Laporan Tahunan Adira Finance 2012 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk The Landmark I Lt. 26-31 Jl. Jenderal Sudirman No. 1 Jakarta 12910 Telp.: +62-21 5296-3232, 5296-3322 (hunting) Facs.: +62-21 5296-3354 Website: P T A D R A D N A M K A M U L T I I I I F I N A N C E T b k L A P O R A N T A H U N A N A D R A F I N A N C E 2 0 1 2 I Tetap Menjadi Yang Terdepan Sebagai Perusahaan Yang Tangguh dan Terpercaya Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Menjadi Perusahaan Pembiayaan Kelas Dunia • Membangun market presence yang signifikan (merek, pangsa pasar, jaringan usaha, produk/pelayanan) • Menjalankan proses operasional yang terstandarisasi dan excellent • Menciptakan kontribusi nilai (value) yang berkelanjutan bagi para pemangku kepentingan Adira Finance bertekad untuk menjadi "Perusahaan Pembiayaan Kelas Dunia" yang keberadaannya sangat diperhitungkan baik oleh pesaing maupun pasar. Sebagai salah satu perusahaan pembiayaan terbesar di Indonesia saat ini, Adira Finance memiliki aspirasi untuk terus membangun market presence yang signifikan baik dalam hal brand name yang dekat di hati masyarakat, pangsa pasar yang besar, jaringan usaha yang tersebar luas dan mudah dijangkau oleh seluruh masyarakat, serta menyediakan produk/pelayanan yang dapat menjawab kebutuhan masyarakat. Ini semua didukung oleh pelaksanaan proses operasional yang telah terstruktur dan terstandarisasi sehingga memberi hasil yang terbaik. Dengan demikian, Perusahaan akan dapat mewujudkan kontribusi nilai yang berkelanjutan bagi para pemangku kepentingan, baik pemegang saham, konsumen, rekan usaha, karyawan, regulator, serta masyarakat di sekitarnya. Menyediakan produk dan pelayanan yang terdiversifikasi melalui beragam saluran distribusi Melaksanakan operational excellence dan manajemen risiko yang baik • Menyediakan tempat bekerja terbaik bagi karyawan • Memampukan komunitas untuk mengalami kesejahteraan Sebagai salah satu perusahaan yang menjalankan usahanya pada bidang industri jasa keuangan, khususnya jasa pembiayaan kendaraan bermotor membuat Adira Finance mempunyai hubungan yang sangat erat dengan masyarakat, khususnya mereka yang telah menjadi konsumen Perusahaan. Masyarakat mendapatkan fasilitas/produk pembiayaan melalui Adira Finance untuk kepemilikan kendaraan bermotor dan pelayanan yang bervariasi guna memenuhi kebutuhan masyarakat yang beragam melalui saluran distribusi dengan jangkauan yang luas. Ini semua didukung oleh pelaksanaan operasional yang excellent serta manajemen risiko yang menerapkan prinsip kehati-hatian namun tetap menyediakan ruang untuk bertumbuh. Kedua hal ini hanya dapat terjadi apabila didukung oleh sumber daya manusia yang dapat diandalkan. Untuk itu, Adira Finance berupaya untuk menyediakan lingkungan bekerja yang kondusif sebagai wujud dukungan bagi karyawannya. Hasil akhir yang hendak diwujudkan melalui penyediaan jasa pembiayaan yang baik ini, adalah pemberdayaan perekonomian masyarakat setempat agar dapat bergerak dengan baik yang pada akhirnya akan bermuara pada terwujudnya kesejahteraan masyarakat luas. Pernyataan Visi dan Misi di atas telah memperoleh persetujuan dari Direksi Perusahaan pada tanggal 6 Nopember 2012 dan disosialisasikan kepada karyawan Perusahaan pada tanggal 17 Januari 2013
.......ADIRA TOP selalu menjadi bagian dari nilai-nilai pribadi setiap karyawan Adira Finance dan merupakan suatu budaya yang menggerakkan aktivitas bisnis Perusahaan...... (Advance) Keunggulan •	Satu	langkah	lebih	baik	dan	lebih	cepat	dibandingkan	orang	lain	pada	umumnya	atau	pesaing; •	Mempunyai	gambaran	ke	depan	yang	jelas	dan	terarah;	dan •	Handal	mengambil	keputusan	dengan	cepat	dan	tepat	dalam	segala	keadaaan. (Discipline) Disiplin •	Mengarah	kepada	sesuatu	yang	lebih	baik	melalui	proses	perencanaan,	pelaksanaan, pengawasan	dan	perbaikan	secara	terus-menerus; Cara	berpikir	dan	cara	bersikap	yang	sesempurna	mungkin;	dan •	Bersikap	disiplin	sesuai	dengan	norma	organisasi. (Integrity) Integritas •	Berkomitmen	yang	disertai	dengan	sikap	yang	konsisten; •	Dapat	dipercaya	(jujur	dan	tulus); •	Dapat	menjaga	etika	usaha; •	Mempunyai	rasa	memiliki	yang	tinggi;	dan •	Menjadi	panutan	bagi	karyawan	lainnya. (Reliable) Dapat Diandalkan •	Mempunyai	mental	seorang	juara,	yang	tercermin	dari	perilaku	yang	senantiasa	berpikir	positif dan	cerdas;	dan Rasa	tanggung	jawab	yang	penuh	terhadap	segala	sesuatu	yang	dilakukan. (Accountable) Akuntabilitas •	Menyampaikan	sesuatu	berlandaskan	pada	data	fakta;	dan •	Keterbukaan	yang	obyektif	dan	bijaksana. (Teamwork) Kerjasama •	Sinergi; •	Bersedia	berkorban	satu	sama	lain;	dan •	Tidak	saling	menyalahkan	satu	sama	lain. (Obsessed) Motivasi Tinggi •	Bekerja	dengan	proses	yang	benar	dan	berorientasi	pada	hasil	yang	optimal; •	Motivasi	yang	tinggi	dalam	bentuk	bersedia	melakukan	pekerjaan	lebih	dan	bersikap	proaktif; •	Meningkatkan	keahlian;	dan •	Saling	menjaga	atau	memelihara	satu	sama	lain. (Professional) Profesional •	Berorientasi	kepada	konsumen; •	Kemampuan	memimpin	yang	handal;	dan •	Mempunyai	jiwa	kewirausahaan	yang	mampu	mengkalkulasikan	risiko,	inovatif	dan	kreatif. Daftar Isi Visi, Misi dan Nilai Perusahaan 3 Ringkasan Laporan Tahunan 2012 9 Tetap Menjadi yang Terdepan Sebagai Perusahaan yang Tangguh dan Terpercaya 13 Sambutan Menteri Perindustrian 19 Testimonial 33 Sekilas Adira Finance 37 Strategi Perusahaan 41 Pokok Kinerja dan Ikhtisar Keuangan 2012 47 Ikhtisar Saham dan Efek Lainnya 65 Rangkaian Peristiwa dan Penghargaan 2012 79 Laporan dari Komisaris Utama 87 Laporan dari Direktur Utama 99 Tinjauan Pasar dan Strategi 121 Laporan Usaha Tinjauan Umum Pemasaran Operasional Teknologi Informasi Sumber Daya Manusia Manajemen Risiko 159 293 303 307 339 347 401 404 507 527 533 553 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Laporan Tata Kelola Perusahaan Laporan Tata Kelola Perusahaan Unit Usaha Syariah Laporan Keberlanjutan Analisis dan Pembahasan Manajemen Menyongsong Tahun 2013 Data Perusahaan Profil Dewan Komisaris Profil Komite Audit Profil Komite Manajemen Risiko Profil Komite Nominasi dan Remunerasi Profil Direksi Profil Dewan Pengawas Syariah Profil Pemegang Saham Utama dan Afiliasi Bidang Usaha, Produk dan Layanan Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan Laporan Keuangan Tahun Berakhir 31 Desember 2012 dan 2011 Pejabat Senior Struktur Organisasi Alamat dan Jaringan Perusahaan Referensi Peraturan Bapepam dan LK No X.K.6
Jika Pembaca hanya memiliki waktu beberapa menit saja untuk membaca Laporan Tahunan ini, silakan membuka halaman 4 dari Laporan Tahunan ini atau bagian Ringkasan Laporan Tahunan 2012.
Tari Caci: adalah tari perang sekaligus permainan rakyat antara sepasang penari laki-laki yang bertarung dengan cambuk dan perisai di Flores, Nusa Tenggara Timur dan dimainkan saat syukuran musim panen dan ritual tahun baru (penti).
Ringkasan Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Ringkasan Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 3 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 3
Ringkasan Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Jika Bapak/Ibu hanya memiliki waktu beberapa menit saja untuk membaca Laporan Tahunan ini, maka berikut ini kami sajikan ringkasan Laporan Tahunan Adira Finance Tahun 2012. KEPENGURUSAN DAN PENGAWASAN Susunan kepengurusan Adira Finance mengalami perubahan yaitu perubahan Direktur Utama Adira Finance yang sebelumnya dijabat oleh Stanley Setia Atmadja, kini digantikan oleh Ir. Willy Suwandi Dharma sesuai keputusan RUPS Tahunan yang diadakan pada tanggal 7 Mei 2012. Susunan anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan pada saat ini adalah: Direksi Direktur Utama : Ir. Willy Suwandi Dharma Wakil Direktur Utama : Marwoto Soebiakno Direktur : Hafid Hadeli Direktur : Ho Lioeng Min Direktur : I Dewa Made Susila Komisaris Komisaris Utama : Ho Hon Cheong Komisaris merangkap Komisaris Independen : Djoko Sudyatmiko Komisaris merangkap Komisaris Independen : Eng Heng Nee Philip Komisaris merangkap Komisaris Independen : Pande Radja Silalahi Komisaris : Muliadi Rahardja Komisaris : Vera Eve Lim Komisaris : Rajeev Kakar Selain itu dalam rangka pembukaan Unit Usaha Syariah Adira Finance, RUPS Luar Biasa yang diadakan pada tanggal 4 September 2012 telah mengangkat anggota Dewan Pengawas Syariah (DPS) Perusahaan yang terdiri dari: Ketua : Prof. Dr. H. Fathurrahman Djamil, MA Anggota : Dr. Noor Ahmad, MA Anggota : Dr. Oni Sahroni, MA KINERJA KEUANGAN Meskipun tahun 2012 ditandai dengan banyak tantangan berupa fluktuasi harga komoditas, dan lebih lagi adalah pemberlakuan aturan DP Minimum dan aturan fidusia, namun dengan didukung oleh upaya yang kuat dan tiada henti untuk memberikan hasil terbaik, maka tahun 2012 Adira Finance tetap membuktikan kinerja sebagai perusahaan yang tangguh dan terpercaya. Piutang yang dikelola meningkat sebesar 10% menjadi Rp45,6 triliun. Pembiayaan baru tetap stabil dibanding tahun sebelumnya dengan mencapai Rp32,4 triliun. Tingkat piutang bermasalah (NPL) dapat dijaga pada tingkat yang wajar sebesar 1,4%. Laba Bersih Perusahaan tercatat sebesar Rp1,42 triliun. KINERJA OPERASIONAL Jumlah jaringan usaha meningkat dari 653 jaringan pada tahun 2011 menjadi 698 jaringan usaha. Jumlah konsumen aktif bertumbuh sebesar 8,2% atau mendekati 3,8 juta konsumen. Jumlah karyawan dijaga pada level yang sama dan pada akhir tahun memiliki 28.093 karyawan. 4 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Ringkasan Laporan Tahunan Adira Finance 2012 HARGA SAHAM Harga saham ADMF di Bursa Efek Indonesia pada tahun 2012 tercatat pada harga penutupan sebesar Rp9.800. Rata-rata volume perdagangan bulanan saham ADMF turun sebesar 2,0% menjadi 530.667 transaksi dari 541.250 transaksi pada tahun 2011. KEBIJAKAN DIVIDEN Adira Finance telah berkomitmen untuk memberikan pengembalian investasi para pemegang saham dengan melakukan pembayaran dividen dengan jumlah sebesar 50% dari laba bersih Perusahaan tahun 2011 atau sebesar Rp791,50 per saham. Pembagian dividen telah dilakukan Perusahaan pada tanggal 15 Juni 2012. TATA KELOLA PERUSAHAAN Adira Finance telah berupaya secara terus-menerus untuk meningkatkan penerapan praktik Tata Kelola Perusahaan yang Baik berdasarkan transparansi, akuntabilitas, tanggung jawab, independensi dan keadilan sesuai dengan standar yang ditetapkan oleh Komite Nasional Kebijakan Governance (KNKG). Selama tahun 2012, Perusahaan telah melaksanakan beberapa upaya untuk meningkatkan praktik Tata Kelola Perusahaan yang Baik, termasuk melakukan evaluasi atas Pedoman Tata Kelola Perusahaan yang Baik dan mensosialisasikannya kepada seluruh karyawan di dalam organisasi Perusahaan serta melakukan penilaian atas penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik. Untuk mengukur tingkat penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik, pada tahun 2012 telah dilakukan penilaian mandiri dengan menggunakan standar Forum for Corporate Governance in Indonesia (FCGI) dengan hasil "Sangat Baik", kemudian juga dilakukan dengan menggunakan standar Bank Indonesia dengan hasil "Baik". Selain itu juga dilakukan penilaian oleh penilai independen yaitu oleh The Indonesia Instutute for Corporate Governance (IICG) dalam program Corporate Governance Perception Index, yang mana Perusahaan memperoleh penilaian sebagai "Perusahaan Terpercaya" atau "Trusted Company". Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 5
Ringkasan Laporan Tahunan Adira Finance 2012 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Sebagai perusahaan yang memiliki kepedulian tinggi terhadap lingkungan di sekitarnya, Adira Finance telah secara aktif melaksanakan kegiatan tanggung jawab sosial melalui berbagai kegiatan sosial maupun kemasyarakatan. Sebagai salah satu wujud dari komitmen Adira Finance atas tanggung jawab sosial Perusahaan, maka Laporan Pelaksanaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan kembali disajikan secara khusus dalam Laporan Tahunan 2012 ini. PROSPEK USAHA Adira Finance memiliki optimisme yang cukup tinggi terhadap pertumbuhan dan perkembangan usaha Perusahaan. Optimisme tersebut didukung dengan perekonomian Indonesia yang relatif stabil, dengan pertumbuhan pada tahun 2013 yang diperkirakan akan mencapai 6% serta situasi politik dan keamanan yang sangat terjaga. Kondisi tersebut diperkirakan akan mendorong potensi pertumbuhan dalam berbagai sektor industri pada tahun 2013, termasuk salah satunya adalah industri otomotif. Perkiraan akan kondisi makro ekonomi tersebut disambut dengan positif dan telah menumbuhkan optimisme dari pelaku usaha di industri otomotif, yang mana banyak dari kalangan pelaku usaha di industri otomotif memperkirakan penjualan nasional atas kendaraan bermotor masih akan stabil, yang mana akan memberikan peluang bagi Perusahaan untuk terus mengembangkan usahanya. Selain peningkatan pasar kendaraan bermotor, terjadinya stabilitas tingkat suku bunga kredit perbankan juga memberikan peluang bagi Perusahaan. Dengan strategi yang telah disiapkan, didukung oleh kapasitas yang telah ada dalam Perusahaan dan kemampuan Perusahaan dalam menangkap setiap kesempatan, maka kami yakin bahwa Perusahaan akan tetap dapat menjalankan misinya dan dapat tetap menjadi pilihan utama karena mampu memberikan nilai lebih dalam berkarya bagi konsumen, karyawan dan pemangku kepentingan Perusahaan. 6 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Ringkasan Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 7
Pura Ulun Danu Bratan atau Bratan Pura: merupakan sebuah candi air besar di Bali. Kompleks candi ini terletak di tepi barat laut Danau Bratan di pegunungan dekat Bedugul dan digunakan untuk upacara persembahan Dewi Danu.
Tetap Menjadi Yang Terdepan Sebagai Perusahaan Yang Tangguh dan Terpercaya Tetap Menjadi Yang Terdepan Sebagai Perusahaan yang Tangguh dan Terpercaya Kinerja yang membuahkan hasil yang stabil dalam berbagai kondisi, menghasilkan kepercayaan dari para pemangku kepentingan Perusahaan sehingga tetap menjadi perusahaan pembiayaan terbesar di Indonesia. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 9 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 9
Tetap Menjadi Yang Terdepan Sebagai Perusahaan Yang Tangguh dan Terpercaya Meskipun dengan laju pertumbuhan yang sedikit melambat sebagai imbas krisis Eropa dan masalah jurang fiskal di Amerika Serikat, Perekonomian Indonesia masih mencatat kinerja pertumbuhan yang baik sebesar 6,23% pada tahun 2012 dibandingkan 6,4% pada tahun sebelumnya, atau relatif masih lebih baik dibandingkan negara Asia lainnya yang pada tahun-tahun lalu mengalami pertumbuhan tertinggi. Pertumbuhan China pada tahun 2012 menurun dari 9,3% tahun 2011 menjadi 7,8% pada tahun 2012, dan pertumbuhan India turun dari 7,9% menjadi 4,5%. Sama seperti pada tahun-tahun sebelumnya, mayoritas pertumbuhan ekonomi pada tahun 2012 tersebut berasal dari permintaan domestik yang masih tetap kuat, serta tingkat investasi yang tetap meningkat. Meningkatnya indikator kepercayaan investor, ditunjukkan dengan peningkatan peringkat hutang (sovereign credit rating) atas Indonesia menjadi 'layak investasi' (investment-grade) oleh Japan Credit Rating Agency (JCR) pada bulan September 2011 dan Fitch pada bulan Desember 2011. Dan berturut-turut, lembaga pemeringkat kredit asing lainnya seperti Moody's dan Rating and Investment Information, Inc (R&I) juga menaikkan peringkat Indonesia sebagai negara yang layak untuk berinvestasi. Dibalik kondisi perekonomian Indonesia yang kondusif pada tahun 2012 tersebut, di sisi lainnya, tahun 2012 juga membawa tantangan yang semakin meningkat bagi perusahaan-perusahaan di dalam negeri termasuk perusahaan pembiayaan konsumen, khususnya pembiayaan otomotif seperti Adira Finance. Guna mencegah terjadinya lonjakan penggelembungan aset properti dan sektor konsumen, Pemerintah melalui otoritas perbankan dan keuangan mulai memperketat persyaratan untuk perolehan properti maupun produk konsumen termasuk kepemilikan kendaraan bermotor. Dampak dari regulasi ini adalah pengurangan atau penundaan sementara dari pembelian kendaraan bermotor. Dan di luar Jawa, hal tersebut diperburuk dengan penurunan pendapatan masyarakat atau konsumen kendaraan khususnya roda dua akibat penurunan harga komoditi. Kondisi tersebut mengakibatkan meningkatnya intensitas persaingan antar perusahaan pembiayaan otomotif dan ATPM untuk mempertahankan penjualan dan posisi pasar, meskipun berakibat pada tekanan atas marjin usaha. Hal tersebut kemudian diperburuk dengan peningkatan beban operasional yang disebabkan oleh kenaikan pada biaya-biaya administrasi maupun pemasaran guna mempertahankan jaringan konsumen dan usaha yang ingin dikelola perusahaan. Pada Laporan Tahunan 2012, kami mengusung tema "Tetap Menjadi yang Terdepan Sebagai Perusahaan Yang Tangguh dan Terpercaya". Sebagai salah satu perusahaan pembiayaan terkemuka di Indonesia yang telah menjalani bisnis pembiayaan kendaraan bermotor selama lebih dari dua dekade, Adira Finance tetap dapat menunjukkan kinerja yang tangguh ditengah berbagai tantangan yang terjadi. Hal ini dibuktikan dengan tetap bertumbuhnya aset yang dikelola Perusahaan sebesar 10% dari Rp41,4 triliun pada tahun 2011 menjadi Rp45,6 triliun pada tahun 2012, serta tetap terjaganya laba bersih yang diraih Perusahaan pada tahun 2012 pada tingkat Rp1,42 triliun. Tingkat laba bersih yang membanggakan dan terus dapat dijaga di atas Rp1 triliun tersebut, tetap menempatkan posisi Perusahaan sebagai perusahaan pembiayaan yang terdepan sampai saat ini. Melihat kembali peranan Perusahaan sebagai penyedia jasa keuangan yang didasarkan pada nilai 'kepercayaan', Perusahaan akan berusaha sebaik-baiknya untuk mempertahankan kepercayaan masyarakat dengan meningkatkan pelayanan demi kepuasan konsumen, serta menjalankan strategi pemasaran yang lebih berfokus kepada konsumen dan komunitas di sekitar operasional Perusahaan. Kepercayaan konsumen yang makin meningkat antara lain tercermin dengan terus bertumbuhnya jumlah konsumen dari 3,5 juta orang menjadi 3,8 juta pelanggan pada tahun 2012, maupun tetap diminatinya produk pembiayaan Perusahaan 10 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Tetap Menjadi Yang Terdepan Sebagai Perusahaan Yang Tangguh dan Terpercaya dengan terjaganya pangsa pasar pembiayaan motor baru pada level 15,7% dan mobil baru sebesar 5,7%. Di sisi pendanaan, tetap tingginya kepercayaan investor terhadap Perusahaan ditandai dengan keberhasilan Perusahaan untuk memperoleh dukungan pendanaan dari pasar modal melalui penerbitan obligasi sebanyak dua kali di tahun lalu sebesar Rp3,5 triliun. Selain itu, perbankan lokal dan internasional juga memberikan kepercayaannya melalui pemberian pinjaman sejumlah Rp8,3 triliun dengan suku bunga yang kompetitif. Hal ini makin memperkuat struktur modal dan pendanaan kami untuk terus bertumbuh dengan lebih solid dalam industri pembiayaan. Pada tahun 2012 ini, kami juga bersyukur karena telah mendapatkan predikat sebagai perusahaan yang 'Terpercaya' dalam riset dan pemeringkatan pelaksanaan Tata-kelola Perusahaan yang Baik (Corporate Governance Perception Index) yang diselenggarakan oleh The Indonesian Institute for Corporate Governance (IICG). Dalam penilaian GCG berdasarkan perspektif risiko ini, fokus penilaian antara lain meliputi: (1) aspek- aspek inisiatif strategis Perusahaan dalam memastikan pengelolaan risiko bisnis Perusahaan berkenaan dengan aspek struktural dan operasional, (2) perumusan strategi dan kebijakan pengelolaan risiko Perusahaan mulai dari tingkat korporasi, bisnis hingga fungsional, (3) evaluasi atas strategi, sistem dan prosedur pengelolaan risiko bisnis Perusahaan yang selaras antara penentuan kebijakan dan pelaksanaannya, serta (4) perbaikan dan peningkatan yang diperlukan atas pengelolaan risiko bisnis Perusahaan. Makin meningkatnya kepercayaan para pemangku kepentingan Perusahaan tersebut tentunya menuntut kemampuan Perusahaan yang makin tinggi untuk tetap bertahan di tengah kondisi ketidakpastian global maupun berbagai tantangan usaha yang menghadang di tahun mendatang. Perusahaan berharap dan yakin bahwa melalui usaha tak kenal lelah dan ketangguhan yang terus dilakukan dalam mengatasi setiap tantangan baik internal maupun eksternal, maka kami dapat menjaga kepercayaan investor dan para pemangku kepentingan lainnya, dengan terus mempertahankan bahkan meningkatkan kinerja yang tetap baik pada tahun mendatang. Selain dari hal yang dinyatakan diatas, sebagai bentuk dukungan kami atas pengembangan budaya dan pariwisata Indonesia, pada Laporan Tahunan 2012 Adira Finance kali ini, kami mencoba mengangkat cerita perjalanan berupa cuplikan foto-foto bertema budaya melalui 5 etape dari Tugu 'Titik Nol' di Sabang-Aceh sampai dengan wilayah Papua yang telah dilalui Team Adira Beauty X-Pedition selama bulan Maret- Agustus 2012. Ini merupakan kontinuitas karya kami dalam tema Adira Faces of Indonesia yang telah diluncurkan awal tahun 2011 lalu, dalam usaha mengeksplorasi dan memperkenalkan keindahan budaya dan pariwisata Indonesia. Kiranya setitik usaha ini dapat turut mendorong penghargaan dan kecintaan kita pada budaya dan pariwisata Indonesia yang kita cintai dan banggakan. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 11
Batik Yogya: adalah seni tradisi yang pada mulanya merupakan tradisi turun temurun, sehingga kadang kala suatu motif dapat dikenali berasal dari batik keluarga tertentu dan menunjukkan status seseorang. Sampai saat ini, beberapa motif batik tadisional hanya dipakai oleh keluarga keraton Yogyakarta dan Surakarta
Sambutan Menteri Perindustrian Dalam rangka membangun daya saing yang tersinergi antara Pusat dan Daerah, maka peranan perusahaan jasa keuangan seperti Adira Finance dengan jumlah jaringan dan jenis pelayanan yang tersebar luas di Jawa dan Luar Jawa akan semakin meningkat, guna mendukung target pertumbuhan di tiap sektor industri prioritas, sebagai bagian dari 35 Roadmap Pengembangan Klaster Industri yang ditetapkan Kemenperin untuk mencapai Indonesia sebagai Negara Industri Maju Baru pada tahun 2020
Sambutan dari Menteri Perindustrian Mohamad S. Hidayat Menteri Perindustrian 14 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 14 | Laporan Tahunan Adira Finance 2011
Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 15
16 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Banyuwangi Etno Karnaval: diadakan setahun sekali oleh Pemda Kabupaten Banyuwangi dan dengan tema yang berganti-ganti setiap tahunnya. Tahun 2012 Banyuwangi memilih tema Barong, sebuah kesenian tradisional yang hidup dan berkembang di kalangan masyarakat Using Banyuwangi.
Testimonial Konsumen Testimonial "Adira Finance memiliki keunggulan operasional yang membuatnya menjadi perusahaan pembiayaan yang terbesar dan terpercaya". Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 19 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 19
Indah Budi, BSC Pekerjaan: Karyawan RS. Cut Meutia Nasabah Adira Finance cabang Langsa Salam hangat untuk seluruh karyawan dan nasabah Adira. Jarak tempuh rumah ke kampus anak saya lumayan jauh. Jika menggunakan angkutan umum biayanya cukup besar dan tidak efisien. Oleh sebab itu, saya memutuskan untuk membeli sebuah sepeda motor untuk anak saya. Sebelumnya saya mengambil fasilitas pembiayaan sepeda motor dari perusahaan pembiayaan lain, tapi kemudian saya memilih Adira Finance untuk pembiayaan sepeda motor anak saya. Setelah saya merasakan menjadi nasabah Adira Finance cabang Langsa, barulah saya tahu perbedaan yang sangat signifikan antara Adira Finance dibandingkan dengan perusahaan pembiayaan saya sebelumnya. Proses di Adira Finance sangat mudah dan cepat, serta angsurannya yang ringan juga sangat cocok dengan keluarga kami. Yang paling penting cara pembayarannya juga sangat gampang, bahkan sekarang sudah bisa membayar angsuran di gerai Indomaret. Benar-benar full service dari Adira Finance. Terima kasih Adira Finance........ Sukses terus dan tingkatkan lagi pelayanannya!! Rustan Pekerjaan: Pedagang Sapi Nasabah Adira Finance cabang Bone 20 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Testimonial Konsumen Untuk menunjang bisnis ternak yang saya geluti, saya membutuhkan alat transportasi sendiri agar dapat mengatur waktu seefisien mungkin. Selain itu keuntungan yang saya peroleh pun jauh lebih maksimal karena tidak perlu mengeluarkan biaya sewa mobil. Saya mengajukan kredit mobil di Adira Finance cabang Bone. Dengan mobil tersebut saya dapat memperluas jangkauan bisnis saya sampai keluar kota Bone hingga akhirnya omzet sayapun makin bertambah. Saya merasa puas dan terbantu dengan pelayanan yang diberikan oleh Adira Finance terutama dalam hal pembayaran angsuran yang mudah dan dapat dilakukan di banyak tempat, sehingga saya tidak perlu khawatir didenda jika sedang keluar daerah. Terima kasih Adira Finance..... Semoga Adira Finance makin jaya dan dapat membantu lebih banyak lagi pedagang kecil seperti saya untuk meraih sukses.
Testimonial Konsumen Zainuddin Pekerjaan: Wiraswasta (Pemilik Toko "Ari Jaya") Nasabah Adira Finance cabang Palopo Santi Sundari Pekerjaan: Wiraswasta (Pemilik Usaha Property "PT Lambung Mangkurat Cipta Persada") Nasabah Adira Finance cabang Martapura Dengan adanya kerjasama yang baik berupa kemudahan dalam proses kredit dan pembayaran menjadikan Adira Finance pilihan yang tepat untuk saya mengembangkan bisnis yang berawal dari menjual kavling tanah dengan jumlah karyawan hanya 10 orang akhirnya dengan kredit kendaran motor pertama kali dengan Adira Finance di tahun 2004 berupa Honda Supra X yang di gunakan untuk operasional pemasaran, hingga saat ini sudah berkembang ke bisnis property dengan jumlah unit yang terjual lebih dari 1000 unit rumah dengan jumlah karyawan 40 Orang yang di kantor dan lebih dari 100 orang yang di lapangan, tetap Adira Finance adalah pilihan pertama saya untuk kredit kendaraan bermotor dengan jumlah 4 unit atas nama saya sendiri dan lebih dari 20 unit atas nama karyawan saya. Terima kasih Adira Finance atas kerjasamanya selama ini. Dalam perjalanan bisnis saya selama ini yaitu penjualan alat-alat kebutuhan rumah tangga sangat terbantu dengan adanya Adira Finance. Saya sudah melakukan pengambilan 2 unit kendaran roda dua dan 4 unit kendaraan roda empat melalui Adira Finance. Dalam perjalanannya, pelayanan yang di berikan oleh Adira Finance khususnya cabang Palopo sangat kooperatif, sehingga apa yang kami harapkan sebagi nasabah terpenuhi, kendaraan yang saya ambil juga menggunakan nama anak dan juga istri saya dan saya melakukan pembayaran dengan menggunakan cek. Kenapa saya tetap memilih Adira Finance? Karena proses yang cepat dan tidak bertele-tele dalam melakukan proses survey dan persetujuan permohonan kredit, Sekarang usaha saya sudah berkembang sudah merambah bukan hanya di wilayah Palopo saja. Terima kasih Adira Finance!!!!! I Made Raka, S.Pd Pekerjaan: Guru SMP PGRI dan Pemilik Usaha Penyewaan Sepeda Motor Nasabah Adira Finance cabang Gianyar Mantap..!! Itulah yang saya rasakan sampai dengan saat ini sejak kredit melalui Adira Finance cabang Gianyar. Disamping seorang Guru SMP PGRI Ubud, untuk menambah penghasilan keluarga, dengan dibantu oleh istri saya, kami memulai usaha penyewaan sepeda motor yang diperuntukan bagi turis asing untuk aktifitas sehari-harinya di Ubud. Awalnya saya hanya mengambil 2 unit sepeda motor dan terus berkembang seiring usaha penyewaan ini menjadi sebanyak 8 unit motor. Selama saya kredit di Adira Finance, pelayanan yang diberikan baik dari kecepatan survey sampai pelayan pembayaran sangat baik. Semoga kerjasama yang sudah terjalin ini bisa terus berlanjut dan berkembang. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 21
22 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Testimonial Konsumen H. Ansar Tahir Pekerjaan: Wiraswasta (Pedagang Buah) Nasabah Adira Finance cabang Berau Saya sudah mengenal Adira Finance sejak tahun 2004. Pada saat itu saya membutuhkan alat transportasi sepeda motor untuk menunjang usaha saya sebagai penjual buah kecil-kecilan. Kebetulan saya hanya bisa memiliki sepeda motor melalui cara kredit dan kebetulan pada saat itu saya kredit melalui Adira Finance. Tidak terasa hingga saat ini sudah lebih dari 5 unit sepeda motor yang saya kredit dan lebih dari 2 unit mobil yang saya miliki dan itu semua yang saya dapatkan melalui Adira Finance yang memberikan pelayanan yang memudahkan dan sangat memuaskan dalam setiap kredit yang saya ajukan. Hingga saat ini usaha buah-buahan saya semakin berkembang yang dulunya hanya kios kecil sekarang menjadi toko yang lumayan besar, perkembangan usaha saya ini tidak lepas dari sumbangsih Adira Finance yang membantu memfasilitasi pembiayaan kredit saya yang menunjang mobilitas usaha saya semakin berkembang, Apapun kendaraan bermotor yang saya inginkan, selama Adira Finance bisa memberikan pembiayaan, saya akan selalu memilih Adira Finance dibandingkan perusahaan- perusahaan pembiayaan yang lain. Saya bangga dan berterima kasih kepada Adira Finance atas pelayanan yang sudah diberikan. Saya doakan semoga Adira Finance semakin berkembang dan menjadi lebih besar lagi. Agung Purwoko Pekerjaan: Wiraswasta Nasabah Adira Finance cabang Lubuk Linggau Disaat pertama kali saya membeli mobil, saya ditawari beberapa perusahaan pembiayaan oleh dealer, tapi saya memilih Adira Finance. Teman saya juga membeli mobil di dealer yang sama, tapi berbeda perusahaan pembiayaan. Disaat lunas, teman saya harus menunggu sampai 3 hari untuk pengambilan BPKB. Sedangkan saya, hanya dalam waktu 8 menit sudah menerima BPKB asli kendaraan saya. Saya sangat merasa puas dan senang atas pelayanan yang diberikan Adira Finance kepada saya.
Testimonial Konsumen Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 23
Johannes Loman Executive Vice President Director PT Astra Honda Motor (AHM) 24 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Testimonial Distributor Pertumbuhan industri sepeda motor pada tahun 2013 relatif sama dengan tahun 2012 Menurut perkiraan kami, pertumbuhan di industri sepeda motor pada tahun 2013 masih relatif stabil jika dibandingkan dengan kondisi tahun 2012. Pasar sepeda motor di Indonesia pada tahun 2013 diprediksi akan berada di kisaran 6,7 juta-7,2 juta unit sehubungan dengan masih belum meningkatnya harga komoditi dan mulai berlakunya kebijakan pemerintah tentang DP minimum untuk pembiayaan Syariah. Perlu meningkatkan kembali kerjasama dengan Main Dealer, Dealer dan Perusahaan Pembiayaan dengan melakukan peranan strategis sebagai ATPM Kami melihat bahwa meskipun terdapat kepentingan yang sedikit berbeda di antara mitra usaha kami, baik untuk mengutamakan penjualan, menjaga resiko usaha dan memiliki portofolio yang sehat, namun prinsip value chain telah berjalan secara harmonis antara Astra Honda Motor dengan para Main Dealer, Dealer dan perusahaan pembiayaan. Kami ingin mendorong terciptanya suasana kompetisi yang sehat di antara value chain yang ada. Meningkatnya kompetisi juga harus dibarengi dengan peningkatan kerjasama mendasar melalui prinsip 'win-win' ('fairness'), komunikasi yang intensif, keuntungan yang optimum bagi semua pihak, sinergi yang bertujuan memenangkan kompetisi, termasuk meningkatkan kepuasan pelayanan konsumen. Melihat peranan ATPM yang penting dalam mengarahkan tujuan dan strategi bisnis dalam mata rantai kerjasama yang optimal dengan para Main Dealer, Dealer dan perusahaan pembiayaan, maka Astra Honda Motor sebagai ATPM akan selalu mengembangkan dan memasarkan produk yang kompetitif dan diminati konsumen serta dapat memberikan manfaat optimum bagi semua pihak. Sebagai mitra usaha penting untuk menunjang kinerja AHM ke depan, kami mengharapkan dukungan yang setara bagi ATPM serta peningkatan keunggulan operasional usaha yang dimiliki ADMF Guna mewujudkan strategi usaha yang mendukung meningkatnya value chain Honda yaitu membangun loyalitas pelanggan ("customer loyalty") untuk mendapatkan konsumen yang terikat "Satu Hati" dengan Astra Honda ("customer engagement") dan terciptanya bisnis yang berkelanjutan dalam jangka panjang ("sustainable"), kami melihat peranan strategis yang dimiliki Adira Finance sebagai mitra usaha, yaitu melalui peningkatan keunggulan operasional usahanya ("operational excellence") antara lain melalui kecepatan dan kualitas pelayanan serta jaringan usaha yang luas untuk meningkatkan kepuasan layanan konsumen dan kemampuan untuk mewujudkan hasil usaha yang optimum di dalam mendukung penjualan produk sepeda motor Honda. Mengenai AHM AHM merupakan ATPM sepeda motor Honda di Indonesia yang didirikan pada tanggal 11 Juni 1971 dengan nama PT Federal Motor dan berganti nama menjadi AHM pada tahun 2000. Komposisi kepemilikan saham AHM yaitu sebesar 50,0% dimiliki oleh PT Astra International Tbk dan sebesar 50,0% dimiliki oleh Honda Motor Co., Jepang.
Testimonial Distributor Dyonisius Beti Executive Vice President PT Yamaha Indonesia Motor Manufacturing (YIMM) Industri sepeda motor nasional diperkirakan akan bertumbuh stagnan ataupun meningkat sebesar satu digit pada tahun 2013 ini Dengan kondisi makroekonomi dan politik yang relatif stabil maupun pertumbuhan ekonomi Indonesia yang diharapkan dapat mencapai sekitar 6% pada tahun 2013 ini, sedangkan kepemilikan sepeda motor masih merupakan kebutuhan mendasar di tengah kondisi transportasi publik yang masih belum memadai, serta adanya kenaikan tarif angkutan kereta api, maka kami memperkirakan bahwa permintaan akan sepeda motor di Indonesia masih akan tetap sangat kuat pada tahun 2013 ini. Lebih lanjut, berdasarkan kondisi permintaan pada kuartal pertama tahun 2013 yang relatif stabil, maka kami memperkirakan bahwa permintaan akan sepeda motor pada tahun 2013 secara umum akan tetap stabil ataupun bertumbuh sebesar satu digit. Kerjasama antara ATPM, Dealer dan Perusahaan Pembiayaan sebagai mata rantai usaha Peningkatan kerjasama diantara ATPM, Dealer dan Perusahaan Pembiayaan menjadi makin penting dan sangat sensitif pada era baru demand yang stagnan dengan iklim DP yang tinggi. Semua pihak diharapkan lebih berorientasi long-term, menjaga keberlanjutan bisnis, 'win-win' profit business-oriented, menjaga kepentingan para pemangku kepentingannya, seperti end-user customer, karyawan, serta lingkungan industri terkait, termasuk kepatuhan terhadap regulasi yang ada. Kami menilai bahwa peranan ATPM untuk menjaga kesinambungan usaha yang bersifat 'win-win' sangat vital, dimana diharapkan ATPM dapat menjaga agar produksi tidak melebihi permintaan, bahkan idealnya sedikit di bawah permintaan, agar tidak mendorong Dealer untuk menekan stock dan melakukan penjualan yang tidak sehat, yang juga dapat menyeret Perusahaan Pembiayaan ikut mendukung penjualan semu tersebut. Adira Finance berperan dalam menjaga keseimbangan persaingan antar brand, ATPM dan Dealer Kami berharap banyak pada Adira Finance sebagai pemimpin perusahaan multibrand yang profesional dan telah teruji, untuk berperan menjaga keseimbangan persaingan antar brand, ATPM maupun Dealer agar tidak terjadi persaingan harga yang tidak sehat dan juga tetap konsisten, sehingga tetap berperan sebagai barometer yang sehat karena tidak terafiliasi pada suatu merek tertentu. Sebaiknya Adira menciptakan era baru persaingan pembiayaan yang berdasarkan keunggulan pelayanan, kecepatan dan hubungan yang erat dengan Dealer serta Konsumen, berdasarkan risk-based management yang baik. Mengenai YIMM YIMM merupakan ATPM sepeda motor Yamaha di Indonesia yang mulai beroperasi pada tanggal 6 Juli 1974. Sebelumnya proses produksi dan perakitan sepeda motor Yamaha di Indonesia dilakukan oleh PT Yamaha Indonesia Motor Manufacturing (YIMM), sementara proses pemasaran oleh PT Yamaha Motor Kencana Indonesia (YMKI). Kedua perusahaan tersebut melebur pada tahun 2012 di bawah bendera YIMM. Kepemilikan sahamnya dikuasai oleh Yamaha Motor Co., Ltd. dan Mitsui & Co. Ltd. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 25
Testimonial Distributor ATPM, Dealer dan Perusahaan Pembiayaan merupakan mata rantai usaha yang saling tidak terpisahkan Seluruh pelaku usaha berkeinginan meminimalisir risiko yang ada, namun juga setiap pelaku usaha berkehendak untuk sebisanya memaksimumkan tingkat penjualan. Untuk merealisasikan hal tersebut, maka kami semua memerlukan kerjasama dalam hal saling menukar informasi database sejarah keuangan calon konsumen, dan Adira Finance kami nilai memiliki kekuatan dalam hal tersebut, karena sekitar 65% konsumen menggunakan jasa pembiayaan. Dengan pertukaran informasi tersebut, diharapkan kedua belah pihak dapat saling mengembangkan usaha secara positif. Selain itu, menurut kami, para ATPM berkewajiban pula untuk membuat atau merakit kendaraan dengan harga yang wajar dan kualitas yang baik, sehingga produknya akan selalu diminati konsumen dan seluruh pihak ATPM, Dealer maupun Perusahaan Pembiayaan dapat menarik manfaat dari permintaan yang meningkat. IAMI dan Adira Finance saling memberikan dukungan untuk kemajuan Takeo Shindo Director Sales, Marketing & Services PT Isuzu Astra Motor Indonesia (IAMI) bersama Guna pelaksanaan strategi usaha kami di tahun 2013, kami memerlukan dukungan pula dari Adira Finance sebagai mitra usaha kami selama bertahun- tahun. Saat ini pada praktik pelaksanaan di pasar, kami mendapat keluhan dari konsumen dan dealer tentang prosedur beberapa perusahaan pembiayaan yang terlalu ketat atas persetujuan proposal dari dealer. Maka kami berharap Adira Finance dapat sedikit memperlonggar prosedur underwriting-nya, namun dengan tetap mempertahankan kualitas kredit konsumen yang baik, khususnya di beberapa area seperti Sumatera, DKI Jakarta dan Jawa Barat di mana kondisi persaingan dirasa lebih kuat. Sebagai mitra usaha, kami bersedia bekerjasama untuk mendukung peningkatan usaha bagi kedua belah pihak dalam tahun mendatang. Mengenai IAMI IAMI merupakan ATPM mobil Isuzu yang didirikan di Indonesia yang didirikan pada tanggal 3 Mei 1974 dengan nama PT Pantja Niaga dengan fokus usaha sebagai produsen kendaraan dan komponen Isuzu. Perusahaan berganti nama menjadi IAMI pada tahun 2008. Komposisi kepemilikan saham IAMI yaitu sebesar 44,94% dimiliki oleh PT Arya Kharisma (anak perusahaan PT Astra International Tbk), sebesar 44,94% dimiliki oleh Isuzu Motors Limited, Jepang, dan sebesar 10,12% dimiliki oleh PT Perusahaan Perdagangan Indonesia. 26 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Testimonial Distributor Nobutaka Otani Director of Marketing & Dealer Development PT Hino Motors Sales Indonesia (HMSI) Tetap stabilnya kondisi makroekonomi Indonesia pada tahun 2013 mendukung pertumbuhan investasi selektif di sektor logistik dan konstruksi Karena kami bergerak di kendaraan niaga, menurut kami, dengan dukungan kestabilan ekonomi di pasar domestik, semester pertama tahun 2013 masih akan diwarnai perluasan usaha yang sangat selektif dari konsumen kami, khususnya akan lebih diarahkan ke sektor usaha logistik dan konstruksi yang masih menunjukkan prospek investasi yang cerah, sedangkan untuk konsumen yang bergerak di bidang pertambangan dan perkebunan, umumnya hanya akan melakukan peremajaan atas unit yang telah dimiliki. Perlu meningkatkan kerjasama yang telah terbina dengan baik antara ATPM, Dealer dan Perusahaan Pembiayaan Menurut saya, kerjasama yang sudah terjalin baik antara kami sebagai ATPM dengan dealer kami yang membantu mendistribusikan produk kami ke pelanggan, serta perusahaan pembiayaan yang membantu pelanggan kami di seluruh Indonesia agar dapat lebih mudah memperoleh produk- produk yang kami jual, perlu lebih ditingkatkan lagi, agar dapat memberi kontribusi terbaik bagi pertumbuhan di sektor otomotif Indonesia agar dapat menjadi salah satu yang terbesar di dunia. Sebagai ATPM, kami akan lebih aktif berperan dengan melakukan koordinasi dengan semua pihak, termasuk dengan asosiasi yang menaungi industri otomotif di Indonesia seperti GAIKINDO. Dukungan dan kerjasama yang baik antara Adira Finance dan HMSI dapat terus ditingkatkan pada tahun 2013 Adira Finance telah menjadi kontributor terbesar bagi penjualan salah satu line-up utama kami yaitu DUTRO yang terkenal dengan tagline "Panjang Umurnya", dan saya sangat berharap Adira Finance juga dapat mendukung kami di segmen pelanggan lainnya seperti pembeli truk RANGER, serta dapat terus memperkuat jaringan penjualannya agar dapat mendukung ekspansi jaringan penjualan HMSI sebanyak 150 outlet di seluruh Indonesia. Mengenai HMSI HMSI memulai operasinya secara komersial pada bulan Desember 1982 dengan nama PT Hino Indonesia Manufacturing dan mulai berganti nama menjadi HMSI sejak bulan April 2003. Bisnis utama HMSI adalah sebagai distributor utama dari kendaraan dan suku cadang di Indonesia serta memberikan layanan purnajual. Komposisi kepemilikan saham dimiliki oleh Hino Motors, Ltd., Jepang sebesar 40%, PT Indomobil Sukses International Tbk sebesar 40% dan Sumitomo Corporation, Jepang, sebesar 20%. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 27
Testimonial Pejabat Daerah Drs. H. Makmur Hapk Bupati Kabupaten Berau Saya sebagai Bupati Berau sangat bangga bahwa PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk hadir di kabupaten Berau, sejak tahun 2003 Adira Finance Berau memulai bisnis pembiayaan kendaraan bermotor sampai dengan sekarang masih tetap konsisten memberikan dan membantu memenuhi kebutuhan masyarakat Berau dalam mendapatkan kredit kendaraan bermotor. Saya juga sangat senang Adira Finance di Berau sudah menjadi cabang sendiri, dan pertumbuhan karyawan yang semakin banyak yang mana awalnya hanya terdiri dari tiga orang sekarang sudah bertambah menjadi sangat banyak karyawannya yang mana hampir 90% karyawannya adalah putra daerah. Kedepannya saya doakan semoga Adira Finance semakin tumbuh dan berkembang sehingga dapat memberikan dampak yang baik dalam pertumbuhan ekonomi di Kabupaten Berau, Terima kasih. 28 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Testimonial Pejabat Daerah Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 29
Moleonoto The Direktur Utama PT Indo Premier Securities 30 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Testimonial Penjamin Emisi Kinerja Adira Finance telah menunjukkan pencapaian yang baik dan dibuktikan dengan indikator keuangan yang bagus dan diatas rata-rata perusahaan pembiayaan nasional. Secara konsisten, Adira Finance mampu menjaga pertumbuhan laba yang selaras dengan meningkatnya pembiayaan baru baik pada pembiayaan sepeda motor maupun mobil dari tahun ke tahun. Selain itu, Adira Finance juga berhasil dalam menerapkan manajemen risiko yang mampu secara konsisten menjaga tingkat piutang bermasalah dalam tingkatan di bawah standar industri yang sebesar 5%. Prestasi ini telah membawa Adira Finance menjadi salah satu perusahaan pembiayaan yang terbesar di Indonesia. Hubungan kerja sama antara PT Indo Premier Securities ("Indo Premier") dengan Adira Finance terjalin dengan sangat baik, yang tentunya tidak terlepas dari dukungan dan komitmen yang kuat dari manajemen Adira Finance. Adira Finance memiliki nama baik dan kepercayaan yang sangat besar di kalangan masyarakat, sehingga sebagai salah satu Penjamin Pelaksana Emisi kami juga mendapat kemudahan di dalam mensosialisasikan setiap efek yang diterbitkan oleh Adira Finance. Kami mengharapkan agar hubungan kerja sama yang sudah terjalin baik sejak lama ini, akan terus berlanjut di masa yang akan datang. Dengan kondisi pasar penjualan kendaraan bermotor di Indonesia, dimana tingkat kepemilikan kendaraan bermotor masih terus tumbuh serta ditopang oleh pertumbuhan pendapatan masyarakat kelas menengah, kami yakin bahwa Adira Finance mampu menghadapi kondisi persaingan di masa depan dengan jauh lebih baik. Berikut Kerjasama Indo Premier dengan Adira Finance yang telah selesai: Obligasi Adira Dinamika Multi Finance III Tahun 2009 Dengan Tingkat Bunga Tetap. Obligasi Adira Dinamika Multi Finance IV Tahun 2010 Dengan Tingkat Bunga Tetap. Obligasi Adira Dinamika Multi Finance V Tahun 2011 Dengan Tingkat Bunga Tetap. Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance Dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap I Tahun 2011. Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance Dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap II Tahun 2012. Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance Dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap III Tahun 2012. Indo Premier merupakan perusahaan sekuritas terintegrasi yang menawarkan jasa perantara perdagangan efek dan penjaminan emisi efek. Indo Premier merupakan salah satu investment bank swasta nasional terbesar dalam hal basis permodalan. Selain itu, Indo Premier menduduki peringkat No.1 sebagai penjamin emisi obligasi Rupiah dalam tiga tahun terakhir (IFR Asia tahun 2010 sampai dengan tahun 2012).
Testimonial Penjamin Emisi Indrawati Darmawan Direktur Utama PT Standard Chartered Securities Indonesia PT Standard Chartered Indonesia ("Standard Chartered" atau "SCI") sangat bangga diberi kesempatan untuk menjadi Penjamin Pelaksana Emisi Obligasi Adira Finance sejak penerbitan Obligasi Adira Dinamika Multi Finance II di tahun 2006. Kebanggaan ini makin disempurnakan lagi dengan selalu ditunjuknya kami sebagai kordinator Penjamin Pelaksana Emisi Obligasi dari Obligasi V di tahun 2011 hingga sekarang. Mendampingi Adira Finance selama hampir satu dasawarsa ini merupakan kesempatan berharga bagi Standard Chartered, dimana kami merasa sangat nyaman berinteraksi dengan Adira Finance. Dengan karakter sikap cepat tanggap, inisiatif dan semangat menuntaskan masalah (problem solver) dari para profesional di Adira Finance sangat memudahkan pekerjaan kami yang pada akhirnya membawa kita pada kesuksesan transaksi demi transaksi secara berkesinambungan. Dengan bertindak sebagai perusahaan multifinance yang tidak dibatasi oleh merek tertentu dan jenis kendaraan tertentu, Adira Finance memiliki ruang gerak yang fleksibel untuk terus bertumbuh. Potensi ini diperkuat oleh dukungan Bank Danamon sebagai induk perusahaan. Kami memiliki harapan yang besar untuk Adira Finance agar tidak hanya menjadi penerbit obligasi di pasar modal domestik, tapi merambah ke pasar obligasi regional bahkan internasional. PT Standard Chartered Securities Indonesia didirikan pada bulan Pebruari 2004 berdasarkan akta No. 03 tanggal 5 Pebruari 2004 yang dibuat di hadapan Siti Safarijah, SH, Notaris di Jakarta, dengan tujuan untuk menjadi lengan bagi Standard Chartered Bank untuk memberikan pelayanan di sektor pasar modal bagi nasabah-nasabahnya. Sesuai dengan platform Standard Chartered Bank di seluruh dunia, maka SCSI difokuskan hanya untuk melayani originasi produk-produk pasar modal berupa Efek Bersifat Utang (EBU). Untuk itu, SCSI telah mengantongi ijin dari Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (dahulu Badan Pengawas Pasar Modal atau disingkat Bapepam) sebagai Penjamin Emisi Efek (Underwriter) sejak tanggal 8 Juli 2004. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 31
Mercusuar ini adalah mahkota Pulau Lengkuas yang di bangun oleh Belanda pada tahun 1882. Mercusuar ini memiliki ketinggian lebih kurang 50 meter dan terdiri dari 12 lantai.
Sekilas Adira Finance Sekilas Adira Finance Dalam sepuluh tahun terakhir, Perusahaan meningkatkan aset sebesar 27% per tahun dari Rp4 triliun menjadi hampir Rp46 triliun, dengan ditopang oleh penambahan 578 jaringan usaha. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 33 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 33
Sekilas Adira Finance Perusahaan didirikan tahun 1990 dan mulai beroperasi pada tahun 1991 Penawaran Umum Perdana Akuisisi Bank Danamon Indonesia sebesar 75% 1990 2003 2004 2008 Piutang Dikelola sebesar Rp3,9 triliun dengan 120 jaringan usaha Laba bersih menembus Rp1 Triliun tertinggi untuk perusahaan pembiayaan Jaringan usaha bertambah 2 kali lipat dalam waktu 5 tahun menjadi 300 outlet 34 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Sekilas Adira Finance Bank Danamon Indonesia menambah 20% kepemilikan ADMF menjadi 95% Memproses Obligasi Berkelanjutan I senilai Rp6 triliun 2009 2010 2011 2012 Jumlah Piutang Dikelola: Rp30,7 triliun Jumlah Piutang Dikelola: Rp45,6 triliun Piutang segmen mobil mencapai Rp10 triliun, setara 33% total asset Laba bersih:Rp1,42 triliun Mengoperasikan 698 jaringan usaha Komposisi aset segmen motor:mobil adalah 55%:45% Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 35
Tari Perang Nias/Baluse: merupakan sebuah penghormatan kepada para leluhur suku Nias yang dengan gagah berani mempertahankan tanah desa dari serangan musuh. Hukum adat Nias secara umum disebut fondrako yang mengatur segala segi kehidupan mulai dari kelahiran sampai kematian.
Strategi Perusahaan Strategi Perusahaan Strategi yang tepat sasaran dan konsisten telah membawa Adira Finance menjadi perusahaan yang terdepan dan terpercaya. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 37 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 37
Strategi Perusahaan Fokus kepada Portofolio dengan Tingkat Pengembalian yang Tinggi Perusahaan memfokuskan aktivitas pembiayaannya pada aset dengan tingkat pengembalian yang tinggi, dengan tetap memperhatikan kualitas dari aset tersebut. Penerapan Manajemen Risiko Secara Hati-Hati Kajian secara menyeluruh atas kemampuan finansial dari setiap calon konsumen dan mewajibkan pembayaran minimum atas uang muka. Komitmen untuk Produktifitas dan Efisiensi Penyempurnaan sistem dan prosedur secara terus menerus untuk meningkatkan produktifitas, mendukung aktivitas keuangan dan meningkatkan efisiensi. Hubungan yang Kuat dan Erat Perusahaan sangat menyadari bahwa hubungan yang kuat dan erat dengan konsumen dan rekan usaha merupakan salah satu kunci kesuksesan Perusahaan. Oleh karena itu, Perusahaan senantiasa berupaya menjaga hubungan baik serta meningkatkan kepercayaan dan kepuasan baik bagi konsumen maupun rekan usaha. Perluasan Jaringan Usaha Dalam upaya untuk menjangkau dan memberikan pelayanan yang terbaik bagi konsumen dan rekan usaha, Perusahaan terus mengembangkan jaringan usahanya agar dapat semakin dekat dengan konsumen dan rekan usaha. Pengembangan Teknologi Informasi dan Sumber Daya Manusia Perusahaan sangat memahami bahwa teknologi informasi dan sumber daya manusia memegang peranan penting untuk mendukung pertumbuhan Perusahaan. Oleh karena itu, Perusahaan senantiasa berupaya untuk mengembangkan teknologi informasi dan sumber daya manusianya secara berkesinambungan. Sinergi dengan Perusahaan Induk, PT Bank Danamon Indonesia Tbk Produk-produk gabungan, perluasan jaringan dan potensi usaha berbasis konsumen dari PT Bank Danamon Indonesia Tbk telah menciptakan sinergi usaha yang strategis. Diversifikasi Sumber Pendanaan yang Seimbang Perusahaan selalu berusaha dalam mencari sumber pendanaan yang stabil dan kompetitif dalam mencukupi kebutuhan pendanaan, selain dengan dukungan penuh dari Induk Perusahaan, Adira Finance juga bergerak ke arah diversifikasi ke berbagai pilihan yang tersedia dalam pasar modal dalam upaya menangkap peluang bisnis yang ada sehingga akan terus terjaga struktur pendanaan yang efektif dan seimbang. 38 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Strategi Perusahaan Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 39
Kintamani Bali memiliki eksotisme panorama perkebunan yang berpadu dengan alam pegunungan menjadi indah terlihat. Pemerintah Indonesia telah menjadikan Pegunungan Batur dan sekitarnya sebagai daerah Geopark (taman geologi) dan diakui oleh UNESCO.
