Penerimaan Sistem Aplikasi Pegadaian Syariah Digital dalam Proses Transaksi Nasabah Cut Munawarah* & Rusdi Universitas Teuku Umar, Indonesia ABSTRACT This article aims to discuss the acceptance of digital Islamic pawnshop application systems in customer transaction processes. The use of digital applications in pawnshop services is a new thing in the application of information technology. Pegadaian as a non-banking financial institution is also required to improve in order to be able to keep abreast of developments in digital technology in the financial sector. Sharia principles are applied in the pawnshop system by applying the rahn principle in the pawn contract. Respondents in this study amounted to 112 people who were taken by the convenience sampling method. As many as 74.77% of research respondents said they had heard of the Digital Sharia Pawnshop Application and as many as 61.26% said they had used it. The results of the study show that apart from the compatibility and self-efficacy aspects, all research variables influence the desire of pawnshop customers to use the Digital Sharia Pawnshop Application. ARTICLE HISTORY Submitted Revised Accepted KEYWORDS Application system; Digital Shariah Pegadaian; Customer transactions 17 Oktober 2022 24 Oktober 2022 31 Oktober 2022 CITATION (APA 6th Edition) Munawarah, C. & Rusdi (2022). Penerimaan Sistem Aplikasi Pegadaian Syariah Digital dalam Proses Transaksi Nasabah. Regress: Journal of Economics & Management. 2(2), 305-312. CORRESPONDANCE AUTHOR PENDAHULUAN Proses digitalisasi di segala bidang menawarkan banyak kemudahan dalam proses layanan. Tidak terkecuali kemudahan layanan perlembaga keuanganan berbasis teknologi komputasi dan digitalisasi. Teknologi digital adalah bagian integral dari masyarakat dan ekonomi dewasa ini (Andersson, 2018). Di seluruh dunia, pihak manajemen menghadapi tekanan yang meningkat untuk menjadikan transformasi digital sebagai prioritas strategis dan merangkul peluang yang disajikan oleh teknologi digital yang sedang berkembang dengan pesatnya saat ini. Dunia keuangan, khususnya sektor perlembaga keuanganan, tidak diragukan lagi sangat penting bagi kehidupan sehari-hari di seluruh dunia. Perlembaga keuanganan tradisional telah berubah secara signifikan selama abad terakhir dengan menawarkan zaman baru layanan keuangan yang disebut Aplikasi pegadaian syariah digital (Horlacher and Hess, 2016). Tidak diragukan lagi bahwa teknologi keuangan tradisional telah mengalami transformasi besar selama dekade terakhir, dan jenis teknologi keuangan baru aplikasi pegadaian syariah digital mewakili bidang yang sedang berkembang dan inovatif saat ini, yang telah menarik perhatian media serta investor. Menurut laporan Accenture , jumlah investasi di perusahaan Aplikasi pegadaian syariah digital dan start-up meningkat drastis dalam satu tahun dari USD 4,05 miliar di tahun 2013 menjadi USD 12,2 miliar di tahun 2014. Jumlah investasi di industri meningkat hampir dua kali lipat menjadi USD 22,2 miliar untuk tahun 2015. Angka-angka ini menunjukkan bahwa sektor ini sangat terlihat di dunia keuangan dan, oleh karena itu, menyediakan lahan subur untuk ide dan penelitian lebih lanjut. Selain itu, Aplikasi pegadaian syariah digital membawa peluang baru untuk pemberdayaan individu, misalnya dengan memungkinkan transparansi, mengurangi biaya, atau memangkas biaya. Tantangan transformasi digital sejalan dengan beberapa tantangan lain seperti perubahan perilaku nasabah, persyaratan peraturan yang tinggi, dan margin yang menyusut (Zavolokina, Dolata, and Schwabe, 2016). Selain itu munculnya para pemain baru yang mengganggu seperti misalnya pengusaha Aplikasi pegadaian syariah digital di sektor perlembaga keuanganan yang merangkap juga sebagai perusahaan teknologi besar yang sudah mapan menyerang petahana yang ada di hampir semua layanan mereka. Karenanya, industri dan organisasi perlu bereaksi dan mengadopsi tantangan dunia digital. Pertanyaan bagi mereka bukanlah kapan menjadikan transformasi digital sebagai prioritas strategis, tetapi bagaimana merangkul dan memposisikannya sebagai keunggulan kompetitif. Penelitian yang dilakukan © 2022 The Author(s). Published by Medan Resource Center This is an Open Access article distributed under the terms of the Creative Common Attribution License which permits unrestricted use, distribution, and reproduction in any medium, provided the original work is properly cited. 305
