a MOVING TOWARDS A SUSTAINABLE FUTURE Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
b MOVING TOWARDS A SUSTAINABLE FUTURE BERGERAK MAJU MENUJU MASA DEPAN YANG BERKELANJUTAN BNI secara konsisten mengajak dan bersinergi dengan seluruh pemangku kepentingan dalam bersama-sama merespons setiap tantangan dan menciptakan masa depan yang berkelanjutan. Tantangan berupa kejahatan siber akibat percepatan digitalisasi dan juga tantangan perubahan iklim telah mendorong BNI menjadi agent of change yang harus selalu siap beradaptasi dan berkembang terhadap setiap perubahan. Sebagai agen dari pemerintah, BNI juga berupaya membangun Indonesia yang lebih baik di kemudian hari. Kami terus berkolaborasi dengan masyarakat serta memberikan pelayanan yang prima kepada nasabah. BNI memandang bahwa pelibatan dengan pemangku kepentingan, baik nasional maupun global, dapat menciptakan nilai bersama (creating shared values) dalam jangka panjang. Oleh sebab itu, BNI senantiasa akan terus membuka peluang dan sinergi dengan pemangku kepentingan untuk bergerak menuju masa depan berkelanjutan. Pernyataan Mengenai Masa Depan Dalam dokumen ini mungkin terdapat rencana, proyeksi, strategi, dan tujuan Perseroan, yang bukan merupakan pernyataan fakta historis dan perlu dipahami sebagai pernyataan mengenai masa depan berdasarkan hukum yang berlaku. Pernyataan mengenai masa depan tergantung pada risiko dan ketidakpastian yang dapat menyebabkan keadaan dan hasil aktual Perseroan di masa depan berbeda dari yang diharapkan atau diindikasikan. Tidak ada jaminan bahwa hasil-hasil yang diantisipasi oleh Perseroan, atau diindikasikan oleh pernyataan-pernyataan mengenai masa depan, akan tercapai.
1 Daftar Isi 4 Ikhtisar Kinerja Keberlanjutan 04 BNI UNTUK MASYARAKAT 8 Komitmen dan Strategi Keberlanjutan 67 Tumbuh Bersama Pelaku UMKM 10 Pesan Direksi 72 Literasi dan Inklusi Keuangan 14 Tentang BNI 74 Berbagi Nilai Tambah dengan Masyarakat 17 Dukungan pada Tujuan Pembangunan Berkelanjutan (TPB) 76 Pelibatan Pihak Lokal dalam Rantai Pasok 18 Inisiatif Eksternal dan Keanggotaan Asosiasi 19 Tentang Laporan Keberlanjutan 05 BNI UNTUK PEGAWAI 78 Pegawai BNI 01 BNI UNTUK INDONESIA 83 Praktik Kepegawaian yang Setara 22 Digital Banking 85 Pengembangan Kompetensi Pegawai 24 Penerapan Keuangan Berkelanjutan 89 Kesejahteraan Pegawai 26 Portofolio Keberlanjutan 91 Tempat Kerja yang Layak dan Aman 29 Dukungan pada Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) 30 Bersama Pemangku Kepentingan Menuju Ketahanan 06 TATA KELOLA KEBERLANJUTAN DAN PELIBATAN PEMANGKU KEPENTINGAN Iklim 93 Komitmen pada Penerapan Keuangan Berkelanjutan 34 Pengelolaan Risiko LST pada Pembiayaan 94 Struktur Tata Kelola Keberlanjutan 42 Tanggung Jawab Produk dan/atau Jasa Keuangan 97 Pengawasan dan Evaluasi Pengelolaan LST 43 Praktik Operasi yang Adil dan Persaingan yang Sehat 99 Permasalahan, Tantangan, Perkembangan, dan Pengaruh terhadap Penerapan Keuangan 02 BNI UNTUK NASABAH Berkelanjutan 45 Sistem Pengamanan Data dan Perlindungan Privasi 100 Penerapan Good Corporate Governance (GCG) Pelanggan 102 Kebijakan Antikorupsi, Antisuap, dan Anti-Fraud 49 Mencegah Serangan Siber dan Kejahatan Teknologi 104 Kebijakan APU-PPT dan PPPSPM Informasi 105 Pelibatan Pemangku Kepentingan 50 Inovasi dan Pengembangan Produk dan/atau Jasa 54 Respons kepada Nasabah dan Menghormati HAM 55 Akses dan Keterjangkauan 108 Verifikasi Pihak Independen 56 Mengelola Pengaduan Nasabah 112 Surat Pernyataan Dewan Komisaris dan Direksi 58 Survei Kepuasan Nasabah tentang Tanggung Jawab Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 114 Referensi POJK, SEOJK, dan Indeks Standar GRI, 03 BNI UNTUK LINGKUNGAN HIDUP SASB, SUSBA 60 Green Banking Lampiran: Laporan Obligasi Berwawasan 62 Mengurangi Dampak Perubahan Iklim Melalui Lingkungan Pengelolaan Energi dan Pengurangan Emisi Lembar Umpan Balik 64 Pelestarian Lingkungan dan Keanekaragaman Hayati
2 Capaian 2023 Dampak dari penyaluran Obligasi Hijau 233.749 tCO2eq Reduksi emisi GRK 1.568.897 GJ Penghematan konsumsi energi Rp62.747 miliar Pendapatan operasional 54.355,2 MWh Energi bersih yang 314.387 ha Pelestarian lahan dihasilkan Rp20.909 miliar Laba bersih 150.410 ton/tahun Pengelolaan sampah Rp181.106 miliar Pembiayaan KKUB 26,4% dari total kredit (bank only) Inklusi keuangan melalui 185.697 BNI Agen46 sebagai program laku pandai 27.570 orang pegawai BNI 52,2% merupakan perempuan telah menjangkau lebih dari 8.771 kecamatan di Indonesia USD298,2 juta atau ekuivalen Rp4,6 triliun BNI telah menyalurkan Sustainability 4,3 (skala 1-5) 143,5 jam Rerata jam pelatihan per pegawai per tahun Linked Loan (SLL) Indeks kepuasan nasabah 92% Tingkat kepuasan pegawai Rp4,8 triliun Investasi pada Green and Sustainability Bond 5.438 mitra Jumlah mitra binaan UMKM Rp129,8 miliar Realisasi dana program TJSL 14,8 GJ/Rp Intensitas energi 0,00000045579 ton CO2eq/Rp Intensitas emisi GRK cakupan 1, 2, & 3 terhadap pendapatan terhadap pendapatan
3 Penghargaan 2023 Rating A MSCI ESG Ratings Medium Risk dengan Skor 21,4 ESG Risk Rating Sustainalytics Bank Terbaik dengan Komitmen GCG Berbasis LST CNBC Indonesia Awards 2023 Predikat Gold Rank pada Asia Sustainability Report Rating (ASRRAT) 2023 Program Kawan BNI Raih B Universe CSR Award 2023 Predikat Management BB pada LST Disclosure Transparency Award 2023 SRI Kehati Index (1 Desember 2023 - 31 Mei 2024) ESG Sectors Leaders IDX KEHATI (1 Desember 2023 - 31 Mei 2024) The Best Overall in Category Big Cap Public Listed Company pada The 14th IICD Corporate Governance Award 2023 Penilaian Corporate Governance Perception Index (CGPI) tahun 2023 memberikan skor 92,26 kepada BNI Predikat "Leadership in Corporate Governance" atau Level 5 pada ASEAN Corporate Governance Scorecard (ACGS) oleh ASEAN Capital Market Forum Anugerah CSR 2023 Republika untuk kategori Pengembangan Wisata
4 Ikhtisar Kinerja Keberlanjutan Ekonomi Kinerja Internal Kinerja Aspek Ekonomi terkait Keberlanjutan Pendapatan operasional (Rp triliun) Laba bersih (Rp triliun) Nominal produk dan/atau jasa yang memenuhi kriteria kategori 181,1 182,9 62,7 kegiatan usaha berkelanjutan (KKUB) (Rp triliun) 172,4 61,5 55,9 20,9 18,3 10,9 2023 2022 2021 2023 2022 2021 2023 2022 2021 Persentase total portofolio Current Account Saving Account (CASA) (Rp triliun) Penyaluran kredit - total (Rp triliun) pembiayaan kategori kegiatan usaha berkelanjutan (KKUB) terhadap total kredit (bank only) % 26,4 28,5 29,6 695,1 577,5 646,2 557,3 2023 2022 2021 506,1 582,4 Kinerja Keuangan Inklusif 2023 2022 2021 2023 2022 2021 Jumlah BNI Agen46 Penyaluran Dana Pihak kredit - UMKM (Rp triliun) Ketiga (Rp triliun) 2023 185.697 2022 164.979 2021 157.632 810,7 123,2 769,3 Jumlah rekening BNI Pandai (juta rekening) 2023 2022 2021 113,2 117,0 729,2 20,0 20,0 19,8 Jumlah dana nasabah BNI Pandai (Rp triliun) 2023 2022 2021 2023 2022 2021 2023 2022 2021 1,1 0,9 1,4
5 Sosial Kinerja Internal Pegawai perempuan Perempuan yang Tingkat keterikatan Tingkat penyelesaian dibandingkan total menduduki posisi di atas pegawai keluhan nasabah pegawai manajer 52,0% 29,6% 96% 99,7% 51,8% 29,8% 96% 99,9% 52,2% 30,8% 96% 99,9% 2021 2022 2023 Rerata jam pelatihan per pegawai per tahun (Jam) Biaya pelatihan dan pendidikan karyawan (Rp miliar) Indeks kepuasan nasabah (Skala 1-5) 191,7 346,2 265,8 143,5 4,3 4,3 4,2 77,5 180,7 2023 2022 2021 2023 2022 2021 2023 2022 2021 Kegiatan Tanggung Jawab Sosial Realisasi dana kegiatan tanggung jawab sosial (Rp miliar) Penerima manfaat Rumah BUMN BNI (UMKM) Mitra binaan UMKM (Mitra) 2023 2022 2021 2023 2022 2021 2023 2022 2021 130 100 93 8.201 7.941* 10.520* 5.438 2.482 2.042 ) Restatement karena adanya perubahan cakupan perhitungan, yaitu menggunakan angka UMKM Go Modern. Sebelumnya, tahun 2021 dan 2022 menggunakan data Go Online sebagai bagian Kampanye Belanja Online selama COVID-19.
6 Lingkungan Kinerja Internal 14,8 GJ/Rp Intensitas energi 0,00000045579 ton CO2eq/Rp Intensitas emisi GRK cakupan 1, 2, & 3 terhadap pendapatan terhadap pendapatan Penggunaan air* (m3) 2023 2022 2021 1.758.134 1.636.874 185.115 Kegiatan Tanggung Jawab Lingkungan Realisasi biaya lingkungan (Rp miliar) Program konservasi badak (Ekor) Penanaman pohon (Bibit) Program konservasi orang utan (Ekor) Program 'Ayo Menabung dengan Sampah' (Rekening) 81 438.000 320.025 27 28 316.688 76 23 75 88.023** 288.756 10.000 2 N/A N/A 2023 2022 2021 2023 2022 2021 2023 2022 2021 2023 2022 2021 2023 2022 2021 ) Cakupan perhitungan untuk tahun 2023 dan 2022 adalah kantor pusat serta kantor wilayah dan cabang, sedangkan tahun 2021 hanya mencakup kantor pusat. **) Perbedaan signifikan jumlah bibit pohon yang ditanam di tahun 2023 dengan tahun sebelumnya dipengaruhi oleh adanya perbedaan cakupan lokasi yang ditanami. Meski demikian BNI tetap konsisten menjalankan program penanaman pohon setiap tahunnya dan mencari lokasi yang berbeda-beda untuk direhabilitasi.
Laporan Keberlanjutan 2023PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 7
8 Komitmen dan Strategi Keberlanjutan [2-22, 2-23, 2-24] BNI telah menerapkan strategi dengan mengintegrasikan aspek kinerja lingkungan, sosial, dan tata kelola (LST) untuk mendukung pemangku kepentingan dan lingkungan hidup mencapai komitmen keberlanjutan. BNI juga memiliki lima pilar keberlanjutan untuk menunjukkan komitmen dalam menjalankan praktik keberlanjutan. Pilar-pilar ini didasarkan pada misi bank untuk memberikan layanan prima dan solusi digital kepada seluruh nasabah selaku mitra bisnis pilihan utama, memperkuat layanan internasional untuk mendukung kebutuhan mitra bisnis global, meningkatkan nilai investasi yang unggul bagi investor, menciptakan kondisi terbaik bagi karyawan sebagai tempat kebanggaan untuk berkarya dan berprestasi, meningkatkan kepedulian dan tanggung jawab kepada lingkungan dan masyarakat, menjadi acuan pelaksanaan kepatuhan dan tata kelola perusahaan yang baik bagi industri. BNI UNTUK INDONESIA Menjalankan bisnis perusahaan dengan mengintegrasikan kepentingan ekonomi, sosial, dan lingkungan hidup, serta tata kelola. BNI UNTUK NASABAH Memberikan layanan prima, solusi BNI UNTUK PEGAWAI Menciptakan kondisi terbaik digital, perlindungan keamanan serta privasi kepada seluruh nasabah. Pilar Keberlanjutan BNI bagi pegawai sebagai tempat kebanggaan untuk berkarya dan berprestasi. BNI UNTUK LINGKUNGAN HIDUP Meningkatkan kualitas lingkungan hidup yang BNI UNTUK MASYARAKAT Meningkatkan kepedulian dan tanggung jawab kepada segenap sejalan dengan pengembangan bisnis. lapisan masyarakat yang sejalan dengan pengembangan bisnis.
9 Pada tahun 2023, BNI telah menetapkan kerangka kerja, target, dan peta jalan yang akan menjadi acuan bagi bank dalam menerapkan dan meningkatkan inisiatif lingkungan, sosial, dan tata kelola pada operasional bank. BNI menyusun target dan peta jalan untuk jangka pendek (2023), menengah (2024-2026), dan panjang (> 2027). Kerangka Kerja & Peta Jalan LST Sosial Lingkungan Meningkatkan keterlibatan karyawan Peningkatkan kemampuan karyawan Menjalankan manajemen Memperkuat data dan perlindungan risiko finansial terkait iklim dengan mangacu pada standar internasional Mencapai NZE (Net Zero Emission) Operasional pada tahun 2028 Penguatan tata kelola dalam S Kerangka Kerja LST finansial nasabah Tata Kelola pinjaman LST Meningkatkan kesadaran & kemampuan karyawan Mempertajam pengungkapan LST L T Meningkatkan keberagaman di tingkat Direksi Memperkuat keterlibatan Direksi dalam LST Fokus Jangka Pendek Fokus Jangka Menengah Fokus Jangka Panjang (2024): (2025-2026): (≥2027): Memperkuat infrastruktur Memperkuat Risk Acceptance Criteria (RAC) debitur Penerapan manajemen risiko perubahan iklim dalam operasional Menetapkan NZE dan Memperkuat infrastruktur manajemen risiko bank Carbon Budget perubahan iklim Memperkuat keterlibatan Dewan dalam LST Mengoptimalkan pencegahan kehilangan data
10 10 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Pesan Direksi [2-12, 2-14, 2-22] Royke Tumilaar Direktur Utama Pemangku kepentingan yang terhormat, Tahun 2023 masih menjadi tahun yang tidak lepas Salah satu isu global dan tantangan yang menjadi dari tantangan yang tak terkendali. Berbagai isu perhatian semua pihak adalah perubahan iklim. Pada ekonomi, sosial, dan lingkungan harus dihadapi untuk tahun 2022, Pemerintah Indonesia secara publik menjaga keberlangsungan Bank dalam jangka panjang. mengumumkan komitmennya dalam mencapai Net Zero Oleh sebab itu, BNI senantiasa bergerak maju dan Emission (NZE) tahun 2060 sebagai wujud dukungan memberikan terobosan baru sehingga dapat terus terhadap penanganan perubahan iklim. bersaing dan mencapai visi untuk menjadi Lembaga Keuangan yang terunggul dalam layanan dan kinerja Sebagai perusahaan yang bergerak di bidang perbankan, secara berkelanjutan. BNI merespons tantangan tersebut melalui penerapan keuangan berkelanjutan (sustainable finance). Direksi Strategi dan Kebijakan dalam Merespons Tantangan memandang bahwa perubahan iklim memiliki dampak Keberlanjutan yang signifikan terhadap nilai ekonomi, termasuk BNI memandang konsep keberlanjutan sebagai aset keuangan, yang juga tercipta dari menurunnya aspek penting yang melekat dalam operasional kualitas lingkungan hidup. Mendasari hal tersebut, bisnis perbankan. BNI mengintegrasikan strategi selaras dengan arahan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) perusahaan dengan nilai-nilai keberlanjutan yang kepada bank KBMI 3 dan 4, BNI juga telah melakukan mempertimbangkan keseimbangan aspek lingkungan, initial phase of Climate Risk Stress Test (CRST) untuk sosial, dan tata kelola (LST), serta ekonomi. Dalam mengevaluasi dampak risiko keuangan terkait iklim, implementasinya, BNI juga membangun budaya baik dalam jangka pendek, menengah, maupun panjang keberlanjutan yang menyeluruh di setiap unit kerja pada bulan Juni 2023. sehingga praktik green banking dapat dilaksanakan secara maksimal.
11 Langkah-langkah BNI dalam merespons isu kerja & roadmap LST, serta roadmap NZE. Inisiatif- perubahan iklim dan dampaknya, di antaranya dengan inisiatif tersebut telah menjadi bagian dari strategi melakukan analisis risiko terkait iklim terhadap keberlanjutan BNI, serta juga wujud keseriusan jajaran aktivitas pembiayaan, meningkatkan pembiayaan ke manajemen dan seluruh pegawai BNI dalam mendukung sektor ramah lingkungan, dan menjalankan inisiatif pencapaian Tujuan Pembangunan Berkelanjutan (TPB). dekarbonisasi, termasuk melakukan inventarisasi data emisi. Untuk pelaksanaan yang lebih optimal, BNI Dalam upaya pencapaian target LST, BNI menemukan sedang mempersiapkan infrastruktur manajemen data beberapa tantangan yang patut diperhitungkan. emisi sebagai alat untuk menghitung dan memantau Salah satunya adalah belum meratanya kesadaran emisi gas rumah kaca (GRK) BNI, baik operasional dan pegawai BNI mengenai pentingnya penerapan LST. pembiayaan. Oleh sebab itu, BNI terus meningkatkan kapabilitas pegawai terkait penerapan keberlanjutan dalam Komitmen BNI dalam mengurangi emisi GRK juga lingkungan kerja melalui pelatihan, sosialisasi, webinar, diperkuat melalui penetapan roadmap Net Zero Emission dan refreshment secara berkala. Selain itu, terdapat (NZE) Operasional dengan target tahun 2028 dan mandatory learning dengan topik keberlanjutan yang Pembiayaan dengan target tahun 2060. BNI memperkuat wajib diikuti oleh seluruh pegawai BNI satu kali dalam 1 aspek LST pada penetapan Risk Acceptance Criteria tahun. Peningkatan kapabilitas ini juga bertujuan untuk (RAC) di 18 sektor debitur. BNI pun telah memetakan mempersiapkan pengetahuan dan skill setiap pegawai sektor-sektor ekonomi dengan tingkat emisi tinggi atau BNI agar mampu untuk mengakomodir standar-standar rendah, sebagai salah satu dasar pertimbangan dalam LST yang bervariasi dan terus berkembang. mengelola risiko LST dari aktivitas pembiayaan. Penerapan Keuangan Berkelanjutan Upaya lainnya untuk mengurangi emisi GRK adalah Selama 2023, BNI berhasil mencatatkan kinerja dengan terus meningkatkan portofolio kredit hijau keberlanjutan dengan cukup membanggakan. Pada dengan memberikan insentif untuk beberapa kegiatan aspek ekonomi, BNI membukukan pendapatan usaha berwawasan lingkungan. Melalui program operasional senilai Rp62.747 miliar yang meningkat Sustainability Linked Loan (SLL), BNI memberikan 2,1% dari tahun sebelumnya. Di akhir periode tahun pembiayaan dengan insentif kepada debitur yang buku, BNI menghasilkan laba bersih sebesar Rp20.909 berhasil mencapai target terkait keberlanjutan miliar, sejalan dengan proyeksi yang menjadi konsensus (Sustainability Performance Target/SPT) yang disepakati pasar. Peningkatan laba bersih dikontribusi oleh bersama. Dengan demikian, strategi tersebut secara pertumbuhan Pendapatan Bunga, Pendapatan Premi, tidak langsung mendorong debitur untuk memulai serta Loan Recovery, disertai dengan berlanjutnya proses transisi yang mengarah pada energi bersih dan perbaikan kualitas aset yang menjadi pendorong usaha yang berkelanjutan. utama terhadap kinerja BNI di 2023. Kinerja yang baik ini sejalan dengan tujuan program transformasi dalam Direksi melakukan pemantauan terhadap implementasi memperkuat fundamental perusahaan dengan fokus strategi keberlanjutan BNI melalui forum Sub Komite pada ekspansi bisnis yang sehat dan berkelanjutan. ESG. Forum tersebut diselenggarakan setiap triwulanan dengan topik keuangan berkelanjutan, tren LST, dan implementasi strategi LST di BNI. Beberapa hal yang dibahas dalam forum Sub Komite ESG di 2023, antara lain kinerja penyaluran obligasi hijau, penyusunan kerangka
12 BNI berkomitmen untuk terus menjadi agen transformasi Di sisi lain, meskipun BNI tidak memberikan dampak dalam penerapan prinsip LST. Oleh karenanya, BNI juga negatif secara langsung kepada keanekaragaman giat dalam meningkatkan portofolio dengan klasifikasi hayati, BNI tetap mendukung kelestariannya melalui green financing dan green activity. Per 31 Desember pelaksanaan program konservasi bagi Badak Jawa 2023, total kredit hijau (Kegiatan Usaha Berwawasan (Rhinoceros sondaicus) dan Orang Utan (Pongo pygmaeus), Lingkungan/KUBL) sebesar Rp67,8 triliun atau 9,8% serta melalui penanaman sebanyak 88.023 pohon. dari total kredit. Selain itu, penyaluran SLL juga telah mencapai Rp4,6 triliun. Dari aspek sosial, BNI berupaya untuk menciptakan lingkungan kerja yang aman, nyaman, inklusif, dan adil Pada tahun lalu, BNI telah menerbitkan obligasi hijau bagi seluruh pegawai. BNI memberikan hak yang setara dan di 2023 dana dari obligasi hijau telah disalurkan dan tanpa ada diskriminasi bagi setiap pegawai untuk untuk membiayai proyek-proyek ramah lingkungan. mengembangkan karier dan kompetensinya, termasuk Sepanjang 2023, BNI juga secara aktif memberikan pemahamannya terkait keuangan berkelanjutan. pembiayaan ke sektor ramah lingkungan khususnya energi baru terbarukan (EBT). Langkah kami dalam Selain dari sisi internal, BNI juga telah mengambil menyalurkan pembiayaan ke sektor ramah lingkungan langkah untuk meningkatkan kualitas hidup masyarakat diharapkan dapat memberikan kontribusi signifikan melalui program pemberdayaan dan kemitraan, dalam mendukung pencapaian target NZE Indonesia. terutama bagi usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM). BNI meyakini bahwa UMKM dapat berperan BNI juga telah melaksanakan berbagai inisiatif di sebagai tulang punggung perekonomian Indonesia dan aspek lingkungan, di antaranya melalui perolehan pertumbuhannya akan menjadi faktor penting dalam sertifikasi Green Building pada dua gedung BNI, yaitu pemulihan ekonomi di masa mendatang. Hingga akhir Menara BNI dengan Sertifikasi "Gold" dan Plaza BNI 2023, pembiayaan sebanyak Rp113.224 miliar telah dengan Sertifikasi "Platinum". BNI pun berupaya untuk disalurkan BNI kepada UMKM. memanfaatkan EBT dengan instalasi panel surya berkapasitas 2.200 watt untuk penerangan tangga Pencapaian dalam implementasi keberlanjutan berhasil darurat pada Plaza BNI. BNI pun menjadi bank pertama mencatatkan BNI pada beberapa prestasi pada tahun di Indonesia yang menggunakan skema kerja sama 2023. BNI dapat mempertahankan Rating MSCI di Stasiun Pengisian Kendaraan Listrik Umum (SPKLU) tahun 2023 pada Rating A. BNI dinilai telah melakukan Partnership Investor Own Investor Operate (IO2) dari perbaikan dalam implementasi komitmen LST, di PLN. antaranya pada faktor Consumer Financial Protection, Human Capital Development, Access to Finance, Privacy & Data Security, dan Corporate Behavior. Selain itu, BNI memperoleh skor 21,4 dengan kategori "Medium Risk" dari ESG Risk Rating Sustainalytics. BNI pun menjaga kedudukannya dalam SRI Kehati Index dan ESG Sectors Leaders IDX KEHATI.
13 Adapun penghargaan lain yang didapatkan BNI pada BNI memiliki peluang untuk meningkatkan nilai aspek LST, antara lain The Best Overall in Category Big di industri keuangan dengan menerapkan prinsip Cap Public Listed Company pada The 14th IICD Corporate keuangan berkelanjutan. BNI tidak hanya fokus pada Governance Award 2023; Predikat "Management BB" keuntungan, tetapi juga memperhatikan dampak sosial pada ESG Disclosure Transparency Award 2023; Best dan lingkungan. BNI dapat mendukung program- Bank with ESG-Driven GCG Commitment pada CNBC program usaha berkelanjutan, menjaga lingkungan, dan Indonesia Awards 2023; serta Predikat "Gold Rank" berkontribusi pada kesejahteraan masyarakat. Upaya pada Asia Sustainability Report Rating (ASRRAT) 2023. yang dapat dilakukan BNI dalam memanfaatkan peluang BNI berkomitmen untuk terus meningkatkan kinerja tersebut dengan memaksimalkan potensinya melalui keberlanjutannya sehingga dapat menciptakan nilai peningkatan pembiayaan pada proyek berwawasan bersama bagi seluruh pemangku kepentingan. lingkungan, meningkatkan kompetensi terkait keuangan berkelanjutan, dan menerapkan manajemen risiko Strategi Pencapaian Target pembiayaan dengan mempertimbangkan aspek LST. Bagi BNI, peluang pencapaian target keberlanjutan semakin besar dengan adanya pengelolaan risiko. Itulah Penutup sebabnya BNI memiliki strategi untuk melaksanakan Apresiasi dan ucapan terima kasih kami berikan kepada pengelolaan peluang dan risiko dari aspek LST yang seluruh pemangku kepentingan yang telah bersama- terintegrasi. Sebagai wujud implementasinya, BNI telah sama merespons tantangan dan berkontribusi dalam melakukan CRST kepada beberapa sektor di Segmen pencapaian kinerja yang optimal selama tahun 2023. Corporate, Enterprise, dan Commercial, di antaranya BNI berharap dapat terus menjalin sinergi dan kerja sektor batu bara (termasuk PLTU), perkebunan sama yang positif dalam membangun perbankan yang kelapa sawit, dan pulp & paper. Saat ini, BNI tengah hijau serta menciptakan masa depan yang gemilang dan mempersiapkan proses CRST untuk cakupan yang lebih berkelanjutan. luas, yaitu minimal 50% portofolio kredit mencakup sektor-sektor yang disyaratkan oleh OJK. Jakarta, Februari 2024 BNI juga melakukan pengelolaan terhadap ancaman risiko siber guna melindungi data nasabah. BNI telah Royke Tumilaar Direktur Utama menerapkan manajemen keamanan data dan privasi pada internal dan eksternal bank, meliputi security awareness bagi internal BNI dan nasabah, memiliki kebijakan keamanan data, serta pengelolaan dan pemantauan akses pengguna. Keamanan aplikasi dan sistem BNI juga telah disertai secure coding, penetration testing, vulnerability assessment, dan beberapa Security Perimeter Tools dengan dukungan Security Operation Center yang berfungsi secara 24/7. Dalam meningkatkan keamanan data dan privasi atas kerja sama eksternal, BNI melaksanakan third party risk assessment untuk menilai keamanan vendor dalam aspek teknologi, informasi, dan siber.
14 Tentang BNI Visi dan Misi Visi Menjadi Lembaga Keuangan yang terunggul dalam layanan dan kinerja secara berkelanjutan. Misi Memberikan layanan prima dan solusi digital kepada seluruh nasabah selaku mitra bisnis pilihan utama. Memperkuat layanan internasional untuk mendukung kebutuhan mitra bisnis global. Meningkatkan nilai investasi yang unggul bagi investor. Menciptakan kondisi terbaik bagi karyawan sebagai tempat kebanggaan untuk berkarya dan berprestasi. Meningkatkan kepedulian dan tanggung jawab kepada lingkungan dan masyarakat. Menjadi acuan pelaksanaan kepatuhan dan tata kelola perusahaan yang baik bagi industri. Budaya dan Nilai-Nilai Dalam upaya mendukung dan mempercepat pelaksanaan AKHLAK di BNI, transformasi budaya kerja telah dilakukan dengan tujuan untuk menyelaraskan nilai-nilai yang dimiliki oleh BNI. Nilai-nilai inti AKHLAK, yang ditetapkan oleh Kementerian BUMN, yaitu Amanah, Kompeten, Harmonis, Loyal, Adaptif, dan Kolaboratif, telah diinternalisasi dan proses internalisasi ini akan terus berlanjut melalui penerimaan dan penguatan PRINSIP 46 sebagai Belief BNI. AMANAH Memegang teguh LOYAL Berdedikasi dan mengutamakan kepercayaan yang diberikan kepentingan bangsa dan negara KOMPE TEN Terus belajar dan mengembangkan kapabilitas A DAP TIF Terus berinovasi dan antusias dalam menggerakan ataupun menghadapi perubahan HARMONIS Saling peduli dan KOL ABOR ATIF Membangun kerja sama menghargai perbedaan yang sinergis
15 Profil Perusahaan [2-1] NA MA PERUSAHA AN KEGIATAN USAHA, PRODUK DAN PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk L AYA NA N AL AMAT K A NTOR PUSAT Bergerak di bidang usaha perbankan Grha BNI sesuai dengan Anggaran Dasar No. 23 Jl. Jenderal Sudirman Kav. 1 tanggal 20 April 2021. Jakarta 10220 Telepon : (62-21) 251 1946 Perbankan Bisnis Koperasi, Menengah, I-Telex : 765185 BNI DLN IA dan Kecil Faks : (62-21) 251 1214 Perbankan Konsumer Surel : bni@bni.co.id Perbankan Internasional dan Tresuri Situs web : PO Box 1946 Jakarta Mampang 12700 PER SENTA SE KEPEMILIK AN SAHAM WIL AYAH OPER A SIONA L [2-6] Beroperasi di 8 negara, yaitu: Indonesia, Singapura, Hongkong, Jepang, Masyarakat 40% Inggris, Amerika, Korea Selatan, Belanda PERUBAHAN SIG NIFIK AN PADA BNI Selama tahun 2023, terdapat perubahan signifikan dalam struktur organisasi. Pemerintah Indonesia 60% Penjelasan lengkap mengenai perubahan tersebut disampaikan dalam Laporan Tahunan 2023. PA SAR TERL AYANI [2-6] Geografis pasar terlayani: Indonesia, New York, London, Hong Kong, Singapura, Tokyo, Seoul, dan Amsterdam. Sektor dan jenis nasabah terlayani: Perbankan Bisnis Koperasi, Menengah, dan Kecil Perbankan Konsumer Perbankan Internasional dan Tresuri
16 Skala Perusahaan [2-1] Total pegawai (Orang) Total rekening nasabah (Juta rekening) Pendapatan operasional (Rp triliun) 2023 2022 2021 2023 2022 2021 2023 2022 2021 27.570 27.170 27.177 69,1 67,6 64,6 62,7 61,5 55,9 Total jaringan kantor (Outlet) Total ATM/CRM (ATM) Total aset (Rp triliun) 2023 2022 2021 2023 2022 2021 2023 2022 2021 1.781 1.808 1.855 13.390** 16.125 16.385 1.086,7 1.029,8 964,8 Total Kapitalisasi Utang (Liabilitas) (Rp triliun) Modal (Ekuitas) (Rp triliun) 2023 2022 2021 2023 2022 2021 932,0 889,6 838,3 154,7 140,2 126,5 Produk dan Layanan [FN-CB-000.A] Giro (Rp triliun) Tabungan (Rp triliun) Deposito (Rp triliun) Kredit Bruto (Rp triliun) 345,5 242,7 695,1 233,2 232,0 223,1 314,6 646,2 281,4 224,7 582,4 212,0* 2023 2022 2021 2023 2022 2021 2023 2022 2021 2023 2022 2021 Catatan: ) Restatement **) Penurunan ATM di tahun 2023 disebabkan oleh adanya penutupan ATM yang memiliki operating system obsolete. Hal ini sesuai dengan ketentuan regulator serta bertujuan untuk keamanan dan kenyamanan nasabah dalam bertransaksi.
17 Dukungan pada Tujuan Pembangunan Berkelanjutan (TPB) Dukungan dan kontribusi pada pencapaian TPB diselaraskan dengan pengelolaan aspek ekonomi, dan LST. BNI fokus mendukung TPB sesuai konteks bisnis industri perbankan yang memberikan dampak positif kepada masyarakat dan lingkungan hidup, baik saat ini maupun untuk masa yang akan datang secara berkesinambungan. Prioritas TPB Capaian 2023 Strategi dalam Mendukung Pencapaian TPB BNI untuk Indonesia Total kredit UMKM per akhir 2023 yaitu Rp113,2 triliun. • Realisasi KUR sebesar Rp17,8 triliun. Menjalankan program UMKM Go Productive, Go Digital, dan Go Global. Sebanyak 25.643 orang pegawai atau 93,0% dari total pegawai telah menerima awareness dan/atau pengembangan kompetensi terkait keuangan berkelanjutan. Memasukkan topik keberlanjutan dalam e-learning mandatory yang wajib diikuti seluruh pegawai satu kali dalam 1 tahun. Menetapkan Kerangka Kerja & Peta Jalan LST, serta target Penyaluran obligasi hijau sesuai dengan target sektor Net Zero Emission (NZE). Melaksanakan initial phase of Climate Risk Stress Test (CRST) Phase 1 kepada beberapa sektor, seperti batu bara, perkebunan kelapa sawit, pulp & paper. dalam Kerangka Kerja Obligasi Hijau. • Menyusun tata kelola penyaluran SLL. • Memperbaiki cakupan dan metodologi perhitungan emisi dari aktivitas pembiayaan. Total reduksi emisi GRK sebesar 233.749 ton CO 2eq dari obligasi hijau. Realisasi penyaluran Sustainability Linked Loan (SLL) sebesar Rp4,6 triliun. BNI untuk Nasabah Tidak menghadapi kasus pengaduan terkait kebocoran data. • 2.723 unit ATM ramah disabilitas. • Peningkatan jumlah pengguna BNI Mobile Banking sebanyak 19,4%. Menerapkan kebijakan keamanan data dan meningkatkan keamanan aplikasi dan sistem BNI. • Memperluas penyebaran ATM ramah disabilitas di beberapa kota/kabupaten yang belum terjangkau. • Memberikan Tips & Edukasi untuk pengamanan transaksi. BNI untuk Lingkungan Hidup • Intensitas energi sebesar 14,8 GJ/Rp. Intensitas emisi GRK cakupan 1, 2, & 3 sebesar 0,00000045579 ton CO2eq/Rp. Melakukan efisiensi energi di seluruh kantor BNI. • Penggunaan solar panel untuk penerangan tangga darurat di Plaza BNI. Penetapan target NZE Operasional tahun 2028. • Memperkuat infrastruktur data emisi operasional BNI. Menanam 88.023 pohon. • Program konservasi 2 orang utan. • Program konservasi 81 badak di Taman Nasional Ujung Memperluas cakupan wilayah penanaman pohon. • Melakukan konservasi orang utan dan badak yang berstatus critically endangered. Kulon (TNUK) BNI untuk Masyarakat Realisasi dana TJSL sebesar Rp129,8 miliar. • 8.201 mitra binaan Rumah BUMN. 778 akumulasi penerima beasiswa hingga akhir tahun 2023. • Melakukan pembangunan infrastruktur untuk 99 sekolah atau instansi pendidikan serta penyediaan sarana dan prasarana di wilayah BNI. Bekerja sama dengan mitra profesional dan berkompeten untuk menyelenggarakan program pemberdayaan masyarakat. Bekerja sama dengan komunitas masyarakat untuk meningkatkan kualitas program. Meningkatkan kapasitas dan kapabilitas mitra binaan melalui penyelenggaraan pendidikan, pelatihan, pemagangan, pemasaran, dan bentuk bantuan lainnya. BNI untuk Pegawai 52,2% dari total pegawai merupakan pegawai perempuan. • Perempuan yang menduduki posisi di atas manajer sebanyak 30,8%. Memberikan kesempatan yang sama untuk laki-laki dan perempuan dalam menempati posisi yang sama. • Mekanisme penilaian kinerja dengan memperhatikan pencapaian key performance indicator (KPI) yang dilakukan terhadap semua pegawai.
18 Inisiatif Eksternal dan Keanggotaan Asosiasi [2-28] Sebagai bentuk dukungan Bank dalam Standar Global Reporting Initiative (GRI); penerapan keuangan berkelanjutan Tujuan Pembangunan Berkelanjutan (TPB); dan prinsip keberlanjutan dalam European Foundation for Management Development operasionalnya, BNI mengadopsi prinsip (EFMD) Global CLIP (Corporate Learning Improvement dan/atau standar terkait aspek ekonomi, Process); sosial, dan lingkungan, di antaranya:
International Organization for Standardization (ISO). Rincian sertifikasi dan akreditasi yang dimiliki: No. Sertifikasi/Akreditasi Masa Berlaku 1 ISO 9001:2015 The provision of trade processing services 23 Desember 2020 - 10 Januari 2024 2 ISO 9001:2015 Quality Management System on IT Operating Services 23 November 2023 - 26 September 2025 3 ISO 27001:2013 Information Security Management Systems 16 Januari 2023 - 31 Oktober 2025 4 ISO 9001:2015 Provision of in-House Learning and in Learning/Digital Learning 26 Maret 2023 - 9 Maret 2026 for BNI Employees 5 ISO 9001:2015 Quality Management System for Banking Operations for Guarantee 18 November 2021 - 5 November 2024 Letter, RTGS, Remittance Services, Credit and Debit Clearing, Credit Administration, Card Production & Distribution, State Financial Transaction, Custodian Services, Jabodetabek Central Cash Services, Treasury Transaction Services, Trustee Services and Central Foreign Banknotes Services 6 ISO 9001:2015 Sistem Manajemen Mutu untuk BNI Contact Center Services di 02 Agustus 2023 - 13 Maret 2026 BSD, Surabaya, & Semarang 7 ISO 9001:2015 Quality Management System untuk Unit HPS 11 Desember 2023 - 11 November 2026 8 ISO 9001:2015 Quality Management System untuk Unit Manajemen Vendor Dalam proses assessment untuk perpanjangan 9 ISO 9001:2015 Provision of BNI Credit Cards Business 30 Juni 2021 - 26 Juni 2024 10 ISO 37001:2016 Sistem Manajemen Anti Penyuapan 1 Januari 2024 - 31 Desember 2026 11 ISO 30301:2019 Management systems for records untuk Unit Kearsipan 20 Desember 2023 - 19 Desember 2024 12 Sertifikat Greenship Gedung Baru V.1.2 Gedung Menara BNI Dalam proses perpanjangan Plaza BNI 26 Oktober 2022 - 26 Oktober 2025 13 Akreditasi Lembaga Pelatihan Kerja Bank BNI - dari Lembaga Akreditasi Lembaga Pelatihan Kerja Penukaran Valuta Asing dan Pembawaan Uang Kertas Asing 16 November 2022 - 16 November 2027 Penatausahaan Surat Berharga Nasabah 11 November 2021 - 11 November 2026 Pengelolaan Uang Tunai 11 November 2021 - 11 November 2026 Pengelolaan Transfer Dana 24 November 2021 - 24 November 2026 Setelmen Transaksi Treasury Desember 2023 - Desember 2028 Setelmen Transaksi Trade Finance Desember 2023 - Desember 2028 Keanggotaan pada Asosiasi terkait Keberlanjutan United Nations Environment Programme Finance Initiatives (UNEP FI) Anggota Internasional Inisiatif Keuangan Berkelanjutan Indonesia (IKBI) Anggota/Pendiri Nasional Indonesia Business Council for Sustainable Development (IBCSD) Anggota/Pendiri Nasional Ikatan Ahli Bangunan Hijau Indonesia (IABHI) Anggota Nasional Forum Human Capital Indonesia (FHCI) Anggota Nasional Forum Human Capital Perbankan Indonesia (FHCPI) Anggota Nasional
19 Tentang Laporan Keberlanjutan [2-2, 2-3, 2-4, 2-5] Laporan Keberlanjutan BNI disusun setiap tahun untuk disampaikan kepada seluruh pemangku kepentingan dan mengungkapkan informasi mengenai penerapan keuangan berkelanjutan dan kinerja lingkungan, sosial, dan tata kelola (LST). Laporan tahun sebelumnya diterbitkan pada 24 Februari 2023. Laporan ini memuat informasi dan data untuk periode 1 Januari - 31 Desember 2023. Dalam menyusun Laporan Keberlanjutan, beberapa aturan dan standar digunakan adalah sebagai berikut: 1. Surat Edaran Otoritas (SEOJK) No. 16/SEOJK.04/2021 tentang Bentuk dan Isi Laporan Tahunan dan Peraturan OJK (POJK) No. 51/POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, dan Perusahaan Publik; Jasa Keuangan 2. Standar Global Reporting Initiative (GRI) 2021, in accordance to the GRI dengan kesesuaian: Standards; Dalam laporan ini, terdapat perubahan yang signifikan terhadap informasi yang disampaikan dalam laporan tahun sebelumnya. Perubahan ini berkaitan dengan struktur organisasi, topik material, dan beberapa data yang disajikan kembali (restatement). Terdapat data tahun sebelumnya yang disajikan kembali, di antaranya disebabkan oleh adanya perubahan cakupan perhitungan dan perubahan cara penyajian data yang sebelumnya menggunakan 2 digit desimal menjadi 1 digit desimal. dengan keberlanjutan Laporan mempertimbangkan prinsip-prinsip keseimbangan, komparabilitas, akurasi, ketepatan waktu, kejelasan, dan keandalan. Pembuatan laporan keberlanjutan dikoordinasi oleh Divisi Enterprise Risk Management, diketahui serta diawasi oleh Steering Committee telah dibuat yang terdiri dari Direksi. Berdasarkan kebijakan 3. Indikator suplemen Sektor Jasa Keuangan GRI-G4; 4. Sustainability Accounting Standard Board (SASB) sektor Jasa Keuangan; Pengadaan Barang dan/atau Jasa, BNI telah menunjuk SR Asia Indonesia sebagai pihak independen untuk melakukan penjaminan (assurance) terhadap laporan 5. Sustainable Banking Assessment (SUSBA) World ini. Dasar penunjukan terhadap pihak independen Wide Fund for Nature (WWF); tersebut, di antaranya lembaga telah terdaftar di 6. Tujuan Pembangunan Berkelanjutan (TPB). AA1000 dan merupakan salah satu lembaga yang berpengalaman dalam jasa penjaminan (assurance) Laporan ini menyesuaikan pengungkapan informasi berdasarkan kriteria lembaga pemeringkatan terkait LST seperti Sustainalytics dan Morgan Stanley Capital International (MSCI). Kantor pusat BNI dan semua cabang di seluruh Indonesia menyediakan data dan informasi yang dibutuhkan dalam laporan. Selain itu, pengungkapan informasi keuangan mencakup data keuangan konsolidasi dari beberapa entitas anak BNI, termasuk PT Bank Hibank Indonesia, Insurance, PT BNI Multifinance, PT BNI Life PT BNI Sekuritas dan Entitas Anak, dan BNI Remittance Ltd. Unit kerja terkait bertanggung jawab untuk memverifikasi data dan informasi yang disampaikan. Namun data mengenai portofolio KKUB hanya berasal dari BNI. laporan keberlanjutan di Indonesia. Penjaminan ini bertujuan untuk memastikan bahwa kualitas laporan ini telah memenuhi prinsip pelaporan keberlanjutan dan standar yang digunakan dengan melakukan verifikasi terhadap data dan konfirmasi dari seluruh kontributor data. Standar yang digunakan dalam proses penjaminan ini adalah Standar AA1000 moderate level tipe 2. Proses penjaminan dan pemilihan penjamin dilakukan secara independen sehingga dipastikan tidak ada benturan kepentingan antara BNI dengan lembaga jasa penjaminan (assurance). Laporan dari hasil penjaminan dapat dilihat pada akhir laporan ini. Rayendra Minarsa Goenawan Informasi lainnya tentang BNI dapat Divisi Enterprise Risk Management ditemukan di situs web kami. PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Untuk informasi lebih lanjut, Grha BNI, Lt.26 input dan saran untuk perbaikan Jl. Jenderal Sudirman Kav.1 Jakarta 10220 Indonesia dan kemajuan laporan ini, silakan Telepon : (62-21) 572 8544 hubungi: Surel : esg@bni.co.id
20 Topik-Topik Material yang Dikelola BNI Topik material disusun berdasarkan isu dan informasi yang bersifat signifikan pada tahun pelaporan. Terdapat perubahan pada topik material dari tahun sebelumnya. Topik material disesuaikan dengan kegiatan dan isu yang berpengaruh secara signifikan yang terjadi selama tahun 2023. Kami melibatkan manajemen dan pengamat independen untuk menentukan topik mana yang menjadi prioritas. Prinsip keterlibatan pemangku kepentingan, konteks keberlanjutan, materialitas, dan kelengkapan dipertimbangkan saat menentukan prioritas topik material. Faktor-faktor yang memengaruhi pengambilan keputusan bagi Bank dan pemangku kepentingan telah diidentifikasi melalui proses pemetaan topik material. Proses Penentuan Topik Material [3-1] Identifikasi dan asesmen dampak usaha melalui telaah prinsip keuangan berkelanjutan dengan melibatkan pemangku kepentingan 01 02 03 04 Memahami konteks keberlanjutan Memahami proses Identifikasi Melakukan identifikasi dampak positif dan negatif, Asesmen Melakukan asesmen tingkat kepentingan dari setiap dampak Prioritas Topik Melakukan prioritas dari dampak yang paling signifikan kegiatan usaha BNI serta dampak aktual dan kegiatan Bank, terutama untuk disampaikan dalam untuk mengidentifikasi potensial dari proses usaha dari segi pembiayaan dan laporan keberlanjutan. dampak kegiatan usaha. Bank dengan memperhatikan layanan. Dalam melakukan Kegiatan ini melibatkan Divisi Kegiatan ini melibatkan acuan standar sektor asesmen, manajemen BNI telah ERM dan mempertimbangkan diskusi dengan konsultan keuangan dari GRI, SASB, serta mempertimbangkan risiko, masukan dari investor. pendamping LST dan SUSBA. peluang, dan tantangan terkait pengamat independen. aspek ekonomi, sosial, dan lingkungan. Prioritas Topik Material [3-2] Kinerja Ekonomi dan Pengelolaan Portofolio Hijau Ketahanan Iklim Keamanan Data dan Keamanan Siber Kinerja Ekonomi • Portofolio Kredit • Portofolio Hijau • Risiko LST Tata Kelola terkait Iklim • Strategi Pengelolaan Risiko Iklim • Manajemen Risiko terkait Iklim • Matriks dan Target terkait Iklim • Perhitungan Emisi GRK dari Pembiayaan • Reduksi Energi dan Emisi Keamanan Data • Privasi Pelanggan • Manajemen Risiko Siber Tanggapan Manajemen atas Umpan Balik Laporan Tahun Sebelumnya Kami berterima kasih atas umpan balik yang diberikan oleh pemangku kepentingan dan lembaga pemeringkat LST mengenai Laporan Keberlanjutan 2022. Beberapa hal yang perlu diperhatikan, di antaranya penyampaian materi publikasi yang lebih relevan dan ringkas, namun dapat menyampaikan perkembangan LST BNI secara menyeluruh serta melengkapi informasi Laporan Keberlanjutan sebagai langkah adopsi awal IFRS S1 dan S2. Ke depannya, secara bertahap BNI akan terus meningkatkan komitmen dan pemenuhan kebutuhan informasi untuk memenuhi harapan dari para pemangku kepentingan.