Pokok-Pokok Kinerja Tahun 2012 Pokok Kinerja dan Ikhtisar Keuangan 2012 Sebagai salah satu perusahaan pembiayaan terbesar di Indonesia, Perusahaan tetap menjaga tingkat profitabilitas yang tetap atraktif dengan laba bersih diatas Rp1,4 triliun dan terus menjaga kualitas aset dalam indikator NPL yang sehat sekitar 1,4%. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 41 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 41
20,4 Rp. triliun Jumlah Liabilitas 5,0Rp. triliun Jumlah Ekuitas 3,5Rp. triliun Obligasi Tahun 2012 6,7 Rp. triliun Jumlah Pendapatan 1,4Rp. triliun Laba Bersih 698 Jaringan Usaha 28.093 Karyawan Jumlah Pembiayaan Baru (Rp Triliun) 25,9 14,0 12,6 2008 2009 2010 42 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 32,6 2011 Pokok-Pokok Kinerja Tahun 2012 25,5 Rp. Triliun Jumlah Aset Meningkat sebesar Rp8,6 triliun atau sebesar 51% 6,7% Imbal Hasil Rata-Rata Aset dapat dipertahankan pada tingkat yang wajar Juta3,8 Konsumen dilayani di seluruh Indonesia Jumlah Pembiayaan Baru Berdasarkan Segmen (Rp Triliun) 32,4 12,2 8,7 20,4 3,4 1,9 17,2 10,6 10,7 2012 2008 2009 2010 2011 2012 Sepeda Motor Mobil 13,0 19,4
Pokok-Pokok Kinerja Tahun 2012 Jumlah pembiayaan baru Perusahaan mencapai Rp32,4 triliun. Jumlah pembiayaan baru untuk sepeda motor terkoreksi sebesar 5,1% menjadi sebesar Rp19,4 triliun, sedangkan jumlah pembiayaan baru untuk mobil meningkat sebesar 7,6% menjadi sebesar Rp13,0 triliun. Saldo piutang pembiayaan konsumen yang dikelola manajemen meningkat sebesar 10,2% menjadi sebesar Rp45,6 triliun. Piutang pembiayaan konsumen bermasalah (NPL) dapat dipertahankan yaitu sebesar 1,4%. Pangsa pasar dapat dipertahankan pada tingkat 15,7% untuk sepeda motor baru, sedangkan pangsa pasar untuk mobil baru terkoreksi dari sebesar 6,6% menjadi sebesar 5,7%. Laba bersih Perusahaan tercatat sebesar Rp1,42 triliun. Jumlah jaringan usaha bertambah dari 653 outlet menjadi sebanyak 698 jaringan. Jumlah konsumen meningkat sebesar 8,2% mendekati 3,8 juta konsumen. Piutang Pembiayaan Dikelola (Rp Triliun) 45,6 NPL (%) 41,4 30,7 32% 44% 1,2% 1,3% 1,4% 17,0 19,1 26% 0,9% 0,9% 24% 24% 74% 68% 56% 76% 76% 2008 2009 2010 Joint Financing 2011 Self Financing 2012 2008 2009 2010 2011 2012 Jaringan Usaha Pangsa Pasar 653 698 550 15,7% 15,8% 15,7% 13,6% 13,2% 5,2% 6,6% 5,7% 300 319 3,0% 3,4% 2008 2009 2010 2011 2012 2008 2009 2010 2011 2012 Sepeda Motor Baru Mobil Baru Cabang Kantor Perwakilan Kios & Dealer Outlet Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 43
Jumlah Aset (Rp Triliun) 25,5 16,9 7,6 4,3 3,6 2008 2009 2010 2011 2012 Keterangan LAPORAN POSISI KEUANGAN Jumlah Aset Jumlah Liabilitas Jumlah Ekuitas Jumlah Liabilitas dan Ekuitas Keterangan LAPORAN LABA RUGI Pembiayaan Konsumen Sewa Pembiayaan Lain-Lain Jumlah Pendapatan Jumlah Beban Laba Sebelum Beban Pajak Penghasilan Beban Pajak Penghasilan Laba Tahun Berjalan Pendapatan Komprehensif Lain (Setelah Pajak) Jumlah Pendapatan Komprehensif Tahun Berjalan Laba Bersih Per Saham (Dinyatakan Dalam Nilai Penuh Rupiah) Jumlah Ekuitas (Rp Triliun) 5,0 4,4 3,8 2,7 2,0 2008 2009 2010 2011 2012 44 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 1,6 2008 2008 3.592,02 1.642,02 1.950,00 3.592,02 2008 2.330,76
1.048,55 3.379,30
(1.959,98)
1.419,32
(399,09)
1.020,23
1.020,23 1.020 2,3 2008 Ikhtisar Keuangan 2012 Jumlah Liabilitas (Rp Triliun) 20,4 12,5 3,8 1,7 2009 2010 2011 2012 (Dalam Rp Miliar, Kecuali Dinyatakan Lain) 2009 2010 2011 2012 4.329,55 7.599,62 16.889,45 25.460,46 1.677,15 3.804,86 12.468,08 20.424,69 2.652,40 3.794,76 4.421,37 5.035,77 4.329,55 7.599,62 16.889,45 25.460,46 (Dalam Rp Miliar, Kecuali Dinyatakan Lain) 2009 2010 2011 2012 2.777,87 2.118,89 3.008,35 4.180,01
1,76 14,44 28,09 1.166,90 1.776,54 2.280,72 2.544,82 3.944,77 3.897,19 5.303,51 6.752,92 (2.286,42) (1.965,46) (3.191,97) (4.857,00) 1.658,35 1.931,72 2.111,54 1.895,92 (445,95) (463,82) (528,22) (477,28) 1.212,40 1.467,91 1.583,32 1.418,64
(2,57) (12,74) 1.212,40 1.467,91 1.580,75 1.405,90 1.212 1.468 1.583 1.419 Pendapatan Pembiayaan (Rp Triliun) 4,2 3,0 2,8 2,1 2009 2010 2011 2012
Ikhtisar Keuangan 2012 Pendapatan Lain-lain (Rp Triliun) Laba Bersih per Saham (Rp) 2,5 2,3 1.458 1.583 1.419 1,8 1.212 1.020 1,0 1,2 2008 2009 2010 2011 2012 2008 2009 2010 2011 2012 Rasio-Rasio Keuangan Secara Umum Dan Yang Relevan Dengan Industri Perusahaan Keterangan 2008 2009 2010 2011 2012 Profitabilitas* Imbal Hasil Atas Aset - Konsolidasi 5,5% 5,6% 5,7% 4,4% 4,1% Imbal Hasil Atas Aset Investasi 26,7% 28,0% 24,6% 12,9% 6,7% Imbal Hasil Atas Ekuitas 64,3% 52,7% 45,5% 38,5% 30,0% Laba Tahun Berjalan / Jumlah Pendapatan 30,2% 30,7% 37,7% 29,9% 21,0% Aset Produktif - Konsolidasi Piutang Pembiayaan Konsumen Bermasalah / Piutang Pembiayaan Konsumen (NPL) 0,8% 0,9% 1,2% 1,3% 1,4% Cost of Credit (CoC) 3,0% 3,4% 4,3% 4,9% 4,0% Likuiditas Pinjaman yang Diterima dan Efek Utang Yang Diterbitkan - Bersih / Jumlah Aset (X) 0,2 0,2 0,3 0,6 0,7 Risiko Penjaminan / Jumlah Ekuitas (Gearing Ratio) (X) 0,4 0,3 0,7 2,4 3,6 Jumlah Liabilitas / Jumlah Ekuitas (X) 0,8 0,6 1,0 2,8 4,1 Lain-Lain Jumlah Konsumen 2.036.083 2.226.418 2.838.285 3.496.460 3.784.003 Jumlah Jaringan Usaha 300 319 550 653 698 Jumlah Karyawan 14.079 15.957 24.392 28.272 28.093 ) Imbal Hasil terhadap rata-rata piutang pembiayaan yang dikelola, jumlah aset dan jumlah ekuitas Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 45
Tari Jejer Gandrung ditarikan oleh para pemudi untuk menyambut panen ataupun saat ini untuk menyambut tamu yang berkunjung ke Banyuwangi, berasal di daerah Kemiren yaitu didaerah kaki gunung Ijen.
Ikhtisar Saham dan Efek Lainnya Ikhtisar Saham dan Efek Lainnya Harga saham Perusahaan berkisar antara Rp9.500-Rp14.050. Selama tahun 2012, Perusahaan menerbitkan obligasi senilai Rp3,5 triliun. Peringkat idAA+ dari Pefindo menunjukkan kemampuan Adira Finance dalam memenuhi komitmen keuangan jangka panjang, relatif kuat dan di atas rata-rata kategori yang bersangkutan. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 47 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 47
Ikhtisar Saham dan Efek Lainnya KRONOLOGIS PERGERAKAN SAHAM PERUSAHAAN Tahun 2012 merupakan tahun yang terbilang positif bagi pasar saham di Indonesia. Pada akhir tahun 2012, Indeks Harga Saham Gabungan (IHSG) ditutup pada posisi 4.317 atau tumbuh 13% jika dibandingkan penutupan pada akhir tahun 2011 yang berada pada posisi 3.822. Lebih lanjut, pada tahun ini IHSG mencatatkan rekor indeks tertinggi sepanjang sejarah pada posisi 4.375 pada bulan Nopember 2012. Secara umum, harga saham PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (kode emiten: ADMF) bergerak pada kisaran harga terendah sebesar Rp9.500 dan tertinggi sebesar Rp14.050. Jumlah transaksi rata-rata sebanyak 530.667 transaksi per bulan selama tahun 2012. Saham ADMF merupakan salah satu saham yang memberikan potensi keuntungan tertinggi di Bursa Efek Indonesia melalui kenaikan harga saham dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Hal ini membuktikan kepercayaan investor yang tinggi atas kinerja dan pertumbuhan Perusahaan serta sebagai bukti keberhasilan Perusahaan dalam mengembangkan usahanya di industri pembiayaan konsumen. Namun demikian, jumlah transaksi pada saham ADMF relatif kecil dibandingkan dengan saham perusahaan lain karena jumlah saham ADMF yang beredar hanya sebanyak 50 juta saham dan sebagian besar investor atau pemegang saham ADMF lebih berorientasi pada investasi jangka panjang. Pergerakan Saham Perusahaan Selama Tahun 2012 Bulan Tertinggi (Rp) Terendah (Rp) Harga Penutupan (Rp) Jumlah Transaksi (Unit) Nilai Transaksi (Rp Ribuan) Frekuensi (X) Kapitalisasi Pasar (Rp Miliar) Jumlah Pemegang Saham Januari 12.600 11.450 12.400 480.000 5.782.875 205 12.400 407 Pebruari 12.700 12.000 12.400 384.500 4.751.500 226 12.400 385 Maret 12.500 11.950 12.300 294.500 3.597.375 183 12.300 376 April 14.050 12.450 13.100 872.500 11.352.725 416 13.100 391 Mei 13.300 10.300 10.300 601.000 7.478.925 394 10.300 416 Juni 10.800 9.800 10.200 1.479.000 14.930.000 486 10.200 436 Juli 10.300 9.750 10.000 1.438.000 14.650.400 267 10.000 450 Agustus 10.200 9.500 10.100 155.000 1.567.900 84 10.100 442 September 10.300 9.900 10.200 403.000 4.096.600 138 10.200 431 Oktober 11.500 10.100 11.200 174.500 1.823.025 87 11.200 412 Nopember 12.250 11.000 11.750 147.500 1.724.100 101 11.750 387 Desember 11.700 9.800 9.800 102.000 1.037.450 70 9.800 390 Sumber: Bursa Efek Indonesia (BEI) 48 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Ikhtisar Saham dan Efek Lainnya Pergerakan Saham ADMF Tahun 2010-2012 Dalam Grafik Jumlah Transaksi Harian (Ribuan Saham) Jumlah Transaksi (Ribuan Saham) Harga Saham (Rp) Harga Saham (Rp) 1.200 16.000 14.000 1.000 12.000 800 10.000 600 8.000 6.000 400 4.000 200 2.000 Jan-10 Mar-10 Mei-10 Jul-10 Sep-10 Nop-10 Jan-11 Mar-11 Mei-11 Jul-11 Sep-11 Nop-11 Jan-12 Mar-12 Mei-12 Jul-12 Sep-12 Nop-12 Harga Saham Per Triwulan Untuk Tahun 2008-2012 Tahun Triwulan Tertinggi (Rp) Terendah (Rp) Harga Penutupan (Rp) Jumlah Transaksi (Unit) 2008 I 3.000 2.075 2.750 1.486.500 II 2.800 2.000 2.025 10.214.000 III 2.400 1.900 1.900 4.044.500 IV 1.900 1.250 1.450 2.081.500 2009 I 2.775 1.320 2.750 1.037.000 II 5.000 2.725 3.550 15.603.000 III 4.650 3.400 4.500 3.623.000 IV 6.950 4.200 6.850 4.524.500 2010 I 8.300 6.800 8.100 1.433.000 II 9.650 8.000 9.350 4.567.500 III 11.000 9.250 10.100 693.000 IV 13.450 10.000 12.000 1.126.500 2011 I 12.100 10.500 11.250 530.500 II 15.000 11.150 13.200 2.600.000 III 14.200 9.200 10.000 2.411.500 IV 13.000 9.350 12.700 953.000 2012 I 12.600 11.450 12.300 1.077.500 II 13.500 9.850 10.200 2.795.500 III 10.300 9.500 10.200 2.039.500 IV 12.250 9.800 10.000 455.500 Sumber: BEI Tidak terdapat harga saham sebelum perubahan permodalan perakhir yang wajib disesuaikan dalam hal terjadi antara lain karena pemecahan saham, dividen saham dan saham bonus selain perkembangan struktur modal dan kepemilikan saham perusahaan yang dijelaskan di bawah ini. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 49
Ikhtisar Saham dan Efek Lainnya KOMPOSISI KEPEMILIKAN SAHAM Jumlah pemegang saham Adira Finance pada akhir Desember 2012 adalah berjumlah 390 pemegang saham dengan komposisi sebagai berikut: Pemegang Saham Jumlah Pemegang Saham Jumlah Lembar Saham Komposisi (%) PT Bank Danamon Indonesia Tbk 1 950.000.000 95,00 Masyarakat 379 50.000.000 5,00 Pemodal Nasional Perorangan 348 8.329.000 0,83 Yayasan	Dana	Pensiun 1 10.000 0,00 Asuransi 2 4.483.500 0,45 Perseroan	Terbatas 7 352.500 0,04
Lain-Lain 5 951.129.500 95,11 Subtotal Pemodal Nasional 363 964.304.500 96,43 Pemodal Asing Perorangan 7 398.000 0,04 Badan	Usaha	Asing 20 35.297.500 3,53 Subtotal Pemodal Asing 27 35.695.500 3,57 Komposisi Kepemilikan Saham Pemodal Nasional dan Asing Tahun 2011 Tahun 2012 Pemodal Nasional Lainnya 1,6% Pemodal Asing 3,4% Pemodal Nasional Lainnya 1,4% Pemodal Asing 3,6% Pemodal Nasional Pemegang Saham Mayoritas 9,5% Pemodal Nasional Pemegang Saham Mayoritas 9,5% Komposisi pemegang saham Perusahaan terbilang stabil, dengan perbandingan kepemilikan saham oleh pemegang saham nasional dan asing yang konstan. 50 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Ikhtisar Saham dan Efek Lainnya Perkembangan Kepemilikan Saham Perusahaan (Sejak Tahun 2004) Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Seluruh Pemegang Saham PT Adira Dinamika Multi Finance No.13 tanggal 26 Januari 2004, dibuat di hadapan Fathiah Helmi, SH, Notaris di Jakarta, yang telah disetujui dan dilaporkan kepada Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, para pemegang saham Perusahaan pada tanggal 26 Januari 2004 antara lain telah menyetujui: (i) peningkatan modal dasar Perusahaan dari semula sebesar Rp100 miliar menjadi sebesar Rp400 miliar dan (ii) pengubahan nilai nominal saham Perusahaan dari sebesar Rp1.000 setiap saham menjadi sebesar Rp100 setiap saham. Berdasarkan Akta No. 13/2004, para pemegang saham Perusahaan pada tanggal 26 Januari 2004 antara lain juga telah menyetujui penjualan saham milik Theodore Permadi Rachmat yaitu sebesar 90% dari seluruh saham yang dimilikinya (810.000.000 saham) dan milik Stanley Setia Atmadja yaitu sebesar10% dari seluruh saham yang dimilikinya (90.000.000 saham) kepada investor strategis. Selanjutnya, berdasarkan Conditional Sale and Purchase Agreement tanggal 26 Januari 2004 ("CSPA"), yang dibuat di bawah tangan oleh Theodore Permadi Rachmat dan Stanley Setia Atmadja, keduanya selaku pihak penjual ("Para Penjual") dan PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Bank Danamon Indonesia), selaku pihak pembeli ("Pembeli"), segera setelah dicatatkannya saham-saham Perusahaan di BEJ dan BES (Company Listing) dan dipenuhinya prasyarat-prasyarat yang disepakati oleh Para Penjual dan Pembeli (termasuk diantaranya persetujuan Bank Indonesia kepada Pembeli), maka Para Penjual akan mengalihkan sebagian sisa kepemilikan saham mereka dalam Perusahaan yaitu sebanyak 750.000.000 saham yang mewakili 75% dari seluruh saham yang telah diambil bagian dan disetor penuh dalam Perusahaan kepada Pembeli melalui mekanisme penjualan secara langsung di luar bursa (Direct Placement). Estimasi nilai pengalihan saham tersebut sesuai dengan CSPA tersebut adalah sebesar Rp850 miliar. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 51
Ikhtisar Saham dan Efek Lainnya Pada	bulan	Maret	2004,	Perusahaan	melakukan	Penawaran	Umum	Saham	yaitu	sebanyak	100.000.000 saham yang dimiliki oleh para pemegang saham Perusahaan (saham divestasi) atau mewakili 10% dari seluruh saham yang telah diambil bagian dan disetor penuh. Sesuai dengan Pengumuman BES No.JKT-343/LIST-PENG/BES/III/2004 tanggal 29 Maret 2004, yang menunjuk surat Perusahaan No. 071/ADMF/CS/III/04 tanggal 25 Maret 2004 perihal Pencatatan Saham Perdana dan surat BES No.JKT-028/LIST-EMITEN/BES/III/2004 tanggal 29 Maret 2004 perihal Persetujuan Pencatatan	Awal	Saham	PT	Adira	Dinamika	Multi	Finance	Tbk,	jumlah	saham	dalam	Penawaran	Umum	Saham yang dicatatkan pada tanggal 31 Maret 2004 dan susunan pemegang saham serta komposisi kepemilikan saham dalam Perusahaan adalah sebagai berikut: Keterangan Jumlah Saham Nilai Nominal (Rp Ribuan) % Modal Dasar 4.000.000.000 400.000.000 Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh: Theodore Permadi Rachmat 810.000.000 81.000.000 81,0 Stanley Setia Atmadja 90.000.000 9.000.000 9,0 Masyarakat (masing-masing dengan kepemilikan di bawah 5%) 100.000.000 10.000.000 10,0 Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1.000.000.000 100.000.000 100,0 Saham Dalam Portepel 3.000.000.000 300.000.000 Saham PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk didaftarkan dan ditawarkan untuk pertama kalinya kepada publik pada tanggal 31 Maret 2004 yang tercatat di BEJ dan BES (dan selanjutnya bergabung menjadi BEI) dengan kode emiten ADMF sebanyak 100.000.000 saham, dengan harga perdana Rp2.325 per saham dari jumlah saham seluruhnya yang diterbitkan sebanyak 1.000.000.000 saham. KRONOLOGIS PENCATATAN SAHAM Tahun 2004 Berdasarkan Conditional Sale and Purchase Agreement tanggal 26 Januari 2004, Bank Danamon Indonesia melakukan pengambil alihan melalui mekanisme penjualan secara langsung di luar bursa (Direct Placement) atas 750.000.000 saham dalam Perusahaan atau mewakili 75% dari keseluruhan saham dari Theodore Permadi Rachmat dan Stanley Setia Atmadja, sehingga susunan pemegang saham dan komposisi kepemilikan saham dalam Perusahaan berubah menjadi sebagai berikut: Keterangan Jumlah Saham Nilai Nominal (Rp Ribuan) % Modal Dasar 4.000.000.000 400.000.000 Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh: Bank Danamon Indonesia 750.000.000 75.000.000 75,0 Theodore Permadi Rachmat 135.000.000 13.500.000 13,5 Stanley Setia Atmadja 15.000.000 1.500.000 1,5 Masyarakat (masing-masing dengan kepemilikan di bawah 5%) 100.000.000 10.000.000 10,0 Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1.000.000.000 100.000.000 100,0 Saham Dalam Portepel 3.000.000.000 300.000.000 52 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Ikhtisar Saham dan Efek Lainnya Dan selanjutnya, sesuai dengan Pengumuman BES No.JKT-160/LIST-PENG/BES/I/2005 tanggal 12 Januari 2005 yang mengumumkan laporan Perusahaan berdasarkan Surat No.002/ADMF/CS/I/05 tanggal 10 Januari 2005,	Mega	Value	Profits	Limited	membeli	150.000.000	saham	dalam	Perusahaan	yang	terdiri	135.000.000 saham milik Theodore Permadi Rachmat dan 15.000.000 saham milik Stanley Setia Atmadja, serta mengambil porsi kepemilikan saham masyarakat sebanyak 24.193.500 saham pada tanggal 5 Oktober 2004. Tahun 2009 Selama	periode	2004-2009,	Mega	Value	Profits	Limited	menambah	kepemilikan	saham	ADMF	menjadi sebesar 20,0%, yang mana penambahan kepemilikan saham tersebut merupakan pembelian saham dari masyarakat melalui BEI, dimana menyebabkan susunan pemegang saham dan komposisi kepemilikan saham dalam Perusahaan di akhir semester I berubah menjadi sebagai berikut: Keterangan Jumlah Saham Nilai Nominal (Rp Ribuan) Modal Dasar 4.000.000.000 400.000.000 Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh: Bank Danamon Indonesia 750.000.000 75.000.000 Mega	Value	Profits	Limited 200.000.500 20.000.000 PT Asuransi Adira Dinamika (AAD) 4.312.000 431.200 Masyarakat (masing-masing dengan kepemilikan di bawah 5%) 45.688.000 4.568.800 Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1.000.000.000 100.000.000 Saham Dalam Portepel 3.000.000.000 300.000.000 Dan pada tanggal 9 Juli 2009, Bank Danamon Indonesia mengeksekusi hak opsi belinya untuk membeli sebesar	20%	kepemilikan	saham	ADMF	atau	setara	dengan	200.000.000	saham	dari	Mega	Value	Profits Limited. Atas transaksi tersebut, Bank Danamon Indonesia menambah kepemilikan saham dari 75% menjadi 95%. Jumlah transaksi pembelian saham tersebut sejumlah Rp1.614 miliar (atau Rp8.070 per saham) dengan premi opsi beli atau pembayaran dimuka yang telah dibayarkan sebesar Rp187 miliar. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 53
Ikhtisar Saham dan Efek Lainnya Lebih lanjut, AAD kembali membeli saham Perusahaan sebanyak 121.500 lembar dari masyarakat melalui BEI selama periode bulan Juni-Desember 2009, dan menyebabkan susunan pemegang saham dan komposisi kepemilikan saham dalam Perusahaan berubah menjadi sebagai berikut: Keterangan Jumlah Saham Nilai Nominal (Rp Ribuan) Modal Dasar 4.000.000.000 400.000.000 Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh: Bank Danamon Indonesia 950.000.000 95.000.000 AAD 4.433.500 443.350 Masyarakat (masing-masing dengan kepemilikan di bawah 5%) 45.566.500 4.556.650 Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1.000.000.000 100.000.000 Saham Dalam Portepel 3.000.000.000 300.000.000 Tahun 2012 Pada tanggal 31 Desember 2012, komposisi pemegang saham Perusahaan tidak mengalami perubahan yang signifikan	dengan	komposisi	pemegang	saham	Perusahaan	pada	tanggal	31	Desember	2011.	Selanjutnya, tidak terdapat transaksi yang berkaitan dengan modal dasar, modal ditempatkan dan modal disetor penuh, kecuali transaksi yang diperdagangkan secara normal di bursa efek selama tahun 2011. Berdasarkan laporan No. LBE-01/ADMF/012013 perihal Laporan Bulanan Tentang Komposisi Pemegang Saham Perseroan dari PT Adimitra Transferindo (Biro Administrasi Efek) pada tanggal 8 Januari 2013, kepemilikan saham Perusahaan oleh Masyarakat (masing-masing dengan kepemilikan di bawah 5%) selain kepemilikan oleh AAD adalah sebesar 4,6%. Berdasarkan laporan yang sama, kepemilikan saham tersebut dengan jumlah saham sebesar 0,10% atau lebih, dimiliki antara lain oleh J.P. Morgan Ireland (Nominees) Ltd. (2,37%), DB Singapore-DCS S/A Pangolin Invest Management Pte. Ltd. (0,23%), Caceis Bank Lux-Client Account (0,50%), Rahadi Santoso (0,16%) dan RBH Boston S/A Brightsia Genesis Asean Opportunities (0,13%). Lebih lanjut, dalam laporan tersebut juga menyatakan bahwa tidak ada anggota Dewan Komisaris ataupun Direksi yang memiliki saham Perusahaan. Tahun 2004 Tahun 2006 Masyarakat 7,6% Masyarakat 7,5% Mega Value Profits 17,4% AAD 0,1% Mega Value Profits 17,4% Bank Danamon 75,0% Bank Danamon 75,0% 54 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Ikhtisar Saham dan Efek Lainnya Tahun 2008 Tahun 2009 s.d 2012 Masyarakat 4,6% Masyarakat 4,6% AAD 0,4% AAD 0,4% Bank Danamon 95,0% Bank Danamon 95,0% Hingga saat Laporan Tahunan 2012 ini diterbitkan, Perusahaan hanya memiliki satu jenis efek saham yang diterbitkan dan dicatat pada BEI. STRUKTUR MODAL, KEBIJAKAN PEMBAGIAN DIVIDEN DAN TINDAKAN KORPORASI PERUSAHAAN Struktur Modal, Jumlah Saham Beredar dan Pembayaran Dividen PerusahaanTahun 2008-2012 Keterangan 2008 2009 2010 2011 2012 Jumlah Pemegang Saham 208 245 370 430 389 Modal Dasar Jumlah Saham 4.000.000.000 4.000.000.000 4.000.000.000 4.000.000.000 4.000.000.000 Jumlah Nominal (Rp Jutaan) 400.000.000 400.000.000 400.000.000 400.000.000 400.000.000 Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Jumlah Saham 1.000.000.000 1.000.000.000 1.000.000.000 1.000.000.000 1.000.000.000 Jumlah Nominal (Rp Jutaan) 100.000.000 100.000.000 100.000.000 100.000.000 100.000.000 Saham Belum Diterbitkan Jumlah Saham 3.000.000.000 3.000.000.000 3.000.000.000 3.000.000.000 3.000.000.000 Jumlah Nominal (Rp Jutaan) 300.000.000 300.000.000 300.000.000 300.000.000 300.000.000 Dividen Tunai Atas Laba Bersih Tahun Sebelumnya (Rp Jutaan) 279,86 510,12 242,48 954,14 791,50 Laba Bersih per Saham Dasar (Rp) 1.020 1.212 1.468 1.583 1.419 Persentase Dividen Tunai Terhadap 50,0% 50,0% 20,0% 65,0% 50,0% Laba Bersih Tahun sebelumnya Pertumbuhan Dividen Tunai 20,7% 82,1% 52,5% 293,5% 17,0% Tanggal	RUPS 9 April 2008 1 April 2009 7 April 2010 28 April 2011 7 Mei 2012 Tanggal Pembayaran Dividen Tunai 21 Mei 2008 8 Mei 2009 16 Juni 2010 28 Juni 2011 15 Juni 2012 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 55
Ikhtisar Saham dan Efek Lainnya Kebijakan Pembagian Dividen Tunai Perusahaan Kebijakan pembagian dividen tunai Perusahaan telah disebutkan dan dijelaskan di dalam prospektus Penawaran	Umum	Saham	Perusahaan	pada	tanggal	31	Maret	2004,	sebagai	berikut: Seluruh	saham	Perusahaan	yang	telah	diambil	bagian	dan	disetor	penuh,	termasuk	saham	yang	ditawarkan dalam	Penawaran	Umum	Saham	Perusahaan	pada	tanggal	31	Maret	2004,	mempunyai	hak	yang	sama dan sederajat dalam segala hal, termasuk hak atas dividen tunai. Sesuai	Anggaran	Dasar	Perusahaan,	pembayaran	dividen	tunai	harus	disetujui	oleh	Rapat	Umum Pemegang Saham dengan tetap memperhatikan posisi keuangan atau tingkat kesehatan Perusahaan. Dengan	memperhatikan	laba	Perusahaan,	kondisi	likuiditas	tahun	berjalan	serta	dengan	tidak	mengurangi hak	dari	Rapat	Umum	Pemegang	Saham	untuk	menentukan	lain	sesuai	dengan	ketentuan	Aggaran	Dasar Perusahaan, manajemen Perusahaan akan membagikan dividen tunai minimal sebesar 20% dari laba bersih tahun berjalan. Pada pelaksanaannya, Perusahaan sudah memenuhi kebijakan pembagian dividen yang sudah disebutkan yaitu dengan membagikan dividen tunai minimal sebesar 20% dari laba bersih tahun berjalan, seperti yang dijelaskan dibawah ini: Tahun Tanggal Persetujuan RUPS Jumlah Dividen (dalam Rp Jutaan) Dividen Per Saham (Rp) Rasio Pembayaran Dividen Tanggal Pembayaran Tunai Laba tahun 2007 9 April 2008 280.000 280,0 50% 29 Mei 2008 Laba tahun 2008 1 April 2009 510.000 510,0 50% 8 Mei 2009 Laba tahun 2009 7 April 2010 242.480 242,5 20% 16 Juni 2010 Laba tahun 2010 28 April 2011 954.140 954,1 65% 28 Juni 2011 Laba tahun 2011 7 Mei 2012 791.500 791,5 50% 15 Juni 2012 Tindakan Korporasi Perusahaan Selama Tahun 2012 7 Mei 2012 Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan dan Paparan Publik Tahunan di Hotel Shangri-La serta penerbitan Obligasi Berkelanjutan I Adira Finance Tahap II sejumlah Rp1,85 triliun 15 Juni 2012 Pembayaran dividen tunai sebesar Rp791,50 miliar atau Rp791,50 per saham atas laba neto tahun 2011 4 September 2012 Penyelenggaraan RUPS Luar Biasa terkait penjaminan utang kekayaan Perseroan yang merupakan lebih dari 50% jumlah kekayaan bersih perseroan 28 September 2012 Penerbitan Obligasi Berkelanjutan I Adira Finance Tahap III sejumlah Rp1,63 triliun 56 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Ikhtisar Saham dan Efek Lainnya EFEK UTANG YANG DITERBITKAN PERUSAHAAN DAN KRONOLOGIS PENCATATANNYA Berikut merupakan jumlah obligasi/obligasi konvertible dan Medium Term Notes (MTN) yang diterbitkan Adira Finance yang masih beredar sampai dengan tahun 2012: No. Nama Efek Utang Seri Jumlah Pokok (Rp Miliar) Tingkat Bunga Jangka Waktu Jatuh Tempo Pembayaran Bunga (Rp Miliar)* Jumlah Terhutang (Rp Miliar) 1. Adira Finance III A 46 12,55% 370 Hari 18 Mei 2010 6
B 51 13,55% 24 Bulan 13 Mei 2011 14
C 403 14,60% 36 Bulan 13 Mei 2012 177
2. Adira Finance IV A 229 7,60% 18 Bulan 29 Apr 2012 26
B 238 8,25% 24 Bulan 29 Okt 2012 39
C 577 8,70% 30 Bulan 29 Apr 2013 125 577 D 284 9,00% 36 Bulan 29 Okt 2013 77 284 E 672 9,25% 48 Bulan 29 Okt 2014 249 672 3. Adira Finance V A 612 8,00% 370 Hari 31 Mei 2012 50
B 160 8,80% 24 Bulan 27 Mei 2013 28 160 C 567 9,60% 36 Bulan 27 Mei 2014 163 567 D 1.161 10,00% 48 Bulan 27 Mei 2015 464 1.161 4. Berkelanjutan I Adira A 325 7,75% 24 Bulan 16 Des 2013 50 325 Finance Tahap I B 665 8,00% 36 Bulan 16 Des 2014 160 665 C 1.533 9,00% 60 Bulan 16 Des 2016 690 1.533 5. Berkelanjutan I Adira A 789 6,50% 24 Bulan 14 Mei 2013 103 789 Finance Tahap II B 200 7,50% 36 Bulan 4 Mei 2014 45 200 C 864 7,75% 60 Bulan 4 Mei 2015 335 864 6. Berkelanjutan I Adira A 376 6,50% 370 Hari 7 Okt 2013 49 376 Finance Tahap III B 578 7,75% 36 Bulan 27 Sep 2015 134 578 C 673 8,75% 60 Bulan 27 Sep 2017 294 673 Jumlah Obligasi Terhutang Sampai Dengan 31 Desember 2012 9.421 Nama Efek Utang Seri Jumlah Pokok (Rp Miliar) Tingkat Bunga Jangka Waktu Jatuh Tempo Pembayaran Bunga (Rp Miliar)* Jumlah Terhutang (Rp Miliar) MTN I A 200 8,40% 18 Bulan 10 Mei 2013 50 200 B 200 8,65% 24 Bulan 10 Nop 2013 69 200 Jumlah MTN Terhutang Sampai Dengan 31 Desember 2012 400 Pembayaran bunga hingga jatuh tempo. Kronologis pencatatan obligasi dan medium term notes Adira Finance dapat dilihat lebih rinci pada bagian dibawah ini. a. Kronologis Pencatatan Obligasi Adira Finance III Pada tanggal 4 Mei 2009, Perusahaan memperoleh pernyataan efektif dari Bapepam dan LK melalui surat No.	S-3485/BL/2009	dalam	rangka	Penawaran	Umum	Obligasi	ADMF	III	Tahun	2009	dengan	jumlah	nilai nominal sebesar Rp500 miliar, terbagi atas Seri A, Seri B dan Seri C yang dicatatkan di BEI pada tanggal 14	Mei	2009.	Pefindo	telah	memberikan	peringkat	"idAA-"	(Double A minus) pada tanggal 16 Maret 2009 melalui surat No. 259/PEF-Dir/III/09. Pembayaran bunga Obligasi Adira Finance III dilakukan triwulanan Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 57
Ikhtisar Saham dan Efek Lainnya dengan pembayaran bunga pertama pada tanggal 13 Agustus 2009 dan pembayaran bunga terakhir dilakukan bersamaan dengan pelunasan pokok masing-masing seri obligasi. Perjanjian Perwaliamanatan Obligasi Adira Finance III mengatur beberapa pembatasan yang harus dipenuhi oleh	Perusahaan,	antara	lain	untuk	memberikan	jaminan	fidusia	berupa	piutang	lancar	pembiayaan konsumen sebesar 60% dari pokok obligasi yang terhutang dan rasio jumlah pinjaman terhadap ekuitas tidak melebihi rasio 10:1. Selain itu, selama jumlah terutang obligasi belum dilunasi, Perusahaan tidak diperkenankan, antara lain untuk membagikan dividen pada tahun buku yang bersangkutan, melakukan penggabungan usaha serta menjual atau mengalihkan lebih dari 40% aset Perusahaan tanpa termasuk piutang lancar pembiayaan konsumen. Hingga tanggal 31 Desember 2012, Perusahaan telah memenuhi seluruh persyaratan yang ditetapkan dalam Perjanjian Perwaliamanatan dan melunasi seluruh pokok Obligasi Adira Finance III beserta bunganya pada masing-masing tanggal jatuh tempo. b. Kronologis Pencatatan Obligasi Adira Finance IV Pada tanggal 21 Oktober 2010, Perusahaan memperoleh pernyataan efektif dari Bapepam dan LK melalui surat	No.	S-9564/BL/2010	dalam	rangka	Penawaran	Umum	Obligasi	ADMF	IV	Tahun	2010	dengan	jumlah nilai nominal sebesar Rp2,0 triliun, terbagi atas Seri A, Seri B, Seri C, Seri D dan Seri E yang dicatatkan di BEI	pada	tanggal	29	Oktober	2010.	Pefindo	telah	memberikan	peringkat	"idAA"	(Double A) pada tanggal 6 Agustus 2010 melalui surat No. 1063/PEF-Dir/VIII/2010. Pembayaran bunga Obligasi Adira Finance IV dibayarkan setiap triwulanan, dengan pembayaran pertama pada tanggal 29 Januari 2011 dan terakhir dilakukan bersamaan dengan pelunasan pokok masing-masing seri obligasi. 58 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Ikhtisar Saham dan Efek Lainnya Perjanjian Perwaliamanatan Obligasi Adira Finance IV mengatur beberapa pembatasan yang harus dipenuhi	oleh	Perusahaan,	antara	lain	untuk	memberikan	jaminan	fidusia	berupa	piutang	lancar pembiayaan konsumen sebesar 60% dari pokok obligasi yang terhutang (piutang pembiayaan yang dijaminkan pada tanggal 31 Desember 2012 sebesar Rp920 miliar) dan rasio jumlah pinjaman terhadap ekuitas tidak melebihi rasio 10:1. Selain itu, selama jumlah terutang obligasi belum dilunasi, Perusahaan tidak diperkenankan, antara lain untuk membagikan dividen pada tahun buku yang bersangkutan, melakukan penggabungan usaha serta menjual atau mengalihkan lebih dari 40% aset Perusahaan tanpa termasuk piutang lancar pembiayaan konsumen. Pada tanggal 31 Desember 2012, Perusahaan telah memenuhi seluruh persyaratan yang ditetapkan dalam Perjanjian Perwaliamanatan. Perusahaan juga telah melakukan pelunasan atas pokok obligasi Seri A dan B beserta bunga terakhir pada tanggal jatuh tempo, serta melakukan pembayaran atas bunga sesuai dengan tanggal jatuh tempo yang telah ditetapkan di dalam Perjanjian Perwaliamanatan. c. Kronologis Pencatatan Obligasi Adira Finance V Pada tanggal 18 Mei 2011, Perusahaan memperoleh pernyataan efektif dari Bapepam dan LK melalui surat	No.	S-5474/BL/2011	dalam	rangka	Penawaran	Umum	Obligasi	ADMF	V	Tahun	2011	(Obligasi	Adira Finance V) dengan jumlah nilai nominal sebesar Rp2,5 triliun, terbagi atas Seri A, Seri B, Seri C dan Seri D yang	dicatatkan	di	BEI	pada	tanggal	30	Mei	2011.	Pefindo	telah	memberikan	peringkat	"idAA+"	(Double A plus) pada tanggal 21 Pebruari 2011 melalui surat No. 217/PEF-Dir/II/2011. Pembayaran bunga Obligasi Adira Finance V dibayarkan setiap triwulanan, dengan pembayaran pertama pada tanggal 27 Agustus 2011 dan pembayaran bunga terakhir dilakukan bersamaan dengan pelunasan pokok masing-masing seri obligasi dan terakhir dilakukan bersamaan dengan pelunasan pokok masing-masing seri obligasi. Perjanjian Perwaliamanatan Obligasi Adira Finance V mengatur beberapa pembatasan yang harus dipenuhi oleh	Perusahaan,	antara	lain	untuk	memberikan	jaminan	fidusia	berupa	piutang	lancar	pembiayaan konsumen sebesar 60% dari pokok obligasi yang terhutang (piutang pembiayaan yang dijaminkan pada tanggal 31 Desember 2012 sebesar Rp1,13 triliun) dan rasio jumlah pinjaman terhadap ekuitas tidak melebihi rasio 10:1. Selain itu, selama jumlah terutang obligasi belum dilunasi, Perusahaan tidak diperkenankan, antara lain untuk membagikan dividen pada tahun buku yang bersangkutan, melakukan penggabungan usaha serta menjual atau mengalihkan lebih dari 40% aset Perusahaan tanpa termasuk piutang lancar pembiayaan konsumen. Pada tanggal 31 Desember 2012, Perusahaan telah memenuhi seluruh persyaratan yang ditetapkan dalam Perjanjian Perwaliamanatan. Perusahaan juga telah melakukan pelunasan atas pokok obligasi Seri A beserta bunga terakhir pada tanggal jatuh tempo, serta melakukan pembayaran atas bunga sesuai dengan tanggal jatuh tempo yang telah ditetapkan di dalam Perjanjian Perwaliamanatan. d. Kronologis Pencatatan Obligasi Berkelanjutan I Adira Finance Tahap I Pada tanggal 9 Desember 2011, Perusahaan telah memperoleh pernyataan efektif dari Bapepam dan LK melalui	surat	No.	S-13196/BL/2011	dalam	rangka	Penawaran	Umum	Berkelanjutan	(PUB)	I	ADMF	Tahap I Tahun 2011 dengan jumlah nilai nominal sebesar Rp2.523 miliar, terbagi atas Seri A, Seri B dan Seri C yang	dicatatkan	di	BEI	pada	tanggal	19	Desember	2011.	Pefindo	telah	memberikan	peringkat	"idAA+" (Double A plus) pada tanggal 23 September 2011 melalui surat No. 1215/PEF-Dir/IX/2011. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 59
Ikhtisar Saham dan Efek Lainnya Perjanjian Perwaliamanatan Obligasi Berkelanjutan I Adira Finance Tahap I mengatur beberapa pembatasan	yang	harus	dipenuhi	oleh	Perusahaan,	antara	lain	untuk	memberikan	jaminan	fidusia berupa piutang lancar pembiayaan konsumen sebesar 50% dari pokok obligasi yang terhutang (piutang pembiayaan yang dijaminkan pada tanggal 31 Desember 2012 sebesar Rp1,26 triliun) dan rasio jumlah pinjaman terhadap ekuitas tidak melebihi rasio 10:1. Selain itu, selama jumlah terutang obligasi belum dilunasi, Perusahaan tidak diperkenankan, antara lain untuk membagikan dividen pada tahun buku yang bersangkutan, melakukan penggabungan usaha serta menjual atau mengalihkan lebih dari 40% aset Perusahaan tanpa termasuk piutang lancar pembiayaan konsumen. Pada tanggal 31 Desember 2012, Perusahaan telah memenuhi seluruh persyaratan yang ditetapkan dalam Perjanjian Perwaliamanatan dan melakukan pembayaran bunga obligasi sesuai dengan tanggal jatuh tempo yang telah ditetapkan di dalam Perjanjian Perwaliamanatan. e. Kronologis Pencatatan Obligasi Berkelanjutan I Adira Finance Tahap II Obligasi Berkelanjutan I Adira Finance Tahap II diterbitkan dengan jumlah nilai nominal sebesar Rp1.850 miliar,	terbagi	atas	Seri	A,	Seri	B	dan	Seri	C	yang	dicatatkan	di	BEI	pada	tanggal	7	Mei	2012.	Pefindo	telah memberikan	peringkat	"idAA+"	(Double A plus) pada tanggal 23 September 2011 melalui surat No. 1215/ PEF-Dir/IX/2011 dan pemantauan khusus (special review) pada tanggal 3 April 2012 melalui surat No. 586/PEF-Dir/IV/2012. Piutang pembiayaan yang dijaminkan pada tanggal 31 Desember 2012 adalah sebesar Rp925 miliar. Pada tanggal 31 Desember 2012, Perusahaan telah memenuhi seluruh persyaratan yang ditetapkan dalam Perjanjian Perwaliamanatan dan melakukan pembayaran bunga obligasi sesuai dengan tanggal jatuh tempo yang telah ditetapkan di dalam Perjanjian Perwaliamanatan. f. Kronologis Pencatatan Obligasi Berkelanjutan I Adira Finance Tahap III Obligasi Berkelanjutan I Adira Finance Tahap III diterbitkan dengan jumlah nilai nominal sebesar Rp1.627 miliar, terbagi atas Seri A, Seri B dan Seri C yang dicatatkan di BEI pada tanggal 28 September 2012. Dalam	rangka	Penawaran	Umum	Berkelanjutan	ini,	Pefindo	memberikan	peringkat	"idAA+"	(Double A plus) pada tanggal 23 September 2011 melalui surat No. 1215/PEF-Dir/IX/2011, pemantauan khusus (special review) pada tanggal 3 April 2012 melalui surat No. 586/PEF-Dir/IV/2012 dan pemantauan khusus (special review) pada tanggal 15 Agustus 2012 melalui surat No. 1388/PEF-Dir/VIII/2012. Pembayaran pokok obligasi dilakukan secara penuh pada saat jatuh tempo. Pembayaran bunga Obligasi Berkelanjutan I Adira Finance Tahap III dibayarkan setiap triwulanan, dengan pembayaran pertama pada tanggal 27 Desember 2012 dan pembayaran bunga terakhir dilakukan bersamaan dengan pelunasan pokok masing-masing seri obligasi. Piutang pembiayaan yang dijaminkan pada tanggal 31 Desember 2012 adalah sebesar Rp407 miliar. Pada tanggal 31 Desember 2012, Perusahaan telah memenuhi seluruh persyaratan yang ditetapkan dalam Perjanjian Perwaliamanatan dan melakukan pembayaran bunga obligasi sesuai dengan tanggal jatuh tempo yang telah ditetapkan di dalam Perjanjian Perwaliamanatan. g. Kronologis Penerbitan MTN I Pada tanggal 10 Nopember 2011, Perusahaan telah menerbitkan Medium Term Notes I ADMF Tahun 2011	(MTN	I)	sebesar	Rp400	miliar,	terbagi	atas	Seri	A	dan	Seri	B.	Atas	penawaran	terbatas	ini,	Pefindo memberikan	peringkat	"idAA+"	(Double A plus) pada tanggal 18 Nopember 2011 melalui surat No. 1459/ 60 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Ikhtisar Saham dan Efek Lainnya PEF-Dir/XI/2011. Pembayaran MTN dilakukan secara penuh pada saat jatuh tempo. Pembayaran bunga MTN I dibayarkan setiap triwulanan, dengan pembayaran pertama pada tanggal 10 Pebruari 2012 dan pembayaran bunga terakhir dilakukan bersamaan dengan pelunasan pokok masing-masing seri MTN I. Perjanjian Penerbitan dan Agen Pemantauan MTN I mengatur beberapa pembatasan yang harus dipenuhi oleh	Perusahaan,	antara	lain	untuk	memberikan	jaminan	fidusia	berupa	piutang	lancar	pembiayaan konsumen sebesar 60% dari pokok MTN I yang terhutang dan rasio jumlah pinjaman terhadap ekuitas tidak melebihi rasio 10:1. Selain itu, selama jumlah pokok terutang MTN I belum dilunasi, Perusahaan tidak diperkenankan, antara lain untuk melakukan penggabungan usaha serta menjual atau mengalihkan lebih dari 40% aset Perusahaan tanpa termasuk piutang lancar pembiayaan konsumen. Pada tanggal 31 Desember 2012, Perusahaan telah memenuhi seluruh persyaratan yang ditetapkan dalam Perjanjian Penerbitan dan Agen Pemantauan MTN I dan melakukan pembayaran bunga MTN sesuai dengan tanggal jatuh tempo yang telah ditetapkan di dalam perjanjian tersebut. Atas semua efek utang yang diterbitkan Perusahaan sampai dengan 31 Desember 2012, pada tanggal 22	Nopember	2012	Pefindo	memberikan	peringkat	efek	utang	yaitu	"idAA+"	(Double A Plus). Efek hutang dengan peringkat idAA memiliki sedikit perbedaan dengan peringkat tertinggi yang diberikan, dan kemampuan obligor untuk memenuhi komitmen keuangan jangka panjang atas efek hutang tersebut, dibandingkan dengan obligor lainnya di Indonesia, adalah sangat kuat.	Tanda	Tambah	(+)	menunjukkan bahwa peringkat yang diberikan relatif kuat dan di atas rata-rata kategori yang bersangkutan. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 61
Ikhtisar Saham dan Efek Lainnya REALISASI PENGGUNAAN DANA PENERBITAN ATAS EFEK UTANG YANG MASIH BEREDAR SELAMA TAHUN 2012 Dalam setiap penerbitan efek yang dilakukan Perusahaan, dana yang diperoleh dari hasil penawaran umum maupun terbatas, setelah dikurangi biaya-biaya emisi, digunakan untuk membiayai pembiayaan konsumen kendaraan bermotor. Berikut merupakan rincian untuk masing-masing penawaran umum: % Rincian Biaya Emisi Terhadap Pokok Obligasi Obligasi III Obligasi IV Obligasi V PUB I Tahap I PUB I Tahap II PUB I Tahap III Biaya	Jasa	Untuk	Penjamin	Emisi	Efek 0,500% 0,220% 0,200% 0,200% 0,200% 0,200% Biaya Profesi Penunjang Pasar Modal 0,140% 0,056% 0,023% 0,410% 0,011% 0,012% Biaya Lembaga Penunjang Pasar Modal 0,060% 0,056% 0,048% 0,048% 0,003% 0,003% Biaya Pencatatan 0,029% 0,012% 0,008% 0,009% 0,011% 0,012% Biaya Lain-Lain (Percetakan, Iklan, Paparan Publik) 0,100% 0,060% 0,048% 0,039% 0,016% 0,016% Total Biaya Emisi ≈ 0,829% 0,404% 0,327% 0,337% 0,241% 0,243% Dana yang telah diterima dari penerbitan obligasi telah digunakan seluruhnya untuk kegiatan pembiayaan kendaraan bermotor dan dilaporkan kepada Bapepam dan LK sesuai dengan daftar surat berikut ini: Laporan Penggunaan Dana dari Penerbitan Obligasi kepada Bapepam dan LK Nomor Surat Laporan Tanggal Obligasi III No. 074/ADMF/CS/VII/09 2 Juli 2009 Obligasi IV No. 177/ADMF/CS/XII/10 22 Desember 2010 Obligasi V No. 087/ADMF/CS/VII/11 18 Juli 2011 Obligasi	Berkelanjutan	(PUB)	I	Tahap	1 No. 003/ADMF/CS/I/12 13 Januari 2012 Obligasi	Berkelanjutan	(PUB)	I	Tahap	2 No. 085/ADMF/CS/VII/12 13 Juli 2012 Obligasi	Berkelanjutan	(PUB)	I	Tahap	3 No. 155/ADMF/CS/X/12 15 Oktober 2012 LEMBAGA DAN PROFESI PENUNJANG PASAR MODAL YANG BEKERJASAMA DALAM PENERBITAN OBLIGASI TAHUN 2012 Pada tahun 2012, Perusahaan telah merampungkan penerbitan atas Obligasi Berkelanjutan I Tahap II dan Tahap III. Berikut merupakan institusi-institusi yang bekerjasama dalam penerbitan tersebut: Keterangan Obligasi Berkelanjutan I Tahap II Obligasi Berkelanjutan I Tahap III Periode Penugasan Wali Amanat PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Dari Masa Penerbitan Notaris Notaris Fathiah Helmi, S.H. Hingga Jatuh Tempo Obligasi Akuntan Publik Kantor Akuntan Publik Siddharta & Widjaja (a member firm of KPMG International) Pada Masa Penerbitan Awal (Tahun 2011) Konsultan Hukum Thamrin & Rachman Pada Masa Penerbitan Pemeringkat PT Pemeringkat Efek Indonesia Pada Masa Penerbitan Penjamin Emisi PT CIMB Securities Indonesia Pada Masa Penerbitan PT Indo Premier Securities Pada Masa Penerbitan PT Standard Chartered Securities Indonesia Pada Masa Penerbitan PT Mandiri Securities Pada Masa Penerbitan PT OSK Nusadana Securities Pada Masa Penerbitan Indonesia 62 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Ikhtisar Saham dan Efek Lainnya Selain itu, institusi lainnya yang masih bekerjasama dengan Perusahaan dalam pencatatan saham, penerbitan obligasi dan MTN Perusahaan hingga akhir tahun buku 2012 adalah sebagai berikut: Biro Administrasi Efek Konsultan Hukum PT Adimitra Transferindo Thamrin & Rachman Komplek Pertokoan Pulo Mas Blok VIII No. 1 Graha Niaga Lantai 7 Jl. Perintis Kemerdekaan, Jakarta Timur 13210 Jl. Jend. Sudirman Kav. 58, Jakarta 12190 Telepon:	+62	21-47881515 Telepon:	+62	21-52971779 Facs.:	+62	21-4709697 Facs.:	+62	21-52971787 E-mail: E-mail: thamrinrachman@trlaw.co.id Wali Amanat Pemeringkat Efek PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT	Pemeringkat	Efek	Indonesia	(Pefindo) Divisi Jasa Keuangan dan Dana Institusi Panin Tower Senayan City Lantai 17 BNI Building Lantai 16 Jl. Asia Afrika Lot. 19, Jakarta 10270 Jl. Jend. Sudirman Kav. 1, Jakarta 10220 Telepon:	+62	21-72782380 Telepon:	+62	21-5728256 Facs.:	+62	21-72782370 Facs.:	+62	21-2511311 E-mail: corpcom@pefindo.co.id Website: Agen Pembayaran Notaris PT Kustodian Sentral Efek Indonesia Notaris Fathiah Helmi, SH Gedung Bursa Efek Indonesia Tower I Lantai 5 Graha Irama Lantai 6, Ruang 6C Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53, Jakarta 12190 Jl. HR Rasuna Said X-1, Kav 1 dan 2, Kuningan, Telepon:	+62	21-52991099 Jakarta 12950 Facs.:	+62	21-52991199 Telepon:	+62	21-52907304 Website: Facs.:	+62	21-5261136 E-mail: Saham dan Obligasi Tercatat PT Bursa Efek Indonesia Akuntan Publik Gedung Bursa Efek Indonesia Tower I Siddharta & Widjaja (a member firm of KPMG Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53, Jakarta 12190 International) Telepon:	+62	21-5210077 Wisma GKBI Lantai 33 Facs.:	+62	21-5210078 Jl. Jend. Sudirman No. 28, Jakarta 10210 Website: Telepon:	+62	21-5742333 Facs.:	+62	21-5741777 Website: Akuntan Publik Purwantono, Suherman & Surja (a member firm of Ernst & Young Global Limited) Gedung Bursa Efek Indonesia, Tower II, Lantai 7 Jl. Jend. Sudirman Kav 52-53, Jakarta 12190 Telepon:	+62	21-52895000 Facs.:	+62	21-52894100 Website: Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 63
Lukisan Tenganan berasal dari wilayah Tenganan merupakan ukiran bilah-bilah bambu dan daun lontar tua berisi tulisan warisan masa silam yang dilumuri dengan kemiri untuk menghasilkan warna hitam legam yang sanggup bertahan hingga ratusan tahun.
Rangkaian Peristiwa 2012 Rangkaian Peristiwa dan Penghargaan 2012 Selama tahun 2012, Adira Finance terus melakukan berbagai kegiatan dan aksi korporasi. Pada tahun yang sama, Perusahaan juga menerima berbagai penghargaan bergengsi dalam berbagai bidang. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 65 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 65
PEBRUARI 6 Pebruari - Adira Finance meraih penghargaan Top Brand Award 2012 Kategori 2 & 4 Wheels Automotive Leasing Company. 9, 20, 28 Pebruari - Penandatanganan perjanjian fasilitas pinjaman modal kerja dengan Citibank, N.A., Indonesia, The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited dan PT Bank Pan Indonesia Tbk dalam rangka diversifikasi pendanaan untuk penyaluran pembiayaan baru sepanjang tahun 2012. 66 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Rangkaian Peristiwa 2012 JANUARI Penganugerahan penghargaan 11 Januari telah dan apresiasi kepada karyawan yang menorehkan prestasi dan kinerja terbaik selama tahun 2012 melalui kegiatan malam penghargaan Admaxx 2012. 12 Januari - Kegiatan silaturahmi temu-muka antara manajemen puncak dengan para karyawan dilaksanakan di Gedung Sentul International Convention Center (GSICC). Kegiatan ini merupakan salah satu wadah terjalinnya komunikasi, serta penyampaian aspirasi dan masukan dari setiap karyawan Adira Finance. 26 Januari - Adira Finance meraih penghargaan Infobank Digital Brand of The Year 2011 untuk kategori Multifinance Company.
Rangkaian Peristiwa 2012 APRIL 3 April - Adira Finance meraih penghargaan The Best Indonesia Service to Care Champion 2012 untuk kategori Motorcycle dan Car Leasing. 25 April - Adira Finance meraih penghargaan Marketeers Award: Indonesia's Most Favorite Youth Brand 2012 untuk kategori Financial Product, Kredit Kendaraan Bermotor. 25 April - Kegiatan Beauty X-pedition memasuki Etape Kedua dengan mengunjungi berbagai tempat wisata di pulau Jawa. Kegiatan ini disambut baik oleh pemerintah daerah dan diramaikan oleh berbagai komunitas yang bersemangat dengan trip unik dan kreatif Adira Finance yang mempopulerkan pariwisata lokal. 26 April - Adira Finance meraih penghargaan Indonesia Enterprise Risk Management Award 2012 untuk kategori Emiten-Jasa Keuangan Non Bank Terbaik Bidang Multifinance. MARET 16 Maret - Adira Finance meraih penghargaan Master Brand Award 2012 untuk Kategori Leasing Company. 23 Maret - Adira Finance meraih penghargaan bergengsi dari The Asian Banker untuk dua kategori, yakni The Best Consumer Finance Business dan The Best Business Model dalam forum International Excellence in Retail Financial Services Awards 2012. 26 Maret - Adira Finance melanjutkan rangkaian program Adira Faces of Indonesia (Adira-FOI) yang telah dimulai tahun 2011 dengan menggelar Adira Beauty X-pedition. Etape pertama dan pelepasan team dimulai di Tugu Nol Km Sabang. Program lanjutan ini merupakan wujud dukungan Perusahaan dalam mempopulerkan pariwisata Indonesia dan bagian dari kampanye Adira Cinta Indonesia. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 67
JUNI 6 Juni - Kegiatan Beauty X-pedition memasuki Etape keempat mengeksplorasi pulau Kalimantan, menyusuri Sungai Barito, mendaki Pegunungan Meratus dan Bukit Bengkirai, dilanjutkan dengan penjelajahan tempat wisata eksotis di Kalimantan untuk mempopulerkan pariwisata lokal. 19, 27, 28, 29 Juni - Penandatanganan perjanjian fasilitas pinjaman modal kerja dengan PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk (BJB), PT Bank Central Asia Tbk, PT Bank DKI dan PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia dalam rangka memperkuat struktur pendanaan sendiri (own- borrowing) 21 Juni - Adira Finance meraih penghargaan sebagai Leasing Motor dan Leasing Mobil Terbaik dalam acara Solo Best Brand Index (SBBI) 2012 dan Jogja Best Brand Index (JBBI). 68 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Rangkaian Peristiwa 2012 MEI 7 Mei - Penyelenggaraan RUPS Tahunan, RUPS Luar Biasa dan Paparan Publik Tahunan. Salah satu hasil RUPS adalah perubahan Direktur Utama Adira Finance dari Stanley Setia Atmadja digantikan oleh Willy Suwandi Dharma. 7 Mei - Penerbitan Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance Dengan Tingkat Bunga Tetap (Obligasi Berkelanjutan I Adira Finance) Tahap II Tahun 2012 sebesar Rp1.850 Miliar. 10 Mei - Adira Finance meraih penghargaan Service Quality Golden Award 2012 untuk kategori Automotive Financing 4W Services dan Automotive Financing 2W. 15 Mei - Etape ketiga Adira Beauty X-pedition di Bali & Nusa Tenggara. Team mengeksplorasi keindahan bawah laut Gili Trawangan, menaklukkan Gunung Rinjani dan mengadakan kegiatan Bakti Sosial di Pulau Komodo bersama manajemen Adira Finance dan sejumlah media nasional.
Rangkaian Peristiwa 2012 AGUSTUS 1 Agustus - Perusahaan mengadakan press release dan press gathering dengan berbagai media massa nasional. 9 Agustus - Perusahaan mengadakan puncak rangkaian kegiatan Bakti Sosial bersamaan dengan acara buka puasa bersama seluruh karyawan serta Direksi. 29 Agustus - Adira Finance mengadakan Investor Gathering dalam rangka penerbitan Obligasi Berkelanjutan I Adira Finance Tahap III yang akan terealisasi di bulan September 2012. JULI 7 Juli - Penjelajahan Adira Beauty X-pedition diakhiri di wilayah Indonesia timur, tepatnya di kepulauan Raja Ampat, Papua Barat, dengan menyampaikan bantuan untuk community development termasuk donasi perangkat IT yang diberikan oleh Direksi Adira Finance. 10 Juli - Penandatanganan perjanjian fasilitas pinjaman modal kerja dengan DBS Bank (Singapore) Ltd. dengan jumlah maksimum fasilitas USD100 Juta. 12 Juli - Adira Finance meraih penghargaan (Multifinance) Terbaik Perusahaan Pembiayaan pada acara Bisnis Indonesia Award 2012. 26 Juli - Penyelenggaraan National Meeting yang diselenggarakan di Bandung dan dihadiri seluruh pimpinan cabang dan kantor pusat. Perubahan regulasi di sektor pembiayaan harus disambut dengan konsolidasi rapi dan semangat mentalitas yang tetap tangguh. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 69
OKTOBER 5 Oktober - Perusahaan memperoleh ijin pembukaan 8 (delapan) kantor cabang baru yang bertempat pada beberapa kota di Indonesia baik regional Jawa dan luar Jawa, yaitu Cilegon, Bandung 6, Bandung 7, Sengkang, Bone, Selong, Surabaya 4 dan Pontianak 2. 11 Oktober - Adira Finance meraih penghargaan The Best All Criteria, The Best for Employee Net Promotor Score untuk kategori Financial Industry dan The Best Human Capital Index untuk kategori Financial Industry. 17, 24 Oktober - Penandatanganan perjanjian fasilitas pinjaman modal kerja dengan Citibank, N.A., Indonesia dan DBS Bank (Singapore) Ltd. sebagai sumber pendanaan lainnya diluar pembiayaan bersama yang disediakan oleh perusahaan induk. 70 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Rangkaian Peristiwa 2012 SEPTEMBER 4 September - Penyelenggaraan RUPS Luar Biasa yang mengagendakan pengangkatan anggota Dewan Pengawas Syariah untuk Unit Usaha Syariah yang dikembangkan Perusahaan. 19 September - Adira Finance meraih peringkat pertama untuk kategori Private Keuangan Listed dan peringkat kedua untuk kategori Umum dalam Annual Report Award 2011. 20 September - Adira Finance meraih penghargaan Platinum pada acara Indonesia Best Brand Award 2012. 28 September - Penerbitan Obligasi Berkelanjutan I Adira Finance Dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap III Tahun 2012 sebesar Rp1.627 Miliar.