306 | Cut Munawarah & Rusdi untuk laporan Millennial Disruption Index menemukan bahwa 73% responden (remaja hingga pertengahan tiga puluhan) akan jauh lebih bersemangat tentang layanan keuangan baru yang diberikan oleh Google atau Apple daripada yang diumumkan oleh lembaga keuangan mereka. Nasabah tidak lagi harus melihat lembaga keuangan sebagai penyedia default layanan keuangan dan mulai melirik apa yang ada di pasar penyedia layanan keuangan yang jauh lebih menarik. Meski individu dan bisnis akan selalu membutuhkan layanan keuangan, mereka belum tentu masih membutuhkan institusi lembaga keuangan. Pegadaian merupakan lembaga keuangan bukan bank yang berfungsi untuk mengelola penyaluran uang pinjaman atas dasar hukum gadai dengan cara mudah, cepat, aman dan hemat. Selain itu, perusahaan ini juga berfungsi untuk menciptakan dan mengembangkan usaha lain yang menguntungkan bagi pegadaian maunpun masyarakat. Prinsip syariah diterapkan dalam sistem pegadaian dengan menerapkan prinsip rahn dalam akad gadai. Industri keuangan saat ini sedang mengalami transformasi karena teknologi keuangan yang mengganggu dan startup keuangan yang baru didirikan memegang dan menantang cara kerja saat ini. Sementara teknologi dan startup ini semakin besar dan berpengaruh pemain lama masih memainkan peran sentral dalam industri ini. Menghadapi ancaman yang akan datang ini, lembaga keuangan perlu beradaptasi agar tetap relevan dan kompetitif di masa depan. Untuk memahami posisi mereka dalam kaitannya dengan situasi tersebut eksplorasi teknologi keuangan dari perspektif lembaga keuangan. Untuk lebih jelasnya, konsep teknologi keuangan telah dibagi menjadi dua bagian eksplorasi internal dan adopsi teknologi baru, model bisnis, dan budaya di bawah payung digitalisasi, dan teknologi dan model bisnis yang dikembangkan secara eksternal, terutama dengan permulaan di bawah payung Aplikasi pegadaian syariah digital. KAJIAN TEORITIS Transformasi Digital Layanan Transformasi digital terdiri dari spektrum aktivitas yaitu melewati proses digitisation dan digitalisation yang keduanya murni berbeda (Autio, 2017). Digitisation dapat digambarkan sebagai konversi teknis informasi analog menjadi bentuk digital (Autio, 2017) sementara digitalisation adalah bentuk kompleks socio-technical seputar proses penggunaan dari berbagai macam teknologi digital yang berdampak pada konteks sosial dan kelembagaan (Tilson, Lyytinen, and Sørensen, 2010). Proses utama terjadi saat individu menyesuaikan kegiatan mereka dengan teknologi yang ada. Secara konsep, digitisation terkait dengan individu yang tersentuh teknologi digital dan kemudian memiliki keinginan untuk mengeksploitasi manfaat dari teknologi tersebut. Perilaku dan keputusan individu yang terpapar teknologi digital dipengaruhi oleh aliran informasi konstan tentang diri mereka dan lingkungannya, serta jejak perilaku digital yang disengaja atau tidak disengaja yang dikumpulkan dan digunakan oleh pihak ketiga. Teknologi digital juga merupakan bentuk ekso-skeleton manusia dalam menghadapi era informasi. Transformasi digital merupakan tahap akhir dari rangkaian proses paparan teknologi informasi terhadap entitas komunal. Pada masyarakat dengan ciri rural dan agraris, transformasi yang didorong untuk terjadi bukan selalu bebas nilai. Transformasi nyatanya didasari atas pandangan dan visi yang jauh berbeda dari apa yang diidamkan oleh masyarakat rural secara umum karena sifat dari sebuah transformasi yang bernilai sebuah pertukaran. Teknologi digital yang