bahagian boleh pilih penuh tidak dilabur semula; dan bahagian boleh pilih penuh dilabur semula dalam saham biasa baru selaras dengan pelan pelaburan semula dividen 4 nisbah kos kepada pendapatan dikira berdasarkan jumlah kos berbanding pendapatan bersih. jumlah kos kumpulan adalah jumlah perbelanjaan overhed tidak termasuk pelunasan aset tidak ketara bagi pt bank internasional indonesia tbk dan maybank kim eng holdings limited. 6 secara tahunan. 7 liputan kerugian pinjaman untuk disember 2014 merangkumi rizab dikawal selia. 9696 bank Tk2013 18,723 6,127 6,127 4,886 397,605 75,433 237,971 357,106 273,670 399,786 8,862 40,500 56.5 56.5 53.5 457.0
2.0 3.1 12.9 1.3 2.3 40.5 18.4 27.7 20.4 15.925 15.925 15.925
0.94 116.2 87.0 6.8
Tk2014 20,507 7,344 7,344 5,903 452,559 92,156 264,524 406,387 306,939 519,486 9,319 46,173 65.2 65.2 57.0 495.5
1.8 2.9 13.9 1.4 2.5 40.6 18.4 27.6 21.1 16.275 16.275 16.275
1.05 103.0 86.2 6.6
uLaSanPreSTaSi MakluMatlainMakluMat agMtadbir urus korporat & akauntabilitiulasansektor perniagaanpencapaian perFormance reVieW perFormance reVieW uLaSan PreSTaSi ulasan sektor perniagaan tadbir urus korporat & akauntabiliti maklumat lain maklumat agm pencapaian prestasi kewangan ringkaSan LiMa Tahun keWangan kuMPuLan keuntungan sebelum Cukai dan Zakat keuntungan boleh diagih kepada Pemegang-pemegang ekuiti bank bank rM9.11 bilion rM6.72 bilion Tk2013 Tk2014 9.11 6.72 8.87 6.55 7.90 5.75 18,723 6,127 6,127 4,886 20,507 7,344 7,344 5,903 6.27 4.45 3.57 2.59 397,605 75,433 237,971 357,106 273,670 399,786 8,862 40,500 452,559 92,156 264,524 406,387 306,939 519,486 9,319 46,173 tk12 tk12 tk11 Fp11 tk13 tk11 Fp11 tk13 Tk14 Tk14 jumlah aset jumlah Liabiliti rM640.3 bilion rM585.6 bilion 640.3 585.6 56.5 56.5 53.5 457.0 - - 65.2 65.2 57.0 495.5 - - 560.3 512.6 494.8 450.9 451.6 415.7 411.3 377.5 2.0 3.1 12.9 1.3 2.3 40.5 1.8 2.9 13.9 1.4 2.5 40.6 tk12 tk11 Fp11 tk13 Tk14 tk12 tk11 Fp11 tk13 Tk14 Pinjaman, Pendahuluan dan Pembiayaan Deposit-deposit daripada Pelanggan-pelanggan rM403.5 billion rM439.6 billion 18.4 27.7 20.4 18.4 27.6 21.1 403.5 439.6 276.3 311.8 355.6 314.7 347.2 395.6 255.0 282.8 15.925 15.925 15.925 - - 16.275 16.275 16.275 - - tk12 tk12 tk11 Fp11 tk13 tk11 Fp11 tk13 Tk14 Tk14 0.94 116.2 87.0 6.8 1.05 103.0 86.2 6.6 ekuiti Pemegang-pemegang Saham Modal berbayar rM53.0 bilion rM9.3 bilion - - - - - - 53.0 9.3 8.9 42.1 46.0 8.4 7.6 34.3 7.5 32.4 tk12 tk12 tk11 Fp11 tk13 tk11 Fp11 tk13 Tk14 Tk14 97 97
prestasi kewangan ringkaSan PenyaTa keDuDukan keWangan kuMPuLan juMLah aSeT 5.0% 2.5% 5.7% 2.4% tunai dan dana jangka pendek 8.5% 8.3% 1.3% deposit dan penempatan dengan institusi-institusi kewangan 2.5% portfolio pelaburan kewangan 63.5% rM560.3 bilion 19.2% kewangan pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan 63.0% rM640.3 bilion 18.1% aset-aset lain deposit-deposit berkanun dengan bank-bank pusat Pada 31 Disember 2013 Pada 31 Disember 2014 juMLah LiabiLiTi & ekuiTi PeMegang-PeMegang SahaM 3.3% 1.6% 6.6% 0.3% 3.4% 1.4% 6.8% 0.3% 10.0% deposit-deposit daripada pelanggan-pelanggan 10.5% 7.5% deposit dan penempatan daripada institusi-institusi kewangan 9.0% rM560.3 bilion liabiliti-liabiliti lain tanggungan subordinat dan sekuriti modal rM640.3 bilion modal saham 70.7% rizab 68.6% kepentingan tidak dikawal Pada 31 Disember 2013 Pada 31 Disember 2014 98
prestasi kewangan PreSTaSi Suku Tahunan keWangan kuMPuLan Tk2014 rM' juta S1 S2 S3 S4 Tahun hasil operasi pendapatan faedah bersih (termasuk pendapatan daripada skim operasi perbankan islam) perolehan premium insurans bersih pendapatan operasi lain jumlah pendapatan operasi keuntungan operasi keuntungan sebelum cukai dan zakat keuntungan boleh diagih kepada pemegang-pemegang ekuiti bank pendapatan sesaham (sen) dividen sesaham (sen) 8,357 3,201 922 1,232 5,356 2,171 2,208 1,602 18.09 - 8,759 3,217 1,029 1,365 5,611 2,210 2,247 1,575 17.47 24.00 8,934 3,310 968 1,396 5,673 2,181 2,226 1,608 17.62 - 9,662 3,247 1,027 1,547 5,821 2,386 2,431 1,931 20.75 33.00 35,712 12,975 3,946 5,540 22,461 8,948 9,112 6,716 74.15 57.00 Tk2013 rM' juta S1 S2 S3 S4 Tahun hasil operasi pendapatan faedah bersih (termasuk pendapatan daripada skim operasi perbankan islam) perolehan premium insurans bersih pendapatan operasi lain jumlah pendapatan operasi keuntungan operasi keuntungan sebelum cukai dan zakat keuntungan boleh diagih kepada pemegang-pemegang ekuiti bank pendapatan sesaham (sen) dividen sesaham (sen) 8,117 3,047 1,126 1,364 5,538 2,091 2,127 1,506 17.89 - 8,589 3,048 1,136 1,703 5,886 2,047 2,089 1,568 18.25 22.50 8,276 3,127 813 1,488 5,428 2,308 2,352 1,746 20.07 - 8,269 3,173 866 1,327 5,367 2,284 2,302 1,732 19.58 31.00 33,251 12,395 3,941 5,882 22,219 8,730 8,870 6,552 75.79 53.50 FaeDah uTaMa berkaiTan aSeT Dan LiabiLiTi Tk2013 Tk2014 Pada 31.12.2013 rM' juta kadar hasil efektif % Faedah Pendapatan/ Perbelanjaan rM' juta Pada 31.12.2014 rM' juta kadar hasil efektif % Faedah Pendapatan/ Perbelanjaan rM' juta Faedah aset pendapatan pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan tunai dan dana jangka pendek & deposit dan penempatan 355,618 5.09 16,556 403,513 5.30 18,446 dengan institusi-institusi kewangan aset kewangan pada nilai saksama melalui untung atau rugi pelaburan kewangan tersedia untuk dijual pelaburan kewangan dipegang hingga matang 55,224 19,167 82,837 5,668 2.18 3.95 3.76 5.23 953 711 2,311 113 68,959 23,705 82,631 9,575 2.13 4.30 4.14 4.97 960 801 2,698 285 Faedah berkaitan liabiliti deposit-deposit daripada pelanggan-pelanggan deposit dan penempatan daripada institusi-institusi kewangan pinjaman tanggungan subordinat sekuriti modal 395,611 42,139 13,322 12,645 5,921 1.96 1.60 3.24 5.36 6.54 6,909 900 432 561 385 439,569 57,387 18,522 15,640 5,902 2.08 1.96 3.25 4.16 5.73 8,496 1,165 461 701 384 99
prestasi kewangan PenyaTa niLai TaMbah niLai TaMbah Tk2013 rM'000 Tk2014 rM'000 pendapatan faedah bersih pendapatan daripada operasi skim perbankan islam perolehan premium insurans bersih pendapatan operasi lain-lain manfaat insurans dan tuntutan ditanggung bersih, perbelanjaan yuran dan komisen bersih, perubahan dalam liabiliti perbelanjaan dan 9,585,280 2,810,182 3,941,346 5,882,062 9,703,703 3,271,211 3,946,068 5,540,439 cukai dana hayat dan takaful perbelanjaan overhed tidak termasuk perbelanjaan kakitangan, susut nilai dan pelunasan peruntukan bagi kerugian rosot nilai atas pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan dan penghutang lain, bersih peruntukan bagi kerugian rosot nilai atas pelaburan kewangan, bersih bahagian keuntungan syarikat-syarikat bersekutu dan usaha sama (3,680,510) (3,508,866) (729,586) (150,522) 139,267 (3,930,819) (3,529,338) (400,392) (70,440) 163,125 nilai tambah sedia ada untuk pengagihan 14,288,653 14,693,557 Pengagihan niLai TaMbah Tk2013 rM'000 Tk2014 rM'000 kepada kakitangan: perbelanjaan kakitangan kepada kerajaan: percukaian kepada penyedia modal: dividen dibayar kepada pemegang saham kepentingan tidak dikawal untuk dilabur semula dalam kumpulan: susut nilai dan pelunasan keuntungan terkumpul 4,943,884 2,098,261 4,365,481 218,942 475,175 2,186,910 5,019,296 2,200,540 4,939,066 194,588 562,678 1,777,389 nilai tambah sedia ada untuk pengagihan 14,288,653 14,693,557 4.94 5.13 5.02 4.58 kepada kakitangan: perbelanjaan kakitangan 2.10 2.66 kepada kerajaan: percukaian 2.20 2.34 kepada penyedia modal: dividen dibayar kepada pemegang saham kepentingan tidak dikawal untuk dilabur semula di dalam kumpulan: susut nilai dan pelunasan keuntungan terkumpul rM' bilion Pada 31 Disember 2013 rM' bilion Pada 31 Disember 2014 100
prestasi kewangan MakLuMaT SegMen anaLiSiS MengikuT keDuDukan geograFi Pendapatan operasi bersih keuntungan Sebelum Cukai Tk2013 rM'000 Tk2014 rM'000 Tk2013 rM'000 Tk2014 rM'000 malaysia singapura indonesia lokasi-lokasi lain penyingkiran 14,711,450 2,732,243 2,511,268 1,132,028 (2,548,629) 14,941,392 3,073,428 2,239,999 1,368,317 (3,092,534) 8,464,785 1,251,904 658,575 779,569 (2,285,239) 8,898,151 1,307,960 276,612 1,035,481 (2,406,621) 18,538,360 18,530,602 8,869,594 9,111,583 Pendapatan operasi bersih (rM' juta) 0.0% +1.6% +12.5% 10.8% +20.9% 18,538 18,531 14,711 14,942 2,732 3,073 2,511 2,240 1,132 1,368 tk13 Tk14 juMLah tk13 Tk14 MaLaySia tk13 SingaPura Tk14 tk13 Tk14 inDoneSia tk13 Tk14 LokaSi-LokaSi Lain nota: jumlah pendapatan operasi bersih termasuk pendapatan operasi antara segmen yang disingkirkan semasa penyatuan berjumlah rm3,092 juta untuk tk 31 disember 2014 dan rm2,548 juta untuk tk 31 disember 2013. keuntungan Sebelum Cukai (rM' juta) +2.7% +5.1% +4.5% 57.9% +32.7% 8,870 9,112 8,465 8,898 1,252 1,308 658 277 780 1,035 tk13 Tk14 juMLah tk13 Tk14 MaLaySia tk13 SingaPura Tk14 tk13 Tk14 inDoneSia tk13 Tk14 LokaSi-LokaSi Lain nota: jumlah keuntungan sebelum cukai termasuk keuntungan antara segmen yang disingkirkan semasa penyatuan berjumlah rm2,406 juta untuk tk 31 disember 2014 dan rm2,285 juta untuk tk 31 disember 2013. 101
prestasi kewangan anaLiSiS MengikuT akTiViTi Pendapatan operasi bersih keuntungan Sebelum Cukai Tk2013 rM'000 Tk2014 rM'000 Tk2013 rM'000 Tk2014 rM'000 perkhidmatan kewangan komuniti perbankan korporat pasaran global perbankan pelaburan pengurusan aset perbankan antarabangsa insurans dan takaful ibu pejabat dan lain-lain 7,318,023 2,270,424 1,695,516 1,536,275 72,551 5,330,225 1,479,208 (1,163,862) 7,515,148 2,382,067 1,690,732 1,515,299 100,240 5,676,692 1,679,475 (2,029,051) 3,224,468 1,614,106 1,396,614 461,807 21,492 2,536,707 778,262 (1,163,862) 4,271,546 1,633,098 1,489,607 478,811 760 2,370,135 896,677 (2,029,051) 18,538,360 18,530,602 8,869,594 9,111,583 Pendapatan operasi bersih (rM' juta) 0.0% +2.0% perbankan global ("gb") 18,538 18,531 +2.7% +4.9% 0.3% 1.4% +37.0% +6.5% +13.6% 7,318 7,515 5,330 5,677 2,270 2,382 1,696 1,691 1,536 1,515 73 100 1,479 1,680 tk13 Tk14 juMLah tk13 Tk14 PerkhiDMaTan keWangan koMuniTi tk13 Tk14 Perbankan korPoraT tk13 Tk14 PaSaran gLobaL tk13 Tk14 Perbankan PeLaburan tk13 Tk14 PenguruSan aSeT tk13 Tk14 Perbankan anTarabangSa tk13 Tk14 inSuranS Dan TakaFuL nota: jumlah pendapatan operasi bersih termasuk perbelanjaan ibu pejabat dan lain-lain berjumlah rm2,029 juta untuk tk 31 disember 2014 dan rm1,164 juta untuk tk 31 disember 2013. keuntungan Sebelum Cukai (rM' juta) +2.7% +3.1% perbankan global ("gb") 8,870 9,112 +32.4% +1.2% +6.7% +3.7% 95.2% 6.6% +15.3% 3,225 4,271 2,537 2,370 1,614 1,633 1,397 1,490 462 479 21 1 778 897 tk13 Tk14 juMLah tk13 Tk14 PerkhiDMaTan keWangan koMuniTi tk13 Tk14 Perbankan korPoraT tk13 Tk14 PaSaran gLobaL tk13 Tk14 Perbankan PeLaburan tk13 Tk14 PenguruSan aSeT tk13 Tk14 Perbankan anTarabangSa tk13 Tk14 inSuranS Dan TakaFuL nota: jumlah keuntungan sebelum cukai termasuk perbelanjaan ibu pejabat dan lain-lain berjumlah rm2,029 juta untuk tk 31 disember 2014 dan rm1,164 juta untuk tk 31 disember 2013. 102
Maklumat Pelabur Perhubungan PeLabur kami sedar pentingnya untuk berhubung dengan pelabur kami dan percaya bahawa komunikasi yang baik, jelas dan boleh dipercayai akan memupuk keyakinan dan membina pemahaman serta membawa kepada nilai maksimum pemegang saham. pada 2014, kami terus bersiap sedia untuk menyediakan para pelabur kami dengan maklumat secara sama rata, segera dan dengan cara yang jelas serta konsisten. ini boleh dilaksanakan menerusi kerjasama yang berkesan antara kumpulan kerja perhubungan pelabur dan pelbagai penyedia maklumat dan ketua-ketua di dalam kumpulan maybank. matlamat yang strategik bagi perhubungan pelabur maybank pada 2014 adalah untuk mengukuhkan liputan dengan pelabur di rantau ini dan mempromosikan pemahaman mendalam terhadap visi dan misi strategik kami dengan komuniti pelabur dalam persekitaran ekonomi yang berubah dan lanskap yang berdaya saing. ini termasuk: •	Meningkatkan	penglibatan	dengan	pelabur	pendapatan	tetap,	termasuk	pelaksanaan	promosi	bergerak	dan	persidangan	dalam	tahun	kewangan. Perwakilan	di	persidangan	bertemakan	ASEAN	adalah	selaras	dengan	aspirasi	Kumpulan	untuk	menjadi	peneraju	perkhidmatan	kewangan	serantau. • Penyertaan	dalam	promosi	bergerak	merentasi	pelbagai	pasaran,	termasuk	pasaran	seperti	Jepun	dan	Amerika	Syarikat. dalam tahun kewangan, sebagai tambahan kepada pengumuman keputusan dan mesyuarat dalaman, kami menyertai 5 persidangan dan 5 promosi bergerak di lokasi terpilih. pilihan persidangan pelabur adalah berdasarkan kepada faktor-faktor seperti: perwakilan pelanggan dan pelarasannya dengan asas pemegang saham dan tumpuan persidangan. selain menyertai persidangan pelabur, kumpulan turut menganjurkan mesyuarat dengan pemegang saham asing menerusi persidangan telefon dan video untuk memastikan penglibatan dengan pemegang saham berterusan. dalam mesyuarat pelabur dan taklimat keputusan kewangan, pengurusan berkongsi strategi dan prestasi kewangan serta kedudukan kewangan kumpulan. kami bertemu dengan seramai 378 penganalisis dan pengurus dana daripada 242 syarikat, kurang berbanding setahun yang lalu berikutan sentimen pasaran yang lemah. bagaimanapun, kami terus aktif mendapatkan maklum balas bagi memastikan kami sentiasa berada pada jangkaan pemegang saham. TakLiMaT PenguMuMan anaLiSiS kePuTuSan Suku Tahun pada 2014, pengurusan kanan maybank menganjurkan dua taklimat media dan penganalisis di kuala lumpur, malaysia untuk berkongsi keputusan enam bulan dan setahun penuh kumpulan. taklimat ini juga dibuka kepada peserta asing menerusi persidangan telefon. selari dengan amalan terdahulu, taklimat keputusan suku pertama dan ketiga telah dianjurkan secara persidangan telefon. semua bahan berkaitan pengumuman keputusan maybank telah disediakan di laman sesawang korporat. ini termasuk pek taklimat pengumuman yang terdiri daripada:
Ringkasan	prestasi	kewangan	sukuan	Kumpulan	dan	kedudukan	kewangan. Sorotan	pencapaian	Maybank	terhadap	objektif	strategik	5	tahun. Tinjauan	ekonomi	dan	panduan	untuk	TK2014. •	•	Maklumat	lain	yang	dianggap	berguna	kepada	para	pelabur. Sorotan utama acara utama Tarikh Menyertai	10	promosi	bergerak	dan	persidangan	untuk	meningkatkan penglibatan pelabur.
Terus	mendapat	pengiktirafan	menerusi	anugerah	pelaporan	korporat	dan	perhubungan pelabur (anugerah laporan tahunan korporat kebangsaan dan alpha southeast asia). Pengumuman keputusan suku keempat tk2013 suku pertama tk2014 suku kedua tk2014 suku ketiga tk2014 Lain-lain acara mesyuarat agung tahunan ke-54 bagi tk2013 27 Februari 2014 29 mei 2014 28 ogos 2014 26 november 2014 7 april 2014 Mengekalkan	analisis	daftar	saham	untuk	lebih	memahami	pemegang saham kami. Sila layari untuk maklumat lanjut. 103
maklumat pelabur bilangan Penganalisis dan Pengurus Dana Ditemui (Mesyuarat di Pejabat dan Promosi bergerak) Persidangan Pelabur & Promosi bergerak Tanpa urus niaga jumlah Syarikat Ditemui (Mesyuarat di Pejabat dan Promosi bergerak) 10 9 267 397 378 325 332 6 251 5 242 238 2011 2012 2013 2014 2011 2012 2013 2014 2011 2012 2013 2014 PerSiDangan Dan PaMeran bergerak dalam tahun kewangan ini, maybank menyertai 10 persidangan dan pameran bergerak di mana pengurusan kanan bertemu dengan pelabur sedia ada dan berpotensi serta mengemaskini maklumat mengenai fokus strategik maybank, prestasi mutakhir dan visi masa hadapan. Tempat acara Tarikh Penganjur singapura persidangan bank of america merrill lynch asean stars 2014 5-6 mac 2014 bank of america merrill lynch singapura persidangan global Fig 2014 nomura 12 mac 2014 nomura singapura persidangan invest asean 2014 maybank kim eng 1-2 april 2014 maybank kim eng hong kong maybank kim eng ndr hong kong 10-11 april 2014 maybank kim eng kuala lumpur invest malaysia 2014 9-10 jun 2014 cimb & bursa malaysia jepun invest malaysia tokyo 7-8 julai 2014 nomura uk invest malaysia uk 1-2 september 2014 maybank kim eng hong kong Forum pelabur clsa 2014 15-16 september 2014 clsa singapura hari korporat ubs malaysia 2014 2 oktober 2014 ubs usa invest asia 2014 4-7 november 2014 maybank kim eng agM/egM mesyuarat agung tahunan kami yang ke-54 tahun berlangsung 7 april 2014 di kuala lumpur, malaysia. pemegang saham berpeluang menyediakan maklum balas dan menujukan soalan kepada lembaga pengarah dan pengurusan kanan. kesemua penyelesaian yang dicadangkan telah diluluskan oleh pemegang saham. LiPuTan PenganaLiSiS sehingga disember 2014, maybank telah mendapat liputan daripada 25 firma penyelidikan dan ini menunjukkan minat yang kukuh oleh firma penyelidikan jualan ekuiti tempatan dan asing. no. Firma Penyelidik no. Firma Penyelidik LaMan SeSaWang laman sesawang korporat maybank di terus menarik perhatian dengan pelbagai persoalan dari dalam dan luar negara. kumpulan perhubungan pelabur terus memastikan bahagian perhubungan pelabur di laman sesawang korporat berkenaan sentiasa dikemaskinikan dengan maklumat terbaharu kumpulan. anaLiSiS DaFTar SahaM dalam tahun kewangan ini, dua analisis daftar saham telah dikendalikan bagi membolehkan pemahaman yang lebih baik terhadap struktur pegangan saham kumpulan dan membantu perancangan program pelaburan. analisis pendaftaran saham termasuk pecahan mengenai pemegang saham mengikut jenis, corak pelaburan dan lokasi geografi. PenaraFan kreDiT untuk menyediakan pemegang saham dan orang awam dengan pandangan bebas kumpulan selari dengan dasar kami, kami terus mengekalkan penarafan kredit dengan enam buah agensi penarafan: ram ratings, malaysian rating corporation (marc), standard and poor's (s&p), moody's investors service, Fitch ratings dan capital intelligence. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 affin hwang investment bank berhad alliancedbs research sdn bhd amresearch sdn bhd bank of america merrill lynch cimb citigroup clsa asia pacific credit suisse deutsche bank ag goldman sachs hong leong investment bank hsbc 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 jp morgan kaF seagroatt & campbell kenanga investment bank macquarie midF research morgan stanley nomura securities rhb research institute s&p capital iQ standard chartered ta securities ubs securities uob kay hian 104
maklumat pelabur bidang utama perbincangan dalam perbincangan dengan pelabur pada 2014 sebahagian besarnya berkenaan keadaan ekonomi mikro di pasaran utama kumpulan, tinjauan mengenai pemacu prestasi kewangan kumpulan, pertumbuhan pinjaman dan deposit, pengurusan modal dan strategi serantau. bidang khusus yang menjadi minat sepanjang sesi pelabur termasuk: bidang Tumpuan
Pertumbuhan	KDNK	di	pasaran	utama	di	malaysia, singapura dan indonesia Dalam	tempoh	kewangan,	pelabur	agak	berhati-hati	dengan	tinjauan	ekonomi	di	rantau	ini.	Bagaimanapun, sebahagian daripada pasaran utama seperti singapura dan malaysia dilihat berpeluang untuk mendapat manfaat daripada ekonomi diterajui eksport berikutan momentum ekonomi yang berterusan di amerika syarikat (as), selain terdapat juga kebimbangan terhadap kenaikan inflasi di malaysia dan pertumbuhan perlahan yang ditunjukkan di indonesia dan china. Menjelang	akhir	tahun,	turun	naik	harga	minyak	telah	menimbulkan	isyarat	terhadap	impak	kepada	bagi pasaran-pasaran pengeksport termasuk malaysia. menyedari hakikat ini, maybank telah menyediakan maklumat tambahan terhadap pendedahan kepada segmen komoditi di pasaran utama kumpulan dalam tk2014 ketika pengumuman keputusan kewangan.
Pertumbuhan	pinjaman
Pertumbuhan	pinjaman	Maybank	pada	2014	disasarkan	kepada	13%	di	peringkat	Kumpulan,	yang	disokong	oleh	malaysia sebanyak 9%-10%, singapura 13% dan indonesia 16%-17%. umumnya, pelabur berminat terhadap pertumbuhan di segmen-segmen utama dan berbincang mengenai kedudukan pembiayaan isi rumah di pasaran terpilih. dalam hal ini, maybank memberi panduan kepada pelabur tentang strategi di setiap pasaran utama dan bagaimana kedudukan kualiti aset akan diuruskan.
Pertumbuhan	deposit Maybank	telah	menetapkan	sasaran	pertumbuhan	deposit	antara	10%-12%.	Dalam	suku	pertama	tahun kewangan, kumpulan tidak merekodkan pertumbuhan deposit dan pelabur telah melahirkan kebimbangan terhadap langkah mengetatkan mudah tunai di pasaran. bagaimanapun, seperti ditunjukkan dalam suku berikutnya, kumpulan telah berupaya untuk mencatatkan pertumbuhan deposit dua digit dan memenuhi sasarannya dengan pencapaian 11.1%.
Prestasi	Margin	Faedah	Bersih
Pelabur	bimbang	dengan	kos	pembiayaan	yang	tinggi	dan	persaingan	harga	aset	mungkin	boleh	meyumbang	kepada tekanan terhadap margin faedah bersih. maybank telah memberi panduan sasaran tahap nim pelabur, dan menunjukkan potensinya yang stabil sepanjang 2014 sejajar dengan panduan yang ditetapkan serta disiplin harganya.
Pendapatan	berasaskan	fi
Pelabur	terus	menilai	kualiti	pendapatan	berasaskan	fi	di	keseluruhan	bank.	Sehingga	kini,	Maybank	telah	berkongsi	banyak maklumat, rekod lama prestasi pendapatan berasaskan fi mengikut komponen dan berbincang tentang tinjauan aktiviti pasaran modal bagi 2014. seperti ditunjukkan dalam keputusan keseluruhan tahun, walaupun aktiviti pasaran modal agak sederahana pada 2014, segmen berasaskan fi bagi kumpulan maybank, seperti pasaran global dan perbankan pelaburan telah merekodkan prestasi stabil di sebalik kedudukan pasaran. Overhed
Pelabur	terus	menunjukkan	minat	terhadap	Program	Pengurusan	Kos	Strategik	(SCMP).	Sebagai	sebahagian	daripada perbincangan, pihak pengurusan melibatkan diri dengan pelabur tentang strategi untuk meningkatkan produktiviti dan kecekapan di seluruh kumpulan, dan jangkaan nisbah kos kepada pendapatan dalam tempoh jangka sedarhana.
Kualiti	Aset
Pelabur	kekal	berminat	untuk	memahami	apakah	kadar	purata	kredit	bersih	yang	akan	dikenakan	ketika	pasaran	berada dalam persekitaran yang lebih mencabar. kerap kali juga mereka mendapatkan maklum balas mengenai sama ada kumpulan ada mengalami risiko sistemik, kumpulan mengekalkan pendedahannya petunjuk kualiti aset di peringkat kumpulan, mengikut pasaran dan bagi segmen perniagaan utama pada setiap taklimat keputusan kewangan. dalam taklimat keputusan tahun kewangan penuh, kumpulan telah berkongsi pendedahan portfolionya untuk komoditi terpilih. ketika sesi taklimat pengumuman keputusan kewangan ini, kumpulan turut berkongsi maklumat mengenai isu kualiti aset sebanyak mungkin.
Pengurusan	Modal	&	Dasar	Dividen
Pelabur	mendapat	maklumat	mengenai	nisbah	modal	Kumpulan,	strategi	pengurusan	modal,	dasar	dividen	dan nisbah pembayaran tertinggi yang pernah dibayar. pihak pengurusan bukan sahaja telah menyediakan pendedahan mengenai nisbah modal dalam beberapa senario, tetapi turut mendedahkan maklumat sebanyak mungkin mengenai nisbah modal basel iii setiap suku tahun. pengurusan turut menyediakan buah fikirannya kepada pelabur mengenai sebarang potensi tentang keperluan yang mungkin akan memberi kesan terhadap kedudukan tahap modal kumpulan/bank.
Strategi
Pelabur	kekal	berminat	untuk	memahami	strategi	serantau	Kumpulan	dan	kedudukan	persaingan	di	Malaysia,	serta pasaran utama dan di rantau ini. sehingga hari ini, maybank telah menyediakan pendedahan terhadap prestasinya di pasaran utama, dan turut menyediakan apendiks penuh mengenai prestasi di tunggak perniagaan utama dalam fail untuk pelabur. kumpulan kerja perhubungan pelabur turut mengendalikan sesi penglibatan pelabur dengan ketua-ketua perniagaan tertentu dalam kumpulan. bidang lain yang menjadi minat di kalangan pelabur, termasuk strategi penggabungan dan pengambilalihan (m&a) maybank dan sehingga hari ini pihak pengurusan telah berkongsi mengenai tinjauan m&a di pasaran utama dan parameter yang luas yang akan diberi pertimbangan ketika menilai potensi bagi peluang-peluang pertumbuhan bukan organik. menuju ke tahun 2015, perhubungan pelabur maybank akan meneruskan penglibatan dengan masyarakat pelabur dan menyediakan pendedahan berstandard tinggi untuk komuniti berkenaan. 105
maklumat pelabur PenaraFan kreDiT maybank diberi penarafan oleh enam buah agensi penarafan, di mana empat daripadanya terdiri daripada agensi penarafan asing (s&p, moody's, Fitch dan capital intelligence) telah memberikan penarafan kredit a- atau bersamaan dengannya, yang juga setaraf dengan penarafan kedaulatan malaysia. dua penarafan agensi domestik, ram ratings dan marc, telah memberikan penarafan aaa terhadap maybank. Penarafan kredit Maybank sepanjang 2014, penarafan kredit dan tinjauan oleh semua agensi penarafan kekal tidak berubah dengan semua agensi penarafan meletakkan maybank pada tinjauan stabil kecuali Fitch ratings yang memberikan tinjauan negatif. Fitch telah mengubah tinjauannya kepada negatif dari stabil pada julai 2013 apabila ia menurunkan tinjauan penarafan kedaulatan malaysia. maybank kerap berhubung dengan agensi penarafan kredit dan pengawal selia bagi memastikan ia sentiasa menggunapakai amalan pengurusan modal yang berhemah dan kekal komited untuk mengekalkan penarafan kredit gred pelaburan. agensi Penarafan Tarikh Dikeluarkan klasifikasi Penarafan Penarafan Tinjauan standard & poor's 15 dis 2014 penarafan kredit timbalawan skala penarafan asean saham keutamaan senior tidak berjamin (skala serantau Wilayah besar china) senior tidak berjamin subordinat a/ a-2 axaa/--/axa-1 bb+ cnaa a- / a-2 bbb+ stabil moody's investors service 16 mei 2014 deposit bank matawang asing deposit bank matawang tempatan penarafan/tinjauan kekukuhan kewangan bank penilaian kredit 'baseline' penilaian kredit 'baseline' diselaraskan subordinat 'junior' a3/p-2 a1/p-1 c a3 a3 baa2 (hyb) stabil Fitch ratings 6 okt 2014 penarafan kemungkiran terbitan asing jangka panjang penarafan kemungkiran terbitan tempatan jangka panjang penarafan berdaya maju penarafan sokongan penarafan sokongan minimum nota tidak berjamin senior nota subordinat tahap 2 (as$ dan sg$) nota hibrid tahap 1 (sekuriti modal sg$ tahap 1) a- a- a- 2 bbb a- bbb+ bb+ negatif ram ratings dis 2014 penarafan institut kewangan skala nasional penarafan institut kewangan skala asean program sekuriti inovatif tahap 1 sehingga rm4.0 bilion (2008/2073) program sekuriti bukan inovatif tahap 1 sehingga rm3.5 bilion (2008/2108) program nota subordinat tahap 2 rm3 bilion (2011/2031) program nota subordinat rm7 bilion (2012/2032) program nota subordinat tambahan tahap 1 sehingga rm10.0 bilion aaa / p1 aaa / p1 aa2 aa2 aa1 aa1 aa3 stabil malaysian rating corporation berhad 19 mei 2014 penarafan institusi kewangan jangka panjang penarafan institusi kewangan jangka pendek aaa marc-1 stabil capital intelligence 17 Feb 2015 matawang asing - jangka panjang matawang asing - jangka pendek kekukuhan kewangan sokongan a- a2 a- 1 stabil Lain-Lain MakLuMaT Tahun kewangan berakhir 31 disember american Depository receipts (aDr) bloomberg reuters mlYbY us mlYbY.pk Pegangan Saham asing 31 disember 2014 31 disember 2013 kod Penanda bursa malaysia bloomberg reuters 22.54% 21.70% mYX:1155 maY mk eQuitY mbbm.kl Pendaftar Saham tricor investor services sdn bhd (dulu dikenali tenaga koperat sdn bhd) tingkat 17, the gardens north tower mid Valley city, lingkaran syed putra 59200 kuala lumpur malaysia 106
maklumat pelabur anaLiSiS PeMegang SahaM Maybank	memiliki	asas	pemegang	saham	yang	luas	dengan	62,814	pemegang saham di seluruh dunia sehingga 31 disember 2014, yang berjumlah 6.3% lebih tinggi berbanding setahun lalu. 16.0% teras/stail nutral
Analisis	pegangan	saham	mengikut	rantau	(tidak	termasuk	pemegang	saham	utama) menunjukkan bahawa 15.5% datang dari asia, diikuti 8.3% dari amerika utara, 4.2% dari uk, 1.8% dari eropah (tidak termasuk uk) dan 9.5% dari lain- lain lokasi geografi. 1.2% 1.7% 3.9% indeks nilai pelbagai stail Kebanyakan	saham	Maybank	dipegang	oleh	pelabur	institusi	(90.4%)	diikuti	oleh pelabur swasta (2.3%) manakala baki sebanyak 7.3% dipegang oleh lain- lain jenis pelabur. 4.4% 5.2% Pegangan Saham Mengikut Stail Quant pertumbuhan lain-lain Analisis	pemegang	saham	mengikut	stail	menunjukkan	67.0%	merupakan	dana	teras/stail nutral, 5.2% adalah dana indeks, 4.4% adalah dana nilai, 3.9% adalah dana pelbagai stail, 1.7% adalah dana quant, 1.2% adalah dana pertumbuhan manakala baki 16.6% dipegang oleh dana lain-lain stail pelaburan. 67.0% 7.3% 2.3% institusi jumlah Pemegang Saham swasta lain-lain Pegangan Saham Mengikut jenis 90.4% jun 2007 jun 2008 jun 2009 jun 2010 jun 2011 dis 2011 dis 2012 dis 2013 dis 2014 9.5% 1.8% malaysia 4.2% asia kecuali malaysia amerika utara 8.3% uk 4.6% Pegangan Saham Mengikut rantau euro kecuali uk lain-lain 71.6% 107
maklumat pelabur Pegangan SahaM aSing aMeriCan DePoSiTory reCeiPTS (aDrS) pegangan saham asing maybank telah merekodkan peningkatan untuk tempoh tiga tahun berturut-turut. pada 2014, pegangan saham asing meningkat 0.84% mata, peningkatan dari tahap terendah 21.1% pada 14 mac ke tahap tertinggi 23.14% pada 17 oktober tetapi turun pada akhir tahun selari dengan kelemahan dalam pasaran ekuiti dan aliran keluar dana portfolio asing. maybank telah diniagakan di amerika syarikat sejak 2005 menerusi kemudahan adr tajaan penyenaraian nYse dengan the bank of new York mellon sebagai pendeposit, dalam usaha untuk mempelbagai dan meningkatkan pemilikan as dan juga meningkatkan profil maybank di pasaran as. adr diniagakan di new York stock exchange di bawah penanda mlYbY us di bloomberg dan mlYbY.pk di reuters. Pegangan Saham asing Maybank: 2012-2014 26% 24% 22% 20% 21.70% 31 dis 2013 22.54% 31 dis 2014 18% 16% 14% 12% jan '12 apr '12 jul '12 okt '12 jan '13 apr '13 jul '13 okt '13 jan '14 apr '14 jul '14 okt '14 2012 2013 2014 2012 2013 2014 tinggi 13.33% 6 jan 19.58% 4 jan 21.11% 14 mac rendah 19.58% 21 dis 25.99% 24 mei 23.14% 17 okt tutup 19.54% 31 dis 21.70% 31 dis 22.54% 31 dis perubahan t-ke-t 6.26% 2.16% 0.84% 108
maklumat pelabur SahaM Maybank Walaupun pasaran ekuiti lemah pada 2014, jumlah pulangan pemegang saham Maybank telah mengatasi indeks penanda aras dengan menyalurkan pembayaran dividen yang tinggi. ringkaSan •	Dividen	sebanyak	57	sen	sesaham	pada	2014	adalah	6.5%	lebih	tinggi	daripada	tahun	sebelumnya.	•	Nisbah	pembayaran	dividen	meningkat	kepada	78.5%	berbanding	71.9%	pada	2013. Jumlah	Pulangan	Pemegang	Saham	sebanyak	-2.49%	adalah	lebih	tinggi	daripada	FBM	KLCI	dan	Indeks	Kewangan	KL	masing-masing	sebanyak	-2.62%	and	-3.82%. PreSTaSi harga SahaM dan meningkatkan kebimbangan terhadap cabaran fiskal malaysia dan kebarangkalian kepada aliran keluar dana asing. pergerakan harga saham maybank untuk tempoh dua sukuan pertama pada 2014 adalah selari dengan indeks komposit kuala lumpur Ftse bursa malaysia (Fbm klci) dan indeks kewangan bursa malaysia (indeks kewangan bm), turun 2.62% dalam suku pertama diikuti kenaikan 1.55% dalam suku kedua. bagaimanapun, selepas Fbm klci mencecah paras tertinggi baru 1,892.6 pada 8 julai, ia mulai turun berikutan kejatuhan harga minyak dunia. harga saham maybank bertahan selama dua bulan lagi apabila ia mencecah paras tertinggi untuk tahun berkenaan pada rm10.16 pada 4 september sebelum jatuh berikutan kebimbangan terhadap pendapatan korporat yang perlahan, penurunan nilai ringgit, kejatuhan harga minyak dan tinjauan ekonomi yang lemah memandangkan malaysia adalah negara pengeksport minyak. perkembangan ini telah melemahkan sentimen luaran Walaupun dalam suku ketiga maybank masih berupaya mencatat kenaikan 1.32%, penurunan yang bermula pada september telah berlanjutan hingga suku keempat dalam tahun kewangan apabila harga minyak terus menjunam di bawah paras as$60. pada 16 disember 2014, harga saham maybank, indeks Fbm klci dan indeks kewangan kl kesemuanya telah mencecah paras terendah dalam tempoh 52 minggu masing-masing pada rm8.29, 1,673.94 mata dan 14,857.75 mata sebelum naik semula pada akhir tahun untuk ditutup pada rm9.17, 1,761.25 mata dan 15,704.35 mata masing-masing. pada penutup 2014, harga saham maybank adalah 7.7% lebih rendah berbanding pada akhir tahun sebelumnya manakala Fbm klci dan indeks kewangan bm turut mencatat kerugian masing-masing pada 5.7% dan 7.4%. harga Saham Maybank dan jumlah urus niaga 2014 ) m r ( k n a b y a m m a h a s a g r a h ) a t u j ( n a g n a g a d h a l m u j s1 s2 s3 s4 harga saham (rm) jumlah urus niaga (juta saham) harga Saham (rM) S1 S2 S3 S4 Tk2014 tinggi 9.96 7 jan 10.00 23 apr 10.16 4 sep 9.96 2 okt 10.16 4 sep rendah 9.47 27 jan 9.67 1 apr 9.83 1 jul 8.29 16 dis 8.29 16 dis tutup 9.68 31 jan 9.83 30 jun 9.96 30 sep 9.17 31 dis 9.17 31 dis jajaran dagangan 0.49 0.33 0.33 1.67 1.87 Purata S1 S2 S3 S4 Tk2014 harga (rm) 9.71 9.85 9.99 9.40 9.73 jumlah urus niaga harian (juta) 6.832 7.404 7.318 8.781 7.599 109
maklumat pelabur Prestasi relatif harga Saham Maybank berbanding Penanda aras f i t a l e R i s a t s e r P s1 s2 s3 s4 Maybank Indeks FBM KLCI Indeks Kewangan BM 31 Dis 2013 harga Saham dan Prestasi indeks jumlah Pulangan Pemegang Saham S1 S2 S3 S4 Tk2014 Tk2014 Maybank (rM) 9.94 9.68 9.83 9.96 9.17 9.17 perubahan (sen) (0.26) 0.15 0.13 (0.79) 0.77 % perubahan 2.62% 1.55% 1.32% 7.93% 7.75% 2.49% FbM kLCi 1,866.96 1,849.21 1,882.71 1,846.31 1,761.25 1761.25 perubahan (mata asas) (17.75) 33.50 (36.40) (85.06) 105.71 % perubahan 0.95% 1.81% 1.93% 4.61% 5.66% 2.62% indeks kewangan kL 16,955.60 16,630.83 17,172.35 17,229.35 15,704.35 15,704.35 perubahan (mata asas) (324.77) 541.52 57.00 (1,525.00) 1,251.25 % perubahan 1.92% 3.26% 0.33% 8.85% 7.38% 3.82% angka-angka uTaMa berkaiTan SahaM Tk2007 Tk2008 Tk2009 Tk2010 Tk2011 FP2011 Tk2012 Tk2013 Tk2014 permodalan pasaran (rm bilion) 46.7 34.4 41.8 53.5 66.9 65.5 77.6 88.1 85.5 jumlah pulangan pemegang saham, tsr (%) 19.3 21.4 3.9 31.7 28.1 0.16 13.3 14.3 2.49 dividen sesaham (sen) 57.5 44.0 8.0 55.0 60.0 36.0 65.0 53.5 57.0 hasil dividen (%) 6.7 7.4 1.4 7.3 6.7 4.2 7.1 5.4 6.2 harga penutup, 31 dis (rm) 8.62 6.33 5.90 7.56 8.94 8.58 9.20 9.94 9.17 purata harga saham (rm) 8.46 8.00 5.25 6.94 8.60 8.45 8.81 9.80 9.74 harga saham penutup tertinggi (rm) 9.84 9.20 7.14 7.72 9.29 8.99 9.46 10.74 10.16 harga saham penutup terendah (rm) 7.47 6.33 3.57 5.60 7.53 7.51 8.19 8.84 8.29 pendapatan asas sesaham (sen) 58.5 53.3 12.0 53.9 61.4 34.5 72.7 75.8 74.2 FP = Tempoh Kewangan 110
maklumat pelabur juMLah PuLangan PeMegang SahaM jumlah pulangan pemegang saham (tsr) merupakan pengukur bagi peningkatan nilai pemegang saham yang mengukur jumlah pulangan yang diraih daripada keuntungan modal (kenaikan harga saham) dan dividen. pada 2014, walaupun pasaran ekuiti lebih lemah yang menyaksikan saham maybank mencatatkan penurunan besar berbanding indeks pasaran ekuiti, maybank telah mengatasi kedua-dua indeks dengan tsr pada -2.49% iaitu 0.13% lebih baik berbanding Fbm klci dan 1.33% lebih tinggi berbanding indeks kewangan bursa malaysia. Pulangan jumlah Pemegang Saham Tk07 Tk08 Tk09 Tk10 Tk11 FP11 Cy11 Tk12 Tk13 Tk14 maybank 19.30% 21.43% 3.88% 31.69% 28.13% 0.16% 8.37% 15.60% 14.30% 2.49% indeks Fbm klci 54.30% 8.20% 5.26% 26.09% 24.83% 1.11% 4.45% 14.27% 14.11% 2.62% indeks kewangan bursa malaysia 53.23% 19.79% 1.70% 43.81% 32.86% 5.69% 4.58% 16.99% 15.09% 3.82% Prestasi relatif Maybank Tk07 Tk08 Tk09 Tk10 Tk11 FP11 Cy11 Tk12 Tk13 Tk14 indeks Fbm klci 35.00% 13.23% 1.38% 5.60% 3.30% 0.95% 3.92% 1.33% 0.19% 0.13% indeks kewangan bursa malaysia 33.93% 1.64% 5.58% 12.12% 4.73% 5.53% 3.79% 1.39% 0.79% 1.33% nota Fp11 merujuk kepada tahun kewangan 6-bulan apabila maybank menukar tahun kewangannya berakhir pada 31 disember daripada 30 jun. tk07 hingga tk11 adalah tempoh 12 bulan berakhir 30 jun. cY11 pula merujuk tempoh 12-bulan tahun kalendar yang telah diaudit dan ditunjukkan untuk tujuan ilustratif sahaja. cY merujuk kepada tahun kalendar. harga Saham jangka Panjang dan Prestasi Dagangan Maybank 8 okt 12 penempatan equiti swasta rm3.66 bilion 23 julai 13 bii menyelesaikan terbitan hak rp1.5 trilion ) m r ( k n a b y a m m a h a s a g r a h 29 apr 09 maybank menyelesaikan terbitan hak bernilai rm6 bilion 21 apr 10 bii menyelesaikan terbitan hak rp1.4 trilion 6 jan 11 pengumuman pengambilalihan kim eng 4 ogos 11 menyelesaikan pengambilalihan kim eng ) m a h a s a t u j ( n a i r a H a g a i N s u r U h a l m u J dis-08 jun-09 dis-09 jun-10 dis-10 jun-11 dis-11 jun-12 dis-12 jun-13 dis-13 jun-14 dis-14 harga saham (rm) jumlah (juta saham) 111
maklumat pelabur keunTungan ekonoMi keuntungan ekonomi Maybank: Tk2006 hingga Tk2014 (rM juta)
Keuntungan	ekonomi	merupakan	ukuran	utama	bagi	penciptaan	nilai	pemegang saham. maybank telah menjejaki prestasi keuntungan ekonomi sejak 2005, dan menggunakan jajaran pengukur yang berkaitan sebagai sebahagian daripada proses pengurusan prestasi dalamannya. 2,500 2,000 1,500 1,610 1,362 1,745 2,063 2,223 1,954 2,094
Keuntungan	ekonomi	dicadangkan	oleh	Jawatankuasa	Putrajaya	mengenai	prestasi tinggi glc (pcg) yang digembeleng oleh program transformasi glc (syarikat berkaitan kerajaan) untuk membangunkan entiti berprestasi tinggi bagi menyokong pembangunan ekonomi malaysia. 1,000 500
930 tk05 1,023 tk06 tk07 1,101 tk08 tk09 tk10 tk11 cY11* tk12 tk13 tk14 (500) Pada	2014,	keuntungan	ekonomi	Maybank	meningkat	7.2%	kepada	RM2.09	bilion daripada rm1.95 bilion dalam tahun kewangan sebelumnya berikutan keuntungan bersih yang tinggi dan kos ekuiti yang rendah. (1,000) (1,500) (1,481) (2,000) belum diaudit DaSar DiViDen kumpulan mempunyai dasar dividen dengan nisbah pembayaran dividen antara 40% hingga 60% daripada pendapatan boleh diagih seluruh tahun kepada pemegang saham. Walau bagaimanapun, dengan pelan pelaburan semula dividen yang diperkenalkan pada tahun kewangan 2010, kumpulan telah dapat memberikan nisbah pembayaran yang lebih tinggi antara 71.9% (FY2013) dan 79.9% (Fp2011). DiViDen Dan PeLan PeLaburan SeMuLa DiViDen pada 7 april 2015 di mesyuarat agung tahunan, lembaga pengarah akan mencadangkan dividen peringkat tunggal sebanyak 33 sen. bersama dengan dividen interim sebanyak 24 sen, jumlah dividen bagi tk2014 berjumlah 57 sen, iaitu 6.5% lebih tinggi berbanding 53.5 sen yang dibayar dalam tahun sebelumnya. dividen tahun penuh sebanyak 57 sen ini diterjemahkan kepada nisbah pembayaran dividen sebanyak 78.5%, lebih tinggi berbanding 71.9% yang dibayar dalam tahun sebelumnya dan melebihi kadar dasar dividen iaitu antara 40% dan 60%. dividen akhir akan diterbitkan berikutan pelan pelaburan semula dividen (drp) ke-10 yang mana dividen tunggal peringkat tunggal sebanyak 33 sen akan merangkumi bahagian boleh pilih sebanyak 23 sen, yang boleh dipilih untuk dilabur semula dalam saham biasa baru, dan bahagian tunai sebanyak 10 sen. maybank akan terus menggunakan drp sebagai sebahagian daripada strategi pentingnya untuk mengekalkan modal ekuiti dan pada masa yang sama menyediakan pendapatan dividen yang stabil kepada pemegang saham. drp yang lalu telah mendapat sambutan baik daripada pemegang saham dengan purata kadar pelaburan semula sebanyak 87.1%, dengan jajaran dari 84.0% hingga 91.1% sepanjang sembilan drp yang lalu, menunjukkan keyakinan pemegang saham terhadap maybank. Dividen kasar (sen) dan nisbah Pembayaran (%) 76.5% 74.9% 79.9% 74.7% 71.9% 78.5% nisbah pembayaran dividen 60.0% 61.0% 65.0 60.0 55.0 33# 53.5 57.0 44.0 18 44 88.6%* 32 86.1%* 36.0 85.7%* 31 85.9%* 33 n.a.* 26 8.0 8 11 28 91.1%* 36 88.5%* 32 88.2%* 22.5 85.9%* 24 84.0%* akhir
** # Kadar pelaburan semula untuk Pelan Pelaburan Semula Dividen Pelarasan untuk Terbitan Bonus 1:4 pada Februari 2008 dan Terbitan hak 9:20 pada RM2.74 pada Mac 2009 Dividen Bersih adalah 28.5 sen yang mana 15 sen merupakan dividen peringkat tunggal tk08 tk09 tk10 tk11 Fp11 tk12 tk13 tk14 112
maklumat pelabur Sejarah DiViDen Pelan Pelaburan Semula Dividen Dividen sesaham (sen) Sebenar Diselaraskan * DrP no. Dividen sesaham (sen) Tunai bahagian boleh pilih kadar Pelaburan Semula harga Terbitan rM Diskaun Pengistiharan Tarikh Penetapan harga untuk DrP Lepas Tarikh Tarikh rekod Tarikh bayaran tk2007 interim 40 28.7 21 Feb 07 10 apr 07 12 apr 07 26 apr 07 akhir 40 28.7 29 ogos 07 30 okt 07 1 nov 07 15 nov 07 jumlah 80 57.5 tk2008 interim pertama 17.5 12.6 15 nov 08 31 dis 07 3 jan 08 16 jan 08 bonus 1:4 24 jan 08 18 Feb 08 20 Feb 08 20 Feb 08 interim kedua 15 13.5 20 Feb 08 24 mac 08 26 mac 08 7 apr 08 akhir 20 18 27 ogos 08 7 okt 08 9 okt 08 21 okt 08 jumlah 52.5 44 tk2009 hak 9:20 1 mac 09 31 mac 09 2 apr 09
akhir 8
25 ogos 09 13 okt 09 15 okt 09 27 okt 09 jumlah 8 tk2010 interim 11
9 Feb 10 2 mac 10 4 mac 10 16 mac 10 akhir 44
1 4 40 88.6% 7.70 9.90% 20 ogos 10 4 nov 10 18 nov 10 22 nov 10 20 dis 10 jumlah 55 tk2011 interim 28
2 4 24 91.1% 7.70 9.60% 21 Feb 11 31 mac 11 12 apr 11 14 apr 11 12 mei 11 akhir 32
3 4 28 86.1% 7.70 7.83% 22 ogos 11 15 nov 11 25 nov 11 30 nov 11 28 dis 11 jumlah 60 Fp2011 akhir 36
4 4 32 88.5% 8.00 5.77% 23 Feb 12 17 apr 12 27 apr 12 2 mei 12 4 jun 12 jumlah 36 tk2012 interim 32
5 4 28 88.2% 8.40 4.65% 16 ogos 12 7 sep 12 20 sep 12 24 sep 12 25 okt 12 akhir 33
6 4 29 85.7% 8.80 5.17% 21 Feb 13 12 apr 13 25 apr 13 29 apr 13 29 mei 13 jumlah 65 tk2013 interim 22.5
7 6.5 16 85.9% 9.20 5.40% 21 ogos 13 10 sep 13 24 sep 13 26 sep 13 25 okt 13 akhir 31
8 4 27 85.9% 8.95 5.09% 27 Feb 14 16 apr 14 29 apr 14 2 mei 14 30 mei 14 jumlah 53.5 tk2014 interim 24
9 4 20 84.0% 9.30 5.49% 28 ogos 14 12 sep 14 25 sep 14 29 sep 13 28 okt 14 akhir 33
10 10
26 Feb 15
jumlah 57 diselaraskan untuk terbitan bonus 1: 4 pada Februari 2008 dan terbitan hak 9:20 pada rm2.74 pada mac 2009 Sila layari untuk maklumat lanjut. 113
maklumat pelabur PenCiPTaan niLai PeMegang SahaM jangka Panjang Maybank sentiasa berusaha mewujudkan nilai jangka panjang untuk pemegang saham. kami percaya dengan berusaha untuk menyeimbangkan pelbagai keperluan pemegang saham, kami boleh mewujudkan nilai pemegang saham untuk jangka panjang. ini kami lakukan dengan meneruskan peluang-peluang perniagaan, mengoptimumkan modal dan menguruskan risiko, mengurangkan kos supaya kakitangan kami boleh memberikan produk dan perkhidmatan berinovasi secara berkesan mengikut tumpuan pelanggan sambil memberikan impak positif kepada masyarakat dan persekitaran di tempat kami beroperasi. PeningkaTan harga SahaM juMLah PuLangan PeMegang SahaM (TSr) pemegang saham lazimnya menjejaki prestasi harga saham bagi saham-saham mereka dalam jangka pendek seperti setiap hari, setiap minggu atau setiap bulan sebagai satu cara mudah untuk menentukan sejauh mana prestasi pelaburan mereka. bagaimanapun, dalam jangka panjang, seperti setiap tahun atau beberapa tahun, pulangan tambahan daripada dividen, khususnya untuk saham pembayaran dividen yang tinggi seperti maybank, mempunyai impak ketara ke atas jumlah pulangan kepada pemegang saham seperti ditunjukkan di bawah. kami menggunakan jumlah pulangan pemegang saham untuk mengukur nilai yang diberikan kepada pemegang saham untuk kedua-dua kenaikan harga saham dan dividen yang diterima. kami turut menjejaki prestasi kami berbanding dua indeks penanda aras domestik, terutamanya, indeks pasaran iaitu indeks komposit kuala lumpur Ftse bursa malaysia (Fbm klci) dan indeks sektor kewangan, indeks kewangan bursa malaysia (indeks kewangan bm). carta dan jadual di bawah menunjukkan harga semasa saham maybank pada akhir 2014 iaitu pada rm9.17 dan aliran yang diikuti sejak bermulanya pelarasan harga saham sebanyak rm1.15, 25 tahun lalu (harga sebenar rm13.00, pelarasan untuk pecahan saham, bonus dan terbitan hak). bagaimanapun, nilai pelarasan dividen termasuk dividen yang dilabur semula ke dalam saham maybank akan menyediakan nilai sebanyak rm23.18 daripada pelaburan awal pada rm1.15. secara ringkasnya, jumlah pulangan adalah sebanyak 1,914% dalam tempoh 25 tahun atau kira-kira 19 kali daripada pelaburan awal dibuat iaitu pelaburan sebanyak rm1,000 kini bernilai rm19,143. jadual dan carta di bawah menunjukkan jumlah pulangan pemegang saham terkumpul untuk pelbagai tempoh pegangan selama 25 tahun. sekali lagi, kami boleh menyaksikan tempoh pegangan selama 25 tahun menyediakan tsr terkumpul sebanyak 1,914%. ia adalah melebihi penanda aras indeks tsr Fbm klci iaitu 213%. saham maybank telah terbukti memberikan pulangan positif dalam jangka masa panjang yang kompetitif atau lebih kukuh bagi tsr berbanding dua indeks penanda aras. untuk kaedah yang seragam mengukur keuntungan seperti di atas iaitu pulangan daripada peningkatan modal dan pendapatan dividen, kami mengukur dan menjejakinya menggunakan jumlah pulangan pemegang saham. harga Maybank: harga Saham dan nilai Dividen Diselaraskan sejak 1989 (25 tahun) rm 25.00 23.18 20.00 15.00 10.00 9.17 5.00
harga yang diselaraskan nilai dividen diselaraskan rM 1989 1994 1999 2004 2009 2011 2013 2014 harga yang diselaraskan 1.15 3.69 6.47 8.48 6.86 8.58 9.94 9.17 nilai dividen diselaraskan 1.15 4.05 7.55 11.40 12.67 18.05 23.70 23.18 jumlah Pulangan Terkumpul (%) 1989 1994 1999 2004 2009 2011 2013 2014 maybank 0 252 556 890 1,001 1,468 1,960 1,914 klci Fbm 0 73 44 61 126 172 232 213 nilai pelaburan rm1,000 (rm) 1,000 2,522 5,560 8,903 10,006 14,681 19,599 19,143 Sumber: Bloomberg 114
maklumat pelabur juMLah PuLangan PeMegang SahaM jangka Panjang Tempoh Pemegang (tahun) 25 20 15 10 5 3 1 Tarikh Pelaburan (31 Dis) 1989 1994 1998 2004 2009 2011 2013 jumlah Pulangan Pemegang Saham maybank 1914.27% 471.94% 207.06% 103.39% 83.02% 28.45% 2.49% klci Fbm 213.24% 239.62% 262.67% 179.91% 62.17% 26.43% 2.62% indeks kewangan bm tiada 130.75% 143.60% 204.23% 75.36% 28.99% 3.82% kadar Pulangan Tahunan efektif maybank 12.75% 9.10% 7.76% 7.35% 12.84% 8.69% 2.49% klci Fbm 4.67% 6.30% 8.96% 10.83% 10.15% 8.13% 2.62% indeks kewangan bm tiada 4.27% 6.11% 11.76% 11.88% 8.84% 3.82% Prestasi relatif 25-tahun: Maybank berbanding kLCi FbM 2,500.00 m a h a s g n a g e m e p n a g n a l u p 2,000.00 1,500.00 1,000.00 1,914.27 l u p m u k r e t h a l m u j 500.00
213.24 (500.00) maybank klci Fbm PenCiPTaan niLai DariPaDa SyarikaT SekuTu Dan SubSiDiari maybank memiliki kepentingan sebanyak 20% dalam mcb bank ltd di pakistan dan an binh bank di Vietnam yang diambilalih pada 2008 masing-masing pada harga rm2.9 bilion dan rm0.4 bilion. nilai syarikat-syarikat sekutu ini boleh dijejaki menerusi keuntungan yang disumbangkan kepada kumpulan. pada tk2014, keuntungan sebelum cukai bagi mcb bank dan an binh bank meningkat kepada rm158 juta, 17.6% lebih tinggi berbanding pada 2013, berikutan pertumbuhan pendapatan yang kukuh dan overhed yang ditampung. pengambilalihan maybank terhadap bii telah menyediakan kumpulan dengan penglibatan perniagaan di indonesia - ekonomi terbesar asean. sehingga 31 disember 2014, bii merupakan bank yang kesembilan terbesar dari segi aset di indonesia, dengan 428 cawangan. pengambilalihan kim eng telah menjadikan maybank kim eng antara peneraju pemimpin serantau dalam perbankan pelaburan dan nasihat. dengan penyata imbangan yang kukuh maybank dan kumpulan liputan pelanggan serantau perbankan global ditambah dengan rangkaian pengedaran luas yang dimiliki maybank kim eng di seluruh dunia, kumpulan memiliki platform yang lengkap untuk menyediakan perkhidmatan perbankan pelaburan kepada pelanggan di seluruh rantau. pt bank internasional indonesia tbk (bii) dan maybank kim eng (mke) masing-masing diambilalih sebagai syarikat subsidiari pada 2008 dan 2011 masing-masing pada harga rm8 bilion dan rm4 bilion. berkenaan bii dan mke, operasi kedua-dua syarikat ini sebahagian besarnya telah diintegrasikan ke dalam kumpulan, justeru menyediakan nilai kepada kumpulan secara keseluruhan. kedua-dua bii dan kim eng (kini maybank kim eng) merupakan bahagian penting dalam visi kumpulan untuk menjadi peneraju perkhidmatan kewangan serantau. prestasi kukuh kumpulan dari segi keuntungan dan jumlah pulangan pemegang saham sebahagiannya adalah hasil pengambilalihan syarikat-syarikat ini yang telah diintegrasikan ke dalam perniagaan kumpulan. 115
laporan tahunan 2014 laporan tahunan 2014 mesej untuk mesej untuk pemegang saham pemegang saham ulasan ulasan organisasi organisasi strategi & strategi & kemampanan kemampanan kepimpinan & kakitangan Perkhidmatan kewangan komuniti datuk lim hong tat ketua kumpulan, perkhidmatan kewangan komuniti (CFs) tinJauan 2015 kami yakin dengan keupayaan dan kedudukan kami untuk memanfaatkan peluang-peluang yang muncul daripada pertumbuhan ekonomi domestik yang kekal antara 4.5%-5.5%. Di sebalik pasaran yang semakin mencabar dan dibanjiri dengan tekanan kawal selia dan persekitaran dengan tekanan fi, kami terus yakin untuk meningkatkan pendapatan dengan mensasarkan peluang baru dan memanfaatkan saluran baru. keutamaan kami pada 2015 kekal tidak berubah. kami mensasarkan untuk terus mengatasi industri bagi mengukuhkan portfolio pinjaman dan deposit serta menambah kekuatan pertumbuhan perolehan. Dengan keupayaan kuasa jualan dan perbankan digital yang dipertingkatkan, tumpuan utama kini adalah untuk meningkatkan keuntungan, produktiviti, serta pengurusan kos dan risiko. kami kekal yakin untuk menonjolkan potensi penuh model perniagaan kami di dalam dan luar negara untuk mencapai peningkatan perniagaan dan memanfaatkan sinergi. 2015 2014 keutamaan kami ulasan Prestasi Menambah	kekuatan	pertumbuhan.
Keuntungan	Sebelum	Cukai	(PBT)	sebanyak	RM4.3	bilion	dan	perolehan	sebanyak rm7.5 bilion bagi tk2014. Mendalamkan	peranan	segmentasi. Mengatasi	pertumbuhan	industri	bagi	pinjaman	dan	deposit	masing- masing sebanyak 11.1% dan 7.9%. Meneruskan	strategi	digital	untuk	terus	memahat	kedudukan	sebagai pemimpin pasaran. Meraih	nilai	daripada	inisiatif	Kecemerlangan	Operasi.
Pembiayaan	gadai	janji	berkembang	13.3%	dan	automotif	10.5%,	juga	mengatasi pertumbuhan industri. portfolio pembiayaan pks berkembang 24.4%, dua kali ganda kadar industri sebanyak 12.0%. Merealisasikan	potensi	penuh	model	perniagaan	tempatan	dan serantau.
Kualiti	asset	stabil	dengan	nisbah	rosot	nilai	pinjaman	kasar	(GIL)	sebanyak 2.0% dan nisbah gil bagi segmen pengguna sebanyak 0.5%. ulaSan perkhidmatan kewangan komuniti merupakan sektor di maybank untuk menyediakan perkhidmatan kepada segmen konsumer, pks dan perbankan perniagaan. kami menerajui industri perkhidmatan kewangan untuk membawa ke pasaran nilai perkhidmatan yang berbeza menerusi operasi pengedaran kami yang luas dan penyediaan perbankan digital yang tiada tandingan. selaras dengan aspirasi 2015, usaha yang telah dilaksanakan dalam tahun-tahun kebelakangan ini adalah tertumpu kepada pembinaan asas untuk menetapkan laluan kami ke arah menjadi penyedia perkhidmatan kewangan runcit no.1 yang tiada tandingan di malaysia. Bagi mencapai matlamat ini, kami telah menetapkan kedudukan untuk menyerlahkan potensi yang belum diterokai dalam segmen perniagaan dan merebut peluang yang wujud di dalam landskap yang lebih luas di pasaran kami beroperasi. 116116
" " ulaSanSektor Perniagaan maklumatlainmaklumat agmtaDBir urus korporat & business sector review ulasan prestasi Business seCtor review ulaSan Sektor Perniagaan taDBir urus korporat & akauntaBiliti maklumat lain maklumat agm penCapaian perkhidmatan kewangan komuniti tahun 2014 telah menyaksikan kami mula meraih ganjaran daripada usaha berterusan yang dilaksanakan beberapa tahun kebelakangan ini. kami melangkah maju dengan matlamat yang jelas untuk mencapai aspirasi 2015, mengatasi industri dan mencatatkan pertumbuhan dua angka yang kukuh dalam portfolio perniagaan utama. Walaupun kami menajamkan tumpuan di pasaran utama kami di malaysia, kami juga telah memulakan lembaran baru dengan mengejar strategi serantau. Berpandukan tema penerokaan terkawal dan didorong oleh semangat untuk menyerlahkan potensi sepenuhnya di dalam dan luar negara, kami menetapkan tumpuan kepada misi kami untuk menginsankan Perkhidmatan kewangan. PenCaPaian utama Pada 2014 Perolehan CFS & keuntungan Sebelum Cukai (rm' bilion) kami mendalamkan segmentasi perniagaan dengan mewujudkan perbezaan bukan hanya dari segi penawaran produk dan perkhidmatan tetapi juga melalui saluran konfigurasi semula. model sasaran operasi cawangan Btom 2.0 kami dibina mengikut konsep kesederhanaan dan mudah diperolehi. mentakrifkan semula sokongan pelanggan di cawangan kami melibatkan manfaat rangkaian dalaman dan luaran yang bersepadu untuk menggalakkan penggunaan saluran yang dioptimumkan untuk bank. kakitangan kami merupakan sebahagian penting dalam perkembangan ini. tahun 2014 menyaksikan peningkatan semula pasukan jualan kami dalam usaha untuk memupuk budaya kerja jualan berprestasi tinggi dan terus mengukuhkan penglibatan pelanggan dalam segmen tertentu untuk meningkatkan perkongsian dalam peruntukan penyelesaian kewangan, perbankan dan pengurusan kekayaan yang menyeluruh. 2.7% 7.5 7.3 32.5% 4.3 3.2 Bagi meluaskan horizon kami di luar malaysia, kami telah menyediakan asas dan memulakan rentak dalam perniagaan merentas sempadan yang bernilai tinggi. melangkah ke hadapan, kami bersedia untuk beroperasi sebagai perniagaan serantau bersepadu dalam bidang perbankan runcit dan komersial. tk13 tk14 rm' bilion Pinjaman kasar CFS - gadai janji - automotif - pinjaman runcit - pinjaman kad & tidak Berjamin - pks & perbankan perniagaan yang terdiri daripada: tk2013 151.9 53.8 35.0 27.6 5.6 29.9 6.0 23.9 tk2014 168.8 60.9 38.6 30.4 5.8 33.1 7.5 25.5 t-ke-t (%) 11.1% 13.3% 10.5% 9.9% 4.5% 10.5% 24.4% 6.9% perolehan pBt Pinjaman CFS (rm' bilion) 11.1% 168.8 151.9 135.4 135.7 pks perbankan perniagaan 122.0 108.3 172.9 107.5 65.4 186.6 116.9 69.7 7.9% 8.8% 6.5% deposit CFS - konsumer - pks & perbankan perniagaan 27.1 29.9 33.1 Dis' 12 Dis' 13 Dis' 14 1.9% 0.5% 7.4% 2.0% 0.5% 8.5% 0.1% 0.0% 1.1% nisbah rosot nilai Pinjaman kasar CFS - konsumer - pks & perbankan perniagaan pks & BB konsumer deposit CFS (rm' bilion) nisbah rosot nilai Pinjaman kasar CFS 7.9% 5.7 186.6 172.9 154.7 konsumer 116.9 107.5 3.5 CFs 98.4 2.4 2.4 1.9 pks 2.0 0.5 0.7 0.5 56.3 65.4 69.7 tk12 tk13 tk14 Dis' 12 Dis' 13 Dis' 14 pks & BB konsumer 117 117 117 117
perkhidmatan kewangan komuniti ulaSan PreStaSi CFS malaySia 2014 tahun 2014 merupakan tahun yang penuh cabaran. jangkaan penggabungan mega di kalangan pesaing, ketidaktentuan ekonomi dan peningkatan sentimen kadar faedah semuanya mendedahkan kepada cabaran dalam operasi tempatan kami. kesan daripada jangkaan pelaksanaan gst turus menjejaskan sentimen. kami berjaya mengharungi cabaran-cabaran ini dan mempertahankan keuntungan kami dengan merekodkan perolehan	sebanyak	RM7.5	bilion,	meningkat	2.7%	berbanding	2013.	Namun	demikian,	PBT	merekodkan	pertumbuhan	PBT	sebanyak	32.5%	kepada	RM4.3	bilion	pada	akhir	2014. ini disebabkan oleh pemulihan portfolio perbankan perniagaan yang di luar jangkaan. kami kekal sebagai penyumbang perolehan terbesar kepada kumpulan maybank. kami terus mendapat manfaat daripada pengurusan portfolio yang lebih baik yang bertumpu kepada margin lebih tinggi dan pengurusan kos yang berdisiplin. selain itu, komitmen berterusan kami ke arah kecekapan yang lebih tinggi dalam perniagaan kami memberikan hasil yang ketara. kami terus mendapat manfaat daripada inisiatif berterusan terhadap kecemerlangan operasi dan turut memperkenalkan inisiatif baharu untuk terus meraih nilai daripada sistem, pemprosesan dan kakitangan kami. sekali lagi kami menerajui industri perkhidmatan kewangan dalam bidang utama iaitu pinjaman dan deposit, yang masing-masing mencatatkan pertumbuhan 11.1% dan	7.9%.	Pinjaman	gadai	janji	berkembang	13.3%,	lebih	tinggi	daripada	kadar	industri	sebanyak	13.1%.	Portfolio	PKS,	sementara	itu,	mencatatkan	pertumbuhan	menggalakkan sebanyak 24.4%, melebihi 12.0% yang dicatatkan dalam industri. Deposit sekali lagi mengatasi pertumbuhan industri disokong oleh segmen pengguna dan	Perbankan	Perniagaan	yang	masing-masing	berkembang	8.8%	dan	13.7%. melangkah ke hadapan, kami akan meneroka lebih jauh ke dalam perkembangan ekonomi yang berterusan dan peningkatan bilangan pelanggan kaya untuk menambah pendapatan berasaskan fi dan selanjutnya mengukuhkan platform pengurusan kekayaan kami. PemBiayaan gadai JanJi & Perumahan
Pembiayaan	perumahan	berkembang	14.6%	dengan	jumlah	pembiayaan	sebanyak rm45.8 bilion. Pembiayaan	rumah	kedai	naik	15.8%	dengan	jumlah	pembiayaan	sebanyak rm10.2 bilion, melepasi pertumbuhan industri dan mencatatkan penguasaan pasaran sebanyak 14.6%. •	Nisbah	GIL	terus	turun	kepada	0.6%.	•
Purata	tempoh	masa	kelulusan	(TAT)	adalah	2.01	hari	berbanding	sasaran	3.0	hari. pada 2014, pembiayaan gadai janji dan kediaman mencatatkan pertumbuhan dua digit yang kukuh untuk tempoh lima tahun berturut-turut. ini merupakan satu bukti kepada tumpuan berterusan kami di pasaran sekunder melalui pelbagai kempen dan perkongsian strategik dengan institut ejen-ejen estet malaysia (miea). kami menjalin hubungan dengan FiaBCi-malaysia dan the eDge untuk mengekalkan kehadiran dan kedudukan kami sebagai bank peneraju dalam perniagaan pasaran utama. selain itu, kami memperkenalkan pinjaman perumahan Flexi yang disasarkan kepada segmen pelanggan mewah kerana mereka lebih menggemari syarat pembayaran balik yang fleksibel dan keupayaan kewangan untuk mengurus sendiri pembayaran balik pinjaman rumah mereka. kami turut mengukuhkan program anti pergeseran untuk mengelakkan ketirisan pinjaman yang baik. kualiti aset kekal kukuh selari dengan usaha kami yang begitu teliti menjaga kualiti aset. kami mengekalkan nisbah gil sebanyak 2.0% pada 2014. ini merupakan petunjuk kejayaan usaha berterusan kami dalam mengukuhkan rangka kerja kualiti aset kredit, meneruskan aktiviti pencegahan dan pemulihan proaktif serta memastikan kualiti punca pinjaman. nisbah gil gadai janji turun sedikit kepada 0.6% berbanding 0.7% dalam tahun sebelumnya apabila kami mengalihkan tumpuan kepada hartanah dalam jajaran harga tertentu dengan kualiti aset dan segmen pelanggan terpilih. nisbah kos kepada pendapatan semakin baik di paras 49.4% berbanding 50.6% pada 2013.	Kami	menjangkakan	ia	akan	menurun	dalam	tahun-tahun	akan	datang	apabila	kami terus mengamalkan pengurusan kos yang berhemah dan menggunapakai disiplin budaya "lean sigma" di seluruh organisasi. pada 2014, inisiatif kecekapan operasi berfungsi untuk menambahbaik keseluruhan proses pinjaman gadai janji dengan matlamat untuk meningkatkan pengalaman pelanggan. peningkatan amat ketara dengan 86.9% kelulusan pinjaman perumahan mematuhi	TAT	selama	tiga	hari	berbanding	84.6%	pada	2013. PerBankan Pelanggan BerPendaPatan tinggi (hnW) dan meWah kami telah mendapat anugerah berprestij, euromoney real estate award sebagai "Bank terbaik keseluruhan di malaysia" dalam tahun kewangan. Kami	mencapai	pertumbuhan	pengguna	masing-masing	sebanyak	10.4%
dan 6.2% bagi segmen hnw dan mewah. Jumlah	aset	kewangan	(TFA)	berkembang	14.1%	dan	11.1%	bagi	segmen	hnw dan mewah. Pendapatan	pelaburan	berasaskan	fi	mencapai	pertumbuhan	56.0%	T-ke-T	daripada	2013,	dengan	bahagian	yang	ketara	datang	daripada	pertumbuhan portfolio unit amanah. PemBiayaan automotiF
Pinjaman	berkembang	10.5%	kepada	RM38.6	bilion,	lebih	tinggi	daripada	pertumbuhan industri sebanyak 4.4%. Kadar	GIL	kekal	paling	rendah	dalam	industri	iaitu	pada	0.5%,	berbanding	kadar	industri	sebanyak	1.3%. Mengekalkan	kedudukan	No.1	dalam	pembiayaan	automotif	Islam.	Kami pada 2014, kami menambah bilangan pusat kekayaan perdana dan lounge daripada 73	kepada	92	untuk	menampung	jumlah	pelanggan	yang	pesat	berkembang.	Inisiatif	dan inovasi produk diberi tumpuan untuk aliran pendapatan baru. sebagai sebahagian daripada pacuan regionalisasi, kami memulakan inisiatif penawaran produk dan perkhidmatan yang merentas sempadan dan rantau. pelanggan-pelanggan kekayaan peribadi dan kekayaan perdana kini boleh menikmati perkhidmatan yang diiktiraf serantau di seluruh malaysia, singapura, indonesia, kemboja dan Filipina. berkembang 22.9% berbanding 10.5% oleh industri, dengan asas pinjaman sebanyak rm27.9 bilion. kami memperkenalkan pakej pembayaran Balik Dipercepatkan (arp) untuk segmen pelanggan peringkat atas. kami mensasarkan untuk memenuhi keperluan tinggi segmen kelas atasan ini menerusi pakej yang berbeza yang melibatkan peningkatan perkhidmatan untuk merangkumi perkhidmatan "concierge" dan jemputan khas ke acara istimewa. sebagai sebahagian daripada program transformasi pengalaman pelanggan, kami terus memperkenalkan inisiatif untuk meningkatkan perkhidmatan pelanggan di semua pusat sentuhan. usaha berterusan untuk mengembangkan perniagaan dan meningkatkan kualiti perkhidmatan pelanggan telah membolehkan kami memenangi pelbagai anugerah dalam tahun kewangan. kami terus melabur bagi membina keupayaan seperti meningkatkan platform digital kami untuk menambah baik perhubungan perbankan dan menjadi rakan perbankan pilihan untuk segmen hnw dan mewah. kami memenangi anugerah kecemerlangan dalam perkhidmatan runcit antarabangsa the asian Banker bagi anugerah pemberian pinjaman automotif terbaik untuk tempoh dua tahun berturut-turut. ini merupakan bukti terhadap kedudukan kami sebagai peneraju inovasi tiada tandingan dalam lanskap pembiayaan automotif di malaysia. 118118
perkhidmatan kewangan komuniti industri automotif di malaysia kekal dengan daya saing yang tinggi dan tertakluk kepada persaingan harga yang sengit. pelan dan strategi kami untuk masa hadapan dalam sektor ini adalah menumpukan kepada usaha menjana pertumbuhan pendapatan, termasuk pengembangan portfolio hasil yang tinggi iaitu pembiayaan barisan kenderaan dan kemudahan diskaun secara blok. pelbagai anugerah berprestij diterima pada tahun ini yang mencerminkan kekuatan kami semakin meningkat dan pengaruh landskap kewangan bukan sahaja di malaysia tetapi di seluruh asean. dePoSit dan PemBayaran PemBiayaan runCit Deposit	CFS	berkembang	7.9%	T-ke-T	dengan	kesemua	3	segmen	melepasi No.1	dalam	Pembiayaan	Unit	Amanah	di	Malaysia	dengan	penguasaan
pasaran 52.7%. Pembiayaan	unit	amanah	berkembang	7.4%	dengan	jumlah	pembiayaan	sebanyak	RM28.3	bilion.	Pembiayaan	mikro	berjaya	diperkenalkan	di	22	cawangan	pada	2014	berbanding 9 cawangan dalam tahun sebelumnya dan merekodkan pertumbuhan pinjaman 157.2%.
pertumbuhan industri. Konsumer,	PKS	dan	Segmen	BB	masing-masing	merekodkan	pertumbuhan	kukuh	8.8%,	4.1%	dan	13.7%,	dengan	segmen	konsumer	meningkat	dari	segi	penguasaan	pasaran	daripada	19.0%	pada	Disember	2013	kepada	19.4% pada Disember 2014. Nisbah	Pinjaman	kepada	Deposit	(LDR)	mencatat	sebanyak	90.5%	dalam
2014,	berbanding	87.8%	pada	2013.	Pembayaran	merupakan	penyumbang	utama	bagi	pendapatan	berasaskan	fi	yang	berjumlah	RM337	juta. pada 2014, kami terus memperkenalkan kepelbagaian produk dan pertumbuhan pesat portfolio yang memberikan hasil yang tinggi dengan cara yang bertanggungjawab dan berhemah. kami terus menyesuaikan produk pembiayaan kami untuk memenuhi keperluan pelanggan hnw. Kami	terus	mencatatkan	pertumbuhan	menggalakkan	pada	2013,	di	sebalik	tahun	yang mencabar berikutan kebimbangan terhadap ketidaktentuan kedudukan ekonomi tempatan dan serantau serta perang harga yang sengit ke atas deposit menjelang pengenalan rangka kerja nisbah liputan mudah tunai (lCr) pada pertengahan 2015. sebagai sebahagian daripada usaha kami untuk menyediakan pembiayaan untuk pembangunan negara, kita bekerjasama dengan Yayasan peneraju pendidikan Bumiputra (YppB) untuk skim pembiayaan pendidikan - skim prihatin pendidikan 1malaysia (spp1m). Dalam portfolio deposit, Deposit tetap mencatatkan pertumbuhan yang ketara sebanyak	RM10.8	bilion	atau	12.8%	manakala	CASA	meningkat	RM3.6	bilion	didorong oleh kedua-dua Deposit permintaan dan simpanan Deposit. tiga hab mikro kredit telah ditubuhkan pada tahun ini dengan lima lagi hab disasarkan pada 2015. ini bermatlamat untuk menyediakan laluan lebih besar terhadap pembiayaan untuk segmen untuk "tidak mendapat perkhidmatan perbankan" dan "tidak memiliki akaun bank". pertumbuhan portfolio kami didorong oleh program perhubungan yang dipertingkatkan dalam segmen hnw dan mewah serta inisiatif untuk menarik dana baru menerusi kempen deposit pasaran wang, akaun matawang asing, pelaburan dwi matawang dan penggajian. kami seterusnya melancarkan program pemindahan baki Casa untuk meningkatkan portfolio deposit kami. kad kredit No.1	dari	segi	asas	kad	pelanggan	dengan	pemegang	kad	seramai	1.6	juta dan penguasaan pasaran sebanyak 18.9%. No.1	dari	segi	pengebilan,	naik	13.3%	kepada	RM34.8	bilion	dengan Dari segi pembayaran, kami mengekalkan momentum sumbangan pendapatan berasaskan fi walaupun terdapat cabaran yang besar daripada tekanan margin fi. kami melakukannya menerusi integrasi aliran pendapatan baru serta inovasi produk dan perkhidmatan melalui saluran dan segmen baru. penguasaan pasaran sebanyak 29.0%. No.1	dari	segi	jualan	pedagang,	naik	12.6%	kepada	RM41.3	bilion	dengan
penguasaan	pasaran	sebanyak	36.3%.	Pinjaman	berkembang	4.5%,	beberapa	kali	kadar	industri	sebanyak	0.9%	untuk mencapai rm5.8 bilion, dengan penguasaan pasaran sebanyak 16.2% . kami melancarkan visa Direct pada 2014 yang membolehkan kami menghantar wang menerusi maybank2u ke kad visa luar negara dengan hanya menekan butang menerusi platform visa. kami juga memperkenalkan penyelesaian pemprosesan langsung untuk pembayaran gaji melalui sistem maybank autokredit (mas) untuk kemudahan para pelanggan. akaun pelaburan emas maybank turut dikembangkan kepada komuniti perniagaan. kami mencatat peningkatan dengan momentum yang kukuh dan terus meraih penguasaan pasaran dalam bidang utama. Bukan sahaja kami masih diiktiraf sebagai peneraju pasaran dalam industri kad kredit, kami telah mencapai kemajuan besar dalam sektor kad caj (naik 12.2%) dan kad debit (naik 21.0%). kami juga menyaksikan pemulihan dalam pendaftaran kad baru. asas kad berkembang 4.0% berbanding pencuncupan 1.7% dalam industri. Di sebalik momentum pertumbuhan yang kukuh, nisbah pinjaman rosot nilai kami berada pada paras paling rendah dalam sejarah iaitu di bawah 0.7% berbanding 1.2% yang dicatat dalam industri. kami telah mengukuhkan kedudukan dalam segmen premium super dengan meningkatkan penembusan produk utama kami, menyusun semula nilai produk kami dan menjalankan kempen taktikal sepanjang tahun bagi segmen pelanggan yang disasarkan. pelancaran kad baru dalam tahun kewangan termasuk masterCard ikhwan Card, m2C premier (maybank 2 Cards reserve american express Card), visa signature dan kad visa Debit platinum. Dengan tumpuan terhadap inovasi, kami melancarkan maybank visa paywave dan micro tag. kami turut memperkenalkan inisiatif kad serantau pada 2014 termasuk kempen merentas sempadan serantau, program golf serantau dan program perolehan kad serantau. produk simpanan yang meluas untuk memenuhi keperluan setiap pelanggan 119 119
perkhidmatan kewangan komuniti BankaSuranS Penguasaan	saham	Insurans	Hayat	Biasa	perniagaan	baru	dikekalkan	pada	26%.	Peningkatan	penembusan	asas	Pelanggan	Mewah	didorong	oleh	pelancaran	•	produk konvensional dan takaful baru. pelancaran smart Cash Xtra iaitu pelan endowmen dan takaful smart link yang merupakan penyumbang biasa kepada pelan takaful keluarga berkaitan pelaburan, telah meningkatkan kadar penembusan insurans di kalangan pelanggan mewah dan Bernilai tinggi. sebagai sebahagian daripada transformasi portfolio perniagaan pks, kami menyatukan proses kelulusan di pusat kredit rsme (rsCC). kami turut meletakkan kumpulan pks yang berdedikasi di cawangan-cawangan strategik dan juga memperkemaskan dasar dan pemprosesan untuk meningkatkan tat dan liputan perniagaan. penubuhan rsCC berserta dengan kad skor rsme yang distruktur dengan jelas telah mewujudkan kepakaran dalam bidang pengunderitan dan menambahbaik sistem peyampaian dengan ketara menerusi pemprosesan dan pengunderitan kredit yang dipermudahkan. kami juga telah menggunapakai model hibrid bagi pengenalan eksekutif jualan pelanggan pks (Cse pks) untuk menyokong pertumbuhan perniagaan pks untuk masyarakat di luar bandar. pada 2015, kami akan memanfaatkan momentum pertumbuhan kukuh kami dan bergerak ke hadapan dengan tumpuan kepada perolehan aset, menyeimbangkan portfolio untuk mengoptimumkan pulangan. PerBankan Perniagaan
Jumlah	pinjaman	adalah	sebanyak	RM25.5	bilion	dengan	pertumbuhan	6.9% pada 2014 walaupun berada dalam tahun yang mencabar. Terus	menerajui	pasaran	pinjaman	komersial	dengan	penguasaan	pasaran	sebanyak	18.3%. Deposit	berjumlah	RM18.4	bilion	dengan	pertumbuhan	13.7%	pada 2014. peningkatan penembusan segmen mewah dengan perkhidmatan penasihat jualan dan selepas jualan terbaik hasrat Bank untuk memberi perkhidmatan lebih baik kepada pelanggan mewah terus disokong menerusi pelancaran peranan jualan baru iaitu penasihat kewangan peribadi (pFa). pFa akan memberikan segmen berkenaan dengan nasihat jualan dan selepas jualan terbaik. hasil daripada strategi transformasi bank telah menunjukkan penambahbaikan yang mampan dalam kualiti aset dan mempercepatkan pertumbuhan pendapatan berasakan fi. Dengan pelancaran produk untuk keperluan khusus segmen ini dan model penasihat peribadi, kami jangkakan akan terus menerajui pasaran dalam industri insurans hayat Biasa. PerBankan PkS persaingan kukuh pada 2014 memberi kesan terhadap tekanan margin sebanyak 10 mata asas berbanding tahun sebelumnya. walaupun persekitaran mencabar, kami menumpukan usaha untuk mengembangkaan portfolio menerusi program pemerolehan pelanggan baru, pertumbuhan organik dan kerjasama dengan segmen khususnya segmen korporat dan hnw. inisiatif untuk memanfaatkan enjin pertumbuhan negara iaitu projek etp turut menyumbang kepada pertumbuhan aset kami pada 2014. Berdasarkan faktor ini, termasuk inisiatif penambahbaikan proses yang berterusan telah menghasilkan produktiviti yang tinggi dari segi pulangan kepada ekuiti keseluruhan. Dari segi kualiti aset, kami terus memacu pinjaman penyumberan strategik dengan mensasarkan pelanggan yang memiliki penarafan yang baik, menumpukan kepada segmen yang tepat dan menggunapakai penedekatan "ketahui pelanggan anda". langkah ini telah menghasilkan penyumberan kualiti pinjaman yang lebih baik pada 2014. sebanyak 96% daripada pinjaman baru diperoleh daripada segmen "Fokus dan Berkembang". •	GIL	berkurangan	kepada	2.4%	daripada	3.5%	pada	2013.	•	Deposit	berkembang	4.1%	kepada	sejumlah	RM51.3	bilion. Jumlah	pinjaman	berkembang	24.4%,	kepada	RM7.5	bilion. Saluran digital Maybank2u	kekal	berada	di	tempat	pertama	dengan	lebih	2.8	juta pengenalan produk baru seperti pinjaman pks tanpa Cagaran dan jaminan portfolio (pg) rm1 bilion untuk modal kerja telah diterima dengan modal kerja telah diterima baik oleh pasaran. pengenalan pg untuk Bumiputera telah mengukuhkan permodalan pasaran dalam segmen pks runcit (rsme). pemusatan pungutan di pusat pemulihan awal pada 2014 telah mengukuhkan teras skala dan pertumbuhan pks runcit kami. langkah ini menyediakan kami dengan gambaran menyeluruh bagi setiap pelanggan pks dan memperkayakan kawalan kualiti aset dan membolehkan strategi pungutan pinjaman yang lebih berstruktur. perbankan pks dengan kerjasama Credit guarantee Corporation (CgC) telah menghulurkan pinjaman bernilai lebih rm1.2 bilion kepada peruncit pks kecil untuk menyokong agenda pertumbuhan sektor ini. pengunjung unik setiap bulan berada dalam senarai "tiga puluh laman web tempatan terbaik dari komputer meja di malaysia". Kami	terus	menerajui	pasaran	perbankan	internet	dengan	penguasaan	pasaran	sebanyak	43.5%	dan	pengguna	berdaftar	hampir	7.8	juta.	•	Maybank2u	memproses	sejumah	1.6	bilion	transaksi	bernilai	RM141.7	bilion dalam tahun kewangan. ini mewakili kenaikan 26.0% dari segi jumlah	transaksi	dan	naik	38.5%	dari	segai	nilai	transaksi	berbanding	2013.