Rangkaian Peristiwa 2012 DESEMBER 12, 17, 18 Desember - Penandatanganan perjanjian fasilitas pinjaman modal kerja dari berbagai bank syariah, antara lain PT Bank DKI Syariah, PT Bank Negara Indonesia Syariah dan PT Bank Pan Indonesia Syariah 19 Desember - Adira Finance meraih predikat "Trusted Company" pada acara Indonesia Good Corporate Governance Award. NOPEMBER 12 Nopember - Perusahaan menggelar perayaan hari jadi Adira Finance yang ke-22 tahun. Berbagai kegiatan seni dan olahraga dilaksanakan pada tingkat wilayah dan puncak acara bertempat di Ecopark, Ancol. 14 Nopember - Adira Finance meraih penghargaan Auto Bild Award 2012 untuk kategori Readers Choice Favorite Auto Finance. 23 Nopember - Adira Finance meraih penghargaan untuk kategori The Best Corporate Governance Responsibility of the Boards pada acara 4th IICD Corporate Governance Conference and Award 2012. 26 Nopember - Adira Finance meraih penghargaan into Performance Execution Best Strategy Excellence (SPEx2) untuk kategori Leasing Industry pada acara The 2nd Annual Strategy into Performance Execution Excellence (SPEx2) Forum and Award 2012. 30 Nopember - Adira Finance meraih penghargaan untuk kategori Suggestion System (SS) pada acara Temu Karya Mutu Produktivitas Nasional (KMPN XXI) & International Quality Productivity Community (IQPC) 2012. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 71
72 | Laporan Tahunan Adira Finance 2011 Penghargaan 2012 INFOBANK DIGITAL BRAND OF THE YEAR 2011 Kategori Multifinance Company yang diselenggarakan oleh Majalah Infobank. ASIAN BANKER AWARD 2012 Product & Business Award untuk kategori The Best Consumer Finance Business dan kategori The Best Business Model yang diselenggarakan oleh The Asian Bankers dalam forum International Excellence in Retail Financial Services 2012 di Singapura. TOP BRAND AWARD 2012 Kategori 2 & 4 Wheels Automotive Leasing Company yang diselenggarakan oleh Majalah Marketing dan Frontier Consulting Group.
Penghargaan 2012 THE BEST INDONESIA SERVICE TO CARE CHAMPION 2012 Kategori Motorcycle dan Car Leasing yang diselenggarakan oleh Markplus Insight. THE BEST ALL CRITERIA, THE BEST FOR EMPLOYEE NET PROMOTOR SCORE Kategori Financial Industry dan The Best Human Capital Index untuk kategori Financial Industry dalam acara Indonesia Human Capital Study Award. MARKETEERS AWARD: INDONESIA'S MOST FAVORITE YOUTH BRAND 2012 Kategori Financial Product, Kredit Kendaraan Bermotor yang diselenggarakan oleh Marketeer dan Markplus Insight. Laporan Tahunan Adira Finance 2011 | 73
Penghargaan 2012 INDONESIA ENTERPRISE RISK MANAGEMENT AWARD 2012 Kategori Emiten-Jasa Keuangan Non Bank Terbaik Bidang Multifinance yang diselengarakan oleh Majalah Business Review. SERVICE QUALITY GOLDEN AWARD 2012 Kategori Automotive Financing 4W Services dan Automotive Financing 2W Services yang diselenggarakan oleh CCSL (Center for Customer Satisfaction & Loyalty) dan Majalah Service Excellence. SOLO BEST BRAND INDEX (SBBI) 2012 DAN JOGJA BEST BRAND INDEX (JBBI) Sebagai Leasing Motor dan Leasing Mobil Terbaik yang diselenggarakan oleh Harian Solo Pos. 74 | Laporan Tahunan Adira Finance 2011
Penghargaan 2012 BISNIS INDONESIA AWARD 2012 Sebagai Perusahaan Pembiayaan (Multifinance) Terbaik yang diselenggarakan oleh Harian Bisnis Indonesia. ANNUAL REPORT AWARD 2011 Peringkat pertama untuk kategori Private Keuangan Listed dan peringkat kedua untuk kategori Umum yang diselenggarakan oleh Bapepam dan LK, Direktorat Jenderal Pajak, Kementerian Negara BUMN, Bank Indonesia (BI), Komite Nasional Kebijakan Governance (KNKG) dan Ikatan Akuntansi Indonesia (IAI). INDONESIA BEST BRAND AWARD 2012 Penghargaan yang diselenggarakan oleh lembaga survei MARS Consulting, Majalah SWA dan Metro TV. Laporan Tahunan Adira Finance 2011 | 75
Penghargaan 2012 AUTO BILD AWARD 2012 Kategori Readers Choice Favorite Auto Finance yang diselenggarakan oleh Majalah Auto Bild Indonesia. 4TH IICD CORPORATE GOVERNANCE CONFERENCE AND AWARD 2012 Sebagai The Best Corporate Governance Responsibility of the Boards yang diselenggarakan oleh Indonesian Institute for Corporate Directorship (IICD) dan Majalah Investor. TEMU KARYA MUTU PRODUKTIVITAS NASIONAL (KMPN XXI) & INTERNATIONAL QUALITY PRODUCTIVITY COMMUNITY (IQPC) 2012 Penghargaan Gold untuk kategori Suggestion System (SS) dalam acara Temu Karya Mutu yang didukung oleh Asia Productivity Organisation (APO) dan Asia Pacific Quality Organization (APQO), Kementerian Tenaga Kerja dan Transmigrasi, serta Kementerian Peridustrian dan Perdagangan. 76 | Laporan Tahunan Adira Finance 2011
Penghargaan 2012 THE 2ND ANNUAL STRATEGY INTO PERFORMANCE EXECUTION EXCELLENCE (SPEX2) FORUM AND AWARD 2012 Penghargaan Best Strategy into Performance Execution Excellence (SPEx2) untuk kategori Leasing Industry pada acara yang diselenggarakan oleh GML Performance Consulting dan Majalah Fortune Indonesia. INDONESIA GOOD CORPORATE GOVERNANCE AWARD Predikat "Trusted company" yang diselenggarakan oleh Majalah SWA dan Indonesia Institute for Corporate Governance (IICG). INDONESIA QUALITY CONVENTION (IQC) Penghargaan medali Gold dan medali Silver untuk kategori Quality Control Circle (QQC). Penghargaan medali Gold untuk kategori Suggestion System (SS). Kompetisi ini diselenggarakan oleh Perhimpunan Manajemen Mutu Indonesia (PMMI). Laporan Tahunan Adira Finance 2011 | 77
Rumah Gadang/Godang: adalah nama untuk rumah adat Minangkabau yang merupakan rumah tradisional dan banyak di jumpai di Sumatera Barat. Tidak semua kawasan di Minangkabau (darek) yang boleh didirikan rumah adat ini, hanya pada kawasan yang sudah memiliki status sebagai nagari saja Rumah Gadang ini boleh didirikan.
Laporan Dari Komisaris Utama Laporan dari Komisaris Utama "Pengelolaan risiko, perbaikan kualitas aset dan kebijakan standar operasional yang tepat untuk menghadapi persaingan, serta memastikan bahwa Perusahaan telah mematuhi regulasi yang ada, merupakan hal-hal yang menjadi fokus Dewan Komisaris di dalam melakukan tugas pengawasannya." Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 79 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 79
Laporan Dari Komisaris Utama Ho Hon Cheong Komisaris Utama 80 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Dari Komisaris Utama Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang terhormat, Dewan Komisaris Perusahaan beserta Komite-Komite di bawah Dewan Komisaris pada tahun 2012 telah melakukan fungsi pengawasan berikut pemberian saran dan arahan atas pelaksanaan pengelolaan usaha oleh Direksi Perusahaan, sehingga kinerja Perusahaan tetap baik di tengah tantangan usaha yang makin meningkat, dan pada tahun 2012 ini masih dapat bertumbuh sebagai perusahaan yang terpercaya bagi para pemangku kepentingannya. Pada tahun 2012 Dewan Komisaris menilai bahwa Direksi Perusahaan telah melakukan tugas pengelolaan Perusahaan dengan sangat baik, antara lain tercermin dari nilai pembiayaan baru yang relatif stabil dibandingkan tahun lalu saat pasar otomotif mencatat level tertinggi, dan mempertahankan laba bersih yang cukup baik ditengah tantangan dan ketidakstabilan yang terjadi di industri otomotif serta meningkatnya kompetisi untuk mempertahankan posisi pasar. Pada tahun 2012, arahan atas pengelolaan risiko, perbaikan kualitas aset dan kebijakan penyesuaian operasional yang cepat untuk menghadapi persaingan, serta memastikan bahwa Perusahaan telah mematuhi regulasi yang ada, merupakan hal-hal yang menjadi fokus Dewan Komisaris didalam melakukan tugas pengawasannya yang telah berjalan baik. Pada tahun 2012, tidak terdapat perubahan susunan anggota Dewan Komisaris Adira Finance, namun karena periode jabatan Dewan Komisaris telah berakhir, maka dalam Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan yang diadakan pada tanggal 7 Mei 2012, para pemegang saham telah setuju untuk mengangkat kembali seluruh anggota Dewan Komisaris untuk periode 3 (tiga) tahun ke depan atau sampai dengan ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perusahaan yang akan diselenggarakan paling lambat pada akhir Juni 2015. PENILAIAN ATAS KINERJA USAHA ADIRA FINANCE Ditengah kondisi ketidakpastian di industri otomotif nasional pada tahun 2012, Adira Finance masih dapat mencatat kinerja yang baik. Nilai pembiayaan baru dapat dipertahankan relatif tetap stabil sebesar Rp32,4 triliun, dibandingkan dengan jumlah Rp32,6 triliun yang tercatat pada tahun 2011 saat kondisi pasar otomotif nasional mencapai kinerja terbaik, dan nilai pembiayaan yang dikelola masih bertumbuh 10% pada tahun 2012 mencapai Rp45,6 triliun. Meskipun terdapat penurunan 12% di pasar domestik untuk penjualan sepeda motor baru pada tahun 2012, namun Perusahaan masih dapat mempertahankan pangsa pasarnya di level 15,7% untuk pembiayaan sepeda motor baru, atau relatif stabil dibandingkan posisi pasarnya pada tahun lalu sebesar 15,8%. Sementara itu untuk pasar pembiayaan mobil baru yang lebih terkonsentrasi ke segmen kendaraan komersial, pada tahun 2012, Perusahaan masih dapat menjaga pangsa pasarnya sebesar 5,7% ditengah kenaikan pasar pembiayaan mobil baru sebesar 25% dibandingkan tahun sebelumnya, meskipun posisi pasar tersebut sedikit menurun dibandingkan 6,6% yang tercatat pada tahun 2011, disebabkan kenaikan 30% pada penjualan kendaraan roda empat kategori MPV (Multi Purpose Vehicle). Kami juga melihat peranan strategis Adira Finance yang semakin meningkat melalui sinergi usaha dengan perusahaan induk, PT Bank Danamon Indonesia Tbk. Sebagai bagian dari sinergi usaha pasca-akuisisi 95% kepemilikan saham di Adira Finance oleh PT Bank Danamon Indonesia Tbk pada tahun 2004, Adira Finance melalui kegiatan pembiayaan sepeda motor dan mobilnya, terus memberikan kontribusi yang signifikan bagi bisnis mass market PT Bank Danamon Indonesia Tbk, di mana kredit ke sektor mass market tersebut pada tahun 2012 tetap memberi kontribusi terbesar, yaitu sekitar 57% dari total kredit yang disalurkan oleh Bank Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 81
Laporan Dari Komisaris Utama Danamon, disamping pendanaan ke sektor UKM dan komersial, sektor retail dan wholesale. Disamping itu, ditengah kondisi ketidakpastian yang terjadi di industri otomotif nasional pada tahun 2012, Adira Finance tetap dapat mempertahankan kinerja yang baik dan menyumbangkan sekitar 35% terhadap laba bersih Bank Danamon pada tahun 2012. Di lain pihak, sinergi usaha dengan Bank Danamon melalui dukungan pendanaan yang stabil dengan skema joint financing, tetap berperanan penting bagi pendanaan pertumbuhan pembiayaan baru Perusahaan, yang pada tahun 2012 berjumlah sekitar 49% dari total piutang konsumen yang dikelola Perusahaan. Dalam rangka pelaksanaan tugas pengawasannya, pada tahun 2012 Dewan Komisaris telah mengadakan tidak kurang dari empat rapat rutin yang juga dihadiri oleh seluruh anggota Direksi Perusahaan, dan didalam setiap rapat tersebut, Dewan Komisaris dapat memonitor perkembangan pengelolaan Perusahaan melalui rapat rutin di tingkat Direksi yang diadakan minimal setiap dua kali dalam sebulan terkait kondisi operasional. Guna meningkatkan penerapan tata kelola Perusahaan yang baik, Dewan Komisaris dibantu oleh Komite- Komite di bawah Dewan Komisaris, yaitu: Komite Manajemen Risiko, Komite Audit dan Komite Nominasi dan Remunerasi. Rincian pelaksanaan tugas masing-masing komite tersebut dapat dilihat lebih lanjut pada laporan tata kelola perusahaan. KOMITE MANAJEMEN RISIKO Pada tahun 2012, Dewan Komisaris melalui Komite Manajemen Risiko yang melakukan pertemuan rutin dengan Komite Manajemen Risiko di bawah Direksi Perusahaan, melaporkan bahwa melalui arahan yang diberikan, kami telah melihat upaya yang baik dari Manajemen Perusahaan untuk mempertahankan kualitas aset yang sehat ditengah perubahan yang terjadi di industri, baik sebagai dampak menurunnya harga komoditi, maupun karena adanya peraturan baru tentang uang muka kredit kendaraan bermotor. Hasil yang dicapai cukup menggembirakan, antara lain ditandai dengan relatif tetap terjaganya parameter kualitas aktiva, seperti rasio non-performing loans pada tingkat 1,4% per Desember 2012 yang sedikit meningkat dibandingkan 1,3% yang tercatat pada tahun 2011 namun tetap terjaga di bawah 2,0%. Biaya kredit terhadap rata-rata aktiva yang dinyatakan dalam rasio cost of credit membaik cukup signifikan dari 4,9% pada tahun 2011 menjadi 4% pada tahun 2012. Selain hal tersebut, seperti yang telah dilakukan pada tahun sebelumnya, sebagai anak usaha sebuah bank, Perusahaan juga telah menerapkan praktik manajemen risiko yang terkonsolidasi dengan induk perusahaan, berdasar standar perbankan, sehingga harapan kami, Perusahaan dapat tetap menjalankan standar manajemen risiko yang lebih baik dibandingkan para pesaingnya, khususnya yang tidak terafiliasi dengan perbankan. KOMITE AUDIT Pada tahun 2012, guna meningkatkan pelaksanaan audit internal didalam organisasi Perusahaan sebagai bentuk tata kelola Perusahaan yang baik, Komite Audit telah bekerjasama dengan Unit Audit Internal Perusahaan. Komite Audit dalam menjalankan tugasnya telah melakukan pertemuan rutin dengan Direksi Perusahaan, Unit Audit Internal Perusahaan dan Akuntan Publik yang melakukan pemeriksaan atas pembukuan keuangan Perusahaan. Hasil temuan Komite Audit telah dilaporkan kepada Dewan Komisaris Perusahaan beserta rekomendasi untuk perbaikan atau peningkatan sistem pengendalian internal Perusahaan. KOMITE NOMINASI DAN REMUNERASI Dalam tahun 2012, Komite nominasi dan remunerasi telah membantu Dewan Komisaris dalam menetapkan kebijakan nominasi dan remunerasi yang sesuai bagi anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perusahaan, termasuk juga memberikan rekomendasi atas anggota Direksi baru Perusahaan. Dalam rangka beroperasinya 82 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Dari Komisaris Utama Unit Usaha Syariah Perusahaan, Komite Nominasi dan Remunerasi juga telah memberikan rekomendasi atas anggota-anggota Dewan Pengawas Syariah yang diangkat melalui RUPS Luar Biasa pada tanggal 4 September 2012. PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAAN Di bidang Tata Kelola Perusahaan, pada tahun 2012 Dewan Komisaris menilai telah terdapat pelaksanaan prinsip tata kelola Perusahaan yang baik di dalam organisasi Perusahaan, seperti tercermin dari baiknya hasil penilaian mandiri atas tata kelola Perusahaan berdasarkan kriteria FCGI (Forum for Corporate Governance in Indonesia), dengan hasil nilai tertimbang sebesar 87,92 atau "Sangat Baik". Perusahaan juga melakukan penilaian mandiri dengan menggunakan metode penilaian sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 8/14/ PBI/2006 tertanggal 5 Oktober 2006, walaupun terdapat beberapa persyaratan yang tidak dapat diaplikasikan sepenuhnya pada perusahaan pembiayaan. Melalui penilaian dengan standar perbankan ini, Perusahaan mendapatkan nilai komposit 1,6 yang mana nilai tersebut termasuk dalam kategori "Baik". Selain melakukan penilaian secara mandiri tersebut, kami mencatat upaya yang baik dan hasil yang cukup membanggakan yang telah dilakukan Direksi Perusahaan untuk meningkatkan praktik tata kelola Perusahaan melalui penilaian oleh pihak independen, yaitu The Indonesia Institute for Corporate Governance dalam program Corporate Governance Perception Index (CGPI), di mana Adira Finance mendapat predikat sebagai "Perusahaan yang Terpercaya". Kami juga melihat bukti terlaksananya upaya-upaya peningkatan praktik Tata Kelola Perusahaan yang baik tersebut, melalui keberhasilan Adira Finance meraih peringkat pertama untuk kategori Private Keuangan Listed dan peringkat kedua untuk kategori Umum dalam Annual Report Award 2011. Di forum lain, Perusahaan juga meraih The Best Corporate Governance Responsibility of the Boards dalam acara Corporate Governance Award 2012 yang diselenggarakan oleh Indonesian Institute for Corporate Directorship (IICD). Selama tahun 2012, dapat kami laporkan bahwa Perusahaan telah mematuhi seluruh ketentuan dan peraturan yang berlaku yang telah dikeluarkan oleh pihak yang berwenang, dan tidak ada sanksi yang diberikan oleh instansi yang berwenang kepada Perusahaan. DIVIDEN RUPS Tahunan Perusahaan pada tanggal 7 Mei 2012 telah menyetujui pembagian dividen sebesar 50% dari laba bersih Perusahaan untuk tahun buku 2011 atau sebesar Rp791,5 per saham. Pembayaran dividen tunai final tersebut telah dilakukan pada tanggal 15 Juni 2012. Kebijakan pembayaran dividen ini, kami nilai merupakan upaya yang tepat dari Direksi Perusahaan untuk mempertahankan perlakuan yang seimbang bagi seluruh pemangku kepentingannya, antara pemberian imbalan investasi bagi pemegang saham, maupun kepentingan jangka panjang untuk mengoptimalkan pertumbuhan usaha di tengah tantangan yang semakin meningkat. PANDANGAN ATAS PROSPEK USAHA YANG DISUSUN DIREKSI Meskipun bergantung pada percepatan penanganan krisis Eropa maupun penyelesaian masalah jurang fiskal di Amerika Serikat, IMF dalam World Economic Outlook Update bulan Januari 2013 memperkirakan ekonomi global pada tahun 2013 akan meningkat mencapai 3,5%, dan kontribusi pertumbuhan ekonomi tertinggi diharapkan terutama berasal dari negara berkembang di asia, dimana peranan Indonesia dengan pertumbuhan ekonomi yang diperkirakan dapat mencapai level 6,5%-6,8% pada tahun 2013, merupakan salah satu penggerak ekonomi dunia, bersama China dan India. Dengan Produk Domestik Bruto per kapita di Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 83
Laporan Dari Komisaris Utama Indonesia pada tahun 2012 yang diperkirakan mencapai US$3.563, berdasarkan data yang diumumkan oleh Badan Pusat Statistik Indonesia, atau kurang lebih setara penghasilan penduduk per bulan sekitar Rp3 juta, jumlah penduduk Indonesia yang saat ini mencapai 250 juta orang dimana 70%nya adalah penduduk berusia di bawah 40 tahun, serta jumlah kelas menengah yang saat ini telah mencapai 60% dari populasi, ataupun merupakan jumlah dan pertumbuhan masyarakat kelas menengah terbesar saat ini di Asia Tenggara, menurut survey Bank Dunia dan Bank Indonesia tahun 2011, tentunya merupakan peluang yang sangat besar bagi perusahaan yang bergerak di bidang pembiayaan konsumen seperti Adira Finance. Disamping itu, kami melihat prospek yang makin baik atas sinergi usaha Adira Finance dengan perusahaan induk, PT Bank Danamon Indonesia Tbk. Saat ini Adira Finance telah menjadi bagian penting dari bisnis mass market BDI. Ke depannya, kredit ke sektor mass market tersebut akan tetap berperanan penting bagi pertumbuhan usaha Bank Danamon, sesuai dengan visi Bank Danamon untuk peduli dan membantu jutaan orang mencapai kesejahteraan, dan Adira Finance dengan posisi pasarnya yang tetap dominan, serta prospek pasar pembiayaan otomotif yang masih cukup cerah, akan terus memberikan kontribusi yang bernilai bagi seluruh pemangku kepentingan Perusahaan. Di sisi lain, dukungan pendanaan yang selalu konsisten dari Bank Danamon, makin meningkatkan kemampuan Adira Finance untuk terus dapat bertumbuh dan mencapai posisi strategis yang lebih baik di peta persaingan usaha industri pembiayaan domestik. Optimisme akan masih tetap baiknya kondisi makroekonomi dan industri otomotif pada tahun 2013 tersebut antara lain tercermin dari proyeksi keuangan yang tetap optimis oleh Direksi Perusahaan, meskipun tetap realistis dan memasukkan unsur kehati-hatian di dalam pelaksanaannya secara operasional. Antara lain, kami menargetkan pertumbuhan unit penjualan sekitar 5% atas total portofolio motor dan mobil, sedangkan nilai nominal dari pembiayaan baru tersebut diperkirakan tumbuh sekitar 2-3%. Selain itu, pada tahun mendatang, guna mempertahankan posisi pasarnya, Dewan Komisaris memandang perlu bagi Perusahaan untuk mengoptimalkan kapasitas yang dimilikinya saat ini, antara lain melalui langkah-langkah untuk mempertahankan tingkat pertumbuhan usaha yang berkelanjutan melalui optimalisasi pendapatan serta manajemen biaya yang efektif, dengan memperhatikan konsumen dan komunitas di sekitar operasional Perusahaan sebagai fokus kebijakan Perusahaan untuk dapat menciptakan nilai tambah bagi kesejahteraan bersama. Namun demikian Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh karyawan Adira Finance berkeyakinan bahwa melalui kerja keras dan koordinasi yang baik di semua lini organisasi Perusahaan, Adira Finance akan dapat mewujudkan kinerja yang semakin kokoh pada tahun mendatang. UCAPAN TERIMA KASIH Pada kesempatan yang baik ini, kami atas nama Dewan Komisaris mengucapkan banyak terima kasih dan apresiasi yang tertinggi bagi para anggota Komite di bawah Dewan Komisaris, Direksi, termasuk juga kepada Stanley Setia Atmadja yang selaku Direktur Utama Perusahaan sejak didirikan sampai dengan disetujuinya pengunduran diri beliau pada RUPS Tahunan tanggal 7 Mei 2012, telah merintis usaha dan membesarkan Adira Finance sehingga menjadi perusahaan terkemuka seperti saat ini. Kami juga ingin mengucapkan terima kasih dan selamat bertugas bagi Willy Suwandi Dharma yang telah diangkat menjadi Direktur Utama Perusahaan berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 7 Mei 2012, dan telah membawa bahtera Perusahaan untuk tetap dapat mencatat kinerja yang baik pada tahun ini, serta hendak mengucapkan terima kasih pula kepada para anggota Dewan Pengawas Syariah yang telah diangkat berdasarkan RUPS Luar Biasa tanggal 7 September 2012. Ucapan terima kasih yang setulusnya juga kami sampaikan kepada seluruh Pejabat Senior dan karyawan Adira Finance yang telah bekerja keras bersama manajemen sehingga mampu mempertahankan kinerja Perusahaan yang tetap baik pada tahun ini. 84 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Dari Komisaris Utama Ucapan terima kasih khusus juga diberikan kepada PT Bank Danamon Indonesia Tbk sebagai pemegang saham mayoritas Perusahaan, yang telah secara konsisten memberikan dukungan dalam bentuk pendanaan yang stabil dan dapat diandalkan bagi Perusahaan, sehingga Perusahaan selalu dapat mengembangkan kapabilitas dan kompetensinya di industri pembiayaan. Ucapan terima kasih juga kami sampaikan kepada Menteri Keuangan Republik Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan, Bank Indonesia dan regulator lainnya, atas segala dukungan yang diberikan, sehingga Adira Finance tetap dapat menjalankan kegiatan usahanya dengan baik dan dapat tetap mengembangkan usahanya. Akhirnya, tidak lupa kami ucapkan terima kasih dan penghargaan yang tinggi bagi para konsumen, rekan usaha dan pemangku kepentingan Perusahaan yang telah memberikan dukungan dan kepercayaan kepada Adira Finance hingga Perusahaan tetap dapat mewujudkan kinerja usaha yang terbaik. Untuk dan atas nama Dewan Komisaris Ho Hon Cheong Komisaris Utama Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 85
Lomba Pacu Jawi berasal dari Tanah Datar dan Lima Puluh Kota, Sumatera Barat, dilakukan oleh joki diatas sawah berlumpur setelah masa panen, sambil berlari lurus dengan menggigit kedua ekor sapi dan memegang tali alat bajak.
Laporan Dari Direktur Utama Laporan dari Direktur Utama "Kepercayaan yang sangat besar kepada Perusahaan merupakan modal utama bagi kami untuk terus berusaha mengoptimalkan sumber daya yang dimiliki Adira Finance dalam menghasilkan karya-karya terbaik bagi seluruh pemangku kepentingan kami." Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 87 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 87
Laporan Dari Direktur Utama Willy Suwandi Dharma Direktur Utama 88 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Dari Direktur Utama Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang Terhormat, Setelah lebih dari dari 20 tahun beroperasi sebagai perusahaan pembiayaan di Indonesia, Adira Finance telah mendapatkan kepercayaan yang besar dari konsumen, rekan usaha, pemerintah, masyarakat, dan pemangku kepentingan lainnya sehingga telah menjadi "Perusahaan Terpercaya" di Indonesia. Kepercayaan yang sangat besar ini merupakan modal utama bagi kami untuk terus berusaha mengoptimalkan sumber daya yang dimiliki Adira Finance dalam menghasilkan karya-karya terbaik bagi seluruh pemangku kepentingan kami. 'Suatu ujian ketangguhan', mungkin inilah kalimat yang tepat untuk menandai tahun 2012 yang penuh tantangan bagi industri pembiayaan di Indonesia. Setelah mencatat rekor tertinggi di ASEAN dengan penjualan sebesar 8 juta unit pada tahun 2011, pasar sepeda motor baru nasional terkontraksi 11% menjadi 7,1 juta unit pada tahun 2012 akibat pengaruh penurunan harga komoditas yang mengurangi daya beli konsumen sepeda motor di luar Jawa dan sebagai dampak peraturan Uang Muka minimum (Down Payment/DP) yang mulai berlaku sejak bulan Juni 2012. Koreksi penjualan ini diperkirakan masih akan berlanjut sehubungan dengan diterapkannya peraturan DP minimum untuk pembiayaan berdasarkan prinsip syariah pada awal tahun 2013. Di lain pihak, penjualan mobil baru di pasar domestik mengalami kenaikan sebesar 25% dan mencatat penjualan tertinggi sebesar 1,1 juta unit di tahun 2012. Pertumbuhan ini terutama didorong oleh peningkatan penjualan mobil penumpang yang tumbuh 34% dan berkontribusi sebesar 70% dari total penjualan mobil baru tahun 2012 yang mencerminkan pertumbuhan daya beli dan jumlah kelas menengah di Indonesia. Ditengah perubahan tersebut, manajemen Adira Finance telah melakukan antisipasi melalui beberapa kebijakan strategis: (1) menerapkan strategi pemasaran yang lebih berfokus pada konsumen; (2) melakukan sosialisasi kepada para mitra usaha termasuk ke dealer kendaraan bermotor tentang peraturan baru dan dampaknya kepada konsumen; (3) meluncurkan Unit Usaha Syariah untuk menyediakan jasa pembiayaan berdasarkan prinsip syariah; (4) mengoptimalisasikan kapasitas Perusahaan berupa jumlah jaringan usaha sebanyak 698 outlet dan sumber daya manusia sebanyak 28.093 orang. Sebagai hasil dari pelaksanaan kebijakan strategis yang telah dilakukan manajemen tersebut dapat kami laporkan kinerja Adira Finance selama tahun 2012 sebagai berikut : Nilai pembiayaan sepeda motor dan mobil baru pada tahun 2012 sebesar Rp32,4 triliun dibandingkan nilai pembiayaan tahun sebelumnya sebesar Rp32,6 triliun. Pencapaian ini lebih tinggi dari revisi target tahun 2012 sebesar Rp29-31 triliun sehubungan dengan pemberlakuan peraturan DP minimum pada pertengahan tahun 2012. Nilai pembiayaan baru berdasarkan prinsip syariah mencapai Rp6,2 triliun sejak diluncurkan pada bulan Juni 2012. Perusahaan membiayai pembiayaan berdasarkan prinsip syariah kepada lebih dari 400 ribu nasabah selama paruh kedua tahun 2012. Jumlah Piutang yang Dikelola Perusahaan (managed receivables) tumbuh 10% dari Rp41,4 triliun pada tahun 2011 menjadi Rp45,6 triliun pada tahun 2012. Porsi piutang yang dibiayai dengan pendanaan sendiri tumbuh 67% menjadi Rp23,1 trilliun pada tahun 2012 dan sisanya Rp22,5 trilliun adalah joint- financing dengan Bank Danamon Indonesia. Perusahaan mempertahankan pangsa pasarnya di pembiayaan sepeda motor baru sebesar 15,7% serta menjaga penguasaan pasar atas pembiayaan mobil baru sebesar 5,7%. Perusahaan	dapat	membukukan laba bersih sebesar Rp1,4 triliun pada tahun 2012, dan tetap memiliki ketangguhan	profitabilitas	yang	sangat	baik	dan	diatas	rata-rata	industri. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 89
Laporan Dari Direktur Utama Kualitas	aktiva	produktif	tetap	terjaga	dengan rasio kredit bermasalah (NPL) berada di level 1,4% dan merupakan tingkat yang relatif rendah di industri pembiayaan. PEMBIAYAAN KONSUMEN DAN PENDANAAN Dalam usaha untuk meningkatkan pelayanan kepada konsumen, Perusahaan terus meningkatkan kegiatan- kegiatan berbasis komunitas. Di tahun 2012, kami telah mengoperasikan situs Melalui situs tersebut, anggota Adira Club Member (ACM) dapat mencari tahu tentang event dan program promosi yang sedang ditawarkan Perusahaan dan mitra usaha. Selain itu, kami juga menawarkan layanan yang lebih baik dan cepat kepada mitra dealer dan konsumen langsung melalui pengembangan sistem Ad1Gate. Melalui sistem ini, penggunanya dapat mengajukan permintaan pembiayaan kendaraan bermotor sendiri secara on-line langsung ke Adira Finance tanpa melalui petugas	pemasaran,	termasuk	melakukan	pemantauan	proses	verifikasi	dan	persetujuan	aplikasi	pembiayaan calon konsumen. Dari sisi pendanaan, kami juga mendapatkan dukungan berupa likuiditas yang memadai dari induk Perusahaan, PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Bank Danamon Indonesia), yang pada akhir tahun 2012 telah menyalurkan pendanaan sebesar Rp22,5 triliun atau 49% dari total piutang pembiayaan konsumen yang dikelola Perusahaan melalui skema pembiayaan bersama (joint-financing). Selain	itu,	Perusahaan	juga	melakukan	diversifikasi	sumber	pendanaan	untuk	mengoptimalkan	biaya pendanaan (cost of funds) dan mengelola risiko likuiditas. Adira Finance terus mencari pendanaan dari pasar modal melalui penerbitan obligasi maupun pinjaman dari perbankan nasional dan asing. Selama tahun 2012 Perusahaan telah berhasil menerbitkan Obligasi Berkelanjutan I Tahap II pada tanggal 7 Mei 2012 dan Tahap III pada tanggal 28 September 2012 sebesar total Rp3,5 triliun, yang melengkapi penawaran Obligasi Berkelanjutan I Adira Finance berjumlah total Rp6 triliun. Obligasi ini memperoleh peringkat kredit "idAA+" dari PT Pemeringkat Efek Indonesia (PEFINDO) yang merupakan peringkat tertinggi yang diberikan kepada perusahaan pembiayaan di Indonesia hingga tahun 2012. MANAJEMEN RISIKO Sebagai perusahaan yang bergerak di bidang jasa pembiayaan, penerapan praktik manajemen risiko yang baik merupakan elemen pendukung penting guna melindungi Perusahaan terhadap risiko kerugian yang mungkin timbul dari aktivitas utamanya serta untuk menjaga agar tingkat risiko selalu berada dalam arahan yang telah ditetapkan Perusahaan. Dengan tetap berpegang pada empat pilar kebijakan manajemen risiko, pada tahun 2012 kami tetap melanjutkan penerapan manajemen risiko yang terpadu dan terkonsolidasi dalam hal penelaahan, pengukuran, pemantauan dan pengelolaan risiko dengan induk perusahaan kami yaitu Bank Danamon Indonesia, sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No.8/6/PBI/2006 tertanggal 30 Januari 2006 tentang Penerapan Manajemen Risiko secara Konsolidasi bagi Bank yang Melakukan Pengendalian terhadap Perusahaan Anak. Sepanjang tahun 2012, kami tetap dapat menjaga kualitas aktiva produktif ditengah bertumbuhnya piutang yang dikelola Perusahaan dan makin ketatnya persaingan di industri pembiayaan otomotif. Hal ini ditunjukkan oleh terjaganya proporsi piutang pembiayaan yang bermasalah terhadap total pembiayaan yang dikelola (rasio NPL) di level 1,4% pada tahun 2012. Parameter lainnya, seperti biaya kredit (cost of credit) juga menunjukkan perbaikan	signifikan	dari	4,9%	pada	tahun	2011	menjadi	4,0%	pada	tahun	2012. 90 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Dari Direktur Utama MANAJEMEN SUMBER DAYA MANUSIA Menyadari bahwa kualitas sumber daya manusia yang handal merupakan faktor pendukung yang kuat bagi perkembangan usaha Perusahaan di masa mendatang, maka Adira Finance terus meningkatkan kemampuan sumber daya manusianya. Sejak beroperasinya Adira Training Center pada tahun 2011, Perusahaan secara aktif terus melakukan kegiatan pelatihan bagi karyawannya. Pada tahun 2012, sejumlah 37.250 karyawan telah mengikuti 1.293 kegiatan pelatihan, baik yang berupa pelatihan soft-skill, technical-skill maupun workshop. Di tahun itu, kami juga meluncurkan program e-learning Ad1-Learn yang memungkinkan para karyawan	untuk	secara	mandiri	dan	fleksibel	menambah	pengetahuannya	melalui	program	on-line	tersebut. Dengan total jumlah karyawan pada akhir tahun 2012 sebesar 28.093 orang, kegiatan Adira Finance secara operasional dapat disejajarkan dengan bank-bank kelas menengah di Indonesia. Dan dengan kapasitas sumber daya yang besar tersebut, kami akan terus mengembangkan diri agar dapat tetap menjadi yang terdepan ditengah tantangan yang makin meningkat di masa mendatang. PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAAN Dalam bidang Tata Kelola Perusahaan, Perusahaan terus meningkatkan upaya untuk menjalankan praktik Tata Kelola Perusahaan yang Baik pada semua tingkatan di dalam organisasi Perusahaan dengan berbagai macam kegiatan, seperti melakukan evaluasi dan perbaikan atas kebijakan dan pedoman Tata Kelola Perusahaan, sinkronisasi dengan penerapan Tata Kelola Perusahaan di perusahaan induk kami, Bank Danamon Indonesia, serta melakukan sosialisasi. Selain itu, untuk memastikan penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik, Adira Finance telah memiliki sistem pengawasan berjenjang yang melibatkan Direksi, Komite Eksekutif di bawah Direksi, Dewan Komisaris beserta Komite-Komite di bawahnya. Untuk mengukur dan memberikan gambaran yang obyektif mengenai penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik, Perusahaan secara konsisten melakukan penilaian mandiri atas penerapan Tata Kelola Perusahaan dengan menggunakan kriteria penilaian yang telah dipublikasikan oleh FCGI (Forum for Corporate Governance in Indonesia), Bank Indonesia, maupun pihak independen. Aspek penilaian dengan menggunakan kriteria FCGI antara lain meliputi penghargaan atas hak-hak pemegang saham, kebijakan Tata Kelola Perusahaan, praktik-praktik Tata Kelola Perusahaan, pengungkapan (transparansi) dan sistem pengendalian (audit). Selama tahun 2012, penilaian dengan metode ini telah dilakukan sebanyak 2 (dua) kali yaitu pada bulan Juni dan Desember 2012 dengan hasil nilai tertimbang yang diperoleh Perusahaan adalah sebesar 87,92, atau dapat diintepretasikan bahwa nilai Tata Kelola Perusahaan secara keseluruhan adalah "Sangat Baik". Pada tahun 2012, Perusahaan juga berusaha untuk memenuhi standar Tata Kelola Perusahaan yang berlaku bagi bank sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia No. 8/14/PBI/2006 tertanggal 5 Oktober 2006, meskipun dalam penerapannya terdapat persyaratan yang tidak dapat diaplikasikan sepenuhnya pada perusahaan pembiayaan. Peraturan Bank Indonesia tersebut antara lain mengatur tentang pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi, kelengkapan dan pelaksanaan tugas komite, penanganan benturan kepentingan, penerapan fungsi kepatuhan Perusahaan, penerapan fungsi audit internal dan eksternal, penerapan fungsi manajemen risiko dan pengendalian internal, penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana skala besar, transparansi kondisi keuangan dan non keuangan Perusahaan, laporan pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan yang Baik dan laporan internal, serta rencana strategis Perusahaan. Penilaian secara mandiri berdasarkan standar perbankan ini memberikan nilai komposit 1,6 sehingga termasuk dalam kategori "Baik". Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 91
Laporan Dari Direktur Utama Selain melakukan penilaian mandiri, untuk lebih memberikan gambaran yang obyektif, pada tahun 2012 penilaian penerapan GCG dilakukan juga oleh pihak independen, yaitu The Indonesia Institute for Corporate Governance (IICG) dalam program Corporate Governance Perception Index (CGPI), di mana Adira Finance memperoleh predikat sebagai "Perusahaan yang Terpercaya". Sebagai pengakuan atas penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik di Adira Finance, pada tahun 2012 Perusahaan meraih peringkat pertama untuk kategori Private Keuangan Listed dan peringkat kedua untuk kategori Umum dalam Annual Report Award 2011. Di forum lain, Perusahaan juga meraih The Best Corporate Governance Responsibility of the Boards dalam acara Corporate Governance Award 2012 yang diselenggarakan oleh Indonesian Institute for Corporate Directorship (IICD). Selama tahun 2012, dapat kami laporkan bahwa Perusahaan, Dewan Komisaris dan Direksi telah mematuhi seluruh ketentuan dan peraturan yang berlaku yang telah dikeluarkan oleh pihak yang berwenang, sehingga tidak ada sanksi yang diberikan oleh instansi yang berwenang kepada Perusahaan. PROGRAM KEBERLANJUTAN Melanjutkan kebijakan di tahun-tahun sebelumnya sebagai implementasi dari pertanggungjawaban sosial perusahaan pada tahun 2012, Perusahaan memfokuskan kegiatan-kegiatan pada Bidang Sosial, Budaya dan Pendidikan, Bidang Ekonomi, serta Bidang Lingkungan Hidup. Kegiatan tanggung jawab sosial yang dilakukan Perusahaan diharapkan akan mendapatkan hasil yang positif bagi seluruh pemangku kepentingan Perusahaan, sehingga akan berdampak kepada keberlanjutan usaha Perusahaan untuk jangka panjang. 92 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Dari Direktur Utama Bidang Sosial, Budaya dan Pendidikan Di bidang Sosial, sama seperti tahun-tahun sebelumnya, pada tahun 2012 seluruh pimpinan dan karyawan Perusahaan telah ikut aktif dalam kegiatan dalam wadah Increso, yaitu suatu lembaga kemasyarakatan yang bergerak dalam bidang sosial seperti bantuan perawatan dan tindakan medis gratis bagi anggota masyarakat yang membutuhkan. Selain hal tersebut, dengan program 'Adira Peduli Bencana', Adira Finance turut berpartisipasi membantu para korban bencana banjir dan tanah longsor di Kalimantan Tengah, Sumatera Utara dan Sulawesi, serta secara rutin memberikan kontribusi bagi kegiatan Palang Merah Indonesia (PMI). Dalam rangka mendorong apresiasi masyarakat akan budaya nasional Indonesia, sekaligus juga mendukung pengembangan sektor pariwisata di Indonesia, menyusul dibukanya situs (Adira-FOI) pada tahun 2011, pada bulan Maret-Agustus 2012 melalui program 'Adira Beauty X-pedition', tim ekspedisi Adira Finance telah melakukan jelajah budaya dan pariwisata lokal yang dikunjungi dan hendak dipromosikan, mulai dari Tugu 'Titik Nol' di Sabang sampai ke Papua. Di bidang Pendidikan, dalam tahun 2012 Perusahaan makin mengintensifkan bantuan beasiswa dan melakukan donasi berupa fasilitas penunjang pendidikan seperti komputer ke beberapa institusi pendidikan di wilayah Jakarta, Ponorogo, Surabaya dan Pontianak, melakukan hibah motor bekas ke beberapa Sekolah Menengah Kejuruan di Jawa Tengah, serta mendanai sebagian renovasi pembangunan sekolah. Bidang Ekonomi Di bidang ekonomi, yang juga merupakan kelanjutan dari program tahun sebelumnya, perwujudan tanggung jawab sosial Perusahaan untuk turut mengembangkan usaha kecil dan menengah dinyatakan dalam bentuk melanjutkan dan meningkatkan kemitraan dengan dealer-dealer perorangan yang merupakan kelompok pengusaha menengah dan kecil, yang jumlahnya terus bertambah. Selain itu, Adira Finance juga menyampaikan laporan mengenai kontribusinya kepada Negara dalam bentuk pembayaran pajak. Bidang Lingkungan Hidup Sebagai kepedulian dan langkah nyata untuk mengurangi kepadatan lalu lintas di Jakarta, Perusahaan juga melanjutkan program renovasi tempat penitipan sepeda motor. Lebih lanjut, guna mengurangi pencemaran udara di Jakarta, dalam tahun 2012 telah pula dilakukan program 'uji coba emisi gratis', serta himbauan tentang kesadaran akan keselamatan berkendara dalam bentuk pembuatan baliho/billboard. Untuk mendukung penghijauan lingkungan, Perusahaan juga telah melakukan gerakan penghijauan melalui penanaman pohon serta turut mengkampanyekan pembuatan lubang resapan biopori melalui kerjasama dengan Pemerintah Daerah dan instansi pendidikan. Lebih lanjut mengenai komitmen Adira Finance untuk melakukan tanggung jawab sosialnya telah disajikan secara khusus dalam Laporan Berkelanjutan 2012 bersamaan dengan Laporan Tahunan ini. PENGHARGAAN Ditengah berbagai tantangan usaha yang terjadi pada tahun 2012, kami bersyukur bahwa Perusahaan masih mampu menunjukkan prestasinya di berbagai bidang, seperti tecermin dari serangkaian penghargaan yang telah kami peroleh, seperti: penghargaan platinum sebagai Best Brand selama beberapa tahun berturut-turut, penghargaan internasional sebagai perusahaan pembiayaan terbaik, antara lain diberikan dalam "The Asian Banker Award 2012" untuk kategori The Best Consumer Finance dan dalam kategori The Best Business Model. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 93
Laporan Dari Direktur Utama Di bidang manajemen risiko, Perusahaan mendapatkan penghargaan dalam Indonesia Enterprise Risk Management	Award	2012	kategori	Emiten	Jasa	Keuangan	Non-Bank	Terbaik	Bidang	Multifinance.	Di	bidang tata kelola perusahaan, untuk kategori "The Best Corporate Governance Responsibility of the Boards" yang diselenggarakan oleh Indonesian Institute for Corporate Directorship (IICD), dan sejumlah award-award yang lain. Serangkaian penghargaan tersebut selain patut disyukuri, juga memotivasi kami untuk menjadi lebih baik, agar mampu meningkatkan pelayanan kepada konsumen dan kontribusi kepada semua pemangku kepentingan. PERUBAHAN SUSUNAN DIREKSI TAHUN 2012 Pada tahun 2012, susunan Direksi Perusahaan mengalami perubahan, yang mana masa jabatan Stanley Setia Atmadja telah berakhir dan beliau tidak bersedia diangkat kembali sebagai Direktur Utama Perusahaan dalam acara Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan yang dilaksanakan pada tanggal 7 Mei 2012. RUPS Tahunan tersebut telah mengangkat Ir. Willy Suwandi Dharma selaku Direktur Utama dan Marwoto Soebiakno selaku Wakil Direktur Utama yang sebelumnya menjabat sebagai Direktur Perusahaan. Sedangkan Hafid	Hadeli,	Ho	Lioeng	Min	dan	I	Dewa	Made	Susila	diangkat	kembali	masing-masing	sebagai	Direktur. PROSPEK USAHA PADA TAHUN 2013 Peluang Meskipun sedikit lebih rendah daripada yang diperkirakan sebelumnya, ekonomi Indonesia pada tahun lalu masih tumbuh 6,23% dan pendapatan nasional per kapita terus meningkat menuju angka US$4.000. Kenaikan daya beli masyarakat khususnya di kelas menengah tersebut merupakan faktor pendorong bagi pertumbuhan bisnis otomotif nasional di tahun 2013. Seiring dengan tetap kuatnya permintaan domestik dan dengan kecenderungan kegiatan ekonomi dan politik yang meningkat di tahun 2013, pertumbuhan ekonomi Indonesia diprediksi masih cukup kuat di kisaran 6,3%-6,8%, dan suku bunga perbankan diperkirakan akan tetap	rendah	dengan	suku	bunga	acuan	Bank	Indonesia	di	kisaran	5,75%-6%	serta	tingkat	inflasi	yang	masih dapat dikendalikan di kisaran 5%, dengan nilai tukar Rupiah terhadap US Dollar yang tetap terjaga di kisaran Rp9.300-Rp9.500. Namun selain terdapat optimisme di aspek makroekonomi, akan terdapat imbas peraturan DP minimum pada awal tahun 2013 sehingga penjualan sepeda motor domestik diperkirakan bertahan di kisaran 7 juta unit atau sama dengan penjualan sepeda motor baru tahun 2012. Pada sisi lain, kenaikan upah minimum (UMR) diperkirakan akan meningkatkan daya beli konsumen dan terciptanya permintaaan pembelian sepeda motor untuk menunjang kebutuhan usaha ataupun sebagai sarana transportasi utama bagi konsumen di segmen menengah-ke-bawah (mass-market segment). Peningkatan pendapatan per kapita masyarakat di kalangan menengah diperkirakan akan berdampak positif bagi penjualan mobil baru di pasar domestik pada tahun 2013, yang akan diramaikan dengan peluncuran mobil-mobil murah dengan konsep hemat bahan bakar dan ramah lingkungan (low-cost green car atau LCGC). Masih bertumbuhnya pasar otomotif nasional pada tahun 2013 tersebut akan menciptakan peluang bagi Perusahaan untuk tetap dapat memperluas usahanya. 94 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Dari Direktur Utama Tantangan Meskipun masih terdapat optimisme para pelaku pasar di dalam dan luar negeri terhadap pertumbuhan industri otomotif nasional yang didukung oleh peningkatan daya beli masyarakat, namun tahun 2013 juga memberikan tantangan yang cukup berat bagi perusahaan yang bergerak di industri otomotif, termasuk perusahaan pembiayaan kendaraan bermotor. Menyusul telah berlakunya pula peraturan DP minimum atas pembiayaan kendaraan bermotor berbasis syariah pada awal tahun 2013, konsumen kendaraan bermotor akan terkena pula dampak kenaikan Pajak Pertambahan Nilai Barang Mewah (PPN BM), pajak progresif maupun rencana pembatasan subsidi BBM yang diperkirakan akan makin mengurangi daya beli konsumen, khususnya bagi konsumen kendaraan roda dua yang sensitif terhadap kenaikan uang muka dan harga jual kendaraan. Risiko Risiko usaha yang dihadapi Perusahaan pada tahun 2013 diperkirakan masih akan sama dengan kondisi yang dihadapi pada tahun sebelumnya, dengan intensitas yang meningkat. Risiko usaha tersebut antara lain: peningkatan persaingan usaha untuk mempertahankan posisi pasar, munculnya pesaing baru yang agresif, penurunan	daya	beli	masyarakat	di	segmen	mass	market	jika	dikaitkan	dengan	fluktuasi	harga	komoditas yang berpotensi meningkatkan NPL. Selain itu, berbagai peraturan Pemerintah di bidang perpajakan maupun regulasi di bisnis pembiayaan dan perbankan juga berpotensi meningkatkan biaya operasional dan menghambat pertumbuhan kredit konsumsi, khususnya kredit kendaraan bermotor. STRATEGI DAN HARAPAN KE DEPAN Menghadapi	meningkatnya	tantangan	dan	risiko	usaha	tersebut,	Perusahaan	telah	meredefinisikan	strategi korporasinya selama lima tahun ke depan dengan tema "Terdepan Melalui Penciptaan Nilai Bersama (Leading Through Shared Value Creation)" Strategi tersebut dijabarkan dan dipetakan lebih lanjut menjadi sub-strategi diantaranya adalah optimalisasi pendapatan bunga dan fee-based income, manajemen biaya yang efektif, penciptaan konsumen sepanjang masa (customer for life), pemberdayaan komunitas, penciptaan pelayanan satu pintu (one-stop solution) bagi konsumen,	penciptaan	brand	yang	kuat,	kinerja	operasional	yang	efisien	dan	produktif,	manajemen	risiko yang baik, pelaksanaan tata kelola yang baik sesuai syarat kepatuhan, manajemen perekrutan yang handal, pusat pembelajaran (center of analytics)	yang	mampu	menciptakan	manfaat	finansial,	sistem	teknologi informasi yang inovatif dan memenuhi standar internasional, budaya perusahaan yang kokoh. Pada tahun 2013, secara khusus mengusung tema "Bersama Menuju Tingkat Pertumbuhan Yang Lebih Tinggi Melalui Optimalisasi Kapasitas". Lebih dari 50% nasabah Adira Finance berada di sektor wirausaha dan menggunakan kendaraan bermotornya sebagai sarana perluasan usaha. Karenanya Adira Finance berharap untuk tetap dapat membantu para konsumen kami tersebut menjalankan roda perekonomian bangsa, terutama pada saat sektor usaha mereka mendapatkan berbagai tantangan. Mengingat bisnis pembiayaan kendaraan bermotor merupakan usaha yang menyerap banyak tenaga kerja dan merupakan salah satu faktor penunjang pertumbuhan industri otomotif nasional, kami berharap agar Pemerintah dan masyarakat pada umumnya akan terus mendukung keberadaan bisnis pembiayaan ini. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 95
Laporan Dari Direktur Utama UCAPAN TERIMA KASIH Atas nama Direksi, kami ingin mengucapkan banyak terima kasih kepada Dewan Komisaris dan para anggota Komite Perusahaan atas fungsi pengawasan yang telah dilakukan dengan sangat baik. Atas nama Direksi dan segenap karyawan Adira Finance, kami mengucapkan terima kasih tak terhingga atas teladan kepemimpinan, pengabdian, legacy dan inspirasi nilai-nilai yang telah diberikan Stanley Setia Atmadja bagi Perusahaan, sebagai salah seorang founder Adira Finance yang membangun Perusahaan selama lebih dari dua dekade hingga menjadi besar dan mencapai tiga langkah besar atau Giant Leap untuk tetap tumbuh berkelanjutan di masa yang akan datang. Kami juga berterimakasih kepada Bank Danamon Indonesia selaku pemegang saham mayoritas Perusahaan yang selalu memberikan dukungan pendanaan yang dapat diandalkan sehingga Perusahaan tetap dapat bertumbuh dengan sehat dan mencatat kinerja yang baik. Dan kami juga sangat berterimakasih atas kerja keras dan upaya terbaik dari seluruh jajaran Direksi serta karyawan Adira Finance sehingga Perusahaan tetap dapat mencatat kinerja yang baik. Kami juga mengucapkan terima kasih dan selamat bergabung kepada seluruh anggota Dewan Pengawas Syariah (DPS) Adira Finance, yaitu: Prof. Dr. H. Fathurrahman Djamil, MA selaku Ketua DPS Perusahaan, Dr. Noor Ahmad, MA dan Dr. Oni Sahroni, MA masing-masing selaku anggota DPS Perusahaan. Kami berharap agar melalui DPS tersebut, Perusahaan dapat memperoleh arahan-arahan yang berguna bagi peningkatan kegiatan pembiayaan berdasarkan prinsip syariah. Kami juga mengucapkan terima kasih atas dukungan dari Kementerian Keuangan Republik Indonesia, jajaran Bapepam dan LK, Bank Indonesia dan regulator lainnya, sehingga Adira Finance dapat tetap menjalankan kegiatan operasionalnya dengan baik. Akhirnya, tidak lupa kami sampaikan ucapan terima kasih yang terdalam dan setulusnya bagi seluruh konsumen Adira Finance yang tetap setia mempercayakan pilihan pembiayaan kendaraan bermotornya kepada Adira Finance, kepada seluruh rekan usaha dan pemangku kepentingan Perusahaan yang senantiasa memberikan dukungan dan kepercayaan kepada Adira Finance sehingga Perusahaan tetap dapat bertahan dan menjadi perusahaan yang terpercaya sampai saat ini. Kiranya Tuhan YME selalu memberkati dan menuntun langkah kita untuk menjadi lebih baik. Terima kasih. Untuk dan Atas Nama Direksi Willy Suwandi Dharma Direktur Utama 96 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Dari Direktur Utama Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 97
Pantai Klayar: Sebuah pantai yang terletak kurang lebih 45 km di Kecamatan Donorojo, Kabupaten Pacitan, Jawa Timur. Pantai ini salah satu pantai perawan yang jarang dikunjungi wisatawan. Bersih, indah, dan sebanding dengan perjuangan mencapainya
Tinjauan Pasar dan Strategi Tinjauan Pasar dan Strategi Pertumbuhan masyarakat kelas menengah Indonesia tercatat sebagai yang terpesat di Asia Tenggara. Ini telah menciptakan peluang pertumbuhan yang sangat besar pada berbagai sektor usaha di Indonesia, termasuk industri otomotif dan jasa keuangan. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 99 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 99
Tinjauan Pasar dan Strategi Pertumbuhan ekonomi yang masih cukup tinggi sebesar 6,23% pada tahun 2012 diikuti meningkatnya pendapatan per kapita masyarakat, telah menciptakan peluang pertumbuhan industri kendaraan bermotor yang berkelanjutan, di mana pada tahun 2012 ditengah perubahan kondisi pasar, Adira Finance masih mampu menjaga pangsa pasar penjualan sepeda motor baru sebesar 15,7% dan pasar mobil baru sebesar 5,7%. TINJAUAN UMUM Ditengah perlambatan pertumbuhan ekonomi dunia maupun penurunan pertumbuhan yang cukup signifikan di negara-negara emerging market Asia dengan pertumbuhan ekonomi tertinggi di dunia seperti di China dan India, perekonomian Indonesia masih mencatat pertumbuhan ekonomi sebesar 6,23% pada tahun 2012, atau hanya sedikit melambat dibandingkan pertumbuhan ekonomi tahun sebelumnya sebesar 6,4%.Pertumbuhan ekonomi yang tetap tinggi tersebut menyebabkan terus meningkatnya pendapatan per kapita masyarakat dari sebesar US$3.498 pada tahun 2011, menjadi US$3.563 pada tahun 2012. Selama tahun 2012 juga Pemerintah berhasil menjaga tingkat inflasi yang tetap rendah sebesar 4,3%, memelihara suku bunga acuan Bank Indonesia (BI rate) sebesar 5,75% atau lebih rendah dari 6,0% yang tercatat pada tahun sebelumnya, diikuti dengan suku bunga perbankan yang relatif lebih rendah pada akhir tahun 2012, serta indeks harga saham gabungan (IHSG) yang meningkat sebesar 9% dari 3.942 pada bulan Januari 2012 menjadi 4.317 pada akhir tahun. Meskipun nilai tukar Rupiah terhadap Dollar AS rata-rata melemah sebesar 6% sebagai dampak penurunan harga komoditi dan pelemahan permintaan di negara mitra dagang utama Indonesia, namun kurs tengah Rupiah terhadap Dollar AS dapat dipertahankan sebesar Rp9.670 pada akhir 2012. Berbagai gambaran makroekonomi Indonesia yang tetap kondusif tersebut telah menempatkan Indonesia untuk pertama kalinya sebagai negara tujuan investasi ke empat terbesar di dunia setelah China, Amerika Serikat dan India. Secara riil bagi masyarakat Indonesia, pertumbuhan ekonomi yang tetap stabil pada level yang tinggi tersebut telah menciptakan pertumbuhan kelas menengah (didefinisikan sebagai rumahtangga dengan pendapatan untuk dibelanjakan (disposable income) sebesar minimum US$3.000 per tahun) di Indonesia yang telah meningkat sangat pesat selama sekitar 10 tahun terakhir, bertumbuh dari sebesar 20% total populasi Indonesia pada tahun 2000, menjadi sekitar 60% dari total penduduk pada tahun 2012. Nomura Institute of Capital Market Research misalnya, telah melakukan riset bahwa rumahtangga yang tergolong kelas menengah di Indonesia sebesar 1,6 juta orang pada tahun 2004, diperkirakan akan mencapai 150 juta orang pada tahun 2014, atau merupakan jumlah terbesar di Asia Tenggara. 100 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Tinjauan Pasar dan Strategi Pertumbuhan kelas menengah Indonesia yang tercatat sebagai yang terpesat di Asia Tenggara tersebut tentunya menciptakan peluang pertumbuhan yang sangat besar bagi berbagai sektor usaha di Indonesia, termasuk industri otomotif, yang mana mengikuti tren peningkatan pendapatan per kapita di masyarakat, cenderung menunjukkan peningkatan yang lebih pesat terhadap penjualan mobil dibandingkan penjualan sepeda motor, meskipun masih terdapat prospek yang cerah atas kedua produk kendaraan bermotor tersebut. INDUSTRI SEPEDA MOTOR INDONESIA Perkembangan Industri Sepeda Motor Baru Indonesia Selama 20 Tahun Terakhir Penjualan Nasional Sepeda Motor Baru (Ribuan Unit) Pertumbuhan Tahunan (%) 125% 64% 20% 26% 26% 36% 40% 31% 13% 26% 23% 38% 31% 13% 6% 33% 6% 26% 9% 11% 76% 3.888 5.074 4.424 4.688 6.219 5.852 7.399 8.044 7.142 457 547 722 984 1.377 1.802 433 488 1.100 1.808 2.286 2.810 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Sumber: Asosiasi Industri Sepeda Motor Indonesia (AISI) Setelah mencapai level tertinggi di ASEAN dengan tingkat penjualan sepeda motor baru mencapai 8,0 juta unit pada tahun 2011 dan pertumbuhan sebesar 8,7% dibanding tahun sebelumnya, pada tahun 2012 pasar sepeda motor baru nasional terkoreksi sebesar 11% dengan total penjualan sebesar 7,1 juta unit. Penurunan penjualan sepeda motor baru pada tahun 2012 ini disebabkan oleh dua hal utama, yaitu menurunnya daya beli sebagian konsumen di Luar Jawa karena pendapatannya turut terpengaruh oleh penurunan harga komoditi di pasar internasional. Faktor penyebab kedua adalah mulai diberlakukannya beberapa peraturan pemerintah yang bertujuan menjaga kualitas kredit ke konsumen maupun untuk menanamkan prinsip kehati-hatian bagi lembaga keuangan maupun konsumen agar tidak terjadi kredit macet yang makin menggelembung, melalui penerapan peraturan tentang Uang Muka (Down-payment/DP) minimum untuk kredit kendaraan bermotor yang mulai berlaku bulan Juni 2012, maupun peraturan tentang jaminan fidusia pada bulan Oktober 2012. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 101
