SOALAN LAZIM PEJABAT PENDAFTAR AGENSI PELAPORAN KREDIT (PPK) KEMENTERIAN KEWANGAN MALAYSIA PEJABAT PENDAFTAR AGENSI PELAPORAN KREDIT Apakah PPK? PPK merupakan singkatan bagi Pejabat Pendaftar Agensi Pelaporan Kredit yang suatu agensi di bawah merupakan Kementerian telah Kewangan ditubuhkan berdasarkan keperluan di bawah Akta Agensi Pelaporan Kredit (APK) 2010. dan Siapakah yang perlu berdaftar ke PPK? Seseorang yang menjalankan perniagaan pelaporan kredit perlu mengemukakan permohonan untuk didaftarkan sebagai sebuah agensi pelaporan kredit. Mengapakah PPK ditubuhkan? PPK menjamin perlindungan pengguna serta hak privasi data kredit pengguna dengan mewujudkan satu rangka kawal selia bagi agensi pelaporan kredit. Berpandukan Akta Agensi Pelaporan Kredit 2010, PPK merupakan platform utama kepada kerajaan untuk mengawal selia industri pelaporan kredit agar masalah seperti maklumat kredit tidak tepat, tidak dikemas kini, tidak lengkap, kesilapan identiti individu, rekod disimplan terlalu lama dan maklumat pengguna serta hak perngguna dapat ditangani dengan lebih efisien dan sistematik bagi memajukan pembangunan sektor pelaporan kredit di Malaysia. ditubuhkan bagi
Adakah CCRIS diselia di bawah PPK? Tidak. CCRIS yang merupakan Sistem Maklumat Rujukan Kredit Pusat adalah di bawah seliaan Bank Negara Malaysia dan tertakluk kepada Akta Bank Negara Malaysia 2009. DAFTAR AGENSI PELAPORAN KREDIT Apakah Daftar Agensi Pelaporan Kredit? Daftar Agensi Pelaporan Kredit merupakan suatu Daftar yang dibangunkan dan disenggarakan oleh Pejabat Pendaftar serta mengandungi nama dan alamat atau apa-apa butir lain mengenai semua agensi pelaporan kredit yang telah didaftarkan, Adakah orang awam boleh Agensi memeriksa Pelaporan Kredit? Daftar Ya, Daftar Agensi Pelaporan Kredit adalah tersedia bagi pemeriksaan oleh orang awam bersama-sama fi yang ditetapkan dan tertakluk kepada apa-apa syarat ditetapkan oleh Pendaftar. AGENSI PELAPORAN KREDIT Apakah perniagaan pelaporan kredit? Perniagaan adalah perniagaan yang melibatkan pemprosesan maklumat kredit bagi maksud memberikan suatu laporan kredit kepada orang lain, sama ada untuk keuntungan, ganjaran atau selainnya. pelaporan kredit Adakah aktiviti agensi pelaporan kredit dikawal selia? Ya. Agensi pelaporan kredit dikehendaki beroperasi berdasarkan peruntukan yang telah ditetapkan di bawah Akta Agensi Pelaporan Kredit 2010.