120120
perkhidmatan kewangan komuniti kami sentiasa komited untuk terus meningkatkan perkhidmatan kami menerusi kecemerlangan operasi. kami bermatlamat untuk meningkatkan tahap perkhidmatan pada 2014 dan melaksanakan rangka kerja kecekapan, risiko dan pematuhan. rangka kerja ini membantu mengurangkan, automasi dan menghapuskan tugas-tugas operasi cawangan yang berkos tinggi serta kompleks. ini telah menghasilkan pemprosesan pinjaman dengan tat yang lebih cepat dan menyumbang kepada penjimatan kepada perniagaan dan mengelakkan kos dengan sejumlah	RM36.4	juta	pada	2014.	Kami	terus	menggalakkan	penyelesaian	kreatif	dan	radikal untuk mengoptimumkan kos operasi perbankan. aplikasi baru maybank2u dengan ciri-ciri inovasi sebagai penyedia perbankan dalam talian terbesar, kami terus bergerak ke hadapan dengan tumpuan terhadap inovasi. aplikasi mudah alih m2u pay 'snap & sell' merupakan satu lagi aplikasi pertama di malaysia, yang menggabungkan kemudahan fotografi telefon pintar dengan keselesaan perdagangan peribadi dalam talian. Dalam tahun kewangan, kami turut memperkenalkan aplikasi maybank2u dengan ciri-ciri baharu termasuk pengeluaran wang tanpa kad, pembayaran bil untuk sekali, pemberitahuan mengenai promosi, tawaran hebat berdekatan dan lain-lain. maybank2u mobile telah dipilih sebagai produk tahunan 2014 di bawah kategori perkhidmatan kewangan oleh kaji selidik inovasi produk. kakitangan cawangan kami menumpukan kepada penglibatan pelanggan dan memanfaatkan keupayaan dan nasihat jualan Crm. kami memperkayakan pengalaman pelanggan mengikut segmen menggunakan pendigitalan dan sentuhan peribadi untuk meningkatkan menarik pelanggan baru. melangkah ke hadapan, kami akan membina kekuatan kami secara kolektif untuk memberikan keselesaan kepada pelanggan ketika kami meneruskan usaha mencapai pertumbuhan yang mampan dalam berkongsi pelanggan dalam segmen yang kami sasarkan. kami kekal komited untuk menerajui pasaran selari dengan visi kami untuk menjadi penyedia yang menginsankan perkhidmatan kewangan. pusat panggilan kumpulan maybank (mgCC) mencatatkan peningkatan ketara dalam tahap perkhidmatan dan kadar maklum balas yang didorong oleh inisiatif berstruktur perancangan kepimpinan dan peningkatan kecekapan. inisiatif ini bermatlamat untuk meningkatkan standard perkhidmatan kami. kemuncaknya apabila mgCC menerima 11 anugerah berprestij daripada persatuan industri pengalaman pelanggan malaysia bagi kategori korporat dan individu. perbankan digital akan terus menjadi bidang tumpuan. pelbagai insentif dirancang dengan pelaburan disalurkan selari dengan aliran semasa yang akan terus memacu perubahan besar dalam lanskap perbankan. Saluran FiZikal pusat pengedaran tiada tandingan dengan pelbagai kemudahan
Jejak	pengedaran	operasi	kami	yang	meliputi	402	cawangan	dan	3,896	terminal perkhidmatan layan diri (atm, mesin Deposit tunai dan mesin kitar semula wang pintar), masing-masing menguasai pasaran sebanyak	20%	dan	23%.	Lain-lain	pusat	sentuhan	termasuk	86	buah	kios	Maybank	One	Solution	dan	350	cawangan	Pos	Malaysia	yang	mana	kami menawarkan transaksi perbankan asas untuk kumpulan yang tidak mendapat perkhidmatan perbankan. Segmen	perkhidmatan	lengkap	menawarkan	perkhidmatan	yang	berbeza	untuk perkongsian pelanggan yang lebih besar. ini ditunjukkan dengan 600 bilangan penasihat kewangan peribadi di cawangan untuk membina perhubungan dengan segmen pelanggan mewah. Penyediaan	persekitaran	operasi	yang	senang	dimasuki,	kesederhanaan	dan keselesaan menerusi inisiatif kecemerlangan operasi dengan perkhidmatan lengkap di cawangan untuk masa memberi perkhidmatan kelas yang terbaik. ketika kami mengejar meningkatan tahap kecemerlangan perkhidmatan pelanggan, kami terus mentransformasikan rangkaian cawangan kami dan menyelaras rangkaian fizikal dan digital dalam dalam usaha untuk menjadi bank pelbagai saluran yang sebenar. ini khususnya diperolehi menerusi model perniagaan pacuan segmen, kos yang rendah untuk menyediakan perkhidmatan dengan proses yang mudah dan memaksimumkan sumber. Perkhidmatan keWangan komuniti kumPulan (gCFS) Dengan jangkaan terhadap komuniti ekonomi asean (aeC), perkhidmatan kewangan komuniti kumpulan (gCFs) mengintegrasikan sektor perbankan retail dan komersial di pasaran utama di mana kami beroperasi. ini bermatlamat untuk memateri kedudukan maybank menerusi penjenamaan yang konsisten, produk dan model operasi bernilai. penyeragaman proses utama, sistem dan strategi ke pasaran bersama penggembelengan bakat tenaga mahir untuk peranan serantau telah menyebabkan bercambahnya inisiatif berimpak tinggi merentas sempadan serantau untuk memacu aspirasi serantau kami. tahun 2014 menyaksikan pengukuhan nilai kami di dalam negara dan di seluruh rantau untuk meningkatkan daya saing dan kesediaan kami untuk berdepan dengan cabaran persaingan yang lebih besar. pada 2014, kami telah menubuhkan pusat kecemerlangan serantau (Coe) yang memberi tumpuan kepada tindakan yang dapat dilaksanakan berskala tertentu dan skala ekonomi dalam pasaran utama masing-masing. Dengan Coe untuk kad serantau, kekayaan swasta serantau, perdana serantau dan perbankan mewah serta rsme serantau, kami kekal fokus dengan kekuatan utama kami dalam setiap pasaran utama. kami turut memanfaatkan amalan perkongsian terbaik ketika kami memacu nilai-nilai merentas sempadan yang sewajarnya untuk meluaskan capaian kami. Dengan struktur serantau dan pengurusan tadbir urus yang sebahagian besarnya sudah diletakkan pada kedudukan pada 2014, kami kini telah sedia untuk beroperasi sebagai perniagaan serantau bersepadu untuk memacu peningkatan perniagaan dan sinergi serantau. 121 121
laporan tahunan 2014 laporan tahunan 2014 mesej untuk mesej untuk pemegang saham pemegang saham ulasan ulasan organisasi organisasi strategi & strategi & kemampanan kemampanan kepimpinan & kakitangan Perbankan global amirul FeiSal Wan Zahir ketua kumpulan, perbankan global ulaSan perbankan global menyediakan pelbagai penyelesaian pembiayaan, pelaburan dan pasaran modal kepada pelanggan korporat dan institusi di lebih 20 pasaran di dunia. model perniagaan kami yang memusat kepada pelanggan diterajui oleh pasukan liputan pelanggan yang disokong oleh lima kumpulan produk utama: perbankan pelaburan, pasaran global, perbankan korporat, perbankan transaksi dan pengurusan aset. komitmen kami dengan pelanggan untuk membina perhubungan jangka panjang, yang dipercayai dan mampan merupakan bahagian penting dalam pendekatan perhubungan kami. kami menggabungkannya dengan perkembangan pasaran tempatan dan keupayaan serantau untuk menyokong keperluan perniagaan mereka di seluruh lokasi geografi kami. Perbankan	Global	mencapai	pertumbuhan	positif	Keuntungan	Sebelum	Cukai	(PBT)	sebanyak	3.1%	dalam	tahun	kewangan	walaupun	2014	merupakan	tahun	yang	sukar	bagi	industri perbankan dalam iklim dan persekitaran makroekonomi perniagaan yang mencabar. Dalam tahun akan datang kami akan memberi tumpuan untuk mengekalkan momentum dalam memberi perkhidmatan lebih baik kepada pelanggan dan mengukuhkan lagi kedudukan kami sebagai sebuah bank serantau terkemuka di asia. 2014 2014 Pencapaian Strategik tinjauan Prestasi Menambahbaik	model	liputan	kami	untuk	memacu	tumpuan	konsisten	bagi mengeratkan hubungan pelanggan. meningkatkan penglibatan pelanggan kami menerusi seminar kepimpinan antarabangsa dan dialog strategi.
Pertumbuhan	PBT	tahunan	positif	sebanyak	3.1%	kepada	RM3.6	bilion. Pinjaman	berkembang	sebanyak	4.4%	kepada	RM74.8	bilion	dan	deposit	sebanyak	6.7%	kepada	RM90.3	bilion. Meningkatkan	keupayaan	Pasaran	Modal	Ekuiti	(ECM)	dan	Pasaran	Modal	hutang (DCm). mencatatkan pendapatan operasi yang menggalakkan dan menambahbaik kedudukan di asean, walaupun beroperasi dalam persekitaran ekonomi yang sukar dan aktiviti pasaran modal yang lembap. Mengekalkan	kedudukan	No.1	yang	tiada	tandingan	dalam	pinjaman korporat, deposit bukan runcit dan pembiayaan perdagangan. Meningkatkan	kedudukan	dalam	liga	ASEAN:	No.1	dalam	pasaran	modal	ekuiti,	No.4	dalam	pasaran	modal	hutang	dan	No.3	dalam	pinjaman	bersindiket - pengatur.
Terus	meningkatkan	platform	Perbankan	Transaksi	serantau	-	menubuhkan pakatan strategik dengan Dagang neXchange Bhd (DneX) untuk menawarkan dagangan dalam talian yang lengkap dan produk rantaian bekalan untuk pks di malaysia.
Francais	ekuiti	terbesar	dari	segi	nilai	perdagangan	di	ASEAN	untuk	tempoh dua tahun berturut-turut. Mengukuhkan	keupayaan	kami	sebagai	pembuat	pasaran	Renminbi (rmB) - mengekalkan kedudukan sebagai peneraju penentu pasaran rmB berbanding ringgit malaysia dan dilantik oleh people's Bank of China sebagai pembuat pasaran rasmi rmB berbanding Dolar singapura. Memperluaskan	perniagaan	pengurusan	aset	serantau	dengan melancarkan dana baru yang lebih menonjol seperti Dana pendapatan tetap 1 maybank dan dana sukuk global maybank. menubuhkan perhubungan strategik dengan rakan pengedaran (iFast, philip mutual dan standard Financial) serta Bosera asset management int. Co. ltd yang berpangkalan di hong kong untuk membangunkan dana berlandaskan syariah. 122
" " ulaSanSektor Perniagaan maklumatlainmaklumat agmtaDBir urus korporat & business sector review ulasan prestasi Business seCtor review ulaSan Sektor Perniagaan taDBir urus korporat & akauntaBiliti maklumat lain maklumat agm penCapaian perbankan global tahun 2014 menandakan tahun kedua terakhir bagi perjalanan lima tahun transformasi kami akan berakhir. kami percaya kami berada pada laluan yang betul untuk terus menegakkan falsafah kami untuk meletakkan keperluan pelanggan di barisan hadapan dalam apa yang kita lakukan. kami tetap tekun meningkatkan nilai perniagaan kami menerusi pelaburan dalam platform serantau bersepadu, penambahbaikan proses dan pembangunan kakitangan. tahun 2015 merupakan tahun yang penting bagi kami. Bukan hanya ia merupakan tahun untuk kami merealisasikan aspirasi 2015, tetapi ia akan menjadi tahun untuk kami membina asas yang lebih kukuh untuk cemerlang pada masa akan datang ketika kami bergerak ke era yang lebih mencabar dalam industri perbankan. PreStaSi keWangan perbankan global kekal berdaya tahan walaupun beroperasi dalam keadaan pasaran yang mencabar pada tahun 2014. Disebalik kelembapan pasaran, geo-politik tidak stabil dan keperluan peraturan yang kompleks, kami terus berkembang maju dan menunjukkan prestasi setanding, malah dalam bidang-bidang tertentu kami telah membuktikan kekuatan, ketekalan dan ketangkasan bagi model perniagaan serantau. Walaupun	terdapat	tekanan	margin	yang	berterusan,	kami	mengekalkan	perolehan	sebanyak	RM5.7	bilion	pada	2014.	PBT	meningkat	sebanyak	3.1%	untuk	mencapai	sebanyak	RM3.6	bilion,	kerana	kami	mengekalkan	disiplin	dalam	mengoptimumkan	kos	dan	pendirian	proaktif	dalam	menguruskan	risiko. Sehingga	Disember	2014,	pinjaman	Perbankan	Global	berjumlah	RM74.8	bilion	(2013:	RM71.7	bilion),	4.4%	lebih	tinggi	berbanding	tahun	terdahulu.	Kami	turut	mengembangkan	deposit	sebanyak	6.7%	kepada	RM90.3	bilion,	dengan	pertumbuhan	memberangsangkan	sebanyak	20.6%	dalam	akaun	semasa. Perolehan (rm' bilion) PBt (rm' bilion) Jumlah Pinjaman dan deposit Perbankan global (rm' bilion) +6.7% +2.0% +3.1% +4.4% 90.3 5.7 84.6 3.6 74.8 5.6 71.7 3.5 tk13 tk14 pinjaman Deposit tk13 tk14 tk2013 tk2014 PengiktiraFan & anugerah kami telah diberkati dengan sokongan berterusan daripada pelanggan dan rakan-rakan kami, yang telah membantu kami untuk terus meningkatkan keluasan dan kedalaman produk yang kami tawarkan. kami berbangga untuk melaporkan bahawa usaha kami telah mendapat pengiktirafan yang luas menerusi 121 anugerah dan penghargaan dari penerbitan serantau terkemuka seperti asiamoney, alpha southeast asia, the asian Banker, global Custodian dan the asset triple a. 123 123
perbankan global ulaSan PreStaSi liPutan Pelanggan pasukan petugas liputan pelanggan merupakan bahagian penting bagi model perniagaan yang berteraskan pelanggan perbankan global. kami percaya dengan membina perkongsian jangka panjang dan perkongsian yang boleh dipercayai dengan pelanggan kami. kami melakukannya dengan menyokong mereka dari segi kewangan apabila mereka berkembang dan berada di samping mereka apabila operasi mereka menjangkau keluar daripada negara asal masing-masing terutamanya di rantau asean dan asia di mana kami bertapak. kami telah mencapai kemajuan yang ketara dalam membina nilai perniagaan kami dengan menggabungkan kepakaran tempatan dan pandangan jauh terhadap pasaran dengan liputan serantau dan infrastruktur yang meluas. melalui penglibatan secara berterusan dengan pelanggan, kami berada pada kedudukan yang baik untuk menyokong mereka mengambil kesempatan daripada peluang-peluang perniagaan serantau dan berada di hadapan dalam perniagaan ini. ini terbukti berdasarkan urus niaga-urus niaga utama yang dimuktamadkan pada tahun 2014: nota Berjangka sederhana pelbagai matawang bernilai as$2.5 bilion bagi Cagamas global plC terbitan sukuk pelbagai matawang as$1 bilion bagi eXim Bank ipo bernilai rm1.15 bilion untuk Boustead plantation Berhad malaySia kertas komersial & nota jangka sederhana islam bernilai sehingga rm1.5 bilion bagi northport (m) Bhd sukuk rm1 bilion bagi malaysia airports holdings Berhad kemudahan Bersindiket pelbagai matawang bernilai rm16.5 bilion untuk sapurakencana tmC sdn Bhd Sukuk	Murabahah	RM3	bilion	untuk	IJM	Corporation	Berhad saham hak rm1.979 bilion bagi Bumi armada Berhad. pinjaman pusingan Bersindiket bernilai as$2.49 bilion bagi wilmar (wii pte ltd) janji niaga kelab bernilai s$1.8 bilion untuk Frasers Centrepoint limited SingaPura nota Berjangka sederhana pelbagai matawang s$750 juta bagi lembaga perumahan dan pembangunan sukuk sehingga rm2 bilion bagi Bumitama agri limited penswastaan superbowl holdings ltd bernilai s$241 juta indoneSia kemudahan pinjaman Bersindiket as$1 bilion bagi pt adaro indonesia Pinjaman	Berjangka	Bersindiket	AS$330	juta	bagi	PT	Astra	Sedaya	Kewangan pinjaman Berjangka Bersindiket as$1 bilion bagi Xiaomi h.k. limited hong kong & Wilayah BeSar China pinjaman Berjangka Bersindiket as$200 juta bagi gDh limited pinjaman Berjangka Bersindiket as$150 juta untuk Yue Xiu enterprises holdings limited pinjaman Berjangka Bersindiket as$480 juta & php5 bilion untuk petron Corporation FiliPina Pinjaman	Berjangka	Bersindiket	AS$315	juta	untuk	EDC	Burgos	Wind	Power	Corporation penempatan sekunder as$120.1 juta bagi petron Corporation tawaran hak dan penempatan persendirian as$1.981 bilion bagi true thailand ipo as$488.2 juta bagi impact reit IPO	AS$300	juta	bagi	Kaset	Thai	International	Sugar terbitan hak dan penempatan persendirian as$266.2 juta untuk Dana hartanah pajakan pertumbuhan runcit Cpn Datuk abdul Farid alias (pCeo maybank) (enam dari kiri) pada majlis penutup perjanjian rm16.5 bilion dengan sapurakencana petroleum Berhad 124124
perbankan global pada tahun 2014, kami meningkatkan penglibatan pelanggan secara kerjasama dengan jabatan pelanggan Berpendapatan tinggi dalam perkhidmatan kewangan komuniti. kami juga menaja sebuah seminar antarabangsa mengenai kepimpinan pemikiran dan dialog-dialog strategi untuk memudahcara pertukaran idea dan pandangan dengan pelanggan- pelanggan utama kami. pada tahun 2015 kami akan memperhalusi model liputan pelanggan kami untuk menumpukan sumber-sumber dengan lebih berkesan kepada pelanggan kami dengan tujuan untuk mengadakan hubungan yang lebih mendalam, mewujudkan perniagaan bernilai tambah dan menguasai peluang-peluang pertumbuhan yang lebih baik di rantau ini. perbankan global meningkatkan penglibatan pelanggan korporat dan institusi melalui seminar kepimpinan pemikiran, dialog-dialog strategi dan majlis makan malam korporat pada tahun 2014 125 125
perbankan global ulaSan PreStaSi PerBankan PelaBuran maybank kim eng kini beroperasi di 10 buah negara, dengan penguasaan pasaran yang signifikan di malaysia, singapura, thailand, indonesia, vietnam dan Filipina serta perniagaan yang berkembang di hong kong dan india. Capaian kami juga meliputi seluruh dunia dengan adanya pejabat-pejabat jualan yang mantap di united kingdom dan amerika syarikat. kami juga berada di timur tengah melalui anfaal Capital, syarikat bersekutu kami di arab saudi yang berkepakaran dalam perkhidmatan perbankan pelaburan dan pengurusan aset islam. kami menawarkan pelanggan-pelanggan kami dengan rangkaian lengkap produk dan perkhidmatan dalam segmen, perbankan pelaburan dan broker saham. produk dan perkhidmatan kami adalah berdasarkan pada dua tunggak perniagaan kami - perbankan pelaburan & penasihat dan ekuiti, dengan perkhidmatan seperti kewangan korporat, pasaran modal hutang, pasaran modal ekuiti, ekuiti dan derivatif komoditi serta pembrokeran runcit dan institusi. perniagaan kami di seluruh rantau ini bekerjasama rapat untuk menyediakan penyelesaian kewangan yang lengkap dan sempurna, termasuk produk inovatif dan khidmat nasihat atau rundingan. Dari segi produk islam, kami kekal menjadi salah satu daripada penaja jamin sukuk utama dunia. kami juga berada di barisan hadapan inovasi, merentasi sempadan di dalam sukuk dan kewangan islam. Dengan bertindak sebagai pengatur Bersama utama, pengurus utama Bersama dan pengurus Buku Bersama untuk sukuk kekal rm1.0 bilion malaysia airport, maybank iB telah memperkenalkan sukuk kekal hibrid pertama diberi taraf di dunia. kami juga memainkan peranan penting dalam penawaran	Sukuk	Wakalah	EXIM	Bank	Malaysia	sebanyak	AS$300.0	juta,	terbitan	sulung sukuk dalam matawang as$ oleh mana-mana eXim Bank di seluruh dunia. kami juga adalah pengurus utama tunggal bon permodalan bank bernilai rm6.6 bilion Basel iii untuk kumpulan maybank. maybank iB juga menjadi penasihat utama Tunggal,	Pengatur	Utama	Tunggal	dan	Pengurus	Utama	Tunggal	RM300.0	juta	Sukuk	musharakah untuk etiqa takaful, sektor sukuk subordinat takaful pertama di dunia. kami bertindak sebagai penyelaras Bersama, pengatur utama Bermandat dan Pengurus	Buku	Kemudahan	Bersendiket	Battersea	bernilai	GBP1.35	bilion.	Pembiayaan	yang	digabungkan	ini	bertujuan	membiayai	Fasa	2	dan	3	projek	Stesen	janakuasa Battersea menjadikan ia pinjaman terbesar yang pernah disediakan dalam pasaran hartanah london. pada tahun 2014, kumpulan maybank kim eng mencatatkan pendapatan operasi yang menggalakkan sebanyak rm1.5 bilion dan keuntungan sebelum cukai sebanyak rm479 juta meskipun berdepan dengan persekitaran ekonomi yang agak sukar selain kelembapan	dalam	aktiviti	pasaran	modal.	PBT	meningkat	sebanyak	3.7%	berbanding	tahun sebelumnya. Perbankan Pelaburan & Penasihat pasukan penasihat kami telah terlibat dalam beberapa tawaran yang besar pada tahun 2014. kami telah terlibat dalam pengambil alihan Felda investment Corporation (FiC) ke atas encorp Berhad, yang menandakan penglibatan sulung FiC dalam pembangunan hartanah. kami juga menyediakan khidmat nasihat kepada koperasi mCis Berhad dan sanlam emerging markets pty ltd (sem) dalam usaha sem menjadi pemegang saham majoriti dalam mCis Berhad. sem merupakan sebuah syarikat di bawah sanlam, salah sebuah kumpulan insurans terbesar di afrika selatan. perjanjian ini menandakan peluasan berterusan sem di malaysia, selepas menceburi bidang perniagaan insurans am sebelum ini. Di singapura, kami memberi khidmat kepada starChase motorsports (singapore) pte ltd, ahli kumpulan syarikat starChase berkaitan pengambil alihan bahagian automotif wBl Corporation limited. Francais pasaran modal ekuiti (eCm) kami mencatat satu lagi tahun bersejarah; mengungguli senarai kedudukan penanggung utama Dealogic asean dan berada di tempat kedua dalam jadual liga Bloomberg di malaysia. Di malaysia, kami berjaya melaksanakan	tiga	Tawaran	Awam	Permulaan	(IPO)	:	IPO	AS$368.6	juta	untuk	Boustead	Plantations	Berhad,	IPO	AS$339.8	juta	ICON	Offshore	Berhad	(ICON)	dan	ipo as$259.8 juta 7-eleven malaysia holdings Berhad (7-eleven). Di rantau ini, kami menjadi pengurus utama dalam urus niaga ekuiti terbesar seperti ipo as$490.9 juta impact growth reit, penyenaraian pertama reit di thailand dan ipo as$297.4 juta kaset thai international sugar Corp pCl, ipo ketiga terbesar thailand. maybank Kim	Eng	juga	memainkan	peranan	yang	penting	dalam	Terbitan	Hak	AS$1,137.3	juta	true Corporation serta terbitan hak dan penempatan as$266.2 juta oleh Cpn retail growth leasehold property Fund (Cpn), yang terbesar dan kedua terbesar secara susulan di thailand. keupayaan dan pelaksanaan eCm yang kukuh terbukti dengan penempatan sekunder	SAKP	AS$306.9	juta	oleh	Seadrill	Ltd,	di	mana	kami	bertindak	sebagai	Ejen	Penempatan	Tunggal	untuk	transaksi	itu	dan	berjaya	memperoleh	lebih	30	pelabur	tempatan dan antarabangsa berkualiti tinggi, menyebabkan jumlah tempahan penuh dalam masa beberapa jam selepas pelancarannya. pada bulan ogos 2014, kami bertindak sebagai pengatur utama Bermandat dan pengurus Buku kepada pembiayaan bersindiket s$1.8 bilion yang diberikan kepada Frasers amethyst pte ltd (anak syarikat milik penuh Frasers Centrepoint limited) untuk pengambil alihan kumpulan hartanah australand. pengambil alihan yang bernilai kira-kira a$2.6 bilion itu adalah tawaran terbesar buat Frasers Centrepoint limited sejak syarikat berkenaan dipisahkan dari Fraser & neave ltd. maybank juga mengambil bahagian sebagai pembiaya dalam pinjaman bersindiket itu. Francais eCm kami telah diiktiraf oleh beberapa penerbitan dan jawatankuasa anugerah kerana telah membawa kepada pasaran beberapa tawaran paling cemerlang tahun ini. ipo as$259.8 juta 7-eleven malaysia holdings Berhad telah dianugerahkan urus niaga terbaik malaysia oleh triple a dan asiamoney serta ipo terbaik (malaysia) oleh the edge, menjadikannya salah satu daripada terbitan ekuiti paling mendapat penghargaan. kami juga memenangi anugerah Firma ekuiti terbaik alpha southeast asia (asean) bagi tahun 2014, yang merupakan pengiktirafan industri bagi prestasi cemerlang francais yang dicapai oleh eCm kami. Francais DCm kami mengesahkan kedudukan kami sebagai peneraju dalam kedua-dua pasaran modal hutang malaysia dan serantau pada tahun 2014. ia menduduki tempat pertama dalam senarai jadual liga pengurus Buku pinjaman malaysia dan pengatur Bermandat malaysia. ia berada pada kedudukan kedua teratas dalam senarai Bon ringgit malaysia (mYr), Bon islam mYr dan Bon Domestik asean serta tiga teratas dalam Bon islam global dan jadual liga penanggung utama pinjaman asean menurut tinjauan Bloomberg. ekuiti kami berbesar hati melihat usaha yang dilakukan pada tahun 2014 dihargai dengan jumlah rekod anugerah dan pengiktirafan yang diterima. pasukan ekuiti dan penyelidikan kami mendapat 55 anugerah daripada pelbagai pihak termasuk Firma Broker saham terbaik oleh the asset triple a, Broker runcit terbaik oleh Finance asia, Broker tahunan terbaik oleh the asian Banker dan Broker terbaik di asia tenggara oleh alpha southeast asia. kami merupakan pengurus utama Bersama dan pengurus Buku Bersama bagi Bon emas tiger Cnh1.5 bilion Cagamas global yang memenangi pelbagai anugerah bersejarah. kami juga menerokai pasaran baharu, membantu maybank membuat kemunculan sulung dalam pasaran modal jepun dan taiwan melalui terbitan pro Bond Maybank	JPY31.1	bilion	dan	terbitan	Maybank	AS$500.0	juta	dalam	pasaran	sekuriti	gre-tai. kami juga mengukuhkan kedudukan dalam pasaran bon s$ dan bon iDr. kami menyertai sekuriti tidak Bertempoh subordinat FCl treasury bernilai s$600 juta yang terkini merupakan salah satu terbitan sekuriti berterusan terbesar di singapura serta bon lestari iDr800.0 bilion pt petanda ottomitra multiarthai. kami juga berbangga dianugerahkan sebagai Broker terbaik runcit oleh alpha southeast asia bagi malaysia, thailand, indonesia, Filipina dan vietnam. Dalam usaha untuk menyerlahkan pertumbuhan francais serantau kami, kami menjadi tuan rumah persidangan invest asean di Fullerton hotel di singapura. persidangan itu dihadiri peserta dari 17 buah negara termasuk 70 buah syarikat korporat dengan modal	pasaran	berjumlah	AS$134.8	bilion	dan	menyertai	dana	berjumlah	AS$14.2	trilion dalam aset Di bawah pengurusan. kami juga menjadi tuan rumah kepada persidangan tahunan kedua invest asia amerika syarikat meliputi new York, Boston dan san Francisco yang menyaksikan 18 buah syarikat paling pantas berkembang dari 126126
perbankan global bursa saham utama di asia membuat perbentangan kepada lebih daripada 80 pelabur tahap 1. Di united kingdom, kami menganjurkan invest malaysia dengan kerjasama Bursa	Malaysia,	dengan	membawa	13	buah	syarikat	korporat	Malaysia	menemui	para	pelabur-pelabur di negara tersebut. rangkaian runcit kami kini menjangkaui lebih 220 buah pusat operasi dengan 2,200 tenaga jualan yang mantap dan kami terus mencapai kejayaan di seluruh rantau ini.	Pasukan	kami	di	Thailand	mengungguli	penguasaan	pasaran	bagi	tahun	ke-13	berturut-turut	dan	kami	mencatatkan	pertumbuhan	sebanyak	30%	dalam	pasaran	di	malaysia apabila kami melancarkan produk inovatif seperti ezyinvest serta inisiatif niaga & wakaf yang pertama dalam pasaran. kami juga melancarkan inisiatif trade [&give] pertama di malaysia dengan kerjasama amanah ikhtiar malaysia (aim). ia merupakan dana pembiayaan mikro disumbangkan sebahagiannya daripada yuran broker saham yang diterima oleh maybank iB; kami membuat sumbangan lebih banyak apabila pelanggan kami tambah berurus niaga. sehingga bulan Disember 2014, kami telah memperuntukkan rm1.1 juta kepada dana ini yang akan digunakan untuk membantu usahawan yang kurang berkemampuan tetapi mempunyai perniagaan yang berpotensi. kami juga menyediakan bimbingan dari segi beberapa aspek dalam menjalankan perniagaan. kami merancang untuk memperkenalkan inisiatif ini di seluruh asean. Buat julung kali untuk maybank kim eng, kami telah meluaskan jejak broker saham kami ke asia utara selepas memeterai perjanjian dengan Cathay securities Corporation. perjanjian ini akan membolehkan kami memanfaatkan rakan kongsi tempatan yang kukuh di samping membenarkan Cathay securities memanfaatkan francais terkemuka kami di seluruh asean. untuk bergerak selari dengan keperluan pelanggan kami, kami melabur dalam platform urus niaga yang baharu dengan keupayaan urus niaga Dma dan algo. kami juga mengukuhkan infrastruktur it kami untuk memastikan produk dan perkhidmatan kami mengekalkan standard yang tinggi. kumpulan ekuiti dan Derivatif komoditi (eCDg) kami menawarkan kepada pelanggan penyelesaian khusus melalui derivatif ekuiti dan komoditi. ini termasuk memberi pelanggan struktur inovatif, idea-idea khusus dan perkhidmatan pelaksanaan yang lancar bagi membolehkan pelaksanaan pelaburan, lindung nilai dan strategi pembiayaan. perniagaan kami terdiri daripada dua pasaran utama: diniagakan di bursa dan produk ekuiti dan komoditi melalui kaunter. Di malaysia, kami merupakan pengeluar utama dalam pasaran waran berstruktur berdasarkan jumlah terbitan pada tahun 2014. kami telah melancarkan sebanyak 154 waran berstruktur beli dan jual. Di	Thailand,	kami	berada	pada	kedudukan	keempat	antara	13	penerbit	waran	terbitan	berdasarkan	baki	terbitan	pada	akhir	tahun	2014,	dengan	134	waran	beli	dan	jual	di	terbitkan. memandangkan landskap pasaran ekuiti terus mengalami perubahan dengan meningkatnya penggabungan dan kehadiran pesaing-pesaing bukan tradisional yang baharu, kami juga akan berkembang bersama dengannya. kami melabur lebih banyak daripada biasa dalam teknologi dan membangunkan platform dagangan generasi akan datang dengan keupayaan persisian untuk menambah perkhidmatan broker lengkap kami. kami juga telah melancarkan alat menjana idea yang unik, "market insight", sebagai ciri terbaharu aplikasi perdagangan kami. market insight menyatukan idea terbaik dan menyediakan pelanggan kami dengan maklumat pasaran masa sebenar dan idea urus niaga terbaik untuk membolehkan mereka membuat keputusan yang cepat dan mudah. Dalam melangkah ke hadapan, kami akan memberi tumpuan ke arah kecekapan serantau dan meningkatkan kerjasama dengan kumpulan maybank untuk terus menyediakan produk dan perkhidmatan yang terkemuka di pasaran. Francais institusi kami terus bergerak ke hadapan dengan agenda serantaunya. kami terus melakukan penambahan kepada pasukan jualan berpengalaman serantau dan melengkapkan mereka dengan penyelidikan berkualiti untuk menyediakan perkhidmatan jualan, urus niaga dan penyelidikan yang lebih baik. Francais kami mendapat pengiktirafan pelanggan keseluruhan yang lebih tinggi dalam sebutan penyelidikan dan ekuiti institusi, masing-masing meningkat sebanyak 99% dan 30%	dalam	Undian	Broker	Asiamoney	baru-baru	ini.	Kami	menerima	sebanyak	26	penarafan tiga tertinggi untuk penyelidikan dan 9 untuk ekuiti institusi. kami juga mencapai	82	penarafan	10	tertinggi	untuk	Penyelidikan	dan	30	untuk	Ekuiti	Institusi.	selain itu, kami telah dianugerahkan Broker institusi terbaik di malaysia, singapura, indonesia dan Filipina oleh alpha southeast asia. selain daripada menyediakan bahan-bahan penyelidikan yang proaktif dan menepati masa serta memberi idea kepada pelanggan institusi dan runcit di dalam dan luar negara, penyelidikan kami menganjurkan persidangan bertema, bengkel dan lawatan kerja pada tahun 2014. ini membolehkan pelabur institusi mendapatkan kefahaman lebih mendalam tentang profil perniagaan syarikat-syarikat awam tersenarai. penyelidikan ekuiti asas kami adalah khusus untuk pelanggan institusi, dengan liputan menyeluruh lebih daripada 600 buah syarikat tersenarai awam di kesemua lapan buah negara - malaysia, singapura, thailand, indonesia, Filipina, vietnam, hong kong/China dan india. tumpuan diberikan kepada campuran modal pasaran saham yang besar dan juga sederhana. kami juga mengambil kira saham-saham yang bermodal kecil yang dijejaki rapat oleh dana-dana khusus dan pelanggan runcit. selain ekuiti, pasukan penyelidikan kami juga berada di peringkat akar umbi dalam membuat liputan makro-ekonomi serantau dan negara serta terlibat dalam penyelidikan pendapatan tetap dan penyelidikan pertukaran asing. kami mempunyai rangkaian penganalisis penyelidikan yang berkepakaran dan mereka bekerjasama dengan pasukan jualan kami yang berpengalaman dan profesional untuk mengenal pasti peluang dan menyediakan perspektif untuk melahirkan idea-idea urus niaga yang meliputi negara-negara utama di rantau ini dan negara-negara maju seperti amerika syarikat, Zon eropah dan China. kami percaya bahawa dengan kehadiran yang meluas di peringkat serantau, kami berada di kedudukan yang baik untuk menguasai peluang pertumbuhan yang pelbagai di seluruh dunia. selaras dengan ini, keutamaan kami pada tahun 2015 adalah untuk terus membina produk dan membangunkan keupayaan pengedaran global, termasuk dalam menyediakan akses terus ke pelbagai bursa di rantau asean. PerBankan korPorat perbankan korporat menawarkan pelbagai penyelesaian pembiayaan daripada pembiayaan modal kerja jangka pendek hinggalah penyelesaian pinjaman seperti pembiayaan projek merentasi sempadan, pinjaman bersindiket dan pinjaman penyambung. kami bekerjasama dengan rakan kongsi produk kami, termasuk perbankan transaksi, pasaran global, perbankan pelaburan dan maybank islamic Berhad, mempergunakan kepakaran yang ada di semua peringkat untuk menstruktur pinjaman berkualiti tinggi. jumlah perolehan perbankan korporat meningkat sebanyak 4.9% kepada rm2.4 bilion	(2013:	RM2.3	bilion)	pada	tahun	2014,	di	sebalik	pertumbuhan	pinjaman	lebih	perlahan dalam pasaran. keuntungan sebelum cukai pula meningkat sebanyak 1.2% kepada	RM1.6	bilion,	sama	seperti	tahun	2013. ketua pegawai eksekutif kumpulan maybank kim eng john Chong dan pengerusi Cathay securities Corporation stanley Chu Bagi tujuan menyokong pertumbuhan yang berkekalan, kami terus memastikan kawalan yang kuat ke atas kualiti aset dan pengurusan kunci kira-kira. ini dicerminkan oleh pertumbuhan pinjaman tahunan perbankan korporat sebanyak 4.4% kepada RM74.8	bilion	pada	tahun	2014	(2013:	RM71.7	bilion).	Kami	juga	mencatatkan	pertumbuhan	deposit	sebanyak	6.7%	kepada	RM90.3	bilion	(2013:	RM84.6	bilion)	berdasarkan perbandingan tahun-ke-tahun. 127 127
perbankan global selain mengembangkan kunci kira-kira kami secara bertanggungjawab dalam tahun kewangan berikutnya, kami juga komited untuk menyediakan tahap perkhidmatan yang konsisten dan menyeluruh di seluruh rantau ini. matlamat ini akan dilakukan dengan memudahkan prosedur kami, menyelaraskan proses pemberian pinjaman kredit dan menyeragam pinjaman serantau kami. PaSaran gloBal pasaran global menyediakan satu rangkaian bersepadu produk dan perkhidmatan perbendaharaan termasuk pertukaran matawang asing, instrumen pasaran wang, sekuriti pendapatan tetap, derivatif matawang/kadar faedah dan penyelesaian berstruktur lain. PerBankan tranSakSi perbankan transaksi mengandungi empat barisan perniagaan iaitu pembiayaan perdagangan & rangkaian perbekalan, pengurusan tunai, perkhidmatan sekuriti dan institusi-institusi kewangan. keupayaan serantau bersama-sama dengan kehadiran kami di 14 buah pasaran di seluruh dunia, menempatkan kami pada kedudukan untuk mengambil faedah dari perdagangan merentasi sempadan dan aliran pembayaran antara asean dan rakan-rakan dagangan utama di China, eropah dan amerika syarikat. model perniagaan yang tangkas membolehkan pasaran global untuk membina asas pendapatan yang pelbagai sehingga membolehkannya cukup kuat untuk menghadapi ketidaktentuan pasaran dan persekitaran urus niaga yang kurang menggalakkan pada tahun 2014. Di sebalik tebaran yang ketat, perolehan pasaran global meningkat sebanyak	8.6%	kepada	RM2.6	bilion	(2013:	RM2.4	bilion)	di	seluruh	rantau	ini.	sehubungan itu, keuntungan sebelum cukai (pBt) kami meningkat sebanyak 9.0% kepada	RM2.2	bilion	(2013:	RM2.0	bilion).	Kami	juga	mencatatkan	pertumbuhan	tinggi di rantau ini, disumbangkan terutamanya oleh pusat perbendaharaan di singapura dan wilayah Besar China. Dalam usaha untuk kekal relevan dalam pasaran dan bersaing dengan penyedia perkhidmatan transaksi, kami terus meningkatkan platform elektronik serantau serta mengukuhkan kedalaman serta keluasan penawaran produk merentasi sempadan. Dalam satu kerjasama yang pertama seumpamanya di malaysia dan asia tenggara, kami membentuk satu pakatan strategik dengan Dagang neXchange Bhd (DneX) untuk menawarkan rangkaian lengkap produk berkaitan perdagangan dalam talian untuk industri kecil dan sederhana di malaysia. produk-produk ini boleh didapati melalui kemudahan mytrade2Cash maybank di atas platform B2B DneX ini. kami terus membangunkan kekuatan penawaran melalui produk-produk kami yang memperlihatkan pencapaian yang ketara pada tahun 2014. Dilantik	oleh	People's	Bank	of	China	sebagai	pengerak	pasaran	rasmi rmB berbanding s$. Mengekalkan	kedudukan	kami	sebagai	pengerak	pasaran	utama	RMB terhadap rm. Di malaysia, kami berjaya mengekalkan kedudukan sebagai peneraju yang kukuh dalam pembiayaan perdagangan dengan penguasaan pasaran sebanyak 25.9% serta pengurusan tunai di mana penguasaan pasaran dari segi jumlah dan nilai, masing- masing	sebanyak	41.3%	dan	30.7%. Memuktamadkan	Nota	Terbitan	Berstruktur	Kumpulan	yang	pertama memenangi anugerah, sekali gus memperluaskan asas pelabur-pelabur maybank di asia. Dianugerahkan	firma	Tukaran	Matawang	Asing	(FX)	Terbaik	hasil	undian korporat oleh asiamoney. kami bangga dengan pengiktirafan industri yang diterima pada tahun 2014, termasuk daripada syarikat penerbitan kewangan terkemuka serantau terhadap usaha kami untuk menyediakan perkhidmatan yang inovatif dan menawarkan nilai tambah kepada pelanggan. anugerah ini termasuk penyelesaian pengurusan tunai serantau terbaik (keppel logistics) oleh the asset triple a, aplikasi perbankan mudah alih terbaik [maybank2e] di asia pasifik oleh global Finance dan perdagangan penyelesaian Yuan terbaik di asia tenggara oleh alpha southeast asia. pada tahun 2015, usaha untuk memacu pertumbuhan pendapatan melalui rangkaian serantau kami terutama di asia utara dan indochina akan diteruskan. keutamaan inisiatif kami termasuk usaha menambahbaik kerjasama dengan bank-bank pusat di rantau ini dan mencari peluang-peluang pelaburan dalam pasaran modal di mana impaknya dapat dilihat mempunyai kesan yang besar kepada kunci kira-kira kumpulan. pada tahun 2015, kami akan meneruskan usaha meningkatkan keupayaan pelaksanaan kami untuk terus memenuhi keperluan pelanggan melangkaui sempadan yang ada. kami percaya kehadiran kami di kesemua 10 buah pasaran asean memerlukan kami untuk memainkan peranan penting dalam menyokong integrasi ekonomi serantau yang akan timbul daripada pelaksanaan komuniti ekonomi asean (aeC) pada tahun tersebut. dari kanan: leslie Foo Chek shen, pengarah urusan pasaran global menerima anugerah dari richard morrow, editor asiamoney bagi kemenangan sebagai Bank pembekal FX Dalam negeri terbaik di malaysia hasil undian korporat john wong, pengarah urusan perbankan transaksi (paling kiri) dan amirul Feisal, ketua kumpulan perbankan global (tiga dari kiri) bersama Datuk seri mustapa mohamed, menteri perdagangan antarabangsa dan industri (tengah) semasa pelancaran rasmi mytrade2Cash 128128
perbankan global PenguruSan aSet pengurusan aset maybank merupakan cabang pengurusan dana kumpulan maybank. kami menyediakan rangkaian luas penyelesaian pelaburan berbilang aset, baik konvensional mahupun islam, melalui bahagian pengurusan dana dan ekuiti persendirian. teras kecekapan kami terletak pada kepakaran yang menjurus kepada rantau asia dengan kehadirannya di peringkat akar umbi yang kuat di pasaran utama asean - malaysia, singapura, thailand dan indonesia - memberikan kami kelebihan secara langsung kepada pengawasan pasaran tempatan dan serantau. ketika kami meneruskan usaha untuk membina asas kami di asean, kami terdorong dengan	pertumbuhan	sebanyak	21.3%	dalam	Aset	Di	Bawah	Pengurusan	(AUM)	pada	tahun	2014,	meningkat	daripada	RM12.5	bilion	pada	31	Disember	2013	kepada	RM15.2	bilion	pada	31	Disember	2014. melangkah ke hadapan, kami akan terus mengejar aspirasi untuk menjadi pemain utama dalam asean menjelang tahun 2017. untuk mencapai matlamat ini, kami akan terus memanfaatkan keupayaan dan pengalaman serantau kami untuk menyediakan pelabur dengan penyelesaian pelaburan lengkap di seluruh saluran yang khas, memberikan perkhidmatan pelanggan unggul dan memaksimumkan prestasi aset. kami amat berbangga kerana dapat meluaskan kepakaran pelaburan kami pada tahun 2014, dan juga mengukuhkan keupayaan pengeluaran dan pengedaran produk kami. ulasan bagi tahun 2014: Melancarkan	Maybank	"Constant	Income	Fund	1",	dana	tertutup bertempoh	matang	tetap	selama	3	tahun.	Dana	itu	mendapat	sambutan	hangat	daripada	pelabur,	mencecah	saiz	dana	sebanyak	RM203	juta	dalam	tempoh	30	hari	dari	tarikh	penubuhannya. Melancarkan	dana	Sukuk	Global	Maybank	pada	Forum	Ekonomi	Islam Dunia di Dubai, produk sukuk global kami yang pertama dalam matawang as$ yang disasarkan kepada individu kaya. Mendapat	kelulusan	Pihak	Berkuasa	Kewangan	Singapura	(MAS)	untuk	mengedarkan dua dana iaitu Dana ekuiti asia maybank dan Dana pendapatan asia maybank di bawah skim pelaburan kolektif asean (asean Cis). Menubuhkan	usaha	sama	strategik	dengan	rakan	kongsi	pengedaran terkemuka iaitu iFast, philip mutual dan standard Financial. kiri ke kanan: Datuk mohaiyani shamsudin, pengerusi maybank asset management group Berhad, nor 'azamin salleh, ketua pegawai eksekutif maybank asset management group Berhad, Dato' sri mohd najib tun abdul razak, perdana menteri malaysia, Dr wu YaoDong, ketua pegawai eksekutif Bosera asset management (international) Co ltd, tun musa hitam, pengerusi Forum ekonomi islam Dunia (wieF) Menubuhkan	satu	perkongsian	strategik	dengan	Bosera	Asset management int. Co ltd di hong kong untuk bersama-sama membangunkan dana patuh syariah yang memberi tumpuan kepada asean dan rantau wilayah Besar China. 129 129
perbankan global hong kong hong kong hong kong hong kong hong kong hong kong hong kong yue Xiu enterprises holdings ltd Poly Property group Co. ltd gdh limited China modern dairy holdings limited First Pacific Company limited amVig holding limited Xiaomi h.k. limited aS$150 juta aS$500 juta aS$200 juta aS$200 juta aS$200 juta hk$2.6 bilion aS$1 bilion pinjaman Berjangka Bersindiket janji niaga kelab pinjaman Berjangka Bersindiket pinjaman Berjangka Bersindiket janji niaga kelab pinjaman Berjangka Bersindiket pinjaman Berjangka Bersindiket pengatur mandat utama tunggal pengurus Buku pengatur mandat utama pengatur mandat utama tunggal pengurus Buku pengatur mandat utama pengatur mandat utama pengantur utama pengatur mandat utama Feb 2014 mei 2014 Jul 2014 Jul 2014 Sep 2014 Sep 2014 Sep 2014 Singapura Singapura Singapura Singapura Singapura Singapura Singapura Wii Pte ltd Bumitama agri ltd housing & development Board Pt astra Sedaya Finance Superbowl holdings ltd Suntec real estate investment trust Jk tech holdings ltd aS$2.49 bilion Sehingga rm2 bilion S$750 juta aS$330 juta S$241 juta S$800 juta S$60 juta pinjaman Berputar Bersindiket sukuk nota Berjangka sederhana pelbagai matawang pinjaman Berjangka Bersindiket penswastaan kemudahan pinjaman Bersindiket penempatan saham pengatur mandat utama pengurus Buku penasihat utama Bersama, pengatur utama Bersama, pengurus utama Bersama pengurus Buku Bersama pengatur utama Bersama pengatur mandat utama pengurus Buku penasihat utama pengatur mandat utama ejen penempatan Bersama mac 2014 mac 2014 mac 2014 apr 2014 Jun 2014 Jun 2014 ogos 2014 Singapura Singapura Singapura Singapura Singapura Singapura indonesia Frasers Centrepoint limited Sabana Shari'ah Compliant reit Frasers Centrepoint limited Petron Corporation Cordlife group limited First resources ltd Pt Prima Bangun investama & City Charms enterprise ltd S$1.8 bilion S$100 juta S$600 juta aS$475 juta S$120 juta Sehingga rm2 bilion aS$200 juta pinjaman Berjangka kelab sukuk sekuriti modal Berterusan pinjaman Berjangka Bersindiket Bon sukuk janji niaga kelab pengatur mandat utama pengurus Buku Bersama koordinator global Bersama dan pengatur utama pengatur mandat utama pengurus Buku pengatur utama tunggal dan pengurus Buku pengatur utama Bersama pengatur mandat utama ejen sekuriti Daratan Sept 2014 Sept 2014 Sept 2014 Sept 2014 okt 2014 okt 2014 mac 2014 130130
perbankan global indonesia indonesia indonesia indonesia Filipina Filipina Filipina government of indonesia Pt adaro indonesia Pt Bajradaya Sentranusa Pt Perusahaan listrik negara national grid Corporation of the Philippines CoSCo Capital, inc. international Container terminal Services, inc. rP19.3 trilion aS$1 billion aS$267 juta idr1 trilion PhP21.0 bilion PhP5.0 bilion aS$350.0 juta sukuk runcit sr-006 pinjaman Berjangka Bersindiket pinjaman Berjangka Bersindiket pinjaman Berjangka Bersindiket pinjaman Berjangka Bersindiket pinjaman Berjangka Bersindiket pinjaman Berjangka Bersindiket ejen penjual pengatur mandat utama pengatur mandat utama Bersama pemberi pinjaman pengantur Bersama pemberi pinjaman pemberi pinjaman pemberi pinjaman mac 2014 ogos 2014 okt 2014 dis 2014 apr 2014 mei 2014 Jul 2014 Filipina Filipina Filipina Filipina india Saudi arabia malaysia P.a. alvarez Properties & development Corp Petron Corporation edC Burgos Wind Power Corporation doubledragon Properties Corporation united Seamless tubulaar Pvt ltd the islamic development Bank maybank Shared Services Sdn Bhd PhP2.0 bilion aS$480.0 juta aS$315.0 juta PhP 5.0 bilion PhP7.4 bilion rs. 1,024 Crores (aS$165 juta) aS$1.5 bilion rm3.5 bilion nota korporat pemberi pinjaman pemegang amanah Cagaran pinjaman Berjangka Bersindiket pengatur utama Bersama pinjaman Berjangka Bersindiket pemberi pinjaman pinjaman Berjangka Bersindiket pemberi pinjaman Bon tidak Boleh tukar pengatur utama Bersama sijil amanah ("sukuk") pengurus utama Bersama pengurus Buku Bersama nota Berjangka sederhana penasihat prinsipal pengatur utama maybank atr kim eng penasihat kewangan dan pengatur utama Bersama maybank atr kim eng Capital partners inc pengatur mandat utama & pengurus ogos 2014 Sep 2014 okt 2014 nov 2014 Sep 2014 Sep 2014 Jan 2014 malaysia malaysia malaysia malaysia malaysia malaysia malaysia Sapura kencana Petroleum Berhad export-import Bank of malaysia Berhad media Chinese international limited Syarikat Prasarana negara Berhad Sapurakencana tmC Sdn Bhd armada kraken Pte ltd Perbadanan tabung Pendidikan tinggi nasional rm700 juta aS$1 bilion rm500 juta rm2 bilion rm16.50 bilion aS$750 juta Sehingga rm5 bilion sukuk murabahah program terbitan sukuk pelbagai matawang nota Berjangka sederhana sukuk murabahah kemudahan pelbgai matawang kemudahan penambungan Bersindiket sukuk murabahah ejen urusniaga Belian Balik penasihat prinsipal Bersama pengatur utama Bersama pengurus utama Bersama pengurus Buku Bersama ejen penyenaraian penasihat syariah penasihat prinsipal Bersama pengatur utama Bersama pengurus utama Bersama pengurus Buku Bersama pengatur utama Bersama pengurus utama Bersama penasihat syariah Bank koordinasi Bersama pengatur utama mandat ejen kemudahan ejen sekuriti pengatur utama mandat pengatur utama Bersama pengurus utama Bersama ejen kemudahan penasihat syariah Bersama Feb 2014 Feb 2014 Feb 2014 mac 2014 mac 2014 mac 2014 mac 2014 131 131
perbankan global malaysia malaysia malaysia malaysia malaysia malaysia malaysia meaSat global network Systems Sdn Bhd meaSat international (South asia) ltd iJm Corporation Berhad maybank islamic Berhad Seadrill ltd midciti Sukuk Berhad (JV klCC reit) Perisai Petroleum teknologi Berhad rm660.0 juta aS$225.2 juta rm3 billion rm10 bilion rm989 juta Sehingga rm3 bilion rm165.88 juta pinjaman Berjangka Bersindiket pengatur utama mandat Bersama pemberi pinjaman ejen kemudahan pembiayaan kemudahan pelbagai pengatur utama mandat Bersama pemberi pinjaman tidak Dilindungi sukuk murabahah pengatur utama Bersama pengurus utama Bersama sukuk murabahah penasihat prinsipal pengatur utama pengurus utama ejen kemudahan penempatan saham sekunder ejen penempatan tunggal kertas komersial islam & program nota Berjangka sederhana islam penasihat prinsipal Bersama pengatur utama Bersama pengurus utama Bersama pengurus Buku Bersama ejen kemudahan penempatan persendirian ejen penempatan Bersama mac 2014 apr 2014 apr 2014 apr 2014 apr 2014 apr 2014 apr 2014 malaysia malaysia malaysia malaysia malaysia malaysia malaysia 7-eleven malaysia holdings Berhad Pengurusan aset air Berhad icon offshore Berhad Boustead Plantation Berhad etiqa insurance Berhad iCBCil Finance Co. ltd Felda investment Corporation Sdn Bhd rm834 juta rm600 juta rm945 juta rm1.15 bilion rm300 juta aS$300 juta rm329 juta tawaran awam permulaan ("ipo") sukuk murabahah tawaran awam permulaan ("ipo") tawaran awam permulaan ("ipo") sukuk kemudahan pinjaman Berjangka Bersindiket tawaran pengambilalihan untuk encorp Berhad penasihat prinsipal Bersama koordinator global Bersama pengurus Buku Bersama penajajamin pengurusan Bersama penajajamin Bersama pengurus utama tunggal penasihat prinsipal Bersama koordinator global Bersama pengurus Buku Bersama penajajamin pengurusan Bersama penajajamin Bersama koordinator global Bersama pengurus Buku Bersama penajajamin Bersama penasihat prinsipal pengatur utama pengatur utama mandat Bersama pengurus mandat Bersama penasihat mei 2014 mei 2014 mei 2014 Jun 2014 Jul 2014 Jul 2014 Jul 2014 malaysia malaysia malaysia malaysia malaysia malaysia malaysia Sasteria (m) Pte ltd khazanah nasional Berhad trans thai-malaysia (malaysia) Sdn Bhd ioiP Capital management Sdn Bhd Cagamas global P.l.C. Sasteria (m) Pte ltd Bumi armada Capital management Sdn Bhd Bumi armada Berhad rm1.5 bilion aS$188.2 juta Sehingga rm1.5 bilion aS$2.5 bilion rm312 juta rm1.5 bilion rm636.4 juta sukuk murabahah pinjaman Berjangka Bersindiket nota Berjangka sederhana islam tiada penarafan nota Berjangka sederhana pelbagai matawang tawaran pengambilalihan sukuk tiada penarafan penempatan sekunder pengurus utama Bersama pengatur utama mandat tunggal penasihat prinsipal pengatur utama pengurus utama ejen kemudahan pengurus utama Bersama pengurus Buku Bersama penasihat prinsipal pembiaya tunggal penasihat prinsipal tunggal pengatur utama tunggal pengurus utama Bersama ejen penempatan Bersama ogos 2014 Sep 2014 Sep 2014 Sep 2014 Sep 2014 Sep 2014 okt 2014 132132
perbankan global malaysia malaysia malaysia malaysia malaysia malaysia malaysia kesas Sdn Bhd Bumi armada Berhad Jambatan kedua Sdn Bhd Westport holdings Berhad CB industrial Product holding Berhad malaysia airports holdings Berhad northport (m) Bhd Sehingga rm735 juta rm1.979 bilion rm1.5 billion rm468.4 juta rm136.0 juta rm1 bilion Sehingga rm1.5 bilion nota Berjangka sederhana islam penasihat pengatur utama pengurus utama saham hak penasihat prinsipal Bersama koordinator global Bersama penajajamin Bersama pinjaman kredit-i Berputar Berjangka pendek pengatur utama mandat Bersama pengurus Buku Bersama ejen kemudahan penasihat kewangan ejen penempatan tunggal penempatan sekunder terbitan Bonus saham dan waran tersenarai penasihat prinsipal sukuk penasihat prinsipal Bersama pengatur utama Bersama pengurus utama Bersama kertas komersial islam nota Berjangka sederhana islam penasihat prinsipal Bersama pengatur utama Bersama pengurus utama Bersama okt 2014 okt 2014 okt 2014 nov 2014 nov 2014 dis 2014 dis 2014 malaysia malaysia malaysia mono growth holdings limited the intermark Sdn Bhd axis real estate investment trust mono growth holdings limited the intermark Sdn Bhd rm288 juta aS$400 juta rm1.2 bilion penempatan persendirian pinjaman Berjangka Bersindiket pinjaman Berjangka Bersindiket ejen penempatan Bersama Bank koordinasi pengatur utama mandat pengurus Buku pemberi pinjaman ejen sekuriti dan kemudahan pengatur utama mandat pengurus Buku pemberi pinjaman ejen sekuriti dan kemudahan dis 2014 dis 2014 dis 2014 133 133
laporan tahunan 2014 laporan tahunan 2014 mesej untuk mesej untuk pemegang saham pemegang saham ulasan ulasan organisasi organisasi strategi & strategi & kemampanan kemampanan kepimpinan & kakitangan operasi luar negara antarabangsa Pollie Sim ketua pegawai eksekutif (Ceo), antarabangsa tinJauan 2015 kami kekal yakin dengan prospek pertumbuhan ekonomi di asia, disokong oleh asas-asas yang kukuh, perdagangan dan aliran pelaburan menarik, serta integrasi ekonomi yang lebih mendalam di rantau ini. Dengan kehadiran yang kukuh di semua 10 negara asean, kami juga bersedia untuk merebut peluang-peluang perniagaan yang menarik dengan memanfaatkan jangkauan pasaran kami yang luas dan keupayaan serantau. 2015 2014 keutamaan kami Pencapaian utama Meningkatkan	produktiviti	dan	keuntungan,	sambil	mendalamkan kehadiran kami di rantau ini. Menggunakan	rangkaian	global	kami	yang	luas	untuk	menguasai	aliran
Setelah	menetapkan	struktur	organisasi	serantau	baru	dan	tumpuan	strategik untuk memacu agenda serantau, antarabangsa mencatatkan 28.3%	pertumbuhan	pendapatan	dalam	tahun	kewangan,	disokong	oleh	pertumbuhan pinjaman yang kukuh. merentas sempadan. Memberi	tumpuan	kepada	pertumbuhan	pendapatan	dan	pulangan yang lebih tinggi atas modal.
Keseluruhannya,	Antarabangsa	(termasuk	syarikat	bersekutu)	memberikan	sumbangan pBt yang tinggi sebanyak rm994 juta kepada kumpulan pada 2014.
Pada	Oktober	2014,	Maybank	merupakan	satu	daripada	bank-bank	terpilih, yang diberikan lesen perbankan asing oleh Central Bank of myanmar untuk beroperasi di negara berkenaan. PenCaPaian utama Pada 2014 memacu agenda regionalisasi setelah memperkenalkan struktur baru organisasi serantau untuk menyelia operasi antarabangsa (termasuk syarikat bersekutu) di 14 buah negara, kami telah memperkenalkan tiga strategi teras utama: Menyelaras	Asas	kami	-	Memberi	keutamaan	kepada	inisiatif	transformasi	diterajui	perniagaan,	dengan	penekanan	terhadap	produktiviti	dan	keuntungan	di	seluruh pasaran kami. Membina	Pembeza	Serantau	-	Mengenal	pasti	nilai	perniagaan	utama	dalam	pasaran	kami	dan	menggerakkan	kekuatan	dalam	Kumpulan	Maybank	untuk	mencapai sinergi yang lebih besar. Menumpukan	kepada	Pertumbuhan	Kecekapan	Modal	-	Memberi	penekanan	terhadap	pulangan	atas	modal,	dan	pada	masa	sama	mengembangkan	penglibatan kami dalam operasi luar negara. 134
" " ulaSanSektor Perniagaan maklumatlainmaklumat agmtaDBir urus korporat & business sector review ulasan prestasi Business seCtor review ulaSan Sektor Perniagaan taDBir urus korporat & akauntaBiliti maklumat lain maklumat agm penCapaian operasi luar negara antarabangsa tahun 2014 telah menjadi tahun yang menarik untuk Bahagian antarabangsa kerana kami menaikkan tempo untuk memacu agenda serantau, dan memberikan sumbangan yang lebih tinggi kepada keseluruhan PBt kumpulan. tahun ini, kami akan meningkatkan usaha untuk meneruskan rancangan pengembangan, meningkatkan produktiviti dan mempercepatkan keuntungan di francais perniagaan Bahagian antarabangsa kami. dengan membina capaian pasaran yang luas dan keupayaan serantau, kami berhasrat untuk mewujudkan nilai sinergi untuk pelanggan dan pemegang saham, serta menyumbang kepada komuniti di mana kami beroperasi. kami mencapai prestasi menggalakkan berikutan pelaksanaan struktur baru dan tumpuan strategik untuk memacu agenda serantau itu. membina Sinergi lebih Besar menerusi usaha sama Serantau Dengan manfaat keupayaan serantau iaitu pusat kecemerlangan kumpulan, kami membina sinergi lebih besar dan mengukuhkan portfolio perniagaan. kami mencapai peningkatan kekuatan pelaksanaan, masa pemprosesan yang lebih baik dan kemampuan serta kelebihan bakat tenaga mahir di seluruh rantau ini. kami terus meningkatkan kehadiran dan transformasi pasaran inisiatif kami di pasaran wilayah Besar China dan Filipina. antarabangsa mencatatkan pertumbuhan keuntungan yang kukuh, peningkatan profil pulangan risiko dan produktiviti yang tinggi menerusi usaha sama serantau. kami turut membuat pencapaian besar yang memberikan kedudukan yang baik kepada maybank untuk menyediakan para pelanggan dengan laluan pasaran ke China selatan dan myanmar. mempercepatkan keuntungan Perolehan	bagi	Antarabangsa	berkembang	sebanyak	28.3%	T-ke-T,	disokong	oleh	pinjaman	dan	pertumbuhan	deposit	yang	kukuh	masing-masing	sebanyak	48.0%	dan	37.1%.	Pendapatan	fi	berkembang	sebanyak	13.0%	T-ke-T,	bersandarkan	yuran	yang	lebih	tinggi	diperolehi	daripada	pinjaman	bersindiket.	Overhed	turut	naik	sebanyak	25.0%	T-ke-T,	selari	dengan	aktiviti	pengembangan	dalam	tahun	kewangan.	Keseluruhannya,	PBT*	Antarabangsa	meningkat	sebanyak	13.3%	kepada	RM836	juta	pada	2014. Perolehan dan PBt (rm' juta) Pinjaman kasar dan deposit (rm' juta) 38,315 1,392 28,956 1,085 25,887 21,128 836 738 perolehan pBt* pinjaman kasar Deposit tk2013 tk2014 tk2013 tk2014
PBT tidak termasuk Keuntungan Saham dari syarikat sekutu yang berjumlah sebanyak RM158.3 juta pada 2014 (2013: RM134.6 juta) 135 135
operasi luar negara antarabangsa Wilayah BeSar China ulaSan ulaSan PenCaPaian utama 2014 Cawangan kunming, cawangan kami yang keempat di China, mula beroperasi pada 2014 untuk menjadi pintu masuk antara Barat Daya China dan indochina yang memudahkan aliran merentas sempadan yang lebih besar. maybank wilayah Besar China menyediakan perkhidmatan perbankan pemborongan dan pelaburan kepada pelanggan-pelanggan komersial dan korporat, khususnya bagi penyelesaian merentas sempadan untuk memudahkan aliran antara wilayah Besar China dan asean. ketika ini, kami memiliki sebuah cawangan di hong kong dan tiga cawangan di China (di shanghai, Beijing dan kunming). maybank diberi mandat sebagai pengatur utama (mla) untuk beberapa janji niaga utama seperti Xiaomi h.k. ltd, poly property group Co ltd dan gDh ltd. tinJauan 2015 kami meraih pencapaian besar dalam perniagaan perbendaharaan dan transaksi perbankan. selain disenaraikan sebagai pembuat pasaran #1 CnY/rm, kami telah dilantik sebagai pembuat pasaran CnY/s$. Walaupun	unjuran	pertumbuhan	yang	perlahan	di	China	(7.1%)	dan	Hong	Kong (2.6%), kami yakin pelan reformasi sektor perbankan dan penyeimbangan semula China akan memanfaatkan pertumbuhan wilayah Besar China dalam jangka panjang. kami melancarkan penyenaraian transaksi gretai securities market (gtsm) di taiwan, yang meraih as$500 juta daripada pelabur institusi profesional dan berjaya memuktamadkan janji niaga utama pembiayaan perdagangan Berstruktur.
Kami	kekal	yakin	dengan	lanskap	pertumbuhan	perdagangan	dan	pelaburan	China-asean. kami turut meraih peningkatan dalam pertumbuhan perniagaan pasaran modal hutang dengan 11 janji niaga pada 2014. Perolehan dan PBt (rm' juta) Pinjaman kasar dan deposit (rm' juta) 2015 keutamaan kami 320 429 231 300 11,923 15,969 7,781 9,405 Meneruskan	usaha	mengukuhkan	keupayaan	Perbankan	Transaksi	dan	perbendaharaan untuk menyokong aliran China-asean yang lebih baik. Mengukuhkan	Hong	Kong	sebagai	hub	luar	pesisir	untuk	perniagaan perolehan pBt pinjaman kasar Deposit wilayah Besar China, dan pada masa sama mengembangkan rangkaian China untuk membolehkan laluan lebih bagi para pelanggan untuk memasuki China. tk2013 tk2014 tk2013 tk2014 Mengukuhkan	keupayaan	RMB,	dengan	membina	pencapaian	kami sebagai pembuat pasaran untuk CnY/s$ dan CnY/rm. 2014 tinjauan utama prestasi kewangan Maybank	Wilayah	Besar	China	mencapai	rekod	pertumbuhan	29.9% t-ke-t, disokong oleh pertumbuhan kukuh perolehan dari China dan hong kong.
Keseluruhannya,	pinjaman	berkembang	sebanyak	33.9%	dalam	tahun	kewangan, bersandarkan kepada kekukuhan bersindiket. Deposit merekodkan pertumbuhan menggalakkan sebanyak 20.9% t-ke-t. 136136
operasi luar negara antarabangsa FiliPina ulaSan ulaSan PenCaPaian utama 2014 pasaran kami dalam pembiayaan automotif naik sebanyak 6.9%, dengan meningkatnya perhubungan pengedar dan kelancaran proses perniagaan untuk memacu kecekapan. maybank philippines incorporated (mpi) merupakan bank komersial perkhidmatan penuh yang menyediakan perkhidmatan runcit dan pemborongan. Dengan 79 cawangan di seluruh manila, luzon, visayas dan mindanao, mpi memiliki rangkaian cawangan terbesar di kalangan bank asing di Filipina. tinJauan 2015 produk dan perkhidmatan baru ditawarkan pada tk2014 untuk memacu pertumbuhan perbankan konsumer - seperti perkhidmatan kekayaan perdana untuk memenuhi keperluan segmen mewah; dan kad kredit manchester united, kad kredit jenama bersama francais sukan antarabangsa di Filipina. Cawangan pertama yang beroperasi 24/7 jam sehari dibuka di resorts world, Filipina sebagai menandakan komitmen kami terhadap perkhidmatan pelanggan.
Ekonomi	Filipina	dijangka	berkembang	pada	kadar	sepantas	6.7%	pada	2015	daripada 6.4% pada 2014, sebahagian besarnnya didorong oleh reformasi struktur, pertumbuhan kukuh dalam penggunaan domestik dan peningkatan pelaburan dalam sektor infrastruktur, kesihatan dan pendidikan. Di peringkat perbankan global, dua janji niaga utama korporat besar iaitu p.a alvarez properties & Development Corp dan petron Corporation, berjaya dimuktamadkan dan ia hasil daripada usaha sama sinergi dengan matrke. 2015 keutamaan kami Perolehan dan PBt (rm' juta) 310 264 Pinjaman kasar dan deposit (rm' juta) 4,102 3,804 3,743 2,757 Mempelbagaikan	perkhidmatan	perbankan	pengguna,	ketika	kami memanfaatkan kekuatan dalam perniagaan pembiayaan automotif dan rangkaian cawangan kami. 50 55 Mengukuhkan	pengurusan	kualiti	aset. perolehan pBt pinjaman kasar Deposit Mengembangkan	asas	pelanggan	korporat	ketika	kami	memanfaatkan	kemahiran perbankan pelaburan kami di maybank atr kim eng (matrke), untuk menawarkan penyelesaian menyeluruh menerusi laluan pasaran modal. tk2013 tk2014 tk2013 tk2014 2014 tinjauan utama prestasi kewangan
Perolehan	meningkat	sebanyak	17.4%	T-ke-T,	berikutan	pertumbuhan	pinjaman	melebihi	tahap	industri	sebanyak	38.0%	pada	2014,	yang	disumbangkan terutamanya oleh perniagaan perbankan konsumer. keseluruhannya, mpi mencapai pertumbuhan patami sebanyak 82.6% t-ke-t, disumbangkan oleh perolehan dan pengiktirafan pendapatan cukai tertunda. 137 137
operasi luar negara antarabangsa indoChina ulaSan Dalam rantau indochina, maybank memiliki 21 cawangan menerusi syarikat subsidiarinya, maybank Cambodia plC (mCp), dua cawangan di vietnam, satu di laos dan sebuah syarikat perwakilan di myanmar. tinJauan 2015 ulaSan PenCaPaian utama 2014 maybank merupakan satu daripada beberapa bank terpilih untuk mendapat lesen perbankan oleh Bank pusat myanmar pada oktober 2014. operasi kami yang bakal muncul di myanmar akan menyokong keperluan pelanggan serta pertumbuhan negara berkenaan. Di vietnam, kami telah memperolehi lesen perdagangan bon oleh state Bank of vietnam, yang meningkatkan lagi keupayaan perbendaharaan kami untuk melaksanakan urus niaga bon kerajaan vietnam.
KDNK	bagi	rantau	Indochina	pada	2015	dijangka	berkembang	pada	purata	sebanyak 6.5%, dengan kemunculannya sebagai pangkalan pembuatan untuk syarikat yang beralih daripada China. Di kemboja, kami menambah lima lagi cawangan untuk meningkatkan liputan kami di phnom penh dan meluaskan lagi capaian kami di tiga buah wilayah baru. kami melancarkan perkhidmatan kekayaan perdana untuk memenuhi keperluan segmen mewah yang semakin berkembang di kemboja.
