MODUL SILIHAN ONLINE EDISI JAWA TENGAH Devie Rahmawati; Giri Lumakto; Rizki Ameliah; Mila Viendyasari; Rangga Adi Negara; Aisyah Adinda; Syavia Bachna
Penulis: Devie Rahmawati; Giri Lumakto; Rizki Ameliah; Mila Viendyasari; Rangga Adi Negara; Aisyah Adinda; Syavia Bachna MODUL SILIHAN ONLINE EDISI JAWA TENGAH PENERBIT: Program Studi Hubungan Masyarakat Program Vokasi Universitas Indonesia
MODUL SILIHAN ONLINE EDISI JAWA TENGAH Dewan Pembina: Prof. Dr. drg. Indang Trihandini., M.Kes Prof. Dr. rer. Nat. Rosari Saleh Penulis: Devie Rahmawati; Giri Lumakto; Rizki Ameliah; Mila Viendyasari; Rangga Adi Negara; Aisyah Adinda; Syavia Bachna Editor: Rienzy Kholifatur Desain: Sandra PENERBIT: Program Studi Hubungan Masyarakat Program Vokasi Universitas Indonesia
Atur Prawacana Modul karo tema pinjaman online (pinjol) kie teka saking kekhawatiran ing akehe kejadian pinjol sing ora apik. Kasus-kasus sing kedadian ora mung ing Indonesia. Ing modul kie dinei contoh-contoh asli kasus ora apik pinjol ing negara liane. Dampak karo ramene kasus pinjol ilegal lan sing ora terdaftar dadi nyebabke medeni kanggo kabeh wong. Ora jarang pinjol nyasar lan neror wong sing salah. Wis tentu modul kie tujuane kanggo ngaweh pengerten lan mencegah dewek sekang pinjol ilegal. Cepete akses internet siki nggawe wong gampang kanggo nglakukna kabeh hal, ora mung komunikasi lan dodolan. Ora saged dipungkiri, pinjol wis nggampangake keperluan keuangane wong-wong. Model utang sing kaya KTA utawa jaminan wis ora dadi syarat. Syarat pinjol kie gampang, mulai sekang KTP ngasi alamat umah, wong wis saged olih utang duwit. Tapi ing mburi kabeh kegampangan mau, ana kerugian administratif, keuangan, lan rahasia. Kanggo ngaweh informasi lengkap tentang apa kue pinjol, bedane karo model utang konvensional lan fungsine ana ing bab pertama modul kie. Bab seteruse badhe njabarna kasus-kasus pinjol ilegal sing pernah kedadian ing negara liane kaya Vietnam, Singapura, lan Thailand. Kasus ing kene sing wis kedadian ing Semarang karo Yogyakarta saged dadi contoh sing pas. Ing bab ketelu badhe dibahas alesan ngutang lan aturan hukum pinjol. Bab kepapat bakal dibahas saran aman nalika badhe utang online lan data pinjol sing wis terdaftar ing OJK. Terus ing bab lima dijabarna njero-njerone pinjol, manajemen risiko, lan ngitung pinjamane. Sedurunge bab terakhir, ana materi pinjol legal sing wis kedaftar ing OJK, Bappebti, lan Kominfo kanggo dadi cekelan. Ing bagian terakhir dibahas model pinjaman karo pinjol asing lan risikone kanggo sing nganggo pinjol. Modul kie tentu ora sempurna lan isih perlu saran sing membangun. Hal kie disebabke teknologi, jenis, modus, lan kasus pinjol terus dadi gede. Pinjol sing dadi salah sijine perkembangan teknologi ora saged diadohi. Saged bae wong-wong ora butuh tambahan finansial. Tapi wong liane saged ngerasakna pinjol akeh manfaate kanggo bantu usaha. Karena iku penting kanggo terus sinau pinjol ing masyarakat. Modul kie dadi salah satu dalane. Modul kie asale sekang inisiatif, kolaborasi, lan kepeduliane tim sing nulis modul. Tim penulis terus kebuka kanggo nerima kritik, saran, lan dukungan sing membangun kanggo modul kie. Semoga modul kie akeh manfaate kanggo publik, wong akeh, lan bangsa Indonesia. Matur suwun Tim Penulis
Pinjaman online 1. Pendahuluan Ing jaman teknologi pas kie, keuangan melu dadi teknologi sing anyar, apa maning bisnis-bisnis online sing wong-wong kudu duwe e-wallet. Melu karo perkembangan bisnis online, tambah akeh wong-wong dadi impulsif maring belanja online. Ora heran nalika saiki bisnis online utawa market online ngaweh wong-wong kesempatan kanggo mbuka pinjaman online. Pinjaman online kui fasilitas utang duwit kanggo penyedia jasa keuangan sing jalane online. Penyedia kredit online biasane diceluk fintech. Pinjaman online instan sing ora perlu jaminan dadi solusi sing pas kanggo wong-wong sing butuh duwit cepet tanpa kudu ngajukna langsung. Penyedia kredit kie penyedia jasa keuangan sing jalane online karo bantuan teknologi informasi. Ngapa fintech ana? Hal kie dikarenakake anane perubahan gaya hidup sing kedadian ing masyarakat Indonesia. Kegeseran kie ora keton ing peminjaman duwit, tapi ing gunane internet lan teknologi informasi kanggo segala kebutuhan. Masyarakat wis ora kudu maring bank kanggo ngajukna kredit. Kabeh persyaratan lan prosedur sing maune kudu dipenuhi wis ora diperlukna maning. Pemohon kredit olih ngajukna persyaratan online. Kredit saged dilakukna lewat telepon, wong-wong saged nglakukna transaksi keuangan kaya pinjaman kredit kapan bae, ing pundi bae mung lewat akses situs fintech. Pinjaman online debuka ing potensi peminate akeh, tapi akibate akeh pinjaman-pinjaman online sing ora kedaftar utawa ilegal. Anane pinjaman online sing ilegal kie sifate fatal kanggo penggunane. Apa maning saged gawe rugi finansial lan parahe data-data pribadi saged kesebar. Karena hal kue, tujuane tulisan kie iku kanggo mbahas kasus pinjaman online ing luar negeri lan Indonesia, contoh kasus sing rame, akibat kerugiane, modus pinjaman online, sistem jalane pinjaman online ilegal kie, pentinge kenangapa data pribadi ora olih kesebar lan tips kanggo ngindari pinjaman online. Pinjol saged diceluk: Fintech lending Peer to peer lending Pinjaman online Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi (LPMUBTI) Ing sistem silihan utang ada bedane antara pinjaman online lan pinjaman biasa. Bedane sing pertama kui ing hal penggunaan danane. Wong ngajukna pembayaran kredit cepet karena ana keperluan mendesak utawa butuh dana cepet kanggo nglunasi utang. Ing sisi lain, belanja karo duit pinjaman tradisional perlu wektu lewih suwe. Lan perbedaan keloro iku biaya administrasi.
Biaya manajemen kredit online kue setitik. Bank, fintech, utawa lembaga keuangan nawarna biaya pengelolaan gratis. Kie beda sekang pinjaman tradisional karena nganggo jasa karyawane. Bedane sing ketelu iku jumlah sing dibutuhna. Biasane, wong pengin jumlah cilik ngasi sedeng karena bayare gampang. Bedane sing kepapat, jaminan pinjaman mung nyediakna sejumlah duwit lan perlu diganti maring kerja penuh wektu. Akeh pinjaman online ora perlu jaminan kanggo olih danane. Pinjaman tradisional akehe butuh jaminan. Bedane kelima iku dokumentasi. Pinjaman online mung butuh dokumen sing setitik, kadang mung perlu memindai ID lan diunggah ing internet. Pinjaman offline biasane lewih akeh dikarenakake kudu nyiapna akeh dokumen. Pinjaman online dipimpin dening perusahaan fintech (financial technology) sing pertama ana ing Indonesia akhir tahun 2014. Bank lan lembaga keuangan nawarna macem- macem produk kredit sing gampang dinggo ing proses sing cepet kanggo dicatet lan dijukut bank utawa lembaga keuangan. Otoritas Jasa Keuangan (OJK), kawit pas kue nerbitna "Peraturan No.77/POJK.01/2016 Kementerian Jasa Keuangan Tahun 2016 Tentang Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi" sing saged dideleng ing kene. Aplikasi pinjaman ojek online makin akeh sekang tahun-tahun sedurunge. Tapi ing luar negeri, Amerika Serikat, situs web paling rame kui Prosper kui sing pertama lan pas kue dadi situs lelang pinjaman P2P paling gede ing AS, lewih sekang 480.000 anggota sing kedaftar. Kawit didirikan ing wulan Maret 2006 ngasi Desember 2007, situs kue nembus 100 juta pinjaman pribadi. Prosper posisikna awake dadi finansial online lan marketplace sing nawarna maring pelanggane campuran pelelangan pinjaman P2P kaya eBay sing ditambah karo akehe forum diskusi. A. Kasus Pinjaman Online ing Indonesia lan Duwe Dampak Kerugian Akeh Nembe wingi-wingi polisi nemu fakta anyar tentang kasus pinjaman online (pinjol) ilegal ing daerah Sleman, Kota Istimewa Yogyakarta. Nuruti hasil penyelidikan sing dilakukna, bunga sing diterapna ing perusahaan pinjaman online kui ora masuk akal. Sebabe korban sing awale mung utang Rp5 juta, siki kudu bayar bungane ngasi Rp80 juta ing wektu sing cukup sedela, sewulan. Ora mung soal bunga, carane nagih saged diomong ora masuk akal, gara-garane nganggo anceman ngasi gawe sing utang utawa korban ngalami depresi. Seuwise diselidiki, sing nagih kui olih perintah sekang atasane kanggo nglakukna anceman pas nagihe. Nalika ora, para penagih mau utawa desk collection diancem badhe dipecat. Polisi wis netapna wolu wong tersangka ing kasus kie, wonge kui RSS direktur utama perusahaan, GT asisten manajer, AZ & RS sing dadi HRDne, MZ dadi IT support, EA sing mimpin tim desk collection, EM sing dadi pemimpin desk collection, lan AB desk collector utawa debt collector online. Sekang kasus kie, polisi ngomong bahwa mereka wis nglanggar
sanga pasal, mulai sekang pasal soal UU Informasi dan Transaksi Elektronik (ITE), UU Perlindungan Konsumen, Tindak Pidana Pencucian Uang (TPPU), pasal soal pemerasan, lan pasal liane. Akibate para tersangka diancem olih hukuman 10 tahun penjara. Akehe pinjaman online ilegal ing Indonesia dikira wis olih dukungan sekang wong luar negeri. Informasi kie dideleng sekang data ing Kementerian Kominfo sing diterima SWI. Disebutna pinjol ilegal wis duwe server sing asale sekang luar negeri. Ing wulan Juni wingi, 22% server sekang Indonesia. Sedangkan 40% ora ngerti asale sebab aktivitase dilakukna lewat media sosial lan selewihe sekang luar negeri. Server sekang luar kecatet sekang Singapura, India, lan China. Dugaan dana asale sekang luar negeri kie wis diungkapna ing pihak kepolisian pas njelasna penangkapan pelaku pinjol ilegal. Direktur Tindak Pidana Ekonomi Khusus Brigjen Helmy Santika ngomong pas kie lagi dilakukna kegiatan pendalaman lan asumsi tujuane kon saged dilakukna penyelidikan. Salah sijine dugaan duwit asale sekang luar negeri. Tapine ada dugaan asale sekang njero Indonesia. B. Kasus Pinjaman Online di Vietnam Kondisi pas kie ing Vietnam didasarna sekang hasil analisis data sing nunjukna bahwa hampir 90% responden wis terlibat ing pinjaman atau pinjaman langsung tanpa perantara keuangan nalika bank. Ana wong sing ora kenal. Dicatet sesuai karo analisis datane, fitur penting sekang pinjaman P2P online kue keterbukaan sekang pengungkapan data peserta ing sistem lan penilaian, komentar sekang peminjam utawa sing ngaweh pinjaman. Dadine dewek saged ngaweh kredit maring wong-wong sing durung pernah ngerti berdasarkan penilaian. Dadine dewek saged ndeleng peluang kanggo P2PO kui gede lan kesenjangan pasar sing duruh dipenuhi ing lembaga keuangan tradisional. Pas gabung ing sistem P2PO. Tapi akibate sekang statistik olih, lewih sekang 70% responden gelem bayar pajak supaya lewih aman nglakukna pinjaman langsung lan pinjaman. Khususe, hampir 90% responden milih kanggo gabung ing sistem P2PO kie saged dijelasna sekang keuntungan model kie dibandingna karo bank-bank tradisional. Ing praktike, perbankan peraturan lan prosedur kui cukup ribet dan keuangan konsumen. Perusahaan nganggo proses sing lewih sederhana dengan suku bunga sing duwur mulai sekang 40%, 60%, lan penggunaane kie juga ngajukna akeh pitakonan soal pengelolaane. Akibate 90% sekang responden ing penelitian kie ngeklaim kanggo gabung ing sistem pemberi pinjaman P2PO nunjukna harapan sing resmi sekang konsumen soal opsi keuangan sing lewih pas kanggo wong-wong. Penjalukane duwe sistem kui ngebantu wong sing butuh utangan saged ngehubungna wong sing ora nganggo duwit ln pengen olih bunga sing lewih duwur sekang tarif bank tradisional sebenere kue kenyataan ing Vietnam.