Tinjauan Pasar dan Strategi Penjualan Bulanan Nasional Sepeda Motor Baru Tahun 2011 dan 2012 Penjualan Tahun 2011 (Dalam Ribuan Unit) Penjualan Tahun 2012 (Dalam Ribuan Unit) Pertumbuhan Tahunan (%) Pertumbuhan Bulanan Tahun 2012 (Dalam %) 41% 45% 9% 7% 1% 1% 11% 6% 26% 1% 1% 5% 2% 3% 12% 12% 13% 17% 21% 36% 13% 12% 3% 22% 667 653 613 671 714 627 709 623 709 619 661 550 740 586 681 434 724 629 718 634 643 627 463 489 Jan Peb Mar Apr Mei Jun Jul Agst Sept Okt Nop Des Sumber: Asosiasi Industri Sepeda Motor Indonesia (AISI) Sepanjang tahun 2012, pasar sepeda motor baru nasional rata-rata mencatat penjualan bulanan sebanyak 595 ribu unit, atau 11% lebih rendah dari rata-rata penjualan bulanan yang tercatat pada tahun 2011 sebesar 670 ribu unit. Dalam tahun 2012, penjualan tertinggi terjadi pada bulan Pebruari sebesar 665 ribu unit dan secara rata-rata, penjualan di semester pertama 2012 sebelum pemberlakuan peraturan DP adalah 10% lebih tinggi dibandingkan penjualan di semester ke dua tahun tersebut. Dan sebenarnya dari periode Januari - Mei 2012 pun telah terjadi penurunan penjualan sepeda motor baru sebesar 7% dibandingkan periode yang sama pada tahun 2011, disebabkan pengaruh dari penurunan harga komoditi atas konsumen sepeda motor di Luar Jawa yang pendapatannya kebanyakan berasal dari sektor perkebunan dan pertambangan, dan lebih sensitif terhadap perubahan harga komoditi tersebut. Perbandingan Penjualan Kendaraan Bermotor dan Harga Komoditas Tahun 2011-2012 Ribuan Unit Sepeda Motor (Ribuan Unit) Mobil (Ribuan Unit) Karet (US$/Ton) Batu Bara (US$/Ton) Minyak Kelapa Sawit (US$/Ton) 1.000 900 800 700 600 500 400 300 200 100 Jan-11 Mar-11 Mei-11 Jul-11 Sep-11 Nov-11 Jan-12 Mar-12 Mei-12 Jul-12 Sep-12 Nov-12 102 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 US$ 1.400 1.200 1.100 800 600 400 200
Tinjauan Pasar dan Strategi Tabel sebelumnya memperlihatkan pengaruh fluktuasi harga komoditi di pasar internasional dan kaitannya secara tidak langsung terhadap penjualan kendaraan bermotor di Indonesia. Secara umum, pengaruh fluktuasi harga komoditi lebih terlihat berdampak secara tidak langsung kepada penjualan sepeda motor domestik dibanding dengan penjualan mobil, meskipun tidak terdapat pola yang sepenuhnya konsisten atas pengaruh perubahan harga komoditi di pasar internasional. Fluktuasi harga selama tahun 2009-2012 di atas lebih disebabkan oleh masih lemahnya permintaan dari emerging market seperti China dan India atas beberapa komoditi utama. Sepanjang tahun 2012 telah terdapat penurunan harga sebesar 30% atas harga komoditi CPO, pengurangan sebesar 20,3% atas harga batu bara, dan sejumlah 14,2% atas harga karet mentah (RSS) yang sedikit banyak telah turut mempengaruhi pendapatan konsumen di Luar Jawa, khususnya selama tahun 2012 tersebut. Meskipun terjadi koreksi atas pasar sepeda motor baru pada tahun 2012 yang diperkirakan akan terus berlanjut pada tahun 2013 ketika telah mulai diberlakukan pula peraturan DP minimum atas pembiayaan otomotif berdasarkan prinsip syariah, namun kebanyakan kalangan pelaku pasar masih memiliki optimisme yang tinggi atas prospek penjualan pasar sepeda motor nasional dalam jangka menengah. Hal ini dicerminkan dari upaya para Agen Tunggal Pemegang Merek (ATPM) untuk tetap meningkatkan kapasitas produksi dalam tahun 2013, ataupun memperkenalkan varian-varian baru. Berikut kapasitas unit produksi yang sudah atau akan terpasang dari empat ATPM sepeda motor asal Jepang (Honda, Yamaha, Suzuki dan Kawasaki) yang mewakili sekitar 99% dari seluruh penjualan sepeda motor baru di Indonesia: Merek 2009 ∆ % 2010 ∆ % 2011 ∆ % 2012 ∆ % 2013E Honda 3.000.000 20,0 3.600.000 11,1 4.000.000 10,0 4.400.000 2,3% 4.500.000 Yamaha 3.000.000 6,7 3.200.000 12,5 3.600.000
3.600.000 10%
3.560.000 Suzuki
1.000.000 40,0 1.400.000
1.400.000
1.400.000
1.400.000 Kawasaki
200.000
200.000
200.000
200.000
200.000 Jumlah 7.200.000 16,7 8.400.000 9,5 9.200.000 4,3 9.600.000 4,8% 9.660.000 Sumber: 1. Tahun 2012: dan 2. Tahun 2011: dan 3. Tahun 2009-2010, 2013E : diolah dari berbagai sumber Meskipun sempat menunda realisasi investasi selama beberapa bulan pasca pemberlakuan peraturan DP minimum bulan Juni 2012, ATPM sepeda motor merek Honda, PT Astra Honda Motor (AHM), tetap melakukan investasi senilai Rp3,1 triliun untuk membangun pabrik ke empat di Karawang, Jawa Barat, dan meningkatkan kapasitas produksi motor skutiknya sebanyak 1 juta unit. Dengan demikian, kapasitas total pabrik sepeda motor pada akhir semester ke dua tahun 2014 akan menjadi 5,5 juta unit. Investasi yang dilakukan ini merupakan penambahan kapasitas produksi keempat yang telah dilakukan AHM sejak tiga tahun terakhir, baik melalui penambahan lini produksi maupun penambahan produksi jenis baru di lokasi ketiga pabrik yang telah ada. Kebijakan investasi dan pemasaran AHM yang cukup agresif pada tahun 2012 ini antara lain juga tercermin pada tambahan 4 varian baru dan 10 facelift yang dilakukan ATPM tersebut sepanjang tahun 2012, dengan tingkat penjualan tahun 2012 sebesar 4,1 juta unit dan menghasilkan peningkatan pangsa pasar Honda dari 53% pada tahun 2011 menjadi 57% tahun 2012. Produsen sepeda motor kedua terbesar di Indonesia, yaitu ATPM untuk sepeda motor Yamaha, tampaknya lebih menahan diri untuk melakukan ekspansi di tahun 2012 pasca peleburan PT Yamaha Motor Kencana Indonesia (YMKI) ke dalam PT Yamaha Indonesia Motor Manufacturing (YIMM) untuk meningkatkan efisiensi, produktifitas dan daya saing. Selama bulan Juni-Agustus 2012 PT YIMM bahkan sempat menunda produksi Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 103
Tinjauan Pasar dan Strategi skutik Mio Fino dan Xeon dan lebih berfokus pada peluncuran produk yang bersifat facelift. Relatif kurang agresifnya pemasaran Yamaha dibanding pesaing utamanya tersebut menyebabkan pangsa pasar Yamaha menurun dari 39% pada tahun 2011, menjadi 34% pada tahun 2012. Penurunan pendapatan dan laba bukan hanya terjadi di Indonesia, tetapi juga di sentra produksi Yamaha lainnya di seluruh dunia. Keuntungan perusahaan induk Yamaha Corp. di Jepang pada tahun 2012 hanya 7,5 miliar yen atau sekitar Rp 779,3 miliar, jauh dibawah laba bersih tahun 2011 sebesar 27 miliar yen atau sekitar Rp 2,8 triliun. Laba yang turun drastis ini dipengaruhi banyak faktor. Salah satunya adalah karena penguatan mata uang Yen yang terjadi sepanjang tahun lalu serta turunnya penjualan di negara kunci, seperti negara-negara di Eropa, Indonesia, dan Brasil. Produsen sepeda motor kedua terbesar di Indonesia, yaitu ATPM Yamaha PT Yamaha Indonesia Motor Manufacturing (YIMM) merencanakan untuk bangkit dan mengejar ketertinggalannya di tahun 2012 dengan rencana peluncuran 9 varian baru berteknologi fuel injection dan ramah lingkungan. Pada tahun 2012, Yamaha mengalami penurunan penjualan sebesar 23%dibanding tahun lalu, namun dengan kapasitas produksi 3,96 juta unit dan tingkat penjualan 2,4 juta unit pada tahun 2012, masih merajai pasar motor sport di Indonesia. Beberapa varian motor terlaris Yamaha adalah Mio Series, V-Ixion, Vega dan Jupiter. Menghadapi penerapan peraturan-peraturan baru di tahun 2012, ATPM Suzuki yakni PT Suzuki Indomobil Motor mempertahankan kapasitas produksi pada level 1,4 juta unit, dan berhasil menjual 466 ribu unit. Sementara itu, ATPM Kawasaki yakni PT Kawasaki Motor Indonesia pada tahun 2012 melakukan investasi senilai Rp600 miliar untuk pabrik baru di Cibitung, Bekasi dengan kapasitas sampai 140 ribu unit per tahun yang direncanakan mulai beroperasi pada tahun 2014. Investasi ini diharapkan dapat mengatasi masalah inden atas produk sepeda motor sport New Kawasaki Ninja 250 maupun New Kawasaki Ninja 250 ABS yang selama ini dibuat di Thailand. Selama tahun 2012, Kawasaki dapat meningkatkan penjualan sebesar 31% menjadi 132 ribu unit dibanding tahun sebelumnya. ATPM TVS yaitu PT TVS Motor Company Indonesia sebagai anggota AISI terbaru sejak tahun 2010 yang memproduksi sepeda motor merek India, juga melihat pasar otomotif Indonesia sebagai pasar yang menjanjikan, dengan kapasitas produksi 300 ribu unit per tahun. Lebih lanjut, PT Piaggio Indonesia sebagai ATPM produk legendaries Vespa yang pernah keluar dari pasar Indonesia, makin meningkatkan kegiatannya di Indonesia selama tahun 2012, meskipun sampai saat ini produksi skutiknya masih didatangkan dari Vietnam dengan kapasitas produksi 300 ribu unit per tahun. 104 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Tinjauan Pasar dan Strategi Di level regional di ASEAN, meskipun mengalami penurunan penjualan sepeda motor baru sebesar 11%, posisi Indonesia masih tetap yang paling dominan, meskipun pangsa pasarnya sedikit menurun pada tahun 2012. Perbandingan data penjualan sepeda motor antara anggota ASEAN berdasarkan data dari ASEAN Automotive Federation (AAF) dan penjualan sepeda motor baru di Indonesia berdasarkan data dari AISI adalah sebagai berikut: Negara Tahun Jan Peb Mar Apr Mei Jun Jul Agst Sept Okt Nov Des Jumlah Indonesia 2012 652.601 670.757 626.689 622.929 619.540 550.468 585.658 433.741 628.739 634.575 627.048 488.841 7.141.586 2011 667.124 613.449 713.672 709.177 709.122 661.304 740.121 681.444 723.906 717.514 643.271 463.431 8.043.535 Y-O-Y 2,2% 9,3% 12,2% 12,2% 12,6% 16,8% 20,9% 36,3% 13,1% 11,6% 2,5% 5,5% 11,2% Malaysia 2012 38.440 47.171 53.561 47.140 47.258 45.501 50.511 37.764 50.579 43.702 40.485 35.641 537.753 2011 39.249 35.329 48.228 43.737 40.172 47.603 43.395 44.552 41.390 40.316 36.312 34.303 494.586 Y-O-Y 2,1% 33,5% 11,1% 7,8% 17,6% 4,4% 16,4% 15,2% 22,2% 8,4% 11,5% 3,9% 8,7% Filipina 2012 46.559 55.646 64.659 48.170 60.003 60.659 57.868 51.534 63.812 54.749 62.952 75.988 702.599 2011 53.241 57.786 77.313 54.079 65.850 75.148 66.747 65.512 59.138 55.816 45.167 55.333 731.130 Y-O-Y 12,6% 3,7% 16,4% 10,9% 8,9% 19,3% 13,3% 21,3% 7,9% 1,9% 39,4% 37,3% 3,9% Singapura 2012 711 927 853 820 802 795 928 852 818 809 778 830 9,923 2011 823 537 658 571 637 657 674 688 737 684 644 736 8,046 Y-O-Y 13,6% 72,6% 29,6% 43,6% 25,9% 21,0% 37,7% 23,8% 11,0% 18,3% 20,8% 12,8% 23,3% Thailand 2012 150.036 178.619 190.947 157.515 214.811 214.109 187.775 179.717 170.859 167.011 165.774 152.894 2.130.067 2011 161.623 167.331 192.124 150.213 187.778 221.837 178.069 190.720 172.176 134.811 128.324 122.377 2.007.383 Y-O-Y 7,2% 6,7% 0,6% 4,9% 14,4% 3,5% 5,5% 5,8% 0,8% 23,9% 29,2% 24,9% 6,1% Jumlah 2012 888.347 953.120 936.709 876.574 942.414 871.532 882.740 703.608 914.807 900.846 897.037 754.194 10.521.928 2011 922.060 874.432 1.031.995 957.777 1.003.559 1.006.549 1.029.006 982.916 997.347 949.141 853.718 676.180 11.284.680 Y-O-Y 3,7% 9,0% 9,2% 8,5% 6,1% 13,4% 14,2% 28,4% 8,3% 5,1% 5,1% 11,5% 6,8% Sumber: AAF dan AISI Industri sepeda motor Indonesia dengan tingkat penjualan sebesar 7,1 juta pada tahun 2012 telah menempatkan Indonesia sebagai pasar sepeda motor baru terbesar ketiga di dunia setelah China dan India. Dan di pasar regional Asia Tenggara, Indonesia tetap menjadi pasar terbesar, namun dengan pangsa pasar yang sedikit menurun dari 71% pada tahun 2011 menjadi 68% pada tahun 2012. Pangsa Pasar Penjualan Sepeda Motor Baru ASEAN Tahun 2011 Tahun 2012 Thailand 17,8% Thailand 20,2% Singapura 0,1% Filipina 6,5% Singapura 0,1% Filipina 6,7% Malaysia 4,4% Malaysia 5,1% Indonesia 71,2% Indonesia 67,9% Sumber: AAF dan AISI Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 105
Tinjauan Pasar dan Strategi Berdasarkan merek, penjualan sepeda motor di Indonesia masih didominasi oleh produk-produk buatan Jepang, namun juga selama tahun 2012 tercatat masih aktifnya pemasaran produk sepeda motor dari India dan China 2008 2009 2010 2011 2012 Merek Unit % Unit % Unit % Unit % Unit % Honda 2.874.576 46,2 2.695.085 46,1 3.418.632 46,2 4.276.136 53,2 4.092.693 57,3 Yamaha 2.465.546 39,6 2.656.111 45,4 3.345.680 45,2 3.147.873 39,1 2.433.354 34,1 Suzuki 797.290 12,8 436.722 7,5 526.003 7,1 494.481 6,1 465.630 6,5 Kawasaki 44.672 0,7 60.343 1,0 87.004 1,2 100.673 1,3 131.657 1,8 TVS1)
19.435 0,3 23.990 0,3 18.252 0,3 Lainnya 37.295 0,6 3.280 0,0 1.890 0,0 382 0,0
Jumlah 6.219.379 100,0 5.848.589 100,0 7.398.644 100,0 8.043.535 100,0 7.141.586 100,0 Sumber: AISI 1) TVS baru bergabung dengan AISI pada tahun 2010. Sepanjang tahun 2012 terlihat posisi Honda yang semakin dominan di pasar domestik, ditandai oleh meningkatnya pangsa pasar untuk merek Honda dari 53,2% menjadi 57,3%, meskipun penjualannya menurun sebesar 4% menjadi 4 juta unit pada tahun 2012, akibat pengaruh penurunan harga komoditas maupun pemberlakuan peraturan DP minimum. Di sisi lain, Yamaha mengalami penurunan penjualan yang lebih tajam sampai 23% menjadi 2,4 juta unit, sehingga pangsa pasarnya pun berkurang lebih lanjut dari 39,1% menjadi 34,1% pada tahun 2012. Suzuki mengalami penurunan penjualan sebesar 6% menjadi 466 ribu unit, namun pangsa pasarnya masih meningkat dari 6,1% menjadi 6,5%. Meskipun dengan angka penjualan yang relatif masih kecil, Kawasakimengalami kenaikan penjualan sebesar 31% pada tahun 2012, sehingga menaikkan pangsa pasarnya dari 1,3% pada tahun 2011 menjadi 1,8% di tahun 2012. Berikut ini merupakan 10 jenis sepeda motor yang terjual paling banyak selama tahun 2012: Jenis Sepeda Motor Jumlah Terjual (Unit) 1. Honda BeAT Series 1.466.185 2. Yamaha Mio Series 1.085.137 3. Honda Vario Series 1.079.943 4. Honda Supra Series 526.294 5. Honda Revo Series 363.599 6. Yamaha V-Ixion 320.444 7. Yamaha Jupiter MX 274.128 8. Yamaha Vega 248.311 9. Suzuki Satria FU 248.277 10. Yamaha Jupiter Z 202.022 Tabel di atas memperlihatkan bahwa jumlah penjualan sepeda motor terlaris selama tahun 2012 masih dipegang oleh Honda yang mencapai penjualan tertinggi melalui produk skutiknya Honda BeAT yang selama tahun 2012 mencapai penjualan 1,5 juta unit, mengalahkan pesaingnya yang sebelumnya menguasai segmen skutik, yaitu Yamaha, yang pada tahun 2012 menjual Yamaha Mio Series sebanyak 1,1 juta unit. Di segmen bebek, produk-produk Honda Vario dan Supra series masih mendominasi motor bebek dengan total penjualan mencapai 1,6 juta unit, disusul produk motor bebek Yamaha Jupiter MX dan Yamaha Vega dengan penjualan 522 ribu unit.Untuk segmen sport, seperti tahun-tahun sebelumnya, Yamaha masih mendominasi pasar dengan penjualan motor sport tertinggi terutama untuk produk Yamaha V-Ixion yang mencapai penjualan 320 ribu unit. 106 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Tinjauan Pasar dan Strategi Secara keseluruhan berdasarkan jenisnya, tahun 2012 mencatat pertumbuhan penjualan type skutik yang makin mendominasi pasar sepeda motor dengan kenaikan pangsa pasar dari 51,6% pada tahun 2011 menjadi 59,3% pada tahun 2012. Sedangkan pangsa pasar sepeda motor jenis bebek (underbone) menjadi semakin menurun dari 40,4% menjadi 30,0%. Pada sisi yang berlawanan, meskipun dalam jumlah penjualan yang terkecil dibandingkan skutik maupun sepeda motor bebek, namun pada tahun 2012 terdapat kenaikan penjualan sebesar 18% yang menyebabkan meningkatnya pangsa pasar motor sport dari 8,0% menjadi 10,7%. Penjualan Sepeda Motor Baru Berdasarkan Tipe Tahun 2011 Tahun 2012 Sport 8,0% Sport 10,7% Bebek 40,4% Bebek 30,0% Skutik 51,6% Skutik 59,3% Sumber: AISI Prospek Usaha Sepeda Motor Masih lemahnya harga komoditi maupun mulai diberlakukannya peraturan DP minimum atas produk pembiayaan berdasarkan prinsip syariah pada tahun 2013, serta rencana kenaikan harga BBM demi mengurangi subsidi BBM yang saat ini telah mencapai Rp275 triliun, atau bersama dengan subsidi listrik, secara total telah mencapai 24% APBN tahun 2013, diperkirakan menjadi faktor yang akan mempengaruhi masih terkoreksinya pertumbuhan penjualan sepeda motor baru di Indonesia pada tahun 2013, yang diperkirakan masih berada di tingkat 7,1 juta unit pada tahun 2013. Di lain pihak, kenaikan Upah Minimum Regional (UMR) maupun pendapatan per kapita masyarakat merupakan faktor pendukung tetap tingginya daya beli masyarakat, serta mengingat bahwa sepeda motor bagi sebagian besar masyarakat masih merupakan alat transportasi utama maupun sebagai alat pendukung usaha mereka. Tingkat persaingan diantara produsen sepeda motor diperkirakan akan meningkat untuk menjaga atau meningkatkan posisi pasar mereka. ATPM sepeda motor seperti Honda, misalnya, menggunakan strategi pemasaran yang agresif melalui 16 varian sepeda motor baru yang akan dirilis tahun 2013, disusul dengan ATPM Yamaha yang akan memperkenalkan 9 merek barunya pada tahun 2013 ini guna meningkatkan kembali pangsa pasarnya, diikuti oleh merek-merek lainnya, serta strategi penetapan harga dan pemasaran yang lebih agresif. Dari segi pendanaan, peranan perusahaan pembiayaan sepeda motor, terutama yang terafiliasi dengan ATPM maupun perbankan dalam membiayai kebutuhan kepemilikan sepeda motor baru maupun bekas diperkirakan masih tetap tinggi, karena sekitar 75% pembelian sepeda motor di Indonesia dilakukan secara kredit. Kondisi Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 107
Tinjauan Pasar dan Strategi makroekonomi yang masih tetap kondusif di Indonesia pada tahun 2013 dengan pertumbuhan ekonomi di atas 6%, suku bunga perbankan yang dipertahankan tetap rendah, inflasi yang terkendali di kisaran 5% serta nilai tukar Rupiah terhadap US$ yang terjaga di kisaran Rp9.500-Rp9.700 diharapkan mampu mengakomodasi tetap kuatnya permintaan masyarakat akan sepeda motor pada tahun 2013. Adira Finance melihat hal tersebut sebagai peluang bagi perusahaan pembiayaan untuk tetap mendukung penjualan kendaraan bermotor di Indonesia INDUSTRI MOBIL INDONESIA Perkembangan Industri Mobil Baru Indonesia Selama 20 Tahun Terakhir Penjualan Nasional Sepeda Motor Baru (Ribuan Unit) Pertumbuhan Tahunan (%) 224% 32% 19% 60% 19% 17% 20% 85% 52% 5% 6% 12% 36% 11% 40% 36% 40% 20% 57% 17% 25% 1.116 894 764 172 201 326 388 323 389 285 299 317 354 483 534 319 433 608 486 58 88 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Sumber: Gabungan Industri Kendaraan Bermotor Indonesia (GAIKINDO) Seiring dengan makin meningkatnya daya beli masyarakat karena pertumbuhan ekonomi yang cukup stabil di atas 6% setelah pulih dari pengaruh krisis ekonomi global tahun 2008-2009, maupun sempat anjlok pada tahun 2006 saat terjadi kenaikan harga BBM yang signifikan, penjualan mobil di Indonesia terus menunjukkan tren peningkatan sejak tahun 2010 seiring dengan meningkatnya pendapatan per kapita masyarakat. Pada tahun 2012 jumlah penjualan nasional mobil baru meningkat 25% mencapai 1,1 juta unit, atau merupakan tingkat penjualan tertinggi sepanjang sejarah di Indonesia. Penjualan ini juga melebihi target penjualan mobil baru yang diperkirakan oleh GAIKINDO pada awal tahun 2012 sekitar 950 ribu unit. Penjualan Bulanan Nasional Mobil Baru Tahun 2011 dan 2012 Penjualan Tahun 2011 (Dalam Ribuan Unit) Penjualan Tahun 2012 (Dalam Ribuan Unit) Pertumbuhan Tahunan (%) Pertumbuhan Bulanan Tahun 2012 (Dalam %) 3% 24% 7% 44% 56% 45% 15% 4% 34% 24% 53% 11% 5% 13% 2% 1% 10% 6% 1% 25% 28% 5% 3% 14% 74 76 70 86 82 88 61 87 61 96 70 102 89 103 73 76 80 102 86 107 68 104 80 89 Jan Peb Mar Apr Mei Jun Jul Agst Sept Okt Nop Des Sumber: GAIKINDO 108 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Tinjauan Pasar dan Strategi Berbeda dengan kondisi di pasar sepeda motor baru yang terkoreksi 11% selama tahun 2012, pasar nasional mobil baru seolah-olah tidak terpengaruh oleh peraturan baru tentang DP minimum yang mulai berlaku sejak Juni 2012, maupun imbas negatif atas penurunan harga komoditi, menunjukkan tetap kuatnya permintaan masyarakat di dalam negeri seiring peningkatan jumlah kelas menengah yang pesat dengan didukung oleh pertumbuhan ekonomi yang tetap stabil di atas 6%. Penjualan bulanan sepanjang tahun 2012 rata-rata mencapai 93 ribu unit, atau 25% lebih tinggi dari rata- rata penjualan bulanan sebesar 74 ribu unit yang tercatat pada tahun 2011. Perbandingan antara rata-rata penjualan bulanan selama tahun 2012 juga menunjukkan angka penjualan bulanan yang relatif jauh lebih baik dibandingkan bulan yang sama pada tahun 2011. Kenaikan pesat ini juga didukung oleh keberhasilan peluncuran model terbaru antara lain facelift Avanza dan Xenia di penghujung tahun 2011, serta rilis facelift Toyota Yaris di segmen hatchback. Secara keseluruhan, pada tahun 2012 proporsi penjualan mobil baru buatan Jepang mencapai 92% dari seluruh penjualan mobil baru di Indonesia. Tabel penjualan dan pangsa pasar mobil baru di Indonesia untuk tahun 2008-2012 sebagai berikut: 2008 2009 2010 2011 2012 Merek Unit % Unit % Unit % Unit % Unit % Toyota 211.911 34,9 186.687 38,4 280.680 36,8 309.846 34,7 406.026 36,4 Daihatsu 78.041 12,8 39.570 8,1 118.591 15,5 136.394 15,3 162.742 14,6 Mitsubishi 87.524 14,4 77.513 15,9 106.483 13,9 133.405 14,9 148.918 13,3 Suzuki 73.066 12,0 61.741 12,7 71.210 9,3 94.428 10,6 126.577 11,3 Nissan 33.274 5,5 15.236 3,1 37.242 4,9 56.427 6,3 67.143 6,0 Honda 52.500 8,6 44.689 9,2 61.336 8,0 49.267 5,5 69.320 6,2 Isuzu 25.325 4,2 21.440 4,4 24.012 3,1 28.766 3,2 33.165 3,0 Lain-lain 46.019 7,6 39.180 8,1 64.197 8,4 85.631 9,6 102.339 9,2 Jumlah 607.660 100,0 486.056 100,0 763.751 100,0 894.164 100,0 1.116.230 100,0 Sumber: GAIKINDO dan Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 109
Tinjauan Pasar dan Strategi Sampai tahun 2012 ini, Toyota masih memimpin pasar mobil baru di Indonesia, dan pangsa pasarnya meningkat dari 34,7% pada tahun 2011 menjadi 36,4% pada tahun 2012. Bersama dengan merek Daihatsu, kedua kontributor utama group Toyota ini memimpin pasar di tahun 2012 dengan market share sebesar 51,0%. Mitsubishi menduduki peringkat ketiga dengan menguasai 13,3% pangsa pasar tahun 2012, namun porsi pasar ini menurun dibandingkan 14,9% yang tercatat pada tahun sebelumnya, terkait peralihan fokus Mitsubishi dari segmen kendaraan komersial menjadi kendaraan penumpang. Peringkat keempat penjualan mobil baru tahun 2012 diduduki oleh Suzuki yang pada tahun 2012 market share-nya meningkat dari 10,6% menjadi 11,3%, terutama didukung oleh kesuksesan Suzuki menjual model terbaru MPV Ertiga. Berikut adalah 10 (sepuluh) mobil terlaris selama tahun 2012: Jenis Mobil Jumlah Terjual (Unit) 1. Toyota Avanza 192.146 2. Daihatsu Xenia 73.418 3. Toyota Kijang Innova 71.685 4. Suzuki Carry MT 43.926 5. Daihatsu Gran Max PU 37.948 6. Nissan Grand Livina 34.129 7. Suzuki Ertiga 34.074 8. Toyota Rush 34.033 9. Toyota Yaris 27.809 10. Mitsubishi L-300 Diesel PU 27.652 Sumber: 110 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Tinjauan Pasar dan Strategi Berdasarkan tipe mobil,kendaraan penumpang masih menempati 70% total penjualan mobil baru sepanjang tahun 2012, sedangkan sisanya 30% merupakan penjualan commercial car. Di segmen kendaraan penumpang, kendaraan serbaguna atau multi-purpose vehicle (MPV) masih memimpin dengan sekitar 44%% pangsa pasar penjualan mobil baru tahun 2012, yang diikuti oleh tipe hatchback dan sport utility vehicle (SUV) masing-masing sekitar 11% dan menunjukkan peningkatan sepanjang tahun 2012, serta mobil sedan dengan pangsa pasar 3% atau semakin menurun. Untuk segmen kendaraan komersial, porsi penjualan tertinggi sebesar 18% - dari total penjualan mobil 2012 - berasal dari penjualan pick-up, sedangkan sisanya adalah penjualan light truck sebesar 10% dan heavy truck & bus sebesar 3%. Penjualan Mobil Baru Berdasarkan Tipe Tahun 2011 Tahun 2012 Sedan MPV Low MPV & Minibus Hatchback & City Car Pick-Up Double Cabin Pick-Up Light Truck Heavy Truck & Bus SUV 32% 13% 11% 3% 31% 3% 11% 12% 10% 3% 3% 1% 10% 11% 11% 17% 17% 1% Sumber: GAIKINDO Prospek Usaha Mobil Ditengah kondisi perekonomian dunia yang belum stabil disertai dengan pemberlakuan berbagai peraturan baru di dalam negeri, namun permintaan akan produk otomotif di Indonesia khususnya penjualan mobil tetap menunjukkan peningkatan yang tinggi sebesar 25% dibandingkan tahun sebelumnya. Hal ini terutama didukung oleh meningkatnya daya beli masyarakat serta pertumbuhan kelas menengah yang cukup pesat di Indonesia. Kondisi ini menempatkan Indonesia dengan penjualan mobil pada tahun 2012 mencapai 1,1 juta unit, sebagai negara produsen dan pasar otomotif kedua terbesar di pasar regional ASEAN yang makin bersaing dengan Thailand sebagai pasar mobil terbesar di ASEAN sampai saat ini dengan level penjualan sebesar 1,4 juta unit. Sementara itu, posisi ketiga tetap diduduki oleh Malaysia dengan penjualan sebesar 628 ribu unit. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 111
Tinjauan Pasar dan Strategi Tabel penjualan nasional mobil baru pada tahun 2011 dan 2012 di negara-negara ASEAN adalah sebagai berikut: Negara Tahun Jan Peb Mar Apr Mei Jun Jul Agst Sept Okt Nov Des Jumlah Brunei 2012 1.334 1.674 1.726 1.543 1.546 1.695 1.561 1.777 1.434 1.396 1.387 1.561 18.634 2011 1.100 981 1307 1267 1023 1043 1.205 1.742 1.258 1.043 1217 1.369 14.555 Y-O-Y 21,3% 70,6% 32,1% 21,8% 51,1% 62,5% 29,5% 2,0% 14,0% 33,8% 14,0% 14,0% 28,0% Indonesia 2012 76.427 86.485 87.918 87.144 95.541 101.746 102.511 76.445 102.096 106.744 103.699 89.456 1.116.212 2011 73.987 69.589 82.163 60.726 61.053 70.154 89.056 73.279 79.832 86.345 67.655 80.325 894.164 Y-O-Y 3,3% 24,3% 7,0% 43,5% 56,5% 45,0% 15,1% 4,3% 27,9% 23,6% 53,3% 11,4% 24,8% Malaysia 2012 40.948 44.013 53.583 47.774 58.301 56.650 59.459 51.818 45.925 55.447 53.365 60.470 627.753 2011 54.781 40.387 63.264 50.936 46.045 41.790 50.252 58.382 44.407 53.615 48.310 47.954 600.123 Y-O-Y 25,3% 9,0% 15,3% 6,2% 26,6% 35,6% 18,3% 11,2% 3,4% 3,4% 10,5% 26,1% 4,6% Filipina 2012 8.296 10.681 13.631 12.304 14.265 13.697 14.503 11.351 12.857 15.081 14.619 15.369 156.654 2011 11.046 11.472 13.775 11.816 10.913 10.978 11.550 11.558 12.555 13.489 12.090 10.374 141.616 Y-O-Y 24,9% 6,9% 1,0% 4,1% 30,7% 24,8% 25,6% 1,8% 2,4% 11,8% 20,9% 48,1% 10,6% Singapura 2012 2.775 3.411 3.518 3.413 3.145 3.298 3.377 2.789 3.121 2.895 2.794 2.711 37.247 2011 3.769 2.311 3.651 3.781 3.440 4.119 3.550 2.792 3.145 3.090 2.961 2.961 39.570 Y-O-Y 26,4% 47,6% 3,6% 9,7% 8,6% 19,9% 4,9% 0,1% 0,8% 6,3% 5.6% 8,4% 5.9% Thailand 2012 77.019 91.325 110.977 87.788 115.943 123.522 131.717 129.606 132.680 142.839 148.243 144.676 1.436.335 2011 68.398 77.213 93.008 67.283 55.851 70.259 72.902 79.043 87.012 42.873 25.664 54.575 794.081 Y-O-Y 12,6% 18,3% 19,3% 30,5% 107,6% 75,8% 80,7% 64,0% 52,5% 233,2% 477,6% 165,1% 80,9% Vietnam 2012 4.274 6.116 7.732 6.004 5.710 5.858 6.737 6.448 7.018 7.430 8.502 8.624 80.453 2011 10.424 7.889 9.513 9.409 7.661 7.611 8.544 9.518 10.031 9.258 8.865 10.937 109.660 Y-O-Y 59,0% 22,5% 18,7% 36,2% 25,5% 23,0% 21,1% 32,3% 30,0% 19,7% 4,1% 21,1% 26,6% Jumlah 2012 211.073 243.705 279.085 245.970 294.451 319.865 280.234 305.131 331.832 332.609 332.609 322.867 3.473.288 2011 223.505 209.842 266.681 205.218 185.986 205.954 237.059 236.314 238.240 209.713 166.762 208.495 2.593.769 Y-O-Y 5,6% 16,1% 4,7% 19,9% 58,3% 48,8% 34,9% 18,6% 28,1% 58,2% 99,5% 54,9% 33,9% Sumber: AAF dan GAIKINDO Menjelang pemberlakuan Komunitas Ekonomi ASEAN (ASEAN Economic Community) sejak akhir Desember 2015, posisi Indonesia sebagai pasar otomotif yang potensial diharapkan mampu bersaing dengan Thailand yang saat ini masih menjadi basis produksi utama otomotif dan komponen otomotif di Asia Tenggara. Iklim investasi yang dinilai menarik diharapkan akan meningkatkan minat pabrikan mobil dari produsen mobil dunia untuk menjadikan Indonesia sebagai alternatif produksi dan pasar mobil. PT Toyota Motor Manufacturing Indonesia telah menganggarkan belanja modal sebesar Rp13 triliun sejak tahun 2012 sampai 2016, dan harapan mulai beroperasinya pabrik mobil baru di Karawang pada tahun 2013 sehingga kapasitas produksi tahunan akan meningkat dari 130 ribu unit menjadi 250 ribu unit. Anak usaha Group Astra lainnya seperti Daihatsu dan Isuzu masing-masing telah menanamkan investasi sejumlah US$300 juta dan Rp1,5 triliun untuk pembangunan pabrik baru berkapasitas 450 ribu unit untuk Daihatsu, serta peningkatan kapasitas produksi menjadi 80 ribu unit untuk Isuzu. Langkah ini disusul PT Honda Prospect Motor untuk berinvestasi Rp3,1 triliun untuk pabrik baru di Karawang Jawa Barat yang akan meningkatkan total kapasitas produksi dari 80 ribu unit menjadi 200 ribu unit. PT Nissan Motor Indonesia tak ketinggalan menginvestasikan JPY33 miliar untuk pabrik baru di Cikampek Jawa Barat, dalam rangka meningkatkan kapasitas produksinya dari 100 ribu unit menjadi 250 ribu unit. 112 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Tinjauan Pasar dan Strategi Pangsa Pasar Penjualan Mobil Baru ASEAN Tahun 2011 Tahun 2012 Vietnam 4,2% Brunei 0,6% Vietnam 2,3% Brunei 0,5% Indonesia 34,5% Indonesia 32,1% Thailand 30,6% Thailand 41,4% Singapura 1,5% Singapura 1,1% Filipina 5,5% Malaysia 23,1% Filipina 4,5% Malaysia 18,1% Sumber: AAF dan GAIKINDO Lebih lanjut, terdapat wacana Pemerintah untuk menerbitkan peraturan tentang Low Cost Green Car pada tahun 2013. Kebijakan tersebut bertujuan untuk mendorong produksi mobil berteknologi yang lebih ramah lingkungan dengan harga terjangkau dan lebih menghemat penggunaan bahan bakar serta mengadopsi teknologi mesin Euro 2. Hingga saat ini, wacana tersebut mendapat sambutan positif dari beberapa produsen utama kendaraan roda empat di Indonesia, seperti Toyota dan Daihatsu yang pada awal tahun 2013 telah mengumumkan akan memperkenalkan mobil kembar ramah lingkungan 'Agya dan Ayla' yang akan dijual dengan kisaran dibawah Rp100 juta. Selain itu, setidaknya terdapat tiga produsen mobil lainnya yang juga mengumumkan akan merilis produk mobil murah ramah lingkungan hemat bahan bakar (dengan konsumsi BBM 1 liter untuk 20/ 21 km), seperti Honda Prospect Motor dengan Honda 'Brio' nya, Suzuki dengan 'Alto 800"nya, Nissan Motor Indonesia dengan merek 'Datsun' yang akan dibanderol dengan harga sekitar Rp30 juta, Tata Motors Indonesia dengan 'Tata Nano' yang juga akan dihargai sekitar Rp30 juta. Selain mobil murah ramah lingkungan, Pemerintah juga telah memperkenalkan mobil-mobil listrik sebagai alternatif kendaraan untuk penghematan bahan bakar, seperti Tucuxi (mobil sport), Elvi Ravi (angkot listrik), dan Ahmadi (city car) yang secara resmi akan dilakukan peresmian mobil listrik nasional sekitar paruh pertama tahun 2013. Kesemua program Pemerintah ini diyakini akan dapat memperkuat penjualan mobil di Indonesia. PERUSAHAAN PEMBIAYAAN Pertumbuhan industri otomotif memiliki kaitan langsung dengan usaha pembiayaan konsumen di Indonesia karena sekitar 75% dari pembelian kendaraan bermotor di Indonesia baik untuk sepeda motor mobil masih dilakukan secara kredit. Jumlah perusahaan pembiayaan di Indonesia terus meningkat dan hingga bulan Nopember 2012 tercatat sebanyak 198 perusahaan dengan sekitar 3.092 jaringan di seluruh Indonesia. Pada periode yang sama, Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (Bapepam dan LK) telah memberikan 7 ijin bagi beroperasinya perusahaan pembiayaan baru, namun juga telah mencabut ijin atas Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 113
Tinjauan Pasar dan Strategi 4 perusahaan pembiayaan, dan secara berkala mewajibkan perusahaan-perusahaan pembiayaan untuk melaporkan kondisi keuangan dan operasionalnya serta kepatuhan terhadap persyaratan kualitas aset yang ditetapkan, guna menjaga pertumbuhan yang tetap sehat. Setelah pada tahun 2011 mengalami pertumbuhan aset yang cukup tinggi sebesar 27% dibandingkan tahun sebelumnya, data Bank Indonesia menunjukkan bahwa pada tahun 2012 ini ditengah diberlakukannya berbagai peraturan baru untuk mencegah penggelembungan kredit macet konsumen, aset perusahaan pembiayaan masih dapat bertumbuh sebesar 17%. Pertumbuhan aset perusahaan pembiayaan pada tahun 2008-2012 adalah sebagai berikut: (Dalam Rp Triliun, Kecuali %) Keterangan 2008 ∆ % 2009 ∆ % 2010 ∆ % 2011 ∆ % 2012 Aset 168,5 3,6 174,4 32,0 230,3 26,5 291,38 17,2 341,57 Sumber: Bank Indonesia (BI) Berdasarkan jumlah kredit yang diberikan menurut jenis usaha pembiayaan, kredit untuk sektor pembiayaan konsumen memegang proporsi yang tertinggi sebesar 73% dari total kredit yang disalurkan perusahaan pembiayaan, atau masih merupakan jenis usaha yang paling dominan dilakukan oleh perusahaan pembiayaan di Indonesia. Selama lima tahun terakhir sampai dengan tahun 2012, pembiayaan konsumen telah bertumbuh sebesar 23% tiap tahunnya (CAGR) dan masih merupakan bisnis yang menjanjikan seiring meningkatnya proporsi masyarakat yang menggunakan otomotif sehubungan meningkatnya daya beli mereka didukung pertumbuhan ekonomi yang tetap tinggi di Indonesia. 114 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Tinjauan Pasar dan Strategi Komposisi pemberian kredit perusahaan pembiayaan pada tahun 2008-2012 adalah sebagai berikut: (Dalam Rp Triliun, Kecuali %) 2008 2009 2010 2011 2012 Keterangan Rp % Rp % Rp % Rp % Rp % Pembiayaan Konsumen 83,2 60,6 93,1 65,3 130,0 69,8 164,8 67,2 302,0 73,3 Sewa Guna Usaha 50,7 37,0 46,5 32,6 53,2 28,5 76,6 31,2 105,0 25,5 Anjak Piutang 2,2 1,6 2,0 1,4 2,3 1,2 3,9 1,6 5,1 1,2 Kartu Kredit 1,1 0,8 0,9 0,7 0,9 0,5 0,0 0,0 0,0 0,0 Jumlah 137,2 100,0 142,5 100,0 186,4 100,0 245,3 100,0 412,1 100,0 Sumber: BI Total pendanaan perusahaan pembiayaan terus bertumbuh sebesar 26% menjadi Rp275 triliun pada tahun 2012 dibanding tahun sebelumnya. Sampai dengan akhir tahun 2012, lebih dari 70% pendanaan perusahaan pembiayaan masih berasal dari pinjaman perbankan, di mana 45% berasal dari bank domestik dan 32% berasal dari bank asing. Kemudian juga memanfaatkan suku bunga di pasar modal yang cukup menarik selama tahun 2012, tahun 2012 juga mencatat pertumbuhan pendanaan perusahaan pembiayaan yang bersumber dari penerbitan obligasi di pasar modal yang pada tahun 2012 mencapai 16% dari total pendanaan perusahaan pembiayaan, dibandingkan dengan proporsinya sebesar 14% pada tahun sebelumnya. Total pendanaan yang bersumber dari penerbitan obligasi bertumbuh cukup tinggi sebesar 45% menjadi Rp43,8 triliun pada tahun 2012. Komposisi pendanaan perusahaan pembiayaan pada tahun 2008-2012 adalah sebagai berikut: (Dalam Rp Triliun, Kecuali %) 2008 2009 2010 2011 2012 Keterangan Rp % Rp % Rp % Rp % Rp % Bank Dalam Negeri 52,0 42,9 53,1 45,9 79,3 48,4 101,4 46,5 124,5 45,3 Bank Luar Negeri 43,0 35,4 36,1 31,3 53,1 32,4 70,3 32,3 86,6 31,5 Obligasi 11,5 9,5 13,6 11,8 18,4 11,3 30,3 13,9 43,8 15,9 Non Bank Dalam Negeri 3,4 2,8 3,8 3,3 5,6 3,4 7,2 3,3 9,3 3,4 Non Bank Luar Negeri 10,5 8,7 8,2 7,1 6,8 4,2 8,3 3,8 10,2 3,7 Pinjaman Subordinasi Dalam Negeri 0,1 0,1 0,1 0,1 0,2 0,1 0,2 0,1 0,3 0,1 Pinjaman Subordinasi Luar Negeri 0,8 0,6 0,6 0,5 0,3 0,2 0,1 0,0 0,0 0,0 Jumlah 121,3 100,0 115,5 100,0 163,7 100,0 217,9 100,0 274,7 100,0 Sumber: BI PERATURAN PEMERINTAH DALAM INDUSTRI OTOMOTIF DAN PEMBIAYAAN Untuk mendukung sektor otomotif domestik. Pemerintah Indonesia saat ini menerapkan kebijakan yang lebih kondusif bagi pengembangan industri otomotif nasional. yaitu melalui pengurangan atas pembatasan kepemilikan asing. seperti halnya di Cina. Selain itu. kelonggaran kebijakan mengenai penggunaan muatan lokal dan insentif muatan lokal juga merangsang investor asing untuk melakukan usaha di Indonesia. Peraturan Baru Bagi Industri Otomotif Disamping itu, Kementerian Perindustrian (Kemenprin) terus mempersiapkan insentif khusus untuk mendorong pengembangan mobil hemat energi dan ramah lingkungan (low cost green car) dalam upaya meningkatkan Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 115
Tinjauan Pasar dan Strategi daya saing industri otomotif nasional sepertli tertuang dalam Peraturan Menteri Keuangan (PMK) Nomor 76/PMK.011/2012 tanggal 21 Mei 2012 tentang Perubahan atas Peraturan Menteri Keuangan Nomor 176/PMK.011/2009 tentang Pembebasan Bea Masuk Atas Impor Mesin Serta Barang Dan Bahan Untuk Pembangunan Atau Pengembangan Industri Dalam Rangka Penanaman Modal. Peraturan Menteri Keuangan ini diundangkan pada tanggal 22 Mei 2012 dan mulai berlaku setelah 30 hari sejak tanggal diundangkan. Perubahan pada PMK tersebut antara lain ditetapkan dalam rangka mendukung peningkatan investasi dan program industri kendaraan bermotor nasional berupa pengembangan produk mobil murah dan ramah lingkungan/Low Cost Green Car (LCGC) berupa fasilitas pembebasan bea masuk dalam rangka pembangunan dan/atau pengembangan bagi sub industri perakitan kendaraan bermotor yang juga akan memberikan stimulasi bagi industri komponen kendaraan bermotor. Program yang dicanangkan oleh Kemenperin pada tahun 2012 untuk mendukung industri otomotif Indonesia adalah antara lain: Mendorong pertumbuhan industri komponen dalam negeri dan memfasilitasi pengembangan desain kendaraan bermotor buatan lokal untuk meningkatkan daya saing industri otomotif domestik menjelang berlakunya ASEAN Economic Community Tahun 2015. Memfasilitasi pengembangan kendaraan hemat energi dan ramah lingkungan (low cost green car (LCGC)) dengan harga yang terjangkau untuk mendorong pertumbuhan industri otomotif domestik, khususnya dalam memfasilitasi pertumbuhan kelas menengah di Indonesia yang memasuki era motorisasi Memfasilitasi pemberian insentif fiskal, pembebasan PPnBM dan bea masuk barang modal, bahan baku dan komponen yang dibutuhkan industri. Lebih lanjut, pada semester pertama tahun 2013, rencananya Pemerintah Indonesia akan menerbitkan Peraturan Pemerintah (PP) tentang LCGC, di mana, selain akan dapat menikmati keringanan Pajak Penjualan Bea Masuk (PPnBM) sebesar 25% sampai dengan 100%, Pemerintah mengharuskan prinsipal yang hendak menikmati fasilitas PPnBM membangun fasilitas manufaktur di dalam negeri. Selain itu, PP tersebut akan mewajibkan prinsipal merakit kendaraan dan atau memiliki tingkat kandungan dalam negeri (TKDN) minimal 40% dalam jangka waktu 4 tahun. Melalui kebijakan tersebut diharapkan sektor industri otomotif akan berkembang dan pada gilirannya akan menyumbang penerimaan pajak, terutama PPh dan PPN. 116 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Tinjauan Pasar dan Strategi Peraturan Baru Bagi Industri Pembiayaan Di sisi lainnya, guna mengendalikan laju pertumbuhan kredit konsumen agar tidak terjadi penggelembungan kredit macet yang dapat membahayakan perekonomian nasional, pada tanggal 15 Maret 2012 secara serentak Pemerintah melalui Bank Indonesia dengan Surat Edaran Bank Indonesia S/E 14/10/DPNP maupun Kementerian Keuangan melalui Peraturan Menteri Keuangan (PMK) No.43/PMK.010/2012 antara lain mengeluarkan peraturan penetapan uang muka (Down-Payment (DP)) bagi bank dan perusahaan pembiayaan yang menyalurkan Kredit Kendaraan Bermotor (KKB), dengan ringkasan isi peraturan tersebut sebagai berikut: Jenis Kendaraan Surat Edaran Bank Indonesia (No 14/10/DPNP) Peraturan Menteri Keuangan Nomor 43/PMK.010/2012 Kendaraan Bermotor Roda Dua (2-wheeler) 25% 20% Kendaraan Bermotor Roda Empat untuk tujuan Produktif 25% 20% (4-wheeler for productive use), yaitu : 1. kendaraan angkutan orang atau barang yang memiliki ijin pihak berwenang untuk melakukan kegiatan usaha tertentu; 2. kendaraan milik perorangan atau badan hukum yang memiliki ijin usaha tertentu dari pihak yang berwenang dan digunakan untuk mendukung kegiatan operasional usaha yang dimiliki. Kendaraan Bermotor Roda Empat untuk tujuan non-produktif 30% 25% (4-wheeler for non-productive use) Sumber: 1. Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 14/10/DPNP tertanggal 15 Maret 2012 Perihal Penerapan Manajemen Risiko pada Bank yang Melakukan Pemberian Kredit Pemilikan Rumah dan Kredit Kendaraan Bermotor; dan 2. Peraturan Menteri Keuangan Republik Indonesia Nomor 43/PMK.010/2012 tertanggal 15 Maret 2012 Tentang Uang Muka Pembiayaan Konsumen untuk Kendaraan Bermotor Pada Perusahaan Pembiayaan. Dampak peraturan DP atas penjualan nasional kendaraan roda empat selama tahun 2012 dapat dikatakan tidak terlalu berat bagi konsumen mobil, sebab sebelum pemberlakuan aturan DP tesebut, rata-rata perusahaan pembiayaan roda empat telah menetapkan DP yang lebih tinggi mendekati 20% dari harga jual produk, dan profil konsumen mobil yang rata-rata berpenghasilan menengah ke atas. Selain aturan DP, pada tanggal 7 Agustus 2012, Pemerintah melalui PMK No.130/PMK.010/2012 mengeluarkan peraturan tentang kewajiban pendaftaran dan pembebanan jaminan fidusia bagi perusahaan pembiayaan yang melakukan pembiayaan konsumen untuk kendaraan bermotor roda dua dan empat dalam waktu 30 hari sejak pembuatan perjanjian kredit. Biaya pendaftaran fidusia merupakan biaya tambahan yang akan diteruskan ke konsumen, sehingga akan makin memberatkan konsumen, khususnya konsumen kendaraan roda dua. Meskipun berbagai peraturan diatas berpengaruh menghambat pertumbuhan penjualan sepeda motor dan mobil baru, namun mengingat kendaraan bermotor merupakan kebutuhan konsumsi masyarakat yang dominan dan sangat diperlukan, baik untuk menjalankan usaha maupun sebagai alat transportasi utama, maka diharapkan konsumenpun secara perlahan akan menyesuaikan diri. Dan dengan berbagai strategi penjualan dan beragam jenis produk kendaraan bermotor yang saat ini terdapat di pasar otomotif Indonesia, tentunya akan membantu konsumen untuk memilih jenis kendaraan yang paling sesuai dengan kemampuan dan kebutuhannya. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 117
Tinjauan Pasar dan Strategi Prospek Usaha di Luar Negeri Melihat prospek usaha yang masih sangat menjanjikan di industri otomotif Indonesia dalam jangka menengah ini seiring pertumbuhan kelas menengah yang memasuki era motorisasi, Adira Finance sampai saat ini masih memfokuskan usahanya di pasar pembiayaan konsumen domestik sebagai bagian dari mata rantai ekonomi yang turut mendukung industri otomotif di dalam negeri, terlebih mengingat bahwa sebagian besar pembelian kendaraan bermotor di Indonesia masih dilakukan secara kredit, dan belum beralih ke pasar di luar Indonesia. Fokus ke pasar domestik ini juga dilakukan untuk secara tidak langsung mendukung makin kuat dan siapnya struktur industri otomotif Indonesia menjelang berlakunya ASEAN Economic Community pada tahun 2015 dimana akan terdapat perluasan produksi dan distribusi industri otomotif dan komponen otomotif, berikut harmonisasi dan standard produksi yang akan diberlakukan di seluruh wilayah anggota ASEAN tersebut. Perusahaan dengan jaringan usaha yang telah mencapai 698 outlet dan sekitar 28 ribu karyawan yang tersebar di seluruh wilayah Jawa dan Luar Jawa serta 3,8 juta konsumen loyalnya akan tetap memperkokoh jaringan operasionalnya guna tetap mengembangkan usahanya di pasar dalam negeri yang akan makin bertumbuh dan berperanan strategis di wilayah regional ASEAN. Adira Finance Tetap Konsisten Sebagai Penyedia Pembiayaan Berbagai Merek Kendaraan Dalam memenuhi kebutuhan masyarakat untuk dapat memiliki kendaraan bermotor. Adira Finance selalu berusaha melakukan inovasi dalam menawarkan produknya. Selain itu. Adira Finance juga mencari cara agar dapat selalu memberikan kemudahan-kemudahan di dalam memenuhi kebutuhan masyarakat untuk memiliki kendaraan bermotor. Salah satu cara yaitu dengan menerapkan strategi diversifikasi portofolio atas kepemilikan kendaraan bermotor berbagai merek baik baru maupun bekas, baik untuk sepeda motor maupun mobil. Dengan menerapkan strategi ini dalam melayani kebutuhan masyarakat untuk memiliki kendaraan bermotor. Adira Finance dapat menjadi fleksibel dan tidak perlu tergantung pada salah satu merek tertentu atau salah satu industri otomotif tertentu. Lebih lanjut, hal ini dimaksudkan juga agar masyarakat dapat memiliki banyak pilihan di dalam memenuhi kebutuhannya untuk memiliki kendaraan bermotor. 118 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Tinjauan Pasar dan Strategi Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 119
Reog merupakan salah satu kesenian budaya yang berasal dari Jawa Timur bagian barat-laut dan Ponorogo dianggap sebagai kota asal Reog yang sebenarnya. Gerbang kota Ponorogo dihiasi oleh sosok warok dan gemblak, dua sosok yang ikut tampil pada saat reog dipertunjukkan
Laporan Usaha Laporan Usaha Kinerja yang tangguh pada tahun 2012 tidak terlepas dari berbagai fungsi di dalam Perusahaan yang digerakkan untuk saling menopang satu sama lain karena peranannya yang tidak dapat berdiri sendiri. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 121 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 121
Laporan Usaha TINJAUAN OPERASI PER SEGMEN USAHA Adira Finance didirikan pada tahun 1990 dan memperoleh izin usaha dalam bidang usaha Lembaga Pembiayaan dari Menteri Keuangan Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. 253/KMK.013/1991 tanggal 4 Maret 1991. Berdasarkan Pasal 3 Anggaran Dasar Perusahaan, ruang lingkup kegiatan Perusahaan adalah dalam bidang perusahaan pembiayaan meliputi sewa guna usaha, anjak piutang, pembiayaan konsumen dan usaha kartu kredit. Pada saat ini, Perusahaan terutama bergerak dalam bidang pembiayaan konsumen yaitu pembiayaan konsumen sepeda motor dan mobil. Pembiayaan Sepeda Motor Perusahaan terus mengembangkan kegiatan pembiayaan sepeda motor dari berbagai merek, baik untuk sepeda motor baru maupun sepeda motor bekas. Porsi pembiayaan untuk sepeda motor bekas meningkat dari 24% menjadi 28% dari seluruh pembiayaan sepeda motor. Peningkatan pembiayaan sepeda motor bekas tersebut akan menjadi peluang yang terus dioptimalkan mengingat potensinya. Keterangan Sepeda Motor Baru 2010 2011 2012 Jumlah Pembiayaan Adira Finance (Ribuan Unit) 1.160 1.267 1.109 Jumlah Pembiayaan (Rp Miliar) 13.608 15.497 13.958 Pertumbuhan Jumlah Pembiayaan 50,0% 9,2% 9,9% Rata-rata tingkat bunga efektif tahunan 28%-31% 28%-31% 29%-32% Sepeda Motor Bekas Jumlah Pembiayaan Adira Finance (Ribuan Unit) 477 654 724 Jumlah Pembiayaan (RpMiliar) 3.595 4.910 5.413 Pertumbuhan Jumlah Pembiayaan 68,5% 36,6% 10,3% Rata-rata tingkat bunga efektif tahunan 33%-38% 31%-36% 34%-37% Pada tahun 2012 ini, industri sepeda motor di Indonesia memang mengalami beberapa kendala pertumbuhan, diantaranya karena harga komoditas yang melemah sehingga sedikit melemahkan daya beli masyarakat. Selain itu, mulai diimplementasikannya peraturan terkait uang muka minimum telah menyebabkan penundaan pada pembelian kendaraan bermotor, yang terutamanya berdampak pada industri sepeda motor. Beberapa faktor tersebut telah menyebabkan penurunan pada penjualan sepeda motor secara nasional dari sebelumnya sebanyak 8,0 juta unit pada tahun 2011 menjadi sebanyak 7,1 juta unit pada tahun 2012, sehingga memberikan dampak pada industri pembiayaan yang mengakomodir 70-75% penjualan otomotif nasional. 122 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Usaha Rincian pembiayaan sepeda motor Perusahaan berdasarkan merek untuk tahun 2010-2012 adalah sebagai berikut: Keterangan Ribuan Unit 2010 Rp Miliar Ribuan Unit 2011 Rp Miliar Ribuan Unit 2012 Rp Miliar Sepeda Motor Baru Honda 460 5.456 561 6.731 547 6.537 Yamaha 514 5.961 517 6.354 407 5.184 Suzuki 98 1.227 100 1.328 92 1.228 Kawasaki 15 315 21 451 27 589 Lainnya 73 649 68 633 36 420 Jumlah Sepeda Motor Baru 1.160 13.608 1.267 15.497 1.109 13.958 Jumlah Sepeda Motor Bekas 477 3.595 654 4.910 724 5.413 Jumlah Sepeda Motor 1.638 17.203 1.922 20.407 1.833 19.371 Pembiayaan Mobil Fasilitas pembiayaan Perusahaan untuk kepemilikan mobil memiliki kecenderungan meningkat dari komposisi keseluruhan jumlah pembiayaan yang disalurkan oleh Perusahaan. Hal tersebut terlihat dari peningkatan pangsa pasar Perusahaan. Pada tahun 2012, sedikit terkoreksi menjadi 5,7% (2011: 6,6%) disebabkan karena pertumbuhan penjualan nasional yang kuat pada tahun 2012 ini, terutamanya pada segmen kendaraan penumpang sementara Perusahaan memfokuskan pembiayaannya pada kendaraan komersil. Pergerakan pembiayaan baru untuk mobil baru maupun bekas Perusahaan untuk tahun 2010-2012 adalah sebagai berikut: Keterangan Mobil Baru 2010 2011 2012 Jumlah Pembiayaan Adira Finance (Ribuan Unit) 40 59 63 Jumlah Pembiayaan (Rp Miliar) 5.787 8.368 9.067 Pertumbuhan Jumlah Pembiayaan 170,4% 44,6% 8,4% Rata-rata tingkat bunga efektif tahunan 14-17% 13%-17% 14%-17% Mobil Bekas Jumlah Pembiayaan Adira Finance (Ribuan Unit) 36 41 42 Jumlah Pembiayaan (Rp Miliar) 2.948 3.788 4.011 Pertumbuhan Jumlah Pembiayaan 77,3% 28,5% 5,9% Rata-rata tingkat bunga efektif tahunan 16-21% 16%-20% 17%-21% Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 123
Laporan Usaha Rincian pembiayaan baru mobil pada tahun 2010-2012 adalah sebagai berikut: Keterangan Ribuan Unit 2010 Rp Miliar Ribuan Unit 2011 Rp Miliar Ribuan Unit 2012 Rp Miliar Mobil Baru Mitsubishi 12 1.768 19 2.531 20 2.820 Suzuki 8 818 15 1.431 16 1.526 Daihatsu 10 1.183 12 1.500 14 1.669 Toyota 4 682 6 960 6 1.039 Isuzu 2 355 3 692 3 794 Lainnya 4 981 5 1.254 4 1.219 Jumlah Mobil Baru 40 5.787 59 8.368 63 9.067 Jumlah Mobil Bekas 36 2.948 41 3.788 42 4.011 Jumlah Mobil 76 8.017 100 12.156 105 13.078 Peningkatan pembiayaan mobil Perusahaan selama 3 tahun terakhir merupakan hasil dari inisiatif Perusahaan dalam melakukan ekspansi untuk mengembangkan portofolio pembiayaan mobil yang telah dilakukan sejak beberapa tahun sebelumnya disertai dengan penjualan nasional mobil yang memang mencatatkan pertumbuhan yang kuat pada tahun 2012 ini menjadi lebih dari 1 juta unit (2011: 894 ribu unit). Secara gabungan mobil baru dan mobil bekas, jumlah pembiayaan yang dikucurkan untuk portofolio mobil selama tahun 2012 meningkat 8% menjadi Rp13,1 triliun (2011: Rp12,2 triliun). Dengan pencapaian tersebut, Perusahaan dapat menjaga pangsa pasarnya yang terbilang stabil. Penyaluran Pembiayaan Baru Kendaraan Bermotor (Dalam Rp Triliun) Pangsa Pasar Adira Finance 32,6 32,4 15,7% 15,8% 15,7% 25,9 63% 60% 66% 5,2% 6,6% 5,7% 34% 37% 40% 2010 2011 2012 2009 2010 2011 Mobil Sepeda Motor Sepeda Motor Baru Mobil Baru 124 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Usaha Terkait penyaluran baru pembiayaan kendaraan bermotor selama tahun 2012 yang masih stabil, Perusahaan melaporkan peningkatan Piutang Pembiayaan yang Dikelola-Bersih (terdiri dari pembiayaan konsumen dan investasi sewa pembiayaan) sebesar 10% dari Rp41,4 triliun menjadi Rp45,6 triliun. Menurut segmen usaha, berikut merupakan rincian komposisi piutang pembiayaan yang dikelola selama tahun 2010-2012: Komposisi Piutang Pembiayaan Perusahaan Berdasarkan Produk (Dalam Rp Triliun) 45,6 41,4 12% 11% 30,7 31% 11% 27% 22% 13% 13% 13% 54% 49% 43% 2010 2011 2012 Sepeda Motor Baru Sepeda Motor Bekas Mobil Baru Mobil Bekas Kesemua kinerja ini tidak terlepas dari berbagai fungsi di dalam Perusahaan yang digerakkan untuk saling menopang satu sama lain karena peranannya yang tidak dapat berdiri sendiri. Secara umum, fungsi-fungsi ini adalah pemasaran, operasional, teknologi informasi, sumber daya manusia dan manajemen risiko. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 125
Laporan Usaha PEMASARAN Kegiatan pemasaran memegang peranan sangat penting dalam upaya memperluas basis konsumen, mempertahankan pangsa pasar dan menghadapi persaingan di masa yang akan datang. Di dalam menjalankan usahanya, selain berhubungan langsung dengan konsumen, Adira Finance pun menjadikan dealer-dealer kendaraan bermotor sebagai rekan usahanya, mengingat dalam ranah usaha pembiayaan kendaraan bermotor di Indonesia, dealer memainkan peranan yang penting karena seringkali merupakan mediator antara calon konsumen dan perusahaan pembiayaan. Strategi Pemasaran Pada Tahun 2012 Dalam melaksanakan kegiatan pemasarannya, Perusahaan menilai bahwa strategi yang telah diterapkan selama ini masih relevan untuk dilanjutkan, antara lain: 1. Dealer Relationship Management Langkah pemasaran atas produk pembiayaan Perusahaan yang terutama adalah pemasaran melalui referensi dealer. Perusahaan berupaya untuk terus menjalin hubungan yang baik dan erat dengan dealer melalui berbagai macam program yang diberikan kepada dealer. Program-program ini antara lain meliputi pemberian souvenir kepada konsumen melalui dealer untuk setiap pembiayaan kendaraan pada periode tertentu, gathering untuk mengokohkan hubungan dengan dealer dan reward untuk dealer karena telah mencapai target tertentu yang telah ditentukan sejak awal oleh Perusahaan. Selain itu, Perusahaan juga memberikan pelatihan untuk karyawan dealer tentang bagaimana cara melakukan analisa survei yang baik. 2. Optimalisasi Jaringan Usaha Penambahan jaringan usaha dan perubahan status cabang, kantor perwakilan, kios dan dealer outlet bertujuan untuk dapat mencakup jaringan dealer yang lebih luas, terutama dealer sepeda motor dan mobil yang bekerjasama dengan Perusahaan. Perusahaan melakukan strategi ini dengan mempertimbangkan kondisi di masing-masing wilayah yaitu dengan memfokuskan penambahan jumlah jaringan usaha lebih banyak di wilayah luar pulau Jawa dibandingkan dengan wilayah pulau Jawa. Perusahaan mengetahui bahwa konsumen untuk pembiayaan sepeda motor dan mobil memiliki kebutuhan yang berbeda. Untuk memenuhi kebutuhan konsumen tersebut, maka Perusahaan berusaha mengimbangi dengan berbagai inovasi antara lain pelayanan secara terpisah melalui pembentukan jaringan usaha khusus untuk konsumen pembiayaan sepeda motor dan mobil. Keterangan 2010 2011 2012 Jaringan Usaha Khusus Sepeda Motor 203 230 317 Jaringan Usaha Khusus Mobil 18 31 34 Jaringan Usaha untuk Sepeda Motor dan Mobil 329 392 347 Total Jaringan Usaha 550 653 698 3. Paket Pembiayaan yang Inovatif dan Beragam Perusahaan tetap melakukan inisiatif-inisiatif dalam melakukan ekspansi untuk mengembangkan portofolio pembiayaan sepeda motor baik sepeda motor baru maupun bekas, yang mana salah satu inisiatif yang dilakukan yaitu dengan menawarkan paket pembiayaan yang inovatif dan beragam untuk memenuhi kebutuhan masyarakat. Pada tahun 2012 ini, Perusahaan memperkenalkan pembiayaan berbasis syariah dengan akad murabahah baik untuk sepeda motor maupun mobil. Dengan diluncurkannya produk ini, diharapkan akan memberikan ruang lebih bagi calon konsumen yang memiliki preferensi dalam memilih produk pembiayaan. 126 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Usaha Komunitas Adira Finance - Adira Club Member (ACM) Adira Club Member (ACM) merupakan suatu brand community yang melingkupi antara lain Adira Finance, konsumen, dealer, induk perusahaan, perusahaan afiliasi serta mitra-mitra Adira Club Member, baik mitra strategis, mitra nasional maupun mitra lokal. Di dalam komunitas Adira Finance ini, Perusahaan berperan sebagai penghubung, koordinator dan fasilitator untuk membentuk kerjasama yang saling menguntungkan yang pada akhirnya akan terus-menerus memberikan berbagai kemudahan dan keuntungan kepada setiap konsumen. Untuk itu, Perusahaan memberikan kartu ACM yang diberikan kepada anggota komunitas Adira Finance sebagai bukti identitas keanggotaan dan berfungsi sebagai media untuk memperoleh kemudahan dan keuntungan yang disediakan oleh Adira Finance dan mitra-mitra Adira Club Member bagi setiap anggotanya. Setiap konsumen Adira Finance otomatis akan menjadi anggota Adira Club Member. Bagi konsumen Adira Finance, kartu ACM dapat digunakan untuk memperoleh berbagai diskon dan melakukan transaksi pembayaran, khususnya di tempat-tempat yang terpasang mesin Electronic Data Captured (EDC) sesuai dengan ketentuan Perusahaan yang berlaku. Sedangkan keuntungan bagi mitra Adira Club Member adalah dapat menarik anggota komunitas untuk melakukan transaksi di outlet-outlet mitra Adira Club Member melalui berbagai program promosi bersama. Sampai dengan akhir tahun 2012, sudah terdapat lebih dari 10.709 ribu mitra baik mitra strategis, mitra nasional maupun mitra lokal yang telah bergabung di dalam komunitas Adira Club Member ini, sedangkan pemilik kartu Adira Club Member sudah berjumlah sekitar 6 juta. Adira Finance senantiasa terus mengembangkan kerjasama dengan mitra-mitra Adira Club Member atau perusahaan-perusahaan lain, memperbesar jumlah anggota komunitas, serta melakukan komunikasi secara terintegrasi dan intensif melalui media-media promosi dan kegiatan (event). Semua komunikasi dan kegiatan Adira Club member tersebut melibatkan baik anggota komunitas Adira Finance maupun komunitas lainnya yang relevan serta masyarakat umum. Tujuan akhir yang ingin dicapai melalui Adira Club Member adalah untuk menunjang peningkatan usaha dan kesejahteraan bagi seluruh pihak yang tergabung dalam Adira Club Member serta membangun loyalitas konsumen dan menarik konsumen baru untuk melakukan pembiayaan kendaraan bermotor di Adira Finance. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 127