Pertumbuhan	dalam	perdagangan	dan	pelaburan	dijangka	naik	dengan	kewujudan	komuniti ekonomi asean (aeC) serta lain-lain peraturan perdagangan Bebas. Kami	yakin	dengan	pasaran	utama	Indochina	di	Vietnam	dan	Kemboja,	yang	dijangka akan menyaksi pertumbuhan kDnk masing-masing sebanyak 5.6% dan 7.5%. operasi laos kami mula mencatat keuntungan pada 2014, selepas dua tahun memulakan operasi - sekali gus menunjukkan daya tarikan kami di pasaran ini. laos mencapai	rekod	pertumbuhan	perolehan	sebanyak	734.8%	pada	2014. Perolehan dan PBt (rm' juta) Pinjaman kasar dan deposit (rm' juta) 112 1,689 97 1,492 2015 keutamaan kami 58 62 1,281 1,252 Mengukuhkan	keupayaan	Perbankan	Transaksi	dan	Perbendaharaan	di rantau ini untuk memudahkan keperluan merentas sempadan pelanggan-pelanggan kami. perolehan pBt pinjaman kasar Deposit tk2013 tk2014 tk2013 tk2014 Meningkatkan	usaha	sama	antara	Indochina-ASEAN	dan	Indochina- China, sambil meneruskan agenda pengembangan di rantau indochina. Meningkatkan	tahap	perniagaan	perbankan	pengguna	kami	di	Kemboja	dan laos untuk menyediakan pelbagai perkhidmatan yang lebih luas buat pelanggan. 2014 tinjauan utama prestasi kewangan
Perolehan	bagi	Indochina	berkembang	dengan	baik	sebanyak	15.4%,	didorong oleh kemboja dan laos.
PBT	berkembang	sebanyak	7.5%	T-ke-T,	berikutan	overhed	yang	lebih	tinggi disebabkan oleh aktiviti pengembangan sepanjang tahun kewangan.
Keseluruhannya,	Pinjaman	Kasar	berkembang	dengan	rekod	terbaik	31.9%,	dengan	deposit	pengguna	meningkat	19.2%	T
T.
138138
operasi luar negara antarabangsa lain-lain oPeraSi luar negara ulaSan ulaSan PenCaPaian utama 2014 struktur matriks kami, ditambah dengan agenda serantau, menghasilkan kerjasama yang lebih erat antara pasaran kami dengan kumpulan maybank. ini telah ditunjukkan menerusi pencapaian yang berikut: rangkaian global kami berkembang dari hab kewangan utama kepada pasaran yang menawarkan banyak peluang menerusi lapan lagi cawangan di new York, london, Bahrain, Brunei, papua new guinea, termasuk cawangan luar pesisir di labuan.
Kami	mencatatkan	pertumbuhan	perolehan	sebanyak	78.3%	sepanjang	tahun	kewangan dalam operasi luar pesisir di labuan. tinJauan 2015 Maybank	dilantik	sebagai	Mandat	Pengatur	Utama	untuk	pembiayaan	berjumlah as$860 juta bagi projek kondominium museum kesenian moden di new York.
Kami	percaya	bahawa	ekonomi	United	Kingdom	akan	terus	berkembang	pada	kadar	yang	stabil	pada	2015	dengan	purata	2.7%	(2014:	3.2%)	dengan	perbelanjaan isi rumah kekal menjadi pemacu utama. Maybank	turut	menjadi	Mandat	Pengatur	Utama	untuk	pembiayaan	GBP750	juta bagi projek Fasa 2 Battersea di united kingdom. Perolehan dan PBt (rm' juta) Pinjaman kasar dan deposit (rm' juta)
Kami	kekal	positif	terhadap	tinjauan	di	Amerika	Syarikat	yang	diunjurkan	berkembang	3.0%	(2014:	1.9%),	disokong	oleh	harga	minyak	yang	rendah. 541 16,853 13,958 404 399 418 9,926 2015 keutamaan kami 8,351 Mengukuhkan	operasi	luar	pesisir	kami	di	Labuan	sebagai	Pusat perolehan pBt pinjaman kasar Deposit kecemerlangan kumpulan untuk kredit matawang asing. tk2013 tk2014 tk2013 tk2014 Mengukuhkan	keupayaan	Perbendaharaan	di	New	York	dan	London. Membina	sinergi	yang	lebih	besar	dengan	Maybank	Kim	Eng	di Syarikat Sekutu pasaran as dan uk bagi menyediakan penyelesaian kewangan yang menyeluruh untuk pelanggan-pelanggan serantau kami. 2014 tinjauan utama prestasi kewangan Melalui	kerjasama	sinergi	dengan	lain-lain	operasi	luar	negara	Kumpulan,	pertumbuhan	pendapatan	kukuh	sebanyak	33.8%	T-ke-T	telah	dicatatkan,	dengan pertumbuhan pendapatan fi yang amat menggalakkan sebanyak 39.4%	dalam	tahun	kewangan. 2014 tinjauan utama prestasi kewangan
Keuntungan	daripada	Syarikat	Sekutu,	iaitu	MCB	Bank	dan	An	Binh	Bank,	meningkat	sebanyak	17.6%	daripada	RM135	juta	pada	2013	kepada	rm158 juta pada 2014, bersandarkan kepada pertumbuhan pendapatan kukuh dan overhed yang dikawal. keuntungan Syarikat Sekutu (rm' juta)
Pinjaman	kasar	dan	Deposit	meningkat	ketara	dengan	pertumbuhan	t-ke-t masing-masing sebanyak 69.8% dan 67.1%. 158 tk2013 Keseluruhannya,	PBT	meningkat	sebanyak	4.9%	T-ke-T,	sebahagian tk2014 besarnya disebabkan oleh pengiraan elaun kolektif yang lebih baik yang menyebabkan kos kredit lebih tinggi. 135 tk13 tk14 139 139
laporan tahunan 2014 laporan tahunan 2014 mesej untuk mesej untuk pemegang saham pemegang saham ulasan ulasan organisasi organisasi strategi & strategi & kemampanan kemampanan kepimpinan & kakitangan operasi luar negara singapura datuk lim hong tat ketua pegawai eksekutif, singapura ViSi visi maybank singapura untuk menjadi kumpulan perkhidmatan kewangan asing utama di singapura untuk menjangkaui jangkaan pelanggan. untuk itu, ketua perkhidmatan kewangan komuniti (CFs) kumpulan Datuk lim hong tat telah dilantik sebagai ketua pegawai eksekutif singapura pada 2014 untuk memacu aspirasi di negara ini. visi kami akan dilaksanakan menerusi dua strategi utama iaitu: 1) mengukuhkan perniagaan di singapura 2) mengembangkan capaian serantau teraju dalam strategi perniagaan ini adalah model kapten tunggal yang bermatlamat untuk menggabungkan keupayaan produk dan pengedaran kumpulan untuk memberikan penyelesaian kewangan berdaya saing dan lengkap kepada pelanggan. ringkaSan 2014 2015 keutamaan kami Prestasi kewangan meningkat. keuntungan sebelum cukai (pBt) singapura bagi tahun kewangan 2014 adalah S$433	juta,	naik	4.4%	berbanding	setahun	yang	lalu.	Pertumbuhan	ini	didorong	oleh	pendapatan berasaskan dana yang melonjak 20.7% hasil daripada peningkatan dalam margin dan pertumbuhan pinjaman. Memanfaatkan	Model	Kapten	Tunggal	untuk	mendapatkan	sinergi	yang	lebih besar antara maybank singapura, maybank kim eng dan etiqa. Pendapatan	berasaskan	fi	meningkat	sebanyak	3.3%,	diterajui	oleh	pertumbuhan	dalam bidang pengurusan kekayaan, kad dan perbendaharaan. Mendalamkan	Penglibatan	Pelanggan	menerusi	gabungan	produk	dan strategi pelbagai saluran. Mengambil	peluang	pembiayaan	merentas	sempadan	dengan mengukuhkan keupayaan perbendaharaan dan pasaran modal kami. Jumlah	pinjaman	meningkat	sebanyak	13.4%	kepada	S$35.0	bilion	pada	bulan	Disember 2014. ini adalah lebih cepat daripada kadar pertumbuhan industri sebanyak 9.2%. malahan, kualiti aset kami kekal menggalakkan, dengan kedudukan nisbah pinjaman rosot nilai kasar sebanyak 0.24% pada bulan Disember 2014, peningkatan daripada	0.30%	pada	bulan	Disember	2013. Mengukuhkan	kualiti	aset	menerusi	strategi	pengurusan	risiko	dan kawalan operasi. Sementara	itu,	deposit	kami	bertambah	sebanyak	16.5%	mencecah	S$39.6	bilion	pada	bulan Disember 2014, mengatasi deposit seluruh sistem yang berkembang sebanyak 7.1%. Membangunkan	keupayaan	Perbankan	Islam	untuk	meraih	aliran	modal	di rantau ini. kapten tunggal - menjayakan kerjasama sinergi pengenalan model kapten tunggal telah membolehkan kami mendapatkan sinergi yang lebih besar dari seluruh entiti kumpulan di singapura. sebagai contoh, maybank singapura dan maybank kim eng telah bekerjasama secara kolektif dalam 15 urus niaga pasaran modal tahun ini dengan nilai berjumlah s$14 bilion. sementara itu, pelancaran perniagaan insurans hayat etiqa di singapura pada bulan ogos 2014 telah membolehkan kami untuk membuat jualan silang pelbagai produk insurans (contoh: rumah, motor dan insurans hayat) melalui saluran bankasurans. 140
" " ulaSanSektor Perniagaan maklumatlainmaklumat agmtaDBir urus korporat & business sector review ulasan prestasi Business seCtor review ulaSan Sektor Perniagaan taDBir urus korporat & akauntaBiliti maklumat lain maklumat agm penCapaian operasi luar negara singapura tahun 2014 merupakan tempoh yang benar-benar menarik, berikutan pelantikan dwi peranan saya sebagai ketua Pegawai eksekutif, maybank Singapura dan ketua kumpulan, Perkhidmatan kewangan komuniti (CFS), pada bulan Januari. matlamat kami adalah untuk mengukuhkan lagi francais Singapura dengan mengoptimumkan sinergi, memanfaatkan peluang-peluang perniagaan dan membangunkan segmen pasaran baharu. Di peringkat bank, model kapten tunggal telah dilaksanakan di seluruh 22 buah cawangan pada bulan mac 2014, memberikan kepada pengurus cawangan autonomi yang lebih besar dalam memacu perniagaan melibatkan semua segmen pelanggan dan pada masa sama mengekalkan standard yang tinggi dalam kualiti perkhidmatan. inisiatif ini menekankan objektif kami untuk berada di tengah- tengah masyarakat dengan membolehkan pelanggan mendapat akses mudah kepada perkhidmatan kewangan berdasarkan keperluan mereka. tinJauan sebagai Bank kelayakan penuh (QFB), maybank singapura telah mewujudkan kedudukan penting dalam pasaran perbankan runcit dan pemborongan, dengan saiz aset bersih kira-kira s$57 bilion dan lebih 1,800 kakitangan. Segmentasi Pelanggan kekayaan perdana telah dilancarkan pada bulan januari 2014 untuk menawarkan perkhidmatan kepada kumpulan pelanggan mewah singapura yang semakin berkembang dengan dana di bawah pengurusan (aum) sekurang-kurangnya s$200,000. sejak penubuhannya, aum kekayaan perdana telah meningkat lebih daripada lima belas kali ganda. kami juga telah menubuhkan sebuah unit perusahaan kecil sederhana runcit (rsme) yang baharu dengan menyasarkan perniagaan kecil (perolehan tahunan sehingga s$20 juta dan pendedahan pinjaman s$2 juta atau kurang) yang mewakili kira-kira 90% daripada pks di singapura. Disokong oleh model pengedaran baharu dan produk-produk yang kompetitif, portfolio rsme kami telah melonjak sebanyak	73%	berdasarkan	perbandingan	tahun-ke-tahun	pada	akhir	bulan	Disember	2014	dan	akan	berfungsi	sebagai	enjin	pertumbuhan baharu untuk maybank singapura. memperluaskan capaian serantau kami melihat kepada infrastruktur ekonominya dan penarafan kredit yang kukuh, singapura bertindak sebagai platform utama kumpulan untuk merebut peluang-peluang pembiayaan merentas sempadan di rantau ini. rangkaian kami meliputi 27 buah lokasi perkhidmatan di singapura, dan kami juga adalah sebahagian daripada rangkaian atm atm5- singapura di kalangan tujuh QFB yang mengambil bahagian, dengan jangkauan gabungan lebih daripada 200 atm. pada bulan januari 2014, kami memulakan operasi meja malaysia bagi memudahkan pelaburan oleh pks singapura ke iskandar malaysia dan kawasan-kawasan lain di malaysia. melalui penubuhan platform kelulusan kredit tunggal, kami dapat menyelaraskan proses kelulusan kredit untuk kedua-dua pinjaman dalam matawang dolar singapura dan ringgit malaysia dan memendekkan masa yang diperlukan untuk menyelesaikan urusan bagi kemudahan pelanggan pks. sehingga bulan Disember 2014, jumlah pinjaman merentas sempadan dipermudahkan dengan meja malaysia telah meningkat lebih daripada s$500 juta berbanding tempoh yang sama tahun lalu. kami juga telah menubuhkan sebuah pasukan perniagaan serantau untuk mengenal pasti dan membawa masuk syarikat terbesar dari seluruh rangkaian kumpulan (contohnya malaysia, indonesia) yang ingin mendapatkan modal sama ada dalam matawang dolar amerika syarikat atau singapura. Dengan menggunakan singapura sebagai pusat pembiayaan, kami dapat membantu pelanggan- pelanggan korporat kami menyedari tentang pembiayaan yang lebih besar dan juga keberkesanan cukai. teras strategik kami adalah mengukuhkan francais domestik dan meletakkan kami pada kedudukan strategik untuk memanfaatkan kedudukan singapura sebagai pusat kewangan dengan tujuan menerajui aspirasi serantau kumpulan melalui beberapa keutamaan yang ditetapkan. memperkukuhkan nilai Perniagaan Perbankan islam kami sebagai bank islam yang terkemuka di singapura, kami akan terus memperkenalkan produk baharu untuk menyediakan penyelesaian pembiayaan yang berbeza kepada pelanggan-pelanggan kami. inisiatif "mendahulukan islam" telah dilaksanakan di cawangan- cawangan kami pada tahun 2014 untuk meningkatkan kesedaran pelanggan terhadap kepelbagaian produk runcit utama islam seperti pembiayaan kereta, gadai janji, pinjaman jangka perniagaan dan deposit matawang asing. inisiatif ini telah mendapat faedah yang kukuh daripada pelanggan-pelanggan kami, terutama pembiayaan kenderaan yang telah meningkat lebih daripada lapan belas kali ganda dalam tempoh 12 bulan hingga bulan Disember 2014. tinJauan 2015 ekonomi singapura dijangka berkembang sebanyak 2% hingga 4% pada tahun 2015. ketidaktentuan ekonomi global dijangka menjejaskan prospek sektor berorientasikan luaran seperti pembuatan. tinjauan bagi sektor berorientasikan dalam negeri seperti perdagangan runcit dan F & B agak lebih kukuh, dengan pasaran pekerjaan yang kukuh menyokong penggunaan isi rumah. sebaliknya pula, perniagaan akan terus berdepan kos kenaikan gaji disebabkan oleh pasaran buruh yang ketat. Dalam pasaran hartanah, harga mungkin jatuh apabila inventori unit-unit yang belum dijual terus meningkat. kenaikan kadar faedah domestik mungkin juga melembapkan sentimen membeli. walaupun begitu, harga hartanah tidak mungkin menjunam kerana kerajaan mempunyai skop untuk memperincikan beberapa langkah untuk menstabilkan pasaran perumahan. 141 141
laporan tahunan 2014 laporan tahunan 2014 mesej untuk mesej untuk pemegang saham pemegang saham operasi luar negara indonesia taSWin Zakaria presiden Direktor, Bank internasional indonesia (Bii) tinJauan 2015 ekonomi indonesia dijangka berkembang sebanyak 5.50% pada tahun 2015 berbanding 5.02% pada tahun 2014, disumbangkan terutamanya oleh sektor infrastruktur, kebajikan awam dan perlombongan. kegiatan ekonomi dalam negeri dijangka mengalami peningkatan apabila kerajaan menyalurkan bajet daripada pembaharuan subsidi bahan api kepada program infrastruktur dan kebajikan awam. sektor perlombongan dijangka bertambah baik apabila kerajaan melonggarkan peraturan eksport bagi syarikat-syarikat yang mempunyai program membangunkan kilang peleburan. Inflasi	Indonesia	dijangka	turun	daripada	8.36%	pada	tahun	2014	kepada	5.01%	pada	tahun	2015.	keputusan kerajaan untuk menghapuskan subsidi petrol dalam bajet negara sejak 1 januari 2015 dan mengehadkan jumlah bantuan diesel kepada iDr1,000 per liter dijangka menjadi faktor utama menyebabkan kadar inflasi yang lebih rendah tahun ini. oleh itu, terdapat kemungkinan dasar monetari dilonggarkan lagi oleh Bank indonesia (Bi, bank pusat indonesia). tren kewangan ketat yang dilaksanakan di hampir semua negara membangun mungkin akan menyaksikan bank pusat indonesia mengurangkan kadar monetarinya sebanyak 50 mata asas daripada 7.75% pada tahun 2014 ke 7.25% pada tahun 2015. sebaliknya, rupiah mungkin lemah berbanding dolar amerika daripada 12.440 pada tahun 2014 kepada 12,800 pada tahun 2015 apabila kadar Bi dijangka dilonggarkan manakala rizab persekutuan amerika syarikat akan mengembalikan kadar monetarinya ke paras normal. Pt Bank internaSional indoneSia tBk pt Bank internasional indonesia tbk (Bii) adalah salah sebuah bank terbesar di indonesia yang ditubuhkan 55 tahun lalu dan terkenal dari segi kecemerlangan perkhidmatan perbankan. perkhidmatan perbankan kami bertujuan berkhidmat untuk pelanggan individu dan korporat melalui segmen perniagaan perbankan runcit, perbankan perniagaan dan perbankan global dan juga melalui anak-anak syarikat kami, pt petanda ottomitra multiartha tbk (wom kewangan) dan pt Bii kewangan (Bii kewangan), masing-masing menyediakan pembiayaan motosikal dan kereta. kehadiran operasi perbankan kami di semua wilayah indonesia di 428 buah cawangan, dengan rangkaian serantau 426 buah cawangan tempatan termasuk syariah dan dua buah cawangan luar negara di mauritius dan mumbai, india. Bii juga menyediakan perkhidmatan e-perbankan dengan perbankan	mudah	alih,	perbankan	Internet,	perbankan	tunai	mudah	alih	(MKK)	dan	1,530	ATM	termasuk mesin deposit tunai (CDm) di seluruh negara. kami juga merupakan salah satu daripada beberapa buah bank di indonesia yang mempunyai hubungan dengan kesemua rangkaian atm di indonesia, iaitu atm prima, atm Bersama, alto, dan Cirrus serta rangkaian meps malaysia dan atm maybank di malaysia dan singapura. matlamat kami adalah untuk menjadi penyedia perkhidmatan kewangan terkemuka di indonesia, dengan di dokong oleh kakitangan komited dan inovatif, mewujudkan nilai dan berbakti kepada masyarakat. oleh itu, kami percaya boleh mencapai matlamat ini dengan menginsankan perkhidmatan kewangan. 142142 ulasan ulasan organisasi organisasi strategi & strategi & kemampanan kemampanan kepimpinan & kakitangan PreStaSi keWangan keuntungan operasi kami sebelum peruntukan mencecah iDr2.87 trilion bagi tempoh setahun penuh	berakhir	pada	31	Disember	2014	berbanding	dengan	IDR	2.90	trilion	bagi	setahun	penuh	yang	berakhir	pada	2013,	manakala	keuntungan	bersih	selepas	cukai	dan	kepentingan	minoriti	(patami) berjumlah iDr699 bilion pada bulan Disember 2014 berbanding dengan iDr1.5 trilion dalam tempoh yang sama pada tahun sebelumnya. keputusan bagi tahun tersebut telah terjejas akibat peruntukan yang lebih tinggi melibatkan beberapa pelanggan korporat dalam sektor- sektor yang banyak dipengaruhi oleh keadaan pasaran yang buruk dan syarat kawal selia serta peningkatan kos dana sepanjang tahun yang menekan margin faedah bersih pada tahun 2014. Bank	menyaksikan	pertumbuhan	pinjaman	sebanyak	4.2%	kepada	IDR106.3	trilion	pada	31	Disember	2014	daripada	IDR102.0	trilion	setakat	31	Disember	2013.	BII	terus	mencatatkan	pertumbuhan pinjaman yang kukuh dalam perbankan perniagaan dan perbankan runcit. Pinjaman	Perbankan	Runcit	mencatatkan	pertumbuhan	15.7%	dari	IDR35.8	trilion	kepada	iDr41.5 trilion manakala pinjaman perbankan perniagaan meningkat sebanyak 15.5% dari IDR35.3	trilion	kepada	IDR40.8	trilion.	Walau	bagaimanapun,	jumlah	pertumbuhan	pinjaman	Bank telah menerima kesan daripada pengurangan portfolio perbankan global yang jatuh sebanyak	22.2%	kepada	IDR24.0	trilion	pada	bulan	Disember	2014	daripada	IDR30.9	trilion	pada	bulan	Disember	2013.	Ini	disebabkan	terutamanya	oleh	tindakan	Bank	pada	tahun	2014,	menyusun semula profil portfolio pinjaman perbankan global bagi memastikan pengagihan risiko adalah sejajar dengan kehendak risiko yang ada. langkah memprofil semula pelanggan ini memberikan tumpuan yang lebih besar kepada syarikat-syarikat tempatan utama dan perusahaan milik negara. strategi Bank untuk melaksanakan penetapan harga yang lebih ketat terhadap deposit sepanjang tahun ini telah menyumbang kepada pengurangan jumlah deposit pelanggan apabila mencatatkan penguncupan sebanyak 4.4% kepada iDr 102.5 trilion pada akhir bulan Disember 2014. nisbah pinjaman-berbanding-Deposit (lDr) (Bank sahaja, tidak termasuk anak-anak syarikat) kekal pada tahap	yang	sihat,	mencapai	92.7%	setakat	31	Disember	2014,	manakala	LDR	Bank	yang	disatukan	dan diubah suai termasuk pinjaman, sekuriti yang diterbitkan, sub hutang dan deposit pelanggan kekal pada paras 85.2%. pendapatan faedah bersih Bank meningkat 7.5% kepada iDr5.9 trilion pada bulan Disember 2014 daripada iDr5.5 trilion pada bulan Disember tahun sebelumnya. mudah tunai yang ketat dialami oleh industri perbankan sepanjang tahun menyebabkan kos dana meningkat sehingga menjejaskan margin Faedah Bersih Bank (nim) yang susut daripada 4.94% kepada 4.76%. untuk meningkatkan nim, Bank akan terus mengutamakan pertumbuhan portfolio dengan melaksanakan disiplin harga yang ketat untuk pinjaman dan mudah tunai. Kualiti	aset	telah	dapat	dikekalkan	pada	paras	3.34%	(rosot	nilai	kasar	pinjaman)	dan	2.44%	(rosot	nilai	bersih	pinjaman)	setakat	31	Disember	2014	berbanding	2.85%	(rosot	nilai	kasar	pinjaman)	dan	2.24%	(rosot	nilai	bersih	pinjaman)	setakat	31	Disember	2013.	Bank	telah	mengetatkan lagi prosedur kelulusan kredit dan melaksanakan matriks kelulusan dan had baharu untuk memastikan kawalan yang lebih ketat ke atas kelulusan dan pemantauan yang lebih
" " ulaSanSektor Perniagaan maklumatlainmaklumat agmtaDBir urus korporat & business sector review ulasan prestasi Business seCtor review ulaSan Sektor Perniagaan taDBir urus korporat & akauntaBiliti maklumat lain maklumat agm penCapaian operasi luar negara indonesia kami telah memulakan perjalanan transformasi pada tahun 2014 dengan menumpukan kepada konsolidasi, segmentasi pelanggan, dan memantapkan asas-asas untuk membina portfolio yang berterusan dan menyokong pertumbuhan masa depan. di sebalik keadaan ekonomi yang mencabar, kami mencatat pertumbuhan sebanyak 23% dalam pendapatan faedah kasar dan Perbankan runcit kami selain segmen Perbankan Perniagaan kami yang terus positif. Berikutan pelaksanaan strategi mendahulukan islam dan model perniagaan yang disusun semula pada tahun 2014, unit perniagaan syariah memberikan hasil yang positif. unit perniagaan syariah juga mencapai pelbagai anugerah termasuk anugerah tiga institusi perbankan islam terbaik 2014 daripada karim Consulting indonesia, akaun simpanan tiga terbaik perbankan islam bagi unit perniagaan syariah dalam anugerah kesetiaan perbankan indonesia (iBla) 2014 daripada majalah markplus insight dan infobank dan kategori "sangat baik" untuk "unit perniagaan syariah dengan aset lebih daripada rp 1 trilion" dalam anugerah infobank kewangan syariah 2014 daripada infobank. kerap terhadap portfolio yang sedia ada. selain itu, bank terus memantau dengan teliti keadaan pasaran yang boleh memberi kesan negatif kepada peminjam korporat sambil memperhebatkan mekanisme amaran awal portfolionya. untuk mengukuhkan asas modal kami, Bank telah menerbitkan hutang subordinat berjumlah iDr1.5 trilion pada bulan julai 2014 dan juga mengadakan terbitan hak vii iDr1.5 trilion yang telah selesai pada bulan Disember 2014. ini meningkatkan nisbah kecukupan modal (Car) Bank kepada 15.72%. perbankan mudah alih kami menerima anugerah "aplikasi perbankan mudah alih terbaik" oleh tabloid Forsel dan "pertumbuhan terpantas dari pengguna perbankan mudah alih" di malam pengiktirafan rekor Bisnis (reBi) oleh Yayasan tera dan akhbar sinDo. PenCaPaian segmen perbankan perniagaan telah melancarkan perkhidmatan perbankan mikro dipanggil "Bii pijar" (Bii pilihan Bijak mitra usaha). Bii pijar menyokong konsep perbankan yang memperkasakan masyarakat dengan mewujud, memupuk dan membangunkan komuniti mikro ini sama ada pembabitan secara langsung atau perkongsian pihak ketiga melalui pendidikan perniagaan dan pengurusan kewangan. selain itu, kami memaksimumkan pembiayaan rantaian bekalan sebagai kelebihan istimewa perbankan perniagaan yang terus menunjukkan pertumbuhan yang semakin baik. sementara itu, modal insan kami terpilih sebagai pembangunan kakitangan terbaik dan pengambilan dan tarikan pekerja terbaik dalam anugerah kecemerlangan hr 2014 oleh majalah swa dan lembaga manajemen universiti indonesia. selain itu, kami juga diiktiraf sebagai antara 100 teratas majikan ideal indonesia 2014 daripada universum. kami juga menerima dua anugerah bagi amalan pelaporan kami. pertama sebagai pemenang ketiga	dalam	Anugerah	Laporan	Tahunan	2013	bagi	kategori	"Syarikat	Kewangan	Swasta	Tersenarai"	dan	kedua	pula	"Penghargaan	Pertama	Kali	Laporan	G4	2013"	dan	"Penghargaan	Tahun	Pertama	Laporan	Kemampanan	2013"	dalam	Anugerah	Laporan	Kemampanan	(SRA)	2014. selain itu, kami menerima pengiktirafan tanggungjawab lembaga pengarah terbaik dalam persidangan dan penganugerahan tadbir urus korporat ke-6 iiCD yang menghargai pencapain kami. perbankan runcit juga mencatatkan prestasi yang bertambah baik sejajar dengan anak-anak syarikat Bii Finance dan wom Finance untuk memberikan kesan positif kepada prestasi keseluruhan Bank. perbankan elektronik juga telah menunjukkan pembangunan yang pesat apabila urus niaga elektronik Bank terus berkembang. senarai penuh anugerah dan pengiktirafan boleh diperoleh pada muka surat 220. aset (idr trilion) Pinjaman (idr trilion) deposit Pelanggan (idr trilion) Car & modal (idr trilion) 143.4 106.3 15.72% 107.2 140.7 12.72% 102.0 18.1 102.5 14.4 Dis-13 Dis-14 Dis-13 Dis-14 Dis-13 Dis-14 Dis-13 Dis-14 nisbah kecukupan modal (dengan risiko kredit, operasi dan pasaran) 143 143 143 143
laporan tahunan 2014 laporan tahunan 2014 mesej untuk mesej untuk pemegang saham pemegang saham insurans & takaful kamaludin ahmad ketua kumpulan, insurans & takaful ketua pegawai eksekutif (Ceo), maybank ageas holdings Berhad etiqa berhasrat untuk menjadi peneraju terunggul di malaysia dan muncul sebagai syarikat insurans dan takaful serantau. etiqa berazam untuk berkembang dan tunjang kukuh kumpulan melalui perolehan yang agak besar dan sumbangan keuntungan lebih tinggi. kami bekerjasama erat dengan rakan-rakan perniagaan dan para pelanggan supaya insurans dan takaful berkembang selaras dengan aspirasi kumpulan ke arah menginsankan perkhidmatan kewangan. keazaman etiqa disokong oleh kekuatan, kepakaran dan kekukuhan asas yang dimiliki oleh kumpulan dengan dorongan profesionalisme, peka, berani dan integriti kakitangan etiqa. kami memberikan keutamaan yang tinggi kepada keupayaan pelanggan untuk mendapatkan perkhidmatan yang ditawarkan melalui rangkaian agensi yang kukuh terdiri	dari	lebih	15,000	ejen	dan	31	buah	cawangan	di	seluruh	Malaysia.	Kami	juga	mempunyai rangkaian pengedaran Bankasurans dan Bankatakaful di lebih 400 buah cawangan maybank dan bank-bank pihak ketiga yang lain. motortakaful dan maybank2u menawarkan jualan secara langsung melalui internet. etiqa juga boleh didapati melalui koperasi, broker dan institusi yang membawa kami lebih dekat dengan pelanggan, sekali gus meningkatkan capaian kami dalam pasaran di malaysia. jenama etiqa menawarkan perkhidmatan yang unik dengan sentuhan peribadi bagi setiap jenis insurans hayat dan am, begitu juga bagi pelan takaful keluarga dan am. penawarannya meliputi rangkaian pengedaran pelbagai saluran, termasuk Bankasurans, Broker dan pengagihan langsung. produk insurans hayat dan takaful keluarga yang luas termasuklah produk endowmen, pelan berjangka, kemalangan peribadi, pendidikan, insurans berkaitan pelaburan dan insurans perubatan manakala produk insurans am konvensional dan takaful am pula terdiri dari pelan kebakaran, kenderaan, penerbangan, marin dan kejuruteraan. etiqa insurance Berhad (eiB), cabang insurans konvensional etiqa, mengekalkan penarafan "a" yang diberikan oleh Fitch ratings. penarafan terhadap keutuhan kewangan penanggung (iFs) mencerminkan liputan pasaran dan statusnya sebagai salah sebuah subsidiari operasi teras di bawah maybank ageas holdings Berhad (mahB). kekukuhannya dalam pasaran terletak kepada keupayaannya menyalurkan produk insurans melalui pelbagai saluran pengedaran daripada agensi kepada internet. sementara itu, penarafan 'a' yang diterima oleh etiqa takaful Berhad (etB), mencerminkan prestasi keuntungan operasi dan mudah tunai yang baik selain kedudukannya yang menguasai pasaran takaful am dan takaful keluarga. penarafan itu juga mengiktiraf kedudukan etB sebagai subsidiari operasi teras dalam kumpulan. 2014 merupakan tahun yang penting bagi kumpulan insurans dan takaful memandangkan kami telah berjaya untuk bertapak kukuh di singapura melalui penubuhan etiqa insurance pte. ltd. (eipl), menjadikan etiqa sebagai sebuah syarikat insurans hayat dan am di singapura. langkah itu bertujuan untuk mengukuhkan kewujudan kami dan turut menguasai pasaran di negara itu. 144 ulasan ulasan organisasi organisasi strategi & strategi & kemampanan kemampanan kepimpinan & kakitangan tinJauan 2015 industri insurans dan takaful di malaysia dijangka kekal stabil pada tahun 2015 dengan kemungkinan timbulnya beberapa cabaran. industri ini menunjukkan daya tahan yang berterusan dengan penggunaan swasta dan peningkatan kesedaran pengguna terhadap insurans dilihat sebagai asas pertumbuhan, terutamanya dengan meningkatnya kos perubatan dan perbelanjaan sara hidup. permintaan terhadap insurans perubatan dan produk berkaitan pelaburan akan menjadi pemacu pertumbuhan utama. kenaikan kos penjagaan kesihatan memperlihatkan kemungkinan para pelanggan menyemak semula keperluan perlindungan dan menentukan semula keutamaan terhadap penjagaan kesihatan mereka. permintaan bagi produk berkaitan pelaburan akan terus memacu pertumbuhan dalam sektor hayat bila kehendak risiko pengguna meningkat di tengah- tengah kadar faedah yang rendah. penggunaan swasta yang lebih tinggi akan mengekalkan pertumbuhan dalam produk jenis peribadi untuk insurans am. potensi pertumbuhan dalam segmen takaful dijangka kekal tinggi walaupun adanya peraturan-peraturan baharu, dengan disokong oleh perkembangan rangkaian produk dan pengedaran yang lebih luas. pengawal selia industri insurans di malaysia akan terus melaksanakan keperluan modal yang lebih ketat dan amalan pengurusan risiko yang dipertingkatkan dalam sektor insurans dan takaful. kami menjangkakan lebih banyak aktiviti penggabungan dan pengambilalihan, terutamanya dalam sektor takaful kerana pengendali kecil yang memiliki skala operasi terhad tidak mempunyai fleksibiliti kewangan untuk memenuhi keperluan baharu modal Berasaskan risiko (rBC). pada masa yang sama, sesetengah pengendali takaful akan terdorong mencari sumber pembiayaan alternatif bagi memenuhi keperluan modal mereka. permodalan yang kukuh dalam industri ini dijangka berterusan kerana nisbah rBC secara keseluruhannya dalam industri insurans dan takaful pada tahun 2014 adalah kukuh. kekukuhan itu bersama-sama dengan pembaharuan dalam kawal selia, akan meningkatkan daya saing syarikat insurans malaysia memandangkan ekonomi negara- negara asia tenggara menjadi lebih berintegrasi. Beberapa cabaran akan dihadapi oleh syarikat insurans pada tahun 2015 berikutan Cukai Barangan dan perkhidmatan (gst), perubahan dalam kawal selia dan liberalisasi pasaran. syarikat insurans yang berdepan kos operasi lebih tinggi mungkin meraih margin yang kecil dan boleh melihat kesan pelaksanaan gst ke atas keputusan kewangan mereka. syarikat-syarikat mungkin terpaksa menyusun semula strategi sesetengah produk mereka terutamanya insurans perubatan. liberalisasi tarif kenderaan pada tahun 2016 mungkin memberikan cabaran baharu kepada syarikat-syarikat insurans am terutamanya dalam mendapatkan pelanggan baharu dan mengekalkan pelanggan mereka. tarif insurans kenderaan telah dinaikkan pada awal tahun 2014 sebagai langkah ke arah pembatalan kawal selia sepenuhnya segmen berkenaan pada tahun 2016. kami menjangkakan kerugian ketara dalam insurans kenderaan yang wajib diambil akan menjadi bertambah baik meskipun tidak mencapai tahap pulang modal. penanggung insurans dan pengendali takaful komposit juga akan berdepan dengan perubahan	di	bawah	Akta	Perkhidmatan	Kewangan	2013	dan	Akta	Perkhidmatan	Kewangan	Islam	2013	yang	mengasingkan	perniagaan	Hayat	dan	Am	menjelang	tahun	2018. keadaan ini menimbulkan keperluan untuk mendapatkan tambahan modal dan sumber manusia.
" " ulaSanSektor Perniagaan maklumatlainmaklumat agmtaDBir urus korporat & business sector review ulasan prestasi Business seCtor review ulaSan Sektor Perniagaan taDBir urus korporat & akauntaBiliti maklumat lain maklumat agm penCapaian insurans & takaful Sepanjang tiga tahun lalu, kami telah menetapkan sasaran pertumbuhan dan perluasan serantau yang tinggi perlu dicapai pada akhir tahun 2015. kami mengambil langkah yang amat penting untuk mencapainya dengan mengukuhkan kehadiran kami di Singapura pada tahun lalu. mencapai matlamat itu merupakan satu kejayaan besar dan membuktikan strategi kami serta kejayaan hasil kerja keras pihak pengurusan dan semua kakitangan. melihat ke hadapan, kami kekal memfokuskan kepada memesatkan pelaksanaan strategi pertumbuhan sambil membina kekukuhan jenama kami. kami menghidupkan usaha menginsankan insurans dan takaful. 2015 2014 keutamaan kami ulasan Prestasi Mengekalkan	perniagaan	dengan	mengukuhkan	Premium	Biasa Bagi	tahun	kewangan	yang	berakhir	pada	31	Disember	2014	(TK2014),	premium kasar etiqa berkembang sebanyak 5% kepada rm5.0 bilion berbanding	RM4.8	bilion	pada	2013. perniagaan Baru. Meningkatkan	pengambilan	Ejen	Hayat	dan	meningkatkan	produktiviti Keuntungan	sebelum	cukai	(PBT)	Etiqa	berkembang	5%	kepada	RM766.4 ejen takaful keluarga. juta. Kekal	berdaya	tahan	dan	mampan,	dan	mengoptimumkan	kos	dan
produktiviti. Jumlah	aset	meningkat	12%	kepada	RM31.6	bilion	berbanding	RM28.3	bilion	pada	2013. Menghayati	Pendigitalan	dengan	menyediakan	pengalaman	pelanggan	yang konsisten di seluruh saluran di mana pilihan penyertaan terletak di tangan pelanggan. Kami	merupakan	satu-satunya	syarikat	insurans	dan	pengendali	takaful	di malaysia yang diberikan penarafan 'a' untuk keutuhan kewangan untuk kedua-dua etiqa insurance Berhad (eiB) dan etiqa takaful Berhad (etB) oleh Fitch ratings. Melancarkan	produk	baru	yang	memberi	tumpuan	terhadap	produk berkaitan pelaburan, persaraan dan endowmen.
Etiqa	merupakan	peneraju	pasaran	dalam	perniagaan	Am. No.1	dalam	perniagaan	takaful	dengan	penguasaan	pasaran	sebanyak 47.3%	bagi	Takaful	Am	dan	20.5%	bagi	Takaful	Keluarga. No.1	bagi	Bankasurans	dengan	penguasaan	pasaran	sebanyak	16.8% untuk jumlah premium bagi perniagaan Baru insurans hayat. 145 145
insurans & takaful PreStaSi keWangan Jumlah aset gabungan premium kasar dan sumbangan mencatatkan pertumbuhan tahunan sebanyak 5% kepada rm5.0 bilion, berikutan peningkatan yang kukuh dicatatkan oleh perniagaan insurans am dan takaful am. rm' Bilion 40.00 31.6 Premium / Sumbangan kasar 30.00 22.9 24.2 25.2 27.5* 28.3 rm' Bilion 20.00 7.0 6.0 5.0 4.6 4.3 4.7* 5.4 4.8 5.0 10.00 0 4.0 jun-10 jun-11 Dis-11 Dis-12 Dis-13 Dis-14 3.0 2,3 2.0 angka dinyatakan semula disebabkan pelarasan audit tahun sebelumnya 1.0 0 jun-10 jun-11 Dis-11 Dis-12 Dis-13 Dis-14 Dalam tempoh tersebut, perniagaan insurans hayat/takaful keluarga terjejas akibat penurunan perniagaan berkaitan kredit tetapi mengekalkan jumlah keseluruhan pada tahap yang sama seperti tahun sebelumnya disebabkan oleh pertumbuhan yang ketara dicatatkan dalam segmen produk lain. perniagaan insurans/takaful am meningkat 10% berbanding tahun sebelumnya disebabkan oleh lonjakan dalam semua kelas perniagaan, terutamanya marin, penerbangan dan transit (mat). Dis 2011 angka dinyatakan semula 12-bulan (Dis	2011	angka	sebanyak	RM2.3	bilion	adalah	berdasarkan	prestasi	6	bulan	berikutan	perubahan tahun kewangan dari jun kepada Disember) sumbangan perniagaan dari pelbagai segmen ditunjukkan di bawah: 16% etiqa turut mencatatkan pertumbuhan tahunan sebanyak 5% dalam keuntungan sebelum Cukai (pBt) bagi 2014, melonjak ke paras tertinggi sebanyak rm766.4 juta hasil daripada pemindahan lebihan dari insurans hayat dan takaful keluarga yang meningkat.	Jumlah	aset	meningkat	12%	kepada	RM31.6	bilion	dari	RM28.3	bilion	pada tahun sebelumnya. 8% 13% hayat/keluarga 2014 54% 13% insurans/takaful am 2014 41% keuntungan Sebelum Cukai 25% 30% rm' juta 1,000 800 687** 733 766 kumpulan kredit mat kebakaran 593* premium/sumbangan tunggal lain-lain 600 505 premium/sumbangan Biasa kenderaan 418 400 200 0 jun-10 jun-11 280 Dis-11 Dis-12 Dis-13 Dis-14 secara keseluruhan, premium kasar insurans konvensional meningkat 15% t-ke-t kepada rm2.8 bilion, mewakili sumbangan 56% kepada jumlah premium/sumbangan kasar etiqa manakala sumbangan kasar takaful susut 6% t-ke-t kepada rm2.2 bilion. walaupun berlakunya penurunan, perniagaan takaful kekal teratas dalam industri dengan	menguasai	pasaran	sebanyak	47.3	%	dalam	Takaful	Am	dan	20.5%	dalam	perniagaan	baharu	Takaful	Keluarga	(Perangkaan	ISM	12	bulan	berakhir	30	September	2014). Dis 2011 angka dinyatakan semula 12-bulan (Dis 2011 angka sebanyak rm280 juta berdasarkan prestasi 6 bulan berikutan perubahan tahun kewangan dari jun kepada Disember) ** angka dinyatakan semula disebabkan pelarasan audit tahun sebelumnya inoVaSi Produk pada tahun 2014, kami terus mengotakan janji kami untuk menginsankan insurans dan takaful untuk para pelanggan. kami menyediakan kepada pelanggan produk untuk melindungi nilai aset individu atau korporat. untuk pelanggan individu atau terlibat dengan kumpulan seperti kakitangan syarikat, kami mempunyai produk yang menyediakan pembayaran sekiranya berlakunya kematian, kecacatan, penyakit yang serius, atau dimasukkan ke hospital atau sekiranya berlaku kerosakan dari kejadian yang tidak diduga seperti kebakaran, kecurian, kemalangan dan banjir. produk kami juga membolehkan pelanggan menyimpan dan melabur untuk masa depan, untuk tujuan- tujuan seperti pendidikan anak, persaraan atau dana simpanan untuk waktu kecemasan. 146146
insurans & takaful Dalam tahun kewangan ini, produk-produk sedia ada telah ditawarkan melalui pelbagai saluran untuk meluaskan tarikannya kepada para pelanggan kami. kami juga menetapkan semula harga atau menaik taraf manfaat beberapa produk dalam usaha memastikan kami terus dapat memenuhi keperluan pelanggan dalam pasaran. Berikut adalah produk-produk baharu yang dilancarkan pada tahun 2014: Smart Cash and Smart Cash Xtra etiqa meneruskan proses pendigitalan untuk mengambil faedah dari kemudahan dalam talian dan media sosial dengan menyaksikan projek pemprosesan secara terus bagi agensi hayat dan agensi keluarga siap pada tahun 2014. selain itu, aplikasi mudah alih motor takaful yang baharu telah dipertingkatkan dengan ciri-ciri seperti sos alert, penjejakan waktu ketibaan auto assist dan pembaharuan dan pembelian polisi motor takaful. perniagaan dalam talian motor takaful mencatat prestasi luar biasa dalam tk 2014 dengan pertumbuhan sebanyak 41% berbanding tahun lepas. Dari segi kiraan polisi, bilangan pengguna motor takaful meningkat kepada 111,242 dari 80,915 pada tahun lepas. produk ini membolehkan pelanggan mendapat manfaat apabila berlaku kematian, hilang upaya atau kelangsungan hidup, sepanjang tempoh lebih 20 tahun dengan premium dibayar oleh pelanggan selama enam tahun. selain itu, peluang juga ditawarkan untuk berkongsi pulangan yang dipertingkatkan dari keuntungan dana yang mengambil bahagian. takaful elite and takaful Smartlink kehadiran di Peringkat antaraBangSa perluasan operasi ke peringkat antarabangsa adalah satu peluang yang menarik buat etiqa untuk memastikan kehadirannya yang ketara dalam pasaran pertumbuhan tinggi. etiqa akan melakukannya dengan menggunakan dua aset utama: operasi luar negara maybank dan kepakaran etiqa dalam takaful dan bankasurans. Dua pelan berkaitan pelaburan dengan caruman secara tetap yang menawarkan perlindungan apabila berlaku kematian dan hilang upaya kekal sepenuhnya, dengan faedah jaminan minimum termasuk hasil dana berkaitan pelaburan. pelanggan mempunyai pilihan untuk memilih perlindungan tambahan, sebagai contoh untuk menampung kos rawatan di hospital, penyakit kritikal tertentu, atau pelepasan premium apabila berlaku kejadian-kejadian tertentu yang tidak diingini. portfolio insurans dan takaful berhasrat menjadi pelengkap kepada pertumbuhan maybank di peringkat antarabangsa, tambahan kepada kehadirannya di singapura, Brunei dan pakistan. penubuhan etiqa insurance pte. ltd baru-baru ini mencerminkan komitmen kami untuk terus berkembang di peringkat antarabangsa. etiqa insurance Pte. ltd. Senior life Secured pelan perlindungan sepanjang hayat ini dijual melalui mel langsung atau melalui tele-pemasaran. produk ini membolehkan proses permohonan diselaraskan, mengurangkan maklumat yang perlu diminta daripada pelanggan, seperti yang berkaitan dengan tahap kesihatan mereka. World traveller and lifestyle travel Care produk ini menyediakan perlindungan untuk kos rawatan perubatan kecemasan, serta kerugian luar jangkaan dan peningkatan tanggungan atau liabiliti ketika mengembara di dalam dan luar negara. terdapat empat peringkat pelan dengan pilihan untuk melanjutkan perlindungan dan faedah kepada pasangan dan anak-anak, mengikut keperluan dan bajet pelanggan. keCemerlangan Pengedaran dan Perkhidmatan etiqa kekal menumpukan kepada strategi untuk menjadi peneraju utama di malaysia dan syarikat muncul di peringkat serantau dalam sektor insurans dan takaful. etiqa insurance dan takaful telah menunjukkan pertumbuhan yang kukuh sebanyak 5.0% dalam pBt dan premium kasar (gwp). saluran Bankasurans kami telah mencatatkan pertumbuhan yang baik dalam perniagaan terasnya iaitu premium Biasa berbanding dengan tahun sebelumnya. pada tahun 2014, etiqa melaksanakan strategi untuk mengalih tumpuan perniagaan kepada menembusi segmen pelanggan Berpendapatan tinggi dan mewah. ini dilakukan dengan memperkenalkan produk seperti smart Cash/smart Cash Xtra dan smart retirement/smart retirement Xtra. sebagai contoh, melalui produk smart retirement Xtra, kami kini menembusi 64% daripada segmen pelanggan Berpendapatan tinggi dan mewah berbanding purata sebanyak 11.5% sebelumnya. usaha ini membawa kepada pertumbuhan tahunan sebanyak 47% dalam perniagaan baharu premium Biasa. sebagai salah satu saluran perniagaan utama etiqa, Bankasurans menguasai pasaran industri sebanyak 24% dalam premium Biasa, hampir dua kali lebih besar berbanding	pesaingnya	yang	terdekat.	Bankasurans	mewakili	34%	daripada	keseluruhan premium etiqa. kemantapan etiqa dalam takaful terbukti apabila ia muncul sebagai pengendali takaful no.1. kami juga mengekalkan kedudukan yang teratas apabila digabungkan perniagaan insurans am dan takaful am. Bagi perniagaan am - dengan mengguna pakai pendekatan yang lebih menumpukan kepada kelas-kelas insurans yang menguntungkan, ia telah dapat mengukuhkan kedudukan kami apabila mencatat pertumbuhan keseluruhan sebanyak 10% dalam perniagaan am. selain itu, etiqa juga telah mengetatkan pengurusan vendor dan panel bengkel kereta serta pengurusan kos membaik pulih sambil memastikan perkhidmatan berkualiti diberikan kepada pelanggan. portfolio risiko Besar dan khusus telah diuruskan dengan lebih ketat untuk memastikan pengoptimuman portfolio sambil menguruskan potensi berlakunya risiko. etiqa memasuki pasaran insurans hayat singapura pada 6 ogos 2014. kejayaan ini menyaksikan syarikat ini berkembang dari kegiatan insurans am, dengan mengambil faedah dari 22 buah cawangan maybank di negara pulau itu. GWP	bagi	perniagaan	hayat	mencecah	S$22.7	juta.	Syarikat	ini	melancarkan	13	pelan	asas dan sembilan penggerak dalam tk2014. peningkatan jumlah warga tua dan mewah di singapura membuka peluang bagi syarikat ini menawarkan pelan persaraan dan perancangan kekayaan yang inovatif sebagai usaha memenuhi keperluan pelanggan. etiqa insurance Berhad (Cawangan Singapura) Cawangan etiqa di singapura mencatatkan peningkatan sebanyak 10% dalam keuntungan sebelum cukai (pBt) atau s$6.09 juta pada tk2014 berbanding s$5.56 juta pada tahun sebelumnya yang disumbangkan terutamanya oleh segmen pelbagai. perolehan yang diraih mencatatkan peningkatan sebanyak 25% atau s$50.82 juta berbanding s$40.75 juta pada tahun sebelumnya. terdapat peningkatan dalam segmen pelbagai dari 46% kepada 56 % manakala segmen marin, penerbangan dan transit kekal pada 4%. secara keseluruhannya, kepelbagaian saluran pengedaran bertambah baik dengan agensi menjadi penyumbang utama sebanyak 50% dari jualan. memandang ke hadapan, cawangan ini berhasrat untuk mengambil peluang dari segmen pasaran baharu dengan meningkatkan penawaran produk untuk meluaskan pasaran sambil mengekalkan keuntungan. Di masa hadapan, tumpuan akan diberikan untuk mengembangkan agensi dan melancarkan e-dagang untuk menyediakan kepada pengguna-pengguna celik internet saluran pembelian alternatif bagi produk insurans am yang terpilih. etiqa insurance Berhad (Cawangan Brunei) Cawangan etiqa insurance di Brunei mencatatkan pertumbuhan gwp sebanyak 17% dari tahun lepas, disumbangkan terutamanya oleh segmen kebakaran dan pelbagai, masing-masing sebanyak 44% dan 46%. perniagaan insurans amnya dikuasai oleh saluran agensi sebagai penyumbang utama (88%), dengan tumpuan kebanyakannya kepada risiko korporat dan projek. perniagaan yang paling menguntungkan adalah daripada segmen kebakaran. melangkah ke hadapan, cawangan itu memberikan tumpuan kepada pengukuhan agensi dan membentuk kelebihan tersendiri dalam perniagaan bukan motor. 147 147
insurans & takaful Pak-kuwait takaful Company limited (PktCl) Pakistan 2. Produk terbaik - mabrur - 24 Jun 2014 Menerusi	pegangan	sebanyak	32.5%	dalam	PKTCL,	Etiqa	Oversea	Insurance	Private	limited (eoipl) merupakan pelabur yang terbesar dan pertama dalam syarikat takaful di pakistan. walaupun terdapat banyak cabaran pada tk2014, gwp syarikat meningkat 19% berbanding tahun sebelumnya. meningkatkan Pengalaman Pelanggan produk mabrur etiqa takaful memenangi anugerah "produk terbaik" pada majlis anugerah "kaji selidik pengguna untuk inovasi produk 2014/15" yang bertaraf antarabangsa. mabrur merupakan pelan tabungan dan perlindungan komprehensif takaful yang melengkapkan persediaan seseorang untuk menunaikan ibadah haji dan umrah. etiqa menyediakan pusat sehenti kepada umat islam untuk merancang haji dan umrah mereka dengan memudahkan proses membuka akaun tabung haji dan pendaftaran haji apabila bayaran tunai pertama dilakukan. sebagai peneraju utama, kami bukan sekadar mementingkan angka. kami memberikan perhatian berat terhadap keupayaan untuk mendekati pelanggan dan memenuhi janji-janji kami kepada mereka. etiqa sentiasa berusaha untuk memastikan janji ditunai dalam "menginsankan insurans dan takaful". perkhidmatan pelanggan yang baik merupakan nadi mana-mana perniagaan. tumpuan adalah kepada mendapatkan pelanggan dan menjadikan mereka gembira dengan apa yang ditawarkan - cukup gembira untuk memberikan maklum balas positif tentang perniagaan kami kepada orang lain. inti pati perkhidmatan pelanggan yang baik adalah memupuk hubungan baik dengan para pelanggan yang membuatkan pelanggan sentiasa terkenang. kami sentiasa berpegang kepada semua nilai etiqa. kami amat berminat untuk mewujudkan hubungan yang kental dengan para pemegang polisi kami dengan bersikap proaktif dan menunaikan janji kami kepada mereka. semangat menginsankan jenama yang diamalkan di etiqa menggalakkan kami supaya melayan pelanggan kami sebagai 'individu' dan bukan sebagai 'polisi insurans'. encik shahril azuar jimin menerima anugerah "produk tahunan terbaik" untuk mabrur di anugerah kaji selidik pengguna untuk inovasi produk 2014/15 untuk mengukur bagaimana para pelanggan menghargai hubungan mereka dengan kami, kami memulainya skor perhubungan pelanggan. pada ketika ini, maklum balas diperoleh daripada dua tempat iaitu pusat hubungan dan cawangan di mana pelanggan ditanya sama ada mereka akan mengesyorkan etiqa kepada rakan-rakan dan keluarga mereka. kami akan terus mencabar diri sendiri untuk meningkatkan tahap perkhidmatan dan secara berterusan akan meningkatkan piawaian kami bagi mencapai wawasan etiqa untuk menjadi syarikat insurans dan pengendali takaful yang teratas di rantau ini. 3. Penyedia takaful terbaik - 13 Julai 2014 etiqa takaful merangkul anugerah "penyedia takaful terbaik" pada majlis anugerah islamic Finance news Best service providers awards 2014, iaitu tahun ketiga berturut-turut etiqa takaful memenangi anugerah berkenaan sejak tahun 2012. 4. Syarikat insurans Bukan hayat terbaik di malaysia - 7 november 2014 anugerah dan PengiktiraFan 1. Ceo takaful terbaik - 25 Februari 2014 Buat tahun kedua berturut-turut, etiqa insurance Berhad merangkul anugerah "syarikat insurans Bukan hayat terbaik" semasa majlis anugerah world Finance insurance awards 2014 di london. ketua pegawai eksekutif (Ceo) etiqa takaful, ahmad rizlan azman telah dinamakan "Ceo takaful terbaik" pada anugerah takaful antarabangsa 2014 yang diadakan di abu Dhabi. penganugerahan itu dilakukan bersempena berlangsungnya sidang kemuncak takaful antarabangsa ke-8, di mana rizlan menjadi ahli panel penceramah berkongsi pencapaiannya tentang kejayaan strategi pengedaran di malaysia. 5. Syarikat takaful Paling Cemerlang - 11 november 2014 etiqa takaful sekali lagi menerima anugerah sebagai "syarikat takaful paling Cemerlang" semasa majlis anugerah kewangan islam kliFF 2014 di kuala lumpur. ini merupakan tahun keenam etiqa takaful Berhad memenangi anugerah ini. encik ahmad rizlan azman, ketua pegawai eksekutif etiqa takaful Berhad menerima anugerah "syarikat takaful Cemerlang" anugerah kewangan islam kliFF 2014 6. Firma Pelaburan terbaik malaysia Bagi Bon matawang tempatan asia - 25 november 2014 encik ahmad rizlan azman, ketua pegawai eksekutif (Ceo) etiqa takaful Berhad menerima anugerah "Ceo takaful terbaik tahunan" di anugerah takaful antarabangsa 2014 yang berlangsung di abu Dhabi etiqa insurance Berhad dinamakan "Firma pelaburan terbaik malaysia Bagi Bon matawang tempatan asia" pada majlis anugerah the asset Benchmark research awards 2014 di singapura. 148148
insurans & takaful Program tanggungJaWaB SoSial korPorat 5. Bantuan mangsa Banjir - disember 2014 1. Cabaran ice Bucket - 29 ogos 2014 enam pegawai kanan etiqa mendahului Cabaran ice Bucket yang diadakan untuk Baharudin Buhari, seorang budak lelaki berusia 12 tahun yang telah berusaha menyara keluarganya selepas bapa tirinya meninggal dunia dalam kemalangan pada	tahun	lepas.	Cabaran	Ice	Bucket	berjaya	mengumpul	RM11,238. etiqa telah mengambil beberapa inisiatif untuk membantu kakitangan dan ejennya yang terjejas akibat banjir berlaku pada bulan Disember. etiqa telah mengerahkan tiga pasukan sukarelawan ke kota Baharu, kelantan dan temerloh, pahang untuk membersihkan rumah-rumah kakitangan dan ejennya sambil membekalkan juga air minuman kepada mangsa-mangsa banjir. 6. Jejak Prihatin - 6 September 2014 6.1 kg. Seberang Jaya, kuala Sala melalui program ini sebilangan besar sukarelawan memberikan bantuan segera kepada masyarakat terutamanya nelayan yang memerlukannya di kuala sala. etiqa takaful mengagihkan 10 set pukat tangsi dan peralatan menangkap ikan kepada 10 nelayan terpilih di kawasan itu. sukarelawan mengambil peluang untuk menghulurkan bantuan mereka dengan membaiki dan mengecat bot nelayan serta membersihkan jeti selain memasak makanan untuk menjamu masyarakat setempat. pada majlis yang sama, etiqa takaful mengagihkan sebanyak 100 kotak berisi barang keperluan harian seperti beras, minyak masak, biskut, gula dan susu bernilai rm70, termasuk sumbangan wang tunai sebanyak rm50 bagi setiap keluarga melibatkan 100 buah keluarga miskin di kuala sala. penerima bantuan sebahagian besarnya mereka yang kurang bernasib baik seperti ibu tunggal, warga tua dan orang kurang upaya. encik kamaludin ahmad, ketua kumpulan insurans & takaful menyerahkan replika cek hasil kutipan dari Cabaran ice Bucket kepada Baharudin Buhari 6.2 Sekolah rendah islam raudhatul muslimin, kuala ketil 2. Bengkel master Builder - 27 September 2014 warga etiqa mengambil bahagian dalam hari tanggungjawab korporat Dunia kumpulan maybank yang dianjurkan oleh etiqa insurans dan takaful di empat buah lokasi seluruh negara - Dataran maybank kuala lumpur, pulau pinang, kuantan dan johor Bahru. Bertemakan "Bengkel master Builder", kanak-kanak berusia antara lapan hingga 18 dari lima buah rumah kebajikan diberi peluang untuk meningkatkan daya kreativiti mereka melalui pembinaan blok-blok lego selain menyerlahkan bakat-bakat mereka yang tersembunyi. Di	Kuala	Ketil,	Etiqa	Takaful	menyumbang	RM430,532.01	untuk	membina	bangunan bilik darjah di sekolah rendah islam raudhatul muslimin dan juga 100 kotak berisi barangan keperluan asas dan wang tunai kepada 100 keluarga	yang	tinggal	di	sekitar	kawasan	sekolah.	Seramai	300	kanak-kanak	di sekolah itu merasai pengalaman yang menyeronokkan dengan menyertai pelbagai permainan dan pertandingan. 7. Program kembali ke Sekolah 3. mencari harta karun "hunt With a heart" - 1 november 2014 7.1 Batu Pahat - 29 november 2014 etiqa bekerjasama dengan soroptimist international Club dari Bangsar, kuala lumpur menganjurkan pertandingan mencari "harta karun" bertujuan mengumpul dana dan meningkatkan kesedaran tentang perlunya menghentikan keganasan terhadap wanita. kegiatan amal yang dianjurkan pada setiap tahun, disertai 110 peserta melibatkan 27 buah kereta bersaing ke garisan penamat sambil menyelesaikan teka-teki yang menawarkan hadiah-hadiah yang menarik. 7.1.1	Etiqa	Takaful	menyumbang	RM316,000	bertujuan	menukar	sebuah bangunan kilang kepada sekolah dan juga untuk membina sebuah kantin baharu untuk pelajar sekolah rendah integrasi tahfiz ismail kamari, Batu pahat, johor. 4. "Walk the talk: men on Board to Stop Violence against Women" - 30 november 2014 7.1.2 seramai 200 pelajar kurang bernasib baik dari sekolah kebangsaan senggarang, Batu pahat, johor menerima dua set pakaian seragam sekolah, kasut, sarung kaki dan beg sekolah setiap orang. etiqa bekerjasama dengan soroptimist international Cawangan malaysia untuk menganjurkan program "walk the talk: men on Board to stop violence against women" yang bertujuan untuk meningkat kesedaran kaum lelaki tentang perlunya menghentikan keganasan terhadap wanita. lebih 600 peserta menyertainya dengan berkumpul di taman jaya sebelum berjalan kaki sejauh 4 kilometer ke Dewan tunku Canselor di universiti malaya. 7.2 kelantan - 6 disember 2014 7.2.1 seramai 200 pelajar sekolah rendah yang kurang bernasib baik dari empat buah sekolah di seluruh machang menerima dua set pakaian seragam sekolah, kasut, sarung kaki dan beg sekolah bagi setiap pelajar di sekolah kebangsaan pangkal gong, pulau Chondong, kelantan. 7.2.2 etiqa takaful menyumbang 10 pukat menangkap ikan kepada 10 nelayan dan lapan set penapis air kepada lapan buah sekolah agama islam seluruh kelantan di sudara Beach resort, tok Bali, Bachok, kelantan. peserta larian 4km di acara "walk the talk: men on Board to stop violence against women" dari taman jaya ke Dewan tunku Canselor, universiti malaya 149 149
laporan tahunan 2014 laporan tahunan 2014 mesej untuk mesej untuk pemegang saham pemegang saham ulasan ulasan organisasi organisasi strategi & strategi & kemampanan kemampanan kepimpinan & kakitangan Perbankan islam kumpulan muZaFFar hiSham ketua kumpulan, perbankan islam ketua pegawai eksekutif (Ceo), maybank islamic Berhad Strategi, aSPiraSi, tinJauan memandangkan 2014 sudah sampai ke penghujungnya, kami menyemak semula perjalanan transformasi perbankan islam kumpulan maybank (mgiB) dan hala tuju yang akan dilaluinya. Dalam tempoh 4 tahun lalu, kami telah menumpukan kepada pertumbuhan yang disasarkan dan mencipta nilai dalam mencapai skala global. aspirasi ini telah menetapkan laluan kami daripada mencapai cita-cita menjadi peneraju serantau dalam kewangan islam kepada hasrat untuk menjadi peneraju global dalam kewangan islam. ketika kami maju ke fasa seterusnya, tugas yang menanti mgiB adalah untuk membina kepimpinan dengan lebih tumpuan terhadap penciptaan nilai tambah untuk pelanggan, pemegang saham dan komuniti secara keseluruhan. Dalam konteks ini jugalah kami telah mendefinisikan semula prinsip-prinsip perniagaan mgiB dan menjadikannya sebuah 'institusi kewangan islam global terkemuka'. usaha untuk menjadi institusi kewangan islam global utama terdiri daripada tiga teras: Memperkasakan	perniagaan	untuk	berkembang;	•	Meningkatkan	kekayaan	untuk	individu;	dan	•	Menyumbang	ke	arah	pembangunan	komuniti	secara	bertanggungjawab. kami percaya pembangunan ekonomi yang menyeluruh ini akhirnya akan membolehkan kami untuk berfungsi dan beroperasi dengan cara yang mampan untuk memberikan pulangan seperti yang disasarkan kepada pemegang saham. pada tahun 2015, kami berharap akan memulakan inovasi sistemik bagi mgiB yang menumpukan kepada usaha membuka nilai dan peluang yang unik untuk kewangan islam. teras ini adalah inovasi asas dalam pengurusan risiko ketika kami mula mengembangkan elemen penyertaan risiko dan perkongsian risiko antara Bank dan pemegang kepentingan kami dalam pelbagai produk dan perkhidmatan. ini akan terus memajukan usaha kami dalam menghubungkan kewangan kepada aktiviti ekonomi sebenar ketika kami terus mendefinisikan semula kerjasama dengan badan-badan korporat dan komuniti dalam memacu pertumbuhan yang lebih terangkum dan seimbang. 2014 ulasan Prestasi Maybank	Islamic	mencapai	rekod	keuntuntungan	sebelum	cukai	(PBT) Maybank	Islamic	terus	mengekalkan	kedudukannya	sebagai	peneraju, berjumlah rm1.6 bilion iaitu pertumbuhan yang menggalakkan sebanyak 11.8% t-ke-t 2014 dengan mengekalkan pertumbuhan dua digit sepanjang tahun kewangan dan pulangan atas ekuiti (roe) sebanyak 16.4%. dengan penguasaan pasaran jumlah aset, pembiayaan dan deposit masing- masing	sebanyak	30.1%,	32.7%	dan	24.9%.	(Sumber:	Buletin	Perangkaan	Bulanan Bnm Disember 2014).
Jumlah	pembiayaan	bagi	Maybank	Islamic	menunjukkan	pertumbuhan	yang	luar biasa sebanyak 24.9% daripada tahun kewangan sebelumnya kepada rm108.5 bilion. ini menyebabkan sumbangan pembiayaan maybank islamic kepada jumlah pinjaman dan pembiayaan kumpulan maybank di malaysia telah	meningkat	kepada	43.8%. Mengikut	asas	disatukan,	jumlah	pendapatan	bagi	Perbankan	Islam Kumpulan	Maybank	telah	meningkat	kepada	RM3.3	bilion,	menunjukkan	pertumbuhan t-ke-t yang luar biasa sebanyak 16.4%, dengan sumbangan yang bertambah baik daripada pasaran antarabangsa. 150150
" " ulaSanSektor Perniagaan maklumatlainmaklumat agmtaDBir urus korporat & business sector review ulasan prestasi Business seCtor review ulaSan Sektor Perniagaan taDBir urus korporat & akauntaBiliti maklumat lain maklumat agm penCapaian perbankan islam kumpulan Pada 2014, kami terus maju di mana operasi kami telah mengukuh dan menunjukkan prestasi cemerlang yang menetapkan kedudukan kami sebagai peneraju kepimpinan. kami akan terus memajukan agenda serantau dan membuka peluang-peluang antarabangsa. Selari dengan visi kumpulan untuk 'menginsankan Perkhidmatan kewangan', kami berusaha untuk menyediakan produk dan perkhidmatan berinovasi ketika kami memikul tanggungjawab sosial. Perjalanan kami diteruskan sebagai 'Peneraju institusi kewangan islam global'. Jumlah Pendapatan maybank islamic (rm juta) keuntungan Sebelum Cukai maybank islamic (rm juta) Pembiayaan maybank islamic (rm juta) deposit maybank islamic (rm juta) Cagr 14.5% 2,600 Cagr 17.4% Cagr 22.3% Cagr 22.0% 1,558 2,268 108,540 1,393 99,695 1,812 1,190 86,879 83,017 1,594 70,894 953 1,319 61,998 58,741 698 52,369 39,705 36,854 tk10 tk11 tk12 tk13 tk14 tk10 tk11 tk12 tk13 tk14 tk10 tk11 tk12 tk13 tk14 tk10 tk11 tk12 tk13 tk14 PreStaSi Perniagaan keputusan Segmen Perniagaan pembiayaan
Bagi	TK2014,	pembiayaan	mengalami	pertumbuhan	memberangsangkan	sebanyak	24.9%	T-ke-T,	yang	menghasilkan	peningkatan	RM21.7	bilion.	Ini	disokong	oleh	modal	yang	menggalakkan dengan jumlah nisbah modal sebanyak 16.09%. Pertumbuhan	ini	telah	mengatasi	pertumbuhan	pembiayaan	industri	sebanyak	16.9%.	Pembiayaan	CFS	berkembang	25.5%	T-ke-T	atau	RM16.8	bilion	manakala	pembiayaan	yang	diberikan	oleh	GB	naik	sebanyak	23.1%	daripada	tahun	sebelumnya	atau	RM4.8	bilion. • CFS 25.5% gB 23.1% 22.7% 21.8% Dis	13 32.7% 38.5% 9.1% 27.6 Dis 14 25.9 51.4 24.5 48.3 22.5 21.3 44.3 34.9% 17.7 38.7 9.5% 15.1 11.2 10.7 5.8% 9.8 n o n o i l i i l i b m r b m r 4.7 4.4 CFs gB aitaB gadai janji pembiayaan Berjangka lain-lain (CFs) pembiayaan Berjangka lain-lain (gB) PemBiayaan dePoSit 151 151 151 151
perbankan islam kumpulan Deposit
Deposit	daripada	pelanggan	meningkat	sebanyak	RM16.7	bilion	atau
20.1% berdasarkan t-ke-t memandangkan CFs dan gB, masing-masing berkembang	sebanyak	32.7%	dan	9.1%,	untuk	ditutup	pada	RM51.4	bilion	dan	RM48.3	bilion. Pertumbuhan	Deposit	juga	mengatasi	pertumbuhan	industri	yang	meningkat sebanyak 14.8%. sehubungan itu, maybank islamic melancarkan 'liquidity Concentration services' (perkhidmatan pengumpulan mudah tunai) (lCs) bagi segmen korporat bawah akaun Semasa	PMA-i	dalam	Suku	ke-3	TK2014.	LCS	di	bawah	skim	prinsip	Syariah	ditawarkan	kepada pelanggan korporat untuk tujuan supaya dana yang terbiar dalam akaun semasa juga menjana keuntungan dan sebagai langkah pertahanan untuk melindungi deposit sedia ada dan sebagai sebahagian daripada penyelesaian pengurusan tunai keseluruhan bagi pengambilalihan deposit. lCs mempunyai mekanisma pembayaran keuntungan kepada Dana terbiar dan pengalihan Fizikal melalui pemindahan tambatan Dana yang membolehkan pelanggan menikmati dividen yang lebih tinggi ke atas baki jumlah deposit itu. sehingga 25 Disember 2014, jumlah dana terkumpul di bawah lCs mencatatkan pertumbuhan rm2 bilion sejak dilancarkan. maklumat Produk utama & Perkhidmatan - PerBankan runCit & PeruSahaan keCil dan Sederhana/PerBankan Perniagaan (PkS/BB) maybank islamic baru-baru ini juga memulakan pelaksanaan kontrak komoditi murabahah (Cm) bagi produk pembiayaan runcit. inisiatif Produk Baharu Penuhi keperluan Pengguna seperti mana menjadi aspirasi oleh maybank islamic untuk terus berkembang memenuhi keperluan pelanggan yang sentiasa berubah-ubah, tahun 2014 antara lain menyaksikan pengenalan kad-i ikhwan maybank masterCard yang memberi pilihan tambahan kepada pelanggan untuk memiliki kad bank yang berlandaskan prinsip syariah dalam meningkatkan gaya hidup mereka. Bagi pemegang kad itu, kad-i ikhwan maybank masterCard memberi ganjaran berupa peluang memenangi pakej umrah untuk dua orang dengan perbelanjaan ditanggung sepenuhnya, pada setiap minggu bagi setiap perbelanjaan minimum sebanyak rm200 dalam satu resit tunggal. Berkuat kuasa mulai 9 jun 2014, permohonan-permohonan baharu yang diterima oleh pelanggan ditawarkan berdasarkan kontrak Cm. pelaksanaan kontrak Cm dikenakan kepada produk-produk seperti pembiayaan-i amanah saham Bumiputera (asB), pembiayaan-i amanah hartanah Bumiputera (ahB), pembiayaan peribadi-i, pembiayaan gaji untuk kakitangan glC, pelanggan korporat utama dan syarikat besar, pembiayaan gaji untuk kakitangan glC, korporat utama dan syarikat besar, skim prihatin pendidikan 1 malaysia (spp1m), pembiayaan gaji untuk kakitangan kerajaan melalui perkongsian Bersama dan pembiayaan mikro-i. selari dengan misi maybank islamic iaitu "menginsankan perkhidmatan kewangan," kad ini menawarkan peluang kepada pelanggan untuk berbakti kepada mereka yang kurang bernasib baik. maybank islamic akan menyumbang 0.1% daripada jumlah setiap perbelanjaan untuk kegiatan amal. selain itu, mereka menikmati 5% pulangan balik tunai bagi pembelian petrol dan barangan runcit setiap hari jumaat dan sabtu. Sejak	pelancaran	kad	itu	pada	17	Jun	2014,	pihak	Bank	telah	mencatatkan	11,324	pemegang	kad	baharu	dengan	jumlah	bil	sebanyak	RM20.7	juta	pada	30	November	2014. Bank yakin mampu memperoleh 22,000 pemegang kad bagi kad-i ikhwan maybank mastercard yang baru dilancarkan, menjelang bulan jun 2015. pelancaran kad itu akan mengukuhkan kedudukan maybank islamic sebagai pengeluar kad kredit terkemuka dalam segmen islamik dengan bilangan pemegang kad sedia ada seramai	126,614	pada	30	November	2014. maybank islamic telah melancarkan akaun-i perbankan persendirian (pBa-i), akaun semasa yang direka untuk memenuhi keperluan perbankan canggih dalam kalangan pelanggan-pelanggan kami yang berpendapatan tinggi. pBa-i menawarkan kepada pemegang akaun peribadi perkhidmatan perbankan dan faedah tambahan seperti kadar keuntungan yang menarik, kemudahan cek serta kelebihan-kelebihan eksklusif yang lain. Dengan pelaksanaan ini, proses dan dokumentasi untuk pelanggan-pelanggan adalah lebih mudah selain mengurangkan pendedahan akibat kegagalan operasi di cawangan-cawangan dan juga menangani isu-isu ketidakpatuhan syariah, sekali gus meningkatkan lagi perkhidmatan Bank kepada pelanggan. kempen 'save & Drive' maybank islamic adalah kempen Casa yang diadakan selama setahun untuk memenuhi keperluan pelanggan segmen pks/BB. Dilancarkan pada 1	April	2014	dan	berakhir	pada	31	Mac	2015,	kempen	itu	dibuka	kepada	pelanggan	sedia ada dan baharu akaun-i premier mudarabah (pma-i) yang secara automatik layak untuk menyertainya selagi mereka mengekalkan purata tambahan harian minimum kira-kira rm1,000. objektif kempen bertujuan memacu pertumbuhan deposit dengan membayar dividen bulanan yang menarik sehingga 1%. kempen ini menawarkan hadiah utama 4 toyota hilux dan 40 saguhati hadiah kad petronas kepada 40 pemenang bertuah pada setiap suku tahun. maybank islamic komited untuk memenuhi keperluan pelanggan pks dan BB serta memacu pertumbuhan deposit Bank, yang sejajar dengan objektif kami untuk mengembangkan aktiviti pembiayaan bank kepada pks. maybank islamic telah menjana pertumbuhan deposit kira-kira rm1 bilion dalam tempoh enam bulan untuk pma-i sejak pelancaran kempen 'save & Drive'. menyokong inisiatif kerajaan pBa-i telah mencatatkan jumlah dana terkumpul kira-kira rm500 juta daripada lebih	3,000	akaun	dengan	prestasi	yang	semakin	meningkat	sejak	diperkenalkan	dan	merupakan faktor yang menyumbang kepada pertumbuhan keseluruhan deposit sebanyak 20.1% berdasarkan perbandingan tahun ke tahun. maybank islamic menyedari hakikat bahawa pks merupakan tulang belakang kepada pertumbuhan ekonomi negara dan mempercayai bahawa produk dan perkhidmatan perbankan islam akan terus memacu pertumbuhan pks. sebagai menyokong inisiatif kerajaan menggalakkan dan merangsang ekonomi yang digerakkan oleh enjin pertumbuhan negara, iaitu segmen pks, beberapa produk telah dilancarkan oleh maybank islamic pada tahun 2014. mengukuhkan Penawaran Produk Berasaskan Prinsip Syariah kami percaya kepada usaha mengukuhkan penawaran produk kami dengan meningkatkan pengalaman pelanggan dan menyediakan perkhidmatan yang terbaik dari segi kemudahan, faedah istimewa dan perlindungan kepada pelanggan kami. sebagai bank yang memberikan penekanan untuk menginsankan perkhidmatan kewangan dan mahu sentiasa berada di tengah-tengah komuniti, kami di kumpulan maybank akan terus mengukuhkan jangkauan kepada pks melalui produk-produk kami. 152152
perbankan islam kumpulan sme portfolio guarantee Bumi-i (spg Bumi-i) telah berjaya dilancarkan pada bulan Februari 2014 menawarkan had portfolio sebanyak rm50 juta dengan kerjasama syarikat jaminan kredit (CgC). selain membangunkan pengalaman dan hubungan dengan pelanggan, spg Bumi-i juga merangkumi pasaran yang lebih luas daripada portfolio pks. Berikutan sambutan yang positif, spg Bumi-i tahap 2 telah dilancarkan pada bulan mei 2014 dengan had portfolio sebanyak rm100 juta. setakat bulan Disember	2014,	sebanyak	375	permohonan	telah	diluluskan	bernilai	RM94.9	juta. pada tahun 2014, maybank islamic juga telah menyerlah dalam bidang sukuk. transaksi pembiayaan memperlihatkan kejayaan maybank dengan keupayaan yang bersesuaian dengan kedudukannya sebagai sebuah firma kewangan dengan pelbagai keupayaan. transaksi utama ringgit malaysia no nama Jumlah maybank islamic pada bulan april juga melancarkan kempen selama setahun bagi memenuhi keperluan pelanggan segmen pks/BB dan bagi tempoh enam bulan pertama kempen itu, bank telah dapat menjana pertumbuhan deposit kira-kira rm1 bilion bagi akaun-i premier mudarabah. Sukuk 1 2 miDCiti sukuk BerhaD malaYsia airports holDings BerhaD RM3,000,000,000 rm2,500,000,000 pada bulan november 2014, skim-i keusahawanan maybank - wilayah ekonomi pantai timur (eCer) atau (emes -i) telah dilancarkan. ini adalah skim pembiayaan di mana kerajaan malaysia melalui majlis pembangunan wilayah ekonomi pantai timur (eCerDC) bersetuju untuk memberi subsidi sehingga separuh daripada kadar keuntungan efektif kepada pelanggan pks maybank islamic yang layak. 3 Bumitama agri ltD 4 First resourCes ltD PemBiayaan 1 perBaDanan taBung penDiDikan tinggi nasional rm2,000,000,000 rm400,000,000 rm1,000,000,000 2 sime DarBY holDings BerhaD rm1,000,000,000 Berikutan itu, pada bulan Disember 2014, maybank islamic memeterai perkongsian dengan unit peneraju agenda Bumiputera (teraju) untuk menyediakan peruntukan dana rm600 juta untuk membiayai pks Bumiputera yang berprestasi tinggi. Dana ini akan membantu pks mendapatkan modal kerja untuk mengembangkan perniagaan mereka dan membeli aset. 3 lemBaga kemajuan tanah persekutuan 4 jamBatan keDua sDn BhD transaksi matawang asing utama rm1,000,000,000 rm500,000,000 mendekati orang ramai no nama Jumlah Sukuk maybank islamic melibatkan diri dalam program majalah tiga musim di tv al-hijrah yang menyediakan maklumat nasihat dan pendidikan mengenai hartanah. maybank islamic juga berpeluang untuk berkongsi beberapa tip berkaitan pembiayaan gadai janji di bawah segmen hpg dalam program yang dinamakan sebagai "tanyalah Bank". Tanyalah	Bank	disiarkan	dalam	13	episod	sejak	17	Ogos	2014	dengan	Timbalan	Ketua	pegawai eksekutif maybank islamic, encik nor shahrizan sulaiman bertindak sebagai tuan	rumah.	Sehingga	kini,	program	ini	telah	berjaya	menarik	103,000	penonton. 1 iDB trust serviCes limiteD 2 eXim sukuk malaYsia BerhaD PemBiayaan 1 BATTERSEA	PHASE	3	HOLDING	CO.	LTD 2 press metal Bintulu sDn BhD usD1,500,000,000 usD1,000,000,000 gBp200,000,000 USD235,000,000 3 umw Drilling 6 (l) ltD usD170,000,000 selain itu, maybank islamic juga menyertai program mendekati masyarakat pks yang diadakan dengan kerjasama maybank dan sme Corporation malaysia. program ini telah ditubuhkan untuk melengkapkan usahawan pks yang berpotensi dengan pengetahuan khusus dan strategi yang berkesan dalam usaha membantu meningkatkan pertumbuhan perniagaan mereka. melalui program ini, maybank islamic mampu meluaskan capaian kami ke arah sasaran pasaran usahawan Bumiputera. program ini berlangsung dari bulan april hingga november 2014, dengan melibatkan sejumlah 12 buah negeri (luar bandar, kawasan pinggir bandar dan bandar) dan lebih 600 peserta dari seluruh negara. melalui penguasaan kami dalam pasaran dan juga sumbangan kepada pasaran sukuk malaysia dan serantau, maybank secara konsisten diiktiraf oleh industri sebagai sebuah firma sukuk terkemuka. pelbagai anugerah yang dimenangi menjadi bukti kepada kepemimpinan kami sebagai peneraju dalam pasaran modal hutang patuh syariah. maybank berada pada kedudukan tiga teratas dalam jadual liga Bon islam global Bloomberg dan kedua teratas dalam jadual liga ringgit malaysia Bloomberg dengan penguasaan pasaran masing-masing 9.9% dan 22.7%. Sukuk dan PemBiayaan korPorat kami terus menawarkan produk perbankan dan pasaran modal islam yang berkualiti tinggi. pada tahun 2014, maybank islamic meneruskan usaha untuk memperluaskan capaian serantau bagi pelanggan-pelanggan korporat melalui kehadiran kumpulan maybank di peringkat dunia dengan diperkukuhkan oleh pasaran serantau termasuk indonesia, singapura dan hong kong, sejajar dengan aspirasi kami untuk menjadi 'pemimpin global dalam kewangan islam menjelang tahun 2015'. maybank islamic juga membuat terbitan sulung sukuk murabahah subordinat rm1.5 bilion yang mematuhi Basel iii pada bulan april 2014. ini adalah penerbitan tunggal terbesar modal sukuk tahap 2 yang mematuhi Basel iii oleh institusi perbankan islam di malaysia pada tahun 2014. 153 153
perbankan islam kumpulan PaSaran antaraBangSa kehadiran kami di pasaran antarabangsa pada tahun 2014 terus dikukuhkan dengan penyertaan aktif kami dalam urus niaga merentasi sempadan, melalui kehadiran kami di peringkat serantau iaitu singapura dan indonesia. sebagai sebuah institusi kewangan islam global yang terkemuka, kami menyasarkan untuk mengukuhkan dan memperkuat kedudukan kami sebagai peneraju peyedia kewangan pilihan dengan memanfaatkan kekuatan dalam pengedaran dan kepakaran sumber di rantau ini bagi menyediakan penyelesaian kewangan inovatif yang memenuhi semua segmen komuniti daripada pelanggan individu sehinggalah korporat dan kerajaan luar. pada Forum ekonomi Dunia islam ke-10 yang diadakan di Dubai, kami mengumumkan penglibatan kami sebagai penyumbang terbesar kemudahan bersindiket islam sebanyak gBp 200 juta untuk power station Battersea sekali gus mengukuhkan kehadiran kami di pasaran london. Bersama dengan maybank investment Bank, kami mengekalkan kedudukan sebagai salah satu daripada tiga penaja jamin utama dalam jadual liga Bon islam global Bloomberg dengan penguasaan pasaran sebanyak 9.9% pada tahun 2014. BerBakti kePada maSyarakat pada tahun 2014, kami meneruskan misi untuk menginsankan perkhidmatan kewangan dengan melaksanakan aktiviti dan inisiatif berimpak tinggi dalam usaha kami untuk meningkatkan kehidupan dan kesejahteraan rakyat malaysia yang kurang bernasib baik, sekali gus mendekatkan kami kepada masyarakat dalam pelbagai cara. operasi syariah di singapura terus berkembang dengan pelancaran pembiayaan Berjangka perniagaan; satu-satunya pembiayaan yang mematuhi prinsip syariah yang ditawarkan oleh bank, khusus untuk segmen runcit dan pks yang semakin meningkat di singapura. kami juga telah melancarkan kemudahan perdagangan islam dan deposit matawang asing selari dengan strategi kami untuk mengambil kesempatan daripada kekuatan singapura sebagai hab pembiayaan dan pengurusan kekayaan serantau. program tanggungjawab korporat dan inisiatif kami adalah pelbagai. antaranya menyediakan peluang-peluang pendidikan untuk pelajar-pelajar sekolah menengah, mengurangkan beban ke atas keluarga yang memerlukan bantuan makanan dalam bulan ramadhan, hinggalah memberi bantuan kos pembedahan kepada kanak-kanak yang menghidap penyakit jantung. sebagai bukti kepada prestasi dan perkhidmatan cemerlang kami, perbankan islam maybank singapura telah dinamakan oleh global Finance sebagai institusi kewangan islam terbaik Dunia - pemenang negara singapura (world's Best islamic Financial institution - Country winner for singapore) selama dua tahun berturut-turut pada tahun	2013	dan	2014. kehadiran kami di indonesia melalui unit usaha syariah Bank internasional indonesia (Bii uus) menyaksikan kejayaan pelaksanaan strategi mendahulukan syariah di seluruh bank pada bulan mei 2014 di mana produk syariah terpilih telah diperkenalkan kepada pelanggan. keberkesanan pelaksanaan strategi ini terbukti apabila terdapat pertumbuhan pembiayaan sebanyak 50% dan pertumbuhan deposit sebanyak	34%.	Sebagai	pelengkap	kepada	strategi	Mendahulukan	Syariah,	kami	juga	telah memperkenalkan dua produk baharu berasaskan deposit, superkidz-iB dan akaun semasa mudharabah untuk menawarkan pelbagai rangkaian produk kepada pelanggan kami. selain itu, kami telah menggandakan bilangan pusat pengedaran kami kepada 9 buah cawangan syariah yang beroperasi sendiri dan 450 cawangan dwi operasi dalam tahun kewangan 2014 dengan cawangan baharu letaknya di medan dan makasar. pembukaan cawangan baharu ini akan membantu kami mengembangkan rangkaian penghantaran dan meningkatkan akses pelanggan selaras dengan matlamat untuk berkhidmat kepada pelbagai komuniti dan memberi perkhidmatan kewangan secara menyeluruh. strategi ini akan diteruskan pada tahun 2015 sebagai sebahagian daripada usaha berterusan kami untuk membina skala ekonomi dalam operasi di indonesia selari dengan komitmen kami dalam mengembangkan perniagaan perbankan syariah di indonesia. pada tahun 2014, aktiviti kami terdiri daripada yang berikut: Program Berkaitan Zakat Hasil	keuntungan	yang	diraih	pada	Tahun	Kewangan	2013,	sumbangan	zakat	kami	berjumlah rm21.46 juta. Daripada jumlah itu, rm15.65 juta telah diperuntukkan kepada mereka yang kurang bernasib baik melalui pusat Zakat negeri. jumlah baki rm5.81 juta telah disalurkan secara langsung kepada mereka yang memerlukan dalam bidang seperti pendidikan, kesihatan, pembasmian kemiskinan dan juga program daerah angkat untuk membantu masyarakatnya berdikari. tahun kewangan 2014 juga menyaksikan kejayaan penting apabila kami memuktamadkan pembiayaan as$100 juta kepada garuda indonesia, pembiayaan islam yang pertama untuk syarikat penerbangan indonesia dan pembiayaan bilateral syariah terbesar di indonesia. ini adalah selaras dengan wawasan kami untuk menjadi bank korporat pilihan yang menumpukan kepada penyelesaian merentas sempadan dengan memanfaatkan kekuatan kami sebagai institusi asean bersepadu. Bii turut mengeluarkan	Sukuk	bernilai	IDR300	bilion,	Sukuk	terbesar	yang	pernah	dikeluarkan	oleh mana-mana institusi kewangan di negara ini, untuk menjana lagi perbankan syariah di indonesia. Bii uus telah diiktiraf sebagai antara penyedia terkemuka perkhidmatan perbankan islam di indonesia dengan memenangi beberapa anugerah industri pada tahun 2014 termasuk anugerah kesetiaan Bank indonesia inFoBank 2014, perkhidmatan Bank Cemerlang inFoBank 2014, anugerah global Finance untuk institusi kewangan islam terbaik di indonesia dan anugerah Bank islam terbaik di indonesia daripada the Banker's. pelbagai inisiatif zakat yang berlaku pada tahun 2014, dari ramadhan relief hinggalah pengagihan zakat kepada negeri-negeri 154154
perbankan islam kumpulan antara program dan inisiatif Zakat kami ialah: PuSat keCemerlangan Syariah (SCoe)
"Ramadan	Relief" Diadakan sempena bulan ramadhan, hampir 9,000 keluarga yang kurang bernasib baik di seluruh negara menerima bekalan makanan asas sebagai sebahagian daripada program maybank islamic yang bernilai rm1 juta. usaha ini diadakan dengan kerjasama islamic relief malaysia di mana penyerahan bekalan makanan	telah	diadakan	di	34	buah	buah	masjid	terpilih	di	seluruh	negara. ini merupakan sebuah inisiatif strategik kumpulan maybank dalam usahanya untuk menjadi pemimpin global dalam industri kewangan islam. Bagi mencapai matlamat ini, maybank islamic telah memulakan sebuah inisiatif berimpak tinggi yang dinamakan sebagai pusat kecemerlangan syariah (shariah Centre of excellence) (sCoe).