Peneliti ing kene nemu loro faktor, kue "ngerti informasi pemberi pinjaman, peminjam sing dadi serta riwayat transaksi, evaluasi (nalika sing dijikot kue 4 bintang, 5 bintang)" duwe lewih sekang 62,6% dipilih, lan "kapan pinjaman ing platform sistem anyar suku bunga bakal lewih duwur sekang bank deposito?" "karo 51% hasil kie konsisten karo akehe penelitian ing dunia, nalika, pinjaman ing pinjaman online. Platorm saged diomong ngasilna pengembalian sing lewih tinggi kanggo investor (dibandingna karo tabungan bank tradisional) lan lewih murah kanggo peminjam (Chaffee and Rapp, 2012). Gangguan ing pinjaman online antarane kui gangguan sing badhe diselidiki ana loro faktor sing dibayar secara khusus perhatian ing para penyelidik: "ora ana asuransi kanggo pemberi pinjaman" lan "langka utawa urung ngerti hukum". Loro faktor kie sejalan karo prediksine penulis. Kie loro faktor sing paling sejen sekang setoran bank tradisional. Pertama, ing bank, pas buka rekening/pinjaman, apa deposito sing diasuransikna ngasi 50 juta. Tapi, misal disilihna maring sistem pinjaman peer-to-peer online, jumlah pinjaman ora, utawa lewih akurat, lan ora diasuransikna. Dadine risiko pemberi pinjaman lewih duwur nalika peminjam nguja utawa ora gelem bayar pinjaman. Ketentuan-ketentuan hukum sing kedadian, ketentuan hukum lan kembarane karo perekonomian dibagi secara umum lan sistem pinjaman online kue bagian sekang sistem ekonomi berbagi, khususe urung ngimbangi perkembangan ekonomi model kie. Fakta kie ora mung ana ing Vietnam tapi akeh ing negara liane, termasuk ing negara-negara maju. Dewek konsisten ing suatu negara, kaya uber lan grab saged beroperasi ing Hanoi lan Ho Chi Minh City, pas ing Da Nang ana kasus-kasus sing supire uber lan grab didenda ing inspeksi lalu lintas akehe 2,5 juta VND, hampir pada bae karo gaji minimum ing Vietnam. Peluang utawa risiko. Nalika ngomong soal peluang lan risiko kue poin sing menarik sekang penelitian kie. Nalika ditakon apa P2PO kue peluang kanggo perbankan tradisional? 51% responden setuju karo hal ing duwur, tapine mung 11,6% ora setuju. Ing pandangan liane, 25,8% sekang responden ngaturake pinjaman P2PO bakal dadi anceman kanggo model ganu, sementara sewalike hampir ping lorone, 41,5% sekang data ing nduwur, saged digambarna akeh implikasine. Jelas kawit muncule paradigma anyar, ekonomi berbagi secara umum dan P2PO atau pinjaman khusus lainnya, persaingan meningkat secara dramatis ing berbagai sektor. Pundi sing duwe model anyar kie? Nalika bank tradisional olih duwe A, ngormati model anyar kie lan digabungna karo perusahaan pinjaman P2PO, manfaatna kekuatan lorone, ing pas kue, hak-hak pelanggan bakal olih perawatan lewih lan saged ngelayani lewih penuh. Paradigma anyar kie karo keunggulan sekang teknologi lan inovasi, seuwise digabungna karo paradigma ganu dengan kekuatan kredibilitas, jaminan pemerintah lan paradigma anyar bakal gawa manfaat sebab lorone duwe semangat menang. Argumen kie lewih relevan kapan, ing pitakonan
selanjute sekang penelitian kie, 47% sekang responden percaya pengalaman pasar perbankan tradisional saged diterapna ing pasar pinjaman P2PO dibanding 15% responden sing ora setuju. Persaingan. Balik maning maring topik persaingan, sekang hasil survei, penulis ngerti bahwa bidang kie bakal dadi "medan perang utama" antara perbankan tradisional lan model anyar ing bidang pinjaman konsumen karo 65,3% sing dipilih, lan pinjaman tanpa jaminan karo 51% sekang total responden (sejen karo pinjaman konsumen, pinjaman kie ora duwe jaminan). Hasil kie pas karo tulisan-tulisan liane sing wis dilakukna, mastikna kredit konsumen kue salah sijine pasar kredit paling gede, sejen karo P2PO pinjaman, skrining pinjaman utamane didasarna rence antara loro model kue. Ing model tradisional, bankir umume latar belakange apik, dadi pengetahuan sing dinggo kanggo ngelola lan nilai risiko saged lewih apik sekang paradigma anyar. Faktor-faktor sing memotivasi platform P2PO, fasktor keloro kue permintaan sing duwur kanggo pinjaman pelanggan lan kemampuan kanggo menuhi permintaan duwur didasarna ing teknologi, ing angka 64,5% lan 47,4%. Permintaan duwur kanggo konsumen? Pinjaman ngenei motivasi peminjam kanggo nggolet pembiayaan sing lewih murah, kondisi pinjaman sing lewih untung, lan platform P2PO sing wis memenuhi persyarakan kie. Kanggo memenuhi kebutuhan kie, "hubungan antara peminjam lan pemberi pinjaman mung saged didasarna ing teknologi anyar sing saged diwujudna ing platform P2PO. Hasil kie pada karo hasil studi data tentang platform ing pasar AS (Funk, Bachmann et al., 2015) lan penelitian hasil ing pasar Cina sing lagi rame kue model P2PO (Feng dan Qin, 2016). Ing algoritma lan prosese saged dipasna, fleksibel karo wektune. Sing dadi tambahan, penulis setuju bahwa "pengetahuan sing dinggo kanggo ngelola lan nilai risiko" dadi salah siji perbedaan dasare. Soal tata kelola, hasil survei ngenei ngerti bahwa jumlah wong sing percaya pemerintah bakal ndukung lan ora ndukung pada, kui 28,8% lan 27,4%. Sementara kue, sebagian akeh, 44,1% peserta survei ora ngidentifikasi sikap pemerintah maring platform P2PO. Kie cerminanperilaku pemerintah sing ora jelas ing model lan platform sing konsisten karo apa sing wis kedadian ing nyatane wis tercermin ing ruang masalah lan bahkan ora olih ing pemerintah pusat lan pemerintah daerah. Alesan sing nyumpang proporsi paling akeh kue 50,7%. Kanggo kue, pemerintah bakal ndukung model kie dengan promosikna persaingan, pasar pinjaman diperketat khususe pinjaman konsumen, sehingga saged ngaweh manfaat tambahan kanggo peserta. Keloro, 46,7% ngomong bahwa pemerintah ndukung model pertumbuhan, kontribusi maring mobilisasi modal idle ing populasi lan ningkatna kapasitas pinjaman rakyat, sehingga saged merangsang produksi lan pengembangan bisnis. Pilihan-pilihan kie konsisten karo ulasane
karena pinjaman pasar dihargai ing perantara lembaga keuangan. Kesediaane kanggo berpartisipasi ing model kie, 88,8% apa motivasi kanggo pemerintah, soale platform kie wis ditambah inovasi model pinjaman tradisional karo lembaga keuangan perantara, dadi perlu kanggo ngatur, nglindungi, lan promosikna (Burton, Klavul et al., 2015). Seliane kue, model kie butuh dukungan pembangunan sekang pemerintah ing angka 42,6%. Soale hal-hal anyar ing proses pembangunan, saben model ekonomi kudu lewat periode sekang muda ngasi tahap kematangan. Ing tahap awal, dukungan pemerintah diperlukna (Balyuk, 2016). Sejen karo sing ing nduwur, presentase responden ngomong pemerintah ora bakal dukung karo alasan pertama kui ing angka 57,2% sing bunga kelompok sekang bank tradisional. Kie fakta secara umum lan vietnam ora kur lingkaran keuangan. Kue ana hubungane karo politik up the plutocrat, kaya sing wis kedadian, tapi drafter undang-undang keuangan ing Vietnam dadi nglindungi kepentingane dewek, bank tradisional. Karena hal kue, bukane neliti kebijakan anyar malah gawe proposal kanggo menuhi kebutuhan pengembangan, "mereka gelem ngandelna fakta bahwa ora ana dasar hukum kanggo nunda implementasi undang- undang.". Ngasilna ngasi 48% responden ngomong bahwa pemerintah ora ndukung model P2PO soale basis hukum sing durung dikonfirmasi lan durung sesuai. Hasil survei akhire nunjukna ana alat pertama sing bakal dijikot pemerintah, ing 56,6% kui mbatesi batas kredit. Hal kie sejalan karo realitas ekonomi kaya model sing diterapna perlu uji coba kecil sedurung penyebaran masal lan skala sing lewih gede. Sejalan karo sifate P2PO kue mikro sing ora aman (Lin, Prabhala et al., 2013). Alat pilihan selanjute, ing 47,7%, apa pemerintah bakal ngenakna pajal ing model P2PO. Instrumen pajak selalu dadi alat sing kuat lan sah kanggo ngatur kegiatan ekonomi, karena hal kue, pas pemerintah ora pengen berkembang, model P2PO pilihan kie sesuai. Hasil kie juga konsisten karo penelitian ing Amerika Serikat (Chaffee dan Rapp, 2012). Kontribusi teoritis studi kie wis nunjukna telu poin anyar ing penelitian soal rekan tertentu, pinjaman lan pembiayaan secara umum. Pertama, ing Vietnam secara umum lan Da Nang khususe. Potensi pinjaman rekan online gede banget karena sekang kebutuhan lan dukungan sekang konsumen ketika duwe lewih akeh pilihan seliane perbankan lan layanan keuangan tradisional. Keloro, P2PO kie peluang lan anceman kanggo industri perbankan tradisional. Namun, peluang tetep lewih sekang mengancam. Ketelu, pandangan responden soal dukungan otoritas pengatur nunjukna bahwa hampir ana kesamaan ing proporsi responden sing percaya bahwa pemerintah bakal dukung. Wakil Versa ngomong bahwa regulator badhe mbatesi model ekonomi berbagi secara umum lan pinjaman P2PO khususe. Kie mencerminkan kenyataan Vietnam lan saged dadi dasar sing berguna kanggo penelitian lewih lanjut.