21 0101
BNI UNTUK INDONESIA
22 Digital Banking BNI terus mengembangkan teknologi sebagai potensi untuk meningkatkan nilai bagi kliennya di tengah kemajuan teknologi dan digitalisasi. Di era modern, Bank berkomitmen untuk menyediakan layanan keuangan yang inklusif dan Transformasi Digital untuk Mendorong Kinerja Ekonomi Perbankan BNI berkomitmen untuk memberikan berkelanjutan, terutama melalui inovasi produk dan jasa keuangan. Melalui transformasi digital, BNI menargetkan layanan prima kepada nasabahnya melalui adanya efisiensi operasional dan peningkatan profitabilitas. pengembangan digital terintegrasi. Untuk meningkatkan pengalaman nasabah, BNI Pengembangan dan inovasi layanan digital perbankan telah melakukan transformasi digital secara secara konsisten dilaksanakan sesuai dengan kebijakan bertahap. Secara customized, customer serta perkembangan kebutuhan layanan perbankan digital experience dibangun melalui penyesuaian bagi nasabah korporasi maupun individu. Digitalisasi dan format outlet BNI berbasis digital, dengan inovasi menjadi perhatian dan tanggung jawab seluruh menyesuaikan lokasi maupun karakteristik pemangku kepentingan, baik dari unit bisnis, operasional, dari outlet itu sendiri. Melalui tiga produk kebijakan termasuk teknologi informasi. Penyediaan solusi digital unggulan, yaitu BNI Mobile Banking, pengembangan bisnis dan layanan digital untuk mitra BNIDirect, dan BNI Xpora, BNI telah memberi selalu mengedepankan nilai tambah untuk nasabah yang kemudahan bertransaksi kepada nasabah. didukung oleh satuan kerja teknologi informasi serta proses operasional yang melakukan pemantauan kualitas untuk Data Transaksi dari Perbankan Digital menjaga terciptanya keandalan sistem BNI secara end-to-end yang berkelanjutan. BNI Mobile Banking 19,4% Pertumbuhan 74,7% Pertumbuhan Jumlah User Transaksi BNI Direct 46,9% Pertumbuhan 23,5% Pertumbuhan Jumlah User Transaksi BNI Xpora Rp124 triliun 7,3% Pertumbuhan Volume Trade Trade Expor Expor
23 Transformasi Perbankan Digital Pada tahun 2022, BNI mengakuisisi PT Bank Mayora Hingga saat ini, kami mencatat bahwa penggunaan sebagai anak usaha yang memiliki peran sebagai bank layanan perbankan digital BNI terus meningkat dari digital, di mana pada tahun 2023 telah dilakukan tahun ke tahun. Salah satunya, BNIDirect yang dilengkapi rebranding menjadi PT Bank Hibank Indonesia (hibank). fitur unggulan untuk memberikan solusi transaksi dan Tujuan transformasi ini adalah untuk mewujudkan visi keuangan secara terintegrasi bagi nasabah Business menjadi bank Digital UMKM Unggulan di Indonesia. Banking, seperti payment management (pembayaran pajak, listrik, air, telepon, dan tagihan lainnya), collection BNI fokus mendampingi Hibank dalam proses management, liquidity management, trade online, dan transformasi untuk pengembangan kapabilitasnya transaksi valuta asing. Terdapat fitur lain di BNIDirect, sebagai Bank Digital yang fokus pada segmen UMKM, seperti online account information, online account memperkuat fundamental guna menjadi Digital First opening, giro multi-currency, transfer dana keluar negeri, SME Bank di Indonesia, dan mengoptimalkan bisnis dan BNIDirect Kantor Cabang Luar Negeri (KCLN) yang dari ekosistem dan komunitas terpilih. Saat ini, Hibank ikut mendorong penguatan transaksi dari penggunaan disiapkan sebagai mesin pertumbuhan bisnis bagi BNI platform ini. Group dalam jangka panjang dan diharapkan akan memberikan kontribusi laba yang signifikan terhadap Kami terus mendorong BNIDirect, BNI Mobile Banking, BNI Group. dan BNI Agen46 sebagai platform perbankan digital yang mendukung berbagai segmen secara menyeluruh Selama tahun 2023, Hibank melakukan penyaluran dari business banking, UMKM, dan individu guna pembiayaan kepada UMKM melalui fintech seperti memberikan solusi kebutuhan untuk bertransaksi day- Batumbu, Dana.id, dan Amartha untuk produk pinjaman to-day basis, dalam satu portal terintegrasi. Ke depan, berjangka serta pembiayaan supply chain dengan BNI akan merilis berbagai fitur baru yang lebih baik, memberikan kredit kepada supplier atau distributor seperti single sign-on, financial dashboard, online & dari prinsipal (anchor). Hibank juga memberikan kredit digital onboarding, dan investment management. kepada perusahaan developer yang turut membangun penghijauan di area perumahan yang dikembangkan. Dalam mengembangkan inovasi digital banking, terdapat dampak positif yang dapat dipertimbangkan, antara lain efisiensi waktu bertransaksi, pengurangan emisi Pengembangan Inovasi Digital Pengembangan infrastruktur teknologi dan inovasi gas buang dari transportasi, meningkatkan efisiensi alokasi sumber daya bagi nasabah dan mitra bagi digital di BNI dilaksanakan dalam rangka untuk BNI, memudahkan nasabah untuk mengakses layanan meningkatkan kemampuan transaksional, memudahkan perbankan, mendorong peningkatan cashless transaction nasabah retail dalam menjalankan aktivitas sehari-hari, dan peningkatan akseptasi pembayaran digital pada seperti pembelian token listrik, pembayaran tagihan, masyarakat, memperkuat dan memperkaya channel isi ulang pulsa, serta meningkatkan akseptasi nasabah interaksi bagi nasabah ke BNI sehingga membangun bisnis atas pembayaran yang bersifat cashless, terutama hubungan yang lebih baik dengan nasabah. pada aplikasi BNI Mobile Banking, BNIDirect, BNI Trade Online, Financial Supply Chain Management Platform, Pengembangan inovasi digital akan mendorong e-Bank Guarantee, BNI Open API, Merchant & QRIS, peningkatan transaksi dan jumlah penggunaan produk TapCash, BNI Merchant, serta BNI Agen46. Di samping yang pada akhirnya akan meningkatkan profit dan itu, BNI juga gencar melakukan pengembangan solusi kinerja perbankan, serta meningkatkan kepercayaan untuk perluasan partnership melalui platform Open investor dan pemilik saham kepada BNI. API, settlement H+0 QRIS, EDC android 4G, akseptasi principal AMEX, dan China Union Pay di Acquiring BNI, serta pengembangan teknologi terkini, seperti AI dalam rangka memperluas ekosistem bisnis dan meningkatkan pengalaman pelanggan.
24 Penerapan Keuangan Berkelanjutan Topik Material: Kinerja Ekonomi dan Pengelolaan Portofolio Hijau Pendekatan Kami [3-3] Penerapan praktik perbankan yang bertanggung jawab mencakup penerapan keuangan berkelanjutan serta pengelolaan aspek lingkungan, sosial, dan tata kelola (LST) secara bankwide. Sejalan dengan praktik keuangan berkelanjutan, BNI menjalankan bisnis untuk mencapai keseimbangan target kinerja ekonomi dan kinerja keberlanjutan. BNI berupaya untuk berkontribusi dalam mencapai ekonomi hijau di masa depan melalui kegiatan bisnisnya. Setiap tahunnya, BNI menetapkan target-target dalam meningkatkan kinerja ekonomi dan pembiayaan hijau. Adapun target portofolio hijau untuk tahun 2023 sebesar 5,2%, dengan realisasi sebesar 13,6%. BNI meluncurkan Sustainability Linked Loan yang bertujuan untuk mendorong debitur dalam melakukan transisi energi. Kebijakan untuk mencapai target ini, yaitu dengan menjalankan penilaian terhadap calon debitur terkait pengelolaan aspek LST mereka, dan menetapkan insentif bagi debitur-debitur yang memiliki proyek hijau di sektor energi terbarukan, bangunan berwawasan lingkungan, transportasi ramah lingkungan serta pengelolaan sumber daya alam hayati dan lahan berkelanjutan. Penerapan penilaian aspek LST dalam proses kredit telah berjalan melalui screening awal risiko LST sesuai dengan kebijakan yang ada di BNI. Proses tersebut melibatkan Divisi Corporate Banking 1, 2, 3, dan 4, Divisi International, Divisi Enterprise Banking, Divisi Commercial Banking 1 dan 2, Divisi Institutional Banking 1 & 2, Divisi Syndication & Structured Finance, Divisi Retail Productive Banking, Divisi Small Business & Program, Divisi Corporate & Enterprise Credit Risk, serta Divisi Commercial Credit Risk. Di bawah tanggung jawab Divisi Enterprise Risk Management dan Divisi Policy Governance, BNI menjalankan pengelolaan portofolio hijau dan secara berkala akan mengevaluasi kebijakan kredit maupun LST terkait kredit.
25 Kinerja Ekonomi Selama tahun 2023, kinerja ekonomi mencatat growth year on year (YoY) pendapatan operasional 2,1% dengan pertumbuhan laba tahun berjalan (YoY) 14,6%. Pencapaian tersebut didukung oleh meningkatnya sisi Pendapatan Bunga, Pendapatan Premi, serta Loan Recovery. Nilai Ekonomi yang Dihasilkan dan Didistribusikan Sesuai dengan UU No. 7 Tahun 2021 tentang Harmonisasi (Rp miliar) [201-1] Peraturan Perpajakan, diatur bahwa wajib pajak dalam Uraian 2023 2022 2021 negeri dapat memperoleh tarif sebesar 3% lebih rendah a. Nilai ekonomi yang dihasilkan dari tarif sebesar 22% yang berlaku pada tahun pajak 2023. Sesuai ketentuan tersebut, pada tahun pajak 2023, Pendapatan bunga - neto 41.276 41.321 38.247 BNI dapat memenuhi persyaratan untuk mendapatkan Pendapatan premi - neto 1.659 1.551 1.399 penurunan tarif pajak sebesar 3%, sehingga tarif pajak Pendapatan operasional 19.812 18.600 16.219 yang digunakan dalam perhitungan PPh Badan adalah lainnya 19%. Dengan adanya insentif pajak, pada tahun pajak Jumlah 62.747 61.472 55.865 2023, BNI menyetorkan pajak sebesar Rp4.432 miliar b. Nilai ekonomi yang didistribusikan kepada pemerintah. [201-4] Biaya operasional 24.140 26.117 31.903 Pendekatan BNI terhadap pajak dalam memenuhi (di luar gaji pegawai) kewajiban perpajakan didasari oleh kepatuhan pada Pengeluaran untuk gaji 12.834 12.456 11.195 seluruh peraturan perundangan perpajakan yang dan tunjangan pegawai berlaku yang dikeluarkan oleh otoritas perpajakan. Dividen 7.325 2.725 820 Dalam pelaksanaan pengelolaan kewajiban perpajakan, Pajak 4.534 4.205 1.574 monitoring, dan pengontrolan pajak, BNI telah Pengeluaran untuk kegiatan masyarakat 130 100 93 menetapkan proses yang komprehensif dan terstruktur, seperti mengidentifikasi, mengelola, dan memonitor Jumlah 48.963 45.603 45.585 risiko pajak melalui monitoring dan rekonsiliasi yang dilakukan secara berkesinambungan. [207-1, 207-2] c. Nilai ekonomi yang ditahan (A-B) 13.784 15.869 10.280 Pemangku kepentingan yang utama dalam hal perpajakan adalah pemerintah melalui otoritas Kinerja ekonomi BNI pada tahun 2023 menunjukkan perpajakan. Untuk itu, BNI senantiasa membina peningkatan pendapatan operasional Rp62.747 miliar hubungan baik dengan otoritas perpajakan, namun atau mencapai 93,1% dari target dengan laba bersih tanpa terlibat dalam advokasi kebijakan publik Rp20.909 miliar yang mencapai 101,1% dari target. terkait perpajakan, maupun upaya-upaya lain untuk Pendapatan operasional naik 2,1% dan laba bersih memengaruhi otoritas perpajakan. BNI menerapkan naik 14,2% dari tahun lalu. Sebanyak Rp48.963 miliar kepatuhan terhadap seluruh peraturan perundangan telah diberikan kepada pemangku kepentingan melalui yang dikeluarkan oleh otoritas perpajakan. Informasi remunerasi dan tunjangan kepada karyawan, dividen mengenai perpajakan selengkapnya dapat diakses bagi pemegang saham, pajak kepada pemerintah, dalam Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan pengeluaran untuk pemasok lokal dan nonlokal, Konsolidasi BNI tahun buku 2023 yang diterbitkan pelaksanaan program pemberdayaan masyarakat, dan terpisah dari laporan ini. [207-1, 207-2, 207-3] bantuan sosial lainnya.
26 Portofolio Keberlanjutan Salah satu target dari penerapan keuangan berkelanjutan adalah meningkatkan penyaluran kredit pada kategori kegiatan usaha berkelanjutan (KKUB) yang mencakup penyaluran ke sektor-sektor ramah lingkungan dan ke segmen UMKM. Hingga akhir 2023, BNI mencatat total kredit sebesar Rp695.085 miliar. Portofolio Kredit Berdasarkan Kategori (Rp miliar) [FS6][FN-CB-000.B] 2023 2022* 2021* Golongan Usaha Jumlah % Jumlah % Jumlah % Korporasi 310.392 44,7 255.639 39,6 229.028 39,3 Menengah 109.625 15,8 112.462 17,4 99.132 17,0 Kecil 84.927 12,2 97.210 15,0 95.752 16,4 Konsumer 124.487 17,9 109.602 17,0 98.991 17,0 Internasional 56.611 8,1 67.405 10,4 58.446 10,1 Perusahaan Anak 9.043 1,3 3.870 0,6 1.087 0,2 Jumlah Kredit 695.085 100 646.188 100 582.436 100 ) Restatement Portofolio Kredit KKUB (Rp miliar) [FS8, FS10, FS11] 2023 2022 2021 Uraian Jumlah % Jumlah % Jumlah % a. Energi terbarukan 10.216 5,6 10.872 5,9 9.528 5,5 b. Efisiensi energi 14.460 7,9 14.033 7,7 17.746 10,3 c. Pencegahan dan pengendalian polusi 3.855 2,1 4.003 2,2 5.098 3,0 d. Pengelolaan SDA dan penggunaan lahan yang 26.599 14,7 19.695 10,8 14.004 8,1 berkelanjutan e. Konservasi keanekaragaman hayati darat dan 0 0 26 0,0 34 0,0 air f. Transportasi ramah lingkungan 2.317 1,3 2.020 1,1
0,0 g. Pengelolaan air dan air limbah yang 572 0,3 314 0,2 2.856 1,7 berkelanjutan h. Adaptasi perubahan iklim 0 0 0 0
0,0 i. Produk yang dapat mengurangi sumber daya dan menghasilkan lebih sedikit polusi (eco- 1.190 0,7 1.011 0,6 251 0,1 efficient) j. Bangunan berwawasan lingkungan yang 5.620 3,1 7.394 4,0 5.278 3,1 memenuhi standar atau sertifikasi yang diakui secara nasional, regional, atau internasional k. Kegiatan usaha dan/atau kegiatan lain yang 3.053 1,7 398 0,2 579 0,3 berwawasan lingkungan lainnya Jumlah Portofolio Pembiayaan Kategori Kegiatan 67.882 37,5 59.769 32,7 55.375 32,1 Usaha Berwawasan Lingkungan (KUBL) l. Kegiatan UMKM 113.224 62,5 123.165 67,3 117.011 67,9 Jumlah Portofolio Pembiayaan Kategori Kegiatan 181.106 100 182.934 100 172.386 100 Usaha Berkelanjutan (KKUB) Catatan: Data hanya berasal dari BNI selaku entitas induk yang menjalankan kegiatan perbankan.
27 Portofolio hijau BNI berasal dari penyaluran kredit pada kegiatan usaha berwawasan lingkungan (KUBL). Di 2023, penyaluran pada KUBL ditargetkan meningkat 5,2% dari tahun lalu. Outstanding kredit KUBL per akhir 2023 senilai Rp67,8 triliun atau 107,9% dari target. Capaian ini naik dari tahun lalu yang sebesar Rp59,7 triliun. Meningkatkan Pembiayaan ke Sektor Energi Baru dan Terbarukan [FS10] BNI mendukung kebijakan pemerintah dalam melakukan Realisasi dan Dampak Penyaluran Obligasi Hijau BNI menyalurkan dana dari obligasi hijau untuk proyek- transisi energi. Upaya yang dilakukan, yaitu dengan proyek yang memenuhi syarat untuk pendanaan telah memberikan pembiayaan pada proyek pengembangan mendapatkan opini dari pihak kedua (second party pembangkit listrik berbasis energi terbarukan. Saat opinion/SPO) yang disediakan oleh Sustainalytics ini, BNI telah mengidentifikasi debitur-debitur yang mengenai kontribusi positif proyek terhadap lingkungan. mengembangkan pembangkit listrik tenaga uap untuk Penggunaan dana hasil penjualan obligasi hijau bertransisi menjadi tenaga gas. Pembangkit listrik yaitu untuk mendukung ekspansi bisnis, refinancing tenaga gas dinilai lebih ramah lingkungan karena dan reprofiling funding dengan mempertimbangkan menghasilkan lebih sedikit emisi GRK. Beberapa proyek- ketentuan POJK 60/2017 (minimal 70% pembiayaan proyek transisi energi yang dibiayai oleh BNI, antara kategori kegiatan usaha berwawasan lingkungan/ lain: KUBL). BNI telah mengalokasikan 77,0% dari hasil obligasi hijau Proyek transisi PLTU ke PLTG/GU. kepada 5 sektor sesuai dengan Kerangka Kerja sebagai berikut: Pengembangan PLTGas, termasuk transmisi gas pipa dan infrastruktur atau storage untuk 1,4% 11,2% cadangan penyangga energi dan sebagai 15,3% pengurangan pemanfaatan BBM dengan meningkatkan pemanfaatan gas sebagai sumber energi yang lebih bersih. 10,3% 61,8% Mendukung perkembangan produksi EBT dan mengoptimalkan produksi BBN (biodiesel atau biohidrokarbon), termasuk PLTSa sebagai hasil samping pengelolaan sampah. Pembiayaan ke sektor PLTS, PLTA, Energi Terbarukan PLTGeotermal dan EBT lainnya sebagai salah Transportasi Berkelanjutan satu sumber program transisi energi. Gedung Berwawasan Lingkungan Pengelolaan Sampah menjadi Energi dan Manajemen Limbah Di sisi lain, BNI menjalankan skema kerja sama Penggunaan Sumber Daya Alam dan Stasiun Pengisian Kendaraan Listrik Umum (SPKLU) Penggunaan Tanah yang Berkelanjutan Partnership Investor Own Investor Operate (IO2) dari PLN. Pembangunan SPKLU adalah upaya nyata BNI untuk mendorong penggunaan Kendaraan Bermotor Listrik Berbasis Baterai (KBLBB) di Indonesia, yang akan berdampak positif untuk lingkungan.
28 Sementara itu, 22,9% dari hasil obligasi hijau dialokasikan kepada KUBL lainnya sesuai dengan POJK 60 tahun 2017. BNI melakukan monitoring dampak penggunaan dana obligasi hijau oleh debitur dan mencatat dampak positif terhadap lingkungan sebagai berikut: 233.749 tCO2eq Total reduksi emisi GRK 54.355,2 MWh Energi bersih yang dihasilkan 150.410 ton/tahun Pengelolaan sampah 314.387 ha Pelestarian lahan 1.568.897 GJ Penghematan konsumsi energi Informasi lebih lanjut mengenai proyek-proyek yang didanai oleh Obligasi Berwawasan Lingkungan 2022 dan dampak yang dilaporkan disajikan dalam Laporan Obligasi Berwawasan Lingkungan BNI 2023 tersedia di situs web BNI pada laman Lingkungan Hidup, Sosial, dan Tata Kelola: Sustainability Linked Loan (SLL) Dalam mendukung perubahan menuju masa depan Realisasi penyaluran SLL di 2023, yaitu sebesar Rp4,6 bisnis yang berkelanjutan di Indonesia, BNI menerapkan triliun ke 3 proyek besar, yaitu: pembiayaan Sustainability Linked Loan (SLL). Program ini ditujukan untuk mendorong para debitur untuk melaksanakan aspek LST dalam operasional usahanya. Debitur mengajukan KPI dan SPT atas target Perusahaan di sektor peternakan dan industri keberlanjutan yang ditetapkan sesuai dengan strategi bisnis debitur dan telah memperoleh second party pengolahan hasil pangan, dengan menetapkan indikator kinerja utama lingkungan yang terkait dengan pencapaian target keberlanjutan opinion (SPO) dari ahli lingkungan yang ditunjuk. Atas yang ditujukan untuk meminimalkan dampak pencapaian target keberlanjutan ini dalam periode pencemaran air dengan membangun water waktu yang diperjanjikan, diberikan insentif sesuai recycling facilities di lokasi usaha. dengan kesepakatan. Adapun kriteria debitur yang dapat diberikan SLL, di antaranya: Perusahaan di sektor industri pengolahan semen, dalam mengimplementasikan sustainability Memiliki komitmen, kebijakan, strategi, dan/atau track record kinerja keberlanjutan yang terukur dalam laporan framework dengan target keberlanjutan meminimalkan dampak emisi karbon. keberlanjutan, laporan monitoring Iingkungan hidup, dan/atau dokumen sejenis. Keterangan: Progres SPT atas kedua perusahaan tersebut telah sejalan dengan framework SLL. Update progres akan disampaikan setelah laporan dari pihak ketiga rilis. Memiliki dokumen Kerangka Kerja SLL yang telah Perusahaan di sektor industri pengolahan baja, mendapatkan Second Party Opinion (SPO) dari Konsultan dalam mengimplementasikan sustainability framework Independen yang terakreditasi minimal oleh BSN dan/ dengan target keberlanjutan berupa perbaikan atau KAN atau lembaga akreditasi lain yang diakui peringkat risiko LST. Salah satu debitur mengalami secara Internasional. perbaikan peringkat risiko LST dari sebelumnya 42,1 Severe Risk menjadi 37,2 High Risk. Kami akan terus memantau upaya-upaya perbaikan peringkat risiko Memiliki Key Performance Indicators (KPI) dan LST debitur sehingga dapat mencapai rating yang Sustainability Performance Target (SPT) yang dituangkan dalam dokumen Kerangka Kerja SLL. semakin baik ke depannya.
29 Dukungan pada Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) [FN-CB-240a.1, FN-CB-240a.2] Peningkatan pertumbuhan kelompok UMKM telah Pemerintah sendiri menargetkan 10 Juta UMKM dapat menjadi salah satu pendorong utama dalam proses memiliki NIB sepanjang tahun 2023. Pemerintah pemulihan ekonomi di Indonesia. Posisi outstanding memberikan kemudahan berusaha kepada UMKM agar kredit UMKM per akhir 2023, yaitu Rp113,2 triliun, dan naik kelas dengan pendaftaran izin berusaha melalui 38,9% dari jumlah tersebut merupakan Kredit Usaha online single submission (OSS). Sampai dengan akhir Rakyat (KUR). Total portofolio kredit BNI Xpora pada tahun 2023, upaya percepatan penerbitan NIB bagi tahun 2023 sebesar Rp33,9 triliun di mana sebesar debitur segmen kecil BNI telah dilakukan kepada 11.387 6,4% dari jumlah tersebut merupakan KUR berorientasi debitur atau sebesar 3% dari total debitur segmen kecil, ekspor. yaitu 380.078 debitur dan pertumbuhan UMKM yang telah memiliki NIB secara YoY sebesar 465%. Selain memberikan dukungan pembiayaan, BNI juga turut memfasilitasi percepatan UMKM Naik Kelas Di sisi lain, BNI juga telah memetakan pembiayaan melalui penerbitan Nomor Induk Berusaha (NIB). segmen UMKM. Kami mencatat bahwa mayoritas BNI berkolaborasi dengan Kementerian Investasi/ pembiayaan yang berwawasan lingkungan debitur Badan Koordinasi Penanaman Modal (BKPM) untuk UMKM, yaitu BNI Millennial SmartFarming (Rp29,4 menyelenggarakan sosialisasi dan bimbingan melalui miliar), yang disusul oleh BNI Desa Digital Khatulistiwa webinar, sebagai langkah percepatan penerbitan izin (Rp9,5 miliar), dan Program BNI Jejak Kopi Khatulistiwa berusaha. BNI berharap agar UMKM dapat berkembang (Rp4,5 miliar). Ke depannya, diharapkan portofolio lebih cepat dan naik ke kelas yang lebih tinggi, bahkan pembiayaan yang berwawasan lingkungan BNI dapat hingga ke tingkat ekspor (Go Global). terus meningkat sehingga memberikan kontribusi yang lebih besar terhadap ekonomi hijau.
30 Bersama Pemangku Kepentingan Menuju Ketahanan Iklim Topik Material: Ketahanan Iklim Pendekatan Kami [3-3] Keberadaan BNI di Indonesia tidak hanya sebagai corporate citizen, namun juga turut mendukung pencapaian net zero emission (NZE) dan ketahanan iklim melalui kegiatan usaha yang kami jalankan. Komitmen ini direalisasikan melalui pengelolaan aspek lingkungan, baik dari sisi internal yaitu pengelolaan pembiayaan dan operasional bank, maupun sisi eksternal yaitu dengan meningkatkan daya dukung ekosistem lingkungan hidup. BNI telah memiliki peta jalan LST yang di dalamnya memuat strategi untuk mengurangi emisi GRK dan mendukung NZE. Dari internal BNI, upaya yang kami lakukan untuk memitigasi isu perubahan iklim adalah dengan melakukan efisiensi energi dan reduksi emisi. Komitmen kami untuk memitigasi isu perubahan iklim juga tertuang pada Ketentuan Pelaksanaan Efisiensi No. JAL/2.2/1799, Efisiensi Penerangan dan Pendinginan Ruangan No. JAL/3/3564, dan Penggunaan AC Inverter untuk Efisiensi Biaya Listrik No. JAL/3/1317. BNI konsisten memberikan imbauan terkait efisiensi energi dan pengelolaan emisi di seluruh gedung dan kantor yang dikelola. Kami juga melakukan pembiayaan berwawasan lingkungan dan analisis terhadap risiko kredit terkait lingkungan. Saat ini, BNI sedang mengembangkan kebijakan mengenai pengelolaan risiko finansial terkait iklim dan melakukan adopsi awal terhadap IFRS S2. Kebijakan tersebut akan dilaksanakan di bawah Divisi Enterprise Risk Management yang dipertanggungjawabkan secara langsung kepada Direktur Risk Management, kemudian dilanjutkan untuk disampaikan kepada Sub Komite ESG yang diketuai oleh Wakil Direktur Utama. Kebijakan untuk mendukung NZE dan menuju ketahanan iklim telah menjadi perhatian dan pengawasan seluruh jajaran manajemen puncak. Di sepanjang 2023, BNI telah berhasil meningkatkan penyaluran kredit hijau, menjalankan berbagai inisiatif penurunan emisi GRK dari kegiatan operasional, serta melakukan inventarisasi data emisi GRK dari pembiayaan. Kegiatan operasional perbankan tidak memberikan dampak terhadap lingkungan maupun perubahan iklim secara langsung. Namun demikian, kami menyadari bahwa dengan menyalurkan pembiayaan ke kegiatan usaha para debiturnya, maka Bank akan berkontribusi memberikan dampak terhadap lingkungan. Untuk itu, BNI menjalankan pengelolaan portofolio kredit, selektif dalam pembiayaan ke sektor-sektor yang berdampak tinggi terhadap lingkungan dengan melakukan penilaian risiko LST, meningkatkan pembiayaan KUBL, menjalankan inisiatif pengurangan emisi GRK, serta mengukur emisi GRK dari aktivitas pembiayaan. Bank juga aktif mendukung Inisiatif Keuangan Program Lingkungan Perserikatan Bangsa-Bangsa (UNEP FI).
31 Penerapan Analisis Risiko Keuangan terkait Iklim [201-2] BNI melakukan adopsi awal terhadap IFRS S2 untuk mengelola risiko dan peluang terkait iklim. Di tahun ini, BNI telah mengembangkan kerangka kerja terkait iklim yang mencakup aspek tata kelola, strategi, manajemen risiko, serta metrik dan target. Uraian singkat dari pengembangan kerangka kerja tersebut sebagai berikut: 1. Tata Kelola Pengelolaan kinerja LST berada di Departemen ESG Management, yaitu di bawah Divisi Enterprise 1. Tata Kelola Pengelolaan kinerja LST berada di Departemen ESG Management, yaitu di bawah Divisi Enterprise d. Pengembangan mendukung dan mengembangkan ekosistem Management yang dibentuk pada Juni 2022 berdasarkan UMKM yang berorientasi lingkungan, seperti SK DIR No. KP/218/R tanggal 17 Juni 2022. Adapun Jejak Kopi Khatulistiwa - Perhutanan Sosial dan pengawasan atas pengelolaan terkait kerangka program BNI UMKM Ramah Lingkungan (BUMI). kerja iklim berada di bawah Sub-Komite ESG yang e. Pembiayaan di sektor transisi energi untuk beranggotakan Direksi dan SEVP BNI dan merupakan mendorong transisi menuju energi bersih. bagian dari Komite Manajemen Risiko dan Anti Fraud. f. Melakukan evaluasi atas kemungkinan Pada Sub-Komite ESG, terdapat Supporting Staff Group penerbitan obligasi berwawasan sustainability (SSG) untuk koordinasi dan implementasi kerangka lainnya. iklim yang beranggotakan pimpinan dari divisi dan g. Melakukan kerja sama dengan strategic partner departemen terkait. untuk menerbitkan produk sustainability bagi individu, seperti penerbitan kartu kredit Proses pemantauan dan evaluasi terhadap seluruh berwawasan lingkungan bekerja sama dengan proses mitigasi risiko terkait iklim dilakukan melalui WWF dan penerbitan kartu kredit dengan bahan pertemuan rutin yang dilaksanakan oleh SSG Sub- baku yang bisa didaur ulang bekerja sama Komite ESG, minimal 3 bulan sekali ataupun saat dengan AMEX. diperlukan untuk diambil keputusan. Hasil pemantauan h. Optimalisasi program menabung dengan dan evaluasi akan disampaikan kepada Sub-Komite ESG sampah untuk meningkatkan awareness pelajar untuk dimintakan keputusan dari isu-isu yang timbul dalam melakukan pengelolaan sampah plastik. dan memerlukan Keputusan Direksi. 2. Efisiensi energi a. Penggunaan teknologi hemat listrik. 2. Strategi BNI telah menyusun strategi dalam penerapan kerangka iklim, yaitu: b. Pengaturan dan optimalisasi penggunaan AC dan lampu di gedung kantor. c. Penggunaan renewable energy pada Gedung 1. Pengembangan produk berkelanjutan, seperti: Plaza BNI. a. Peluncuran Sustainability Linked Loan untuk d. Memiliki gedung bersertifikat green building: mendorong debitur melakukan implementasi Gedung Plaza BNI dan Menara BNI. LST dan memiliki transition map menuju green. e. Mengembangkan program waste management b. Pemberian insentif green loan untuk mendorong untuk meminimalkan waste to landfill. pertumbuhan portofolio hijau. f. Optimalisasi media online untuk pertemuan- c. Penyaluran obligasi hijau untuk green project pertemuan. yang saat ini dilakukan di 5 sektor, yaitu Energi 3 Program nature based solution Terbarukan, Transportasi Ramah Lingkungan, BNI telah melakukan program penanaman pohon Gedung Berwawasan Lingkungan, Pengelolaan seluas 281,7 ha sampai dengan tahun 2023. Program Sampah menjadi Energi dan Manajemen Limbah, ini akan terus dikembangkan sebagai salah satu dan Penggunaan Sumber Daya Alam dan program reduksi emisi BNI. Penggunaan Tanah yang Berkelanjutan. 4. BNI melakukan koordinasi dengan Perusahaan Anak untuk menyelaraskan pelaksanaan Kerangka Kerja LST dan Net Zero Roadmap di Perusahaan Anak.
32 3. Manajemen Risiko a. BNI membangun infrastruktur data emisi untuk Business Continuity Management (BCM) di memperoleh data emisi operasional dari seluruh setiap unit, baik di dalam maupun di luar kantor BNI pada akhir tahun 2023 sehingga negeri, untuk mengurangi Risiko Operasional dapat dilakukan monitor atas perkembangan pada saat terjadinya kondisi darurat atau emisi secara periodik. bencana. Dalam Pedoman Perusahaan terkait b. BNI telah mengidentifikasi sektor-sektor dengan Prosedur Business Continuity Management (BCM) emisi tinggi dalam portofolio kredit segmen dan Crisis Management Protocol (CMP), telah Corporate, Enterprise dan Commercial. Atas tercantum panduan struktur organisasi Crisis sektor-sektor emisi tinggi ini, BNI melakukan Management Team (CMT) yang efektif berlaku pengaturan portofolio melalui Loan Exposure apabila terjadi bencana. Penanganan kondisi Limit (LEL) di masing-masing industri tersebut. bencana dilengkapi dengan dokumen Rencana c. Melakukan penguatan Risk Acceptance Criteria Penanganan Kondisi Darurat/Emergency untuk 18 sektor pada tahun 2023. Response Plan (ERP) yang menjadi acuan bagi d. Pelaksanaan initial phase of Climate Risk Stress pegawai dan nasabah apabila terjadi bencana di Test (CRST) pada bulan Juni 2023 atas sektor area gedung/kantor BNI. Batu Bara (termasuk PLTU), Perkebunan Kelapa f. Penilaian risiko fisik atas jaminan debitur Sawit, dan Pulp & Paper. CRST akan kembali dilakukan melalui proses identifikasi risiko dilakukan pada tahun 2024 dengan mencakup bencana banjir di lokasi jaminan debitur. Proses minimal 50% portofolio kredit mencakup sektor- identifikasi dilakukan melalui penilaian dari sektor yang disyaratkan oleh OJK. konsultan independen. Atas hasil penilaian e. Pengelolaan dampak risiko fisik dalam tersebut dilakukan mitigasi risiko dalam bentuk operasional kantor BNI telah menerapkan asuransi kerugian atas aset jaminan tersebut. Manajemen Keberlangsungan Usaha atau 4. Metrik dan Target Pada tahun 2023, BNI telah melakukan perhitungan emisi GRK cakupan 1, 2, & 3 perjalanan dinas dan emisi pembiayaan dari segmen Corporate, termasuk di dalamnya portofolio kredit International, Enterprise, dan Commercial. Untuk mempermudah peninjauan dan penyusunan strategi pencapaian NZE, BNI membagi target NZE menjadi Operasional dan Pembiayaan. a. NZE Pembiayaan Dalam perhitungan emisi pembiayaan, BNI menggunakan data emisi cakupan 3 pembiayaan yang mencakup 90,1% debitur segmen Corporate, termasuk di dalamnya portofolio kredit International, Enterprise, dan Commercial dengan mengadopsi metode yang dikembangkan oleh Partnership for Carbon Accounting Financials (PCAF). BNI telah melakukan identifikasi emisi yang dihasilkan atas pembiayaan BNI per sektor ekonomi yang dibiayai dan telah mengkategorikan debitur menjadi dua kategori, yaitu emisi tinggi dan rendah berdasarkan emisi yang dihasilkan pada sektor tersebut dibandingkan dengan baki debet pembiayaan pada sektor terkait. Hasil pemetaan tersebut menjadi dasar dalam melakukan portfolio management dan mendorong debitur dalam melakukan transisi energi. b. NZE Operasional Dalam perhitungan emisi operasional, BNI menggunakan data emisi cakupan 1, 2, dan 3 perjalanan dinas yang mencakup data emisi 5 Kantor Pusat dan 87,4% Kantor Wilayah/Cabang. Pada emisi cakupan 1, BNI telah melakukan perhitungan Target Net Zero Emission BNI emisi operasional atas penggunaan BBM-Solar untuk genset dan freon AC. Pada emisi cakupan 2, dilakukan perhitungan penggunaan listrik dari seluruh Kantor BNI Memiliki Target NZE Pusat dan Kantor Wilayah/Cabang BNI. Untuk emisi cakupan 3, telah dilengkapi Operasional pada Tahun 2028 dengan perhitungan emisi perjalanan dinas udara dan perjalanan dinas darat yang dilakukan oleh pegawai Kantor Pusat dan Kantor Wilayah/Cabang BNI. dan NZE Pembiayaan pada Tahun 2060
33 Inventarisasi Emisi GRK dari Aktivitas Pembiayaan [FN-CB-410b.1] BNI mengidentifikasi emisi GRK cakupan 3 yang dihasilkan dari portofolio kreditnya untuk mendukung komitmen kami dalam mengurangi emisi dari aktivitas pembiayaan. Ke depan, BNI akan melakukan manajemen portofolio terutama bagi sektor industri yang memiliki emisi tinggi dan mendorong debitur di sektor tersebut ke arah transisi energi. Pembatasan pembiayaan di sektor-sektor tertentu seperti pembangkit listrik berbasis fossil fuel akan sepenuhnya mengikuti ketentuan dan roadmap dari Pemerintah RI. Selain itu, BNI juga mendorong debitur di sektor-sektor ini untuk memenuhi ketentuan aspek LST melalui penetapan Risk Acceptance Criteria (RAC) debitur serta mendorong debitur untuk segera memiliki dan memulai transition map. Perhitungan Emisi Pembiayaan BNI mencakup 90,1% dari total portofolio BNI segmen Corporate, termasuk portofolio kredit International, Enterprise, dan Commercial posisi Des 2023. Emisi GRK dari Aktivitas Pembiayaan per Segmen Kredit [FN-CB-410b.2, FN-CB-410b.3] Segmen Outstanding Plafond (Rp miliar) Emisi GRK (Ton CO2eq) Corporate 294.106,1 18.331.917 International 31.350,5 3.862.162 Enterprise dan Commercial 102.858,9 6.208.774 Total 428.315,5 28.402.853 Emisi GRK dari Aktivitas Pembiayaan per Sektor Usaha [FN-CB-410b.2, FN-CB-410b.3] Segmen Outstanding Plafond (Rp miliar) Emisi GRK (Ton CO2eq) Industri Pengolahan 123.868,2 12.680.249 Perdagangan 43.303,8 3.486.964 Pertambangan 17.181,4 1.077.915 Transportasi, Penunjang Angkutan & Pergudangan 25.966,2 1.325.002 Listrik, Gas, dan Air 29.421,3 3.962.670 Pertambangan dan Perdagangan Batu Bara 20.448,7 1.934.287 Pertanian, Kehutanan, & Perikanan 42.489,3 2.752.573 Real Estate 19.603,8 289.825 Konstruksi 52.381,6 126.209 Lainnya 53.651,3 767.159 Total 428.315,5 28.402.853 Perhitungan emisi GRK dari pembiayaan mengadopsi metode yang dikembangkan oleh PCAF. [FN-CB-410b.4]
34 Pengelolaan Risiko LST pada Pembiayaan [FS1, FS2, FS3][FN-CB-410a.2] Pengelolaan risiko dari kegiatan perbankan dilakukan dengan hati-hati dan prosesnya telah mempertimbangkan aspek LST. Direktur Risk Management bersama Komite Kredit menjalankan fungsi penilaian atas risiko pada aktivitas pembiayaan. Komite Kredit akan dihadiri oleh pejabat yang diberikan kewenangan untuk memutus kredit secara berjenjang. Atas pembiayaan yang diberikan, akan dilakukan monitoring dan selanjutnya dimintakan persetujuan kepada Komite Kredit pada proses reviu periodik yang dilakukan minimal 1 tahun sekali. Alur Proses Pipeline Management dengan Mempertimbangkan LST Leader Generator Mencari prospek melalui: • Data transaksi Pre-Screening Screening awal & pemeriksaan karakter Mengurangi prospek yang tidak memenuhi syarat dari awal Referral memperhatikan: Coldprospect Risiko bencana per regional Kontak pribadi Kenali potensi disaster Asosiasi-asosiasi sector industry prioritas Prioritas peningkatan portofolio di luar daerah potensi disaster (geografis, geologis, hidrologis, dan demografis) Pipeline monitoring Business Acceptance Committee Flagging portofolio hijau Risk Acceptance Criteria • RAC per Sektor Industri yang masuk dalam "Appetite" • RAC yang lebih ketat per Sektor Industri yang masuk dalam "Limited/No Appetite" RAC yang ada memperhitungkan aspek LST Sebelum memberikan pembiayaan kepada calon debiturnya, BNI menjalankan serangkaian proses penilaian kelayakan pemberian kredit yang melibatkan lintas fungsi. Internal Audit (IAD) akan terlibat dalam pelaksanaan audit untuk menilai kecukupan pengelolaan risiko dan pengendalian intern di masing-masing unit, termasuk pada proses kredit. Pada saat peninjauan proposal kredit, kami melakukan identifikasi dan monitoring terhadap risiko LST. Bank juga memiliki standar prosedur perkreditan yang mewajibkan AMDAL untuk rencana usaha/kegiatan yang diwajibkan atau Upaya Pengelolaan Lingkungan (UKL) - Upaya Pemantauan Lingkungan (UPL) sesuai ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Pengelolaan Aspek LST dalam Proses Persetujuan Kredit Unit Bisnis Melakukan pemeriksaan (assessment) terkait identifikasi Divisi Compliance Melakukan Credit Compliance Review (C2R) untuk memastikan bahwa proses kredit sudah mematuhi semua ketentuan yang Unit Administrasi Kredit/ Divisi Credit Operations Melakukan dokumentasi risiko dan peluang. berlaku, termasuk peraturan perundangan dalam LST. administrasi kredit. Unit Risiko (CER, CMR, dan ERM) Unit Risiko dengan mempertimbangkan faktor LST, melakukan fungsi Komite Kredit Menganalisis debitur/calon debitur termasuk identifikasi, mengukur, memitigasi, memantau, dan melaporkan risiko seluruh risiko beserta mitigasi risikonya berdasarkan yang melekat pada aktivitas bisnis dengan mengacu pada Industry pertimbangan dari hasil uji kepatuhan, untuk Risk Rating (IRR), Industry Risk Appetite (IRA), dan Risk Acceptance kemudian memberikan keputusan menyetujui dan/ Criteria (RAC) yang ditetapkan oleh Divisi ERM. Ketentuan yang ditetapkan tersebut juga telah mempertimbangkan faktor LST. atau menolak kredit.
35 Pembiayaan pada Sektor dengan Risiko Keberlanjutan Tinggi [FN-CB-410a.1, FN-CB-410a.2, FN-CB-550a.2] Bank memiliki panduan sektor yang mengatur syarat minimum keberlanjutan yang perlu dipenuhi, hal yang dilarang, dan aspek yang didorong untuk praktik keberlanjutan. Oleh karenanya, BNI memiliki 4 sektor yang diidentifikasi memiliki risiko tinggi terkait LST, yaitu sektor kelapa sawit, pertambangan, konstruksi, dan energi. Beberapa kriteria penilaian risiko LST yang dipersyaratkan oleh BNI, di antaranya: Segmen Corporate dan Enterprise Sektor Kriteria Aspek LST Perkebunan dan Memiliki AMDAL dan izin lingkungan lainnya. Industri Pengolahan Memiliki atau sedang proses sertifikasi RSPO atau ISPO. Kelapa Sawit Tidak terdapat gangguan lingkungan atau sosial dalam 5 tahun terakhir. Tambahan khusus untuk Industri Pengolahan Sawit, ditambahkan: • Memiliki PROPER minimal kategori BIRU apabila sudah dinilai. Pertambangan Bijih BNI masuk ke dalam sektor tambang secara terpilih terutama untuk mendukung pembangunan Logam infrastruktur dan sektor pembangunan strategis lainnya. Mine Operator: • Memenuhi minimal PROPER BIRU (apabila telah dinilai) dapat berupa PROPER Pusat maupun PROPER Daerah. Mempunyai tim khusus untuk pelaporan ke BoD untuk mengelola masalah tanggung jawab sosial perusahaan. Tidak ada berita buruk tentang pelanggaran peraturan lingkungan di lokal dan internasional dari debitur/grup usaha. Debitur/grup usaha telah memenuhi atau memiliki program yang dapat dipantau untuk pemenuhan Parameter Faktor Kualitatif LST yang ditetapkan BNI sesuai dengan ketentuan regulasi. Smelter: • Telah mendapat persetujuan analisis dampak lingkungan (AMDAL), baik izin sendiri atau melalui kawasan/wilayah usaha. Tidak ada berita buruk tentang pelanggaran peraturan lingkungan, baik lokal dan internasional. Mematuhi peraturan tentang polusi udara & kebisingan termasuk dispersi debu. Mematuhi peraturan tentang pengolahan air, sedimen dan air limbah serta pengelolaan bahan limbah berbahaya. Mengelola dampak sosial dan budaya pada masyarakat setempat. Konservasi satwa liar/manajemen ekologi habitat lokal. Memenuhi kepatuhan atas UU ketenagakerjaan, baik tenaga kerja asing (TKA) maupun tenaga kerja lokal. Perdagangan logam Barang/produk yang dijual bukan berasal dari hasil tambang atau pengolahan yang bermasalah dan Bijih Logam hukum/ilegal. Rekanan/pemasok tidak ada berita buruk tentang pelanggaran peraturan lingkungan, baik lokal dan internasional. Industri Barang Logam Telah mendapat persetujuan analisis dampak lingkungan. (Fabricator) Bahan baku bukan berasal dari hasil tambang atau pengolahan yang bermasalah hukum/ilegal. Tidak ada berita buruk tentang pelanggaran peraturan lingkungan, baik lokal dan internasional. Mematuhi peraturan tentang polusi udara & kebisingan termasuk dispersi debu. Mematuhi peraturan tentang pengolahan air, sedimen dan air limbah. Mematuhi peraturan tentang pengelolaan bahan limbah berbahaya. Mengelola dampak sosial dan budaya pada masyarakat setempat. Konservasi satwa liar/manajemen ekologi habitat lokal.