Program	Tuisyen seramai 2,700 pelajar dari keluarga yang kurang bernasib baik telah ditaja oleh maybank islamic untuk menyertai program tuisyen Yayasan pelajaran mara pada tahun	2014.	Jumlah	ini	meningkat	daripada	1,940	pada	tahun	2013	berikutan	keputusan	cemerlang	yang	diperoleh	oleh	calon-calon	tahun	2013.	Maybank	islamic berbangga dapat memainkan peranan dalam pencapaian apabila kira-kira 200 pelajar yang mendaftar di bawah program tuisyen mendapat keputusan 6a dan ke atas. misi sCoe adalah untuk menjadi pusat rujukan terulung bagi operasi dan praktis terbaik dalam industri kewangan islam peringkat global. inisiatif ini merangkumi pelbagai usaha bersepadu antara lainnya adalah pengukuhan tadbir urus syariah, fungsi syariah dalaman yang kukuh, jawatankuasa penasihat syariah yang berwibawa, pembangunan modal insan, pengagihan zakat yang berkesan, mempelopori wakaf, dan terlibat secara aktif bersama seluruh institusi dan tokoh terulung kewangan islam dalam bidang kajian dan pembangunan. kerjasama dengan institut Jantung negara misi ini telah diterjemahkan kepada inisiatif berimpak tinggi seperti penawaran Biasiswa syariah kepada lepasan graduan, penerbitan artikel dalam akhbar-akhbar arus perdana dan menaja penerbitan yang berkaitan dengan bidang kewangan islam. program 5 tahun bersama institut jantung negara (ijn) mencipta satu kelainan pada tahun 2014 apabila buat pertama kalinya, acara berbasikal dianjurkan untuk mengumpul dana bagi membantu pesakit jantung kanak-kanak. juga buat pertama kalinya, seorang pesakit serantau dari indonesia telah diterbangkan ke kuala lumpur untuk menjalani pembedahan jantungnya.
Acara	Berbasikal	Amal	"Cycle	Save	a	Child's	Heart"	Dana berjumlah rm50,000 berjaya dikutip sempena acara berbasikal yang diadakan dan disampaikan kepada Yayasan ijn. antara tahun 2012 dan 2014, seramai	36	kanak-kanak	tempatan	dan	seorang	kanak-kanak	dari	rantau	ini	telah	mendapat manfaat daripada kerjasama maybank islamic-ijn. Dalam tempoh dua tahun akan datang, sebanyak 58 pesakit kanak-kanak akan menerima pembedahan jantung mereka, 18 daripadanya adalah daripada negara-negara serantau di mana kumpulan maybank bertapak. Biasiswa syariah Bermula	sejak	tahun	2013,	Maybank	telah	menaja	beberapa	pelajar	untuk	mengikuti	pengajian peringkat sarjana dalam praktis kewangan islam 'master in islamic Finance practice' (miFp) secara ekslusif di pusat pendidikan kewangan islam antarabangsa (inCeiF). penajaan ini meliputi yuran pengajian dan elaun sara hidup. Di samping itu, kumpulan maybank juga telah menyediakan peluang pekerjaan kepada para pemerima biasiswa. para graduan yang ditaja adalah daripada malaysia, indonesia dan singapura. kriteria utama pemilihan adalah kecemerlangan akademik dan kualiti kepimpinan yang dipamerkan oleh para graduan. artikel & media penerbitan sebagai sebahagian usaha kami untuk berbakti kepada masyarakat, maybank islamic secara konsisten telah menyumbang artikel-artikel dalam akhbar-akbar tempatan sejak Februari 2014. objektif artikel ini adalah untuk mendidik orang awam mengenai isu-isu semasa dalam bidang perbankan dan kewangan islam di dalam dan luar negara. hingga kini, maklum balas para pembaca adalah positif dan siri artikel ini telah berjaya membuat pencerahan terhadap beberapa isu yang mendapat perhatian ramai mengenai produk dan kontrak dalam perbankan islam. kami berkeyakinan bahawa penerbitan merupakan sumbangan yang amat berkesan untuk masyarakat. oleh itu kami amat berbesar hati kerana berpeluang untuk bekerjasama dengan Bank negara malaysia untuk menerbitkan sebuah buku bertajuk 'sejarah kewangan islam di malaysia' yang telah dilancarkan pada Disember 2014. maybank islamic juga melestarikan sumbangannya kepada industri kewangan islam dengan menerbitkan sebuah karya bersama dengan salah seorang penasihat syariahnya, prof. madya Dr. ahcene lahsasna yang bertajuk "pengurusan risiko tidak patuh syariah dan Dokumentasi perundangan dalam kewangan islam". kakitangan miB menyertai aktiviti Cr dengan pesakit di ijn 155 155
laporan tahunan 2014 laporan tahunan 2014 mesej untuk mesej untuk pemegang saham pemegang saham ulasan ulasan organisasi organisasi strategi & strategi & kemampanan kemampanan kepimpinan & kakitangan teknologi kumpulan geoFF SteCyk ketua pegawai teknologi kumpulan strategi keutamaan kami dalam tahun 2014 tertumpu kepada: Meningkatkan	keuntungan	serantau	dengan	inisiatif	yang	dapat	dijejaki	dengan	pantas; •	Mewujudkan	pengalaman	perbankan	selesa	untuk	pelanggan	kami;	dan •	Meningkatkan	produktiviti	dan	kecekapan	dengan	mendorong	kecemerlangan	perkhidmatan	untuk	memenuhi	jangkaan	pelanggan. kami mengoptimumkan penggunaan teknologi, menambahbaik masa pemulihan operasi dan perkhidmatan pelanggan serta menyediakan keupayaan yang berbeza melalui penyelesaian inovatif dengan ketangkasan dan kelajuan untuk menuju ke pasaran bagi mencapai keutamaan kami dan menyokong pertumbuhan aspirasi perniagaan serantau. melalui kerjasama erat dan perkongsian dengan sektor perniagaan, kami dapat memperkenalkan inisiatif it utama dan projek yang menyediakan keupayaan digital kepada para pelanggan, meningkatkan operasi perniagaan dan produk perbankan serta membina sistem dan platform baru untuk menyokong pelanggan kami dengan produk perbankan yang lebih baik. 2015 2020 keutamaan kami aspirasi kami
Terus	menerajui	segmen	strategik	&	membina	keupayaan	penjanaan	perolehan baru.
Antara	5	Peneraju	Produktiviti	di	kalangan	pesaing	utama:	− menguruskan program pelaksanaan piawaian global; − membina pelan pembangunan serantau dalaman untuk Mengoptimumkan	kos	dan	produktiviti	IT,	membina	bakat	&	keupayaan serta meningkatkan tahap perkhidmatan & pemprosesan. meminimumkan masa yang diambil, kos penyesuaian dan kadar kerosakan; dan − mencapai tahap sumber dan kakitangan yang sewajarnya dan Memaksimumkan	pulangan	terhadap	projek	transformasi	dan	Elaun Cukai pelaburan (ita) boleh dituntut. meningkatkan kemahiran serta melengkapkan bakat tenaga mahir yang sesuai untuk mobiliti global. Mempercepatkan	pengembangan	perniagaan	serantau,	membina sinergi serantau serta memacu tadbir urus serantau dan pelaporan dengan teliti.
Peneraju	Global	dalam	Perkhidmatan	Kewangan	Digital:	− menyelaras dan membangunkan usaha perniagaan melalui platform − − − digital bersepadu untuk pelanggan korporat; enjin pelaburan lengkap; pelaburan dalam talian; dan platform pinjaman langsung digital. 156156
" " ulaSanSektor Perniagaan maklumatlainmaklumat agmtaDBir urus korporat & business sector review ulasan prestasi Business seCtor review ulaSan Sektor Perniagaan taDBir urus korporat & akauntaBiliti maklumat lain maklumat agm penCapaian teknologi kumpulan kami memberikan keupayaan yang berbeza kepada sektor perniagaan kami dan berusaha untuk mendalamkan lagi usaha sama ini supaya mencapai aspirasi serantau kumpulan. untuk melayani pelanggan kami dengan cara yang paling kos efektif, kami terus berusaha dan memupuk budaya produktiviti dan prestasi dalam teknologi kumpulan. kepesatan Pendigitilan menerusi Pusat Sentuhan inovatif platform perbankan mudah alih serantau (rmBp) maybank malaysia mengembangkan kedudukannya sebagai peneraju pasaran bidang dalam talian dan mudah alih dengan melancarkan platform perbankan mudah alih serantau (rmBp) pada 8 september 2014 untuk operasi malaysia. Ciri-ciri aplikasi ini membolehkan pelanggan untuk: Melaksanakan	pindahan	wang	dengan	talian	mudah	alih	"Mobile-to-Mobile"	(M2M)	yang	mana	ia	memudahkan	pengeluaran	wang	tanpa	kad	menerusi penggunaan nombor telefon mudah alih penerima dan bukannya nombor akaun. Melaksanakan	Penempatan	Deposit	Tetap	(FD),	pertanyaan	unit	amanah	dan	tukaran	matawang	asing. •	Mengesan	cawangan	terdekat,	mesin	ATM	dan	promosi	menerusi	pengesanan	realiti. paparan peranti juga diseragamkan untuk semua jenis peranti mudah alih yang memberikan pengalaman pelanggan yang konsisten untuk perbankan pada bila-bila masa dan di mana jua. platform perbankan mudah alih serantau (rmBp) Filipina Keupayaan	serantau	membolehkan	Maybank	untuk	memperkenalkan	perbankan	mudah	alih	di	Filipina,	yang	telah	berjaya	diperkenalkan	kepada	pelanggan	pada	23	November	2014, diikuti oleh indonesia pada 16 Februari 2015. 157 157 157 157
teknologi kumpulan aplikasi mudah alih m2u pay selaras dengan trend media sosial, maybank memperkenalkan m2u pay snap&sell pada 26 jun 2014, aplikasi mudah alih baru yang membolehkan individu untuk memanfaatkan kemudahan penggunaan fotografi telefon pintar yang digabungkan dengan kemudahan perdagangan dalam talian. pelanggan kami kini boleh mendapat manfaat daripada capaian viral media sosial untuk mengiklan dan menjual produk mereka dengan menangkap gambar barangan untuk dijual, berkongsi di Facebook atau twitter dan pembeli akan dapat membuat pembelian melalui m2u pay. sistem pengesanan panduan serantau sebagai sebahagian daripada inisiatif jualan/rujukan rentas utama maybank, sistem pengesanan panduan serantau dilancarkan buat pertama kalinya kepada pengguna di singapura dan malaysia pada 4 Disember 2014. sistem ini memudahkan pemprosesan rujukan dan jualan silang yang telus dan diuruskan dengan ketat dalam sektor perniagaan dan juga sektor perniagaan yang berbeza serta segmen dan negara yang berbeza. Peningkatan operasi Perniagaan sistem pengurusan tunai serantau (rCms) Pada	2013,	RCMS	dilancarkan	sebagai	platform	serantau	yang	diseragamkan	dengan	keupayaan untuk menawarkan pelanggan korporat dengan kawalan mudah tunai yang lebih baik. pada 2014, tumpuannya lebih kepada setempat untuk memberi perkhidmatan lebih baik kepada pelanggan di negara-negara utama kami. ini membolehkan pelanggan serantau untuk membuat transaksi serantau yang lancar dan pada masa sama terus mendapat keselesaan dari segi fleksibiliti pelbagai pembayaran di pasaran utama. meneruskan Permodenan Sistem utama permodenan perbankan teras untuk Bii dan singapura Bagi memastikan infrastruktur teknologi maybank terus menyokong dan memudahcara perniagaan, kami telah memulakan usaha pemodenan sistem perbankan teras Bii untuk membolehkan keupayaan perbankan syariah dalam masa dua tahun akan datang. pelaksanaan Fasa 1 melibatkan produk pinjaman dan deposit baru telah selesai pada november 2014. ketua pegawai informasi kumpulan, mohd suhail amar suresh (kiri), bersama presiden & ketua pegawai eksekutif kumpulan, Datuk abdul Farid alias, dan ketua perkhidmatan kewangan komuniti (CFs), hamirullah Boorhan, di pelancaran rasmi aplikasi baru e-pembayaran maybank (17 julai 2014) Begitu juga dengan sistem perbankan teras singapura yang sedang menjalani peningkatan untuk diselaras dengan permintaan bagi meningkatkan keupayaan penciptaan produk. inisiatif ini dijangka selesai pada 2016. pelancaran m2u di Bii sistem perbankan internet Bii yang diperbaharui dilancarkan kepada umum pada mac 2014, bagi menggantikan sistem sedia ada yang telah menyediakan perkhidmatan kepada pelanggan Bii lebih daripada 10 tahun. ia menyediakan pelanggan dengan jenama baru perbankan dalam talian yang memberi tumpuan kepada keselesaan dan kepantasan transaksi. maklum balas daripada pelanggan amat menggalakkan dan jumlah	urus	niaga	meningkat	sebanyak	180,380	transaksi	setiap	bulan	sejak	Ogos	2014. memenuhi keperluan Pengawal Selia teknologi kumpulan (gt) terus membolehkan maybank untuk memberi tindak balas terhadap perubahan peraturan kawal selia dengan cara yang tepat pada masanya dan lancar, tanpa gangguan kepada keupayaan kami untuk memberi perkhidmatan kepada pelanggan luaran dan dalaman. pada 2014, kami menyiapkan dua projek pematuhan kritikal untuk memastikan kami sentiasa melindungi pelanggan dan bank. Platform untuk Jualan Silang Produk rangkuman harga dan produk pada september 2014, keupayaan rangkuman harga dan produk dimulakan. keupayaan utama ini membolehkan maybank untuk memanfaatkan portfolio produk yang luas, serta menetapkan pakej dan harga ke dalam rangkuman penawaran yang mensasarkan kepada keperluan asas pelanggan dengan lebih cepat. projek akta perlindungan Data peribadi (pDpa) - akta pematuhan Cukai akaun luar negara (FatCa) (pelaksanaan malaysia dan negara-negara lain) pada jun 2014, maybank mempertingkatkan semua sistem pusat sentuhan pelanggannya (aplikasi saluran) untuk memenuhi keperluan peraturan kawal selia bagi kedua-dua pDpa dan FatCa. pelaksanaan pDpa menempatkan maybank untuk berada selari dengan keperluan baru pengawal selia yang memerlukan Bank mendapatkan persetujuan pelanggan untuk pemasaran produk. pematuhan maybank terhadap FatCa bagi menyediakan laporan untuk pelanggan amerika mengenai pegangannya dalam maybank kepada perkhidmatan hasil Dalam negeri (irs) amerika syarikat. ini selari dengan persetujuan kerajaan malaysia dengan kerajaan amerika syarikat. 158158
teknologi kumpulan projek Fasa 2 swift alliance versi 7.0 maybank terus meningkatkan keupayaan pembayaran sambil mematuhi piawaian pembayaran swift menerusi peningkatan sistem daripada perisian antara paparan swift sedia ada kepada versi 7.0 yang terbaru pada jun 2014. Dengan peningkatan ini, maybank dapat mengurangkan lagi risiko gangguan terhadap operasi perniagaan antarabangsa seperti pembayaran & pindahan wang, perdagangan kredit dokumentari, penyelesaian perdagangan, penyata pasaran tukaran asing & pasaran wang yang boleh memberikan impak besar terhadap perkhidmatan kepada pelanggan maybank di seluruh dunia. nilai rintangan risiko kritikal bagi setiap komponen ditetapkan dengan sewajarnya bagi membolehkan amaran dicetuskan apabila risiko diukur menyentuh tahap yang ditetapkan. segala kelemahan kemudiannya dikenalpasti untuk tindakan susulan dan bantuan selanjutnya akan ditentukan untuk mengurangkan dan mengatasi risiko yang berlaku. alat penilaian risiko diperkenalkan untuk membolehkan penilaian yang lebih mendalam terhadap aplikasi dan infrastruktur risiko. ketika ini, penilaian risiko telah dikendalikan terhadap aplikasi dan infrastruktur yang kritikal seperti rCms, m2u dan perbankan teras oleh saluran perkhidmatan. Pengurusan risiko tersembunyi gt sejajar dengan penekanan kepada budaya risiko berprestasi tinggi di seluruh kumpulan, pasukan risiko tersembunyi terus memastikan keberkesanan pelaksanaan dan amalan pengurusan risiko di dalam gt. pelaksanaan petunjuk risiko utama (kri) berkaitan teknologi maklumat (it) menerusi piCaso di dalam gt dan di seluruh rantau membolehkan pengukuran dan pemantauan risiko terhadap komponen teknologi maklumat it utama seperti berikut: melangkah ke hadapan, kumpulan kerja risiko tersembunyi telah mengembangkan rangka kerja pengurusan risiko teknologi (trm) ke lain-lain negara dengan memperluaskan dasar sokongan trm yang sewajarnya. Dengan pelaksanaan dan aplikasi piCaso, alat penilaian risiko dan rangka kerja trm & dasar-dasar, kami kini berupaya untuk memantau secara berterusan mengenai risiko yang diambil, kecekapan kawalan risiko dan melaksanakan penilaian risiko dengan jayanya. P	-	Project	&	release	management	(Project	&	Pengurusan	Pengeluaran)	•	I	-	Incidents	(Insiden)	•	C	-	Capacity	(Keupayaan)	•	A	-	Availability	of	Systems	(Kewujudan	Sistem) •	•	S	-	Security	(Sekuriti)	•	O	-	Operation	(Operasi) Dengan perubahan dan peningkatan ancaman keselamatan siber dalam industri perbankan, kami turut menilai dan memantau kawalan keselamatan serta risikonya. ini memerlukan pemantauan berterusan terhadap sistem keselamatan Bank dan semakan insiden global yang melibatkan ancaman siber yang disokong menerusi usaha sama dengan profesional keselamatan pihak ketiga. 159 159
laporan tahunan 2014 laporan tahunan 2014 mesej untuk mesej untuk pemegang saham pemegang saham operasi kumpulan Jerome hon ketua pegawai operasi kumpulan 2015 keutamaan kami
Terus	memacu	Kecemerlangan	Perkhidmatan	dengan	memberikan	perkhidmatan berkualiti dengan cara yang paling cekap untuk memenuhi jangkaan pelanggan. Memperkemaskan	proses	operasi	untuk	mencapai	kecekapan	dan produktiviti yang lebih tinggi. Mengukuhkan	budaya	risiko	di	seluruh	sektor. Strategi oPeraSi kumPulan Pada 2015 pada 2015, kami akan meneruskan usaha untuk meningkatkan produktiviti dalam semua bidang operasi melalui kecemerlangan operasi dan pemusatan. Beberapa inisiatif utama yang kami rancang untuk digerakkan pada 2015 termasuk memulakan operasi hab serantau di kuala lumpur bagi menyediakan perkhidmatan sokongan kepada perdagangan singapura, transaksi perbendaharaan dan pembayaran, memperkenalkan teknologi seperti sistem pembacaan karektor pintar/optik (iCr/oCr) untuk operasi perdagangan malaysia bagi meningkatkan proses mengimbas transaksi dan memusatkan fungsi pejabat sokongan di China dan indonesia. 160 ulasan ulasan organisasi organisasi strategi & strategi & kemampanan kemampanan kepimpinan & kakitangan ulaSan oPeraSi kumPulan 2014 kami memulakan tahun kewangan ini dengan menubuhkan struktur tadbir urus baru di seluruh kumpulan sebagai sektor baru dan telah berjaya mengendalikan pelbagai projek yang sedang dalam pelaksanaan seperti:- 1. Fungsi pemusatan pusat pentadbiran kredit (CaC):
Amanah	Saham	Bumiputra	(Malaysia)	-	semua	transaksi	telah	ditempatkan di CaC wilayah persekutuan. Pemprosesan	gadai	janji	pinjaman	bagi	Wilayah	Persekutuan,	selangor dan negeri sembilan telah ditempatkan di CaC wilayah persekutuan. Pemprosesan	Pinjaman	Komersial	(PKS)	ditempatkan	di	CAC	Shah	alam. ini telah menghasilkan peningkatan ketara dalam sistem pemprosesan kami yang membawa kepada peningkatan produktiviti sebanyak 10% pada 2014. 2. CaC berjaya mengambil alih penjagaan sampul surat keselamatan fizikal bagi cawangan-cawangan di malaysia pada mac 2014. ini dilakukan menerusi pelaksanaan sistem pengurusan dokumen dengan keupayaan kod bar. pendekatan ini menambahbaik masa yang diambil apabila dokumen keselamatan perlu dipungut oleh pelanggan. sampul surat keselamatan fizikal dari cawangan di seluruh negara kini dipusatkan di 7 buah pusat CaC terpilih yang terletak di selangor, johor, penang, kuantan, ipoh, sabah dan sarawak. kaedah ini melegakan pejabat sokongan di cawangan dan lebih banyak masa kini diperuntukkan untuk meningkatkan perkhidmatan pelanggan. 2. CaC berjaya mengambil alih penjagaan sampul surat keselamatan fizikal bagi cawangan-cawangan di malaysia pada mac 2014. ini dilakukan menerusi pelaksanaan sistem pengurusan dokumen dengan keupayaan kod bar. pendekatan ini menambahbaik masa yang diambil apabila dokumen keselamatan perlu dipungut oleh pelanggan. sampul surat keselamatan fizikal dari cawangan di seluruh negara kini dipusatkan di 7 buah pusat CaC terpilih yang terletak di selangor, johor, penang, kuantan, ipoh, sabah dan sarawak. kaedah ini melegakan pejabat sokongan di cawangan dan lebih banyak masa kini diperuntukkan untuk meningkatkan perkhidmatan pelanggan. 3.	Penyumberan	luar	bagi	penyelesaian	cek	keluar	telah	berjaya dilaksanakan di seluruh negara dengan siapnya empat lagi negeri (iaitu sabah, sarawak, kelantan dan terengganu) pada ogos 2014. inisiatif perniagaan ini mengurangkan kos operasi Bank. 4. pada ogos 2014, kami bekerjasama rapat dengan Bank negara malaysia (Bnm) untuk menerajui inisiatif penukaran wang kertas Bank oleh Bnm, dengan matlamat untuk melancarkan pemprosesan wang kertas dalam industri selain menggalakkan kecekapan kitaran wang kertas. inisiatif ini membolehkan bank-bank untuk menukar wang kertas di antara sesama institusi menerusi pelantikan pengendali pusat tunai tanpa perlu mengeluarkannya dari Bnm. pendekatan ini meningkatkan kecekapan operasi dalam proses pengurusan tunai pihak bank.
" " ulaSanSektor Perniagaan maklumatlainmaklumat agmtaDBir urus korporat & business sector review ulasan prestasi Business seCtor review ulaSan Sektor Perniagaan taDBir urus korporat & akauntaBiliti maklumat lain maklumat agm penCapaian operasi kumpulan kami akan terus memacu dan menginstitusikan budaya prestasi tinggi di seluruh operasi kumpulan. usaha ini akan menjadi satu daripada faktor kejayaan bagi meningkatkan produktiviti dan pemprosesan yang akan menambahbaik perkhidmatan pelanggan dan mengurangkan kos operasi. 8. Berjaya melengkapkan rangkaian yang menghubungkan an Binh Bank 5. satu lagi inisiatif oleh sst pembayaran adalah merintis pakatan strategik dengan polis Diraja malaysia (pDrm) bagi membolehkan pelanggan- pelanggan Bank untuk melakukan pertanyaan dan pembayaran saman trafik menerusi rangkaian mesin juruwang automatik (atm) maybank. (aBBank) di vietnam bagi membolehkan pelanggan maybank untuk mengeluarkan	wang	di	143	Terminal	Layan	Diri	tanpa	dikenakan	sebarang caj pengeluaran. selain daripada meningkatkan pengalaman pelanggan, kaedah ini juga menggalakkan pertumbuhan pendapatan tukaran matawang asing, akaun semasa dan akaun simpanan Bank ini. 6. kecenderungan proses perniagaan utama terpilih untuk operasi perdagangan dan pembayaran bagi meningkatkan pemprosesan langsung yang telah meningkatkan tahap perkhidmatan. 9. pemusatan operasi pejabat sokongan Cawangan dan proses penambahbaikan di operasi kewangan perdagangan maybank singapura telah menghasilkan peningkatan kecekapan operasi dan pengurusan kos yang lebih baik. 7. melancarkan operasi pejabat sokongan Cawangan di Bii, indonesia dan penyumberan luar perkhidmatan tanpa nilai tambahan, sekali gus meningkatkan kecekapan dan kos. peranti sistem keselamatan penggera telah dilaksanakan di 61 buah cawangan di Bii bagi meningkatkan keselamatan. memandangkan kami telah berjaya menyempurnakan inisiatif-inisiatif ini, kami kini akan menumpukan kepada pelbagai inisiatif yang digariskan pada 2015 sebagai sebahagian daripada usaha meningkatkan produktiviti operasi kumpulan. akses perbankan yang sama di 4,300 SSt di seluruh dunia pada masa sebenar united kingdom laos kemboja vietnam Filipina malaysia Brunei singapura papua new guinea 161 161
Cara tradisional membuat periuk tanah oleh mohamad danial Bin mohamad Saad anugerah Fotografi maybank 2012 jurugambar terbaik tahunan Kami cuba sebaik mungkin menjadi produktif dan inovatif...
Kesibukan di pasar lama oleh Basuki Roesman Mangkusudarmo Anugerah Fotografi Maybank 2013 Fotografi Budaya dan Warisan ...dan fahami pentingnya untuk mendengar suara komuniti, seterusnya melakukan perubahan positif dan efektif dalam cara kami bekerja. TADBIR URUS KORPORAT & AKAUNTABILITI Penyata Tadbir Urus Korporat Penyata Pengurusan Risiko dan Kawalan Dalaman Laporan Jawatankuasa Audit Pengurusan dan Pematuhan Risiko Laporan Jawatankuasa Syariah Kumpulan Tanggungjawab Korporat PENCAPAIAN Maybank Dalam Media Ulasan Peristiwa 2014 Anugerah & Pengiktirafan 166 181 184 188 196 198 206 212 220 MAKLUMAT LAIN Analisis Pemegang Saham Klasifikasi Pemegang Saham Perubahan dalam Modal Saham Hartanah dimiliki oleh Kumpulan Maybank Senarai 10 hartanah utama dimiliki oleh Kumpulan Maybank Maklumat Korporat Direktori Kumpulan MAKLUMAT AGM Notis Mesyuarat Agung Tahunan Ke-55 Penyata Iringan Notis Mesyuarat Agung Ke-55 Kalendar Kewangan • Borang Proksi 224 226 226 229 230 231 232 235 237 238
BEKERJASAMA DENGAN KOMUNITI 2003 2011 Bank pertama melancarkan kios perbankan internet di Malaysia Melancarkan usaha sama strategik dengan Pos Malaysia bagi menyediakan perkhidmatan Maybank di lebih 400 cawangan Pos Malaysia
BekerJaSama Barangan dijual di atas sampan di pasar terapung khlong oleh ahmad Zaini Bin Jahaya @ yahaya Anugerah	Fotografi	Maybank	2013 Fotografi Budaya dan warisan Dengan komuniti 2013 2014 Projek H.E.A.R.T. memberi cahaya di 200 rumah Maybank Investment Bank memperkasakan usahawan terpinggir menerusi inisiatif Trade [&Give]
Penyata tadbir urus korporat Pengenalan lembaga Pengarah maybank percaya bahawa tadbir urus korporat yang baik bukan hanya sekadar kenyataan untuk dipatuhi, bahkan kami komited mencapai piawaian tertinggi integriti perniagaan, etika dan profesionalisme merentasi seluruh aktiviti kumpulan. dengan komitmen ini dan selari dengan aspirasi serantau kumpulan untuk menginsankan perkhidmatan kewangan, lembaga Pengarah menyasarkan untuk mempertingkatkan kemakmuran perniagaan dan memupuk budaya dengan nilai-nilai etika, sambil terus memberikan dan mengekalkan nilai proposisi kumpulan untuk manfaat pihak-pihak berkepentingan di dalam dan luar negara. Pendekatan utama lembaga Pengarah dalam perkara ini adalah memastikan adanya kepimpinan eksekutif yang berwibawa serta strategi dan kawalan dalaman bagi pengurusan risiko. lembaga juga akan terus menyemak model tadbir urus untuk memastikan ia kekal relevan, berkesan dan mampu menghadapi cabaran pada masa akan datang. penyata tadbir urus korporat ini bertujuan memberi gambaran yang penting mengenai amalan tadbir urus korporat kumpulan kepada para pelabur. model tadbir urus korporat kumpulan maybank mengguna keperluan dan garis panduan berikut: 1. kod tadbir urus korporat malaysia 2012 (dirujuk di sini sebagai "kod" atau mCCg 2012); 2. garis panduan tadbir urus korporat Bank negara malaysia (Bnm) bagi institusi Berlesen ("Bnm/gp1") yang disemak semula; 3.	Keperluan	Penyenaraian	("Keperluan	Penyenaraian")	Pasaran	Utama	Bursa	Malaysia	Securities	Berhad	(Bursa	Malaysia);	4. Buku hijau peningkatan kecekapan lembaga pengarah (Buku hijau) oleh jawatankuasa putrajaya bagi prestasi tinggi syarikat Berkaitan kerajaan (glC); 5. panduan tadbir urus korporat: ke arah kecemerlangan lembaga pengarah edisi kedua (panduan Cg) oleh Bursa malaysia; dan 6. kad skor tadbir urus korporat malaysia-asean oleh Badan pengawas pemegang saham minoriti (mswg). model tadbir urus korporat maybank telah direka khas untuk memelihara serta meningkatkan nilai pemegang saham melalui sistem peraturan, amalan dan proses yang menyeimbangi kepentingan pemegang kepentingan. selain mematuhi keperluan dan garis panduan tempatan yang telah ditetapkan, maybank juga memantau perkembangan piawaian tadbir urus korporat institusi yang terkemuka dan terkenal di rantau ini dan di seluruh dunia untuk memastikan tadbir urus kami berada pada peringkat tertinggi. komitmen kukuh kumpulan dalam hal ini terbukti apabila maybank telah menerima beberapa penghargaan pada tahun 2014 kerana mempamerkan piawaian tinggi dalam tadbir urus korporat termasuk anugerah emas untuk laporan tahunan paling Cemerlang dan juga anugerah kecemerlangan industri bagi kategori kewangan untuk syarikat- syarikat yang tersenarai di pasaran utama pada anugerah laporan korporat tahunan nasional 2014. Bagi anugerah Cg mswg tahun 2014, maybank telah dinobatkan sebagai pemenang dalam kategori berikut:- (i) pengktirafan keseluruhan 5 Cg terbaik (ii) kecemerlangan tadbir urus industri - sektor kewangan; dan (iii) amalan teladan bagi persekitaran, sosial & tadbir urus (esg) selain itu, maybank juga telah menerima anugerah di dalam kategori pematuhan tadbir urus koporat paling kuat di anugerah pelabur korporat tahunan keempat 2014 alpha southeast asia. Carta di bawah menunjukkan model tadbir urus korporat yang digunakan oleh maybank. Pemegang Saham lembaga Pengarah delegasi akauntabiliti Jawatankuasa audit Jawatankuasa Pengurusan risiko Jawatankuasa Semakan kredit Jawatankuasa Pencalonan & imbuhan Jawatankuasa Skim Saham kakitangan Pematuhan Jaminan Bebas risiko Presiden & Ceo kumpulan ketua Penasihat Perundangan kumpulan & Setiausaha Syarikat Juruaudit luar Jawatankuasa Pengurusan eksekutif kumpulan rangka kerja Pengurusan Juruaudit dalaman Jawatankuasa Pengurusan dasar-dasar Wawasan misi nilai-nilai tahap Bidang kuasa Piawaian Pengurusan Piawaian operasi 166
penyata tadbir urus korporat lembaga pengarah sukacita memaklumkan kepada para pemegang saham mengenai model tadbir urus korporat, lapan prinsip dan 26 cadangan kod serta tahap pematuhan	Kod	sepanjang	tahun	kewangan	berakhir	31	Disember	2014,	seperti	yang dinyatakan di bawah. lembaga pengarah juga menetapkan nilai teras kumpulan dan mengguna pakai piawaian yang sesuai bagi memastikan maybank beroperasi dengan integriti dan selaras dengan peraturan dan kawal selia yang bersesuaian. umumnya, maybank mematuhi prinsip-prinsip yang ditetapkan dalam mCCg 2012 dan penggunaan prinsip masing-masing akan dinyatakan dalam pelbagai bahagian dalam penyata tadbir urus korporat serta laporan tahunan ini. lembaga pengarah mempunyai jadual rasmi berkaitan hal-hal untuk diputuskan yang meliputi antara lain, seperti yang berikut: Mengkaji	semula	dan	meluluskan	strategi	dan	pelan	perniagaan	untuk	Maybank dan kumpulan bagi memastikan ianya salaras dengan wawasan dan misi kumpulan; lemBaga Pengarah Mengenal	pasti	dan	menguruskan	risiko	utama	yang	mempengaruhi	Kumpulan Piagam lembaga Pengarah termasuk mewujudkan dan meluluskan dasar-dasar yang relevan untuk pencegahan pengubahan wang haram, dan amalan anti-persaingan; sebagai mengiktiraf bahawa amalan tadbir urus korporat yang mantap dan difikirkan dengan baik adalah penting untuk melindungi kepentingan para pemegang kepentingan kumpulan, lembaga maybank berpandukan kepada Buku panduan lembaga pengarah (Buku panduan) berkenaan peranan, kuasa, tugas dan fungsi lembaga pengarah. Buku panduan lembaga pengarah dikaji semula sekurang- kurangnya dua tahun sekali (Prinsip 1, Cadangan 1.1 dan 1.7 dalam MCCG 2012). Mengkaji	semula	kecukupan	dan	integriti	sistem	kawalan	dalaman	Kumpulan;	•	Mengawasi	pengendalian	dan	prestasi	perniagaan	Kumpulan;	•	Mengkaji	semula	perancangan	penggantian	dan	rancangan	pengurusan bakat bagi kumpulan, dan meluluskan pelantikan dan pampasan kakitangan pengurusan kanan; Meluluskan	dasar	baharu	berkaitan	kepelbagaian	lembaga	pengarah,	gaji kakitangan dan faedah; Buku panduan ini bukan sahaja mencerminkan amalan semasa terbaik dan kaedah- kaedah serta peraturan yang diguna pakai, ia juga menggariskan proses dan prosedur untuk memastikan keberkesanan dan kecekapan pada lembaga pengarah kumpulan dan jawatankuasanya. ia merupakan sebuah dokumen dinamik yang perlu dikemas kini dari semasa ke semasa untuk mencerminkan perubahan dasar, proses dan prosedur serta pindaan kepada peraturan dan kawal selia yang berkenaan. lembaga-lembaga subsidiari kumpulan dan syarikat bersekutu, di dalam dan luar negara, digalakkan untuk menggunakan Buku panduan yang seumpamanya untuk setiap entiti korporat masing-masing. Buku panduan ini, antara lain mengandungi terma-terma rujukan yang nyata serta had kuasa lembaga pengarah dan jawatankuasanya, dan pelbagai dasar dalaman yang berkenaan. Meluluskan	perubahan	struktur	organisasi	korporat;	•	Meluluskan	pelantikan	para	Pengarah	dan	emolumen	serta	faedah	selaras dengan undang-undang yang sesuai; Meluluskan	dasar	yang	berkaitan	dengan	program	penjenamaan	korporat, perhubungan awam, perhubungan pelabur dan program komunikasi pemegang saham; dan Mengkaji	semula	strategi	Kumpulan	mengenai	promosi	kemampanan	yang	memberi tumpuan kepada aspek alam sekitar, sosial dan tadbir urus (esg) (Cadangan 1.4 daripada MCCG 2012). selain daripada peruntukan khusus untuk lembaga pengarah dalam terma rujukan seperti ditetapkan dalam Buku panduan, tanggungjawab untuk menguruskan aktiviti perniagaan maybank diserahkan kepada pengarah eksekutif dan presiden & ketua pegawai eksekutif (pCeo) kumpulan, yang akan melaporkan kepada lembaga pengarah. Buku panduan ini mengandungi bab-bab seperti berikut: komposisi dan keseimbangan lembaga Pengarah 1. piawaian pelaksanaan perniagaan kumpulan (Cadangan 1.3 daripada MCCG 2012); 2. tugas dan kewajipan pengarah; 3.	Pelantikan	dan	perletakan	jawatan	Pengarah;	4. struktur tadbir urus; 5. prosiding lembaga pengarah dan jawatankuasanya; 6. imbuhan dan manfaat untuk para pengarah; 7. penyaluran maklumat kepada lembaga pengarah; 8. program latihan dan induksi; 9. penilaian tahunan lembaga pengarah; 10. konflik kepentingan dan transaksi pihak berkaitan; dan 11. Dasar-dasar utama lain bagi Bank dan kumpulan. Peranan dan tanggungjawab lembaga Pengarah (Cadangan 1.2 daripada MCCG 2012) perniagaan dan hal ehwal maybank serta kumpulan adalah diurus di bawah arahan dan pengawasan lembaga pengarah maybank, yang juga mempunyai tanggungjawab untuk mengkaji semula dan meluluskan strategi keseluruhan perniagaan, organisasi dan dasar-dasar penting maybank dan kumpulan secara berkala. ketika ini terdapat 12 pengarah dalam lembaga pengarah maybank. sembilan orang merupakan pengarah Bebas Bukan eksekutif, dua pengarah Bukan Bebas Bukan eksekutif (penama bagi permodalan nasional Berhad (pnB)) dan seorang pengarah eksekutif Bukan Bebas (pCeo kumpulan) (Prinsip 3, Cadangan 3.5 daripada MCCG 2012). komposisi lembaga pengarah semasa ini mematuhi Bab 15.02 keperluan penyenaraian kerana lebih separuh daripada anggotanya ialah pengarah Bebas (Prinsip 2, Cadangan 2.1 MCCG 2012). para pengarah berpengetahuan luas, berpengalaman dan berkemahiran dalam bidang-bidang utama seperti perakaunan, undang-undang, sekuriti, operasi dan pembangunan perniagaan antarabangsa, kewangan dan pengurusan risiko antara lain. profil ringkas setiap anggota lembaga pengarah tertera di muka surat 50-56 dalam laporan tahunan ini. 167
penyata tadbir urus korporat kepelbagaian dan keterangkuman lembaga pengarah memastikan semua pengarah Bukan eksekutif memiliki kualiti-kualiti berikut: lembaga pengarah komited untuk memastikan kepelbagaian dan keterangkuman dalam komposisi dan pertimbangan, dan kumpulan percaya bahawa kepelbagaian itu akan memberi kesan positif dan nilai yang relevan kepada kumpulan. Dalam hal ini, lembaga mempertimbangkan kepelbagaian dari beberapa aspek yang berbeza, termasuk jantina, umur, latar belakang budaya dan pendidikan, etnik, bangsa, pengalaman profesional, kemahiran, pengetahuan dan tempoh perkhidmatan. Mampu	mencabar	andaian,	pendapat	atau	pandangan	orang	lain	dengan	persoalan bijak, perdebatan yang membina dan teliti, dan tidak dipengaruhi perasaan dalam membuat keputusan melibatkan kepentingan maybank; Sentiasa	bersedia	untuk	mempertahankan	pandangan,	kepercayaan	dan	pendapat	sendiri untuk kepentingan utama maybank; dan
Berasaskan kepada prinsip ini, Dasar kepelbagaian jantina lembaga pengarah kumpulan maybank (Dasar kepelbagaian jantina) menunjukkan komitmennya untuk mempunyai peningkatan perwakilan wanita dalam lembaga pengarah. Di bawah Dasar kepelbagaian jantina, lembaga pengarah menerima pakai matlamat yang boleh diukur daripada semasa ke semasa iaitu mengekalkan sekurang-kurangnya seorang (1) pengarah wanita dalam lembaga pengarah dan mempunyai minimum 20% perwakilan wanita menjelang tahun 2016. untuk mencapai matlamat ini, proses pemilihan bagi pelantikan pengarah melibatkan penyenaraian pendek calon yang berpotensi termasuk sekurang- kurangnya seorang (1) wakil wanita bila mana dirasakan perlu dan keutamaan diberikan pada pelantikan seorang pengarah wanita untuk mengisi jawatan yang kosong kerana persaraan atau peletakan jawatan pengarah wanita. lembaga pengarah juga bercita- cita untuk mencapai manfaat yang besar dengan memberi tumpuan kepada bakat individu, kebolehan dan pengalaman untuk memenuhi objektif kumpulan untuk menjadi penyedia perkhidmatan kewangan serantau yang menuntut kecekapan, kemahiran dan pengalaman yang lebih luas. Dalam hal ini, pelantikan Datuk r. karunakaran dan encik Cheng kee Check pada tahun ini menggariskan komitmen maybank dalam membawa kepelbagaian yang lebih besar kepada komposisi lembaga pengarah bukan sahaja dari segi perwakilan yang seimbang daripada kumpulan etnik utama di negara ini tetapi juga meningkatkan kebijaksanaan kolektif lembaga pengarah yang diwakili oleh kemahiran yang pelbagai dan pengalaman yang mereka bawa bersama. Memiliki	pemahaman	yang	baik	mengenai	aktiviti	perniagaan	Bank	untuk	memberi	maklum balas tepat berhubung isu-isu strategik dan teknikal yang dikemukakan oleh lembaga pengarah. dasar kebebasan Pengarah Dasar kebebasan pengarah kumpulan ini merumuskan pendekatan maybank dalam menentukan sejauh mana pengarah itu adalah bebas. ia menyediakan satu garis panduan bagi pihak lembaga pengarah dan subsidiari berlesen yang berkaitan dalam penilaian kebebasan bagi setiap pengarah Bebas. Sejajar	dengan	Dasar	Kumpulan	mengenai	Kebebasan	Pengarah	dan	Cadangan	3.1	daripada mCCg 2012, pihak lembaga pengarah melalui nrC menilai kebebasan pengarah Bebas berikutan pelantikannya, semasa pelantikan semula dan dalam setiap tahun.	Selaras	dengan	Cadangan	3.2	dan	3.3	daripada	MCCG,	tempoh	perkhidmatan	bagi pengarah Bebas telah dihadkan pada tempoh maksimum sembilan tahun, yang mana apabila selesai tempoh ini, pengarah Bebas hanya boleh terus berkhidmat dalam lembaga selepas penjawatan semula sebagai sebagai pengarah Bukan Bebas. Dalam keadaan tertentu, para pemegang saham boleh memutuskan bahawa seorang pengarah Bebas boleh kekal selepas tempoh sembilan tahun, tertakluk kepada penilaian nrC, cadangan lembaga pengarah serta justifikasi yang kuat diberikan kepada para pemegang saham di mesyuarat agung. lembaga menyatakan bahawa pada masa ini tiada di kalangan ahli bebas yang telah mencapai sembilan tahun jangka terkumpul di maybank. kesimpulannya, pelantikan lembaga pengarah adalah berdasarkan merit. Pengarah Bukan eksekutif komposisi semasa lembaga pengarah, dengan sebahagian besarnya terdiri daripada pengarah Bukan eksekutif membantu memastikan dan menyediakan pandangan pengurusan yang kukuh dan bermakna. komposisi lembaga pengarah juga mencerminkan kepentingan pemegang saham majoriti yang diwakili secukupnya oleh pelantikan pengarah penama, pemegang saham majoriti dan menyeimbangkan dengan kepentingan pemegang saham minoriti. pengarah Bukan eksekutif tidak mengambil bahagian dalam pengurusan harian maybank dan tidak terlibat dalam mana-mana urusan perniagaan atau hubungan lain dengan maybank (selain daripada situasi yang dibenarkan oleh peraturan) dalam memastikan mereka benar-benar mampu melaksanakan penilaian bebas dan bertindak untuk kepentingan kumpulan dan pemegang saham. seterusnya, lembaga pengarah berpuas hati dan yakin, tiada individu atau kumpulan pengarah mempunyai kuasa yang berpotensi menimbulkan konflik kepentingan. Berlandaskan keperluan Bnm/gp1, tiada pengarah Bebas Bukan eksekutif maybank mempunyai lebih daripada 5% ekuiti kepentingan dalam institusi berlesen atau syarikat berkaitan dan tidak seorang pun daripada mereka mempunyai hubungan dengan pemegang saham utama institusi berlesen. nrC mengendalikan penilaian bebas melalui lembaga pengarah dan penilaian tahunan golongan setara serta juga proses penilaian kesesuaian dan kelayakan dengan mengambil kira kemahiran pengarah, pengalaman, sumbangan, latar belakang, hubungan ekonomi dan keluarga, tempoh jawatan pengarah dan akuan diri pengarah Bebas mengenai kepatuhan mereka dengan kriteria kebebasan di bawah Bnm/gp1, keperluan penyenaraian dan juga Dasar maybank mengenai kebebasan pengarah. nrC menentukan keupayaan pengarah Bebas untuk terus memberikan pertimbangan yang bebas dan objektif terhadap perbincangan lembaga pengarah serta juga menimbangkan jika terdapat apa-apa alasan atau sebab yang mendapat perhatian nrC yang boleh menjejaskan status kebebasan para pengarah Bebas maybank. lembaga pengarah berpendapat bahawa kesemua sembilan pengarah Bebas Bukan eksekutif (neD), iaitu Dato' mohd salleh hj harun, tan sri Datuk Dr hadenan a. jalil, Dato' seri ismail shahudin, Dato' Dr tan tat wai, Dato' johan ariffin, en Cheah teik seng, Datuk mohaiyani shamsudin, en erry riyana hardjapamekas dan Datuk r. karunakaran memenuhi kriteria kebebasan yang dinyatakan di bawah Bnm/ gp1, keperluan penyenaraian serta Dasar Bank mengenai kebebasan pengarah. Pengarah kanan Bebas Bukan eksekutif pengarah Bukan eksekutif maybank terus proaktif dalam melibatkan diri dengan pengurusan kanan dan pihak lain yang berkaitan seperti juruaudit luaran/dalaman serta unit-unit pematuhan dan risiko maybank. mereka memastikan bahawa pelbagai kebimbangan dan isu relevan kepada pengurusan serta pengawasan perniagaan dan operasi Bank dan kumpulan ditangani dengan baik. komitmen lembaga pengarah untuk memastikan tadbir urus yang baik dalam mempertimbangkan isu-isu utama terbukti dengan pengenalan "waktu perbincangan lembaga pengarah tanpa pengurusan" (di mana sesi ini hanya melibatkan pengarah Bukan eksekutif) sebagai item kekal dalam agenda mesyuarat bulanan lembaga pengarah (di akhir setiap mesyuarat). selari dengan amalan terbaik tadbir urus korporat, tan sri Datuk Dr hadenan a. jalil terus memainkan peranan beliau sebagai pengarah kanan Bebas (siD) dalam lembaga pengarah di mana sebarang isu atau kebimbangan pemegang saham dan pemegang kepentingan boleh diajukan kepada beliau. Beliau bertanggungjawab untuk menangani isu-isu yang telah dikemukakan oleh para pemegang saham. tan sri Datuk Dr hadenan a. jalil juga merupakan pengerusi jawatankuasa audit lembaga pengarah dan anggota jawatankuasa pencalonan dan imbuhan. Beliau boleh dihubungi di alamat e-mel beliau: 168
penyata tadbir urus korporat Proses Pelantikan lembaga Pengarah terdapat prosedur formal dan telus bagi pelantikan pengarah baharu ke dalam lembaga pengarah, tanggungjawab utama yang telah diberikan kepada jawatankuasa pencalonan dan imbuhan ("nrC"). tanggungjawab tersebut termasuk penyaringan, mengendalikan pemilihan awal terhadap calon dalaman dan luar, melaksanakan penilaian yang diperlukan dan menaksir keupayaan calon-calon untuk melaksanakan tugas mereka dengan berkesan dan cekap sebelum mengesyorkan kepada lembaga pengarah untuk kelulusannya. nrC juga memastikan calon memenuhi syarat-syarat yang relevan daripada segi kemahiran dan kecekapan teras, pengalaman, integriti dan masa untuk menjalankan tugas sebagai pengarah. proses pelantikan bagi pengarah eksekutif juga ketat untuk memastikan calon terbaik akan dipillih untuk pelantikan jawatan eksekutif tertinggi demi kepentingan kumpulan. prosedur tersebut merangkumi pengenalpastian calon berpotensi (sama ada dalaman atau luaran) oleh jawatankuasa istimewa lembaga pengarah, yang dikawal oleh jangkaan peranan dan keupayaan yang diterangkan dan dikehendaki oleh lembaga pengarah. proses ini termasuk menemuramah, diikuti dengan penyerahan kepada nrC untuk perbincangan sebelum pemberian cadangan muktamad kepada lembaga pengarah untuk pengesahan dan akhirnya diserahkan kepada Bnm untuk kelulusan. prosedur ini adalah sejajar dengan Dasar kesesuaian dan kelayakan kumpulan yang berkuat kuasa sejak bulan ogos 2006 dan baru-baru ini disemak dan dipinda untuk menggabungkan peruntukan baharu seperti dikehendaki di bawah akta perkhidmatan kewangan (Fsa), garis panduan Bnm bagi kriteria kesesuaian dan kelayakan dan Bnm/gp1. selaras dengan prosedur ini, nrC mengesyorkan kepada lembaga pengarah calon yang sesuai untuk jawatan pengarah dan pelantikan pengurusan kanan utama maybank dan subsidiari-subsidiari yang berkenaan. maybank juga mengadakan penilaian tahunan berdasarkan kesesuaian lembaga pengarah untuk terus menduduki kedudukan kepimpinan strategik selepas proses pelantikan, sejajar dengan Dasar kesesuaian dan kelayakan kumpulan dan selari dengan garis panduan Bnm bagi kriteria kesesuaian dan kelayakan dan Bnm/ gp1. penilaian kesesuaian dan kelayakan melibatkan akuan diri oleh para pengarah serta pemeriksaan bebas ke atas kepentingan perniagaan mereka dengan mematuhi seksyen 59 Fsa, seksyen 68 iFsa (di mana berkenaan) dan Bnm / gp1 untuk memastikan kesesuaian kepada para pengarah untuk terus berkhidmat sebagai pengarah maybank. Dasar kesesuaian dan kelayakan menggariskan sifat dan kelayakan calon untuk menentukan kesesuaiannya, antara lain dalam hal pengurusan dan pengalaman kepimpinannya, yang seharusnya berada di tahap yang paling kanan dalam kumpulan perkhidmatan kewangan tempatan atau antarabangsa terkemuka, syarikat awam atau firma/badan profesional. Daripada segi kemahiran keahlian dan latar belakang calon, beliau sebaik-baiknya mempunyai pelbagai kemahiran, termasuklah dalam bidang perniagaan, undang-undang dan kewangan, pengetahuan profesional dan pengalaman dalam industri kewangan serta pengalaman dalam pasaran serantau dan antarabangsa. Dasar kesesuaian dan kelayakan turut membantu mengenalpasti jurang kemahiran dalam komposisi lembaga pengarah. Pelan Penggantian Dasar kesesuaian dan kelayakan yang diperkenalkan pada tahun 2006 menggariskan had terhadap tempoh jawatan pengarah untuk pengarah Bukan eksekutif maybank yang telah mencapai usia 70 dan ke atas, dan mereka yang telah berkhidmat sebagai lembaga pengarah selama 12 tahun atau lebih. seterusnya, Dasar tempoh jawatan pengarah (tempoh Dasar) telah dilaksanakan pada tahun 2014 untuk menggabungkan kedua-dua peruntukan yang berkait untuk tempoh pengarah seperti yang tertera dalam Dasar kesesuaian dan kelayakan dan juga Dasar kebebasan pengarah. ini bertujuan untuk mengukuhkan dasar kumpulan dalam mengehadkan tempoh lembaga pengarah Bukan Bebas maybank dan juga kumpulan. aspek-aspek ini dipertimbangkan oleh lembaga pengarah dalam membuat pemilihan, dengan bantuan nrC: jujur, integriti dan reputasi - seseorang itu perlu mempunyai kualiti-kualiti utama seperti jujur, integriti, tekun, pemikiran terbuka dan keadilan. 2. Cekap dan berupaya - seseorang itu mestilah mempunyai kemahiran yang sewajarnya serta keupayaan dan komitmen untuk melaksanakan tugas- tugasnya. Integriti	kewangan	-	seseorang	itu	mampu	menguruskan	hutang	atau	hal	ehwal	kewangannya secara berhemah. 1. 3. pelantikan lembaga pengarah maybank bukan merupakan pertimbangan persendirian tetapi sebagai komponen pelan penggantian lembaga. Di dalam konteks ini, had umur dan tempoh pengarah seperti yang dinyatakan di dalam Dasar tempoh membolehkan lembaga pengarah untuk meneliti dan menilai rancangan penggantian secara berkala, bukan sahaja untuk memastikan kesinambungan dalam memenuhi objektif tempoh jangka panjang dan pendek tetapi juga untuk mengesahkan pengetahuan, pengalaman dan kemahiran ahli yang selari untuk memenuhi keperluan landskap industri kewangan yang sentiasa berubah. permohonan pelantikan calon-calon tersebut akan dihantar kepada Bnm untuk pengesahan	di	bawah	FSA	atau	Akta	Perkhidmatan	Kewangan	Islam	2013	(IFSA)	(mana-mana yang berkenaan), tertakluk kepada kelulusan lembaga berkaitan di dalam kumpulan. Dengan bantuan nrC, maklumat peribadi calon-calon berkenaan yang diperolehi dari semasa ke semasa dari sumber dalaman dan juga luaran (termasuk institusi yang mengekalkan maklumat-maklumat penting bagi pengarah yang mempunyai latar belakang industri kewangan) akan disemak semula untuk memastikan bahawa lembaga pengarah akan sentiasa ada calon-calon yang berwibawa untuk dipilih jika ia diperlukan. proses pencalonan dibuat dengan jelas dan telus seperti ditetapkan dalam dasar proses pencalonan bagi pelantikan pengerusi, pengarah dan Ceo sebuah institusi Berlesen dalam kumpulan (Dasar proses pencalonan). proses pencalonan ini melibatkan lima tahap seperti berikut:- mengenal pasti calon Penilaian calon yang sesuai Bertemu dengan calon Perbincangan akhir oleh nrC Cadangan kepada lembaga Pengarah 169
penyata tadbir urus korporat Persaraan, Pemilihan Semula dan Pelantikan Semula Pengarah semua pengarah maybank termasuk pCeo kumpulan sebagai pengarah eksekutif adalah tertakluk kepada pemilihan semula oleh para pemegang saham. mereka juga tertakluk kepada persaraan mengikut giliran sekurang-kurangnya sekali setiap tiga tahun mengikut keperluan penyenaraian dan artikel 96 dan 97 artikel tataurusan maybank. sokongan lembaga pengarah untuk pemilihan semula pengarah bukan automatik dan tertakluk kepada penilaian prestasi yang memuaskan. pertamanya, nrC menilai para pengarah yang akan dipilih semula pada mesyuarat agung tahunan dan kemudian akan mengemukakan cadangannya kepada lembaga pengarah untuk perbincangan dan kelulusan. setelah mendapat pengesahan lembaga pengarah, maklumat yang relevan termasuk justifikasi mengenai pelantikan semula itu kemudiannya dikemukakan kepada Bnm untuk kelulusan jika tempoh pelantikan pengarah ini hampir tamat. tan sri Datuk Dr hadenan dan Dato' johan bin ariffin dan Datuk mohaiyani shamsudin, yang bersara menurut artikel 96 dan 97 dalam artikel tataurusan maybank akan memohon pemilihan semula pada mesyuarat agung tahunan akan datang. Dato' mohd salleh bin haji harun yang juga akan bersara menurut artikel 129 akta syarikat, 1965, selepas mencecah umur 70, juga akan memohon untuk dilantik semula pada agm yang akan datang. keperluan latihan pengarah individu, yang akan dikaji semula setiap setengah tahun seterusnya. pengerusi lembaga pengarah dan pengerusi nrC akan berbincang dengan anggota individu berkenaan bidang-bidang peningkatan prestasi. selepas mempertimbangkan komposisi, kalibar dan kepelbagaiannya, lembaga pengarah mesti berpuas hati bahawa ia akan memastikan kecekapan dan keberkesanan dalam melaksanakan perbincangan mengikut Bnm/gp1. saiz lembaga pengarah buat masa ini membolehkan ia untuk melaksanakan peranannya secara profesional dengan mengambil kira komposisi, keluasan dan kerumitan aktiviti perniagaan kumpulan, di dalam negara mahupun antarabangsa. perubahan lembaga pengarah pada masa hadapan mungkin dibuat untuk meningkatkan kemahiran atau membolehkan perancangan pengganti secara teratur. sebagaimana kelazimannya, pengerusi akan sentiasa cuba memastikan bahawa keputusan lembaga pengarahnya berdasarkan persetujuan bersama (jika tidak, sekurang-kurangnya berdasarkan kehendak majoriti), dan sebarang kebimbangan atau percanggahan pendapat pengarah tentang masalah yang dibincangkan dalam mesyuarat lembaga pengarah atau jawatankuasa serta keputusan mesyuarat, akan ditangani sewajarnya dan dicatatkan dalam minit mesyuarat berkenaan. Peranan dan tanggungjawab Pengerusi dan Presiden & ketua Pegawai eksekutif kumpulan (Prinsip 1 , Cadangan 1.1 dan Prinsip 3, Cadangan 3.4 daripada MCCG 2012) Datuk r. karunakaran dan encik Cheng kee Check masing-masing telah dilantik sebagai pengarah eksekutif Bukan Bebas dan pengarah Bukan Bebas Bukan eksekutif maybank yang berkuatkuasa pada tahun ini. mereka akan bersara pada mesyuarat agung tahunan menurut artikel 100 dalam tataurusan Bank. mereka akan memohon pemilihan semula pada mesyuarat agung tahunan. seperti yang dinilai oleh nrC dan telah diluluskan oleh lembaga pengarah, kesemua pengarah telah memenuhi keperluan lembaga pengarah dan telah melakukan tugas yang baik selain menjadi teladan kepada yang lain serta menyumbang kepada perbincangan lembaga pengarah. justeru, lembaga akan mengesyorkan kepada pemegang saham semasa pemilihan semula mereka, dan di dalam kes Dato' mohd salleh bin haji harun, kemasukan semula ke dalam lembaga pengarah. kecekapan lembaga Pengarah dan Pengarah individu peranan dan tanggungjawab pengerusi dan pCeo kumpulan dibahagikan dengan jelas, ditakrif dan didokumentasikan serta diluluskan oleh lembaga pengarah, selari dengan amalan terbaik dan pemantauan oleh pengurusan. perbezaan ini membolehkan pemahaman yang lebih baik dan pengagihan tanggungjawab bidang kuasa dan akauntabiliti. struktur hierarki yang jelas dengan pendekatan fokus dan had kuasa berkaitan juga memudahkan kecekapan dan mempercepatkan proses membuat keputusan. Pengerusi tan sri Dato' megat Zaharuddin megat mohd nor ialah pengerusi maybank sejak 1 oktober 2009. sebelum dilantik sebagai pengerusi maybank, beliau merupakan seorang pengarah Bebas Bukan eksekutif maybank dari bulan julai 2004 hingga Februari 2009. Beliau tidak pernah memegang jawatan eksekutif di maybank. nrC mengikut proses yang formal dan telus untuk menilai keberkesanan setiap pengarah, lembaga pengarah serta keseluruhan majlis, serta prestasi pCeo kumpulan (berdasarkan kad skor seimbang) mengikut kemahiran dan pengalaman masing-masing selaras dengan penilaian tahunan lembaga pengarah dan rakan kerja. prosedur ini akan dijalankan selepas penyempurnaan setiap tahun kewangan. penilaian ini terutamanya berdasarkan jawapan ke atas soal selidik yang disediakan di peringkat dalaman oleh perkhidmatan korporat dan perundangan maybank yang mengambil kira amalan terbaik yang sedia ada. Borang penilaian diagihkan kepada semua ahli lembaga pengarah dan meliputi topik termasuk tanggungjawab lembaga pengarah berhubung perancangan strategik, pengurusan risiko, pengurusan prestasi, laporan kewangan, audit dan proses dalaman, pengurusan sumber manusia, tanggungjawab sosial korporat, komunikasi, tadbir urus korporat serta kepentingan dan nilai pemegang saham. Bidang lain yang dinilai termasuk komposisi dan saiz lembaga pengarah, sumbangan setiap ahli lembaga pengarah di mesyuarat termasuk maklumat dan sokongan yang diberikan kepada lembaga pengarah. penilaian ini juga memerlukan program tindakan penambahbaikan dikenal pasti apabila keputusan lembaga pengarah disemak semula dan penilaian jawatankuasa dijalankan oleh nrC dan lembaga pengarah. program-program tersebut termasuk Beliau sebelum ini pernah menjadi pengerusi bagi dua buah syarikat senarai awam iaitu shell refining Company Berhad dan maxis Communications Berhad. pengerusi menerajui lembaga pengarah serta bertanggungjawab untuk memastikan prestasi lembaga pengarah yang berkesan. pengerusi sentiasa bekerjasama dengan ahli lembaga pengarah lain dalam merangka dasar untuk menyelaraskan aktiviti perniagaan yang diterajui oleh pengurusan kanan selaras dengan matlamat dan aspirasi kumpulan, di samping memantau pelaksanaannya. pengerusi juga memastikan pelaksanaan dan prosiding teratur lembaga pengarah, di mana perbincangan dan penghujahan yang bermanfaat mengenai sesuatu isu yang dibahaskan adalah digalakkan bagi mencerminkan tahap keraguan dan kebebasan yang sewajarnya. pengerusi akan mengetuai usaha untuk memastikan kesesuaian dan keberkesanan program perancangan pengganti untuk lembaga pengarah dan pengurusan kanan. Beliau juga menggalakkan hubungan kerja yang sihat dengan pCeo kumpulan dan menyediakan sokongan yang diperlukan serta nasihat yang sesuai. Beliau menunjukkan standard tertinggi amalan tadbir urus korporat dan memastikan bahawa amalan-amalan ini dimaklumkan kepada pemegang kepentingan secara kerap. 170
penyata tadbir urus korporat Presiden dan ketua Pegawai eksekutif kumpulan mesyuarat lembaga Pengarah Datuk abdul Farid alias ialah presiden & ketua pegawai eksekutif kumpulan dan Pengarah	Eksekutif	Maybank	sejak	2	Ogos	2013. Datuk abdul Farid telah diberikan tanggungjawab tertentu oleh lembaga pengarah atas kapasiti jawatannya dan mengawasi operasi harian bagi memastikan pengurusan kumpulan berjalan dengan lancar dan berkesan. lembaga pengarah mengadakan mesyuarat setiap bulan berserta mesyuarat tambahan apabila terdapat masalah mendesak yang perlu diputuskan di antara tempoh	mesyuarat	yang	telah	dijadualkan.	Sepanjang	tahun	kewangan	berakhir	31	Disember	2014,	Lembaga	Pengarah	bermesyuarat	sebanyak	13	kali	untuk	berunding	dan mempertimbangkan pelbagai perkara penting yang memerlukan panduan dan kelulusannya. selain itu, beliau bertanggungjawab untuk menggariskan rancangan jangka sederhana dan panjang untuk mendapat kelulusan lembaga pengarah dan bertanggungjawab melaksanakan dasar-dasar dan keputusan lembaga pengarah, serta menyelaras pembangunan dan pelaksanaan strategi perniagaan dan korporat, khususnya dengan memastikan semuanya dikendalikan untuk mencapai hasil yang diharapkan, khasnya pembentukan tindakan pembaikan bagi mengatasi masalah yang dikenal pasti. Beliau juga bertanggungjawab untuk membangunkan dan menterjemah strategi menjadi matlamat dan keutamaan, serta menetapkan dasar strategik dan arah operasi perniagaan, pelaburan dan aktiviti lain mengikut kawalan pengurusan risiko yang berkesan. semua pengarah telah memenuhi syarat bahawa pengarah harus menghadiri sekurang-kurangnya 75% daripada mesyuarat lembaga pengarah diadakan pada tahun kewangan selari dengan Bnm/gp1, dan menghadiri sekurang-kurangnya 50% daripada mesyuarat yang diadakan selaras dengan keperluan penyenaraian. amalan semasa adalah memilih ahli lembaga pengarah untuk menganggotai lembaga pengarah syarikat subsidiari, terutamanya di luar negara. ia diteruskan untuk mengekalkan kawalan dan memastikan operasi subsidiari masing-masing selaras dengan strategi dan matlamat kumpulan. pCeo kumpulan memastikan amalan pengurusan kewangan dilaksanakan pada tahap tertinggi daripada segi integriti dan ketelusan untuk manfaat pemegang saham serta perniagaan dan hal ehwal maybank dijalankan secara beretika dan selaras dengan undang-undang dan peraturan yang ditetapkan. pCeo kumpulan turut diberi tanggungjawab untuk memastikan faktor sosial dan persekitaran tidak diabaikan walaupun matlamat utama memaksimumkan pulangan pemegang saham. Beliau ditugaskan membangun dan mengekalkan program komunikasi dan dialog yang kukuh dengan pemegang saham, pelabur, penganalisis dan juga kakitangan, selain menyediakan kepimpinan yang berkesan bagi kumpulan. Beliau juga bertanggungjawab memastikan tahap kecekapan pengurusan yang tinggi serta pelaksanaan rancangan penggantian pengurusan yang cekap bagi mempertahankan kemampanan operasi. pCeo kumpulan, berdasarkan kedudukannya sebagai ahli lembaga pengarah, juga berfungsi sebagai perantara lembaga pengarah dan pengurusan kanan. pada masa yang sama, lebih ramai anggota utama jawatankuasa eksekutif kumpulan akan menyertai lembaga pengarah subsidiari bagi memastikan tadbir urus kumpulan sentiasa memberi tumpuan kepada strategi dan operasi, selaras dengan aspirasi korporat maybank dan pembesaran operasi serantau. ini berdasarkan Dasar pelantikan eksekutif kanan kumpulan maybank sebagai pengarah anak syarikat kumpulan maybank yang merangkumi prinsip panduan, proses kelulusan yang perlu dan pemilihan entiti untuk pelantikan eksekutif kanan kumpulan sebagai pengarah. eksekutif kanan yang telah dilantik adalah dari majlis eksekutif kumpulan, pengurusan kanan dan eksekutif lain seperti yang diperkenankan oleh pCeo kumpulan. tambahan pula, pelantikan dan penamaan calon bagi eksekutif kanan sebagai pengarah anak syarikat adalah berdasarkan tier anak-anak syarikat mengikut rangka kerja tier matriks kumpulan. Maklumat	kehadiran	setiap	Pengarah	di	dalam	Lembaga	Pengarah	serta	Jawatankuasanya	bagi	tahun	kewangan	berakhir	31	Disember	2014	adalah	seperti	berikut:- Bilangan mesyuarat lembaga Pengarah Bilangan mesyuarat Jawatankuasa Semakan kredit (CrC) Bilangan mesyuarat Jawatankuasa audit (aCB) nama Pengarah Bilangan hadir % Bilangan hadir % Bilangan hadir % tan sri Dato' megat Zaharuddin bin megat mohd nor Dato' mohd salleh bin hj harun Datuk abdul Farid bin alias tan sri Datuk Dr hadenan bin a. jalil Dato' seri ismail bin shahudin Dato' Dr tan tat wai en Zainal abidin bin jamal1 en Cheah teik seng Dato' johan bin ariffin Datuk mohaiyani binti shamsudin en erry riyana hardjapamekas Datuk r. karunakaran2 en Cheng kee Check3 13 13 13 13 13 13 3 13 13 13 13 7 2 13 10 13 12 11 13 3 13 13 13 11 6 2 100 77 100 93 85 100 100 100 100 100 85 86 100 - 13 - 13 - 3 - 13 13 - 6 1 - 10 - 10 - 1 - 12 13 - 6 1 - 77 - 77 - 33 - 92 100 - 100 100 - - 14 - - - 14 14 - 14 - - - - 14 - - - 14 14 - 12 - - - - 100 - - - 100 100 - 86 - - Nota:-
1 2 3 Kesemua ahli Lembaga Pengarah dan Jawatankuasanya telah memenuhi peratusan minimum kehadiran mesyuarat yang diperlukan. Bagi CRC, keperluannya adalah kehadiran minimum sebanyak 60% pada mana-mana tahun kewangan. Bersara sebagai ahli Lembaga Pengarah dan CRC berkuat kuasa dari 7 April 2014. Dilantik sebagai ahli Lembaga Pengarah dan CRC pada penutupan perniagaan masing-masing pada 16 Julai 2014 dan 1 Ogos 2014. Dilantik sebagai ahli Lembaga Pengarah berkuatkuasa dari 19 Nov 2014 serta ACB dan CRC berkuat kuasa 1 Disember 2014. 171
penyata tadbir urus korporat Bilangan mesyuarat Jawatankuasa Pengurusan risiko (rmC) Bilangan mesyuarat Jawatankuasa Penamaan & imbuhan (nrC) Bilangan mesyuarat Jawatankuasa Skim Saham kakitangan (eSS) nama Pengarah Bilangan hadir % Bilangan hadir % Bilangan hadir % Dato' mohd salleh bin hj harun tan sri Datuk Dr hadenan bin a. jalil Dato' seri ismail bin shahudin Dato' Dr tan tat wai en Zainal abidin bin jamal4 en Cheah teik seng Datuk r. karunakaran5 - 9 9 - 9 - - 8 9 - 9 - - 89 100 - 100 - 10 10 - 10 3 - 4 10 10 - 10 3 - 4 100 100 - 100 100 - 100 6 6 - 6 2 - 2 6 6 - 5 2 - 2 100 100 - 83 100 - 100 Notes:- 4 5 Bersara sebagai anggota NRC dan ESS berkuat kuasa 7 April 2014. Dilantik sebagai anggota NRC dan ESS berkuat kuasa 1 August 2014. imbuhan Para Pengarah (Prinsip 2, Cadangan 2.3 daripada MCCG 2012) 3.	Untuk	memastikan	kos	pentadbiran	adalah	selari	dengan	prestasi	syarikat (seperti dari segi saiz perolehan). lembaga pengarah percaya bahawa satu perkara yang perlu diberi perhatian supaya lembaga kekal efektif dalam menjalankan tugas-tugas serta tanggungjawabnya adalah menetapkan satu pakej imbuhan yang adil dan komprehensif. pakej tersebut perlu setimpal dengan kepakaran, kemahiran, tanggungjawab serta risiko sebagai seorang pengarah dalam sebuah institusi kewangan. penentuan pakej imbuhan bagi pengarah Bukan eksekutif (neD) termasuk pengerusi Bukan eksekutif, adalah perkara yang ditentukan lembaga pengarah secara keseluruhan menurut cadangan relevan yang dibuat oleh nrC, selepas semakan dengan penanda aras bebas bagi jawatan seumpamanya di bank-bank lain. komponen imbuhan pengarah eksekutif distrukturkan supaya ia selari dengan imbuhan jangka pendek dan panjang bagi prestasi korporat dan individu. untuk memenuhi aspirasi maybank dalam menjadi penyedia perkhidmatan kewangan serantau, skop kaji selidik yang dilaksanakan oleh Firma telah distrukturkan untuk menjadi penanda aras dengan rakan-rakan serantau. kaji selidik tersebut juga dianggap sebagai salah satu faktor penting dalam imbuhan neD seperti perolehan/saiz syarikat tersebut mengikut korelasi positif di antara saiz syarikat dan kos pentadbiran kerana skalanya besar dan merumitkan. maka sudah tiba masanya untuk peningkatan supaya dapat menarik dan mengekalkan bakat-bakat yang berkelayakan pada peringkat tempatan dan antarabangsa memandangkan peningkatan risiko dan tanggungjawab neD di dalam industri kewangan yang sering dikawal selia sebagai Bank serantau. selepas beberapa perbincangan di antara lembaga pengarah dan nrC, struktur imbuhan tersebut akan dicadang untuk diluluskan oleh pemegang saham semasa agm yang akan datang. Bahagian yang ketara bagi pakej imbuhan pengarah eksekutif telah dibuat dengan pendekatan boleh berubah-ubah bergantung kepada prestasi kumpulan sepanjang tahun, mengikut prestasi petunjuk utama serta kad skor yang selaras dengan matlamat korporat, yang diluluskan oleh lembaga pengarah. Fi lembaga Pengarah pengerusi naib pengerusi ahli Semasa 300,000 285,000 190,000 dicadangkan 610,000 440,000 295,000 selari dengan tadbir urus korporat yang baik, lembaga pengarah telah menetapkan hasratnya untuk menyemak imbuhan neD untuk maybank dan syarikat-syarikat di bawah kumpulan tersebut secara berkala sekurang-kurangnya sekali dalam setiap tiga tahun. rangka kerja imbuhan sedia ada diluluskan oleh lembaga pengarah dan para pemegang saham di agm ke-50 maybank yang diadakan pada 29 september 2010. inisiatif dalaman, yang dipacu oleh perkhidmatan korporat dan undang- undang kumpulan juga dilakukan untuk terus mengesahkan rangka kerja imbuhan yang sedia ada. Pada	tahun	2013,	Lembaga	Pengarah	telah	melantik	firma	perunding	antarabangsa	dengan kepakaran untuk membangunkan dasar imbuhan yang komprehensif untuk menyemak imbuhan neD secara bebas dan holistik yang meliputi seluruh kumpulan ("Firma"). penyemakkan telah membawa kepada penggubalan rangka kerja imbuhan maybank untuk mengikut objektif utama:- struktur fi di atas tidak merangkumi Yuran dan elaun jawatankuasa lembaga pengarah mesyuarat yang tidak akan berubah. Di	Mesyuarat	Agung	Luar	biasa	Maybank	yang	diadakan	pada	13	Jun	2011	(EGM),	para pemegang sahamnya telah meluluskan skim saham pekerja (ess) yang menyediakan tawaran dan memberikan opsyen kepada kakitangan yang layak. pemegang saham telah seterusnya meluluskan peruntukan opsyen dan/atau geran sebanyak	3,342,000	saham	Maybank	untuk	PCEO	Kumpulan	semasa	Mesyuarat	agung tahunan yang ke-54. jumlah saham yang akan ditawarkan kepada pCeo kumpulan/pengarah eksekutif sebagai kakitangan yang layak, di bawah ess akan berdasarkan prestasi maybank dan dirinya sendiri pada akhir tahun kewangan, seperti yang dinyatakan di dalam kad skor seimbang kumpulan/gpCeo. 1. untuk membolehkan lembaga pengarah menarik bakat-bakat yang cekap dan berkelayakan tinggi pada peringkat tempatan dan antarabangsa untuk berkhidmat kepada lembaga pengarah dalam meneruskan perjalanan untuk menjadi sebagai penyedia perkhidmatan kewangan terbesar di rantau ini. 2. untuk selari dengan kepakaran, kemahiran, kerja, peningkatan risiko dan tanggungjawab serta masa yang disumbangkan oleh pengarah dan pada masa yang sama mengintergrasikan lokasi geografi yang pelbagai di mana maybank beroperasi. ini bagi memastikan mekanisme imbuhan yang kompetitif dengan bang-bank negara lain ke arah menjadi bank serantau sebenar. para neD tidak layak menyertai ess ini. 172
