Takaful Future Education Sentiasa menyokong cita-cita anak anda Demi masa depan anak-anak, ramai di antara kita sanggup membuat pengorbanan dari segi kewangan yang mungkin memberi kesan ke atas aspek kehidupan kita yang lain-lain. Apabila kita membuat simpanan tetap setiap bulan di bank untuk pendidikan anak-anak kita, adakah kita mengorbankan penjagaan yang diperlukan oleh keluarga kita dan rancangan kewangan masa depan kita sendiri? PERLINDUNGAN PIDM UNTUK MANFAAT-MANFAAT YANG DIBAYAR DARIPADA BAHAGIAN UNIT SIJIL INI ADALAH TERTAKLUK KEPADA SYARAT-SYARAT TERTENTU. Sila rujuk Brosur Sistem Perlindungan Manfaat Takaful dan Insurans PIDM atau hubungi FWD Takaful atau PIDM (layari FWD Takaful Berhad ialah ahli PIDM.
2 Takaful Future Education Sebagai ibu bapa, kita mempunyai harapan dan impian untuk anak-anak kita. Perkara/Hal utama dalam senarai anda adalah mungkin untuk menyediakan pendidikan tinggi bertaraf dunia buat mereka bagi membuka peluang dan memberikan mereka kelebihan untuk berjaya dalam hidup suatu hari nanti. Mencari keseimbangan antara simpanan anak & perbelanjaan keluarga ini tidak mudah tetapi boleh dicapai. Dengan membuat keputusan yang bijak dari awal, anda boleh mengumpulkan dana yang cukup untuk pendidikan anak-anak anda dan juga menyediakan perlindungan yang diperlukan oleh keluarga anda. ◆	Membiayai masa depan mereka dengan tenang 74% daripada ibu bapa membiayai pendidikan anak mereka menggunakan pendapatan harian mereka* Takaful Future Education ialah pelan berkaitan pelaburan yang berpotensi untuk membantu menambah simpanan anda sambil melindungi pelan kewangan anda supaya anda boleh membuat pelaburan yang lebih besar untuk masa depan anak-anak tanpa menjejaskan keperluan lain dalam hidup anda. ◆	Lindung Lindungi keluarga anda apabila sesuatu perkara yang tidak diingini berlaku supaya kehidupan anda dapat diteruskan seperti yang dirancang. ◆	Bina Membina dana pendidikan anak-anak anda dengan melabur ke dalam dana-dana pelaburan patuh Syariah. ◆	Bagaimana pelan ini berfungsi Takaful Future Education ialah pelan takaful berkaitan pelaburan dengan sumbangan berkala selama 5 tahun terhad yang membolehkan anda mencapai keseimbangan antara keperluan perlindungan dan pelaburan untuk membina masa depan yang lebih cerah untuk anak anda, dengan jumlah dilindungi minimum sama ada RM100,000 atau berdasarkan gandaan jumlah dilindungi seperti di bawah, yang mana satu lebih tinggi. Jumlah dilindungi maksimum tertakluk pada syarat-syarat pengunderaitan dan kemampanan. Jadual Gandaan Jumlah Dilindungi Kumpulan Umur Penyertaan Orang Dilindungi Jumlah Dilindungi Minimum (Gandaan Sumbangan Tahunan) 0 - 16 60 Sebagai contoh, jika anak anda berusia 10 tahun dan anda mahu melakukan sumbangan sebanyak RM6,000 setahun, maka amaun minimum Jumlah Dilindungi bagi Perlindungan Asas dikira seperti berikut: RM6,000 x 60 (Gandaan Jumlah Dilindungi Minimum) = RM360,000 17 - 25 26 - 35 36 - 45 55 50 35 Berdasarkan contoh di atas, jumlah dilindungi minimum anak anda yang berusia 10 tahun ialah RM360,000. Sila ambil perhatian bahawa lien juvenil tidak terpakai tetapi jumlah dilindungi maksimum untuk anak-anak pada umur ≤ 16 tahun pada hari lahir berikutnya dihadkan pada RM500,000. 46 - 55 25 56 - 65 15 Sumbangan minimum untuk pelan 5 tahun terhad ini ialah RM500 sebulan. Kelayakan (umur pada hari lahir berikutnya) Umur kelayakan anda untuk memohon perlindungan Umur perlindungan tamat Pemilik Sijil Mesti berumur antara 17 hingga 65 tahun - Orang Dilindungi Mesti berumur antara 1 bulan dan 10 tahun Perlindungan tamat pada umur 25** The Value of Education-Higher and higher - HSBC Group, 28 June 2017. **Anda boleh memilih tempoh perlindungan sehingga umur maksimum 25 tahun pada hari lahir berikutnya, tertakluk pada tempoh sijil minimum 15 tahun.