36 Sektor Kriteria Aspek LST Konstruksi secara Tidak ada gangguan sosial atau lingkungan dalam 5 tahun terakhir (antara lain: tidak ada Umum dan Konstruksi penyerobotan lahan dan ganti rugi lahan yang wajar). Jalan Tol Mematuhi aturan Good Corporate Governance (GCG). Tambahan khusus untuk Konstruksi secara Umum: • Memenuhi dan mematuhi peraturan sub-sektor konstruksi yaitu: hak guna lahan, keselamatan & kesehatan kerja karyawan, meminimalisasi polusi, meminimalisasi akibat bahan-bahan berbahaya, menggunakan/menjaga sumber air alami. Tambahan khusus untuk Konstruksi Jalan Tol: • Penerapan aturan dari Badan Usaha Jalan Tol (BUJT) yang memastikan kontraktor dan sub-kontraktor memenuhi dan mematuhi peraturan terkait lingkungan sosial dan tata kelola selama proses pembangunan jalan tol. Ketenagalistrikan Telah memiliki AMDAL atau rencana Pengelolaan Lingkungan sesuai dengan regulasi di sektor ketenagalistrikan. Memiliki sertifikat atau rencana pengelolaan K3 (bagi debitur ataupun kontraktor). Tidak ada gangguan sosial atau lingkungan terkait proyek. Telah memenuhi atau memiliki program yang dapat dipantau untuk pemenuhan Parameter Faktor Kualitatif LST yang ditetapkan BNI sesuai dengan ketentuan regulasi. Real Estate Tidak ada gangguan sosial/lingkungan dalam 5 tahun terakhir yang berdampak pada kelangsungan usaha. Kesesuaian dengan rencana tata ruang wilayah (RT & RW). Tepat guna lahan (kesesuaian lahan dengan fungsinya berdasarkan rencana induk (master plan) kawasan/wilayah), Koefisien Dasar Bangunan (KDB), Koefisien Luas Bangunan (KLB). Memiliki AMDAL atau perizinan lingkungan lainnya. Telekomunikasi Tidak ada gangguan sosial/lingkungan dalam 3 tahun terakhir yang berdampak kepada kelangsungan usaha. Memenuhi aturan Good Corporate Governance (GCG). Memiliki perizinan dari pemerintah setempat untuk pendirian menara telekomunikasi atau infrastruktur telekomunikasi lainnya. Telah memiliki IMB atau perizinan lain yang dipersamakan dengan IMB dan AMDAL serta perizinan terkait lingkungan lainnya. Industri Kimia Minimal PROPER BIRU apabila sudah dinilai. Tidak ada gangguan sosial/lingkungan dalam 5 tahun terakhir yang berdampak kepada kelangsungan usaha. Memiliki AMDAL dan izin lingkungan lainnya. Memiliki sertifikat sistem manajemen Kesehatan, Keselamatan Kerja (K3). Industri Semen Memenuhi minimal PROPER BIRU. Tidak ada gangguan sosial/lingkungan dalam 5 tahun terakhir yang berdampak signifikan kepada kelangsungan usaha atau berhentinya operasional usaha. Mematuhi Good Corporate Governance (GCG). Fast Moving Consumer Aspek Lingkungan: Perusahaan memiliki AMDAL atau perizinan lingkungan lainnya. Goods (FMCG) Aspek Sosial: Perusahaan memiliki sistem manajemen Kesehatan, Keselamatan Kerja, dan Lingkungan (K3L). Aspek Tata Kelola: Memenuhi ketentuan dan perizinan yang berlaku sesuai jenis usaha. Tidak ada gangguan sosial atau lingkungan dalam 5 tahun terakhir yang berdampak pada kelangsungan usaha. Rumah Sakit
ISO 14001 tentang sistem manajemen lingkungan yang berkelanjutan. Tidak ada gangguan sosial/lingkungan dalam 5 tahun terakhir yang berdampak pada kelangsungan usaha. Tidak ada berita malpraktik yang berdampak pada kelangsungan usaha. Memiliki unit pengelolaan limbah rumah sakit sesuai dengan peraturan pemerintah. Farmasi Tidak ada gangguan sosial/lingkungan dalam 5 tahun terakhir yang berdampak pada keberlangsungan usaha. Tidak pernah ada berita efek samping fatal dari obat yang diproduksi atau dijual yang berdampak pada keberlangsungan usaha. Memenuhi persyaratan yang telah ditetapkan oleh regulator termasuk AMDAL atau perizinan lingkungan lainnya.
37 Di BNI, sektor minyak dan gas (migas) termasuk pada industri yang limited appetite, sehingga terkait RAC kriterianya tidak dikategorikan secara khusus. Namun jika terdapat prospek pada sektor migas akan dipilih secara selektif dan diprioritaskan pada pemain utama dengan kinerja di atas rata-rata industri, memiliki kebijakan mengenai pengelolaan aspek LST, memiliki kontribusi produksi nasional, cadangan mineral termasuk 10 besar di Indonesia. Pada sektor migas, mayoritas bergerak pada industri mid-stream dan hilir industri (pengolahan bahan mentah pada tahapan selanjutnya). Segmen Commercial Sektor Kriteria Aspek LST Perdagangan Umum Tidak ada gangguan sosial/lingkungan dalam 2 tahun terakhir yang berdampak pada Industri Pengolahan Umum keberlangsungan usaha. Perdagangan Ekspor Impor Industri Kimia, Karet, dan Plastik Tidak ada gangguan sosial/lingkungan dalam 3 tahun terakhir yang berdampak pada Penyedia Akomodasi keberlangsungan usaha. Transportasi Perkebunan Kelapa Sawit (Hulu) Memiliki sertifikat RSPO/ISPO atau sedang dalam proses sertifikasi ISPO/RSPO. Tidak ada gangguan sosial/lingkungan dalam 3 tahun terakhir yang berdampak pada keberlangsungan usaha. Tidak ada berita atau isu negatif terkait pembakaran atau penyerobotan dalam pembukaan lahan. Jasa Usaha Persewaan Tidak ada gangguan sosial/lingkungan dalam 3 tahun terakhir yang berdampak pada keberlangsungan usaha. Khusus sub sub-sektor real estate memenuhi dan mematuhi peraturan yaitu: hak guna lahan, keselamatan & kesehatan kerja karyawan, meminimalisasi polusi, meminimalisasi akibat bahan-bahan berbahaya, menggunakan/menjaga sumber air alami, dll. Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial Tidak ada gangguan sosial/lingkungan dalam 3 tahun terakhir yang berdampak pada keberlangsungan usaha. Tidak ada berita malpraktik yang berdampak pada kelangsungan usaha. Konstruksi Tidak ada gangguan sosial/lingkungan dalam 4 tahun terakhir yang berdampak pada keberlangsungan usaha. Memenuhi dan mematuhi peraturan sub-sektor konstruksi yaitu: hak guna lahan, keselamatan & kesehatan kerja karyawan, meminimalisasi polusi, meminimalisasi akibat bahan bahan berbahaya, menggunakan/menjaga sumber air alami, dll.
38 Segmen Retail Productive Sektor Kriteria Aspek LST Perdagangan Besar Dalam Negeri (Wholesale) Perdagangan Eceran (Retail) Tidak ada gangguan sosial/lingkungan dalam 2 tahun terakhir yang berdampak pada keberlangsungan usaha. Industri Pengolahan Makanan dan Minuman Industri Kimia Perdagangan Ekspor Impor Transportasi Umum Perkebunan Kelapa Sawit Area tanam tidak berada pada area tanah gambut dan atau konservasi hutan. (Hulu) Tidak ada gangguan sosial/lingkungan dalam 5 tahun terakhir yang berdampak pada keberlangsungan usaha. Tidak ada berita atau isu negatif terkait pembakaran atau penyerobotan dalam pembukaan lahan. Konstruksi Tidak ada gangguan sosial/lingkungan dalam 4 tahun terakhir yang berdampak pada keberlangsungan usaha. Memenuhi dan mematuhi peraturan sub-sektor konstruksi yaitu: hak guna lahan, keselamatan & kesehatan kerja karyawan, meminimalisasi polusi, meminimalisasi akibat bahan bahan berbahaya, menggunakan/menjaga sumber air alami, dll. Penyedia Akomodasi Tidak ada gangguan sosial/lingkungan dalam 3 tahun terakhir yang berdampak pada keberlangsungan usaha. BNI memastikan bahwa pembiayaan diberikan kepada sektor yang produktif, bertanggung jawab, dan tidak merusak lingkungan. Untuk mencapai hal ini, Unit Bisnis Banking secara berkala melakukan pengawasan melalui sistem watchlist dan membuat peringkat. Hasil pemantauan dilaporkan kepada Divisi Corporate & Enterprise Credit Risk (CER) dan Divisi Commercial Credit Risk (CMR) setiap tiga bulan. Selain itu, setiap unit yang bertanggung jawab harus melakukan audit internal kepada sampel debitur sebagai bagian dari pengawasan. BNI akan melakukan verifikasi kepada pihak terkait jika ditemukan pelanggaran terhadap aspek LST. Jika debitur terbukti tidak mematuhi peraturan LST, Bank dapat melakukan penyesuaian (down grading). Pada tahun 2023, tidak ada down grading terhadap debitur terkait LST. Exclusion List BNI tidak memberikan pembiayaan pada kegiatan usaha yang teridentifikasi terlibat dalam hal-hal berikut ini: Dilarang oleh Penebangan liar Kerja paksa, eksploitasi Pelanggaran hak Dilarang oleh Pemerintah anak, pelanggaran hak asasi masyarakat Pemerintah apabila manusia menghancurkan situs warisan dunia Politically exposed Penjualan dan Industri dan penjualan Perjudian dan pencucian Perdagangan hewan person (PEP) produksi narkotika senjata uang yang dilindungi
39 Pengelolaan Risiko Lingkungan dalam Portofolio Kredit [FS8] Risiko lingkungan akan berdampak langsung pada perubahan iklim jika tidak dimitigasi. Oleh karenanya, BNI memperketat pengawasan terhadap risiko lingkungan dari aktivitas pembiayaan berdasarkan industry risk appetite dan risk acceptance criteria guna mencegah kerusakan lingkungan yang mencakup deforestasi, kehilangan keanekaragaman hayati, penebangan hutan, banjir, kekeringan, serta polusi dan pencemaran lingkungan. Di samping itu, BNI juga telah memetakan risiko lingkungan debiturnya berdasarkan Taksonomi Hijau Indonesia (THI). Persyaratan pengelolaan risiko lingkungan di masing-masing industri berbeda-beda, seperti adanya kepemilikan sertifikat Roundtable Sustainable Palm Oil (RSPO) dan Indonesia Sustainable Palm Oil (ISPO) bagi industri perkebunan kelapa sawit, adanya penilaian PROPER untuk industri pembangkit listrik, migas, manufaktur, dan tambang lainnya, serta sertifikat pengelolaan lingkungan lainnya, seperti Forest Stewardship Council (FSC), ISO 14001, dan Sistem Verifikasi Legalitas Kayu (SVLK). Klasifikasi Debitur Taksonomi Hijau Indonesia (THI) Berdasarkan Baki Debet 25,7% 17,0% 28,3% 24,8% Komposisi Debitur 2023 11,5% Komposisi Debitur 2022 12,4% 37,1% 43,3% Hijau (low risk) Kuning (medium risk) Merah (high risk) Belum memiliki kategori Jumlah Debitur dengan Kepemilikan Sertifikat Pengelolaan Aspek Lingkungan Jumlah Debitur Sertifikat Prinsip Berkelanjutan 2023 2022 RSPO/ISPO 49 33 Proses memperoleh RSPO/ISPO 9 36 PROPER BIRU 50 52 PROPER HIJAU 5 6 PROPER EMAS 11 7 Sistem Verifikasi Legalitas Kayu (SVLK) 16 5 Total Debitur 140 139
40 Pengawasan atas Penilaian LST Debitur [FS9] Pedoman Perusahaan (PP) Perkreditan Bank Perusahaan segmen Corporate, Enterprise, Commercial, dan Retail Productive serta PP Perkreditan Konsumer Organik mencakup kebijakan perkreditan yang berlaku untuk setiap segmen kredit. BNI mengawasi kepatuhan ketepatan pembayaran, prospek bisnis, dan kondisi keuangan debitur. Penerapan prinsip kehati-hatian mencakup penerapan kebijakan pemantauan kredit debitur, pelaksanaan audit dan pemantauan portofolio secara berkala, penanganan kredit bermasalah, hingga restrukturisasi kredit. Internal Audit (IAD) telah melakukan audit terhadap debitur yang bisnisnya berpotensi memiliki dampak negatif terhadap lingkungan. Selama periode pelaporan, audit dilakukan terhadap 52 debitur segmen Corporate, di antaranya berasal dari sektor transportasi, industri semen, konstruksi, real estate, industri serat buatan, minyak & gas bumi, telekomunikasi, energi listrik, FMCG, perkebunan kelapa sawit, dan industri kimia. Proses audit dilakukan secara tahunan dan tematik. Eskalasi Penanganan Kredit yang Bermasalah terhadap Aspek LST Proses pemantauan kredit debitur di seluruh aspek Unit Bisnis dan Unit Risiko melakukan analisis dilakukan secara berkala. Adapun jika terdapat indikasi mendalam terhadap permasalahan aspek LST dan pelanggaran atas ketentuan Bank dalam masa kredit dampaknya terhadap debitur dan/atau calon debitur berjalan, maka akan dilakukan analisis atas penyebab (antara lain kinerja keuangan dan operasional, dan dampak yang timbul atas pelanggaran tersebut. kemampuan membayar serta reputasi) dan BNI Apabila pelanggaran yang timbul sifatnya temporer dan (antara lain pengamanan aset agunan kredit, berdampak rendah maka akan dilakukan penanganan reputasi, dan potensi permasalahan hukum). oleh unit terkait untuk membantu debitur memenuhi Dalam pelaksanaanya, BNI dapat meminta atau kembali ketentuan Bank, sedangkan pelanggaran bekerja sama dengan pihak eksternal yang dinilai yang timbul sifatnya permanen dan berdampak tinggi, kompeten dan independen. maka akan dilakukan penanganan oleh unit terkait dan diusulkan kepada Komite Kredit yang berwenang sesuai Berdasarkan hasil verifikasi, komunikasi dan koordinasi dengan limit kredit bila diperlukan. intensif, serta analisis mendalam tersebut, BNI melakukan tindak lanjut sesuai ketentuan dalam Sesuai dengan pedoman dan kebijakan perusahaan, perjanjian kredit bagi debitur dan/atau regulasi yang khususnya bidang perkreditan, terhadap debitur dan/ berlaku, antara lain: atau calon debitur yang diduga atau telah terbukti Memberikan batas waktu penyelesaian bermasalah terhadap aspek LST, BNI tetap patuh pada permasalahan aspek LST kepada debitur apabila peraturan dan melakukan upaya sebagai berikut: berdasarkan analisis BNI, debitur dapat melakukan Unit Bisnis dan Unit Risiko melakukan verifikasi upaya penyelesaian permasalahan aspek LST terhadap dugaan permasalahan aspek LST yang tersebut. melibatkan debitur dan/atau calon debitur beserta Mengenakan denda atau meningkatkan suku bunga fasilitas kredit yang telah dan/atau akan diberikan. apabila permasalahan aspek LST tersebut berpotensi Unit Bisnis dan Unit Risiko bersama dengan Divisi menimbulkan kerugian material bagi BNI. BNI terkait lainnya melakukan komunikasi dan Menghentikan sementara atau menonaktifkan koordinasi intensif dengan debitur dan/atau calon fasilitas kredit kepada debitur atau menunda debitur beserta pihak eksternal yang terkait sebagai hingga menghentikan proses permohonan kredit tindak lanjut dugaan permasalahan aspek LST. bagi calon debitur sampai terdapat kepastian dan/ atau penyelesaian dugaan permasalahan aspek LST dimaksud. Meminta debitur untuk melakukan penyelesaian/ pelunasan fasilitas kredit. Tindakan lainnya sesuai dengan hasil analisis BNI atau rekomendasi dari pihak eksternal.
41 Climate Risk Stress Testing (CRST) [FN-CB-550a.2] BNI mendukung pemerintah dalam menjalankan uji ketahanan terkait risiko perubahan iklim dan lingkungan yang merupakan rangkaian kegiatan yang dilakukan oleh OJK untuk menilai tingkat kesiapan Bank dalam mengelola risiko dengan lebih baik. Pada tahun 2023, dilakukan initial phase of Climate Risk Stress Testing (CRST). Metode CRST yang digunakan adalah metodologi Network for Greening the Financial System (NGFS) yang meliputi skenario orderly, disorderly, dan hot house world dengan time horizon tahun 2025, 2030, 2040, dan 2050. Cakupan risiko yang diukur merupakan risiko kredit. Cakupan CRST segmen Corporate, Enterprise, dan Commercial. untuk sektor berdampak tinggi kepada lingkungan, yaitu sektor Batu Bara, PLTU, Perkebunan Kelapa Sawit, dan Pulp & Paper yang mencakup 10,4% dari total portofolio BNI. 01 02 Hasil CRST menunjukan bahwa terdapat dampak yang Pada ketiga skenario, sektor Batu Bara Sementara sektor Perkebunan timbul dari ketiga skenario NGFS untuk masing-masing merupakan sektor yang paling terdampak tinggi, di sepanjang time horizon stress test diperlukan adanya peningkatan Expected Credit Kelapa Sawit dan Pulp & Paper terdampak tinggi pada skenario disorderly dan hot house world untuk sektor sebagai berikut: Loss (ECL) yang cukup tinggi. time horizon tahun 2050. Saat ini, Bank melakukan penajaman atas asumsi data dan metodologi perhitungan CRST sehingga BNI dapat memperbaiki kualitas hasil CRST dan melakukan stress test untuk seluruh sektor industri. Pada tahun 2024 akan dilakukan CRST yang mencakup 50% portofolio BNI sesuai dengan arahan OJK. Initial phase Tindak Lanjut - CRST BNI - Piloting 2023 CRST 2024 Skenario NGFS Orderly, Disorderly, dan Hot House World. Melengkapi dengan skenario dan cakupan portofolio sebagai berikut: Jangka waktu stress test 2025, 2030, 2040, 2050 Cakupan portofolio • Menggunakan tiga sektor ekonomi, yaitu Batu Bara termasuk PLTU, Perkebunan Kelapa Sawit, dan Pulp & Paper, di segmen Corporate, Enterprise, dan Commercial. Skenario NGFS • Orderly: Net Zero 2050, Below 2oC • Disorderly: Delayed Transition, Divergent Net Zero • Hot House: Current Policy, NDC Cakupan portofolio • Kredit konsumer: mortgage • Kredit produktif dari enam sektor ekonomi, yaitu: Cakupan data tersebut adalah sebesar 10,4% dari portofolio kredit BNI. Faktor risiko • Risiko fisik: banjir & kebakaran hutan. • Risiko transisi: perubahan harga karbon, kebijakan terkait iklim, harga komoditas, dan harga BBM. Agriculture, Forestry, & Fisherles • Mining & Excavation • Electricity, Gas, Steam/Hot Water, & Air Conditioned Procurement Construction • Transportation & Warehousing • Manufacture Cakupan data tersebut adalah sebesar 50% dari portofolio kredit BNI. Dalam penilaian risiko fisik terhadap risiko operasional BNI, sesuai dengan panduan OJK, BNI melakukan penilaian atas risiko kebencanaan banjir dan kekeringan/kebakaran hutan. BNI melakukan analisis Data Indeks Risiko Bencana Indonesia (IRBI) tahun 2021 dan Data Monitoring Bencana di BNI.
42 Berdasarkan data IRBI, sebanyak 70% lokasi kantor Dengan demikian, dapat disimpulkan bahwa potensi BNI berada di kabupaten yang memiliki tingkat Indeks Risiko Fisik yang disebabkan karena bencana banjir dan Risiko Bencana yang Tinggi atas bencana akibat kebakaran hutan terhadap Risiko Operasional di BNI perubahan iklim, yaitu banjir. Adapun berdasarkan Data tergolong rendah. Upaya digitalisasi pelayanan BNI dan Monitoring Bencana di BNI, tidak banyak lokasi gedung/ pengalihan layanan kepada cabang terdekat merupakan kantor BNI yang berada di kabupaten dengan Indeks salah satu mitigasi risiko untuk menjaga transaksi dan Risiko Banjir Tinggi terdampak banjir selama 5 tahun aktivitas perbankan nasabah BNI tetap berjalan pada terakhir. Lokasi yang mengalami bencana banjir, hanya kondisi terjadi bencana. Hal tersebut juga dilengkapi terdampak dalam kurun waktu kurang dari tiga hari dan dengan penanganan asuransi yang menutupi kerugian tidak menghambat kegiatan operasional bank. Lebih seluruh aset gedung/bangunan BNI apabila timbul biaya lanjut, gedung/kantor BNI berlokasi di kota/kabupaten atas kerusakan gedung/kantor BNI akibat bencana. sehingga tidak terekspos risiko atas terjadinya bencana kebakaran hutan. Tanggung Jawab Produk dan/atau Jasa Keuangan Produk/Jasa yang Sudah Dievaluasi Keamanannya bagi Pelanggan [416-1, 416-2][FS15] Dampak Positif dan Negatif Produk/ Jasa Keuangan Berkelanjutan Sebelum meluncurkan suatu produk dan/atau jasa BNI memastikan bahwa seluruh (100%) produk dan keuangan, Bank selalu mempertimbangkan dampak jasa keuangan yang diluncurkan telah melalui proses dan risikonya. Dalam pembuatan produk atau jasa evaluasi keamanan. Upaya ini merupakan wujud keuangan, diharapkan memiliki risiko LST dan dampak tanggung jawab BNI dalam menjamin keamanan privasi negatif yang minimum, namun memberikan dampak pelanggan dalam menggunakan produk dan/atau jasa positif maksimum. keuangan. Beberapa divisi terlibat dalam evaluasi produk dan/atau jasa keuangan, antara lain Divisi Penyaluran pembiayaan melalui program-program, Compliance yang bertanggung jawab untuk memastikan seperti KUBL, program BUMI, Jejak Kopi Khatulistiwa, kepatuhan terhadap regulasi di Indonesia; Divisi Sustainability Linked Loan, dan pembiayaan di transisi Legal untuk mengidentifikasi dan menganalisis aspek energi telah membawa dampak positif terhadap hukum sebagai upaya mitigasi risiko hukum terhadap lingkungan dengan mendorong debitur untuk produk dan/atau jasa keuangan; Divisi Enterprise Risk memenuhi proses transisi ke energi bersih maupun Management yang menganalisis upaya mitigasi risiko aspek lingkungan lainnya. Penyaluran obligasi hijau yang mungkin timbul dari produk/jasa keuangan; serta Satuan IT yang melakukan pemeriksaan produk/jasa keuangan dari segi prosedur operasional dan teknologi, dari sisi pendanaan telah memberikan dampak adanya reduksi emisi GRK sebesar 233.749 tCO2eq, energi bersih yang dihasilkan sebesar 54.355,2 MWh, pengelolaan serta melaksanakan Post Implementation Review (PIR). sampah sebesar 150.410 ton/tahun, penghematan konsumsi energi sebesar 1.568.897 GJ, dan pelestarian Hasil PIR akan menentukan proses selanjutnya; jika lahan 314.387 ha. hasilnya masih menunjukkan kekurangan, PIR akan dilakukan lagi. Menurut hasil PIR, barang dan jasa yang Lebih lanjut, program inklusi keuangan melalui program sudah memenuhi syarat dari sisi operasional, teknologi, menabung dengan sampah meningkatkan kesadaran dan risiko akan diizinkan oleh Bank Indonesia dan pelajar dan masyarakat untuk peduli lingkungan. BNI Otoritas Jasa Keuangan untuk mendapatkan persetujuan Agen46 yang telah mencapai daerah terpencil, terdepan, lebih lanjut sebelum diluncurkan ke masyarakat. Pada dan terluar (3T) juga memperkuat layanan perbankan tahun 2023, tidak ada produk dan/atau jasa keuangan BNI untuk wilayah-wilayah dan masyarakat yang baru yang diluncurkan BNI yang mendapatkan memiliki keterbatasan mengakses layanan perbankan. pengaduan hingga kemudian ditarik kembali. Adapun untuk produk dan layanan perbankan digital memiliki dampak negatif dan risiko, seperti keamanan data, privasi pelanggan, dan cybercrime. Oleh karena itu, Bank menggunakan infrastruktur IT yang memadai untuk memperkuat sistem keamanan data.
43 Praktik Operasi yang Adil dan Persaingan yang Sehat [2-27, 206-1][FN-CB-510a.1] Sesuai dengan undang-undang, peraturan, norma sosial, dan Kode Etik, BNI berkomitmen untuk menerapkan praktik operasi yang adil. Hal direalisasikan melalui pengelolaan aset intelektual yang baik, hubungan yang adil dengan pemangku kepentingan, dan penghapusan konflik kepentingan dengan pemasok, kompetitor, atau pihak terkait lainnya, baik internal maupun eksternal. Selain itu, BNI mematuhi undang-undang antimonopoli dan menjalankan persaingan yang sehat. Pada tahun 2023, tidak terdapat perkara pidana dan/atau perkara perdata yang sedang dihadapi BNI serta BNI tidak dikenakan sanksi ataupun denda yang berkaitan dengan dugaan ketidakpatuhan terhadap peraturan praktik persaingan sehat. 01 Menegakkan antikorupsi, antisuap, dan anti-fraud di lingkungan kerja. 02 Menghormati dan mendukung perlindungan pada kekayaan intelektual. 03 Menerapkan praktik perdagangan yang adil dan menghindari monopoli, yang dilakukan dengan Beberapa bentuk menjaga hubungan saling percaya dan adil dengan praktik operasi mitra kerja/pemasok/vendor sesuai dengan kode etik yang adil yang telah dan pakta integritas. dilakukan BNI, yaitu: 04 Mematuhi peraturan dan membayar pajak kepada pemerintah sesuai perhitungan yang benar. 05 Menjaga keberlanjutan rantai nilai di berbagai bidang, seperti pada manajemen SDM, pengembangan produk dan layanan, hingga pengembangan teknologi informasi, dengan tetap memperhatikan peraturan dan kebijakan untuk menangani isu HAM, privasi pelanggan, hingga pelestarian lingkungan. 06 Tidak berkontribusi dalam politik dan tidak memiliki keterlibatan dalam politik Selain itu, BNI juga tidak terlibat dalam kontribusi politik, baik dalam bentuk uang ataupun barang yang diberikan secara langsung dan tidak langsung. Seluruh pegawai BNI juga tidak yang tergabung dalam partai politik maupun mencalonkan diri dalam partai politik. [415-1]
44 0202
BNI UNTUK NASABAH
45 Sistem Pengamanan Data dan Perlindungan Privasi Pelanggan [FN-CB-230a.2] Topik Material: Keamanan Data dan Keamanan Siber Pendekatan Kami [3-3] Seiring dengan berkembang transformasi digital, BNI mengembangkan layanan perbankan digital yang dapat memberikan kemudahan bagi nasabah. Meski demikian, Bank perlu mengelola risiko dan peluang yang timbul dari kecanggihan teknologi dan digitalisasi yaitu terkait keamanan data dan perlindungan privasi pelanggan dari cybercrime. Upaya manajemen keamanan data dan perlindungan privasi pelanggan juga menjadi bagian dari komitmen BNI dalam menghormati HAM. Pengembangkan infrastruktur teknologi dan inovasi digital terus dilakukan dengan pendekatan berbasis data analytics, customer experience, dan perluasan kerja sama, yang diimbangi dengan penguatan sistem manajemen keamanan data. BNI mematuhi peraturan yang berkaitan dengan perlindungan privasi nasabah yaitu peraturan OJK No.1/OJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan dan Undang-Undang No.27 tahun 2022 tentang Perlindungan Data Pribadi. BNI pun mengacu pada kebijakan internal mengenai pengamanan informasi, meliputi beberapa prosedur terkait keamanan dan klasifikasi data. Target dan komitmen BNI adalah nihil kebocoran data. Keamanan data dan privasi pelanggan merupakan bagian integral dari sistem manajemen keamanan data, yang menjadi tanggung jawab Divisi Chief Information Security Officer (CISO) di bawah pengawasan Direktur Technology & Operations. Selain itu, BNI memiliki Komite Manajemen Teknologi yang memiliki kewenangan dalam memberikan rekomendasi kepada Direksi mengenai perumusan, penetapan kebijakan dan strategi pengembangan teknologi informasi BNI. Hasil monitoring dan evaluasi di 2023 terkait keamanan data dan privasi nasabah yaitu BNI tidak menghadapi kasus pengaduan terkait kebocoran data. Selain itu, tidak ada pengaduan terkait penyalahgunaan data nasabah oleh pihak ketiga. [FN-CB-230a.1] Untuk menjaga keamanan data nasabah, BNI mencakup keamanan Endpoint, Network, Aplikasi, dan menerapkan pengamanan berlapis melalui pendekatan Server. Untuk seluruh insiden yang telah dimitigasi, people, process, dan technology. Pada aspek people, dibuatkan laporan insiden dan hasil analisis sebagai BNI terus meningkatkan pengetahuan dan kesadaran pembelajaran dan rencana perbaikan mendatang. pegawai terkait keamanan informasi melalui media Monitoring yang dilakukan mencakup keamanan desktop wallpaper, newsletter, dan platform internal Endpoint, Network, Aplikasi, dan Server. Selain BNI. Selain itu, program kesadaran untuk nasabah itu, BNI juga memiliki tim Cyber Security Incident terkait keamanan informasi juga dilakukan melalui Response Team (CSIRT) yang secara proaktif untuk media sosial, messenger dan website resmi BNI. Bank menangani seluruh insiden respon internal. juga melakukan review dan pemeriksaan berkala guna
Identifikasi aktivitas mencurigakan atau serangan memastikan implementasi pengamanan data nasabah siber untuk tindakan pencegahan cepat. Dilakukan optimal. BNI berinvestasi dalam pengembangan threat hunting dan takedown terhadap website palsu teknologi untuk menjaga keamanan informasi internal yang mengatasnamakan BNI. Selain itu, sebagai Bank dan pelanggan. Langkah-langkah ini termasuk: tindakan preventif dan meminimalkan terjadinya Sistem Keamanan yang mumpuni oleh Security fraud, selama tahun 2023, Tim Cyber Threat Operation Center (SoC) BNI. SoC melakukan Intelligence juga berhasil melakukan pelaporan pemantauan aktif selama 24/7 untuk mendeteksi sejumlah 7.266 Kartu Debit yang terindikasi ancaman keamanan secara cepat dan efisien yang mengisikan data pada website palsu.
46 Program pendidikan keamanan informasi untuk Menerapkan Network Access Control (NAC) untuk karyawan dan nasabah, dengan tujuan meningkatkan dapat meningkatkan kontrol dan manajemen akses pemahaman terhadap risiko keamanan. Melalui jaringan dari akses yang tidak sah dan device yang edukasi berkelanjutan, BNI mendorong praktik tidak comply dengan standar BNI. aman, termasuk tidak berbagi informasi keamanan seperti password dan PIN. Situs web bni.co.id Penggunaan teknologi enkripsi terkait melindungi data internal dan pelanggan dari ancaman potensial, untuk menjaga keamanan data yang disimpan dan Penggunaan teknologi enkripsi terkait melindungi data internal dan pelanggan dari ancaman potensial, untuk menjaga keamanan data yang disimpan dan transaksi (Internet Banking, ATM, SMS Banking, dikirim, menjaga informasi tetap aman dari pihak Mobile Banking, dan lainnya). yang tidak berkepentingan. Dalam menjaga keamanan transaksi nasabah, BNI Dalam setiap pengembangan suatu produk, aplikasi menerapkan teknologi pendeteksian fraud terhadap atau layanan baru yang melalui proses Software transaksi yang dianggap mencurigakan guna Development Life Cycle (SDLC), dari sisi keamanan melindungi kenyamanan dan keamanan nasabah juga melalui proses bertahap secara end-to-end, di dalam bertransaksi. antaranya assessment keamanan dan risiko, reviu Audit keamanan rutin dilakukan untuk mengevaluasi keamanan desain, kode, konfigurasi, dan penetration efektivitas sistem dan mengidentifikasi area yang testing. perlu diperbaiki. Penerapan security assessment untuk BNI mengintegrasikan perlindungan data pada mengidentifikasi celah keamanan atau kerentanan pengembangan produk dan layanan ditawarkan, pada aplikasi dengan melakukan aktivitas seperti melibatkan tim keamanan dan privasi data Penetration Testing, Vulnerability Assessment, dan dalam proses pengembangan untuk memastikan Application Security Testing (SAST, DAST). kepatuhan terhadap standar dan regulasi yang berlaku. Semua investasi yang diupayakan BNI bertujuan Sistem Data Loss Prevention (DLP) yang telah untuk memastikan tingkat keamanan yang tinggi diterapkan di BNI sebagai perimeter perlindungan dalam pengelolaan informasi internal dan melindungi data dari ancaman pencurian data kredensial dan kepentingan pelanggan. Dengan mengadopsi framework juga akses data rahasia secara ilegal. cyber security dan standar internasional lainnya seperti
Implementasi Endpoint Detection and Response (EDR) penerapan ISO 27001 dan NIST (Identify, Protect, Detect, untuk memonitor aktivitas endpoint secara real- Respond, Recover), Bank menjaga keandalan sistem time dan merespon pada insiden keamanan maupun digital. Pada tahun 2023, tidak terdapat pengaduan potensi ancaman. yang berdasar mengenai pelanggaran privasi atau kehilangan data pelanggan. [418-1] Untuk mencegah kebocoran data dan kejahatan dunia maya, pengetahuan pelanggan terus ditingkatkan. Sesuai dengan arahan OJK, BNI terus melakukan edukasi kepada nasabah mengenai perlindungan data nasabah melalui berbagai saluran. Bank juga melakukan sosialisasi security awareness (kerahasiaan data nasabah) dan mengimbau nasabah untuk senantiasa menjaga kerahasiaan informasi pribadi seperti PIN transaksi dan OTP, serta segera menghubungi call center bank jika kartu hilang atau dicuri oleh orang lain atau jika terjadi kejanggalan transaksi.
47 Perlindungan Data Pribadi Nasabah Upaya perlindungan terhadap data dan privasi nasabah Setiap pelanggaran terhadap kebijakan ini dipantau didukung oleh seluruh BNI Hi-Movers melalui kepatuhan oleh Unit Pemrosesan Pelanggaran Pegawai dan akan Kode Etik. Kode Etik mengatur bahwa seluruh pegawai ditindaklanjuti oleh Internal Audit (IAD), serta jika dilarang memperjualbelikan data nasabah, dan setiap terdapat pelanggaran, pemberian sanksi dilakukan oleh perubahan data harus sesuai dengan izin yang diberikan Divisi HCE. Hal ini menunjukkan komitmen Bank dalam oleh nasabah. Selain itu, Bank juga memiliki kebijakan menjaga keamanan informasi nasabah dan memberikan yang berkaitan dengan hak pelanggan, yang mencakup perlindungan yang maksimal terhadap hak-hak hak untuk mengakses, memperbaiki, dan mengajukan pelanggan. Setiap nasabah juga dapat melakukan permintaan penghapusan data atau pembaruan data. kontrol atas data mereka dengan mendatangi kantor Berikut kebijakan perlindungan data di BNI: cabang terdekat dengan pengamanan melalui proses Know Your Customer (KYC). Standar Pengamanan Data Di sisi lain, upaya perlindungan data nasabah juga Berdasarkan Klasifikasi; dilakukan dengan meningkatkan kesadaran pegawai Prosedur Klasifikasi dan untuk menangani keluhan nasabah terkait data Pengamanan Data; finansial. Bank juga memberikan pelatihan mengenai Juknis Klasifikasi dan Pengamanan perlindungan keuangan konsumen (consumer financial Data; protection) kepada pegawai tetap dan pegawai kontrak Prosedur Standar Enkripsi; sesuai kebutuhan di tahun 2023 dengan topik sebagai Prosedur Pengamanan Perangkat berikut: Endpoint; Standar Pengamanan Aplikasi; Standar Pengamanan Akses API; Prosedur Pengaturan Keamanan Sistem dan Informasi Dalam Rangka Kerja Sama dengan Pihak Ketiga. Customer Protection Implementation to Improve Customer Experience
Implementasi Perlindungan Konsumen dan Masyarakat Tanggung Jawab OJK dan Bank dalam Perlindungan Konsumen BNI juga memiliki kebijakan minimum penghapusan data bagi nasabah yang telah menutup rekeningnya. Kebijakan tersebut tertuang dalam Prosedur Retensi Data iCONS dan Pedoman Perusahaan Kearsipan, yang mengatur tentang penghapusan data yang sudah tidak terpakai atau kedaluwarsa. Pemusnahan data dilakukan secara otomatis oleh sistem secara berkala. untuk Meningkatkan Pemahaman Anti-Fraud Awareness Pegawai
International Seminar on Customer Protection Pengawasan Market Conduct dan Perlindungan Konsumen
Implementasi Perlindungan Data Pribadi: Dokumentasi Pembuktian Hubungan
48 Penggunaan Data untuk Kepentingan Pihak Ketiga BNI memiliki ketentuan internal yang memberikan Perlindungan Data Pemasok dan Mitra Bisnis Sistem manajemen pengamanan data juga diterapkan hak setiap nasabahnya dalam mengendalikan data pada data pemasok dan mitra bisnis lainnya. BNI pribadinya. Saat pembukaan rekening, pada formulir memiliki sistem e-procurement yang dilengkapi terdapat ketentuan yang meminta persetujuan calon dengan infrastruktur TI yang mendukung keamanan nasabah agar Bank dapat memberikan data nasabah data pemasok dan mitra bisnis, termasuk data pribadi kepada pihak ketiga (instansi yang berwenang). perorangan maupun perusahaan hingga kegiatan Pemberian data kepada pihak atau instansi yang transaksi dan kontrak pekerjaan. Terlebih jika pemasok berwenang, termasuk namun tidak terbatas untuk dan mitra kerja memiliki rekening di BNI maka otomatis kepentingan perpajakan, peradilan dalam perkara data pribadi mereka akan dilindungi sesuai dengan pidana dan perdata, pelaksanaan penyidikan tindak perlindungan data nasabah yang berlaku. pidana di Bidang Pasar Modal, kasus tindak pidana di Komisi Pemberantasan Korupsi, perkara tindak pidana terorisme dan tindak pidana pencucian uang khusus, termasuk ahli waris dari nasabah, pelaksanaannya telah mengacu kepada ketentuan peraturan perundang- undangan yang mengatur mengenai rahasia bank yang diimplementasikan melalui ketentuan internal. Saat ini, untuk ketentuan terkait dengan data nasabah sedang dilakukan proses reviu ketentuan yang diselaraskan dengan UU Perlindungan Data Pribadi.
49 Mencegah Serangan Siber dan Kejahatan Teknologi Informasi BNI berkomitmen untuk memperkuat sistem keamanan data dan terus melakukan pemantauan secara berkesinambungan guna menghadapi ancaman kejahatan siber (cybercrime). Selain itu, BNI mengambil langkah-langkah proaktif dengan mengadopsi kerangka kerja Keamanan Siber NIST untuk menjamin ketahanan bisnis terhadap ancaman cybercrime, sehingga dapat menjaga kelangsungan operasional. BNI juga mengambil langkah-langkah yang reaktif, yaitu dengan mendeteksi serangan dan melakukan investigasi, serta pemulihan sistem. Selanjutnya, BNI juga telah memiliki ISO 27001:2013 Open Application Programming Interface (API) Services dalam meningkatkan sistem manajemen keamanan informasi yang diaudit setiap tiga tahun, serta Bank memastikan praktik pengembangan perangkat lunak TI mematuhi standar internasional. Selain itu, sebagai upaya memitigasi kebocoran data, Selain itu, pengawasan keamanan siber secara khusus Bank terus meningkatkan digitalisasi layanan (customer dijalankan dan dievaluasi oleh Divisi Chief Information to system, employee to system), dengan tujuan untuk Security Officer (CISO) di bawah pemantauan langsung dari mengeliminasi kebutuhan akan dokumen fisik dalam Direktur Technology & Operations. interaksi antar manusia. Pada setiap endpoint, Bank melakukan proses peningkatan keamanan (hardening) BNI juga menjalankan audit keamanan informasi internal melalui integrasi dengan domain, instalasi software dan self-assessment internal keamanan siber oleh Internal antivirus, tools pengamanan data, monitoring aktivitas Audit (IAD) secara rutin tahunan untuk menilai keamanan endpoint, manajemen akses jaringan dan implementasi dan efektivitas sistem keamanan. Untuk meningkatkan aplikasi pemantauan workstation. Langkah-langkah ini kualitas audit terhadap keamanan siber, di tahun 2023 dimaksudkan untuk meningkatkan keamanan informasi Internal Audit telah menggunakan pihak eksternal (co- nasabah. sourcing audit) untuk membantu melakukan audit. BNI melakukan asesmen terhadap pihak ketiga yang bekerja BNI mengalokasikan investasi dalam pengembangan dan sama dengan BNI terkait keamanan informasi dengan penerapan teknologi untuk menjaga keamanan informasi koordinasi bersama BSSN, Bank Indonesia, OJK, Himbara, internal Bank serta melindungi data pelanggan, berupa: Perbanas dan konsultan keamanan siber internasional. Penggantian kartu debit yang Pengembangan forced PIN nasabah Fraud Detection System menggunakan magnetic stripes dengan kartu debit yang berbasis chip Forced PIN adalah fitur yang dirancang untuk mendorong nasabah melakukan penggantian PIN Peningkatan sistem atau perangkat dengan menggunakan teknologi sebelum bertransaksi. Terdapat 2 kategori forced terkini seperti machine learning Seluruh (100%) kartu debit PIN, yaitu: dan artificial intelligence untuk yang telah memiliki chip Selected forced PIN, yaitu kartu yang terindikasi mengidentifikasi transaksi yang tidak hingga akhir tahun 2023, fraud diberi flag pada sistem dan diharuskan sesuai dengan pola aktivitas yang namun untuk kartu bantuan mengganti pin sebelum transaksi. khas. Hal ini bertujuan agar deteksi sosial masih diperkenankan Periodic forced PIN, yaitu nasabah secara berkala kecurangan dapat dilakukan lebih untuk kartu non-chip. wajib melakukan penggantian PIN di ATM. cepat. Selain memperkuat sistem keamanan, Bank juga melaksanakan pelatihan kepada karyawan, khususnya dalam Divisi TI mengenai pengembangan teknologi dan keamanan data. Pada tahun 2023, sejumlah 168 pegawai, termasuk pegawai kontrak telah mengikuti pelatihan hard skill yang diberikan melalui dalam project management, UI/UX design, scrum master, business intelligence, secure coding, data analytics & visualization, personal data protection law, CCISO, Security+ dan bidang lainnya. BNI juga memberikan pelatihan soft skill, seperti digital leadership, technology presentation skill, serta communication & negotiation skill. Bank juga memberikan sertifikasi kepada SDM TI untuk meningkatkan kompetensi dan mendapatkan pengakuan, baik di tingkat nasional maupun internasional.
50 Inovasi dan Pengembangan Produk dan/atau Jasa Integrasi Digital di Semua Lini Bisnis Transformasi digital diyakini akan meningkatkan 4. BNIDirect efisiensi layanan operasional BNI, membuatnya lebih Melalui BNIDirect, BNI menyediakan layanan cepat dan sederhana, namun keamanan tetap menjadi komprehensif, termasuk payment management prioritas utama. Bank aktif memanfaatkan peluang (pembayaran pajak, listrik, air, telepon, dan dalam era digital ini untuk mendukung transformasi tagihan lainnya), collection management, liquidity digital di semua aspek bisnis, yang pada akhirnya management, trade online, dan transaksi valuta asing. diharapkan dapat mempercepat pertumbuhan kinerja Pengguna BNIDirect tumbuh 47% YoY, mencapai operasional dan sektor perbankan. 147.110 pengguna pada akhir Desember 2023. 1. Open API dan Kolaborasi Fintech 5. BNI Mobile Banking Secara resmi BNI telah memiliki total 280 Service BNI berkomitmen memberikan layanan terbaik API yang telah mendapatkan izin dari di OJK. Di dengan solusi yang memudahkan nasabah dalam 2022 BNI menjadi first mover dari penerapan Standar melakukan transaksi day-to-day basis. BNI Mobile Nasional API Pembayaran (SNAP) Bank Indonesia. Banking hadir sebagai solusi digital bagi nasabah Sebanyak 100% channel yang menggunakan Open untuk melakukan transaksi dengan mudah, aman API telah tersertifikasi ISO 27001. dan cepat. Kelengkapan fitur BNI Mobile Banking mendukung kebutuhan transaksi pembayaran Pada tahun 2023, API BNI telah memiliki kurang maupun pembelian nasabah secara nontunai serta lebih 4.000 nasabah pengguna yang memanfaatkan telah tersedia transaksi tanpa kartu untuk tarik Hit API sebesar 389 juta Hit, total item transaksi tunai di mesin ATM maupun Mitra Merchant BNI. sebesar 154 juta transaksi, dan volume transaksi mencapai Rp829 triliun. BNI Mobile Banking juga dapat digunakan oleh nasabah di dalam negeri maupun di luar negeri 2. BNI Digital Hub seperti Diaspora dan PMI. Jumlah pengguna BNI BNI Digital Hub dikembangkan dengan tujuan Mobile Banking hingga Desember 2023 meningkat membentuk komunitas sumber daya dan talenta sebesar 19% secara YoY dari sebelumnya 13,6 juta digital, guna memenuhi kebutuhan dalam user menjadi 16,3 juta user, dan diikuti dengan pengembangan solusi digital BNI serta membangun peningkatan jumlah transaksi sebesar 75% YoY ekosistem bisnis digital. Kegiatan-kegiatan yang mencapai 1.043 juta transaksi dengan nilai transaksi dijalankan BNI Digital Hub berkolaborasi dengan yang tumbuh 52% YoY menjadi Rp1.216 triliun. startup/fintech lokal. Pada tahun 2023, BNI BNI senantiasa melakukan pengembangan yang meluncurkan BNI Digital Hub di wilayah Malang berkelanjutan, baik dari sisi fitur maupun bisnis, Jawa Timur, Bandung Jawa Barat, dan Gedung melalui kerja sama dengan mitra-mitra terbaik Sarinah Jakarta. secara profesional dan memberikan dampak positif bagi masyarakat, terutama nasabah setia BNI. 3. QR Indonesian Standard (QRIS) BNI mendukung pemerintah dalam mendorong partisipasi UMKM melalui ekosistem digital, salah satunya mengembangkan Settlement H+0 QRIS sebagai value added dalam meningkatkan transaksi nasabah. BNI juga memperluas kerja sama QRIS Merchant melalui mitra-mitra potensial di seluruh Indonesia, serta turut aktif dalam mensukseskan program pemerintah dalam mengimplementasikan QRIS cross border.