penyata tadbir urus korporat ringkasan jumlah imbuhan pengarah yang membezakan antara pengarah eksekutif dan Bukan-eksekutif, secara agregat dalam kategori komponen bersesuaian bagi tahun kewangan	berakhir	31	Disember	2014	adalah	seperti	berikut: gaji (rm) Bonus (rm) yuran Pengarah (rm) emolumen lain (rm) Faedah Seumpamanya (rm) eSS (rm) Jumlah (rm) Pengarah eksekutif Datuk abdul Farid bin alias 1,560,000 1,950,000 778,708 22,735 1,139,464 5,450,907 Jumlah 1,560,000 1,950,000 778,708 22,735 1,139,464 5,450,907 Pengarah Bukan-eksekutif tan sri Dato' megat Zaharuddin bin megat mohd nor Dato' mohd salleh bin hj harun tan sri Datuk Dr hadenan bin a. jalil Dato' seri ismail bin shahudin Dato' Dr tan tat wai en Zainal abidin bin jamal1 en Cheah teik seng Dato' johan bin ariffin Datuk mohaiyani binti shamsudin en erry riyana hardjapamekas Datuk r. karunakaran2 en Cheng kee Check3 300,000 375,000 295,000 265,000 295,000 75,444 250,000 250,000 220,000 220,000 125,111 27,167 571,000 35,500 52,500 37,000 49,000 10,500 45,000 47,000 36,000 30,000 22,500 4,000 38,107 34,003 2,961 375 150 1,354 3,111 3,186 50 50 246 - 909,107 444,503 350,461 302,375 344,150 87,298 298,111 300,186 256,050 250,050 147,857 31,167 Jumlah 2,697,722 940,000 83,593 3,721,315 Jumlah keSeluruhan 1,560,000 1,950,000 2,697,722 1,718,708 106,328 1,139,464 9,172,222 Nota:- 1. Besara sebagai Pengarah Bukan-Eksekutif Bukan-Bebas berkuat kuasa dari 7 April 2014. 2. Dilantik sebagai Pengarah Bukan-Eksekutif Bebas berkuat kuasa dari 16 Julai 2014. 3. Dilantik sebagai Pengarah Bukan-Eksekutif Bukan-Bebas berkuat kuasa dari 19 November 2014. Emolumen lain bagi Pengarah Eksekutif termasuk kos pencen, elaun, ganjaran persaraan dan pembayaran balik. Manfaat berupa barangan (BIK) bagi NED termasuk keahlian kelab golf manakala BIK bagi Pengerusi dan Naib Pengerusi termasuk pemandu, kereta dan elaun minyak. kualiti dan Penyediaan maklumat untuk lembaga Pengarah (Cadangan 1.5 daripada MCCG 2012) digital, pihak pengurusan telah mengambil inisiatif untuk melaksanakan mesyuarat lembaga pengarah secara elektronik di mana kertas-kertas berkaitan di muat naik ke dalam platform yang selamat, iaitu, BoardpaC yang boleh diakses melalui peranti tablet. lembaga pengarah mempunyai akses penuh dan tidak terbatas terhadap semua maklumat berkaitan perniagaan dan hal ehwal serta nasihat dan khidmat pengurusan kanan kumpulan. selain daripada mesyuarat lembaga pengarah rasmi, pengerusi juga mengekalkan komunikasi yang kerap dengan pCeo kumpulan untuk membincangkan hal-hal khusus dan dibantu pula oleh setiausaha syarikat dalam memastikan komunikasi yang kerap dan pada waktunya antara pengurusan kanan dan lembaga pengarah pada setiap masa. sebelum setiap mesyuarat lembaga pengarah, agenda bersama dengan laporan menyeluruh untuk setiap senarai agenda yang bakal dibahaskan, akan dikemukakan kepada setiap pengarah sekurang-kurangnya lima hari genap sebelum mesyuarat yang diadakan untuk membolehkan pengarah-pengarah mendapatkan penjelasan lanjut di mana perlu, agar dimaklumkan sepenuhnya sebelum mesyuarat. para pengarah juga kerap dimaklumkan tentang sebarang peraturan dan garis panduan baharu, serta sebarang pindaan yang dikeluarkan oleh Bank negara malaysia, Bursa malaysia securities Berhad, suruhanjaya sekuriti, suruhanjaya syarikat malaysia dan pihak berkuasa lain, termasuk cadangan perubahan dalam undang-undang korporat malaysia mahupun antarabangsa, terutamanya kesan daripada perubahan atau pindaan tersebut ke atas para pengarah khususnya, dan Bank serta kumpulan secara amnya. tujuan utama garis panduan agenda tahunan lembaga pengarah adalah untuk membawa perhatian lembaga pengarah dan jawatankuasa pengarah yang berkaitan serta pengurusan kanan berhubung hal-hal selain dari "kebiasaan" bagi sepanjang tahun tersebut untuk memudah cara perancangan yang lebih baik di samping lebih berkesan daripada segi masa untuk pelbagai pihak yang terbabit. ia juga mewujudkan disiplin yang lebih tinggi bagi pihak pengurusan kanan terhadap agenda tersebut. pada masa yang sama, tumpuan sebegini membolehkan lembaga pengarah menimbang dan menyumbang ke arah perbincangan yang lebih bernilai dan berkesan tentang sesuatu isu pilihan dan hal-hal berkaitan. sebagai reaksi kepada kemajuan teknologi dalam dunia selain itu, minit-minit mesyuarat lembaga pengarah dan pelbagai jawatankuasa pengarah Bank memasukkan perbincangan oleh ahli-ahli pada setiap mesyuarat dalam mencapai keputusan. minitnya adalah tepat dan padat. Draf minit mesyuarat dikeluarkan untuk edaran kepada lembaga pengarah dalam tempoh satu minggu selepas mesyuarat untuk maklum balas awal dan cadangan sebelum dikemukakan pada mesyuarat yang berikutnya untuk pengesahan rasmi. ahli pengurusan kanan dijemput untuk menghadiri mesyuarat lembaga pengarah untuk melaporkan mengenai perkara berkaitan bidang masing-masing, dan juga untuk memberi ringkasan dan mengemukakan maklumat terperinci kepada pengarah-pengarah tentang cadangan yang dikemukakan untuk pertimbangan. maklumat tambahan atau penjelasan mungkin diperlukan, khususnya berkaitan isu yang rumit dan teknikal yang dibentangkan kepada lembaga pengarah. Bagi memastikan kualiti laporan pihak lembaga adalah yang tertinggi dan disediakan selaras dengan keperluan amalan terbaik dan berdasarkan jangkaan lembaga tersebut, para pengarah diberikan ruang untuk mengemukakan maklum balas bertulis ketika setiap mesyuarat untuk memberi penarafan terhadap kualiti laporan- laporan tersebut dan juga sesi membincangkannya. 173
penyata tadbir urus korporat Setiausaha Syarikat Dalam tugasnya sebagai setiausaha syarikat, penasihat perundangan dan setiausaha syarikat bertanggungjawab menasihati lembaga pengarah mengenai isu berkaitan pematuhan korporat terhadap undang-undang peraturan dan prosedur berkaitan yang memberi kesan kepada lembaga pengarah dan kumpulan serta amalan tadbir urus terbaik. Beliau juga bertanggungjawab memberi nasihat kepada pengarah mengenai tanggungjawab dan tugas mereka untuk mendedahkan kepentingan mereka dalam sekuriti, pendedahan sebarang konflik kepentingan dalam transaksi yang melibatkan maybank, larangan menjalankan transaksi sekuriti dan halangan ke atas pendedahan bagi maklumat yang sensitif harga (prinsip 1 dan Cadangan 1.6 daripada mCCg 2012). semua pengarah mempunyai akses kepada nasihat dan perkhidmatan setiausaha syarikat dan indeks kepuasan lembaga pengarah bertindak sebagai mekanisme penilaian kepada sokongan dan perkhidmatan yang disediakan oleh setiausaha syarikat kepada lembaga pengarah, dalam tahun kewangan. FiDe Forum ditubuhkan dengan matlamat untuk membolehkan ahli alumninya mempengaruhi amalan tadbir urus serta pemikir utama dalam institusi kewangan, dan antara lain mendapat manfaat tadbir urus korporat melalui rundingan meja bulat, dan sesi maklumat terkini industri serta maklumat oleh pakar bidang berkenaan. untuk maklumat terperinci mengenai FiDe Forum, sila rujuk kepada perkhidmatan korporat & perundangan menyelaras program induksi komprehensif untuk pengarah-pengarah baharu untuk menyediakan maklumat dan gambaran menyeluruh yang diperlukan bagi membantu mereka memahami operasi kumpulan dan menghargai cabaran isu-isu yang dihadapi kumpulan dalam mencapai matlamatnya. program ini meliputi perkara-perkara seperti strategi dan perniagaan kumpulan, pemprosesan kerja dan jawatankuasa lembaga pengarah, serta tugas-tugas dan tanggungjawab pengarah-pengarah institusi berlesen. lembaga pengarah secara berterusan menilai keperluan latihan para pengarah dengan merujuk kepada penilaiannya dan mengenal pasti bidang-bidang utama yang menjadi tumpuan bagi program latihan. indeks kepuasan lembaga Pengarah indeks kepuasan lembaga pengarah (Bsi) yang dibuat setiap tahun, menunjukkan inisiatif penting untuk memastikan sokongan berterusan yang mencukupi disediakan oleh setiausaha syarikat kepada lembaga pengarah untuk membantu pengarah dalam melaksanakan tugas mereka dengan berkesan. Bsi telah dijalankan pada	Disember	2014	untuk	tahun	kewangan	berakhir	31	Disember	2014. program latihan, persidangan dan forum yang dihadiri oleh para pengarah bagi tahun kewangan	yang	berakhir	pada	31	Disember	2014	adalah	seperti	berikut: FiDe/iCliF − program teras FiDe: modul a (insurans) - kedinamikan lembaga pengarah: Bual Bicara bersama pengerusi − program teras FiDe modul (B) - pengawasan lembaga pengarah mengenai Bidang penilaian termasuk transaksi dan kecekapan operasi, termasuk kualiti minit lembaga pengarah dan jawatankuasa lembaga pengarah, kertas dan pengaturan mesyuarat, pengurusan latihan dan pengetahuan, serta khidmat nasihat mengenai perkara-perkara yang berkaitan dengan tugas pengarah seperti pendedahan kepentingan dan larangan terhadap dagangan. Berdasarkan maklum balas yang diterima daripada ahli lembaga pengarah, mereka secara umumnya berpuas hati dengan sokongan yang diberikan dalam tahun kewangan yang ditinjau dan beberapa bidang telah dikenal pasti untuk ditingkatkan. pengurusan, penetapan strategi dan mencegah kegagalan; serta menangani isu hubungan sesama insan dan etika kuandari − pelan pemulihan & penyelesaian (rrp) dalam institusi kewangan: lembaga pengarah membuka jalan − pengurusan modal insan dalam kamar lembaga pengarah & "C-suite" - kelengkapan dan teknik untuk jawatankuasa penamaan dan imbuhan "risiko: Datang Dari mana?", anjuran FiDe − − sesi penglibatan dengan institusi kewangan - jawatankuasa penamaan lembaga pengarah nasihat Profesional Bebas − kaji selidik imbuhan pengarah 2014: temuduga pengarah oleh FiDe Forum & pwC − penggabungan & pengambilalihan oleh institusi kewangan nasihat profesional bebas boleh diperolehi oleh mana-mana pengarah, menerusi perbelanjaan maybank di mana perlu, dalam menjalankan tugas mereka selaras Dasar dan prosedur maybank mengenai akses kepada nasihat profesional Bebas, pengurusan kanan dan setiausaha syarikat oleh pengarah kumpulan maybank. salinan mana-mana laporan, nasihat dan cadangan yang diberikan oleh penasihat profesional bebas kepada pengarah yang berkenaan akan dikemukakan oleh pengarah tersebut kepada setiausaha syarikat, dan di mana perlu, beliau akan mengedarkannya kepada pengarah lain untuk memastikan mereka dimaklumkan tentang isu-isu yang boleh memberi kesan kepada kepentingan, pertumbuhan dan prestasi kumpulan (Cadangan 1.5 daripada MCCG 2012). seminar/persidangan luar − persidangan pengarah-pengarah penama pnB 2014 − − Forum kewangan islam global, dianjurkan oleh persatuan institusi perbankan islam invest asean 2014, dianjurkan oleh maybank investment Bank Bhd malaysia − persidangan pengarah-pengarah wanita 2014 - 2020 memanfaatkan kepelbagaian prestasi lembaga, yang dianjurkan oleh kementerian pembangunan wanita, keluarga dan masyarakat − siri syarahan kewangan antarabangsa labuan 2014, anjuran lembaga latihan Para Pengarah lembaga pengarah mengakui pentingnya pendidikan secara berterusan kepada pengarah-pengarah untuk memastikan mereka dilengkapi dengan kemahiran dan pengetahuan yang perlu untuk menjalankan tugas-tugas mereka dan menghadapi cabaran-cabaran lembaga pengarah. menerusi program latihan Berstruktur bagi pengarah (stpD), setiap pengarah perlu menghadiri sekurang-kurangnya satu program latihan yang dirancang khusus oleh organisasi untuk para pengarah dalam tahun kewangan yang dikaji (Cadangan 4.2 daripada mCCg 2012). Bagi tahun kewangan dalam kajian, kesemua ahli lembaga pengarah mematuhi dasar dalaman yang memerlukan mereka menghadiri pelbagai program latihan dan bengkel mengenai isu-isu yang berkaitan dengan kumpulan, yang dianjurkan secara dalaman, dan juga secara kerjasama dengan penyedia latihan luar. ahli-ahli lembaga pengarah telah menghadiri program latihan utama iaitu pendidikan pengarah-pengarah institusi kewangan (FiDe) yang bermula sejak tahun 2010. selain itu, kumpulan maybank merupakan anggota korporat berdaftar bagi FiDe Forum sejak tahun 2012. − perkhidmatan kewangan labuan "syarikat hebat memerlukan lembaga pengarah Yang hebat dan lembaga pengarah Yang hebat membuka laluan bagi syarikat Berinovasi tinggi" oleh Beverly Behan, anjuran pnB − sesi penglibatan miti dan Bnm bersama institusi perbankan, anjuran Bnm − "menguruskan jangkaan pemegang saham dalam aliran perniagaan Yang pantas Berubah ke arah penciptaan nilai", dianjurkan oleh pnB "Daya saing global dan pengalaman malaysia", anjuran pnB "meningkatkan amalan audit Dalaman", anjuran Bursa malaysia − − − Forum khazanah megatrends 2014 - mengskalakan kecekapan institusi − − − − terkehadapan, inovasi, keterangkuman "kesan sekuriti siber di peringkat lembaga pengarah", dianjurkan oleh institut jawatankuasa audit "tugasan tahunan pengarah, tadbir urus dan pengawalseliaan terkini ", anjuran institut tadbir urus korporat malaysia "kesalahan lazim yang dilakukan oleh pengarah di bawah akta syarikat 1965 - perangkap & pemulihan ", anjuran maiCsa "urus niaga, tren global dan hala tuju Derivatif masa hadapan", anjuran Bursa malaysia "indeks persekitaran, social & tadbir urus (esg)", anjuran Bursa malaysia − 174
penyata tadbir urus korporat latihan Dalaman maybank − siri Bengkel harvard 2014: prof richard vietor dan prof madya Diego Comin − persidangan undang-undang maybank − "guru series: Dari swasta ke awam: perjalanan setakat ini" oleh YB Dato' sri abdul wahid omar "guru series: pengambilan risiko dan membuat keputusan" oleh Casper Berry − − taklimat FatCa-pDpa untuk lembaga pengarah − pencegahan pengubahan wang haram & menangani pembiayaan keganasan (aml/CFt) sesi ulangan − Bengkel tahunan risiko maybank urus niaga dalaman pengarah, kakitangan pengurusan utama dan pegawal kanan kumpulan maybank dilarang terbabit dalam transaksi sekuriti atau apa jua yang berkaitan hartanah berdasarkan maklumat dan pengetahuan sensitif yang belum dimaklumkan kepada awam. peraturan ini selari dengan keperluan penyenaraian dan peruntukan yang berkaitan dalam akta pasaran modal dan perkhidmatan 2007. notis untuk tempoh dagangan saham maybank ditutup diedarkan terlebih dahulu kepada para pengarah, kakitangan pengurusan utama dan pegawai-pegawai kanan yang berpotensi memiliki maklumat dan pengetahuan sensitif. apa jua urusan saham oleh para pengarah dan pegawai kanan akan didedahkan kepada umum, selaras dengan peruntukan yang berkaitan dalam keperluan penyenaraian. Pada	akhir	tahun	kewangan	berakhir	31	Disember	2014,	semua	Pengarah	telah	mematuhi program akreditasi mandatori (map), selaras dengan keperluan penyenaraian, kecuali encik Cheng kee Check, yang hanya dilantik baru-baru ini iaitu pada 19 november 2014. (Encik Cheng Kee Check telah berjaya menyelesaikan MAP yang telah diadakan pada 11 dan 12 Februari 2015.) selain daripada menghadiri pelbagai program latihan, sebilangan pengarah juga telah dijemput untuk berucap di persidangan dan seminar yang dianjurkan oleh badan-badan kawal selia dan persatuan profesional. ProFeSionaliSme lemBaga Pengarah JaWatankuaSa lemBaga Pengarah pengagihan tanggungjawab tadbir urus tertentu telah dilaksanakan oleh lembaga pengarah bagi pihak jawatankuasa-jawatankuasa pengarah yang beroperasi menurut terma rujukan yang jelas bagi membantu lembaga pengarah melaksanakan tugas dan tanggungjawabnya. walaupun lembaga pengarah telah memberi kuasa kepada jawatankuasa-jawatankuasa ini untuk membin cangkan dan membuat keputusan untuk beberapa perkara operasi, tugas utama membuat keputusan akhir tetap milik lembaga pengarah keseluruhannya. pengerusi jawatankuasa lembaga akan mengusulkan dan membentangkan laporan mengenai aktiviti-aktiviti jawatankuasa lembaga pengarah yang berkenaan di mesyuarat lembaga pada setiap bulan. Jawatan Pengarah dalam Syarikat-syarikat lain jawatankuasa lembaga pengarah adalah seperti berikut: - sebagai mematuhi syarat keperluan penyenaraian dan selari dengan amalan terbaik saranan Buku hijau, setiap ahli lembaga pengarah tidak boleh memegang lebih daripada lima jawatan pengarah dalam syarikat senarai awam. ini adalah supaya mereka boleh melaksanakan tugas secara berkesan bagi memastikan komitmen, sumber dan masa ditumpukan sepenuhnya ke arah melaksanakan tanggungjawab dengan berkesan. 1. 2. 3.	4. 5. jawatankuasa audit jawatankuasa semakan kredit Jawatankuasa	Penamaan	dan	Imbuhan	jawatankuasa pengurusan risiko jawatankuasa skim saham kakitangan walaupun lembaga pengarah menghargai pengalaman dan perspektif yang diperoleh oleh pengarah Bukan eksekutif daripada perkhidmatan mereka di syarikat-syarikat, pertubuhan dan persatuan lain, Buku panduan lembaga pengarah yang dikeluarkan sejak 2010 menetapkan pengarah-pengarah Bukan eksekutif mesti berunding dengan pengerusi untuk penerimaan apa jua pelantikan syarikat- syarikat lain supaya memastikan ia tidak akan menjejaskan komitmen masa dan tanggungjawab kepada lembaga pengarah maybank dan kumpulan (Cadangan 4.1 daripada MCCG 2012). Jawatankuasa audit jawatankuasa audit telah diberi kuasa oleh lembaga pengarah untuk menyiasat sebarang aktiviti mengikut terma-terma rujukannya dan memiliki akses tanpa had dalam audit luaran dan dalaman serta ahli pengurusan kanan kumpulan. aktiviti yang dilakukan oleh jawatankuasa audit yang bermesyuarat 14 kali dalam tahun kewangan, telah diringkaskan dalam laporan jawatankuasa audit dan terma- terma rujukannya sebagaimana dinyatakan di muka surat 184 laporan tahunan ini. ahli jawatankuasa audit adalah seperti yang tertera di muka surat 184 dalam laporan tahunan ini. nrC menilai kebebasan seseorang pengarah Bebas Bukan eksekutif dalam subsidiari berlesen kumpulan maybank berdasarkan satu deklarasi yang menyatakan mereka tidak menerima arahan dari mana-mana pihak termasuk maybank (Cadangan 3.1 daripada MCCG 2012). Dalam hal ini, semua pengarah Bebas Bukan eksekutif maybank telah mematuhi keperluan Bnm/gp1 yang berkaitan. selain itu, setiap subsidiari utama dalam kumpulan juga telah melantik pengarah Bebas Bukan eksekutif yang bukan ahli kepada lembaga pengarah maybank untuk memastikan keseimbangan optimum di antara ahli lembaga pengarah daripada segi pengarah bebas dalaman dan luaran. Jawatankuasa Semakan kredit tanggungjawab jawatankuasa semakan kredit termasuk, antara lain, yang berikut: 1. untuk menyemak/menolak pinjaman yang di luar kuasa budi bicara jawatankuasa kredit pengurusan kumpulan (gmCC); 2. mengkaji semula/menolak, dengan kuasa untuk membantah atau menyokong, semua cadangan yang dikemukakan oleh gmCC kepada lembaga untuk kelulusan/pengesahan; Percanggahan kepentingan 3.	Mengkaji	semula/menolak,	dengan	kuasa	untuk	membantah	atau	menyokong, sememangnya menjadi amalan kumpulan maybank memerlukan ahli-ahli lembaga pengarah membuat deklarasi pada mesyuarat lembaga pengarah sekiranya mereka mempunyai kepentingan dalam cadangan yang sedang dipertimbangkan termasuk kepentingan yang wujud menerusi keluarga rapat ahli lembaga pengarah, selari dengan pelbagai keperluan berkanun mengenai pendedahan kepentingan pengarah. Dalam setiap keadaan, mana-mana pengarah yang berkepentingan akan mengecualikan diri mereka dari menghadiri perbincangan dan perbahasan. ini ditunjukkan dalam minit mesyuarat tersebut. semua had global (dan mana-mana peningkatan ke atasnya) yang disarankan oleh gmCC kepada lembaga pengarah untuk kelulusan. juga untuk mengesahkan setiap tahun had global sedia ada yang diluluskan oleh lembaga pengarah dan dicadangkan oleh gmCC untuk pembaharuan; 4. menjalankan lain-lain tanggungjawab yang mungkin diserahkan oleh lembaga pengarah dari semasa ke semasa; dan 5. untuk mengawasi keseluruhan fungsi pengurusan kredit yang meliputi, tetapi tidak terhad kepada, portfolio, proses awal-ke-akhir, infrastruktur, sumber dan tadbir urus. 175
penyata tadbir urus korporat Jawatankuasa	bertemu	sebanyak	13	kali	semasa	tahun	kewangan	yang	berakhir	31	Disember	2014.	Ahli	Jawatankuasa	Semakan	Kredit	dan	butiran	lanjut	tentang	kehadiran mesyuarat telah dinyatakan pada muka surat 171 laporan tahunan ini. 7. nrC telah mengesyorkan pelantikan/pelantikan semula calon yang sesuai untuk menjadi ahli jawatankuasa syariah maybank islamic Berhad; 8. nrC telah menilai dan mengesyorkan kepada lembaga pengarah tentang imbuhan bagi pengarah Bukan-Bebas maybank; Jawatankuasa Penamaan dan imbuhan (nrC) 9. nrC telah menilai dan mengesyorkan kepada lembaga pengarah tentang prestasi ahli jawatankuasa eksekutif kumpulan selain mengkaji semula imbuhan mereka. nrC terdiri daripada pengarah-pengarah Bukan eksekutif, majoritinya terdiri daripada pengarah bebas dan ketika ini dipengerusikan oleh naib pengerusi Bebas maybank (Prinsip 2, Cadangan 2.1 dan 2.3 daripada MCCG 2012). 10. nrC telah menilai dan mengesyorkan kepada lembaga pengarah tentang pelantikan eksekutif kanan untuk jawatan pengurusan utama di dalam kumpulan. 11. nrC telah mengesyorkan kepada lembaga pengarah tentang dasar pelantikan eksekutif kanan lembaga pengarah kumpulan maybank. tanggungjawab nrC antara lain adalah seperti berikut:- 1. untuk mencadangkan kepada lembaga pengarah mengenai pelantikan, kenaikan pangkat dan imbuhan serta dasar pampasan bagi eksekutif dalam jawatan pengurusan utama; 12. nrC menyelia rancangan penggantian dan pengurusan bakat eksekutif kanan maybank; 13.	NRC	telah	mengesyorkan	kepada	Kumpulan	sebuah	rangka	kerja	berkaitan dengan pengkategorian kumpulan syarikat maybank; dan 14. nrC telah mengesyorkan kepada lembaga pengarah sebuah kajian tahunan jumlah imbuhan untuk kumpulan. 2. untuk mencadangkan kepada lembaga pengarah, rangka kerja bagi pembangunan kepimpinan kumpulan. 3.	Untuk	menyelia	pemilihan	Pengarah	dan	komposisi	am	Lembaga	Pengarah maybank (saiz, kemahiran dan keseimbangan antara pengarah eksekutif dan pengarah Bukan eksekutif); NRC	telah	mengadakan	10	mesyuarat	sepanjang	tahun	kewangan	berakhir	31	Disember	2014. ahli-ahli nrC dan butir-butir kehadiran mesyuarat oleh ahli-ahli tertera pada muka surat 172 dalam laporan tahunan ini. 4. untuk mengkaji keberkesanan lembaga pengarah bagi memastikan ia selari dengan hala tuju strategik kumpulan. Jawatankuasa Pengurusan risiko (rmC) 5. untuk mencadangkan kepada lembaga pengarah maybank, rangka kerja dan dasar imbuhan para pengarah meliputi yuran, elaun dan faedah barangan akibat menjalankan tugas mereka sebagai pengarah bagi semua lembaga pengarah dan jawatankuasa serta bagi pCeo kumpulan dan para pegawai pengurusan kanan; peranan dan tanggungjawab jawatankuasa pengurusan risiko bagi pengawasan risiko termasuk yang berikut:- 1. untuk mengkaji semula dan meluluskan strategi pengurusan risiko, rangka kerja 6. untuk mencadangkan kepada lembaga pengarah maybank tentang dasar berkaitan tempoh perkhidmatan pengarah eksekutif dan Bukan eksekutif; risiko, dasar-dasar risiko, toleransi risiko dan had penerimaan risiko; 2. untuk mengkaji semula dan menilai kecukupan dasar dan rangka kerja 7. untuk menilai prestasi dan keberkesanan individu dan ahli-ahli lembaga pengarah secara kumpulan termasuk jawatankuasa lembaga pengarah dan subsidiari-subsidiarinya serta prosedur bagi membuat penilaian; 8. untuk mencadangkan langkah-langkah dalam meningkatkan keberkesanan lembaga pengarah dan jawatankuasa-jawatankuasanya: 9. untuk mencadangkan kepada lembaga pengarah maybank, satu rangka kerja /model pengurusan prestasi, termasuk mengadakan parameter bagi sasaran prestasi yang sesuai dan penanda aras bagi kad skor seimbang pCeo kumpulan di awal setiap tahun kewangan; pengurusan risiko dalam mengenal pasti, mengukur, memantau dan mengawal risiko dan sejauh mana mereka beroperasi dengan berkesan; 3.	Untuk	memastikan	infrastruktur,	sumber	dan	sistem	tersedia	untuk	pengurusan	risiko, iaitu memastikan kakitangan yang bertanggungjawab melaksanakan sistem risiko pengurusan menjalankan tugas berkenaan secara bebas daripada kegiatan pengambilan risiko institusi kewangan; dan 4. untuk mengkaji semula laporan berkala tentang pendedahan risiko, komposisi portfolio risiko dan kegiatan pengurusan risiko. 10. untuk menyediakan perancangan penggantian, pengurusan bakat dan penilaian prestasi eksekutif dalam jawatan pengurusan utama; tugas khusus jawatankuasa pengurusan risiko dalam mengurus risiko meliputi yang berikut:- 11. untuk menimbang dan mencadangkan penyelesaian kepada isu-isu konflik 1. untuk mengkaji semula kesan risiko ke atas kecukupan modal serta keuntungan kepentingan yang menjejaskan pengarah-pengarah; dan kualiti aset di bawah senario tekanan; 12. untuk membuat penilaian tahunan supaya memastikan para pengarah, individu utama yang bertanggungjawab dan setiausaha syarikat tidak hilang kelayakan di bawah subseksyen 59 (1) akta perkhidmatan kewangan; dan 2. mengkaji semula dan menilai proses penilaian kecukupan modal dalaman (iCaap), tahap modal kawal selia dan dalaman bagi maybank, berbanding profil risikonya; 13.	Untuk	menyemak	keperluan	dan	program	latihan	untuk	para	Pengarah ringkasan aktiviti utama pada tahun 2014 adalah antara lain, seperti berikut:- 3.	Mengkaji	semula	dan	mencadangkan	tindakan	strategik	yang	perlu	diambil	oleh Bank akibat peraturan kawal selia yang memberi kesan kepada amalan pengurusan risiko untuk kelulusan lembaga pengarah; 1. sebahagian daripada taksiran tahunan lembaga pengarah, nrC telah mentaksirkan antara lain, prestasi pengarah yang akan bersara pada mesyuarat umum tahunan dan telah memberi cadangan kepada lembaga pengarah untuk pemilihan semula; 2. nrC telah memberi cadangan kepada lembaga pengarah saiz dan keseimbangan yang sesuai dengan kemahiran dan pengalaman untuk memastikan keberkesanan lembaga pengarah. 3.	NRC	telah	mentaksirkan	prestasi	Lembaga	Pengarah	secara	menyeluruh	seperti	yang terdapat di dalam taksiran tahunan lembaga pengarah yang merangkumi prestasi lembaga pengarah, jawatankuasa lembaga pengarah dan ahli pengarah untuk memastikan keberkesanan lembaga pengarah. 4. nrC telah mengesyorkan kepada lembaga pengarah program latihan yang sesuai untuk dihadiri yang releven kepada industry dan di mana maybak beroperasi. 5. nrC telah mengesyorkan semakan semula lembaga pengarah untuk syarat- syarat rujukan sedia ada nrC untuk memastikan ia konsisten dengan undang- undang dan peraturan; 6. nrC telah menilai dan mengenal pasti kelayakan dan kesesuaian lembaga pengarah dan eksekutif kanan mengenai pelantikan ke dalam lembaga pengarah maybank dan anak-anak syarikat. 4. untuk mengkaji semula, mencadangkan dan meluluskan langkah-langkah pembetulan untuk menangani kebimbangan terhadap risiko seperti yang diketengahkan oleh pelbagai pihak berkuasa kawal selia setempat, di mana berkaitan; 5. untuk mengkaji semula dan meluluskan produk dan perkhidmatan baharu dan memastikan pematuhan dengan garis panduan sedia ada yang dikeluarkan oleh Bnm atau badan kawal selia yang berkenaan; 6. untuk menyelia resolusi keputusan penarafan risiko komposit Bnm bagi kumpulan maybank; 7. menyediakan pengawasan mengenai kebimbangan pengurusan risiko khusus dalam sektor perniagaan kumpulan; 8. menyerahkan isu-isu operasi yang bersesuaian kepada pengurusan untuk tindakan mereka yang selanjutnya; 9. untuk menjalankan tanggungjawab lain yang diserahkan kepadanya oleh lembaga pengarah dari semasa ke semasa; dan 10. mengkaji semula dan meluluskan terma rujukan (tors) jawatankuasa risiko eksekutif dan jawatankuasa pengurusan risiko di peringkat cawangan subsidiari atau luar negeri. 176
penyata tadbir urus korporat jawatankuasa rmC lazimnya bertemu sembilan kali sepanjang tahun kewangan dengan mesyuarat tambahan diadakan untuk menangani isu-isu segera yang memerlukan pertimbangan	mereka.	Sepanjang	tahun	kewangan	berakhir	31	Disember	2014,	sembilan mesyuarat telah diadakan. pengerusi dan kesemua ahli jawatankuasa merupakan pengarah Bebas Bukan eksekutif. ahli rmC dan maklumat kehadiran ahli- ahlinya dinyatakan dalam muka surat 172 laporan kewangan ini. program perhubungan pelabur dilaksanakan sepanjang tahun kewangan bagi memastikan aktiviti yang terancang dikendalikan untuk memaklumkan strategi, prestasi operasi, keputusan kewangan, dan perkembangan maybank kepada Bursa malaysia, penganalisis, pelabur, pemegang saham dan lain-lain pemegang kepentingan dalam tempoh masa yang tepat serta terbuka dan secara komprehensif. keputusan Suku tahun Jawatankuasa Skim Saham kakitangan (Jawatankuasa eSS) skim saham kakitangan (ess) ditubuhkan bagi memberikan pelan insentif jangka panjang dan juga untuk menyelaraskan kepentingan kakitangan dengan matlamat kumpulan maybank. ini bagi mewujudkan peningkatan nilai yang berterusan bagi organisasi	dan	pemegang	saham.	Tawaran	pertama	di	bawah	ESS	ini	diberikan	pada	23	jun 2011 kepada semua kakitangan yang layak. lembaga pengarah telah menyerahkan tanggungjawab kepada jawatankuasa ess untuk menentukan semua persoalan terhadap dasar dan kewajaran daripada pentadbiran ess dan untuk melaksanakan langkah-langkah perlu untuk menjana yang terbaik bagi pihak Bank. keputusan kewangan suku tahunan maybank dikeluarkan pada waktu rehat dagangan tengah hari yang segera diikuti dengan taklimat media dan penganalisis dan/atau sidang panggilan. taklimat media dan penganalisis dikendalikan serentak dengan sidang panggilan dalam tempoh separuh tahun dan tahun kewangan penuh. sidang panggilan pula diadakan dalam suku pertama dan ketiga. penyata kewangan, kertas pembentangan dan siaran media turut dihantar secara e-mel selain disediakan untuk tontonan umum di laman sesawang korporat bagi menyediakan pemahaman lebih baik kepada pemegang saham mengenai prestasi maybank. tempoh berdiam diri selama dua minggu sebelum pengumuman keputusan kewangan diambil bagi mengelakkan prestasi kewangan terkini terdedah secara tidak sengaja. Persidangan dan Jelajah Promosi tanggungjawab menyeluruh jawatankuasa ess seperti digariskan dalam terma rujukan termasuk untuk mentadbir ess dan untuk mencadangkan sasaran/kriteria kewangan dan prestasi kepada lembaga pengarah untuk kelulusan sebelum pelaksanaan serta apa jua syarat yang dirasakan sesuai. semua ahli jawatankuasa ess merupakan pengarah Bukan eksekutif. mesyuarat diadakan pada bila-bila masa jawatankuasa ess diperlukan untuk mempertimbangkan hal-hal penting dengan kadar segera. perhubungan pihak berkepentingan dikendalikan melalui persidangan dan jelajah promosi yang dianjurkan di dalam atau luar negara, di mana pengurusan kanan akan berkomunikasi mengenai strategi kumpulan, kemajuan pelbagai inisiatif dan maklumat terkini untuk membolehkan pihak berkepentingan memahami operasi maybank dengan lebih baik. mesyuarat Pelabur sebanyak enam mesyuarat jawatankuasa ess telah diadakan dalam tahun kewangan yang dikaji. ahli jawatankuasa ess dan maklumat mengenai kehadiran mesyuarat ahli- ahlinya dinyatakan dalam muka surat 172 laporan tahunan ini. JaWatankuaSa PenguruSan Peringkat ekSekutiF (elC) unit perhubungan pelabur mengadakan mesyuarat pertemuan secara bersemuka dan berkumpulan dengan penganalisis, pelabur dan pelabur berpotensi sepanjang tahun bagi menyediakan maklumat yang konsisten untuk komuniti pelabur. pertemuan dengan pengurusan kanan turut disediakan bagi memastikan penganalisis dan pelabur-pelabur yang penting boleh bertemu dengan eksekutif utama. unit perhubungan pelabur turut berhubung dengan rakan di indonesia, menyelaras aktiviti ir bagi penganalisis dan pelabur untuk bertemu dengan pengurusan syarikat subsidiari maybank, Bank internasional indonesia. Dengan sokongan lembaga pengarah, pCeo kumpulan telah mewujudkan pelbagai elC dan memberikan sebahagian kuasanya untuk membantu dan menyokong jawatankuasa lembaga pengarah berkaitan operasi Bank. elC utama, yang mana kebanyakan dipengerusikan oleh pCeo kumpulan atau ketua pegawai kewangan kumpulan adalah seperti berikut: •	•	•	•	•	•	• Jawatankuasa	Eksekutif	Kumpulan	Jawatankuasa	Pengurusan	Kredit	Kumpulan	Jawatankuasa	Audit	Dalaman	Jawatankuasa	Risiko	Eksekutif	Jawatankuasa	Pengurusan	Aset	dan	Liabiliti	Jawatankuasa	Kakitangan	Kumpulan	Jawatankuasa	Pemerolehan	Kumpulan	Jawatankuasa	Hala	Tuju	IT	Kumpulan PerhuBungan PelaBur dan komunikaSi Pemegang Saham hari Pelabur hari pelabur dianjurkan beberapa kali dalam setahun untuk menyediakan platform bagi unit- unit perniagaan terpilih, diketuai oleh ahli jawatankuasa eksekutif masing-masing, bertemu dengan para penganalisis dan pelabur. ia bertujuan menjelaskan mengenai strategi perniagaan, operasi dan prestasi kewangan yang membolehkan ketelusan lebih besar dan pemahaman lebih terperinci mengenai fungsi-fungsi perniagaan utama dalam kumpulan maybank. laman Sesawang korporat laman sesawang korporat maybank di menyediakan laluan lengkap dan mudah untuk maklumat terkini mengenai kumpulan. maklumat yang terkandung di laman sesawang ini termasuk profil korporat, profil pengurusan kanan, maklumat saham dan dividen termasuk pelan pelaburan semula Dividen, pembentangan kertas kerja pelabur, keputusan kewangan, laporan tahunan, berita korporat, serta operasi maybank dan syarikat subsidiarinya di seluruh dunia. sebagai tambahan, maklumat tentang struktur tadbir urus dan rangka kerja kumpulan juga disiarkan dalam laman web korporat kumpulan. perhubungan pelabur (ir) merupakan fungsi penting dalam rangkai kerja tadbir urus korporat maybank yang memastikan para pemegang saham, pemegang kepentingan, pelabur dan komuniti pelaburan di dalam dan luar negara diberikan maklumat yang sewajarnya, tepat pada masa dan komprehensif tentang kumpulan. unit ir maybank komited dalam menyediakan komunikasi terbuka dan efektif untuk memperbaiki tahap pendedahan dan ketelusan. pengunjung laman sesawang ini juga boleh mendapatkan maklumat terkini mengenai maybank menggunakan e-mel dan saluran rss menerusi langganan di laman sesawang. selain itu, pemegang kepentingan boleh mendapatkan pengumuman yang dibuat oleh maybank kepada Bursa malaysia di laman sesawang Bursa malaysia di laporan tahunan maybank berpandukan kepada Dasar perhubungan pelabur yang merupakan rangka kerja dasar-dasar, prosedur dan proses-proses yang merupakan asas kepada program perhubungan pelabur dan ia juga menonjolkan aliran komunikasi oleh jurucakap maybank yang dilantik. laporan tahunan maybank menyediakan laporan yang lengkap mengenai operasi dan prestasi kewangan kumpulan bagi tahun dalam kajian. ia menyediakan pendedahan penuh dan mematuhi peraturan yang sewajarnya untuk memastikan ketelusan. laporan tahunan juga dicetak dalam bentuk ringkasan disertakan bersama dengan CD-rom. laporan tahunan versi dalam talian juga boleh didapati di laman sesawang korporat maybank. 177
penyata tadbir urus korporat liputan media liputan media mengenai maybank dan pengurusan kanan, sama ada menerusi media cetak atau liputan tv turut menjadi alat perhubungan untuk menyediakan publisiti yang meluas dan meningkatkan pemahaman umum mengenai perniagaan maybank di kalangan pelabur dan awam. Penarafan kredit penarafan kredit maybank disediakan oleh lima agensi penarafan iaitu standard and poor's, Fitch ratings, moody's investors services, ram ratings services Berhad dan malaysian rating Corporation Berhad (marC) sebagai sebahagian daripada penyediaan pendapat yang bebas mengenai kedudukan kewangan dan kewajaran kredit maybank serta terbitan hutang kepada pelabur pendapatan tetap dan lain-lain pemegang kepentingan. selari dengan Cadangan 8.2 mCCg 2012 mengenai undian pemilihan, maybank sentiasa membuat persediaan bagi pemilihan untuk semua resolusi di agm termasuk pelantikan pemerhati luar untuk memastikan prosedur proses pemilihan yang memuaskan sebelum agm dan memantau pengiraan undi semasa agm sekiranya terdapat permintaan yang sah untuk pungutan suara. lembaga pengarah turut memberi perhatian terhadap Cadangan 8.1 dan 8.2 mCCg 2012 mengenai pemilihan dalam talian, 'e-voting' dan akan mencari kesesuaian dan kemungkinan untuk menggunakan pendekatan elektronik bagi kedua-dua proses mengangkat tangan dan undian pemilihan. ini dapat memudahkan penyertaan pemegang saham berikutan asasnya yang lebih besar dan kerumitan berkaitan logistik dengan mengambil kira tentang keutuhan aplikasi itu, kesesuaian penggunaannya, kos dan keberkesanannya. selain daripada agm dan egm, para pemegang saham dan pemerhati pasaran juga dialu- alukan untuk mengemukakan persoalan pada bila-bila masa melalui Bahagian hal ehwal korporat dan Bahagian perhubungan pelabur kumpulan. maklumat terperinci Jurucakap ir mohamed rafique merican ketua pegawai kewangan kumpulan Hubungi:	(6)03	2074	7878	e-mel: narita naziree ketua, pelaporan prestasi kumpulan & perhubungan pelabur Hubungi:	(6)03	2074	8017 e-mel: untuk maklumat mengenai aktiviti perhubungan pelabur yang dikendalikan dalam tahun kewangan,	sila	rujuk	di	muka	surat	103. Struktur Pemilikan saham-saham maybank kebanyakannya dipegang oleh pemegang saham institusi yang menguasai	struktur	pemilikannya.	Sehingga	31	Disember	2014,	tiga	pemegang	saham	teratas	ialah	Skim	Amanah	Saham	Bumiputra	(ASB)	dengan	pegangan	38.46%,	Lembaga	kumpulan wang simpanan pekerja sebanyak 12.44% dan permodalan nasional Berhad (PNB)	5.37%,	menjadikan	jumlah	keseluruhan	56.27%. walaupun ketiga-tiga pemegang utama saham maybank menguasai lebih separuh daripada jumlah modal berbayarnya, maybank tidak tertakluk kepada sebarang pengaruh daripada para pemegang saham utama yang juga tidak memegang jawatan pengurusan dalam kumpulan. pengaturan sebegini memastikan tahap tadbir urus korporat berada pada paras tertinggi dan membolehkan kumpulan sentiasa berusaha untuk mewujudkan nilai bagi pemegang sahamnya. meSyuarat agung mesyuarat agung tahunan (agm) dan mesyuarat agung luar Biasa (egm) kumpulan merupakan platform utama untuk interaksi dua hala antara pemegang-pemegang saham, lembaga pengarah dan pengurusan kumpulan. selari dengan demokrasi pemegang saham dan polisi ketelusan yang digunapakai oleh kumpulan, kelulusan pemegang saham diperlukan dalam setiap perkara termasuk, tetapi tidak terhad kepada pemilihan dan pelantikan pengarah-pengarah, penggabungan yang signifikan, pembelian dan penjualan serta pelantikan juruaudit dan pembayaran dividen. struktur pemegang saham adalah telus dan dinyatakan di muka surat 224 laporan tahunan ini. sebarang maklumat terkini dalam struktur pemegangan saham boleh didapati dengan mengemukakan permintaan kepada kakitangan pengurusan yang menjaga perhubungan pelabur. struktur pemegangan saham sedia ada secara keseluruhannya mengandungi saham Biasa dan tidak mempunyai perbezaan kelas.tiada had bagi pemegangan asing dan tatacara dan tataurus syarikat tidak mempunyai sebarang peruntukan jelas yang menghalang sebarang pemerolehan. Bagaimanapun, Bank adalah tertakluk kepada Fsa, yang mengandungi sekatan tertentu terhadap pemilikan saham. kehadiran pemegang saham pada mesyuarat agung kumpulan adalah tinggi sebagaimana ditunjukkan	dengan	kehadiran	3,145	pemegang	saham	dalam	AGM	ke-54	bagi	tahun	kewangan	2013.	Penyertaan	aktif	pemegang	saham	adalah	digalakkan	semasa	AGM,	yang	menjadi platform terbuka kepada pemegang saham untuk mengemukakan soalan-soalan yang berkaitan dengan item-item dalam agenda agm. tindak balas serta penjelasan yang wajar diberikan segera oleh ahli lembaga kepada para pemegang saham. sebagai sebahagian daripada usaha maybank untuk mengembangkan mudah tunai dan asas pemegang saham, ia telah menubuhkan program american Depository receipt (aDr) tajaan tahap 1 yang diurus niaga secara tidak rasmi di amerika syarikat sejak bulan mei 2005 pada asas satu aDr bersamaan dua saham maybank. perkhidmatan kustodi Maybank	pula	memegang	sekuriti	untuk	Maybank	dan	jumlah	baki	ADR	ialah	10,312,447	setakat	31	Disember	2014.	Peratusan	sekuriti	yang	mana	ADR	telah	diterbitkan	berbanding modal saham terbitan dan berbayar maybank ialah 0.11%. maybank meneruskan amalan menggalakkan para pemegang saham untuk menghantar soalan-soalan secara bertulis lebih awal sebelum mesyuarat bermula, menggunakan borang-borang yang disediakan semasa pendaftaran. saluran tambahan ini yang memberi peluang kepada pemegang saham menanyakan soalan mereka, membolehkan Bank menyediakan jawapan lebih awal dan mengumpulkan soalan-soalan yang sama supaya jawapan yang lebih komprehensif dapat diberikan. langkah ini menyebabkan mesyuarat berjalan secara lebih berkesan dan memberikan Bank peluang menangani lebih banyak soalan daripada peserta. ia bukanlah untuk menyekat hak para pemegang saham daripada bercakap di dalam mesyuarat. malah para pemegang saham masih lagi boleh mengutarakan soalan atau memberi pandangan selepas sesi soal jawab bertulis selesai. keBertanggungJaWaBan dan audit Pelaporan kewangan dan Pendedahan Pelaporan kewangan lembaga pengarah mempunyai tanggungjawab fidusiari untuk membentangkan penilaian yang jelas, seimbang dan bermakna terhadap kedudukan kewangan, prestasi dan prospek kumpulan dan bank kepada para pemegang saham dan awam. lembaga pengarah dibantu oleh jawatankuasa audit untuk menyelia proses laporan kewangan dan mutu penyata kewangan tersebut. selain itu, pertanyaan yang dibuat oleh mswg mengenai perniagaan maybank atau isu-isu tadbir urus penting lain yang ditimbulkan sebelum mesyuarat serta maklum balas maybank akan dikongsi dengan semua para pemegang saham semasa agm. keputusan undian bagi setiap resolusi juga diumumkan segera kepada para pemegang saham di dalam agm selepas proses undian. minit mesyuarat agm turut disediakan di laman sesawang maybank. Pendedahan mengenai ulasan, Petunjuk dan laporan kewangan ulasan kewangan kumpulan dan maybank serta petunjuk bagi tahun kewangan berakhir	31	Disember	2014	dikemukakan	pada	muka	surat	96	hingga	102	dalam	laporan tahunan ini. 178
penyata tadbir urus korporat Penyata	kewangan	Maybank	untuk	tahun	kewangan	berakhir	31	Disember	2014	telah	diumumkan pada 26 Februari 2015, kurang daripada 60 hari selepas tahun kewangan maybank berakhir. Penyata tanggungjawab Pengarah dan kumpulan. ketua audit eksekutif kumpulan dijemput untuk menghadiri mesyuarat jawatankuasa audit untuk memudah cara penyampaian laporan audit. minit mesyuarat itu kemudiannya akan dibentangkan kepada lembaga pengarah untuk makluman dan rujukan berguna khususnya jika terdapat isu-isu penting yang ingin diketengahkan kepada lembaga pengarah. lembaga pengarah juga memastikan bahawa penyata-penyata kewangan kumpulan dan Bank yang disediakan setiap tahun kewangan memberi satu pandangan yang benar dan adil selaras dengan piawaian pelaporan kewangan malaysia, piawaian pelaporan kewangan antarabangsa dan keperluan akta syarikat, 1965 di malaysia. penyata tanggungjawab pengarah berhubung persediaan penyata kewangan beraudit bagi kumpulan dan Bank dinyatakan dalam muka surat 12 buku penyata kewangan laporan kewangan 2014. juruaudit luar aCB dan lembaga pengarah memberikan tumpuan yang penting terhadap objektif dan kebebasan juruaudit Bank, iaitu tetuan ernst & Young, dalam menyediakan laporan yang relevan dan telus kepada pemegang saham. sebagai pengukur bagi memastikan pendedahan penuh perkara berkenaan, juruaudit Bank kerap kali dipelawa untuk menghadiri mesyuarat jawatankuasa audit (dan juga mesyuarat agung tahunan), selain daripada perbincangan dua kali setahun dengan jawatankuasa audit tanpa kehadiran pengurusan kanan. kawalan dalaman lembaga pengarah secara keseluruhannya bertanggungjawab memastikan sistem kawalan dalaman yang kukuh, merangkumi kawalan kewangan, operasi dan pematuhan serta pengurusan risiko bagi memastikan pelaburan pemegang saham, kepentingan pelanggan dan aset kumpulan dilindungi. keberkesanan pengurusan risiko dan kawalan dalaman sentiasa disemak secara berterusan untuk dipastikan mampu berfungsi dengan baik. laporan penuh jawatankuasa audit yang menggariskan peranan berkenaan kepada juruaudit dalam dan luaran dikemukakan dalam muka surat 184 hingga 187 laporan tahunan ini. kod etika dan Perilaku kumpulan maybank jawatankuasa audit lembaga pengarah (aCB) menilai dari semasa ke semasa, keberkesanan dan kecukupan sistem kawalan dalaman kumpulan dengan meninjau tindakan yang diambil terhadap kesilapan/kekurangan yang dikenal pasti dalam laporan- laporan yang disediakan oleh audit kumpulan di mesyuarat-mesyuarat yang dijadualkan. jawatankuasa audit juga menyemak cadangan dan maklum balas pengurusan untuk memastikan perkara tersebut ditangani dengan secukupnya dan segera. selain Bnm/gp1 dan kod etika pengarah syarikat yang diwujudkan oleh suruhanjaya syarikat malaysia, kumpulan juga mempunyai kod etika dan perilaku yang menyatakan prinsip-prinsip dan piawaian amalan terbaik dalam industri perkhidmatan kewangan, yang dipatuhi oleh para pengarah dan kakitangannya. kedua-dua pihak itu dikehendaki supaya menjunjung integriti yang tertinggi ketika menjalankan tugas dan berurusan dengan pihak berkepentingan, pelanggan, rakan pekerja dan pengawal selia. ini adalah selaras dengan nilai-nilai teras kumpulan yang menekankan etika perilaku ketika berurusan dengan pihak ketiga dan kakitangan (Cadangan 1.3 daripada MCCG 2012). penyata berhubung pengurusan risiko dan kawalan Dalaman telah dikemukakan pada muka surat 181 laporan tahunan ini dan ia memberikan gambaran keseluruhan keadaan kawalan dalaman kumpulan. dasar Pemberi maklumat program yang diadakan pada peringkat kumpulan untuk menerapkan etika yang betul dan juga pematuhan kepada kod etika maybank buat seluruh kakitangan maybank adalah seperti berikut:- lembaga pengarah berpuas hati bahawa rangka kerja pemberi maklumat dikenali sebagai talian pendedahan integriti (sebelum ini dikenali sebagai talian pendedahan pelaporan penyelewengan) yang dilaksanakan pada tahun 2004 mencukupi. semua kakitangan kumpulan boleh melaporkan sebarang penyelewengan atau salah laku termasuk, tetapi tidak terhad kepada, kejadian tidak beretika seperti kegiatan jenayah atau pelanggaran undang-undang/peraturan oleh kakitangan lain atau sesiapa yang berurusan dengan kumpulan melalui saluran-saluran berikut tanpa bimbang dengan akibat yang akan timbul: 1. e-pembelajaran tahunan bagi pengisytiharaan kod etika; 2. latihan untuk kakitangan yang baru; dan 3.	E-kapsul	-	mesej	ditayangkan	melalui	MyPortal	untuk	mengingatkan	dan memastikan pematuhan kepada kod etika. ikrar integriti korporat
• Talian	Bebas	Tol	bagi	Rakaman	Mesej	1
-800
-38
-8833	atau	dari	seberang	laut	603
-20268112	Alamat	e
-mel	yang	dilindungi	di	Alamat	Peti	Surat	Terjamin,	Peti	Surat	11635,	50752	Kuala	Lumpur,	Malaysia kumpulan maybank mengukuhkan komitmen terhadap kebertanggungjawaban dan ketelusannya pada tahap yang tinggi apabila menjadi institusi kewangan pertama di malaysia memeterai ikrar integriti korporat malaysia pada bulan ogos 2011. ikrar ini adalah hasil daripada usaha sama antara:
- saluran
-saluran ini melindungi kakitangan yang khuatir untuk memberi maklumat kerana bimbang dengan akibat yang akan timbul berikutan membuat laporan yang benar, dan jaminan identiti mereka dirahsiakan. semua maklumat dan identiti pemberi maklumat dilindungi di bawah dasar tersebut. aduan yang dibuat tanpa menyatakan nama juga boleh dipertimbangkan sekiranya aduan itu jelas dan spesifik. maklumat lanjut tentang dasar itu dinyatakan pada muka surat 196 laporan tahunan ini. hubungan dengan juruaudit
• Bursa	Malaysia	Berhad;	Suruhanjaya	Syarikat	Malaysia;	Institut	Integriti	Malaysia;	Suruhanjaya	Anti
-Rasuah	Malaysia	&	Jabatan	Pemantauan	Rasuah	&	Koordinasi	nkra; Suruhanjaya	Sekuriti	Malaysia;	dan	Transparency	International	Malaysia	dan	Unit	Pengurusan	Prestasi	dan	Pelaksanaan	(pemanDu), jabatan perdana menteri. audit Dalaman audit kumpulan melaporkan kepada aCB dan mempunyai akses tidak terhad kepada aCB. Fungsinya adalah bebas daripada sebarang aktiviti atau operasi unit
-unit lain. audit kumpulan secara kerap menilai keberkesanan proses pengurusan berisiko, mengkaji semula keberkesanan sistem kawalan dalaman dan kawalan pematuhan di seluruh Bank ikrar ini membuktikan kepada umum sokongan kumpulan dan pendiriannya terhadap anti rasuah di malaysia dan juga berusaha untuk mewujudkan persekitaran bebas rasuah dalam pelaksanaan perniagaan dan juga interaksi dengan rakan perniagaan serta kerajaan. 179
penyata tadbir urus korporat tanggungjawab korporat 4. pengenaan sekatan dan/atau penalti lembaga pengarah berpuas hati bahawa satu keseimbangan yang baik berjaya dicapai antara usaha mewujudkan nilai dengan tanggungjawab korporat. perincian inisiatif tanggungjawab korporat kumpulan dinyatakan pada muka surat 198 hingga 205 laporan tahunan ini. tiada sebarang sekatan dan/atau penalti material telah dikenakan ke atas maybank dan subsidiarinya, pengarah atau pihak pengurusan oleh badan- badan kawal selia berkaitan, yang diumumkan kepada pihak awam dalam tahun berakhir	pada	31	Disember	2014. maklumat Pematuhan tamBahan Pada 31 diSemBer 2014 5. Fi Bukan audit 1. penggunaan perolehan Fi Bukan audit dibayar kepada juruaudit-juruaudit luar, ernst & Young, untuk tahun ini berjumlah rm8,086,000 untuk kumpulan dan rm5,509,000 untuk maybank. nota berikut diketengahkan untuk tujuan yang berikut: 6. kelainan dalam keputusan (i) membiayai modal kerja maybank, perbankan am dan lain-lain tujuan korporat: tiada unjuran keuntungan yang dikeluarkan oleh maybank dan subsidiarinya dalam	tahun	kewangan	berahir	31	Disember	2014. (a) nota subordinat tahap 2 rm1.6 bilion diterbitkan pada 29 januari 2014 7. jaminan keuntungan (b)	Nota	Senior	JPY30.0	bilion	diterbitkan	pada	6	Februari	2014	(c) nota senior auD56.0 juta diterbitkan pada 5 mei 2014 (d) nota senior as$50.0 juta diterbitkan pada 12 mei 2014 (e) nota senior as$50.0 juta diterbitkan pada 20 mei 2014 (f)	Nota	Senior	JPY31.1	bilion	diterbitkan	pada	22	Mei	2014	(g) nota senior as$45.0 juta diterbitkan pada 18 jun 2014 (h) nota senior hk$284.0 juta diterbitkan pada 27 jun 2014 (i) nota senior hk$707.0 juta diterbitkan pada 15 ogos 2014 (j) nota senior jpY20.0 bilion diterbitkan pada 21 ogos 2014 (k)	Nota	Senior	HK$310.0	juta	diterbitkan	pada	10	November	2014	(l) nota senior as$500.0 juta diterbitkan pada 28 november 2014 (m) nota senior Cnh200.0 juta diterbitkan pada 19 Disember 2014 tiada sebarang jaminan keuntungan dikeluarkan oleh maybank dan subsidiarinya	dalam	tahun	kewangan	berakhir	31	Disember	2014. 8. kontrak material tiada kontrak material telah dimeterai oleh syarikat dan subsidiarinya melibatkan pengarah-pengarah dan pemegang saham utama, sama ada masih lagi	kekal	wujud	pada	akhir	tahun	kewangan	yang	berakhir	pada	31	Disember	2014 atau dimeterai sejak akhir tahun kewangan sebelumnya. 9. Dasar penilaian (ii) membiayai modal kerja maybank, perbankan am dan lain-lain tujuan korporat termasuk pembiayaan semula sebarang pinjaman yang dibuat dan/atau instrumen hutang yang diterbitkan oleh maybank dan/atau yang berkaitan: kumpulan tidak menilai semula hartanah bertanah yang dikelaskan di bawah hartanah dan peralatan. Dasar penilaian semula hartanah bertanah diklasifikasi sebagai	Pelaburan	Hartanah	dinyatakan	dalam	Nota	2.3(xii)	Penyata	Kewangan	laporan tahunan 2014. (a)	Sekuriti	Modal	Tambahan	Tahap	1	RM3.5	bilion	diterbitkan	pada 10. urus niaga Berulang dengan pihak Berkaitan dalam Bentuk perolehan atau perdagangan (rrpt) 10. urus niaga Berulang dengan pihak Berkaitan dalam Bentuk perolehan atau perdagangan (rrpt) (iii) pembayaran balik kemudahan sedia ada dan/atau modal kerja, perbankan am dan lain-lain tujuan korporat: syarikat tidak memeterai atau mendapatkan mandat daripada para pemegang sahamnya terhadap sebarang rrpt bagi tahun kewangan berakhir 31	Disember	2014. (a) pinjaman Berjangka as$700.0 juta dikeluarkan pada 29 Disember 2014. penyata ini dibuat selaras dengan resolusi lembaga pengarah bertarikh 28 januari 2015. (iv) pelan pelaburan semula Dividen (Drp) - sedang dijalankan (a) jumlah bersih daripada Drp (selepas ditolak anggaran perbelanjaan Drp) adalah bertujuan membiayai pertumbuhan berterusan dan pengembangan kumpulan maybank. 2. Belian Balik saham maybank tidak membuat sebarang cadangan bagi pembelian balik saham pada tan sri Dato' megat ZaharuDDin megat mohD nor pengerusi lembaga pengarah tahun	kewangan	berakhir	31	Disember	2014. 3.	Opsyen,	Waran	atau	Sekuriti	Boleh	Tukar maybank tidak menerbitkan sebarang opsyen, waran atau saham boleh tukar sepanjang	tahun	kewangan	berakhir	pada	31	Disember	2014,	kecuali	opsyen	berkaitan skim saham kakitangan. 180
Penyata Pengurusan risiko & kawalan dalaman tahun kewangan berakhir pada 31 Disember 2014 Pengenalan Penyata Pengurusan risiko & kawalan dalaman ini disediakan selaras dengan Syarat Penyenaraian Bursa malaysia Securities Berhad yang memerlukan lembaga Pengarah untuk memasukkan ke dalam laporan tahunan syarikat mengenai keadaan kawalan dalamannya. kod tadbir urus korporat malaysia yang telah disemak semula memerlukan semua syarikat tersenarai untuk mewujudkan rangka kerja pengurusan risiko dan sistem kawalan dalaman yang kukuh demi menguruskan risiko dan menjaga pelaburan para pemegang saham serta aset-aset syarikat. oleh itu, lembaga Pengarah dengan sukacitanya menyediakan Penyata Pengurusan risiko & kawalan dalaman yang selaras dengan "Penyata Pengurusan risiko & kawalan dalaman - garis Panduan untuk Pengarah Syarikat Senarai awam" yang disahkan oleh Bursa malaysia Securities Berhad. tanggungjawab lembaga Pengarah Struktur Pengurusan risiko dan kawalan dalam lembaga pengarah sedar akan seluruh tanggungjawab dalam mewujudkan rangka kerja pengurusan risiko dan sistem kawalan dalaman yang kukuh disamping menyemak kecukupan dan keberkesanannya. lembaga pengarah berpendapat bahawa rangka kerja pengurusan risiko dan sistem kawalan dalaman adalah direka untuk menguruskan risiko-risiko kumpulan di dalam lingkungan tahap risiko yang boleh diterima dan bukan untuk melenyapkan risiko kegagalan dalam mencapai matlamat perniagaan serta objektif kumpulan. justeru ia hanya boleh memberi kepastian yang munasabah dan bukan kepastian sepenuhnya terhadap sebarang kesilapan penyata kewangan material, kerugian atau penipuan. proses-proses utama yang telah diwujudkan oleh pengarah di dalam menyemak semula kecukupan serta kecekapan rangka kerja pengurusan risiko dan sistem kawalan dalaman termasuk seperti berikut: rangka kerja Pengurusan risiko komponen utama rangka kerja pengurusan risiko yang ditubuhkan oleh lembaga termasuk: lembaga pengarah telah menyediakan struktur tadbir urus untuk memastikan pendapat efektif terhadap risiko dan kawalan dalam kumpulan. lembaga pengarah berpuas hati bahawa kumpulan telah melaksanakan satu proses yang berterusan untuk mengenal pasti, menilai, memantau, mengurus dan bertindak balas terhadap risiko penting yang dihadapi oleh kumpulan dalam pencapaian matlamat dan objektif perniagaan dengan mengambil kira perubahan dalam persekitaran perniagaan dan keperluan kawal selia. hasil daripada proses ini telah dipantau dan dilaporkan kepada lembaga pengarah untuk pertimbangan. proses berterusan ini telah dilaksanakan sepanjang tahun kewangan yang dikaji sehingga tarikh kelulusan penyata ini untuk dimasukkan dalam laporan tahunan. lembaga pengarah menerima laporan pada setiap bulan berkaitan dengan perkembangan peraturan dan kekurangan pematuhan yang dikenal pasti dalam kumpulan. lembaga memberi tumpuan kepada kekurangan dilaporkan, memahami punca dan mengarahkan pengurusan untuk mengambil semua langkah yang perlu untuk membetulkan keadaan yang telah menyebabkan kekurangan pematuhan. ini termasuk pelan pemulihan khusus dan susulan tindakan untuk memastikan kekurangan ditangani.
tanggungjawab, Bidang kuasa dan akauntabiliti Yang jelas lembaga pengarah telah mewujudkan satu struktur organisasi yang mempunyai garis-garis tanggungjawab yang jelas, had bidang kuasa serta akauntabiliti yang seiring dengan keperluan-keperluan perniagaan dan operasi yang menyokong penyelenggaraan kawalan persekitaran yang kukuh. pengawasan oleh jawatankuasa pengurusan risiko (rmC) lembaga pengarah juga telah menyerahkan tanggungjawab untuk menyemak semula keberkesanan pengurusan risiko kepada jawatankuasa pengurusan risiko (rmC). keberkesanan sistem pengurusan risiko diawasi dan dinilai oleh fungsi pengurusan risiko kumpulan (grm) secara berterusan. rmC membantu lembaga pengarah untuk memantau kecekapan pengurusan risiko Bank, yang mana fungsi grm adalah untuk membantu pemantauan berterusan dan penilaian sistem pengurusan risiko bank. sebarang kelulusan dasar dan kerangka yang dibentuk untuk mengenal pasti, mengukur dan memantau pelbagai komponen risiko akan disemak semula dan dicadangkan oleh rmC kepada lembaga pengarah. selain itu, rmC juga menyemak dan menilai tahap kecukupan dasar-dasar pengurusan risiko bagi memastikan yang infrastruktur, sumber dan sistem sentiasa tersedia bagi pengurusan risiko. maklumat lanjut mengenai rmC dimasukkan dalam penyata tadbir urus korporat dari halaman 176-177. tanggungjawab Pengurusan pengurusan bertanggungjawab secara keseluruhannya dalam melaksanakan dasar lembaga pengarah dan prosedur risiko serta kawalan dan peranannya termasuk: Mengenal	pasti	dan	menilai	risiko-risiko	yang	dihadapi	dan	pencapaian matlamat perniagaan dan strategi-strateginya;
struktur tadbir urus risiko diselaraskan kumpulan struktur risiko tadbir urus diselaraskan di seluruh unit perniagaan, unit luar negara, dan subsidiari kumpulan. pelarasan ini dibuat dengan cara memperhalusi rangka kerja risiko, dasar-dasar dan struktur organisasi bagi menanamkan dan meningkatkan pengurusan risiko serta budaya risiko. Membentuk	dasar	yang	berkaitan	dan	prosedur	untuk	mengurus	risiko-risiko tersebut; maklumat terkini dan komunikasi mengenai prinsip pengurusan risiko, Dasar, Merangka,	melaksana	dan	memantau	keberkesanan	rangka	kerja	pengurusan risiko dan sistem kawalan dalaman; Melaksanakan	dasar-dasar	yang	diluluskan	oleh	Lembaga	Pengarah; •	Melaksanakan	tindakan	pemulihan	untuk	menangani	kekurangan	pematuhan diarahkan oleh lembaga; dan Melaporkan	kepada	Lembaga	Pengarah	dari	semasa	ke	semasa	mengenai sebarang perubahan berkenaan risiko dan tindakan pembetulan. prosedur dan amalan prinsip pengurusan, dasar, prosedur dan amalan risiko dikemaskini dengan kerap untuk memastikan ia relevan dan mematuhi undang-undang dan peraturan semasa dan boleh digunapakai. ia juga disediakan dan diberi maklum kepada semua kakitangan. kumpulan turut menggunapakai dasar pemberi maklumat, menyediakan saluran kepada kakitangan untuk membuat laporan terhadap penyelewengan yang berlaku atau yang disyaki, salah laku atau pencabulan dasar-dasar kumpulan dan peraturan, dengan menggunakan pendekatan yang selamat dan sulit. 181
penyata pengurusan risiko & kawalan Dalaman tahun kewangan berakhir pada 31 Disember 2014 Dasar kawalan Bertulis Dasar kawalan pengurusan (mCp) dan Dasar kawalan Dalaman (iCp) secara bertulis juga disediakan daripada pengurusan. mCp menggariskan tanggungjawab khusus pelbagai pihak termasuk pengurusan, jawatankuasa audit Dalaman (iaC) dan jawatankuasa audit lembaga pengarah berkaitan kawalan dalaman. iCp bertujuan mewujudkan kesedaran di kalangan semua kakitangan mengenai komponen kawalan dalaman dan dasar kawalan asas. garis panduan anti-penipuan kumpulan
pengurusan risiko teknologi kumpulan pengurusan risiko teknologi merupakan disiplim yang bersistematik untuk mengenal pasti punca kegagalan dalam fungsi berkaitan teknologi dalam organisasi, menilai impak risiko kepada perniagaan dan mengambil tindakan pemulihan risiko yang sewajarnya. rangka kerja pengurusan risiko teknologi yang lengkap memastikan perhatian secukupnya terhadap amalan terbaik untuk mengawal reputasi kumpulan. ia mengekalkan tahap perkhidmatan yang tinggi untuk pelanggan, dan juga unit perniagaan dalam kumpulan. ini dilakukan dengan pertimbangan yang sewajarnya diberikan kepada garis panduan peraturan serantau. terdapat garis panduan anti-penipuan dilaksanakan yang menyediakan prinsip, strategi dan dasar meluas bagi kumpulan untuk digunapakai dalam urusan berkaitan penipuan bagi menggalakkan piawaian integriti yang tinggi. garis panduan ini mewujudkan program dan kawalan yang mantap dan lengkap bagi kumpulan dan juga mengetengahkan mengenai peranan dan tanggungjawab pada setiap tahap bagi mengelak serta bertindak balas terhadap penipuan. maklumat lanjut mengenai pengurusan risiko disediakan dalam muka surat 188 hingga 195 dalam laporan tahunan ini. Sistem kawalan dalaman
tiga Barisan pertahanan yang Ditakrifkan dan Disampaikan Dengan jelas kumpulan telah menubuhkan tiga barisan konsep pertahanan - unit pengambilan risiko, unit kawalan risiko dan audit dalaman. unit pengambilan risiko menguruskan pengurusan risiko dalam aktiviti perniagaan setiap hari, manakala unit kawalan risiko bertanggungjawab bagi menetapkan garis panduan pengurusan risiko dan membangunkan keperluan dan pendekatannya. audit dalaman pula menjadi pelengkap dengan menyediakan jaminan bebas mengenai kecekapan pendekatan pengurusan risiko. rangka kerja pengurusan pematuhan kumpulan rangka kerja ini menyediakan dasar dan panduan asas mengenai pengurusan pematuhan dan pengawasan bagi kumpulan maybank. rangka kerja ini berfungsi sebagai alat utama untuk pegawai pematuhan bersama lembaga pengarah, pengurusan kanan, pengurus Barisan/pertengahan dan semua kakitangan, untuk memahami, mematuhi dan menguruskan pematuhan risiko. pengurusan risiko operasi kumpulan pelaksanaan proses penilaian risiko dan kawalan kendiri (rCsa) bagi membolehkan pihak pengurusan untuk mengenal pasti dan menilai risiko di bawah bidang pengawasan dan pengendalian masing-masing secara berterusan. keputusan profil risiko operasi disahkan menerusi data kerugian dalaman daripada pengurusan insiden dan pengumpulan Data (imDC) dan ia juga berfungsi sebagai titik pencetus untuk menentukan jenis petunjuk risiko utama (kri) yang perlu diguna pakai dan memantau pendedahan risiko operasi. proses keseluruhan ini dikendalikan oleh risiko kumpulan. elemen penting bagi kawalan dalaman yang diperkenalkan oleh lembaga pengarah dalam menyediakan tadbir urus dan pengawasan kawalan dalaman yang berkesan termasuk:
pelan perniagaan dan Bajet tahunan yang diluluskan oleh lembaga pengarah pelan perniagaan dan bajet tahunan dikemukakan kepada lembaga pengarah untuk kelulusan. pencapaian prestasi dikaji semula terhadap keputusan yang disasarkan setiap bulan. ini membolehkan tindak balas dan tindakan pembetulan diambil untuk mengurangkan risiko. lembaga pengarah mengkaji laporan daripada pengurusan tentang perangkaan operasi utama, dan juga perkara berkaitan undang-undang dan peraturan. lembaga pengarah turut meuluskan sebarang perubahan atau pindaan dasar kumpulan.
lain-lain jawatankuasa lembaga lain-lain jawatankuasa, iaitu jawatankuasa semakan kredit, jawatankuasa penamaan dan ganjaran dan jawatankuasa skim saham kakitangan ditubuhkan untuk membantu lembaga pengarah dalam melaksanakan tanggungjawab tadbir urus dan fungsi pengawasannya seperti diserahkan oleh lembaga pengarah. jawatankuasa ini mempunyai kuasa untuk menyemak semua perkara dalam skop yang ditakrifkan dalam terma rujukan masing-masing dan melaporkan kepada lembaga pengarah mengenai cadangan mereka. maklumat lanjut mengenai pelbagai jawatankuasa lembaga dimasukkan dalam penyata tadbir urus korporat dari muka surat 175 hingga 177.
tadbir urus dan pematuhan syariah kumpulan aspek pengawasan pematuhan syariah lembaga pengarah ditubuhkan menerusi rangka kerja tadbir urus syariah kumpulan maybank (mgsgF) dan Dasar pematuhan syariah kumpulan maybank (mgsCp). mgsgF menetapkan jangkaan terhadap struktur tadbir urus syariah serta proses dan pengaturan semua negara dan perniagaan yang melaksanakan transaksi perniagaan islam dalam kumpulan. ini bagi memastikan bahawa aktiviti operasi dan perniagaannya adalah selaras dengan syariah. mekanisma tadbir urus pematuhan syariah dari peringkat awal ke akhir ini dilaksanakan menerusi empat barisan pertahanan yang memenuhi kedua-dua pra-pelaksanaan dan pasca-pelaksanaan. empat barisan pertahanan ini adalah terdiri daripada unit pengurusan dan perniagaan; penasihat syariah dan penyelidikan; risiko syariah; serta audit dan semakan syariah. Bagi mgsCp pula, ia melaksanakan proses mengenalpasti, mengukur dan menguruskan risiko bukan pematuhan syariah dan menggariskan pengukur syariah bagi produk dan perkhidmatan yang ditawarkan oleh kumpulan yang menyediakan pengukur untuk pematuhan syariah.
jawatankuasa pengurusan peringkat eksekutif pelbagai jawatankuasa pengurusan peringkat eksekutif (elCs) turut ditubuhkan oleh pengurusan untuk membantu dan menyokong pelbagai jawatankuasa lembaga dalam memantau bidang teras operasi perniagaan. ini termasuk jawatankuasa eksekutif kumpulan, jawatankuasa kredit pengurusan kumpulan, jawatankuasa risiko eksekutif, jawatankuasa pengurusan aset dan liabiliti, jawatankuasa pemerolehan kumpulan, jawatankuasa pemandu it kumpulan dan jawatankuasa kakitangan kumpulan . Dasar dan garis panduan sumber manusia kumpulan terdapat dasar dan garis panduan yang ditetapkan dalam kumpulan untuk pengambilan dan kenaikan pangkat untuk memastikan bahawa individu yang tepat dan sesuai dipilih untuk mengisi kekosongan jawatan. program latihan formal sama ada secara berhadapan atau menerusi e-pembelajaran, penilaian prestasi separuh tahun dan setahun sekali dan lain-lain prosedur yang wajar diletakkan untuk memastikan bahawa kakitangan diberikan latihan yang mencukupi dan berupaya untuk membolehkan mereka menjalankan tugas dan tanggungjawab dengan berkesan. garis panduan yang wajar juga disediakan bagi penamatan kakitangan. 182
penyata pengurusan risiko & kawalan Dalaman tahun kewangan berakhir pada 31 Disember 2014 nilai teras serta kod etika dan perilaku kumpulan nilai teras kumpulan, t.i.g.e.r. (kerja Berpasukan, integriti, kemajuan, kecemerlangan dan keberkesanan, menjalin perhubungan) merupakan prinsip panduan yang penting untuk memacu etika tingkah laku. ia seterusnya dilengkapkan dengan kod etika dan perilaku yang menetapkan prinsip yang padu dan standard amalan baik yang dipatuhi semua.
rangka kerja pemerolahan kumpulan dan kuasa Budi Bicara Bukan kredit ia mentakrifkan rangka kerja yang jelas dengan pemberian kuasa dan had bidang kuasa yang telah diluluskan oleh lembaga pengarah bagi aktiviti pemerolehan, pengambialihan dan pelupusan aset, hapus kira operasi, derma, dan juga perbelanjaan am dan operasi.