saat ini begitu populer mungkin memiliki beberapa dampak yang tidak diinginkan yang saat ini masih tidak terlihat dan tidak diketahui yang muncul dan menjadi jelas setelah teknologi ini dipraktikkan (Klerkx & Rose, 2020; Pansera & Fressoli, 2021). Walaupun secara konsep diharapkan dapat memperkuat sistem ekonomi baik yang ada saat ini, transformasi digital jelas mungkin disusupi agenda para penguasa dan cenderung politis (Clapp and Ruder, 2020). Teknologi digital pada dasarnya merangsang sebuah praktik sosial dan kelembagaan baru yang sebelumnya tak dikenal di wilayah rural yang berdasarkan pada literasi dan keterampilan digital yang dibutuhkan untuk mengakses dan menggunakan teknologi tersebut ((Rahman, Zulaiha, Fahmi, and Sari, 2020). Kompleksitas seperti itu menimbulkan tantangan dan kesulitan bagi masyarakat rural dan agraris tetapi pada saat yang sama memberikan ruang untuk percepatan pembelajaran dan mendorong mereka untuk melawan tantangan tersebut secara kolektif (Rijswijk et al., 2021). Digitalisasi berbeda dari proses digitisasi. Selain menyangkut proses kompleks socio- technical, digitalisasi juga terkait dengan perubahan besar dalam sel jejaring organisasi. Pada dasarnya dewasa ini banyak perusahaan yang merasa tertekan untuk segera berbenah menghadapi proses digitalisasi ini. Digitalisasi selain memunculkan banyak keunggulan dan keuntungan, di sisi yang sama juga memunculkan banyak biaya ikutan dan effort yang tidak kecil. Digitalisasi juga serta-merta memaksa perusahaan melakukan pembenahan internal untuk mengevaluasi kembali model
Penerimaan Sistem Aplikasi Pegadaian Syariah Digital dalam Proses Transaksi Nasabah| 307 bisnis mereka yang telah ada dan cara penyelesaian masalah perusahaan dengan metode konvensional. Perusahaan yang menunjukkan gejala paparan digitalisasi secara langsung harus berbenah menjadi lebih kreatif. Digitalisasi merestrukturisasi banyak domain kehidupan sosial mulai dari permasalahan komunikasi digital hingga infrastruktur media (Srai and Lorentz, 2019). Penerimaan Teknologi Aplikasi Digitalisasi teknologi atas layanan bukan berarti tanpa resiko. Berbagai macam faktor mempengaruhi kemampuan suatu organisasi atau sektor untuk merangkul strategi transformasi digital. Ini berkisar dari faktor bisnis murni hingga pandangan masalah yang lebih komprehensif yang mencakup tingkat tekanan persaingan, kesiapan teknologi, atau sifat lingkungan peraturannya (Baraldi and Nadin, 2006). Sebuah tinjauan literatur, bagaimanapun, menunjukkan teknologi dan adopsi sebagai pendorong utama transformasi digital. Teknologi digital terintegrasi dalam banyak aspek kehidupan dan pekerjaan dan masa kini yang mana akan memunculkan manfaat dan tantangan bagi organisasi, pengusaha, dan para karyawan. Untuk mendapatkan keuntungan dari transformasi digital, organisasi harus kreatif untuk lingkungan kerja dan budaya mereka seputar perkembangan digital di tempat kerja agar tidak kehilangan klien, produktivitas, dan karyawan. Beberapa kunci sukses tempat kerja digital adalah implementasi efektif dari strategi tempat kerja digital dengan pembelajaran dan budaya yang berubah sebagai insentif untuk perilaku staf (Agarwal and Karahanna, 2000). Ini harus sesuai untuk solusi teknologi dan mendukung adopsi dan menggunakannya untuk pekerjaan, komunikasi, dan kerjasama. Peningkatan pemahaman kewirausahaan juga harus disesuaikan dengan digital transformasi untuk mempersiapkan karyawan dan pengusaha untuk menempati digital workplace yang telah disediakan. Organisasi mendapat manfaat dari transformasi digital tersebut termasuk juga digitalisasi tempat kerja, yaitu melalui peningkatan produktivitas, penghematan biaya, tenaga kerja yang lebih mobile dan gesit, peningkatan fleksibilitas, dan kemampuan beradaptasi di pasar. Institusi dan perusahaan berkolaborasi secara lebih global dan dengan lebih beragam dengan para pekerja yang berpandangan global. Karyawan dapat bekerja dari mana saja dan tetap terhubung melalui