51 6. BNI Digital Assistant (BDA) 8. TapCash BNI terus mengembangkan layanan dengan BNI TapCash terus melakukan inovasi, perluasan menggunakan otomasi dan teknologi digital seperti kerja sama co-branding dengan para mitra dan DigiCS, SPRINT, Cash Recycling Machine (CRM), nasabah serta integrasi top-up TapCash dengan aplikasi E-Banking, TapCash, serta Kartu Debit dan Financial Institution dan E-commerce. Selain itu, BNI Kartu Kredit berbasis Chip. Untuk mempercepat juga terus berupaya untuk meningkatkan bisnis adopsi layanan digital, BNI menempatkan 245 TapCash dengan strategi peningkatan akseptasi, petugas BNI Digital Assistant (BDA) di berbagai peningkatan pendapatan, kolaborasi internal dan cabang/outlet. BDA bertujuan memberikan marketing awareness. edukasi dan saran kepada nasabah, menciptakan pengalaman positif, serta memberikan layanan yang 9. BI-FAST cepat, aman, dan solutif. Implementasi BDA berhasil BI-FAST merupakan salah satu bagian dari meningkatkan rasio intercept dari 30,1% menjadi arsitektur sistem pembayaran Bank Indonesia untuk 49,5% antara Desember 2022 hingga Desember memfasilitasi pembayaran ritel yang dapat diakses 2023, menunjukkan kemajuan positif dalam setiap saat dan realtime online. BNI merupakan bagian mendorong nasabah beralih ke transaksi digital. dari working group untuk pengembangan BI-FAST bersama dengan Bank Indonesia. BNI mengambil 7. Hibank bagian sebagai bank peserta BI-FAST Fase 1 Tahap Hibank merupakan entitas anak BNI yang 1 sejak kali pertama diluncurkan pada tahun 2021 dikembangkan untuk menjadi penyedia layanan lalu. Saat ini, BNI terlibat dalam pengembangan BI- perbankan digital dengan fokus pada segmen FAST Fase 1 tahap 2 yang terdapat Layanan Bulk UMKM. Melalui visi "Menjadi Bank Digital UMKM Credit, Request for Payment, dan Direct Debit. Unggulan di Indonesia", hibank telah mencanangkan transformasi dalam pengembangan kapabilitasnya 10. Autopay/Direct Debit SNAP sebagai bank digital yang fokus pada segmen BNI menyediakan autopay/direct debit SNAP untuk UMKM. Hibank mengembangkan model bisnis baru memfasilitasi pembayaran transaksi secara langsung dalam pembiayaan UMKM melalui pemberdayaan pada situs dan/atau aplikasi merchant dengan limit ekosistem prinsipal dan komunitas terpilih, antara harian yang dapat diatur sesuai kebutuhan, serta lain melalui pendekatan dengan Rantai Pasok OTP sebagai validasi registrasi dan pengaman (Value-Chain) dari berbagai sektor usaha, seperti transaksi. Saat ini, kerja sama yang telah dilakukan asosiasi pasar tradisional. Model bisnis ini efektif terkait direct debit, yaitu dengan My Pertamina dan dalam meningkatkan penyaluran hingga 94,4% LinkAja. kepada UMKM dengan kualitas kredit yang terjaga. 11. BNI Merchant Selama tahun 2023, hibank menjalin kerja sama Aplikasi BNI Merchant merupakan fasilitas yang dengan beberapa fintech dan beberapa prinsipal diberikan BNI untuk memudahkan merchant (supply chain) dalam rangka memperluas saluran bertransaksi menggunakan QRIS BNI yang dapat distribusi dalam penyaluran pembiayaan kepada digunakan secara day-to-day basis. Melalui aplikasi UMKM. ini, merchant dapat melakukan online onboarding, mencetak kode QR, menambah kasir sesuai kebutuhan di outlet merchant, serta mendapatkan laporan transaksi, notifikasi transaksi di aplikasi dan email, monitoring laporan transaksi outlet merchant secara realtime.
52 12. Cardless Withdrawal Kemitraan 14. E-Bank Guarantee Transaksi penarikan tunai yang dilakukan tanpa Seiring dengan kemajuan teknologi, BNI memerlukan kartu fisik melalui outlet-outlet mitra mempersembahkan Garansi Bank Online (BNI yang bekerja sama (debit maupun kredit). BNI telah e-Bank Guarantee dan m-BG Checking) sebagai solusi melakukan kerja sama Cardless Withdrawal dengan yang memberikan kemudahan bagi nasabah dalam mitra retail dan BNI Agen46 yang tersebar di seluruh mengajukan, memantau, dan memeriksa garansi pelosok nusantara antara lain mitra Alfa Group dan bank secara daring. Indomaret. Pertumbuhan volume Garansi Bank Online 13. Financial Supply Chain Management (FSCM) meningkat sebesar 20% menjadi Rp10,1 triliun dari Supply Chain Financing adalah solusi bisnis dalam tahun sebelumnya sebesar Rp8,4 triliun. suatu mata rantai dari hulu ke hilir yang disesuaikan dengan kebutuhan Nasabah Korporasi. Melalui 15. BNI Trade Online platform BNI Financial Supply Chain Management (BNI Untuk mendukung digitalisasi pada proses FSCM), nasabah mendapatkan transparansi dalam perdagangan, BNI mengembangkan BNI Trade Online, pemantauan document flow dan money flow dari yaitu pengembangan aplikasi untuk proses Trade ketiga pihak (BNI, Korporasi, dan Mitra Korporasi), Finance yang telah terintegrasi dengan BNIDirect. informasi realtime, pencairan dan implementasi lebih BNI Trade Online merupakan fitur pada BNIDirect mudah dan fleksibel, serta memudahkan nasabah yang disediakan bagi nasabah untuk melakukan dalam rekonsiliasi dokumen tagihan (invoice) secara kegiatan perdagangan seperti Import LC, Export paperless dan aman. LC, Collection dan Financing. Dengan adanya BNI Trade Online, penyampaian permohonan transaksi Pertumbuhan item dan volume penyaluran SCF trade tidak perlu lagi dilakukan melalui cabang melalui platform FSCM masing-masing meningkat BNI, namun dapat dilakukan dengan mengakses sebesar 9% dan 16% menjadi 148.532 penyaluran BNIDirect. BNI Trade Online juga menjadi solusi dan Rp26,9 triliun dari tahun sebelumnya yang layanan yang bersifat branchless dan paperless. hanya sebesar 136.564 penyaluran dan Rp23,2 triliun. Peningkatan tersebut sejalan dengan strategi BNI dalam mengoptimalkan strategi peningkatan transaksi nasabah melalui ekosistem value chain nasabah BNI.
53 Dampak Positif Perbankan Digital Perkembangan produk perbankan digital memberikan dampak positif dari perkembangan perbankan digital pada tahun 2023 melibatkan sejumlah aspek yang mendukung efisiensi, aksesibilitas, produktivitas, dan inovasi dalam layanan keuangan. Beberapa dampak positif lainnya meliputi: Dampak terhadap operasional perbankan dan nasabah, Mengurangi risiko kehilangan dana tunai bagi pelaku di antaranya: bisnis dengan nilai transaksi yang cukup besar. Penerapan layanan perbankan digital mengurangi Kemudahan pengelolaan keuangan pribadi, di mana ketergantungan pada dokumen fisik dan penggunaan nasabah dapat dengan mudah mengelola keuangan kertas. pribadi mereka melalui aplikasi perbankan digital, Perbankan digital mengurangi emisi GRK dari melacak pengeluaran, membuat anggaran, dan pengurangan mobilitas nasabah untuk bertransaksi. memantau performa investasi. Pengalaman pelanggan dalam bertransaksi secara Pengurangan biaya operasional fisik dan administratif mandiri lebih efisien dan hemat waktu karena tidak dari transaksi tradisional. memerlukan antrian seperti di cabang. Meningkatkan kepercayaan pemangku kepentingan Pengurangan timbunan sampah, bila nasabah pada dan nasabah kepada BNI melalui inovasi dan akhirnya membuang bukti transaksi yang sudah tidak perbaikan tiada henti untuk meningkatkan performa diperlukan lagi sekaligus mencegah tersebarnya perbankan. data nasabah yang terdapat pada kertas atau bukti Meningkatkan market share karena kemudahan transaksi tersebut. nasabah untuk mengakses layanan perbankan untuk Mendukung peningkatan sirkulasi dan transaksi kebutuhan day-to-day basis. keuangan di pasar. Perbankan digital meningkatkan efisiensi waktu transaksi dan mengurangi biaya operasional.
54 Respons kepada Nasabah dan Menghormati HAM Memberikan Pelayanan Prima Layanan prima diwujudkan dalam dua bentuk, yaitu pelayanan dari pegawai bank kepada nasabah dan performa dari layanan perbankan digital BNI. BNI berkomitmen untuk terus memaksimalkan layanan kepada nasabah dengan dukungan solusi digital yang andal, serta terus memperluas sinergi untuk memberikan pelayanan terbaik kepada pelanggan. Strategi BNI dalam menyediakan layanan prima, antara lain: Menyajikan produk/jasa Menyediakan layanan Menyajikan kualitas Meningkatkan Meningkatkan kompetensi keuangan yang lengkap, "one-stop solution" untuk produk dan layanan yang pengalaman dan kapabilitas sumber terpadu, bermutu tinggi, nasabah bisnis dan menjadi standar terbaik. pelanggan dalam daya manusia, khususnya dapat dipercaya, dan perorangan yang mudah proses-proses yang frontliner. dapat diandalkan. diakses serta memberikan dianggap penting nilai tambah. oleh nasabah. Meningkatkan sistem keamanan di semua jaringan dan fitur digital. Memberikan kemudahan transaksi bagi nasabah. BNI dapat meningkatkan kualitas SDM Secara proaktif menyesuaikan Menerapkan layanan Memberikan pilihan melalui pelatihan dan pengembangan dan memperbaiki sesuai yang setara untuk layanan personalisasi terus-menerus, meningkatkan dengan perkembangan semua nasabah dan sesuai dengan demografi kemampuan karyawan dalam kebutuhan dan harapan mempraktikkan budaya dan kebutuhan nasabah memberikan pelayanan yang baik dan nasabah terhadap kualitas layanan yang melampaui perorangan maupun memuaskan kepada nasabah. produk/jasa BNI. sekadar pelayanan. bisnis. Selain itu, BNI juga mengimplementasikan layanan-layanan yang lebih luas dan mengedepankan prinsip Hak Asasi Manusia dengan mencakup nasabah yang berada di daerah-daerah terpencil, terdepan, dan terluar (3T) di Indonesia. [FS15] Layanan Perbankan bagi Penyandang Disabilitas [FS14, FS15] BNI berdedikasi untuk terus meningkatkan nilai perusahaan dengan memberikan pengalaman terbaik kepada pelanggan, sehingga mereka dapat menerima layanan yang mudah dan solusi terbaik, terutama untuk mereka yang memiliki disabilitas. BNI menyediakan mesin ATM ramah disabilitas dengan headphone dan tombol huruf braille yang sampai dengan saat ini telah melayani ribuan transaksi. Jalur akses ke Banking Hall atau Galeri ATM juga telah disiapkan untuk penyandang disabilitas pengguna kursi roda. Terdapat 2.723 unit ATM dengan device yang tersebar di 388 kota/kabupaten di seluruh Indonesia, Hongkong, dan Singapura.
55 Akses dan Keterjangkauan Akses dan keterjangkauan dalam produk dan jasa keuangan memiliki dampak yang signifikan terhadap kelancaran dan kepuasan nasabah dalam melakukan transaksi. Oleh karena itu, BNI perlu mengelola dan meningkatkan aksesibilitas layanan perbankan, baik yang bersifat digital maupun konvensional, serta memperluas cakupan geografis bahkan hingga ke luar negeri. Selama periode pelaporan, BNI berhasil melibatkan seluruh wilayah di Indonesia, termasuk daerah-daerah 3T, dan juga mencakup tujuh negara lainnya. Akses Informasi Produk dan Layanan [417-1] BNI berkomitmen untuk terus melakukan pengembangan Penyampaian informasi produk dan layanan disajikan produk dan layanan agar dapat memenuhi kebutuhan secara jelas dan mudah dipahami serta dipublikasikan, nasabah dan perkembangan teknologi. Untuk itu, BNI baik melalui kantor-kantor BNI, BNI Agen46, maupun berperan aktif menyusun dan menyampaikan informasi media cetak, media elektronik, media sosial, BNI mobile produk dan layanan sebagai upaya pemasaran, edukasi banking, dan website. Apabila nasabah membutuhkan bagi nasabah serta meningkatkan transparansi informasi konsultasi ataupun informasi tambahan, BNI menyiapkan sebagaimana diatur pada POJK Nomor 1/POJK.07/2013 layanan BNI Call dan kanal digital, seperti WhatsApp tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan. Business BNI dan Chatbot/BNI Virtual Assistant melalui BNI memastikan setiap produk dan layanan yang akses internet. diluncurkan telah mendapatkan persetujuan regulator dan telah melalui pemeriksaan kajian manajemen risiko, uji kepatuhan, dan kajian pendukung lainnya. Akses Keberadaan Kantor Cabang dan Sarana Layanan Perbankan Produk dan layanan BNI dapat diakses tidak hanya di perkotaan besar, melainkan telah mencapai daerah pedesaan bahkan wilayah 3T. 17 Kantor Wilayah 195 Kantor Cabang 1.586 Kantor Cabang 19 Commercial 26 Retail Productive 12 Consumer Loan (KW) (KC) Pembantu Business Center Business Center Processing (KCP) (CMC) (RCC) Center (LNC) 57 Payment Point 192 Armanda O-Branch 13.390 ATM*/CRM 330 DigiCS 185.697 BNI Agen46 BNI Mobile Banking dan (PP) (Layanan Kas Keliling) layanan digital banking lainnya ATM sudah termasuk ATM tarik tunai dan tarik setor tunai Dengan kemajuan teknologi digital, layanan perbankan sekarang tidak hanya terpaku pada saluran fisik, melainkan juga melibatkan berbagai saluran digital yang dapat diakses di lokasi dan waktu apa pun. Aksesibilitas ini menjadi keunggulan pada berbagai saluran digital BNI, di mana nasabah dapat memanfaatkan layanan tersebut melalui smartphone Android/iOS, pesan singkat (SMS), atau menggunakan PC/Laptop dengan peramban web.
56 Akses dan Kebijakan Komunikasi Pemasaran [417-2, 417-3] Informasi mengenai produk dan layanan BNI diberikan BNI secara konsisten memastikan bahwa sebelum secara lisan oleh petugas frontliner di kantor cabang mempublikasikan produk dan layanannya, seluruh serta melalui berbagai media pemasaran, termasuk informasi yang diberikan harus akurat, jujur, dan media cetak dan elektronik. BNI tetap memprioritaskan transparan, tanpa unsur penyesatan atau konten yang perlindungan dan kepentingan konsumen serta melibatkan isu SARA, serta mematuhi standar etika masyarakat, sehingga meminimalisasi risiko terjadinya komunikasi pemasaran. Di 2023, BNI tidak menghadapi perselisihan di masa mendatang akibat pengenalan kasus pelanggaran kode etik periklanan serta tidak yang kurang tepat terhadap produk dan layanan jasa menerima pengaduan terkait komunikasi pemasaran keuangan. Akses dan komunikasi dalam pemasaran ini yang menyinggung SARA ataupun HAM. Selain itu, mengikuti beberapa kebijakan internal, yaitu Pedoman BNI memberikan peningkatan kapabilitas (bidang Perusahaan (PP) Tata Kerja Divisi Manajemen Pemasaran komunikasi dan pemasaran) bagi pegawai, khususnya & Portofolio Konsumer Retail; PP Komunikasi Pemasaran Divisi Marketing Communications (MCM) untuk terus Terpadu; PP Pengelolaan Event; PP Sponsorship; dan mengembangkan kompetensi terkait komunikasi PP Periklanan. Selain itu, BNI juga merujuk SEOJK No. pemasaran pegawai diikutsertakan dalam pelatihan, 12/SEOJK.07/2014 tahun 2014 tentang Penyampaian seperti seminar Media Day. Informasi dalam rangka Pemasaran Produk dan/atau Layanan Jasa Keuangan, serta mematuhi Pedoman Iklan Jasa Keuangan yang diterbitkan OJK. Mengelola Pengaduan Nasabah [2-25] Dalam upaya menjaga transparansi dan meningkatkan pengaduan secara tertulis maksimal 10 hari kerja dan kualitas pelayanan, BNI sepenuh hati menerima setiap dapat diperpanjang dalam jangka waktu 10 hari kerja keluhan, kritik, dan masukan dari para pelanggan. sesuai dengan POJK No. 22 Tahun 2023. Peraturan Tindak lanjut terhadap keluhan nasabah dilakukan tersebut juga menyebutkan bahwa nasabah dapat atau diselesaikan sesuai dengan ketentuan Service melengkapi dokumen atas pengaduan yang disampaikan Level Agreement (SLA), dengan penyelesaian keluhan dalam waktu 10 hari kerja dan dapat diperpanjang dalam lisan dilakukan selambat-lambatnya dalam 5 hari kerja, waktu 10 hari kerja. sementara penyelesaian keluhan tertulis dilakukan dalam waktu paling lambat 20 hari kerja. Adapun untuk kondisi Bank juga melakukan evaluasi terhadap langkah-langkah tertentu, penyelesaian pengaduan dapat diperpanjang penyelesaian keluhan, baik yang bersifat finansial hingga paling lama 20 hari kerja berikutnya. Terhitung maupun nonfinansial, dan proses ini dikelola oleh Divisi mulai 22 Desember 2023, BNI menerapkan penyelesaian Customer Experience Center serta diawasi oleh Direktur Network & Services.
57 Media Penyampaian Pengaduan Nasabah BNI Nasabah menghubungi BNI Call Domestik 1500046 Nasabah mendatangi Luar Negeri : BNI Cabang terdekat +62 21 30500046 Lisan Nasabah mengirimkan Nasabah mengunjungi X : @BNI dan Website : @BNICustomerCare pada menu Chat With Us Facebook: BNI IG: @bni46 Nasabah mengajukan keluhan Surel: bnicall@bni.co.id melalui: Tanya BNI di BNI Tertulis Mobile Banking; BNI Call Nasabah mendatangi BNI Cabang terdekat Virtual Assistant; BNI Whatsapp Business +62 811-5881-946 Dalam hal layanan pengaduan nasabah oleh BNI tidak tercapai kesepakatan, nasabah dapat melakukan penyelesaian sengketa di luar pengadilan atau melalui pengadilan. Penyelesaian sengketa di sektor jasa keuangan di luar pengadilan dilakukan melalui satu Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa Sektor Jasa Keuangan (LAPS SJK). Agar penanganan pengaduan nasabah terpantau dengan mudah dan meningkatkan customer experience yang lebih baik, BNI sudah menggunakan aplikasi platform customer journey yang terintegrasi dengan seluruh touch point sehingga data nasabah yang menghubungi BNI melalui media manapun dapat dilihat dalam satu aplikasi. Mekanisme Pengaduan Pelanggan dan Penyelesaiannya NA SABAH menyampaikan PE TUG A S pengaduan BNI Melakukan registrasi pengaduan Memberikan nomor registrasi pengaduan Menindaklanjuti pengaduan Menyampaikan hasil penyelesaian pengaduan Apabila diperlukan, menyampaikan notifikasi perpanjangan waktu Menyampaikan hasil penyelesaian pengaduan Jumlah Keluhan dan Persentase Penyelesaian Tahun Jumlah Keluhan Keluhan Diselesaikan Persentase Penyelesaian (%) 2023 743.044 743.004 99,9 2022 542.637 542.298 99,9 2021 612.713 610.752 99,7 Customer Experience Center sebagai salah satu touch point BNI, telah menerima banyak pertanyaan dari nasabah sepanjang tahun 2023 yang meliputi informasi produk dan jasa (69,2%), permintaan/perubahan data (20,1%), pengaduan (8,8%), serta transaksi (1,9%). Pengaduan nasabah didominasi oleh masalah transaksi di mesin ATM sebesar 56,7%, diikuti oleh kendala BNI Mobile Banking sebesar 24,8%, dan kendala top-up BNI TapCash sebesar 12,8%.
58 Survei Kepuasan Nasabah BNI senantiasa menjaga kepuasan nasabah dengan BNI secara periodik melakukan survei kepuasan nasabah memberikan pelayanan yang prima. Pada tahun 2023, atau Customer Satisfaction Survey (CSS) yang terdiri dari BNI meraih predikat Bank KBMI IV terbaik dalam dua aspek evaluasi, yaitu: memberikan pengalaman positif pada kategori Regular Banking. Penghargaan tersebut diberikan oleh Carre Center for Customer Satisfaction & Loyalty (CCSL). Business Satisfaction Survey (BSS). Merupakan survei dengan responden nasabah eksternal BNI dengan penilaian meliputi aspek 7P yaitu: product, price, place, Sejalan dengan Visi BNI untuk menjadi Lembaga promotion, people, process, dan physical environment. Keuangan yang terunggul dalam layanan dan kinerja secara berkelanjutan, BNI senantiasa melakukan perbaikan dan monitoring terhadap performa layanan di User Satisfaction Survey (USS). Merupakan survei dengan responden nasabah internal BNI (pegawai BNI) dengan seluruh touch point. aspek penilaian meliputi: Koordinasi, Komunikasi dan Kerja Sama; Hasil Kerja/Output; Proses Kerja; Komitmen/SLA; Pegawai; dan Data & Informasi Tren CSS 3 Tahun Terakhir Skor CSS (skala 1-5) 2023 2022 2021 4,3 4,3 4,2
59 0303
BNI UNTUK LINGKUNGAN HIDUP
60 Green Banking Kebijakan dan Inisiatif Internal BNI menunjukkan kepedulian terhadap lingkungan melalui praktik green banking, yaitu perwujudan dari dukungan BNI terhadap Tujuan Pembangunan Berkelanjutan (TPB). Implementasi green banking melibatkan sejumlah inisiatif, baik dari segi internal maupun eksternal. BNI memiliki 3 produk kartu kredit yang berkaitan dengan inisiatif green banking, yaitu kartu kredit BNI WWF dengan tujuan mendorong perilaku hidup hijau dengan misi utama melestarikan, merestorasi, dan mengelola ekosistem dan keanekaragaman hayati Indonesia. Produk kedua yaitu Kartu Kredit BNI Bike to Work yang mendorong gerakan bersepeda untuk mengurangi emisi kendaraan bermotor, serta ketiga kartu kredit BNI American Express Vibe, di mana fisik kartu kredit tersebut dibuat menggunakan bahan plastik hasil daur ulang. Melakukan internalisasi ramah Menerapkan Sertifikasi Green lingkungan yang diatur dalam PP Pola 04 Building oleh Leadership in Energy Hidup Ramah Lingkungan dengan menyampaikan ke seluruh unit. 03 05 and Environmental Design (LEED) pada perencanaan gedung baru di Kawasan PIK 2. Meningkatkan kepedulian Mengadakan pelatihan pegawai tentang perilaku hidup ramah lingkungan. 02 06 dan awareness tentang sustainable financing Melakukan penghematan Inisiatif internal green banking antara lain: dan climate risk. energi, air, dan kertas, 01 07 mengelola limbah, serta mengurangi emisi. Menerapkan Sertifikasi Green Building oleh Green Building Council Indonesia (GBCI) pada Gedung Menara BNI dan Gedung Plaza BNI. Untuk Gedung Menara BNI saat ini sedang melakukan pembaruan sertifikasi. Kartu Kredit Berwawasan lingkungan New CIF Volume Penjualan (Rp Miliar) Jenis Kartu Target Realisasi Capaian Target Realisasi Capaian FY 23 2023 (%) FY 23 2023 (%) WWF 12.681 15.293 121% 437,6 450,7 103% Bike to Work 251 261 104% 12,5 11,2 89% Amex Vibes 11.000 12.477 113% 38,0 39,3 103% Total 23.932 28.031 117% 488,1 501,2 103% Sementara itu, dari sisi eksternal, Bank berkomitmen memberikan pembiayaan kredit untuk kegiatan/usaha yang berorientasi pada lingkungan dan pelestarian lingkungan hidup, seperti proyek-proyek ramah lingkungan, energi terbarukan, serta konservasi keanekaragaman hayati. Selama tahun 2023, Bank mengeluarkan biaya lingkungan sebesar Rp22,6 miliar yang ditujukan untuk kegiatan yang mendukung pelestarian lingkungan.
61 Identifikasi Dampak Operasional BNI terhadap Lingkungan Kegiatan operasional BNI secara langsung tidak memiliki dampak negatif terhadap lingkungan. Namun demikian, potensi dampak negatif terhadap lingkungan dapat muncul dari kegiatan usaha debitur Bank. Oleh karena itu, Bank memastikan bahwa pemberian pembiayaan kepada debitur mematuhi peraturan perundangan di bidang lingkungan dan sosial, bertujuan untuk mencegah dampak negatif dari operasional para debitur. Selama tahun 2023, tidak ada pengaduan tentang lingkungan hidup karena cakupan aktivitas BNI hanya di sektor perbankan. Penghematan Kertas [301-1, 306-1, 306-2] Kami menyadari bahwa penggunaan kertas tidak dapat sepenuhnya dihindari. Walaupun demikian, kami tetap berusaha meminimalkan penggunaan kertas dengan beralih ke digital banking dan inisiatif konvensional. √ Memaksimalkan fungsi e-office BNI, yaitu portal aplikasi pengelolaan Pemakaian Kertas dokumen dengan konsep paperless. √ Efisiensi dokumen cetak untuk pengajuan cuti, izin, keterlambatan di Wilayah BNI (Kg) [301-1] dan laporan kehadiran pegawai melalui e-absensi. Digital √ Mengoptimalkan penggunaan sistem otomasi dalam proses Kantor Pusat Banking pengadaan barang dan/atau jasa dengan menggunakan aplikasi e-Procurement BNI dan e-Arsip. √ Mengurangi dokumen cetak dan persuratan melalui BNI e-PP. 146.939,2 142.245,1 138.526,2 √ Mengoptimalkan penggunaan digital banking, dalam pelayanan kepada nasabah melalui digital acquisition kartu kredit dan e-billing statement. 2023 2022 2021 √ Efisiensi penggunaan kertas dengan simplifikasi marketing collateral melalui optimalisasi penggunaan informasi pada situs web BNI. √ Menggunakan electric loan - Pengelolaan Dokumen Kredit Terpadu (eLO PDKT) yang saat ini baru dilakukan pada dokumen kredit atas Kantor Wilayah dan Cabang loan konsumer mulai dari proses reviu hingga verifikasi. 1.789.345 Inisiatif Konvensional √ Penghematan kertas secara konvensional dilakukan melalui pemanfaatan kertas bekas dan meningkatkan digitalisasi. √ Melakukan pengurangan percetakan hardcopy untuk Laporan 1.697.378 Tahunan dan Laporan Keberlanjutan. N/A* Dampak E-Office pada Pengurangan Kertas (Satuan Lembar Kertas) [306-4] 2023 2022 2021 Uraian 2023 2022 2021 Catatan: Electronic SOP/BNI e-PP 46.503.360 39.882.240 27.564.240 ) Pada tahun 2023, kantor wilayah dan cabang BNI Electronic Billing Statement/BNI E-Billing 13.583.123 12.674.073 12.598.163 baru melakukan perhitungan pemakaian kertas untuk Efisiensi Amplop Billing/BNI E-Billing 70.142 84.615 106.874 tahun 2023 dan 2022. Jumlah 60.156.625 52.640.928 40.269.277 Dampak eLO PDKT pada Pengurangan Kertas (Satuan Lembar Kertas) Jumlah Dokumen yang Beredar melalui Aplikasi Uraian 2023 2022 2021 Jumlah Dokumen Kredit yang Terbentuk Memo 100.742 103.564 55.297 2023 2022 2021 Nota Intern 7.110 11.329 9.768 1.183.577 446.204* N/A Surat Eksternal 43.664 46.656 41.896 Keterangan: Total Dokumen 151.516 161.549 106.961 ) Pada April 2022, pilot project eLO PDKT dilakukan di 5 Wilayah (Wilayah Bandung, Semarang, Surabaya, Manado, dan Papua), dan Lembar Disposisi 423.585 446.946 345.683 baru diterapkan untuk seluruh wilayah BNI pada bulan Agustus 2022.
62 Mengurangi Dampak Perubahan Iklim Melalui Pengelolaan Energi dan Pengurangan Emisi Topik Material: Ketahanan Iklim Pendekatan Kami [3-3] Salah satu isu terpenting saat ini adalah perubahan iklim. Dampak dari perubahan iklim yang berasal dari pemanasan global mencakup peristiwa cuaca ekstrem seperti banjir dan badai, kenaikan permukaan laut, dan peningkatan suhu. Di Indonesia sendiri, pada tahun 2023 beberapa wilayah mengalami kekeringan ekstrem. Badan Meteorologi, Klimatologi, dan Geofisika (BMKG) juga memprediksi terjadi kerentanan pangan pada tahun 2050. Untuk memitigasi isu perubahan iklim dibutuhkan kerja sama semua pihak. Dari internal BNI, upaya yang kami lakukan untuk memitigasi isu perubahan iklim adalah dengan melakukan efisiensi energi dan reduksi emisi. Komitmen kami untuk memitigasi isu perubahan iklim juga tertuang pada Ketentuan Pelaksanaan Efisiensi No. JAL/2.2/1799, Efisiensi Penerangan dan Pendinginan Ruangan No. JAL/3/3564, dan Penggunaan AC Inverter untuk Efisiensi Biaya Listrik No. JAL/3/1317. Kami juga melakukan pembiayaan berwawasan lingkungan dan analisis terhadap risiko kredit terkait lingkungan. Pengelolaan Energi dan Reduksi Emisi [302-4, 305-5] Beberapa inisiatif yang kami lakukan untuk efisiensi energi, Membangun bangunan hijau (green building) pada termasuk upaya pengurangan emisi adalah dengan: Gedung Menara dan Gedung Plaza BNI dengan konsep Penerapan Earth Hour, yaitu pemadaman lampu ruang ramah lingkungan dan hemat energi. kerja pada saat jam istirahat (12:00-13:00). Efisiensi listrik melalui lampu hemat energi di Grha Melalui inisiatif efisiensi energi, pada tahun 2023, BNI BNI, Plaza BNI, Gedoeng BNI, dan Menara BNI. mencatat penggunaan energi listrik dan BBM sebanyak Mengurangi pemakaian chiller pada hari sabtu dan 931.450 Giga Joule (GJ). Selain itu, BNI juga mendapatkan minggu. sertifikasi green building Platinum untuk Plaza BNI sejak Penerapan teknologi magnetic bearing pada pendingin tahun 2022 dan Gold Untuk Menara BNI sejak tahun 2020 Plaza BNI, sehingga memungkinkan minimnya gesekan dari Green Building Council Indonesia (GBCI) serta rencana antara komponen penggerak saat bekerja (frictionless). penerapan green building LEED pada pembangunan
Instalasi solar panel dengan kapasitas 2.200 Watt Gedung di Kawasan PIK 2. BNI juga mendapatkan untuk penerangan tangga darurat di Plaza BNI. Bangunan Ramah Pesepeda dari Gubernur DKI Jakarta Membatasi perjalanan bisnis dan menggantikannya untuk Gedung Menara BNI. dengan komunikasi langsung jarak jauh (teleconference). Konsumsi Energi di Dalam dan di Luar Perusahaan (GJ) Intensitas [302-1, 302-2] Energi [302-3] 604.186 Penggunaan BBM untuk genset 327.264 Penggunaan BBM untuk 931.450 (GJ) Total energi listrik Rp62,7 triliun 14,8 Intensitas dan penggunaan energi listrik perjalanan dinas darat dan BBM Pendapatan energi di kantor BNI seluruh Indonesia di kantor BNI (GJ/Rp) Keterangan: Perhitungan menggunakan faktor konversi BBM menuju energi sebesar 0,038 GJ/ltr dan listrik menuju energi sebesar 0,0036 GJ/kWh.
63 Pengelolaan Emisi [305-5] BNI sudah melakukan perhitungan emisi cakupan 1 dan 2 sejak 2021, serta emisi cakupan 3 sejak 2022. Perhitungan ini kami perbaiki terus menerus, baik cakupan maupun metodenya, sebagai bagian dari rencana menuju nol emisi bersih (net zero emission). Dalam perhitungan emisi di tahun 2023, cakupan 1 telah meliputi penggunaan BBM di gedung, freon air conditioner dan penggunaan BBM operasional. Emisi cakupan 2 meliputi penggunaan listrik di 5 kantor pusat dan 87,37% kantor wilayah dan cabang BNI. Emisi cakupan 3 terdiri dari perjalanan bisnis dan emisi pembiayaan dari 90,1% debitur segmen Corporate termasuk portfolio kredit International, Enterprise dan Commercial. Emisi Gas Rumah Kaca yang Dihasilkan (Ton CO2 eq) [305-1, 305-2, 305-3, 305-4] Sumber Emisi 2023 Cakupan 1 Pemakaian BBM di gedung 1.701,1 Penggunaan freon 1.023,6 Pemakaian BBM Operasional 15.874,9 Cakupan 2 Emisi dari penggunaan listrik 170.760,4 Cakupan 3 Perjalanan dinas udara 2.959,2 Perjalanan dinas darat 4.220,8 Emisi pembiayaan 28.402.852,7 Emisi GRK cakupan 1 & 2 189.360,2 Total emisi GRK 28.599.392,9 Intensitas emisi cakupan 1, 2, & 3 perjalanan dinas terhadap pendapatan (ton CO2eq/Rp) 0,00000000313 Intensitas emisi cakupan 3 pembiayaan terhadap pendapatan (ton CO2eq/Rp) 0,00000045265 Keterangan: Metodologi perhitungan menggunakan GHG Protocol 2017 dan referensi didapatkan dari biograce v4, 2014. Sementara itu, untuk perjalanan dinas menggunakan referensi dari myclimate. BNI juga menjalankan inisiatif untuk mengurangi emisi perusak lapisan ozon dengan mengurangi penggunaan alat- alat yang berpotensi menghasilkan emisi tersebut, khususnya peralatan yang mengandung bahan Chlorofluorocarbon (CFC). Sebagai gantinya, BNI menggunakan peralatan yang ramah lingkungan. Sampai akhir tahun 2023, BNI tidak melakukan inventarisasi emisi selain dari emisi Gas Rumah Kaca (GRK), seperti Nitrogen Oksida (NOx), Sulfur Oksida (SOx), dan emisi konvensional lainnya, karena emisi tersebut tidak dihasilkan secara langsung dalam kegiatan operasional. [305-6, 305-7] Pengelolaan Limbah [306-1, 306-2, 306-4] BNI menyerahkan pengelolaan limbah kepada Building Management dan pihak ketiga, termasuk pengelolaan limbah kertas yang didaur ulang. Secara berkala, pihak ketiga menyampaikan laporan kepada BNI terkait volume limbah yang dihasilkan oleh gedung operasional. Limbah yang dihasilkan dari kegiatan operasional Bank meliputi limbah kertas, sampah organik dari sisa Limbah yang dihasilkan dan Pengelolaannya [306-3, 306-4, 306-5] Daur Ulang Kertas (Ton) makanan, dan plastik. Ke depannya, BNI berencana untuk mengungkapkan Kantor Pusat klasifikasi limbah menjadi 5 jenis, yaitu organik, kaca, kertas, residu, dan B3. BNI secara proaktif terlibat dalam upaya ramah lingkungan untuk mengurangi 2023 2022 2021 limbah di lingkungan kerja, dengan dukungan dari seluruh unit kerja. Beberapa upaya pengurangan limbah yang dilakukan meliputi: Mengurangi penggunaan plastik. 60,5 191,6 14,6 Menggunakan tumbler pribadi selama rapat dan menyediakan air minum isi ulang dalam pelaksanaan rapat.
64 Pengelolaan Air [303-1, 303-2, 303-3, 303-4] BNI menggunakan air untuk kegiatan domestik, BNI juga aktif berusaha meminimalkan konsumsi air seperti untuk mencuci tangan, kebutuhan taman, dan melalui berbagai inisiatif, termasuk penerapan teknologi penggunaan toilet, yang berasal dari Perusahaan Daerah pengelolaan air di Gedung Plaza BNI dan Gedung Air Minum (PDAM) dan air tanah sesuai dengan lokasi Menara BNI, kampanye hemat air, praktik-praktik perusahaan yang berada di area perkantoran, sehingga penggunaan air yang bijak, pelaporan kebocoran keran, BNI tidak melakukan pengambilan air dan tidak ada dan pemanfaatan air limbah yang telah diolah untuk interaksi secara langsung dengan sumber mata air. menyiram tanaman. Pada Laporan Keberlanjutan 2023 Di samping itu, BNI pun tidak melakukan perhitungan ini, pengungkapan data penggunaan air tidak hanya baku mutu untuk menilai kualitas efluen yang dibuang dari kantor pusat, namun juga dari seluruh cabang BNI. mengingat kegiatan operasional BNI tidak menimbulkan Selama tahun 2023, BNI mencatat volume penggunaan efluen yang berbahaya bagi lingkungan. Pengelolaan air sebanyak 1.758.134 m3/tahun. air dilakukan dengan mempertimbangkan penggunaan kembali air bekas, yang diintegrasikan dengan sistem manajemen gedung. Volume penggunaan air (m3/tahun) Kantor pusat Total volume penggunaan air (m3/tahun) 2023 2022 2021 2023 2022 2021 272.165 305.852 185.115 1.758.134 1.636.874 185.115 Penggunaan Air [303-5] Volume penggunaan air (m3/tahun) Kantor wilayah dan cabang 2023 2022 2021 Intensitas penggunaan air rata-rata tahunan (m3/pegawai/tahun) 2023 2022 2021 1.485.969 1.331.022 N/A 63,8 60,3 52,9 Keterangan: • Perhitungan konsumsi air dihitung dengan menggunakan data PDAM dalam m3 • Cakupan perhitungan untuk tahun 2023 dan 2022 adalah kantor pusat serta kantor wilayah dan cabang, sedangkan tahun 2021 hanya mencakup kantor pusat Pelestarian Lingkungan dan Keanekaragaman Hayati Lokasi operasional yang dimiliki, disewa, ataupun yang dikelola BNI tidak ada yang berdekatan dengan kawasan lindung dan/atau kawasan dengan nilai keanekaragaman hayati yang tinggi di luar kawasan lindung. Dengan demikian, dapat dikatakan bahwa kegiatan operasional BNI tidak berdampak signifikan secara langsung terhadap keanekaragaman hayati. Meski demikian, kepedulian BNI terhadap peningkatan daya dukung ekosistem tetap konsisten dilaksanakan melalui berbagai program lingkungan. [304-1, 304-2] Program Penghijauan [304-3] BNI proaktif melakukan berbagai kegiatan penghijauan untuk mendukung pemulihan fungsi alam dan lingkungan. Program penghijauan BNI dilakukan dengan strategi agroforestry dan melibatkan peran masyarakat. Melalui program ini, diharapkan dapat memperbaiki kualitas lahan tanah dan kualitas udara, serta mitigasi terhadap pencegahan bencana seperti longsor dan banjir. BNI proaktif melakukan penanaman pohon, hingga akhir tahun 2023, tercatat ada 88.023 pohon.
65 Program Pengelolaan Sampah BNI melaksanakan program pengolahan sampah dengan melibatkan masyarakat melalui bank sampah. Bank memberikan edukasi terkait dampak dari program, baik dari sisi lingkungan maupun ekonomi. Beberapa kegiatan yang dijalankan dalam program ini meliputi Program Pos Pandai (Pusat, Olah Sampah, Pilah, Ambil, Nabung, Daur Ulang, Alat, dan Inovasi), bantuan incinerator, bantuan motor sampah, serta penyediaan tempat sampah kepada tempat pengolahan sampah, Badan Usaha Milik Desa (BUMDes), dan sekolah. Selain itu, BNI juga turut serta dalam program pengelolaan sampah pada area Hunian Pekerja Konstruksi (HPK) di Ibu Kota Nusantara (IKN). Konservasi Fauna Dilindungi [304-4] Konservasi Badak Jawa (Rhinoceros sondaicus) Berdasarkan Red List Data Book International Union for Conservation of Nature and Natural Resources (IUCN), Badak Jawa berstatus Critically Endangered atau sangat terancam punah. Di tahun 2023, BNI mendukung program Kementerian Lingkungan Hidup dan Kehutanan (KLHK) dan Taman Nasional Ujung Kulon (TNUK) untuk melestarikan Badak Jawa di Ujung Kulon, Banten. Pada tahun 2023, berdasarkan informasi KLHK, jumlah badak di TNUK adalah 81 ekor. Orang Utan Kalimantan (Pongo pygmaeus) Sejak 2016, IUCN menetapkan bahwa Orang Utan (Pongo pygmaeus) Kalimantan berstatus Critically Endangered. Pada akhir tahun 2023, BNI mendukung kelestarian Orang Utan Kalimantan berupa rehabilitasi dua individu Orang Utan Kalimantan di Pusat Rehabilitasi Orangutan Nyaru Menteng, Kalimantan Tengah serta rehabilitasi 4 hektar lahan kritis di area Samboja Lestari. Area rehabilitasi ini ditanami tanaman endemik Kalimantan, mencakup tanaman buah (40%) dan tanaman kayu (60%) dengan total 1.600 pohon. Rehabilitasi orang utan ini merupakan kerja sama BNI bersama Kementerian Lingkungan Hidup dan Kehutanan serta Borneo Orangutan Survival Foundation (BOSF). Profil dua individu Orang Utan Kalimantan yang direhabilitasi: Jessy, orang utan betina yang diserahkan oleh Moci, orang utan jantan yang diserahkan oleh masyarakat Pulang Pisau ke Pusat Rehabilitas masyarakat Desa Parempei, Kabupaten Gunung Nyaru Menteng untuk dirawat dan dididik. Mas ke Pusat Rehabilitasi Nyaru Menteng untuk Saat ini, Jessy telah berusia 11 tahun dan dirawat dan dididik. Saat ini, Moci berusia 9 sedang mengasah kemampuan bertahan tahun dan hidup bersosialisasi di habitat semi hidupnya di Pulau Badak Besar. liar dengan baik.
66 0404
BNI UNTUK MASYARAKAT
67 Tumbuh Bersama Pelaku UMKM [2-23, 203-2, FS5] [FN-CB-240a.1, FN-CB-240a.2] BNI menerapkan manajemen risiko terhadap implementasi Keuangan Berkelanjutan pada sektor UMKM. Untuk memitigasi risiko tersebut, BNI memiliki strategi, salah satunya bersinergi dengan berbagai kementerian serta instansi lainnya. Langkah dan Strategi BNI dalam Mendukung UMKM Pendanaan melalui Program Pendanaan Optimalisasi Bisnis Value Chain Nasabah Usaha Mikro dan Kecil √ Memberikan pendanaan kepada 5.438 Korporasi BNI √ Pengembangan solusi keuangan mitra binaan (pelaku UMKM). komprehensif untuk memperluas akses √ Rp152,6 miliar jumlah pendanaan. kepada UMKM yang tergabung dalam value chain nasabah korporasi. Pembiayaan Melalui Lembaga Jasa Keuangan/ Badan Usaha lain √ Meningkatkan percepatan proses penyaluran Optimalisasi potensi UMKM untuk mendukung peningkatan ekspor kredit UMKM melalui pola linkage bisnis ke melalui BNI Xpora √ Memberikan solusi digital yang terintegrasi melalui Platform Badan Perkreditan Rakyat (BPR) & Koperasi. Xpora.bni.co.id. √ Melayani UMKM berorientasi ekspor. Aplikasi e-Lo BCM dan SmartCA √ Mempercepat proses kredit bagi UMKM melalui √ Menyediakan akses UMKM menembus pasar global. aplikasi digital. √ Menyediakan fitur BNI Trade Online (BTO). √ Pembiayaan kredit kepada UMKM menggunakan √ Memperkuat kerja sama dengan diaspora, kedutaan besar RI, aplikasi e-Lo BCM dan SmartCA. hingga pelaku pasar global. Hingga akhir tahun 2023, BNI menyalurkan USD3.681.000 di berbagai sektor. BNI Wirausaha (BWU) √ Selama 2023 pembiayaan BNI Wirausaha sebesar Rp2,6 triliun kepada 3.717 UMKM. √ Strategi 2023: Meningkatkan kualitas kredit melalui end-to-end proses, pengembangan modul monitoring portofolio dan reviu kebijakan. Meningkatkan pembiayaan kepada mitra value chain. Meningkatkan digital capability hingga integrasi API yang berkoordinasi dengan otoritas kebijakan. Meningkatkan FBI dan CASA. Optimalisasi jaringan dan bisnis internasional. Aplikasi BNI Mobile Innovation for MSME Ecosystem (MOVE) √ Aplikasi yang digunakan oleh petugas kredit untuk Sinergi dengan Kementerian/Lembaga Instansi Terkait √ Pelaksanaan literasi keuangan dan pembinaan usaha. melakukan proses kredit KUR dan BWU end-to-end secara √ Kerja sama dengan mitra dan BUMN lain. digital dan terintegrasi. √ Realisasi dana untuk kegiatan sinergi dengan kementerian/ √ Platform mobile yang mengintegrasikan seluruh proses lembaga instansi mencapai Rp258.927 miliar. kredit digital. √ Jumlah debitur yang dilibatkan dalam sinergi dengan Kementerian/Lembaga instansi terkait sebanyak 1.921.
68 Hingga tahun 2023, pembiayaan inklusif UMKM sebesar Rp190,8 triliun, dengan pemenuhan Rasio Pembiayaan Inklusif Makroprudensial (RPIM) sebesar 27,8%. Rasio Pembiayaan Inklusif Makroprudensial (Rp triliun) Uraian 2023 2022 Pembiayaan secara langsung dan rantai pasok 171,5 169,0 Pemberian pembiayaan melalui lembaga jasa keuangan, badan layanan umum, dan/atau badan usaha 14,6 7,5 Pembelian surat berharga pembiayaan inklusif (SBPI) 4,8 3,5 Total pembiayaan inklusif 190,9 180,0 Sertifikat Deposito Pembiayaan Inklusif (SDPI) yang diterbitkan oleh Bank (offset RPIM individu Bank)
SBPI lainnya yang diterbitkan oleh Bank (offset RPIM individu Bank) 5,0 5,0 Total kredit/pembiayaan kepada pihak ketiga Non-Bank 685,8 641,1 Nilai RPIM 27,8% 28,0% Kredit Usaha Rakyat (KUR) [FS7] Pada tahun 2023, BNI menyalurkan KUR sebesar Rp17,8 triliun dan KUR komoditas sebesar Rp3,7 triliun. Penyaluran KUR Berdasarkan Jenis Usaha [FS7] Jenis Usaha Jumlah Debitur Kredit Maksimum (Rp Miliar) Target (Rp Miliar) Pencapaian dari Target Pemerintah Supermikro 703 5,5 10 54,6% Mikro 51.234 2.193,3 2.300 95,4% Kecil 58.741 15.595,3 15.650 99,6% PMI 983 24,7 40 61,8% Jumlah 111.661 17.818,8 18.000 98,9% Journey UMKM BNI Fokus BNI dalam journey UMKM BNI adalah orientasi Go Productive, Go Digital, dan Go Global. Roadmap Pemberdayaan UMKM BNI Fase Inisiasi Fase Akselerasi Fase Scale-Up (Go Productive) (Go Digital) (Go Global) Peningkatan Kapabilitas UMKM Dukungan permodalan dan Digitalisasi Proses Bisnis UMKM Pengenalan teknologi dalam Akses Pasar Ekspor Mendukung UMKM potensial pendampingan UMKM sesuai proses bisnis UMKM untuk ekspor untuk bisa menjangkau hasil mapping kebutuhan untuk menciptakan UMKM yang pasar global, baik dari segi peningkatan kapabilitas usaha digital kualitas produk, legalitas/ dan pengetahuan praktik ramah sertifikasi, dan layanan produk lingkungan sebagai pendorong graduasi UMKM Akses Pasar Online Mengarahkan pemasaran produk dan jasa transaksi luar negeri UMKM berorientasi ekspor melalui akses Portal Xpora.bni.co.id
69 Go Productive Program BNI UMKM Ramah Lingkungan (BUMI) Program BUMI merupakan program pemberdayaan UMKM ramah lingkungan yang menerapkan green business process dan/atau memproduksi green product. Pelaku UMKM berkesempatan untuk mendapatkan pelatihan dan pelatihan pertama yang telah diselenggarakan adalah pelatihan "Level Up! 2023" bersama dengan Rumah BUMN dan 2.265 orang Peserta Pelatihan Inaproduct. BNI Millennial Smartfarming BNI Millennial Smartfarming merupakan pemberdayaan petani yang menitikberatkan pada digitalisasi untuk mendukung pembiayaan sektor pertanian pada pembiayaan ekonomi hijau. Petani millennial menjadi key player dalam program ini dengan diberikan pembinaan dan pengembangan pertanian yang menerapkan teknologi (IoT) pertanian dari hulu ke hilir. Rp29,4 miliar untuk 646 UMKM Realisasi Pembiayaan BNI Kampoeng Perikanan Membentuk Klaster (SEKTOR HULU): UMKM Digital: Penyediaan Akses Layanan Keuangan & Transaksional Perbankan √ Kampung Perikanan Budidaya √ Kampung Nelayan Maju √ Desa Bahari Pendampingan Usaha (SEKTOR HILIR) Xpora BNI Ekspor jadi Mudah: Pendampingan Usaha melalui pertemuan langsung maupun online √ Kurasi UMKM potensi Ekspor Kerja Sama Mitra Merchant: BNI X E-Commerce Kerjasama Pemanfaatan Big Data Mitra √ Coaching Clinic UMKM Sektor Perikanan √ Pameran & Bazaar UMKM yang potensial untuk menjadi √ Business Matching produk ekspor mitra laku pandai BNI (BNI Agen46) BNI bersinergi dan mendukung Program Prioritas yang diinisiasi oleh Kementerian Kelautan dan Perikanan, antara lain Kampung Perikanan Budidaya dan Kampung Nelayan untuk meningkatkan kesejahteraan mereka.