jawatankuasa audit Dalaman (iaC) jawatankuasa audit Dalaman (iaC) ialah jawatankuasa pengurusan yang dipengerusikan oleh ketua pegawai kewangan kumpulan (gCFo) dan terdiri daripada wakil-wakil kanan dari barisan perniagaan yang berbeza. iaC bermesyuarat dengan kerap bagi mempertimbangkan semua hasil audit dan laporan penyiasatan yang telah ditandatangani dan memutuskan tindakan bersesuaian yang diperlukan untuk menyelesaikan isu-isu audit yang meliputi segala aspek perniagaan Bank dan operasinya. apabila diperlukan, wakil dari pihak yang sedang diaudit akan diminta menghadiri mesyuarat iaC bagi membolehkan perbincangan yang lebih terperinci dan penyelesaian pantas bagi perkara yang dibincangkan. minit mesyuarat iaC kemudiannya dibentangkan bersama laporan audit. iaC juga menyusuli sebarang tindakan yang diputuskan oleh aCB.
arahan amalan standard kumpulan terdapat polisi dan prosedur yang ditetapkan untuk memastikan pematuhan kawalan dalaman serta undang-undang dan peraturan yang ditetapkan. Dasar- dasar dan prosedur ini ditetapkan dalam arahan amalan standard kumpulan dan dikemas kini dari semasa ke semasa sejajar dengan perubahan dalam persekitaran perniagaan atau peraturan pengawal selia. audit dalaman
Fungsi audit Dalaman Fungsi audit Dalaman berpandukan piagam audit dengan ketua eksekutif audit kumpulan (gCae) melaporkan terus kepada aCB Bank serta kepada presiden & ketua pegawai eksekutif kumpulan (gpCeo), dan bebas daripada aktiviti atau operasi operasi lain-lain unit. audit Dalaman akan menyemak secara kerap operasi kumpulan dan sistem kawalan dalaman untuk memeriksa dan menilai kecukupan dan keberkesanan kawalan kewangan dan operasi. risiko-risiko penting dan amalan tidak memenuhi pematuhan yang memberi kesan kepada kumpulan diketengahkan dan cadangan penambahbaikan berkenaan disediakan untuk meningkatkan keberkesanan pengurusan risiko, sistem kawalan dalaman dan proses tadbir urus. pengurusan memastikan tindakan pemulihan diambil dengan segera, mencukupi dan berkesan. laporan status penemuan audit juga dibentangkan kepada aCB dan iaC dengan kerap untuk pertimbangan dan pengesanan.
jawantankuasa audit lembaga pengarah (aCB) aCB merupakan jawatankuasa lembaga yang ditubuhkan oleh lembaga pengarah untuk membantu dalam pelaksanaan tadbir urus dan pengawasan tanggungjawab terhadap Fungsi audit Dalaman seperti yang ditugaskan oleh lembaga pengarah dan ini termasuk penilaian kawalan dalaman kumpulan melalui fungsi audit Dalaman. aCB bertemu pada masa yang ditetapkan untuk menyemak isu kawalan dalaman dalam laporan yang disediakan oleh audit Dalaman, dan seterusnya menyemak keberkesanan dan kecukupan sistem kawalan dalaman kumpulan. aCB meninjau secara aktif perkara berkaitan kebebasan audit Dalaman, skop kerja dan sumber. ia turut menyemak fungsi audit Dalaman, khususnya mengenai skop pelan audit tahunan dan kekerapan aktiviti-aktiviti audit dalaman. minit mesyuarat aCB kemudiannya akan dibentangkan kepada lembaga pengarah. maklumat terperinci aktiviti yang dikendalikan oleh aCB dinyatakan dalam laporan jawatankuasa audit seperti yang dinyatakan dalam muka surat 184 hingga 187. Jaminan Pihak Pengurusan lembaga telah menerima jaminan yang munasabah daripada presiden & ketua pegawai eksekutif kumpulan dan ketua pegawai kewangan kumpulan bahawa pengurusan risiko kumpulan dan sistem kawalan dalaman adalah beroperasi dengan cukup baik dan berkesan dalam semua aspek material dalam tahun kewangan yang dikaji, dan sehingga tarikh kelulusan penyata ini untuk dimasukkan ke dalam laporan tahunan berdasarkan kepada pengurusan risiko dan sistem kawalan dalaman yang digunapakai oleh kumpulan. Dengan mengambil kira jaminan daripada pengurusan dan input daripada penyedia jaminan yang berkaitan, lembaga berpendapat bahawa pengurusan risiko kumpulan dan sistem kawalan dalaman beroperasi secukupnya dan berkesan untuk melindungi pelaburan pemegang saham dan aset syarikat. ulasan Penyata oleh Juruaudit luar juruaudit luar telah membuat semakan mengenai penyata kawalan Dalaman ini untuk	dimuatkan	ke	dalam	laporan	tahunan	berakhir	pada	31	Disember	2014.	juruaudit luar mengendalikan semakan ini selaras dengan Cadangan panduan amalan 5 (pindaan): panduan untuk juruaudit bagi ulasan penyata pengarah mengenai kawalan Dalaman (rpg 5) yang dikeluarkan oleh institut akauntan malaysia. semakan ini telah dijalankan bagi menilai sama ada penyata pengurusan risiko & kawalan Dalaman telah disokong oleh kedua-dua dokumen yang telah disediakan oleh atau untuk para pengarah dan secara wajarnya mencerminkan proses-proses yang digunapakai oleh para pengarah dalam mengkaji semula kecukupan dan integriti system kawalan dalaman kumpulan tersebut. rpg 5 tidak memerlukan juruaudit luar untuk mempertimbangkan sama ada penyata pengurusan risiko & kawalan Dalaman pengarah merangkumi semua risiko dan kawalan, atau untuk membentuk satu pendapat tentang keberkesanan prosedur risiko dan kawalan kumpulan. rpg 5 juga tidak memerlukan juruaudit luar untuk mempertimbangkan sama ada proses untuk berdepan dengan aspek kawalan dalaman yang penting bagi sebarang perkara besar yang didedahkan di dalam laporan tahunan, sebenarnya akan mengurangkan risiko yang telah dikenalpasti atau memulihkan masalah yang akan timbul. Berdasarkan kepada ulasan mereka, juruaudit luar telah melaporkan kepada lembaga pengarah bahawa tiada perkara yang timbul pada pemerhatian mereka, yang boleh menyebabkan mereka percaya bahawa penyata pengurusan risiko & kawalan Dalaman ini tidak konsisten dengan pemahaman mereka berkaitan proses-proses yang telah digunapakai oleh lembaga pengarah di dalam kajian semula mengenai kecukupan dan integriti kawalan dalaman kumpulan. 183
laporan Jawatankuasa audit ahli jawatankuasa audit maybank: tan sri Datuk Dr hadenan a. jalil (pengerusi) en Cheah teik seng (ahli) Dato' johan ariffin (ahli) en erry riyana hardjapamekas (ahli) en Cheng kee Check (ahli) a. komPoSiSi dan terma ruJukan 3.	Mendapatkan	nasihat	profesional	daripada	pihak	luar	yang	berkecuali,	sama ada dari segi perundangan atau apa-apa yang dirasakan perlu. komposisi 1. jawatankuasa dilantik oleh lembaga pengarah daripada kalangan pengarah- pengarah bukan eksekutif dan haruslah mempunyai sekurang-kurangnya tiga orang ahli. pengerusi dan majoriti daripada ahli jawatankuasa audit mestilah merupakan pengarah-pengarah bebas dan sekurang-kurangnya seorang daripada mereka mestilah: •	merupakan	ahli	Institut	Akauntan	Malaysia	(MIA);	atau • jika	bukan	ahli	MIA,	beliau	mesti	mempunyai	sekurang-kurangnya	tiga	(3)	tahun	pengalaman	bekerja;	dan i. beliau mesti telah lulus peperiksaan yang dikhususkan di bawah 4. mengekalkan saluran-saluran komunikasi secara terus dengan juruaudit luar yang mengendalikan fungsi atau aktiviti juruaudit dalaman, dan juga dengan pengurusan kanan Bank serta syarikat-syarikat subsidiarinya. 5. mengadakan mesyuarat dengan juruaudit luar dan juruaudit dalaman tanpa kehadiran pihak pengurusan, bilamana perlu. Dalam menjalankan fungsi-fungsi yang di atas, aCB telah diberi kuasa oleh lembaga pengarah untuk mempunyai: •	•	Akses	penuh	tanpa	had	kepada	sebarang	maklumat	dan	dokumen	yang Sumber-sumber	yang	diperlukan	untuk	melaksanakan	tugas-tugasnya. Bahagian 1 jadual pertama akta akauntan, 1967; atau ii. beliau mestilah seorang ahli bagi satu (1) daripada persatuan akauntan yang telah dikhususkan di bawah Bahagian ii jadual pertama akta akauntan, 1967. 2. apabila pengerusi tidak dapat menghadiri mesyuarat, ahli-ahli hendaklah melantik salah seorang daripada mereka sebagai pengerusi. 3.	Semakan	semula	keahlian	adalah	dilakukan	sekali	setiap	tiga	(3)	tahun. semakan semula ini adalah berkenaan dengan terma-terma penjawatan dan prestasi ahli. berkaitan dengan aktiviti-aktivitinya. B. tugaS-tugaS & tanggungJaWaB tugas-tugas utama serta tanggungjawab jawatankuasa audit (aCB) berkenaan dengan fungsi audit Dalaman kumpulan maybank, juruaudit-juruaudit luar, laporan kewangan, urus niaga pihak yang berkaitan, laporan tahunan dan penyiasatan adalah seperti berikut: mesyuarat 1. mesyuarat harus diadakan sekurang-kurangnya sekali sebulan atau mengikut kekerapan yang akan diputuskan oleh jawatankuasa. jawatankuasa boleh menjemput mana-mana individu perseorangan untuk menghadiri mesyuarat bagi membantu perbincangannya. sekurang kurangnya sekali setahun, jawatankuasa boleh mengadakan pertemuan dengan juruaudit luar tanpa kehadiran pihak pengurusan. jawatankuasa akan mengawal selia prosedurnya sendiri terutamanya yang berkaitan dengan panggilan mesyuarat, notis yang perlu diberikan untuk mengadakan mesyuarat-mesyuarat tersebut, pengundian serta perjalanan mesyuarat, penyimpanan minit-minit mesyuarat serta penjagaan, penerbitan dan pemeriksaan minit-minit tersebut. 2. 1. audit dalaman Menyemak	semula	kecukupan	skop	audit	dalaman	dan	perancangannya,	fungsi-fungsi serta sumber-sumber, piagam audit dan sama ada ia mempunyai kuasa yang perlu untuk menjalankan tugasnya. Menyemak	semula	laporan-laporan	audit	dalaman	bagi	memastikan	bahawa tindakan pembaikan yang perlu telah diambil oleh pihak pengurusan dengan kadar segera bagi menangani kecuaian kawalan atau prosedur yang dikenalpasti oleh audit Dalaman. Meluluskan	pelantikan	atau	pemberhentian	Ketua	Eksekutif	Audit	serta ketua-ketua jabatan audit Dalaman. 3.	Atas	permintaan	juruaudit	luar,	suatu	mesyuarat	akan	diadakan	untuk menimbang sebarang perkara yang difikirkan perlu untuk diberi perhatian oleh para pengarah dan pemegang saham. Menilai	prestasi	kakitangan	Audit	Dalaman,	menentukan	dan meluluskan pembayaran serta kenaikan gaji tahunan kakitangan audit dalaman. Mengenal	pasti	peletakan	jawatan	kakitangan	Audit	Dalaman	dan sebab-sebabnya. Mengenal	pasti	peletakan	jawatan	kakitangan	Audit	Dalaman	dan sebab-sebabnya. 2. audit luar Setiausaha kaunsel am & setiausaha syarikat, en mohd nazlan mohd ghazali adalah setiausaha bagi jawatankuasa audit lembaga pengarah (aCB). Menyemak	semula	pelantikan	dan	prestasi	juruaudit	luar,	yuran	audit	dan sebarang persoalan mengenai peletakan jawatan atau pemecatan, serta mengusulkan cadangan-cadangan kepada lembaga pengarah. •	Menilai	kelayakan,	kepakaran,	sumber-sumber	serta	keberkesanan juruaudit luar. Bidang kuasa jawatankuasa diberi kuasa oleh lembaga pengarah untuk: 1. menyiasat mana-mana kegiatan atau perkara di dalam lingkungan terma- Memantau	keberkesanan	prestasi	juruaudit	luar	serta	keberkecualian dan objektiviti mereka. Menyemak	semula	skop	serta	perancangan	juruaudit	luar,	termasuk terma rujukannya. 2. melaporkan dengan segera kepada Bursa malaysia securities Berhad ("Bursa securities") mengenai perkara-perkara yang tidak dapat diselesaikan dengan cara yang memuaskan, yang melanggar keperluan penyenaraian Bursa securities. sebarang perubahan terhadap skop kepada pelan audit yang dirancang. •	Menyemak	semula	penemuan	utama	yang	dikemukakan	oleh	juruaudit luar serta tindak balas pihak pengurusan termasuk status usul-usul audit terdahulu. 184
laporan jawatankuasa audit Menyemak	semula	bantuan	kerjasama	yang	diberikan	oleh	pegawai- pegawai kumpulan kepada juruaudit luar serta apa-apa kesukaran yang ditempuhi semasa menjalankan tugasan tersebut, termasuk sebarang halangan terhadap skop aktiviti atau akses kepada maklumat yang diperlukan. jawatankuasa audit terdiri daripada empat (4) pengarah-pengarah Bebas Bukan eksekutif. seorang daripada ahlinya (en Cheah teik seng) merupakan ahli institut akauntan Bertauliah di england dan wales. ini memenuhi syarat peraturan penyenaraian Bursa securities yang memerlukan sekurang-kurangnya seorang akauntan yang bertauliah sebagai ahli jawatankuasa audit. Meluluskan	perkhidmatan-perkhidmatan	bukan	audit	yang	diberikan oleh juruaudit luar. 3. laporan kewangan menyemak semula penyata-penyata kewangan suku tahunan dan akhir tahun dengan memberi tumpuan kepada:- •	•	• Sebarang	perubahan	dalam	dasar	perakaunan	serta	amalannya. Peristiwa	yang	ketara	dan	di	luar	kelaziman. Pematuhan	terhadap	Piawaian	Laporan	Kewangan	yang	diguna	pakai	serta lain-lain peraturan perundangan dan peraturan kawal selia. ketua pegawai kewangan kumpulan (gCFo) ) diundang untuk menghadiri semua mesyuarat untuk memudahkan perbincangan dan menyediakan penjelasan terhadap isu berkaitan audit manakala pihak pengurusan yang berkaitan perkara berkenaan audit dijemput untuk menyediakan penjelasan kepada jawatankuasa audit terhadap sebarang kekurangan kawalan khusus dan isu-isu yang timbul daripada laporan audit yang berkaitan. ketua eksekutif audit kumpulan (gCae) dan ketua-ketua jabatan di setiap fungsi audit kumpulan turut menghadiri mesyuarat jawatankuasa audit untuk membentangkan tentang laporan audit dalaman masing-masing. juruaudit luar juga dipelawa untuk membincangkan surat-surat pihak pengurusan, memorandum perancangan audit dan perkara- perkara lain yang berkenaan. 4. urus niaga Pihak yang Berkaitan menyemak semula mana-mana urus niaga pihak yang berkaitan serta situasi percanggahan kepentingan yang mungkin timbul di dalam bank atau kumpulan maybank termasuk urus niaga, prosedur atau perlakuan yang boleh menimbulkan pertikaian mengenai integriti pihak pengurusan. sebagai tambahan kepada mesyuarat yang telah dijadualkan, ahli-ahli jawatankuasa audit juga mengadakan dua (2) sesi pertemuan dengan juruaudit luar tanpa kehadiran pihak pengurusan. 5. laporan tahunan melaporkan aktiviti-aktiviti jawatankuasa audit bagi tahun kewangan. 6. Penyiasatan mengarahkan sesuatu penyiasatan dilakukan ke atas mana-mana aktiviti atau perkara di dalam lingkungan terma rujukannya. jawatankuasa audit juga bertemu bagi membincang dan menyemak hasil keputusan kewangan suku tahunan yang belum diaudit dan penyata kewangan tahunan yang telah diaudit bagi Bank dan kumpulan maybank. presiden dan ketua pegawai eksekutif kumpulan (gpCeo) dan ketua pegawai kewangan kumpulan (gCFo) dijemput menghadiri mesyuarat tersebut, bersama-sama dengan juruaudit luar. 7. Perkara-perkara lain Bertindak di atas perkara-perkara lain yang dianggap perlu atau sebagaimana yang diberi kuasa oleh lembaga pengarah. audit dalaman 1. meluluskan gunapakai kawalan Dalaman Coso - rangka kerja Bersepadu untuk memperbaiki dan melengkapkan lagi penilaian audit mengenai kecukupan dan keberkesanan kawalan dengan menggunakan pendekatan yang konsisten dan tersusun, selaras dengan rangka kerja kawalan diiktiraf di peringkat antarabangsa. C. aktiViti-aktiViti SePanJang tahun pada tahun kewangan ini, jawatankuasa audit dalam melaksanakan pertugasannya, telah melakukan aktiviti-aktiviti berikut: 2. meluluskan pelaksanaan kelengkapan pengauditan Berterusan (Ca) untuk meningkatkan proses audit dan meningkatkan kecekapan keseluruhan melalui automasi pengekstratan data & penggerakkan parameter audit secara berjadual. 3.	Meluluskan	pelan	audit	tahunan	bagi	Tahun	Kewangan	2014	untuk kehadiran mesyuarat sebanyak 14 mesyuarat telah diadakan dalam tahun kewangan berakhir pada 31	Disember	2014.	Maklumat	mengenai	kehadiran	setiap	ahli	Jawatankuasa	mesyuarat sepanjang tahun adalah seperti berikut: komposisi dan nama ahli jawatankuasa Bilangan mesyuarat yang dihadiri sepanjang tempoh yang dikaji 1. tan sri Datuk Dr hadenan a. jalil (pengerusi) - Dilantik pada 15/7/2009 - pengarah Bebas Bukan eksekutif 14/14 2. en Cheah teik seng (ahli) - Dilantik pada 26/8/2009 - pengarah Bebas Bukan eksekutif 14/14 memastikan skop perlindungan adalah mencukupi dan sumber-sumber yang mencukupi untuk membolehkan audit dalaman melaksanakan dan menjalankan fungsinya dengan berkesan. 4. memberi perhatian kepada laporan prestasi audit bulanan mengenai status dan kemajuan tugasan audit dalaman terhadap pelan audit yang diluluskan, pengambilan, pertukaran dan peletakan jawatan kakitangan audit dalaman. 5. meluluskan Carta organisasi audit Dalaman bagi memastikan kebebasan fungsi audit. pelantikan jawatan penting dalam audit Dalaman seperti yang disyorkan oleh gCae yang timbul daripada pindaan Carta organisasi juga telah dibincangkan dan diluluskan. 6. menyemak dan meluluskan piagam audit yang dipinda dan telah dimasukkan dengan bahan-bahan terkini berkaitan dengan syarat-syarat keperluan syariah dan aktiviti perundingan yang dijalankan oleh audit dalaman. 7.	Membincangkan	keputusan	Kad	Skor	Seimbang	GCAE	(BSC)	TK	2013	bagi	dan meluluskan pencapaian BsC. BsC dan kpi bagi gCae untuk 2014 telah dipertimbangkan dan diluluskan. 3.	Dato' johan ariffin (ahli) 4. Dilantik pada 26/8/2009 - pengarah Bebas Bukan eksekutif en erry riyana hardjapamekas (ahli) - Dilantik pada 25/6/2012 - pengarah Bebas Bukan eksekutif 5. en Cheng kee Check (ahli) - Dilantik pada 1/12/2014 - pengarah Bukan Bebas Bukan eksekutif 14/14 12/14
8. meluluskan ganjaran berkaitan prestasi terhadap kakitangan audit Dalaman termasuk	GCAE	bagi	TK	2013	berdasarkan	kepada	matriks	yang	telah	diluluskan oleh lembaga pengarah. 9. membincangkan jurang prestasi dan kawalan yang dikemukakan dalam laporan audit dalaman, cadangan audit dan maklum balas pengurusan terhadap kawalan kelemahan dan cadangan. Di mana perlu, mengarahkan gCFo untuk mengetengahkan kelemahan kawalan dan cadangan kepada eXCo kumpulan untuk perbincangan. 185
laporan jawatankuasa audit 10. mengkaji dan membincangkan laporan status penemuan audit terhadap tindakan yang dilaksanakan oleh pihak pengurusan bagi membetulkan isu- isu audit yang tertunggak untuk memastikan kelemahan kawalan ditangani. 11. menyemak semula laporan audit yang dikemukakan oleh pihak pengawal selia, maklum balas pihak pengurusan terhadap usul yang dikemukakan oleh pengawal selia, dan tindakan penyelesaian yang diambil untuk memperbaiki kelemahan yang telah dikesan. 12. menyemak minit-minit mesyuarat aCB syarikat-syarikat subsidiari untuk meninjau pengurusan risiko serta sistem kawalan dalaman syarikat-syarikat subsidiari tersebut. 13.	Mengarahkan	siasatan	diambil	terhadap	aktiviti	atau	perkara	dalam	bidang d. FungSi audit dalaman Fungsi audit Dalaman kumpulan maybank dilaksanakan secara dalaman untuk membantu lembaga pengarah mengawasi pihak pengurusan dalam menyediakan pengurusan risiko, kawalan dalaman serta sistem tadbir urus yang kukuh. Fungsi audit Dalaman adalah berpandukan piagam audit dengan gCae melaporkan terus kepada aCB Bank serta kepada gpCeo, dan bebas daripada aktiviti atau operasi unit-unit lain. jumlah kos yang ditanggung untuk mengekalkan fungsi Audit	Dalaman	bagi	tahun	kewangan	berakhir	31	Disember	2014	adalah	kira-kira	rm65 juta, yang kebanyakannya terdiri daripada gaji, perjalanan, perbelanjaan penginapan dan elaun sara hidup bagi tugasan audit. tugasnya. 14. menyemak semula laporan jawatankuasa audit serta penyata pengurusan risiko dan kawalan Dalaman. 15. menyemak semula minit-minit mesyuarat jawatankuasa audit Dalaman lokasi malaysia rm (juta) 35 bagi meninjau perbincangan serta tindakan-tindakan pembaikan yang telah diambil oleh pihak pengurusan terhadap kecuaian kawalan yang dikemuka oleh juruaudit dalaman. serantau jumlah kumpulan 30 65 laporan kewangan 16. menyemak semula keputusan kewangan suku tahunan yang belum diaudit serta penyata kewangan tahunan Bank serta kumpulan maybank yang telah diaudit bagi memastikan laporan kewangan serta keperluan pendedahan maklumat adalah mematuhi piawaian perakaunan, dengan tumpuan khusus diberikan kepada perubahan dalam dasar perakaunan, dan juga transaksi/ kejadian ketara dan luar biasa. audit luar 17. menyemak semula bersama juruaudit luar: tanggungjawab utama audit Dalaman adalah untuk menjalankan ujian berkala ke atas keberkesanan dan kecekapan rangka kerja pengurusan risiko dan sistem kawalan dalaman untuk memberi jaminan yang munasabah bahawa rangka kerja dan sistem tersebut terus beroperasi dengan cekap dan berkesan. aktiviti audit dalaman dijalankan berdasarkan kepada pelan audit berasaskan risiko yang merangkumi kedua-dua aktiviti jaminan dan perundingan yang diluluskan oleh jawatankuasa audit. skop liputan merangkumi semua unit dan operasi Bank dan kumpulan maybank. Dalam usaha untuk melaksanakan fungsinya dengan berkesan, juruaudit akan dihantar secara berterusan menjalani latihan untuk melengkapkan diri mereka dengan pengetahuan produk dan kemahiran yang diperlukan terutamanya dalam bidang syariah, perbendaharaan, kredit, perbankan pelaburan, teknologi maklumat dan insurans & takaful. Memorandum	Perancangan	Audit	dan	skop	kerja	mereka	untuk	tahun tersebut. Hasil	audit,	laporan-laporan	audit	yang	berkenaan	dan	Surat-surat	Pihak	pengurusan berserta penerimaan/komen pihak pengurusan terhadap hasil penemuan tersebut. 18. menilai prestasi juruaudit luar dan membuat cadangan kepada lembaga pengarah mengenai pelantikan semula mereka. 19. meluluskan pelantikan juruaudit berkanun luar bagi peruntukan perkhidmatan bukan audit. ketika mempertimbangkan kelulusan untuk perkhidmatan ini, aCB mengambil kira proses dan keperluan (termasuk had yuran) yang telah diwujudkan di bawah dasar pelantikan berkenaan. Fungsi audit Dalaman bagi operasi maybank dan syarikat-syarikat subsidiarinya di malaysia dan papua new guinea disusun mengikut asas kumpulan dalam maybank. Fungsi audit Dalaman bagi setiap syarikat subsidiari di Filipina, indonesia, singapura, thailand dan kemboja diselaraskan dengan baik dan disokong oleh kumpulan audit Dalaman tempatan dengan tanggungjawab langsung kepada jawatankuasa lembaga audit/pengawal seliaan bagi syarikat- syarikat subsidiari yang berkenaan. sokongan teknikal dan latihan dalam bidang audit tertentu seperti kredit, perbendaharaan, teknologi maklumat, pengurusan aset dan perbankan pelaburan, disediakan oleh audit kumpulan, bila-bila perlu bagi memastikan keseragaman dalam guna pakai standard dan pemprosesan pengauditan. Skim Saham kakitangan (eSS) 20. mengkaji peruntukan ess untuk memastikan bahawa ia adalah selaras dengan garis panduan yang diluluskan. transaksi Pihak Berkaitan (rPt) 21. mengkaji semula laporan transaksi pihak berkaitan dan membincangkan bentuk transaksi dan pendedahan yang betul telah dibuat selaras dengan keperluan penyenaraian. latihan Para Pengarah 22. Dalam tahun yang dikaji, jawatankuasa yang berkenaan telah menghadiri pelbagai latihan dan maklumat mengenai latihan-latihan ini telah dilaporkan di bawah penyata tadbir urus korporat di muka surat 166 hingga 188. laporan-laporan audit yang memberikan hasil audit yang dijalankan dari segi risiko pengurusan unit tersebut, keberkesanan operasi kawalan-kawalan dalaman, pematuhan keperluan-keperluan dalaman serta pengawalan dan keseluruhan pengurusan unit, diserahkan kepada jawatankuasa audit masing-masing untuk semakan semula. isu-isu kawalan utama, risiko-risiko ketara serta usul-usul adalah diketengahkan, bersama dengan jawapan serta pelan tindakan pihak pengurusan untuk penambahbaikan dan/atau pembetulan, di mana sesuai. ini membolehkan jawatankuasa audit melakukan fungsi kawal selia dengan membentuk satu pendapat mengenai kecukupan langkah-langkah yang telah diambil oleh pihak pengurusan. Di mana sesuai dan berkenaan, jawatankuasa audit mengarahkan pengurusan untuk mengambil tahu tentang isu-isu yang dibangkitkan dan mewujudkan langkah-langkah yang perlu untuk mengukuhkan sistem kawalan dalaman berdasarkan cadangan audit Dalaman. 186
laporan jawatankuasa audit semua aktiviti audit dikendalikan selari dengan matlamat dan dasar Bank; sejajar dengan gunapakai undang-undang dan peraturan. ini juga sejajar dengan pematuhan dasar dan garis panduan yang ditetapkan oleh Bank negara malaysia dan suruhanjaya sekuriti dan yang dinyatakan dalam kod etika dan standard antarabangsa bagi amalan profesional audit Dalaman (standard) yang dikeluarkan oleh institut audit Dalaman (iia). 4. menyediakan pelan audit tahunan menggunakan pendekatan berasaskan risiko dengan mengambil kira rancangan pengembangan perniagaan kumpulan serta input daripada pengurusan kanan dan jawatankuasa audit. pelan audit telah dibentangkan dan diluluskan oleh aCB untuk diterima pakai bagi tahun kewangan yang dikaji. 5. mengendalikan ujian berkala di unit dan operasi yang dikenal pasti dalam untuk mengekalkan kualiti fungsi audit Dalaman, gCae telah membangunkan dan mengekalkan program jaminan kualiti dan penambahbaikan (Qaip). the Qaip merangkumi semua aspek aktiviti audit dalaman dan program menilai kecekapan dan keberkesanan fungsi dan mengenal pasti peluang-peluang untuk peningkatan melalui penilaian dalaman dan luaran. penilaian dalaman yang dilakukan setiap setengah tahun oleh pasukan jaminan kualiti bebas dalam audit Dalaman di bawah pengawasan gCae manakala penilaian kualiti luaran dijalankan oleh penilai bebas yang bertauliah setiap lima tahun. peluang untuk peningkatan yang dikenalpasti dari kedua-dua penilaian dalaman dan luaran dibentangkan dan dibincangkan pada mesyuarat ketua-ketua untuk membangunkan pelan tindakan bagi tujuan penambahbaikan. keputusan bagi kedua-dua penilaian dalaman dan luaran juga dibentangkan kepada jawatankuasa audit untuk perbincangan dan maklumat. pelan audit tahunan dan menyediakan penilaian bebas dan jaminan objektif terhadap kecukupan dan keberkesanan pengurusan risiko, kawalan dalaman dan tadbir urus unit diaudit. laporan audit yang menyediakan keputusan audit yang dijalankan bersama-sama dengan pemerhatian audit terperinci, maklum balas pengurusan kepada pemerhatian audit dan cadangan audit Dalaman bagi memperbaiki dan meningkatkan sistem yang sedia ada kawalan dalaman dan prosedur/proses kerja, di mana perlu, telah dikeluarkan kepada pihak pengaudit, pengurusan kanan dan aCB. 6. menyediakan ulasan bebas dan objektif mengenai kecukupan dan kewajaran kawalan dalaman yang dikuatkuasakan untuk mengurangkan pendedahan risiko dalam memperkenalkan produk baru dan pelaksanaan sistem baru it. 7. selain daripada aktiviti jaminan risiko, ia juga menjalankan audit ke atas perkakasan komputer, sistem operasi dan aplikasi serta teknologi komunikasi maklumat (iCt) rangkaian kumpulan maybank. Berikut adalah aktiviti yang dijalankan oleh audit Dalaman bagi tahun kewangan (tk) 2014: 1. mengguna pakai rangka kerja Coso di malaysia untuk penglibatan audit terpilih bagi menilai kawalan dalaman. rangka kerja ini memastikan pendekatan yang lebih menyeluruh dan berstruktur untuk menilai kawalan formal (keras) dan tidak formal (lembut) dan juga menyediakan komunikasi yang lebih besar dengan pengurusan untuk meningkatkan pemahaman mereka tentang konsep kawalan, justeru meningkatkan kecekapan operasi. 8. mengambil bahagian dalam pengurusan kesinambungan perniagaan seperti simulasi krisis enterpris, program pemulihan Bencana rentas, "treasury live split operations" dan simulasi pemulihan Bencana untuk mengukur dan menilai kesediaan perniagaan/sistem untuk meneruskan/pulih (sekiranya berlaku bencana) dalam tempoh masa yang dipersetujui. 9. mengkaji semula tahap pematuhan dengan dasar dan prosedur yang telah diwujudkan serta keperluan berkanun untuk memastikan unit- unit perniagaan mematuhi kehendak dan apa-apa ketidakpatuhan telah dikemukakan kepada pengurusan untuk pemulihan. 2. melaksanakan pengauditan Berterusan (Ca) untuk meningkatkan proses audit dan meningkatkan kecekapan keseluruhan. Ca adalah kaedah yang digunakan untuk melakukan kawalan dan risiko penilaian secara automatik secara berterusan berdasarkan data yang dikeluarkan dan ini menyediakan pemberitahuan tepat pada masanya masalah atau masalah yang mungkin berlaku kepada pemilik proses/perniagaan untuk memeriksa penyelewengan dan melaksanakan tindakan pembetulan untuk membetulkan pengecualian. penggunaan Ca juga meningkatkan kecekapan kerana lawatan audit dapat dikurangkan dan tempoh dipendekkan. Dalam tahun kewangan, tiga projek perintis Ca iaitu operasi kad, ketekunan wajar pelanggan aml/CFt dan ketidakpatuhan syariah telah dilaksanakan. pengecualian yang dihasilkan telah dikemukakan kepada setiap pemilik proses/perniagaan untuk semakan dan pemulihan. tindakan telah dilaksanakan untuk membetulkan pengecualian ini. 3.	Menjalankan	kajian	serantau	(termasuk	anak-anak	syarikat	di	luar	negara	dan cawangan) di kawasan kritikal seperti proses penilaian kecukupan modal Dalaman (iCaap), pemetaan Barisan perniagaan (Blm) bagi operasi Caj modal risiko, perbankan internet, pengurusan tunai, pembiayaan perdagangan, Bajet penggunaan, mesin juruwang automatik global (atm), dan lain-lain. ini bagi menyediakan penilaian menyeluruh terhadap kawalam daripada sudut pandangan kumpulan. ulasan bersama membolehkan pendedahan di kalangan pasukan audit Dalaman serantau terhadap dasar dan amalan kumpulan, mempercepatkan pemindahan pengetahuan dari kumpulan audit Dalaman dengan fungsi ia serantau, serta menyediakan bekalan sumber yang berkeupayaan kepada perniagaan dan menyokong fungsi kumpulan. 10. mengendalikan semakan fungsi ia di kalangan anak-anak syarikat di luar negara untuk menilai pematuhan dengan piawaian iia dan untuk mengenal pasti peluang dan memberikan cadangan untuk penambahbaikan, di mana perlu. 11. mengendalikan siasatan terhadap aktiviti atau perkara yang diarahkan oleh jawatankuasa audit dan pengurusan kanan. hasil dari siasatan itu telah dibentangkan masing-masing kepada iaC dan aCB. 12. menyaksikan proses pembukaan tender bagi perolehan perkhidmatan atau aset. proses penyaksian ini adalah untuk memastikan aktiviti-aktiviti dalam proses tender dijalankan secara adil, telus dan konsisten. 13.	Mengendalikan	tugasan	spontan	dan	semakan	khas	yang	diarahkan	oleh jawatankuasa audit. 14. penyediaan laporan jawatankuasa audit dan penyata pengurusan risiko serta kawalan Dalaman untuk laporan tahunan syarikat bagi tahun Kewangan	berakhir	31	Disember	2014. 187
laporan tahunan 2014 laporan tahunan 2014 mesej untuk mesej untuk pemegang saham pemegang saham ulasan ulasan organisasi organisasi strategi & strategi & kemampanan kemampanan kepimpinan & kepimpinan & kakitangan kakitangan Pengurusan risiko & Pematuhan dr John lee ketua pegawai risiko kumpulan keupayaan pengurusan risiko kami telah mencapai kemajuan yang menggalakkan untuk menjadi yang terbaik di dalam kelasnya, dan akan terus diperkukuhkan dan dipertingkatkan untuk mewujudkan nilai dan kelebihan daya saing bagi menyokong aspirasi kumpulan. 2015 2014 keutamaan kami Pencapaian utama Menyokong	pertumbuhan	strategik	Kumpulan	menerusi peningkatan kedinamikan pulangan risiko. kami terus meningkatkan keupayaan pengurusan risiko untuk mewujudkan nilai kepada kumpulan dalam tiga tema strategik utama: Terus	memberi	tumpuan	kepada	produktiviti	dan	inovasi	bagi	mengoptimumkan amalan modal dan mudah tunai, serta menggabungkan risiko bukan tradisional ke dalam proses pengurusan risiko kami. Mengukuhkan	fungsi	pengurusan	risiko:	Peningkatan	berterusan	dalam amalan pengurusan risiko kami, kualiti penaja jamin kredit dan budaya risiko. Terus	mengukuhkan	dan	membina	infrastruktur	risiko	untuk menjadi yang terbaik dalam kelasnya. Meningkatkan	kedinamikan	pulangan	risiko:	Menginstitusikan langkah-langkah prestasi risiko diselaraskan untuk mengoptimumkan pulangan risiko dan pengurusan modal. Mengukuhkan	risiko	dan	budaya	pematuhan	di	seluruh kumpulan. Membangunkan	bakat	tenaga	mahir	risiko:	Terus	melabur	dalam	pembangunan bakat tenaga mahir risiko melalui peningkatan kepada rangka kerja pengurusan Bakat risiko kami. Terus	membangunkan	bakat	risiko	di	seluruh	Risiko	Kumpulan. 188
" " tadBir uruS korPorat & akauntaBiliti MakluMatlainMakluMat perniagaan corporate governance & accountability ulasan prestasi ulasan sektor perniagaan maklumat lain maklumat agm Corporate governanCe & aCCountaBilitY tadBir uruS korPorat & akauntaBiliti penCapaian pengurusan risiko & pematuhan 2014 menyaksikan kami terus mewujudkan nilai kepada kumpulan dan berkembang menjadi rakan niaga untuk menyokong aspirasi kumpulan. Bagaimanapun, pengurusan risiko merupakan satu proses yang berkembang dan kami akan terus menjadi dinamik dalam menambahbaik keupayaan selari dengan arah aliran yang berlaku termasuk menguruskan risiko bukan kewangan dengan lebih baik seperti risiko siber dan tingkah laku. kekurangan bakat tinJauan riSiko 2014 peraturan-peraturan baharu, peningkatan pengawasan pengawal seliaan dan meningkatnya kepentingan pengurusan risiko dan pematuhannya menyebabkan berlaku lonjakan terhadap permintaan bagi bakat risiko dan pematuhan. Cabaran bagi industri perbankan kekal mendapatkan tenaga kerja dengan kemahiran yang tepat untuk menguruskan risiko yang semakin kompleks. Di sebalik keadaan ekonomi global yang tidak menentu, pembaharuan selanjutnya dalam pengawal seliaan dan aspirasi serantau kumpulan, terdapat keperluan untuk risiko kumpulan ditingkatkan supaya diintegrasi lebih lancar dengan perniagaan dan berusaha lebih efektif untuk mewujudkan sinergi dan nilai lebih besar kepada kumpulan pada tahun 2014. tahun ini juga menyaksikan kumpulan berhadapan dengan sejumlah halangan, seperti: keutamaan Strategi riSiko kumPulan 2014 Persekitaran ekonomi makro keutamaan strategik risiko kumpulan pada 2014 terus dibangunkan mengikut tranformasi risiko yang bermula sejak tahun 2011. ia telah melalui perkembangan yang menggalakkan dan mencapai objektif yang ditetapkan setakat ini. pencapaian pengurusan risiko yang ketara setakat ini dinyatakan di bawah. meskipun ekonomi amerika syarikat mengalami pemulihan, keadaan ekonomi makro global kekal tidak menentu berikutan terdapat kelemahan yang nyata di eropah dan China. ekonomi global juga menyaksikan kesan daripada dasar kewangan yang kembali normal selepas pengurangan pelaksanaan program kelonggaran kuantitatif di as. keadaan ekonomi makro global yang rapuh terus diuji menjelang akhir tahun dengan kejatuhan harga minyak, mengakibatkan keadaan pasaran yang tidak menentu terutamanya dalam ekonomi negara-negara anggota asean. menubuhkan pengukuran prestasi risiko Diselaraskan penubuhan pusat kecemerlangan mempertingkatkan keupayaan ujian tekanan mempertingkatkan Budaya risiko dan pematuhan kadar faedah yang rendah kelonggaran kuantitatif yang mula dilaksanakan sejak krisis kewangan Dunia pada tahun 2008 menyebabkan wujudnya rejim kadar faedah tiruan. tindakan melanjutkan tempoh kadar faedah yang rendah membawa kesan kepada berlakunya herotan dalam mudah tunai atau kecairan pasaran serta kos pembiayaan. Berikutan kadar faedah yang rendah, pelabur telah berusaha mendapatkan hasil pelaburan lebih tinggi, mengakibatkan aliran mudah tunai beralih dari pasaran perbankan tradisional ke pasaran-pasaran lain seperti hartanah. tambahan pula, rejim kadar faedah yang rendah membawa kepada pembentukan hutang yang tidak diingini dalam sektor awam dan swasta seperti sektor isi rumah. menyelaraskan selera risiko seluruh kumpulan mempertingkatkan pengurusan risiko kecairan Pencapaian utama risiko kumpulan membangunkan rangka kerja pengurusan risiko Bakat kumpulan menyeragamkan kajian pematuhan seluruh kumpulan Peningkatan risiko Siber mempertingkatkan kualiti pengunderaitan kredit mengoptimumkan pengurusan modal kekerapan dan kecanggihan serangan siber semakin menjadi-jadi. Dengan meningkatnya penggunaan peranti mudah alih dalam perkhidmatan perbankan, risiko ini dijangka akan meningkat, apabila penjenayah memiliki pengetahuan teknikal yang lebih tinggi berbanding pengguna biasa perkhidmatan kewangan. pelaku jenayah yang semakin canggih dibantu dengan kemudahan dan keupayaan memindahkan maklumat dengan cepat secara elektronik, menyebabkan semua saluran terdedah untuk dieksploitasi, walaupun sejumlah besar sumber-sumber dibelanjakan untuk memerangi jenayah siber . menginstitusikan pengurusan risiko operasi menubuhkan unit risiko tersirat 189 189
pengurusan risiko & pematuhan ketika menetapkan keutamaan strategik pada 2014, risiko kumpulan khususnya mengambilkira cabaran luar dan dalaman, seperti mana dinyatakan di bawah. Pendekatan riSiko PenguruSan kunci Faktor luar dan dalaman tahun 2014 risiko merupakan komponen yang wujud dalam semua aspek perniagaan kumpulan. pengurusan risiko telah berkembang menjadi penggerak perniagaan yang penting dalam membuat keputusan strategik bagi menyokong matlamat perniagaan kumpulan, mengimbangkan tahap risiko yang sesuai yang diambil dengan tahap ganjaran yang dikehendaki, di samping mengekalkan kedudukan kewangan dan modal kumpulan yang kukuh. kunci Faktor luaran persekitaran ekonomi dan kos yang mencabar tekanan pengawal selia terhadap model perniagaan dan struktur kos keperluan data dan infrastruktur teknologi maklumat yang meningkat kekurangan tenaga mahir di seluruh rantau pendekatan kumpulan terhadap pengurusan risiko melibatkan penubuhan prinsip- prinsip risiko dan strategi sebagai asas utama ke arah memacu budaya dan amalan pengurusan risiko yang kukuh di seluruh kumpulan. kumpulan menguruskan risiko secara aktif, dengan enam elemen utama yang menyokong tadbir urus dan rangka kerja pengurusan risiko: PrinSiP-PrinSiP PenguruSan riSiko Disiplin teras kumpulan yang bertindak sebagai asas bagi amalan dan proses pengurusan risiko kumpulan meraih nilai daripada inisiatif transformasi meregionalisasikan struktur operasi kumpulan pendekatan maybank terhadap pengurusan risiko melibatkan tujuh prinsip risiko yang luas: membina keupayaan produk dan perkhidmatan untuk memenuhi permintaan pelanggan yang semakin mencabar mengoptimumkan sumber secara cekap dan berkesan kunci Faktor dalaman i. mewujudkan selera risiko dan strategi yang jelas tentang sifat, jenis dan tahap risiko kumpulan yang sanggup diambil dan perlu diluluskan oleh lembaga pengarah kumpulan ("lembaga"). ii. pengurusan modal didorong oleh objektif strategik kumpulan dan mengambilkira persekitaran pengawal selia, ekonomi dan komersial yang berkaitan di mana kumpulan beroperasi. Di sebalik latar belakang ini, keutamaan strategik 2014 menumpukan kepada tiga tema utama yang ditunjukkan di bawah, untuk menyokong pertumbuhan perniagaan kumpulan melalui amalan pengurusan risiko yang lebih baik: tema-tema keutamaan Strategik risiko kumpulan 2014 iii. tadbir urus dan pengawasan yang betul melalui struktur tadbir urus kumpulan yang jelas, berkesan dan mantap dengan tanggungjawab yang ada dalam kumpulan dinyata secara jelas, telus dan konsisten. iv. mempromosi budaya risiko mantap yang menyokong dan menyediakan standard dan insentif yang sesuai bagi tingkah laku profesional dan yang bertanggungjawab. pelaksanaan rangka kerja dan polisi risiko yang bersepadu untuk memastikan amalan dan proses-proses pengurusan risiko yang berkesan di semua peringkat. v. vi. pelaksanaan proses pengurusan risiko yang betul untuk mengenal pasti, kerjasama dan inovasi Memperkukuhkan	peranan	pengurusan	risiko	sebagai rakan kongsi perniagaan di seluruh kumpulan. •	Meningkatkan	pengurusan	hubungan	dengan	pihak- mengukur, mengawal, memantau dan melaporkan risiko yang wujud secara aktif dalam semua produk, aktiviti, proses, sistem dan pendedahan kumpulan. vii. memastikan sumber yang mencukupi dan infrastruktur sistem diwujudkan bagi pihak kepentingan di seluruh kumpulan. membolehkan pengurusan risiko yang berkesan. risiko serantau Meregionalisasikan	sumber	risiko,	sistem,	rangka	kerja dan proses. Memastikan	peruntukan	pengurusan	risiko	yang	lancar Selera riSiko Seluruh kumPulan dan Strategi rangka kerja selera risiko seluruh kumpulan untuk menentukan sempadan dan penggerak dalam menjalankan perniagaan di seluruh kumpulan. pengoptimuman dan kecekapan Mengoptimumkan	sumber	dengan	cekap	dan	berkesan seluruh kumpulan. Menambahbaik	sinergi	dengan	perniagaan	melalui pengurusan risiko sebagai kelebihan bersaing untuk mendapatkan pulangan optimum. selera risiko kumpulan adalah komponen kritikal dalam rangka kerja pengurusan risiko maybank yang pesat dan digerakkan oleh kepimpinan lembaga secara berkomunikasi daripada atas-ke-bawah dan penglibatan pengurusan di semua peringkat secara bawah-ke- atas. selera risiko kumpulan maybank membolehkan lembaga pengarah dan pengurusan kanan berkomunikasi, memahami dan menilai jenis dan tahap risiko yang sedia diambil oleh kumpulan dalam usaha mencapai objektif perniagaannya. Memastikan	penambahbaikan	secara	tekal	proses- proses risiko untuk kecekapan yang lebih baik. pembangunan selera risiko kumpulan maybank telah diintegrasikan dalam perancangan dan strategi perniagaan tahunan kumpulan dan boleh disesuaikan dengan keadaan perniagaan dan pasaran yang berubah-ubah. selera risiko kumpulan mengimbangkan keperluan semua pihak-pihak kepentingan dengan menjadi faktor pentadbir risiko, serta sebagai penggerak aktiviti perniagaan semasa dan masa depan. penyataan tentang selera risiko itu dilakukan melalui satu set penyata selera risiko yang merangkumi pandangan menyeluruh terhadap semua risiko ketara kepada kumpulan. 190
pengurusan risiko & pematuhan
Struktur	Tadbir	Urus	Risiko	Kumpulan	Maybank tadBir uruS & PengaWaSan riSiko pendekatan pengurusan risiko bersepadu ke arah pengurusan risiko yang efektif di seluruh kumpulan struktur tadbir urus risiko kumpulan dinyatakan seperti di bawah. pemegang saham sejajar dengan struktur dan aspirasi serantau kumpulan, risiko kumpulan secara berterusan telah mempertingkatkan pendekatan pengurusan risikonya yang bersepadu untuk mencapai pengurusan efektif risiko di seluruh entepris. model tadbir urus risiko kumpulan menyediakan satu struktur tadbir urus yang telus dan berkesan yang menggalakkan penglibatan aktif daripada lembaga pengarah dan pengurusan kanan dalam proses pengurusan risiko bagi memastikan wujudnya pandangan yang seragam di seluruh kumpulan. peringkat lembaga jawatankuasa audit lembaga pengarah jawatankuasa pengurusan risiko jawatankuasa semakan kredit Model	tadbir	urus model tadbir urus bertujuan untuk meletakkan tanggungjawab dan keempunyaan sambil memudahcara tahap yang sesuai dalam kebebasan dan pembahagian tugas. struktur ini berasaskan kepada tiga peringkat pertahanan dan mentakrifkan garis kuasa, peranan dan tanggungjawab untuk mengurus risiko secara cekap di seluruh kumpulan. jawatankuasa audit Dalaman (iaC) jawatankuasa pengurusan kredit kumpulan (gmCC) tiga Barisan Pertahanan kumpulan maybank peringkat pengurusan lembaga pengarah & jawatankuasa peringkat lembaga jawatankuasa pengurusan risiko peringkat pengurusan jawatankuasa risiko eksekutif kumpulan (erC) jawatankuasa pengurusan aset & liabiliti kumpulan (alCo) jawatankuasa pengurusan risiko operasi kumpulan (gormC) Barisan pertahanan Pertama unit pengambilan risiko Barisan pertahanan kedua unit pengambilan risiko Barisan pertahanan ketiga audit Dalaman lembaga Pengarah kumpulan maybank lembaga Pengarah Badan pentadbiran utama kumpulan bertanggungjawab secara keseluruhan mengawasi risiko termasuk mendefinisikan struktur tadbir urus yang sesuai dan pengagihan kuasa. pengurusan risiko harian pengawasan risiko dan penubuhan rangka kerja risiko, Dasar & prosedur jaminan Bebas Jawatankuasa risiko Peringkat lembaga Pengarah kumpulan maybank Jawatankuasa Pengurusan risiko ("rmC"): jawatankuasa lembaga pengarah ini bertanggungjawab mengawasi risiko termasuk, tetapi tidak terhad kepada meluluskan strategi pengurusan risiko, rangka kerja dan polisi untuk risiko yang dihadapi oleh kumpulan. Barisan pertahanan pertama: unit pengambilan risiko - terdiri daripada unit perniagaan dan sokongan yang bertanggungjawab dalam mengurus risiko harian yang ada dalam perniagaan dan aktiviti kumpulan. memastikan pengawasan risiko yang berkesan, selari dengan pelaksanaan rangka kerja risiko, dasar dan prosedur serta kejelasan fungsi dan amalan pengurusan risiko. Jawatankuasa Penilaian kredit ("CrC"): CrC ditugaskan oleh lembaga pengarah untuk mengkaji/menyetujui/ mengenakan kuasa veto bagi pinjaman baharu atau tambahan tertakluk kepada had kuasa yang ditentukan lebih awal. Jawatankuasa risiko Peringkat Pengurusan kumpulan maybank Barisan pertahanan kedua: unit kawalan risiko - termasuk fungsi pengurusan risiko dan pematuhan dalam menyediakan pengawasan dan bimbingan yang efektif terhadap keberkesanan operasi rangka kerja pengurusan risiko. Jawatankuasa Pengurusan aset & liabiliti ("alCo") kumpulan: alCo bertanggungjawab terhadap pengurusan risiko pasaran dan kecairan melalui penggubalan strategi luas setelah mengambil kira profil kunci kira-kira dan struktur pembiayaan kumpulan. unit-unit ini mempunyai tanggungjawab yang sama dengan barisan pertahanan pertama dalam proses dan aktiviti yang perlu dijalankan. unit- unit ini juga bertanggungjawab dalam memastikan pelaksanaan rangka kerja pengurusan risiko, dasar dan alatan. Barisan pertahanan ketiga: audit Dalaman - audit dalaman membentuk barisan pertahanan ketiga dan menyediakan penilaian bebas dan pengesahan bahawa rangka kerja dan amalan pengurusan risiko adalah mencukupi bagi menyokong kumpulan serta konsisten dengan standard kawal selia. Jawatankuasa risiko eksekutif kumpulan ("erC"): erC bertanggungjawab melaksanakan strategi pengurusan risiko, rangka kerja dan polisi kumpulan. Jawatankuasa Pengurusan kredit kumpulan ("gmCC"): gmCC bertanggungjawab terhadap kelulusan pinjaman/cadangan berdasarkan had kuasa yang ditetapkan. Jawatankuasa Pengurusan kumpulan risiko operasi kumpulan ("gormC"): gormC bertindak sebagai juara dan pemandu pengurusan risiko operasi seluruh kumpulan. 191
pengurusan risiko & pematuhan
Pengawasan	Risiko sebagai sebahagian daripada pengawasan risiko kumpulan, petunjuk-petunjuk risiko utama dan isyarat amaran awal diwujudkan menjadi sebahagian daripada amalan pengurusan risiko. petunjuk-petunjuk dan isyarat-isyarat dipantau secara kerap untuk memastikan tindakan yang secukup dan tepat pada masanya boleh diambil untuk mengurangkan potensi risiko terhadap kumpulan. amalan PenguruSan riSiko dan Pematuhan pendekatan bersepadu pengurusan risiko dan pematuhan serta komponen penting dalam prinsip pengurusan risiko Pengurusan risiko pengukuran kuantitatif dan kualitatif diberikan kepada petunjuk dan isyarat, dan berdasarkan kepada risiko utama kumpulan, iaitu risiko pulangan, modal, kecairan dan pembiayaan, kategori risiko, tumpuan dan pematuhan. petunjuk telah diseragamkan di seluruh kumpulan, tetapi dengan penyesuaian mengikut keutamaan strategik negara/setiap unit perniagaan dan model perniagaan. tahap kumpulan kepada petunjuk-petunjuk ini dilaporkan kepada erC, rmC dan lembaga pengarah dari semasa ke semasa, sekali gus memastikan bahawa pengurusan dan lembaga kumpulan sedar dan kekal mengawas risiko yang dihadapi oleh kumpulan. amalan pengurusan risiko kumpulan maybank membolehkan kumpulan secara sistematik mengenal pasti, mengukur, mengawal, mengawasi dan melaporkan pendedahan seluruh kumpulan. lima peringkat utama proses pengurusan risiko maybank dinyatakan di bawah. Budaya riSiko dan Pematuhan rukun asas amalan pengurusan risiko kumpulan dan tadbir urus Pengenalan • Produk	baru/	sedia	ada Aktiviti risiko yang efektif satu komponen penting dalam mengukuhkan struktur tadbir urus risiko kumpulan adalah risiko dan budaya pematuhan. ia membentuk satu prinsip asas pengurusan risiko dan berfungsi sebagai asas di mana struktur pengurusan risiko secara bersepadu yang kukuh dibina. Pengukuran Metodologi • Pendekatan,	model,	teknik	& analisis Pengurusan	data	&	infrastruktur
risiko dan budaya pematuhan kumpulan dipandu dari atas serta disokong di peringkat pertengahan, dan berakar umbi dalam semua peringkat aktiviti dan perniagaan. sebagai blok bangunan penting untuk tadbir urus risiko yang berkesan, ia terus dipromosi untuk memastikan risiko dan budaya pematuhan yang betul dan dipamerkan dalam tingkah laku setiap individu dalam organisasi. kawalan
• Kawalan	kualitatif	&	kuantitatif Langkah	pencegahan Langkah	pengurangan	&	pengurusan aktif sebagai sebahagian daripada risiko dan budaya pematuhan, kumpulan juga telah menanamkan budaya pematuhan yang mana lembaga pengarah, pengurusan kanan dan semua kakitangan kumpulan komited dalam mematuhi keperluan undang
-undang berkaitan, peraturan
-peraturan dan garis panduan kawal selia. komitmen kumpulan jelas ditunjukkan melalui penubuhan dasar dan garis panduan pematuhan yang ketat untuk memastikan risiko ketidakpatuhan kumpulan diuruskan dengan berkesan. langkah
-langkah tersebut membantu mengurangkan kos menjalankan perniagaan yang timbul daripada penalti pihak kawal selia dan juga melindungi integriti dan reputasi kumpulan. selain itu, pasukan pematuhan kumpulan secara berterusan terlibat dalam latihan pematuhan yang khusus dimana pengesahan juga dilakukan secara semasa dan teguh. inisiatif pembelajaran dan program juga diadakan sepanjang tahun untuk mengurangkan sebarang jurang pematuhan serta menyemai secara berterusan budaya pematuhan di seluruh kumpulan. Pemantauan Pelaporan
Pendedahan	risiko	berbanding had/ pencetus Sistem	pengurusan	maklumat Sistem	pengurusan	maklumat Laporan	kepada	Lembaga	pengarah, pengurusan & pengawal selia Pendedahan 192
pengurusan risiko & pematuhan
Pengenalpastian
Kawalan	dan	Mitigasi mengenal pasti risiko adalah langkah awal dalam proses pengurusan risiko kumpulan pertama mengenal pasti, memahami dan menilai risiko yang wujud dalam semua produk, aktiviti, inisiatif perniagaan, pasaran dan persekitaran. pengenalpastian risiko dalam kumpulan melibatkan satu proses berstruktur menentukan peristiwa atau senario yang boleh memberi kesan buruk kepada kumpulan. objektif kumpulan adalah untuk membolehkan pengesanan awal risiko dan memastikan kawalan dan prosedur pengurusan risiko yang mencukupi bagi memastikan pengurusan yang sesuai bagi risiko-risiko ini dengan cara yang bermaklumat dan strategik. kumpulan telah mewujudkan kawalan yang betul untuk mengawal pendedahan risiko dan memastikan penjajaran dengan selera risiko yang ditubuhkan oleh kumpulan. kawalan kedua-dua kualitatif dan kuantitatif termasuk pencetus risiko dan had juga telah ditubuhkan untuk menyelia dan mengurus pendedahan risiko yang dikenal pasti. kumpulan juga telah melaksanakan teknik mengurangkan risiko yang disasarkan untuk mengurangkan risiko sedia ada atau mengelakkan risiko baharu daripada berlaku.
Pengawasan	dan	Pelaporan
Pengukuran kumpulan telah membangunkan teknik pengukuran risiko kuantitatif dan kualitatif yang komprehensif di seluruh dimensi yang berbeza dari segi faktor risiko. ukuran risiko ini menunjukkan pendedahan agregat kumpulan, perniagaan individu dan negara, kategori risiko dan juga jangka pendek dan jangka panjang kesan pendedahan. ujian tekanan juga digunakan untuk mengenal pasti dan mengukur peristiwa yang mungkin berlaku atau perubahan masa depan dalam keadaan kewangan dan ekonomi yang boleh memberi kesan buruk kepada kumpulan. ujian tekanan kumpulan dijalankan secara berkala atau apabila diperlukan untuk lebih memahami profil risiko, menilai kesan ke atas perniagaan dan mengurangkan risiko itu dengan sewajarnya. sebagai sebahagian daripada pengawasan kumpulan terhadap pengurusan risiko, maklumat pengurusan yang tepat dan jelas adalah penting untuk memantau dan melaporkan pendedahan dan pengecualian risiko kepada pengurusan kanan dan jawatankuasa yang berkaitan dari semasa ke semasa. proses pemantauan dan pelaporan adalah penting kerana ia membolehkan kumpulan untuk mengetahui pendedahan sedia ada dan memudahcara pengenalpastian peringkat awal risiko yang timbul, membuat keputusan segera dan memaklumkan strategi mitigasi. Dengan proses pengurusan risiko berada ditempatnya, risiko prinsipal atau utama dan bagaimana kumpulan mengurus risiko-risiko ini adalah seperti di bawah (butiran lanjut mengenai risiko utama boleh didapati dalam pendedahan Tunggak (Pillar) 3) kategori risiko definisi meluas amalan Pengurusan risiko maybank kredit kerugian kredit atau pendapatan yang timbul daripada kegagalan seorang pembayar atau pihak terbabit untuk melaksanakan obligasi kontrak mereka mengikut terma yang dipersetujui.
Kumpulan	memiliki	budaya	kredit	yang	baik	melalui	dasar	kredit	yang	jelas,	penilaian	dan	kelulusan kredit yang kukuh serta pengurusan portfolio kredit yang mantap. Risiko	kredit	dalam	portfolio	yang	berterusan	adalah	dinilai	dan	dikaji	semula	oleh	sektor	perniagaan bersama-sama dengan unit risiko. pengurusan kanan dan lembaga pengarah mempunyai pengawasan yang baik tentang risiko kredit dan memainkan peranan aktif dalam pengurusan risiko kredit secara menyeluruh. konsentrasi pendedahan konsentrasi yang berpotensi menyebabkan kerugian cukup besar sehingga mengancam kedudukan kewangan kumpulan dan operasi utamanya.
Kumpulan	menerima	pakai	pendekatan	proaktif,	pesat	dan	dasar	yang	dikawal	dalam	kepelbagaian portfolio. Prinsip	panduan	Kumpulan	dalam	aktiviti	pemberian	pinjaman	adalah	untuk	mempelbagaikan gabungan portfolio pinjamannya dan mengelakkan tumpuan yang tidak sepatutnya akibat risiko kredit dalam portfolionya. penilaian bebas terhadap profil portfolio kumpulan yang diambil untuk mengurangkan risiko konsentrasinya. operasi kerugian operasi disebabkan oleh kegagalan proses dalaman, manusia atau sistem atau peristiwa luaran.
Kumpulan	mempunyai	Rangka	Kerja	Pengurusan	Risiko	Operasi	yang	bertujuan	menguruskan risiko operasi di seluruh kumpulan. kajian dibuat dari semasa ke semasa dan dipastikan sejajar dengan strategi perniagaan dan hala tuju bagi memastikan objektif perniagaan dan pengurusan risiko operasi kumpulan adalah sejajar dan konsisten. Pelbagai	alat	dan	teknik	juga	digunakan	untuk	mengurangkan	risiko	operasi	ke	tahap	yang	boleh diterima. Di	samping	itu,	Kumpulan	juga	telah	melaksanakan	pengurusan	krisis	dan	program	pengurusan kesinambungan perniagaan yang mantap bagi memastikan kesinambungan perkhidmatan perniagaan yang penting sekiranya berlaku kejadian luar jangka. pasaran kerugian atau kesan buruk ke atas pendapatan atau modal akibat perubahan tidak menentu kadar pasaran atau harga seperti kadar faedah, kadar pertukaran asing, harga komoditi dan harga ekuiti pasaran.
Kumpulan	mengambil	langkah	mengukur,	mengurus	dan	mengawal	pendedahan	risiko	pasarannya menggunakan amalan terbaik dalam industri. Sekiranya	sesuai,	Kumpulan	juga	mengimbangi	kesan	pendedahan	risiko	pasarannya	melalui penggunaan pelbagai instrumen lindung nilai. mudah tunai dan pembiayaan risiko bahawa kumpulan tidak akan dapat memenuhi aliran tunai dan keperluan cagaran semasa dan masa depan dengan berkesan atau efektif tanpa menjejaskan operasi harian atau kedudukan kewangan kumpulan.
Kumpulan	menggunakan	pelbagai	alat	untuk	memantau	dan	mengawal	pendedahan	risiko kecairan seperti jurang kecairan, petanda amaran awal, petunjuk kecairan dan ujian tekanan . Kedudukan	kecairan	Kumpulan	dipantau	secara	kerap	mengikut	dasar,	prosedur	dan	had	yang ditetapkan. kadar Faedah risiko yang timbul daripada perubahan dalam kadar faedah pasaran yang memberi kesan buruk kepada keadaan kewangan kumpulan dari segi pendapatan atau nilai ekonomi.
Kumpulan	mengukur,	mengurus	dan	mengawal	risiko	kadar	faedah	dengan	menggunakan	amalan terbaik industri. Risiko	ini	adalah	di	bawah	pengawasan	Kumpulan	ALCO. 193
pengurusan risiko & pematuhan kategori risiko definisi meluas amalan Pengurusan risiko maybank reputasi risiko dimana reputasi kumpulan terjejas disebab sama ada berlakunya satu atau lebih peristiwa akibat publisiti yang negative tentang amalan perniagaan, cara kendalian atau kedudukan kewangan kumpulan.
Reputasi	Kumpulan	dipelihara	melalui	pengurusan	semua	risiko	yang	memberi	kesan	kepada	imej kumpulan melalui tadbir urus korporat yang baik , proses pengurusan risiko yang berkesan dan pengurusan secara tersusun peristiwa reputasi apabila mereka berlaku. it dan siber risiko yang memberi kesan kepada maklumat dan perkhidmatan berkaitan dengan penggunaan teknologi oleh kumpulan. ini termasuklah risiko dimana pelanggan atau kumpulan mungkin mengalami gangguan perkhidmatan, kerugian yang timbul daripada kecacatan sistem, penggunaan sistem komputer yang menyalahi undang-undang dan pelanggaran data melalui sistem komputer yang dilakukan sama ada oleh pihak dalaman atau luaran, termasuk apa-apa kerosakan kepada reputasi kumpulan.
Kumpulan	sentiasa	mengkaji	dan	mengembangkan	amalan	teknologi	bagi	memastikan	hanya	kaedah dan standard terbaik digunakan. Kumpulan	juga	memastikan	dan	mewujudkan	kesedaran	dalam	kalangan	pelanggan	mengenai	risiko ini. kawal selia perubahan dalam peraturan-peraturan yang boleh mengancam kedudukan kompetitif kumpulan dan keupayaan untuk menjalankan perniagaan dengan berkesan.
Kumpulan	meneliti	semua	perkembangan	peraturan	utama	di	seluruh	dunia	untuk	menjangka	perubahan dan kesannya terhadap prestasi dengan tumpuan berterusan diberikan kepada memperbaiki struktur dan rangka kerja tadbir urus risiko. risiko perniagaan dan strategik risiko daripada kesan semasa atau yang bakal menjejaskan kumpulan dari segi pendapatan, modal, reputasi atau kedudukan akibat perubahan persekitaran operasi kerana membuat keputusan strategik yang menjejaskan, melaksanakan keputusan secara tidak wajar atau kurang responsif kepada perubahan industri ekonomi atau teknologi.
Kumpulan	mempunyai	struktur	tadbir	urus	risiko	yang	mantap	dan	pasukan	yang	mengkaji	risiko strategik keseluruhan yang dihadapi oleh kumpulan . Kumpulan	menerima	pakai	strategi	yang	sesuai	bagi	mengimbangi	risiko	dan	pulangan	dengan	mengambil kira perubahan keadaan melalui kitaran dan pemantauan rapi tren ekonomi di pasaran serta mengkaji semula kesesuaian polisi dan kawalan risiko. Pematuhan inFraStruktur SumBer & SiStem
Perlindungan	Data	dan	Privasi kumpulan komited terhadap pematuhan akta perlindungan Data peribadi 2010 yang bertujuan untuk melindungi privasi pelanggan. keperluan itu telah diterapkan dalam proses dalaman, prosedur dan sistem kumpulan bagi mencerminkan komitmen kumpulan dalam menjaga kepentingan pelanggan-pelanggan kami. sistem pengurusan risiko bersepadu dan program pengurusan bakat tenaga mahir risiko seluruh kumpulan untuk menyokong amalan pengurusan risiko yang berubah sumber yang sesuai dan infrastruktur sistem menjadi pemboleh utama kepada amalan dan proses pengurusan risiko yang berkesan. AML/CFT
Bakat kumpulan komited ke arah mewujudkan kawalan dalaman yang efektif untuk aml/CFt dan telah menubuhkan Dasar kumpulan, garis panduan prosedur dan amalan piawaian aml/CFt. Dasar dan garis panduan ini bertujuan menyediakan pendekatan seragam kepada semua pekerja dalam menguruskan risiko aml/CFt. sebagai sebahagian daripada komitmen kumpulan untuk memerangi pengubahan wang haram dan pembiayaan aktiviti keganasan, kumpulan telah menempatkan pegawai pematuhan di kesemua unit tempatan, luar negara dan anak syarikat bertujuan memantau dan melaporkan sebarang transaksi yang mencurigakan serta memastikan penyimpanan rekod yang mencukupi, menyediakan latihan pekerja secara berterusan, melaporkan kepada pengurusan kanan dan menjalankan kajian bebas berkaitan langkah-langkah aml/CFt dalaman. sebagai sebahagian daripada usaha berterusan kumpulan untuk meningkatkan kemahiran kakitangan risiko, penambah baikan dilakukan pada rangka kerja pengurusan Bakat risiko bagi memastikan kecekapan risiko teras dikemaskini dan sejajar dengan landskap risiko yang berubah-ubah. rangka kerja pengurusan Bakat risiko menyediakan kakitangan risiko seluruh kumpulan kefahaman yang jelas tentang kemahiran yang diperlukan, pelan hala tuju pembelajaran dan laluan kerjaya. sebagai sebahagian daripada pembangunan pengurusan pengetahuan risiko kumpulan, kelas kepakaran risiko telah dianjurkan setiap tahun. Bagi tahun 2014, kumpulan menyaksikan penyertaan terbesar dari kakitangan risiko seluruh rantau ini. kumpulan juga menjemput pemimpin pemikir daripada industri sebagai penceramah tama untuk berkongsi pandangan mereka tentang pengurusan risiko masa depan. Amalan	Anti-Rasuah/Kod	Etika
Infrastruktur	Sistem kumpulan juga berpegang kepada integriti sebagai salah satu nilai teras dan komited untuk bertindak secara profesional, adil dan berintegriti dalam semua urusan perniagaan dan perhubungannya. kumpulan telah mewujudkan kod etika & Dasar tatalaku dan Dasar hadiah korporat & polisi keraian bagi memastikan semua pekerja mempunyai standard tingkah laku yang beretika tinggi dan professional. terdapat keperluan yang sentiasa berubah untuk mendapatkan gambaran menyeluruh dan tepat pada masanya tentang risiko kami seluruh kumpulan. menyedari hakikat ini, kumpulan telah memulakan membangunkan perniagaan yang digerakkan risiko seni bina it untuk meningkatkan pengawasan pengurusan risiko di seluruh kumpulan. kumpulan juga telah mewujudkan talian khas integriti sebagai saluran kepada kakitangan untuk melaporkan sebarang insiden penyalahgunaan atau pemintasan proses dan kawalan yang ditetapkan. semua kakitangan diberi peluang untuk melaporkan melalui talian itu dengan jaminan bahawa ia akan diuruskan secara rahsia dan identiti pelapor dilindungi. 194
pengurusan risiko & pematuhan program seni Bina risiko it (rita) sedang dijalankan, bermula dengan pelaksanaan inisiatif asas untuk pengagregatan data risiko, iaitu pangkalan Data risiko entepris (erDm) yang akan dilaksanakan bagi mencapai objektif utama seperti berikut: menyediakan repositori data tunggal bagi data risiko; - memenuhi keperluan pelapuran kawalselia bertepatan masa; dan - menyokong keutamaan strategik kumpulan yang menumpukan kepada keserantauan, peningkatan berterusan dalam produktiviti dan budaya prestasi tinggi.
Risiko	Tatalaku risiko tatalaku adalah salah satu topik paling hangat dalam perkhidmatan kewangan. ungkapan "risiko tatalaku" terdiri daripada pelbagai aktiviti dan jenis tingkah laku yang berada di luar kategori risiko utama lain, seperti risiko pasaran, kredit, kecairan dan operasi. pada dasarnya ia merujuk kepada cara sebuah firma dan kakitangannya menjalankan tugas. secara umumnya ia merangkumi perkara- perkara seperti bagaimana pelanggan dilayan, saraan kakitangan, mencegah penyalahgunaan pasaran, membina prosedur audit yang mantap di seluruh proses pembangunan produk baharu dan bagaimana syarikat menangani konflik kepentingan. program rita juga akan berusaha memastikan maybank mematuhi sepenuhnya dengan amalan antarabangsa, khususnya bagi menangani prinsip penyeliaan perbankan pengagregatan risiko Data & risiko pelaporan jawatankuasa Basel (BCBS	239).	Dalam	menangani	BCBS	239,	program	RITA	akan	membantu	dalam mengoptimumkan dan mengintegrasikan risiko dalam perniagaan untuk memacu penciptaan nilai bagi kumpulan. Strategi PenguruSan riSiko 2015 Dengan senarai risiko utama dan baru muncul dikenal pasti, iaitu yang berpotensi memberi kesan kepada kumpulan, kumpulan akan lebih berhati-hati dalam mengambil langkah-langkah untuk memastikan bahawa ia mempunyai tindakan susulan perlu dilaksanakan. pengurusan risiko maybank juga merupakan proses yang sentiasa berubah di mana kumpulan terus meningkatkan keupayaannya selaras dengan aliran dalam pasaran kewangan. sebagai kumpulan perkhidmatan kewangan, menguruskan risiko kewangan menjadi semakin mudah tetapi kini, tumpuan juga diberikan kepada menambahbaik dan meningkatkan keupayaan pengurusan risiko bukan kewangan. tinjauan risiko 2015 mengenal pasti dan memantau risiko utama dan yang baru muncul adalah penting kepada pendekatan kumpulan dalam menguruskan risiko. pengenalpastian dan memberikan keutamaan terhadap risiko besar yang dihadapi oleh kumpulan adalah penting untuk membolehkan perancangan proaktif dalam melakukan antara lain pengurusan menyeluruh risiko-risiko ini, di seluruh kumpulan. antara kebimbangan utama kumpulan memasuki 2015 ialah: Strategi risiko 2015 Dengan mengenal pasti risiko utama dan risiko yang baru muncul dalam kumpulan serta penjajaran keutamaan strategik kumpulan, risiko kumpulan akan memberi tumpuan kepada menyokong kumpulan ke arah "menyampaikan wawasan". strategi risiko kumpulan akan memberi tumpuan kepada bidang-bidang yang ditunjukkan di bawah.