C. Kasus Pinjaman Online di Singapura Jumlah kasus penipuan pinjaman ing Singapura ningkat akeh dadi 1.700 antara Januari dan November 2019, seorane 6,8 juta dolar. Ing keterangane pas dina Kemis, 1 Februari 2020, komunitas kepolisian Singapura nyatakna ana kasus pinjaman sing nglibatna perusahaan peminjaman uang ilegal. Ing sisi liane, modus penipuan sing dilakukna biasane disebabna karena korban tergiur ing tawaran pinjaman online lewat aplikasi Whatsapp sing ngaweh layanan pulsa utawa nerima SMS. Utusan kue ngaku dadi karyawan pemberi pinjaman berlisensi. Korban kemudian diinstruksikna kanggo transfer duit dadi deposit sedurung kredit dibayarna. Tapine, ora ana kredit sing ditokna seuwise transfer duwit. Korban nghubungi pemberi pinjaman sing diduga curang lan ngerti bahwa pesan kue udu sing asli. Modus penipuan liane, pelaku ngirimna dokumen PDF maring korban. Mungkin sekang Kementerian Kehakiman lan Otoritas Moneter Singapura. Dokumen kue nyatakna bahwa korban kudu mbayar duit awal lan 7% pajak barang lan jasa sedurung disetujui. Ing beberapa kasus, korban nerima dokumen PDF liane sing nyatakna bahwa pelanggan njaluk kredit. Pas korban nolak kanggo mbayar, pelaku nglecehna mereka karo ngeklaim bahwa penawaran kue wis disetujui lan bahwa mereka kudu bayar biaya kanggo gawe penawaran tersebut. Polisi Singapura wis nyarana masyarakat kanggo ora ndeleng iklan, ora mbales pesan, lan ora mblokir utawa ngelaporna nomor telepon kui lewat whatsapp utawa aplikasi pihak ketelu. Publik juga ora oleh ngaweh data pribadi. D. Kasus Pinjaman Online di Thailand Polisi ing negara gajah putih kui ngomong wis nangkep 9 tersangka ing aplikasi pinjaman ilegal ing bangkok lan Chonburi pas Kemis esuk, wektu ngono. Enem sekang tersangka kui wong Thailand, sedangkan 3 liane diidentifikasi dadi Zhu, Zipping, lan Song. Mereka dituduh melu ing layanan pinjaman online ilegal sing nganggo aplikasi KAKA lan KIKO kanggo mbebana bunga sing lewih akeh. Komisaris Polisi ECD Kolonel Padol Chandon ngomong ketelu wong China kue kreditur ilegal. Seuwise kue, Chandon ngomong bahwa lima tersangka Thailan mbukak rekening bank sing dinggo kanggo transfer duwit lan enam kue penagih utang. Chandon ngomong bahwa seuwise nyilih duit nganggo aplikasi pinjaman online kue, deweke ditangkep seuwise nerima keluhan sekang wong-wong sing bermasalah.
Ing wektu penggledahan lan penyitaan, polisi nyita 5 laptop, 14 hape, 13 buku tabungan, lan 37 rekening bank sing dadi barang bukti. Kolonel Pol Padol ngomong kelompok kui nglakukna transaksi keuangan segede 400 juta baht ing wektu 3 wulan lan njajal mindahna dana cepet lan ngumpetna lokasine kanggo ngindari tindakan hukum. Sekang kasus kue dewek saged maca kepriwe medenine dunia pinjol nalika nalika pinjol kue ilegal. E. Kasus Pinjaman Online Semarang Afifah Muflihati kue wong wadon umure 27 tahun dadi guru ing Kabupaten Semarang, utang atusan juta ing akeh pinjaman online. Kepiwe hal kue saged kedadian? Awale, Afifah nyilih mung 3,7 juta, tapine totale naik dadi 26,3 juta. Si organisasi pinjol kue ngancem badhe ngungkap identitase nalika ora gagian dilunasi utange. Afifah ngomong, pas 30 Maret 2021, deweke ndeleng iklan aplikasi pinjaman online jenenge My Money Tree ing hapene. Deweke ngakui bahwa deweke lagi berjuang finansial ing saat kue lan butuh duit kanggo nggolet kodean. Akhire Afifah download aplikasine lan meluni syarate, bar kue duite langsung ditransfer maring rekening Afifah 3,7 juta. Bahkan Afifah badhe olih 5 juta. Deweke awale ngira bakal saged nglunasi ing wektu 3 wulan, tapine jangka wektu kredite mung 7 dina. Bar kue 5 dina, Afifah diancem bahwa nalika ora nglunasi utange, maka badhe diungkap identitas lengkape. Semono, pinjaman ing rekening bank ora dinggo. Deweke panik, terus panike nambah maning pas datane wis disebar. Peminjam duwe akses maring kontak telepone Afifah lan ngirimna foto identitas sing nyatakna utange kui durung dibayar. Afifah juga difitnah ngadol awake kanggo nglunasi utange. Wah, kejamepol rentenir pinjaman online kie. Afifah ngomong nalika langka tanda tangan elektronik kanggo persetujuan pas kredit pertama. Peminjam njaluk Afifah mung ngirim ID lan foto rai tok. Bar kejadian kue, keluarga, batir, lan rekan kerja kabeh olih kabar bahwa Afifah ora mampu nglunasi utange. Karena wedi, Afifah akhire balik nyilih utang lewat pinjaman liane maksude kanggo nutup aplikasi utange. Jaringan pinjol lanjut ngasi lewih sekang 20 pinjol. Sekang hasil kue mau, ditotal utange Afifah ngasi Rp206.350.000, sing wis dibayar kue 158 juta. Afifah terus nyilih maring BPR 20 juta kanggo bayar lewihan utang sing gawe deweke terpaksa ngadol umah. Utang kanggo aplikasi pinjaman sing durung rampung dadi 47 juta. Dianggep dadi korban dolanane pinjol, Afifah gawe laporan maring Ditreskrimsus Polda Jateng dina Kemis (6 Maret 2021).
Kuasa hukume Afifah ngomong bahwa Afifah wis ora nganggo duit sekang aplikasi UangKu. Nalika dipikir Afifah esih utang, Afifah badhe bayar ing persidangan lan milih metode hukum. Kuasa hukume Afifah ngomong pengajuan pinjamaan kue ilegal lan ora kedaftar ing Otoritas Jasa Keuangan (OJK). F. Kasus Pinjaman Online Yogyakarta Pindah maring kasus Yogyakarta, Kombes Pol Jawa Barat. Biasane wong sing mung nyilih 5 juta karo pinjol saged olih bunga sing akeh walaupun mung 1 wulan. Polisi ngerti bar ngusut kasus pinjol ilegal sing nembe ditangkep ing Sleman, Yogyakarta lewat laporan korban sing diterima Polda Jabar. Cara nagih sing dilakukna debt collector penuh karo anceman nyilih duit lan bunga, gawe korban tertekan. Kolektor diancam karo perintah sekang nduwurane. Nalika ora, mereka ngancem badhe mecat kolektor utawa kolektor meja. Sebenere pasar pinjaman kue cilik. Dadi ana 2 juta, 5 juta, 20 juta. Tapine bungane gede banget, bunga kue diitung ing itungan dina, kaya ngitung tanggal. Polisi wis netapna 8 tersangka ing kasus kie. RSS kue kepala perusahaan, GT manajer umume, AZ HRDne, RS HRD, MZ sing ngurusi IT, EA kue desk leader, EM, leader, EA bench collection team leader lan bench collection TEAM, AB bench collection utawa online debt collection. Kejadian kie dadi peluang, polisi nemu 9 pasal, mulai pasal Undang-Undang Transaksi Informasi Elektronik (ITE), Undang-Undang Perlindungan Konsumen, lan Undang-Undang Anti Pencucian Uang (TPPU). G. Modus Pinjaman Pinjaman online duwe akeh moduse, pinjaman online sing ilegal akeh lan gawe resah masyarakat. Pinjaman online ilegal gawe modus bahwa prosese bakal lewih cepet sekang pinjaman online liane lan hal kue tentu gawe masyarakat tergius tawarane. Ben ora kejebak ing modus pinjaman online ilegal, masyarakat dihimbau kanggo kenal perbedaan antara pinjaman online ilegal lan pinjaman online legal, ora mung kue masyarakat juga diharapna kanggo waspada karo tawaran pinjaman online. Didasarna sekang infromasi OJK, ana beberapa modus pinjaman online ilegal, yaiku: 1. Modus gawe penawaran lewat SMS/Whatsapp Modus pinjaman online ilegal sing paling sering ditemukna kue nawari pinjaman lewat SMS/Whatsapp. Karo cara kie, oknum pinjaman online ilegal gawe penawaran menarik lewat
SMS/Whatsapp maring nomor asal sing ora dikenal. Penawaran sing ditawarna kui saged ngajukna pinjaman tanpa persyaratan apapun lan dijanjikna dana kue badhe cair gampang lan cepet. Masyarakat kudu waspada lan teliti, soale faktane fintech lending legal sing wis kedaftar lan diizinaa OJK dilarang kanggo nawarna pinjaman utawa produke lewat sarana komunikasi tanpa persetujuan penggunane. 2. Modus langsung transfer maring rekening korban Oknum pinjaman online ilegal kue duwe modus liane, biasane langsung transfer duit maring rekening korban meskipun korbane ora pernah nyilih dana lewat pinjaman online ilegal sing transfer duit mau. Modus kie duwe tujuan supaya pinjaman online kue saged neror korban lan nagih denda nalika wis nglewihi masa jatuh tempo. 3. Modus ngganti jeneng pinjol dadi mirip karo fintech lending sing legal Pinjol ilegal mesti bakal masarna produke nganggo jeneng sing sejen tapi sejenis lan mirip karo pinjaman online legal, tujuane kanggo customer liane saged lewih percaya. Pinjaman online ilegal bakal ngganti setitik jenenge nalika ngaweh spasi, 1 huruf, huruf gede/cilik kanggo nglomboni target korban sing wis disiapna. Ora setitik juga modus pinjol ilegal sing wani nganggo logo OJK ing iklane. C. Sistem ngakses data korban lan skill hacker pencuri data Hacker kue wong sing terampil ing keamanan cyber, sistem komputer lan jaringan. Poin pentinge kue jenis-jenis hacker. Akehe jenis hacker ing dunia teknologi. Nalika hacker milih cara hukum, deweke nganggo keahliane kanggo selamanya. Nalika ora, deweke saged nganggo kanggo kegiatan ora apik sing ilegal. Aktivitase hacker biasane bahaya utawa bermanfaat. Nalika seorang hacker njajal nyolong data pribadi, duit, dll, jenis kegiatan hacker kie ilegal lan ora apik. Tapi nalika dinggo kanggo ngamana sistem apapun, maka kegiatane sah lan saben organisasi penting butuh wong kayakue kanggo njaga jaringane. Black hat hacker kue jenis hacker sing paling bahaya. Motivasi utamane kue manfaatna pengetahuane kanggo olih data pribadi sing penting. Ora mung kue tok, deweke juga saged nyolong duit ing rekening bank. Hacker kie saged gawe virus, malware, lan program sing bahaya liane. Seuwise melbu sistem, dewekw sinau data bisnis, pribadi, utawa keuangan pribadi. Mereka saged njangkau akeh jaringan pribadi lan komputer. Deweke juga saged ngancurna kabeh sistem lan manipulasi perilaku sekang sistem komputer. H. Pentinge data Pribadi Ing sisi liane, pinjol gawe kemudahan kanggo masyarakat kanggo belanja, tapi ing sisi liane pinjol justru gawa kerugian karena kesebar data pribadi konsumen. Perlindungan data diri
konsumen lan perlindungan data pribadi konsumen diperlukna banget. Karo hal tersebut, penting kanggo mengkaji perlindungan hukum maring data pribadi terkait pinjam meminjam ing layanan aplikasi online lan dinei sanksi kanggo pelanggaran data pribadi. Negara wis gawe perlindungan konsumen sing diatur ing Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen lan Peraturan Jasa Keuangan nomor 1/POJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan, lan Peraturan Menteri No. 20 Tahun 2016 tentang Perlindungan Data Pribadi Dalam Transaksi Elektronik. Tapi ing peraturan menteri No. 20 Tahun 2016 dianggep durung memadai ing pemberian perlindungan data pribadi. Biasane, pinjaman online nawarna syarat sing gampang kanggo nyairna dana cepet. Syarat sing diperlukna kue KTP, SIM, NPWP, KK, rekening bank, nomor telepon pribadi. Menurut Dirjen Aplikasi dan Informatika (Aptika) Kemenkominfo, Semuel Abrijadin Pangerapan, ana 5 alesan kanggo njaga pentinge data pribadi, nalika intimidasi online soal gender, nyegah penyalahgunaan data pribadi ing pihak sing ora bertanggung jawab, ngindari potensi pencemaran nama baik, hak kendali atas data pribadi. Dikutip sekang menurut Samuel data pribadi termasuk hak asasi lan privasi sing ana ing Deklarasi Universal Manusia 1948 pasal 12. Keloro, data pribadi kue aset utawa komoditas sing regane duwur ing era big data lan ekonomi digital. Ngomong soal perlindungan data pribadi, khususe wis diatur ing Undang-Undang No. 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen (UUPK). Perlindungan konsumen kaya sing diatur ing UUne, prinsipe kue kabeh upaya sing njamin anane kepastian hukum kanggo ngenei perlindungan maring konsumen. Ing pinjaman online sing disebut dadi konsumen kue penerima pinjaman, sedangkan pemberi pinjaman diasumsikna dadi pelaku usaha, tapi hubungane antara penyedia layanan lan pemberi pinjaman diasumsikna dadi pemberi pinjaman. Kabeh kue mau ana 2 pihak sing disebut dadi konsumen, yaiku penerima pinjaman lan pemberi pinjaman (tergantung dideleng hubungan antara pihak-pihake). I. Tips ngindari lan ngatasi pinjaman online Kanggo ngindari lan ngatasi pinjaman online, ana hal sing kudu diupayakna, kaya perlu anane sinergi kerja sama antara Kementerian Komunikasi lan Informatika (Kominfo), OJK, lan kepolisian ing ngawasi layanan pinjaman online 18 Februari 2019). Pas kie OJK lewat satgase wis gawe langkah pencegahan kanggo layanan pinjaman online ilegal. Hal kue dilakukna karo gawe pengumuman daftar layanan pinjaman online sing ilegal maring masyarakat terus ngajukna permohonan pemblokiran lewat Kominfo kanggo mutus akses keuangane, kemudian nyampekna laporan maring pihak kepolisian 17 Februari 2019).
