Kepentingan Perlindungan Insurans Hayat & Takaful Keluarga dan Penamaan Cik Sharizad Ghouse
Mengapa Insurans Hayat / Takaful Keluarga Sangat Penting? Insurans hayat / takaful keluarga = Perlindungan kewangan Dengan hanya menggunakan 10% daripada pendapatan bulanan anda... Tampung keperluan semasa sakit atau kurang upaya Ketenangan minda Komitmen bulanan Perlindungan insurans hayat/takaful keluarga Dana persaraan Biaya kos perubatan ketika sakit Dana pendidikan Insurans/ Takaful bukan untuk diri sendiri sahaja! Juga dapat memastikan KELUARGA anda dapat meneruskan kehidupan seperti biasa... walaupun anda tiada di sisi mereka! 2
Kadar Penembusan Insurans Hayat dan Takaful Keluarga di Malaysia : 56.1% % Penetration Rate of Life Insurance and Takaful 60.0 50.0 40.0 48.0 46.1 44.6 43.1 38.0 38.9 39.6 40.3 49.7 51.6 51.6 52.2 41.8 42.4 40.5 39.6 54.3 55.3 55.6 55.0 54.8 54.4 54.4 55.0 56.1 41.2 41.3 41.1 40.3 40.1 39.6 39.1 39.1 39.3 Total Penetratio n Rate 30.0 Life Insurance 20.0 10.0 5.1 5.7 6.5 7.8 7.9 9.2 11.1 12.6 13.1 14.0 14.5 14.7 14.7 14.8 15.3 15.9 16.9 Family Takaful 0.0 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 Year 1. Kadar penembusan industri adalah kira-kira 56.1% berbanding negara maju yang mencatat 100%. 2. Setelah ditolak jumlah orang yang mempunyai lebih daripada dua polisi/sijil, jumlah peratusan berkurangan menjadi 41%. Ini bermakna setiap 10 rakyat Malaysia hanya 4 orang memiliki Insurans/Takaful. 3
Kajian Jurang Perlindungan LIAM 2012/2013 Banyak isi rumah di Malaysia TIDAK memiliki perlindungan Insurans Hayat/ Takaful Keluarga yang mencukupi Jurang perlindungan purata bagi pencari nafkah yang mempunyai.... Insurans Hayat & Perubatan Insurans Hayat Sahaja Tiada Perlindungan RM553,000 setiap keluarga RM642,000 setiap keluarga RM723,000 setiap keluarga Untuk bertahan selama 5 tahun.... 4
2 Perkara Yang Kita Pelajari Hampir Separuh Rakyat Malaysia TIADA PERLINDUNGAN INSURANS / TAKAFUL Jumlah Perlindungan TIDAK MENCUKUPI 5
Bagaimana dengan anda? Adakah anda mempunyai perlindungan Insurans/Takaful yang mencukupi? 6
Adakah kita bersedia? Adakah ia mencukupi? Ini adalah Ali • 30 tahun • Berkahwin dan mempunyai 2 orang anak • Gaji bulanan: RM5,000 • Pencari nafkah tunggal keluarga • Kehidupan selesa di bandar Jika Ali sudah tiada, bagaimana keluarga Ali akan meneruskan kehidupan?