Persekitaran	Perniagaan	Yang	Mencabar prospek pertumbuhan ekonomi pada tahun 2015 kekal membimbangkan dengan kesukaran ekonomi terus berlaku di eropah, pertumbuhan yang lebih perlahan dalam pasaran baru muncul serta ekonomi China yang perlahan. kesan akibat harga minyak dan komoditi yang lebih rendah juga dijangka membawa kepada ketidakpastian dalam pertumbuhan ekonomi. Di samping itu, keyakinan yang menipis dalam institusi kewangan masih boleh dirasai selepas krisis kewangan 2008, dengan tahap keyakinan pengguna masih rendah. Strategi risiko kumpulan pada 2015
Perubahan	Kawalselia	dan	Keperluan salah satu risiko utama dalam melangkah masuk ke tahun 2015 adalah lanskap yang sentiasa berubah dalam keperluan kawal selia dan beban yang ada dalam peraturan-peraturan baharu. kerajaan dan pengawal selia dalam pelbagai bidang kuasa dijangka terus membangunkan peraturan-peraturan yang mungkin mengenakan syarat-syarat baharu, termasuk tetapi tidak terhad kepada bidang risiko modal dan kecairan, struktur korporat, pengendalian perniagaan, tadbir urus korporat dan operasi. Di samping itu, dengan bermulanya liberalisasi yang lebih besar dan pembentukan komuniti ekonomi asean pada tahun 2015, peraturan yang harmoni adalah penting dalam kalangan negara-negara anggota. kos pematuhan adalah tinggi bagi bank- bank yang beroperasi di pasaran-pasaran ini kerana mereka perlu mematuhi peraturan-peraturan yang berbeza. Dengan kehadiran maybank di peringkat serantau, kumpulan perlu lebih berhati-hati dalam memastikan pematuhan terhadap keperluan undang-undang di negara-negara di mana kami beroperasi. meningkatkan kedinamikan pulangan risiko di seluruh kumpulan terus mengoptimumkan amalan modal dan mudah tunai kumpulan menginstitusikan budaya produktiviti dan inovasi meningkatkan penyertaan risiko kumpulan dalam keputusan strategik mendorong peningkatan bakat meningkatkan pengurusan pengawal selia serantau
Risiko	Teknologi membangunkan amalan dan model pengurusan risiko inovatif Dengan meningkatnya pergantungan perniagaan terhadap teknologi, kebimbangan tentang kemunculan ancaman serta kos kegagalan kompromi dan sistem telah mendapat perhatian segera melalui tajuk-tajuk berita berkaitan pelanggaran peraturan keselamatan, penggodaman dan serangan malware. rumitnya ancaman siber berkembang dengan syarikat-syarikat yang berdepan dengan peristiwa canggih yang jauh mengatasi pertahanan tradisional. oleh kerana lanskap ancaman siber berkembang cepat, risiko berkaitan merupakan kebimbangan utama dan perlu ditangani sebagai isu seluruh perusahaan. mengukuhkan budaya risiko dan pematuhan meningkatkan model serantau untuk menambahbaik sokongan kepada perniagaan meningkatkan tumpuan terhadap risiko bukan kewangan, seperti risiko siber, risiko tindakan dan risiko maklumat ke dalam proses pengurusan risiko kami 195
laporan Jawatankuasa Syariah kumpulan Pengenalan jawatankuasa syariah menyelia perkara berkaitan syariah yang berhubung kait dengan operasi dan aktiviti kumpulan berasaskan syariah. ahli JaWatankuaSa Syariah jawatankuasa syariah mempunyai tujuh ahli. sila rujuk pada muka surat 64 dan 65 untuk profil ahli jawatankuasa syariah. Pelantikan PengeruSi Baru pada tk 2014, jawatankuasa syariah menyaksikan pelantikan prof. Dr aznan bin hasan sebagai ahli pada bulan mei 2014 dan beliau seterusnya dilantik sebagai pengerusi baru untuk menggantikan tan sri Dato' seri (Dr) haji harussani haji Zakaria yang telah bersara pada april 2014. tugaS, tanggungJaWaB dan akauntaBiliti 1. tanggungjawab dan akauntabiliti jawatankuasa syariah dianggap dapat memahami bahawa semasa melaksanakan tugas dan tanggungjawab sebagai seorang ahli jawatankuasa syariah, mereka bertanggungjawab untuk semua keputusan syariah, pendapat dan pandangan yang mereka berikan. 2. menasihati lembaga Pengarah dan negara atau perniagaan yang terlibat jawatankuasa syariah dijangka untuk menyokong dan memberi input untuk hal-hal berasaskan syariah untuk negara-negara atau perniagaan-perniagaan dalam memastikan mereka patuh kepada undang-undang syariah pada setiap masa. 3. menyokong polisi dan prosedur Syariah jawatankuasa syariah dijangka untuk menyokong polisi dan prosedur syariah dan memastikan isi kandungan tidak mempunyai unsur yang tidak sejajar dengan syariah. 4. menyokong dan mengesahkan dokumen yang berkaitan untuk memastikan produk mematuhi undang-undang syariah, jawatankuasa syariah mesti mengesahkan: i) ii) manual produk, iklan pemasaran, ilustrasi jualan dan risalah yang digunakan untuk menggambarkan produk. terma dan syarat yang terkandung dalam borang, kontrak, perjanjian atau dokumentasi undang-undang yang digunakan untuk melakukan transaksi; dan 5. menilai kerja yang dijalankan oleh kajian Syariah dan audit Syariah untuk menilai kerja yang dilakukan oleh kajian syariah dan audit syariah bagi memastikan kepatuhan pada unsur syariah yang merangkumi sebahagian daripada tugas mereka dalam menyediakan penilaian mereka pada kepatuhan syariah dan jaminan pada maklumat yang tertera di dalam laporan tahunan. 6. membantu pihak berkenaan dalam hal ehwal Syariah. pihak yang berkenaan di dalam kumpulan seperti peguam bela, juru audit dan perunding boleh mendapatkan khidmat nasihat berkaitan hal ehwal syariah dari jawatankuasa syariah dan mereka dijangka untuk memberi pertolongan yang perlu kepada permintaan pihak tersebut. 7. memberi nasihat tentang perkara yang perlu dirujuk kepada pihak berkuasa yang berkenaan dengan Syariah jawatankuasa syariah boleh menasihati kumpulan untuk berunding dengan pihak berkuasa syariah lain mengenai perkara-perkara berkaitan syariah yang tidak dapat diselesaikan. 8. Pematuhan jawatankuasa syariah hendaklah pada setiap masa mematuhi dasar dan prosedur dalaman yang diguna pakai untuk melaksanakan rangka kerja tadbir urus syariah kumpulan serta keperluan dan piawaian yang ditetapkan oleh pengawal selia yang berkenaan berhubung perkara-perkara berkaitan syariah, tadbir urus dan pematuhan. 196
laporan jawatankuasa syariah kumpulan meSyuarat dan muZakarah jawatankuasa syariah telah bermersyuarat sebanyak 12 kali dan kesemua ahli telah memenuhi keperluan minimum mesyuarat di bawah lampiran 5: prosedur operasi untuk jawatankuasa syariah di bawah rangka kerja tadbir urus syariah Bnm yang menyatakan bahawa ahli jawatankuasa syariah perlu hadir sekurang-kurangnya 75% daripada kesemua mesyuarat jawatankuasa syariah yang berlangsung pada setiap tahun kewangan. sebagai tambahan kepada mesyuarat jawatankuasa syariah, ada juga diadakan 11 mesyuarat jawatankuasa kerja syariah di mana kertas penyerahan segera telah dibincangkan dan dihadiri oleh ahli-ahli jawatankuasa syariah yang berkaitan. Dalam usaha untuk memupuk hubungan merentas sempadan dan pengetahuan lebih lanjut tentang hal ehwal syariah di dalam kumpulan, jawatankuasa syariah telah mengadakan muzakarah bersama pada jun 2014 dengan rakan-rakan mereka dari Dewan pengawas syariah, Bank internasional indonesia tbk. Penilaian JaWatankuaSa Syariah mematuhi rangka kerja tadbir syariah Bnm, jawatankuasa syariah akan melalui proses untuk menilai keberkesanan setiap ahli dan juga jawatankuasa secara menyeluruh pada setiap tahun. penilaian tahunan itu berdasarkan jawapan soal selidik yang terperinci yang disediakan secara dalaman selari dengan kaedah kaji selidik yang digunapakai oleh lembaga pengarah maybank dan entiti-entiti yang lain. soal selidik tersebut telah diedarkan kepada ahli jawatankuasa dan merangkumi pertimbangan keberkesanan jawatankuasa dalam melaksanakan tugas dan tanggungjawab mereka selain tahap kemahiran dan kecekapan setiap ahli dalam jangkaan bidang kepakaran untuk setiap ahli jawatankuasa syariah, seperti syariah (usul fiqh atau fiqh muamalat) serta perbankan dan kewangan islam. selain itu, komposisi dan saiz jawatankuasa syariah dan tahap pencapaian setiap ahli juga akan dinilai. keputusan penilaian jawatankuasa syariah dibentangkan kepada jawatankuasa pencalonan dan ganjaran (nrC) untuk dikaji semula dan memberi cadangan ke atas langkah-langkah yang perlu untuk meningkatkan keberkesanan ahli yang sebelumnya. 197
laporan tahunan 2014 laporan tahunan 2014 mesej untuk mesej untuk pemegang saham pemegang saham ulasan ulasan organisasi organisasi strategi & strategi & kemampanan kemampanan kepimpinan & kepimpinan & kakitangan kakitangan tanggungjawab korporat kemampanan di maybank bermaksud mengendalikan perniagaan untuk meningkatkan prestasi yang bertanggungjawab - hari ini dan untuk jangka masa yang panjang. kami akan terus berkhidmat untuk komuniti aSean selain memperkukuhkan dan mengembangkan operasi kami di rantau ini. Perjalanan kemampanan kami adalah refleksi kedudukan maybank sebagai pemimpin serantau dalam menyediakan perkhidmatan kewangan yang menyokong pertumbuhan perniagaan melalui pendekatan berasaskan impak. lebih kurang 1% daripada Patami telah digunakan untuk tanggungjawab korporat kedudukan teratas dalam indeks Bursa malaysia 20 FtSe4good 129,921 jam sukarelawan rm245 juta diagihkan melalui Skim Pembiayaan teknologi hijau 198
ulasan prestasi ulasan sektor perniagaan Corporate governanCe & aCCountaBilitY tadBir uruS korPorat & akauntaBiliti penCapaian maklumat lain maklumat agm tanggungjawab korporat kami berkerja keras untuk memastikan usaha kemampanan selari dengan strategi korporat untuk mencapai pertumbuhan yang holistik buat kesemua pihak berkepentingan. Cita-cita kemampanan kami adalah selari dengan misi kami untuk menginsankan perkhidmatan kewangan yang berasal dari model perniagaan dan cara kami beroperasi. Bagaimana kami membuat keputusan, bagaimana kami melibatkan pihak-pihak berkepentingan dan bagaimana kami melaporkan kemajuan kami merupakan aspek-aspek tadbir urus kemampanan yang penting bagi maybank. kami komited untuk memperbaiki kehidupan masyarakat di mana kami beroperasi. sekitar asia, kami mencuba untuk melaksanakan projek yang memberi kesan positif kepada modal sosial. Dalam tempoh laporan ini, sebagai tambahan kepada sokongan berbentuk kewangan, hampir 25,000 kakitangan kami telah menyumbang lebih daripada 125,000 jam sukarelawan dan telah menyediakan kepakaran dan pengetahuan mereka untuk memperkasakan pelbagai program berasaskan komuniti. kami telah mencapai kemajuan yang baik dalam meningkatkan usaha kemampanan kami pada tahun 2014. melangkah kehadapan, kami akan berpandukan pelan kemampanan 20/20, yang merangkumi komitmen-komitmen kami dalam bidang yang berkaitan dengan alam sekitar, sosial dan tadbir urus (esg) termasuk masyarakat dan kewarganegaraan, penglibatan pekerja selain produk dan perkhidmatan. Bukti kepada usaha kami terdiri daripada kedudukan 20 teratas bagi Ftse4good Bursa malaysia indeks dan pelbagai anugerah lain untuk laporan kemampanan kami. laporan kemampanan kami untuk 2014 laporan kemampanan kami adalah selari dengan rangka kerja global reporting initiative (gri) g4-Core. laporan kami telah menyatakan dengan jelas tentang erti kemampanan kepada kami dan bagaimana ia digabungkan dalam perniagaan kami serta komitmen utama kami secara menyeluruh. pada tahun 2014, kami telah menggabungkan lebih banyak pandangan pihak berkepentingan dalaman dan luaran. sejauh mungkin, kami juga mengenal pasti jurang di dalam keutamaan teratas kami dan usaha kami untuk merapatkan jurang tersebut. laporan kemampanan menyediakan pihak berkepentingan dengan prestasi bersepadu sesebuah organisasi. kami telah berjaya untuk melaporkan prestasi kewangan kami yang cemerlang untuk setiap tahun. tetapi, hasil tersebut tidak melambangkan semangat sebenar organisasi. kami menjaga kepentingan masyarakat kami, pelanggan kami, dan komuniti kami dekat di hati. melaporkan kemampanan memberi kami peluang untuk menumpukan perhatian dalam bagaimana kami beroperasi sebagai penyedia perkhidmatan kewangan serantau yang terkemuka dengan kehadiran yang kukuh di asean. untuk tahun kedua berturut-turut, maybank telah muncul sebagai pemenang keseluruhan dalam kategori laporan kemampanan terbaik bagi anugerah tahunan association of Chartered Certified accountants malaysia sustainability reporting awards (aCCa masra) tahun 2014. kami juga telah dinobatkan anugerah Best workplace practices bagi perbincangan yang menyeluruh tentang amalan tempat kerja di dalam laporan kemampanan yang merangkumi kepelbagaian dan penglibatan dalam inisiatif yang melibatkan bakat-bakat kami ke seluruh pelusuk pasaran dan demografi utama. 199 199
tanggungjawab korporat komuniti dan keWarganegaraan untuk memastikan perniagaan kami senantiasa berkembang, kami perlu memperkukuhkan hubungan dengan komuniti, mewujudkan hubungan yang berkekalan melalui produk dan perkhidmatan yang dapat menolong mereka pada jangka masa panjang. untuk mencapai aspirasi tersebut, kami telah melabur dalam pelbagai program yang memperkasakan komuniti. Pada	tahun	2013,	kami	telah	menanda	aras	pelaburan	komuniti	bersama	rakan	setara	kami	dan	telah	melabur	dalam	lima	bahagian	utama	iaitu	pendidikan,	pemerkasaan	komuniti,	gaya hidup sihat, seni dan budaya, serta kepelbagaian alam sekitar. program sukarelawan pekerja kemegahan kami, Cahaya kasih, telah berjaya mendaftarkan lebih daripada 125,000 jumlah jam sukarelawan oleh 20,000 orang sukarelawan yang menyumbangkan kemahiran dan pengetahuan untuk membina dan memperkasakan pelbagai komuniti. menJana Pendidikan Pada Semua Peringkat Biasiswa yayasan maybank PeerS Celik kewangan Biasiswa yayasan maybank sejak penubuhannya pada tahun 1972, maybank telah membiayai lebih daripada 1,000 orang pemegang biasiswa selain memberi mereka peluang pekerjaan. menjana pendidikan di semua peringkat membolehkan kami untuk membina modal insan di seluruh rantau ini di mana kami beroperasi. pelaburan utama kami dalam biasiswa dan pelbagai program sekolah dapat memupuk bakat generasi seterusnya untuk memimpin pertumbuhan ekonomi pada masa hadapan yang akan datang. insiatif kami telah berjaya menghasilkan impak kepada komuniti, sama ada di dalam atau luar bandar. melalui Yayasan maybank, kami menyokong dan menggalakkan sebahagian daripada bakat-bakat yang muda terbaik dari asia, terutama sekali pelajar cemerlang dari golongan berpendapatan rendah untuk melanjutkan pelajaran ke peringkat lebih tinggi. Biasiswa kami merangkumi yuran pengajian, kos sara hidup, komputer riba dan latihan praktikal berbayar untuk pemegang biasiswa. pada tahun 2014, keseluruhan biasiswa yang telah diberi melebihi rm12 juta, untuk 112 orang pelajar yang melanjutkan pengajian ke universiti tempatan dan antarabangsa. Biasiswa yayasan maybank tahun 2012 2013 2014 jumlah pelajar Yuran pengajian 41 RM9,368,500	perbelanjaan dari tahun ke tahun 51 rm11,260,504.50 perbelanjaan dari tahun ke tahun 65 rm13,760,497 perbelanjaan dari tahun ke tahun pada tahun ini, maybank telah memperkenalkan 'kategori tajaan' untuk pelajar cemerlang dari keluarga yang berpendapatan isi rumah kurang daripada rm24,000 setahun. tajaan tersebut tidak mempunyai ikatan wajib dan telah dianugerahkan kepada 15 peserta untuk melanjutkan pelajaran mereka di pusat pengajian awam atau swasta di malaysia untuk mana-mana subjek yang berkaitan kewangan atau bidang keutamaan negara. 200
tanggungjawab korporat kami komited untuk menyokong rangkuman kewangan dengan mendekati golongan yang terpinggir di asia, menggalakkan kesamaan jantina dan memperkasakan wanita serta mengurangkan penderitaan kepada insan yang menjadi mangsa bencana alam. menyediakan akses kewangan merupakan langkah pertama untuk membantu golongan yang kurang diberi perhatian. kami melabur dalam inisiatif berimpak besar yang akan menyediakan komuniti dengan alat pembangunan keupayaan dan kemahiran untuk membantu mereka mendapatkan pendapatan untuk tahun-tahun akan datang. memPerkaSakan komuniti sebanyak 50 lagi biasiswa telah diberikan kepada para pelajar yang layak untuk meneruskan pendidikan tinggi di dalam dan luar negara untuk kursus yang berkaitan pengurusan perniagaan atau perkhidmatan kewangan. Yayasan maybank turut menawarkan	biasiswa	kepada	33	pelajar	di	Indonesia	untuk	meneruskan	pendidikan	tinggi di indonesia, malaysia dan singapura. regionalisasi anugerah biasiswa akan menjadi pemacu utama bagi sokongan kami terhadap program pendidikan pada masa hadapan. menggalakkan kecemerlangan Pendidikan di Sekolah-sekolah luar Bandar (PeerS) Di bawah program sekolah angkat kami, peers, kami telah menetapkan untuk memperbaiki standard pendidikan di sekolah-sekolah luar bandar menerusi sokongan akademik dan juga perkembangan peribadi serta pembinaan kapasiti. Bersama beberapa rakan usaha sama, kami telah mengambil 15 sekolah angkat dalam tiga bidang utama di bawah program peers iaitu ganjaran pencapaian, menyediakan kemudahan iCt serta menggalakkan kecekapan bahasa dalam Bahasa inggeris. kemudahan iCt disediakan untuk mengurangkan perbezaan teknologi maklumat, mengembangkan pengetahuan dan mempromosi inovasi serta kreativiti. Sumbangan Wang CashuP Program Perlindungan keluarga r.i.S.e. Celik kewangan menerusi CashVille kidz program celik kewangan kami mendidik para pelajar mengenai kepentingan pengurusan kewangan yang baik dan memberi tumpuan terhadap pendidikan kewangan dengan pendekatan	yang	menyeronokkan.	Pada	tahun	2013,	kami	melancarkan	musim	kedua siri animasi yang memenangi anugerah, Cashville kidz dengan matlamat untuk mendidik golongan muda dalam pengurusan wang yang baik. episod perintis mencapai 1.5 juta penonton iaitu lebih daripada 10 kali daripada sasaran awal. program ini turut sampai ke 660 sekolah yang melibatkan 102,580 pelajar dan 2,660 guru. pada 2014, kami mengembangkan program ini untuk meliputi lebih daripada 42.5 peratus. kami juga menilai impak dan perkembangan program melalui jumlah penyertaan dalam pertandingan yang dianjurkan, cabaran celik kewangan dan juga minat yang ditunjukkan melalui media sosial. penglibatan dalam talian melalui Facebook dan Youtube juga amat penting untuk mewujudkan kesedaran, mengendalikan peraduan, berkongsi muat naik berunsur pendidikan, mendapatkan maklum balas dan berkongsi pengalaman. Pembiayaan mikro Program CashuP program ini bertujuan untuk menggalakkan keluarga berpendapatan rendah untuk menanamkan tabiat menyimpan wang. maybank singapura bekerjasama dengan majlis pembangunan komuniti singapura pusat untuk membolehkan keluarga- keluarga yang terpilih untuk menyertai program celik kewangan selama sembilan bulan. program Cashup menyediakan nisbah pembayaran 1-1 yang sepadan untuk keluarga yang mengambil bahagian, yang pada dasarnya meningkatkan simpanan mereka sebanyak dua kali ganda. program ini telah memberi impak kepada 150 keluarga pada tahun 2014 dan disasarkan untuk mencapai 200 keluarga pada tahun 2015. sejak pengenalan program ini, sejumlah rm876,000 telah disumbangkan kepada 664 peserta. 2013 2014 Program Perlindungan keluarga maybank CashVille kidz mendekati 180 sekolah 72,000 pelajar 540 guru CashVille kidz mendekati 660 sekolah 102,580 pelajar 2,660 guru program ini telah memanfaatkan 600 keluarga dengan membiayai perlindungan insurans pencari nafkah bagi sesebuah keluarga yang meliputi kemalangan dan kecederaan berkaitan pekerjaan. penerima manfaat disasarkan telah dipilih daripada keluarga yang memiliki jumlah pendapatan isi rumah yang kurang daripada rm5,000. kami telah melabur sebanyak rm800,000 untuk menyediakan perlindungan insurans penerima manfaat untuk tempoh lima tahun, di mana setiap seorang individu menerima	perlindungan	maksimum	sebanyak	RM130,000.	Polisi	insurans	ini	melindungi penerima manfaat pada setiap masa, di seluruh dunia. program yang telah memberi impak kepada 700 keluarga ketika ini, menyasarkan penambahan sebanyak 350	keluarga	lagi	pada	tahun	2015. 201
tanggungjawab korporat Pembiayaan mikro pembiayaan mikro mempunyai potensi untuk memperkasakan golongan wanita dalam industri berasaskan rumah dan kampung, membolehkan mereka untuk mencari nafkah dengan peningkatan dalam ilmu pengetahuan dan kemahiran. sejak tahun 2012, program pembiayaan mikro Bii Berbagi kami telah memberi kesan yang baik buat lebih 6,000 wanita di 200 perusahaan mikro dalam enam wilayah. kami bermula pada tahun 2012, melalui sebuah kerjasama dengan koperasi mitra Dhuafa	(KOMIDA),	sebuah	institusi	pembiayaan	mikro	Indonesia.	Pada	tahun	2013,	Bii telah mengembangkan usahanya dengan melancarkan dua program pembiyaan micro tambahan bersama Baitul maal wat tamwil (Bmt) dan asosiasi perempuan usaha kecil (aspuk). setiap program mempunyai dana pusingan sebanyak rp1 bilion (anggaran	RM300,000).	BMT	menumpukan	perhatian	kepada	perusahaan	mikro	manakala aspuk tertumpu kepada wanita pemilik perniagaan mikro. aspuk sekarang mempunyai 9,812 pengusaha wanita yang diberi pembiayaian mikro di 22 wilayah. selepas mengambil kira akibat bencana tersebut, termasuk kos untuk pembersihan dan pemulihan kami telah meningkatkan had kredit pelanggan. etiqa mempercepatkan proses tuntutan untuk pelanggan yang telah mengambil insurans bencana banjir. kami juga mengambil kira perniagaan yang telah "dibekukan", membuka permohonan untuk modal kerja tambahan bagi memudahkan perniagaan yang terjejas akibat banjir. syarikat pks yang terjejas telah diberi diskaun untuk kadar faedah, tambahan kepada moratorium dalam pembayaran balik. selain membantu melalui rangkaian produk dan perkhidmatan warga maybank mengamalkan semangat "Bank with a heart" dengan bersama-sama menjadi sukarelawan, mengagihkan kit kebersihan dan bahan makanan untuk mangsa banjir. Bersama-sama dengan Yayasan maybank, kami telah memberi sokongan kewangan sebanyak rm1 juta kepada merCY malaysia. sumbangan tersebut adalah sebahagian daripada perjanjian selama tiga tahun di antara Yayasan maybank dan merCY malaysia. reach independence & Sustainable entrepreneurship (r.i.S.e) Bermula pada september 2014, r.i.s.e. merupakan sebuah program pemerkasaan ekonomi untuk orang kurang upaya (oku). objektif r.i.s.e. adalah untuk memperbaiki kebolehan penjanaan pendapatan untuk golongan oku dalam usaha untuk membantu mereka berdikari dari segi kewangan tanpa memerlukan geran kewangan. program perintis setahun akan berjalan dengan modul latihan khas untuk golongan oku dengan sasaran seramai 280 peserta telah ditetapkan. kerjasama tersebut menumpukan kepada tindak balas bencana, usaha membina semula (selepas bencana) dan program pengurangan risiko. Dana yang didermakan kepada merCY malaysia akan digunakan untuk mengatur tindak balas kecemasan, pembelian bekalan perubatan dan menetapkan semula kedudukan program persediaan pengurangan risiko Bencana (Drr). Yayasan maybank juga sedang membangunkan peruntukan sukarelawan dalaman di kesemua negara asean di mana maybank berada. Bantuan BenCana dan Sokongan PaSCa BenCana Banjir di malaysia Banjir di malaysia Bantuan pasca bencana: Xavier ecoville Bantuan pasca bencana: gunung merapi semasa bencana banjir yang melanda bahagian pantai timur malaysia pada Disember 2014, lebih 200,000 orang dari pelbagai lapisan masyarakat telah terjejas. kami merupakan bank pertama untuk menyediakan khidmat moratorium ke atas pembayaran pinjaman serta pengecualian caj-caj tertentu. mangsa yang menerima pinjaman maybank telah ditawarkan dengan moratorium selama enam bulan dan pengecualian caj-caj tertentu berdasarkan kes. kami telah membantu mangsa yang mempunyai pembiayaan gadai janji dan amanah saham sedia ada yang telah membayar sebahagian daripada pinjaman mereka untuk mengeluarkan wang dari akaun pinjaman dengan had sebanyak rm50,000 seorang. Bantuan kami merangkumi perbankan islam dan am. terdapat juga pengecualian caj bagi mangsa yang ingin menggantikan kad atm, buku cek dan kad kredit. Bantuan Selepas Bencana Bii menyokong pemulihan 15 reaktor biogas (atau biodigesters) melalui program pembangunan Biogas gunung merapi yang telah musnah akibat letusan gunung merapi pada tahun 2010. sumber tenaga biodigesters tersebut sudah boleh digunakan oleh 240 orang penduduk di sembilan desa di lereng gunung merapi. tambahan pula, melalui program ini, Bii juga akan menyokong pembinaan 10 biodigesters baru berpotensi yang boleh digunakan oleh 150 orang penduduk kampung di tujuh desa. sebelum ini, melalui program pemulihan merapi, Bii menyokong pembinaan dan pemulihan infrastruktur air di 10 desa di muntilan, di mana air bersih tersebut telah dinikmati lebih 1,800 penduduk. pada masa yang sama, Bii juga telah menyediakan peralatan pertanian seperti traktor, pengulit biji jagung, mesin pembanting beras, mesin pembanting rumput dan pam air selain membantu penanaman sebanyak 10,000 batang pokok. usaha ini merupakan sebahagian daripada program alam sekitar kami di lereng gunung merapi. maybank Filipina terus menyokong penempatan semula komuniti Xavier ecoville yang telah menempatkan sebanyak 600 buah keluarga. penempatan semula komuniti mesra alam yang sebesar lima hektar tersebut telah di bina untuk mangsa taufan sendong yang berlaku pada tahun 2011. pusat komuniti maybank menyokong masyarakat melalui pelbagai jenis aktiviti dan pembangunan kemahiran untuk membolehkan keluarga-keluarga tersebut mempunyai kehidupan yang lebih baik. 202
tanggungjawab korporat Seni dan keBudayaan kami menyokong acara tahunan pameran seni nukilan jiwaku. program tersebut mempamerkan hasil kerja pelukis oku dari seluruh malaysia. pada tahun 2014, kami memulakan program mentor nukilan jiwaku - v.s.a (very special arts) dengan objektif untuk meningkatkan kemahiran teknikal dan tahap keyakinan para pelukis kurang upaya melalui program pembelajaran berstruktur. tahun 2013 2014 Bil. pelukis yang disokong 23 28 pada tahun 2014, kami telah menganjurkan bersama abilympics untuk 28 pelukis kurang upaya yang telah mengambil bahagian dalam abilympics peringkat negeri untuk negeri selangor dan wilayah persekutuan di menara maybank. abilympics merupakan sebuah pertandingan kemahiran vokasional untuk golongan oku untuk membolehkan mereka mempamerkan dan meningkatkan bakat seni mereka. pertandingan tersebut turut membantu untuk meningkatkan kesedaran orang ramai tentang keupayaan mereka. kesukarelawan kakitangan program terkemuka kesukarelawan kakitangan maybank, Cahaya kasih menggalakkan warga maybank untuk bersatu dan menjadi ejen pengubah. pada masa yang sama, melalui penglibatan mereka, warga maybank telah mewujudkan kerjasama jangka masa panjang dengan pihak berkepentingan dengan mempromosikan kepercayaan, membina hubungan yang lebih erat dan muhibbah. pada tahun ini, hari global Cr kami yang kelima bertemakan 'menginspirasikan komuniti global'. lebih 96 inisiatif telah dilaksanakan. Pusat Pemindahan hepar maybank di hospital Selayang Ditubuhkan pada tahun 2002, pusat pemindahan hepar hospital selayang menyediakan khidmat pemindahan hepar pada caj yang berpatutan, membolehkan golongan kurang berkemampuan mendapat akses perubatan pada kadar yang lebih rendah berbanding yuran yang dikenakan oleh hospital swasta di malaysia dan luar negara. Dana seterusnya telah diberi sejak jumlah awal sebanyak rm5 juta. pada tahun 2010, maybank telah menyumbangkan sebanyak rm50,000 kepada pusat tersebut melalui (nama sebelum) tabung kebajikan kumpulan maybank (tkkm) untuk membeli peralatan perubatan. sebagai tanda sokongan yang berterusan, pada tahun 2014, Yayasan maybank telah menyumbangkan sebanyak rm250,000 untuk membiayai pembelian dan penyelenggaraan peralatan perubatan untuk pemerolehan organ di malaysia. setakat ini,	Pusat	tersebut	telah	menjalankan	sebanyak	63	perolehan.	Ia	dijangkakan	bahawa	di antara enam hingga sepuluh pesakit menjalani pemindahan hepar di pusat tersebut setiap tahun. Dengan sokongan Yayasan maybank, jumlah tersebut dijangka akan meningkat kepada 15 orang pesakit setahun. sepanjang program itu berlangsung, kami telah melaksanakan pelbagai kempen hepar sihat dan telah meningkatkan dana semasa acara sukan tahunan terbuka malaysia maybank (mmo). tahun 2012 2013 2014 sukarelawan 21,147 kakitangan, 178,422 jam sukarelawan 23,000	kakitangan, 119,000 jam sukarelawan 24,971 kakitangan, 129,921 jam sukarelawan Sukan acara tahunan latihan maybank-mga junior golf Camp Champions academy dan klinik golf junior semasa acara terbuka malaysia maybank (mmo) menyediakan peluang kepada pemain junior berumur dari enam hingga 12 tahun untuk diperkenalkan kepada sukan golf selain untuk dipilih dan dilatih melalui kombinasi latihan kemahiran golf (asas) dan pembangunan fizikal (senaman berasaskan golf). pada tahun 2014, kami mempunyai 20 pemain junior bawah akademi tersebut. program tahunan itu akan dilangsungkan selama empat tahun (2012-2015), membolehkan lebih ramai pemain junior berpotensi untuk dilatih dan dikembangkan sebagai pemain golf. sejak tahun 2006, kami juga telah menyokong maybank junior golf - national Camp. pemain junior dari seluruh negara akan menjalani kem latihan intensif selama tiga hari untuk setahun. program tersebut dijalankan setiap tahun dan menyokong seramai 100 pemain golf junior, memfokuskan pembelajaran teknik golf lanjutan dan memberi pengetahuan buat pemain golf junior berumur di antara 12 hingga 16 tahun. gaya hiduP Sihat insitut Jantung negara untuk mempromosikan akses kepada penjagaan kesihatan, maybank islamic telah membuat komitmen selama lima tahun melalui Yayasan maybank untuk menyumbang sebanyak rm1.7 juta kepada pusat jantung pediatrik serantau institut jantung negara. program itu ditingkatkan lagi pada tahun 2014, di mana buat julung kalinya, sebuah acara berbasikal diadakan untuk mengumpul dana. selain itu, buat pertama kalinya, dua kanak-kanak indonesia telah berjaya menjalani pembedahan jantung di kuala lumpur. program the Cycle saves a Child's heart telah mengumpul sebanyak rm50,000, menjadikan jumlah dana keseluruhan kepada pusat tersebut berada pada rm2.25 juta. kolaborasi tersebut telah memanfaatkan seramai 42 orang kanak-kanak sejak tahun 2012. 203
tanggungjawab korporat alam Sekitar Semasa kami mengembangkan operasi dan memahami dengan lebih lanjut tentang peranan kami dalam menyumbangkan kepada ekonomi rendah karbon, kami secara sedar telah mengurus impak langsung. dengan tahun 2011 sebagai tahun asas, kami telah melebarkan sempadan dalam mengukur dan memantau pengeluaran gas rumah hijau (ghg) untuk merangkumi cawangan-cawangan di seluruh malaysia. dengan mengembangkan sempadan, garis asas pelepasan ghg kami telah dipinda kepada 121,368 tCo2e pada tahun 2011*. kami merupakan institusi kewangan pertama yang mengambil bahagian dalam Projek Pendedahan karbon (CdP) di malaysia pada tahun 2012 dan kami menyokong Program Pelaporan korporat ghg kebangsaan untuk myCarbon, malaysia. Skop 1 dan 2 sahaja. pada tahun ini, pengeluaran ghg kami secara keseluruhan adalah 104,667 tCo2e,	pengurangan	sebanyak	13-76	peratus	dari	tahun	2011.	Tambahan	kepada	pengembangan	operasi kami, kami juga meletakkan inisiatif untuk meminimumkan lagi pengeluaran ghg kami. Beberapa usaha kami ke arah ini merangkumi penggunaan teknologi penyaman udara kipas jet, memperoleh peralatan it mesra alam, telesidang dan sidang video. Bergerak ke hadapan, kami merancang untuk menggabungkan perjalanan perniagaan dalam pengeluaran ghg kami. kami berada pada sasaran kami untuk mengurangkan pengeluaran ghg sebanyak sepuluh peratus menjelang tahun 2015. tahun jumlah (tCo2e) 2011 121,368 Pengeluaran ghg (Skop 1 dan 2 sahaja) 2012 122,671 2013 105,143 2014 104,667 nota: tCO2e - Padanan tan karbon dioksida Skop 1 - Semua pengeluaran GHG secara langsung (penyaman udara) Skop 2 - Semua pengeluaran GHG secara langsung (pembayaran tenaga elektrik - penggunaan) Skop 3 - Pengeluaran secara tidak langsung lain (perjalanan perniagaan) program transformasi it (ittp) kami bersama dengan property go green Council (pggC) telah berkerja keras untuk memperbaiki pengunaan secara tidak langsung lain seperti penggunaan kertas, air dan sisa-sisa. kami juga telah bergerak ke arah kepada perbankan tanpa kertas untuk pelanggan kami. selain daripada perbankan internet melalui maybank2u, pelanggan kad kredit kami mempunyai pilihan untuk menerima surat penyata secara dalam talian sebagai ganti kepada surat penyata bercetak. kami menggalakkan pelanggan kami untuk menggunakan perkhidmatan pembayaran bil elektronik kami dan bertukar kepada penyata dalam talian. kakitangan kami sentiasa berusaha untuk menyediakan kami dengan peralatan dan sokongan untuk meningkatkan prestasi mereka. Pada tahun 2014, kami telah mencipta persekitaran kerja yang melibatkan kakitangan melalui pelbagai program penglibatan pekerja, program latihan pekerja serta memberi ganjaran kakitangan secara adil untuk kerja-kerja mereka. untuk maklumat mengenai dasar dan inisiatif maybank di tempat kerja, sila rujuk di bahagian modal insan kumpulan, muka surat 72 - 75. 204
tanggungjawab korporat akSeS kePada Produk dan Perkhidmatan kami komited untuk mempunyai pengetahuan yang mendalam mengenai pelanggan kami, termasuk memahami keperluan sosial dan alam sekitar mereka. Pada masa yang sama, kami percaya bahawa perniagaan kami hanya akan berkembang jika ia digabungkan dengan unsur-unsur tadbir urus yang baik, inovasi sosial dan integriti alam sekitar. usaha kami setakat ini telah dicipta untuk menambahbaik mutu perkhidmatan kami dengan meningkatkan akses dan kemudahan kepada pelanggan kami dan membuat sumbangan berharga kepada komuniti di mana kami beroperasi. tumpuan kepada Pelanggan pada tahun 2014, kami meneruskan misi kami untuk menginsankan perkhidmatan kewangan serantau dengan pelancaran pelbagai produk dan perkhidmatan untuk meningkatkan akses dan kecekapan perkhidmatan kami, mencapai kepada mereka yang memerlukan, dan mengembangkan jejak langkah fizikal dan digital tanpa mengkompromi keselamatan data dan informasi pelanggan kami. strategi Digital kumpulan maybank sedang melihat dalam perubahan tingkah laku pelanggan kami di mana ruang sosial dan persendirian kami yang saling berkait rapat, membolehkan perbankan berada lebih dekat dengan pelanggan. akses kepada kewangan sebagai institusi kewangan, perkhidmatan kami memberi akses kepada kewangan di seluruh asia. kami mempunyai salah satu rangkaian terbesar di malaysia dan merupakan satu-satunya bank yang mempunyai 18 cawangan di kawasan pedalaman di malaysia. 16 daripada cawangan tersebut merupakan mesra orang kurang upaya manakala kesemua 55 cawangan maybank di Filipina menyediakan kemudahan untuk orang kurang upaya. kami telah menerajui pinjaman bersih sme untuk membolehkan waktu pemprosesan selama tujuh hari dan juga produk tujuh dalam satu, maybank one solution, yang boleh diaktifkan dalam masa sepuluh minit dan menawarkan akses yang lebih cepat dan lebih mudah kepada pelanggan dan pks. Pengawasan Produk komitmen kami untuk memperkasakan akses kepada pembiayaan untuk semua peringkat syarikat pks telah dinyatakan dalam persetujuan portfolio guarantee (pg) dengan Credit guarantee Corporation (CgC). Dana sebanyak rm1 bilion telah diperuntukkan untuk menyediakan khidmat pembiayaan kepada pks berdaya maju di bawah skim pg, di mana sebahagian daripada jumlah tersebut akan diperuntukkan kepada segmen Bumiputera, sekali gus membuat perjanjian tersebut yang terbesar yang pernah dilakukan di antara CgC dan institusi kewangan di malaysia. kami memberi sokongan lanjut kepada syarikat pks dengan menandatangani kerjasama dengan Bumiputera agenda steering unit (teraju) untuk pendanaan sebanyak rm600 juta kepada pks Bumiputera yang berdaya maju. kerjasama ini telah menambah Dana teras kepada rm2.2 bilion. Dana tersebut yang telah diwujudkan oleh teraju akan membantu syarikat pks dalam mendapat modal kerja untuk mengembangkan perniagaan mereka. kewarganegaraan korporat kami diteruskan dengan kerjasama dengan east Coast economic region Development Council (eCerDC) untuk menyediakan dana sebanyak rm110 juta kepada usahawan pantai timur, yang dianggarkan untuk memberi manfaat kepada lebih kurang 2,000 perniagaan mikro dan perusahaan kecil dan sederhana di rantau ekonomi pantai timur dan mersing menjelang tahun 2015. melangkah kehadaPan menerusi pelan kemampanan 20/20 kami, kami akan terus meningkatkan lagi program-program untuk kesan jangka panjang dan pengesanan mudah. kami memikirkan semula pertumbuhan kami untuk berhadapan dengan isu-isu yang sukar yang dihadapi oleh perniagaan kami. perancangan kami adalah untuk mewujudkan laluan kepada pemikiran dan usaha sama baru ketika kami melangkah ke hadapan. kemampanan merupakan perjalanan berterusan yang kami wujudkan untuk diri kami sendiri. tahun hadapan kami akan mampu membuat laporan yang dibandingkan dengan pelan kemampanan 20/20. kami mahu mengelakkan tumpuan terhadap pendekatan berasaskan penunjuk dengan sasaran tahun-ke-tahun. sebaliknya, kami menetapkan sasaran untuk menggunapakai pendekatan berasaskan impak yang akan menjadikan amalan kemampanan kami lebih terurus, membina keselarasan untuk mempercepatkan penambahbaikan dan menggalakkan inovasi. sebagai institusi kewangan yang melaporkan tentang inisiatif kemampanan setiap tahun, kami mengenalpasti cabaran yang membelenggu akses kepada kewangan, kekangan sumber, modal insan dan pembangunan sosial. pelan kemampanan 20/20 akan menjadi panduan kepada kami untuk menanamkan ciri kemampanan ke dalam perniagaan dan persediaan buat kami untuk masa hadapan. Untuk maklumat lanjut mengenai ikhtiar kemampanan kami, sila rujuk di Laporan Kemampanan Maybank 2014. Sila layari untuk maklumat lanjut. 205
maybank dalam media Januari Sila layari untuk maklumat lanjut. FeBruari maC 206
maybank Dalam media aPril
mei Jun
207
maybank Dalam media Julai Sila layari untuk maklumat lanjut. ogoS SePtemBer 208
maybank Dalam media oktoBer
noVemBer diSemBer
209
maybank Dalam media 06 Januari 20 FeBruari 19 maC tV3 - maybank memperkenalkan perkhidmatan pengeluaran wang tanpa kad untuk pelanggan mengeluarkan wang mereka tanpa menggunakan kad atm. tV1 - Bii mengumumkan pendapatan sebelum cukai pada suku keempat dengan peningkatan 29% dari suku yang sebelumnya. tV2 - maybank memperuntukan dana sebanyak rm1 billion untuk perbankan perniagaan kecil dan sederhana (pks) Bumiputera. 02 mei 10 Jun 20 Julai astro awani - maybank memperkenalkan kad Debit visa platinum Debit Card, iaitu kad Debit visa platinum pertama yang boleh menggunakan perkhidmatan visa paywave di mana-mana di malaysia. astro awani - maybank go ahead Challenge kembali untuk tahun ketiga dengan jangkaan sebanyak 10,000 permohonan bagi program tersebut. tV3 - maybank sekali lagi tersenarai di dalam 20 Bank terkukuh Dunia Bloomberg untuk tahun kedua berturut-turut. 28 ogoS 09 SePtemBer 01 oktoBer Bernama tV - maybank mengumumkan keuntungan sebelum cukai (pBt) kumpulan bagi pertengahan tahun	berakhir	30	Jun	2013	meningkat	sebanyak	5.7% dari tahun yang sebelumnya kepada rm4.45 bilion. Bernama tV - maybank menlancarkan aplikasi maybank2u. tV3 - maybank mendapat lesen perbankan di myanmar untuk meningkatkan kehadiran Bank tersebut di negara itu. 03 noVemBer 10 diSemBer astro awani - maybank melancarkan mytrade2Cash dengan sasaran pembiayaan perdagangan sebanyak rm5 bilion untuk pengeksport pks. tV1 - Yayasan maybank menyumbangkan sebanyak rm1 juta kepada merCY malaysia untuk membantu mangsa taufan hagupit. 210
maybank Dalam media maybank kian berkembang sebagai peneraju media digital. maybank ditempatkan pada #10 bagi peringkat global dalam senarai "the Power 100 Banks on Social media" pada tahun 2014. melangkau lebih dari berita, promosi dan pemasaran, penggunaan media sosial kami seperti Facebook dan twitter telah membolehkan kami berinteraksi secara kasual untuk menggalakan komunikasi, menyelesaikan masalah yang dihadapi pelanggan, menerima maklumbalas yang telus dan membina kepercayaan di dalam komuniti selain memberi gambaran yang mendahulukan masyarakat. kempen ulang tahun maybank yang ke-54 telah menjana sebanyak 1.5 juta pengunjung, jumlah kunjungan yang tertinggi bagi saluran Youtube maybank. imbas untuk melihat video 29 SePtemBer maybank @mymaybank maybankVideos 17 FeBruari 25 Jun 28 Jun 8 SePtemBer 9 noVemBer penyerahan kerusi roda untuk tahun Baru Cina. maybank go ahead Challenge 2014 peringkat universiti. gambar di belakang tabir penggambaran video hari raya maybank. acara-acara yang dijalankan untuk mempromosi aplikasi maybank2u. majlis anugerah majikan graduan #1 tahun 2014. 11 Januari 26 FeBruari 12 mei 26 FeBruary promosi untuk produk kewangan, pembiayaan mikro pks. Yayasan maybank memberi sumbangan sebanyak rm1 juta kepada pusat transplan hepar hospital selayang. acara badminton untuk kebajikan yang berlangsung sempena kejohanan Badminton terbuka maybank malaysia 2014. 29 diSemBer gambar tidak formal mesyuarat tergempar yang diadakan untuk banjir yang melanda pantai timur. 13 oktoBer pengumuman sebagai pemenang anugerah jenama terbaik tahunan. 211
ulasan Peristiwa 2014 Januari FeBruari 06 Januari 16 Januari 04 FeBruari 14 FeBruari maybank melancarkan perkhidmatan pengeluaran wang tanpa kad melalui mesin atm - perkhidmatan pertama di malaysia yang membolehkan pelanggan mengeluarkan wang tanpa menggunakan kad atm. pelanggan yang menggunakan perkhidmatan perbankan dalam talian boleh "menghantar" wang mereka terus kepada sesiapa sahaja di malaysia yang memiliki nombor telefon bimbit yang didaftarkan di malaysia. maybank melancarkan 'maybank tiger Cubs Childcare Centre' (MT3C),	untuk	anak-anak	kakitangan	maybank di mana ia menawarkan perkhidmatan penjagaan untuk waktu-waktu kecemasan. pusat ini merupakan yang pertama di malaysia beroperasi untuk waktu kecemasan. naib presiden kanan dan ketua pelaburan dan pengurusan aset maybank Filipina, atty. arlene joan t. agustin telah diserap ke jawatankuasa aCi Filipina, organisasi perniagaan rasmi untuk profesional pasaran kewangan dan juga ahli association Cambistelnternationale. amando m. tetangco jr. gabenor Bangko sentral ng pilipinas (Bsp) mengetuai majlis induksi bersama yang berlangsung di sofitel philippine plaza manila dan dihadiri oleh wakil utama bank-bank ahli dan institusi kewangan. maybank menganjurkan perayaan tahun Baru Cina di Yayasan Beautiful gate (BgF) di mana pihak bank menyampaikan kerusi roda bernilai rm100,000. Yayasan tersebut beroperasi di lapan buah cawangan sekitar negara dengan menawarkan perkhidmatan pembangunan kerjaya, pemulihan, pendidikan, kaunseling dan pelbagai lagi latihan kemahiran buat mereka yang kurang upaya. 23 Januari 18 FeBruari 15 Januari perkhidmatan kekayaan perdana maybank telah diperkenalkan di singapura dan malaysia sebagai sebahagian daripada strategi segmentasi serantau yang menawarkan khidmat nasihat peribadi kepada pelanggan kaya (hnw). pelanggan boleh menikmati akses keutamaan dan layanan istimewa di seluruh cawangan maybank dan cawangan Bank internasional indonesia (Bii) di indonesia. Bii syariah memperkenalkan "pajakan korporat iB Bii" untuk sektor korporat. produk ini merupakan perkhidmatan pelaburan kewangan dengan skim pajakan syariah. 25 Januari lebih 100 sukarelawan maybank di singapura menghadiri jamuan tengah hari sempena sambutan perayaan tahun Baru Cina bersama 140 warga emas, yang ditaja oleh maybank. acara tersebut adalah sebahagian daripada kempen smiles di mana pihak bank mengiktiraf perkhidmatan terbaik para kakitangan dengan janji sumbangan s$ 1, yang disandarkan atas setiap kad pujian smiles yang diterima. lebih 5,000 kad smiles telah diterima daripada para pelanggan dan kakitangan. 04 FeBruari maybank merupakan bank yang pertama menawarkan kepada pelanggan seluruh China dengan pembiayaan perdagangan dalam ringgit malaysia (rm) melalui rangkaian cawangan di Beijing dan shanghai. melalui perkhidmatan ini, pelanggan dari China dapat menikmati kemudahan untuk menyelesaikan transaksi antara sempadan dengan rakan-rakan dagang dari malaysia terus dalam rm. 13 FeBruari maybank mengumumkan pelantikan john Chong sebagai ketua pegawai eksekutif kumpulan maybank kim eng dan maybank iB. 14 FeBruari Bii melancarkan perkongsian strategik dengan gsB Bii untuk menjadi bank yang menyediakan perkhidmatan kewangan kepada pelanggan gsB di indonesia, termasuk pelanggan korporat dan runcit. perkhidmatan yang ditawarkan termasuk perkhidmatan akaun, pembiayaan, pinjaman, kiriman wang, pembiayaan perniagaan, pertukaran asing dan produk perbendaharaan. sambutan tahun Baru Cina dimeriahkan lagi apabila maybank menganjurkan sambutan perayaan tersebut di menara maybank untuk 50 warga emas dan 20 orang kurang upaya dari pusat warga emas tong sim, little sisters of the poor dan persatuan kanak-kanak Cacat klang. 19 FeBruari pt Bank internasional indonesia tbk mengumumkan keuntungan bersih sebanyak iDr1.55 trilion bagi tahun	yang	berakhir	31	Disember	2013,	meningkat	sebanyak	28%	dari	iDr1.2 trilion yang diperolehi pada suku tahunan yang berakhir pada 31	Disember	2012.	Ia	merupakan	peningkatan patami yang tertinggi bagi tahun kewangan. keuntungan Bank sebelum cukai juga telah meningkat sebanyak 29% kepada iDr2.2 trilion dari iDr1.7 trilion pada tahun sebelumnya. Sila layari untuk maklumat lanjut. 212
ulasan peristiwa 2014 maC aPril 24 FeBruari 02 maC 17 maC 09 aPril maybank Filipina dan maybank atr kim eng telah menyumbangkan 200 buku kanak-kanak kepada institut pediatrik, pusat perubatan st. luke. Buku-buku tersebut telah dikumpul semasa kempen derma buku antara kakitangan maybank yang berlangsung baru-baru ini. 25 FeBruari maybank Filipina (mpi) menerima anugerah pengiktirafan khas dari Bureau of internal revenue (Bir) bagi peningkatan cukai pendapatan yang berjumlah lebih daripada php100 juta dan kadar pertumbuhan yang meningkat lebih daripada 20% pada tahun	2013,	menunjukkan	sumbangan	yang diberi kepada ekonomi Filipina. mpi merupakan satu-satunya bank asing yang diiktiraf oleh Bir. 27 FeBruari maybank melaporkan keuntungan bersih yang meningkat sebanyak 14.0% kepada rm6.55 bilion untuk tahun kewangan yang berakhir pada 31	Disember	2013.	Keuntungan	kasar	kumpulan bagi tahun telah meningkat sebanyak	12.3%	kepada	RM8.87	bilion	berbanding rm7.90 bilion pada tahun 2012. 28 FeBruari maybank kemboja melancarkan kempen menderma "Bundle of prosperity", inisiatif pertama yang dianjurkan oleh kumpulan untuk menyumbangkan barang keperluan kepada rumah-rumah orang kurang upaya terpilih di seluruh negara ini. maybank kemboja menganjurkan majlis penyampaian hadiah kepada pemenang pertandingan melukis akaun kanak-kanak Yippie untuk memupuk sikap menabung dikalangan belia. maybank menyampaikan sumbangan sebanyak as$1,000 kepada sekolah yang memenangi tempat pertama dalam usaha untuk menyokong inisiatif berasaskan komuniti. 06 maC Bii menandatangani perkongsian strategik dengan pt asuransi Bintang tbk (asBi) untuk menyediakan insurans kenderaan bag pemegang kad kredit Bii. melalui perjanjian tersebut, pelanggan Bii boleh membayar bil insurans premium menggunakan mana-mana kad kredit Bii. 10 maC Bii dan Yayasan maybank menyokong pemuliharaan seni dan budaya dengan memuliharakan taman dan bangunan istana maimun di medan, selain menyokong perayaan tahunan kesenian dan budaya untuk mengekalkan seni tarian dan muzik tradisional di kawasan tersebut. 13 maC Bii dan japan international Cooperation agency (jiCa) telah menandatangani perjanjian untuk menyediakan perkhidmatan kewangan dua-langkah yang merupakan pinjaman yang pertama disediakan melalui pelan pelaburan kewangan sektor swasta. maybank singapura memperkenalkan Fast untuk menyediakan pelanggan dengan perkhidmatan pemindahan dana berhampiran masa nyata kepada 13	buah	bank	yang	mengambil	bahagian. 18 maC Credit guarantee Corporation malaysia Berhad (CgC) dan maybank menandatangani perjanjian jaminan portfolio (pg) untuk meningkatkan akses pembiayaan bagi syarikat perniagaan kecil dan sederhana (pks) di negara ini. maybank juga mengumumkan ia akan memperuntukkan rm1 bilion untuk syarikat pks di bawah skim pg dengan sebahagian daripada wang tersebut akan diagihkan kepada segmen Bumiputera. 22 maC Yayasan maybank menyumbang geran pengangkutan kepada 411 pelajar sekolah menengah di singapura yang kurang bernasib baik untuk menanggung bebanan kos pengangkutan yang sedang meningkat. maybank singapura menyumbang	S$318,600	sepanjang	tempoh tiga tahun program ini berlangsung, yang telah memanfaatkan sebanyak 885 pelajar. menteri perdagangan antarabangsa dan industri malaysia, Dato' sri mustapa mohamed melancarkan secara rasmi kempen "simpan dan pandu" maybank islamic bersempena pameran halal antarabangsa malaysia (mihas) 2014 di kuala lumpur. kempen sepanjang tahun itu menawarkan syarikat-syarikat perniagaan kecil dan sederhana peluang untuk memenangi sebuah 4wD toyota hiluX serta kad hadiah petronas. 15 aPril Yayasan maybank menganjurkan acara "Bersama Bintang membuat amal" di mana peminat setia sukan golf di negara ini telah dijemput untuk bermain perlawanan golf amal dengan empat pemain bintang terkemuka iaitu lee westwood, louis oosthuizen, matteo manassero dan thongchai jaidee. Dana yang terkumpul dari acara tersebut telah disalurkan ke Dana kanak-kanak antarabangsa Bangsa-Bangsa Bersatu (uniCeF). sejumlah rm50,000 yang didermakan oleh 10 individu yang bermurah hati telah ditambah dengan sumbangan berjumlah sama oleh Yayasan maybank, menjadikan jumlah keseluruhan sebanyak rm100,000. 213
ulasan peristiwa 2014 aPril mei 20-27 aPril 28 aPril 05 mei 12 mei kumpulan maybank sekali lagi menjadi rakan kongsi utama minggu saham amanah malaysia di kota Bharu untuk meningkatkan pengetahuan masyarakat tentang amalan menabung dan juga melabur untuk masa depan. Cabang insurans kumpulan, etiqa telah mementaskan gerai satelit di pelbagai lokasi di kota Bharu di mana keluarga serta kanak-kanak mengambil bahagian untuk melakukan aktiviti yang menarik seperti tayangan pawagam luar, melukis batik dan pertandingan mewarna. Bii mengadakan mesyuarat agung tahunan pemegang saham. 29 aPril program biasiswa Bii-maybank dilancarkan untuk memberi peluang kepada	para	pelajar	dari	34	buah	wilayah melanjutkan pelajaran di sembilan buah universiti di indonesia, lima buah di malaysia dan dua buah di singapura. Bii melancarkan perkongsian strategic dengan garuda indonesia untuk memperkenalkan pembayaran atas talian korporat Bii (Bii CoolpaY) yang membolehkan agen pelancongan untuk membuat pembayaran atas talian kepada garuda indonesia dan anak syarikatnya, Citilink. 07 mei kumpulan maybank mengukuhkan komitmen ke atas pusat pemindahan hepar hospital selayang dengan mendermakan sumbangan sebanyak rm1 juta untuk membolehkan hospital tersebut menyediakan perkhidmatan pemindahan dan perubatan yang berpatutan untuk pesakit penyakit hepar. pemberian cek tersebut telah disaksikan oleh menteri kesihatan malaysia, Dato' seri s subramaniam bersempena pelancaran "kempen hepar sihat" hospital selayang. 29 aPril Bii mengumumkan keuntungan selepas cukai dan kepentingan minoriti (patami) dalam suku pertama 2014 sebanyak iDr189 bilion iaitu	39%	lebih	rendah	berbanding	tahun sebelumnya. Yayasan maybank telah menghadiahkan insentif berupa wang dan komputer tablet atas pencapaian akademik pelajar- pelajar terbaik dari empat buah sekolah rendah di selangor yang berada di bawah program peers (menggalakkan kecemerlangan pendidikan di sekolah luar Bandar). 30 aPril 22 aPril maybank berkembang ke dalam pasaran anuiti tertunda melalui pelan 'smart retirement Xtra' iaitu produk insurans anuiti tertunda melalui saluran bankasurans yang pertama di malaysia. 24 aPril maybank melancarkan "maybank go ahead Challenge 2014", sebuah pertandingan kes perniagaan antarabangsa terkemuka yang menawarkan anak-anak muda berpotensi tinggi dari serata dunia peluang untuk meluntur bakat mereka di dalam program antarabangsa yang melibatkan pelbagai disiplin yang berbeza. maybank memperkenalkan kad visa Debit platinum yang pertama di malaysia yang membolehkan pelanggan menggunakan perkhidmatan visa paywave di malaysia. kad tersebut membolehkan pemegang kad untuk membuat pembayaran dengan hanya melambai kad mereka di mesin pengesan visa paywave. 08 mei Bii menyerahkan hadiah kepada pemenang pertandingan melukis "konsert secara langsung bersama katy perry di london" dan piala Dunia FiFa 2014, ihsan dari visa. 12 mei Bii melancarkan pertandingan "Biingkisan Beruntun 2014" untuk tahun yang kelima dengan menawarkan hadiah utama berupa pakej pelancongan ke lima benua buat pemenang dan keluarga. 17 mei maybank dan maybank islamic bekerjasama untuk melangsungkan 'Ceramah hartanah maybank 2014' di kuala lumpur dan pulau pinang yang dihadiri lebih 900 pelanggan hnw dan kaya. 23 mei maybank melancarkan transaksi tersenarai pasaran tokYo pro- BonD yang pertama, menjana JPY31.1	bilion	(sekitar	AS$305	juta) untuk tempoh tiga tahun. ini merupakan pro-Bond yang pertama diterbitkan melalui program nota matawang pelbagai Berjangka sederhana (mtn). Sila layari untuk maklumat lanjut. 214
ulasan peristiwa 2014 Jun 28 mei 17 Jun 19 Jun 21 Jun maybank Filipina telah memeterai perjanjian pinjaman dengan pengedar tempatan bagi kereta subaru untuk pinjaman	tempoh	3	tahun	yang	berjumlah php120.0 juta bersama motor image manila inc. dan PHP30.0	juta	bagi	Omnibus	Line	bersama motor image pilipinas inc. Yayasan maybank menyumbang anugerah tahunan Biasiswa maybank bernilai rm2.5 juta kepada 65 pelajar yang memerlukan, sebagai sebahagian daripada komitmen tanggungjawab korporat terhadap pendidikan. maybank menganjurkan acara tahunan treats Fair 2014 yang berlangsung selama 4 hari. ia merupakan pameran penebusan yang terbesar di kuala lumpur untuk pemegang kad. maybank islamic telah menyumbangkan barang-barang keperluan seperti beras, minyak masak, tepung dan gula kepada 9,000 keluarga yang kurang bernasib baik bersempena bulan ramadhan. 29 mei maybank melaporkan keuntungan bersih	suku	pertama	berakhir	31	Mac	2014	meningkat	6.3%	kepada	RM1.60	bilion. keuntungan sebelum cukai Kumpulan	meningkat	sebanyak	3.8%,	kepada rm2.21 bilion dibandingkan dengan	RM2.13	bilion	pada	tahun	sebelumnya. 29 mei maybank menyertai rangkaian eFtpos terbesar di singapura untuk menyediakan kepada pelanggan kemudahan untuk menggunakan kaedah pin membuat bayaran yang selamat dengan kad atm dan Debit maybank. 17 Jun maybank islamic melancarkan masterCard ikhwan Card-i, kad pertama yang menawarkan peluang untuk menunaikan ibadah umrah secara percuma selain memberi sedekah bagi setiap sen yang digunakan. pada masa yang sama, maybank islamic juga telah menyumbang beg galas dan sejadah berharga rm1.5 juta kepada jemaah haji di bawah program sahabat koperat tabung haji 2014. 20 Jun Yayasan maybank melancarkan musim kedua siri televisyen terkemuka antarabangsa, Cashville Kidz	dalam	3D.	Program	yang	memupuk kecelikan kewangan ini dihasilkan atas kerjasama bersama moneytree malaysia, penyedia latihan celik kewangan terbesar di asia tenggara. 21 Jun 28 Jun maybank singapura memperkenalkan kempen "pinjaman pendidikan amal maybank". Bagi setiap permohonan pinjaman pendidikan yang diluluskan, maybank akan menyumbang sebanyak S$30	kepada	Tabung	Wang	Poket	sekolah the straits times untuk kanak-kanak dari keluarga yang berpendapatan rendah. untuk acara ini, 150 sukarelawan maybank telah membawa 100 pelajar ke river safari untuk beriadah dan bergembira, sebelum tamat tempoh cuti sekolah. 29 mei maybank Filipina menyumbang beg dan peralatan sekolah kepada 163	kanak-kanak	yang	mempunyai	masalah pendengaran pada peringkat rendah, menengah dan vokasional sempena pembukaan semester baru pada bulan jun. penerima terdiri daripada kanak-kanak my Children's house of hope, sebuah pusat komuniti untuk orang yang mempunyai masalah pendengaran. pusat ini merupakan salah satu penerima manfaat di bawah projek sukarelawan yang dijalankan oleh pihak Bank. 18 Jun Bii menerbitkan hutang subordinat berjumlah iDr1.5 trilion dan sukuk Mudharabah	berjumlah	IDR300	bilion yang akan digunakan untuk membangunkan perniagaan Bii. maybank (kemboja) plc. terlibat dalam Forum kerjaya 2014 yang dianjurkan oleh euroCham kemboja. sekitar 15,000 pengunjung hadir untuk forum tersebut. 21 Jun etiqa menganjurkan pertandingan golf etiqa & rakan-rakan di mana 110 pemain golf terdiri daripada rakan-rakan korporat, pelanggan, dan rakan-rakan niaga bertarung di kelab golf seri selangor di petaling jaya. 30 Jun maybank melancarkan kempen akaun premier 1 - kad pertama di malaysia yang memberi ganjaran buat pelanggan setia. kempen ini menawarkan kepada pelanggan faedah tambahan sebanyak 1.5% setiap tahun iaitu lebih daripada kadar faedah premier 1 yang sedia ada, dengan hanya perlu melakukan transaksi harian bersama maybank. 215
ulasan peristiwa 2014 Julai ogoS 08 Julai 17 Julai 24 Julai 07 ogoS maybank membantu warga malaysia untuk mengakses pelbagai jenis buku dengan menderma 500 buku elektronik kepada perpustakaan negara malaysia (pnm). Buku-buku tersebut boleh diakses dan dimuat turun dalam talian oleh ahli-ahli di mana mereka berada. ia merupakan kolaborasi pertama yang dilakukan di antara perpustakaan kebangsaan dan sebuah syarikat korporat di malaysia. maybank memperkenalkan m2u pay 'snap&sell', aplikasi telefon bimbit yang inovatif bagi membolehkan individu menjual produk mereka tak kira masa dan di mana jua menggunakan media sosial. aplikasi tersebut menggabungkan kemudahan bergambar menggunakan telefon bimbit dan perdagangan dalam talian persendirian melalui perkhidmatan transaksi dalam talian yang selamat. Bii menyerahkan pembiayaan penuh kepada pelajar indonesia untuk meneruskan pelajaran di universiti terpilih di singapura dan malaysia. 30 Julai maybank menerokai segmen kad premium dengan memperkenalkan kad kredit maybank visa signature, kad kredit pertama di malaysia yang menawarkan pengembalian tunai harian dan juga kemudahan untuk menukarkan mata ganjaran treatspoints kepada wang tunai. seramai 100 kanak-kanak istimewa dari generating opportunities for learning Disabled, rumah kasih harmoni, taman sinar harapan dan persatuan kebajikan teratak shifa kuala lumpur & selangor telah dijemput oleh maybank untuk merayakan perayaan aidilfitri bersama. ia merupakan usaha kumpulan untuk menyambut perayaan bersama mereka yang kurang bernasib baik. 11 ogoS 14 Julai perkhidmatan kekayaan peribadi maybank menandatangani kontrak bagi sebuah suite eksekutif di lokasi terkini di asia untuk menikmati sukan dan hiburan bertaraf antarabangsa - stadium nasional singapura. kekayaan peribadi maybank telah menjadi tuan rumah kepada pelanggan kaya dan berada selain menempatkan mereka di dalam suasana yang mewah dan dilengkapi dengan penjenamaan kekayaan peribadi maybank untuk menyaksikan acara seperti konsert mariah Carey dan juga sukan bola sepak berprofil tinggi seperti singapura melawan juventus dan jepun melawan Brazil. 18 Julai Bii melancarkan perkhidmatan perbankan mikro Bii pilihan Bijak mitra usaha (Bii pijar). Bii pijar merupakan program memperkasakan masyarakat berasaskan perbankan yang mewujudkan, memupuk dan membangunkan komuniti mikro bagi kerjasama langsung dan perkongsian pihak ketiga. Bii juga menjalan usaha kerjasama dengan sembilan bank-bank luar bandar untuk membangunkan perniagaan mikro dengan membentuk unit mikro. 24 Julai Bii melaporkan keuntungan bersih sebelum cukai untuk suku kedua yang	berakhir	pada	30	Jun	2014	yang	berjumlah	IDR336	bilion	manakala	keuntungan sebelum cukai berada pada iDr511 bilion, dibandingkan dengan iDr681 bilion dan iDr966 bilion masing-masing pada tahun sebelumnya. 31 Julai maybank dan iCaew menandatangani kolaborasi yang pertama seumpamanya untuk melancarkan program perantis global maybank (gmap) plus. ia adalah program pelatih yang unik bagi membangunkan individu berkaliber tinggi dengan kemahiran yang diperlukan oleh sektor perkhidmatan kewangan. Dengan kerjasama ini, graduan muda dengan pencapaian akademik yang terbaik serta berpotensi tinggi untuk memimpin akan menjalani program pelatih kitaran selama dua tahun bersama maybank selain memulakan program kelayakan aCa dari iCaew pada masa yang sama. Bii menyediakan pinjaman sebanyak iDr1.5 trilion kepada pt angkasa pura ii untuk projek pembangunan termasuk lapangan terbang antarabangsa soekarno- hatta. perkhidmatan pinjaman itu juga merupakan usaha Bii untuk membangunkan infrastruktur indonesia. 12 ogoS kumpulan maybank meningkatkan kehadiran di singapura dengan pelancaran anak syarikat insurans hayat, etiqa insurans pte. ltd., yang akan menyaksikan produk insurans hayat maybank dijual di cawangan- cawangan di singapura. etiqa telah menyediakan penyelesaian insurans am di singapura sejak 50 tahun dahulu. Sila layari untuk maklumat lanjut. 216
ulasan peristiwa 2014 SePtemBer 16 ogoS 03 SePtemBer 12 SePtemBer 18 SePtemBer maybank islamic mengiktiraf kejayaan 200 orang pelajar yang telah memperoleh keputusan yang cemerlang untuk peperiksaan spm pada	tahun	2013.	Pelajar	tersebut	telah	dibiayai di bawah program pendidikan Maybank	Islamic	yang	diadakan	di	23	buah sekolah mrsm seluruh negara. semasa acara tersebut, maybank islamic juga telah menderma bantuan pendidikan sebanyak rm280,000 kepada 10 universiti negeri yang terpilih di seluruh negara. maybank Filipina menandatangani pinjaman bersindiket dengan p.a. alvarez properties & Development Corp. yang berjumlah php 2 bilion dengan kerjasama land Bank of philippines. maybank atr kim eng merupakan penasihat kewangan dan penyelia utama bersama land Bank untuk transaksi tersebut. sukarelawan dari maybank kim eng singapura menziarahi golongan warga emas dari rumah kebajikan awwa untuk meraikan perayaan pertengahan musim luruh. peserta mengedarkan kek bulan, barang makanan dan keperluan selain beramah mesra bersama para penghuni. maybank Filipina mengambil bahagian di dalam philippine international motorshow di manila. maybank merupakan satu-satunya bank yang mengambil bahagian di ekspo tersebut yang menempatkan 16 jenama kereta di bawah satu bumbung selama empat hari. 14 SePtemBer 28 ogoS maybank mengumumkan keuntungan sebelum cukai untuk kumpulan bagi suku	kedua	yang	berakhir	pada	30	Jun	2014 meningkat sebanyak 5.7% dari tahun sebelumnya kepada rm4.45 bilion. keuntungan bersih meningkat sebanyak	3.4%	kepada	RM3.18	bilion. 03 SePtemBer maybank (kemboja) plc. melancarkan program latihan vokasional dengan menaja 10 pelajar dari people improvement organisation untuk menjalani kursus membuat baju selama 12 bulan. tajaan tersebut termasuk untuk mengambil tenaga pengajar, bahan bengkel kerja, bekalan elektrik dan bahan-bahan yang lain, dan merupakan program lanjutan dari inisiatif pembiayaan kanak-kanak maybank: 'a way out of the Dump'. "push Your limit" merupakan tema untuk marathon Bii maybank Bali 2014 yang ketiga di gianyar, Bali. acara ini menyaksikan penglibatan sebanyak	4,400	pelari	dari	43	buah	negara. 27 SePtemBer lebih 20,000 kakitangan maybank di seluruh dunia mengambil bahagian dalam hari Cr global maybank pada tahun yang kelima untuk mengukuhkan komitmen mereka dalam pembangunan sosial dan kebajikan selain pemuliharaan alam sekitar melalui pelbagai program komuniti. 29 ogoS maybank mengumumkan pelantikan amirul Feisal wan Zahir sebagai ketua kumpulan, perbankan global bermula pada 1 oktober 2014. 18 SePtemBer maybank Filipina melancarkan kad kredit manchester united dengan menawarkan pelbagai tawaran yang menarik. 08 SePtemBer maybank melancarkan aplikasi maybank2u untuk telefon pintar yang bukan sahaja membolehkan pelanggan melakukan transaksi melalui aplikasi tersebut, malah ia mempunyai pelbagai ciri-ciri inovatif seperti pemindahan wang melalui telefon bimbit, maklumat terkini untuk promosi pelanggan dan juga berita terkini tentang pasaran saham. 217
ulasan peristiwa 2014 oktoBer 01 oktoBer 11 oktoBer 17 oktoBer 28-30 oktoBer maybank menerima lesen perbankan untuk membuka cawangan di myanmar. 01 oktoBer maybank singapura melancarkan program ganjaran pertama dalam pasaran yang tertumpu kepada pelanggan hnw dan mewah. jumlah ganjaran kekayaan perdana memberi ganjaran buat kesetiaan pelanggan berdasarkan hubungan perbankan secara menyeluruh, melalui pelbagai produk perbankan. 05 oktoBer Dua belas pemegang kad maybank dari malaysia dan singapura merupakan tetamu kehormat untuk menikmati perlawanan liga perdana secara langsung dari bilik eksklusif di	Old	Trafford,	Manchester,	di	mana	mereka menyaksikan manchester United	menewaskan	Everton	3-1. maybank (kemboja) plc. melangsungkan maybank rewards Day untuk memberi ganjaran kepada pelanggan setia di aeon mall phnom penh yang serentak dengan pelancaran program "one wish, enriching many lives". ia merupakan program pertama yang diadakan untuk pelanggan yang ingin membantu komuniti mereka. 16 oktoBer maybank melanjutkan perkhidmatan agen perbankan di pos malaysia cawangan tasik Chini di pahang - pejabat POS	Malaysia	yang	ke-347	di	seluruh	negara yang menawarkan perkhidmatan transaksi di kaunter, deposit wang, pembayaran wang, pengeluaran wang dan pembayaran semula untuk pinjaman/ sewa beli/kad kredit. maybank Filipina merupakan salah satu mandat pengatur utama dan pengurus Buku bagi menyediakan pinjaman berterusan untuk eDC Burgos wind power Corporation yang sebanyak	AS$315	juta.	Sumbangan	maybank Filipina merupakan as$22 juta. 17 oktoBer sebanyak 86 kanak-kanak istimewa dari Yayasan seribu harapan, klang serta komuniti Carey island, klang menyambut perayaan Deepavali di menara maybank. ia merupakan sebahagian daripada usaha kumpulan untuk merayakan perayaan dengan kanak-kanak kurang bernasib baik. maybank mengambil bahagian sebagai rakan strategik Forum ekonomi Dunia islam (weiF) ke-10 yang dianjurkan di Dubai, emeriah arab Bersatu. semasa acara berlangsung, maybank telah melancarkan dua kolaborasi unik dan inovatif. pertama merupakan hasil kerjasama dengan majlis agama islam wilayah persekutuan untuk menawarkan Dana wakaf tunai korporat yang juga merupakan perkhidmatan yang pertama kali ditawarkan. kolaborasi kedua merupakan usaha sama di antara Bank dan juga pemaju projek Battersea power station di london yang berjumlah berbilion ringgit. 28 oktoBer Dua pelanggan maybank islamic membawa pulang kereta 4wD toyota hilux selepas memenangi pusingan pertama kempen 'save & Drive' manakala 20 pelanggan lain memenangi baucar petrol petronas berjumlah rm2,000. 19 oktoBer 10 oktoBer maybank Filipina menandatangani perjanjian pinjaman dengan lima bank berjumlah $90 juta bagi menyediakan modal kerja untuk Carmen Cooper, anak syarikat kepada atlas Consolidated mining. 16 oktoBer Bii membangunkan program biogas untuk masyarakat di sekitar gunung merapi bagi menyediakan mereka dengan alternatif dan sumber tenaga diperbaharui. menerusi program ini, Bii telah membina 25 loji biogas untuk menyediakan bahan api boleh diperbaharui kepada kira-kira 400 penduduk di 15 buah kampung. Bii sekali lagi memberi pembiayaan pelajaran untuk 50 pelajar universiti gadjah mada dari keluarga berpendapatan rendah. inisiatif tersebut telah berlangsung sejak 2008 dan ia telah memanfaatkan 262 pelajar untuk menamatkan pelajaran mereka sehingga tahun 2014. 22 oktoBer pt Bank internasional indonesia tbk melaporkan keuntungan bersih selepas cukai dan faedah minoriti untuk sembilan bulan pertama tahun 2014	berada	pada	IDR340	bilion	manakala keuntungan sebelum cukai adalah iDr478 bilion berbanding dengan iDr1,098 bilion dan iDr1,562 bilion pada tahun sebelumnya. 31 oktoBer maybank melancarkan mytrade2Cash, perkhidmatan kewangan perdagangan dalam talian untuk membolehkan syarikat pks memohon perkhidmatan kewangan perdanganan untuk maybank melalui platform dalam talian DneX. ia merupakan perkhidmatan pertama seumpamanya di asean. 31 oktoBer Sila layari untuk maklumat lanjut. 27 oktoBer Bii melancarkan kerjasama strategic bersama hamamatsu shinkin Bank untuk menawarkan pelbagai produk dan perkhidmatan perbankan untuk pelanggan mereka. Bii merupakan salah sebuah rakan niaga kerajaan jakarta untuk membolehkan pembayaran cukai tanah dan Bangunan dibuat melalui atm Bii. 218
ulasan peristiwa 2014 noVemBer diSemBer 01 noVemBer 25 noVemBer 2 diSemBer 18 diSemBer maybank Filipina melancarkan pameran maybank treats Fair dengan tawaran dan diskaun yang menarik untuk pemegang kad maybank sepanjang bulan november. 15 noVemBer maybank Filipina mengumumkan transformasi cawangan maybank resorts world untuk menjadi cawangan 24/7 maybank - pertama dalam negara tersebut. Cawangan maybank resorts world akan beroperasi untuk 24 jam sehari sepanjang minggu, menawarkan perkhidmatan kewangan untuk perniagaan-perniagaan sekitar kawasan tersebut. maybank singapura telah menaik taraf aplikasi perbankan dengan pelbagai ciri-ciri inovatif untuk menambahbaik pengalaman pengguna. salah satu ciri tersebut adalah untuk membuat ikon bagi perkhidmatan yang biasa digunakan untuk berada di bahagian hadapan aplikasi tersebut untuk memudahkan akses. 26 noVemBer maybank mengumumkan keuntungan sebelum cukai kumpulan untuk sembilan bulan	berakhir	30	September	2014	meningkat sebanyak 1.7% dari tahun sebelumnya kepada rm6.68 bilion. keuntungan bersih sebanyak rm4.79 bilion, berbanding rm4.82 bilion pada tahun sebelumnya. 28 noVemBer Bii mengadakan mesyuarat agung luar Biasa yang meluluskan pelan Bank untuk terbitan hak bernilai iDr1.5 trilion. 28 noVemBer maybank melancarkan transaksi pasaran sekuriti gretai yang disenaraikan di taiwan, sebanyak as$500 juta, yang diterbitkan dari program nota jangka pertengahan pelbagai matawang yang berjumlah as$5 bilion. ia merupakan kupon	Nota	sifar	boleh	panggil	30	tahun	yang pertama bagi maybank. Bii melancarkan kad kredit baru yang disasarkan untuk pelanggan muda yang bernama "Bii white Card". 11 diSemBer Yayasan maybank memberi sumbangan sebanyak rm1 juta kepada mercy malaysia sebagai sebahagian daripada perjanjian usaha sama tiga tahun. sebahagian daripada derma tersebut akan didermakan kepada mangsa taufan hagupit di Filipina. 17 diSemBer seramai 140 kanak-kanak dari empat rumah anak yatim telah diberi layanan istimewa sempena sambutan hari natal di mana mereka juga menerima hadiah sempena perayaan tersebut. ia merupakan usaha kumpulan untuk menyambut perayaan bersama-sama mereka yang kurang bernasib baik. maybank (kemboja) plc. melancarkan perkhidmatan terbaru, kekayaan perdana maybank untuk memenuhi kehendak pelanggan mewah menerusi penyelesaian kewangan peribadi yang menyeluruh pada satu majlis khas yang diadakan bersempena dengan majlis pembukaan rasmi cawangan ke-18 maybank di kemboja. 22 diSemBer maybank sekali lagi merupakan bank yang pertama dalam pasaran malaysia untuk mengeluarkan maybank visa paywave micro tag. produk ini merupakan cara yang baru dan mudah untuk membuat pembayaran menggunakan teknologi visa paywave melalui tag mikro yang boleh dilekatkan pada barang kepunyaan pelanggan seperti telefon bimbit, beg dompet, kunci kereta atau pelbagai barang yang kecil. Disambungkan kepada kad visa paywave, ia membolehkan pembayaran tanpa sentuh dengan hanya melambaikan barang yang mengandungi tag mikro di terminal visa paywave. 18 diSemBer 18 noVemBer maybank bekerjasama dengan visa international untuk melancarkan m2u visa Direct, perkhidmatan pemindahan wang yang pertama menawarkan perkhidmatan inovatif untuk menghantar wang kepada 200 negara. pelanggan boleh menghantar wang tanpa mengira matawang melalui aplikasi mudah alih maybank2u ke mana-mana pemegang kad debit, kredit atau prepaid visa di merata dunia. 29 noVemBer maybank merupakan penaja utama untuk "maybank santa run for wishes" yang julung kali diadakan di the promonotory@marina Bay, singapura. larian tersebut merupakan larian pertama yang bertemakan santa di republik tersebut yang dianjurkan oleh Yayasan make-a-wish singapura untuk mengumpul dana bagi menunaikan hasrat kanak-kanak yang dijangkiti penyakit kronik. seramai 4,500 peserta hadir pada hari tersebut untuk memberikan sokongan. maybank islamic Berhad (miB) menandatangani perjanjian kolaborasi bersama unit peneraju agenda Bumiputera (teraju) untuk menyediakan khidmat kewangan sebanyak rm600 juta bagi pembiayaan kepada syarikat perniagaan kecil dan sederhana (pks) milik Bumiputera serta menolong mereka untuk memperoleh modal kerja, mengembang perniagaan mereka dan membeli aset. 23 diSemBer maybank menawarkan moratorium selama enam bulan bagi pembayaran ansuran bagi pinjaman serta pengecualian bagi caj-caj tertentu bagi pelanggan yang terjejas oleh banjir yang melanda pelbagai negeri di malaysia. 29 diSemBer Bii menandatangani perjanjian bersama pt Dragon Computer & Communications untuk menyediakan produk 'Bii sinergi', sistem pinjaman berasaskan dengan kad berkonsepkan pembiayaan pengedar yang telah dibangunkan untuk membantu perniagaan kecil dan sederhana mikro. 219