Barkue, pentinge ningkatna literasi digital masyarakat. Ngemutna dampak negatif sekang layanan pinjaman online ilegal paling gede ana ing masyarakat, maka perlu anane literasi maring masyarakat soal pinjaman berbasis digital/teknologi. Masyarakat perlu ngerti ketentuan, dampak, lan perlindungan hukum sekang transaksi pinjaman online tersebut. Masyarakat kudu pinter lan waspada sedurung nglakukna transaksi pinjaman online, terutama ing layanan pinjam online ilegal. Kemudian perlune regulasi tentang perlindungan kanggo konsumen layanan pinjaman online ilegal. Berdasarkan PJOK No. 77/POJK.01/2016 tentang Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi lan POJK No. 13/POJK.02/2018 tentang Inovasi Keuangan Digital di Sektor Jasa Keuangan, PJK mung saged ngaweh sanksi maring perusahaan layanan pinjaman online sing kedaftar secara resmi ing OJK utawa sing legal. Nanging OJK ora saged ngaweh sanksi lia seliane nutup perusahaan kanggo perusahaan layanan pinjaman online ilegal. Terus sing terakhir, perlune evaluasi mekanisme perizinan utawa pendaftaran perusahaan layanan pinjaman online ing OJK. Pada bae karo aturan soal sanksi, didasarna POJK No. 77/POJK.01/2016 tentang Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi lan POJK No. 13/POJK.02/2018 tentang Inovasi Keuangan Digital di Sektor Jasa Keuangan, OJK juga mung berwenang kanggo nglakukna pengawasan maring perusahaan layanan pinjaman online ilegal mungkin muncul karena mekanisme izin ing OJK sing angel. Hal kue kudune dadi pertimbangan kanggo OJK kanggo ngevaluasi mekanisme perizinan utawa pendaftaran kanggo perusahaan layanan pinjaman online. Ning kabeh tips lan upaya ing nduwur, keton bahwa peran OJK lan pemerintah ing ngatasi layanan pinjaman online ilegal kue penting. Tapine OJK lan pemerintah mbutuhna dukungan Dewan Perwakilan Rakyat (DPR) Republik Indonesia tentang perlune regulasi kanggo nangani layanan pinjaman online ilegal. Ing hal kie, DPR RI, khususe Komite IX, saged njalana fungsi legislasi lan pengawasan kanggo mantau anane peraturan khusus kanggo merangi layanan pinjaman online ilegal. J. 4 alesan wong milih nyilih ing pinjol 1. Sebab pengen sugih karo cara instan Kabeh wong pengen butul status stabil ing finansial. Tapi kanggo olih kue tentu kudu ana kerja keras sing kudu dijalani. Sayange ana wong-wong sing milih cara gampang kanggo olih duit demi pengen sugih tapi karo cara sing salah. 2. Lagi kelilit utang Pas kelilit utang, apa maning karo denda lan bunga sing gede, pasti wong dadi mikir pendek. Pinjaman online kie saged ngaweh iming-iming kegampangan sing saged njerat korbane. Apa maning nalika debt collector wis teka lan neror, pasti butuh duit kanggo nutup
utang kue. Padahal, utang sedurunge kue sekarng pinjol juga. Dadi sebenere, wong-wong nyilih maning ing pinjol liane, mung nggali lobang nutup lobang. Akhire kabehan dadi runyem. 3. Butuh dana cepet Ana wektune wong butuh duit ing jumlah gede lan cepet. Biasane kie ing wong-wong sing kelilit uang, lagi dirawat ing rumah sakit, utawa perihal sekolah anak. Akhire pada mutusna kanggo nyilih duit ing pinjol karena carane gampang lan cepet. Pirang wong nganggep jumlah pinjamane kue setitik dadine ora masalah nalika nyilih ing pinjaman online. Padahal perlu diteliti perusahaan pinjaman online sing badhe dipilih. Soale pas kie akeh perusahaan pinjaman bodong sing ngrugikna masyarakat. 4. Duwe riwayat wanprestasi Alesan liyane kepripun tiang kejeblos marang silihan online yaiku amarga duwe riwayat wanprestasi. Saengga, silihan kae kabeh bakal gampang detolak ing bank. Riawayat kie bakal decatet dening OJK lan pengaweh silihan bisa ngerteni wektu ngakses data pribadi binah sing nyilih. Yen perusahaan silihan online sing panjenengan milih kang dipercaya, dados panjenengan uga ora bakal gampang ngolehkake silihan amarga ana catetan ala keuangan. Nanging yen ing silihan online sing ora sah, hal iku sanes masalah amarga kae kabeh ora peduli kalih wanprestasi. Kae kabeh mung fokus ngaweh bunga silihan sing ageng sanget saengga ngabotake silihan. K. Undang-undang silihan online Ana akeh pelanggaran hukum sing delakokake para sing duwe silihan online marang nasabahe. Misale, pencairan tanpa persetujuan pemohon, anceman panyebaran data pribadi, teror, lan intimidasi, nagihe kalih tembung kasar, lan pelecehan seksual. "Silihan online sing nyebarkaken data pribadi bisa dekenake Pasal 32 junto (jo) Pasal 48 Undang-Undang No.11 Taun 2008 jo UU No.19 Taun 2016 babagan Informasi lan Transaksi Elektronik. Yen ngaweh anceman dados bisa dejerat kalih Pasal 368 KUHP lan Pasal 29 jo Pasal 45B UU ITE. Lan yen ngelakokake panganiaya fisik lan njukut barang bisa dejerat kalih KUHP Pasal 170, Pasal 351, Pasal 368 ayat 1, lan Pasal 335 ayat 1 pasca-putusan Mahkamah Konstitusi." Bathine Fasilitas Silihan Online Silihan online duwe bathi ing njerone saking konvensional yaiku, silihan online duwe proses sing lewih singkat ketimbang silihan sing liya. Pengajuan silihan finansial kovensional umume, sing delakokake kanthi offline, mbutuhkake wektu persetujuan sing ora sedela lan malah bisa nganti dina-dina. Mule saking proses pengajuan silihan kalih nyertakake berkas syarate kayata
KTP, rekening listrik, buku nikah, lan agunan. Survei kanthi langsung marang umah utawa lingkungan kanggo mastikake benere data. Silihan online ora merlukake survei fisik. Syarate mung sederhana misale cukup mindai utawa foto KTP lan ngisi formular pengajuan silihan kanthi online bae ora perlu ribet kaya silihan offline. Survei delakukake kanthi online kalih ngisi kuisioner. Ora ana tatepan rai ing silihan online. Sawise iku silihan bakal gagian cair ing wektu kurang saking sedina. Jumlah nominale dhuwit bakal langsung mlebu marang rekening pribadi. Seliyane iku, silihan online umume ora merlukake agunan, dadi masyarakat bisa ngajukake silihan kanthi online lewat aplikasi tanpa agunan. L. Kekurangan fasilitas silihan online 1. Silihan online nominale debatesi Silihan online duwe nominal sing debatesi, umume mung sekitar ing ngingsor 10 juta rupiah bae. Amarga silihan online mesthi tujuane mung dekanggokake kanggo wong sing kebutuhane ndesak lan nominale cilik. 2. Jangka wektu silihan cekak Silihan online mung duwe jangka wektu silihan sing cekak, tegese yen kita nyilih online kudu debalekake kanthi cepet amarga supados bunga ora kakehen. 3. Bungane cukup dhuwur ing dhuwue bunga silihan ing bank Bunga biasane detung kanthi ben dina lan pambayaran bunga jumlahe kanthi wektu dina silihan. Asosiasi silihan online ( AFPI ) netapkake bunga maksimum yaiku 0,8% per dina utawa 24% sesasi ( asumsi 30 dina ) 4. Ana biaya liya Ing njaba kewajiban bunga, sing nggawe total biaya silihan online dados cukup larang. M. Beberapa silihan online resmi NO NAMA FINTECH WEBSITE STATUS 1. Danamas p2p.danamas.co.id Kedaftar lan duwe ijin 2. Investree Kedaftar lan duwe ijin 3. Indodana indodana.id Kedaftar lan duwe ijin 4. Toko Modal Kedaftar lan duwe ijin 5. Modalku Kedaftar lan duwe ijin 6. Maucash maucash.id Kedaftar lan duwe ijin 7. Finmas Kedaftar lan duwe ijin 8. Akseleran Kedaftar lan duwe ijin
9. Finplus Kedaftar lan duwe ijin 10. PinjamDuit Kedaftar lan duwe ijin N. Tips aman milih silihan online kang depercaya 1. Nimbangaken mampune mbayar Para perencana keuangan sanget ngaweh saran, bahwa wates aman pembayaran utang yaiku segedhe 30 persen saking total pendapatan panjenengan. 2. Sanes kanggo hal konsumtif Sedurung ngelakokake silihan online, kudu pikirke disit apa tujuane. Apa amarga kanggo kabutuhan utawa mung pengen menuhi gaya. Yen degunakake kanggo hal sing produktif bisa ngawehake bathi lewih ageng, dados bisa nimbangkaken kanggo nglakokake silihan 3. Cek Legalitas Silihan Online ing OJK. Hal sing kudu degolet ngerti sedurung ngajukake silihan yaiku legalitas saking perusahaan penyelenggara kasebut, kanggo mastikake apa perusahaan kasebut sampun kedaftar saking OJK. Yen perusahaan sampun kedaftar lan duwe ijin saking OJK, tegese perusahaan penyelenggara sampun patuh lan oprasi manut ketentuan sing berlaku. O. Tips kanggo masyarakat sing sampun kejerat nyilih marang silihan sing ora sah Gagian lunasi Laporke marang SWI lewat email waspadainvestasi@ojk.go.id kanggo delakokake pamblokiran, pengumuman, lan laporan marang kepolisian. Yen duwe watesan kemampuan kanggo mbayar, ngajukake restrukturisasi awujud ngurangke bunga, manjangke jangka wektu, utawa pengapusan denda; Yen sampun tibaning tempo lan ora mampu mbayar, dados mandegkake upaya pencairan silihan anyar kanggo mbayar utang lawas. P. Data OJK kasil silihan online 2022 Otoritas Jasa Keuangan (OJK) ngelaporake jumlah penyaluran silihan fintech p2p lending nganti Rp23,07 triliun per Maret 2022 utawa sadurunge Ramadhan. Nile kasebut tumbuh sakitar 40,67% debandingke padha sasi sadurunge sing gedhene Rp16,40 triliun. Wiwit Januari ngantos Juni 2021 Kominfo nangani 447 fintech sing ora sah. Mung ing jangkoan wektu kurang saking enem sasi kita sampun nangani seakeh 447 kasus fintech sing ora sah, iki nandake akehe oknum-oknum kasebut. Kecatet