Apakah hubung kait di antara institusi kewangan dan agensi pelaporan kredit? individu seseorang Adakah dibenarkan mengakses laporan kreditnya sendiri? Apakah kesan sekiranya suatu menjalankan agensi perniagaan kredit enggan berdaftar sebagai agensi pelaporan kredit yang sah? yang pelaporan Adakah agensi pelaporan kredit menetapkan keputusan pemberian kemudahan kredit Semasa memproses permohonan pinjaman, institusi kewangan akan membuat penilaian kredit terhadap peminjam seperti semakan latar belakang peminjam daripada pelbagai sumber seperti maklumat yang dibekalkan oleh agensi pelaporan kredit seperti CTOS Data Systems Sdn Bhd (CTOS), FIS Data Reference Sdn Bhd (FIS), Credit Bureau Malaysia Sdn Bhd (CBM), Dun & Bradstreet (Malaysia) Sdn Bhd (D&B) Basis Corporation Sdn Bhd dan RAM Credit Information Sdn Bhd (RAMCI). Maklumat yang diberikan menerusi laporan kredit tersebut dapat membantu institusi kewangan dalam proses penilaian perlu mereka. menggunakan semua maklumat yang ada untuk membantu mereka membuat keputusan yang tepat dan berhemat dalam pemberian pinjaman. Institusi kewangan boleh membuat Ya. permohonan kepada agensi pelaporan kredit bagi mengakses laporan kreditnya sendiri sahaja bagi tujuan pengesahan ketepatan maklumat yang dilaporkan oleh institusi kewangan dalam laporan kredit. Indivitu terbabit Larangan menjalankan perniagaan pelaporan kredit melainkan jika berdaftar adalah di bawah seksyen 11 Akta Agensi Pelaporan Kredit 2010. Sekiranya terdapat pelanggaran sedemikian, apabila disabitkan, didenda tidak melebihi satu juta ringgit atau dipenjarakan selama tempoh tidak melebihi tiga tahun atau kedua-duanya. Tidak. Agensi pelaporan kredit tidak terlibat dalam keputusan pemberian kemudahan pinjaman oleh institusi kewangan. Laporan
oleh institusi kewangan menerusi laporan kredit? Apakah implikasi sekiranya saya tidak untuk bersetuju memberikan keizinan kepada agensi pelaporan kredit untuk menzahirkan laporan kredit saya kepada institusi kewangan? Apakah yang perlu saya lakukan sekiranya saya mendapati sesuatu agensi pelaporan kredit telah menzahirkan laporan kredit saya kepada pihak ketiga tanpa mendapatkan keizinan terlebih dahulu? LAIN-LAIN Adakah saya boleh mendapatkan laporan kredit saya dengan mengunjungi PPK? kredit hanya memberi fakta seperti yang dilaporkan pandangan mengenai keupayaan kredit dan kepercayaan kredit (credit worthiness) seseorang individu. Institusi kewangan akan membuat keputusan sendiri berdasarkan semua maklumat yang mereka ada, termasuk laporan kredit yang disediakan oleh agensi pelaporan kredit, maklumat yang diberi oleh pemohon melalui dokumen permohonan kredit dan juga dokumen sokongan lain. tanpa apa-apa Sekiranya anda tidak memberikan keizinan (consent) tersebut kepada sesuatu agensi terdapat kemungkinan pelaporan kredit, bahawa permohonan pinjaman anda tidak akan diproses selanjutnya oleh institusi kewangan kerana maklumat daripada laporan tersebut merupakan satu elemen kredit penting kepada institusi kewangan untuk menjalankan penilaian kredit. serta Anda mengemukakan dokumen sokongan atau bukti-bukti berkaitan bagi membolehkan pihak PPK menjalankan siasatan selanjutnya berkenaan aduan tersebut. boleh membuat aduan sebarang Tidak. Anda perlu berurusan secara terus dengan agensi pelaporan kredit swasta bagi mendapatkan laporan kredit anda.