ponsel pintar, berkolaborasi dengan rekan kerja, dan tetap mengikuti tren digital (Baraldi & Nadin, 2006; Hamburg, 2016). Organisasi harus proaktif dalam menciptakan sistem dan kebijakan baru serta memikirkan kembali budaya mereka seputar perkembangan digital di tempat kerja agar tidak kehilangan klien, produktivitas, dan karyawan (Baraldi & Nadin, 2006; Broekhuizen et al., 2018). Kunci sukses tempat kerja digital adalah implementasi yang efektif dari sebuah strategi tempat kerja digital dengan pembelajaran dan budaya yang berubah (Hamburg, 2016; Verhoef et al., 2021; Zimmermann & Auinger, 2022). Budaya adalah bentuk insentif utama yang merefleksi perilaku dimana organisasi dan manajer serta para atasan harus memastikan bahwa perilaku staf sesuai dengan solusi teknologi dan mendukung penerapannya serta secara efektif menggunakannya untuk pekerjaan, komunikasi, dan kerja sama (Broekhuizen et al., 2018). Melalui kombinasi perjalanan pelanggan online dan offline dalam ritel digital, jumlah titik kontak yang dapat ditemui pelanggan terus meningkat dan seperti yang ditunjukkan oleh Rosenbaum yang menggambar peta perjalanan pelanggan termasuk semua titik kontak yang ada akan menghasilkan gambaran umum yang terlalu rumit dengan sedikit nilai manajemen (Rosenbaum, Mama, and Algom, 2017). Identifikasi titik kontak yang paling berpengaruh dari pengecer sangat penting jika pengecer ingin mempengaruhi keputusan pelanggan sepanjang perjalanan pelanggan. Harus diingat bahwa institusi yang berusaha untuk sukses mencapai profitabilitas yang tinggi harus memperlakukan kepuasan pelanggan sebagai tujuan penting, yang terkait dengan tingkat kualitas layanan yang diberikan. Teknologi yang digunakan dalam smart manufacturing meliputi manufaktur yang terintegrasi dengan komputer, tingkat kemampuan beradaptasi yang tinggi dan perubahan desain yang cepat dari teknologi informasi digital, pelatihan tenaga kerja teknis yang fleksibel, perubahan cepat dalam tingkat produksi berdasarkan permintaan, optimalisasi rantai pasokan. Perspektif smart manufacturing tidak melulu dipahami secara sempit sebagai proses produksi barang. Layanan yang diberikan oleh sebuah instansi juga merupakan sebuah proses manufaktur cerdas sehingga memunculkan kualitas, kecepatan dan ketepatan layanan yang jauh lebih baik (Klimecka-Tatar, Ingaldi, and Obrecht, 2021). Perilaku Penerimaan Teknologi Nasabah Fishbein dan Ajzen pada tahun 1975 memperkenalkan TRA untuk memahami sikap dan tingkah laku pada individu. Perilaku individu ditentukan oleh keinginan dalam berperilaku yang mempengaruhi sikap dan norma subjektif. Sikap berperan sebagai perasaan positif maupun negatif pada seseorang dalam berperilaku. Norma Subjektif berperan
308 | Cut Munawarah & Rusdi sebagai persepsi individu untuk mempertimbangkan untuk melakukan atau tidak suatu tindakan. Keyakinan atas suatu objek berperan sebagai dasar dalam pembentukan sikap terhadap objek tertentu dan sikap diukur dengan cara menilai keyakinan pada seseorang. Totalitas keyakinan seseorang berfungsi sebagai dasar informasi yang pada akhirnya menentukan sikap, niat, dan perilakunya. Ajzen selanjutnya mengembangkan Theory of Planned Behavior (TPB) untuk memprediksi lebih spesifik terhadap perilaku individu. TPB terdiri dari beberapa komponen yaitu Attitude, Subjective norm dan Perceived behavior control. Attitude adalah evaluasi positif atau negatif individu dalam melakukan perilaku tertentu. Subjective norm adalah persepsi seseorang terhadap tekanan sosial untuk melakukan atau tidak melakukan perilaku yang sedang dipertimbangkan berkaitan dengan keputusan normatif yang dirasakan. Perceived behavior control adalah rasa efikasi diri atau kemampuan untuk melakukan perilaku yang menarik (Fishbein and Ajzen, 1975). Menurut Ajzen Sifat kepribadian didefinisikan sebagai karakter seseorang yang berpengaruh luas terhadap berbagai macam respons yang relevan dengan sifat dan sebagai manifestasi perilaku dari sifat yang menjadi