pananganan marang file sharing ana 191, desusul aplikasi 105, media sosial 76, lan website seakeh 75. Data OJK kasil silihan online 2022. Penyaluran silihan fintech lending padha Maret 2022 sing kepengker malah ningkat sekitar 96,17% debandingke padha periode sing pada karo taun sadurunge. Padha Maret 2021, penyaluran fintech lending kecatet segedhe Rp11,76 triliun. Silihan fintech lending desalurke marang 17,02 juta entitas wong sing nyilih (borrower) padha Maret 2022. Jumlah wong sing nyilih iku tumbuh 33,38% debandingke sasi sadurunge. Mayoritas utawa 13,50 juta wong sing nyilih asale saking wilayah Jawa. Seakeh Rp8,60 triliun silihan utawa 37.28% deawehke marang sector produktif. Saking jumlah iku, senile Rp3,48 triliun disilihke kanggo sector niaga gedhe lan eceran. Q. Aplikasi silihan online pertama ing Amerika Serikat Mundhut saking Jurnal kang digawe dening Michael Herzenstein, lan kanca-kancane. Padha taun 2006, situs web sing rame wekdal semanten yaiku Prosper yaiku sing pertama, lan wekdal semanten situs lelang silihan P2P paling ageng ing AS, kalih lewih saking 480.000 anggota ingkang kedaftar. Kawit dibangun padha sasi Maret 2006, ngantos Desember 2007, situs kasebut asalipun lewih saking 100 juta silihan pribadi. Prosper posisi piyambak minangka finansial online, lan marketplace nawaraken dhateng pelanggan campuran lelangan silihan P2P kayata eBay kang ditambahake kalih welasan forum diskusi lalu lintas dhuwur. Ing forum online iki, wong sing nyilih biasane melu sadurunge, sajrone, lan sawise ngirim penjaluk silihan kanggo menehi katrangan lewih katah babagan dheweke, lan kanggo mangsuli pitakon. Pengaweh silihan melu ing forum kanggo ngrembug strategi silihan, kanggo nimbang kualitas lelang silihan individu, lan sosialisasi kalih siji liyane. Silihan online lan silihan angsuran ing luar negeri, sinten sing nganggokna? Lan menapa? Ing jurnal sing diserat dening Stephen Nunez, Kelsey Schaberg, lan kanca-kancane. Kumpulan data ukuran ageng ingkang luar biasa, nyakup karakteristik wong sing nyilih lan hasil silihan ing skala nasional ( New York ). Karakteristik kasebut, antarane : 1. Sapa sing nyilih? Akeh wong sing kedaftar ing data administrasi nduweni penghasilan endep, lewih saking 20 persen. Seteruse ngasilaken bathi bersih ing nduwur 40.000 setaun wektu padha ngajukake silihan ( sing diterjemahake dados siji penghasilan kotor kang jumlahe meh 53.000 per taun ). Kanthi mengkono uga, nalika umume individu ing administrasi data nyewakake omahe, udakara sapratelune silihan subprime online sing detliti lewih dhuwur tinimbang rata-rata AS.: lewih saking 40 persen survei responden nduweni gelar sarjana patang taun utawa lewih dhuwur. 2. Apa iku prilaku silihan sing khas?
Akeh wong sing nyilih online njukut silihan bayaran sing ora konvensional. Default yaiku umum. Sawetoro wektu silihan bayaran yaiku jinis produk sing paling umum ing kumpulan data, akeh instrumen keungan ing sistim kajelasan katon nduweni struktur sing ora konvensional. Akeh "silihan gajian" katon silihan cicilan online kanthi bunga dhuwur. Mung 18 persen wong sing nyilih sing njukut paling ora siji silihan padha taun 2013 utawi 2014 sing nduweni karakteristik silihan bayaran tradisional ( silihan tunggal kayata silihan sing tibaning tempo penuh sajrone sasi sawise pencairan ). Sawetara 42 persen wong sing nyilih katon saiki ing kabeh bayaran pembayaran silihane, lan meh telu perpapat wong sing nyilih mbayar kurang saking jumlah sing dijadwalake palling ora sepisan ( nunjukake tingkat aktivitas rollover paling dhuwur ). Meh setengah saking wong sing nyilih tau gagal silihan, senadyan lewih saking loro pertelu akhire mbayar paling ora siji silihan kanthi penuh. Sebagian ageng responden survei sampun njukut loro kanthi telu silihan bayaran ing taun pungkasan, rollover lan nduweni lewih saking siji silihan gajian ing wektu yaiku kedadeyan umum. Ing taun pungkasan rollover ugi umum. Sawetara seprapat responden ngelaporake nggulungake silihan ping enem utawi lewih ing taun sedurunge. Hasil iki konsisten kalih temuan saking data administrasi lan kalih akeh penelitian liyane, kang sampun nunjukake iku silihan gajian sering degulung. Rollover lewih mungkin yen responden delaporna nduweni biaya darurat utawa entek dhuwit ing pungkasan sasi, antarane faktor-faktor prediktif liyane. Khususipun, 71 persen responden ngelaporake, sawise nduweni lewih saking siji silihan gajian terbuka bebarengan paling ora sepisan ing uripe. R. Menapa wong luar negeri jarang nggunakake silihan online? 1. Server silihan online paling akeh digawe dening wong luar negeri. 2. Lewih percaya maring kartu kredit dibandhingake silihan online. S. Predhiksi risiko pembayaran lan gagal baya ring silihan konsumen tanpa cicilan ing silihan online ing luar negeri. Ing luar negeri, jarang banget masyarakate sing nggunakake silihan online. Kayata sing desebutake slide sedurunge, lan miturut riset, server silihan online paling akeh digawe dening masyarakat luar negeri. Kajawi punika, wong luar negeri ugi predhiksi risiko-risiko. Risiko- risiko sing sampun depredhiksi kasebut antarane: 1. Umume silihan prabayar sing gagal bayar diamati ing silihan online. 2. Pembayaran ing ngarep lan default ditemokna nduweni pola sing beda. 3. Model regresi logistic multinominal degunakake kanggo predhiksi loro peristiwa kasebut. 4. Baik pembayaran ing ngarep utawa default saged depredhiksi kanthi akurat dening macem- macem variable. 5. Validasi out-of-simple diwenehi kanggo data silihan konsumen sing ora aman.
T. Perkara sing kudu delakukna yen sampun kesangkut silihan online Satgas waspada investasi nyaranake wong sing nyilih ngelakokake lima langkah iki: 1. Enggal mbayar. 2. Laporake menyang Satgas Waspada Investasi lan Kepolisian. 3. Yen nduweni kemampuan winates kanggo mbayar, ajukna restrukturisasi awujud pengurangan bunga, tambaham wektu, pembusekan denda, lan yen sampun tibaning tempo lan ora mampu mbayar, banjur mandheg nyoba golek silihan anyar kanggo mbayar utang lawas. 4. Yen sampun olih penagihan ora beretika ( terror, intimidasi, pelecehan ), banjur : blokir kabeh nomer kontak sing ngirimake terror. Wenehi ngerti marang kabeh kontak ing seluler yen olih pesen babagan silihan online sing ora sah supados desepelekaken. Enggal lapor marang polisi. Lampirake laporan polisi marang kontak penagih sing esih metu. Sampun kesupen, yen sampun kejepit silihan online, laporan utawa keluhan kasus silihan online sing ora sah saged lewat website lan info@cyber.polri.go.id utawa kontak OJK 157 ( WA 081157157157 ), email konsumen@ojk.go.id utawa waspadainvestasi@ojk.go.id. U. Silihan online luar negeri Yen ngantek saiki sampeyan kejepit kalih kredit online sing ora sah lan saiki Sebagian ageng silihan sing ora sah sampeyan wonten ing luar negeri, sampeyan kudu ngantos-antos. Mboten wonten kredit luar negeri sing aman, dados dianjurake kanggo nyilih dana sing kedaftar ing OJK ( otoritas jasa keuangan ) Indonesia kanthi online. Dhuwit Awis Dhuwit awis yaiku aplikasi sing saged degunakake minangka fasilitas kredit online kalih proses aplikasi sing cukup enteng lan cepet, nerapkake teknologi database modern lan minangka fasilitas kredit aplikasi deolihke saking convenience account iki. Produk kredit money cash online Jumlah awis: Rp 500.000-Rp 20.000.000 sewetara wektu silihan: 91-365 dina. Bunga endep ( maksimum ): 24% per taun. Simulasi kredit Jumlah kredit yaiku 1.000.000, bunga 14%, lan pembayaran sedurung sawetara wektu silihan 91 dina yaiku 1.034.904 ( pitungan rinci: 1.000.000*14%/ 365*91+1.000.000 ) Cara ndaftar utawa ngirimake Sawise lebokake kabeh informasi KTP lan KK Elektrik sing anyar, lebokake informasi rekening bank sampeyan, lan milih jumlah silihan. Jumlah silihan bakal ditransfer marang rekening bank sampeyan ing wektu 5 menit sawise persiyapan. Syarat aplikasi silihan kula warga negara Indonesia lan kula yuswanipun 18 taun kalih E-KTP.
Menyang ndhuwur. Nopo saged utang online nggunakake akun wong liya? Wonten macem-macem aplikasi silihan, kayata aplikasi Akulaku, wonten pundhi sampeyan saged nggunakake akun wong liya minangka syarat ndaftar, nanging umume perusahaan fintech mbutuhaken akun pribadi minangka media transaksi keuangan, mulai saking penyaluran dana ngantos pembayaran cicilan.