laporan tahunan 2014 mesej untuk pemegang saham ulasan organisasi strategi & kemampanan kepimpinan & kakitangan anugerah & Pengiktirafan anugerah laPoran korPorat tahunan keBangSaan 2014 naCra 2014 anugerah kecemerlangan industri naCra 2014 laporan tanggungjawab sosial korporat - perak Maybank diberi penghormatan untuk menerima anugerah 'Jenama Terbaik Tahunan' di 'Forum Penjenamaan Dunia' di London. Maybank adalah satu- satunya jenama yang dianugerahkan dalam kategori Perbankan di bawah kategori pemenang Kebangsaan untuk Malaysia. Penilaian dibuat berdasarkan kepada empat kriteria termasuk Penilaian Jenama, Penyelidikan Pasaran Pengguna, Undian Awam Dalam Talian dan Undian Majlis Penasihat 'Forum Penjenamaan Dunia'. Maybank memenangi dua anugerah berprestij, Anugerah Perbankan Runcit Malaysia Terbaik 2014 dan Anugerah Perniagaan Pinjaman Automobil Terbaik di Asia 2014 oleh The Asian Banker, penyedia perisikan strategik perniagaan untuk komuniti perkhidmatan kewangan di Asia yang turut menerbitkan The Asian Banker Journal. Kedua-dua Anugerah itu disampaikan kepada Datuk Lim Hong Tat, Ketua, Perkhidmatan Kewangan Komuniti Kumpulan dan Ketua Pegawai Eksekutif Maybank Singapura. Ia juga dinamakan 'Pengurus Bank Runcit Tahunan 2014' pada Majlis Anugerah Kecemerlangan Antarabangsa dalam Perkhidmatan Kewangan Runcit yang diadakan di Sydney. naCra 2014 anugerah kecemerlangan keseluruhan - emas aCSSa 2014 kategori laporan kemampanan - pemenang Maybank menerima Anugerah Kemampanan ACCA Malaysia 2014 untuk tahun kedua berturut-turut. anugerah & Sidang kemunCak kemamPanan korPorat Sila layari untuk maklumat lanjut. 2014 220 220
ulasan prestasi ulasan sektor perniagaan taDBir urus korporat & akauntaBiliti milestones & aChievements PenCaPaian maklumat lain maklumat agm anugerah & pengiktirafan anugerah kumPulan anugerah Penjenamaan dunia • Jenama	Terbaik	2014-2015.	Perbankan	-	Anugerah	Nasional	Malaysia naCra 2014 laporan tahunan terbaik Bahasa malaysia - perak anugerah Jenama Putra 2014 •	Anugerah	Emas	bagi	Perbankan,	Pelaburan	dan	Insurans anugerah innovasi asia ketua Pegawai kewangan •	Anugerah	Ketua	Pegawai	Kewangan	2014 Persatuan akauntan Bertauliah Berkanun (aCCa) anugerah pelaporan kemempanan aCCa malaysia (masra) • Pemenang	Keseluruhan Sidang kemuncak & anugerah kemampanan korporat aSean (aCSSa) 2014 •	Pemenang	Kategori	Laporan	Kemampanan anugerah & Sidang kemuncak CSr global ke-6 2014 •	Pemenang	-	Kecemerlangan	Penyediaan	Literasi	dan	Pendidikan anugerah the asian Banker 2014 • Laporan	Pelaksanaan	dan	Pematuhan	Terbaik anugerah naCra 2014 •	Anugerah	Emas	bagi	Anugerah	Kecemerlangan	Keseluruhan •	Anugerah	Kecemerlangan	Industri	bagi	Sektor	Kewangan •	Anugerah	Perak	bagi	Laporan	Tahunan	dalam	Bahasa	Malaysia	Terbaik •	Anugerah	Perak	bagi	Tanggungjawab	Sosial	Korporat	Terbaik anugerah arC antarabangsa 2014 •	Anugerah	Utama	untuk	Internasional	Asia/Pacific	Terbaik	: laporan tahunan 2013 maybank - emas anugerah alpha asia tenggara anugerah korporat pelabur institusi tahunan ke 4 2014 •	Perhubungan	Pelabur	Paling	Teratur	•	Sokongan	Perhubungan	Pelabur	Pengurusan	Kanan	Terbaik	•	Kepatuhan	kepada	Tadbir	Urus	Korporat	Terbaik	•	Polisi	Dividen	yang	Paling	Konsisten	•	Tanggungjawab	Sosial	Korporat	Terbaik Badan Pengawas Pemegang Saham minoriti (mSWg) •	Tadbir	Urus	korporat	5	Teratas	-	Pengiktirafan	Keseluruhan	•	Kecemerlangan	Industri	Tadbir	Urus	Korporat	-	Sektor	Kewangan	•	Amalan	Alam	Sekitar,	Sosial	dan	Tadbir	Urus	(ESG)	Teladan laporan kemampanan terbaik amalan tempat kerja terbaik Perkhidmatan keWangan komuniti anugerah the asian Banker 2014 •	Bank	Runcit	Terbaik	(Anugerah	Negara)	2014 •	Produk	Pinjaman	Automobil	Terbaik	untuk	Asia	2014 •	Bank	Runcit	Tahunan	2014 anugerah implimentasi teknologi 2014 •	Projek	Perbankan	Mudah	Alih	Terbaik	-	Maybank	Singapura anugerah PelaPoran kemamPanan aCCa malaySia 2014 anugerah Perbankan Peribadi euromoney 2014 •	Perkhidmatan	Perbankan	Peribadi	Keseluruhan	Terbaik	di	Malaysia •	Pengurusan	Perhubungan	Terbaik	Jenis-jenis	Produk	Pelaburan	Terbaik •	•	Jenis-jenis	Perkhidmatan	Penasihat	Terbaik •	Perkhidmatan	Khusus	Terbaik	Pelanggan	Mewah	- "super affluent" (as$500,000 to as$1 juta) •	Perkhidmatan	Khusus	Terbaik	Pelanggan	Kaya - high net worth i (as$1 juta to as$10 juta) Perkhidmatan	Khusus	Terbaik	Pelanggan	Kaya - high net worth ii (as$10 juta to as$30 juta)	Perkhidmatan	Khusus	Terbaik	Pelanggan	Kaya - ultra high net worth (melebihi as$30 juta)
anugerah Perbankan Persendirian global 2014 •	Bank	Peribadi	Terbaik	untuk	Perkhidmatan	Islam	2014 221 221
laporan tahunan 2014 mesej untuk pemegang saham ulasan organisasi strategi & kemampanan kepimpinan & kakitangan anugerah & pengiktirafan undian Perbankan Peribadi asiamoney •	Perbankan	Peribadi	Domestik	Terbaik	di	Malaysia Penyedia	Perkhidmatan	Terbaik	di	Malaysia	-	Institusi kewangan Bukan-bank anugerah pencapaian 2014 •	Tawaran	Renmimbi	(Luar	Persisir)	Terbaik	-	Bon	Cagamas anugerah global Finance •	Anugerah	Bank	Internet	Terbaik	Dunia	2014 •	Applikasi	Perbankan	Mudah	Alih	Terbaik	-	Asia	Pacific retail Banker international anugerah asia trailblazer 2014 Maybank Malaysia •	Pemenang	-	Kecemerlangan	strategi	dalam	Perkongsian Penyelesaian	Pengurusan	Tunai	Terbaik	-	Keppel	Logistics anugerah kewangan islam 2014 •	Bank	Pembiayaan	Perdagangan	Islam	Terbaik,	Malaysia anugerah perkhidmatan aset 2014 •	Bank	Kustodi	Domestik	Terbaik,	Malaysia •	Mandat	Amanah	Korporat	Terbaik,	Malaysia	-	KLCC	REIT anugerah negara 2014 •	Pusat	Pembrokeran	Terbaik	-	Malaysia,	Singapura, thailand global rmB1.5 bilion Pembiayaan	Projek	Terbaik	-	Pembiayaan	Hutang	Banten power plant as$730 juta global Custodian anugerah kecemerlangan - london 2014 •	Anugerah	Bank	Ejen	dalam	Kustodi	Global	Bukan	Sekutu	merentas sempadan terbaik di dalam pasaran sedang muncul Dinamik pihak ketiga Pengiktirafan	Tertinggi,	Kecemerlangan	Saluran	dalam media sosial - perhubungan pelanggan dan penglibatan jenama Maybank Singapura •	Pengiktirafan	Tertinggi,	Kecemerlangan	produk	dalam Bayaran p2p Persatuan industri Pengalaman Pelanggan malaysia anugerah industri pengalaman pelanggan kebangsaan ke-15 •	Pusat	Perhubungan	Terbaik	-	Perbankan tempat pertama alpha Southeast asia anugerah janji niaga & penyelesaian tahunan asia tenggara ke-8 •	Pusat	Ekuiti	Terbaik	di	ASEAN • Janji	Niaga	Kewangan	Islam	Tahunan	Terbaik	di	Asia	tenggara - Bon luar pesisir rmB1.5 bilion (as$244 juta) Cagamas Janji	Niaga	REIT	Tahunan	Terbaik	di	Asia	Tenggara	-	REIT	impact growth thB15.7 bilion (as$487 juta) Janji	Niaga	REIT	Islamic	Tahunan	Terbaik	di	Asia	Tenggara	- reit sukuk klCC's rm3 bilion
Anugerah	Kecemerlangan	di	dalam	Pasaran	Sedang muncul terbaik - asia 2014 Anugerah	Kustodi	Global	Domestik	Bukan	Sekutu	sub- kustodi terbaik, malaysia (3 pencalon tertinggi) •	Anugerah	Terbaik	Kustodi	Global	Domestik	dalam pasaran sedang muncul Anugerah	Pengiktirafan	4	Terbaik	dalam	Kelas	di	Malaysia	•	Perkhidmatan	Aset anugerah global Banking & Finance review 2014 •	Bank	Pelaburan	Terbaik	di	Malaysia	-	Maybank	Kim	Eng Pusat	Perhubungan	"In-House	Inbound"	Terbaik	(100 Tanggungjawab	Sosial	Korporat	-	Tempat	Pertama	•	Pusat	Perhubungan	"In-House	Inbound"	Terbaik	(di bawah 100 tempat duduk ) - tempat kedua •	Pusat	Perhubungan	Pelanggan	-	Tempat	Kedua PerBankan gloBal Penyelesaian	Perdagangan	Yuan	Tahunan	Terbaik	di	Asia Tenggara	-	Wilmar	Offshore Penyelesaian	Perdagangan	Yuan	Tahunan	Terbaik	di	Asia Tenggara	-	Wilmar	Offshore Penyelesaian	Kustodi	Tahunan	Terbaik	di	Asia	Tenggara national Bank of abu Dhabi anugerah institusi kewangan tahunan terbaik ke 8 2014 •	Broker	Terbaik	di	Asia	Tenggara	2013-2014 • Institusi	Pembrokeran	Terbaik - malaysia: maybank investment Bank - Filipina: maybank atr kim eng securities inc. - singapura: maybank kim eng securities pte ltd. euromoney anugerah hartanah 2014 •	Penasihat	M&A	Terbaik	-	Maybank	Kim	Eng anugerah pembiayaan islam 2014 • Janji	Niaga	Kewangan	Islam	Terbaik	-	Sukuk	Runcit	tukaran perdagangan rm300 juta Danainfra nasional innovation CFo anugerah innovasi CFo 2014 •	Penyedia	Perkhidmatan	Pengurusan	Tunai	Bank	Malaysia the Banker anugerah perbankan pelaburan 2014 •	Bank	Pelaburan	Paling	Inovatif	di	Asia-Pacific maybank kim eng janji niaga tahunan 2014 •	Perjanjian	Infrastruktur	&	Kewangan	Projek	Tahunan	di asia-pacific - Banten power plant Perjanjian	Kewangan	Islamic	Tahunan	di	Asia-Pacific	- Cagamas Berhad Broker	Runcit	Terbaik malaysia: maybank investment Bank - Filipina: maybank atr kim eng securities inc. - thailand: maybank kim eng securities (thailand) - vietnam: maybank kim eng vietnam securities ltd. Pusat	Pembiayaan	Perdagangan	Terbaik	-	Malaysia •	Bank	Pengurusan	Tunai	Terbaik	-	Malaysia •	Anugerah	'Marquee' terbaik gtr pemimpin asia dalam perdagangan •	Bank	Pembiayaan	Perdagangan	Terbaik,	Malaysia anugerah Syarikat hong kong Paling Bernilai •	Broker	ASEAN	Terbaik global Finance Bank tukaran asing terbaik Dunia 2014 - malaysia Bank pembiayaan perdagangan terbaik Dunia 2014 - malaysia Bank internet korporat/institusi terbaik Dunia di asia pacific 2014 •	Bank	Korporat/Institusi	Internet	Terbaik	-	Malaysia •	Applikasi	Perbankan	Mudah	Alih	Terbaik	-	Asia	Pacific asiamoney undian pengurusan tunai •	Perkhidmatan	Pengurusan	Matawang	Tempatan	Terbaik di malaysia diundi oleh institusi kewangan Pengurusan	Tunai	Tempatan	Terbaik	di	Malaysia	diundi oleh korporat-korporat 1999 - 2013 Penyedia	Domestik	Bank	FX	Terbaik	di	Malaysia	diundi oleh korporat-korporat 1999 - 2013 mtn-i anugerah-anugerah asia pacific 2014 • Anugerah	'Rising	Star' investment trends laporan pembrokeran singapura 2014 •	Platform	Mudah	Alih	Terbaik	:	Singapura • Idea-Idea	Perdagangan	&	Strategi	Terbaik:	Singapura asian Banking & Finance anugerah perbankan Borong 2014 •	Bank	Pembiayaan	Perdagangan	Domestik malaysia tahunan Bank	Kewangan	Projek	Domestik	Malaysia	Tahunan	•	Bank	Teknologi	&	Operarasi	Antarabangsa	Tahunan the asian Banker anugerah perbankan transaksi the asian Banker 2014 •	Bank	Pembiayaan	Perdagangan	Terbaik	di	Malaysia	•	Pengurusan	Tunai	Terbaik	di	Malaysia •	Bank	Rakan	Perniagaan	Peneraju	di	Malaysia	anugerah pasaran kewangan the asian Banker 2014 •	Pembrokeran	Tahunan	-	Malaysia •	Pembrokeran	Tahunan	-	Thailand undian Broker 2014 •	Perdagangan	Jualan	Terbaik	di	Malaysia •	• Jurujual	Terbaik	di	Malaysia	Liputan	Penyelidikan	di	Malaysia	Terbaik	-	Bank,	Tenaga,	penjagaan kesihatan, harta tanah, utiliti, teknologi, perkakasan & peralatan Persidangan	dan/atau	Acara	Terbaik	di	Malaysia	•	Pembrokeran	dengan	prestasi	paling	meningkat	dalam tempoh 12 bulan yang lalu di philippines janji niaga tahunan 2014 - malaysia •	anugerah pemasaran modal serantau 2014 •	Pinjaman	Bersindiket	Kategori	Pelaburan	Terbaik	: IPO	7-eleven	Malaysia	Holdings	RM834	juta pinjaman Xiaomi hk as$1 bilion janji niaga 2014 - indonesia •	Pinjaman	bersindiket	tiga	peringkat	CT	Corporation Persatuan Pelabur-pelabur Sekuriti (Singapura) anugerah pilihan pelabur-pelabur •	Maybank	Kim	Eng	Singapura	-	Anugerah	Naib	Johan untuk Broker runcit terbaik 2014 ram anugerah ram league 2014 •	Anugerah	BluePrint	2013:	Innovasi	dalam	Pembiayaan islam telekom malaysia Berhad Persatuan Penganalisis Pelaburan thailand anugerah iaa untuk penganalisis 2014 •	Sektor	Penganalis	Makanan	&	Perkhidmatan,	Tenaga	&	petrokimia, modal kecil terbaik (kategori runcit) the asset triple a anugerah perbankan transaksi 2014 - perbendaharaan, perdagangan dan pengurusan risiko •	Penyedia	Perkhidmatan	Terbaik	di	Malaysia	-	Bank	Transaksi, pengurusan mudah tunai, pembiayaan perdagangan, penyedia e-penyelesaian as$1.275 bilion Finance asia undian pendapatan tetap 2014 •	Anugerah	Peminjam	Terbaik	(Malaysia)	anugerah pencapaian negara 2014 •	Broker	Terbaik,	Malaysia •	Broker	Terbaik,	Thailand thomson reuters anugerah penganalis starmine 2014 •	Penganalisa	Terbaik	dalam	Sektor	Pembinaan	& kejuruteraan - asia 222 222
ulasan prestasi ulasan sektor perniagaan taDBir urus korporat & akauntaBiliti milestones & aChievements PenCaPaian maklumat lain maklumat agm anugerah & pengiktirafan PerBankan iSlam anugerah global Finance 2014 • Institusi	Kewangan	Islam	Terbaik	di	Asia,	Malaysia	dan	singapura - maybank islamic Berhad the Banker anugerah Bank islam tahunan 2014 •	Bank	Islam	Global	Terbaik •	Bank	Islam	Terbaik	(Asia	Pasifik) •	Bank	Islam	Terbaik	(Indonesia	-	melalui	Unit	Usaha syariah pt Bank internasional indonesia dan pt maybank syariah indonesia) anugerah islamic Finance news 2014 Janji	Niaga	Hartanah	Terbaik	2014 •	- program sukuk imtn/iCp rm3.0 bilion midciti Janji	Niaga	Murabahah	dan	Pembiayaan	Perdagangan	terbaik 2014 - program sukuk matawang pelbagai as$1.0 bilion exim sukuk malaysia Berhad Janji	Niaga	Terbaik	di	Malaysia	2014	-	Program	Sukuk	imtn/iCp rm3.0 bilion midciti
the asset anugerah triple a 2014 - pembiayaan islam •	Sukuk	Korporat	Terbaik	/	Sukuk	Baru
program sukuk pelbagai matawang as$1.5 bilion sime Darby global Janji	Niaga	Paling	Inovatif	2014 - program imtn/iCp telekom malaysia Berhad rm3.0 bilion Janji	Niaga	Terbaik,	Singapura	2014	- program sukuk pelbagai matawang as$500.0 juta swiber Capital towers Watson •	Pengiktirafan	sebagai	organisasi	Malaysia	dalam	Syarikat	Berprestasi tinggi global tower watson - senarai lazim anugerah Persatuan akauntan Bertauliah Berkanun •	Anugerah	Laporan	Kemampanan	2014,	Malaysia	•	Pemenang,	Latihan	Tempat	Kerja	Terbaik	•	Pemenang,	Laporan	Kemampanan	Terbaik talent Corporation malaysia Berhad anugerah life at work 2014 •	Organisasi	Malaysia	Terbaik	-	Pemenang national Council for occupational Safety and health anugerah kecemerlangan nasional osh 2014 •	Kategori	Kewangan,	Insurans	dan	Hartanah	-	Anugerah pemenang utama anugerah kecemerlangan hr asia 2014 •	Pemenang	Emas	dalam	Kategori	Pembangunan	Siswazah anugerah "Quality Class" Singapura •	Sijil	Bintang	Kecemerlangan	-	Maybank	Singapura minggu Perkongsian Perkhidmatan & Penyumberan luar tahunan •	Kecemerlangan	dalam	Mewujudkan	Organisasi	Pusat pelanggan - pemenang Anugerah	Transformasi	Teknologi	Terbaik	-	Tempat	Kedua Bank internaSional indoneSia anugerah Perkhidmatan Berkualiti 2014 daripada majalah Care-CCSl dan Service excellence •	Anugerah	Emas	Kualiti	Perkhidmatan	untuk	Perbankan Domestik industri Biasa Anugerah	Emas	Kualiti	Perkhidmatan	untuk	Kad	Kredit industri Biasa anugerah Citi Fi dari Citi group •	Anugerah	Rakan	Kewangan	Perdagangan	F1	2013-2014 •	Anugerah	Rakan	Perkhidmatan	Perdagangan	F1	2013-2014 anugerah Pembayaran rakan F1 Paling inovatif: deustche Bank ag anugerah properti indonesia (pia) 2014 daripada majalah properti •	Bank	Pertengahan	Progresif	untuk	Kategori perkhidmatan hartanah anugerah maklumat kewangan Syariah 2014 daripada majalah infobank • Kategori	"Paling	Bagus"	untuk	Perniagaan	sharia	dengan	asset melebihi iDr 1 trilion anugerah 100 majikan utama terbaik indonesia : universum anugerah laporan tahunan 2013 daripada komite nasional kebijakan governance (knkg), Bursa efek indonesia , Bank indonesia, otoritas Jasa keuangan, dirjen Pajak, kementerian Bumn dan ikatan akuntansi indonesia • Laporan	Tahunan	2013	dalam	Kategori	Senarai	Kewangan	persendirian - tempat ke 3 anugerah Forsel 2014 daripada majalah Forsel •	Applikasi	Perbankan	Mudah	Alih	Terbaik alpha Southeast asia anugerah janji niaga dan penyelesaian tahunan ke-8 • Janji	Niaga	Kewangan	Islam	yang	Paling	Innovatif	di	Asia	tenggara 2014 - sukuk wakalah as$300.0 million eXim sukuk	Janji	Niaga	REIT	Islam	Terbaik	di	Asia	Tenggara	2014	- program sukuk imtn/iCprm3.0 billion midciti
PenguruSan riSiko 50 Jenama indoneSia Paling Bernilai : Brand FinanCe anugerah kecemerlangan pengalaman perkhidmatan dari Care -CCsl dan suratkhabar Bisnis indonesia •	Kategori	Perbankan	Domestik	Biasa anugerah Perbankan islam : karim Consulting indonesia •	Pangkat	ke	3	untuk	Pembangunan	Perniagaan	Perbankan unit sharia dengan asset melebihi >iDr 1 trilion anugerah residen indonesia (reWard) 2014 daripada majalah residence indonesia •	Perkhidmatan	Gadai	Janji	Paling	Cepat anugerah JP morgan Pengiktirafan 2014 •	Anugerah	Pengiktirafan	Kualiti	untuk	Kategori	Anugerah stp anugerah kecemerlangan Prestasi Citi :Citi group •	Anugerah	STP anugerah the asian Banker 2014 •	Anugerah	Pengurus	Risiko	Tahunan	2014 anugerah kecemerlangan Pemulihan Bencana Serantau •	Pentauliahan	Profesional	Terbaik	Kesinambungan perniagaan teknologi kumPulan anugerah kecemerlangan Perkongsian Perkhidmatan & Penyumberan luar rantau asia ke-17 • Kecemerlangan	dalam	Mewujudkan	Organisasi	Pusat	pelanggan - pemenang Transformasi	Teknologi	Terbaik	-	Tempat	Kedua modal inSan kumPulan anugerah kesetiaan Perbankan indonesia (iBla) 2014 : makplus insight dan infobank magazine •	Bank	Program	Kesetiaan	Akaun	Simpanan	Konvensional 5	Tempat	Keatas	Juara	Kesetiaan	"Perbankan	Akaun	•	simpanan konvensional' 3	Tempat	Keatas	Akaun	Simpanan	Perbankan	Islam	untuk	unit perniagaan sharia (kategori dengan asets rp100 trilion ke atas)
anugerah idC Financial insight sebagai ganjaran dan pengiktirafan terhadap inovasi dan kejayaan program Pengurusan risiko •	Bank	Paling	Dipercayai	di	Asia anugerah kecemerlangan Perkhidmatan Pusat Perhubungan (CCSea) 2014 : majalah Carre-CCSl dan Service excellence •	Kategori	Kecemerlangan	Perkhimatan	Pelanggan	Emel •	Kategori	Kecemerlangan	Kad	Kredit	Platinum	•	Kategori	Kecemerlangan	Kad	Kredit	Biasa	•	Kategori	Kecemerlangan	Perbankan	Biasa aktivasi Jenama indonesia Paling Berpengalaman 2014 : majalah mix marcomm •	BII	Maybank	Bali	Marathon	Mencapai	Pengaktifan	Acara larian terbaik anugerah kecemerlangan Sumber manusia 2014 : majalah SWa dan lembaga manajemen Fakultas ekonomi universitas indonesia • Pengambilan	&	Daya	Tarikan	Pekerja	Terbaik	-	Tempat	ke-3 Pembangunan	Kakitangan	Terbaik	-	Tempat	ke-2 Persidangan dan anugerah tadbir urus korporat ke-6 dari institusi indonesia untuk Pengarah korporat (iiCd) •	Tanggungjawab	Lembaga	Terbaik anugerah laporan kemampanan (Sra) 2014 : Pusat Pelaporan Cr nasional (nCSr) •	Pengiktirafan	Kali	Pertama	untuk	Laporan	G4	2013	•	Pengiktirafan	Tahun	Pertama	untuk	Laporan anugerah 100 majikan graduan utama 2014 •	Majikan	Tahunan	Terbaik •	Pemenang	Kategori	Perkhidmatan	Perbankan	& pembiayaan Pemenang,	Innovasi	Terbaik	di	Kampus	untuk	'Maybank go ahead Challenge' Pemenang,	Pengalaman	Latihan	Siswazah	Terbaik	• 3	Tempat	Teratas	Calon	Peringkat	Akhir	untuk	Aturcara	pelatih pengurusan (program perantis maybank global) dan penggunaan media sosial terbaik malam anugerah rekor Bisnis (reBi) indonesia dari tera Foundation and akhbar Seputar indonesia •	Pertumbuhan	Paling	Pantas	untuk	pengguna	Perbankan mudah alih dalam industri perbankan Penggerak	Pembiayaan	Berasaskan	Komuniti	untuk perniagaan mikro dan pks dengan skim rantaian Bekalan kemampanan 2013 anugerah Pemprosesan Pembayaran StP daripada Standard Chartered Bank •	Anugerah	Perbankan	Indonesia	daripada	Perbanas institute dan economic review majalah Sila layari untuk maklumat lanjut. 223 223
analisis Pemegang Saham pada 10 Februari 2015 modal saham Dibenarkan : 10,000,000,000 Modal	Saham	Berbayar	kelas saham hak mengundi :	9,319,146,241 : saham biasa rm1 sesaham : 1 undi bagi setiap saham biasa Saiz Pemegang Saham Bilangan Pemegang Saham % Pemegang Saham Jumlah Saham yang dipegang % modal terbitan kurang dari 100 100 hingga 1,000 saham 1,001 hingga 10,000 saham 10,001 hingga 100,000 saham 100,001 hingga kurang dari 5% saham terbitan 5% dan melebihi saham terbitan 4,094 13,405 34,622 10,193 1,706 3 6.39 20.94 54.08 15.92 2.66 0.01 141,899 8,477,793 120,868,093 271,145,902 3,652,645,572 5,265,866,982 0.00 0.09 1.30 2.91 39.20 56.50 Jumlah 64,023 100.00 9,319,146,241 100.00 Pemegang Saham utama mengikut daFtar Pemegang Saham utama no. nama Pemegang Saham Jumlah Saham yang dipegang % Saham 1. 2. 3. amanahraya trustees Berhad (B/p: skim amanah saham Bumiputera) Citigroup nominees (tempatan) sdn Bhd (B/p: lembaga kumpulan wang simpanan pekerja) permodalan nasional Berhad 3,571,785,584 1,195,057,286 499,024,112 38.33 12.82 5.35 tiga Puluh Pemegang Saham utama mengikut rekod PendePoSit no. nama Pemegang Saham Jumlah Saham yang dipegang % Saham 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. amanahraya trustees Berhad (B/p: skim amanah saham Bumiputera) Citigroup nominees (tempatan) sdn Bhd (B/p: lembaga kumpulan wang simpanan pekerja) permodalan nasional Berhad kumpulan wang persaraan (Diperbadankan) lembaga kemajuan tanah persekutuan (FelDa) amanahraya trustees Berhad (B/p: amanah saham wawasan 2020) amanahraya trustees Berhad (B/p: amanah saham malaysia) Cartaban nominees (asing) sdn Bhd (B/p: exempt an for state street Bank & trust Company (west Clt oD67)) hsBC nominees (asing) sdn Bhd (B/p: exempt an for jpmorgan Chase Bank, national association (u.s.a)) 3,571,785,584 1,195,057,286 499,024,112 224,077,484 185,598,941	169,534,320 138,582,325 128,514,875 97,092,724 38.33 12.82 5.35 2.40 1.99 1.82 1.49 1.38 1.04 10. hsBC nominees (asing) sdn Bhd 87,974,588 0.94 11. 12. (B/p: BBh and Co Boston for vanguard emerging markets stock index Fund) amanahraya trustees Berhad (B/p: as 1malaysia) Cartaban nominees (asing) sdn Bhd (B/p: giC private limited for government of (singapura (C)) 80,989,786 73,656,228 0.87 0.79 13. malaysia nominees (tempatan) sendirian Berhad 73,420,027 0.79 14. (B/p: great eastern life assurance (malaysia) Berhad (par 1)) Cartaban nominees (tempatan) sdn Bhd (B/p: exempt an for eastspring invesments Berhad) 70,971,018 0.76 15. hsBC nominees (asing) sdn Bhd 70,157,924 0.75 (B/p: hsBC Bk plc for saudi arabian monetary agency) 16. hsBC nominees (asing) sdn Bhd 58,321,807 0.63 17. (B/p: exempt an for the Bank of newYork mellon (mellon acct)) lembaga tabung angkatan tentera 50,396,069 0.54 224
analisis pemegang saham pada 10 Februari 2015 tiga Puluh Pemegang Saham utama mengikut rekod PendePoSit (SamBungan) no. nama Pemegang Saham Jumlah Saham yang dipegang % Saham 18. 19. Citigroup nominees (tempatan) sdn Bhd (B/p: exempt an for aia Bhd.) Citigroup nominees (tempatan) sdn Bhd (B/p: employees provident Fund Board (nomura)) 42,661,631 40,350,139 0.46 0.43 20. maybank nominees (tempatan) sdn Bhd 35,703,577 0.38 (B/p: maybanktrustees Berhad for public regular savings Fund (n14011940100) 21. uoB kay hian nominees (asing) sdn Bhd 31,933,408 0.34 22. 23. (B/p: exempt an for uoB kay hian pte ltd (a/C Clients)) Cartaban nominees (asing) sdn Bhd (B/p: rBC investor services Bank for vontobel Fund - emerging markets equity) amanahraya trustees Berhad (B/p: amanah saham Bumiputera 2) 28,928,964 28,672,867 0.31 0.31 24. hsBC nominees (asing) sdn Bhd 28,334,170 0.30 (B/p: exempt an for jpmorgan Chase Bank, national association (taiwan)) 25. hsBC nominees (asing) sdn Bhd 27,825,061 0.30 (B/p: exempt an for jpmorgan Chase Bank, national association (saudi arabia)) 26. hsBC nominees (asing) sdn Bhd 27,224,183 0.29 (B/p: hsBC Bk plC for abu Dhabi investment authority (agus)) 27. hsBC nominees (asing) sdn Bhd 26,664,434 0.29 (B/p: pictet and Cie (europe) for pictet global selection Fund - global high Yield emerging equties Fund) 28. hsBC nominees asing sdn Bhd 23,743,133 0.25 29. (B/p: exempt an for jpmorgan Chase Bank luxembourg s.a) CimB group nominees (tempatan) sdn Bhd (B/p: exempt an for khazanah nasional Berhad (vCam)) 22,008,100 0.24 30. hsBC nominees (asing) sdn Bhd 21,021,113 0.23 (B/p: hsBC Bk plC for abu Dhabi investment authority (trang)) Jumlah 7,160,225,878 76.82 225
klasifikasi Pemegang Saham pada 10 Februari 2015 Bilangan Pemegang Saham Jumlah Saham dipegang % Jumlah Pemegang Saham kategori malaysia asing malaysia asing malaysia asing indiVidu a. Bumiputera b. Cina c. india d. lain-lain 3,041	43,315	1,646 267 2,139 23,750,439	325,732,283	10,943,570	1,995,877 52,243,468 0.25 3.50 0.12 0.02 0.56 Badan korPorat a. Bank/institusi kewangan b. pelaburan/amanah c. persatuan d. industri 71 12 20 768 2 48 4,810,164,643	14,107,203	583,522	90,431,247 16,120 15,321,091 51.62 0.15 0.01 0.97 0.00 0.16 agenSi keraJaan/ inStituSi Penama lain-lain 14 9,858 1 2,821 241,684,063 1,794,570,876 82,470 1,937,519,369 2.59 19.26 0.00 20.79 Jumlah 59,013 5,010 7,314,046,193 2,005,100,048 78.49 21.51 Perubahan dalam modal Saham modal Saham diBenarkan modal saham dibenarkan Bank masakini ialah rm10,000,000,000 dibahagikan kepada 10,000,000,000 saham biasa bernilai rm1.00 sesaham. Butir-butir perubahan modal dibenarkan sejak Bank ditubuhkan adalah seperti berikut:- tarikh Peningkatan dalam modal Saham dibenarkan Jumlah modal Saham dibenarkan 31-05-1960 06-09-1962 09-04-1977 17-01-1981 06-10-1990 09-10-1993 19-06-1998 11-08-2004 20,000,000 30,000,000 150,000,000 300,000,000 500,000,000 1,000,000,000 2,000,000,000 6,000,000,000 20,000,000 50,000,000 200,000,000 500,000,000 1,000,000,000 2,000,000,000 4,000,000,000 10,000,000,000 226
perubahan Dalam modal saham model Saham terBitan dan BerBayar Butir-butir perubahan modal terbitan dan berbayar Bank sejak penubuhan adalah seperti berikut:- tarikh Peruntukan Bilangan Peruntukan Saham Biasa nilai Setara rm Cara Penyelesaian Jumlah modal terbitan dan Berbayar rm'000 31-05-1960 1,500,000 5.00 tunai 7,500,000 18-05-1961 500,000 5.00 tunai 10,000,000 31-05-1962 1,000,000 5.00 terbitan hak (1:2) pada rm7.00 sesaham 15,000,000 21-08-1968 1,500,000 5.00 terbitan hak (1:2) pada rm7.00 sesaham 22,500,000 04-01-1971 22,500,000 1.00* terbitan hak (1:1) pada rm1.50 sesaham 45,000,000 06-05-1977 15,000,000 1.00 Permodalan	Akaun	Premium	Saham	(Terbitan	Bonus	1:3) 60,000,000 23-06-1977 30,000,000 1.00 Terbitan	Hak	(1:2)	pada	RM3.00	sesaham 90,000,000 21-02-1981 30,000,000 1.00 Permodalan	Akaun	Premium	Saham	(Terbitan	Bonus	1:3) 120,000,000 10-04-1981 60,000,000 1.00 terbitan hak (1:2) pada rm4.00 sesaham 180,000,000 14-11-1984 45,000,000 1.00 permodalan akaun permium saham (terbitan Bonus 1:4) 225,000,000 28-12-1984 45,000,000 1.00 terbitan hak (1:4) pada rm6.00 sesaham 270,000,000 31-11-1985 68,249 1.00 pertukaran nota tidak Bercagar 270,068,249 15-11-1986 9,199,999 1.00 Diterbitkan sebagai pertukaran pembelian kota Discount 279,268,248 Berhad (Kini dikenali sebagai Mayban Discount Berhad) 01-12-1986 10,550 1.00 pertukaran nota tidak Berjamin 279,278,798 29-07-1987 hingga 20-10-1987 90,000 1.00 perlaksanaan skim opsyen saham kakitangan ("esos") 279,368,798 30-11-1987 11,916 1.00 pertukaran nota tidak Berjamin 279,380,714 08-06-1988 27,938,071 1.00 permodalan akaun premium saham (terbitan Bonus 1:10) 307,318,785 30-11-1988 10,725 1.00 pertukaran nota tidak Berjamin 307,329,510 16-03-1989	hingga	21-06-1989 9,198,206 1.00 pertukaran dengan saham kwong Yik Bank Berhad ("kYBB") 316,527,716 11-07-1989	hingga	23-11-1989 7,555,900 1.00 perlaksanaan skim opsyen saham kakitangan ("esos") 324,083,616 30-11-1989 46,174,316 1.00 pertukaran nota tidak Berjamin 370,257,932 01-12-1989 hingga 24-10-1990 4,508,900 1.00 perlaksanaan skim opsyen saham kakitangan ("esos") 374,766,832 16-11-1990 187,383,416 1.00 permodalan akaun premium saham (terbitan Bonus 1:2) 562,150,248 27-11-1990 11,550 1.00 perlaksanaan skim opsyen saham kakitangan ("esos") 562,161,798 30-11-1990 280,497 1.00 pertukaran nota tidak Berjamin 562,442,295 03-01-1991 3,300 1.00 perlaksanaan skim opsyen saham kakitangan ("esos") 562,445,595 03-01-1991 188,991,002 1.00 terbitan hak (1:2) pada rm5.00 sesaham 751,436,597 04-01-1991 4,950 1.00 terbitan hak (1:2) ketika esos pada rm5.00 sesaham 751,441,547 25-01-1991 hingga 28-11-1991 726,000 1.00 perlaksanaan skim opsyen saham kakitangan ("esos") 752,167,547 30-11-1991 35,197 1.00 pertukaran nota tidak Berjamin 752,202,744 11-12-1991 hingga 20-05-1992 5,566,000 1.00 perlaksanaan skim opsyen saham kakitangan ("esos") 757,768,744 30-11-1992	hingga	30-11-1993 3,153,442 1.00 pertukaran nota tidak Berjamin 760,922,186 18-01-1994 380,461,093 1.00 permodalan akaun premium saham (terbitan Bonus 1:2) 1,141,383,279 29-12-1994 2,030,428 1.00 pertukaran nota tidak Berjamin 1,143,413,707 19-06-1998 1,143,413,707 1.00 permodalan saham premium dan akaun keuntungan 2,286,827,414 Dikekalkan (terbitan Bonus 1:1) 21-09-1998 hingga 09-10-2001 72,909,000 1.00 perlaksanaan skim opsyen saham kakitangan ("esos") 2,359,736,414 23-10-2001 1,179,868,307 1.00 permodalan akaun keuntungan Dikekalkan (terbitan Bonus 1:2) 3,539,604,721 25-10-2001	hingga	05-08-2003 60,567,200 1.00 perlaksanaan skim opsyen saham kakitangan ("esos") 3,600,171,921 29-09-2004 hingga 14-02-2008 304,058,100 1.00 perlaksanaan skim opsyen saham kakitangan ("esos") 3,904,230,021 20-02-2008 976,057,505 1.00 permodalan akaun premium saham (terbitan Bonus 1:4) 4,880,287,526 27-02-2008	hingga	30-10-2008 859,625 1.00 perlaksanaan skim opsyen saham kakitangan ("esos") 4,881,147,151 27-04-2009 2,196,516,217 1.00 terbitan hak (9:20) pada rm2.74 sesaham 7,077,663,368 227
perubahan Dalam modal saham tarikh Peruntukan Bilangan Peruntukan Saham Biasa nilai Setara rm Cara Penyelesaian Jumlah modal terbitan dan Berbayar rm'000 29-07-2009 hingga 26-08-2009 319,400 1.00 pelaksanaan skim opsyen saham kakitangan ("esos") 7,077,982,768 20-12-2010 244,257,623 1.00 pelan pelaburan semula Dividen ("Drp") pada rm7.70 sesaham 7,322,240,391 12-05-2011 155,965,676 1.00 pelan pelaburan semula Dividen ("Drp") pada rm7.70 sesaham 7,478,206,067 05-07-2011 hingga 09-12-2011 10,000 1.00 pelaksanaan skim saham kakitangan ("ess") 7,478,216,067 28-12-2011 161,221,416 1.00 Pelan	Pelaburan	Semula	Dividen	("DRP")	pada	RM7.30	sesaham 7,639,437,483 10-01-2012 hingga 26-01-2012 3,600 1.00 pelaksanaan skim saham kakitangan ("ess") 7,639,441,083 26-03-2012	hingga	09-05-2012 8,100 1.00 pelaksanaan skim saham kakitangan ("ess") 7,639,449,183 04-06-2012 202,854,119 1.00 pelan pelaburan semula Dividen ("Drp") pada rm8.00 sesaham 7,842,303,302 28-06-2012 hingga 08-10-2012 12,233,400 1.00 pelaksanaan skim saham kakitangan ("ess") 7,854,536,702 11-10-2012 412,000,000 1.00 penempatan persendirian 8,266,536,702 16-10-2012 hingga 22-10-2012 52,400 1.00 pelaksanaan skim saham kakitangan ("ess") 8,266,589,102 25-10-2012 173,144,233 1.00 pelan pelaburan semula Dividen ("Drp") pada rm8.40 sesaham 8,439,733,335 30-10-2012	hingga	28-05-2013 38,147,500 1.00 pelaksanaan skim saham kakitangan ("ess") 8,477,880,835 29-05-2013 201,462,948 1.00 pelan pelaburan semula Dividen ("Drp") pada rm8.80 sesaham 8,679,343,783 29-05-2013	hingga	24-10-2013 47,955,100 1.00 pelaksanaan skim saham kakitangan ("ess") 8,727,298,883 25-10-2013 130,326,898 1.00 pelan pelaburan semula Dividen ("Drp") pada rm9.20 sesaham 8,857,625,781 25-10-2013	hingga	29-05-2014 24,164,342 1.00 pelaksanaan skim saham kakitangan ("ess") 8,881,790,123 30-05-2014 229,810,271 1.00 pelan pelaburan semula Dividen ("Drp") pada rm8.95 sesaham 9,111,600,394 02-06-2014 hingga 27-10-2014 40,406,200 1.00 pelaksanaan skim saham kakitangan ("ess") 9,152,006,594 28-10-2014 165,329,047 1.00 Pelan	Pelaburan	Semula	Dividen	("DRP")	pada	RM9.30	sesaham 9,317,335,641 28-10-2014 hingga 04-02-2015 1,810,600 1.00 pelaksanaan skim saham kakitangan ("ess") 9,319,146,241 nilai setara saham Bank ditukar daripada rm5.00 kepada rm1.00 pada 25 november 1968. 228
hartanah dimiliki oleh kumpulan maybank kawasan maybank kuala lumpur johor Darul takzim kedah Darul aman kelantan Darul naim melaka negeri sembilan Darul khusus pahang Darul makmur perak Darul ridzuan perlis indera kayangan pulau pinang sabah sarawak selangor Darul ehsan terengganu Darul iman hong kong london singapura Bil. hartanah keluasan tanah milik Pajakan (meter persegi) milik kekal 11 29 11 1 1 11 9 13 1 22 - 9 24 6 - 1 11 15 9 5 4 4 5 14 12 3 3 20 13 18 2 2 4 12 49,717.62 19,088.86	6,111.83	1,691.00	3,253.00	23,469.20	16,053.74	10,559.85 1,475.00	13,421.52	15,949.17 6,625.57 104,268.87	4,329.00	193.00	1,097.00 20,858.00 nilai Buku pada 31.12.2014 rm'000 188,817	56,253	8,909 2,456 4,847 7,479 11,212 15,591 1,468	22,632	27,761	18,231	124,017	4,134	hkD1,009 gBp4,101	SGD96,203 aurea lakra holdings Sdn Bhd (Dahulunya dikenali sebagai mayban p.B. holdings sdn Bhd) kuala lumpur johor Darul takzim pahang Darul makmur perak Darul ridzuan pulau pinang sabah sarawak selangor Darul ehsan 2 1 1 1 - - 2 1 1 2 1 - 1 1 1 294.00	1,330.00	595.42 857.74	445.93	257.62	314.00	1,269.13 740 2,206 910	2,345	706 1,041 846 2,901 maybank international (l) ltd w.p. labuan
3 1,089.81 usD178 maybank investment Bank Berhad negeri sembilan Darul khusus pahang Darul makmur pulau pinang 1 1 1 2 1 - 549.25 229.11 84.04 386	278	134 etiQa kuala lumpur johor Darul takzim kedah Darul aman melaka negeri sembilan Darul khusus pahang Darul makmur pulau pinang sabah selangor Darul ehsan 2 1 2 - 3 1 1 - 1 4 - 1 1 1 2 1 2 1 24,258.47 286.00 1,127.97 452.00 1,659.64	18,334.57	624.00	443.34	38,927.49 627,820 599	1,143	1,112 2,480 2,940	3,440	2,058 47,417 maybank kim eng singapura Filipina - 3 3 5,172.50 1,550.00 sgD149,710 peso75,008 Pt Bank internasional indonesia tbk indonesia 148
85,143.00 IDR292,951,463 maybank (Png) limited papua new guinea
1 2,892.00 pgk11,175 229
Senarai 10 hartanah utama dimiliki oleh kumpulan maybank pada 31 Disember 2014 lokasi Butiran Penggunaan Semasa tempoh Pajakan Baki tempoh (tarikh luput) usia Bangunan keluasan tanah (meter persegi) tahun Pemerolehan nilai Buku Bersih rm'000 etiqa twins no.11 jalan pinang kuala lumpur Bangunan pejabat berkembar 27 tingkat pejabat & Disewakan pegangan Bebas
19 tahun 6,612.00 1994 320,000 50 north Canal road singapura Bangunan pejabat pejabat pajakan 92 tahun (tamat 2106) 3	tahun 1,283.30 2007 sgD87,647 maybank tower 2 Battery road singapura Bangunan Pejabat	32	tingkat pejabat pajakan w999 tahun 811 tahun (tamat 2825) 12 tahun 1,135.70 1962 SGD64,032 Dataran maybank no.1 jalan maarof Bangsar 2 blok bangunan pejabat 20 tingkat dan satu blok bangunan pejabat 22 tingkat pejabat & Disewakan pajakan 99 tahun 71 tahun (tamat	3.12.2085) 13	tahun 9,918.00 2000 125,280 menara maybank 100 jalan tun perak kuala lumpur Bangunan pejabat 58 tingkat ibu pejabat & Disewakan pegangan Bebas
26 tahun 35,494.00 1978 113,564 Suntec	#12,	13	&	39, 9 temasek Boulevard, #12-00 suntec tower two, singapura 3	pejabat	di	Tingkat	12,	13	&	39	Bangunan	pejabat 45 tingkat pejabat pajakan 74 tahun (tamat 2088) 18 tahun 3,563.00 1989 sgD41,872 Lot	153 section 44 jalan ampang kuala lumpur tanah komersil kosong pegangan Bebas
3,829.00 2008 90,500 akademi etiqa 23,	Jalan	Melaka kuala lumpur Bangunan pejabat 25 tingkat pejabat & Disewakan pajakan 99 tahun 51 tahun (tamat 2065) 18 tahun 1,960.47 1994 70,000 48 north Canal road singapura Bangunan pejabat pejabat pajakan 97 tahun (tamat 2111) 2 tahun 326.20 2012 sgD20,190 1079, Section	13 shah alam tanah komersil kosong pajakan 99 tahun 88 tahun (tamat 11.3.2102)
38,417.00 1994
46,000 230
maklumat korporat lemBaga Pengarah PeJaBat BerdaFtar PendaFtar Saham tan Sri dato' megat Zaharuddin megat mohd nor DPCM, PJN, PSM Pengerusi Bukan Eksekutif Bukan Bebas dato' mohd Salleh hJ harun DSDK Naib Pengerusi Bukan Eksekutif Bebas tingkat 14, menara maybank 100, jalan tun perak 50050 kuala lumpur, malaysia tel : (6)03-20708833 : 1300-88-6688 (tempatan) (6)03 - 78443696 (luar negeri) (perkhidmatan pelanggan kumpulan maybank) malayan Banking Berhad tingkat 14, menara maybank 100, jalan tun perak 50050 kuala lumpur, malaysia tel Faks : (6)03-2074 7822 : (6)03-2072 0079 Penyenaraian BurSa Saham datuk aBdul Farid aliaS DMSM Pengarah Eksekutif Bukan Bebas (Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif) : (6)03-20748075 (maklum Balas pelanggan & pengurusan resolusi) Pasaran utama, Bursa malaysia Securities Berhad (Disenaraikan sejak 17 Februari 1962) Juruaudit luar tan Sri datuk dr hadenan a. Jalil PhD, PSM, PNBS, SIMP, DMSM, JMN, KMN, AMN Pengarah Bukan Eksekutif Bebas dato' Seri iSmail Shahudin SPMP Pengarah Bukan Eksekutif Bebas Fax : (6)03-20324775 (rancangan perniagaan & perhubungan pelabur kumpulan) : (6)03-27113421 (maklum Balas pelanggan & pengurusan resolusi) : (6)03-20310071 (kesetiausahaan korporat kumpulan) tetuan ernst & young (aF : 0039) akauntan Berdaftar aras 23a, menara milenium jalan Damanlela pusat Bandar Damansara 50490 kuala lumpur, malaysia tel Faks : (6)03-7495 8000 : (6)03-2095 9076/78 dato' dr tan tat Wai PhD, DMPN Pengarah Bukan Eksekutif Bebas Zainal aBidin Jamal Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas (Bersara atas penghabisan Mesyuarat Agung Tahunan ke-54 pada 7 April 2014) Cheah teik Seng Pengarah Bukan Eksekutif Bebas : 1300-88-8899 (tempatan) (6)03-78459858 (luar negeri) (perkhidmatan pelanggan kumpulan maybank) swiFt laman web : E-Mel : mBBemYkl :	talian Pertanyaan mesyuarat agung tahunan tel : (6)03-2264 3883 (tricor investor services sdn Bhd) : (6)03-2074 8256 (kesetiausahaan korporat kumpulan, maybank) dato' Johan ariFFin DPTJ Pengarah Bukan Eksekutif Bebas datuk mohaiyani ShamSudin PJN Pengarah Bukan Eksekutif Bebas erry riyana hardJaPamekaS Pengarah Bukan Eksekutif Bebas datuk r. karunakaran DSDK, DMSM, KMN, AMN Pengarah Bukan Eksekutif Bebas (Dilantik pada 16 Julai 2014) Cheng kee CheCk Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas (Dilantik pada 19 November 2014) mohd naZlan mohd ghaZali (LS0008977) Penasihat Perundangan & Setiausaha Syarikat 231
direktori kumpulan PerBankan komerSil malayan Banking Berhad tingkat 14, menara maybank 100, jalan tun perak 50050 kuala lumpur tel Faks laman web korporat : :	E-mel : (6)03- 2070 8833 : (6)03-2031 0071 malayan Banking Berhad Cawangan Singapura maybank tower 2 Battery road maybank tower singapura 049907 tel laman web : : e-mel : 1800-629 2265; (65) 6533 5229 (luar negeri) malayan Banking Berhad Cawangan Hong Kong tingkat 18, CitiC tower 1 tim mei avenue Central hong kong tel Faks : 852-35188888 : 852-35188889 malayan Banking Berhad Cawangan Shanghai tingkat 15, marine tower no 1 pudong avenue shanghai 200120 China tel Faks : 86-216 8860003 : 86-216 8860132 malayan Banking Berhad Cawangan Bahrain tingkat 8, al-jasrah tower Diplomatic area p.o. Box 10470 manama kingdom of Bahrain tel Faks : 973-17-535733 : 973-17-533895 malayan Banking Berhad Cawangan Bandar Seri Begawan unit 5-8, simpang 22, jalan Dato ratna kiarong sentral, kampong kiarong negara Brunei Darussalam tel Faks : 673-2-226462 : 673-2-225404 malayan Banking Berhad Cawangan London 74 Coleman street london eC2r 5Bn united kingdom tel Faks : 44-20-7638 0561 : 44-20-7638 9329 malayan Banking Berhad Cawangan Ho Chi Minh City sun wah tower tingkat 9, 115 nguyen hue street District 1 - ho Chi minh City vietnam tel Faks : 84-8-3-8278188 : 84-8-3-8278166 malayan Banking Berhad Cawangan Laos lot 43, 45 & 47 lane Xang avenue hatsady village, Chanthabouly District po Box 1663 viantiane, lao pDr : 856-21-263100 tel : 856-21-263113 Faks malayan Banking Berhad Cawangan New York tingkat 11, 400 park avenue new York, nY 10022 united states of america : 1-212-3031300 tel : 1-212-3080109 Faks maybank islamic Berhad tingkat 10, tower a Dataran maybank no. 1, jalan maarof 59000 kuala lumpur tel Faks laman web : : e-mel : (6)03-2297 2001 : (6)03-2297 2002 P.t. Bank internasional indonesia tbk gedung sentral senayan 3, 26th Floor ji. asia afrika no. 8 senayan gelora Bung karno jakarta 10270 indonesia tel Faks laman web : e-mel : (62)-21-2922 8888 : (62)-21-2922 8914 : cs@bii.co.id P.t. Bank maybank Syariah indonesia tingkat 1-3, sona topas tower jl. jend. sudirman kav. 26 jakarta 12920 indonesia tel Faks laman web korporat : : (62)-21-250 6446 : (62)-21-250 6445 maybank Philippines incorporated maybank Corporate Center, 7th avenue Corner 28th street Bonifacio high street Central, Bonifacio global City, taguig City, 1634 philippines tel Faks laman web : : (632) 588 3777 : (632) 808 2669 maybank (Png) ltd Cawangan Port Moresby Corner waigani Drive/islander Drive p.o. Box 882 waigani, national Capital District port moresby papua new guinea tel Faks laman web korporat : e-mel : (675)-325 0101 : (675)-325 6128 : maybankpom@datec.net.pg maybank international (l) ltd tingkat 16 (B), main office tower Financial park labuan jalan merdeka 87000 wilayah persekutuan labuan : (6)087-414 406 tel Faks : (6)087-414 806 laman web korporat : maybank (Cambodia) Plc. no. 4B street 114 (kramoun sar), sangkat phsar thmey 1, khan Daun penh, phnom penh kingdom of Cambodia : (855)-23-210 123 tel Faks : (855)-23-210 099 laman web : 232
Direktori kumpulan PerBankan PelaBuran maybank investment Bank Berhad tingkat 32, menara maybank 100, jalan tun perak 50050 kuala lumpur : (6)03-2059 1888 tel Faks : (6)03-2078 4217 laman web : e-mel : mayban iB holdings Sdn Bhd tingkat 32, menara maybank 100, jalan tun perak 50050 kuala lumpur tel Faks : (6)03-2059 1888 : (6)03-2078 4217 maybank kim eng holdings limited maybank kim eng Securities Pte. ltd. 50, north Canal road #03-01, singapura 059304 : (65)- 6231 5000 tel : (65)- 6636 4296 Faks laman web : maybank kim eng Securities (thailand) Public Company limited 999/9 the offices at Central world 20th - 21st and 25th Floor rama 1 road pathumwan Bangkok, 10330 thailand : (+66)-2 658 6300 tel Faks : (+66)-2 658 6301 laman web : e-mel : iB@maybank-ke.co.th maybank atr kim eng Capital Partners, inc tingkat 9 dan 17, tower one & exchange plaza ayala triangle, ayala avenue makati City, philippines : (632)- 849 8988 / 849 8888 tel laman web : maybank atr kim eng Securities, inc tingkat 9 dan 17, tower one & exchange plaza ayala triangle, ayala avenue makati City, philippines tel laman web : : (632) 849 8988 / 849 8888 kim eng Securities (hong kong) limited tingkat 30, three pacific place 1, Queen's road east hong kong : 852-2268 0800 tel Faks : 852- 2845 3772 laman web : e-mel : kim eng Securities india Private limited tingkat 2, the international 16, maharishi karve marg Churchgate, mumbai 400 020 india tel Faks e-mel : 91-22 6623 2600 : 91-22 6623 2604 : ajain@maybank-ke.co.in maybank kim eng Securities limited (dahulunya dikenali sebagai Maybank Kim Eng Securities Joint Stock Company) tingkat 4a -15+16, vincom Center Dong khoi, 72 le thanh ton street, Ben nghe ward, District 1, ho Chi minh City, vietnam tel : +84 8 44 555 888 / +84 8 38 271 020 Faks : +84 8 3827 1030 laman web : e-mel : maybank kim eng Securities (london) limited tingkat 5, aldermary house 10-15 Queen street london eC4n 1tX, united kingdom : 44-20 7332 0221 tel : 44-20 7332 0302 Faks : sales@maybank-ke.co.uk e-mel maybank kim eng Securities uSa, inc. 777 third avenue 21st Floor new York nY 10017 usa tel Faks e-mel : 212-688 8886 : 212-688 3500 : inSuranS & takaFul maybank ageas holdings Berhad tingkat 19, tower C Dataran maybank no. 1, jalan maarof 59000 kuala lumpur tel Faks laman web : e-mel : (6)03-2297 3888 : (6)03-2297 3800 : etiqa insurance Berhad etiqa takaful Berhad tingkat 19, tower C Dataran maybank no. 1, jalan maarof 59000 kuala lumpur tel Faks laman web : e-mel : (6)03-2297 3888 : (6)03-2297 3800 : etiqa life international (l) ltd etiqa offshore insurance (l) ltd tingkat 11B, Blok 4 office tower Financial park labuan Complex jalan merdeka 87000 wilayah persekutuan labuan : (6)087-582 588 tel (6)087-417 672 : (6)087-583 588 (6)087-452 333 laman web : e-mel Faks : etiqa insurance Pte. ltd. one raffles Quay #22-01 north tower singapura 048583 tel Faks laman web : e-mel : (65) - 6336 0477 : (65) - 6339 2109 : Pt. maybank kim eng Securities plaza Bapindo-Citibank tower, tingkat 17 jl jenderal sudirman kav 54-55 jakarta 12190 indonesia : (62)-21-2557 1188 tel Faks : (62)-21-2557 1189 laman web : 233
Direktori kumpulan PenguruSan aSet maybank asset management group Berhad tingkat 5, tower a Dataran maybank no 1, jalan maarof 59000 kuala lumpur tel Faks laman web korporat : : (6)03-2297 7833 : (6)03-2297 7997 maybank asset management Sdn Bhd tingkat 12, tower C Dataran maybank no. 1, jalan maarof 59000 kuala lumpur tel Faks laman web korporat : : (6)03-2297 7836 : (6)03-2715 0071 maybank islamic asset management Sdn Bhd tingkat 12, tower C Dataran maybank no. 1, jalan maarof 59000 kuala lumpur tel Faks : (6)03-2297 7873 : (6)03-2297 7998 maybank asset management Singapura Pte ltd 9 temasek Boulevard #39-00 suntec tower two singapura 038989 tel Faks laman web korporat : : +65 6432 1488 : +65 6339 1003 maybank asset management (thailand) Co ltd the offices of Central world 25th Floor, 999/9 rama 1 road pathumwan Bangkok 10330 thailand tel Faks laman web korporat : : +66(0)-2264 5111 : +66(0)-2264 5132 Pt maybank gmt asset management setiabudi atrium, tingkat 5 - suite 505 jl. hr rasuna said kav. 62 kuningan, jakarta 12920 indonesia tel Faks laman web korporat : : (62) 21 521 0672 : (62) 21 521 0673 lain-lain maybank trustees Berhad tingkat 8, menara maybank 100, jalan tun perak 50050 kuala lumpur tel Faks laman web korporat : : e-mel : (6)03-2078 8363 : (6)03-2070 9387 maybank (nominees) Sendirian Berhad maybank nominees (tempatan) Sdn Bhd maybank nominees (asing) Sdn Bhd tingkat 14, menara maybank 100, jalan tun perak 50050 kuala lumpur tel Faks : (6)03-2070 8833 / (6)03-2070 1522 : (6)03-2032 1505 maybank Securities nominees (tempatan) Sdn. Bhd. maybank Securities nominees (asing) Sdn. Bhd. tingkat 8, tower C Dataran maybank no.1, jalan maarof 59000 kuala lumpur tel Faks : (6)03-2297 8888 : (6)03-2282 5136 maybank Private equity Sdn Bhd tingkat 5, tower a Dataran maybank no 1, jalan maarof 59000 kuala lumpur tel Faks : (6)03-2297 7887 : (6)03-2297 7878 234
notis mesyuarat agung tahunan ke-55 Dengan ini Dimaklumkan Bahawa mesyuarat agung tahunan ke-55 malayan Banking Berhad (maybank/syarikat) akan diadakan di grand Ballroom, aras 3, kuala lumpur Convention Centre, kuala lumpur City Centre, 50088 kuala lumpur pada hari selasa, 7 april 2015, jam 10.00 pagi untuk tujuan melaksanakan urusan-urusan berikut:- uruSan BiaSa: 1. untuk menerima penyata kewangan yang telah diaudit bagi tempoh kewangan berakhir pada 31 Disember 2014 bersama dengan laporan-laporan lembaga pengarah dan juruaudit. (resolusi Biasa 1) 2. untuk meluluskan pembayaran Dividen akhir satu peringkat (Final single-tier Dividend) bagi tempoh kewangan berakhir pada 31 Disember 2014 iaitu dividen satu peringkat (single-tier dividend) sebanyak 33 sen sesaham biasa sebagaimana yang disyorkan oleh lembaga pengarah. (resolusi Biasa 2) 3. untuk melantik semula para pengarah berikut yang bersara mengikut giliran selaras dengan artikel 96 dan 97 tataurus syarikat:- i) ii) Dato' johan ariffin iii) Datuk mohaiyani shamsuddin tan sri Datuk Dr hadenan a. jalil (resolusi Biasa 3) (resolusi Biasa 4) (resolusi Biasa 5) 9. Peruntukan dan terBitan Saham BiaSa Baru rm1.00 SeSaham dalam mayBank ("Saham mayBank") Berkaitan Pelan PelaBuran Semula diViden Berulang dan Pilihan yang memBenarkan Pemegang Saham mayBank ("Pemegang Saham") untuk melaBur Semula diViden maSing-maSing dalam Saham BiaSa Baru rm1.00 SeSaham dalam mayBank ("Pelan PelaBuran Semula diViden") "Bahawa menurut pelan pelaburan semula Dividen seperti diluluskan oleh pemegang saham pada mesyuarat agung luar Biasa pada 14 mei 2010, kelulusan diberikan kepada syarikat untuk memperuntukkan dan menerbitkan sejumlah saham baru maybank bagi pelan pelaburan semula Dividen sehingga berakhirnya mesyuarat agung tahunan berikutnya di bawah terma-terma dan syarat-syarat dan kepada mereka yang berkenaan mengikut budi bicara mutlak para pengarah dan untuk kepentingan syarikat Dengan sYarat harga terbitan saham baru maybank ditetapkan oleh pengarah tidak lebih daripada sepuluh peratus (10%) diskaun pada penyelarasan nilai harga pasaran purata wajaran lima (5) hari ("vwamp") bagi saham maybank sejurus sebelum tarikh penetapan harga, yang mana vwamp diselaraskan sebagai ex-dividen sebelum menggunapakai diskaun yang disebutkan dalam penetapan harga terbitan; 4. untuk melantik semula para pengarah berikut yang bersara selaras dengan artikel 100 tataurus syarikat:- i) Datuk r. karunakaran ii) mr Cheng kee Check (resolusi Biasa 6) (resolusi Biasa 7) 5. untuk menimbang dan sekiranya difikirkan wajar, untuk meluluskan resolusi berikut menurut seksyen 129(6) akta syarikat, 1965:- "Bahawa Dato' mohd salleh hj harun, yang bersara menurut seksyen 129(6) akta syarikat, 1965, dilantik semula sebagai pengarah syarikat untuk memegang jawatan sehingga mesyuarat agung tahunan yang akan datang." (resolusi Biasa 8) Dan Bahawa pengarah dan setiausaha syarikat dengan ini diberi kuasa untuk melakukan tindakan dan melaksanakan urusniaga seumpamanya, urusan-urusan dan dokumen-dokumen yang mungkin diperlukan atau dipercepatkan untuk memberi kesan sepenuhnya terhadap pelan pelaburan semula Dividen dengan kuasa sepenuhnya untuk mengizinkan sebarang syarat, pengubahsuaian, variasi dan/atau pindaan (jika ada) yang mungkin dikenakan atau dipersetujui oleh mana- mana pihak berkuasa atau akibat daripada pelaksanaan syarat, pengubahsuaian, variasi dan/atau pindaan atau atas budi bicara para pengarah dalam membuat keputusan terbaik untuk syarikat." (resolusi Biasa 12) 6. untuk meluluskan pembayaran yuran para pengarah berjumlah rm610,000 setahun bagi pengerusi Bukan eksekutif, rm440,000 bagi naib pengerusi Bukan eksekutif dan rm295,000 bagi setiap seorang pengarah Bukan eksekutif berkuat kuasa 1 januari 2014; dan (resolusi Biasa 9) 7. untuk melantik semula tetuan ernst & Young sebagai juruaudit syarikat bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2015 dan memberi kuasa kepada para pengarah untuk menetapkan ganjaran mereka. (resolusi Biasa 10) 10. Cadangan Peningkatan modal Saham diBenarkan "Bahawa tertakluk kepada kelulusan pihak berkuasa berkaitan, modal saham dibenarkan syarikat adalah dan dengan ini dinaikkan daripada rm10,000,000,000 terdiri daripada 10,000,000,000 saham biasa bernilai rm1.00 setiap satu kepada rm15,000,000,000 terdiri daripada 15,000,000,000 saham biasa bernilai rm1.00 sesaham di mana kesemuanya bertaraf pari passu dengan satu sama lain." (resolusi Biasa 13) 11. Cadangan Pindaan kePada memorandum dan artikel tatauruS uruSan khaS: untuk menimbang dan sekiranya bersesuaian, meluluskan resolusi berikut:- Syarikat "BAHAWA	tertakluk	kepada	kelulusan	Resolusi	Biasa	13	di	atas,	Klausa	5	dalam	Memorandum	Syarikat	dan	Artikel	3(1)	Tataurus	Syarikat	("Cadangan	Pindaan")	adalah dan dengan ini dipinda seperti berikut:- 8. memBeri kuaSa kePada Para Pengarah untuk menerBitkan Saham "Bahawa tertakluk kepada akta syarikat, 1965, tataurus syarikat dan kelulusan pihak berkuasa/pengawalselia berkaitan, para pengarah adalah diberikan kuasa menurut seksyen 132D akta syarikat, 1965, untuk menerbitkan saham syarikat pada bila-bila masa sehingga berakhirnya mesyuarat agung tahunan berikutnya, di bawah terma-terma dan syarat-syarat dan untuk tujuan-tujuan berkaitan mengikut budi bicara mutlak para pengarah dengan syarat jumlah agregat saham yang akan diterbitkan tidak melebihi sepuluh peratus (10%) daripada modal saham terbitan syarikat buat masa ini." (a) Dengan memadamkan dan menggantikan klausa 5 memorandum syarikat yang sedia ada dengan klausa 5 memorandum syarikat yang baru seperti berikut:- klausa sedia ada syarikat modal adalah rm10,000,000,000 dibahagikan 10,000,000,000 saham biasa bernilai rm1.00 setiap satu. kepada (resolusi Biasa 11) 235
notis mesyuarat agung tahunan ke-55 klausa Baru modal syarikat adalah rm15,000,000,000 dibahagikan 15,000,000,000 saham biasa bernilai rm1.00 setiap satu. (b)	Dengan	memadamkan	dan	menggantikan	Artikel	3(1)	Tataurus	Syarikat	yang	sedia	ada	dengan	Artikel	3(1)	Tataurus	Syarikat	yang	baru	seperti	berikut:- kepada 6. nota penjelasan kepada urusan Biasa:- (i) resolusi Biasa 2 - pembayaran Dividen akhir satu peringkat Cadangan Dividen akhir satu peringkat (Final single-tier Dividend) sepertimana di resolusi Biasa 2 mengandungi bahagian tunai dividen satu peringkat (single-tier dividend) sebanyak 10 sen dividen satu peringkat (single-tier dividen) sesaham biasa dan bahagian pilihan sebanyak 23 sen dividen satu peringkat sesaham biasa. Bahagian pilihan boleh dilaburkan semula dalam saham biasa baru sejajar dengan pelan pelaburan semula Dividen seperti yang dinyatakan di dalam nota 31(b) penyata kewangan. artikel sedia ada modal syarikat dibenarkan adalah rm10,000,000,000 dibahagikan kepada 10,000,000,000 saham biasa bernilai rm1.00 setiap satu. menurut perenggan 8.26 keperluan penyenaraian pasaran utama, Bursa malaysia securities Berhad, Dividen akhir satu peringkat, sekiranya diluluskan, akan dibayar tidak lebih dari tiga (3) bulan dari tarikh kelulusan pemegang saham. tarikh penutupan Buku akan diumumkan selepas mesyuarat agung tahunan. artikel Baru modal syarikat dibenarkan adalah rm15,000,000,000 dibahagikan kepada 15,000,000,000 saham biasa bernilai rm1.00 setiap satu. (ii) resolusi Biasa 3, 4, 5, 6 dan 8 - penilaian kebebasan pengarah Bebas kebebasan Dato' mohd salleh hj harun, tan sri Datuk Dr hadenan a. jalil, Dato' johan ariffin, Datuk mohaiyani shamsuddin dan Datuk r. karunakaran yang telah berkhidmat sebagai pengarah Bukan eksekutif Bebas syarikat telah dinilai oleh jawatankuasa pencalonan & imbuhan dan telah disahkan oleh lembaga pengarah. Dan Bahawa para pengarah dan setiausaha syarikat dengan ini diberi kuasa untuk memeterai, melakukan dan melaksanakan kesemua dokumen-dokumen berkaitan, tindakan dan urusan-urusan yang mungkin diperlukan untuk memberi kesan terhadap Cadangan pindaan dengan kuasa sepenuhnya untuk mengizinkan sebarang syarat, pengubahsuaian, variasi dan/atau pindaan yang mungkin dikenakan oleh mana-mana pihak berkuasa berkaitan." (resolusi khas 1) 12. untuk melaksanakan sebarang urusan-urusan lain syarikat yang mana notis mengenainya telah diterima selaras dengan akta syarikat, 1965. dengan Perintah lemBaga Pengarah 7. (iii) resolusi Biasa 9 - Bayaran ganjaran para pengarah kesemua pengarah Bukan eksekutif yang juga pemegang saham syarikat akan berkecuali daripada mengundi ke atas resolusi 9 berhubung dengan ganjaran para pengarah Bukan eksekutif pada mesyuarat agung tahunan yang ke-55. nota penjelasan kepada urusan khas:- (i) resolusi Biasa 11 - memberi kuasa kepada para pengarah untuk menerbitkan saham syarikat tidak menerbitkan sebarang saham baru di bawah mandat am bagi terbitan dan peruntukan saham sehingga sepuluh peratus (10%) daripada modal terbitan dan berbayar penuh syarikat, yang telah diluluskan pada mesyuarat agung tahunan ke-54 pada 7 april 2014 dan yang akan luput pada pengakhiran mesyuarat agung tahunan ke-55 yang akan diadakan pada 7 april 2015. pembaharuan mandat ini akan dipohon pada mesyuarat agung tahunan ke-55 di bawah resolusi Biasa 11 yang dicadangkan. mohd naZlan mohd ghaZali ls0008977 setiausaha syarikat kuala lumpur 13 mac 2015 resolusi Biasa 11 yang dicadangkan adalah pembaharuan mandat am menurut seksyen 132D akta syarikat, 1965 yang diperolehi daripada pemegang-pemegang saham syarikat pada mesyuarat agung tahunan sebelumnya, dan sekiranya diluluskan akan memberi kuasa kepada para pengarah untuk menerbitkan saham biasa menerusi modal syarikat untuk bilangan agregat saham tidak melebihi 10% saham terbitan dan berbayar modal syarikat pada waktu tersebut tanpa perlu mengadakan satu mesyuarat agung. mandat ini, kecuali ditarikbalik atau diubah pada satu mesyuarat agung yang lain, akan luput pada mesyuarat agung tahunan berikutnya. nota: 1. setiap ahli yang berhak menghadiri, berucap dan mengundi di mesyuarat agung tahunan boleh melantik seorang proksi untuk menghadiri mesyuarat, berucap dan mengundi bagi pihaknya sama ada dengan undian tangan atau "poll". proksi itu tidak semestinya seorang ahli syarikat ini. suratcara pelantikan proksi hendaklah dibuat secara bertulis oleh pelantik atau wakil yang telah diberikan kuasa secara bertulis, atau jika pelantik adalah sebuah perbadanan, suratcara pelantikan proksi itu mestilah mempunyai meterai syarikat atau sebarang cara yang diluluskan oleh para pengarah perbadanan tersebut. tujuan mandat pemegang saham adalah untuk memberi syarikat fleksibiliti dalam tahun kewangan berkenaan untuk melaksanakan sebarang terbitan saham tanpa perlu mengadakan mesyuarat agung. rasional cadangan mandat ini adalah untuk membolehkan terbitan saham dan/atau aktiviti penjanaan dana termasuk penempatan saham untuk tujuan pembiayaan projek pelaburan semasa dan/atau di masa hadapan, modal kerja dan/atau pemerolehan dan juga sekiranya timbul peluang strategik termasuk tawaran ekuiti yang memerlukan syarikat menerbit dan memperuntukan saham baru dengan kadar segera yang mana dapat mengurangkan tempoh urusan serta kos berkenaan mengadakan mesyuarat tambahan pemegang saham. walaubagaimanapun mandat ini hanya akan dilaksanakan sekiranya lembaga pengarah menganggapnya sebagai suatu kepentingan yang terbaik untuk syarikat. 2. (i) seorang ahli tidak berhak melantik lebih daripada dua (2) proksi untuk menghadiri, berucap dan mengundi di mesyuarat. (ii) walaubagaimanapun, penama diberi kuasa yang dikecualikan, adalah dibolehkan untuk melantik proksi berbilang bagi setiap satu akaun omnibus yang dipegang. (ii) resolusi Biasa 12 - pelan pelaburan semula Dividen resolusi Biasa 12 yang dicadangkan akan memberi kuasa kepada para pengarah untuk memperuntukkan dan menerbitkan saham bagi pelan pelaburan semula Dividen bagi dividen yang diisytiharkan dalam mesyuarat agung tahunan ini dan seterusnya sehingga mesyuarat agung tahunan yang akan datang. pembaharuan kuasa ini akan dicadangkan pada mesyuarat agung tahunan yang akan datang. (iii) seorang ahli yang merupakan seorang penama yang diberi kuasa sepertimana ditakrifkan di bawah akta industri sekuriti (pendeposit pusat) 1991, berhak melantik sekurang-kurangnya satu proksi tetapi tidak melebihi dua (2) proksi bagi setiap satu akaun sekuriti yang dipegangnya yang masih berbaki kredit saham-saham biasa syarikat bagi akaun sekuriti berkenaan. (iv) sekiranya seorang ahli melantik lebih daripada seorang proksi, pelantikan tersebut hanya sah sekiranya beliau menyatakan bahagian pegangan yang diwakili oleh setiap proksi. (iii) resolusi Biasa 13 - Cadangan peningkatan modal saham Dibenarkan Cadangan peningkatan modal saham dibenarkan ("Cadangan peningkatan") adalah untuk menampung kemungkinan terbitan saham baru di masa hadapan yang disebabkan daripada pelaksanaan penuh sebarang mandat yang diberikan di bawah seksyen 132D akta syarikat, 1965, terbitan saham baru oleh syarikat menurut pelan pelaburan semula Dividen dan/atau skim saham pekerja sedia ada dan juga untuk membolehkan kemungkinan terbitan saham baru bagi urusan korporat syarikat di masa hadapan, jika ada. 3. Borang proksi yang telah disempurnakan mestilah dihantar ke pejabat pendaftar saham syarikat yang dilantik bagi mesyuarat agung tahunan ini, tricor investor services sdn Bhd di tingkat 17, the gardens north tower, mid valley City, lingkaran syed putra, 59200 kuala lumpur tidak lewat daripada 5 april 2015 pada 10.00 pagi. Cadangan peningkatan adalah tertakluk kepada kelulusan Bank negara malaysia. (iv) resolusi khas 1 - Cadangan pindaan kepada memorandum dan artikel tataurus syarikat 4. Bagi Borang proksi yang telah disempurnakan di luar malaysia, tanda tangannya mestilah disahkan oleh peguamcara, notari awam, konsul atau majistret. pindaan yang dicadangkan dalam memorandum dan artikel tataurus syarikat adalah tertakluk dengan Cadangan peningkatan seperti yang dinyatakan dalam nota penjelasan 7 (iii) resolusi Biasa 13 di atas.. 5. hanya ahli-ahli yang berdaftar di dalam rekod pendeposit pada 1 april 2015 layak untuk menghadiri mesyuarat agung tahunan atau melantik proksi untuk menghadiri dan mengundi bagi pihaknya. 8. penyata iringan bagi notis mesyuarat agung tahunan maklumat tambahan berkenaan perenggan 8.27(2) keperluan penyenaraian pasaran utama, Bursa malaysia securities Berhad dinyatakan di lampiran a laporan tahunan maybank 2014. 236
AnneX A Penyata iringan notis mesyuarat agung ke-55 (menurut perenggan 8.27(2) keperluan penyenaraian pasaran utama Bursa malaysia securities Berhad) Profil	Pengarah	yang	bersedia	untuk	pemilihan	semula	(menurut	Resolusi	biasa	3	hingga	5	sebagaimana	dinyatakan	di	atas)	pada	Mesyuarat	Agung	Tahunan	ke-55	Malayan	Banking	Berhad	yang	akan	diadakan	di	Grand	Ballroom,	Tingkat	3,	Kuala	Lumpur	Convention	Centre,	Kuala	Lumpur	City	Centre,	50088	Kuala	Lumpur	pada	Selasa,	7	April 2015 jam 10.00 pagi dinyatakan di muka surat 50 hingga 56 laporan tahunan 2014. Butiran lanjut mengenai sebarang kepentingan dalam sekuriti maybank dan syarikat-syarikat subsidiarinya (jika ada) yang dipegang oleh pengarah-pengarah berkenaan dinyatakan di muka surat 21-22 dalam Bahagian penyata kewangan dalam laporan tahunan 2014. 237
laporan tahunan 2014 laporan tahunan 2014 mesej untuk mesej untuk pemegang saham pemegang saham kalendar kewangan 27 FeBruari 2014 pengumuman keputusan kewangan yang telah diaudit bagi maybank dan kumpulan dan pengumuman dividen akhir bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2013 14 maC 2014 notis mesyuarat agung tahunan ke-54 dan terbitan laporan tahunan bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2013 7 aPril 2014 mesyuarat agung tahunan ke-54 2 mei 2014 penutupan buku bagi menentukan kelayakan dividen 29 mei 2014 pengumuman keputusan kewangan yang belum diaudit bagi maybank dan kumpulan bagi suku pertama tahun kewangan berakhir 31 Disember 2014 30 mei 2014 tarikh pembayaran dividen tunai akhir sebanyak 31 sen sesaham yang mana pelan pelaburan semula Dividen digunapakai untuk dividen tahap tunggal. ini bermakna, bahagian boleh pilih sebanyak 27 sen sesaham untuk dilabur semula ke dalam saham baru dan baki dividen tahap tunggal yang selebihnya sebanyak 4 sen sesaham dibayar secara tunai dalam tempoh kewangan berakhir pada 31 Disember 2013 28 ogoS 2014 pengumuman keputusan kewangan yang belum diaudit bagi maybank dan kumpulan bagi suku kedua tahun kewangan berakhir 31 Disember 2014 238 ulasan ulasan organisasi organisasi strategi & strategi & kemampanan kemampanan kepimpinan & kepimpinan & kakitangan kakitangan 30 SePtemBer 2014 penutupan buku untuk menentukan kelayakan dividen 28 oktoBer 2014 tarikh pembayaran dividen tunai interim tahap tunggal sebanyak 24 sen sesaham, yang mana pelan pelaburan semula Dividen digunapakai bagi dividen tunai interim. ini bermakna, bahagian boleh pilih 20 sen sesaham boleh dipilih untuk dilaburkan semula ke dalam saham baru dan baki bahagian 4 sen sesaham dibayar secara tunai bagi tahun kewangan berakhir pada 31 Disember 2014 26 noVemBer 2014 pengumuman keputusan kewangan yang belum diaudit bagi maybank dan kumpulan bagi suku ketiga tahun kewangan berakhir 31 Disember 2014 26 FeBruari 2015 pengumuman keputusan yang telah diaudit bagi maybank dan kumpulan dan pengumuman dividen akhir bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2014 13 maC 2015 notis mesyuarat agung tahunan ke-55 dan terbitan laporan tahunan bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2014 7 aPril 2015 mesyuarat agung tahunan ke-55 Sila layari untuk maklumat lanjut.
Borang Proksi Bagi mesyuarat agung tahunan ke-55 malaYan Banking BerhaD (no. syarikat 3813-k) (Ditubuhkan di malaysia) jumlah saham yang dimiliki no. akaun CDs bagi penama yang dibenarkan
sila rujuk kepada nota di bawah sebelum melengkapkan Borang proksi ini. saya/kami______________________________________________________________________________________ no. kad pengenalan/no. pasport/no. syarikat (nama penuh dalam huruf besar) yang beralamat telefon (alamat penuh) selaku pemegang saham/pemegang-pemegang saham malaYan Banking BerhaD, dengan ini melantik_________________________________________________________________________ (nama penuh dalam huruf besar) no. kad pengenalan/no. pasport/no. syarikat yang beralamat di (alamat penuh) atau penggantinya no. kad pengenalan/no. pasport/no. syarikat. (nama penuh dalam huruf besar) yang beralamat di (alamat penuh) atau penggantinya, pengerusi mesyuarat, sebagai proksi saya/kami untuk mengundi bagi pihak saya/kami di mesyuarat agung tahunan malayan Banking Berhad ke-55 yang akan diadakan di grand Ballroom, tingkat 3, kuala lumpur Convention Centre, kuala lumpur City Centre, 50088 kuala lumpur pada selasa, 7 april 2015 jam 10.00 pagi dan pada sebarang penangguhannya bagi resolusi-resolusi biasa berikut seperti yang dinyatakan dalam notis mesyuarat agung tahunan ke-55:- no. resolusi menyokong menentang 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. resolusi Biasa : penerimaan penyata kewangan yang telah diaudit dan laporan-laporan pengisytiharan Dividen akhir satu peringkat pemilihan semula pengarah-pengarah berikut selaras dengan artikel 96 dan 97 tataurusan syarikat:- i. ii. Dato' johan ariffin iii. Datuk mohaiyani shamsuddin pemilihan semula pengarah berikut selaras dengan artikel 100 tataurusan syarikat:- i. Datuk r. karunakaran ii. mr Cheng kee Check pelantikan semula pengarah berikut selaras dengan section 129 (6) akta syarikat, 1965:- i. Dato' mohd salleh hj harun pembayaran yuran para pengarah berjumlah rm610,000 setahun bagi pengerusi Bukan eksekutif, rm440,000 bagi naib pengerusi Bukan eksekutif dan rm295,000 bagi setiap seorang pengarah Bukan eksekutif berkuat kuasa 1 januari 2014 pelantikan semula tetuan ernst & Young sebagai juruaudit. Pemberian	kuasa	kepada	Pengarah-pengarah	untuk	menerbitkan	saham-saham	menurut	Seksyen	132D	Akta	syarikat, 1965. peruntukan dan penerbitan saham biasa baru bernilai rm1.00 sesaham maybank berkaitan dengan pelan pelaburan semula Dividen Berulang dan pilihan (pelan pelaburan semula Dividen). tambahan modal saham dibenarkan resolusi istimewa: Cadangan pindaan kepada memorandum dan tataurusan syarikat yang berkaitan dengan Cadangan tambahan dalam modal saham Dibenarkan tan sri Datuk Dr hadenan a. jalil 14. proksi saya/kami hendaklah mengundi bagi resolusi-resolusi yang ditentukan mengikut tanda "X" di ruang berkenaan. sekiranya borang ini dikembalikan tanpa apa-apa arahan, proksi saya/kami akan mengambil tindakan sewajarnya untuk mengundi ataupun sebaliknya. Bertarikh hari ini pada 2015 tandatangan pemegang saham
nota: 1. setiap ahli yang berhak menghadiri, berucap dan mengundi di mesyuarat agung tahunan boleh melantik seorang proksi untuk menghadiri mesyuarat, berucap dan mengundi bagi pihaknya sama ada dengan undian tangan atau "poll". proksi itu tidak semestinya seorang ahli syarikat ini. suratcara pelantikan proksi hendaklah dibuat secara bertulis oleh pelantik atau wakil yang telah diberikan kuasa secara bertulis, atau jika pelantik adalah sebuah perbadanan, suratcara pelantikan proksi itu mestilah mempunyai meterai syarikat atau sebarang cara yang diluluskan oleh para pengarah perbadanan tersebut. 2. (i) (ii) walaubagaimanapun, penama diberi kuasa yang dikecualikan, adalah dibolehkan untuk melantik proksi berbilang bagi setiap satu akaun omnibus yang dipegang. (iii) seorang ahli tidak berhak melantik lebih daripada dua (2) proksi untuk menghadiri, berucap dan mengundi di mesyuarat. seorang ahli yang merupakan seorang penama yang diberi kuasa sepertimana ditakrifkan di bawah akta industri sekuriti (pendeposit pusat) 1991, berhak melantik sekurang-kurangnya satu proksi tetapi tidak melebihi dua (2) proksi bagi setiap satu akaun sekuriti yang dipegangnya yang masih berbaki kredit saham-saham biasa syarikat bagi akaun sekuriti berkenaan. sekiranya seorang ahli melantik lebih daripada seorang proksi, pelantikan tersebut hanya sah sekiranya beliau menyatakan bahagian pegangan yang diwakili oleh setiap proksi. (iv) 3. Borang proksi yang telah disempurnakan mestilah dihantar ke pejabat pendaftar saham syarikat yang dilantik bagi mesyuarat agung tahunan ini, tricor investor services sdn Bhd di tingkat 17, the gardens north tower, mid valley City, lingkaran syed putra, 59200 kuala lumpur tidak lewat daripada 5 april 2015 pada 10.00 pagi. 4. Bagi Borang proksi yang telah disempurnakan di luar malaysia, tanda tangannya mestilah disahkan oleh peguamcara, notari awam, konsul atau majistret. 5. hanya ahli-ahli yang berdaftar di dalam rekod pendeposit pada 1 april 2015 layak untuk menghadiri mesyuarat agung tahunan atau melantik proksi untuk menghadiri dan mengundi bagi pihaknya.
Boleh digunakan bagi saham-saham yang dipegang menerusi akaun nomini lipat di sini aFFiX stamp share registrar for maybank's 55th agm tricor investor Services Sdn Bhd level 17, the gardens north tower mid valley City lingkaran syed putra 59200 kuala lumpur malaysia lipat di sini
Perkara yang memisahkan kita. Perkara yang merapatkan kita. Marilah kita rapatkan jurang perbezaan dengan semangat kemanusiaan. Kita memang hidup di planet yang sama tetapi sering kali dunia kita jauh terpisah kerana ada jurang di antara kita. Jurang yang menjadi penghalang kita menikmati pengalaman hidup yang amat berharga. Jurang di antara mereka yang berada dan mereka yang tak punya apa-apa. Jurang yang wujud disebabkan perbezaan kita. Di Maybank, kami percaya kita boleh merentasi setiap jurang yang ada kerana pada asasnya, kita semua manusia. Kita boleh bekerja bersama, belajar bersama dan saling memahami di antara satu sama lain. Mari kita bersama-sama membina hubungan. Hubungan yang akan menyatukan insan pada setiap masa tanpa mengira latar belakang atau di mana mereka berada. Hubungan yang boleh membantu kita mengharungi apa jua keadaan dan rintangan. Hubungan yang membawa kita ke hadapan dan membantu kita mencapai impian. Maybank. Menginsankan Perkhidmatan Kewangan.