dasar, tanggapan orang lain dianggap sebagai indikasi pendirian mereka terhadap sifat yang berkaitan. Sikap sebagai disposisi yang digunakan untuk merespons secara baik maupun tidak terhadap individu, objek, peristiwa maupun institusi. Sikap dan ciri-ciri kepribadian bersifat laten dan informasi tentang tanggapan seseorang yang diberikan oleh seseorang dapat berbentuk laporan diri, laporan teman atau kenalan, dan pengamatan langsung. Kepribadian memiliki 5 kecenderungan respons karakteristik seperti ramah, berhati-hati, budaya, kemampuan bersosialisasi, dan stabilitas emosional. Dengan demikian, sikap dan kepribadian dikatakan mendahului perilaku terbuka yang relevan terhadap sikap atau sifat yang sedang dipertimbangkan. Albert Bandura mengemukakan Teori pembelajaran sosial bahwa perilaku manusia memiliki interaksi timbal balik yang konstan antara kognitif, perilaku, dan lingkungan (Bandura, 1977). Perilaku manusia sebagian besar diamati secara observasional pemodelan dengan memperhatikan orang lain, membentuk gagasan bagaimana perilaku baru dilakukan, dan informasi ini berperan sebagai petunjuk untuk bertindak. Teori pembelajaran sosial Terdapat 4 proses yang terlibat yaitu Attentional, Retention, Production dan Motivational. Everett M. Roger mengemukakan bahwa Difusi adalah proses dimana suatu inovasi dikomunikasikan dengan saluran- saluran tertentu dari waktu ke waktu kepada para anggota suatu sistem sosial. Komunikasi ini bersifat khusus yang berkaitan dengan ide baru dimana partisipan saling berbagi informasi (Rogers, 1969). Difusi memiliki elemen inovasi, saluran atau chanel, waktu dan sistem sosial. Inovasi berfungsi sebagai pengadopsi ide-ide baru individu terhadap suatu sistem sosial. Saluran komunikasi adalah sarana yang berfungsi untuk menyampaikan informasi dari satu individu ke individu lainnya. Waktu berfungsi sebagai proses pengambilan keputusan untuk menerima atau menolak, hingga menerapkan suatu inovasi baru (Kaligis et al., 2021). Sistem sosial berfungsi sebagai elemen dalam difusi berkaitan dengan konsekuensi perubahan yang terjadi pada suatu individu sebagai hasil dari menerima atau menolak inovasi baru. Penerimaan Teknologi Aplikasi pada Komunitas Mihaly Csikszentmihalyi menjelaskan flow experience digunakan untuk menjelaskan kondisi individu ketika terpaku pada suatu aktivitas (Csikszentmihalyi, 1975). Flow experience merupakan pengalaman holistik yang dirasakan individu apabila sedang melakukan suatu aktivitas. Flow experience membuat seseorang menjadi senang, optimal, dan berharga. Flow experience akan menarik individu untuk berulangkali melakukan suatu aktivitas. Seorang individu tidak dapat berspekulasi terhadap efek respons dan akibat dari mengubah atau menambahkan elemen budaya. Proses ini banyak tetap tidak tampak oleh konsultan dikarenakan tidak linier dan orang yang melaksanakannya tidak pasti terlibat dengan kesadaran. Akibat dari keterkaitan terhadap suatu sistem budaya, laju serta hasil perubahan sistem tidak dapat diprediksi. Proses adopsi dan konstruksi unsur-unsur budaya baru dapat terjadi sangat lambat maupun sangat cepat. Davis mengemukakan Technology Acceptance Model TAM 1 pada tahun 1989 untuk menilai penerimaan dan niat perilaku untuk menggunakan teknologi (Davis, 1989). Fred Davis mengembangkan TAM berdasarkan Theory of Reasoned Action (TRA). TAM mengukur keinginan pengguna berdasarkan Perceived usefulness (PU) dan Perceived ease of use (PEOU). PU berfungsi sebagai sejauh mana seorang individu percaya bahwa menggunakan suatu teknologi akan mengoptimalkan kinerja pada pekerjaannya. Sedangkan PEOU berfungsi sebagai sejauh mana seorang individu percaya bahwa menggunakan suatu teknologi tidak memerlukan usaha. TAM mengamati bahwa kemudahan pengguna yang dirasakan berpengaruh secara tidak langsung pada niat perilaku terhadap kegunaan yang dirasakan sementara manfaat yang dirasakan berpengaruh secara langsung terhadap niat perilaku pengguna (Jin, Muqaddam, and Ryu, 2019).