JULO PT. JULO FINANCIAL TECHNOLOGY yaiku penyedhiya jasa keuangan resmi sing bergerak ing bidang silihan online sing kedaftar ing OJK kalih nomer registrasi S- 589/NB.213/2018 manut aturan perundang-undangan Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia No. 77./POJK.01/2016.JULO ugi sampun resmi ngolehkake lisensi lengkap ing status lisensi lewat nomer registrasi KEP-16/D.05/2020. Fitur utama saking aplikasi JULO Jumlah silihan JULO yaiku Rp 500.000-Rp 8.000.000 ing ngarep periode pembayaran 6i ngantos 180 dina ( 6 sasi ). Suku bunga 4%-7% per sasi ( ~April 48%-84% ). Bathine JULO dibandhingkaken aplikasi liyane JULO nduweni lisesnsi resmi saking OJK lan punika salah sawijining penyedia silihan terpercaya. Suku bunga endep deterapake kanggo kenyamanan wong sing nyilih. Wong sing nyiling saged ngelunasi ing wektu 24 jam sedina. Bisa decicil ngantos 6 sasi. TUNAIKU Wonten cashback kanggo giveaway sasian lan pembayaran cicilan. Situs web JuloTunaiku. Salah sawijining aplikasi silihan paling eco kalih sawetara wektu enteng sing saged mbayar ngantos Rp cicilan 20 juta ngantos 20 sasi, mung wkasedhiya ing TUNAIKU. Dibukak padha taun 2014, Tunaiku yaiku platform silihan online kanggo PT. Bank Amar Indonesia kedaftar lan deawasi dening Otoritas Jasa Keuangan ( OJK ). Bank Amar dhewek yaiku bank Surabaya sing sampun ana ing Indonesia wiwit taun 1991. Amarga Tunaiku sampun nerapkake financial technology ( fintech ) sing anyar kanggo aplikasi utang online, proses proses pengajuan silihan tanpa jaminan ing kene cepet lan gampang. Fungsi silihan awis online Ngelunasake utang cepet: 2-20 juta. Tenor: minimal 6 sasi, maksimal 20 sasi. Silihan bunga endep: 3%-4%. Maximum Annual Rate ( APR ): 36%-40%. Cash Loan Management Fee: Rp 540.000. Simulasi pitungan silihan
Tuladha pitungan kredit cepet: yen sampeyan kelangan utang 10 juta rupiah, cicilan sasian sampeyan dados Rp 1.167.960-Rp 1.276.210, total ngelunasake utang Rp 14.759.177-Rp 16.575.654. Rupiah cepat Yen sampeyan karep ngajukaken silihan tanpa jaminan tanpa slip gaji, cara sing kepenak yaiku kalih ngajukaken silihan Rupiah cepet, aman, lan terjamin tanpa syarat lan katentuan sing rumit. Produk silihan online rupiah cepat Jumlah awis: Rp 400.000-Rp 5.000.000 sawetara wektu silihan 91-365 dina. Bunga endep ( maksimum ):24% per taun. Minangka platform layanan P2P, PT, KUFI saged ngenakaken biaya sing beda-beda gumantung produk sing sampeyan pilih, lan biaya ing ngisor iki digunakake kanggo evaluasi peringkat kredit, pengolahan akun, lan nggunakaken pihak ketelu. Rupiah fast manajemen Aplikasi silihan iki bakal nangani kabeh wujud kawruh lan privasi kabeh wong sing nyilih, amarga aplikasi silihan iki resmi disertiifkasi ISO kanthi ijin saking OJK. V. Akeh silihan online sing ora sahserver ing luar negeri Sebagian ageng server silihan online sing ora sah ing Indonesia dekenal dumunung ing luar negeri. Ngindhari kegiyatan sing ora sah iki kalih nyempitaken papan lelungan sampeyan. Tujuane sing jelas yaiku kanggo mesthekake yen bisnis silihan sing ora sah ora ana maneh ruang kanggo gerak. Penyempurnaan dilakokake kanggo gawe gampang komunikasi marang masyarakat ing nalika ngurangi ruang silihan sing ora sah sing ana. Mbantu masyarakat Indonesia kanggo aweh ngerti lewih akeh babagan silihansing ora sah. Iki amarga pengaweh silihan sing ora sah ing Indonesia transfer dana lewat sistim pembayaran lewat badan hukum. Penyidik ngendika ppolisi dan OJK miwiti tumindak agresif, utamane marang silihan sing ora sah, utamane ing ngingsor kepemimpinan Presiden Jokowi. Tongam ngakoni akeh kendala ing mbrantas peminjam sing ora sah. Mulane, peran masyarakat kanggo ngelaporake silihan sing ora sah dadi penting. "masalah kita saiki akeng wong sing ora manggil polisi amarga aksi terorisme iki," ngendikane. Dheweke yakin polisi nakal bisa ngerampungake kasus silihan sing ora sah kasebut. Amarga, seliyane ana teknologi pendeteksi sing canggih, bukti lan saksi umum mbantu nuntut organisasi silihan sing ora sah. "alat silih ( ing ngendi sampeyan nyilih duit ) canggih banget saengga polisi bisa nemokake. Amarga yen ana peran saking masyarakat, kabeh pengaduan bakal cetha. Dheweke ngendika, "kula gadah saksi, dados kula bakal wani njukut tindakan hukuman pidana," ngendikane. Sasi wingi, polisi nyekel 40 perusahaan silihan online sing ora sah. W. Bedane sistim silihan online ing Indonesia lan luar negeri
Sistim manajemen silihan online yaiku aplikasi web sing sederhana lan ramah digunakake, dikembangake ing PHP MySQL, nggunakske HTML, CSS, JavaScript, Modal, Ajax, lan Bootstrap. Sistim iki isine admin kanggo ngelola entri data, admin saged nambahaken staf kanggo mantau aplikasi, ngapus pembaruan, mriksani bunga silihan, lan mriksani jinis silihan. Sistim silihan online Indonesia 1. Sistim iki dirancang kanggo gampangake njaga data nasaban silihan kanthi khusus. 2. Pelanggan saged ngajukaken silihan tanpa ngunjungi bank. 3. Nasabah saged ngajukaken silihan rekening lewat online. Pelanggan butuh ngisi syarate ing aplikasi silihan. 4. Sistim iki digawe kanggo nyimpen catetan babagan pelanggan sing sampun njukut silihan saking bank. 5. Sistim iki mungkinaken pelanggan kanggo ngelakokake pembayaran lewat online. 6. Administrator yaiku pengguna utama saking aplikasi web iki lan dheweke saged nambahaken rinci karyawan, jinis silihan, biaya penalti, lan liya-liyane. Macem- macem laporan saged dideleng. Sistim silihan online luar negeri 1. Sistim manajemen silihan online, nasabah saged ngajukake silihan kanthi online. 2. Nasabah kudu ngajukake permohonan silihan kanthi online. 3. Staf utawa admin nduweni wewenang kanggo nyetujui utawa nolak aplikasi silihan. Pelanggan saged weruh rincine akun silihan. Suku bunga, rinci jaduwal pembayaran, lan liya-liyane. 4. Pelanggan saged nglakokake pembayaran silihan kanthi online. 5. Sawise pembayaram, sistim ngasilake tandha terima kalih jumlah total sing dibayarake lan jumlah saldo. 6. Sisitim ngitung biaya pemrosesan lan biaya ingkang telat pembayarane kanthi otomatis. 7. Administrator saged weruh rincine pembayaran, rincine akun silihan, rincine pembayaran katundha, akun sing demandhegkaken, lan liya-liyane. X. Server silihan online wonten ing luar negeri, lan penyelidikan kasus kasebut kudu ndherekaken perusahaan multinasional Peken kanggo server pambangunan aplikasi silihan online ana ing luar negeri. Satgas Waspada Investasi OJK ngupaya nutup silihan online sing ora sah. Saiki, 22% server sillihan online dumunung ing Indonesia, 34% wonten ing luar negeri, lan 44% asale ora dingerteni. Sisane 44% ora ngerti ing ngendi servere. Mungkin amarga nggunakake media sosial. Saking kono, tandhane sampeyan kudu nyebrang. Ana wong liya sing nggunakake wong Indonesia kanggo operasi silihan online sing ora sah. Miturut dugaan lan penyelidikan Satgas Waspada Investasi, motif silihan online sing ora sah yaiku kanggo ngapusi kanggo bathi sing ageng.
Silihan online udu mung saking Indonesia, nanging asing masalah silihan online sing ora sah ora bisa dijupuk entheng. Amarga, rugi sing disebabake dening silihan ora ageng, lan nyatane ancaman silihan sing beredar ing Indonesia saiki udu mung saking Indonesia, nanging uga saking luar negeri. Mayuh deleng informasi lengkape ing ngisor iki. Kabeh sing ora sah iku ala lan dianjurake kanggo nyingkiri, lan saran online sing ora sah. Maslah silihan jaringan sing ora sah uga dados masalah anyar sing sabenere sampun diberantas dening akeh pihak. Sayange, seringe padha ora ngerasa salah, senadyan nyatane pulsa online sing beredar ing Indonesia ora mung saking Indonesia, nanging uga saking luar negeri, kayata China utawa malah India. Miturut data sing delansir Investement Alert Working Group ( SWI ), mung watara 22% server silihan online sing ora sah sing beredar ing Indonesia asale saking Indonesia. Sauntara iku, 40% antarane asale saking server sing ora dingerteni asale, amarga dilakokna lewat media social sing angel delacak la nasale saking luar Indonesia. Ing dina Jum'at ( 25 Juni 2021 ), Ketua SWI Tongnam L. Tobing ngaturake hal iki ing acara CNBC Indonesia Profits, "saking data sing kita kempalaken saking server kita ing Indonesia, 22%. 40% ora ngerti ing pundhi, amarga dilakokna ing media social. Sisane ing luar negeri ing Singapura, India, Chins, lan liya-liyane." Kasus silihan online ing luar negeri lan ing Indonesia Kasus silihan online ing luar negeri Bos lan server silihan sing ora sah iki wonten ing luar negeri. Nyatane akeh pengaweh silihan sing ora sah padha nempatake server ing luar negeri, ing Indoensia uga ora ana sing ngontrol. Pengusaha utawa sing ngontrol sing nggunakake nomer seluler ing luar negeri ora saged delacak. Kanggo silihan Rp Cepat, loro bos yaiku warga negara China sing inisiale XW lan GK lan urung kajiret pelakune. Ora jelas napa loro karakter utama wonten ing Korea Selatan utawa ing luar negeri. Nanging, seorane para pelaku iki ora bisa maning mlebu marang Indonesia yen padha wonten ing luar negeri, silihan sing ora sah lan bos Billy biasane mung digunakake kanggo rekrut staf ing Indonesia. Mulane, silihan sing ora sah kuwe nduweni modus operasi ing luar negeri. Jelas, kanggo nyingkiri penegakan hukum marnag wong-wong mau. Kabeh angkara kudu deadili supados ora ketauan, napa wonten cara kanggo mblokir mode bos lan server luar negeri? Salah sawijining carane yaiku nangkep pelakune, nanging yen wonten kaitane kalih kebijakan negara, bisa dados liya. Sawise urusan kalih kasus silihan sing ora sah, pemerintah ngerasa perlu hubungi wong ing luar negeri. Langkah Bareskim kanggo merangi silihan sing ora sah sanget diapresiasi DPR. Anggota Komite Kesebelasan Wihadi Wiyanto ngaturaken Bareskim kudu kerja sama kalih Otoritas Jasa Keuangan ( OJK ) kanggo njukut tindhakan silihan sing ora sah. Wihadi sabenere nduweni kelompok kerja kanggo mantau prilaku keuangan sing ora sah ing masyarakat. Nanging, kapasitas Satgas iki urung nyandak tindhakan hukum lan urung