Takaful Future Education Pada penghujung tempoh Manfaat Kematangan = Nilai Akaun Sebelum tamat tempoh Opsyen penyerahan / pengeluaran = Nilai akaun Sijil Bermula Peristiwa Tuntutan Sijil Tamat Semasa sijil masih aktif: Manfaat Kematian: (Nilai Akaun Jumlah Dilindungi Maksimum) dan Hilang upaya penuh dan kekal: 100% Jumlah Dilindungi + Pengecualian sumbangan: Sumbangan berkala anda Kaunseling Kesedihan Nasihat Guaman Badal Haji Manfaat-manfaat perlindungan Manfaat kematian Jika orang dilindungi meninggal dunia, kami akan membayar 100% daripada jumlah dilindungi atau nilai akaun di dalam Akaun Simpanan Peserta yang mana lebih tinggi. Manfaat hilang upaya penuh dan kekal (HUPK) Jika orang dilindungi mengalami HUPK sebelum umur 25 tahun, kami akan membayar 100% daripada jumlah dilindungi. Manfaat pengecualian sumbangan Jika kami membayar tuntutan HUPK, kami akan mengecualikan sumbangan pelan asas yang seterusnya sehingga tarikh luput supaya anda tidak perlu risau dengan beban kewangan tambahan. 3 pengecualian ringkas Hanya ada 3 situasi di mana kami tidak akan membayar manfaat di bawah sijil ini: Bunuh diri atau kecederaan yang disengajakan ke atas diri sendiri Kami tidak akan membayar manfaat kematian, manfaat hilang upaya penuh dan kekal atau manfaat pengecualian sumbangan di bawah sijil ini jika tuntutan yang dibuat berlaku akibat daripada bunuh diri, percubaan bunuh diri atau kecederaan yang disengajakan ke atas diri sendiri oleh orang dilindungi dalam tempoh satu tahun dari tarikh mula sijil anda atau, dari tarikh sijil dihidupkan semula, atau tarikh kali terakhir kami meluluskan peningkatan manfaat kematian di bawah sijil anda. Pengecualian ini terpakai tanpa mengambil kira keadaan mental orang dilindungi. Jika ini berlaku, sijil ini akan terbatal dan ditamatkan. Perang Kami tidak akan membayar manfaat kematian, manfaat hilang upaya penuh dan kekal atau manfaat pengecualian sumbangan di bawah sijil ini jika tuntutan itu adalah akibat tindakan peperangan (sama ada diisytiharkan atau tidak), rampasan kuasa, revolusi, rusuhan atau apa-apa peristiwa yang serupa. Tindakan menyalahi undang-undang Kami tidak akan membayar manfaat kematian, manfaat hilang upaya penuh dan kekal atau manfaat pengecualian sumbangan di bawah sijil ini jika tuntutan yang dibuat adalah akibat anda atau orang dilindungi dengan sengaja mengambil bahagian dalam sesuatu perbuatan yang menyalahi undang-undang, atau kegagalan untuk mengikut undang-undang. 3
4 Takaful Future Education Perlindungan fleksibel untuk memenuhi keperluan anda yang berubah-ubah Peningkatan 10% untuk peristiwa tertentu Berkahwin Melahirkan anak atau mengambil anak angkat Membeli rumah sebagai tempat tinggal tetap Menamatkan pengajian peringkat tinggi kali pertama Memulakan kerja bergaji pertama Nikmati fleksibiliti untuk menambah jumlah dilindungi anda sebanyak 10% tanpa pengunderaitan apabila mana-mana dua peristiwa hidup ini berlaku yang mengubah keadaan dan keutamaan kewangan anda. Anda boleh meningkatkan jumlah dilindungi menggunakan opsyen peningkatan peristiwa dalam kehidupan sekali untuk setiap peristiwa kehidupan tetapi tidak lebih daripada dua kali sepanjang tempoh perlindungan sijil. Peningkatan tahunan secara automatik sebanyak 5% Pilih untuk meningkatkan jumlah dilindungi anda secara automatik tanpa pengunderaitan sebanyak 5% setiap tahun sehingga 6 tahun berturut-turut dengan mengaktifkan peningkatan tahunan automatik