70 Ekosistem Sektor Perikanan Perluasan Akses Pasar Pembiayaan Perjanjian Kerja Sama Collection Agent/Offtaker dan Kemitraan Modal Kerja BNI Agen46 Penjualan Hasil Panen Pasar Ekspor Perjanjian Teknologi Perikanan Kemitraan Offtaker Lokal (Pengepul/ Pemberdayaan & Pembinaan Koperasi/Pokdakan Pedagang Ikan) Offtaker Besar Kelompok: Good Practices Petambak Nelayan Budidaya Perikanan Mitra Digital Penguatan Kelembagaan Kelompok Pengelolaan Aggregator Penjualan Hasil Panen Pasar Online Distribusi Agro input* Pengolahan produk lanjutan Penjualan Produk Olahan Kios Kebutuhan Budidaya/ Warehouse melaut Penyaluran kredit kepada para pelaku usaha di sektor kelautan dan perikanan di segmen kecil sebesar Rp1.208 miliar, kepada 5.966 debitur. KUR Rp237 M (2.092 Debitur) KUR Rp392 M (3.413 Debitur) Perikanan Perikanan Tangkap Budidaya Non KUR Rp373 M (202 Debitur) Non KUR Rp198 M (161 Debitur) Adapun pembiayaan Kredit Usaha Rakyat (KUR) kepada pelaku usaha di sektor kelautan dan perikanan sebesar Rp199 miliar untuk 1.155 pelaku usaha.
71 Go Digital Go Global BNI Desa Digital Khatulistiwa (BNI Dedikasi) BNI Dedikasi merupakan program pendampingan, dan BNI Xpora [203-2] BNI Xpora merupakan One Stop Export Solution yang dikembangkan untuk mendukung UMKM Go Global dan pemberdayaan potensi perekonomian desa berbasis menjadi pusat layanan diaspora yang berada di luar digital ekosistem yang terintegrasi yang dapat negeri. Atas kiprah yang telah dilakukan, selama tahun mendorong peningkatan inklusi keuangan desa, serta 2023, BNI Xpora berhasil mendapatkan penghargaan terciptanya kewirausahaan desa di sektor Pariwisata yaitu Sustainable Marketing Award 2023 untuk dan sektor unggulan melalui optimalisasi peranan kategori SME Enhancement of The Year dari Marketing BUMDES sebagai economic organizer. Magazine, Merdeka Award 2023 untuk kategori Program Penguatan Ekspor Daerah dari The Best for Regional SME's Alpha Southeast Asia Best FI Award Rp9,5 miliar dan 48 UMKM realisasi dan penerima pembiayaan 2023, Indonesia Brand Guardianship Forum 2023 untuk kategori The Best Brand Digital Activation - Campaign Strategy Xpora. PaDi UMKM Program PaDi UMKM merupakan platform digital yang Rp33,9 triliun dan 23.421 debitur realisasi dan penerima pembiayaan diinisiasi oleh Kementerian BUMN untuk mempertemukan UMKM dengan BUMN guna mengoptimalkan, mempercepat, dan mendorong efisiensi transaksi belanja BUMN pada UMKM. Hingga akhir tahun 2023, sebanyak BNI Jejak Kopi Khatulistiwa (JKK) BNI JKK merupakan inisiasi program perhutanan 861 UMKM binaan BNI telah on-boarding ke dalam sosial berupa pemberdayaan ekonomi masyarakat. platform PaDi UMKM sebagai penjual dan 44 UMKM di Hingga akhir tahun tahun 2023 terdapat perluasan antaranya merupakan debitur BNI. titik implementasi BNI JKK menjadi Garut (Jawa Barat), Jember (Jawa Timur), Rejang Lebong (Bengkulu), Temanggung (Jawa Tengah), dan Humbang Hasundutan (Sumatera Utara). BNI Jejak Kopi Khatulistiwa bertujuan Rp39,8 miliar dan 9.011 realisasi pembiayaan dan volume transaksi untuk meningkatkan inklusi keuangan, menciptakan ekosistem ekonomi hijau, memberikan grading kopi di area BNI Jejak Kopi Khatulistiwa, membentuk closed- loop financial ecosystem, mempersiapkan petani dan Program Pembiayaan Taksi Alsintan BNI dan Kementerian Pertanian bersinergi dengan ekosistem hilir kopi perhutanan sosial agar siap ekspor dan masuk ke pasar global. meluncurkan Program Taksi Alsintan di Gresik untuk mendukung percepatan pertumbuhan modernisasi pertanian dengan menerapkan mekanisme pertanian dan pengembangan alat dan mesin pertanian (alsintan). Rp4,5 miliar Realisasi Pembiayaan Tahun 2023 60 petani Jumlah Penerima Pembiayaan Rp22,3 miliar dan 73 debitur realisasi dan penerima pembiayaan
Rp Laporan Keberlanjutan 2023PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 72 Literasi dan Inklusi Keuangan [FS16][FN-CB-240a.3, FN-CB-240a.4] Program inklusi keuangan BNI telah membuka akses masyarakat terhadap layanan perbankan, walaupun ada potensi risiko social engineering yang dapat menyebabkan kerugian finansial dan peningkatan perilaku konsumtif. Untuk mencegah risiko tersebut, BNI melaksanakan program literasi dan inklusi keuangan secara konsisten. Inklusi Keuangan Menjangkau Wilayah Tertinggal, Terdepan, dan Terluar (3T) [FS13][FN-CB-240a.3, FN-CB-240a.4] BNI Agen46 adalah mitra BNI Capaian BNI Agen46 (perorangan atau badan hukum 2023 yang telah bekerja sama dengan Keterangan Satuan 2022 2021 % Pencapaian BNI) untuk menyediakan layanan Pertumbuhan perbankan kepada masyarakat, Jumlah BNI Agen 12,6 185.697 164.979 157.632 khususnya di daerah dengan Agen46 populasi rendah atau wilayah Transaksi Juta 2,9 85,5 83,0 146,4 ekonomi rentan. Pada tahun Nominal Rp triliun (18,8) 59,9 73,8 92,3 2023, BNI melakukan kerja sama kemitraan, perorangan, serta kerja CASA Rp triliun 34,7 3,7 2,7 3,5 Operasional sama dengan 35 mitra super agen (SA) potensial untuk memperluas Rekening BNI Juta 0,1 20,0 20,0 19,8 jangkauan layanan perbankan BNI Pandai rekening melalui agen laku pandai. Selain itu, BNI juga melakukan perluasan Tahun 2023, jumlah BNI Agen46 tumbuh 12,6% yang tersebar di 8.771 digitalisasi daerah dan mendukung kecamatan dan 36.522 kelurahan/desa di seluruh Indonesia. Sebanyak 15.532 program Smart City yang bekerja agen atau 8,4% BNI Agen46 berada di wilayah 3T. sama dengan pemerintah daerah. Produk Pendukung Inklusi Keuangan BNI turut serta dalam mendukung program pemerintah kepada masyarakat prasejahtera dengan membantu menyebarkan kartu bantuan dan menyalurkan dana. Selain itu, BNI juga mendukung program ini dengan meningkatkan literasi dan inklusi keuangan, di antaranya Ayo Menabung dengan Sampah, Program Super Bidan, dan Business Matching Penyandang Disabilitas. Ayo Menabung dengan Sampah Hingga akhir tahun 2023, BNI telah melakukan program Bank Goes Dari target Rp2.000 juta, dana yang terhimpun sebesar Rp2.167 juta yang terdiri dari Rp2.001 juta SimPel Bank Sampah dan Rp166 juta BNI Pandai Bank Sampah to School ke 276 sekolah. Selain itu, dalam rangka Satu Rekening Satu Pelajar (KEJAR) dan Hari Indonesia Menabung (HIM) melakukan program Goes to School ke 249 sekolah dengan jumlah peserta lebih dari 48.000. Melalui kegiatan masif dan intensif tersebut, BNI mendapatkan penghargaan dari OJK, berupa Bank Pencapaian Terbaik dalam Rangka HIM, Bank Digitalisasi KEJAR Terbaik, Satuan Realisasi rekening berkaitan dengan program Ayo Menabung dengan Sampah sebanyak 320.025 rekening, yang terdiri dari 318.531 rekening SimPel Bank Sampah dan 1.494 rekening BNI Pandai Bank Sampah Pendidikan Implementasi KEJAR Terbaik: Kategori Satuan Pendidikan Berbasis Agama: SMP Muhammadiyah Ahmad Dahlan Metro Mitra PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Program Ayo Menabung dengan Sampah juga memperoleh perhatian dari salah satu bank digital di Tanzania CRDB Bank PLC.
73 Program Super Bidan BNI bekerja sama dengan Women's World Banking Business Matching Penyandang Disabilitas Pada tahun 2023, BNI mendukung kegiatan Otoritas membuat konsep solusi perbankan, yaitu Program Super Jasa Keuangan (OJK) yaitu business matching UMKM Bidan untuk memenuhi perencanaan keuangan dalam untuk penyandang disabilitas. Pada acara tersebut, program melahirkan dan pascamelahirkan. Kolaborasi BNI memberikan literasi keuangan dan menyalurkan ini pada tahun 2023 diawali dengan piloting di 4 lokasi, fasilitas KUR senilai Rp350 juta. Saat ini BNI sudah yaitu Palembang, Bandung, Jember, dan Malang dengan membiayai total 15 usaha yang dikelola oleh total peserta sebanyak 120 bidan. penyandang disabilitas. Atas upaya dan dukungan ini BNI mendapatkan penghargaan dari OJK sebagai 67 bidan menjadi BNI Agen46 Realisasi Pembiayaan Bank Penggerak Keuangan Inklusif Bagi Penyandang Disabilitas. 102 rekening Realisasi rekening tabungan dari Program Super Bidan Literasi Keuangan Menjangkau Negeri Produk Simpanan Pelajar ini juga mendukung kegiatan lain, seperti Bank Goes to School, Ayo Menabung dengan Sampah, dan program bantuan pemerintah untuk siswa seperti Program Indonesia Pintar (PIP). 2023 2022 2021* Target Rp1.800 Miliar Total Dana Realisasi Target Rp1.500 Miliar Total Dana Realisasi Target Rp1.400 Miliar Total Dana Realisasi 9.549.173 Rekening 10.131.096 Rekening 10.401.867 Rekening Simpanan Rp1.830,99 Miliar Total Dana Rp1.555,65 Miliar Total Dana Rp1.378,99 Miliar Total Dana Pelajar Catatan: ) Penyajian kembali karena penyesuaian pencatatan 2023 2022 2021 Target Target Target Rp3.900 Miliar Total Dana Realisasi Rp4.100 Miliar Total Dana Realisasi Rp4.200 Miliar Total Dana Realisasi TabunganKu 12.889.609 Rekening 12.862.645 Rekening 11.761.185 Rekening Rp3.982 Miliar Total Dana Rp4.315 Miliar Total Dana Rp4.278 Miliar Total Dana
74 Berbagi Nilai Tambah dengan Masyarakat [413-1, 413-2] Program Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan (TJSL) BNI mengacu pada Peraturan Menteri BUMN No. PER-1/ Rumah BUMN Rumah BUMN Kementerian BUMN mendorong secara MBU/03/2023 tanggal 3 Maret 2023. Pada tahun 2023, penuh bahwa Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) BNI mengalokasikan Rp130,0 miliar untuk program TJSL memainkan peran penting dalam memajukan ekonomi dengan realisasi Rp129,8 miliar. negara. BNI menjadi bagian pelaksana pengelolaan Rumah BUMN di 28 daerah di seluruh Indonesia dengan Program TJSL BNI memiliki dampak positif, di antaranya performa selama tahun 2023 sebagai berikut: peningkatan kesejahteraan hidup, perubahan perilaku, dan peningkatan pendapatan. Namun demikian, tidak bisa dipungkiri bahwa program TJSL juga memiliki 01 02 dampak negatif, yaitu pembinaan dan bantuan yang kurang merata, akses informasi yang terbatas, serta kecemburuan sosial yang berpotensi menimbulkan Peran Edukasi dan Pembinaan Pusat Pengembangan dan Digitalisasi konflik di antara komunitas. Program KAWAN [203-1, 203-2] Program KAWAN merupakan program pemberdayaan Pembinaan UMKM di Rumah BUMN 8.201 Jumlah UMKM Go Modern untuk meningkatkan kemampuan ekonomi pada masyarakat pedesaan. Tujuan dari Program KAWAN adalah membuat lokasi program bagus, terkenal Workshop/pelatihan 597 Aktivitas 19.237 Total Peserta 6.151 Jumlah UMKM Go Digital dan memiliki value (support bisnis transaksi BNI dan citra positif terhadap pemangku kepentingan). Pada Kunjungan ke Lokasi UMKM 18.453 Jumlah Produk tahun 2023, BNI melaksanakan pengembangan, baik kapabilitas maupun infrastruktur pada 3 lokasi Program 3.127 Aktivitas 3.154 Total Peserta (termasuk varian turunannya) KAWAN, yaitu di Desa Cuncawulang, Manggarai Barat, NTT; Desa Wisata Undisan, Bangli, Bali; dan Desa Wisata Ciderum, Bogor, Jawa Barat. Pameran/Event 174 Aktivitas 3.263 Total Peserta 1.107 Jumlah UMKM Go Online dilengkapi QRIS 03 04 Mendorong Pertumbuhan Pasar Nasional dan Global Optimalkan Peran UMKM dalam Membangun Negeri Keberadaan Rumah BUMN Rumah BUMN memiliki tidak hanya fokus pada tujuan untuk memaksimalkan pengembangan UMKM secara peran UMKM dalam lokal, tetapi bertujuan untuk membangun negeri. Dengan mendorong pertumbuhan memberikan dukungan pasar Nasional dan Global. Ini holistik, UMKM daerah dapat menciptakan peluang bagi menjadi penggerak ekonomi UMKM untuk memperluas yang kuat, menyumbang jangkauan dan berkontribusi pada pembangunan negara pada perekonomian secara lebih secara keseluruhan. Salah luas di antaranya mengikuti satu UMKM penggerak adalah pameran dalam negeri secara Borneo Queen dari Rumah Nasional dan pameran promosi BUMN Katingan. di luar negeri.
75 Borneo Queen Borneo Queen adalah salah satu mitra binaan Rumah Operasi Katarak di Indonesia Timur BNI mendukung program penanggulangan katarak BUMN Katingan yang mengolah kekayaan alam sekitar bekerja sama dengan Yayasan Pundi Amal Peduli Kasih menjadi komoditas yang mempunyai nilai ekonomis (YPP) SCTV Indosiar untuk melakukan operasi katarak dan nilai jual tinggi melalui pembuatan perhiasan dan pada empat lokasi di Indonesia Timur (Sumbawa, pemanfaatan rumput laut. Borneo Queen merupakan Jayapura, Pulau Buru, dan Toraja Utara) dengan target bukti nyata UMKM Rumah BUMN yang berhasil 450 mata. Selama tahun 2023, operasi katarak sudah memasarkan produknya secara Go Global melalui Xpora dilakukan untuk 350 mata atau 78% dari target. BNI. Realisasi Program TJSL Lainnya Tahun 2023 [203-1, 203-2] 120 Sarana ibadah dibangun/ direnovasi dari berbagai agama di seluruh wilayah Rp1,3 miliar Dana disalurkan untuk penyediaan air bersih dan sanitasi di daerah seluruh 99 Sekolah atau instansi pendidikan dilakukan pembangunan infrastruktur 27 Panel surya untuk rumah tangga dan 1 fasilitas umum di Bengkayang, BNI Indonesia serta penyediaan sarana dan Kalimantan Barat prasarana di wilayah BNI 476.287 Paket pangan disalurkan 66 Mobil ambulans untuk 16 Titik pembangunan 778 Akumulasi penerima dalam rangka hari raya mendukung bidang Penerangan Jalan Tenaga beasiswa keagamaan, penanggulangan kesehatan Surya dampak El Nino, dan bantuan lainnya
76 Pengukuran Dampak Investasi Sosial (SROI) BNI telah melakukan pengukuran dampak dari program TJSL, dengan pengukuran social return on investment (SROI) yang dilakukan oleh pihak independen menggunakan standar global untuk 3 program TJSL, yaitu: 01 02 03 Kampoeng BNI Batik Tulis Rehabilitasi Lahan Kritis di Program BNI Berbagi Lasem Desa Tajurhalang Pembangunan Sumur Bor di Program Kampoeng BNI Di 2023, BNI mendukung upaya Gunung Kidul Batik Tulis Lasem menaungi konservasi lahan kritis seluas BNI memberikan bantuan pengrajin batik di 2 desa, 15 ha di kawasan hulu Gunung pengeboran sumur di dua yaitu Desa Babagan dan Salak Blok Malingpinghaur tempat yaitu Padukuhan Desa Karasgede Kecamatan dan Pilar, Desa Tajur Halang, Ngalangombo Kalurahan Lasem Kota Rembang. Dengan Kecamatan Cijeruk, Kabupaten Dadapayu Kapanewon Semanu akumulasi 12 tahun, hasil Bogor dengan menanam 10.000 dan Padukuhan Kedungdowo pengukuran SROI adalah 10,3. pohon. Hasil pengukuran Kalurahan Jatiayu Kapanewon dampak program, didapatkan Karang Mojo. Hasil pengukuran nilai SROI 2,3. SROI adalah 3,5. Mekanisme Penanganan Pengaduan Masyarakat [411-1] Selama tahun 2023, BNI tidak menerima pengaduan atau insiden pelanggaran yang melibatkan hak-hak masyarakat adat di sekitar wilayah operasinya. Pada periode yang sama, BNI juga tidak menerima pengaduan signifikan dari masyarakat. Pelibatan Pihak Lokal dalam Rantai Pasok [2-6, 204-1] Dalam rantai pasok, BNI memprioritaskan mitra dan pemasok lokal, yaitu perusahaan yang secara kepemilikan seluruhnya dari dalam negeri. BNI melakukan penilaian dan evaluasi kinerja untuk memastikan rantai pasok yang sehat dan mitra kerja yang tepat. Setiap tahun BNI juga melakukan vendor gathering yang memberikan sosialisasi terkait sistem manajemen anti penyuapan (SMAP) dan penggunaan produk dalam negeri. Pengadaan Barang dan Jasa 2023 2022 2021 Jenis Pemasok/ Mitra Kerja Jumlah Pemasok/Mitra Kerja Nilai Pengadaan Barang (Rp Triliun) Jumlah Pemasok/Mitra Kerja Nilai Pengadaan Barang (Rp Triliun) Jumlah Pemasok/ Mitra Kerja Nilai Pengadaan Barang (Rp Triliun) Lokal 473 7,10 331 4,4 477 3,3 Luar Negeri 8
Jumlah 481 7,0 375 4,4 477 3,3 Keterangan: • Lokal adalah perusahaan yang secara kepemilikan seluruhnya dari dalam negeri • Luar Negeri adalah perusahaan yang secara kepemilikan sebagian atau seluruhnya dari luar negeri.
77 0505
BNI UNTUK PEGAWAI
78 BNI meyakini bahwa memaksimalkan produktivitas pegawai dapat mendorong kinerja perusahaan yang unggul. Untuk mencapai tujuan tersebut, BNI bertekad untuk menciptakan lingkungan kerja yang inklusif dan adil melalui penerapan kebijakan Sumber Daya Manusia (SDM) yang memperhatikan keberagaman serta pengembangan kompetensi pegawai. Dengan demikian, setiap pegawai dapat merespons kebutuhan yang disampaikan oleh para pemangku kepentingan. Pegawai BNI [2-7, 2-8, 406-1] Keberlanjutan bisnis perusahaan tidak akan terwujud BNI berupaya untuk menjaga inklusivitas dan tanpa adanya dukungan dari seluruh pegawai. Jumlah keberagaman pegawai, hal ini tercermin pada pegawai BNI pada tahun laporan berjumlah 27.570 komposisi pegawai BNI yang berasal dari berbagai orang atau naik sebesar 1,5% dari tahun sebelumnya, tingkat pendidikan, golongan usia, pengalaman kerja, yaitu 27.170 orang. BNI menjunjung tinggi asas jenis kelamin, ras, suku, dan agama. Di akhir tahun kesetaraan dan menentang adanya diskriminasi 2023, jumlah pegawai laki-laki dan perempuan cukup pada setiap aspek fungsi pengelolaan end-to-end berimbang dengan jumlah 13.192 pegawai laki-laki dan BNI human capital framework, baik dari awal masuk 14.378 pegawai perempuan. Hal tersebut menandakan (proses rekrutmen), pada saat menjadi pegawai (aspek bahwa BNI memberikan kesempatan yang sama pada pengembangan karier, remunerasi, dan aspek lainnya), pekerja laki-laki dan perempuan. Seluruh pegawai BNI sampai dengan pegawai keluar dari perusahaan. merupakan pegawai full time (BNI tidak mempekerjakan Seluruh laporan pelanggaran melalui Whistleblowing pegawai paruh waktu) dan tidak memiliki pegawai yang System (WBS) akan ditindaklanjuti, sebagai salah bukan karyawan (contoh: pekerja musiman), untuk itu satu upaya untuk memastikan bahwa tidak terdapat kami tidak melaporkan hal tersebut. Berikut ini data diskriminasi, intimidasi, maupun violence pada aspek terkait pegawai BNI: sosial dalam menjalin hubungan antar pegawai pada periode pelaporan. Profil BNI Hi-Movers Komposisi Pegawai Berdasarkan Kontrak Kerja Kepegawaian dan Jenis Kelamin [2-7, 2-8] 2023 2022 2021 Kontrak Kepegawaian Laki-laki Perempuan Laki-laki Perempuan Laki-laki Perempuan Tetap 12.150 13.310 12.203 13.131 12.211 12.960 Kontrak 647 728 606 761 581 942 Trainee 395 340 222 247 261 222 Jumlah berdasarkan jenis kelamin 13.192 14.378 13.031 14.139 13.053 14.124 Jumlah keseluruhan 27.570 27.170 27.177
79 Komposisi Pegawai Berdasarkan Wilayah Operasional dan Jenis Kelamin [2-7] 2023 2022 2021 Wilayah Operasional Laki-laki Perempuan Laki-laki Perempuan Laki-laki Perempuan Kantor Pusat 5.664 4.798 3.058 2.447 2.754 2.252 Kantor Wilayah 01 394 473 546 587 573 597 Kantor Wilayah 02 518 604 721 731 749 744 Kantor Wilayah 03 555 637 726 805 714 780 Kantor Wilayah 04 623 657 816 798 851 812 Kantor Wilayah 05 400 472 519 570 516 571 Kantor Wilayah 06 533 817 744 1.051 786 1.082 Kantor Wilayah 07 455 539 644 689 663 701 Kantor Wilayah 08 520 593 677 707 707 704 Kantor Wilayah 09 578 632 777 811 799 843 Kantor Wilayah 10 298 536 388 624 411 634 Kantor Wilayah 11 276 417 372 503 376 505 Kantor Wilayah 12 351 450 501 598 537 621 Kantor Wilayah 14 379 707 471 818 496 829 Kantor Wilayah 15 417 631 559 752 588 791 Kantor Wilayah 16 187 212 228 234 239 240 Kantor Wilayah 17 491 609 617 726 618 741 Kantor Wilayah 18 533 585 646 681 652 671 Kantor Cabang Luar Negeri 20 9 21 7 24 6 Jumlah berdasarkan jenis kelamin 13.192 14.378 13.031 14.139 13.053 14.124 Jumlah keseluruhan 27.570 27.170 27.177 Komposisi Pegawai Berdasarkan Kelompok Usia dan Jenis Kelamin [2-7, 405-1] 2023 2022 2021 Kelompok Usia Laki-laki Perempuan Laki-laki Perempuan Laki-laki Perempuan > 50 Tahun 1.359 1.035 1.601 1.032 1.531 877 > 45-50 Tahun 1.625 1.222 1.285 1.037 1.277 1.084 > 40-45 Tahun 1.543 1.550 1.965 1.838 2.203 1.955 > 35-40 Tahun 2.103 2.181 1.603 1.550 1.186 1.090 > 30-35 Tahun 3.064 3.834 3.210 4.075 3.334 4.270 > 25-30 Tahun 2.719 3.462 2.724 3.597 2.734 3.671 ≤ 25 Tahun 779 1.094 643 1.010 788 1.177 Jumlah 27.570 27.170 27.177
80 Komposisi Pegawai Berdasarkan Level Jabatan dan Jenis Kelamin [2-7, 405-1] 2023 2022 2021 Jenjang Jabatan Laki-Laki Perempuan Laki-Laki Perempuan Laki-Laki Perempuan ≥ Senior Vice President* 83 28 68 25 65 25 ≥ Vice President 156 49 181 50 168 47 Assistant Vice President 846 407 901 413 878 395 Manager 2.027 1.491 2.016 1.420 1.962 1.347 Assistant Manager 5.691 5.860 5.380 5.640 5.270 5.521 ≤ Assistant** 4.389 6.543 4.485 6.591 4.710 6.789 Jumlah 27.570 27.170 27.177 Keterangan: Proporsi manajer senior yang dipekerjaan merupakan Warga Negara Indonesia (WNI). [202-2] ) Terdiri atas: Senior Vice President, Executive Vice President, dan Senior Executive Vice President **) Terdiri atas: Assistant dan Pegawai Dasar Komposisi Pegawai Berdasarkan Tingkat Pendidikan dan Jenis Kelamin [2-7] 2023 2022 2021 Tingkat Pendidikan Laki-laki Perempuan Laki-laki Perempuan Laki-laki Perempuan Strata 3 9 4 7 4 6 4 Strata 2 1.625 1.219 1.627 1.151 1.598 1.104 Strata 1 10.515 11.731 10.355 11.511 10.384 11.674 Akademi 724 1.421 679 1.467 635 1.335 SD-SMA 319 3 363 6 430 7 Jumlah 27.570 27.170 27.177 Perekrutan, Tingkat Retensi dan Turnover [401-1] BNI melakukan pengelolaan human capital dengan dari masing-masing program rekrutmen dapat dilihat pada menerapkan kebijakan pengelolaan sumber daya manusia Laporan Tahunan 2023. Dalam proses rekrutmen tersebut, secara menyeluruh dan terintegrasi, dari tahap rekrutmen BNI menciptakan lingkungan kerja yang inklusif dengan hingga pegawai meninggalkan perusahaan. Melalui menjaga keberagaman pegawai dan membuka kesempatan proses ini, diharapkan dapat memberikan motivasi dan bagi kandidat pegawai dari berbagai latar belakang dan mempertahankan pegawai. Perusahaan melakukan tanpa ada perbedaan untuk menjadi bagian dari BNI. rekrutmen sesuai dengan posisi yang tersedia dan Perputaran Pegawai BNI (%) kesesuaian pegawai dengan nilai budaya BNI. Pada tahap rekrutmen, BNI memiliki beberapa program yang bertujuan untuk memastikan ketersediaan talenta sesuai dengan 2023 2022 2021 kebutuhan bisnis bank dan kebutuhan leaders di masa yang akan datang, seperti program Early Recruitment Program 1,2 1,5 1,6 (ERP) yakni rekrutmen khusus melalui pemberian beasiswa kepada mahasiswa berprestasi dari Perguruan Tinggi BNI menggunakan tingkat turnover pegawai sebagai salah unggulan untuk menjadi calon pegawai BNI, Assistant satu parameter untuk mengukur retention pegawai. Per Development Program (ADP) dan Officer Development 31 Desember 2023, BNI mencatatkan tingkat turnover Program (ODP). Officer Development Program (ODP) dapat sebesar 1,2% yang menurun dari tahun lalu sebesar dilakukan untuk mencari kandidat eksternal maupun 1,5%. BNI melihat penurunan tersebut sebagai capaian/ internal di mana program ODP Internal merupakan peluang dalam penerapan employee value proposition, yaitu program pelatihan pegawai internal untuk dipromosikan ke bersama-sama menciptakan tempat terbaik dalam hal jenjang lebih tinggi. Di samping itu, BNI juga berkontribusi belajar, bertumbuh, dan berkontribusi kepada Indonesia dalam program Perekrutan Bersama BUMN (PBB) yang (Learn, Grow, and Contribute to Indonesia). diselenggarakan oleh Kementerian BUMN. Penjelasan
81 Komposisi Pegawai Baru Berdasarkan Kelompok Usia dan Jenis Kelamin [401-1] 2023 2022 2021 Kelompok Usia Laki-laki Perempuan Laki-laki Perempuan Laki-laki Perempuan < 30 Tahun 764 790 494 579 539 618 30-50 Tahun 78 33 45 18 18 17 > 50 Tahun 13 7 8 2 2 2 Jumlah 1.685 1.146 1.196 Komposisi Pegawai Baru Berdasarkan Wilayah Operasional dan Jenis Kelamin [401-1] 2023 2022 2021 Wilayah Operasional Laki-laki Perempuan Laki-laki Perempuan Laki-laki Perempuan Kantor Pusat 657 477 346 254 260 232 Kantor Wilayah 01 11 21 5 14 19 9 Kantor Wilayah 02 19 25 6 16 14 15 Kantor Wilayah 03 5 6 53 52 54 59 Kantor Wilayah 04 15 30 8 20 16 11 Kantor Wilayah 05 11 26 20 19 31 44 Kantor Wilayah 06 22 31 12 27 21 31 Kantor Wilayah 07 11 23 11 23 20 28 Kantor Wilayah 08 10 20 2 19 8 1 Kantor Wilayah 09 3 5 7 5 13 23 Kantor Wilayah 10 10 21 6 26 5 9 Kantor Wilayah 11 4 16 9 15 4 6 Kantor Wilayah 12 10 21 2 20 24 34 Kantor Wilayah 14 11 21 3 23 9 27 Kantor Wilayah 15 13 34 5 21 21 39 Kantor Wilayah 16 11 10 12 8 7 9 Kantor Wilayah 17 18 19 24 12 24 46 Kantor Wilayah 18 14 24 16 25 9 14 Kantor Cabang Luar Negeri 0 0 0 0 0 0 Jumlah 1.685 1.146 1.196 Komposisi Pegawai Keluar Berdasarkan Kelompok Usia dan Jenis Kelamin [401-1] 2023 2022 2021 Kelompok Usia Laki-laki Perempuan Laki-laki Perempuan Laki-laki Perempuan < 30 Tahun 35 100 51 102 53 106 30-50 Tahun 74 114 97 146 97 170 > 50 Tahun 6 3 12 11 6 4 Jumlah 332 419 436
82 Komposisi Pegawai Keluar Berdasarkan Wilayah Operasional dan Jenis Kelamin [401-1] 2023 2022 2021 Wilayah Operasional Laki-laki Perempuan Laki-laki Perempuan Laki-laki Perempuan Kantor Pusat 37 49 34 44 37 31 Kantor Wilayah 01 5 6 5 11 4 13 Kantor Wilayah 02 0 9 10 10 9 16 Kantor Wilayah 03 5 6 7 14 9 19 Kantor Wilayah 04 7 16 16 13 8 21 Kantor Wilayah 05 4 16 5 13 9 12 Kantor Wilayah 06 11 14 16 31 10 31 Kantor Wilayah 07 6 5 10 7 6 14 Kantor Wilayah 08 4 7 2 7 0 11 Kantor Wilayah 09 9 20 10 25 15 24 Kantor Wilayah 10 2 10 10 10 8 8 Kantor Wilayah 11 2 4 4 6 8 9 Kantor Wilayah 12 6 8 2 12 1 17 Kantor Wilayah 14 4 11 4 13 8 14 Kantor Wilayah 15 5 8 1 14 6 11 Kantor Wilayah 16 3 9 3 5 5 4 Kantor Wilayah 17 1 4 8 11 3 15 Kantor Wilayah 18 3 15 13 13 10 10 Kantor Cabang Luar Negeri 1 0 0 0 0 0 Jumlah 332 419 436
83 Praktik Kepegawaian yang Setara [408-1, 409-1] Seluruh pegawai BNI menyetujui dan menerapkan Perjanjian Kerja Bersama (PKB) dalam menjalankan kegiatan operasional bank. Selaras dengan peraturan yang berlaku, PKB memuat peraturan waktu kerja dan istirahat pada Bab VI Pasal 20 yang menandai tidak adanya praktik kerja paksa di BNI. PKB pun mengatur waktu lembur sebagai kesepakatan antara pegawai dan pimpinan perusahaan untuk menyelesaikan pekerjaan yang tidak dapat ditunda. Di samping itu, BNI memastikan bahwa seluruh pegawai telah memenuhi usia minimal bekerja sehingga tidak ada praktik pekerja anak. Menghormati HAM dan Keberagaman Komitmen BNI dalam menciptakan lingkungan kerja terkait kebijakan berperilaku saling menghargai di yang saling menghormati, bebas dari diskriminasi, tempat kerja atau Respectful Workplace Policy (RWP), pengucilan atau pembatasan, pelecehan, perundungan, BNI menerapkan Kebijakan Umum Human Capital dan berbagai bentuk kekerasan lainnya, tercermin dan implementasi ketentuan sanksi administratif bagi dari pelaksanaan kebijakan-kebijakan terkait pegawai yang melakukan pelanggaran RWP seperti ketenagakerjaan. Direksi, terutama Direktur Human pelecehan dan kekerasan. Capital and Compliance mensupervisi pelaksanaan kebijakan tersebut. BNI juga memberikan kepedulian secara khusus kepada penyandang disabilitas serta mengutamakan kesetaraan Kebijakan tersebut telah memuat prinsip-prinsip gender, baik di lingkungan BNI, anak perusahaan, dan HAM yang selaras dengan prinsip dari International perusahaan afiliasi terkonsolidasi. Dengan semangat Labour Organization (ILO), United Nations Global untuk mewujudkan lingkungan kerja terbaik bagi Compact (UNGC), undang-undang ketenagakerjaan, dan pegawai untuk bekerja tersebut, pada tahun 2023, BNI peraturan HAM yang berlaku. Sesuai dengan arahan dianugerahi penghargaan Best Companies to Work for Kementerian BUMN dalam SE No. SE-3. MBU.04/2022 Asia 2023 oleh HR Asia. 01 BNI mengedepankan prinsip keragaman, kesetaraan kesempatan bekerja, dan menjunjung tinggi prinsip nondiskriminasi. 02 Memberdayakan 32 orang pegawai yang memiliki keterbatasan fisik (Difabel). 03 Memberikan kesempatan untuk berserikat dan berkumpul melalui Serikat Pekerja. Menerima masukan dari pegawai melalui Info HC dan/ atau perantara dari Serikat Pekerja. 04 Memberikan kesempatan untuk menjalankan kewajiban beragama, di mana di setiap kantor BNI disediakan tempat untuk beribadah. Penerapan Prinsip HAM dalam Manajemen SDM 05 Memberikan remunerasi di atas Upah Minimum Provinsi/Upah Minimum Kota/Kabupaten (UMP/UMK) dan dalam menentukan gaji pokok tidak ada membedakan gender. [202-1, 405-1] Memberikan hak cuti bagi seluruh pegawai, termasuk cuti tiga bulan 06 kalender melahirkan bagi perempuan, dan tidak ada hak normatif lainnya yang dikurangi saat kembali bekerja. [401-3] 07 Memberikan hak untuk tidak masuk kerja dengan tetap menerima upah/ gaji tanpa mengurangi hak cuti sesuai hak izin tidak masuk kerja yang diamanatkan oleh perundangan dengan mengajukan surat permohonan secara tertulis kepada atasan langsung dengan bukti yang sah.
84 Kesempatan Karier bagi Pegawai Disabilitas BNI memberikan kesempatan yang setara kepada penyandang disabilitas untuk menjadi bagian dari BNI. BNI mempertimbangkan tingkat keahlian dan keterampilan masing-masing dalam menentukan posisi dan jenis Pegawai Disabilitas Jumlah pegawai disabilitas (orang) pekerjaan yang sesuai. BNI pun menunjang kenyamanan lingkungan kerja bagi setiap pegawai disabilitas dengan menyediakan sarana dan prasarana yang mendukung produktivitas pegawai disabilitas, seperti adanya lift, 2023 2022 2021 parkir dan toilet difabel, akses ramp, kursi roda, alat bantu jalan tongkat, dan lain sebagainya. Pada tahun 2023, pegawai disabilitas yang dimiliki 32 33 31 BNI sebanyak 32 orang. BNI mendukung program pemerintah untuk mempekerjakan pegawai disabilitas, sesuai dengan komitmen BNI dalam penerapan Respectful Work Place (RWP). Testimoni Karyawan Tetap Penyandang Disabilitas Muhammad Ariga Human Capital Business Partner Staff Saya merasa bekerja di BNI sangat menyenangkan dan saya mendapatkan fasilitas yang menunjang untuk bekerja, antara lain kemudahan akses untuk ke kantor mengingat saya memiliki keterbatasan pada daksa. Saat ini, saya bersyukur dan senang telah diangkat menjadi pegawai tetap BNI dan mempunyai kesempatan untuk berkembang dan berkarier. Gustian Hafidh Mahendra Administration Staff, Retail Collection & Recovery Division Dalam proses rekrutmen di BNI yang telah saya lalui, tim pewawancara memfasilitasi saya pada saat rekrutmen mengingat kondisi saya disabilitas tuli sehingga saya membutuhkan penerjemah juru bahasa isyarat agar dapat efektif dan efisien dalam komunikasi antar calon kandidat dan perekrut. Saya merasa senang bekerja di BNI, bisa berkenalan, bekerja sama, menambah relasi dan menambah ilmu pengetahuan tentang administrasi. Meningkatkan Peran Perempuan di Level Manajerial BNI terus berupaya memprioritaskan kesetaraan dan keadilan dalam Perempuan yang menduduki memberdayakan SDM dan membangun lingkungan kerja yang inklusif. posisi manajer ke atas (%) [405-1] BNI mendukung kesetaraan gender dan pemberdayaan perempuan di lingkungan kerjanya. Selain itu, BNI juga menerapkan kebijakan equitable bagi pegawai perempuan, seperti cuti haid, day care, maternity leave, 2023 2022 2021 employee assistance program (EAP), nursery room di setiap fasilitas gedung BNI, dan flexible working arrangement. 30,9 29,8 29,6 BNI pun memiliki dan memberlakukan kebijakan Accelerated Career Track sebagai upaya dalam mendorong progresi karier talent perempuan dan meningkatkan keterwakilannya di level pimpinan (Assistant Vice President ke atas). Melalui kebijakan tersebut, BNI membuktikan dapat meningkatkan proporsi talent perempuan di level pimpinan selama 3 tahun terakhir.
85 Serikat Pekerja dan Perjanjian Kerja Bersama (PKB) [2-30, 407-1] BNI memberikan kebebasan bagi pegawai untuk Pengembangan Kompetensi Pegawai [404-2] berserikat dan berkumpul melalui Serikat Pekerja. Serikat Pekerja pun membuka Forum Kemitraan sebagai sarana komunikasi untuk menjaga hubungan antar pegawai maupun pegawai dengan manajemen. Kebijakan Pengembangan Kompetensi Dalam meningkatkan kompetensi dan kapabilitas pegawai, BNI secara rutin menyelenggarakan program Serikat Pekerja bersama manajemen BNI menyusun PKB pelatihan dan pengembangan dengan tujuan dapat sebagai kebijakan terkait manajemen ketenagakerjaan mendorong peningkatan daya saing di masa depan. BNI yang memprioritaskan HAM. PKB yang berlaku saat ini menunjuk BNI University sebagai pengemban mandat yaitu PKB periode 2022-2024 yang mengatur hak dan untuk mengembangkan kompetensi pegawai, merancang kewajiban bagi seluruh (100%) pegawai, baik pegawai strategi pembelajaran sesuai dengan kebutuhan BNI, tetap maupun tidak tetap, PKB dievaluasi dan diperbarui dan merancang berbagai program pelatihan, termasuk secara rutin. program pelatihan dan pengembangan kompetensi terkait Keuangan Berkelanjutan. Mekanisme Penyampaian Keluhan Pegawai BNI menyediakan akses bagi para pegawai untuk Kebijakan pengembangan kompetensi mengacu pada POJK No. 24 tahun 2022 tentang Pengembangan menyampaikan berbagai keluhan yang dapat mengurangi Kualitas Sumber Daya Manusia Bank Umum. keamanan dan kenyamanannya selama bekerja. Melalui Sebagaimana tertuang dalam Perjanjian Kerja Bersama, Mekanisme Keluh Kesah, pegawai dapat mengungkapkan setiap pegawai, yaitu pegawai tetap dan kontrak, keluh kesahnya terkait hubungan kerja, syarat-syarat, dan berhak mendapatkan kesempatan untuk mendapatkan ketenagakerjaan, secara langsung dengan atasan langsung pelatihan dan pengembangan kompetensi. Selain itu, pegawai. Penyampaian keluh kesah ini dilakukan secara BNI juga memberikan kesempatan bagi pemagang untuk musyawarah dan jika dibutuhkan, pegawai dapat meminta dapat memperdalam pengetahuan dan keterampilan kepada pengurus Serikat Pekerja untuk membantu dalam bidang pekerjaan tertentu. membicarakan keluhannya dengan pimpinan perusahaan secara berjenjang. Pengembangan kompetensi dan kapabilitas pegawai secara besaran dilakukan melalui dua pendekatan, Selain itu, pegawai juga dapat menyampaikan keluhan yaitu: ataupun masukan mengenai kebijakan/ketentuan yang 1. Pengembangan Kapabilitas Berjenjang diterbitkan oleh Divisi yang membidangi Human Capital Pengembangan sesuai kebutuhan jenjang pegawai melalui Info HC di call center info (021-29946088) dan dan program pengembangan ini bersifat lintas email infohct@bni.co.id. Info HC dikelola oleh dedicated fungsi, seperti Leadership Program, Risk Management, tim khusus yang akan menanggapi pertanyaan/keluhan Human Capital Program, dan Digital Program. pegawai ataupun masukan kebijakan dan apabila 2. Pengembangan Kapabilitas Berdasarkan Posisi diperlukan akan pula berkoordinasi dengan unit terkait Pengembangan sesuai kebutuhan posisi setiap untuk menindaklanjuti laporan tersebut. Selain itu, keluhan pegawai yang dibedakan atas pengembangan: pegawai terkait kode etik dapat disampaikan melalui a. Employee Development, yaitu pengembangan Whistleblowing System (WBS) yang dikelola oleh pihak berdasarkan kebutuhan untuk dapat ketiga. Identitas dan laporan yang disampaikan pelapor menampilkan performance terbaik pegawai. dijamin kerahasiaannya. b. Talent Development, yaitu pengembangan kapabilitas untuk pegawai berprestasi yang dikategorikan sebagai talent dengan tujuan untuk menempati posisi potensial di BNI.
86 Jenis dan Cakupan Program Pengembangan Kompetensi BNI memiliki beragam jenis dan cakupan program of Management, Chicago School of Business, IMD pengembangan kompetensi sesuai dengan maksud dan Business School, University of Virginia Darden tujuannya. School of Business dan NUS Business School. 1. Program pembelajaran untuk meningkatkan 3. Program pembelajaran untuk mendukung persiapan kapabilitas pegawai guna mendukung bisnis BNI pegawai dalam memasuki masa purnabakti Program pembelajaran ini terdiri dari 8 bidang BNI memberikan program Pra Purna Bakti untuk pelatihan dan pengembangan, yaitu Leadership; membekali pegawai yang akan pensiun sehingga Finance & Human Capital; IT, Digital & Operation; memiliki strategi pemberdayaan diri dan kiat-kiat Legal, Governance, Audit & Compliance; Network & mengatasi perubahan psikologi mental, pola hidup Services; Retail Banking; Risk; Wholesale, Treasury sehat, perencanaan keuangan di masa pensiun, & International Banking. Tujuan masing-masing serta peluang membuka usaha. bidang pelatihan dan pengembangan tersebut terdapat pada Laporan Tahunan 2023, bab Kebijakan Berdasarkan PKB yang berlaku, terdapat perubahan Pengembangan Kompetensi halaman 148-151. ketentuan batas usia pensiun dari 55 tahun menjadi 2. Program pembelajaran untuk mendukung 56 tahun. Pegawai dengan usia 55 tahun atau kapabilitas kepemimpinan pegawai yang akan pensiun di tahun 2023 sebelum Program perencanaan suksesi yang komprehensif adanya perubahan PKB telah dibekali pelatihan Pra dan mencakup berbagai tingkat jabatan sehingga Purna Bakti pada tahun 2022. Realisasi pelatihan memastikan adanya kontinuitas kepemimpinan Pra Purna Bakti di tahun 2023 meliputi pelatihan yang terampil, kompeten, dan siap menghadapi perencanaan keuangan, investasi, dan pola hidup tantangan di masa depan. Program kepemimpinan sehat. diberikan kepada pegawai dari new entry hingga 4. Program Pendidikan Pascasarjana tingkat eksekutif (multilevel jabatan). Informasi Dalam mewujudkan Employee Value Preposition pembelajaran untuk mendukung kapabilitas (EVP) sebagai tempat terbaik dalam hal belajar, kepemimpinan terdapat pada Laporan Tahunan bertumbuh, dan berkontribusi, BNI memberikan 2023, bagian Pengembangan Kapabilitas Berjenjang. kesempatan pegawai untuk mengembangkan diri dengan mengejar pendidikan hingga tingkat Sebagai bagian dari pengembangan kapabilitas pascasarjana melalui: kepemimpinan, melalui Top Executive Development a. Self Development Program (SDP), merupakan Program, posisi eksekutif memiliki hak dan program penggantian biaya pendidikan yang kesempatan yang sama dalam meningkatkan diberikan kepada pegawai yang telah berhasil kompetensi dan kapabilitas, khususnya dalam menyelesaikan pendidikan akademik dalam aspek kepemimpinan. Oleh karenanya, BNI negeri S1, S2, atau S3 dan memenuhi seluruh mengikutsertakan anggota Direksi, anggota Dewan persyaratan program SDP. Program studi/jurusan Komisaris, dan pegawai satu level di bawah Direksi yang dapat dipilih haruslah relevan dengan melalui Executive Education, Continual Mandatory bisnis BNI, seperti Computer Science, Economics Learning Program (CMLP), Roundtable Mentoring, dan & Econometrics, Statistic, Mathematics, Accounting Top Executive Sharing. & Finance, Business & Management, and Law. b. Global Postgraduate Program (GPP), merupakan Program Executive Education ditujukan untuk program pengembangan pegawai berbasis meningkatkan wawasan mengenai strategi global yang diberikan dalam bentuk beasiswa kepemimpinan yang terkini di era digital di mana S2 (postgraduate) pada universitas terbaik di luar program ini bekerja sama dengan beberapa business negeri yang masuk ke dalam top 30 universities school dan universitas terbaik di luar negeri, seperti per subject area berdasarkan QS World University Harvard Business School, London Business School, Rangkings. GPP ditujukan bagi pegawai Columbia Business School, UNSW Business School, berprestasi yang masuk dalam kategori talent dan Australian Institute of Management, Kellogg School memenuhi seluruh persyaratan program GPP.