Laporan Usaha Kegiatan Promosi ACM Selama Tahun 2012 Perusahaan memanfaatkan beragam media publikasi, program promosi dan kegiatan menarik dalam upaya mengkomunikasikan manfaat ACM antara lain melalui: 1. Kegiatan (event) Dengan didasarkan pada aktivitas Branding, Selling, Entertainment & Corporate Social Responsibility (CSR), beberapa kegiatan yang telah diselenggarakan selama tahun 2012 adalah sebagai berikut: − pesTa Hiburan Rakyat (THR) yang diadakan di 51 lokasi yang tersebar di seluruh Indonesia dan diikuti oleh lebih dari 1.061 dealer serta 583 mitra Adira Club Member dalam satu tahun. Sedangkan pada setiap kegiatannya, dihadiri oleh sekitar 1.000 sampai dengan 3.000 pengunjung; − Grebek Nusantara diadakan di 38 lokasi yang tersebar di seluruh Indonesia untuk 53 episode yang bekerjasama dengan stasiun televisi MNCTV dan diikuti oleh sekitar 3.000 sampai dengan 5.000 pengunjung pada setiap kegiatannya; − Solo International Performing Arts (SIPA) yang diadakan di Kota Solo selama tiga hari dan diikuti oleh sekitar 15.000 pengunjung per hari. Pada event ini Adira Finance merupakan salah satu sponsor; dan − Adira Beri Untung 2 Milyar (ABU2M) 2012 yang diadakan di Semarang, Jawa Tengah dan diikuti oleh lebih dari 134 dealer, 8 mitra Adira Club Member dan lebih dari 2.000 konsumen. 2. Sales Booster Program Pada tahun 2012 ini, ACM menawarkan program-program menarik untuk menunjang peningkatan penjualan baik bagi Adira Finance maupun bagi mitra-mitra Adira Club Member yang berpartisipasi. Program yang telah dijalankan adalah sebagai berikut: − Oli Gratis Setahun merupakan program penjualan kepada konsumen yang mengambil fasilitas pembiayaan mobil bekas (New Booking / Repeat Order) di 97 dealer mobil bekas rekanan cabang Adira Finance yang berpartisipasi. Selama periode program, konsumen akan mendapatkan Gratis Oli Top-1 sebanyak 12 liter termasuk power booster dalam bentuk voucher yang dapat ditukarkan di 42 bengkel rekanan Top-1 yang berpartisipasi; − Adira Beri Untung 2 Milyar (ABU2M) 2012 yang merupakan program penjualan kepada konsumen Adira Finance di cabang-cabang Adira Finance di kota Semarang; dan − Cuci Gratis Setahun yang merupakan program penjualan kepada konsumen yang mengambil fasilitas pembiayaan mobil baru maupun mobil bekas di dealer rekanan Adira Finance yang berpartisipasi selama periode program. Konsumen akan mendapatkan bonus berupa Cuci Gratis di Car Care Center (C3) selama satu tahun (48x cuci) dan mendapatkan voucher Potongan harga untuk perawatan mobil. 3. Promosi Bersama Adira Finance juga bekerjasama dengan mitra-mitra ACM untuk memberikan nilai tambah kepada konsumen serta mitra usahanya. Adapun beberapa promosi bersama yang dilakukan yaitu sebagai berikut: − Untung Pesan di Drive Thru yang merupakan kegiatan Customer Loyalty Program hasil kerjasama Adira Club Member dengan restoran cepat saji McDonald's untuk seluruh konsumen Adira Finance yang diadakan di 19 kota untuk 55 outlet Drive Thru McDonald's. Periode program selama bulan September-Nopember 2012 dengan hadiah utama undian berupa sepeda motor, elektronik, gadget dan voucher McDonald's; − Banjir Diskon Oli Enduro Pertamina yang merupakan kegiatan Customer Loyalty Program hasil kerjasama Adira Club Member dengan Pertamina untuk konsumen motor baru dan motor bekas yang diadakan di 23 kota besar di seluruh Indonesia. Periode program selama bulan Mei-Desember 2012 128 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Usaha dengan program gimmicks berupa Discount voucher masing-masing 20% untuk pembelian oli Enduro yang diproduksi oleh Pertamina; − How Simple is Autocillin yang merupakan kegiatan Customer Loyalty Program hasil kerjasama Adira Club Member dengan Autocillin untuk konsumen pembiayaan mobil yang diadakan di 26 kota besar di seluruh Indonesia. Periode program selama bulan November 2012-January 2013 dengan memberikan berbagai undian dan gimmick; dan − Buka Puasa Hemat yang merupakan kegiatan Customer Loyalty Program hasil kerjasama dengan beberapa restoran untuk seluruh konsumen Adira Club Member selama bulan Ramadhan. 4. Media Publikasi Perusahaan memanfaatkan berbagai media publikasi dalam mengkomunikasikan berbagai manfaat ACM. Adapun media utama yang digunakan selama tahun 2012 antara lain: TV Adira yang saat ini sudah dipasang di kantor jaringan usaha. Selain itu terdapat Program TV 'Highlight Otomotif' di Trans7 yang disponsori oleh ACM, majalah Adira Motomaxx, website dan social media Adira Club Member, flyer 3 bulanan ACM, kerjasama dengan berbagai surat kabar dan radio lokal, community board di seluruh kantor cabang Adira Finance, serta mini billboard dan digital billboard. 5. Peluncuran Website & Social Media Adira Club Member Perusahaan meluncurkan website Adira Club Member pada tahun 2012 yang berfungsi sebagai media komunikasi dan sumber informasi bagi masyarakat untuk memperoleh informasi tentang komunitas ACM, mitra-mitra kerjasama, promosi yang sedang berlangsung, serta berita lainnya seputar otomotif. Fokus Pemasaran Pada Tahun 2013 Adira Finance terus menyesuaikan diri dengan dinamika industri, baik dari sisi dampak makroekonomi terhadap permintaan, peraturan pemerintah dan persaingan. Untuk itu, pada tahun 2013 ini, beberapa fokus tahun sebelumnya yang dianggap masih relevan tetap dikerjakan sambil terus menganalisa kondisi internal dan eksternal Perusahaan dengan menambahkan fokus yang baru bilamana dibutuhkan, antara lain: Pengembangan database baik dalam hal permintaan pasar, kondisi geografi dan demografi sebagai input dalam proses analisa pemasaran secara akurat sehingga Perusahaan dapat meletakkan fokus pada peluang dengan profitabilitas yang atraktif namun tetap prudent; Mengelola hubungan melalui pendekatan interpersonal dan komunikasi yang semakin intensif dengan dealer rekanan oleh perwakilan-perwakilan Perusahaan hingga mencapai tahap pengertian dan mendukung yang bersifat mutual; dan ACM yang juga akan diperluas jaringannya ke berbagai komunitas yang ada di masyarakat di seluruh Indonesia dengan mengusung Corporate Shared Value (CSV) serta meningkatkan kerjasama atau aliansi dengan mitra-mitra strategisnya. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 129
Laporan Usaha OPERASIONAL Secara umum, kegiatan operasional pembiayaan baru Perusahaan dapat digambarkan sebagai berikut: Calon Konsumen Penyerahan BPKB kepada Konsumen Lunas Petugas Pemasaran (MO) di Dealer/ JaringanUsaha Adira Finance Pelunasan Angsuran Oleh Konsumen Initial Data Entry Persetujuan Kredit oleh Komite Kredit Proses Survei oleh Petugas Kredit di lapangan (CFO) Calon konsumen akan mendatangi dealer ataupun jaringan usaha Perusahaan untuk bertemu dengan MO dan kemudian mengisi Formulir Aplikasi Pengajuan Kredit yang berisi informasi mengenai data calon konsumen, kondisi pembiayaan dan rincian atas kendaraan bermotor yang akan dibiayai. Kemudian MO akan mengajukan Formulir Aplikasi Pengajuan Kredit yang telah dilengkapi ke cabang Adira Finance untuk dilakukan proses initial data entry sehingga dapat dilakukan pemeriksaan melalui sistem untuk melihat apakah calon konsumen masuk dalam daftar hitam (black list) Bank Indonesia (BI). Jika calon konsumen tidak termasuk ke dalam daftar hitam, cabang akan menugaskan CFO untuk melaksanakan proses survei (Survey Assignment) setelah terlebih dahulu membuat janji pertemuan dengan calon konsumen. CFO akan melakukan survei atas kebenaran data calon konsumen dengan mengunjungi tempat tinggal atau kantor/tempat usahanya agar mendapatkan informasi yang memadai, yang akan digunakan untuk mendukung analisa kelayakan kredit. CFO juga akan mengumpulkan salinan dokumen persyaratan kredit yang diperlukan dari calon konsumen, seperti Kartu Tanda Penduduk (KTP), Kartu Keluarga (KK), bukti kepemilikan rumah dan bukti penghasilan. Hasil survei tersebut akan dimasukkan oleh CFO ke dalam perangkat elektronik yang bernama MS2 (Marketing Survey Mobile System) dan dapat diambil melalui sistem yang ada di kantor cabang secara real time. Kemudian Komite Kredit akan menganalisa kelayakan calon konsumen berdasarkan hasil survei yang di- generate oleh sistem, memberikan rekomendasi dan keputusan apakah permohonan disetujui atau ditolak dengan kewenangan berjenjang. Atas dasar persetujuan dari Kredit Komite maka Perusahaan dapat 130 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Usaha mengeluarkan surat pesanan pembelian yang diberikan kepada dealer untuk pembiayaan kendaraan tersebut. dan konsumen akan menerima informasi melalui pesan singkat (short message system). Jatuh tempo pembayaran angsuran pertama konsumen akan dimulai satu bulan setelah diterimanya persetujuan kredit. Pada akhir masa tenor pembiayaan ketika konsumen telah melunasi seluruh kewajibannya, maka BPKB yang selama ini dijadikan jaminan pembiayaan akan diserahkan kepada konsumen di kantor cabang. Selama tahun 2012, Adira Finance telah memberikan persetujuan kredit atas 1,9 juta unit kendaraan, baik atas sepeda motor maupun mobil, baru maupun bekas. Dengan demikian, hingga akhir tahun 2012, Perusahaan memberikan pelayanan kepada lebih dari 3,7 juta konsumen aktif, meningkat sebesar 8,2% bila dibandingkan tahun 2011 yang mendekati 3,5 juta konsumen. Adapun konsumen Adira Finance terdistribusi ke berbagai daerah di seluruh Indonesia. berikut merupakan profil jumlah konsumen Perusahaan berdasarkan wilayah dan jenis kendaraan: Sepeda Motor (Dalam Jutaan Konsumen) Mobil (Dalam Ribuan Konsumen) 3,6 226 3,3 25% 175 44% 41% 27% 15% 5% 17% 4% 6% 8% 19% 4% 6% 8% 13% 5% 15% 12% 16% 12% 21% 22% 28% 27% 2011 2012 2011 2012 Sumatera Jawa (Selain Jabodetabekser) Jabodetabekser Bali dan Nusa Tenggara Sulawesi Kalimantan Penyediaan Alternatif Fasilitas Pembayaran Angsuran Hingga akhir tahun 2012, Adira Finance mengoperasikan 698 jaringan usaha di seluruh Indonesia. Perusahaan terus mengupayakan kenyamanan kepada para konsumen, salah satunya adalah dengan mengembangkan alternatif sistem pembayaran angsuran. Beberapa fasilitas yang telah ditawarkan kepada konsumen adalah: 1. Electronic Data Capture (EDC) Perusahaan bekerjasama dengan dealer-dealer terpilih dengan menyediakan mesin Electronic Data Capture (EDC) di tempat dealer-dealer tersebut, selain juga menyediakan mesin EDC di jaringan usaha Perusahaan. Dengan memanfaatkan jasa layanan ini, konsumen dapat melakukan pembayaran angsuran pembiayaan secara akurat, aman dan tepat waktu di dealer atau jaringan usaha yang terdekat. 2. ATM Perusahaan bekerjasama dengan beberapa bank ternama dalam menyediakan jasa pembayaran angsuran melalui ATM seperti PT Bank Danamon Indonesia Tbk, PT Bank Central Asia Tbk dan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. 3. Kerjasama dengan PT Pos Indonesia (Persero) Perusahaan juga tetap bekerjasama dengan PT Pos Indonesia (Persero) untuk melayani konsumen Perusahaan yang secara lokasi bisa dijangkau oleh kantor pos, baik secara on-line maupun off-line tergantung pada tersedianya infrastruktur di wilayah tersebut. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 131
Laporan Usaha Keterangan Jenis Transaksi Transaksi 2010 ∆% Ribuan Unit 2011 ∆% 2012 Transaksi ATM 833.910 41,4% 1.179.370 30,9% 1.543.548 EDC 603.962 161,2% 1.577.504 57,0% 2.477.047 Kantor Pos 8.117.101 27,7% 10.366.875 7,5% 11.146.177 Fasilitas EDC Jumlah Mesin ∆% Jumlah Mesin ∆% Jumlah Mesin Dealer 167 19,8% 200 19,5% 239 Jaringan Usaha 130 53,8% 200 19,5% 161 Pengembangan Operasional Selama Tahun 2012 Pada tahun 2012 ini, Adira Finance berupaya untuk menjawab kebutuhan mitra usaha dan konsumennya. Salah satu upaya yang dipandang perlu adalah dengan menambah payment points untuk memudahkan konsumen dalam melakukan pembayaran angsuran, namun pada saat yang sama tetap efisien dalam biaya. Perluasan jaringan payment point dengan menggunakan teknologi tepat guna dan biaya minimal merupakan pengembangan yang dikerjakan pada tahun 2012. Tujuannya adalah agar konsumen dapat menjadi selangkah lebih dekat dalam melakukan pembayaran angsuran. Untuk dapat mencapai tujuan tersebut, Perusahaan melakukan kerjasama dengan pihak perbankan ataupun mitra-mitra usaha yang bersinergi dengan Perusahaan selama ini. Sebagai perusahaan pembiayaan yang terutama membidik segmen retail atau perorangan sebagai target usaha, Adira Finance berupaya untuk terus mengembangkan jaringan usaha yang dimilikinya dengan pengembangan cabang, kantor perwakilan, kios dan dealer outlet setiap tahunnya. Sampai saat ini, Perusahaan telah memiliki 166 cabang, 383 kantor perwakilan, 149 kios dan dealer outlet yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia. Proporsi jaringan usaha untuk wilayah Jawa dibandingkan dengan wilayah luar Jawa adalah sebesar 41% berbanding 59%. Proporsi ini telah mengalami pergeseran dari tahun sebelumnya yakni 43% berbanding 57% Perkembangan jaringan usaha Perusahaan dalam kurun waktu 3 tahun terakhir disajikan dalam tabel sebagai berikut: Keterangan 2010 2011 2012 Cabang 121 139 166 Kantor Perwakilan 306 365 383 Kios dan Dealer Outlet 123 149 149 Jumlah Jaringan Usaha 550 653 698 Perusahaan terus melakukan pengkajian, analisa dan survei atas lokasi-lokasi jaringan usaha, baik jaringan usaha yang baru akan ditentukan maupun yang saat ini sudah beroperasi, yang mana kedepannya diharapkan akan dapat mengembangkan jaringan usaha Perusahaan menjadi lebih luas dan produktif. Selama tahun 2012, Adira Finance terus melakukan rasionalisasi dan pengembangan jaringan usaha dalam rangka memastikan keberadaan jaringan usahanya di wilayah yang memiliki potensi pertumbuhan yang tinggi. Perusahaan membuka 51 jaringan usaha baru di beberapa kota potensial, sementara di sisi lain menghentikan operasional dari 6 jaringan usaha yang kurang maksimal bagi Perusahaan. Dari jumlah jaringan usaha baru yang dibuka, sebanyak 8 jaringan usaha berada di wilayah Jawa dan Bali, sedangkan sebanyak 132 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Usaha 43 jaringan usaha berada di luar wilayah Jawa dan Bali. Saat ini, seluruh cabang yang dimiliki Perusahaan telah memiliki ijin operasional. Hingga akhir tahun 2012, berikut merupakan rincian jumlah jaringan usaha yang dioperasikan oleh Perusahaan di berbagai wilayah: Keterangan Cabang Kantor Perwakilan Kios dan Dealer Outlet Total Jabedetabekser 30 6 27 63 Jawa Barat 16 24 19 59 Jawa Tengah 20 26 29 75 Jawa Timur 21 26 43 90 Sumatera 41 180 8 229 Kalimantan 14 47 5 66 Sulawesi 16 62 2 80 Bali dan Nusa Tenggara (Indonesia Timur) 8 12 16 36 Jumlah 166 383 149 698 Selain memfokuskan pengembangan pada jaringan usaha yang dekat dengan masyarakat dan ketersediaan alternatif pembayaran yang mencukupi, Perusahaan pun dapat dijangkau melalui melalui berbagai media komunikasi. Pelayanan Bagi Konsumen dan Mitra Usaha Melihat jumlah konsumen maupun mitra usaha yang terus meningkat dari tahun ke tahun, Adira Finance melihat bahwa masih terdapat ruang untuk berkembang dalam memberikan pelayanan selain melalui personel di jaringan usaha Perusahaan untuk menjawab permintaan informasi maupun keluhan. Sejak tahun 2011, Adira Finance telah memulai call center yang terpusat, dinamakan Dering Adira 500511. Dering Adira tidak hanya berfungsi untuk melayani konsumen Adira Finance, namun juga dealer dan mitra usaha lainnya. Pelayanan ini diharapkan akan dapat mendukung dalam penyelesaian proses operasional karena komunikasi yang dapat dilakukan dengan lebih cepat. Sejak mulai beroperasi hingga saat ini, Dering Adira telah menerima berbagai pertanyaan maupun keluhan konsumen dan mitra usaha. Selama tahun 2011, Dering Adira melayani hampir 140 ribu pertanyaan dan keluhan. Angka ini meningkat menjadi lebih dari 170 ribu pertanyaan dan keluhan sepanjang tahun 2012. Selain melalui Dering Adira, pertanyaan dan keluhan konsumen juga dapat dikirimkan melalui sms care 08118115811 ataupun melalui email customercare@adira.co.id. Fokus Pengembangan Operasional Pada Tahun 2013 Pada tahun 2013, efisiensi, efektivitas dan ekonomis (3E) dapat menjadi competitive advantage untuk menjawab tantangan dalam industri pembiayaan. Untuk itu, Perusahaan telah menetapkan beberapa fokus di area operasional dengan memfokuskan pada isu tersebut. Beberapa hal yang menjadi fokus pengembangan Perusahaan antara lain: Pengembangan Sentra Pelayanan: Perusahaan masih melanjutkan unit-unit yang disebut Sentra Pelayanan agar semua proses pelayanan yang diberikan (baik bagi dealer maupun bagi konsumen) dapat dilaksanakan sedekat mungkin dan secepat mungkin dengan pihak yang dilayani. Pengembangan ini juga bertujuan untuk membentuk fungsi pemasaran yang semakin dinamis dalam mengembangkan bisnis dan menangkap peluang-peluang yang ada. Kombinasi antara kekuatan yang dinamis dari fungsi pemasaran Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 133
Laporan Usaha dan kecepatan serta kedekatan proses dari fungsi pelayanan adalah hal yang ingin dicapai dalam rangka memberikan yang terbaik bagi rekan bisnis dan konsumen Adira Finance. Optimalisasi Kapasitas: Pada tahun 2013 ini, Perusahaan melihat bahwa kapasitas yang sudah ada dapat menjadi titik keberhasilan yang krusial bagi Perusahaan, salah satunya adalah kapasitas jaringan usaha dan SDM yang telah dimiliki Perusahaan saat ini. Melalui peningkatan efisiensi dan efektifitas pada jaringan usaha atau melakukan penambahan pada daerah strategis yang memerlukan jaringan usaha, diyakini akan dapat meningkatkan kinerja usaha Perusahaan secara keseluruhan. Selain itu, dilakukan simplifikasi proses operasional yang terdapat di jaringan usaha yang kemudian akan dilanjutkan dengan penyesuaian deskripsi pekerjaan fungsi-fungsi terkait. 134 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Usaha TEKNOLOGI INFORMASI Perusahaan menyadari bahwa seiring dengan berkembangnya era teknologi, juga untuk bisa selangkah lebih maju dari yang lainnya dan dalam mencapai target Perusahaan untuk menjadi perusahaan pembiayaan kelas dunia, maka Perusahaan perlu menjadi sebuah Information Technology (IT)-Driven Company. Oleh karena itu, sejak tahun 2004, Adira Finance melakukan pengembangan bidang teknologi informasi secara lebih intensif dari sebelumnya untuk menunjang seluruh proses usaha. Kebutuhan tersebut tertuang dalam cetak biru strategi teknologi informasi lima tahunan yang selalu diperbaharui secara berkala dan disesuaikan dengan strategi Perusahaan yang telah diseleksi berdasarkan urutan prioritas yang telah disepakati. Strategi tersebut meliputi pengembangan dan pemeliharaan aplikasi, infrastruktur, layanan teknis setelah peluncuran produk, data, keamanan, organisasi, anggaran biaya serta manajemen risikonya. Cetak biru strategi teknologi informasi tersebut memetakan seluruh inisiatif yang terkumpul di Perusahaan terhadap perkembangan dan ketersediaan teknologi informasi jangka panjang dan jangka pendek. Untuk merealisasi rencana-rencana yang telah tertuang di dalam cetak biru teknologi informasi tersebut, Adira Finance telah membangun organisasi yang lengkap dan kuat sehingga pengguna jasa dan produk teknologi informasi dapat menikmati produk dan layanan yang maksimal dalam waktu yang cepat. Seluruh fungsi dan kontrol Teknologi Informasi Adira Finance telah dibangun mengacu pada standar yang diterapkan untuk bank yakni Control Objective for Information and related Technology (COBIT), Information Technology Library (ITIL) dan PBI No. 9/15/PBI/2007 tentang Penerapan Manajemen Risiko Dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum. Dalam memastikan kelangsungan usaha, suatu organisasi perlu mengidentifikasi paparannya terhadap ancaman dan risiko internal maupun eksternal sehingga dapat menyusun rencana kelangsungan usaha yang komprehensif sehingga setiap risiko akan dapat dikelola dengan memadai sesuai dengan keseriusan dampaknya. Salah satu penekanan Perusahaan dalam hal penerapan manajemen atau pengelolaan risiko adalah dengan memanfaatkan teknologi informasi dalam melakukan antisipasi terhadap potensi gangguan dan kerusakan yang dapat berakibat fatal pada operasional Perusahaan. Untuk itu, Perusahaan telah menyiapkan rencana pemulihan kerusakan atau yang biasanya disebut Disaster Recovery Plan (DRP). Rencana Pemulihan Kerusakan Kerusakan atau bencana dapat terjadi karena bencana alam atau kerusakan sistem produksi seperti banjir, kebakaran, atau kerusakan sistem. Perusahaan memahami benar bahwa kegiatan operasional bisnis tergantung sepenuhnya pada ketersediaan sistem informasi. Untuk menjaga kelangsungan usaha operasional Perusahaan dari bencana yang mungkin terjadi, baik yang disebabkan oleh bencana alam maupun karena gangguan atau kerusakan yang terjadi pada sistem produksi, maka Perusahaan telah membangun beberapa alternatif sistem pengaman yang antara lain dijabarkan sebagai berikut: Membangun konfigurasi server dan database yang handal dengan sistem clustering yang secara pintar mampu berjalan di saat sebagian perangkat tidak berfungsi normal; Merancang redundant concept untuk hardware atau infrastruktur yang kritikal; Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 135
Laporan Usaha Membangun Pusat Pemulihan terhadap Bencana (Disaster Recovery Center) di lokasi dengan jarak dan kondisi menurut Standar Keamanan Perusahaan (ISO 27001) yang didukung oleh pelaksanaan ujicoba perencanaan pemulihan secara berkala yang memungkinkan diaktifkannya sarana cadangan di lokasi pemulihan dalam toleransi waktu yang telah disepakati; dan Membangun rencana kelangsungan usaha untuk melindungi seluruh aset teknologi informasi termasuk personil dan mengujicobanya secara berkala. Inisiatif Pada Tahun 2012 Selama tahun 2012, Perusahaan terus melakukan pengembangan di sisi informasi teknologi, yang mana tujuan dari pengembangan adalah untuk mengakomodir dinamika dalam lingkungan usaha atau industri. Berikut merupakan beberapa inisiatif yang telah diterapkan dalam sistem aplikasi dan infrastruktur: A. Sistem Aplikasi A.1. Perubahan Fitur Aplikasi Untuk Menunjang Peraturan Baru Tahun 2012, IT Perusahaan memfokuskan diri untuk memberikan dukungan kepada operasional usaha dalam menghadapi beberapa peraturan baru dari regulator, baik Bapepam dan LK maupun Bank Indonesia. Termasuk di dalamnya adalah peraturan baru yang diterbitkan adalah DP minimum untuk pembiayaan baik bagi sepeda motor maupun mobil. Dalam meresponi peraturan ini, Perusahaan mengambil langkah untuk mematuhi dan mengimplementasikan peraturan tersebut dalam sistem informasi untuk mencegah masuknya transaksi yang tidak sesuai dengan peraturan baru tersebut yang selanjutnya menjamin kepatuhan Perusahaan akan peraturan yang berlaku. Perubahan sistem informasi untuk peraturan ini berhasil diselesaikan sesuai dengan masa mulai berlakunya peraturan yang baru tersebut. Peraturan baru lain yang dikeluarkan oleh regulator adalah PMK No. 130/PMK.010/2012 tentang Pendaftaran Jaminan Fidusia Bagi Perusahaan Pembiayaan yang Melakukan Pembiayaan Konsumen Kendaraan Bermotor Dengan Pembebanan Jaminan Fidusia. Dengan volume pembiayaan baru rata-rata sebanyak 120 kontrak per cabang setiap hari, maka peraturan ini menimbulkan beban operasional yang signifikan. Karenanya, Perusahaan memandang perlu untuk membuat fitur baru pada sistem informasi untuk meringankan beban operasional sehingga tidak perlu ditambahkan SDM yang signifikan dalam mematuhi peraturan tersebut di cabang. A.2. Perubahan Fitur Aplikasi Untuk Penambahan Fitur Aplikasi Untuk Menunjang Pada tahun ini, Perusahaan memandang perlunya penambahan produk baru yang dapat ditawarkan pada konsumen. Terdapat 2 (dua) produk baru yang diluncurkan yaitu produk pembiayaan berbasis syariah untuk sepeda motor dan mobil, serta produk sewa guna usaha untuk mobil. Terhadap kedua produk ini, dibangun sistem informasi untuk mendukungnya, sehingga pada saat diluncurkan, seluruh transaksi sudah tercatat dalam sistem sesuai dengan ketentuan masing-masing produk yang diberlakukan. Karena Perusahaan menggunakan konsep mirroring dalam sumber pendanaan utama, seluruh penambahan fitur aplikasi di atas dilakukan di kedua sisi bisnis, yaitu pada sisi sistem transaksional dengan konsumen (Ad1sys.online) dan pada sisi sistem transaksional dengan mitra pendanaan (Ad1sys.HQ). 136 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Usaha A.3. Penambahan Proses Bisnis yang Dialih-Dayakan Pengembangan lain yang dilakukan menyangkut efisiensi operasi transaksi dengan konsumen, yang mana Perusahaan melakukan alih daya untuk beberapa proses bisnis (Business Process Outsourcing/BPO). Untuk beberapa tahun terakhir ini, Perusahaan telah melakukan alih daya untuk fungsi call center dalam pelayanan konsumen. Pada tahun 2012 ini, Perusahaan menambah proses bisnisnya yang dialih dayakan yaitu desk collection dan produksi serta pengiriman surat peringatan untuk konsumen. Selain untuk meningkatkan efisiensi, BPO yang dilakukan Perusahaan membuat proses bisnis tersebut menjadi lebih terukur kualitas dan keberhasilannya. Alih daya ini dimungkinkan dengan adanya pertukaran data konsumen jatuh tempo dan data konsumen menunggak melalui integrasi sistem informasi. Untuk itu, infrastruktur sistem informasi dikembangkan dengan membuat database yang dapat diakses bersama oleh kedua belah pihak namun tetap menjaga keamanan seluruh sistem informasi dari akses yang tidak diijinkan. Khususnya dalam upaya melakukan efisiensi operasi melalui alih daya proses bisnis ini, telah ditetapkan kebijakan bahwa pengalihan proses bisnis kepada pemasok dilakukan melalui pertukaran data yang mendekati kekinian dimungkinkan dengan standar protokol keamanan yang ditetapkan oleh Perusahaan. B. Sistem Infrastruktur B.1. Uji Coba Pemulihan Bencana atau Kerusakan Perusahaan tidak saja melakukan investasi signifikan untuk membangun Pusat Pemulihan terhadap Bencana (Disaster Recovery Center/DRC), namun juga melakukan uji coba penggunaan DRC tersebut. Kemampuan tersebut dibangun untuk mengurangi risiko yang timbul, jika terjadi suatu bencana atau kerusakan. Secara rinci aktifitas yang dilakukan adalah sebagai berikut: Membangun kapasitas dan melakukan konfigurasi jaringan, server, database, aplikasi dan peripheral lain pada DRC untuk sistem informasi inti yang mendukung operasional usaha; Melakukan pemindahan (swing) operasional sistem informasi Perusahaan dari data center (DC) utama ke DRC. Hal ini dilakukan untuk memastikan sistem informasi yang dibangun di DRC dapat digunakan untuk operasional Perusahaan jika terjadi bencana atau kerusakan di DC. Dengan demikian, dalam kondisi bencana pun Perusahaan tetap dapat menjalankan operasional bisnis secara normal; dan Melakukan pengkinian buku petunjuk Business Continuity Planning (BCP) untuk memastikan telah mencakup proses-proses baru yang diotomasikan. Kegiatan uji coba ini membuktikan perusahaan dapat lebih siap dalam menghadapi risiko yang timbul jika terjadi bencana atau kerusakan sistem. Aktivitas ini direncanakan akan dilakukan secara berkala agar tim penanggung jawab dapat lebih siap dan sigap dalam menghadapi kerusakan pada sistem. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 137
Laporan Usaha B.2. Penambahan Kapasitas DRC Salah satu aktifitas dalam uji coba pemulihan bencana atau kerusakan adalah membangun kapasitas sistem informasi di DRC yang setara dengan kapasitas yang ada di data center utama. Penambahan kapasitas yang dilakukan pada tahun 2012 adalah up-grade perangkat jaringan inti (core network), perangkat keamanaan (firewall) dan menambahkan beberapa server aplikasi inti untuk DRC. Dengan demikian, DRC memiliki kapasitas yang memadai dan siap untuk mengoperasikan sistem informasi Perusahaan, baik dalam masa uji coba ataupun jika terjadi bencana atau kerusakan pada DC. B.3. Komputasi Awan (Cloud Computing) dan Virtualisasi Infrastruktur sistem informasi Perusahaan merupakan kumpulan sejumlah perangkat yang saling terhubung, berupa jaringan, server, database, desktop dan sebagainya. Pengelolaan perangkat- perangkat tersebut menimbulkan kompleksitas tersendiri, sehingga menaikkan risiko operasional yang mungkin sekaligus meningkatkan biaya dan upaya dalam pengelolaannya. Beberapa tahun yang lalu muncul teknologi baru yang dapat mengurangi kerumitan tersebut, yaitu teknologi komputasi awan (cloud computing) dan virtualisasi server. Perusahaan mengadopsi teknologi ini untuk sebagian server yang ada sehingga didapatkan kelebihan antara lain: mengurangi kompleksitas dalam mengelola infrastruktur sistem informasi perusahaan, mengurangi biaya infrastruktur karena pengurangan perangkat, pengurangan biaya pengelolaan perangkat, dan penghematan pemakaian listrik, skala infrastruktur yang lebih fleksibel sehingga didapatkan kinerja sistem yang lebih baik, efektivitas yang meningkat dan handal, serta mempercepat proses pembangunan, ujicoba dan deployment fitur baru. B.4. Pemantauan (Monitoring) Desktop Secara Terpusat Besarnya volume transaksi dan kompleksnya jenis transaksi yang dilakukan dalam proses bisnis menjadikan tingginya kebutuhan kehandalan seluruh perangkat teknologi informasi tidak saja server atau perangkat jaringan namun juga desktop yang digunakan di jaringan usaha. Disamping itu, mengelola sekitar 9.900 desktop yang tersebar di ratusan kota di seluruh Indonesia menimbulkan isu logistik yang tidak mudah. Terdapat 2 (dua) hal signifikan yang dilakukan pada tahun 2012 untuk mengatasi hal tersebut yaitu dengan memulai penggunaan ThinClient sebagai pengganti Personal Computer yang perlu diremajakan. Penggunaan ThinClient memudahkan pengelolaan desktop dari sisi standardisasi dan security dan mengimplementasi manajemen dan monitoring desktop secara terpusat. Kedua projek ini memungkinkan pengelolaan desktop secara remote untuk meningkatkan kehandalan desktop sehingga meningkatkan produktivitas baik User desktop maupun personil pengelolanya Fokus dan Inisiatif Pada Tahun 2013 Dengan latar belakang industri dan bisnis yang semakin dinamis, dirasakan peremajaan terhadap seluruh sektor teknologi informasi menjadi kebutuhan yang semakin mendesak. Karenanya tahun 2013, kegiatan difokuskan pada peremajaan aplikasi bisnis dan infrastruktur enterprise dengan rincian proyek antara lain melakukan peremajaan core application untuk transaksi konsumen (Ad1sys.online) dan transaksi pendanaan (Ad1sys.HQ) dan mengadakan migrasi ke data centre yang baru. 138 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Usaha Fokus lain yang dipersiapkan sepanjang tahun 2003 adalah pengembangan fitur-fitur baru dalam mendukung bisnis. Beberapa proyek diantaranya adalah peningkatan fase berikutnya atas modul Customer Relationship Management (CRM) dan pengembangan transaksi dengan mobile device untuk collection management. Seluruh proyek tersebut diharapkan dapat meningkatkan daya saing Perusahaan untuk menjalankan operasional bisnis dengan lebih efektif, selain proyek pengembangan proses bisnis dengan skema clustered- operation untuk meningkatkan efisiensi Perusahaan untuk periode-periode selanjutnya. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 139
Laporan Usaha SUMBER DAYA MANUSIA Dalam 5 tahun terakhir ini, Perusahaan mengalami pertumbuhan piutang dikelola dan pertumbuhan laba yang signifikan. Walaupun suatu perusahaan mungkin memiliki strategi korporat yang efektif, struktur organisasi yang paling tepat dan sistem terkini, namun semua hal ini tetap perlu digerakkan oleh sumber daya manusia yang berkompeten dengan loyalitas yang tinggi. Perusahaan menyadari bahwa pengembangan sumber daya manusia memiliki korelasi langsung dengan pengembangan Perusahaan, maka sejak awal, Perusahaan telah memberikan perhatian yang besar dalam hal pengembangan sumber daya manusia, dimulai dari (1) Rekrutmen; (2) Pelatihan dan Pengembangan Potensi; (3) Kaderisasi dan Talent Management; serta (4) Penilaian Kinerja, Penghargaan dan Sanksi Karyawan. Rekrutmen dan Kualitas SDM Selama tahun 2012 ini, pergerakan jumlah karyawan Perusahaan terbilang stabil, yakni mempekerjakan 28.093 karyawan hingga akhir tahun 2012 yang memiliki beragam tingkat pendidikan, dengan mayoritas karyawan Perusahaan mempunyai gelar diploma dan sarjana. Perusahaan selalu menjunjung tinggi persamaan kesempatan bagi seluruh karyawannya. Pengertian persamaan kesempatan adalah setiap karyawan diperlakukan secara profesional dan wajar di dalam upaya setiap karyawan untuk memperlihatkan hasil kerjanya demi mengembangkan dan meningkatkan karir dari karyawan yang bersangkutan. Lebih lanjut, Perusahaan tidak membedakan setiap karyawannya baik berdasarkan suku, ras, agama dan jenis kelamin melainkan perusahaan akan menilai hasil kerjanya sebagai dasar kenaikan karir karyawan yang bersangkutan. Bahkan, Perusahaan selalu memberikan dukungan dalam menunjang setiap karyawan untuk meningkatkan karirnya. Proses rekrutmen di Adira Finance dilakukan secara sistematis di bawah sistem kerja yang disebut Strategic Human Capital and Organization Development. Dengan sistem kerja ini, diharapkan Perusahaan dapat menjamin integrasi dan konsistensi yang berkelanjutan antara seluruh kebijakan maupun aktivitas pengembangan sumber daya manusia dengan kebijakan-kebijakan strategis Perusahaan. Pelatihan dan Pengembangan Potensi Untuk mempercepat pencapaian pengetahuan dasar Perusahaan yang efektif, Perusahaan menyadari pentingnya pelatihan dan pengembangan karyawan melalui peningkatan kompetensi yang berkesinambungan. Sejalan dengan strategi jangka panjang yang telah ditetapkan, pemberdayaan pembelajaran dalam rangka peningkatan kompetensi dan daya saing Perusahaan tidak hanya menjadi tanggung jawab dari masing- masing kepala departemen/divisi, tetapi juga merupakan tanggung jawab seluruh individu yang ada di dalam Perusahaan. Proses ini dilaksanakan secara berkesinambungan dan konsisten melalui program pelatihan serta pengembangan yang tepat dan terstruktur. Perusahaan secara konsisten meningkatkan pengembangan dan pelatihan sumber daya manusia untuk mengasah kemampuan dari tiap karyawan dan membangun karakter kepemimpinan dari tiap karyawan yang akhirnya akan melahirkan pemimpin yang kompeten. Pelatihan internal yang diadakan Perusahaan selama tahun 2012 antara lain adalah: 1. Pelatihan Wajib (Orientasi Karyawan Baru dan Fungsi Baru) yang diperuntukkan bagi seluruh karyawan baru atau fungsi yang baru di lingkungan Adira Finance. Pelatihan ini telah dilaksanakan sebanyak 24 140 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Usaha batch untuk Orientasi Karyawan Baru baik untul tingkat staff dan kepala departemen ke atas. Sedangkan untuk Training Fungsi Baru telah dilaksanakan 607 untuk tingkat staff. 2. Pelatihan Fungsional, merupakan pelatihan mengenai teknikal sesuai dengan bidang pekerjaan/fungsi pekerjaan dan tingkat jabatan, seperti Customer Service, Interviewing Skill, Basic Excel, Train The Trainer, Motivational Training dan lainnya. 3. Pelatihan Kualifikasi, merupakan pelatihan untuk menempati posisi baru yang lebih tinggi (promosi) melalui jalur Business Development Officer Training (BDOT) dan Adira Management Development Program (AMDP). 4. Pelatihan Tambahan, merupakan pelatihan umum untuk menambah pengetahuan dan wawasan karyawan yang berhubungan dengan industri Perusahaan dan pelatihan leadership untuk memperkuat aspek kepemimpinan bagi karyawan tingkat penyelia ke atas. Pelatihan tersebut, antara lain adalah: Emotional Spiritual Quotient (ESQ), Adversity Spiritual Quotient (ASQ), Pria Sejati, Wanita Bijak, Bahasa Inggris, Perencanaan Keuangan, Growing People dan lainnya. Selama 3 tahun ini, Perusahaan terus menyelenggarakan program pengembangan dan pelatihan karyawannya, dengan rincian jumlah karyawan yang dilatih dan beban pelatihan sebagai berikut: Keterangan 2010 2011 2012 Jumlah Pelatihan yang Telah Dilaksanakan: Pelatihan Wajib 28.186 17.937 26.036 Pelatihan Fungsional 1.035 4.687 3.143 Pelatihan Kualifikasi 668 2.264 2.136 Pelatihan Tambahan 2.596 5.124 5.935 Pelatihan dalam Jumlah Man-Days 2,4 2,4 2,3 Jumlah peserta dalam total pelatihan 32.485 30.012 37.250 Beban pelatihan dan pendidikan (Dalam Rp Miliar) 16,1 41,4 42,2 Kualitas pelatihan dan pembelajaran selalu dievaluasi secara berkala dan mengacu pada standar pengembangan sumber daya manusia serta keseluruhan investasi pelatihan dan pembelajaran yang terus dipantau untuk memastikan efektivitasnya, terutama dalam menciptakan iklim pelatihan dan pembelajaran yang kondusif. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 141
Laporan Usaha Lebih lanjut, dalam rangka peningkatan produktifitas karyawan dan menyempurnakan proses internal secara berkesinambungan yang berfokus pada kepuasan pelanggan, perusahaan juga terus mendukung para karyawan untuk ikut berpatisipasi dalam program Adira Improvement Research (AIR) dalam bentuk aktivitas tim Quality Control Circle (QCC), Suggestion System (SS), Quality Control Leader (QCL) dan Quality Improvement Program (QIP). Jumlah karyawan yang terlibat dalam program AIR untuk tahun 2012 sebanyak 3.950 karyawan yang terkelompok menjadi 609 tim. Pada tahun 2012, tim Adira Finance kembali diikutsertakan dalam Indonesia Quality Convention (IQC) pada bulan Desember 2012 di Manado, dimana perwakilan Perusahaan berhasil meraih penghargaan 2 Medali Emas untuk kategori Gugus Mutu (QCC) dan Suggestion System (SS) serta meraih 1 Medali emas untuk Kategori Suggestion System (SS) dalam ajang Temu Karya Mutu dan Produktivitas Nasional (TKMPN) pada bulan Desember 2012 di Lombok. Program Kaderisasi dan Talent Management Pengembangan karir di Adira Finance disusun dengan menggunakan roadmap yang memberikan gambaran rinci mengenai pelatihan yang dibutuhkan terkait pengembangan karir sebagai tujuan utama. Adira Finance memberikan peluang untuk berkembang melalui beberapa program manajemen karir yang disebut 'Program Pengembangan Karir Individu' sebagai salah satu bagian dari penerapan talent management. Program ini menggambarkan pelatihan yang dibutuhkan agar dapat mendukung pelaksanaan kerja dan meningkatkan kemampuan dan kapabilitas masing-masing karyawan. Perusahaan juga telah mengembangkan dan menerapkan program kaderisasi (Management Trainee) yang berkesinambungan sejak tahun 2003 untuk memberikan peluang karir bagi karyawan yang berpotensi dan berprestasi, guna menciptakan pemimpin di masa depan bagi Perusahaan. Lebih lanjut, Perusahaan melaksanakan program Adira Management Development Program (AMDP) yang terus disempurnakan dari tahun ke tahun yaitu pelatihan yang bersifat kualifikasi yang ditujukan untuk kenaikan jabatan atau promosi, yang mana pelatihan ini merupakan pembekalan dasar untuk karyawan- karyawan yang akan dipromosikan ke tingkat manajerial. 142 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Usaha Penilaian Kinerja, Penghargaan dan Sanksi Karyawan Perusahaan melakukan penilaian karyawan secara rutin setiap 6 bulan. Penilaian akhir dari masing-masing karyawan ditentukan dengan menghitung rata-rata dari penilaian semester pertama dan kedua pada tahun tersebut. Pedoman untuk mencapai prestasi-prestasi tertentu melalui Key Performance Indicator (KPI) ditentukan setiap awal tahun dan diinformasikan kepada masing-masing karyawan sesuai dengan fungsinya. Penilaian dilakukan oleh masing-masing karyawan (self assessment), yang kemudian didiskusikan dengan atasannya melalui mekanisme counseling. Dalam counseling tersebut, atasan dari karyawan tersebut akan memberikan pengarahan dan nasihat kepada karyawan terkait untuk mencapai kinerja yang lebih baik. Lebih lanjut, Adira Finance berupaya untuk menciptakan keselarasan antara kepentingan karyawan dengan kepentingan Perusahaan. Oleh karena itu, Perusahaan berupaya untuk menyempurnakan kebijakan remunerasi yang ada dan menyesuaikan dengan kondisi pasar terutama pada industri yang sejenis. Kenaikan remunerasi ditentukan berdasarkan tingkat inflasi dan prestasi sesuai dengan indikator kinerja masing- masing bagian. Sebagian komponen remunerasi diterapkan dengan sistem insentif dan bonus yang mengacu pada kinerja dari setiap karyawan sehingga karyawan yang berprestasi akan memperoleh penghargaan yang sesuai dengan kinerja mereka, yang juga akan mendorong karyawan lain untuk mengikuti langkah mereka. Tunjangan karyawan lainnya, seperti tunjangan kesehatan, transportasi, komunikasi dan lainnya juga akan disesuaikan mengikuti kondisi yang ada saat ini. Selain itu, Perusahaan juga memberikan sanksi kepada karyawan yang melakukan pelanggaran terhadap peraturan Perusahaan maupun kepada karyawan yang tidak berprestasi. Sanksi diberikan dalam bentuk surat peringatan, penurunan pangkat sampai dengan pemutusan hubungan kerja. Selama 3 tahun terakhir, sanksi yang telah diberikan Perusahaan adalah sebagai berikut: Keterangan 2010 2011 2012 Surat Peringatan 2.146 1.904 4.742 Penurunan Pangkat 43 107 99 Pemutusan Hubungan Kerja 110 60 66 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 143
Laporan Usaha Pada tahun 2012, Perusahaan telah mencadangkan kewajiban atas imbalan kerja karyawan sebesar Rp167,9 miliar, yang perhitungannya dilakukan oleh aktuaris independen dengan menggunakan metode projected unit credit. Sebagian dari cadangan juga telah dialokasikan untuk dana pensiun yang dimaksudkan untuk memberikan kepastian atas ketersediaan dana imbalan kerja kepada karyawan pada saat mereka pensiun. Perusahaan juga memberikan penghargaan Tunjangan Jasa Jangka Panjang bagi karyawan yang telah berdedikasi terhadap Perusahaan untuk masa kerja lebih dari 6 tahun. Survei SDM Adira Finance Pada tahun 2011, telah dilakukan pula employee survey dengan penyelenggara konsultan AON Hewitt. Survei tersebut mengukur 4 hal/faktor yang memberikan kontribusi terhadap predikat "Perusahaan Terbaik" (The Best Employer). Hasil dari survei terhadap sampel karyawan yang dipilih secara acak oleh AON Hewitt adalah sebagai berikut: Faktor yang Diukur Hasil survey ADMF Hasil Survey Perusahaan di Asia Tenggara Kesimpulan High employee engagement A compelling employer brand Effective leadership A high performance culture 87% 86% 82% 84% 60% 59% 58% 58% Hasil survey ADMF lebih baik daripada rata-rata hasil survey perusahaan di Asia Tenggara yang dilakukan oleh AON Hewitt Manajemen percaya bahwa salah satu kunci pendorong berkembangnya kinerja positif adalah karena adanya keterbukaan dan kebebasan menyampaikan gagasan dan kritik secara terbuka di dalam organisasi, kesempatan yang sama yang diberikan oleh Perusahaan kepada setiap karyawan tanpa unsur diskriminasi, kerjasama tim yang solid, visi dan misi yang diterapkan sebagai panduan pembuatan keputusan dalam organisasi serta keteladanan atasan yang membangun integritas. Pengembangan Lainnya Pada Tahun 2012 Menyadari bahwa karyawan Adira Finance memerlukan keseimbangan dalam mengelola potensi intelektual, emosional, dan spiritual dalam bekerja, manajemen telah membentuk Komite Adira Spiritual di Kantor Pusat. Tujuannya adalah memberikan kesempatan kepada karyawan untuk menyalurkan menyalurkan kegiatan keagamaan (rohani), dengan harapan akan meningkatkan etos kerja dan keseimbangan dalam bekerja dan dalam menjalani kehidupan. Komite tersebut melaksanakan kegiatan keagamaan sesuai dengan keyakinan masing-masing, yaitu Islam, Kristen Katolik, Kristen Protestan, Hindu dan Budha. Disamping itu, untuk memberikan kesempatan karyawan menyalurkan hobi dan kreatifitasnya, telah pula dibentuk suatu wadah organisasi yang diberi nama Advaganza, guna memberikan ruang kreativitas dimana akan berdampak pada produktivitas karyawan. Lebih lanjut, untuk meningkatkan kepedulian sosial terhadap lingkungan sekitar, telah dibentuk pula Komite Corporate Social Responsibility (CSR). Dalam komite ini bergabung karyawan dari tingkat manajerial, lintas divisi, yang mengusulkan program CSR kepada Direksi dan melaksanakannya dengan didukung oleh para Kepala Wilayah dan Kepala Cabang terkait. Rincian kegiatan CSR yang dilakuan Perusahaan dapat dilihat pada bagian Laporan Keberlanjutan pada buku yang terpisah. 144 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Usaha Fokus Kegiatan Pada Tahun 2013 Untuk lebih mengembangkan penerapan nilai-nilai Perusahaan yang terangkum dalam ADIRA TOP agar terbentuk dengan baik dan mengakar kuat dalam setiap individu di dalam Perusahaan, mulai dari tahun 2013 diterapkan program FISH! Philosophy. Program ini memiliki dengan 4 tema, yaitu " Be There", "Play", "Make Their Day" dan "Choose Your Attitude" . Seluruh tema tersebut sangat terkait erat dengan penerapan nilai dan akan mendorong karyawan untuk lebih kreatif dalam melaksanakan pekerjaan, sehingga diharapkan akan mempermudah komunikasi antar individu dan antar bagian, memperlancar proses pekerjaan lintas bagian, mempermudah karyawan dalam memahami visi dan misi Perusahaan. Selain itu, penerapan program tersebut dapat memperlancar Perusahaan dalam berinteraksi lebih kuat dan hangat dengan konsumen, mitra bisnis, vendor, maupun masyarakat umum. Manajemen sangat yakin, bahwa budaya Perusahaan yang baik akan dapat meningkatkan kepercayaan para stakeholder kepada Adira Finance, sehingga akan meningkatkan kinerja Perusahaan. Untuk kegiatan Corporate Social Responsibility (CSR), pada tahun 2013 Perusahaan akan melakukan modifikasi konsep lama menjadi suatu pola pengembangan komunitas masyarakat oleh Perusahaan dengan mengkaitkannya dengan aktivitas bisnis perusahaan. Konsep ini disebut dengan Creating Shared Value (CSV). Dalam implementasi konsep ini, karena ada dukungan dari Perusahaan, maka potensi yang ada di masyarakat dapat berkembang untuk kesejahteraan masyarakat itu sendiri, dan bersamaan itu pula Perusahaan mengembangkan bisnisnya bersama masyarakat terkait. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 145
Profil Karyawan Adira Finance Tahun 2010-2012 Jabatan 2010 59 0,2% 6 0,0% 593 2,4% 4.334 17,7% 3.314 13,6% 20.420 83,7% 17.753 72,8% 2011 5 0,0% 70 0,2% 665 2,4% 4.219 14,9% 4.285 15,2% 23.247 82,2% 20.651 73,0% 2012 5 0,0% 78 0,3% 686 2,4% 3.488 12,4% 4.565 16,2% 22.759 81,0% 20.391 72,6% Direksi Wakil Direktur & Kepala Divisi Manajer Supervisor Staff 146 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Usia 2010 2 0,0% 70 0,3% 2011 3 0,0% 125 0,4% 2012 8 0,0% 175 0,6% > 55 Th 46 - 55 Th 36 - 45 Th 26 - 35 Th 18 - 25 Th 2.233 9,2% 3.274 11,6% 4.031 14,3% Laporan Usaha Tingkat Pendidikan 2010 3.349 13,7% 31 0,2% 5.521 22,6% 15.491 63,5% 2011 4.355 15,4% 19 0,2% 6.496 23,0% 17.402 61,6% 2012 4.790 17,1% 20 0,2% 6.393 22,8% 16.890 60,1% Sarjana Diploma SLTA dan Sederajat SD, SLTA dan Sederajat
Laporan Usaha MANAJEMEN RISIKO Penerapan praktik manajemen risiko yang baik dapat mendukung kinerja dari Perusahaan, sehingga manajemen risiko selalu menjadi elemen pendukung penting bagi Adira Finance dalam menjalankan roda bisnisnya. Sasaran dan tujuan utama dari diterapkannya praktik manajemen risiko adalah untuk menjaga dan melindungi Perusahaan melalui pengelolaan risiko kerugian yang mungkin timbul dari berbagai aktivitasnya serta menjaga tingkat risiko agar sesuai dengan arahan yang sudah ditetapkan. Strategi untuk mendukung sasaran dan tujuan dari manajemen risiko diwujudkan dengan pembentukan dan pengembangan budaya risiko yang kuat, penerapan praktik Tata Kelola Perusahaan yang Baik, pelestarian nilai-nilai kepatuhan terhadap regulasi, infrastruktur yang memadai, serta proses kerja yang terstruktur dan sehat. Fungsi manajemen risiko juga berkewajiban untuk menjaga arahan risiko yang dapat diterima dan disetujui oleh Dewan Komisaris dan Direksi dengan tetap berpedoman dan mampu menyesuaikan diri dengan perkembangan usaha. Tahun 2012 ini merupakan kelanjutan dari tahun-tahun sebelumnya terkait dengan "Penerapan Manajemen Risiko secara Konsolidasi bagi Bank yang Melakukan Pengendalian terhadap Perusahaan Anak", yang mana Adira Finance melaksanakan dalam kapasitasnya sebagai Perusahaan Anak dari PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Bank Danamon Indonesia), pemegang saham pengendali Perusahaan. Aktivitas ini mengacu kepada Peraturan Bank Indonesia No. 8/6/PBI/2006 tertanggal 30 Januari 2006, yang mana penerapan manajemen risiko Perusahaan merupakan pendekatan terpadu dan konsisten dalam melakukan penelaahan, pengukuran, pemantauan dan pengelolaan risiko terhadap seluruh komponen kelompok Perusahaan. Dalam penerapan manajemen risiko, Adira Finance memiliki suatu mekanisme yang bertumpu pada 4 (empat) pilar manajemen risiko, yang dapat diuraikan sebagai berikut: PILAR I Pengawasan Aktif dari Dewan Komisaris dan Direksi PILAR IV Pengendalian Internal PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO PILAR II Kebijakan dan Penerapan Batasan PILAR III Identifikasi, Pengukuran, Pengawasan dan Sistem Informasi Manajemen Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 147
Laporan Usaha Pilar I: Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi Pengawasan aktif tersebut tercermin sejak perencanaan bisnis tahunan, yang mencakup: Menyetujui dan melakukan evaluasi kebijakan manajemen risiko secara berkala; Melakukan evaluasi dan menyetujui aktivitas yang memerlukan persetujuan dari Dewan Komisaris atau Direksi; Menetapkan kebijakan dan strategi manajemen risiko termasuk penetapan otoritas dalam pemberian batasan serta tinjauan atas kualitas portofolio secara berkala; Terdapatnya Komite Audit dan Manajemen Risiko sebagai organ Dewan Komisaris dalam melaksanakan fungsi pengawasannya; dan Membentuk komite yang terkait dengan penerapan manajemen risiko yaitu Komite Manajemen Risiko. Kerangka konsolidasi manajemen risiko dengan Perusahaan Induk terselenggara mengingat terdapatnya wakil dari Perusahaan Induk dalam jajaran Dewan Komisaris Perusahaan. Kerangka tersebut juga dilaksanakan melalui pemeriksaan kinerja secara berkala oleh Perusahaan Induk terhadap Adira Finance, menyangkut kinerja keuangan, pengawasan sistem informasi akuntansi, serta tingkat kesehatan dan profil risiko dari aset pembiayaan Perusahaan. Pilar II: Kebijakan dan Penerapan Batasan Perusahaan menyusun kebijakan-kebijakan terkait manajemen risiko yang diperiksa secara berkala dan selalu disesuaikan dengan keadaan usaha terkini. Kebijakan tersebut diterjemahkan ke dalam Prosedur Operasi Standar dan Memo Internal yang disosialisasikan kepada seluruh karyawan. Perusahaan juga memiliki kebijakan-kebijakan mengenai batasan persetujuan/otorisasi untuk transaksi kredit maupun yang bukan transaksi kredit. Kerangka konsolidasi manajemen risiko dengan Perusahaan Induk terselenggara mengingat Perusahaan mendapatkan persetujuan dari Perusahaan Induk untuk pengajuan batasan baru maupun adanya proses pemeriksaan tahunan atas program kredit. Kebijakan pencadangan kerugian piutang Perusahaan juga sejalan dengan kebijakan pencadangan pada Perusahaan Induk yang sesuai dan patuh terhadap Peraturan Bank Indonesia (selaku regulator Perusahaan Induk). Pilar III: Identifikasi, Pengukuran, Pengawasan dan Sistem Informasi Manajemen Adira Finance memiliki perangkat untuk mengidentifikasi, mengukur dan mengawasi risiko terutama risiko kredit dan risiko operasional melalui mekanisme pelaporan dan sistem informasi manajemen yang ada serta melalui pertemuan berkala Komite Audit dan Komite Manajemen Risiko Adira Finance. Selain itu, sistem teknologi informasi utama Perusahaan (Ad1Sys) mampu menyediakan data/informasi secara cepat dan akurat kepada pihak Manajemen, Perusahaan Induk atau pihak ketiga yang terkait lainnya. Kerangka konsolidasi manajemen risiko dengan Perusahaan Induk terlaksana melalui penyampaian paparan risiko Perusahaan yang ada secara berkala kepada Komite Manajemen Risiko Perusahaan Induk, termasuk penyampaian laporan berkala terkait aspek kepatuhan, hukum dan lainnya kepada Perusahaan Induk. Pilar IV: Pengendalian Internal Adira Finance memiliki Unit Audit Internal yang secara independen melaporkan proses dan hasil pemeriksaannya kepada Dewan Komisaris dan Direktur Utama. Akuntabilitas dari Unit Audit Internal mencakup: 148 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Usaha Menyediakan penilaian atas kecukupan dan efektifitas dari semua proses yang ada di dalam Perusahaan; Melaporkan masalah-masalah penting yang terkait dengan proses pengendalian aktivitas-aktivitas di dalam Perusahaan termasuk perbaikan yang potensial terhadap proses-proses tersebut; dan Koordinasi dengan fungsi pengendali dan pengawasan lainnya (manajemen risiko, kepatuhan, hukum dan audit eksternal). Kerangka konsolidasi manajemen risiko dengan Perusahaan Induk dicerminkan dengan dilaksanakannya juga audit reguler/audit Teknologi Informasi/audit terintegrasi kepada unit-unit di Adira Finance oleh Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Perusahaan Induk. Adira Finance dan Risiko-Risiko yang Dihadapi Dalam penerapan pengendalian risiko, Adira Finance banyak mengadopsi dan mengakomodasi pola yang diterapkan oleh sektor perbankan sebagai sektor usaha di Indonesia yang dianggap paling mapan dan lebih berpengalaman dalam penerapan konsep manajemen risiko, mengingat juga perlu diterapkannya kerangka konsolidasi manajemen risiko antara Perusahaan dengan Perusahaan Induk. Perusahaan berhadapan dengan beberapa risiko, baik yang merupakan faktor internal maupun eksternal, diantaranya adalah: 1. Risiko Kredit Risiko kredit merupakan risiko utama karena Perusahaan bergerak dalam bidang pembiayaan konsumen, yang mana Perusahaan menawarkan jasa kredit bagi masyarakat yang hendak memiliki kendaraan bermotor. Secara langsung, Perusahaan menghadapi risiko seandainya konsumen tidak mampu memenuhi kewajibannya dalam melunasi kredit sesuai dengan perjanjian yang telah disepakati antara konsumen dengan Perusahaan. Perusahaan telah memiliki kebijakan dalam menghadapi risiko ini, yakni dimulai dari proses awal penerimaan aplikasi kredit yang selektif dan ditangani dengan prinsip kehati-hatian, yang mana aplikasi kredit akan melalui proses survei dan analisa kredit untuk kemudian disetujui oleh Komite Kredit. Perusahaan juga menerapkan Pedoman Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah yang diatur oleh Peraturan Menteri Keuangan No. 45/KMK.06/2003 tanggal 30 Januari 2003 tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah bagi Lembaga Keuangan Non Bank, yang telah dirubah dengan Peraturan Menteri Keuangan Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 149