supaya peningkatan keperluan perlindungan anda seiring dengan komitmen kewangan anda. Opsyen penukaran Jika anda ingin mengekalkan perlindungan dan pelaburan anda selepas tarikh luput, anda boleh memilih untuk menukar pelan berfokuskan pendidikan untuk anak anda kepada pelan berfokuskan pengurusan kekayaan untuk masa depan. Pengecualian sumbangan masa depan Hidup dengan tenang dengan penambahan Takaful Payor Rider sebagai sebahagian daripada pelan ini dan masa depan anak anda akan terus dilindungi. Jika sesuatu berlaku kepada anda dan anda tidak lagi mampu membayar sumbangan, Takaful Payor Rider akan mengecualikan sumbangan masa depan pelan asas dan ia akan berterusan sehingga tarikh matang. Anda juga boleh menuntut pelepasan cukai di bawah insurans (takaful) pendidikan. Manfaat cukai Manfaat yang dibayar oleh pelan ini adalah bebas cukai dan sumbangan mungkin layak menerima pelepasan cukai di bawah Akta Cukai Pendapatan 1967. Sila semak dengan penasihat cukai anda mengenai kelayakan cukai anda. Kelayakan ini tertakluk kepada Lembaga Hasil Dalam Negeri. Pilihan perlindungan yang komprehensif Anda boleh memilih untuk menambah pilihan rider berbayar, Takaful Accidental Death Benefit Rider, untuk mendapatkan pelan perlindungan yang lebih komprehensif.
Takaful Future Education 59% daripada ibu bapa risau bahawa mereka tidak memberikan yang terbaik untuk anak-anak* Sokongan di saat memerlukan ◆	Kaunseling kesedihan Di bawah sijil ini, kami akan membayar sehingga RM2,000 bagi maksimum sebanyak 10 sesi kaunseling selama satu jam dengan kaunselor daripada panel kami. Walau bagaimanapun, jika anda menggunakan kaunselor anda sendiri, jumlah yang sama terpakai. Kami akan membayar balik jumlah sebenar sehingga ia mencapai RM2,000. ◆	Fleksibiliti untuk mengakses atau menambah nilai pelaburan anda Walaupun matlamatnya mungkin untuk memaksimumkan simpanan anda, kami memahami bahawa perkara-perkara yang berlaku dan anda mungkin perlu mengakses simpanan anda dengan serta-merta atau secara berkala. Jadi, kami telah mencipta pelan Takaful Future Education dengan pilihan pengeluaran yang fleksibel. ◆	Khidmat guaman Di bawah sijil ini, kami akan membayar manfaat Dengan pilihan ini, anda mempunyai fleksibiliti untuk melabur lebih banyak dengan tambah nilai. kematian dan membayar sehingga RM2,000 bagi maksimum 3 sesi nasihat guaman selama satu jam tentang pentadbiran harta pusaka dengan penasihat undang-undang daripada panel kami. Walau bagaimanapun, jika anda menggunakan penasihat undang-undang anda sendiri, jumlah yang sama terpakai. Kami akan membayar balik jumlah sebenar sehingga ia mencapai RM2,000. ◆	Kewajipan agama Apabila orang dilindungi meninggal dunia, bagi yang beragama Islam, kami akan mengatur dan membayar untuk Badal Haji melalui panel penyedia perkhidmatan kami. Bagi orang yang bukan beragama Islam, kami akan membayar manfaat sekali gus sebanyak RM2,000. ◆ Pengeluaran berkala Anda boleh menetapkan pengeluaran secara berkala berdasarkan keperluan peribadi anda sambil membolehkan baki pelaburan anda meningkat tanpa sebarang caj tambahan.