Adakah kita bersedia? Adakah ia mencukupi? ARE WE PREPARED? IS IT SUFFICIENT? Jika sesuatu berlaku kepada Ali semalam dan pada hari ini dia tidak lagi bersama keluarganya... Apakah akan berlaku kepada keluarga tersayangnya? Keperluan keluarga Perbelanjaan Harian Kereta, rumah, pembiayaan peribadi Masa Depan Anak-anak (Contoh: Pendidikan) Pelan Masa Depan Keluarga 8
Adakah kita bersedia? Adakah ia mencukupi? ARE WE PREPARED? IS IT SUFFICIENT? Saya tidak mahu membebankan keluarga saya dari segi kewangan apabila saya sudah tiada lagi. Saya ingin mendapatkan perlindungan Insurans/Takaful untuk keluarga tersayang. Tetapi sebanyak mana perlindungan hayat yang perlu saya dapatkan? Ingat kiraan dasar untuk perlindungan asas hayat 10x Pendapatan Tahunan Sebagai Perlindungan Asas Hayat 9
Adakah kita bersedia? Adakah ia mencukupi? ARE WE PREPARED? IS IT SUFFICIENT? Johan berpendapat dia tidak memerlukan perlindungan Insurans/Takaful. Mengapa? Kerana dia berpendapat aset yang dimilikinya cukup untuk keluarganya Kekayaan / Aset Semasa Komitmen Utama yang Berterusan Simpanan Bank RM10,000 Pinjaman Kereta RM80,000 EPF/TH/ASB dll. Jumlah RM100,000 RM110,000 Komitmen Yang Lain RM50,000 Lain-lain ??? Jumlah RM130,000 + ??? Pendapatan bulanan : RM6,000+ Tidak cukup untuk keluarganya (kurang dari 10x pendapatan tahunannya) Biasanya ia akan mengambil tempoh masa yang lama untuk keluarganya mendapatkan wang itu (Proses pengagihan 2-3 tahun?) Adakah wang itu akan digunakan mengikut kehendaknya? 10
Memperkenalkan Program Baucar Perlindungan Tenang RM75 ARE WE PREPARED? IS IT SUFFICIENT? Inisiatif kerajaan dan industri insurans hayat dan takaful khas buat penerima Bantuan Keluarga Malaysia (BKM) kategori Isi Rumah, Bujang dan Warga Emas yang layak untuk menebus Baucar Perlindungan Tenang (PTV) bernilai RM75. Boleh digunakan untuk membeli atau memperbaharui polisi atau sijil Perlindungan Tenang sedia ada, bertujuan untuk memanjangkan perlindungan sosial kepada golongan berpendapatan rendah, seperti yang diumumkan dalam Bajet 2022. 11
Pilihan Insurans / Takaful Yang Berpatutan Berpatutan Mudah Senarai produk Sumbangan dari beberapa Ringgit sahaja setiap sebulan Pelan yang boleh diperbaharui setiap tahun Mudah untuk difahami • Membayar sejumlah wang sekaligus kepada waris apabila berlaku kematian dan/atau TPD Mudah untuk Mengambil Bahagian Proses Tuntutan Mudah Dapatkannya secara langsung, dalam talian atau melalui rakan kongsi yang dilantik (ejen, bank, pengendali mudah alih) Pembayaran pantas bagi tuntutan dokumentasi yang penuh - 5 hari bekerja Perlindungan Tenang Video Nota: Di atas adalah beberapa contoh pengendali dan produk mereka. Anda boleh mendapatkan maklumat lanjut berkenaan produk dalam talian yang ditawarkan oleh Pengendali Takaful lain melalui laman web korporat pengendali tersebut.
Dapatkan maklumat lanjut di MyCoverage Layari: MyCoverage: Menyediakan maklumat yang berguna untuk membantu anda lanjut mengetahui dan mengenai untuk membuat memenuhi keperluan perlindungan anda. lebih insurans keputusan Terdapat kalkulator insurans dan jawapan kepada soalan lazim (FAQ). Panduan sumber dan perkhidmatan yang berguna untuk menjawab soalan-soalan berkaitan dengan insurans dan takaful. Inisiatif bersama oleh: 13
Mengapa Membuat Penamaan Insurans Hayat / Takaful Keluarga sangat penting? 14
Aset Dibekukan Selepas Kematian. Apakah Yang Berlaku Kepada Keluarga? Selain bersedih, ahli keluarga perlu menyelesaikan perkara-perkara berikut: Urusan Pengebumian Melangsaikan Hutang Melaksanakan Wasiat Melaksanakan Faraid atau Pengagihan Harta Pusaka ORANG YANG DISAYANGI HANYA AKAN MENERIMA HARTA PADA PERINGKAT SETERUSNYA (JIKA ADA) 15
Bolehkah Ini Berlaku? Penama Insurans/Takaful boleh menerima manfaat dengan pantas. Bagi Takaful, pembayaran manfaat melalui pilihan Hibah boleh dilakukan di mana penama menerima wang sebagai penerima manfaat (tidak tertakluk kepada Faraid). Kisah Dua Saudara 16
Jangan Lupa Untuk Membuat Penamaan Anda! Untuk maklumat lanjut mengenai proses pengendali tertentu, takaful anda. sila hubungi Bagaimana cara membuat penamaan? Anda juga boleh membuat penamaan dalam talian jika pengendali anda menyediakan perkhidmatan tersebut. Mengisi borang penamaan yang disediakan oleh syarikat insurans
/ pengendali takaful anda. Borang penamaan ditandatangani oleh saksi yang waras berumur 18 tahun ke atas, dan yang bukan penama anda. Nyatakan pecahan yang diagihkan kepada setiap penama. • Pastikan syarikat insurans / pengendali takaful menyokong penamaan anda 17
COVID-19 Pandemik yang mengubah dunia Suatu pengajaran hidup 18
TERIMA KASIH Soal Jawab video