87 Pengembangan Kompetensi terkait Keuangan Berkelanjutan [2-17, 404-2][FS4] Keseriusan BNI dalam mendukung penerapan keuangan Rakyat (KUR); Standar Audit Internal & Kode Etik; dan berkelanjutan juga tampak dari adanya pengembangan sebagainya. BNI juga memberikan pembelajaran terkait modul pelatihan mengenai isu dan risiko lingkungan, keberlanjutan melalui webinar untuk pegawai tetap sosial, dan tata kelola (LST), keuangan berkelanjutan, maupun kontrak dengan topik, antara lain LST BNI dan dan prinsip keberlanjutan. Pengembangan modul Program BUMI sebagai Bentuk Dukungan BNI terhadap tersebut dilakukan bersama Subject Matter Expert (SME), Pencapaian Ekonomi Hijau; Sosialisasi Permenko No. konsultan, dan pihak lainnya yang berkompeten. Dengan 1 dan No. 2 Tahun 2023 terkait Kredit Usaha Rakyat tujuan, pegawai dapat lebih memahami terkait konsep (KUR); Sosialisasi Program Kerja Sama Pendaftaran keberlanjutan dan pengelolaan risiko LST, serta mampu Kepesertaan BPJS TK melalui BNI Agen46; dan menganalisis laporan keberlanjutan perusahaan. sebagainya. Webinar-webinar tersebut telah disaksikan oleh 136.998 viewers. Berdasarkan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB), BNI menargetkan pengembangan kompetensi Sepanjang tahun 2023, BNI telah mengikutsertakan pegawai terkait keuangan berkelanjutan sebesar 100% 12 Direksi dan 11 Dewan Komisaris dalam pelatihan dari total pegawai pada tahun 2023. Hingga akhir periode terkait keberlanjutan. Pelatihan tersebut memuat topik pelaporan, melalui program e-learning mandatory, yang di antaranya terkait Corporate Communications terdapat 25.643 pegawai yang telah melakukan and Sustainability Summit (BCOMSS) 2023; Sub Komite pengembangan terkait keuangan berkelanjutan atau Environmental, Social, & Governance (ESG) Tahun 93,0% dari total pegawai. 2023 dan Forum Risk Management Overview (RMO); Internalisasi Budaya Kerja BNI untuk Meningkatkan Selain melalui e-learning mandatory, BNI juga Risk Culture dan Risk Awareness; dan melalui Program memberikan program pelatihan dan pengembangan Executive Education terkait Sustainability; serta topik keberlanjutan lainnnya dengan partisipasi sebanyak pelatihan lainnya. Di samping itu, anggota Direksi BNI 12.224, mencakup pegawai tetap dan kontrak. Adapun pun secara aktif menjadi narasumber dalam berbagai topik-topik pelatihan yang diberikan, antara lain pelatihan eksternal terkait keberlanjutan. Di tahun 2023, pelatihan terkait Pembiayaan Berbasis ESG Climate Risk BNI mencatat anggota Direksi dan Dewan Komisaris - Net Zero Emission; Green Project Financing in Solar, telah menjadi narasumber sebanyak 12 kali dengan Hydro, Geothermal & Carbon Trading; Kredit Usaha berbagai topik keberlanjutan, di antaranya Program SESPIBANK Angkatan 77 Tahun 2023: Resilient Leaders for Sustainable Growth, Risk Awareness, Integritas & Etika Bankir, dan lain sebagainya.
88 Realisasi Pengembangan Kompetensi Pegawai Hingga akhir Desember 2023, BNI telah menyelenggarakan Rata-rata Jam Pelatihan Berdasarkan Jenis Kelamin [404-1] berbagai program pengembangan kompetensi kepada 27.216 2023 2022 2021 orang pegawai mulai dari new entry hingga tingkat eksekutif. Dana yang direalisasikan untuk pengembangan kompetensi mencapai Rp346,2 miliar. 153,7 Laki-laki 185,3 Laki-laki 80,3 Laki-laki 134,2 Perempuan 171,5 Perempuan 74,9 Perempuan Rata-rata Jam Pelatihan Berdasarkan Level Jabatan dan Jenis Kelamin [404-1] Level Jabatan Pegawai yang Mengikuti Pelatihan Jam Pelatihan Setahun Rata-rata Jam Pelatihan Laki-laki Perempuan Laki-laki Perempuan Laki-laki Perempuan ≥ Senior Vice President *) 78 27 4.908 1.406 62,9 52,1 Vice President 151 47 30.415 4.070 201,4 86,6 Assistant Vice President 843 404 152.523 69.436 180,9 171,9 Manager 2.016 1.479 361.252 288.716 179,2 195,2 Assistant Manager 5.659 5.847 1.033.522 968.954 182,6 165,7 ≤ Assistant **) 4.278 6.387 418.669 571.430 97,9 89,5 Jumlah 27.216 3.905.301 143,5 Keterangan: Data yang tersaji terdiri dari kategori pegawai tetap dan kontrak. ) Terdiri atas: Senior Vice President, Executive Vice President, dan Senior Executive Vice President. **) Terdiri atas: Assistant dan Pegawai Dasar. Data pelatihan yang disajikan pada tabel di atas mencakup berbagai jenis topik pelatihan, di antaranya terkait dengan operasional perbankan, perkreditan, manajemen risiko, keuangan berkelanjutan, penanganan keluhan, IT, dan perlindungan data nasabah (finansial & nonfinansial). Selain itu, terdapat topik pelatihan mengenai kebijakan penagihan kredit, yaitu basic product knowledge & collection, refreshment collection, serta teamwork & negotiation skill. Pemanfaatan Teknologi dan Digitalisasi dalam Pengembangan Kompetensi Pada era digital seperti saat ini, BNI telah melakukan Seluruh pegawai diwajibkan belajar melalui e-learning digitalisasi pada pelaksanaan pelatihan dan mandatory untuk selanjutnya realisasi e-learning pengembangan pegawai dengan memanfaatkan mandatory tersebut akan dilaporkan kepada regulator. teknologi, seperti pelaksanaan in-class virtual/online Dalam bentuk bite-size learning, DEEP46 hadir untuk learning, e-learning mandatory, Daily Exercise Employee meningkatkan pengetahuan mengenai bidang pekerjaan Program (DEEP46) melalui aplikasi BNI Smarter, pegawai sehari-hari. Selain itu, pengembangan pegawai pelaksanaan webinar melalui Youtube Channel BNI dapat dilakukan dengan mengikuti webinar dan University, maupun pelaksanaan pembelajaran yang pembelajaran pada platform digital learning. Seluruh bekerja sama dengan pihak ketiga melalui platform program pelatihan dan pengembangan tersebut digital learning. diawasi oleh BNI University, dan/atau divisi/wilayah penyelenggara pelatihan serta dicatat pada platform Human Capital Management System (HCMS).
Rp Laporan Keberlanjutan 2023PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 89 Kesejahteraan Pegawai Remunerasi dan Manfaat Lainnya bagi Pegawai [2-20, 405-2] Sesuai dengan strategi remunerasi BNI untuk mendorong performance culture, BNI memberikan remunerasi sebagai bentuk apresiasi kepada pegawai yang berdasarkan kinerja masing-masing pegawai. Selain remunerasi, pegawai juga dapat memperoleh bentuk apresiasi lainnya berupa tunjangan, insentif, dan benefit lainnya. BNI mempertimbangkan besaran remunerasi berdasarkan jenjang jabatan. Selain itu, BNI pun memberikan remunerasi di atas UMP/UMK yang disesuaikan di masing-masing wilayah kerja, sejalan dengan peraturan yang berlaku. Tunjangan yang Diterima Berdasarkan Status Ketenagakerjaan [401-2] Jenis Tunjangan Pegawai Tetap Pegawai Kontrak *) Trainee Benefit Pensiun v v v Tunjangan Hari Raya v v v Bonus v v x Fasilitas Kesehatan/Fasilitas Berobat v v v Fasilitas Cuti v v v ) Tunjangan/benefit pegawai kontrak sesuai perjanjian kerja yang disepakati para pihak. Selain pemberian remunerasi, BNI juga memberikan hak cuti bagi pegawainya. Khusus untuk cuti orang tua, menurut PKB Pasal 29, pegawai perempuan berhak mengambil cuti melahirkan selama 3 bulan kalender. Cuti ini juga diberikan kepada pegawai perempuan yang mengalami keguguran tidak sengaja atau abortus provocatus. BNI menjamin pegawai perempuan yang mengambil cuti melahirkan akan dapat kembali bekerja dengan status dan hak-hak yang sama seperti sebelum cuti. Pada PKB Pasal 33 diatur tentang kebijakan cuti orang tua untuk pegawai laki-laki berhak atas cuti 2 hari kerja untuk mendampingi istri sah yang melahirkan atau mengalami keguguran kandungan. Selama tahun 2023, sejumlah 1.323 orang pegawai perempuan mengambil hak cuti melahirkan. Sebanyak 1.323 (100%) pegawai yang mengambil cuti melahirkan telah kembali bekerja setelah masa cuti berakhir. [401-3] Program Masa Pensiun [201-3] BNI mengatur program pensiun yang berlaku bagi seluruh pegawai dalam PKB Pasal 53. Program pensiun tersebut diberikan dengan skema Program Pensiun Manfaat Pasti (PPMP) dan Program Pensiun Iuran Pasti (PPIP) serta terdapat program Dana Kesehatan Masa Pensiun (DKMP) yang dipersiapkan sejak pegawai masih aktif menjadi pegawai BNI. Pada tahun 2023, BNI mencatat sebanyak 674 pegawai yang pensiun, terdiri dari 408 pegawai laki-laki dan 266 pegawai perempuan. Melalui program pensiun ini, BNI berharap setiap pegawai dapat memiliki kehidupan yang layak di hari tua nanti. Program Pensiun Manfaat Pasti (PPMP) berlaku bagi pegawai yang diangkat menjadi pegawai tetap sebelum tanggal 1 September 2005 dengan iuran beban pegawai sebesar 7,5% penghasilan dasar pensiun dan iuran perusahaan sesuai dengan perhitungan aktuaria. Program Pensiun Iuran Pasti (PPIP) bagi pegawai yang diangkat menjadi pegawai tetap sejak tanggal 1 September 2005 dengan iuran beban pegawai sebesar 3,5% dari total penghasilan dan iuran Perusahaan 11,5% dari total penghasilan. • Program Dana Kesehatan Masa Pensiun (DKMP) merupakan program pendanaan yang bersifat iuran pasti untuk membantu persiapan manfaat kesehatan pegawai dan pasangan setelah memasuki masa usia pensiun yang dipersiapkan sejak pegawai masih aktif.
90 Penilaian Kinerja dan Jenjang Karier [404-3] BNI memberikan penilaian kinerja ke seluruh (100%) Mempromosikan Worklife Balance BNI percaya bahwa pegawai adalah bagian yang tak terpisahkan dari organisasi dalam mewujudkan visi dan pegawainya, tanpa membedakan suku, agama, ras, misi bersama. Oleh karena itu, guna mewujudkan visi antargolongan, status sosial, gender, maupun hal-hal BNI untuk menciptakan kondisi terbaik bagi pegawai lain bersifat diskriminatif yang berpotensi melanggar sebagai tempat kebanggaan untuk berkarya dan HAM. Bentuk dari komitmen ini adalah adanya berprestasi, BNI memberikan perhatian pada Employee mekanisme penilaian kinerja dengan memperhatikan Wellbeing melalui Employee Wellbeing Guidebook pencapaian Key Performance Indicator (KPI) individu. yang merupakan panduan bagi pemimpin dan pegawai akan pentingnya wellbeing. Melalui Employee Penilaian kinerja dilakukan secara tahunan untuk Wellbeing tersebut, diharapkan dapat meningkatkan mendorong terciptanya performance culture. Kinerja engagement dari pegawai sehingga produktivitas setiap pegawai dievaluasi dan dinilai berdasarkan meningkat. Program-program Employee Wellbeing yang mekanisme self-assessment serta one-on-one pegawai dengan line manager. Selanjutnya, BNI menggunakan hasil penilaian kinerja tersebut sebagai dasar pertimbangan berbagai aspek, seperti reward & remuneration, peningkatan kapabilitas, dan pengembangan karier. BNI menjamin kesempatan yang sama bagi seluruh pegawai untuk mengembangkan diri dan meniti karier. dilakukan di unit masing-masing, antara lain: 1. BISASAPA BISA adalah budaya coaching dan mentoring untuk meningkatkan kualitas komunikasi antar pegawai, baik pemimpin ke tim, ataupun antar sesama pegawai. Selain BISA, terdapat program SAPA yang menekankan pada kebiasaan pegawai dalam saling sapa menggunakan nama, dan penggunaan 3 kata Ajaib, yaitu maaf, tolong, dan terima kasih yang bertujuan untuk meningkatkan rasa saling menghormati antar pegawai. Pegawai yang telah memenuhi kriteria penilaian secara objektif oleh komite kepegawaian berhak 2. Let's Get It Done mengikuti program promosi (dan suksesi) jabatan/ kenaikan tingkat jabatan. Di samping itu, BNI juga mendorong pegawai untuk menerapkan countinuous feedback dan pengembangan pegawai melalui One-On- One Discussion antara pegawai dan line manager di awal Let's Get It Done merupakan sebuah program yang ditujukan untuk meningkatkan kualitas meeting atau pertemuan sehingga didapatkan hasil yang lebih efisien dan efektif, memastikan meeting memiliki agenda yang jelas, hingga memastikan efektivitas meeting menjadi fokus di program ini. tahun setelah penilaian kinerja untuk merencanakan Individual Development Plan (IDP) tahun berjalan. Komposisi dan Persentase Pegawai Tetap yang Menerima Reviu [404-3] 3. Wellness Day Wellness Day merupakan program yang difokuskan pada kegiatan wellbeing untuk memberikan arahan ke segenap pegawai agar melakukan kegiatan olahraga bersama di tanggal 10 di setiap bulannya. 2023 4. Komunitas BNI Status Review One on One Career Development Gender Laki-Laki Perempuan Jumlah 12.150 13.310 % 48 52 BNI memiliki beberapa komunitas yang terbentuk berdasarkan bidang olahraga, seni, dan hobi pegawai yang dikumpulkan dalam sebuah wadah yang bernama komunitas BNI. Jumlah 25.460 100 Di samping itu, BNI menyediakan Work Hub sebagai alternatif tempat kerja yang dibangun untuk mendukung flexible working arrangement dan meningkatkan employee experience pegawai. Melaui aplikasi DigiHC, pegawai dapat melihat ketersediaan dan booking Work Hub sehingga pegawai dapat bekerja di lokasi domisili masing-masing didukung dengan jaringan akses internet & peralatan kantor yang memadai. Selain itu, line manager dapat memantau produktivitas pegawai yang bekerja di work hub melalui fitur daily planner di DigiHC.
91 Tingkat Keterikatan dan Kepuasan Pegawai BNI menyadari bahwa kepuasan pegawai dalam bekerja dapat mendorong Tingkat Keterikatan Pegawai keterikatan yang positif terhadap bank. Oleh sebab itu, BNI menyediakan 2023 2022 2021 media interaksi dengan pegawai melalui survei kepuasan pegawai. BNI senantiasa memonitor kepuasan pegawai dengan melakukan survei yang 96% 96% 96% melibatkan pegawai. Seluruh pegawai dapat mengisi kuesioner survei yang dilakukan melalui DigiHC. Hasil dari survei yang dilakukan akan Tingkat Kepuasan Pegawai ditindaklanjuti sebagai dasar bagi BNI untuk meningkatkan kepuasan pegawai di tahun-tahun berikutnya. Di tahun 2023, BNI memperoleh 2023 2022 2021 tingkat keterikatan pegawai sebesar 96% dan tingkat kepuasan pegawai menunjukkan skor 92%. 92% 90% 90% Tempat Kerja yang Layak dan Aman Akses pada Fasilitas Keselamatan dan Kesehatan [403-1, 403-3, 403-4, 403-5, 403-6, 403-7, 403-8] Lingkungan kerja yang layak dan aman merupakan Kebakaran setempat. Hingga akhir periode pelaporan, BNI belum membentuk komite K3 maupun memiliki kebijakan K3 terkait pengelolaan gedung. Namun salah satu aspek penting dalam mewujudkan Respectful Working Place bagi pegawai. Guna mencapai hal tersebut, BNI berupaya memenuhi fasilitas penunjang, seperti ruang makan, ruang menyusui (nursery room), daycare, fasilitas olahraga, dan lain sebagainya. demikian, gedung operasional BNI telah mengadopsi Petunjuk Teknis Operasional (PTO) gedung yang dimiliki oleh masing-masing Building Management sebagai pedoman/panduan dalam menghadapi keadaan darurat gedung. PTO tersebut berlaku bagi seluruh (100%) pegawai BNI. BNI juga memperhatikan kesehatan dan keselamatan dari setiap pegawainya, salah satunya dengan Mekanisme Pelaporan Insiden [403-2, 403-4] izin untuk BNI memiliki mekanisme penyampaian memberikan kemudahan dalam mengakses klinik kesehatan/medis di Grha BNI, Menara BNI, Plaza BNI, dan Gedoeng BNI. Pegawai yang membutuhkan rujukan dapat mendatangi rumah sakit di daerah DKI Jakarta yang telah bekerja sama dengan BNI. Sementara untuk wilayah operasional di luar DKI Jakarta, pegawai bisa dirujuk ke rumah sakit di kota terdekat yang juga telah bekerja sama dengan BNI. Dalam meningkatkan kesadaran tentang pentingnya kesehatan, BNI juga berinisiatif dengan mengadakan webinar dan broadcast istirahat/meninggalkan kantor bagi pegawai yang mengalami kejadian yang menyangkut kesehatan dan/ atau keselamatannya. Mekanisme pelaporan insiden diatur dalam prosedur Business Continuity Management (BCM) sebagai pedoman antisipasi penanggulangan Bencana. Pegawai yang merasakan adanya potensi bahaya dapat melaporkannya pada Crisis Management Team (CMT) atau Emergency Task Force yang telah dibentuk BNI. kesehatan kepada seluruh pegawai. Pegawai yang berada dalam kondisi tidak sehat Fasilitas lainnya untuk menjaga keselamatan pegawai, yaitu dengan menyediakan alat pemadam kebakaran ringan (APAR) dan safety tools lainnya, seperti Lemari dan Perlengkapan Alat Pelindung Diri (APD), sebagai upaya pencegahan kebakaran. Secara berkala, pegawai BNI yang berada di kantor pusat Grha BNI, Menara BNI, Plaza BNI, dan Gedoeng BNI pun melakukan simulasi kebakaran dan gempa bumi minimal dua kali setahun. Simulasi tersebut dapat terlaksana melalui kerja sama BNI dengan pengelola gedung dan Dinas Pemadam berhak mengajukan izin untuk meninggalkan kantor dan menginformasikan kondisi kesehatannya melalui DigiHC. BNI pun menyediakan sarana pengaduan bagi pegawai yang ingin melaporkan potensi bahaya, kerusakan aset, ataupun masalah terkait fasilitas gedung lainnya melalui phone/WhatsApp dan berita acara kerusakan oleh Building Management untuk memudahkan pegawai dalam melaporkan potensi bahaya atau kerusakan aset. Selama tahun 2023, BNI menerima pengaduan terkait fasilitas gedung sebanyak 172 komplain dengan penyelesaian 100%.
92 0606 TATA KELOLA KEBERLANJUTAN DAN PELIBATAN PEMANGKU KEPENTINGAN
93 Komitmen pada Penerapan Keuangan Berkelanjutan Membangun Budaya Keberlanjutan [2-27] Prinsip keberlanjutan dan Keuangan Berkelanjutan 4. Mengadakan pelatihan untuk menambah wawasan telah diintegrasikan ke dalam struktur organisasi Bank, pegawai terkait keberlanjutan; dan dari level staf sampai manajemen, dengan tujuan 5. Melakukan pemetaan terhadap portofolio kredit untuk menciptakan budaya keberlanjutan di seluruh yang berdampak tinggi terhadap lingkungan. perusahaan. Beberapa inisiatif yang telah dilakukan, di antaranya: BNI telah mengadakan berbagai program internal untuk 1. Membentuk Sub Komite Environment, Social, & memastikan implementasi berkelanjutan, termasuk Governance (ESG) di bawah Komite Manajemen sosialisasi Taksonomi Hijau Indonesia (THI) ke unit Risiko & Anti Fraud melalui SK Direksi No. KP/484/ bisnis, pelaksanaan pelatihan berbasis LST, inisiatif DIR/R tanggal 26 Oktober 2021; Go Green, program e-learning mandatory untuk semua 2. Membentuk departemen khusus dalam Divisi ERM karyawan, serta peningkatan kesadaran LST melalui untuk mengawasi praktik keberlanjutan sehari-hari website BNI dan berbagai saluran komunikasi seperti dalam internal BNI; Youtube, email blast, dan Majalah Sinergi BNI. Selain 3. Menyusun kebijakan kredit dengan itu, BNI juga telah memperkuat komitmennya dengan mempertimbangkan faktor Lingkungan, Sosial, dan menyusun kerangka kerja, roadmap, dan kebijakan/SOP Tata Kelola (LST), serta memasukkan prinsip-prinsip LST dalam implementasinya, termasuk tata kelola yang keberlanjutan dalam Kode Etik, kebijakan, dan berkelanjutan. Standar Operasional Prosedur (SOP); Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) BNI mewujudkan penerapan Keuangan Berkelanjutan dan menerapkan keuangan berkelanjutan, melalui melalui pembuatan RAKB, dengan merancang rencana implementasi pelaksanaan Climate Risk Stress Test yang lebih terstruktur dan detail tentang implementasi (CRST), penyusunan Carbon Project, pengembangan keuangan berkelanjutan secara bertahap dalam UMKM Ramah Lingkungan & UMKM Go Global, inklusi operasional bisnis dan memperhatikan aspek risiko keuangan berkelanjutan, dan pengembangan produk LST. Selain itu, Bank berkomitmen untuk mematuhi keberlanjutan lainnya. regulasi yang ada, mendukung Roadmap Keuangan Berkelanjutan yang dirancang oleh OJK, dan Tujuan Lebih lanjut, melalui Keputusan Direktur Utama tentang Pembangunan Berkelanjutan (TPB) di Indonesia. Penerapan Keuangan Berkelanjutan No. KMP/4/2602. BNI membentuk Sub Komite Environment, Social, & Pada RAKB yang telah disusun di tahun 2024, BNI Governance (ESG) di bawah Komite Manajemen Risiko & berfokus pada pada peningkatan daya saing dengan Anti Fraud melalui SK Direksi No. KP/484/DIR/R tanggal menyusun rencana kerja untuk memperkuat posisi 26 Oktober 2021, BNI telah menetapkan penerapan BNI dalam menghadapi risiko perubahan iklim Keuangan Berkelanjutan dan pembagian fungsi terkait Keuangan Berkelanjutan.
94 Struktur Tata Kelola Keberlanjutan [2-9] Dalam penerapan tata kelola keberlanjutan, BNI didukung oleh para pemimpinnya, yaitu Dewan Komisaris dan Direksi, yang terlibat dalam perencanaan dan pengawasan secara langsung mengenai Keuangan yang Berkelanjutan. Bank telah memiliki Sub Komite ESG di bawah Komite Manajemen Risiko & Anti Fraud. Personel Sub Komite ESG berasal dari lintas fungsi sesuai dengan SK Direksi No. KP/745/DIR/R tanggal 26 Oktober 2023. Ketua : Wakil Direktur Utama Wakil Ketua : Direktur Risk Management Sekretaris : Pemimpin Divisi Enterprise Risk Management (merangkap sebagai anggota tetap non-voting member) : Direktur Finance Direktur Wholesale & International Banking Direktur Institutional Banking Anggota Tetap Setingkat Direksi dan SEVP Direktur Enterprise & Commercial Banking (Voting Member) Direktur Retail Banking Direktur Network & Services • Direktur Technology & Operations SEVP Treasury Anggota Tetap Setingkat Direksi : Direktur Human Capital & Compliance (Non-Voting Member) : Pemimpin Divisi Corporate Secretary Pemimpin Divisi Policy & Governance Pemimpin Divisi Investor Relations Pemimpin Divisi Corporate Planning & Performance Management Pemimpin Divisi International Banking & Financial Institutional Pemimpin Divisi Subsidiaries Management Pemimpin Divisi Procurement & Fixed Assets Pemimpin Divisi Treasury Pemimpin Divisi Compliance Pemimpin Divisi BNI University Pemimpin Divisi Human Capital Strategy Pemimpin Divisi Human Capital Services Pemimpin Divisi Corporate Banking 1 Anggota Tetap Setingkat Divisi/Satuan Pemimpin Divisi Corporate Banking 2 (Non-voting Member) Pemimpin Divisi Corporate Banking 3 Pemimpin Divisi Corporate Banking 4 Pemimpin Divisi Syndication & Structured Finance • Pemimpin Divisi Enterprise Banking Pemimpin Divisi Commercial Banking 1 Pemimpin Divisi Commercial Banking 2 Pemimpin Divisi Operational Risk Management Pemimpin Divisi Corporate & Enterprise Credit Risk Pemimpin Divisi Commercial Credit Risk Pemimpin Divisi Consumer Product Pemimpin Divisi Retail Productive Banking Pemimpin Divisi Business Program Pemimpin Divisi Card Business Pemimpin Divisi Agen46 Anggota Tidak Tetap Direktur Sektor/SEVP/Pemimpin Divisi/Satuan yang terkait dengan topik (Non-voting Member) pembahasan.
95 Delegasi Tanggung Jawab atas Pengelolaan LST [2-9, 2-13, 2-14, 2-16] Sub Komite ESG dibentuk sebagai penanggung jawab penerapan LST di BNI, dengan tugas pokok sebagai berikut: 1. Menyusun kebijakan dan strategi pengelolaan LST, serta perubahannya; 2. Mengidentifikasi potensi risiko LST yang berdampak baik bagi BNI maupun pemangku kepentingan BNI; 3. Memantau implementasi strategi Keuangan Berkelanjutan; 4. Melakukan pemantauan, mengevaluasi, dan memberikan rekomendasi terhadap hasil assessment LST BNI; 5. Mengevaluasi penerapan strategi LST pada seluruh lini bisnis BNI. Pengelolaan aspek keberlanjutan dan LST menjadi tanggung jawab semua unit kerja di bawah pengawasan Dewan Komisaris dan Direksi. BNI membentuk Departemen Manajemen Environment Social & Governance (ESG) di bawah Divisi Enterprise Risk Management (ERM) dengan tugas pokok di antaranya: 1. Mengembangkan framework & roadmap LST sebagai panduan Bank dalam implementasi prinsip LST; 2. Melakukan pengembangan, reviu dan peninjauan roadmap Net Zero Emission (NZE) Bank; 3. Mengembangkan framework, mengelola, dan melakukan pemantauan risiko perubahan iklim; 4. Mengkoordinasikan penerapan prinsip LST dan risiko perubahan iklim di seluruh lini bisnis Bank, termasuk Anak Perusahaan; 5. Bertindak sebagai liason dengan pihak eksternal terkait dengan implementasi LST; 6. Melaksanakan aktivitas sebagai koordinator Supporting Staff Group (SSG) Sub Komite ESG; 7. Melakukan pemantauan dan pengelolaan realisasi penerapan LST berdasarkan roadmap secara bankwide; 8. Melakukan koordinasi penyusunan dan tinjauan pelaksanaan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) dan/atau Corporate Plan terkait LST; 9. Melakukan pemantauan eksposur dan pelaporan kepada regulator/pihak eksternal lainnya terkait LST, seperti portofolio hijau, obligasi hijau, dan obligasi berwawasan LST Lainnya.
96 Struktur Organisasi Divisi Enterprise Risk Management Enterprise Risk Management Division Enterprise & Market & Liquidity Credit Risk Credit Risk Risk Model Environmental, IT & Digital Risk Integrated Risk Risk Management Management Management Validation & Social & Management Management Department Portfolio Modelling Methodology Governance Department Department & System Department Department Management Department Department Enterprise Risk Market & Liquidity Credit Risk Wholesale Credit Risk Model Environmental, IT & Digital Risk Methodology & Risk Methodology Portfolio & Risk Management Validation & Social, Governance Methodology & Governance & Governance Management & Modelling Team Methodology Management Governance Team Team Team Enterprise Risk Management Team Market Risk Management team Credit Risk System Management Retail Credit Risk Management & Modelling Team Climate Risk Management IT & Digital Risk Management Team Integrated & Subsidiary Risk Management Liquidity Risk Management Team Team Middle Office Team Market & Liquidity Risk Management
97 Pengawasan dan Evaluasi Pengelolaan LST Ringkasan pengelolaan risiko LST di BNI Identifikasi sektor dengan emisi dan dampak tinggi terhadap lingkungan Penguatan aspek LST dalam proses kredit salah satunya dalam bentuk penguatan RAC dan penilaian rating debitur Pengajuan usulan penguatan aspek LST dalam proses kredit kepada Direksi sesuai dengan kewenangan Pelaksanaan penilaian aspek LST dalam proses kredit Pemantauan atas pelaksanaan penilaian aspek LST dalam proses kredit Continue & Improve Identifikasi: Mitigasi: Persetujuan: Implementasi: Pemantauan: ERM, PGV, Unit ERM, PGV, Unit Direktur sektor Unit Bisnis, Unit Direktur sektor Bisnis dan Bisnis, Unit Bisnis, Risiko dan Risiko dan ERM Bisnis dan Risiko, Risiko Risiko Kebijakan; ERM, Unit Bisnis, Unit PGV Risiko dan ERM Kebijakan Mengelola Risiko Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola (LST) [2-13] Bank berkomitmen untuk mempertahankan standar Prosedur Identifikasi Risiko atas Penerapan Keuangan Berkelanjutan dan Pengelolaannya [2-16, 2-25, 2-26] [FN-CB-550a.2] Dalam mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan etika tertinggi dalam operasional dan pelaporan yang mengendalikan risiko Keuangan Berkelanjutan, terdapat dapat dipertanggungjawabkan, akurat, dan transparan, empat pilar manajemen risiko, yaitu: serta mematuhi hukum dan peraturan yang berlaku. 1. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi; Oleh karenanya, Direksi dan Dewan Komisaris berperan 2. Kecukupan Kebijakan, Prosedur, dan Penetapan penting dalam mengawasi implementasi prinsip tata Limit; kelola yang baik di semua unit kerja dan memastikan 3. Sistem Pengendalian Internal; praktik bisnis yang bertanggung jawab, serta mendorong 4. Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran, prinsip kehati-hatian dalam pengelolaan risiko. Pemantauan, dan Pengendalian Risiko, serta Sistem Informasi Manajemen Risiko. Bank merancang struktur tata kelola, kebijakan, dan prosedur untuk membantu proses identifikasi dan pengelolaan risiko lingkungan, sosial, dan tata kelola (LST) di seluruh rantai nilai BNI.
98 Berdasarkan hasil identifikasi, Bank menemukan risiko-risiko dalam menerapkan Keuangan Berkelanjutan, di antaranya: No. Risiko Mitigasi Risiko [2-25] Risiko LST dalam operasional perbankan 1 Operasional bank 1. Seluruh kantor operasional bank berada di lokasi sesuai dengan peruntukannya. memberikan dampak 2. Operasional bank menghasilkan limbah dalam jumlah minim dan termasuk dalam bentuk negatif pada lingkungan limbah rumah tangga. dan masyarakat 3. Bank melakukan upaya pengolahan limbah air yang digunakan bagi keperluan lainnya seperti untuk penyiraman tanaman. 4. Bank melakukan upaya penghematan penggunaan kertas dengan melakukan usaha-usaha digitalisasi dalam operasional kegiatannya. 2 Produk/layanan 1. Melakukan identifikasi, penilaian, tinjauan, dan perbaikan terkait risiko digital atas setiap keuangan digital produk digital BNI. meningkatkan risiko 2. Melakukan identifikasi, penilaian, tinjauan, dan perbaikan terkait ketahanan ancaman siber. kejahatan teknologi 3. Melakukan penilaian dan peningkatan security maturity pada pihak ketiga. dan mengancam privasi 4. Melakukan penilaian data privacy dan kecukupan data security secara end-to-end process. nasabah 3 Peningkatan emisi dari 1. BNI telah menerapkan penghematan energi berupa: operasional bank Pemadaman lampu selama jam istirahat di setiap hari kerja. Penggunaan solar energi untuk keperluan penerangan di daerah tangga darurat di gedung kantor utama BNI. Optimalisasi pertemuan/rapat melalui media online. Optimalisasi penggunaan AC sentral gedung kantor pusat. Penyelenggaraan pelatihan secara online melalui media Zoom atau webinar. 2. BNI menetapkan target NZE Operasional beserta dengan strategi penurunan emisinya. 4 Ancaman risiko fisik Bank telah melakukan analisis risiko bencana alam dalam proses pemilihan kantor. (banjir, kekeringan, dan Pada umumnya kantor bank terletak di daerah perkotaan sehingga tidak terekspos dengan kebakaran hutan) pada risiko bencana kebakaran hutan. kantor bank BNI telah memiliki Business Continuity Management sebagai salah satu upaya dalam menanggulangi kondisi bencana. Risiko LST dalam penyaluran kredit [FN-CB-410a.2] 5 Penyaluran kredit ke 1. Bank memiliki Risk Acceptance Criteria (RAC), memuat persyaratan minimum yang harus sektor emisi tinggi dimiliki oleh (calon) debitur untuk sektor-sektor berdampak tinggi terhadap lingkungan, seperti adanya sertifikasi RSPO/ISPO untuk debitur-debitur sektor perkebunan kelapa sawit, pemenuhan dokumen lingkungan, seperti AMDAL atau UPL/UKL atau PROPER sesuai dengan sektor usahanya. 2. Bank melakukan pembiayaan kepada sektor-sektor emisi tinggi secara selektif dengan memperhatikan implementasi LST yang dilakukan oleh debitur serta rencana transisi energi yang akan dilakukan oleh debitur. 3. Bank menyalurkan pembiayaan dalam bentuk Sustainability Linked Loan untuk mendorong debitur memulai transisi energinya. 6 Pelanggaran aspek LST Secara berkala, unit bisnis akan melakukan pemantauan melalui sistem watchlist dan oleh debitur eksisting penilaian peringkat debitur. Apabila ditemukan pelanggaran terhadap aspek LST, BNI akan melakukan verifikasi kepada pihak terkait dan dapat melakukan penyesuaian peringkat debitur apabila terbukti debitur tidak memenuhi aspek LST yang telah ditetapkan. 7 Penyaluran obligasi Evaluasi dan pemilihan proyek-proyek yang disalurkan obligasi hijau dilakukan oleh Sub hijau tidak sesuai dengan peruntukannya Komite ESG yang diketuai oleh Wakil Direktur Utama. Penyaluran dilakukan pada proyek hijau sesuai dengan pedoman teknis POJK 51 tahun 2017. Terdapat opini dari second party opinion (SPO) atas laporan penyaluran obligasi hijau yang dilakukan oleh BNI. 8 Debitur Sustainability Terdapat opsi sistem penalti yang diterapkan kepada debitur atas setiap kegagalan Linked Loan tidak pencapaian target KPI SPT yang ditetapkan. Dilakukan reviu tahunan oleh pihak ketiga memenuhi target KPI SPT yang telah independen atas kredit untuk mengevaluasi kinerja debitur, termasuk pencapaian atas target KPI SPT. ditetapkan
99 No. Risiko Mitigasi Risiko [2-25] Risiko sosial dalam menjalankan literasi dan inklusi keuangan 9 Penerima manfaat 1. Dilakukan penetapan target market penerima literasi dan inklusi keuangan. literasi dan inklusi 2. Dilakukan pemetaan daerah atas target market penerima literasi dan inklusi keuangan. keuangan belum merata 3. Pelaksanaan literasi dan inklusi keuangan dilakukan secara bertahap sesuai dengan hasil pemetaan target market penerima literasi dan inklusi keuangan. Permasalahan, Tantangan, Perkembangan, dan Pengaruh terhadap Penerapan Keuangan Berkelanjutan Dalam menerapkan keuangan berkelanjutan BNI Sejalan dengan perkembangan penerapan keuangan menghadapi berbagai permasalahan dan tantangan. berkelanjutan, BNI melihat banyak perubahan maupun Beberapa permasalahan dan tantangan beserta peluang yang berpengaruh pada kegiatan operasional pengelolaannya, antara lain: perbankan maupun aktivitas pembiayaan, di antaranya: 1. Tantangan yang dihadapi BNI terkait kegiatan 1. Meningkatnya peluang pembiayaan hijau di pendukung implementasi Keuangan Berkelanjutan Indonesia, sehingga Bank perlu membangun adalah pemahaman terhadap integrasi LST masih kolaborasi dengan berkomunikasi dengan belum merata. Ke depannya, peningkatan kapasitas pemerintah, menghubungi calon investor dari luar untuk internal akan dilaksanakan melalui pelatihan dan memanfaatkan kemitraan dengan lembaga- atau e-learning terkait Keuangan Berkelanjutan yang lembaga domestik maupun internasional guna dilaksanakan oleh BNI maupun oleh pihak terkait mendorong kemajuan keuangan berkelanjutan; (eksternal); 2. Adanya perkembangan awareness dari dunia usaha, 2. Kesadaran debitur terhadap LST masih perlu terutama dari segmen Corporate, yang mulai ditingkatkan, terutama dalam pengelolaan risiko memperhatikan aspek LST dalam melakukan perubahan iklim, mengingat hal ini memerlukan bisnisnya; adanya perubahan teknologi dan biaya yang cukup 3. Adanya perhatian yang semakin tinggi dari mahal yang dapat membebani debitur; pemerintah, regulator, dan investor terkait 3. Tantangan untuk Bank dalam menciptakan produk- penerapan bisnis berkelanjutan yang diharapkan produk berkelanjutan baru yang dibutuhkan oleh dapat menciptakan produk berwawasan lingkungan nasabah dan debitur tanpa mengabaikan aspek dan sosial; risiko dan kehati-hatian, terutama dalam hal risiko 4. Melakukan kegiatan Tanggung Jawab Lingkungan kredit, cyber security dan keamanan data nasabah; dan Sosial (TJSL) untuk mendukung portofolio 4. Digitalisasi LST database management yang akan berwawasan lingkungan hidup dan sosial; membantu proses identifikasi dan monitoring 5. Terbukanya pasar ceruk (niche market) berkelanjutan portofolio hijau maupun emisi karbon bankwide; yang dapat dijadikan sebagai target market 5. Standardisasi ketentuan LST cukup beragam dan dengan pengembangan produk/jasa keuangan kompleks sehingga menyulitkan dalam pemilihan berkelanjutan yang sesuai dengan kebutuhannya; standar yang akan dipenuhi; 6. Pengembangan inovasi produk/layanan keuangan 6. Ketentuan-ketentuan LST terbaru yang harus berbasis digital yang dapat mengurangi nasabah diterapkan oleh industri perbankan seperti Climate untuk menggunakan transportasi ke cabang; Risk Stress Test dan IFRS S1 & S2 sehingga Bank 7. Kolaborasi dengan berbagai pihak yang harus mempersiapkan pengetahuan, skill, tools dan memiliki keahlian isu-isu keberlanjutan untuk SDM untuk bisa mengakomodasi ketentuan tersebut. mengembangkan program-program yang mendukung aspek keberlanjutan dan TPB; 8. Mendorong pembiayaan yang menerapkan usaha berkelanjutan melalui pemberian Sustainability Linked Loan.
100 Penerapan Good Corporate Governance (GCG) [2-9, 2-10, 2-11, 2-12, 2-15, 2-19, 2-20, 2-21] Di tengah meningkatnya isu keberlanjutan, Bank mengarahkan organ tata kelola untuk bertanggung jawab dan melakukan aksi dalam mengelola prinsip-prinsip GCG. Prinsip tersebut menjadi dasar dalam penerapan tata kelola perusahaan, Keuangan Berkelanjutan, dan prinsip keberlanjutan di BNI. BNI memiliki struktur tata kelola yang melibatkan Direksi dan Dewan Komisaris. Direksi berwenang dan bertanggung jawab penuh terhadap pengurusan dan pengelolaan Bank, sedangkan Dewan Komisaris mengawasi pelaksanaan pengelolaan yang dilakukan oleh Direksi. Setiap Direktorat dipimpin oleh Direktur, yang memiliki divisi-divisi untuk mengurus hal-hal terkait LST. Direksi secara bersama-sama bertanggung jawab atas kinerja LST di dalam perusahaan. Struktur tata kelola perusahaan secara lengkap dapat diakses pada Laporan Tahunan 2023 halaman 612. Pemegang Saham memiliki kewenangan untuk menominasikan dan mengangkat Direksi serta Dewan Komisaris yang disahkan dalam RUPS. Bank menjamin tidak ada konflik kepentingan antara Direksi, Dewan Komisaris, atau Pemegang Saham, yang dapat mempengaruhi setiap keputusan yang diambil. Pengungkapan informasi mengenai hal-hal tersebut disampaikan dalam Laporan Tahunan 2023. Komposisi Direksi dan Dewan Komisaris [2-11] Informasi Dewan Komisaris, Direksi, dan komite di Penilaian Kinerja Direksi [2-18] Terdapat beberapa prosedur yang digunakan untuk mengevaluasi dan menilai kinerja Direksi, yaitu penilaian bawahnya terdapat dalam Laporan Tahunan yang dapat oleh RUPS, pencapaian target kinerja Perseroan, dan diakses pada: penilaian dengan metode assessment GCG. Informasi Bab Direksi halaman 637-679. lengkap mengenai hal ini dapat diakses dalam Laporan Bab Dewan Komisaris halaman 680-749. Tahunan Bab Penilaian Kinerja Direksi halaman 717-719. Bab Organ Pendukung Dewan Komisaris halaman 750-815. Bab Organ Pendukung Direksi halaman 816-863. Kode Etik Kode Etik (code of conduct) yang berlaku di BNI memiliki prinsip dasar yang sesuai dengan visi, misi, nilai-nilai, Pengembangan Pengetahuan terkait Topik Ekonomi, Sosial, dan Lingkungan [2-17] Direksi harus terus meningkatkan pengetahuan dan dan peraturan yang berlaku. Kode Etik menjadi acuan bagi semua insan BNI dalam menjalankan bisnis, dan berlaku untuk semua BNI Hi-Movers, mulai dari Dewan Komisaris, Direksi, sampai semua karyawan. keterampilannya untuk mengatasi tantangan, terutama Penerapan Kode Etik merupakan bagian penting dari yang berkaitan dengan isu-isu keberlanjutan. Informasi tata kelola perusahaan yang baik dan penerapan prinsip pengembangan kompetensi anggota Direksi BNI keberlanjutan dalam internal BNI. Sosialisasi Kode terdapat pada laporan ini halaman 87. Etik diberikan melalui sharing session, media internal, seminar, coaching, maupun penyebaran buku saku Kode Etik BNI. Informasi lebih lengkap mengenai Kode Etik dapat dilihat pada Laporan Tahunan 2023, halaman 904-905.
101 Sistem Pelaporan Pelanggaran [FN-CB-510a.2] BNI menerapkan Whistleblowing System (WBS) dengan dikontrol oleh setiap orang di dalam unit terkecil. BNI nama "WBS to CEO" dengan tujuan untuk membangun menjamin kerahasiaan pelapor, baik dari pihak internal awareness pegawai dalam mendeteksi dini dan maupun eksternal. mencegah terjadinya pelanggaran dalam setiap aspek kegiatan bisnis bank, meliputi Kecurangan, Pelanggaran Untuk meningkatkan keyakinan akan tindak lanjut Peraturan/Hukum, Benturan Kepentingan, Penyuapan/ secara objektif dari pelapor maka pengelolaan WBS Gratifikasi/Pemerasan (pungli), dan Pelanggaran Kode dilaksanakan oleh Internal Audit, bekerja sama dengan Etik/Kelakuan Tidak Etis. pihak eksternal/konsultan independen yaitu Deloitte. Dengan demikian, WBS diharapkan dapat menciptakan Melalui WBS ini juga akan membangun embedded iklim kerja yang terbuka, jujur dan bertanggung jawab. control di dalam suatu unit, karena seluruh pegawai Jumlah pengaduan yang diterima melalui WBS dapat akan terlibat dalam mengontrol dan sekaligus akan dilihat pada Laporan Tahunan 2023 halaman 963-965. Pelaporan WBS dapat menggunakan saluran: Website : Surel : Telepon : 021-57853377 SMS/WhatsApp : 0811-970-1946 Surat : BNI Transparan PO Box 2646/JKP 10026.
Rp Laporan Keberlanjutan 2023PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 102 Kebijakan Antikorupsi, Antisuap, dan Anti-Fraud [2-16, 205-1] [FN-CB-510a.1] Dalam upaya mempertahankan reputasi perusahaan, BNI berkomitmen untuk meningkatkan kepercayaan dari semua pemangku kepentingan. BNI telah menetapkan sejumlah kebijakan yang mencakup isu-isu seperti korupsi, suap, dan fraud, yang berlaku bagi semua pegawai BNI, termasuk anggota Direksi dan Dewan Komisaris. Kebijakan terkait dengan Antikorupsi dan Suap ditetapkan sesuai perundang-undangan yang berlaku dan POJK No. 39/POJK.03/2019 tentang Penerapan Strategi Anti-Fraud. Untuk menjalankan kegiatan usaha yang bebas dari Komunikasi, Sosialisasi, dan Pelatihan tentang Antikorupsi dan Anti-fraud [205-2] BNI menjalankan sosialisasi untuk meningkatkan tentang antikorupsi dan anti-fraud, di kesadaran korupsi, suap, dan fraud, BNI membentuk beberapa organisasi, di antaranya Unit Pengendalian Gratifikasi (UPG), Unit Anti-Fraud, Komite Anti Fraud. Laporan dari unit-unit tersebut akan diteruskan kepada manajemen/ Direksi. BNI pun menerapkan kebijakan dan prosedur antaranya: untuk menegakkan antikorupsi, antisuap, dan anti-fraud, 1. Mandatory E-Learning Pengendalian Gratifikasi dan antara lain: SMAP di BNI SMARTER dalam bentuk video yang 1. Penandatanganan Pakta Integritas Pegawai sebagai telah diakses dan diselesaikan oleh 25.356 pegawai bentuk pengendalian gratifikasi setiap awal tahun. BNI. 2. Deklarasi Gratifikasi dan Anti Suap secara periodik. 2. Awareness dan sosialisasi anti-fraud dan antigratifikasi 3. Pembuatan Kode Etik yang menjadi pedoman bagi pegawai dan pemangku kepentingan lainnya. perilaku. 3. Menjalankan Bulan Mutu dan Morning Briefing secara 4. Penerapan antisuap sesuai dengan sistem periodik. manajemen antipenyuapan sehingga Bank 4. Sosialisasi Pengendalian Gratifikasi dan SMAP memiliki sertifikasi ISO 37001:2016 tentang Sistem kepada Tenaga Alih Daya (TAD), Bina BNI Officer Manajemen Anti Penyuapan (SMAP)/Anti Bribery Development Program (ODP), Sekretaris Direksi, Management System (ABMS). Personal Assistant Direksi dan Protokoler, serta 5. Pedoman Kerja Komite Manajemen Risiko & Anti segenap Perusahaan Anak sebagai Konglomerasi Fraud yang telah disetujui berdasarkan Surat Keuangan BNI. Keputusan Direksi No. KP/745/DIR/R tanggal 26 5. Memberikan imbauan untuk tidak meminta dan/ Oktober 2023 tentang Penataan Komite Manajemen atau menerima imbalan dalam bentuk apapun Risiko dan Anti Fraud (KRA). dari Pihak Ketiga ke segenap pegawai BNI dan 6. Pedoman Pelaksanaan Kepatuhan: Strategi Anti memberikan imbauan pembacaan Pakta Integritas Fraud, yang dituangkan dalam Pedoman Perusahaan untuk menginformasikan komitmen BNI terkait Online (e-PP) No. IN/0/SAF/002 tanggal 18 Juli 2023. pengendalian gratifikasi kepada debitur. 7. Pedoman Perusahaan terkait penerapan Sanksi 6. Menyampaikan sosialisasi dan imbauan terkait Administratif dengan pengenaan single sanction antigratifikasi, SMAP, dan panduan cegah korupsi kepada pelaku fraud berupa Pemutusan Hubungan yang ditayangkan melalui poster, website BNI, media Kerja (PHK). massa nasional, dan BNI Forum. 8. Penandatanganan Pakta Integritas oleh calon 7. Mengikutsertakan pegawai dalam pelatihan dan debitur/debitur pada saat perjanjian kredit, yang sertifikasi. telah dituangkan dalam Pedoman Perusahaan Perkreditan terkait Perjanjian Kredit. 9. Penandatanganan Pakta Integritas oleh Panitia Pengadaan, Pemutus, Pemimpin Unit Pengguna dan/atau Unit Pelaksana dan Peserta Pengadaan terkait proses pengadaan yang telah dituangkan dalam Pedoman perusahaan Pengadaan.