Laporan Usaha No. 74/PMK.012/2006 tanggal 31 Agustus 2006 dan Keputusan Direktur Jenderal Lembaga Keuangan No. Kep-2833/LK/2003 tanggal 12 Mei 2003 tentang Pedoman Pelaksanaan Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah pada Lembaga Keuangan Non Bank. Dalam mengelola risiko kredit, Perusahaan secara berkala melakukan identifikasi dan pengukuran risiko kredit berdasarkan indikator-indikator yang relevan terhadap Perusahaan serta selalu mengembangkan indikator pengukuran risiko kredit sehingga risiko kredit dapat terukur lebih tajam dan akurat. Perusahaan juga senantiasa memantau penerapan kebijakan kredit yang berlaku dan melakukan perubahan- perubahan yang diperlukan, sesuai dengan kondisi yang sekarang dan akan dihadapi oleh perusahaan. Pengelolaan risiko kredit dapat dilihat dari profil konsumen Perusahaan yang terbilang cukup terdiversifikasi sehingga risiko tidak terpusat di salah satu profil. Berikut merupakan beberapa profile konsumen Perusahaan pada tahun 2012: Profil Konsumen Berdasarkan Jenis Pekerjaan Profil Konsumen Berdasarkan Pendapatan Bulanan Lain-Lain 2,6% Karyawan 43,8% > Rp10.000.000 6,6% Rp 5.000.000 < dan ≥ Rp 10.000.000 11,1% Wiraswasta 53,6% ≤ Rp 5.000.000 82,3% Lebih lanjut, Komite Manajemen Risiko di bawah Direksi yang beranggotakan Pejabat Senior Perusahaan bertugas untuk melakukan pengawasan dan menyusun strategi yang diperlukan dalam menghadapi kondisi yang dihadapi Perusahaan. Dengan adanya alat ukur yang dapat diandalkan dan Komite Manajemen Risiko yang melakukan pengawasan, risiko kredit yang dihadapi oleh Perusahaan dapat terkendali dengan baik. Hasil dari pengelolaan risiko ini, dapat dilihat dari tren tingkat kredit bermasalah Perusahaan yang masih dalam koridor risiko yang direncanakan oleh perusahaan dimana terlihat pada tahun 2010, 2011 dan 2012 masing-masing sebesar 1,2%; 1,3% dan 1,4%. Hal ini membuktikan bahwa strategi dan budaya risiko yang dibentuk dan dibangun sejalan dengan tujuan serta perilaku usaha Perusahaan. 2. Risiko Operasional Risiko operasional adalah risiko yang antara lain disebabkan ketidakcukupan dan/atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem, atau adanya problem eksternal yang mempengaruhi operasional perusahaan. Perusahaan sangat perduli terhadap risiko operasional, karena jika terdapat 150 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Usaha permasalahan yang timbul sehubungan dengan risiko ini bisa berdampak dan berpengaruh luas bagi kinerja Perusahaan secara keseluruhan. Secara umum, penanganan risiko operasional dalam Adira Finance dapat diilustrasikan dengan diagram sebagai berikut: Identifikasi Risiko Identifikasi semua risiko yang melekat dalam setiap produk dan aktivitas operasional Tindakan proaktif terhadap risiko sehingga kerugian operasional yang terjadi tidak melewati batasan yang telah ditentukan dan tidak mengganggu jalannya usaha Perusahaan Pengelolaan Pengawasan & Pengendalian Risiko Pengukuran Risiko Mengukur profil risiko Perusahaan agar mendapatkan gambaran dari efektifitas penerapan manajemen risiko serta tingkat kepatuhan terhadap prosedur dan kebijakan yang tersedia Ketiga langkah di atas merupakan satu kesatuan proses yang tidak terpisahkan. Langkah di atas telah diterjemahkan Perusahaan dalam mekanisme manajemen risiko operasional sebagai berikut: Risk Control Self Assessment (RCSA) RCSA merupakan suatu konsep manajemen risiko yang dibentuk berdasarkan Prosedur Operasi Standar yang berlaku dalam Perusahaan untuk menelaah dan mengukur besarnya potensi risiko- risiko yang berlangsung selama proses internal untuk menghasilkan status risiko operasional dan dilaporkan secara periodik (triwulanan) kepada Perusahaan Induk. Unit kerja yang telah ditetapkan di dalam Perusahaan akan melakukan Self Assessment (Unit SA) yang menghasilkan rating RCSA bagi setiap Unit SA. Operational Risk Management System (ORMS) ORMS merupakan implementasi dari kewajiban Perusahaan sebagai Perusahaan Anak dari Bank Danamon Indonesia untuk melakukan pengendalian risiko operasional dengan cara melakukan pencatatan kejadian berisiko pada saat terjadinya kejadian berisiko tersebut, seperti yang diatur di dalam Peraturan Bank Indonesia No. 8/6/PBI/2006. ORMS digunakan sebagai alat bantu pengelola risiko operasional yang dirancang agar pencatatan kejadian berisiko dapat dilakukan pada saat terjadinya kejadian berisiko tersebut dan merekamnya ke dalam database. Laporan yang terekam melalui menu laporan tersebut kemudian akan dipindahkan ke dalam aplikasi ORMS Perusahaan Induk sebagai bentuk dari perwujudan konsolidasi Laporan Risiko Operasional Bank. Sebagai pendukung terhadap penerapan manajemen risiko operasional, Perusahaan secara terus- menerus mengembangkan indikator deteksi risiko operasional yang hasilnya akan dikombinasikan dengan proses pengendalian internal, sehingga dapat membantu Perusahaan dalam mendeteksi risiko operasional yang mungkin timbul dan mengambil tindakan yang diperlukan dalam meminimasi akibat dari risiko operasional. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 151
Laporan Usaha Ilustrasi dari kerangka Manajemen Risiko Perusahaan terkait dengan 2 (dua) jenis risiko utama di atas adalah sebagai berikut: MANAJEMEN RISIKO Optimalisasi Risiko vs Pendapatan Proses dan Perangkatnya Manajemen Risiko Kredit Manajemen Risiko Operasional Membuat	program	produk/kredit •	Penetapan	kebijakan	kredit •	Analisis	portofolio	dan	sistem manajemen informasi Tinjauan	dan	pengawasan	kinerja portofolio secara rutin •	Pendelegasian	wewenang persetujuan kredit Pelaksanaan	Risk Control Self Assessment Pengelolaan	kecurangan •	Tinjauan	terhadap	kebijakan- kebijakan dan prosedur operasi standar secara rutin Menetapkan	pedoman	pengelolaan kelangsungan usaha Usaha Operasi Kredit Penagihan & Pemulihan Cabang & Wilayah Operasi & Teknologi	Informasi Keuangan & Akuntansi Hukum & Kepatuhan 3. Risiko Pasar Risiko pasar merupakan risiko yang timbul karena adanya pergerakan variabel pasar dari portofolio yang dimiliki oleh perusahaan, yang dapat merugikan perusahaan (adverse movement). Yang dimaksud dengan variabel pasar adalah tingkat bunga dan nilai tukar. Dalam perencanaan usaha Perusahaan, risiko pasar yang memiliki dampak langsung kepada Perusahaan adalah dalam hal pengelolaan tingkat bunga. Perubahan tingkat bunga acuan akan menjadi risiko pada saat perubahannya, terutama ketika tingkat bunga dinaikkan, yang menyebabkan kerugian bagi Perusahaan sehingga dapat menyebabkan risiko kredit Perusahaan meningkat. Untuk itu, Perusahaan menerapkan pengelolaan tingkat bunga tetap secara konsisten dengan menyesuaikan tingkat bunga kredit terhadap tingkat bunga pinjaman dan beban dana. Sehubungan dengan sumber pendanaan, salah satunya Perusahaan menerbitkan efek utang. Adapun jangka waktu tertimbang dari efek utang yang masih menjadi kewajiban Perusahaan adalah selama 43 bulan, 39 bulan dan 36 bulan masing-masing untuk posisi 31 Desember 2012, 2011 dan 2010. Sumber pendanaan Perusahaan yang terbesar berasal dari skema pembiayaan bersama dengan Bank Danamon Indonesia dengan tingkat bunga tetap dan jangka waktu yang sama dengan piutang pembiayaan konsumen, dari ekuitas Perusahaan serta sejumlah pinjaman dari bank swasta nasional. 152 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Usaha Lebih lanjut, risiko nilai tukar, sebagai salah satu risiko pasar, adalah risiko kerugian yang disebabkan oleh karena pergerakan nilai tukar mata uang. Perusahaan akan mengalami ekposur terhadap risiko ini apabila Perusahaan memiliki kegiatan usaha yang menggunakan mata uang asing. Perusahaan memiliki pinjaman dalam mata uang asing, dalam hal ini Perusahaan sudah melakukan antisipasi terhadap risiko nilai tukar, dengan telah menetapkan kebijakan lindung nilai untuk pinjaman yang diterima dalam mata uang asing. Perusahaan tidak mempunyai kegiatan usaha pembiayaan konsumen dalam bentuk maupun menggunakan mata uang asing. Dengan pola aktivitas usaha yang dijalankan Perusahaan saat ini, risiko pasar Perusahaan adalah minimal. 4. Risiko Likuiditas Risiko likuiditas adalah risiko yang antara lain disebabkan karena Perusahaan tidak mampu memenuhi kewajiban yang telah jatuh tempo. Risiko likuiditas dapat dikategorikan sebagai berikut: a) Risiko Likuiditas Pasar yaitu risiko yang timbul karena perusahaan tidak mampu melakukan off-setting posisi tertentu dengan harga pasar karena kondisi likuiditas pasar yang tidak memadai atau terjadi gangguan di pasar (market disruption); dan b) Risiko Likuiditas Pendanaan yaitu risiko yang timbul karena Perusahaan tidak mampu mencairkan asetnya atau memperoleh pendanaan dari sumber dana lain. Mengingat Perusahaan memperoleh dukungan keuangan yang kuat dari Perusahaan Induk melalui skema pembiayaan bersama, maka risiko ini dapat dikelola dengan baik. Lebih lanjut, dalam rangka mendukung pengelolaan risiko likuiditas, Perusahaan telah membentuk Komite Aset dan Kewajiban yang dipimpin oleh jajaran Direksi dengan beranggotakan Kepala Divisi terkait. Komite Aset dan Kewajiban bertugas memantau status atau perkembangan kondisi dan situasi yang berhubungan dengan likuiditas Perusahaan serta melakukan tindakan mitigasi jika diperlukan. Komite Aset dan Liabilitas telah menetapkan batasan tingkat likuiditas Perusahaan yang digunakan sebagai indikator risiko dan untuk mengontrol pendanaan yang dibutuhkan Perusahaan pada periode tertentu, dan batasan ini selalu dipantau secara berkala. Selain itu, Perusahaan juga telah memiliki kebijakan dan petunjuk yang berisi kerangka kerja formal dalam melakukan pengelolaan terhadap risiko likuiditas serta strategi yang komprehensif dalam menghadapi kondisi krisis liquiditas yang dituangkan di dalam Rencana Pendanaan dalam kondisi darurat (Contingency Funding Plan). Selama ini, Perusahaan memiliki rasio likuiditas yang sangat sehat. Hal ini dapat dilihat dari solvabilitas yakni kemampuan Perusahaan dalam memenuhi kewajiban jangka pendek dan jangka panjangnya yang cenderung masih stabil. Perbandingan kewajiban terhadap ekuitas Perusahaan pada tahun 2012 dibandingkan dengan tahun 2011 dan 2010 masing-masing sebesar 1,4; 1,5 dan 2,9. 5. Risiko Hukum Risiko hukum adalah risiko yang disebabkan oleh adanya kelemahan aspek yuridis, yang antara lain disebabkan adanya tuntutan hukum, ketiadaan peraturan perundang-undangan yang mendukung, atau kelemahan perikatan seperti tidak dipenuhinya syarat sahnya kontrak dan pengikatan agunan yang tidak sempurna. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 153
Laporan Usaha Perusahaan memiliki Divisi Hukum yang bertanggung jawab melakukan pengelolaan risiko hukum yang antara lain, meliputi penanganan dan pengelolaan seluruh aspek hukum terkait dengan aktivitas dan operasional Perusahaan, memberikan pertimbangan hukum kepada Manajemen, serta menjalankan fungsi pengawasan dan pengendalian terkait dengan paparan risiko hukum bagi Perusahaan. Dalam struktur organisasi, Divisi Hukum bertanggung jawab langsung kepada Direktur Utama Perusahaan, dengan harapan Divisi Hukum dapat lebih leluasa dalam melakukan pengelolaan risiko hukum Perusahaan. 6. Risiko Kepatuhan Risiko kepatuhan merupakan risiko yang disebabkan karena Perusahaan tidak mematuhi atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan lain yang berlaku. Perusahaan memiliki Divisi Sekretaris Perusahaan yang melakukan pengawasan dan melaporkan semua masalah yang terkait dengan risiko kepatuhan, antara lain memastikan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan dan/atau Luar Biasa dilaksanakan sesuai Anggaran Dasar Perusahaan dan ketentuan Bapepam dan LK, memastikan bahwa Perusahaan selalu patuh dengan hukum dan peraturan yang berlaku sebagai perusahaan pembiayaan, memastikan Perusahaan patuh terhadap ketentuan-ketentuan mengenai Pasar Modal dan Obligasi, menyiapkan pedoman Tata Kelola Perusahaan yang Baik dan mengawasi pelaksanaannya, menyiapkan pedoman mengenai Prinsip Mengenal Nasabah dan mengawasi pelaksanaannya, serta menyiapkan rambu-rambunya. Pada tahun 2012, regulator telah mengeluarkan Surat Edaran Bank Indonesia No. 14/10/DPNP tanggal 15 Maret 2012 tentang Penerapan Manajemen Risiko pada Bank yang Melakukan Pemberian Kredit Pemilikan Rumah dan Kredit Kendaraan Bermotor dan Peraturan Menteri Keuangan (PMK) No.43/ PMK.010/2012 154 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Usaha tentang Uang Muka Pembiayaan Konsumen Untuk Kendaraan Bermotor Pada Perusahaan Pembiayaan, yang mana keduanya mulai berlaku pada 15 Juni 2012. Sebagai perusahaan yang patuh terhadap peraturan yang berlaku, Adira Finance telah membangun sebuah sistem yang terintegrasi dengan sistem pusat (core system), yang bertujuan untuk menjaga agar semua aplikasi yang masuk ke dalam Perusahaan sesuai dengan peraturan yang ditetapkan dan melakukan pengawasan secara ketat terhadap penerapannya di dalam Perusahaan. 7. Risiko Reputasi dan Risiko Strategis Risiko reputasi merupakan risiko yang disebabkan oleh adanya publikasi negatif yang terkait dengan kegiatan usaha Perusahaan atau persepsi negatif terhadap Perusahaan. Sedangkan risiko strategis merupakan risiko akibat tidak tepatnya penetapan dan pelaksanaan strategi Perusahaan, termasuk kurang responsifnya Perusahaan terhadap perubahan eksternal. Mengingat pengelolaan risiko reputasi dan risiko strategis bersifat multidimensi dan mencakup keseluruhan tahapan aktivitas usaha, Manajemen Perusahaan membentuk suatu kelompok kerja khusus yang anggotanya terdiri dari jajaran Pejabat Senior Perusahaan untuk membantu Direksi dalam mengidentifikasi, mengukur, mengelola, termasuk memantau dan mengendalikan kedua jenis risiko tersebut dalam Perusahaan. Fokus dan Inisiatif Pengendalian Risiko pada Tahun 2012 Selama tahun 2012, Perusahaan menetapkan beberapa fokus dalam upaya pengendalian internal, antara lain: Mempertajam tingkat seleksi calon konsumen dengan penerapan kebijakan dan metodologi yang telah disesuaikan dengan kondisi yang akan dihadapi pada tahun 2012 dengan tujuan menjaga kualitas kredit; Meningkatkan kapasitas serta intensitas penanganan proses pembayaran konsumen dan penanganan kredit bermasalah; dan Mengembangkan instrumen-instrumen pengukuran risiko dengan tujuan agar nilai antisipasi Perusahaan terhadap kondisi usaha dan persaingan terkini selalu dapat dikendalikan secara optimal. Perusahaan secara berkesinambungan melakukan langkah penyempurnaan implementasi manajemen risiko pada tahun 2012 dengan strategi sebagai berikut: 1. Penyempurnaan Implementasi Manajemen Risiko Perusahaan terus menyesuaikan kebijakan dan prosedur pengelolaan risiko sesuai dengan perkembangan terkini; Penyempurnaan implementasi manajemen risiko dilakukan sesuai kaidah sistem manajemen mutu, yang mencakup kebijakan, prosedur dan instruksi kerja manajemen risiko; dan Enterprise Risk Management, yang merupakan proses manajemen risiko yang diawali dengan pendefinisian risk appetite dan risk tolerance oleh Manajemen Perusahaan. Pendefinisian ini merupakan aktivitas yang menjadi satu kesatuan di dalam proses perencanaaan bisnis Perusahaan, baik perencanaan tahunan maupun perencanaan jangka panjang. 2. Penggunaan Perangkat Lunak Manajemen Risiko Untuk menunjang kelancaran arus informasi dan komunikasi risiko, Perusahaan mengimplementasikan perangkat lunak manajemen risiko dan terus mengembangkannya sesuai dengan dinamika usaha Perusahaan. Dengan adanya perangkat lunak manajemen risiko diharapkan proses pengelolaan risiko menjadi melekat dalam kegiatan sehari-hari oleh pihak yang terkait. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 155
Laporan Usaha Fokus dan Inisiatif Manajemen Risiko Pada Tahun 2013 Tahun 2013 akan kembali menjadi tahun yang penuh dengan tantangan bagi industri pembiayaan di Indonesia. Namun demikian, perencanaan yang menyeluruh dan eksekusi strategi yang tepat sasaran akan dapat mendukung Perusahaan dalam mempertahankan ketangguhannya. Salah satu perencanaan yang menjadi titik berat Perusahaan adalah di area manajemen risiko. Berikut merupakan fokus dan inisiatif Perusahaan pada tahun 2013 mendatang: Tetap fokus kepada prinsip kehati-hatian dalam melakukan seleksi terhadap calon konsumen yang diterjemahkan dalam kebijakan-kebijakan yang selalu mengikuti perkembangan terkini baik secara internal maupun ekternal dalam rangka menjaga tingkat kualitas kredit yang terencana; Mengelola kapasitas yang tersedia dengan lebih efisien dan efektif melalui penerapan kebijakan- kebijakan serta didukung oleh instrumen pengukuran yang lebih tajam dalam meningkatkan produktivitas perusahaan sehingga intensitas proses pembayaran konsumen dan pengananan kredit bermasalah tetap terkendali pada tingkat yang sudah direncanakan oleh perusahaan; Secara terus-menerus melakukan pengembangan pelatihan yang komprehensif berupa pengetahuan operasional dan analisa permasalahan dalam rangka memberikan penyegaran dan penambahan pengetahuan sehingga proses pengendalian risiko secara keseluruhan dapat berjalan dengan efisien dan efektif; Penggunaan manajemen sistem yang terintegrasi dan tersentralisasi dalam mengatur kebijakan-kebijakan risiko perusahaan sehingga proses seleksi konsumen dan pengelolaan konsumen dapat berjalan dengan lebih efektif dan efisien serta adaptif terhadap perubahan kondisi yang dihadapi perusahaan dengan tidak mengurangi prinsip kehati-hatian dari perusahaan; dan Mengembangkan instrumen-instrumen pengukuran risiko dengan tujuan agar nilai antisipasi Perusahaan terhadap kondisi usaha dan persaingan terkini selalu dapat dikendalikan secara optimal. 156 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Usaha Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 157
Tarian Tetek Aluh Manggaraian: merupakan rangkaian tarian masyarakat Flores sebelum dimulainya tari perang Caci dan akrab ditampilkan untuk menyambut para tamu-tamu istimewa yang datang.
Laporan Tata Kelola Perusahaan Laporan Tata Kelola Perusahaan Standar penerapan tata kelola perusahaan yang berkesinambungan terus ditingkatkan untuk menyesuaikan dengan kondisi terkini. Perusahaan melakukan evaluasi secara periodik untuk mendapatkan gambaran yang lebih obyektif, sehingga memperoleh predikat "Terpercaya". Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 159 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 159
Laporan Tata Kelola Perusahaan Mempertahankan kepercayaan dari seluruh pemangku kepentingan merupakan harapan dari Adira Finance. Sebagai sebuah perusahaan jasa keuangan, adanya kepercayaan adalah hal yang terpenting untuk dapat mempertahankan keberlanjutan usaha Perusahaan. Oleh karena itu, Adira Finance sejak awal telah menerapkan standar yang tinggi dalam pelaksanaan tata kelola perusahaan, karena menyadari bahwa sebagai sebuah perusahaan yang bergerak di bidang usaha jasa keuangan. Untuk mewujudkan tingkat kepercayaan dan dukungan yang tinggi tersebut, Perusahaan berkomitmen untuk menerapkan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik secara terus menerus. Standar penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik terus ditingkatkan untuk menyesuaikan dengan kondisi terkini dan diterapkan secara berkesinambungan serta dengan melakukan evaluasi secara periodik untuk mendapatkan gambaran yang obyektif mengenai tingkat penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik di Adira Finance. Seluruh pimpinan dan karyawan Perusahaan juga wajib menjunjung tinggi kode etik dan prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik dalam menjalankan aktivitasnya sehari-hari. Penerapan standar tata kelola perusahaan yang tinggi di Adira Finance terbukti dapat menunjang pencapaian kinerja Perusahaan yang dapat terus terjaga dari tahun ke tahun dan telah meningkatkan nilai Perusahaan di mata para investor lokal maupun internasional. Penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik dimaksudkan untuk dapat dipergunakan sebagai petunjuk dan rujukan praktis bagi setiap komponen di seluruh tingkatan Perusahaan dalam mengimplementasikan Tata Kelola Perusahaan yang Baik melalui hal-hal berikut ini: Menetapkan tujuan	strategis	dan	serangkaian	nilai	perusahaan	yang	dikomunikasikan	dan diimplementasikan di seluruh organisasi perusahaan; Menetapkan	batasan-batasan	tanggung	jawab	dan	akuntabilitas	yang	jelas	bagi	organ-organ	dalam perusahaan; Menetapkan	pedoman	untuk	aplikasi	standar	etika,	nilai-nilai,	tujuan,	strategi	dan	lingkungan	pengawasan; Menyediakan	pedoman	sistem	pengendalian	internal	yang	kuat,	termasuk	fungsi	audit	internal	dan eksternal, dengan fungsi manajemen risiko dan kepatuhan yang independen dari unit-unit bisnis dan dengan penerapan mekanisme checks and balances yang sesuai; 160 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Menyediakan	petunjuk	pemantauan	khusus	atas	risiko-risiko,	dimana	terdapat	kemungkinan	terjadinya benturan	kepentingan,	termasuk	hubungan	bisnis	dengan	afiliasi,	para	pemegang	saham,	para	komisaris, para direktur dan para pejabat senior. Semua yang disebutkan diatas dimaksudkan untuk mencapai tujuan sebagai berikut: Mengoptimalkan	nilai-nilai	perusahaan	kepada	setiap	pimpinan	dan	karyawan	Perusahaan	melalui peningkatan transparansi, akuntabilitas, tanggungjawab, independensi dan kesetaraan serta kewajaran yang bertujuan untuk membantu Perusahaan mencapai tingkat kompetisi yang lebih baik di tingkat nasional maupun internasional, serta melalui penciptaan lingkungan yang kondusif bagi investasi; Meningkatkan	manajemen	organisasi	yang	lebih	profesional,	transparan	dan	efisien,	serta	memperkuat semua fungsi dan meningkatkan sifat tidak berpihak kepada Dewan Komisaris, Direksi dan Rapat Umum Pemegang Saham sehingga dapat meningkatkan kinerja Perusahaan; Mendorong	para	pemegang	saham,	para	anggota	Dewan	Komisaris	dan	Direksi,	dalam	pengambilan keputusan dan tindakan, untuk menerapkan nilai moral yang tinggi dan ketaatan pada semua peraturan perundangan serta kesadaran mengenai tugas sosial perusahaan terhadap para pemangku kepentingan; Mewujudkan	kepuasan	bagi	seluruh	pemangku	kepentingan	Perusahaan. Selama ini, Perusahaan juga telah menjadikan penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik sebagai salah satu indikator prestasi kerja, serta berupaya terus-menerus untuk menumbuhkan penerapan kode etik dan prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik sebagai nilai dan budaya Perusahaan yang melekat pada seluruh karyawan Perusahaan. PRINSIP-PRINSIP TATA KELOLA PERUSAHAAN ADIRA FINANCE Untuk dapat menerapkan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik, maka Perusahaan memandang penting adanya suatu pedoman tata kelola perusahaan yang diterapkan bagi seluruh pemangku kepentingan Perusahaan dan terus menerus dievaluasi agar dapat menyesuaikan dengan perkembangan terbaru atas prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik. Pedoman Tata Kelola Perusahaan yang Baik Adira Finance disahkan pada tahun 2007 dan telah mengalami revisi beberapa kali dan terakhir direvisi pada tahun 2012. Pedoman Tata Kelola Perusahaan yang Baik Adira Finance disusun dengan memperhatikan pedoman tata kelola perusahaan yang dikeluarkan oleh Komite Nasional Kebijakan Governance (KNKG) revisi tahun 2006, peraturan perundang-undangan tentang perseroan terbatas, peraturan perundang-undangan di bidang perusahaan pembiayaan, peraturan perundang-undangan di bidang pasar modal dan peraturan perundang- undangan lainnya yang relevan dengan kegiatan usaha Perusahaan serta dengan mengadopsi nilai-nilai Perusahaan yaitu ADIRA TOP. Sudah sejak lama Perusahaan menyadari bahwa peranan Tata Kelola Perusahaan yang Baik dalam perkembangan Perusahaan sangat penting. Oleh sebab itu mulai dari tahun 2004, Perusahaan telah menerapkan prinsip dari kode etik yang harus ditaati oleh seluruh karyawan Perusahaan yang dinamakan "ADIRA TOP". Kode etik tersebut harus dibaca, dimengerti dan ditandatangani oleh setiap karyawan Perusahaan. Prinsip-prinsip dasar ADIRA TOP adalah sebagai berikut: 1. Advance Setiap anggota Manajemen dan karyawan dalam bersikap, melakukan kegiatan dan berpikir harus memiliki sikap mental yang "one step ahead" (mampu untuk berpikir dan mewujudkan satu langkah lebih baik Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 161
Laporan Tata Kelola Perusahaan serta lebih cepat dibandingkan orang lain pada umumnya atau pesaing); "visionary" (selalu memiliki visi/ gambaran ke depan yang jelas dan terarah yang menjadi pemicu untuk maju); "execution ability" (handal mengambil keputusan dalam segala keadaan dengan cepat dan tepat sehingga dapat mengurangi atau meniadakan efek samping yang buruk). 2. Discipline Setiap anggota Manajemen dan karyawan dalam menjalankan kewajibannya harus mampu menerapkan sikap yang selalu "Plan, Do, Check and Action (PDCA) to improvement" (mengarah kepada sesuatu yang lebih baik melalui proses perencanaan, pelaksanaan, pengawasan dan perbaikan secara terus-menerus), disertai dengan cara berpikir dan cara bersikap yang sesempurna mungkin dan bersikap disiplin sesuai dengan norma organisasi. 3. Integrity Setiap anggota Manajemen dan karyawan dalam seluruh kegiatan harus memiliki sikap yang selalu memegang teguh komitmen yang disertai dengan sikap yang konsisten, dapat dipercaya (jujur dan tulus), memiliki rasa memiliki yang tinggi dan mampu menjaga etika usaha sehingga dapat menjadi panutan bagi karyawan lainnya. 4. Reliable Setiap anggota Manajemen dan karyawan harus mampu mencerminkan sikap mental seorang juara, yang tercermin dari perilaku yang senantiasa berpikir positif dan cerdas serta didukung oleh rasa tanggung jawab penuh terhadap segala sesuatu yang dilakukannya. 5. Accountable Seluruh tindakan yang dilakukan harus berlandaskan pada data fakta dan dilakukan dengan asas keterbukaan yang obyektif dan bijaksana. 6. Teamwork Setiap anggota Manajemen dan karyawan harus memiliki keinginan untuk memperoleh hasil yang optimal secara bersama-sama, yang dilandasi oleh keinginan berkorban, tidak saling menyalahkan satu sama lain dan berupaya mencari solusi yang dilakukan dengan sinergi yang baik. 7. Obsessed Setiap anggota Manajemen dan karyawan harus bekerja dengan proses yang benar dan berorientasi pada hasil yang optimal, memiliki motivasi yang tinggi dalam bentuk bersedia melakukan pekerjaan lebih dan bersikap proaktif, selalu berupaya untuk meningkatkan keahlian serta saling menjaga atau memelihara satu sama lain. 8. Professional Setiap anggota Manajemen dan karyawan harus memiliki sikap mental yang mencerminkan jiwa kewirausahaan, yaitu mampu mengkalkulasikan risiko, inovatif dan kreatif, serta memiliki kemampuan memimpin yang handal dan berorientasi kepada konsumen. ADIRA TOP mewajibkan setiap anggota Manajemen dan karyawan Perusahaan untuk selalu mentaati hukum yang berlaku dalam menjalankan usahanya, baik hukum negara, pemerintah pusat, pemerintah daerah dan/atau hukum adat yang berlaku di daerah Perusahaan melakukan kegiatan usahanya. ADIRA TOP juga mengatur tanggung jawab dari anggota Manajemen dan karyawan Perusahaan. 162 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Perusahaan memberikan kesempatan kepada setiap karyawannya untuk menyampaikan laporan mengenai apa yang mungkin merupakan pelanggaran atas budaya dan etika Perusahaan (whistle blower), baik kepada masing-masing manajer, audit internal, sumber daya manusia, hukum, sekretaris perusahaan ataupun kepada manajemen yang lebih tinggi. ADIRA TOP juga mengatur mekanisme yang harus dilakukan untuk setiap laporan yang masuk. KODE ETIK Untuk memberikan pedoman yang lebih jelas kepada karyawan, maka Perusahaan telah memiliki kode etik yang berlaku baik bagi seluruh anggota Dewan Komisaris, Direksi maupun karyawan Perusahaan. Kode etik ini dimuat dalam Buku Peraturan Perusahaan yang dibagikan kepada seluruh karyawan Perusahaan dan juga terdapat di intranet Perusahaan. Pengenalan terhadap kode etik dan budaya Perusahaan diberikan kepada seluruh karyawan baru Perusahaan. Selain itu setiap 3 (tiga) tahun, tiap karyawan akan dibagikan buku yang sudah diperbaharui dan diwajibkan untuk menandatangani pernyataan komitmen untuk mematuhi kode etik yang berlaku. Larangan Menerima Hadiah Seluruh karyawan Perusahaan dilarang menerima uang, barang, tip, komisi atau fasilitas lainnya, baik secara langsung maupun tidak langsung dari konsumen, rekan usaha atau pihak lain yang memiliki potensi terciptanya benturan kepentingan. Seperti yang telah dilakukan Perusahaan pada tahun-tahun sebelumnya, maka Perusahaan kembali melakukan sosialisasi atas larangan ini kepada seluruh rekan usaha, konsumen dan masyarakat, melalui harian surat kabar yang memiliki peredaran luas di Indonesia, yaitu melalui iklan di Surat Kabar Harian KOMPAS pada tanggal 7 Agustus 2012 serta pemberitahuan melalui surat elektronik kepada seluruh karyawan Perusahaan. KOMPAS, Selasa, 7 Agustus 2012 Langkah ini mendapatkan tanggapan yang positif dari rekan usaha dan konsumen, yang terbukti dari dukungan yang disampaikan oleh sebagian besar rekan usaha kepada Perusahaan dengan tidak memberikan bingkisan atau hadiah serta laporan penerimaan bingkisan yang disampaikan kepada Sekretaris Perusahaan. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 163
Laporan Tata Kelola Perusahaan E t a p e 1 - S u m a t e r a B e a u t y X - p e d i t i o n E t a p e 1 - S u m a t e r a B e a u t y X - p e d i t i o n E t a p e S u m a t e r a B e a u t y X - p e d i i o n i o n t d a n a s i w i l B e a n g g a p a a t i s r p a d a e k s p e d i e T u g u t S u m a l a i s o s i r i d a i o n m e n g a w a i k e a n b a k t i a D i m u l - a n j u t k a n a p e 1 t a a k u k a n k e g i . a n d a n a r l t e d i a u t y X - p e d i t E t S u m a a m , t a S e l l a a u a h i s m e l r u s a r P u l j e a e h D a t m e n j e l B e i g u s S u m a d i l a 2 0 1 2 e k a d a n r r o e A c , A d i a m b i 4 . 0 0 0 K m , s b u d a y a n y a i a l J i r N a n g g - 1 6 A p r , L e m b a h H a t a r i t B a m e n i k m a r a S a b a n g , a r t t e e e k i t r S u m a 2 5 M a s a k B u k i a m e n y u s u r t d i r a u , r a e j d e n g a n m e n e m p u h i k N o l s a n G u n u n g D e m p o R i l i o n a , a r s a t d a n T a m a n N a r T i R a n a u , U t e s a L a m p u n g , r e t S u m a a k , r S i n g k a L a m p u n g , i n g g i S o e d e w i W a y K a m b a t k e l u a n L a m p u n g . , D a n a u T o b a i a m p a i e k S r a h d i s a n o k , r k e i n d a h a n T a m a n A n g g j G a T e l u k K i S i i s i a v a r N g a r e d i i r m e n a D u a m e l a u t y X - p e d i t a r l t i t a s S u m a t e r a B e a u t y X - p e d i t i o n k o n s , l u m b a a m b i J s - l u m b a a B e l i h a
E t a p e 1 t E t a p e 1 - S u m a t e r a B e a u t y X - p e d i t i o n Etape 1 - Sumatera Beauty X-pedition 164 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Meskipun sosialisasi larangan menerima hadiah ini telah dilakukan secara luas dan berkelanjutan, Perusahaan masih menemukan rekan usaha yang memberikan hadiah/bingkisan kepada karyawan Perusahaan sehingga Perusahaan merasa perlu melakukan tindakan pencegahan lainnya, yaitu dengan mewajibkan setiap karyawan yang menerima hadiah/bingkisan ataupun bentuk lainnya untuk mengembalikannya tanpa batasan nilai atau harga dari hadiah/bingkisan tersebut. Jumlah hadiah/bingkisan yang diterima Perusahaan pada tahun 2012 jauh menurun dibandingkan pada tahun 2011. Daftar hadiah/bingkisan yang diterima Perusahaan selama tahun 2012 adalah sebagai berikut: No. Unit Penerima Jenis dan Jumlah Status 1. Divisi Recovery Asset Management 2 (dua) bingkisan makanan Disumbangkan kepada Panti Asuhan Tebet. 2. Kantor Cabang Lampung 2 1 (satu) bingkisan makanan Disumbangkan disumbangkan kepada anggota satuan pengamanan (satpam). 3. Informasi Teknologi 1 (satu) bingkisan makanan Disumbangkan kepada karyawan tidak tetap yang terkena musibah banjir. Selain dari daftar hadiah/bingkisan yang sudah disebutkan tersebut diatas, sebagian besar dari hadiah/ bingkisan tersebut berhasil dikembalikan oleh jaringan usaha, divisi atau departemen fungsional Perusahaan di Kantor Pusat. Pengembalian hadiah/bingkisan tersebut dilakukan dengan memberikan pengertian kepada pengirim sehingga hubungan usaha yang sudah terjalin baik dan erat selama ini dapat terus berlangsung. Nepotisme Larangan melibatkan diri dalam pengambilan keputusan atas suatu transaksi, apabila karyawan memiliki hubungan saudara dengan rekan usaha, konsumen atau karyawan lainnya yang terlibat dalam transaksi tersebut. Jika karyawan memiliki hubungan keluarga dengan karyawan lain, maka karyawan yang bersangkutan wajib melapor kepada Divisi Sumber Daya Manusia & Bagian Umum yang akan mengatur masalah tersebut agar tidak terjadi benturan kepentingan. Usaha Pribadi Kegiatan yang berhubungan dengan usaha pribadi harus dihindari karena akan mengganggu aktivitas kerja di kantor dan berpotensi pada penyalahgunaan fasilitas kantor untuk kepentingan pribadi. Kerahasiaan Setiap karyawan wajib merahasiakan seluruh informasi rahasia Perusahaan, termasuk rencana dan strategi Perusahaan, informasi mengenai konsumen, informasi keuangan, kegiatan operasional dan informasi lainnya yang dianggap penting oleh Perusahaan. Kewajiban tersebut timbul sejak karyawan masih dalam masa pelatihan, yang dilanjutkan selama bekerja pada Perusahaan dan setelah tidak menjadi karyawan Perusahaan. Persaingan yang Sehat Perusahaan mendukung adanya persaingan usaha yang sehat dalam melaksanakan seluruh kegiatan usahanya. Seluruh kegiatan usaha dan kegiatan karyawan harus berdasarkan persaingan yang sehat dan berlandaskan etika. Dalam rangka melaksanakan kegiatan usaha yang sehat, Perusahaan senantiasa membuat berbagai pernyataan, baik yang terkait produk, jasa maupun kegiatan lainnya dalam bentuk iklan, berita atau bentuk lainnya. Karyawan wajib berupaya agar pernyataan tersebut dilaksanakan dan diwujudkan sesuai dengan apa yang telah diungkapkan karena pernyataan tersebut dapat mempengaruhi reputasi dan pertumbuhan Perusahaan. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 165
Laporan Tata Kelola Perusahaan Pencegahan Praktik Pencucian Uang Sebagai perusahaan penyedia jasa keuangan, Perusahaan telah menerapkan Prinsip Mengenal Nasabah (PMN) sesuai dengan peraturan perundang-undangan termasuk Peraturan Menteri Keuangan No. 30/ PMK.010/2010 tertanggal 10 Pebruari 2010 tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah bagi Lembaga Keuangan Non Bank. Struktur Organisasi PMN di Adira Finance adalah sebagai berikut: Direktur Utama Ir. Willy Suwandi Dharma Pejabat PMN Sigit Hendra Gunawan Wakil Pejabat PMN Andreas Dwi Kurniawan Kepala Departemen PMN Febby Eka Zulferdi Pejabat PMN ditunjuk oleh Direksi dan bertanggungjawab langsung kepada Direktur Utama. Pejabat PMN memiliki tugas antara lain: 1. Menyusun dan memelihara Kebijakan dan Pedoman Pelaksanaan Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah. 2.	Memastikan	adanya	pengembangan	sistem	dan	prosedur	identifikasi	nasabah	dan	transaksi	yang mencurigakan, termasuk memastikan bahwa formulir yang berkaitan dengan nasabah telah mencakup item data yang diharuskan oleh Peraturan Menteri Keuangan No. 30/PMK.010/2010 tertanggal 10 Pebruari 2010 tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah bagi Lembaga Keuangan Non Bank. 3.	Memantau	pengkinian	data	dan	profil	nasabah	sebagaimana	diatur	dalam	Peraturan	Menteri	Keuangan No. 30/PMK.010/2010 tertanggal 10 Pebruari 2010 tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah bagi Lembaga Keuangan Non Bank. 4. Melakukan koordinasi dan pemantauan terhadap pelaksanaan Pedoman Pelaksanaan Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah oleh unit-unit kerja terkait. 5. Menerima dan melakukan analisis atas laporan transaksi yang mencurigakan yang akan disampaikan kepada Menteri Keuangan atau Pusat Pelaporan dan Transaksi Keuangan (PPATK). 6. Memantau, menganalisis dan merekomendasikan kebutuhan pelatihan tentang Prinsip Mengenal Nasabah bagi para pejabat dan pegawai Perseroan. Selama tahun 2012, dalam rangka pelaksanaan PMN, Perusahaan telah melakukan: Review terhadap Kebijakan dan Pedoman Pelaksanaan Penerapan PMN untuk melihat kesesuaian dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Memberikan	sosialisasi	dan	pelatihan	kepada	seluruh	kepala	cabang	di	Wilayah	Jabodetabekser, Kalimantan dan Sulawesi. Menyampaikan	laporan	atas	transaksi	keuangan	mencurigakan	yang	ditemukan	oleh	Unit	Khusus	PMN Perusahaan, yang mana pada tahun 2012 terdapat 4 (empat) transaksi keuangan mencurigakan yang telah dilaporkan kepada PPATK. 166 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Selain itu, Perusahaan juga telah beberapa kali mengikutsertakan karyawannya untuk mengikuti pelatihan- pelatihan dan seminar-seminar yang diadakan oleh Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI), Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK), Departemen Keuangan dan pihak lainnya. Hal ini bertujuan agar penerapan kebijakan pencegahan praktik pencucian uang di Perusahaan selalu mengikuti standar dan ketentuan yang berlaku di Indonesia. Untuk mengawasi penerapan PMN di Perusahaan, pembahasan mengenai transaksi keuangan yang mencurigakan selalu menjadi salah satu agenda dalam setiap rapat Dewan Komisaris maupun rapat Direksi Perusahaan. Hal ini adalah bentuk tanggung jawab dari Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan dalam penerapan PMN. Whistle Blower Untuk mendeteksi adanya pelanggaran yang dilakukan atas Kode Etik dan Peraturan Perusahaan serta tindakan yang bertentangan dengan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik, Perusahaan telah menyiapkan sistem Whistle Blower. Sistem pengaduan ini sangat efektif untuk mendeteksi adanya pelanggaran atau kecurangan yang terjadi di dalam Perusahaan. Untuk setiap pengaduan atas terjadinya pelanggaran atau kecurangan, pihak manapun dapat menyampaikan pengaduannya ke alamat e-mail fraud@adira.co.id atau af.corsec@adira.co.id. Selain pengaduan melalui e-mail, pengaduan dapat pula disampaikan melalui telepon, faksimili ataupun surat. Selain itu, Direksi dan Dewan Komisaris juga dapat menerima pengaduan secara tertulis maupun melalui sarana telekomunikasi lainnya mengenai berbagai hal yang berhubungan dengan usaha Perusahaan, termasuk juga pengaduan dugaan terjadinya pelanggaran atau kecurangan. Seluruh pengaduan yang masuk akan dilakukan analisa oleh pengelola sistem pengaduan, untuk kemudian ditindaklanjuti ke bagian terkait dan dilaporkan kepada Komite Audit dan Komite Manajemen Risiko Perusahaan secara periodik. Saat ini, sistem pengaduan dikelola oleh Direktorat Manajemen Risiko, yang mana secara khusus telah ditunjuk seorang senior manajer untuk melakukan Pengelolaan. Sesuai dengan kebijakan Perusahaan, pihak pelapor yang memberikan laporan adanya pelanggaran atau kecurangan akan dilindungi kerahasiaan dan keamanannya. Identitas pelapor hanya diketahui oleh senior manajer pengelola sistem pengaduan dan Direksi Perusahaan. Pada tahun 2012, jumlah pengaduan yang masuk dan proses tindak lanjutnya dapat dilihat pada tabel di bawah ini: Jenis Pengaduan Jumlah Telah Diselesaikan Masih dalam Proses Dugaan Kecurangan 10 10
Keterangan: Pengaduan lainnya adalah pengaduan yang ternyata setelah diteliti tidak temasuk dalam kategori dugaan kecurangan, misalnya menyangkut layanan tenaga operasional di lapangan, penagihan dan lainnya. Untuk pengaduan yang masih dalam proses adalah pengaduan yang sampai saat Laporan Tahunan ini diterbitkan sedang dalam proses penelitian lapangan untuk mencari fakta dan bukti yang diperlukan dalam menentukan cara penyelesaiannya. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 167
Laporan Tata Kelola Perusahaan Pedoman Penanganan Pelanggaran Untuk menangani setiap pelanggaran kode etik yang dilakukan oleh karyawan, Manajemen telah membuat ketentuan tertulis mengenai pedoman penanganan pelanggaran. Di dalam pedoman tersebut diatur mengenai penanganan pelanggaran yang dilakukan karyawan yang ditangani oleh atasan langsung karyawan, Divisi Sumber Daya Manusia & Bagian Umum dan Divisi Hukum. Setiap proses penanganan pelanggaran selalu dilaporkan kepada Direksi dan disampaikan pula kepada Unit Audit Internal, Divisi Hukum dan Divisi Sumber Daya Manusia & Bagian Umum. Ketentuan ini telah disampaikan dan disosialisasikan kepada seluruh karyawan, baik di Kantor Pusat maupun di seluruh jaringan usaha Perusahaan. Pengaduan Konsumen Perusahaan menyadari bahwa konsumen adalah bagian yang sangat penting dari jalannya usaha Perusahaan. Oleh karena itu, untuk menjamin pelayanan yang diberikan kepada konsumen tetap terjaga dengan baik, Perusahaan telah membuat sistem pengaduan konsumen. Atas setiap keluhan atau pengaduan yang akan disampaikan, konsumen dapat menyampaikannya secara langsung melalui Customer Service yang ada di setiap kantor Cabang atau dengan menghubungi layanan Dering Adira melalui nomor telepon 500511 (021-500511 dari ponsel) yang dapat dihubungi 6 hari dalam satu	minggu	(Senin-Jumat:	08.30-17.00	WIB	dan	Sabtu:	08.30-13.00	WIB). Permintaan informasi dan keluhan konsumen dapat pula disampaikan melalui email care customercare@ adira.co.id dan layanan SMS CARE Adira Finance yang tersedia 24 jam dalam sehari dan 7 hari dalam seminggu, melalui nomor 0811-811-5811. Setiap pengaduan yang masuk akan secara otomatis direkam, sehingga proses tindak lanjut dan penyelesaiannya dapat selalu dimonitor setiap saat. Adanya sistem ini juga telah membantu Perusahaan untuk melakukan evaluasi atas kinerja pelayanan Perusahaan untuk selalu diperbaiki atau ditingkatkan di masa yang akan datang. Berikut ini adalah data pengaduan konsumen yang diterima Perusahaan pada tahun 2012: Jenis Pengaduan Jumlah Pengaduan Jumlah yang Telah Diselesaikan Berkaitan dengan jasa pembiayaan perusahaan 1.621 1.621 Tidak berkaitan dengan jasa pembiayaan perusahaan 1.227 1.227 Jumlah 2.848 2.848 Keterangan: Pengaduan yang berkaitan dengan jasa pembiayaan perusahaan misalnya adalah keterlambatan survei, keterlambatan pencairan, proses pembayaran dan lainnya. Pengaduan yang tidak berkaitan dengan jasa pembiayaan perusahaan misalnya klaim asuransi atau kesalahan pengaduan karena kemiripan nama Perusahaan atau merek dagang. Untuk meningkatkan pelayanan kepada konsumen, sejak tahun 2010 Perusahaan telah melakukan penilaian terhadap tingkat pelayanan di seluruh unit usaha Perusahaan dengan cara menghitung Service Level (waktu yang diperlukan oleh setiap unit untuk menyelesaikan proses di unit tersebut). Hasil penilaian ini disampaikan kepada seluruh unit usaha setiap bulannya. Dari hasil penilaian ini telah memberikan dorongan kepada seluruh unit usaha Perusahaan untuk meningkatkan kinerjanya, baik dengan memperbaiki sistem yang ada maupun juga memberikan pelatihan-pelatihan yang relevan kepada karyawannya. 168 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Pada tahun 2012, biaya yang telah dikeluarkan oleh Perusahaan untuk meningkatkan pelayanan kepada konsumen dengan menggunakan jasa pihak ketiga yang memiliki pengetahuan dan pengalaman dalam pelayanan konsumen mencapai sebesar Rp2,2 miliar. Jumlah ini menunjukkan komitmen yang kuat dari Perusahaan untuk selalu memenuhi harapan dari para konsumennya. STRUKTUR TATA KELOLA PERUSAHAAN Sesuai dengan Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 Tentang Perseroan Terbatas dan Anggaran Dasar Perusahaan, maka struktur Tata Kelola Perusahaan Adira Finance terdiri dari: Rapat Umum Pemegang Saham Organ Perusahaan Memiliki wewenang yang tidak diberikan kepada Direksi atau Dewan Komisaris dalam batas yang ditentukan Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas dan Anggaran Dasar Perusahaan. Dewan Komisaris Organ Perusahaan yang bertugas melakukan pengawasan secara umum dan/atau khusus sesuai dengan Anggaran Dasar Perusahaan serta memberi nasehat kepada Direksi. Direksi Organ dan bertanggungjawab penuh atas pengurusan Perusahaan untuk kepentingan Perusahaan, sesuai dengan maksud dan tujuan Perusahaan serta mewakili Perusahaan, baik di dalam maupun di luar pengadilan sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar. Perusahaan yang berwenang RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan organ tertinggi Perusahaan yang memiliki wewenang antara lain untuk menyetujui perubahan Anggaran Dasar, mengangkat dan memberhentikan anggota Dewan Komisaris dan Direksi, menyetujui laporan tahunan Perusahaan, menunjuk auditor eksternal, menentukan penggunaan laba bersih Perusahaan dan lain-lain, sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan dan Anggaran Dasar Perusahaan. Selama tahun 2012, Perusahaan telah melaksanakan 1 (satu) kali RUPS Tahunan pada tanggal 7 Mei 2012 dan 2 (dua) kali RUPS Luar Biasa pada tanggal 7 Mei 2012 (bersamaan dengan pelaksanaan RUPS Tahunan) dan pada tanggal 4 September 2012. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 169
Laporan Tata Kelola Perusahaan Proses Pelaksanaan RUPS RUPS Tahunan maupun RUPS Luar Biasa yang telah dilaksanakan dalam tahun 2012 telah dilaksanakan sesuai dengan perundang-undangan yang berlaku termasuk diantaranya Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007 Tentang Perseroan Terbatas (UUPT), Peraturan Bapepam dan LK Nomor IX.I.1 Tentang Rencana dan Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham (Peraturan Bapepam dan LK) dan Anggaran Dasar Perusahaan yang berlaku, yaitu: RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa yang diadakan pada tanggal 7 Mei 2012 bertempat di Hotel Borobudur Jakarta Pusat, di hadiri oleh 95,6% Pemegang Saham Perusahaan. Prosedur RUPS Pelaksanaan Persyaratan UUPT dan/atau Peraturan Bapepam dan LK dan/ atau Anggaran Dasar Perusahaan Keterangan Pemberitahuan Rencana 28 Maret 2012 atau 7 hari kalender Peraturan Bapepam dan LK Telah sesuai dengan RUPS ke Bapepam dan LK sebelum Pemberitahuan RUPS mewajibkan agenda RUPS harus peraturan Bapepam diiklankan Perusahaan disampaikan kepada Bapepam dan dan LK. LK paling lambat 7 hari kalender sebelum Pemberitahuan rencana RUPS diiklankan Perusahaan Pemberitahuan Rencana Tanggal 5 April 2012 atau 14 UUPT dan Anggaran Dasar Telah sesuai dengan RUPS hari kalender sebelum tanggal Perusahaan mewajibkan ketentuan Anggaran iklan Panggilan RUPS tanpa Pengumuman rencana RUPS Dasar Perusahaan. memperhitungkan tanggal harus dilakukan 14 hari kalender Pemberitahuan dan tanggal sebelum tanggal Pemanggilan RUPS Panggilan, diiklankan di harian dengan tanpa memperhitungkan Bisnis Indonesia dan Investor Daily tanggal Pemberitahuan dan tanggal Indonesia Panggilan Pemanggilan RUPS Tanggal 20 April 2012 atau 14 Pemanggilan RUPS dilakukan dalam Telah sesuai dengan hari kalender sebelum tanggal jangka waktu paling lambat 14 hari ketentuan UU iklan Panggilan RUPS tanpa sebelum tanggal RUPS diadakan, Perseroan Terbatas memperhitungkan tanggal dengan tidak memperhitungkan dan Anggaran Dasar Pemanggilan dan tanggal tanggal pemanggilan dan tanggal Perusahaan. Pelaksanaan RUPS, diiklankan di RUPS harian Bisnis Indonesia dan Investor Daily Indonesia Pelaksanaan RUPS RUPS Tahunan dan Luar Biasa UUPT dan Anggaran Dasar Telah sesuai dengan dilaksanakan pada tanggal 7 Mei Perusahaan mewajibkan RUPS UU Perseroan 2012 bertempat di Hotel Borobudur, diadakan di tempat kedudukan Terbatas dan Jakarta Pusat Perseroan atau ditempat Perseroan Anggaran Dasar melakukan kegiatan usahanya yang Perusahaan. utama sebagaimana ditentukan dalam anggaran dasar atau di tempat kedudukan bursa dimana saham Perseroan dicatatkan. Pemberitahuan Hasil Pada tanggal 9 Mei 2012 atau 2 hari Perusahaan wajib menyampaikan Telah sesuai dengan RUPS kerja setelah pelaksanaan RUPS, hasil RUPS paling lambat 2 hari peraturan Bapepam hasil RUPS telah dilaporkan kepada kerja setelah dilaksanakannya dan LK. Bapepam dan diiklankan di harian RUPS kepada Bapepam dan Bisnis Indonesia dan Investor Daily mengumumkannya kepada publik Indonesia, keduanya berbahasa sekurang-kurangnya dalam 2 surat Indonesia dan berperedaran kabar berbahasa Indonesia, salah nasional satunya berperedaran nasional. 170 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan RUPS Luar Biasa yang diadakan pada tanggal 4 September 2012 bertempat di hotel Shangri-La, Jakarta Pusat, dihadiri oleh 95,2% Pemegang Saham Perusahaan. Prosedur RUPS Pelaksanaan Persyaratan UUPT dan/atau Peraturan Bapepam dan LK dan/ atau Anggaran Dasar Perusahaan Keterangan Pemberitahuan Rencana 28 Maret 2012 atau 7 hari kalender Peraturan Bapepam dan LK Telah sesuai dengan RUPS ke Bapepam dan LK sebelum Pemberitahuan RUPS mewajibkan agenda RUPS harus peraturan Bapepam Diiklankan Perusahaan disampaikan kepada Bapepam dan dan LK. LK paling lambat 7 hari kalender sebelum Pemberitahuan rencana RUPS Diiklankan Perusahaan Pemberitahuan Rencana Tanggal 5 April 2012 atau 14 UUPT dan Anggaran Dasar Telah sesuai dengan RUPS hari kalender sebelum tanggal Perusahaan mewajibkan ketentuan Anggaran iklan Panggilan RUPS tanpa Pengumuman rencana RUPS Dasar Perusahaan. memperhitungkan tanggal harus dilakukan 14 hari kalender Pemberitahuan dan tanggal sebelum tanggal Pemanggilan RUPS Panggilan, diiklankan di harian dengan tanpa memperhitungkan Bisnis Indonesia dan Investor Daily tanggal Pemberitahuan dan tanggal Indonesia Panggilan Pemanggilan RUPS Tanggal 16 Agustus 2012 atau Pemanggilan RUPS dilakukan dalam Telah sesuai dengan 14 hari kalender sebelum tanggal jangka waktu paling lambat 14 hari ketentuan UU iklan Panggilan RUPS tanpa sebelum tanggal RUPS diadakan, Perseroan Terbatas memperhitungkan tanggal dengan tidak memperhitungkan dan Anggaran Dasar Pemanggilan dan tanggal tanggal pemanggilan dan tanggal Perusahaan. Pelaksanaan RUPS, diiklankan di RUPS harian Bisnis Indonesia dan Investor Daily Indonesia Pelaksanaan RUPS RUPS Luar Biasa dilaksanakan UUPT dan Anggaran Dasar Telah sesuai dengan pada tanggal 4 September 2012 Perusahaan mewajibkan RUPS UU Perseroan bertempat di Hotel Shangri-La, diadakan di tempat kedudukan Terbatas dan Jakarta Selatan Perseroan atau ditempat Perseroan Anggaran Dasar melakukan kegiatan usahanya yang Perusahaan. utama sebagaimana ditentukan dalam anggaran dasar atau di tempat kedudukan bursa dimana saham Perseroan dicatatkan. Pemberitahuan Hasil Pada tanggal 6 September Perusahaan wajib menyampaikan Telah sesuai dengan RUPS 2012 atau 2 hari kerja setelah hasil RUPS paling lambat 2 hari peraturan Bapepam pelaksanaan RUPS, hasil RUPS kerja setelah dilaksanakannya dan LK. telah dilaporkan kepada Bapepam RUPS kepada Bapepam dan dan diiklankan di harian Bisnis mengumumkannya kepada publik Indonesia dan Investor Daily sekurang-kurangnya dalam 2 surat Indonesia, keduanya berbahasa kabar berbahasa Indonesia, salah Indonesia dan berperedaran satunya berperedaran nasional. nasional. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 171