Adakah PPK boleh memudahkan saya untuk mendapatkan kredit daripada institusi kewangan? Berapakah fi yang dikenakan bagi satu salinan laporan kredit? Saya dimaklumkan bahawa nama saya telah disenaraikan di dalam rekod pangkalan data agensi pelaporan kredit iaitu CTOS Data Systems Bhd. Bagaimanakah untuk mengemas kini rekod tersebut? Sdn Adakah peluang saya untuk mendapatkan kemudahan kredit terjejas sekiranya rekod akan saya terdapat di dalam pangkalan data agensi pelaporan kredit? Tidak. PPK tidak mempunyai sebarang kuasa untuk mengarahkan sesebuah institusi kewangan meluluskan permohonan kredit pelanggan. Setiap agensi pelaporan kredit mengenakan fi bayaran yang berbeza dan agensi pelaporan kredit mempunyai hak untuk mengenakan fi tersebut bagi setiap laporan kredit yang dikeluarkan. CTOS Data Systems Sdn Bhd (CTOS) merupakan sebuah agensi pelaporan kredit di bawah seliaan PPK. Anda boleh menghubungi CTOS di talian 03-2722 8833 untuk maklumat lanjut atau mengunjungi pejabat CTOS untuk mengemas kini rekod di dalam laporan kredit anda. Tidak. Maklumat yang terdapat di dalam laporan kredit sama ada positif atau negatif information" bagi merupakan institusi kewangan menjalankan penilaian kredit. Institusi kewangan mempunyai garis panduan, strategi perniagaan serta polisi dalaman untuk menganalisa kedudukan kewangan dan sebarang keputusan akhir adalah terletak sepenuhnya di tangan institusi kewangan. "leading seseorang peminjam
Adakah agensi pelaporan kredit mempunyai untuk menyenarai hitamkan seseorang pelanggan sekiranya pelanggan tersebut mempunyai rekod kredit yang buruk? kuasa Saya telah melangsaikan hutang bagi sesebuah pinjaman namun sejarah mengenai pinjaman tersebut masih terdapat di dalam laporan kredit. Apakah yang perlu saya lakukan? Adakah saya boleh memadam nama dan rekod saya di dalam pangkalan data setiap agensi pelaporan kredit? tidak Tidak. Agensi pelaporan kredit mempunyai untuk menyenarai kuasa hitamkan mana-mana individu berdasarkan laporan kredit yang dikeluarkan. Tanggapan mengenai agensi pelaporan kredit yang menyenarai hitam peminjam adalah satu tanggapan yang salah. Segala maklumat yang terdapat di dalam laporan kredit hanya information" bertindak sebagai sahaja. "leading surat Anda pinjaman pengesahan (settlement institusi kewangan yang memberikan kemudahan tersebut dan membawa salinan surat tersebut kepada agensi pelaporan kredit bagi tujuan pengesahan dan pengemas kinian maklumat di dalam laporan kredit anda. haruslah mendapatkan pelangsaian letter) daripada Tidak. Namun yang demikian, anda dinasihatkan untuk membuat pemeriksaan secara berkala terhadap laporan kredit anda di setiap agensi pelaporan kredit bagi memastikan segala maklumat di dalam laporan kredit tersebut adalah tepat, lengkap dan telah dikemaskini mengikut status terkini.
Permohonan pinjaman saya telah ditolak oleh institusi kewangan disebabkan sejarah kredit yang buruk seperti yang ditunjukkan di dalam laporan kredit. Apakah yang perlu dilakukan untuk memperbaiki kedudukan kredit saya? Saya telah diisytiharkan bebas daripada masalah kebankrapan. Namun yang demikian, status kebankrapan saya masih terdapat di dalam laporan kredit dan ini telah menimbulkan masalah setiap saya membuat permohonan pinjaman. Apakah langkah yang perlu diambil bagi mengatasi masalah ini? kali Apakah yang harus saya lakukan sekiranya saya mendapati agensi pelaporan kredit telah menyalah gunakan maklumat kredit saya tujuan pemasaran atau untuk "cross-selling" keizinan tanpa saya? Rekod dan sejarah kredit yang buruk adalah berkmungkinan besar disebabkan oleh beberapa faktor seperti tunggakan hutang dalam akaun di institusi kewangan yang belum dijelaskan atau pembayaran tidak dibuat pada masa yang ditetapkan. Anda disarankan dan mendapatkan khidmat nasihat mengenai institusi skim bayaran balik dengan kewangan berkenaan. Rekod kredit anda akan menunjukkan kedudukan yang lebih baik apabila akaun anda kembali teratur dan rekod bayaran balik anda menepati masa yang ditentukan. untuk berbincang telah Untuk makluman anda, Akta agensi menetapkan setiap dibenarkan pelaporan menzahirkan maklumat tentang status kebankrapan individu selepas jangka masa dua tahun selepas tarikh pelepasan individu tersebut kebankrapan. Sehubungan itu, anda disarankan membawa agensi kepada sokongan dokumen pelaporan kredit bagi tujuan pengemas kinian maklumat di dalam laporan kredit anda. ini bahawa kredit tidak daripada Sekiranya anda mempunyai bukti kukuh, anda dinasihati membuat aduan selanjutnya kepada PPK dan siasatan selanjutnya akan dijalankan.