demanfaatna kanthi masksimal. Dados wihadi pengin ngeluncuraken Bareskim lan nibakaken sanksi lewih atos marang song sing nyilihi silihan. Kasus silihan online ing Indonesia Sanget desayangke debitur silihan online sing awale mung nyilih Rp 1 juta saiki akhire kalih utang nominal sing ora wajar sebab bunga lan denda. Awale, YI ngajukake silihan kanthi online lewat aplikasi silihan pelajar yogane. Ing tanggal 7, wates silihan per tenor yaiku 1 juta rupiah, nanging, total limit yaiku 10 juta rupiah.. 680 juta won. Pasale, sampun depotong biaya administrasi segedhe 320.000. Tenor kalih YI utawa lewih dhuwur sajrone seminggu bakal aweh marang sampeyan Rp per dina. Demda segedhe 70.000 dikenakake. Kanggo ngelunasi utange supados ora terus nambah ing platform wong sing nyilih silihane, dheweke akhire mutusaken kanggo ngajukna proposal ana king platform liyane. Uga online. Hasile, YI 4 nyilih marang aplikasi kalih limit nggunakake Rp 4 juta, nanging saiki pokoke dados kaping pindho dados Rp 30 juta. Khususe, ancaman teroris sing ngancem saking platform silihan online sing digunakake nggawe tertekan. Sayange, wong sing nyilihi ngancem bakal mbagikna data pribadi YI yen dheweke ora gagian mbayar. Y. Jinis lan sumber silihan online luar negeri ing Indonesia
Jinis silihan online ing luar negeri Garis bangsa mbutuhake dhuwit kanggo muteraken roda pemerintahan pembangunan ekonomi. salah siji saka biaya sing asale saking pemerintah pajak, lan liya-liyane. Nanging, pendapatan nasional ora cukup kanggo ngelaksanake pembangunan pemerintahan lan ekonomi. Mulane, pemerintah duwe hak ngolehake silihan luar negeri. Kaitane kalih hal kasebut, tips hukum nerangake babagan wujud, jinis, lan sumber silihan luar negeri. Adhedhasar Peraturan Pemerintah Nomer 10 Taun 2011 babagan Tata Cara Pengadaan Pinjaman Luar Negeri lan Tata Cara Penerimaan Subsidi, Hibah Pemerintah yaiku kabeh penerimaan negara sing sifate kontraktual lan ora saged dealihna ing wujud gaweyan resmi. Reimbursement dumadi ing dalem negeri utawa ing luar negeri. peran pemerintah yaiku ngelaksana silihan luar negeri sing asale saking luar negeri lan swasta. Silihan luar negeri digunakake kanggo mbiayai deficit APBN, pembiayaan prioritas kementrian utawa Lembaga, pengelolaan portofolio utang, silihan pemerintahan daerah, lan silihan BUMN utawa korporasi internasional. Jinis lan sumber silihan luar negeri antarane: Jinis: 1. Silihan awis, lan 2. Kegiyatan kredit. Sumber: lan
1. Kreditor multilateral yaiku Lembaga Lembaga keuangan internasional sing dumadi saking pirang-pirang negara kang ngawehi kredit kanggo pemerintah. 2. Kreditur bilateral yaitu pemerintah utawi badan asing sing ditunjuk daning pemerintah asing, utawi badan atas nami pemerintah asing kang ngawehi kredit kangge pemerintah. 3. Kreditor swasta asing kang dumadi saking Lembaga keuangan asing, Lembaga keuangan negara, lan Lembaga keuangan asing sing melakukan kegiatan usaha teng njabi wilayah Indonesia ngawehi kredit wilayah Indonesia kang ngawehaken kredit marang investor. 4. Lembaga peminjaman kredit ekspor yaiku Lembaga sing detunjukake dening negara asing kanggo bgawehaken jaminan, asuransi, kredit langsung, subsidi bunga, lan nyokong bunga kanggo ningkatna ekspor negara sing wonten sangkutane, utawa Sebagian ageng dana kanggo tku barang, lan liya-liyane. Ngawehaken layanan ing negarane, manggon lan mbukak niaga ing njaba wilayah Indonesia.
Jinis silihan online ing Indonesia wonten akeh jinis kredit online ing Indonesia sing desediakna dening fintech, antarane silihan tanpa agunan, silihan multiguna, lan silihan korporasi. 1. Kredit Tanpa Agunan Online ( KTA ) Salah siji jinis kredit online sing paling popular ing Indonesia yaiku KTA. Meh kabeh perusahaan P2P nawarake jinis kredit iki. Tanpa agunan lan BI Checking sing lawas, debitur bisa ngolehake kredit rata-rata ngantos Rp 8 juta ing wektu mulai saking 3,6 ngantos 12 sasi. Tarif KTA online kanggo perusahaan fintech cukup dhuwur, 0,5%-3% per dina, kalih denda song telat rata-rata ngantos Rp 150.000 per sasi. Proses pengajuan kredit ora njamin apa wae lan bebas degunakake kanggo tujuan apa wae, sajrone ora ngelawan utawa ngelawan hukum. Daya Tarik paling ageng KTA online yaiku proses penemuane mung njupuk sawetara menit utawa jam. Plus minus KTA Online: Plus: pembayarane cepet, saged degunakake kanggo tujuan apa wae, tanpa agunan, tanpa kartu kredit. Minus: jangkane cekak lan watese cilik, suku bunga dhuwur, biaya manajemen dhuwur. 2. Kredit serbaguna Iki yaiku jinis kredit online ing Indonesia kanggo usaha cilik lan menangah ( UKM ). Sebab, jumlah kreditipun cukup gedhe, yaiku nganti miliaran rupiah. Sami kambi
KTA Online, kredit serbaguna iki bisa diajukna tanpa agunan. Nanging, jangka wektu pinjemane kang diawehna biasane pendek, ngantos 12 wulan.. sedangkan suku bunga lewih duwur saka KTA online kang bisa nganti 3% per wulan utawi 12% per taun tanpa perawatan lan ansuransi wulanan. Menapa suku bunga sing dikenakaken saking [injaman multiguna online niki cukup tinggi? Sumber pendanaan kae kabeh asale esih saka warga, dadi wajar bae kae kabeh kepengin olih untung saka kabeh kredit mereka. Plus Minus Pulsa Serbaguna : Plus : batas kredit duwur, bisa digunakaken kangge tujuan apa bae, pengembangan cepat lan aman, ora perlu nganggo kartu kredit. Minus : jangka wektu kredit jangka pendek, cicilan lan tingkat bunga. Z. Sawetara Pinjaman Online Luar Negeri 1. Kredit Utama Prime Credit nawaraken berbagai layanan kredit kelebu kartu kredit, kredit pribadi, kredit pemilik, kredit pemilik rumah, lan layanan konsolidasi kredit lan utang. Pelanggan bisa ngajukna kredit pribadi Prime Credit secara online tanpa ngawehaken dokumen kaya bukti pendapatan lan alamat. Pinjaman pribadi menikmati biaya penanganan lan administrasi gratis nganti 60 wulan. Selain kui, Prime Credit nyediani Kartu Kredit Oranmore lan Kartu Oren More Platinum agar pelanggan bisa menikmati berbagai reward lan manfaat khusus. Perusahaan nggunakake logo Perusahaan Peduli Kesejahteraan Sosial Departemen Hong Kong saka 2010 nganti 2015 lan dianugerahi "Penghargaan Institusi Keuangan Hong Kong Tahun Iki" ning Asian Banking lan Financial Retail Bangking Awards 2015. 2. Sanders Sanders One Stop Solution (PT. Satustop Finansial Solusi) dibangun ning tahun 2017 lan nduweni komitmen kanggo dadi perusahaan sing selalu beradaptasi kambi perubahaan keuangan lan teknologi uga ngawehaken solusi keuangan sing lengkap. Kalih dedikasi berkelanjutan saka tim kita lan komitmen kabeh pemangku kepentingan, kita membantu usaha kecil lan menengah neng Indonesia berkembang lan ngawehi layanan sing menarik kanggo pengaweh pinjeman. Lewat kabeh upaya kasebut, kita bakal terus nyediakake solusi keuangan sing andal kanggo pertumbuhan ekonomi Indonesia lan masyarakate. 3. Indosaku Indosaku yaiku aplikasi kredit bisnis online tanpa jaminan sing mbantu masyarakat kang mbutuhaken pinjaman duit online tanpa jaminan terhubung kalih pengaweh pinjaman utawa pengaweh pinjaman lewat proses sing aman lan terjamin. Aplikasi kredit Indosaku utawa PT. Sens Teknologi Indonesia sampus didaftaraken maring Otoritas Jasa Keuangan (OJK) tanggan 20 Desember 2019 lan
sertifikatipun yaiku S-731/NB/213/2019. Indosaku uga bersertifikat ISO 27001, dadi kabeh sing dilakukna PT iki legal lan gampang dilakukna. 4. Tanah Aman 2U SecureLend2U yaiku perusahaan keuangan professional kang nduweni lisensi sing mengkhususkan diri ing aplikasi keuangan mikro lan program kredit instan. Paket pembayaran kita sepenueh sesuai kalih ekonomi publik. Baik iku nikahan, renovasi umah, tumbas wong kang dicintai utawi dunia. Panjenengan bisa ngeklaim kredit langsung saking SecureLend2U kapan bae. Syarat lan metode pembayaranipun fleksibel, ngindini panjenengan njalanaken kehidupan sing dipengini tanpa was-was utawi nyesel. Nopo mawon kebutuhan panjenengan, SecureLend2U nangani sedoyo kalih serius. 5. Percayai IQ TrustIQ disediani daning PT. Trust Teknologi Finansial, penyedia layanan kredit sing basis teknologi informasi sing terdaftar ing Otoritas Jasa Keuangan (OJK), lan nduweni izin adhedasar Peraturan No. KEP-30/D.05/ 2021 lan tanggal 27 September 2018. Kriteria partisipasi modal awal minurut jenis klister bisnis utawa peer-to-peer lending, yaiku sumber awal pendanaan, permodalan yen investor yaiku investor sing gede banget. Fintech iki dikenal ngawehaken pinjaman serbaguna kanggo karyawan individu. PT. Trust Teknologi Finansial yaiku bagian saka Rural Bangking Group (BPR), ANS Group kalih lewih saka 50 cabang lan 9 BPR kalih pengalaman 20 tahun ngawehaken kredit kangge Usacil wadan Meneng (UMKMate). AA. Cara Ngolikahe Pinjaman Modal Luar Negeri ning Bank Asing Selain nglakukake pinjaman online kangge gaya hidup, saiki masyarakat Asing uga bisa nggunakake pinjaman online kanggo modal usaha, nangin kudu tetep ngati-ngati ing milih jasa pinjaman online. Katah wong nganggep bisnis minangka sector investasi sing sanget nguntungaken dibandingke kalih investor liane. Nanging, mestine panjenengan mbutuhaken modal kanggo ngembangna perusahaan panjenengan. Yen panjenengan saweg nirosi sumber dana asing, salah sijine yaiku kalih ngajukaken pinjaman modal asing. Selain nerima dana saking investor asing utawi meluni kompetisi bisnis. Ngajukaken pinjaman modal asing ing bank asing yaiku salah sijine kangge ngamanaken dana anyar. Utang yaiku salah siji cara paling tepat kanggo mbiyayai bisnis sing panjenengkan jalanaken. Sawetara perusahaan nggoleti pinjaman kanggo nyegerake situasi bisnis kae kabeh saiki. Sing perlu panjenengan pahami yaiku bahwa utang bisa nduweni tingkat bunga sing duwur. Maka saka kui, pelaku bisnis kudu ngati-ati ben ora bangkrut kelilit utang. Yen suku bunga terus naik, perusahaan bakal kangelan mbayar utange. Maka saka kui, panjenengan kudu mertimbangna sing mateng lan ngati-ati saat nglakukna pinjaman utawa utang. Yen panjenengan mutusna kanggo ngambil pinjaman modal, kita bakal ndistribusikna duit