Laporan Tata Kelola Perusahaan Hasil RUPS Tahunan pada tanggal 7 Mei 2012: Acara pertama Rapat memutuskan: 1. menyetujui laporan tahunan Perseroan untuk tahun buku 2011; 2. mengesahkan laporan keuangan Perseroan tahun buku 2011 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik	Siddharta	&	Widjaja	(a member firm of KPMG International) sebagaimana dimuat dalam Laporan Auditor Independen Nomor L.11 3263-12/II.03.001 tertanggal 3 Maret 2012, dengan pendapat wajar tanpa pengecualian; 3. mengesahkan laporan tugas pengawasan Dewan Komisaris Perseroan tahun buku 2011; dan 4. memberikan pembebasan dan pelunasan tanggung jawab sepenuhnya ("volledig acquit et decharge") kepada Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan atas pengurusan dan pengawasan yang dilakukan selama tahun buku 2011, sejauh tindakan kepengurusan dan pengawasan tersebut tercermin dalam laporan tahunan Perseroan tahun buku 2011. Acara kedua Rapat memutuskan: Menyetujui penggunaan laba bersih Perseroan tahun buku 2011 sebesar Rp1.583.320.916.143 dengan rincian sebagai berikut: 1. sekitar 1% dari laba bersih atau sebesar Rp15.833.209.161 disisihkan sebagai Dana Cadangan yang hingga kini masih sejumlah Rp59.613.000.000, sehingga seluruh Dana Cadangan Perseroan menjadi sejumlah Rp75.446.209.161; 2. sebesar Rp791,5 per saham atau seluruhnya sebesar Rp791.500.000.000 yang merupakan sekitar 50% dari laba bersih Perseroan, dibayarkan sebagai dividen tahun buku 2011, dengan ketentuan sebagai berikut: a. dividen akan dibayarkan kepada para pemegang saham yang namanya tercatat dalam Daftar Pemegang	Saham	pada	tanggal	1	Juni	2012	Pukul	16.00	Waktu	Indonesia	Barat	(selanjutnya	disebut sebagai "Tanggal Pencatatan") dan akan dibayarkan pada tanggal 15 Juni 2012 (selanjutnya disebut sebagai "Tanggal Pembayaran"); b. atas dividen tahun buku 2011 tersebut, Direksi akan memotong pajak dividen sesuai dengan peraturan perpajakan yang berlaku terhadap pemegang saham; c. Direksi dengan ini diberi kuasa dan wewenang untuk menetapkan hal-hal yang mengenai atau berkaitan dengan pelaksanaan pembayaran dividen tahun buku 2011; 3. sisa laba bersih Perseroan yang belum ditentukan penggunaannya yaitu sebesar Rp775.987.706.982, dicatat sebagai Laba Ditahan Perseroan. Acara ketiga Rapat memutuskan: 1. mengangkat anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan terhitung sejak ditutupnya Rapat ini dengan masa jabatan sampai dengan ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan ke-3 setelah Rapat ini, yaitu tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014, yang akan dilaksanakan paling lambat pada bulan Juni 2015, dengan tidak mengurangi hak Rapat Umum Pemegang Saham untuk memberhentikannya (-mereka) sewaktu-waktu, dengan susunan sebagai berikut: Direktur Utama :	Willy	Suwandi	Dharma Wakil	Direktur	Utama : Marwoto Soebiakno Direktur :	Hafid	Hadeli Direktur : Ho Lioeng Min Direktur : I Dewa Made Susila 172 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Komisaris Utama : Ho Hon Cheong Komisaris merangkap Komisaris Independen : Djoko Sudyatmiko Komisaris merangkap Komisaris Independen : Eng Heng Nee Philip Komisaris merangkap Komisaris Independen : Pande Radja Silalahi Komisaris : Muliadi Rahardja Komisaris : Vera Eve Lim Komisaris : Rajeev Kakar 2. memberikan wewenang dan kuasa kepada Direksi Perseroan untuk menyatakan keputusan Rapat ini dalam akta Pernyataan Keputusan Rapat yang dibuat di hadapan Notaris dan menyampaikan pemberitahuan perubahan data Perseroan kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia. Acara keempat Rapat memutuskan: 1. menyetujui pelimpahan wewenang kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan gaji dan tunjangan serta tantieme untuk tahun buku 2012 bagi masing masing anggota Direksi Perseroan berdasarkan rekomendasi Komite Nominasi dan Remunerasi Perseroan Nomor 002/ADMF/KNR/III/12 tertanggal 30 Maret 2012; 2. a. menetapkan besarnya gaji atau honorarium dan tunjangan serta tantieme seluruh anggota Dewan Komisaris Perseroan untuk tahun buku 2012 adalah sebesar Rp3.200.000.000; dan b. memberikan wewenang kepada Komisaris Utama Perseroan untuk menetapkan pembagian jumlah gaji atau honorarium dan tunjangan serta tantieme tersebut, bagi masing-masing anggota Dewan Komisaris Perseroan berdasarkan rekomendasi Komite Nominasi dan Remunerasi Nomor 001/ADMF/ KNR/III/12 tertanggal 30 Maret 2012. Acara kelima Rapat: Memberikan wewenang kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menunjuk akuntan publik yang terdaftar di Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (Bapepam dan LK) untuk melakukan audit laporan keuangan Perseroan untuk tahun buku 2012 serta menetapkan jumlah honorarium dan persyaratan lain penunjukkan akuntan publik tersebut. Acara keenam kepada Rapat dilaporkan: Realisasi penggunaan dana hasil penerbitan Obligasi Adira Dinamika Multi Finance V Tahun 2011 dan Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance Tahap I Tahun 2011 sebagai berikut: 1. Realisasi penggunaan dana hasil penerbitan Obligasi Adira Dinamika Multi Finance V Tahun 2011: Jumlah Hasil Penawaran Umum Obligasi : Rp 2.500.000.000.000,- Biaya Penawaran Umum Obligasi : Rp 8.112.000.000,- Hasil Bersih : Rp 2.491.888.000.000,- Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Obligasi sampai dengan tanggal 31-12-2011 untuk pembiayaan konsumen kendaraan bermotor : Rp 2.491.888.000.000,- Dengan demikian sisa dana obligasi adalah Rp0 atau telah habis digunakan. Penggunaan dana Obligasi ini telah sesuai dengan yang tercantum dalam prospektus dan telah dilaporkan oleh Perseroan kepada Bapepam dan LK sesuai surat No. 087/ADMF/CS/V/11 tanggal 18-7-2011. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 173
Laporan Tata Kelola Perusahaan Etape 2 - Java Beauty X-pedition E t a p e 2 - J a v a B e a u t y X - p e d i t i o n Etape 2 - Java Beauty X-pedition Etape 2 - Java Beauty X-pedition Ekspedisi berikutnya adalah Java Beauty X-pedition yang dimulai dari Jakarta menuju Ujung Genteng, Bandung, Pangandaran di Jawa Barat, Semarang dan Yogyakarta, dilanjutkan ke Blitar, Malang, Surabaya hingga ke Pamekasan di Madura pada tanggal 24 April-8 Mei 2012 dengan jarak tempuh total sekitar 2.500 Km. Berbagai wisata pantai seperti Pantai Ombak 7, Pangumbahan, 'Green Canyon' di Jawa Barat, maupun wisata sejarah seperti Taman Sari di Yogya, Kuil Sam Poo Kong di Semarang, Candi Dieng di Jawa Tengah, Candi Penataran di Jawa Timur, ataupun wisata gunung Kawah Ijen di Malang Jawa Timur mewarnai ekspedisi ini. E t a p e 2 - J a v a B e a u t y X - p e d i t i o n Etape 2 - Java Beauty X-pedition Etape 2 - Java Beauty X-pedition 174 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan 2. Realisasi penggunaan dana hasil penerbitan Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance Tahap I Tahun 2011: - Jumlah Hasil Penawaran Umum Obligasi - Biaya Penawaran Umum Obligasi - Hasil Bersih - Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Obligasi : : : Rp 2.523.000.000.000,- Rp 9.269.000.000,- Rp 2.513.731.000.000,- sampai dengan tanggal 31-12-2011 untuk pembiayaan konsumen kendaraan bermotor Rp 2.513.731.000.000,- Dengan demikian sisa dana obligasi adalah Rp0 atau telah habis digunakan. Penggunaan dana Obligasi ini telah sesuai dengan yang tercantum dalam prospectus dan telah dilaporkan oleh Perseroan kepada Bapepam dan LK sesuai surat No. 003/ADMF/CS/I/12 tanggal 13-1-2012. : Acara ketujuh kepada Rapat dilaporkan: Susunan Komite Audit dan Manajemen Risiko Perseroan saat ini sebagai berikut: Komite Audit Ketua : Djoko Sudyatmiko : Eng Heng Nee Philip : Pande Radja Silalahi : Vera Eve Lim : Rajeev Kakar : Harry Kusnady : Diyah Sasanti Anggota Anggota Anggota Anggota Anggota Anggota Komite Manajemen Risiko Ketua Anggota Anggota Anggota Anggota : Eng Heng Nee Philip : Djoko Sudyatmiko : Pande Radja Silalahi : Vera Eve Lim : Rajeev Kakar Untuk tahun 2013 ini, RUPS Tahunan rencananya akan diselenggarakan pada tanggal 17 Mei 2013 dengan agenda sebagai berikut: 1. Laporan Tahunan Perseroan untuk tahun buku 2012: a. Persetujuan laporan tahunan Perseroan; b. Pengesahan laporan keuangan Perseroan; dan c. Pengesahan laporan tugas pengawasan Dewan Komisaris Perseroan; 2. Penetapan penggunaan laba Perseroan untuk tahun buku 2012; 3. Perubahan susunan anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan; 4. a. Penetapan besarnya gaji dan tunjangan dan/atau penghasilan lain dari anggota Direksi Perseroan; b. Penetapan besarnya gaji atau honorarium dan tunjangan lain dari anggota Dewan Komisaris Perseroan; 5. Penunjukan Akuntan Publik untuk tahun buku 2013; 6. Pertanggungjawaban realisasi penggunaan dana hasil penerbitan Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance Tahap II Tahun 2012, Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance Tahap III Tahun 2012, Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap I Tahun 2013 dan Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Adira Finance Tahap I Tahun 2013; 7. Laporan keanggotaan Komite Audit dan Komite Manajemen Risiko. Lebih lanjut, paparan publik juga akan diselenggarakan pada tanggal yang sama dengan tanggal penyelenggaraan RUPS Tahunan tersebut. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 175
Laporan Tata Kelola Perusahaan Hasil RUPS Luar Biasa pada tanggal 7 mei 2012: Acara pertama Rapat memutuskan: 1. a. menyetujui pengubahan tempat kedudukan Perseroan semula berkedudukan di Kota Jakarta Pusat menjadi berkedudukan di Kota Jakarta Selatan, sehingga selanjutnya Pasal 1 ayat 1 Anggaran Dasar Perseroan berbunyi sebagai berikut: Nama dan Tempat Kedudukan Pasal 1 1. Perseroan terbatas ini diberi nama "PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk", (selanjutnya disebut "Perseroan"), bertempat kedudukan dan berkantor pusat di Kota Jakarta Selatan. b. menyetujui penambahan kegiatan usaha Perseroan, sehingga selanjutnya Pasal 3 ayat 2 Anggaran Dasar Perseroan berbunyi sebagai berikut: Maksud dan Tujuan serta Kegiatan Usaha Pasal 3 2. Untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut, Perseroan dapat melaksanakan kegiatan usaha sebagai berikut: (a) Sewa Guna Usaha (Leasing), yakni kegiatan pembiayaan dalam bentuk penyediaan barang modal, baik secara sewa guna usaha dengan hak opsi (finance lease) maupun sewa guna usaha tanpa hak opsi (operating lease), untuk digunakan oleh penyewa guna usaha (lessee) selama jangka waktu tertentu berdasarkan pembayaran secara angsuran; (b) Anjak Piutang (Factoring), yakni kegiatan pembiayaan dalam bentuk pembelian piutang dagang jangka pendek suatu perusahaan berikut pengurusan atas piutang tersebut; (c) Pembiayaan Konsumen (Consumer Finance), yakni kegiatan pembiayaan untuk pengadaan barang berdasarkan kebutuhan konsumen dengan pembayaran angsuran; (d) Usaha Kartu Kredit, yakni kegiatan pembiayaan untuk pembelian barang dan/atau jasa dengan menggunakan kartu kredit; (e) Menyediakan pembiayaan berdasarkan prinsip syariah. c. menyetujui penambahan ketentuan dalam Anggaran Dasar Perseroan mengenai Dewan Pengawas Syariah	dan	Tugas	dan	Wewenang	Dewan	Pengawas	Syariah	yang	akan	dimuat	dalam	Pasal	17 Anggaran Dasar Perseroan, sehingga selanjutnya Pasal 17 Anggaran Dasar Perseroan berbunyi sebagai berikut: Dewan Pengawas Syariah dan Tugas	dan	Wewenang	Dewan	Pengawas	Syariah Pasal 17 1. Dalam rangka melaksanakan kegiatan usaha pembiayaan berdasarkan prinsip Syariah, Rapat Umum Pemegang Saham mengangkat Dewan Pengawas Syariah setelah mendapatkan rekomendasi dari Dewan Syariah Nasional - Majelis Ulama Indonesia. Unit Usaha Syariah merupakan unit kerja di Kantor Pusat Perseroan yang berfungsi sebagai Kantor Induk dari Kantor Cabang Syariah Perseroan. 2. Dewan Pengawas Syariah terdiri dari paling sedikit 2 (dua) orang anggota dan seorang ketua. 176 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan 3. Anggota Dewan Syariah mempunyai tugas dan wewenang yang terpisah dengan tugas dan wewenang Dewan Komisaris Perseroan. Tugas dan fungsi utama Dewan Pengawas Syariah adalah sebagai berikut: (a) sebagai perwakilan Dewan Syariah Nasional yang ditempatkan pada Perseroan; (b) bertugas sebagai pengawas kegiatan usaha syariah Perseroan agar sesuai dengan Prinsip Syariah; (c) berfungsi sebagai penasihat dan pemberi saran kepada Direksi, Pimpinan Unit Usaha Syariah dan Pimpinan Kantor Cabang Syariah Perseroan mengenai hal-hal yang terkait dengan Prinsip Syariah; dan (d) berfungsi sebagai mediator antara Perseroan dengan Dewan Syariah Nasional dalam mengkomunikasikan usul dan saran pengembangan produk dan jasa Perseroan yang memerlukan kajian dan fatwa Dewan Syariah Nasional. 4. Dalam melaksanakan fungsinya, Dewan Pengawas Syariah wajib: (a) mengikuti fatwa Dewan Syariah Nasional; (b) melaporkan kegiatan usaha serta perkembangan Unit Usaha Syariah Perseroan kepada Menteri Keuangan Republik Indonesia melalui ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan dengan tembusan kepada Bank Indonesia dan Dewan Syariah Nasional-Majelis Ulama Indonesia; (c) setiap perwakilan Dewan Syariah Nasional yang ditempatkan pada Perseroan wajib dengan itikad baik, kehati-hatian dan penuh tanggung jawab menjalankan tugasnya untuk kepentingan Perseroan dan sesuai dengan maksud dan tujuan Perseroan dengan mengindahkan ketentuan peraturan perundang-undangan dan fatwa Dewan Syariah Nasional. 5. Persyaratan anggota Dewan Pengawas Syariah diatur dan ditetapkan oleh Dewan Syariah Nasional dan dengan mengindahkan ketentuan peraturan perundang-undangan yang mengatur mengenai hal tersebut. 6. Dewan Pengawas Syariah dapat diberi gaji atau honorarium dan/atau tunjangan yang jumlahnya ditentukan oleh RUPS. Kewenangan tersebut dapat dilimpahkan kepada Dewan Komisaris Perseroan. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 177
Laporan Tata Kelola Perusahaan d. sehubungan dengan penambahan ketentuan dalam Anggaran Dasar Perseroan mengenai Dewan Pengawas	Syariah	dan	Tugas	dan	Wewenang	Dewan	Pengawas	Syariah	yang	akan	dimuat	dalam Pasal 17 Anggaran Dasar Perseroan maka selanjuntya ketentuan-ketentuan dalam Anggaran Dasar Perseroan sebagaimana dimuat dalam Berita Negara republik Indonesia, tertanggal 31-07-2009 (tiga puluh satu Juli dua ribu sembilan) nomor 61 Tambahan nomor 603 yang mengatur mengenai: 1) Rencana Kerja, Tahun Buku Dan Laporan Tahunan, yang semula dimuat dalam Pasal 17 menjadi dimuat dalam Pasal 18; 2) Rapat Umum Pemegang Saham, yang semula dimuat dalam Pasal 18 menjadi dimuat dalam Pasal 19; 3) RUPS Tahunan, yang semula dimuat dalam Pasal 19 menjadi dimuat dalam Pasal 20; 4) RUPS Luar Biasa, yang semula dimuat dalam Pasal 20 menjadi dimuat dalam Pasal 21; 5)	Tempat,	Pengumuman,	Pemanggilan	Dan	Waktu	Penyelenggaraan	RUPS,	yang	semula	dimuat dalam Pasal 21 menjadi dimuat dalam Pasal 22; 6) Pimpinan Dan Berita Acara RUPS, yang semula dimuat dalam Pasal 22 menjadi dimuat dalam Pasal 23; 7) Kuorum, Hak Suara Dan Keputusan RUPS, yang semula dimuat dalam Pasal 23 menjadi dimuat dalam Pasal 24; 8) Penggunaan Laba Bersih Dan Pembagian Dividen Interim, yang semula dimuat dalam Pasal 24 menjadi dimuat dalam Pasal 25; 9)	Penggunaan	Dana	Cadangan	Wajib,	yang	semula	dimuat	dalam	Pasal	25	menjadi	dimuat	dalam Pasal 26; 10) Pengubahan Anggaran Dasar, yang semula dimuat dalam Pasal 26 menjadi dimuat dalam Pasal 27; 11) Penggabungan, Peleburan, Pengambilalihan Atau Pemisahan, yang semula dimuat dalam Pasal 27 menjadi dimuat dalam Pasal 28; 12) Pembubaran, Likuidasi Dan Berakhirnya Status Badan Hukum, yang semula dimuat dalam Pasal 28 menjadi dimuat dalam Pasal 29; 13) Tempat Tinggal, yang semula dimuat dalam Pasal 29 menjadi dimuat dalam Pasal 30; dan 14) Ketentuan Penutup, yang semula dimuat dalam Pasal 30 menjadi dimuat dalam Pasal 31. e. menyatakan kembali seluruh pasal-pasal Anggaran Dasar Perseroan yang tidak diubah tersebut di atas, sebagaimana dimuat dalam Berita Negara Republik Indonesia, tertanggal 31-07-2009 (tiga puluh satu Juli dua ribu sembilan) nomor 61 Tambahan nomor 603; dan f. menyatakan kembali data Perseroan mengenai susunan pemegang saham, susunan anggota Direksi, dan Dewan Komisaris Perseroan, sehingga Anggaran Dasar dan data Perseroan adalah sesuai konsep Anggaran Dasar yang telah dibagikan kepada Pemegang Saham; 2. memberikan wewenang dan kuasa kepada Direksi Perseroan untuk menandatangani akta yang diperlukan sehubungan dengan: (a) putusan acara pertama Rapat ini dan (b) pernyataan kembali seluruh pasal-pasal Anggaran Dasar Perseroan sebagaimana dimuat dalam Berita Negara Republik Indonesia, tertanggal 31-07-2009 (tiga puluh satu Juli dua ribu sembilan) nomor 61 Tambahan nomor 603, yang tidak diubah tersebut di atas, yang dibuat di hadapan Notaris, dan termasuk untuk mengubah dan/atau menambah ketentuan yang diperlukan jika disyaratkan oleh Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dan/atau instansi yang berwenang untuk keperluan penerbitan surat penerimaan pemberitahuan perubahan Anggaran Dasar Perseroan. 178 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Acara kedua Rapat memutuskan: 1. memberi persetujuan kepada Direksi Perseroan untuk menjadikan jaminan utang kekayaan Perseroan berupa piutang Perseroan yang merupakan lebih dari 50% (lima puluh persen) akan tetapi tidak boleh melebihi 150% (seratus lima puluh persen) jumlah kekayaan bersih Perseroan, guna menjamin pembayaran Obligasi yang akan diterbitkan Perseroan serta hutang lainnya dengan catatan bahwa aset pembiayaan bersama (joint financing) antara Perseroan dengan PT Bank Danamon Indonesia Tbk tidak termasuk di dalam aset yang dijaminkan; 2. bahwa tindakan tersebut tidak melanggar ketentuan dan syarat yang termaktub dalam perjanjian- perjanjian antara Perseroan dengan pihak ketiga; dan 3. memberi wewenang kepada Direksi Perseroan untuk mengambil segala tindakan yang diperlukan sehubungan penjaminan piutang/tagihan Perseroan tersebut, termasuk akan tetapi tidak terbatas pada menandatangani	akta	jaminan	fidusia	di	hadapan	Notaris. Hasil RUPS Luar Biasa pada tanggal 4 September 2012: Acara pertama Rapat memutuskan: 1. Terhitung sejak ditutupnya Rapat ini, menyetujui pengangkatan Prof. DR. H. Fathurrahman Djamil, MA selaku Ketua Dewan Pengawas Syariah Perseroan, DR. Noor Ahmad, MA dan DR. Oni Sahroni, MA masing-masing selaku anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan. Dengan demikian susunan anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan adalah sebagai berikut: Ketua : Prof. DR. H. Fathurrahman Djamil, MA; Anggota : DR. Noor Ahmad, MA; Anggota : DR. Oni Sahroni, MA, dengan masa jabatan sampai dengan ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan ke-3 (tiga) setelah Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan tanggal 07-05-2012 (tujuh Mei dua ribu dua belas), yaitu tahun buku yang berakhir pada tanggal 31-12-2014 (tiga puluh satu Desember dua ribu empat belas), yang akan dilaksanakan paling lambat pada bulan Juni 2015 (dua ribu lima belas), dengan tidak mengurangi hak Rapat Umum Pemegang Saham untuk memberhentikannya (-mereka) sewaktu- waktu; 2. memberi kuasa dan wewenang kepada Direksi Perseroan untuk menyampaikan pemberitahuan pengangkatan Dewan Pengawas Syariah Perseroan kepada Dewan Syariah Nasional - Majelis Ulama Indonesia dan instansi yang berwenang. Acara kedua Rapat memutuskan: 1. memberi persetujuan kepada Direksi Perseroan untuk menjadikan jaminan utang kekayaan Perseroan berupa piutang Perseroan yang merupakan lebih dari 50% (lima puluh persen) akan tetapi tidak boleh melebihi 300% (tiga ratus persen) jumlah kekayaan bersih Perseroan, guna menjamin pembayaran Obligasi yang akan diterbitkan Perseroan serta hutang lainnya dengan catatan bahwa: Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 179
Laporan Tata Kelola Perusahaan a. aset pembiayaan bersama (joint financing) antara Perseroan dengan PT Bank Danamon Indonesia Tbk tidak termasuk di dalam aset yang dijaminkan; b. Gearing Ratio tidak boleh melebihi 5x (lima kali) dari jumlah kekayaan bersih berdasarkan laporan keuangan terakhir yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik, dengan ketentuan apabila Gearing Ratio telah mencapai 4x (empat kali) dari jumlah kekayaan bersih, maka Direksi Perseroan wajib menginformasikan kepada Pemegang Saham Mayoritas, dan apabila Gearing Ratio mencapai 4,5x (empat koma lima kali) dari kekayaan bersih, Direksi Perseroan wajib memperoleh persetujuan dari Dewan Komisaris Perseroan dan Pemegang Saham Mayoritas. 2. bahwa tindakan tersebut tidak melanggar ketentuan dan syarat yang termaktub dalam perjanjian- perjanjian antara Perseroan dengan pihak ketiga; dan 3. memberi wewenang kepada Direksi Perseroan untuk mengambil segala tindakan yang diperlukan sehubungan penjaminan piutang/tagihan Perseroan tersebut, termasuk akan tetapi tidak terbatas pada menandatangani	akta	jaminan	fidusia	di	hadapan	Notaris. Hak-Hak Pemegang Saham Pemegang saham memiliki hak untuk mengajukan usulan agenda dalam setiap RUPS Tahunan yang akan dilakukan oleh Perusahaan; mengusulkan dan mengangkat anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi Perusahaan dalam suatu RUPS; mendapatkan informasi-informasi yang terkait Perusahaan, terutama untuk tindakan-tindakan Perusahaan yang memerlukan persetujuan terlebih dahulu dari pemegang saham sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku serta mendapatkan pemberitahuan dan panggilan untuk pelaksanaan RUPS, termasuk juga agenda yang akan dibicarakan dalam RUPS tersebut. 180 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan DEWAN KOMISARIS Selain diatur dalam anggaran dasar dan Pedoman Tata Kelola Perusahaan, Perusahaan telah memiliki Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris dan terakhir direvisi pada tanggal 6 Maret 2008. Isi Pedoman tercermin dalam uraian laporan di bawah. Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris 1. Dewan Komisaris memiliki tugas utama untuk melakukan pengawasan atas jalannya kepengurusan Perusahaan yang dilakukan oleh Direksi dan memberikan nasihat kepada Direksi termasuk mengenai rencana kerja, pengembangan usaha, pelaksanaan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik, Anggaran Dasar Perusahaan, keputusan-keputusan RUPS Tahunan dan/atau RUPS Luar Biasa serta peraturan perundang-undangan yang berlaku. 2. Melaksanakan tugas, wewenang dan tanggung jawab sesuai dengan Anggaran Dasar Perusahaan, keputusan-keputusan RUPS Tahunan dan/atau RUPS Luar Biasa serta peraturan perundang-undangan yang berlaku. 3. Menjaga kepentingan Perusahaan dengan memperhatikan kepentingan para pemegang saham dan bertanggung jawab kepada RUPS. 4. Meneliti dan menelaah laporan tahunan dan rencana kerja tahunan yang disiapkan oleh Direksi serta menandatangani laporan tahunan dan rencana kerja tahunan tersebut. 5. Memberikan pendapat dan saran atas rencana kerja dan anggaran tahunan yang diusulkan Direksi dan mengesahkannya sesuai ketentuan Anggaran Dasar. Pengangkatan dan Pemberhentian Dewan Komisaris Pengangkatan dan pemberhentian para anggota Dewan Komisaris dilakukan melalui RUPS. Masa jabatan masing-masing anggota Dewan Komisaris berakhir pada penutupan RUPS Tahunan ketiga setelah tanggal pengangkatan, tanpa mengurangi hak RUPS untuk memberhentikan anggota Dewan Komisaris sewaktu- waktu sebelum berakhirnya masa jabatannya. Persyaratan Dewan Komisaris Anggota Dewan Komisaris Perusahaan wajib memenuhi seluruh persyaratan kemampuan dan kepatutan, sesuai dengan Peraturan Ketua Bapepam dan LK No. PER-03/BL/2008 tertanggal 30 Juni 2008. Persyaratan kemampuan dari seorang anggota Dewan Komisaris adalah sebagai berikut: Memiliki	pengetahuan	yang	memadai	dan	relevan	dengan	jabatannya. Memiliki	pemahaman	tentang	peraturan	perundang-undangan	di	bidang	perusahaan	pembiayaan	dan peraturan perundang-undangan lain yang berhubungan dengan perusahaan pembiayaan. Memiliki	pengalaman	di	bidang	perusahaan	pembiayaan	dan/atau	bidang	lainnya	yang	relevan	dengan jabatannya. Memiliki	kemampuan	untuk	melakukan	pengelolaan	strategis	dalam	rangka	pengembangan	perusahaan pembiayaan yang sehat. Persyaratan kepatutan dari seorang anggota Dewan Komisaris adalah sebagai berikut: Memiliki	akhlak	dan	moral	yang	baik. Tidak	pernah	melakukan	praktik-praktik	tercela	di	bidang	usaha	pembiayaan	dan/atau	jasa	keuangan lainnya. Tidak	pernah	melakukan	pelanggaran	peraturan	perundang-undangan	di	bidang	usaha	pembiayaan	dan/ atau jasa keuangan lainnya. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 181
Laporan Tata Kelola Perusahaan Tidak	pernah	dihukum	karena	tindak	pidana	kejahatan. •	Tidak	pernah	dinyatakan	pailit	atau	dinyatakan	bersalah	yang	mengakibatkan	suatu	perseroan	atau	perusahaan dinyatakan pailit berdasarkan putusan pengadilan yang mempunyai kekuatan hukum tetap. •	Tidak	pernah	melanggar	komitmen	yang	telah	disepakati	dengan	instansi	pembina	dan	pengawas perusahaan pembiayaan. Tidak	pernah	memberikan	keuntungan	dan/atau	manfaat	lain	secara	tidak	wajar	kepada	pemegang	saham,	direksi, komisaris, pegawai dan/atau pihak lainnya yang dapat merugikan atau mengurangi keuntungan konsumen dan/atau perusahaan pembiayaan. Lulus	uji	kemampuan	dan	kepatutan	sesuai	dengan	peraturan	perundang-undangan	yang	berlaku. Selain itu, seluruh anggota Dewan Komisaris Perusahaan juga harus memahami peraturan perundang- undangan di bidang pasar modal. Kewajiban Pelaporan Dewan Komisaris Para anggota Dewan Komisaris harus melaporkan kepada Perusahaan secara periodik ataupun pada saat terjadinya perubahan dalam: •	Kepemilikan	saham	mereka	maupun	keluarganya	sebesar	5%	atau	lebih,	baik	dalam	Adira	Finance maupun pada perusahaan lain yang berdomisili di Indonesia ataupun di luar negeri. Jabatan-jabatan	yang	dirangkapnya,	baik	dalam	Adira	Finance	maupun	pada	perusahaan	atau	lembaga lain. Struktur, Komposisi dan Independensi Dewan Komisaris Sesuai dengan Anggaran Dasar Perusahaan, struktur Dewan Komisaris Perusahaan minimal terdiri dari 3 (tiga) orang anggota Dewan Komisaris dengan susunan sebagai berikut: •	1	(satu)	orang	Komisaris	Utama; •	2	(dua)	orang	Komisaris	atau	lebih,	dengan	ketentuan	bahwa	dari	antara	para	anggota	Dewan	Komisaris,	1	(satu)	orang	dapat	diangkat	sebagai	Wakil	Komisaris	Utama	dan	dari	para	anggota	Dewan	Komisaris	dapat	merangkap	selaku	Komisaris	Independen	yang	tidak	terafiliasi	dengan	pemegang	saham	utama,	anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris lainnya. Dewan Komisaris Perusahaan saat ini ditetapkan berdasarkan keputusan RUPS Tahunan pada tanggal 7 Mei 2012, terdiri dari 7 (tujuh) orang anggota dengan komposisi Dewan Komisaris sebagai berikut: •	1	(satu)	orang	Komisaris	Utama	dan	6	(enam)	orang	Komisaris.	•	5	(lima)	orang	anggota	dari	7	(tujuh)	orang	anggota	Dewan	Komisaris	berdomisili	di	Indonesia. •	3	(tiga)	orang	anggota	dari	7	(tujuh)	orang	anggota	Dewan	Komisaris	atau	42,86%	dari	seluruh	jumlah	anggota Dewan Komisaris merupakan Komisaris Independen, yang mana telah sesuai dengan Peraturan Bapepam dan LK No. IX.I.5 (Keputusan Ketua Bapepam No. Kep-29/PM/2004 tertanggal 24 September 2004) dan Peraturan Bursa Efek Jakarta No. I-A tertanggal 19 Juli 2004. Susunan Dewan Komisaris Perusahaan pada tanggal diterbitkannya Laporan Tahunan ini adalah sebagai berikut: Nama Domisili Jabatan Anggota Sejak Tahun Berakhir Jabatan Lain di Luar Perusahaan Ho Hon Cheong Jakarta Komisaris 2012 2015 Direktur	Utama	PT	Bank	Danamon Utama Tbk Djoko Sudyatmiko Jakarta Komisaris 2012 2015 Komisaris	ASCO	Group merangkap Komisaris	di	PT	Pakoakuina	- Komisaris Automotive	Wheel	Rim	Manufacturer Independen 182 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Nama Domisili Jabatan Eng Heng Nee Philip Singapura Komisaris merangkap Komisaris Independen Pande Radja Silalahi Jakarta Komisaris Muliadi Rahardja Jakarta Komisaris Vera Eve Lim Jakarta Komisaris Rajeev Kakar Uni Emirat Arab Komisaris Anggota Sejak 2012 2012 2012 2012 2012 Tahun Berakhir 2015 2015 2015 2015 2015 Jabatan Lain di Luar Perusahaan Direktur	di	KK	Women's	and Children's	Hospital	Pte.	Ltd., Singapura Direktur	di	Hup	Soon	Global	Corp. Ltd., Singapura Direktur	di	Ezra	Holdings	Ltd., Singapura Direktur	di	Asia	Pacific	Breweries Ltd., Singapura Direktur	di	Heliconia	Capital Management Pte. Ltd., Singapura Direktur	di	Singapore	Health	Services Pte. Ltd., Singapura Direktur	di	The	Hour	Glass	Ltd., Singapura Direktur	di	Hektar	Asset	Management Sdn. Bhd., Malaysia Direktur	di	NTUC	Income,	Singapura Direktur	di	OpenNet	Pte.	Ltd., Singapura Anggota	Komite	Audit	dan Manajemen Risiko Perusahaan Duta	Besar	Tidak	Tetap	Singapura untuk Yunani dan Siprus Ketua	di	Frasers	Centrepoint	Asset Management Ltd., Singapura Ketua	di	mDR	Limited,	Singapura Direktur	di	Chinese	Development Assistance Council, Singapura Pengajar	pada	Pasca	Sarjana Universitas Indonesia, Jakarta Pengajar	pada	Sekolah	Bisnis Prasetya Mulya, Jakarta Pengajar	pada	Pusat	Kajian	Jepang, Universitas Indonesia, Jakarta Staf	pada	Centre	for	Strategic	and International Studies (CSIS), Jakarta Direktur	PT	Bank	Danamon	Indonesia Tbk Direktur	PT	Bank	Danamon	Indonesia Tbk Wakil	Komisaris	Utama	PT	Asuransi Adira Dinamika Anggota	Global	Management	Board di Associate of External Search Consultants, USA Anggota	Dewan	Pengawas	Industri	di SP Jain Center of Management, Uni Emirat Arab Anggota	Dewan	di	Indian	Institutes	of Management (PAN IIM Network), Uni Emirat Arab Direktur	di	Fullerton	Securities	& Wealth	Advisors	Ltd.,	India Anggota	Komite	Pengarah	di	Mekong Development Bank, Vietnam Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 183
Laporan Tata Kelola Perusahaan Nama Domisili Jabatan Anggota Sejak Tahun Berakhir Jabatan Lain di Luar Perusahaan Anggota	Global	Advisory	Board	di The University of Chicago Booth School of Business, USA Direktur	dan	Anggota	Komite	Audit dan Manajemen Risiko di Fullerton India Credit Corporation, India Direktur	Eksekutif,	Direktur	Utama Anggota Komite Manajemen Risiko dan Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi di Dunia Finance LLC, Uni Emirat Arab Anggota	Komite	Manajemen	Risiko, Anggota Komite Sumber Daya Manusia dan Anggota Komite Audit di	Fullerton	Securities	&	Wealth Advisors Ltd., India Anggota	Global	Management	Board di Fullerton Financial Holding Pte. Ltd., Singapura
Executive	Vice	President	-	Consumer Banking & Regional Head Eropa Tengah & Timur, Timur Tengah dan Africa (CEMEA) di Fullerton Financial Holdings Pte. Ltd. Keterangan mengenai pengalaman kerja dan riwayat pendidikan masing-masing anggota Dewan Komisaris dapat	dilihat	pada	Bagian	Data	Perseroan	-	Profil	Dewan	Komisaris. Status kelulusan Uji Kemampuan dan Kepatutan Anggota Dewan Komisaris pada tanggal diterbitkannya Laporan Tahunan ini adalah sebagai berikut: Nama Tanggal Lulus Uji Kemampuan dan Kepatutan Keterangan Ho Hon Cheong 24 Juni 2010 Penyelenggara uji kemampuan dan kepatutan adalah Bank Indonesia, yang mana sesuai ketentuan Pasal 23 Ayat 1 Peraturan Ketua Bapepam dan LK No. PER-03/BL/2008 tanggal 30 Juni 2008 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bagi Anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perusahaan Pembiayaan. Djoko Sudyatmiko
Anggota Dewan Komisaris telah menjabat sebagai Komisaris Perseroan sebelum Peraturan Ketua Bapepam dan LK No. PER-03/BL/2008 tanggal 30 Juni 2008 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bagi Anggota Direksi dan Dewan Eng Heng Nee Philip
Komisaris Perusahaan Pembiayaan diterbitkan, sehingga anggota Dewan Komisaris dalam kelompok ini tidak wajib mengikuti uji kemampuan dan kepatutan. Pande Radja Silalahi 20 Juli 2011 Penyelenggara uji kemampuan dan kepatutan adalah Bapepam dan LK. Muliadi Rahardja 21 Desember 1999 Penyelenggara uji kemampuan dan kepatutan adalah Bank Indonesia, yang mana sesuai ketentuan Pasal 23 Ayat 1 Peraturan Ketua Bapepam dan LK No. PER-03/BL/2008 Vera Eve Lim 26 Juni 2006 tanggal 30 Juni 2008 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bagi Anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perusahaan Pembiayaan. Rajeev Kakar 1 Juni 2010 Penyelenggara uji kemampuan dan kepatutan adalah Bapepam dan LK. 184 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Hubungan Keluarga dan Keuangan Dewan Komisaris Hubungan keluarga dan keuangan dari anggota Dewan Komisaris Perusahaan dengan sesama anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi serta pemegang saham Perusahaan pada tanggal diterbitkannya Laporan Tahunan ini adalah sebagai berikut: Hubungan Keluarga dengan Hubungan Keuangan dengan Keterangan Dewan Komisaris Direksi Pemegang Saham Lainnya Dewan Komisaris Direksi Pemegang Saham Pengendali Dewan Komisaris Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Ho Hon Cheong
Djoko Sudyatmiko
Eng Heng Nee Philip
Pande Radja Silalahi
Muliadi Rahardja
Vera Eve Lim
Rajeev Kakar
Kepengurusan dan Kepemilikan Saham pada Perusahaan Pembiayaan Lainnya oleh Dewan Komisaris Sesuai ketentuan Peraturan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. 84/PMK.012/2006 tertanggal 29 September 2006 tentang Perusahaan Pembiayaan, anggota Dewan Komisaris Perusahaan Pembiayaan dilarang menjadi anggota Dewan Komisaris di lebih dari 2 perusahaan pembiayaan lainnya atau menjadi anggota Direksi di lebih dari 1 perusahaan pembiayaan lainnya. Tabel dibawah ini menunjukkan hubungan kepengurusan dan kepemilikan anggota Dewan Komisaris Perusahaan di perusahaan pembiayaan lain pada tanggal diterbitkannya Laporan Tahunan ini adalah sebagai berikut: Kepengurusan dan Kepemilikan di Perusahaan Pembiayaan Lain Keterangan Sebagai Anggota Dewan Komisaris Sebagai Anggota Direksi Sebagai Pemegang Saham Penjelasan Rinci Dewan Komisaris Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Ho Hon Cheong
Djoko Sudyatmiko
√ Seluruh anggota Dewan Komisaris Eng Heng Nee Philip
√ tidak memiliki hubungan Pande Radja Silalahi
√ kepengurusan dan kepemilikan di Muliadi Rahardja
perusahaan pembiayaan lain.
Vera Eve Lim
Rajeev Kakar
√ Grafik perbandingan jumlah Komisaris Independen dibanding Komisaris biasa: Komisaris 57% Komisaris Independen 43% Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 185
Laporan Tata Kelola Perusahaan Berdasarkan hal-hal tersebut diatas, maka dapat disimpulkan bahwa: Seluruh	anggota	Dewan	Komisaris	sejumlah	7	(tujuh)	orang	telah	melebihi	persyaratan	minimal	yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar Perusahaan. Seluruh	anggota	Dewan	Komisaris	telah	memenuhi	persyaratan	peraturan	perusahaan	pembiayaan. Jumlah	Anggota	Dewan	Komisaris	melebihi	jumlah	anggota	Direksi	Perusahaan. Setiap	anggota	Dewan	Komisaris	tidak	memiliki	hubungan	keluarga	atau	hubungan	darah	sampai	dengan derajat kedua dengan sesama anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi Perusahaan. 3	(tiga)	anggota	Dewan	Komisaris	yaitu	Ho	Hon	Cheong,	Muliadi	Rahardja	dan	Vera	Eve	Lim	memiliki hubungan keuangan dengan pemegang saham pengendali karena menjabat sebagai anggota Direksi pemegang saham pengendali Perusahaan. Komisaris	Independen	Perusahaan	yaitu	Djoko	Sudyatmiko,	Eng	Heng	Nee	Philip	dan	Pande	Radja	Silalahi tidak memiliki hubungan keluarga atau hubungan darah sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi Perusahaan, tidak memiliki hubungan keuangan dan kepengurusan dengan pemegang saham, sehingga telah memenuhi persyaratan untuk menjadi komisaris independen. Setiap	anggota	Dewan	Komisaris	tidak	memiliki	jabatan	rangkap	baik	sebagai	anggota	Dewan	Komisaris, sebagai Direksi maupun sebagai pemegang saham di perusahaan pembiayaan lain. Komposisi	jumlah	Komisaris	Independen	sebesar	42,9%,	yang	mana	telah	memenuhi	jumlah	minimal yang disyaratkan dalam Peraturan Bapepam dan LK yaitu minimal 30% dari jumlah keseluruhan anggota Dewan Komisaris. Tugas dan Tanggung Jawab Masing-Masing Anggota Dewan Komisaris 1. Ho Hon Cheong sebagai Komisaris Utama Ho Hon Cheong memiliki tugas utama mengawasi dan memberikan masukan kepada Direksi berkaitan dengan: Strategi	dan	pengembangan	usaha	Perusahaan; Kebijakan	nominasi	dan	remunerasi	Perusahaan; Mengembangkan	dan	mengevaluasi	kebijakan	nominasi	dan	remunerasi	atas	Dewan	Komisaris	dan Direksi Perusahaan; serta Penerapan	Tata	Kelola	Perusahaan	yang	Baik. 2. Djoko Sudyatmiko sebagai Komisaris merangkap Komisaris Independen Djoko Sudyatmiko memiliki tugas utama untuk mengawasi dan memberikan masukan kepada Direksi berkaitan dengan: Masalah-masalah	ekonomi	dan	keuangan; Regulasi	dan	hubungan	dengan	Pemerintah; Kebijakan	nominasi	dan	remunerasi; Mengembangkan	dan	mengevaluasi	kebijakan	nominasi	dan	remunerasi	atas	Dewan	Komisaris	dan Direksi Perusahaan; serta Penerapan	Tata	Kelola	Perusahaan	yang	Baik. 3. Eng Heng Nee Philip sebagai Komisaris merangkap Komisaris Independen Eng Heng Nee Philip memiliki tugas utama untuk mengawasi dan memberikan masukan kepada Direksi berkaitan dengan: Masalah-masalah	ekonomi	dan	keuangan; Manajemen	risiko; 186 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Kegiatan	operasional;	serta Penerapan	Tata	Kelola	Perusahaan	yang	Baik. 4. Pande Radja Silalahi sebagai Komisaris merangkap Komisaris Independen Pande Radja Silalahi memiliki tugas utama mengawasi dan memberikan masukan kepada Direksi berkaitan dengan: Strategi	dan	pengembangan	usaha	Perusahaan; Kebijakan	nominasi	dan	remunerasi	Perusahaan; Mengembangkan	dan	mengevaluasi	kebijakan	nominasi	dan	remunerasi	atas	Dewan	Komisaris	dan Direksi Perusahaan; serta Penerapan	Tata	Kelola	Perusahaan	yang	Baik. 5. Muliadi Rahardja sebagai Komisaris Muliadi Rahardja memiliki tugas utama untuk mengawasi dan memberikan masukan kepada Direksi berkaitan dengan: Masalah-masalah	ekonomi	dan	keuangan; Kegiatan	operasional;	serta Penerapan	Tata	Kelola	Perusahaan	yang	Baik. 6. Vera Eve Lim sebagai Komisaris Vera Eve Lim memiliki tugas utama untuk mengawasi dan memberikan masukan kepada Direksi berkaitan dengan: Masalah-masalah	ekonomi	dan	keuangan; Manajemen	risiko; Kegiatan	operasional;	serta Masalah	anggaran. 7. Rajeev Kakar sebagai Komisaris Rajeev Kakar memiliki tugas utama untuk mengawasi dan memberikan masukan kepada Direksi berkaitan dengan: Masalah-masalah	ekonomi	dan	keuangan	global;	serta Manajemen	risiko. Rapat Dewan Komisaris Rapat Dewan Komisaris dapat diadakan sekurang-kurangnya setahun sekali, kecuali apabila dianggap perlu oleh 1 (satu) orang anggota Dewan Komisaris, atau atas permintaan tertulis dari 1 (satu) orang atau lebih anggota Direksi, atau atas permintaan 1 (satu) pemegang saham atau lebih bersama-sama memiliki 1/10 bagian dari jumlah seluruh saham yang telah ditempatkan oleh Perusahaan dengan hak suara yang sah. Rapat Dewan Komisaris hanya sah dan dapat mengambil keputusan yang mengikat apabila lebih dari 1/2 bagian dari jumlah anggota Komisaris hadir atau diwakili dalam rapat tersebut. Keputusan Rapat Dewan Komisaris harus diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Dalam hal keputusan musyawarah untuk mufakat tidak tercapai maka keputusan diambil dengan pemungutan suara setuju lebih dari 1/2 bagian dari jumlah suara yang dikeluarkan dengan sah dalam rapat tersebut. Apabila suara yang setuju dan suara yang tidak setuju seimbang, maka usulan dianggap ditolak. Setiap anggota Dewan Komisaris yang hadir dalam rapat tersebut berhak mengeluarkan 1 (satu) suara dan tambahan 1 (satu) suara untuk setiap anggota Dewan Komisaris lainnya yang diwakilinya. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 187
Laporan Tata Kelola Perusahaan Setiap anggota Dewan Komisaris yang secara pribadi dengan cara apapun baik langsung maupun tidak langsung mempunyai kepentingan dalam suatu transaksi, kontrak atau usulan kontrak, yang mana Perusahaan menjadi salah satu pihaknya harus menyatakan sifat kepentingannya tersebut dalam suatu Rapat Dewan Komisaris dan tidak berhak untuk ikut dalam pengambilan suara terkait hal-hal yang berhubungan dengan transaksi atau kontrak tersebut, kecuali jika Rapat Dewan Komisaris menentukan lain. Dewan Komisaris dapat juga mengambil keputusan yang sah dan mengikat tanpa mengadakan Rapat Dewan Komisaris, dengan ketentuan bahwa seluruh anggota Dewan Komisaris telah memberikan persetujuan atas usul yang diajukan secara tertulis serta menandatangani persetujuan tersebut. Keputusan yang diambil dengan cara demikian mempunyai kekuatan yang sama dengan keputusan yang diambil dengan sah dalam Rapat Dewan Komisaris. Selama tahun 2012, Dewan Komisaris telah melakukan Rapat Dewan Komisaris sebanyak 4 (empat) kali, dengan tingkat kehadiran Komisaris rata-rata mencapai 100%. Tingkat kehadiran ini menunjukkan komitmen yang tinggi dari seluruh anggota Dewan Komisaris Perusahaan. Seluruh rapat juga dihadiri oleh seluruh anggota Direksi Perusahaan dengan tingkat kehadiran mencapai 100%. Daftar hadir Rapat Dewan Komisaris selama tahun 2012 adalah sebagai berikut: Nama 9 Peb 7 Mei 4 Sep 28 Nop Ho Hon Cheong √ √ √ √ Djoko Sudyatmiko √ √ √ √ Eng Heng Nee Philip √ √ √ √ Muliadi Rahardja √ √ √ √ Vera Eve Lim √ √ √ √ Rajeev Kakar √ √ √ √ Pande Radja Silalahi √ √ √ √ 188 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Jumlah kehadiran para anggota Dewan Komisaris dalam Rapat Dewan Komisaris selama tahun 2012 adalah sebagai berikut: Nama Jumlah Rapat Jumlah Kehadiran % Kehadiran Alasan Ketidakhadiran Ho Hon Cheong 4 4 100%
Djoko Sudyatmiko 4
Eng Heng Nee Philip 4 4 100%
Muliadi Rahardja 4
Vera Eve Lim 4
Rajeev Kakar 4
Pande Radja Silalahi 4
Ho Hon Cheong Djoko Sudyatmiko Eng Heng Nee Philip Muliadi Rahardja Vera Eve Lim Rajeev Kakar Pande Radja Silalahi 0% 20% 40% 60% 80% 100% Rencana Rapat Dewan Komisaris Pada Tahun 2013 Untuk tahun 2013, Dewan Komisaris berencana mengadakan 4 (empat) kali rapat yaitu pada: 1. Hari Kamis tanggal 21 Pebruari 2013. 2. Hari Kamis tanggal 30 Mei 2013. 3. Hari Kamis tanggal 22 Agustus 2013. 4. Hari Kamis tanggal 21 Nopember 2013. Rencana rapat tersebut telah disetujui pada rapat Dewan Komisaris tanggal 28 Nopember 2012. Namun demikian, rencana rapat tersebut dapat berubah jika terdapat permintaan dari mayoritas anggota Dewan Komisaris Perusahaan. Kebijakan Remunerasi Dewan Komisaris Remunersi anggota Dewan Komisaris Adira Finance berpedoman kepada ketentuan Anggaran Dasar Perusahaan. Struktur remunerasi anggota Dewan Komisaris Adira Finance terdiri dari: 1. Honorarium 2. Tantieme 3. Tunjangan Prosedur Remunerasi Dewan Komisaris Mekanisme pemberian kompensasi bagi Dewan Komisaris ditentukan sebagai berikut: Komite	Nominasi	dan	Remunerasi	Perusahaan	melakukan	penelaahan	atas	kompensasi	yang	diberikan di pasar untuk pekerjaan yang bersangkutan pada perusahaan lainnya dengan bidang usaha dan status yang sama. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 189
Laporan Tata Kelola Perusahaan Dengan	memperhitungkan	kinerja	dan	kontribusi	individu,	kemudian	dilakukan	pembahasan	oleh	Komite Nominasi dan Remunerasi untuk menyiapkan rekomendasi. Rekomendasi	tersebut	disampaikan	kepada	Dewan	Komisaris	untuk	dilakukan	pembahasan	lanjutan	dan persetujuan. Usulan	remunerasi	anggota	Dewan	Komisaris	disampaikan	kepada	pemegang	saham	untuk	pembahasan dan persetujuan dalam RUPS Tahunan. Berdasarkan	usulan	Dewan	Komisaris	dan	rekomendasi	dari	Komite	Nominasi	dan	Remunerasi,	maka RUPS Tahunan RUPS Tahunan yang diadakan pada tanggal 7 Mei 2012 telah menetapkan jumlah gaji atau honorarium dan tunjangan serta tantiem yang dibayarkan kepada anggota Dewan Komisaris adalah sejumlah Rp3.200.000.000. RUPS Tahunan juga menunjuk Komisaris Utama untuk menentukan pembagian jumlah gaji atau honorarium dan tunjangan serta tantiem tersebut kepada masing-masing anggota Dewan Komisaris sesuai dengan rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi. Prosedur Remunerasi Dewan Komisaris Komite Nominasi dan Remunerasi Melakukan survei dan mengumpulkan informasi jabatan dan mengenai standar remunerasi untuk industri sejenis di pasaran (jika diperlukan dapat mempergunakan konsultan independen). Selanjutnya Komite membuat rekomendasi kepada Dewan Komisaris. Dewan Komisaris Dewan Komisaris mempelajari rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi untuk selanjutnya mengusulkan remunerasi Direksi kepada Rapat Umum Pemegang Saham. Rapat Umum Pemegang Saham Rapat Umum Pemegang Saham menetapkan remunerasi bagi anggota Direksi dan memberikan kuasa kepada Komisaris Utama untuk melaksanakan distribusinya. Komisaris Utama Rapat Umum Pemegang Saham menetapkan remunerasi bagi anggota Direksi dan memberikan kuasa kepada Komisaris Utama untuk melaksanakan distribusinya. Remunerasi Anggota Dewan Komisaris Rincian remunerasi yang dibayarkan kepada Dewan Komisaris Perusahaan pada tahun 2008-2012 adalah sebagai berikut: (Dalam Jutaan Rupiah, kecuali Jumlah Anggota) Jumlah Anggota Dewan Komisaris Jumlah Remunerasi Dewan Komisaris Keterangan 2012 2011 2010 2009 2008 2012 2011 2010 2009 2008 Honorarium 7 7 7 6 6 1.636 2.627 3.583 3.112 1.860 Tantiem 7 7 7 6 6 1.108 1.080 1.080 843 478 Tunjangan lain 7 7 7 6 6 447 176 143 452 1.224 Jumlah 3.191 3.883 4.806 4.407 3.562 190 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Jumlah Remunerasi perorang dalam 1 tahun Jumlah Anggota Dewan Komisaris Di atas Rp2 miliar
Di atas Rp1 miliar - Rp2 miliar 2 Di atas Rp500 juta - Rp1 miliar 1 Di bawah Rp500 juta 4 Sebagian besar dari anggota Dewan Komisaris masih menjabat sebagai Direksi atau Komisaris di perusahaan lainnya sehingga untuk pelatihan/seminar dilakukan oleh perusahaan lain tersebut. Keputusan-Keputusan Dewan Komisaris pada tahun 2012 1. Keputusan Dewan Komisaris tentang penetapan remunerasi bagi anggota Direksi Perusahaan untuk tahun buku 2012 tertanggal 7 Mei 2012. 2. Keputusan Dewan Komisaris tentang Susunan Anggota Komite Audit tertanggal 7 Mei 2012. 3. Keputusan Dewan Komisaris tentang Susunan Anggota Komite Manajemen Risiko tertanggal 7 Mei 2012. 4. Keputusan Dewan Komisaris tentang penunjukkan Kantor Akuntan Publik Purwantono, Suherman & Surja (a member of the global network of Ernst & Young) untuk memeriksa pembukuan Perusahaan untuk tahun buku 2012 tertanggal 7 Mei 2012. Persetujuan-Persetujuan Dewan Komisaris pada tahun 2012 1. Persetujuan Dewan Komisaris atas rencana pelaksanaan RUPST dan RUPSLB tertanggal 28 Maret 2012. 2. Persetujuan Rencana Kerja dan Anggaran tahun buku 2012. 3. Persetujuan Dewan Komisaris atas rencana pelaksanaan RUPSLB tertanggal 8 Agustus 2012. Rekomendasi-Rekomendasi Dewan Komisaris pada tahun 2012 1. Memberikan rekomendasi atas rencana anggaran dan rencana tahunan yang diajukan Direksi. 2. Memberikan rekomendasi atas pengembangan sumber daya manusia dan teknologi informasi Perusahaan. 3. Memberikan rekomendasi kepada Komite Audit, Komite Manajemen Risiko dan Komite Nominasi & Remunerasi Perusahaan agar kinerja dan peranan Komite-Komite tersebut terus meningkat dari waktu ke waktu. 4. Memberikan rekomendasi atas revisi Kebijakan dan Pedoman Pelaksanaan Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah. 5. Memberikan rekomendasi atas pencalonan anggota baru Dewan Komisaris Perusahaan. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 191
Laporan Tata Kelola Perusahaan Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Penilaian kinerja Dewan Komisaris dilakukan oleh pemegang saham pengendali dalam hal ini adalah PT Bank Danamon Indonesia Tbk. Proses penilaian dilakukan 2 (dua) kali dalam setahun, yaitu pada bulan Juli dan pada bulan Pebruari tahun berikutnya. Indikator penilaian kinerja Dewan Komisaris pada tahun 2012 adalah: 1. Kontribusi dan dukungan Dewan Komisaris terhadap penerapan dan pelaksanaan budaya Perusahaan, visi,	misi,	filosofi,	anggaran	dan	rencana	kerja	Perusahaan. 2. Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan yang Baik. 3. Pembentukan dan terlaksananya tugas-tugas Komite-Komite di bawah Dewan Komisaris. 4. Pemberian nasihat-nasihat dan saran-saran yang baik dan efektif kepada Direksi. 5. Pemberian keputusan penting secara cepat, namun tetap dengan dasar pertimbangan yang terbaik. 6. Penilaian dari para pemegang saham atas kinerja Dewan Komisaris. 7. Tingkat kehadiran dalam rapat, baik dalam rapat Dewan Komisaris dan rapat Gabungan dengan Direksi. Komite-Komite di bawah Dewan Komisaris Dalam menjalankan tugas-tugasnya, Dewan Komisaris dibantu oleh 3 (tiga) Komite yaitu: a. Komite Audit. b. Komite Manajemen Risiko. c. Komite Nominasi dan Remunerasi. 192 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Dewan Komisaris dan 3 Organ Komite dibawahnya DEWAN KOMISARIS Komisaris Utama Komisaris merangkap Komisaris Independen Komisaris merangkap Komisaris Independen Komisaris merangkap Komisaris Independen Komisaris Komisaris Komisaris : Ho Hon Cheong : Djoko Sudyatmiko : Eng Heng Nee Philip : Pande Radja Silalahi : Muliadi Rahardja : Vera Eve Lim : Rajeev Kakar KOMITE AUDIT Ketua Anggota : Djoko Sudyatmiko (Komisaris merangkap Komisaris Independen) : Eng Heng Nee Philip (Komisaris merangkap Komisaris Independen) : Pande Radja Silalahi (Komisaris merangkap Komisaris Independen) : Vera Eve Lim (Komisaris) : Rajeev Kakar (Komisaris) : Harry Kusnady (Pihak Independen) : Diyah Sasanti (Pihak Independen) KOMITE MANAJEMEN RISIKO Ketua Anggota : Eng Heng Nee Philip (Komisaris merangkap Komisaris Independen) : Djoko Sudyatmiko (Komisaris merangkap Komisaris Independen) : Pande Radja Silalahi (Komisaris merangkap Komisaris Independen) : Vera Eve Lim (Komisaris) : Rajeev Kakar (Komisaris) KOMITE NOMINASI DAN REMUNERASI Ketua Anggota : Ho Hon Cheong (Komisaris Utama) : Djoko Sudyatmiko (Komisaris merangkap Komisaris Independen) : Muliadi Rahardja (Komisaris) Laporan dari masing-masing komite dapat dilihat pada halaman berikutnya. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 193
Etape 3 - Bali-Nusa Tenggara X-pedition E t a p e 3 - B a l i N u s a T e n g g a r a X - p e d i t i o n Etape 3 - Bali-Nusa Tenggara X-pedition 194 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Laporan Tata Kelola Perusahaan B a l i - N u s a T e n g g a r a X - p e d i t i o n - 1 4 M e i i o n b e r l a n g s u n g p a d a t a n g g a l P e r j a l a n a n t a r 1 . 1 5 0 K m . d a n i s a t a B a l - E t a p e 3 k e i n d a h a n t b u d a y a d a n p a r i w i - N u s a Te n g g a r a X - p e d i t e m p u h s e k i i k a n i m u t u j a r a k l a n j u t k a n d e n g a n m e n y a k s d a n a u K e l 2 0 1 2 d e n g a n i d e n g a n m e n g e k s p l o r a s i T r a w a n g a n - B a l , R i n j a n i 2 J u n i m e n g u n j u n g i i l G i S e g a r a A n a k d i d i l a u t d i m u l a i d i a l a m b a w a h N u s a Te n g g a r a , d e s a S e n a r u d i L o m b o k d a n L a b u a n B a j o - N u s a Te n g g a r a T i m u r , , i B a l N u s a Te n g g a r a d a n a u B u y a n d i m e n e l u s u r i , S e m b a l u n - N u s a Te n g g a r a B a r a t , s e r t a m e n d a k i E n d e F l o r e s k a m p u n g M e l o d i d i p u l a u R i n c a - N u s a Te n g g a r a B a r a t d e s a b u d a y a d i - N u s a Te n g g a r a B a r a t k o m o d o R i n j a n i b e r t e m u k e i n d a h a n g u n u n g R i n j a n i T i m u r , , . d i E t a p e B a l N u s a T e n g g a r a X - p e d i i o n Etape 3 - Bali-Nusa Tenggara X-pedition Etape 3 - Bali-Nusa Tenggara X-pedition
Laporan Tata Kelola Perusahaan LAPORAN KOMITE AUDIT Kepada Yth., Dewan Komisaris PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Dalam rangka menjalankan fungsi kami sebagai salah satu komite yang membantu Dewan Komisaris dalam menjalankan fungsi pengawasannya terhadap kinerja Perusahaan, yang merupakan salah satu pilar utama dalam penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik, seperti yang telah digariskan dalam Piagam (Tata Kerja) Komite Audit dan Peraturan Bapepam dan LK No. IX.I.5 (Keputusan Ketua Bapepam No. Kep-29/PM/2004 tertanggal 24 September 2004 yang telah dirubah dengan Keputusan Ketua Bapepam dan LK no. Kep-643/BL/2012 tertanggal 7 Desember 2012) tentang Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite Audit, Peraturan Bursa Efek Jakarta No. 1-A tentang Ketentuan Umum Pencatatan Efek Bersifat Ekuitas di Bursa dan Lampiran Keputusan Ketua Bursa Efek Jakarta No. Kep 305/BEJ/07/2004 tertanggal 19 Juli 2004 tentang Komite Audit. Pembentukan Komite Audit Perusahaan Komite Audit Perusahaan dibentuk pertama kali pada tanggal 30 Agustus 2004 dalam suatu Rapat Dewan Komisaris Perusahaan. Pada tanggal 29 Nopember 2005 berdasarkan keputusan Dewan Komisaris Perusahaan, Komite Audit dan Komite Manajemen Risiko digabungkan menjadi Komite Audit dan Manajemen Risiko. Dengan semakin berkembangnya usaha Perusahaaan dan semakin besarnya tantangan yang harus dihadapai oleh Komite Audit, maka dirasakan perlu adanya pemisahan Komite Audit dan Manajemen Risiko. Maka berdasarkan pertimbangan tersebut, pada tanggal 28 April 2011, Komite Audit dan Manajemen Risiko Perusahaan dipisahkan menjadi Komite Audit dan Komite Manajemen Risiko. Keanggotaan Pada tahun 2012, tidak terdapat perubahan keanggotaan, namun karena masa tugas Komite Audit berakhir bersamaan dengan masa tugas Dewan Komisaris, maka sesuai dengan Keputusan Dewan Komisaris tertanggal 7 Mei 2012 sampai dengan tahun 2015, telah dilakukan pengangkatan kembali anggota Komite Audit dengan sebagai berikut: Ketua : Djoko Sudyatmiko (Komisaris merangkap Komisaris Independen) Anggota : Eng Heng Nee Philip (Komisaris merangkap Komisaris Independen) Anggota : Pande Radja Silalahi (Komisaris merangkap Komisaris Independen) Anggota : Vera Eve Lim (Komisaris) Anggota : Rajeev Kakar (Komisaris) Anggota : Harry Kusnady (Pihak Independen yang memiliki keahlian di bidang akuntansi, keuangan Anggota dan manajemen risiko) : Diyah Sasanti perusahaan, pasar modal dan hukum) (Pihak Independen yang memiliki keahlian di bidang tata kelola Keterangan mengenai pengalaman kerja dan riwayat pendidikan masing-masing anggota Komite Audit dapat dilihat	pada	Bagian	Data	Perseroan	-	Profil	Komite	Audit. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 195
Laporan Tata Kelola Perusahaan Independensi Komite Audit Untuk mengetahui independensi anggota Komite Audit Perusahaan, dapat dilihat dari data hubungan keluarga, keuangan, kepengurusan dan kepemilikan dari masing-masing anggota Komite Audit. Hubungan keluarga dan keuangan dari anggota Komite Audit dengan anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi serta pemegang saham Perusahaan adalah sebagai berikut: Hubungan Keluarga dengan Hubungan Keuangan dengan Keterangan Dewan Komisaris Direksi Pemegang Saham Lainnya Dewan Komisaris Direksi Pemegang Saham Pengendali Komite Audit Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Djoko Sudyatmiko
Eng Heng Nee Philip
Pande Radja Silalahi
Vera Eve Lim
Rajeev Kakar *
Harry Kusnady
Diyah Sasanti
√ Keterangan: *) Vera Eve Lim menjabat sebagai Direktur PT Bank Danamon Indonesia Tbk **) Rajeev Kakar menjabat sebagai Executive Vice President Consumer Banking & Regional, Head Central & Eastern Europe, Middle East & Africa di Fullerton Financial Holdings Pte. Ltd. yang masih merupakan bagian dari Grup Temasek dan pemegang saham pengendali PT Bank Danamon Indonesia Tbk. Grafik perbandingan anggota Komite Audit Perusahaan: Komisaris 29% Komisaris Independen dan Pihak Independen 71% 196 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Tabel dibawah ini menunjukkan hubungan kepengurusan dan kepemilikan anggota Komite Audit Perusahaan di perusahaan lain: Kepengurusan dan Kepemilikan di Perusahaan Pembiayaan Lain Keterangan Sebagai Anggota Dewan Komisaris Sebagai Anggota Direksi Sebagai Pemegang Saham Penjelasan Rinci Komite Audit Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Djoko Sudyatmiko
Eng Heng Nee Philip
√ Seluruh anggota Komite Audit Pande Radja Silalahi
√ tidak memiliki hubungan Vera Eve Lim
√ kepengurusan dan kepemilikan di Rajeev Kakar
perusahaan pembiayaan lain.