** ◆ Pengeluaran separa Anda boleh membuat pengeluaran separa untuk keperluan tertentu. Anda boleh memilih untuk mengeluarkan dana tertentu tanpa sebarang caj tambahan. ◆ Menyalurkan semula sumbangan anda Jika anda mahu sumbangan yang akan datang dilaburkan ke dalam dana-dana tertentu, anda boleh berbuat demikian tanpa menjejaskan pilihan dana anda yang sedia ada. ◆	Berikan mereka kelebihan dalam kehidupan Selain melindungi keluarga, Takaful Future Education juga memanfaatkan wang anda untuk membantu menambahkan simpanan anda untuk masa depan. Sebahagian daripada sumbangan berkala anda akan dilaburkan dana pilihan anda daripada 7 dana pelaburan patuh Syariah yang tersedia. ◆ Sumbangan yang diperlukan Anda boleh membayar sumbangan secara bulanan, suku tahunan, setengah tahunan atau tahunan. Sekiranya anda berhenti membayar sumbangan berkala dan nilai akaun anda dalam Akaun Simpanan Peserta adalah mencukupi, kami akan menggunakan jumlah tersebut untuk membayar Tabarru' (derma) secara bulanan (termasuk untuk pilihan rider berbayar yang dilampirkan pada sijil asas) dan caj FWD Takaful LifeSelect Equity Fund FWD Takaful Asia Pacific Islamic Equity Fund FWD Takaful Dynamic Fund FWD Takaful Islamic Sukuk Fund FWD Takaful World Islamic Equity Fund FWD Takaful Global Mixed Assets Fund FWD Takaful Global Sustainable Equity Fund Wakalah perkhidmatan secara bulanan sehingga nilai akaun anda di dalam Akaun Simpanan Peserta telah habis dan perlindungan takaful akan dihentikan. ◆ Kematangan Kekalkan sijil anda sehingga matang dan dapatkan nilai akaun anda secara automatik. The Value of Education-Higher and higher - HSBC Group, 28 Jun 2017. **Pulangan pelaburan akan turun naik (iaitu naik atau turun) berdasarkan prestasi sebenar dana berkaitan pelaburan. 5
6 Takaful Future Education YURAN DAN CAJ Penerangan Yuran dan caj Yuran Wakalah Sebahagian daripada Yuran Wakalah akan digunakan untuk membayar komisen kepada pengantara. Yuran Wakalah adalah peratus dari sumbangan: • Sumbangan 5 tahun terhad - dari 0% hingga 30% • Sumbangan tambahan berkala/Ad hoc - 5% Kadar tabarru' tidak tetap dan berdasarkan umur orang dilindungi pada hari lahir berikutnya, Tabarru' (Derma) jantina, jumlah perlindungan, status kesihatan, status merokok dan pekerjaan. Kami akan menolak tabarru' daripada nilai akaun anda di dalam Akaun Simpanan Peserta. Caj Wakalah Perkhidmatan RM7 akan ditolak setiap bulan daripada nilai akaun anda di dalam Akaun Simpanan Peserta. Caj Wakalah Pengurusan Dana (dicaj sebagai peratusan nilai dana) FWD Takaful LifeSelect Equity Fund - 1.5% setahun • FWD Takaful Asia Pacific Islamic Equity Fund - 1.5% setahun • FWD Takaful Dynamic Fund - 1.5% setahun • FWD Takaful World Islamic Equity Fund - 1.5% setahun • FWD Takaful Islamic Sukuk Fund - 1.0% setahun • FWD Takaful Global Mixed Assets Fund - 1.5% setahun • FWD Takaful Global Sustainable Equity Fund - 1.5% setahun Caj Cuti Sumbangan Caj dikenakan jika anda tidak membayar sumbangan berkala semasa tiga tahun pertama sijil. 2% akan dikenakan bagi setiap sumbangan perlu dibayar yang tidak dibuat dan akan dipotong daripada Akaun Simpanan Peserta. Duti Setem Duti setem sebanyak RM10 akan ditanggung oleh Pemilik Sijil dan dibayar bersama sumbangan pertama. Ini adalah produk takaful yang berkaitan dengan prestasi aset yang mendasar dan bukan produk pelaburan tulen seperti unit amanah. Dana berkaitan pelaburan Sumbangan yang anda bayar (tolak Yuran Wakalah) akan dilaburkan ke dalam dana berkaitan pelaburan pilihan anda. Setiap pilihan pelaburan mempunyai risiko masing-masing dan tertakluk pada turun naik nilai pasaran. Nilai dana berkaitan pelaburan akan berasaskan prestasi sebenar dan pulangan pelaburan tidak dijamin. Risiko pelaburan dalam dana-dana berkaitan pelaburan ini akan ditanggung