Penerimaan Sistem Aplikasi Pegadaian Syariah Digital dalam Proses Transaksi Nasabah| 309 Venkatesh dan Davis Pada tahun 2000 mengembangkan model TAM 2 dengan menambahkan beberapa komponen yang berpengaruh terhadap komponen perceived usefulness (PU). PU dipengaruhi secara langsung oleh beberapa komponen meliputi subjective norm, image, job Relevance, output quality, result of demonstrability, intention to use dan Use behavior (Venkatesh and Davis, 2000). Subjective Norm didefinisikan sebagai persepsi seseorang saat berpikir harus melakukan atau tidak suatu tindakan. Output quality berkaitan dengan Tingkat kepercayaan seseorang bahwa teknologi informasi yang digunakan dapat memberikan hasil yang memuaskan terhadap suatu pekerjaan. Result of demonstrability didefinisikan sebagai hasil penggunaan teknologi informasi yang diukur (Rahimi, Nadri, Lotfnezhad Afshar, and Timpka, 2018). Intention to Use didefinisikan sebagai perilaku cenderung untuk menggunakan suatu teknologi. Use behavior didefinisikan sebagai perilaku seseorang yang sesungguhnya saat menggunakan suatu sistem teknologi informasi. METODE Penelitian ini mengambil tempat di PT Pegadaian Syariah Cabang Blang Pidie terhadap nasabah layanan gadai pegadaian syariah. Seluruh sampel pada penelitian ini berasal dari masyarakat sekitar yang datang untuk melakukan proses gadai dan telah diberikan informasi terkait layanan aplikasi pegadaian syariah digital. Pengambilan sampel responden penelitian berdasarkan metode convenience sampling dimana sample ditentukan berdasarkan keinginan responden untuk kooperatif dalam mengisi angket penelitian yang disebarkan. Berdasarkan kuesioner yang telah disebarkan selama 3 minggu, didapat sebaran responden penelitian sebagai berikut: Tabel 1. Responden Penelitian Jenis Kelamin Pria Wanita Pernah mendengar Aplikasi Pegadaian Syariah Digital Ya Tidak Pernah menggunakan Aplikasi Pegadaian Syariah Digital Ya Tidak Pendidikan Terakhir SD SMP SMA/K sederajat D1 D3 S1 44 68 83 29 68 44 35 13 52 7 3 2 39,64% 61,26% 74,77% 26,13% 61,26% 39,64% 31,25% 11,61% 46,43% 6,25% 2,68% 1,79% Mayoritas responden penelitian adalah wanita dengan total 61,26% dari total responden penelitian. Sebanyak 74,77% responden penelitian menyatakan pernah mendengar tentang Aplikasi Pegadaian Syariah Digital dan sebanyak 61,26% menyatakan pernah menggunakannya. Hal ini menunjukkan bahwa proses edukasi para pegawai Pegadaian Syariah di wilayah kerja Blang Pidie sudah cukup berhasil. Berikutnya data kuesioner diuji normalitas sebaran datanya dan didapatkan hasil sebagai berikut:
310 | Cut Munawarah & Rusdi Gambar 1. Sebaran P-P Plot Data Penelitian Normal P-P Plot of Unstandardized Residual 1.2 1 0.8 0.6 0.4 0 0.2 0.4 0.6 0.8 1 1.2 Observed Cum Prob Analisis regresi membantu kita untuk menganalisis dan yang lebih penting adalah membentuk suatu permodelan hubungan antar variabel. Kita juga akan memungkinkan untuk membuat prediksi tentang apa yang sebenarnya akan dilakukan oleh penggunaan variabel teknologi berdasarkan skor dimensi lain: perceived usefulness, perceived enjoyment, perceived ease of use, intention to use, kompatibilitas, sikap, efikasi diri, konsekuensi emosional dari kelelahan penggunaan aplikasi dan risiko yang dirasakan. Tabel Hasil Uji Statistik untuk Model Penelitian ANOVAa Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. 1 Regression 173.512 9 22.181 42.255 .000b Residual 85.841 200 .824 Total 233.336 209 a. Dependent Variable: Actual Use b. Predictors: (Constant), Perceived risk, Perceived ease of use, Emotional consequences of fatigue, Perceived usefulness, Self-efficacy, Intention to use, Compatibility, Attitude, Perceived enjoyment Hasil analisa model menjelaskan bahwa secara serempak keseluruhan variabel independent memiliki hubungan kuat terhadap variabel dependen penelitian. Hal ini menunjukkan bahwa perceived usefulness, perceived enjoyment, perceived ease of use, intention to use, kompatibilitas, sikap, efikasi diri, konsekuensi emosional dari kelelahan penggunaan aplikasi dan risiko yang dirasakan memiliki hubungan secara simultan terhadap variabel actual use aplikasi Pegadaian Syariah Digital. Secara umum gambaran model penelitian untuk hubungan parsial didapat sebagai berikut:
Penerimaan Sistem Aplikasi Pegadaian Syariah Digital dalam Proses Transaksi Nasabah| 311 Tabel Hubungan Parsial Variabel Sig. Hubungan Perceived usefulness .000 Berpengaruh Perceived ease of use .001 Berpengaruh Perceived enjoyment .000 Berpengaruh Intention to use .000 Berpengaruh Compatibility .277 Tidak berpengaruh Attitude .000 Berpengaruh Self-efficacy .292 Tidak berpengaruh Emotional consequences .001 Berpengaruh Perceived risk .000 Berpengaruh PEMBAHASAN Mengintegrasikan dan memanfaatkan teknologi digital baru merupakan salah satu tantangan paling mendesak bagi perusahaan saat ini. Di seluruh industri, mereka menghadapi tekanan yang semakin besar untuk menjadikan transformasi digital mereka sebagai prioritas strategis dan untuk merangkul peluang yang dihadirkan oleh teknologi digital terkini. Penelitian ini berusaha untuk mendefinisikan transformasi digital perusahaan sebagai penggunaan teknologi digital baru, seperti media sosial, seluler, analitik, atau perangkat yang disematkan, untuk memungkinkan peningkatan bisnis besar seperti meningkatkan pengalaman pelanggan, merampingkan operasi atau menciptakan model bisnis baru. Penelitian ini memberikan kontribusi untuk penelitian dalam tiga cara. Pertama, ini berkontribusi pada keuangan inovasi sosial dan literatur inovasi digital dengan memperluas pengetahuan yang tersedia tentang pendorong inovasi dan dengan memposisikan Aplikasi pegadaian syariah digital dalam konteks penelitian yang ada. Ini berfungsi sebagai dasar untuk penelitian masa depan tentang fenomena Aplikasi pegadaian syariah digital. Selain itu, peneliti memberikan gambaran tentang bagaimana fenomena ini telah berevolusi dan berkembang. Dengan melakukan itu, peneliti mengungkapkan blok bangunan utama dari Aplikasi pegadaian syariah digital. Peneliti menyoroti pentingnya dan kebaruan Aplikasi pegadaian syariah digital bagi para pemangku kepentingan dan manjer di berbagai bidang (keuangan, sistem informasi, studi sosial). Penelitian ini berfungsi sebagai ajakan dan inspirasi bagi para peneliti. Kedua, penelitian ini memberikan pendekatan metodologis untuk menganalisis fenomena yang hilang dalam penelitian tetapi ditekankan oleh entitas sosial (diwakili oleh media populer dalam penelitian ini). Ketiga, studi ini memiliki nilai praktis bagi para peneliti, peserta pasar keuangan, dan pihak berkepentingan lainnya yang ingin melihat secara retrospektif asal-usul Aplikasi pegadaian syariah digital atau kegiatan di bidang ini. Apalagi penelitian ini adalah yang pertama membawa perspektif media ke pemahaman Aplikasi pegadaian syariah digital. Secara keseluruhan, transformasi digital telah menjadi suatu keharusan. Tanpa tindakan, hubungan pegadaian syariah dengan pelanggannya akan berpotensi terputus, dan pegadaian syariah akan diturunkan menjadi sedikit lebih dari penyedia utilitas yang bertanggung jawab atas infrastruktur. Pelanggan akan kehilangan pesaing baru, sementara tekanan pada margin akan semakin menggerus keuntungan. Konsekuensinya, lagers akan dihukum oleh pasar keuangan yang membatasi pasokan modal. Ketidakpatuhan terhadap peraturan baru bahkan dapat mengakibatkan sanksi dari regulator. Di sisi lain jika diterapkan dengan benar, kemampuan digital dapat secara dramatis meningkatkan pengalaman pelanggan dan mengoptimalkan proses internal pegadaian syariah dalam beberapa cara. Pertama, dengan membuka saluran baru (digital) dan meningkatkan yang lama, pegadaian syariah akan mendorong konektivitas dengan pelanggan, pemasok, dan karyawan. Kedua, teknologi baru, seperti AI, akan meningkatkan pengambilan keputusan secara signifikan dengan meningkatkan jumlah dan kualitas data. Ketiga, proses internal, struktur, dan sistem TI yang ditingkatkan secara radikal dan digital akan memungkinkan otomatisasi dan optimalisasi alur kerja pegadaian syariah. Terakhir, perubahan budaya yang menyertai transformasi akan memastikan kinerja masa depan pegadaian syariah dengan mendorong inovasi dan fleksibilitas.