maring bank asing sesuai kalih kebutuhan bisnis panjenengan. Ngingsor iki cara kanggo nglakukna pinjaman modal usaha secara online : 1. Nggunakake sertifikat minangka jaminan Nyilih duit saking bank asing pada bae nyilih duit saka bang dalam negeri, baik kui bank biasa menawa bank Syariah. Garansi kudu diawehna. Kehadiran jaminan dadi penting amarga rasa stabilitas lan kenyamanan kangge kedua belah pihak, Wektu panjenengan nggunakake utang kanggo jaminan, panjenengan bisa ngendika bahwa kui yaiku keseimbangan. Maka saka kui, dadi alat pembayaran wektu bank debitur ora mampu mbayar jaminan. Kanggo nyilih duit saking bank asing. Panjenengan kudu nduweni hak legal atas tanah kasebut. 2. IMB Bisnis Bank asing ngawehaken pinjeman kanggo bisnis. Tentu bae, yen disilih kanggo tujuan selain bisnis, ora bisa dipindah tanganke. Maka saka kui, penjenengan kudu nglampirna dokumentasi izin bangunan kanggo situs panjenengan. Kalih masukan iki, panjenengan bisa nyilih duit saka bank asing. 3. Kalengkapan Dokumentasi Sertifikan Pendaftaran Usaha Wektu ngajukaken pinjaman saka bank asing, panjenengan ora mung mbutuhake izin ndirikaken bangunan. Nanging, minangka perlengkapan lainne uga kudu dipenuhi. Kita memproses dokumen public sing terkait kalih sertifikat pendaftaran bsinis. Anane izin kasebut, mbuktikake bahwa usaha kang dilakukna yaiku usaha kang sah lan sampun disahna daning badan hukum. 4. Foto Lokal Bisnis Dokumen lengkap selanjute sing perlu panjenengan siapaken yaiku foto bisnis panjenengan. Foto tempat iki dadi salah siji dokumen pelengkap. Ning kene kita awehaken informasi nyata babagan bisnis panjenengan. Panjenengan mungkin utawi mungkin ora memenuhi syarat kanggo bantuan keuangan. Lampiran foto asli saengga pihak lain bisa mutusna apa neng berikute. Sagedkah bisnis panjenengan ngolihaken pinjaman? 5. Gambar Produk Bisnis Panjenengan Mboten mung bisnis sing perlu nglampirna dokumen sing diperlukaken. Nanging, produk sing panjenengan adol lan pasarakeh uga kudu dicantumna, arupa barang lan jasa. Foto barang utawa jasa sing dihasilna daning pelaku usaha kudu dilampirna arupa kendaraan sing digunakake kanggo operasional mulai saka produksi nganti distribusi lan pengiriman. Wektu panjenengan kerja utawa dados sukarelawan, panjenengan mbutuhaken foto. 6. Daftar Pelanggan
Prioritas ing daftar pelanggan yaiku gede kalih kontribusi duwur kanggo perusahaan. Hal iki tujuane kanggo mastikna prospek bisnis maring ngarepe. Kehadiran klien lan prospek cerah bakal ngawehi kepercayaan lan kenyamanan pengaweh pinjeman. 7. Ora Ana Daftar Hitam Kanggo Masalah Kredit Periksa kredit buruk utawa panggonan pinjaman gede laine. Maka saka kui, kita uga mencatat hasil operasi kita kalih bank-bank ing Indonesia. Kinerja panjenengan bakal nentukake kelayakan panjenengan kanggo ndapatake silihan saka bank asing. Kalih rekam jejak sing apik, pihak asing ora segan-segan nawaraken silihan. Nanging, aja berharap ngolihaken pinjaman saka bank asing yen panjenengan pernah di blacklist saking bank-bank Indonesia. 8. Survei lan Wawancara Sawise nglengkapi kabeh pesyaratan, sesi wawancara lan survei bakal dilanjutaken. Hal ini tujuane kanggo melengkapi data lan verifikasi data sing diwei saka debitur. Wawancara diperlukna kanggo memahami maksud lan motif debitur. Sementara kui, survei dimaksudkan kanggo mungkinna pengaweh pinjaman kanggo survei omah lan lingkungan peminjam secara real time. 9. Perjanjian Krdit Yen segala sesuatune memungkinkan lan syarat-syarate terpenuhi, maka bakal digawekna kesepakatan utawa kontrak. Panjenengan sampun bisa ngolihaken pinjaman modal asing. Pelaksanaan akad iki dilakukna neng ngarepe notarit sing dadi saksi antara kedua belah pihak sing sampun nglakukna kegiatan piutang. BB. Perjanjian Silihan Luar Negeri sing Digawekake Daning Pemerintah Indonesia Perjanjian silihan minangka perjanjian Internasional ning bidang hukum internasional publik. Pemerintah Indonesia sampun gawe janji terkait silihan luar negeri sing merupakan perjanjian Internasional. Para Pihak Ing Njero Kontrak Yen para pihak ing njero Perjanjian Silihan iki yaiku Pemerintah Indonesia lan pemerintah asing, organisasi internasional utawi badan hukum internasional laine, Perjanjian Silihan iki diatur daning salah siji perjanjian internasional ing pengertian iku. Perlu citatet bahwa organisasi internasional yaitu organisasi internasional antar pemerintah kayata Perserikatan Bangsa-Bangsa lan ASEAN. Lembaga keuangan non-pemerintah asing utawa perusahaan multinasional ora kalebu ing definisi iki. Pilihan Hukum
Miturut buku Damos Dumoli Agusman Internasional Vovenant Law: A study of Indonesia Theory and Practice (hlm. 26), ing kontrak kredit sing berlaku antara para pihak, uga wonten kontrak kredit antara para pihak, nanging wektu Negara dadi pihak, kontrak ora. Damos ngawehi tuladha syarat lan ketentuan umum kangge silihan IBRD ing taum 2005 saengga ing perjanjian kayata iku para pihak secara sadar seimbang neng ngarep hukum internasional ing hal hukum internasional ing ngatur kontrak antara pihak. Yen keloro syarat pokok nduwur iku kapenuhi, maka perjanjian silihan dadi perjanjian internasional ing ranah hukum internasional publik, lan ing kontrak iki pemerintah meluni ketentuan hukum HI. CC. Kontrak Silihan Kanggo Kontrak Internasional ing Bidang Hukum Perdata Internasional Penandatanganan Yen Pemerintah Republik Indonesia nduweni perjanjian silih menyilih kalih pihak sing ora tunduk marang hukum internasional, kayata pengusaha asing, perusahaan multinasional, lan lia-liane, maka perjanjian silih menyilih kali kontelasi iki kalebu ing ranah internasional minangka berikut iki : Hukum Internasional. Pilihan Hukum Kontrak kalih pemeritnah Indonesia, sing ora diatur daning hukum internasional, umume mengacu marang hukum domestic ning sawijining negara tertentu. Panjenengan bisa milih hukum nasional Indonesia, hukum negara panggonan kontrak digawe, utawa hukum negara panggonan asset sing dadi jaminan kontrak bisa dilaksanakna. Yen suatu kontrak nduweni klausa pilihan hukum sing mengacu marang hukum negara tertentu, kontra kasebut ora tercakup ing Petunjuk amarga menjamin bahwa kae mau kalebu ing wilayah hukum internasional perdata. Ing perkembangane dikenal kalih Doktrin Internasionalisasi. Martin Dixion, ing bukune babagan hukum internasional (halaman 270-271), myatakake bahwa prinsip iki dimaksudna kanggo nglindungi lewih akeh warga sipil ing posisi sing ora teratus secara ketat daning hak-hak dasar pemerintahan nasional. Sesuai karo prinsip iki, kontrak sing digawe daning pihak swasta kalih negara dilindungi daning hukum internasional publik. Martin Dixion ngusulake telu makanisme neng ndi kontrak kalih konstelasi publik-swaswa bisa sekeca standar hukum internasional publik. 1. Made reference to a system of law other than the law of the state. Misale kalih ngemot klausa kaya sing ana ing kontrak antarane Texaco lan Pemerintah Libya sing nuduhake padha "the principle of the law Libya common to the principles of International law and then.. by and in accordance with general principle of law" 2. The contract provided for the dispute to be settled by international arbitration. Misale lewat mekanisme ICSID ( International Centre for Settlement of Investement Dispute ) kanggo regejegan kontrak investasi.
3. The contract was within the class of 'international development agreement' that involved long term assistance to a state in and are of essential economic activity. Tegese, dimungkina bisa uga yen kontrak lintang public-privat diatur dening internasional public. Senadyan kanthi konvensional, perjanjian iki tetep ora tunduk marang UU PI amarga lintang para pihak sing nggawe perjanjian ora bisa kanggo diatur dening UU PI. Nanging, fenomena iki nunjuakake hukum progresif ing bidang Perjanjian Internasional. Perjanjian silihan material Dideleng saking isine, perjanjian silihan padha dasare kalebu ing ranah hukum perdata internasional. Nanging, damos negesake sirkulasi ora bisa maning didadikna acuan amarga nggunakake undang- undang sing ngatur perjanjian silihan diganti sajrone pembangunan. Malah nalika UU PI diundangaken, perjanjian silihan yaiku salah siji perjanjian internasional sing diatur ing UU PI. Salah siji konsekuensi saking awehan status "ratifikasi" lan "sertifikat kekuatan penuh" ing tatanan perjanjian internasional. Mesthi, ing kalangan hukum Indonesia, ana kesepakatan lawas antarane akademisi lan praktisi babagan status sperjanjian silihan. Apa sing kita sajikna ing kene yaiku wangsulan paling sederhana sing saged sampeyan jangkau kanthi gampang. DD. Risiko silihan online ing luar negeri lan ing Indonesia Kepiwe carane nyilikake risiko silihan online deanjuraken kanggo nyilikake kamungkinan risiko kasebut supados sampeyan ora kudu ngadepi risiko kredit online sing ngenacem. Ana beberapa langkah sing saged sampeyan jukut kanggo ngindari risiko gedhe sing kedadian. Gunakake minangka Fintech silihan P2P utawa anggota AFPI Kedaftar ing OJK nduweni lisensi utawa silihan resmi sing terintegrasi kalih AFPI nyilikake risiko silihan online wektu nggunakake fintech peer-to-peer lending sing kedaftar ing OJK. Hal iki amarga kabeh sing aweh silihan sing ora sah mastikake kae padha matuhi aturan sing ana supados ora mbebanake bunga berlebihan sing mbebanake debitur kalih tagihan sing mbengkak. Mriksa penggunaan silihan online Penting uga kanggo deperhatikna kinerja fintech peer-to-peer lending sing bakal sampeyan gunakna. Sampeyan saged mriksa lewat ulasan pelanggan sing sampun nggunakake silihan online. Selot akeh wong ngaturaken yen fintech apik, selot valid argument kasebut. Nanging, yen sampeyan ndeleng fintect ngelakokake penipuan, kayata nggunakake suku bunga sing ora deatur, sampeyan kudu nimbangke maning kanggo nggunakake silihan. Kita ngelakokake penelitian sing lewih apik daripadha sing kita lakukna saiki. Hubungi layanan pelanggan
Cara sing apik selanjute kanggo nyilikake risiko kredit online sampeyan yaiku kaling ngehubungi layanan pelanggan kanggo informasi lewih lanjut babagan mekanisme kredit online, watas kredit, syarate, bunga, lan denda. Amame customer service sing valid uga dados salah siji pambeda antarane fintech secyre P2P lending lan fintech unsecured. Ngindari nggunakaken akeh aplikasi Kalih nerapkake prinsip hole-and-closing, debitur seringe ngerasa puas kalih gampange lan cepete kredit online. Mulane, akeh wong sing ora nggunakake akeh aplikasi silihan kanggo ngolehake wates kredit sing dhuwur. Sing sering kedadian yaiku debitur ora njamin keabsahan permohonan silihan P2P. yen kebutuhan sampeyan cepet lan gampang, sampeyan ora bakal kangelan nggunakake. Senadyan, iku sanget bahayane kanggo masa depan.