103 Pemantauan, Evaluasi, dan Tindak Lanjut Pengawasan pencegahan fraud dilakukan oleh Monitoring atas implementasi SMAP dilakukan setiap Satuan Anti Fraud yang berkolaborasi dengan Komite tahun dengan mekanisme audit oleh lembaga sertifikasi Manajemen Risiko & Anti Fraud. Dalam mencegah eksternal. Tidak terdapat temuan mayor maupun minor pencegahan korupsi, suap, dan fraud, Bank melakukan sehingga hal ini menunjukkan komitmen dan konsistensi evaluasi melalui Pengawasan Aktif Direksi dan BNI terkait penerapan SMAP. Komisaris. Bank juga selalu mematuhi aturan regulator untuk melaporkan secara berkala atas penerapan Bank berkomitmen untuk mengurangi insiden penipuan strategi anti fraud dalam bentuk Laporan Strategi Anti dan mencegah korupsi melalui tindakan korektif yang Fraud yang disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan melibatkan penguatan dari berbagai aspek, antara lain: (OJK). Sumber Daya Manusia melalui penguatan integritas dan pemahaman risiko. Implementasi pengendalian gratifikasi di BNI dilakukan Penguatan tools yang dapat membantu unsur melalui monitoring dan evaluasi dengan mengirimkan pimpinan dalam melakukan supervisi. evidence atas seluruh aktivitas UPG BNI kepada Penguatan mitigasi dan deteksi atas kasus fraud Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK). Atas evaluasi eksternal pada produk APMK. yang dilakukan KPK, BNI mendapatkan total nilai Penguatan literasi risiko bagi nasabah melalui implementasi Program Pengendalian Gratifikasi (PPG) pemberian edukasi kepada nasabah melalui media maksimal yaitu sebesar 100 dan mendapatkan Sertifikat resmi bank. Apresiasi dari KPK sebagai UPG dengan nilai tertinggi pada kategori BUMN/BUMD/Anak Perusahaan cfm. Sertifikat Apresiasi No. PPG/23-03/APRESIASIMONEV/8 tanggal 3 Maret 2023. Sanksi Tegas [205-3] Bank tidak akan menoleransi adanya korupsi, suap, maupun fraud yang dilakukan oleh pegawai, vendor, mitra kerja, dan pemangku kepentingan lainnya. Bank akan memberikan sanksi yang sesuai dengan tingkat kesalahan yang dilakukan, mulai dari surat peringatan pembinaan, penurunan jabatan, sampai dengan PHK, tuntutan ganti rugi, dan proses hukum. Bagi pegawai yang terlibat dalam fraud, Bank akan memberlakukan single sanction berupa PHK dan sanksi lainnya untuk mencegah terjadinya fraud. Temuan Kasus Fraud [205-3] Jumlah Kasus yang Dilakukan oleh Internal Fraud dalam 1 Tahun Anggota Direksi dan Dewan Komisaris Pegawai Tetap Pegawai Tidak Tetap dan Tenaga Alih Daya 2023 2022 2021 2023 2022 2021 2023 2022 2021 Total fraud 0 0 0 10 14 9 0 7 3 √ Telah diselesaikan 0 0 0 8 14* 9 0 7* 3 √ Dalam proses penyelesaian 0 0 0 2 0* 0 0 0* 0 di internal BNI √ Belum diupayakan 0 0 0 0 0 0 0 0 0 penyelesaiannya Telah ditindaklanjuti melalui 0 0 0 2 2 4 0 1 1 proses hukum Keterangan: Kasus penyimpangan/fraud dengan kerugian di atas Rp100 juta. Restatement karena temuan fraud yang hingga akhir tahun 2022 dalam proses penyelesaian di internal BNI telah diselesaikan di tahun 2023.
104 Kebijakan APU-PPT dan PPPSPM Pedoman Perusahaan Anti Pencucian Uang, Pencegahan b. Pelaksanaan supervisi dan sosialisasi penerapan Pendanaan Terorisme dan Pencegahan Proliferasi Senjata Program APU PPT dan PPPSPM pada Kantor Cabang Pemusnah Massal (APU PPT dan PPPSPM), dituangkan (berdasarkan hasil penilaian Branch Risk Rating) dan dalam Pedoman Perusahaan Online (e-PP) No. IN/12/ divisi terkait; KPN/002 tanggal 03 Januari 2023. Pelaksanaan program c. Pelaksanaan refreshment program APU PPT dan APU PPT dan PPPSPM berdasarkan 5 pilar penerapan, PPPSPM bagi jajaran Dewan Komisaris dan Direksi yaitu pengawasan aktif Direksi dan Dewan Komisaris, BNI serta Anak Perusahaan; Kebijakan dan Prosedur, Pengendalian Internal, Sistem d. Peningkatan awareness dan kompetensi pegawai informasi Manajemen, serta Sumber Daya Manusia dan melalui penyampaian surat reminder terkait tipologi, Pelatihan. BNI menyampaikan Laporan Pelaksanaan modus terbaru, dan lesson learned terkait APU PPT Program APU PPT dan PPPSPM secara semesteran dan PPPSPM kepada seluruh kantor cabang, wilayah, kepada OJK. divisi, unit, dan satuan. Seluruh pegawai BNI secara berkala mendapatkan Informasi lebih lengkap terkait APU PPT dan PPPSPM sosialisasi untuk meningkatkan kesadaran terhadap dapat diakses melalui APU PPT dan PPPSPM secara berkesinambungan antara t s- lain melalui: certification-aml. a. Pelatihan yang dilakukan secara elektronik/online- based, melalui media e-Learning APU PPT dan Implementasi APU PPT dan PPPSPM menjadi bagian dari PPPSPM pada BNI Smarter, serta secara tatap muka pengendalian internal terhadap kegiatan operasional seperti pelatihan yang diberikan kepada calon Bank. Pada tahun 2023, BNI tidak terlibat dan tidak ada pegawai baru (ODP/BINA BNI) dan Divisi/Satuan/ pengaduan terkait kasus pencucian uang pendanaan Unit tertentu (operasional, IT, Custody, Overseas terorisme dan/atau pendanaan proliferasi senjata Business, Cross Border Correspondent Banking); pemusnah massal.
105 Pelibatan Pemangku Kepentingan [2-29, 2-30] BNI telah mengidentifikasi keterlibatan pemangku kepentingan berdasarkan hasil penilaian (assessment) manajemen yang mempertimbangkan pengaruh (influence), ketergantungan (dependency), tanggung jawab (responsibility), dan kedekatan (proximity). Bank juga melakukan identifikasi isu-isu signifikan dan kebutuhan pemangku kepentingan. Nasabah: Hubungan ekonomi Metode Pelibatan Topik/Isu Signifikan dan Kebutuhan Respons BNI Layanan call center, kantor cabang, Keamanan transaksi perbankan
Inovasi produk, jasa serta layanan phone banking, chat (website, WhatsApp Kredit Usaha Kecil dan sesuai kebutuhan dan perkembangan Business, Tanya BNI di BNI Mobile Menengah teknologi Banking dan aplikasi BNI Call Virtual Fasilitas perbankan dan Edukasi keuangan perbankan terkait Asisstant) serta media sosial (Facebook, kemudahan akses produk perbankan Instagram, dan Twitter)
Informasi produk dan layanan Penyimpanan dan perlindungan data Survei Kepuasan Pelanggan perbankan yang jelas dan nasabah sesuai peraturan
Informasi dari Website & Frontliner transparan Memperkuat sistem keamanan data dan Gathering BNI Agen46 berupaya mendapatkan sertifikasi ISO 27001 Frekuensi Menjangkau dan membina UKM, hingga Setiap saat membantu memberikan pembiayaan Dua tahun sekali Setiap saat Minimal setahun sekali Investor/Pemegang Saham: Hubungan Ekonomi, Kepemilikan & Legal Metode Pelibatan Topik/Isu Signifikan dan Kebutuhan Respons BNI Pelaporan Kinerja Bank Kinerja keuangan dan Penyediaan informasi kinerja BNI secara berkala sesuai setiap kuartal non-keuangan dengan ketentuan pasar modal dan perbankan Pelaksanaan public Kinerja Lingkungan, Komunikasi secara regular dengan analis dan investor guna expose minimal setahun Sosial, dan Tata Kelola memastikan penyampaian informasi material sekali (LST) Meningkatkan frekuensi dan kualitas pertemuan dengan Pertemuan Analis dan Nilai investasi investor Investor (shareholder return) yang Memastikan keselarasan kepentingan investor minoritas Pelaporan ke Bursa Efek meningkat dengan kebijakan Bank Indonesia (IDX) Menjalankan strategi yang telah ditetapkan untuk mencapai Menyelenggarakan RUPS target bisnis Tahunan (setahun sekali) Mengungkapkan informasi kinerja LST secara komprehensif di dan RUPS Luar Biasa Laporan Keberlanjutan saat sesuai kebutuhan Bekerja sama dengan pihak eksternal seperti Lembaga Rating, Akuntan Publik, dan lainnya dalam melakukan evaluasi atas credit rating, kinerja keuangan, dan kinerja LST Menyusun Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan Penguatan kemampuan, keterampilan, dan keahlian pegawai
106 Pegawai: Legal & pemangku kepentingan yang membantu pencapaian tujuan perusahaan Metode Pelibatan Topik/Isu Signifikan dan Kebutuhan Respons BNI Media Internal (Majalah Hak-hak pegawai Pelatihan in-class training dan e-learning Digital eSinergi, HCMS, Pelatihan dan Pengembangan Sistem Penilaian Kinerja dan Promosi Majalah Sinergi, BNI Forum) Kesetaraan kesempatan Ketersediaan sarana komunikasi, seperti Info HCt, Survei Kepuasan Pengembangan karier Komunikasi Internal (eSinergi, SMS Blast) Pegawai setahun sekali Pengalaman bekerja yang berharga Ketersediaan Whistleblowing System dan menyenangkan Adanya Serikat Pekerja Worklife balance Ketersediaan sarana dan prasarana untuk melakukan aktivitas Memberikan kesejahteraan masa kerja dan purnakerja Serikat Pekerja: Legal Metode Pelibatan Topik/Isu Signifikan dan Kebutuhan Respons BNI Pertemuan dan Diskusi Hak-hak pegawai, remunerasi, dan Menampung dan mengidentifikasi usulan dan Pembahasan Perjanjian tunjangan masukan dari Serikat Pekerja Kerja Bersama (PKB) setiap Melakukan proses komunikasi apabila terjadi dua tahun sekali perselisihan hubungan industrial Mengadakan pertemuan berkala dalam forum bipartit antara BNI dan Serikat Pegawai Menjamin keamanan dan hak-hak pegawai melalui Perjanjian Kerja Bersama (PKB) Pemerintah/OJK: Legal/Kepentingan LJK Metode Pelibatan Topik/Isu Signifikan dan Kebutuhan Respons BNI Penyampaian Rencana Kepatuhan pada peraturan dan Mematuhi seluruh regulasi yang berlaku Bisnis Bank (RBB) dan perundang-undangan Membayar pajak, retribusi, dan Penerimaan Negara realisasinya kepada Bank Analisis risiko lingkungan & Bukan Pajak (PNBP) sesuai peraturan perundang- Indonesia dan Otoritas Jasa sosial dalam pemberian kredit undangan Keuangan (OJK) Anti-Bribery and Corruption Menyusun Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan Penyampaian RAKB pada (ABC), Anti-Money Laundering (RAKB) OJK (AML) and Anti-Terrorism Green Membentuk Sub Komite ESG untuk memantau Pelaporan lainnya sesuai banking Inclusive banking implementasi RAKB ketentuan yang berlaku Keuangan Berkelanjutan Penyesuaian kebijakan dan peraturan internal, sesuai kepada regulator minimal peraturan yang diterbitkan pemerintah setahun sekali Penerapan prinsip-prinsip GCG di seluruh unit kerja Penyampaian laporan kinerja dan pelaksanaan kegiatan lain: Laporan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan, Laporan Tahunan, Laporan Keberlanjutan, serta laporan lain
107 Pemasok: Hubungan Ekonomi dan Legal Metode Pelibatan Topik/Isu Signifikan dan Kebutuhan Respons BNI Seminar dan sosialisasi kebijakan Hubungan yang saling menguntungkan Pengembangan kerja sama dengan sesuai kebutuhan dengan pemasok proses pengadaan mitra kerja dalam penyediaan barang barang maupun jasa yang adil dan dan jasa untuk Bank transparan Proses pemilihan mitra yang adil dan sesuai ketentuan Sistem pembayaran sesuai kontrak kerja Sosialisasi kebijakan prosedur pengadaan Masyarakat: Relasi sosial, lisensi sosial & tanggung jawab sosial serta kedekatan dengan perusahaan Metode Pelibatan Topik/Isu Signifikan dan Kebutuhan Respons BNI Kerja sama strategis dalam Dampak dan kinerja lingkungan Pelaksanaan Inklusi dan Literasi Keuangan kepedulian sosial BNI melalui Program TJSL yang dilaksanakan Menyelenggarakan Bina Lingkungan melalui program TJSL dan direncanakan Program BNI Berbagi, Program Kampoeng BNI, Kesempatan untuk berkolaborasi dan Program BNI GoGreen dalam program TJSL Menyelenggarakan program magang atau
Informasi kegiatan perusahaaan kontrak untuk fresh graduate melalui Program Pemahaman mengenai Keuangan BINA BNI Berkelanjutan Penyediaan kesempatan kerja sesuai kebutuhan Media: Relasi sosial, lisensi sosial Metode Pelibatan Topik/Isu Signifikan dan Kebutuhan Respons BNI Siaran pers saat diperlukan dan media Kinerja keuangan dan nonkeuangan Pengkinian informasi terkait solusi gathering setiap tiga bulan sekali Dampak dan kinerja lingkungan perbankan atau kinerja perusahaan Program TJSL yang dilaksanakan dan yang disampaikan dalam situs web direncanakan Kesempatan untuk berkolaborasi Pengembangan sarana komunikasi dalam program TJSL misal Jumpa Pers Menyediakan materi press release di website
108 Verifikasi Pihak Independen [2-5]
("") ("the Report") for the reporting period of Social Responsibility Asia ("SR Asia") as an AA1000 licensed assurance provider to assess the Report content and come up with this Independent Assurance Statement ("the Statement") recommendations to the stakeholders regarding the Report content, especially the Bank's
Financial performance data and information as presented in the Company's financial statements
- - Based on the Report, we recognize and appreciate the Bank's effort to determine - - ation of the Bank's "the GRI Standards"-
- - 's green portfolio management In addressing the concern of customers' safeguard for their customers' safety through evaluation their IT
112 Surat Pernyataan Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk [2-14] Kami yang bertanda tangan di bawah ini, Dewan Komisaris PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk menyatakan bahwa kami telah memeriksa dan menyetujui Laporan Keberlanjutan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk tahun 2023 dan menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Keberlanjutan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk tahun 2023 telah dimuat secara lengkap, dan kami bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Keberlanjutan dimaksud. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. Jakarta, 7 Februari 2024 Dewan Komisaris Pradjoto Komisaris Utama/Komisaris Independen* Pahala Nugraha Mansury Wakil Komisaris Utama* Sigit Widyawan Asmawi Syam Septian Hario Seto Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen Iman Sugema Erwin Rijanto Slamet Askolani Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Susyanto Fadlansyah Lubis Robertus Billitea Komisaris Komisaris Komisaris Catatan: Dalam proses fit dan proper sebagai Komisaris Utama/Komisaris Independen
113 Surat Pernyataan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk [2-14] Kami yang bertanda tangan di bawah ini, Direksi PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk menyatakan bahwa kami telah memeriksa dan menyetujui Laporan Keberlanjutan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk tahun 2023 dan menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Keberlanjutan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk tahun 2023 telah dimuat secara lengkap, dan kami bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Keberlanjutan dimaksud. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. Jakarta, 7 Februari 2024 Direksi Royke Tumilaar Direktur Utama Adi Sulistyowati Wakil Direktur Utama Novita Widya Anggraini Corina Leyla Karnalies Sis Apik Wijayanto Direktur Finance Direktur Digital & Integrated Direktur Enterprise & Commercial Transaction Banking Banking David Pirzada Silvano Winston Rumantir Ronny Venir Direktur Risk Management Direktur Wholesale & International Direktur Network & Services Banking Muhammad Iqbal Putrama Wahju Setyawan Mucharom Direktur Institutional Banking Direktur Retail Banking Direktur Human Capital & Compliance Toto Prasetio Direktur Technology & Operations
114 Referensi POJK, SEOJK, dan Indeks Standar GRI, SASB, SUSBA POJK No. 51/POJK.03/2017 dan SEOJK No. 16/SEOJK.04/2021 No Indeks Pengungkapan Halaman Strategi Keberlanjutan A.1 Penjelasan Strategi Keberlanjutan 8-9 Ikhtisar Kinerja Aspek Keberlanjutan B.1 Aspek Ekonomi 4 B.2 Aspek Lingkungan Hidup 6 B.3 Aspek Sosial 5 Profil Perusahaan C.1 Visi, Misi, dan Nilai Keberlanjutan 14 C.2 Alamat Perusahaan 15 C.3 Skala Usaha 16 C.4 Produk, Layanan, dan Kegiatan Usaha yang Dijalankan 15 C.5 Keanggotaan pada Asosiasi 18 C.6 Perubahan Emiten dan Perusahaan Publik yang Bersifat Signifikan 15 Penjelasan Direksi D.1 Penjelasan Direksi 10-13 Tata Kelola Keberlanjutan E.1 Penanggung Jawab Penerapan Keuangan Berkelanjutan 94-97 E.2 Pengembangan Kompetensi terkait Keuangan Berkelanjutan 87, 100 E.3 Penilaian Risiko atas Penerapan Keuangan Berkelanjutan 97-99 E.4 Hubungan dengan Pemangku Kepentingan 105-107 E.5 Permasalahan terhadap Penerapan Keuangan Berkelanjutan 99 Kinerja Keberlanjutan F.1 Kegiatan Membangun Budaya Keberlanjutan 93 Kinerja Ekonomi F.2 Perbandingan Target dan Kinerja Produksi, Portofolio, Target Pembiayaan, atau Investasi, 25 Pendapatan dan Laba Rugi F.3 Perbandingan Target dan Kinerja Portofolio, Target Pembiayaan, atau Investasi pada 26-28 Instrumen Keuangan atau Proyek yang Sejalan dengan Keuangan Berkelanjutan Kinerja Lingkungan Hidup Aspek Umum F.4 Biaya Lingkungan Hidup 6, 60 Aspek Material F.5 Penggunaan Material yang Ramah Lingkungan Tidak relevan bagi bisnis perbankan. Aspek Energi F.6 Jumlah dan Intensitas Energi yang Digunakan 2, 6, 17, 62 F.7 Upaya dan Pencapaian Efisiensi Energi dan Penggunaan Energi Terbarukan 62
115 No Indeks Pengungkapan Halaman Aspek Air F.8 Penggunaan Air 64 Aspek Keanekaragaman Hayati F.9 Dampak dari Wilayah Operasional yang Dekat atau Berada di Daerah Konservasi atau 64 Memiliki Keanekaragaman Hayati F.10 Usaha Konservasi Keanekaragaman Hayati 64-65 Aspek Emisi F.11 Jumlah dan Intensitas Emisi yang Dihasilkan Berdasarkan Jenisnya 2, 6, 17, 63 F.12 Upaya dan Pencapaian Pengurangan Emisi yang Dilakukan 30-33, 62-63 Aspek Limbah dan Efluen F.13 Jumlah Limbah dan Efluen yang Dihasilkan Berdasarkan Jenis 63 F.14 Mekanisme Pengelolaan Limbah dan Efluen 63 F.15 Tumpahan yang Terjadi (jika ada) Tidak relevan bagi bisnis perbankan. Aspek Pengaduan terkait Lingkungan Hidup F.16 Jumlah dan Materi Pengaduan Lingkungan Hidup yang Diterima dan Diselesaikan Tidak relevan bagi bisnis perbankan. Kinerja Sosial F.17 Komitmen untuk Memberikan Layanan atas Produk dan/atau Jasa yang Setara kepada 54 Konsumen Aspek Ketenagakerjaan F.18 Kesetaraan Kesempatan Bekerja 83-84 F.19 Tenaga Kerja Anak dan Tenaga Kerja Paksa 83 F.20 Upah Minimum Regional 83 F.21 Lingkungan Bekerja yang Layak dan Aman 91 F.22 Pelatihan dan Pengembangan Kemampuan Pegawai 85-88 Aspek Masyarakat F.23 Dampak Operasi terhadap Masyarakat Sekitar 67-76 F.24 Pengaduan Masyarakat 76 F.25 Kegiatan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan (TJSL) 64-76 Tanggung Jawab Pengembangan Produk/Jasa Berkelanjutan F.26 Inovasi dan Pengembangan Produk/Jasa Keuangan Berkelanjutan 23 F.27 Produk/Jasa yang Sudah Dievaluasi Keamanannya bagi Pelanggan 42 F.28 Dampak Produk/Jasa 42 F.29 Jumlah Produk yang Ditarik Kembali 42 F.30 Survei Kepuasan Pelanggan terhadap Produk dan/atau Jasa Keuangan Berkelanjutan 58 Lain-lain G.1 Verifikasi Tertulis dari Pihak Independen (jika ada) 108-111 G.2 Lembar Umpan Balik 125 G.3 Tanggapan terhadap Umpan Balik Laporan Keberlanjutan Tahun Sebelumnya 20 G4 Daftar Pengungkapan Sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 51/POJK.03/2017 114-115 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, dan Perusahaan Publik
116 Standar GRI Pernyataan penggunaan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk telah melaporkan sesuai dengan Standar GRI untuk periode 1 Januari - 31 Desember 2023 GRI 1 yang digunakan GRI 1: Landasan 2021 Standar Sektor GRI yang berlaku
Pengecualian No. Standar GRI Indikator Pengungkapan Hal. Persyaratan yang Alasan Penjelasan Standar Sektor Dikecualikan GRI Pengungkapan Umum GRI 2: 2-1 Detail organisasi 15-16 Pengungkapan 2-2 Entitas yang termasuk dalam 19 Umum 2021 pelaporan keberlanjutan 2-3 Periode pelaporan, frekuensi, dan 19 kontak 2-4 Pernyataan ulang informasi 19 2-5 Jaminan eksternal 19, 108- 111 2-6 Aktivitas, rantai nilai, dan hubungan 15, 76 bisnis lainnya 2-7 Karyawan 78-80 2-8 Pekerja yang bukan karyawan 78 2-9 Stuktur dan komposisi tata kelola 100 2-10 Nominasi dan pemilihan badan tata 100 kelola tertinggi 2-11 Ketua badan tata kelola tertinggi 10-13, 100 2-12 Peran badan tata Kelola tertinggi 10-13, dalam mengawasi pengelolaan 100 dampak 2-13 Pendelegasian tanggung jawab untuk 95-97 mengelola dampak keberlanjutan 2-14 Peran badan tata kelola tertinggi 10-13, 19, dalam pelaporan keberlanjutan 95, 112- 113 2-15 Konflik kepentingan 100 2-16 Komunikasi hal-hal penting 95, 97-99, 102 2-17 Pengetahuan kolektif dari badan tata 87, 100 kelola tertinggi 2-18 Evaluasi kinerja badan tata kelola 100 tertinggi 2-19 Kebijakan remunerasi Merujuk ke 2-20 Proses untuk menentukan remunerasi Laporan Tahunan (728-737). 2-21 Rasio kompensasi total tahunan Rasio total Kendala Perusahaan kompensasi Kerahasiaan. belum dapat tahunan untuk menyampaikan individu dengan data karena bayaran tertinggi data bersifat di organisasi rahasia. terhadap median total kompensasi tahunan untuk seluruh karyawan.
117 Pengecualian No. Standar GRI Indikator Pengungkapan Hal. Persyaratan yang Alasan Penjelasan Standar Sektor Dikecualikan GRI 2-22 Pernyataan tentang strategi 8-9, 10-13 pembangunan berkelanjutan 2-23 Komitmen kebijakan 8-9, 67 2-24 Menanamkan komitmen kebijakan 8-9 2-25 Proses untuk memulihkan dampak 56-57, 97- negatif 99 2-26 Mekanisme pemberian umpan balik/ 97 saran dan kekhawatiran 2-27 Kepatuhan terhadap hukum dan 43 peraturan 2-28 Asosiasi keanggotaan 18 2-29 Pendekatan keterlibatan pemangku 105-107 kepentingan 2-30 Perjanjian kerja bersama 85, 105- 107 Topik Material GRI 3: Topik 3-1 Proses penentuan topik material 20 Material 3-2 Daftar topik material 20 3-3 Manajemen topik material 24, 30, 45, 62 Topik Material: Kinerja Ekonomi dan Pengelolaan Portofolio Hjau GRI 3: Topik 3-3 Manajemen topik material 24 Material GRI 201: Kinerja 201-1 Nilai ekonomi langsung yang 25 Ekonomi 2016 dihasilkan dan didistribusikan 201-2 Implikasi finansial serta risiko dan 31-33 peluang lain akibat dari perubahan iklim 201-3 Kewajiban program pensiun manfaat 89 pasti dan program pensiun lainnya 201-4 Bantuan finansial yang diterima dari 25 pemerintah Topik Material: Ketahanan Iklim GRI 3: Topik 3-3 Manajemen topik material 30, 62 Material GRI 302: Energi 302-1 Konsumsi energi dalam organisasi 62 2016 302-2 Konsumsi energi di luar organisasi 62 302-3 Intensitas energi 62 302-4 Pengurangan konsumsi energi 62 GRI 305: Emisi 305-1 Emisi GRK (Cakupan 1) langsung 63 2016 305-2 Emisi energi GRK (Cakupan 2) tidak 63 langsung 305-3 Emisi GRK (Cakupan 3) tidak 63 langsung lainnya 305-4 Intensitas emisi GRK 63 305-5 Pengurangan emisi GRK 62-63 305-6 Emisi zat perusak ozon (ODS) 63
118 Pengecualian No. Standar GRI Indikator Pengungkapan Hal. Persyaratan yang Alasan Penjelasan Standar Sektor Dikecualikan GRI 305-7 Nitrogen oksida (NOx), sulfur oksida 63 (SOx), dan emisi udara signifikan lainnya Topik Material: Keamanan Data dan Keamanan Siber GRI 3: Topik 3-3 Manajemen topik material 45 Material GRI 418: Privasi 418-1 Pengaduan yang berdasar mengenai 46 Pelanggan 2016 pelanggaran terhadap privasi pelanggan dan hilangnya data pelanggan Keberadaan Pasar GRI 202: 202-1 Rasio standar upah karyawan 83 Keberadaan pemula berdasarkan jenis Pasar 2016 kelamin terhadap upah minimum regional 202-2 Proporsi manajemen senior yang 80 berasal dari masyarakat Dampak Ekonomi Tidak Langsung GRI 203: Dampak 203-1 Investasi infrastruktur dan dukungan 74-75 Ekonomi Tidak layanan Langsung 2016 203-2 Dampak ekonomi tidak langsung 67, 71, 74- yang signifikan 75 Antikorupsi GRI 205: 205-1 Operasi-operasi yang dinilai 102 Antikorupsi 2016 memiliki risiko terkait korupsi 205-2 Komunikasi dan pelatihan tentang 102 kebijakan dan prosedur antikorupsi 205-3 Insiden korupsi yang terbukti dan 103 tindakan yang diambil Perilaku Antipersaingan GRI 206: Perilaku 206-1 Langkah-langkah hukum untuk 43 Antipersaingan perilaku antipersaingan, praktik 2016 antipakat dan monopoli Pajak GRI 207: Pajak 207-1 Pendekatan terhadap pajak 25 2019 207-2 Tata Kelola, pengontrolan, dan 25 manajemen risiko pajak 207-3 Keterlibatan pemangku kepentingan 25 dan pengelolaan kepedulian yang berkaitan dengan pajak Material GRI 301: Material 301-1 Material yang digunakan Tidak relevan bagi bisnis perbankan. 2016 berdasarkan berat atau volume
119 Pengecualian No. Standar GRI Indikator Pengungkapan Hal. Persyaratan yang Alasan Penjelasan Standar Sektor Dikecualikan GRI Air dan Efluen GRI 303: Air dan 303-1 Interaksi dengan air sebagai sumber 64 Efluen 2018 daya bersama 303-2 Manajemen dampak yang berkaitan 64 dengan pembuangan air 303-3 Pengambilan air 64 303-4 Pembuangan air 64 303-5 Konsumsi air 64 Keanekaragaman Hayati GRI 304: 304-1 Lokasi operasi yang dimiliki, disewa, 64 Keanekaragaman dikelola, atau berdekatan dengan, Hayati 2016 kawasan lindung dan kawasan dengan nilai keanekaragaman hayati tinggi di luar kawasan lindung 304-2 Dampak signifikan dari 64 aktivitas, produk, dan jasa pada keanekaragaman hayati 304-3 Habitat yang dilindungi atau 64 direstorasi 304-4 Spesies Daftar Merah IUCN dan 65 spesies daftar konservasi nasional dengan habitat dalam wilayah yang terkena efek operasi Limbah GRI 306: Limbah 306-1 Timbulan limbah dan dampak 61, 63 2020 signifikan terkait limbah 306-2 Manajemen dampak signifikan 61, 63 terkait limbah 306-3 Timbulan limbah 63 306-4 Limbah yang dialihkan dari 61, 63 pembuangan akhir 306-5 Limbah yang dikirimkan ke 63 pembuangan akhir Penilaian Lingkungan Pemasok GRI 308: 308-1 Seleksi pemasok baru dengan Belum dilaksanakan pada periode Penilaian menggunakan kriteria berjalan. Lingkungan lingkungan Pemasok 2016 308-2 Dampak lingkungan negatif dalam Belum dilaksanakan pada periode rantai pasokan dan tindakan yang berjalan. telah diambil
120 Pengecualian No. Standar GRI Indikator Pengungkapan Hal. Persyaratan yang Alasan Penjelasan Standar Sektor Dikecualikan GRI Kepegawaian GRI 401: 401-1 Perekrutan karyawan baru dan 80-82 Kepegawaian pergantian karyawan 2016 401-2 Tunjangan yang diberikan kepada 89 karyawan purnawaktu yang tidak diberikan kepada karyawan pada kurun waktu tertentu atau paruh waktu 401-3 Cuti melahirkan 83, 89 Hubungan Tenaga Kerja/Manajemen GRI 402: 402-1 Periode pemberitahuan minimum Informasi bersifat confidential. Hubungan Tenaga terkait perubahan operasional Kerja/Manajemen 2016 Kesehatan dan Keselamatan Kerja GRI 403: 403-1 Sistem manajemen keselamatan dan 91 Kesehatan dan kesehatan kerja Keselamatan Kerja 2018 403-2 Identifikasi bahaya, penilaian risiko, dan investigasi insiden 91 403-3 Layanan kesehatan kerja 91 403-4 Partisipasi, konsultasi, dan 91 komunikasi pekerja tentang keselamatan dan kesehatan kerja 403-5 Pelatihan bagi pekerja mengenai 91 keselamatan dan kesehatan kerja 403-6 Peningkatan kualitas kesehatan 91 pekerja 403-7 Pencegahan dan mitigasi dampak 91 dari keselamatan dan kesehatan kerja yang secara langsung terkait hubungan bisnis 403-8 Pekerja yang tercakup dalam sistem manajemen keselamatan dan 91 kesehatan kerja 403-9 Kecelakaan kerja N/A 403-10 Penyakit akibat kerja N/A Pelatihan dan Pendidikan GRI 404: 404-1 Rata-rata jam pelatihan per tahun 88 Pelatihan dan per karyawan Pendidikan 2016 404-2 Program untuk meningkatkan 85-87 keterampilan karyawan dan program bantuan peralihan 404-3 Persentase karyawan yang menerima 90 tinjauan rutin terhadap kinerja dan pengembangan karier
121 Pengecualian No. Standar GRI Indikator Pengungkapan Hal. Persyaratan yang Alasan Penjelasan Standar Sektor Dikecualikan GRI Keanekaragaman dan Peluang Setara GRI 405: 405-1 Keanekaragaman badan tata kelola 79-80, Keanekaragaman dan karyawan 83-84 dan Peluang Setara 2016 Nondiskriminasi GRI 406: 406-1 Insiden diskriminasi dan tindakan 78 Nondiskriminasi perbaikan yang dilakukan 2016 Kebebasan Berserikat dan Perundingan Kolektif GRI 407: 407-1 Operasi dan pemasok di mana hak 85 Kebebasan atas kebebasan berserikat dan Berserikat dan perundingan kolektif mungkin Perundingan berisiko Kolektif 2016 Pekerja anak GRI 408: Pekerja 408-1 Operasi dan pemasok yang berisiko 83 anak 2016 signifikan terhadap insiden pekerja anak Kerja Paksa atau Wajib Kerja GRI 409: Kerja 409-1 Operasi dan pemasok yang berisiko 83 Paksa atau Wajib signifikan terhadap insiden kerja Kerja 2016 paksa atau wajib kerja Masyarakat Adat GRI 411: Hak 411-1 Insiden pelanggaran yang 76 Masyarakat Adat melibatkan hak-hak masyarakat adat 2016 Masyarakat Setempat GRI 413: 413-1 Operasi dengan keterlibatan 74-75 Masyarakat masyarakat setempat, penilaian Setempat 2016 dampak, dan program pengembangan 413-2 Operasi yang secara aktual dan yang 74-75 berpotensi memiliki dampak negatif signifikan terhadap masyarakat setempat Penilaian Sosial Pemasok GRI 414: 414-1 Seleksi pemasok baru dengan Belum dilaksanakan pada periode Penilaian Sosial menggunakan kriteria sosial berjalan. Pemasok 2016 414-2 Dampak sosial negatif dalam rantai Belum dilaksanakan pada periode pasokan dan tindakan yang telah berjalan. diambil Kebijakan Publik GRI 415: 415-1 Kontribusi politik 43 Kebijakan Publik 2016
122 Pengecualian No. Standar GRI Indikator Pengungkapan Hal. Persyaratan yang Alasan Penjelasan Standar Sektor Dikecualikan GRI Kesehatan dan Keselamatan Pelanggan GRI 416: 416-1 Penilaian dampak kesehatan dan Tidak relevan bagi bisnis perbankan. Kesehatan dan keselamatan dari berbagai kategori Keselamatan produk dan jasa Pelanggan 416-2 Insiden ketidakpatuhan sehubungan Tidak relevan bagi bisnis perbankan. 2016 dengan dampak kesehatan dan keselamatan dari produk dan jasa Pemasaran dan Pelabelan GRI 417: 417-1 Persyaratan untuk pelabelan dan 55 Pemasaran dan informasi produk dan jasa Pelabelan 2016 417-2 Insiden ketidakpatuhan terkait 56 informasi dan pelabelan produk dan jasa 417-3 Insiden ketidakpatuhan terkait komunikasi pemasaran 56 Standar GRI G4 Suplemen Sektor Layanan Keuangan 2013 Indikator Pengungkapan Halaman FS1 Kebijakan dengan komponen lingkungan dan sosial tertentu yang diterapkan 34 pada lini bisnis FS2 Prosedur untuk menilai dan menyaring risiko lingkungan dan sosial di lini bisnis 34 FS3 Proses untuk memantau implementasi dan kepatuhan klien dengan persyaratan 34 lingkungan dan sosial termasuk dalam perjanjian atau transaksi FS4 Proses untuk meningkatkan kompetensi staf untuk mengimplementasikan 87 kebijakan dan prosedur lingkungan dan sosial sebagaimana diterapkan pada lini bisnis FS5 Interaksi dengan klien/investee/mitra bisnis mengenai risiko dan peluang 67 lingkungan dan sosial FS6 Persentase portofolio untuk lini bisnis berdasarkan wilayah tertentu, ukuran 26 (misal: mikro/SME/besar) dan menurut sektor FS7 Nilai moneter produk dan layanan yang dirancang untuk memberikan manfaat sosial khusus untuk setiap lini bisnis yang dirinci berdasarkan tujuan 68 FS8 Nilai moneter produk dan layanan yang dirancang untuk memberikan manfaat 26, 39 lingkungan spesifik untuk setiap lini bisnis yang dirinci berdasarkan tujuan FS9 Cakupan dan frekuensi audit serta prosedur penilaian risiko 40 FS10 Kemitraan yang bertanggung jawab atas masalah lingkungan atau sosial 26
123 Indikator Pengungkapan Halaman FS11 Persentase aktiva yang terjadi pada lingkungan positif dan negatif atau sosial 26 FS12 Kebijakan pemberian suara diterapkan pada masalah lingkungan atau sosial Tidak relevan bagi BUMN. FS13 Jalur akses di daerah berpenduduk rendah atau kurang beruntung secara ekonomi 72 berdasarkan jenis FS14 Inisiatif untuk meningkatkan akses ke layanan keuangan untuk orang-orang yang 54 kurang beruntung FS15 Kebijakan untuk desain yang adil dan penjualan produk dan layanan keuangan 42, 54 FS16 Inisiatif untuk meningkatkan literasi keuangan berdasarkan jenis penerima 72 manfaat Sustainability Accounting Standard Board (SASB) Indikator Pengungkapan Halaman Metrik Aktivitas FN-CB-000.A (1) Jumlah dan (2) nilai rekening giro dan tabungan menurut segmen: 16 (a) pribadi dan (b) usaha kecil FN-CB-000.B (1) Jumlah dan (2) nilai pinjaman menurut segmen: (a) pribadi dan (b) 26 usaha kecil Keamanan Data FN-CB-230a.1 (1) Jumlah pelanggaran data (2) persentase informasi identifikasi 45 pribadi (3) jumlah rekening yang terpengaruh FN-CB-230a.2 Pendekatan untuk menangani risiko keamanan data 45-48 Inklusi Keuangan dan Capacity Building FN-CB-240a.1 (1) Jumlah dan (2) total pinjaman yang memenuhi syarat untuk program 67 promosi usaha kecil dan pengembangan masyarakat FN-CB-240a.2 (1) Jumlah dan (2) total pinjaman jatuh tempo dan non-akrual 29, 67 yang memenuhi syarat untuk mempromosikan usaha kecil dan pengembangan masyarakat FN-CB-240a.3 Jumlah rekening yang sebelumnya tidak memiliki rekening bank atau 72-73 yang menghadapi keterbatasan akses FN-CB-240a.4 Jumlah peserta literasi keuangan untuk nasabah yang tidak memiliki 72-73 rekening bank, atau kurang terlayani Inkorporasi Tata Kelola, Sosial, dan Lingkungan di Analisis Kredit FN-CB-410a.2 Pendekatan untuk memasukkan faktor lingkungan, sosial, dan tata 34, 35-38, 98-99 kelola (LST) dalam analisis kredit Emisi yang Dibiayai FN-CB-410b.1 Emisi bruto absolut yang dibiayai, dipilah berdasarkan (1) Cakupan 1, (2) 33 Cakupan 2, dan (3) Cakupan 3 FN-CB-410b.2 Eksposur bruto untuk setiap industri berdasarkan jenis aset 33 FN-CB-410b.3 Persentase paparan bruto yang termasuk dalam perhitungan emisi yang 33 dibiayai FN-CB-410b.4 Deskripsi metodologi yang digunakan untuk menghitung emisi yang 33 dibiayai
124 Indikator Pengungkapan Halaman Etika Bisnis FN-CB-510a.1 Jumlah kerugian akibat proses hukum terkait dengan penipuan, 43, 102 perdagangan orang dalam, anti-trust, perilaku anti-persaingan, manipulasi pasar, malpraktek, atau undang-undang industri keuangan terkait lainnya FN-CB-510a.2 Deskripsi kebijakan dan prosedur whistleblowing 101 Sistem Manajemen Risiko FN-CB-550a.1 Skor Global Systemically Important Bank (G-SIB), berdasarkan kategori Tidak relevan. FN-CB-550a.2 Deskripsi pendekatan untuk memasukan faktor lingkungan, sosial, dan 35-38, 41-42, 97-99 tata kelola (LST) dalam analisis kredit ke dalam perencanaan kecukupan modal, strategi perusahaan jangka panjang, dan aktivitas bisnis lainnya Indeks Sustainable Banking Assessment (SUSBA) Indikator Pengungkapan Halaman Tujuan Strategi keberlanjutan dan pelibatan pemangku kepentingan 8-9, 105-107 Partisipasi dalam inisiatif keuangan keberlanjutan 18 Kebijakan Pernyataan publik tentang LST 93, 97 Pernyataan publik tentang sektor-sektor tertentu 34-39 Proses Penilaian risiko LST dan persetujuan transaksi 34-39 Pengawasan dan keterlibatan klien 40 Masyarakat Tanggung jawab kepada LST 42 Pelatihan staf lingkungan & sosial, serta evaluasi kinerja 72-73 Produk Integrasi LST dalam produk dan layanan 22-23 Portofolio Penilaian risiko dan mitigasi LST pada tingkat portofolio 34-40 Pengungkapan eksposur risiko LST dan target 97-99
Lampiran : Laporan Obligasi Berwawasan Lingkungan
Daftar Isi 01 Pendahuluan 02 Ringkasan Kerangka Kerja & Penerbitan Obligasi Berwawasan Lingkungan BNI 03 Alokasi Dana Hasil Penerbitan 04 Pelaporan Dampak P T B A N K N E G A R A I N D O N E S I A ( P E R S E R O ) T B K . P A G E 1
01 | Pendahuluan Sebagai salah satu Bank yang menjadi motor penggerak pelaksana Keuangan Berkelanjutan (Sustainable Finance) di Indonesia, PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. atau BNI terus menggerakkan seluruh insan BNI untuk berada di garda terdepan dalam penerapan keuangan berkelanjutan. BNI percaya bahwa apa yang dilakukan adalah sejalan dan mendukung pembangunan berkelanjutan, di samping meningkatkan daya tahan dan daya saing BNI. Komitmen BNI dalam keberlanjutan ditandai dengan penerapan keuangan berkelanjutan (values), sikap dan budaya kerja, strategi (sustainable finance) sebagai payung nilai-nilai Perusahaan, kebijakan operasional serta sistem dan prosedur operasional Perusahaan. BNI terlibat langsung dalam pembentukan Inisiatif Keuangan Berkelanjutan Indonesia (IKBI) untuk dapat mendukung dan meningkatkan implementasi keuangan keberlanjutan di Indonesia. Selain itu, BNI pun terus mengembangkan peluang kerja sama dengan berbagai pihak, untuk bersama BNI menyatukan energi demi keberlanjutan bumi berserta segenap isinya. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) telah menerbitkan Roadmap Keuangan Berkelanjutan Tahap I (2015- 2019) dan Tahap II (2021-2025), dengan tujuan meningkatkan kesadaran dan kapasitas sektor jasa Inisiatif keuangan berkelanjutan yang keuangan untuk beroperasi secara ramah lingkungan. Jasa Keuangan (OJK) akan dikembangkan melalui Roadmap Tahap II oleh Otoritas mengintegrasikan tujuh komponen utama dalam satu ekosistem, yang terdiri dari kebijakan, produk, infrastruktur pasar, koordinasi antar kementerian/lembaga, dukungan nonpemerintah, sumber daya manusia, dan kesadaran. BNI akan berkontribusi pada bidang pengembangan produk dan infrastruktur pasar. Sebagai wujud dari peran nyata komitmen BNI mendukung pembiayaan berwawasan lingkungan, BNI melakukan penerbitan Obligasi Berwawasan Lingkungan denominasi rupiah sebesar Rp 5 triliun di Juni 2022 untuk mendukung pendanaan proyek-proyek yang akan membantu mewujudkan Indonesia yang lebih berwawasan lingkungan di masa depan. P T B A N K N E G A R A I N D O N E S I A ( P E R S E R O ) T B K . P A G E 2
02 | Kerangka Obligasi Berwawasan Lingkungan dan Penerbitan A. Kerangka Kerja Obligasi Berwawasan Lingkungan Sebelum Penerbitan Obligasi Berkelanjutan pada bulan Maret 2023, BNI telah mengembangkan Kerangka Kerja Obligasi Berwawasan Lingkungan dan melibatkan Sustainalytics untuk memberikan Opini Pihak Kedua (SPO). BNI telah menyelaraskan kerangka Obligasi Berwawasan Lingkungan tersebut dengan Ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Indonesia (POJK) No.60/POJK.04/2017 tentang Penerbitan dan Persyaratan Efek Bersifat Utang Berwawasan Lingkungan, Green Bond Principles 2021 (GBP) yang diterbitkan International Capital Market Association (ICMA) dan ASEAN Green Bond Standards 2018. Berikut merupakan ringkasan kerangka kerja Obligasi Berwawasan Lingkungan BNI: Penggunaan Hasil Dana yang diperoleh dari Obligasi Berwawasan Lingkungan untuk membiayai atau membiayai Kembali aset-aset yang terkait langsung dengan "Proyek Berwawasan Lingkungan yang Memenuhi Syarat" sesuai dengan Prinsip-prinsip Obligasi Berwawasan lingkungan. akan digunakan khusus Proyek Berwawasan lingkungan yang Memenuhi Syarat harus sesuai dengan sekurang-kurangnya satu dari kategori berikut ini : 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. Energi Terbarukan Efisiensi Energi Pengolahan Sampah menjadi Energi dan Manajemen Limbah Penggunaan Sumber Daya Alam dan Penggunaan Tanah yang Berkelanjutan Konservasi keanekaragaman Hayati Darat dan Air Transportasi Ramah Lingkungan Pengolahan Air dan Air Limbah yang Berkelanjutan Adaptasi Perubahan Iklim Gedung Berwawasan Lingkungan Pertanian Berkelanjutan Proses Evaluasi & Seleksi Proyek BNI telah membentuk Sub Komite ESG yang bertanggung jawab untuk mengevaluasi dan memilih proyek yang sesuai dengan kriteria Kerangka Kerja Obligasi Berwawasan Lingkungan Debitur harus memenuhi syarat untuk menjadi debitur BNI, sebagaimana yang ditentukan oleh unit usaha dan penilaian risiko kredit yang dilakukan oleh unit risiko Debitur memenuhi kriteria Risk Acceptance Criteria (RAC) berdasarkan penilaian Manajemen Risiko Bank P T B A N K N E G A R A I N D O N E S I A ( P E R S E R O ) T B K . P A G E 3