312 | Cut Munawarah & Rusdi SIMPULAN Transformasi digital telah menjadi keharusan dalam dunia bisnis modern. Dengan mengadopsi teknologi digital baru, perusahaan dapat meningkatkan kinerja, memperkuat hubungan dengan pelanggan, dan meraih peluang baru. Namun, implementasi yang tepat dan pemahaman yang mendalam tentang perubahan yang dibawa oleh transformasi digital sangat penting untuk meraih manfaat maksimal.. REFERENSI Agarwal, R., and Karahanna, E. (2000). Time Flies When You're Having Fun: Cognitive Absorption and Beliefs about Information Technology Usage. MIS Quarterly, 24(4), 665. Andersson, G. (2018). Internet interventions: Past, present and future. Internet Interventions, 12, 181-188. Bandura, A. (1977). Self-efficacy: Toward a unifying theory of behavioral change. Psychological Review, 84(2), 191-215. Baraldi, E., and Nadin, G. (2006). The challenges in digitalising business relationships. The construction of an IT 1111-1126. infrastructure for a textile-related business network. Technovation, 26(10), Clapp, J., and Ruder, S.-L. (2020). Precision Technologies for Agriculture: Digital Farming, Gene-Edited Crops, and the Politics of Sustainability. Global Environmental Politics, 20(3), 49-69. Csikszentmihalyi, M. (1975). Beyond Boredom and Anxiety. Washingtone: Jossey-Bass Publishers. Davis, F. D. (1989). Perceived Usefulness, Perceived Ease of Use, and User Acceptance of Information Technology. MIS Quarterly, 13(3), 319. Fishbein, M., and Ajzen, I. (1975). Belief, Attitude, Intention and Behaviour: An Introduction to Theory and Research. Boston: Reading, MA: Addison-Wesley. Horlacher, A., and Hess, T. (2016). What Does a Chief Digital Officer Do? Managerial Tasks and Roles of a New C-Level Position in the Context of Digital Transformation. 2016 49th Hawaii International Conference on System Sciences (HICSS), 5126-5135. IEEE. Jin, S. V., Muqaddam, A., and Ryu, E. (2019). Instafamous and social media influencer marketing. Marketing Intelligence & Planning, 37(5), 567-579. Klimecka-Tatar, D., Ingaldi, M., and Obrecht, M. (2021). Sustainable Developement in Logistic - A Strategy for Management in Terms of Green Transport. Management Systems in Production Engineering, 29(2), 91-96. Rahimi, B., Nadri, H., Lotfnezhad Afshar, H., and Timpka, T. (2018). A Systematic Review of the Technology Acceptance Model in Health Informatics. Applied Clinical Informatics, 09(03), 604-634. 1668091 Rahman, A., Zulaiha, R., Fahmi, and Sari, G. M. (2020). Proceedings of the International Conference on Educational Assessment and Policy (ICEAP 2020). Development of a Semi-Online Application to Support Indonesian Student Competencies Assessment (AKSI). Rijswijk, K., Klerkx, L., Bacco, M., Bartolini, F., Bulten, E., Debruyne, L., ... Brunori, G. (2021). Digital transformation of agriculture and rural areas: A socio-cyber-physical system framework to support responsibilisation. Journal of Rural Studies, 85, 79-90. Rogers, E. M. (1969). Diffusion of innovations. New York: The Free Press. Rosenbaum, D., Mama, Y., and Algom, D. (2017). Stand by Your Stroop: Standing Up Enhances Selective Attention and Cognitive Control. Psychological Science, 28(12), 1864-1867. Srai, J. S., and Lorentz, H. (2019). Developing design principles for the digitalisation of purchasing and supply 78-98. Journal management. of Purchasing and Supply Management, 25(1), Tilson, D., Lyytinen, K., and Sørensen, C. (2010). Research Commentary Digital Infrastructures: The Missing IS Research Agenda. Information Systems Research, 21(4), 748-759. Venkatesh, V., and Davis, F. D. (2000). A Theoretical Extension of the Technology Acceptance Model: Four Longitudinal Field Studies. Management Science, 46(2), 186-204. Zavolokina, L., Dolata, M., and Schwabe, G. (2016). The FinTech phenomenon: antecedents of financial innovation perceived by the popular press. Financial Innovation, 2(1), 16.