sepenuhnya oleh anda. Dalam senario yang paling tidak diingini, nilai akaun (dana-dana) pelaburan anda di bawah pelan ini mungkin bernilai kurang daripada jumlah pelaburan asal yang anda laburkan dalam pelan ini. Sila rujuk Lampiran Fakta Dana untuk penerangan tentang pelaburan yang ada dan risiko yang berkaitan bagi setiap dana. Dana Risiko Peserta Tabarru' bulanan akan ditolak daripada nilai akaun anda dalam Akaun Simpananan Peserta (ASP) dan dikreditkan ke dalam Dana Risiko Peserta (DRP) yang mana manfaat perlindungan dibayar. Sebagai ganjaran atas prestasi yang baik dalam pengurusan DRP, Pengendali Takaful berhak menerima 50% daripada lebihan yang boleh diagihkan. Baki 50% akan diagihkan kepada kalangan peserta yang layak dan kelayakan anda akan diperuntukkan setiap tahun sebagai unit tambahan dalam ASP. Penyerahan Sekiranya berlaku penyerahan, jumlah nilai Akaun Simpanan Peserta anda akan dibayar. Anda akan kehilangan manfaat di bawah sijil ini dan anda mungkin akan menerima jumlah yang kurang daripada jumlah sumbangan yang telah anda bayar. Anda tidak lagi berhak mendapat sebarang bayaran daripada Akaun Simpanan Peserta apabila anda menyerahkan pelan ini. Takaful Future Education ialah pelan takaful berkaitan pelaburan yang menyediakan manfaat perlindungan ke atas Kematian dan HUPK. Jika anda memerlukan pelan yang menawarkan perlindungan yang lebih komprehensif, HSBC Amanah menyediakan pilihan simpanan dan perlindungan lain yang mungkin lebih sesuai dengan keperluan anda. Anda boleh meneliti kesesuaian pelan dan boleh membatalkan penyertaan anda dalam tempoh 15 hari selepas tarikh penghantaran sijil ("tempoh bertenang"). Apabila pembatalan dibuat dalam tempoh percubaan, FWD Takaful Berhad, No. Pendaftaran 200601011780 (731530-M) ("Operator Takaful") akan membayar balik Akaun Simpanan Peserta anda berdasarkan Harga Bida1 pada tarikh penilaian serta-merta selepas kami menerima permintaan anda, Yuran Wakalah, caj perkhidmatan bulanan Wakalah dan Tabarru' (tolak bayaran pemeriksaan perubatan yang ditanggung jika berkenaan). Jika anda menyerahkan sijil pada tahun-tahun awal pelan, anda mungkin tidak boleh mendapatkan jumlah sumbangan yang telah anda buat. Pelan ini diuruskan oleh FWD Takaful Berhad dengan tempat perniagaan utama di Tingkat 29 Menara Shell, 211 Jalan Tun Sambanthan, Brickfields, 50470 Kuala Lumpur. FWD Takaful Berhad dilesenkan di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia. HSBC Amanah Malaysia Berhad 200801006421 (807705-X) adalah perantara dalam pengagihan pelan ini di Malaysia dan mungkin diberi imbuhan atau dibayar komisen oleh FWD Takaful Berhad. Produk dan perkhidmatan yang dirujuk dalam brosur ini ditawarkan di Malaysia sahaja. Nota Penting Anda perlu berpuas hati bahawa pelan berkaitan pelaburan dan rider (jika ada) yang anda mahu sertai boleh memenuhi keperluan anda dan sumbangan yang dinyatakan untuk pelan ini adalah jumlah yang anda mampu bayar. Sila rujuk Pengurus Perhubungan anda untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang produk. HSBC Holdings plc, The value of education: Higher and higher, 2017. 1 Harga Bida ditentukan dengan membahagikan nilai dana dengan bilangan unit yang dipegang dalam dana. 1 V / E F T / T B HSBC Holdings plc, The value of education: Higher and higher, 2017. 1 Harga Bida ditentukan dengan membahagikan nilai dana dengan bilangan unit yang dipegang dalam dana. 1 V / E F T / T B / 3 2 0 2