02 | Kerangka Obligasi Berwawasan Lingkungan dan Penerbitan B. Manajemen Dana yang Diperoleh Penerimaan Dana Masuk Divisi Treasury dan Divisi Corporate Planning and Accounting BNI akan bertanggung jawab atas penerimaan dan pengelolaan dana yang akan dialokasikan untuk proyek-proyek yang memenuhi syarat berdasarkan penilaian Sub Komite ESG. Bank akan menggunakan system informasi internal untuk melacak dan Pelacakan melaporkan alokasi hasil menggunakan daftar proyek yang memenuhi syarat. Dana yang Belum Dialokasikan Dana yang belum dialokasikan akan disimpan sementara dalam bentuk tunai atau dengan setara kas. C. Pelaporan Pelaporan Alokasi BNI akan menerbitkan laporan Obligasi Berwawasan Lingkungan setiap tahun, dimulai selambat- lambatnya pada tanggal yang jatuh satu tahun setelah dana dari hasil penerbitan pertama diperoleh oleh BNI, guna memberikan transparansi kepada investor dan regulator sehubungan dengan penerapan Kerangka Kerja. Pelaporan Dampak BNI akan menerbitkan dampak lingkungan dan/atau sosial dari aset yang memenuhi syarat yang dibiayai dari Oblligasi Berwawasan Lingkungan yang diterbitkan. Adapun, indikator dampak positif kuantitatif dalam laporan Obligasi Berwawasan Lingkungan BNI meliputi indikator-indikator sebagai berikut : P T B A N K N E G A R A I N D O N E S I A ( P E R S E R O ) T B K . P A G E 4
02 | Kerangka Obligasi Berwawasan Lingkungan dan Penerbitan 1. Energi Terbarukan Estimasi pembangkitan energi terbarukan per MWh/GWh (listrik) dan GJ/TJ (energi lainnya) tahun dalam Estimasi emisi Gas Rumah Kaca per tahun yang dikurangi/dihindari dalam ton ekuivalen CO2 2. Transportasi Ramah Lingkungan Estimasi emisi gas rumah kaca per tahun yang dikurangi/dihindari dalam ton ekuivalen CO2 Jumlah kendaraan ramah lingkungan yang diluncurkan • Estimasi kilometer dari jalur kereta/jalur khusus Bus, BRT, koridor LRT, jalur sepeda baru atau yang disempurnakan 3. Gedung Berwawasan Lingkungan Persentase penggunaan energi yang dikurangi/dihindari vs data awal/kode gedung setempat Estimasi gas rumah kaca per tahun yang dikurangi/dihindari vs data awal setempat/tingkat sertifikasi awal setempat Tingkat sertifikasi per properti 4. Pengolahan Sampah menjadi Energi dan Manajemen Limbah Estimasi Ton limbah yang dialihkan atau didaur ulang 5. Penggunaan Sumber Daya Alam dan Penggunaan Tanah yang Berkelanjutan Estimasi jumlah Hektar yang dilindungi dan/atau bersertifikat • Estimasi jumlah pohon yang ditanam dalam proyek reboisasi yang disertifikasi oleh FSC/PEFC D. Penerbitan Pada 21 Juni 2022, BNI menerbitkan obligasi berwawasan lingkungan dengan jumlah pokok Rp 5 triliun. Surat utang ini diputuskan untuk dibagi dalam 2 seri yakni Seri A jumlah pokok Rp 4 triliun dengan jangka waktu 3 tahun, dan Seri B jumlah pokok Rp 1 triliun dengan jangka waktu 5 tahun. Transaksi tersebut memberikan beberapa milestone bagi BNI, sebagai berikut : • • Penerbitan Obligasi Berwawasan Lingkungan yang pertama yang dilakukan oleh Bank di Indonesia Obligasi Berwawasan Lingkungan milik BNI diminati investor pada saat bookbuilding yaitu mencapai oversubscribe sebesar 3,1 kali P T B A N K N E G A R A I N D O N E S I A ( P E R S E R O ) T B K . P A G E 5
02 | Kerangka Obligasi Berwawasan Lingkungan dan Penerbitan Ringkasan Kesepakatan Instrumen : Obligasi Korporasi Berwawasan Lingkungan (Green Bond) Domestrik yang memenuhi Ketentuan POJK 60/2017 tentang Obligasi Berwawasan Lingkungan Total Emisi : Rp. 5.000.000.000.000 (Lima Triliun Rupiah) Rating Tanggal Jatuh Tempo Tanggal Penyelesaian Penggunaan Hasil Listing Final Orderbook Oversubscription rate Seri A Tenor 3 Tahun 6,35% sebesar Rp. 4 Triliun Seri B Tenor 5 Tahun 6,85% sebesar Rp. 1 Triliun Average tenor 3,4 tahun dan Kupon di 6,45% idAAA (PEFINDO) Seri A : 21 Juni 2025 Seri B : 21 Juni 2027 21 Juni 2022 Ekspansi bisnis, refinancing dan reprofiling funding dengan mempertimbangkan ketentuan POJK 60/2017 (minimal 70% pembiayaan kategori KUBL) PT Bursa Efek Indonesia : : Rp. 15.300.000.000.000 : : : : : 3.1x P T B A N K N E G A R A I N D O N E S I A ( P E R S E R O ) T B K . P A G E 6
03 | Alokasi Dana Hasil Penerbitan Per Desember 2022, BNI telah mengalokasikan 77,06% dari hasil Obligasi Berwawasan Lingkungan BNI 2022. Rincian Alokasi adalah sebagai berikut: Kategori yang Layak Energi Terbarukan Transportasi Ramah Lingkungan Gedung Berwawasan Lingkungan Pengolahan Sampah menjadi Energi dan Manajemen Limbah Penggunaan Sumber Daya Alam dan Penggunaan Tanah yang Berkelanjutan Dibiayai/Dibiayai kembali Dibiayai Kembali Dibiayai Kembali Dibiayai Kembali Dibiayai Kembali Dibiayai Kembali Jumlah yang Dialokasikan Rp. 433 Miliar Rp. 2.380 Miliar Rp. 398 Miliar Rp. 588 Miliar Rp. 54 Miliar Alokasi Hasil 11.24% 61.77% 10.33% 15.26% 1.40% Total Rp. 3.853 Miliar 100% Porsi Alokasi Dibiayai vs Dibiayai Kembali 15,26% 1,40% 11,24% 10,33% 61,77% 100% Energi Terbarukan Dibiayai Kembali Transportasi Ramah Lingkungan Gedung Berwawas an Lingkungan Pengolahan Sampah menjadi Energi dan Manajemen Limbah Penggunaan Sumber Daya Alam dan Penggunaan Tanah yang Berkelanjutan P T B A N K N E G A R A I N D O N E S I A ( P E R S E R O ) T B K . P A G E 7
03 | Alokasi Dana Hasil Penerbitan BNI telah melakukan penyaluran 100% atas dana Obligasi Berwawasan Lingkungan pada 10 kategori Kegiatan Usaha Berwawasan Lingkungan (KUBL) berdasarkan ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor 60/POJK.04/2017 tentang Penerbitan dan Persyaratan Efek Bersifat Utang Berwawasan Lingkungan (Green Bond). Berdasarkan ketentuan tersebut pula, diatur bahwa minimal penyaluran dana hasil penerbitan dari Obligasi Berwawasan Lingkungan bagi pembiayaan yang dikategorikan KUBL adalah sebesar 70% dari nilai bond yang diterbitkan sehingga BNI telah memenuhi syarat penyaluran dana Obligasi Berwawasan Lingkungan tersebut. Adapun penyaluran yang sesuai dengan Kerangka Kerja Obligasi Berwawasan Lingkungan adalah sebesar 77,06%, dimana 11,24% disalurkan kepada kategori Energi Terbarukan, Transportasi Ramah Lingkungan sebesar 61.77%, Gedung Berwawasan Lingkungan sebesar 10,33%, Pengolahan Sampah menjadi Energi dan Manajemen Limbah sebesar 15,26% dan Penggunaan Sumber Daya Alam dan Penggunaan Tanah yang Berkelanjutan sebesar 1,40%, dari 10 Kategori yang ada pada Kerangka Kerja Obligasi Berwawasan Lingkungan. Selebihnya telah digunakan untuk kategori KUBL. P T B A N K N E G A R A I N D O N E S I A ( P E R S E R O ) T B K . P A G E 8
04 | Pelaporan Dampak Energi Terbarukan Alokasi dana Obligasi Berwawasan Lingkungan untuk kategori Energi Terbarukan dilakukan untuk Pembangkit Listrik Tenaga Surya (PLTS), Pembangkit Listrik Mini Hidro (PLTMH), dan Pembangkit Listrik Tenaga Biogas (PLTBG). Proyek-proyek tersebut mampu memberikan kontribusi langsung dalam penyediaan akses terhadap energi yang bersih dan terjangkau serta peningkatan proporsi bauran energi terbarukan serta penurunan emisi GRK. Pembangkit Listrik Tenaga Surya (PLTS) Proyek Pembangkit Listrik Tenaga Surya (PLTS) adalah pembangkit listrik yang memanfaatkan energi potensial dari panel surya fotovoltaik yang mampu mengubah tenaga surya menjadi listrik, sehingga dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan listrik. Proyek PLTS ke jaringan yang tersedia. berlokasi di Jakarta (1 PLTS), Karawang (3 PLTS), Pulau Geranting, Pulau Akar, Pulau Jaga, Pulau Nuja, Pulang Panjang dan Pulang Sebung di Kepulauan Riau (6 PLTS) dan PLTS tersebut memiliki total kapasitas masing-masing sebesar 1,60 MW, 1,55 MW, 0,288 MW, 0,6058 MW dan 0,54 MW yang mampu menghasilkan dan menyalurkan listrik langsung Dampak Lingkungan 3.037,99 (tCO2eq/tahun) Emisi GRK yang terhindarkan per tahun 3.106,2 MWh Energi yang dihasilkan per tahun Dampak Lainnya 4 Manufaktur 600 Kepala Keluarga Akses energi bersih dan terjangkau Jumlah Manufaktur yang memperoleh akses energi terbarukan 30 Orang Jumlah penduduk lokal yang diperkerjakan 24 Orang Jumlah pekerja yang menerima pelatihan berkaitan dengan pengoperasian proyek Penyelarasan dengan SDGs : P T B A N K N E G A R A I N D O N E S I A ( P E R S E R O ) T B K . P A G E 9
04 | Pelaporan Dampak Energi Terbarukan Pembangkit Listrik Tenaga Mini Hidro (PLTMH) Proyek Pembangkit Listrik Tenaga Mini Hidro (PLTMH) adalah proyek pembangkit yang menggunakan energi potensial dari daerah aliran sungai Cikaengan, Desa Pandeuy, Kecamatan Pandeuy, Kabupaten Garut. PLTMH Cikaengan memiliki kapasitas sebesar 3 x 1,7MW (5,1 MW) dan dapat melistriki rumah tangga serta meningkatkan persentase bauran energi terbarukan (EBT) di daerah tersebut. Dampak Lingkungan 26.686(tCO2eq/tahun) Emisi GRK yang terhindarkan per tahun 25.415MWh Energi yang dihasilkan per tahun Dampak Lainnya 2 Kecamatan Jumlah kepala keluarga yang memperoleh akses energi terbarukan 30 Orang Jumlah penduduk lokal yang diperkerjakan 25 Orang Jumlah pekerja yang menerima pelatihan berkaitan dengan pengoperasian proyek Penyelarasan dengan SDGs : P T B A N K N E G A R A I N D O N E S I A ( P E R S E R O ) T B K . P A G E 10
04 | Pelaporan Dampak Penyelarasan dengan SDGs : Energi Terbarukan Pembangkit Listrik Tenaga Biogas (PLTBG) Proyek pembangkit listrik tenaga biogas merupakan proyek pembangkit yang memanfaatkan limbah kelapa sawit yang berasal dari kebun bersertifikasi RSPO/ISPO serta limbah singkong dari pengolahan tepung tapioka. Proyek Pembangkit Listrik Tenaga Biogas ini berada di beberapa lokasi, yaitu Pembangkit Listrik Tenaga Biogas Kapasitas Energi (MW) Pembangkit Listrik Tenaga Biogas - Pulau Bulan, Kepulauan Riau 1.2 Pembangkit Listrik Tenaga Biogas - Nanga Bulik, Kecamatan Lamandau, Provinsi Kalimantan Tengah 1.5 Pembangkit Listrik Tenaga Biogas - Pulang Pisau, Provinsi Kalimantan Tengah 1.5 Pembangkit Listrik Tenaga Biogas - Sei Rampah, Provinsi Sumatera Utara 1 Pembangkit Listrik Tenaga Biogas - Nabung Timur, Rumbia, Provinsi Lampung 1 Pembangkit Listrik Tenaga Biogas - Setia Bumi, Seputih Banyak, Provinsi Lampung 1 Pembangkit Listrik Tenaga Biogas - Sukaraja Nuban, Kbupaten Lampung Timur, Provinsi Lampung 1 Pembangkit Listrik Tenaga Biogas - Tulung Buyut, Provinsi Lampung 2 Dampak Lingkungan 24.863 (tCO2eq/tahun) Emisi GRK yang terhindarkan per tahun 25.834 MWh Energi yang dihasilkan per tahun Dampak Lainnya 8 Manufaktur Jumlah Manufaktur yang memperoleh akses energi terbarukan 36 Orang Jumlah pekerja yang menerima pelatihan berkaitan dengan pengoperasian proyek 30 Orang Jumlah penduduk lokal yang diperkerjakan P T B A N K N E G A R A I N D O N E S I A ( P E R S E R O ) T B K . P A G E 11
04 | Pelaporan Dampak Transportasi Ramah Lingkungan Proyek Light Rail Transit (LRT) Jabodebek adalah proyek sistem kereta jalur tunggal bertenaga listrik yang akan menghubungkan Kota Jakarta dengan beberapa kota di sekelilingnya seperti Bogor, Depok, dan Bekasi. Proyek transportasi berbasis rel ini akan diintegrasikan dengan moda transportasi yang sudah tersedia (Bis Transjakarta, kereta komuter, terminal bis, fasilitas park and ride, serta bandara) di beberapa titik stasiun. Tahap pembangunan proyek infrastruktur LRT Jabodebek dengan total panjang jalur rel kereta 27,3 Km dan ditargetkan dengan jumlah penumpang sebanyak 82.350.00 orang/tahun. Dengan status proyek yang masih dalam tahap kontruksi, diharapkan proyek ini memberikan kontribusi penyediaan akses system transportasi yang aman dan terjangkau serta penurunan emisi GRK. Dampak Lingkungan 109.823 (tCO2eq/tahun) 1.568.897 Gj Emisi GRK yang terhindarkan per tahun Penghematan energi per tahun Dampak Lainnya 12.000 Orang Jumlah karyawan yang dipekerjakan 490 Orang Jumlah pekerja yang menerima pelatihan berkaitan dengan pengoperasian proyek LRT Jabodebek memberikan dampak positif lainnya yang bermanfaat bagi masyarakat, yaitu mempekerjakan 12.000 pekerja konsturksi maupun pekerja tetap dan sebanyak 490 pekerja mendapatkan pelatihan yang berkaitan dengan pengoperasian proyek. Dengan skala proyek yang besar, proyek LRT Jabodebek akan terus melibatkan banyak tenaga kerja baik pada saat konstruksi dan operasional. Penyelarasan dengan SDGs : P T B A N K N E G A R A I N D O N E S I A ( P E R S E R O ) T B K . P A G E 12
04 | Pelaporan Dampak Gedung Berwawasan Lingkungan Kategori Gedung berwawasan Lingkungan dilakukan kepada proyek pembangunan Gedung dengan standar Gold menurut Greenship atau lebih tinggi, yang dikembangkan oleh Green Building Council Indonesia (GBC Indonesia) atau standar lainnya yang diakui nasional atau internasional atau sertifikasi kinerja lingkungan hidup, yang terdiri dari enam kategori yaitu tepat guna lahan, efisensi dan konservasi energi, konservasi air, sumber & siklus material, kualitas udara & kenyamanan udara serta manajemen lingkungan bangunan. Gedung berwawasan lingkungan berlokasi di Makassar dan memiliki 6 lantai yang digunakan sebagai mall dan 10 lantai digunakan sebagai kantor serta memiliki ruang terbuka hijau dengan luas 4.241 m2. Gedung tersebut telah mendapatkan sertifikat Greenship NB dari Green Building Council Indonesia (GBCI) dengan pencapaian Gold pada tahun 2019. Dampak Lingkungan 69.339 (tCO2eq/tahun) Emisi GRK yang terhindarkan per tahun Sertifikat GOLD Level Dampak Lainnya 3 Orang Jumlah pekerja yang menerima pelatihan berkaitan dengan pengoperasian proyek Penyelarasan dengan SDGs : P T B A N K N E G A R A I N D O N E S I A ( P E R S E R O ) T B K . P A G E 13
04 | Pelaporan Dampak Pengolahan Sampah menjadi Energi dan Manajemen Limbah Alokasi hasil Obligasi Berwawasan Lingkungan kategori Pengolahan Sampah menjadi Energi dan Manajemen Limbah dilakukan untuk proyek pengolahan sampah termasuk proses daur ulang menjadi bahan baku sekunder dan proyek pengomposan anaerobik menjadi pupuk organik. Proyek-proyek ini mampu berkontribusi untuk mencapai target keberlanjutan dalam bentuk pengelolaan dan pemanfaatan sumber daya alam yang berkelanjutan, pengelolaan bahan kimia dan limbah yang bertanggung jawab, serta secara substansial mengurangi timbulan limbah sesuai dengan SDGs 12 dan mengurangi emisi gas rumah kaca sesuai dengan SDGs 13. Berikut adalah proyek-proyek dari Pengolahan Sampah menjadi Energi dan Manajemen Limbah : § Proyek pengolahan sampah plastik yang didaur ulang menjadi barang jadi plastik § Proyek untuk memproses skrap aluminium yang didaur ulang menjadi ingot paduan aluminium. § Proyek pengolahan limbah kertas yang didaur ulang menjadi brown paper. § Proyek pengolahan limbah abu logam yang didaur ulang menjadi bahan baku sekunder berupa Zinc Oxide. § Proyek pengolahan sampah kebun dan/atau sampah organik yang didaur ulang menjadi pupuk organik. Dampak Lingkungan 150.410 (Ton/tahun) Total limbah yang didaur ulang Dampak Lainnya 918 Orang Jumlah penduduk lokal yang diperkerjakan 349 Orang Jumlah pekerja yang menerima pelatihan berkaitan dengan pengoperasian proyek Penyelarasan dengan SDGs : P T B A N K N E G A R A I N D O N E S I A ( P E R S E R O ) T B K . P A G E 14
04 | Pelaporan Dampak Penggunaan Sumber Daya Alam dan Penggunaan Tanah yang Berkelanjutan Kategori Sumber Daya Alam dan Penggunaan Lahan yang Berkelanjutan diterapkan pada proyek konsesi hutan yang memiliki rencana pengelolaan berkelanjutan bersertifikasi FSC, yang berlokasi di Nabire, Provinsi Papua Tengah dan Kaimana, Provinsi Papua Barat. Proyek ini melindungi dan memelihara spesies pohon yang mampu menangkap dan menyimpan karbon dioksida. Dampak Lingkungan 314.387 (Ha) Jumlah hektar yang dilindungi dan/bersertifikat 31.269 (Pohon) Jumlah pohon yang ditanam dalam proyek reboisasi Dampak Lainnya 25 Orang Jumlah penduduk lokal yang dipekerjakan 180 Orang Jumlah pekerja yang menerima pelatihan berkaitan dengan pengoperasian proyek Penyelarasan dengan SDGs : P T B A N K N E G A R A I N D O N E S I A ( P E R S E R O ) T B K . P A G E 15
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Jenis Penugasan: Reviu Tahunan Tanggal: 16 Juni 2023 Tim Penugasan: Nilofur Thakkar, Maliha Taj, Pendahuluan Pada bulan Juni 2022, PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk ("BNI" atau "Bank") menerbitkan Obligasi Berwawasan Lingkungan (Green Bond) senilai Rp5 Triliun ("Obligasi Berwawasan Lingkungan 2022") berdasarkan Kerangka Kerja Obligasi Berwawasan Lingkungan PT Bank Negara Indonesia Persero (Tbk) ("Kerangka Kerja").1 Obligasi Berwawasan Lingkungan 2022 bertujuan menyediakan pembiayaan ulang bagi proyek-proyek yang akan berkontribusi terhadap transisi menuju ekonomi rendah karbon di Indonesia. Pada bulan Juni 2023, BNI menunjuk Sustainalytics untuk mengevaluasi proyek-proyek yang didanai oleh dana yang diperoleh dari penerbitan ("Proyek yang Dinominasikan") dan memberikan penilaian terkait apakah proyek-proyek tersebut memenuhi kriteria penggunaan dana yang diperoleh dari penawaran dan komitmen pelaporan yang dinyatakan dalam Kerangka Kerja. Sustainalytics memberikan pendapat pihak kedua atas Kerangka Kerja pada bulan Maret 2022.2 Kriteria Evaluasi Sustainalytics mengevaluasi Proyek yang Dinominasikan yang dibiayai selama periode Juni 2022 hingga Mei 2023 berdasarkan apakah proyek tersebut: 1. Memenuhi penggunaan dana yang diperoleh dan kriteria kelayakan yang ditetapkan dalam Kerangka Kerja dan 2. Melaporkan sekurang-kurangnya satu Indikator Kinerja Utama (IKU) untuk masing-masing kategori penggunaan dana yang diperoleh sebagaimana ditetapkan dalam Kerangka Kerja. Tabel 1: Kategori Penggunaan Dana, Kriteria Kelayakan dan IKU Terkait3 Kategori Penggunaan Dana yang Diperoleh Energi Terbarukan Kriteria Kelayakan
Pembangkitan, transmisi, dan distribusi energi dari sumber energi terbarukan ke jaringan listrik, juga untuk mengurangi pembatasan dalam prosesnya. Sumber-sumber tersebut meliputi: IKU
Estimasi pembangkitan energi terbarukan per tahun dalam MWh/GWh (listrik) dan GJ/TJ (energi lainnya)
tenaga angin lepas pantai dan daratan tenaga surya tenaga arus laut
Estimasi emisi Gas Rumah Kaca per tahun yang dikurangi/dihindari dalam ton ekuivalen CO2
tenaga air (aliran sungai tanpa bendungan artifisial atau penyimpanan berkapasitas rendah per kWh/kepadatan daya lebih dari 10 W/m2) di bawah 50gCO2e tenaga biomassa (termasuk bahan sisa hutan dan pertanian, termasuk serpihan kayu, serbuk gergaji, limbah tebu, ampas tebu, bonggol jagung, kulit kacang, cangkang kedelai, cangkang inti sawit dari operasi kelapa sawit bersertifikasi RSPO) 1 BNI, "Kerangka Kerja Obligasi Berwawasan Lingkungan BNI", (2022), di 2 BNI, "PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Pendapat Pihak Kedua atas Kerangka Kerja Obligasi Berwawasan Lingkungan", (2022): esg 3 Kerangka Kerja menetapkan sepuluh kategori penggunaan dana yang diperoleh secara berwawasan lingkungan. Bank telah mengalokasikan dana yang diperoleh dari penerbitan ini ke lima kategori. © Sustainalytics 2023
Reviu Tahunan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk.
tenaga panas bumi (dengan emisi langsung di bawah 100gCO2 per kWh)
Penelitian & Pengembangan ("Litbang") produk dan teknologi yang terkait dengan pembangkitan energi terbarukan, termasuk turbin angin dan panel surya. Efisiensi Energi
Teknologi efisiensi energi akan menghasilkan konsumsi energi di bawah rata-rata konsumsi energi nasional untuk teknologi serupa. Teknologi tersebut dapat terkait dengan infrastruktur gedung, termasuk LED, sistem manajemen gedung, jendela dan pintu dengan efisiensi tinggi (bernilai-U rendah), atap hijau atau dingin, pengukuran panas dan pengendalian termostatik, dan sistem pemanasan, ventilasi, dan pendingin udara (HVAC) hemat energi.
Penelitian & pengembangan serta penerapannya untuk mengurangi konsumsi energi dari aset, teknologi, produk, atau sistem(-sistem) tersebut di atas. Pengolahan Sampah menjadi Energi dan Manajemen Limbah Meningkatkan manajemen limbah untuk diterapkan pada aset dan proyek yang terkait dengan aspek-aspek berikut dari pengolahan limbah padat kota: Pengumpulan (termasuk infrastruktur dan kendaraan pengumpulan). Kendaraan pengumpulan harus memenuhi kriteria berikut ini: 1) Kendaraan komersial ringan, baik kendaraan berbahan bakar listrik atau hibrida dengan emisi langsung di bawah 75 gCO2e/km; 2) Truk berat komersial bebas emisi langsung atau emisi langsung di bawah 25 gCO2e/km. Penyortiran untuk memisahkan material yang dapat didaur ulang Penggunaan kembali dan daur ulang (termasuk pengolahan menjadi bahan baku sekunder dan perbaikan) Pengomposan & pencernaan anaerob untuk limbah kebun/lapangan dan limbah makanan Pemasangan sistem pemulihan gas untuk tempat pembuangan sampah (hanya untuk tempat pembuangan sampah yang tidak beroperasi). Gas tempat pembuangan sampah yang ditangkap untuk pembangkitan energi dengan efisiensi penangkapan gas 75% atau lebih. Mentransformasi limbah menjadi sumber energi terbarukan Mengolah pecahan limbah yang dapat didaur ulang menjadi bahan baku sekunder, seperti baja, aluminium, kaca dan plastik.
Estimasi penghematan energi per tahun dalam MWh/GWh (listrik) dan GJ/TJ (energi lainnya) Estimasi emisi Gas Rumah Kaca per tahun yang dikurangi/dihindari dalam ton ekuivalen CO2 Estimasi limbah yang dialihkan atau didaur ulang dalam ton Jumlah fasilitas, sistem, dan peralatan baru yang digunakan untuk mengolah limbah yang dapat didaur ulang 2
Reviu Tahunan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Penggunaan Sumber Daya Alam dan Penggunaan Tanah yang Berkelanjutan Manajemen sumber daya alam secara berkelanjutan akan secara substansial menghindari atau mengurangi kehilangan karbon/atau meningkatkan sekuestrasi karbon (melalui penanaman wilayah hutan dan/atau penanaman kembali wilayah yang terdegradasi, penggunaan spesies tahan kekeringan/banjir/temperatur). Konservasi keanekaraga man hayati darat dan air
Proyek reboisasi yang memiliki rencana manajemen berkelanjutan bersertifikasi FSC/PEFC, yang hanya akan menanam spesies pohon yang dapat beradaptasi dengan baik dengan kondisi lahan setempat.. Konservasi habitat dan keanekaragaman hayati melalui manajemen yang berkelanjutan atas:
perikanan/akuakultur dengan proyek yang disertifikasi oleh standar pihak ketiga yang diakui dan terpercaya (MSC/ASC), dengan dilengkapi rencana manajemen konservasi yang sesuai dengan praktik pasar. proyek kehutanan bersertifikasi FSC/PEFC/SFI.
Perlindungan lingkungan pesisir dan laut Transportasi Ramah Lingkungan
Infrastruktur kendaraan berkelanjutan/ramah lingkungan sebagai berikut: Kendaraan bebas emisi langsung (kendaraan berbahan bakar listrik, baterai, hidrogen, dan sel bahan bakar, dan lain sebagainya)
Kendaraan komersial ringan dan kendaraan penumpang hibrida di bawah 75 gCO2e/km,
Bus di bawah 50 gCO2e/pkm,
Truk berat komersial di bawah 25 gCO2/tkm,
Kereta penumpang di bawah 50 gCO2/pkm,
Kereta barang di bawah 25 gCO2/tkm (dengan barang angkutan bahan bakar fosil tidak lebih dari 25% dari barang angkutan yang dikirim (ton/km)) Infrastruktur untuk mobilitas aktif, termasuk sepeda
Penelitian & Pengembangan untuk meningkatkan transportasi ramah lingkungan sesuai kriteria tersebut di atas.
Estimasi jumlah hektare yang dilindungi dan/atau disertifikasi Estimasi jumlah pohon yang ditanam dalam proyek reboisasi bersertifikasi FSC/PEFC Estimasi jumlah mil laut yang dilindungi dan/atau disertifikasi Estimasi jumlah hektare yang dibeli/dilindungi dan disertifikasi Estimasi emisi Gas Rumah Kaca per tahun yang dikurangi/dihindari dalam ton ekuivalen CO2 Jumlah kendaraan ramah lingkungan yang diluncurkan Estimasi kilometer dari jalur kereta/jalur khusus Bus, BRT, koridor LRT, jalur sepeda baru atau yang disempurnakan 3
Reviu Tahunan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Pengolahan air dan air limbah yang berkelanjutan
Infrastruktur berkelanjutan untuk air bersih dan/atau air minum Sistem drainase urban berkelanjutan dan bentuk mitigasi banjir lainnya yang diidentifikasi berdasarkan penilaian kerentanan sebagai proyek adaptasi yang dibutuhkan
Pengolahan air limbah Adaptasi Perubahan Iklim
Penelitian & Pengembangan atau pembuatan infrastruktur dengan ketahanan lebih tinggi terhadap dampak perubahan iklim, seperti pengamatan iklim dan sistem peringatan dini Pembiayaan proyek-proyek ketahanan iklim, seperti sistem drainase, pencegahan banjir, pertahanan banjir atau manajemen air hujan, seperti lahan basah, tanggul penahan, waduk, danau, pintu air, sistem drainase, terowongan dan saluran, dan perlindungan dari tekanan panas. Gedung Berwawasan Lingkungan Mengembangkan gedung berwawasan lingkungan sesuai dengan standar Gold menurut Greenship atau lebih tinggi, yang dikembangkan oleh Green Building Council Indonesia (GBC Indonesia) atau standar lainnya yang diakui nasional atau internasional atau sertifikasi kinerja lingkungan hidup, yang terdiri dari enam kategori:
Tepat guna lahan
Efisiensi dan konservasi energi
Konservasi air
Sumber & siklus material
Kualitas udara & kenyamanan udara (Kesehatan dan Kenyamanan dalam Ruang) Pertanian Berkelanjutan Manajemen lingkungan bangunan • Mengembangkan metode dan manajemen pertanian berkelanjutan, seperti sistem pertanian tanpa bajak, rotasi tanaman untuk pemencilan karbon, pemulihan tanah, dan penggunaan pestisida atau pupuk sintetis dalam jumlah minimum atau nol.
Pengurangan konsumsi air dalam aktivitas ekonomi
Jumlah absolut penggunaan air per tahun sebelum dan setelah proyek dilaksanakan Air limbah yang diolah menurut standar yang tepat, Persentase total limbah yang dicegah, diminimalkan, digunakan kembali, atau didaur ulang
Jumlah fasilitas, sistem, dan peralatan baru yang digunakan untuk mendukung ketahanan iklim
penggunaan Persentase energi yang dikurangi/dihindari vs data awal/kode gedung setempat
Estimasi gas rumah kaca per tahun yang dikurangi/dihindari vs data awal setempat/tingkat sertifikasi awal setempat Tingkat sertifikasi per properti
Jumlah hektare lahan pertanian yang dikonversi untuk menggunakan praktik-praktik pertanian berkelanjutan atau jumlah sertifikasi pertanian berkelanjutan baru 4
Reviu Tahunan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Tanggung Jawab Penerbit BNI bertanggung jawab atas penyediaan informasi dan dokumentasi yang akurat terkait perincian proyek-proyek yang didanai, termasuk keterangan tentang proyek, jumlah yang dialokasikan, dan dampak proyek. Independensi dan Pengendalian Mutu Sustainalytics, penyedia jasa penelitian dan pemeringkatan Lingkungan Hidup, Sosial, dan Tata Kelola terkemuka, melaksanakan verifikasi penggunaan dana yang diperoleh dari obligasi berwawasan lingkungan BNI. Pekerjaan yang dilakukan sebagai bagian dari penugasan ini mencakup pengumpulan dokumentasi dari BNI dan penelaahan dokumentasi tersebut untuk menilai kesesuaian dengan Kerangka Kerja. Sustainalytics mengandalkan informasi dan fakta-fakta yang disampaikan oleh BNI. Sustainalytics tidak bertanggung jawab dan tidak dapat dimintai tanggung jawab atas pendapat, temuan, atau kesimpulan yang tidak akurat dalam laporan ini yang disebabkan oleh data yang tidak benar atau tidak lengkap dari BNI. Sustainalytics melakukan segala upaya untuk menjaga kualitas dan ketelitian pada tingkat tertinggi selama proses penilaian yang dilakukan dan melibatkan Komite Penilaian Obligasi Keberlanjutan untuk melaksanakan pengawasan atas peninjauan ini. 5
Reviu Tahunan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Kesimpulan Berdasarkan prosedur asurans terbatas yang dilaksanakan,4 selain dari pengecualian yang dinyatakan dalam Tabel 2 di bawah ini, tidak ada hal-hal yang menjadi perhatian Sustainalytics, yang menyebabkan Sustainalytics meyakini bahwa proyek-proyek yang ditinjau tidak sesuai, dalam segala hal yang material, dengan kriteria dana yang diperoleh dan komitmen pelaporan dalam Kerangka Kerja. BNI telah mengungkapkan kepada Sustainalytics bahwa pada bulan Desember 2022, dari total Rp5 Triliun yang diperoleh dari Obligasi Berwawasan Lingkungan 2022, 77,06% dari dana yang diperoleh telah dialokasikan untuk pembiayaan kembali proyek-proyek yang memenuhi syarat sesuai dengan Kerangka Kerja, sementara 22,94% yang tersisa dari dana yang diperoleh telah diinvestasikan dalam kegiatan-kegiatan di luar ruang lingkup Kerangka Kerja. Temuan Terperinci Tabel 2: Temuan Terperinci Ketentuan Kerangka Kerja Prosedur yang Dilaksanakan Temuan Faktual Kesalahan atau Penyimpangan yang Diidentifikasi Kriteria Penggunaan Dana yang Diperoleh Kriteria Pelaporan Verifikasi proyek-proyek yang didanai oleh dana yang diperoleh dari Obligasi Berwawasan Lingkungan 2022 selama periode Juni 2022 hingga Mei 2023 untuk menentukan apakah proyek- proyek tersebut sesuai dengan kriteria Dana yang Diperoleh yang ditetapkan dalam Kerangka Kerja dan pada Tabel 1 di atas. Verifikasi proyek-proyek yang didanai oleh dana yang diperoleh dari Obligasi Berwawasan Lingkungan 2022 selama periode Juni 2022 hingga Mei 2023 untuk menentukan apakah dampak proyek-proyek tersebut dilaporkan sesuai dengan IKU yang ditetapkan dalam Kerangka Kerja dan pada Tabel 1 di atas. Untuk daftar indikator dampak yang dilaporkan, harap mengacu ke Lampiran 2. Telah diidentifikasi pengecualian atas 22,94% dari dana yang diperoleh, karena tidak sesuai dengan kategori kelayakan berdasarkan kriteria Kerangka Kerja. BNI telah berkomitmen untuk melakukan re-alokasi atas dana yang diperoleh tersebut ke dalam proyek-proyek yang memenuhi syarat pada semester kedua tahun 2023. Seluruh proyek yang direviu melaporkan sekurang-kurangnya satu IKU untuk setiap kategori penggunaan dana yang diperoleh. Satu pengecualian teridentifikasi dalam alokasi dana yang diperoleh Tidak ada 4 Proses asurans terbatas Sustainalytics mencakup pemeriksaan dokumentasi yang terkait dengan perincian proyek-proyek yang didanai, termasuk keterangan tentang proyek, estimasi dan realisasi biaya dan dampak proyek-proyek tersebut, sebagaimana disampaikan oleh entitas penerbit, yang bertanggung jawab untuk menyediakan informasi yang akurat. Sustainalytics tidak melakukan kunjungan lapangan ke proyek-proyek tersebut. 6
Reviu Tahunan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Lampiran Lampiran 1: Alokasi yang Dilaporkan berdasarkan Kriteria Kelayakan Pada bulan Juni 2022, BNI menerbitkan obligasi berwawasan lingkungan dengan nilai pokok sebesar Rp5 Triliun (AS$33 juta). Efek utang tersebut terbagi menjadi 2 Seri, yaitu seri A dengan total nilai pokok sebesar Rp4 Triliun (AS$26 juta) dan seri B dengan total nilai pokok sebesar Rp1 Triliun (AS$6 juta). Per Desember 2022, total nilai yang dialokasikan kepada Proyek yang Dinominasikan mencapai Rp3.853 miliar (AS$25 juta), yang seluruhnya digunakan untuk melakukan pembiayaan kembali proyek-proyek dalam kategori Energi Terbarukan, Transportasi Ramah Lingkungan, Gedung Berwawasan Lingkungan, Pengolahan Sampah menjadi Energi dan Manajemen Limbah, dan Penggunaan Sumber Daya Alam dan Penggunaan Tanah yang Berkelanjutan. Tabel di bawah ini menyajikan perincian alokasi dana bersih yang diperoleh berdasarkan kategori. Kategori Penggunaan Dana yang Diperoleh Nilai Alokasi (Miliar Rp) Energi Terbarukan 433 Transportasi Ramah Lingkungan 2.380 Gedung Berwawasan Lingkungan 398 Pengolahan Sampah menjadi Energi dan Manajemen Limbah 588 Penggunaan Sumber Daya Alam dan Penggunaan Tanah yang Berkelanjutan 54 Total Dana yang Diperoleh yang dialokasikan 3.853 Lampiran 2: Dampak yang Dilaporkan berdasarkan Kriteria Kelayakan5 Kategori Penggunaan Dana yang Diperoleh Proyek Berwawasan Lingkungan Dampak Energi Terbarukan Pembangkit Listrik Tenaga Surya6 (PLTS)
Emisi Gas Rumah Kaca yang dihindarkan per tahun (tCO2eq/tahun) = 3.037,99 Pembangkit Listrik Tenaga Air Mini7 (PLTAM) • Energi yang dihasilkan per tahun (MWH) = 3.106,2 Emisi Gas Rumah Kaca yang dihindarkan per tahun (tCO2eq/tahun) = 26.686 Pembangkit Listrik Tenaga Biogas8 (PLTB) • Energi yang dihasilkan per tahun (MWH) = 25.415 Emisi Gas Rumah Kaca yang dihindarkan per tahun (tCO2eq/tahun) = 24.863 Transportasi Ramah Lingkungan Proyek Lintas Rel Terpadu (Light Rail Transit) Jabodebek •
Energi yang dihasilkan per tahun (MWH) = 25.834 Emisi Gas Rumah Kaca yang dihindarkan per tahun (tCO2eq/tahun) = 109.823 Penghematan energi per tahun (GJ) = 1.568.897 Gedung Berwawasan Lingkungan Gedung Komersial
Tingkat Sertifikasi yang Dicapai = Emas Emisi Gas Rumah Kaca yang dihindarkan per tahun (tCO2eq/tahun) = 69.339 5 Informasi lebih lanjut mengenai proyek-proyek yang didanai oleh Obligasi Berwawasan Lingkungan 2022 dan dampak yang dilaporkan disajikan dalam Laporan Obligasi Berwawasan Lingkungan BNI 2023 yang tersedia di situs web BNI pada laman Lingkungan Hidup, Sosial dan Tata Kelola: 6 Proyek Pembangkit Listrik Tenaga Surya terletak di Jakarta (1 pembangkit listrik tenaga surya), Karawang (3 pembangkit listrik tenaga surya), Pulau Geranting, Pulau Akar, Pulau Jaga, Pulau Nuja, Pulang Panjang dan Pulau Sebung di wilayah Kepulauan Riau dan pembangkit listrik tenaga surya tersebut masing-masing berkapasitas 1,60 MW, 1,55 MW, 0,288 MW, dan 0,6048 MW dan 0,54 MW. 7 BNI telah memberikan konfirmasi bahwa PLTAM beroperasi sesuai dengan aliran sungai. 8 BNI telah memberikan konfirmasi bahwa pembangkit listrik tenaga biogas menggunakan limbah kelapa sawit bersertifikasi RSPO. 7
Reviu Tahunan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Pengolahan Sampah menjadi Energi dan Manajemen Limbah Proyek untuk pengolahan sampah yang meliputi limbah plastik9, limbah aluminium, limbah kertas, limbah logam, limbah kebun, dan limbah organik
Jumlah sampah yang didaur ulang (Ton/tahun) = 150.410 Penggunaan Sumber Daya Alam dan Penggunaan Tanah yang Berkelanjutan Proyek konsesi hutan10
Estimasi jumlah hektare yang dilindungi dan/atau disertifikasi (Ha) = 314.837 Penafian Hak Cipta ©2022 Sustainalytics. Hak cipta dilindungi undang-undang Informasi, metodologi, dan pendapat yang tercantum atau tercermin dalam laporan ini merupakan hak milik Sustainalytics dan/atau pemasok pihak ketiga Sustainalytics (Data Pihak Ketiga) dan dapat diberikan kepada pihak ketiga hanya dalam bentuk dan format yang diungkapkan oleh Sustainalytics, atau dengan ketentuan disertai kutipan dan pengakuan yang tepat. Informasi, metodologi, dan pendapat tersebut disediakan semata-mata sebagai informasi dan (1) bukan merupakan dukungan atas produk atau proyek apa pun; (2) bukan merupakan nasihat investasi, nasihat keuangan, atau prospektus; (3) tidak dapat diinterpretasikan sebagai penawaran atau indikasi untuk membeli atau menjual efek, untuk memilih proyek, atau melakukan transaksi bisnis apa pun; (4) bukan merupakan penilaian atas kinerja ekonomi, kewajiban finansial, atau kelayakan kredit penerbit; dan/atau (5) tidak dan tidak dapat dicantumkan dalam pengungkapan penawaran apa pun. Informasi, metodologi, dan pendapat tersebut didasarkan ada informasi yang disediakan oleh penerbit dan dengan demikian tidak dijamin sehubungan dengan kelayakan komersial, kelengkapan, akurasi, keterkinian, atau kesesuaian dengan tujuan tertentu. Informasi dan data disediakan "sebagaimana adanya" dan mencerminkan pendapat Sustainalytics pada tanggal penjelasan dan publikasinya. Sustainalytics tidak memiliki tanggung jawab atas kerugian yang timbul dari penggunaan informasi, data, atau pendapat yang tercantum dalam laporan ini, dalam cara apa pun, kecuali diwajibkan secara tegas oleh hukum. Rujukan kepada nama-nama pihak ketiga atau Data Ketiga dimaksudkan sebagai pengakuan sebagaimana mestinya atas kepemilikan pihak ketiga dan bukan merupakan pemberian sponsor atau dukungan pada pemilik nama atau data tersebut. Daftar penyedia data pihak ketiga Sustainalytics dan ketentuan penggunaannya masing-masing tersedia di situs web Sustainalytics. Kunjungi untuk informasi lebih lanjut. Penerbit bertanggung jawab penuh untuk menjamin dan memastikan kepatuhan terhadap komitmen Penerbit, serta pelaksanaan dan pemantauannya. Dalam hal terjadi perbedaan antara versi Bahasa Inggris dan versi yang diterjemahkan, maka versi Bahasa Inggris yang berlaku. 9 BNI telah memberikan konfirmasi bahwa pengolahan plastik tidak melibatkan pengolahan plastik secara kimia. 10BNI telah menyampaikan bahwa proyek konsesi hutan merupakan reboisasi dengan rencana manajemen berkelanjutan bersertifikasi FSC yang melindungi dan menjaga spesies pohon yang mampu menangkap dan menyimpan karbon dioksida juga beradaptasi dengan baik di lokasi yang bersangkutan. 8
Reviu Tahunan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Tentang Sustainalytics, Perusahaan Grup Morningstar Sustainalytics, perusahaan grup Morningstar, merupakan firma riset, pemeringkat, dan data lingkungan hidup, sosial, dan tata kelola terkemuka yang mendukung investor di seluruh dunia melalui pengembangan dan penerapan strategi investasi yang bertanggung jawab. Selama lebih dari 30 tahun, firma berada di garis terdepan dalam mengembangkan solusi inovatif berkualitas tinggi untuk memenuhi kebutuhan investor global yang senantiasa berkembang. Saat ini, Sustainalytics bekerja sama dengan ratusan manajer aset dan dana pensiun terkemuka di dunia yang menggabungkan unsur Lingkungan Hidup, Sosial, dan Tata Kelola serta informasi dan penilaian tata kelola dalam proses investasinya. Sustainalytics juga bekerja sama dengan ratusan perusahaan dan perantara keuangannya untuk membantu mempertimbangkan keberlanjutan dalam kebijakan, praktik, dan proyek modalnya. Dengan 17 kantor di seluruh dunia, Sustainalytics memiliki lebih dari 1.500 anggota staf, termasuk lebih dari 500 analis dengan keahlian multi-disiplin yang beragam dalam lebih dari 40 kelompok industri. Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi Atau hubungi kami di 9
126 Lembar Umpan Balik PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk menerbitkan Laporan Keberlanjutan untuk memberikan gambaran atas kinerja keberlanjutan dan penerapan keuangan berkelanjutan kepada pemangku kepentingan. Kami mengharapkan masukan, kritik dan saran dari Bapak/Ibu/Saudara setelah membaca Laporan Keberlanjutan ini. Nama (bila berkenan) : PROFIL Institusi/Perusahaan : ANDA Surel : Telp/Hp : GOLONGAN PEMANGKU KEPENTINGAN Pemerintah/OJK Pemegang saham/investor Nasabah Pegawai Pemasok Organisasi bisnis Media Serikat Pekerja Masyarakat Lain-lain ... Mohon pilih jawaban berikut yang paling sesuai dengan pertanyaan di bawah. Ya Tidak 1. Laporan ini mudah dimengerti. ( ) ( ) 2. Laporan ini bermanfaat bagi Anda. ( ) 3. Laporan ini sudah memaparkan kinerja keberlanjutan secara jelas. Laporan ini ( ) 3. Laporan ini sudah memaparkan kinerja keberlanjutan secara jelas. Laporan ini ( ) ( ) sudah mengungkapkan topik-topik material yang relevan bagi Perseroan. Saran lainnya untuk meningkatkan informasi dalam laporan ini ... Terima kasih atas partisipasi Anda. Kami mengucapkan terima kasih atas kritik, saran, dan masukan untuk perbaikan dan kemajuan laporan ini di tahun yang akan datang. Pengembalian formulir dan hal lain terkait Laporan Keberlanjutan 2023 dapat disampaikan kepada: Divisi Enterprise Risk Management PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Grha BNI, Lt.26 Jl. Jenderal Sudirman Kav.1 Jakarta 10220 Indonesia Telepon : (62-21) 572 8544 Surel : esg@bni.co.id
126 Kantor Pusat : Grha BNI Jl. Jend. Sudirman Kav. 1 Jakarta 10220, Indonesia Phone & Fax Solution Center : 1500 046 Phone Fax : 021 - 2511 946 , 572 8387 : 021 - 572 8295 , 572 8053 Online Website : bni.co.id BNI @BNI46 @BNI46 BNI