Harry Kusnady
Diyah Sasanti
√ Masa Tugas Komite Audit Sesuai dengan Peraturan Bapepam dan LK No. IX.I.5 (Keputusan Ketua Bapepam dan LK No. Kep-643/ BL/2012 tertanggal 7 Desember 2012), periode jabatan anggota Komite Audit tidak boleh lebih panjang dari periode jabatan anggota Dewan Komisaris dan dapat dipilih kembali hanya untuk satu periode masa jabatan berikutnya. Apabila Ketua Komite Audit berhenti sebelum masa tugasnya, Komisaris Independen lain akan menggantikannya. Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit Komite Audit harus melakukan pemantauan dan evaluasi atas perencanaan dan pelaksanaan audit serta pemantauan atas tindak lanjut hasil audit dalam rangka menilai kecukupan pengendalian internal termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan. Komite Audit bertugas untuk memberikan pendapat profesional yang independen kepada Dewan Komisaris terhadap laporan atau hal-hal yang disampaikan oleh Direksi kepada Dewan Komisaris serta mengidentifikasikan	hal-hal	yang	memerlukan	perhatian	Dewan	Komisaris,	yang	antara	lain	meliputi: 1. Membuat rencana kegiatan tahunan yang disetujui oleh Dewan Komisaris. 2. Melakukan penelaahan informasi keuangan yang akan dikeluarkan Perusahaan seperti laporan keuangan, proyeksi dan informasi keuangan lainnya serta meyakinkan bahwa laporan keuangan telah sesuai dengan standar akuntansi yang berlaku. 3. Menganalisa atas ketaatan Perusahaan terhadap peraturan perundang-undangan di bidang pasar modal dan peraturan perundang-undangan lainnya yang berhubungan dengan kegiatan Perusahaan. 4. Mengevaluasi dan menganalisa rencana audit Perusahaan dan implementasinya. Memastikan bahwa audit telah dilaksanakan dalam frekuensi dan lingkup yang sesuai serta mengawasi tindak lanjut dari laporan-laporan audit. 5. Menganalisa independensi dan obyektivitas akuntan publik serta kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik (KAP) dengan standar audit yang berlaku. 6. Menganalisa kecukupan pemeriksaan yang dilakukan oleh KAP untuk memastikan semua risiko penting telah dipertimbangkan. 7. Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan tindak lanjut Direksi atas hasil temuan Unit Audit Internal, Kantor Akuntan Publik dan hasil pengawasan Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (Bapepam dan LK), guna memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 197
Laporan Tata Kelola Perusahaan 8. Komite wajib memberikan rekomendasi mengenai penunjukan akuntan publik dan KAP kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS. 9. Melakukan penelaahan dan melaporkan kepada Dewan Komisaris atas pengaduan yang berkaitan dengan Perusahaan. 10. Menjaga kerahasiaan seluruh dokumen, data dan informasi Perusahaan yang dimilikinya. 11. Membuat, mengkaji dan memperbaharui Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit. 12. Menyelenggarakan dan memberikan kewenangan untuk melakukan investigasi dalam ruang lingkup tugasnya. 13. Menjalin kerjasama dengan konsultan dari luar, akuntan atau pihak eksternal lainnya yang memberikan saran kepada Komite Audit atau memberi pengarahan sehubungan dengan investigasi, mencari berbagai informasi terkait dari karyawan, dari pihak-pihak yang bekerjasama atas dasar permintaan Komite Audit. Persyaratan Anggota Komite Audit 1. Memiliki integritas yang tinggi, kemampuan, pengetahuan dan pengalaman yang memadai sesuai dengan latar belakang pendidikan serta mampu berkomunikasi dengan baik. 2. Salah seorang dari anggota Komite Audit harus memiliki latar belakang pendidikan akuntansi dan keuangan. 3. Memiliki pengetahuan yang cukup untuk membaca dan memahami laporan keuangan. 4. Memiliki pengetahuan dan pengalaman yang cukup dalam bidang manajemen risiko. 5. Memiliki pengetahuan yang memadai tentang peraturan perundang-undangan di bidang pasar modal dan peraturan perundang-undangan terkait lainnya. 6. Bukan merupakan orang dalam kantor akuntan publik, kantor konsultan hukum atau pihak lain yang memberi jasa audit, jasa non audit dan/atau jasa konsultasi lain kepada Perusahaan dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir sebelum diangkat oleh Dewan Komisaris. 7. Bukan merupakan orang yang mempunyai wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, memimpin atau mengendalikan kegiatan Perusahaan dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir sebelum diangkat oleh Dewan Komisaris, kecuali bagi Komisaris Independen. 8. Tidak mempunyai saham baik langsung maupun tidak langsung pada Perusahaan. 9. Tidak mempunyai: a.	Hubungan	keluarga	karena	perkawinan	dan	keturunan	sampai	derajat	kedua,	baik	secara	horizontal maupun vertikal dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi atau Pemegang Saham Pengendali Perusahaan; dan/atau b. Hubungan usaha baik langsung maupun tidak langsung yang berkaitan dengan kegiatan usaha Perusahaan. Wewenang Komite Audit 1. Mengakses secara penuh, bebas dan tidak terbatas terhadap informasi tentang karyawan, dana, aset serta sumber daya Perusahaan lainnya yang berkaitan dengan pelaksanaan tugasnya. 2. Dalam melaksanakan wewenangnya, Komite Audit wajib bekerjasama dengan Unit Audit Internal dan unit-unit lainnya yang dipandang perlu. Etika Kerja Setiap anggota Komite Audit wajib memiliki integritas, akhlak dan moral yang baik. 198 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Prosedur Pemilihan Anggota Komite Audit yang bukan berasal dari anggota Dewan Komisaris Perusahaan 1. Ketua Komite Audit atau Direksi berhak mengusulkan nama-nama calon anggota Komite Audit yang berasal dari luar anggota Dewan Komisaris Perusahaan kepada Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan. Calon yang diajukan harus memenuhi persyaratan kompetensi dan independensi yang diperlukan sebagai anggota Komite Audit. 2. Komite Nominasi dan Remunerasi akan melakukan wawancara dan meneliti persyaratan calon yang diajukan. Setelah melakukan wawancara dan penilitian atas persyaratan calon, maka Komite Nominasi dan Remunerasi akan menyampaikan rekomendasi atas calon yang akan diangkat sebagai anggota Komite Audit kepada Dewan Komisaris. 3. Dewan Komisaris akan mempelajari rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi. Jika rekomendasi disetujui, maka Dewan Komisaris akan menerbitkan surat keputusan pengangkatan sebagai anggota Komite Audit. Tembusan surat pengangkatan tersebut disampaikan juga kepada Direksi Perusahaan. 4. Pengangkatan anggota baru Komite Audit dan Manajemen Risiko akan dilaporkan oleh Ketua Komite Audit dalam RUPS pertama setelah pengangkatan dilakukan. Prosedur Pemilihan Komite Audit RUPS 4. Laporan Perubahan Keanggotaan 2. Rekomendasi Dewan Komisaris 3. Pengangkatan Komite Audit Komite Nominasi dan Remunerasi 1. Usulan Calon 1. Usulan Calon Direksi Kebijakan Remunerasi Komite Audit Kebijakan Remunerasi anggota Komite Audit Adira Finance berpedoman kepada ketentuan Perusahaan. Struktur remunerasi anggota Komite Audit Adira Finance terdiri dari: 1. Honorarium 2. Tunjangan Prosedur Remunerasi Anggota Komite Audit Mekanisme pemberian kompensasi bagi Anggota Komite Audit ditentukan sebagai berikut: Komite	Nominasi	dan	Remunerasi	Perusahaan	melakukan	penelaahan	atas	kompensasi	yang	diberikan di pasar untuk pekerjaan yang bersangkutan pada perusahaan lainnya dengan bidang usaha dan status yang sama. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 199
Laporan Tata Kelola Perusahaan Dengan	memperhitungkan	kinerja	dan	kontribusi	individu,	kemudian	dilakukan	pembahasan	oleh	Komite Nominasi dan Remunerasi untuk menyiapkan rekomendasi. Untuk	anggota	Komite	Audit	yang	merangkap	jabatan	sebagai	anggota	Dewan	Komisaris	Perusahaan	atau merangkap jabatan sebagai anggota Direksi di pemegang saham Mayoritas, tidak diberikan honorarium. Rekomendasi	tersebut	disampaikan	kepada	Dewan	Komisaris	untuk	dilakukan	pembahasan	lanjutan	dan persetujuan. Berdasarkan	rekomendasi	dari	Komite	Nominasi	dan	Remunerasi,	maka	Dewan	Komisaris	telah menetapkan jumlah honorarium dan tunjangan yang dibayarkan kepada anggota Komite Audit yang tidak merangkap jabatan sebagai Dewan Komisaris adalah sejumlah Rp267.000.000. Prosedur Remunerasi untuk Komite Audit Komite Nominasi dan Remunerasi informasi Melakukan survei dan mengumpulkan mengenai standar remunerasi untuk jabatan dan industri sejenis di pasaran (jika diperlukan dapat mempergunakan konsultan independen). Selanjutnya Komite membuat rekomendasi kepada Dewan Komisaris. Dewan Komisaris Dewan Komisaris mempelajari rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi untuk selanjutnya menentukan remunerasi bagi anggota Komite Audit. Remunerasi Anggota Dewan Komisaris Rincian remunerasi yang dibayarkan kepada anggota Komite Audit Perusahaan pada tahun 2008-2012 adalah sebagai berikut: (Dalam Jutaan Rupiah, kecuali Jumlah Anggota) Jenis Remunerasi Jumlah Anggota Komite Audit yang Tidak Merangkap Sebagai Anggota Dewan Komisaris Perusahaan Jumlah Remunerasi Anggota Komite Audit 2012 2011 2010 2009 2008 2012 2011 2010 2009 2008 Honorarium 2 2 2 2 2 240 240 240 260 173 Tunjangan lain 2 2 2 2 2 30 27 27 31
Jumlah 270 267 267 291 173 Jumlah Remunerasi per orang dalam 1 tahun Jumlah Anggota Komite Audit Di atas Rp2 miliar
Di atas Rp1 miliar
Rp2 miliar
Di atas Rp500 juta
Rp1 miliar
Di bawah Rp500 juta 7 Rapat Komite Audit Ketentuan mengenai Rapat Komite Audit Perusahaan: Komite	Audit	akan	menyelenggarakan	Rapat	sesuai	dengan	kebutuhan	atau	sekurang-kurangnya	sama dengan ketentuan minimal Rapat Dewan Komisaris yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar Perusahaan. 200 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Rapat	Komite	Audit	hanya	dapat	dilaksanakan	apabila	dihadiri	oleh	sekurang-kurangnya	51%	dari	seluruh jumlah anggota termasuk satu orang Komisaris Independen dan satu Pihak Independen. Keputusan	Rapat	Komite	diambil	berdasarkan	musyawarah	mufakat.	Dalam	hal	tidak	terjadi	musyawarah mufakat, pengambilan keputusan dilakukan berdasarkan suara terbanyak. Rapat	Komite	Audit	dipimpin	oleh	Ketua	Komite. Jika	Ketua	Komite	Audit	tidak	hadir,	maka	salah	satu	anggota	Komite	Audit	yang	hadir	dalam	Rapat ditunjuk untuk memimpin Rapat Komite Audit. Hasil	Rapat	Komite	Audit	wajib	dituangkan	dalam	risalah	rapat	dan	didokumentasikan	secara	baik. Perbedaan	pendapat	yang	terjadi	dalam	Rapat	Komite	Audit	wajib	dicantumkan	secara	jelas	dalam	risalah rapat beserta alasan perbedaan tersebut. Selama tahun 2012, Komite Audit telah melakukan 4 (empat) kali pertemuan dengan tingkat kehadiran anggota Komite Audit dan Manajemen Risiko mencapai 100%. Tingkat kehadiran yang maksimal ini menunjukkan komitmen yang tinggi dari seluruh anggota Komite Audit Perusahaan. Selain melakukan rapat, pada tahun 2012, Komite Audit juga melakukan 2 (dua) kali kunjungan ke Kantor Cabang dan Gudang yang berada di Bandung, Jawa Barat dan di Padang, Sumatera Barat. Daftar hadir rapat Komite Audit selama tahun 2012 adalah sebagai berikut: Nama 9 Peb 7 Mei 4 Sep 28 Nop Djoko Sudyatmiko √ √ √ √ Eng Heng Nee Philip √ √ √ √ Pande Radja Silalahi √ √ √ √ Vera Eve Lim √ √ √ √ Rajeev Kakar √ √ √ √ Harry Kusnady √ √ √ √ Diyah Sasanti √ √ √ √ Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 201
Laporan Tata Kelola Perusahaan Jumlah kehadiran anggota Komite Audit dalam Rapat Komite Audit dan Manajemen Risiko selama tahun 2012 adalah sebagai berikut: Nama Jumlah Rapat Jumlah Kehadiran % Kehadiran Alasan Ketidakhadiran Djoko Sudyatmiko 4 4 100%
Eng Heng Nee Philip 4 4 100%
Pande Radja Silalahi 4
Vera Eve Lim 4
Rajeev Kakar 4
Harry Kusnady 4
Diyah Sasanti 4
Djoko Sudyatmiko Eng Heng Nee Philip Pande Radja Silalahi Vera Eve Lim Rajeev Kakar Harry Kusnady Diyah Sasanti 0% 20% 40% 60% 80% 100% Laporan singkat aktivitas Komite Audit selama tahun 2012 adalah sebagai berikut: 1. Pada tanggal 9 Pebruari 2012, membahas antara lain: a. Laporan keuangan Perusahaan pada tanggal dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2011	yang	telah	diaudit	oleh	Kantor	Akuntan	Publik	Siddharta	&	Widjaja	(a member firm of KPMG International). Komite melakukan penelaahan atas informasi keuangan yang akan dipublikasikan oleh Perusahaan, termasuk laporan keuangan pada tanggal dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2011 dan informasi keuangan lainnya, termasuk penelaahan atas kesesuaiannya dengan PSAK serta Peraturan Bapepam dan LK No. VIII.G.7. b. Temuan-temuan dari hasil pemeriksaan Divisi Audit Internal selama tahun 2011. Komite menerima, mengkaji dan memberikan saran serta rekomendasi terhadap aktivitas dari Divisi Audit Internal. 2. Pada tanggal 12 April 2012, melakukan kunjungan kerja ke Kantor Cabang Bandung 1 dan Gudang Area Jawa Barat. 3. Pada tanggal 13 April 2012, melakukan kunjungan kerja ke Kantor Cabang Padang dan Gudang Area Sumatera Barat. 4. Pada tanggal 7 Mei 2012, membahas antara lain: a. Penjelasan atas temuan-temuan dari hasil pemeriksaan Divisi Audit Internal. Divisi Audit Internal menjelaskan mengenai pemeriksaan pada jaringan usaha Perusahaan serta kerjasama antara Divisi Audit Internal dengan Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) PT Bank Danamon Indonesia Tbk dalam pemeriksaan fungsional tertentu sampai dengan akhir bulan April 2012. b. Penjelasan dari Direktorat Keuangan mengenai kebutuhan pendanaan Perusahaan untuk tahun 2012 dan sumber pendanaan yang telah dan akan dipergunakan oleh Perusahaan untuk memenuhi kebutuhan tersebut. 202 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan 5. Pada tanggal 4 September 2012, membahas antara lain: Penjelasan atas hasil pemeriksaan Divisi Audit Internal. Divisi Audit Internal juga menjelaskan tentang perkembangan dan hasil audit yang dilakukan sampai dengan bulan Agustus 2012, yang mana Unit Audit Internal telah melakukan 65 (enam puluh lima) penugasan audit. 6. Pada tanggal 28 Nopember 2012, membahas antara lain: a. Komite menerima, mengkaji dan memberikan saran serta rekomendasi terhadap aktivitas dari Divisi Audit Internal dan temuan-temuan dari hasil pemeriksaan Divisi Audit Internal sampai dengan bulan Oktober 2012. b. Komite membahas mengenai rencana rapat Komite yang akan dilaksanakan pada tahun 2012. Seluruh temuan, catatan dan rekomendasi dari hasil pelaksanaan kegiatan, penelaahan dan analisa Komite Audit selama tahun 2012 telah dikomunikasikan dan didiskusikan dengan Manajemen Perusahaan dan Auditor Eksternal Independen, serta telah dilaporkan kepada Dewan Komisaris Perusahaan untuk perbaikan dan tindak lanjut dari Manajemen Perusahaan. Rencana Rapat Komite Audit Pada Tahun 2013 Untuk tahun 2013, Komite Audit berencana mengadakan 4 (empat) kali rapat yaitu pada: 1. Hari Kamis tanggal 21 Pebruari 2013. 2. Hari Kamis tanggal 30 Mei 2013. 3. Hari Kamis tanggal 22 Agustus 2013. 4. Hari Kamis tanggal 21 Nopember 2013. Rencana rapat tersebut telah disetujui pada rapat Komite Audit tanggal 28 Nopember 2012. Namun demikian, rencana rapat tersebut dapat berubah jika terdapat permintaan dari mayoritas anggota Komite Audit Perusahaan. Jakarta, 12 April 2013 Komite Audit Djoko Sudyatmiko Ketua Eng Heng Nee Philip Anggota Pande Radja Silalahi Anggota Vera Eve Lim Anggota Rajeev Kakar Anggota Harry Kusnady Anggota Diyah Sasanti Anggota Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 203
E t a p e 4 B o r n e o - C e l e b e s X - p e d i t i o n Etape 4 - Borneo-Celebes X-pedition Etape 4 - Borneo-Celebes X-pedition Etape 4 - Borneo-Celebes X-pedition Borneo-Celebes X-pedition menempuh jarak berkendara sekitar 3.000 Km. Diawali dengan Banjarmasin, Amuntai, Balikpapan dan Samarinda di Kalimantan Selatan dan Timur, dilanjutkan ke Makassar, Soppeng, Toraja, Mangkutana, Poso, Palu, Tomini, Paguat, Gorontalo, Manado dan Bunaken di Sulawesi. Selama menjelajahi Kalimantan, tim Beauty X-pedition menyusuri keindahan alam yang masih asri di sungai Barito, mengunjungi konservasi beruang madu dan orang utan di Kalimantan Timur dan melihat asahan permata di Martapura. Di Sulawesi perjalanan dilanjutkan dengan menikmati keindahan pantai Losari-Makassar, alam bawah laut di Bunaken dan Taman Laut Olele, serta melihat upacara kematian Rambu Solo di Toraja. 204 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Laporan Tata Kelola Perusahaan Etape 4 - Borneo-Celebes X-pedition E t a p e 4 B o r n e o - C e e b e s X - p e d i i o n Etape 4 - Borneo-Celebes X-pedition
Laporan Tata Kelola Perusahaan LAPORAN KOMITE MANAJEMEN RISIKO Kepada Yth., Dewan Komisaris PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Dalam rangka menjalankan fungsi kami sebagai salah satu komite yang membantu Dewan Komisaris dalam menjalankan fungsi pengawasannya terhadap kinerja Perusahaan, yang merupakan salah satu pilar utama dalam penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik, seperti yang telah digariskan dalam Piagam (Tata Kerja) Komite Manajemen Risiko. Pembentukan Komite Manajemen Risiko Perusahaan Komite Audit Perusahaan dibentuk pertama kali pada tanggal 30 Agustus 2004 berdasarkan Keputusan Rapat Dewan Komisaris Perusahaan. Pada tanggal 29 Nopember 2005 berdasarkan keputusan Rapat Dewan Komisaris Perusahaan, Komite Audit dan Komite Manajemen Risiko digabungkan menjadi Komite Audit dan Manajemen Risiko. Dengan semakin berkembangnya usaha Perusahaaan dan semakin besarnya tantangan yang harus dihadapai oleh Komite Manajemen Risiko, maka dirasakan perlu adanya pemisahan Komite Audit dan Manajemen Risiko. Maka berdasarkan pertimbangan tersebut, pada tanggal 28 April 2011, Komite Audit dan Manajemen Risiko Perusahaan dipisahkan menjadi Komite Audit dan Komite Manajemen Risiko. Keanggotaan Pada tahun 2012, sesuai dengan Keputusan Dewan Komisaris tertanggal 7 Mei 2012 sampai dengan tahun 2015, susunan Komite Manajemen Risiko adalah sebagai berikut: Ketua : Eng Heng Nee Philip (Komisaris merangkap Komisaris Independen) Anggota : Djoko Sudyatmiko (Komisaris merangkap Komisaris Independen) Anggota : Pande Radja Silalahi (Komisaris merangkap Komisaris Independen) Anggota : Vera Eve Lim (Komisaris) Anggota : Rajeev Kakar (Komisaris) Keterangan mengenai pengalaman kerja dan riwayat pendidikan masing-masing anggota Komite Manajemen Risiko	dapat	dilihat	pada	Bagian	Data	Perseroan	-	Profil	Komite	Manajemen	Risiko. Independensi Komite Manajemen Risiko Untuk mengetahui independensi anggota Komite Manajemen Risiko Perusahaan, dapat dilihat dari data hubungan keluarga, keuangan, kepengurusan dan kepemilikan dari masing-masing anggota Komite Manajemen Risiko. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 205
Laporan Tata Kelola Perusahaan Hubungan keluarga dan keuangan dari anggota Komite Manajemen Risiko dengan anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi serta pemegang saham Perusahaan adalah sebagai berikut: Hubungan Keluarga dengan Hubungan Keuangan dengan Keterangan Dewan Komisaris Direksi Pemegang Saham Lainnya Dewan Komisaris Direksi Pemegang Saham Pengendali Komite Manajemen Risiko Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Eng Heng Nee Philip
Djoko Sudyatmiko
Pande Radja Silalahi
Vera Eve Lim
Rajeev Kakar *
Keterangan: *) Vera Eve Lim menjabat sebagai Direktur PT Bank Danamon Indonesia Tbk **) Rajeev Kakar menjabat sebagai Executive Vice President Consumer Banking & Regional, Head Central & Eastern Europe, Middle East & Africa di Fullerton Financial Holdings Pte. Ltd. yang masih merupakan bagian dari Grup Temasek dan pemegang saham pengendali PT Bank Danamon Indonesia Tbk. Tabel dibawah ini menunjukkan hubungan kepengurusan dan kepemilikan anggota Komite Manajemen Risiko Perusahaan di perusahaan lain: Kepengurusan dan Kepemilikan di Perusahaan Pembiayaan Lain Keterangan Sebagai Anggota Dewan Komisaris Sebagai Anggota Direksi Sebagai Pemegang Saham Penjelasan Rinci Komite Manajemen Risiko Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Eng Heng Nee Philip
√ Seluruh anggota Komite Djoko Sudyatmiko
√ Manajemen Risiko tidak memiliki Pande Radja Silalahi
√ hubungan kepengurusan dan Vera Eve Lim
√ kepemilikan di perusahaan Rajeev Kakar
√ pembiayaan lain. Masa Jabatan Komite Manajemen Risiko Sesuai dengan Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Manajemen Risiko Perusahaan tanggal 28 April 2011, periode jabatan anggota Komite Audit tidak boleh lebih panjang dari periode jabatan anggota Dewan Komisaris dan dapat dipilih kembali hanya untuk satu periode masa jabatan berikutnya. Apabila Ketua Komite berhenti sebelum masa tugasnya, Komisaris Independen lain akan menggantikannya. Tugas dan Tanggung Jawab Komite Manajemen Risiko Komite Manajemen Risiko memiliki tugas dan tanggung jawab untuk melakukan pemantauan dan evaluasi atas perencanaan dan pelaksanaan manajemen risiko Perusahaan. Komite Manajemen Risiko bertugas untuk memberikan pendapat profesional yang independen kepada Dewan Komisaris terhadap laporan atau hal-hal yang disampaikan oleh Direksi kepada Dewan Komisaris serta	mengidentifikasikan	hal-hal	yang	memerlukan	perhatian	Dewan	Komisaris,	yang	antara	lain	meliputi: 1. Membuat rencana kegiatan tahunan yang disetujui oleh Dewan Komisaris. 2. Melakukan evaluasi atas kesesuaian antara kebijakan manajemen risiko Perusahaan dengan pelaksanaannya. 3. Melakukan pemantauan dan evaluasi pelaksanaan manajemen risiko Perusahaan guna memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris. 206 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan 4. Melaporkan kepada Dewan Komisaris berbagai risiko yang dihadapi Perusahaan dan penerapan manajemen risiko oleh Direksi. 5. Mengevaluasi kebijakan manajemen risiko Perusahaan, sekurang-kurangnya sekali setahun. 6. Melakukan evaluasi pertanggungjawaban pelaksanaan kebijakan manajemen risiko Direksi, sekurang- kurangnya secara triwulanan. 7. Menjaga kerahasiaan seluruh dokumen, data dan informasi Perusahaan yang dimilikinya. 8. Membuat, mengkaji dan memperbaharui Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Manajemen Risiko. 9. Menyelenggarakan dan memberikan kewenangan untuk melakukan investigasi dalam ruang lingkup tugasnya. 10. Menjalin kerjasama dengan konsultan dari luar, akuntan atau pihak eksternal lainnya yang memberikan saran kepada Komite atau memberikan pengarahan sehubungan dengan investigasi, mencari berbagai informasi terkait dari karyawan dari pihak-pihak yang bekerjasama atas dasar permintaan Komite Manajemen Risiko. 11. Tugas-tugas lain, selain disebutkan diatas yang diberikan oleh Dewan Komisaris kepada Komite Manajemen Risiko sesuai dengan fungsi dan tugasnya dari waktu ke waktu sesuai dengan kebutuhan. Wewenang Komite Manajemen Risiko 1. Komite Manajemen Risiko Perusahaan berwenang untuk mengakses secara penuh, bebas dan tidak terbatas terhadap informasi tentang karyawan, dana, aset serta sumber daya Perusahaan lainnya yang berkaitan dengan pelaksanaan tugasnya. 2. Dalam melaksanakan wewenangnya, Komite Manajemen Risiko wajib bekerjasama dengan unit manajemen risiko Perusahaan dan unit-unit lainnya yang dipandang perlu. Kebijakan Remunerasi Komite Manajemen Risiko Remunerasi anggota Komite Manajemen Risiko Adira Finance berpedoman kepada ketentuan Perusahaan. Struktur remunerasi anggota Komite Manajemen Risiko Adira Finance terdiri dari: 1. Honorarium 2. Tunjangan Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 207
Laporan Tata Kelola Perusahaan Prosedur Remunerasi Anggota Komite Manajemen Risiko Mekanisme pemberian kompensasi bagi Anggota Komite Manajemen Risiko ditentukan sebagai berikut: Komite	Nominasi	dan	Remunerasi	Perusahaan	melakukan	penelaahan	atas	kompensasi	yang	diberikan di pasar untuk pekerjaan yang bersangkutan pada perusahaan lainnya dengan bidang usaha dan status yang sama. Dengan	memperhitungkan	kinerja	dan	kontribusi	individu,	kemudian	dilakukan	pembahasan	oleh	Komite Nominasi dan Remunerasi untuk menyiapkan rekomendasi. Untuk	anggota	Komite	Manajemen	Risiko	yang	merangkap	jabatan	sebagai	anggota	Dewan	Komisaris Perusahaan atau merangkap jabatan sebagai anggota Direksi di pemegang saham Mayoritas, tidak diberikan honorarium. Rekomendasi	tersebut	disampaikan	kepada	Dewan	Komisaris	untuk	dilakukan	pembahasan	lanjutan	dan persetujuan. Berdasarkan	rekomendasi	dari	Komite	Nominasi	dan	Remunerasi,	maka	Dewan	Komisaris	telah menetapkan bahwa karena semua anggota Komite Manajemen Risiko merangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris Perusahaan, maka tidak ada honorarium dan tunjangan yang dibayarkan kepada anggota. Prosedur Remunerasi untuk Komite Manajemen Risiko Komite Nominasi dan Remunerasi informasi Melakukan survei dan mengumpulkan mengenai standar remunerasi untuk jabatan dan industri sejenis di pasaran (jika diperlukan dapat mempergunakan konsultan independen). Selanjutnya Komite membuat rekomendasi kepada Dewan Komisaris. Dewan Komisaris Dewan Komisaris mempelajari rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi untuk selanjutnya anggota Komite menentukan Manajemen Risiko. remunerasi bagi Remunerasi Anggota Komite Manajemen Risiko 208 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Rincian remunerasi yang dibayarkan kepada anggota Komite Manajemen Risiko Perusahaan pada tahun 2008-2012 adalah sebagai berikut: (Dalam Jutaan Rupiah, kecuali Jumlah Anggota) Jenis Remunerasi Jumlah Anggota Komite Manajemen Risiko yang Tidak Merangkap Sebagai Anggota Dewan Komisaris Perusahaan Jumlah Remunerasi Anggota Komite Manajemen Risiko 2012 2011 2010 2009 2008 2012 2011 2010 2009 2008 Honorarium
0 Tunjangan lain
0 0 0 0 0 Jumlah 0 0 0 0 0 Jumlah Remunerasi per orang dalam 1 tahun Jumlah Anggota Komite Manajemen Risiko Di atas Rp2 miliar
Di atas Rp1 miliar
Rp2 miliar
Di atas Rp500 juta
Rp1 miliar
Di bawah Rp500 juta 5 Rapat Komite Manajemen Risiko Ketentuan mengenai Rapat Komite Manajemen Risiko Perusahaan: Komite	Manajemen	Risiko	akan	menyelenggarakan	Rapat	sesuai	dengan	kebutuhan	atau	sekurang- kurangnya sama dengan ketentuan minimal Rapat Dewan Komisaris yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar Perusahaan. Rapat	Komite	Manajemen	Risiko	hanya	dapat	dilaksanakan	apabila	dihadiri	oleh	sekurang-kurangnya 51% dari seluruh jumlah anggota termasuk satu orang Komisaris Independen. Keputusan	Rapat	Komite	diambil	berdasarkan	musyawarah	mufakat.	Dalam	hal	tidak	terjadi	musyawarah mufakat, pengambilan keputusan dilakukan berdasarkan suara terbanyak. Rapat	Komite	Manajemen	Risiko	dipimpin	oleh	Ketua	Komite. Jika	Ketua	Komite	Audit	tidak	hadir,	maka	salah	satu	anggota	Komite	Manajemen	Risiko	yang	hadir	dalam Rapat ditunjuk untuk memimpin Rapat Komite Manajemen Risiko. Hasil	Rapat	Komite	Manajemen	Risiko	wajib	dituangkan	dalam	risalah	rapat	dan	didokumentasikan	secara baik. Perbedaan	pendapat	yang	terjadi	dalam	Rapat	Komite	Manajemen	Risiko	wajib	dicantumkan	secara	jelas dalam risalah rapat beserta alasan perbedaan tersebut. Selama tahun 2012, Komite Manajemen Risiko telah melakukan 4 (empat) kali pertemuan dengan tingkat kehadiran anggota Komite Manajemen Risiko mencapai 100%. Tingkat kehadiran yang maksimal ini menunjukkan komitmen yang tinggi dari seluruh anggota Komite Audit dan Manajemen Risiko Perusahaan. Daftar hadir rapat Manajemen Risiko selama tahun 2012 adalah sebagai berikut: Nama 9 Peb 7 Mei 4 Sep 28 Nop Eng Heng Nee Philip √ √ √ √ Djoko Sudyatmiko √ √ √ √ Pande Radja Silalahi √ √ √ √ Vera Eve Lim √ √ √ √ Rajeev Kakar √ √ √ √ Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 209
Laporan Tata Kelola Perusahaan Jumlah kehadiran anggota Rapat Komite Manajemen Risiko selama tahun 2012 adalah sebagai berikut: Nama Jumlah Rapat Jumlah Kehadiran % Kehadiran Alasan Ketidakhadiran Eng Heng Nee Philip 4 4 100%
Djoko Sudyatmiko 4
Pande Radja Silalahi 4
Vera Eve Lim 4
Rajeev Kakar 4
Eng Heng Nee Philip Djoko Sudyatmiko Pande Radja Silalahi Vera Eve Lim Rajeev Kakar 0% 20% 40% 60% 80% 100% Laporan singkat aktivitas Komite Manajemen Risiko selama tahun 2012 adalah sebagai berikut: 1. Pada tanggal 9 Pebruari 2012, membahas antara lain: Komite melakukan diskusi dan pembahasan dengan Manajemen Risiko Perusahaan, yang mana dijelaskan oleh Ho Lioeng Min selaku Direktur Manajemen Risiko Perusahaan mengenai kinerja manajemen risiko Perusahaan sampai dengan akhir bulan Desember 2012. 2. Pada tanggal 7 Mei 2012, membahas antara lain: Penjelasan atas manajemen risiko Perusahaan, yang mana dibahas tentang kegiatan dan pencapaian dalam bidang manajemen risiko Adira Finance sampai dengan bulan April 2012. 3. Pada tanggal 4 September 2012, membahas antara lain: Penjelasan atas manajemen risiko Perusahaan, yang mana dibahas mengenai posisi risiko kredit Perusahaan dalam Semester 1 tahun 2012 serta kegiatan-kegiatan yang telah dan sedang dilakukan oleh Manajemen Risiko Perusahaan. 4. Pada tanggal 28 Nopember 2012, membahas antara lain: Penjelasan atas manajemen risiko Perusahaan, yang mana dibahas mengenai manajemen risiko Perusahaan sampai dengan bulan Oktober 2012 dan analisa-analisa yang telah dilakukan oleh Manajemen Risiko Perusahaan mengenai risiko-risiko yang akan dihadapi Perusahaan. Seluruh temuan, catatan dan rekomendasi dari hasil pelaksanaan kegiatan, penelaahan dan analisa Komite Manajemen Risiko selama tahun 2012 telah dikomunikasikan dan didiskusikan dengan Manajemen Perusahaan, serta telah dilaporkan kepada Dewan Komisaris Perusahaan untuk perbaikan dan tindak lanjut dari Manajemen Perusahaan. Rencana Rapat Komite Manajemen Risiko Pada Tahun 2012 Untuk tahun 2013, Komite Manajemen Risiko berencana mengadakan 4 (empat) kali rapat yaitu pada: 1. Hari Kamis tanggal 21 Pebruari 2013. 2. Hari Kamis tanggal 30 Mei 2013. 3. Hari Kamis tanggal 22 Agustus 2013. 4. Hari Kamis tanggal 21 Nopember 2013. Rencana rapat tersebut telah disetujui pada rapat Komite Manajemen Risiko tanggal 28 Nopember 2012. Namun demikian, rencana rapat tersebut dapat berubah jika terdapat permintaan dari mayoritas anggota Komite Manajemen Risiko Perusahaan. 210 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Jakarta, 12 April 2013 Komite Manajemen Risiko Eng Heng Nee Philip Ketua Djoko Sudyatmiko Anggota Pande Radja Silalahi Anggota Vera Eve Lim Anggota Rajeev Kakar Anggota Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 211
E t a p e 5 P a p u a X - p e d i t i o n Etape 5 - Papua X-pedition E tape 5 - Papua X -ped it ion 212 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Laporan Tata Kelola Perusahaan E t a p e 5 - P a p u a X - p e d i t i o n E t a p e 5 - P a p u a X - p e d i t i o n Etape 5 - Papua X-pedition Etape 5 - Papua X-pedition Ekspedisi terakhir di bumi Papua selama tanggal 10 Juli-13 Juli 2012 ini mengeksplorasi keindahan alam bawah laut dengan spesies terumbu karang terlengkap di dunia di Raja Ampat- Sorong- Papua Barat, mengunjungi desa wisata Sawingrai sambil melakukan kegiatan sosial, dilanjutkan ke desa wisata Arborek, melihat burung merah Cenderawasih yang jelita di Sawingrai serta keindahan pulau Pianemo yang menghipnotis. Keseluruhan kegiatan Adira Beauty Xpedition dengan total jarak tempuh sekitar 14.000 Km ini resmi ditutup oleh Direktur Utama Adira Finance di Raja Ampat. Pulau Bali & Nusa Tenggara - Etape 3
Laporan Tata Kelola Perusahaan LAPORAN KOMITE NOMINASI DAN REMUNERASI Kepada Yth., Dewan Komisaris PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Komite Nominasi dan Remunerasi terdiri dari 3 (tiga) orang anggota Dewan Komisaris yang diketuai oleh Komisaris Utama Perusahaan dan 1 (satu) orang anggota adalah Komisaris Independen. Keanggotaan Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi sejak tanggal 28 April 2011 adalah sebagai berikut: Ketua Anggota Anggota : Ho Hon Cheong (Komisaris Utama) : Djoko Sudyatmiko (Komisaris merangkap Komisaris Independen) : Muliadi Rahardja (Komisaris) Keterangan mengenai pengalaman kerja dan riwayat pendidikan masing-masing anggota Komite Nominasi dan	Remunerasi	dapat	dilihat	pada	Bagian	Data	Perseroan	-	Profil	Komite	Nominasi	dan	Remunerasi. Independensi anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Untuk mengetahui independensi anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan, dapat dilihat dari data hubungan keluarga, keuangan, kepengurusan dan kepemilikan dari masing-masing anggota Komite Nominasi dan Remunerasi. Hubungan keluarga dan keuangan dari anggota Komite Nominasi dan Remunerasi dengan anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi serta pemegang saham Perusahaan adalah sebagai berikut: Hubungan Keluarga dengan Hubungan Keuangan dengan Keterangan Dewan Komisaris Direksi Pemegang Saham Lainnya Dewan Komisaris Direksi Pemegang Saham Pengendali Komite Nominasi dan Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Remunerasi Ho Hon Cheong *)
Djoko Sudyatmiko
Muliadi Rahardja
Keterangan: *) Ho Hon Cheong dan Muliadi Rahardja masing-masing menjabat sebagai Direktur Utama dan Direktur PT Bank Danamon Indonesia Tbk yang merupakan pemegang saham pengendali Perusahaan. Tabel dibawah ini menunjukkan hubungan kepengurusan dan kepemilikan anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan di perusahaan pembiayaan lain: Kepengurusan dan Kepemilikan di Perusahaan Pembiayaan Lain Keterangan Sebagai Anggota Dewan Komisaris Sebagai Anggota Direksi Sebagai Pemegang Saham Penjelasan Rinci Komite Nominasi dan Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Remunerasi Seluruh anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Ho Hon Cheong
√ tidak memiliki hubungan Djoko Sudyatmiko
√ kepengurusan dan kepemilikan Muliadi Rahardja
√ di perusahaan pembiayaan lain. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 213
Laporan Tata Kelola Perusahaan Tugas dan Tanggung Jawab Komite Nominasi dan Remunerasi Tugas dan tanggung jawab Komite Nominasi dan Remunerasi adalah sebagai berikut: 1. Menominasikan calon anggota Direksi Perusahaan. 2. Menjabarkan petunjuk dan program pendidikan untuk Direksi. 3. Memastikan agar Direksi menyetujui sistem yang berlaku dan penerapan prosedur untuk memfasilitasi sistem penilaian terhadap: a. Direktur Utama b. Direktur-Direktur c. Direksi secara keseluruhan 4. Menetapkan kriteria anggota Direksi, keahlian yang diperlukan dan jumlah anggota Direksi. 5. Menyiapkan rekomendasi kepada Direksi terkait dengan remunerasi yang memadai baik dari segi jumlah maupun komposisi untuk Direktur Utama dan direktur-direktur lainnya. 6. Memastikan bahwa tingkat remunerasi disusun dengan memperhatikan risiko keuangan, permintaan dan persyaratan dari setiap tanggung jawab pada industri terkait. 7. Merekomendasikan paket remunerasi Direksi berupa program insentif, seperti skema pembagian bonus Perusahaan. 8. Mengelola serta memonitor kebijakan dan program remunerasi yang memadai. 9. Memastikan bahwa keterbukaan informasi yang telah diketahui oleh publik sesuai dengan tujuan Perusahaan dan memenuhi seluruh persyaratan dan ketentuan hukum dan perundang-undangan yang berlaku dan akurat untuk rencana rekrutmen. 10. Menyampaikan setiap rekomendasi dan laporan-laporan pelaksanaan kegiatan Komite Nominasi dan Remunerasi kepada Dewan Komisaris. Persyaratan Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi 1. Memiliki integritas dan akhlak yang baik. 2. Memiliki pengetahuan dan pengalaman yang baik dalam bidang pengelolaan sumber daya manusia. 3. Memiliki pengetahuan yang memadai tentang peraturan perundang-undangan di bidang ketenagakerjaan dan peraturan perundang-undangan terkait lainnya. Wewenang Komite Noninasi dan Remunerasi 1. Mengakses catatan atau informasi tentang karyawan, dana, aset serta sumber daya Perusahaan lainnya yang berkaitan dengan pelaksanaan tugasnya. 2. Memanggil dan meminta keterangan dari calon anggota Dewan Komisaris dan/atau calon anggota Direksi dan/atau pejabat senior Perusahaan lainnya untuk dapat memberikan gambaran mengenai kemampuan dan kelayakan calon anggota Dewan Komisaris dan/atau calon anggota Direksi dan/atau pejabat senior Perusahaan. 3. Berhak untuk merekomendasikan atau menolak Dewan Komisaris dan/atau calon anggota Direksi dan/ atau pejabat senior Perusahaan yang diusulkan oleh pihak manapun juga. Kebijakan Remunerasi Anggota Komite Manajemen Risiko •	Untuk	anggota	Komite	Nominasi	dan	Remunerasi	yang	merangkap	jabatan	sebagai	anggota	Dewan	Komisaris Perusahaan atau merangkap jabatan sebagai anggota Direksi di pemegang saham Mayoritas, tidak diberikan honorarium. Karena	anggota	Nominasi	dan	Remunerasi	merangkap	jabatan	sebagai	anggota	Dewan	Komisaris Perusahaan, maka tidak diberikan honorarium. 214 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Jenis Remunerasi Jumlah Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi yang Tidak Merangkap Sebagai Anggota Dewan Komisaris Jumlah Remunerasi Dewan Komisaris 2012 2011 2010 2009 2008 2012 2011 2010 2009 2008 Honorarium
0 Tunjangan lain
0 0 0 0 0 Jumlah 0 0 0 0 0 Jumlah Remunerasi per orang dalam 1 tahun Jumlah Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Di atas Rp2 miliar
Di atas Rp1 miliar
Rp2 miliar
Di atas Rp500 juta
Rp1 miliar
Di bawah Rp500 juta 3 Rapat Komite Nominasi dan Remunerasi Selama tahun 2012, Komite Nominasi dan Remunerasi telah melakukan 3 (tiga) kali pertemuan dengan tingkat kehadiran mencapai 100%. Tingkat kehadiran yang maksimal ini menunjukkan komitmen yang tinggi dari seluruh anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan. Pada pertemuan tersebut, Komite melakukan evaluasi dan pengkajian atas nominasi calon anggota Komisaris dan/atau Direksi, sistem remunerasi untuk Dewan Komisaris dan Direksi, serta kepatuhan atas anggaran remunerasi untuk Dewan Komisaris dan Direksi yang telah disetujui dalam RUPS Tahunan. Nama 22 Peb 11 Apr 11 Des Ho Hon Cheong √ √ √ Djoko Sudyatmiko √ √ √ Muliadi Rahardja √ √ √ Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 215
Laporan Tata Kelola Perusahaan Jumlah kehadiran dalam rapat Komite Nominasi dan Remunerasi selama tahun 2012 adalah sebagai berikut: Nama Jumlah Rapat Jumlah Kehadiran % Kehadiran Alasan Ketidakhadiran Ho Hon Cheong 3 3 100%
Djoko Sudyatmiko 3
3 100%
Muliadi Rahardja 3
3 100%
Ho Hon Cheong Djoko Sudyatmiko Muliadi Rahardja 0% 20% 40% 60% 80% 100% Laporan singkat aktivitas Komite Nominasi dan Remunerasi selama tahun 2012 adalah sebagai berikut: 1. Pada tanggal 22 Pebruari 2012, membahas antara lain: a. Evaluasi pelaksanaan tugas Komite sepanjang tahun 2011. b. Membahas mengenai pengunduran diri Stanley Setia Atmadja dari jabatannya sebagai Direktur Utama Perusahaan. 2. Pada tanggal 11 April 2012, membahas antara lain: a.	Membahas	mengenai	pencalonan	Ir.	Willy	Suwandi	Dharma	sebagai	calon	Direktur	Utama	Perusahaan dan	pengangkatan	Marwoto	Soebiakno	sebagai	Wakil	Direktur	Utama	yang	akan	diusulkan	dalam RUPS Tahunan pada tanggal 7 Mei 2012. b. Merekomendasikan honorarium, tunjangan dan tantiem tahun 2012 bagi seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan yang akan diusulkan dalam RUPS Tahunan pada tanggal 7 Mei 2012. 3. Pada tanggal 11 Desember 2012, membahas antara lain: a. Anggaran pelatihan atas seluruh anggota Direksi untuk tahun 2013. b. Melakukan penilaian atas kinerja individual anggota Direksi dan Dewan Komisaris selama tahun 2012. c. Gaji/honorarium, tunjangan, bonus dan tantiem atas seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi serta seluruh karyawan Perusahaan untuk tahun anggaran 2013. Seluruh laporan dan rekomendasi dari hasil pelaksanaan kegiatan, penelaahan dan analisa Komite Nominasi dan Remunerasi selama tahun 2012 telah dikomunikasikan dan didiskusikan dengan Manajemen Perusahaan dan telah dilaporkan kepada Dewan Komisaris Perusahaan untuk tindak lanjut dari Manajemen Perusahaan. Rencana Rapat Komite Nominasi dan Remunerasi Pada Tahun 2013 Untuk tahun 2013, Komite Nominasi dan Remunerasi berencana mengadakan 3 (tiga) kali rapat yaitu pada: 1. Hari Selasa tanggal 26 Pebruari 2013. 2. Hari Selasa tanggal 26 Maret 2013. 3. Hari Selasa tanggal 17 Desember 2013. Rencana rapat tersebut telah disetujui pada rapat Komite Nominasi dan Remunerasi tanggal 11 Desember 2012. Namun demikian, rencana rapat tersebut dapat berubah jika terdapat permintaan dari mayoritas anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan. 216 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Jakarta, 12 April 2013 Komite Nominasi dan Remunerasi Ho Hon Cheong Ketua Djoko Sudyatmiko Anggota Muliadi Rahardja Anggota Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 217
218 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Laporan Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tata Kelola Perusahaan DIREKSI Selain diatur dalam anggaran dasar dan Pedoman Tata Kelola Perusahaan, Perusahaan juga memiliki Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi yang terakhir direvisi pada tanggal 6 Maret 2008. Isi Pedoman tersebut tercermin dalam uraian di bawah. Direksi sesuai ketentuan Pasal 12 Ayat 1 Anggaran Dasar Perusahaan adalah bertanggung jawab penuh dalam melaksanakan tugasnya untuk kepentingan Perusahaan dalam mencapai maksud dan tujuannya. Setiap anggota Direksi wajib, dengan itikad baik dan penuh tanggung jawab, menjalankan tugasnya dengan mengikuti peraturan perundang-undangan yang berlaku dan Anggaran Dasar Perusahaan. Tugas dan Tanggung Jawab Masing-Masing Anggota Direksi 1. Direktur Utama Mengkoordinasikan	pelaksanaan	pengurusan	Perusahaan	sebagaimana	ditetapkan	dalam	Anggaran	Dasar dan Keputusan-Keputusan RUPS Perusahaan dengan mengindahkan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Mengkoordinasikan	kelancaran	pelaksanaan	tugas-tugas	yang	berhubungan	dengan	unit-unit	di	dalam Perusahaan yang terdiri dari Direktorat Operasi, Direktorat Pemasaran Pembiayaan Sepeda Motor, Direktorat Pemasaran Pembiayaan Mobil, Direktorat Manajemen Risiko, Direktorat Keuangan dan Direktorat Kepatuhan. Mengarahkan	dan	mengawasi	pengurusan	yang	dilakukan	oleh	unit-unit	usaha	Perusahaan	agar	tetap pada jalur strategi jangka panjang Perusahaan. Mengarahkan	proses-proses	perbaikan	dan	perubahan	yang	diperlukan	untuk	memenuhi	tantangan	persaingan usaha dengan mendorong setiap unit usaha untuk mengembangkan produk-produk yang inovatif dan kompetitif. Memimpin	dan	mengkoordinasikan	pelaksanaan	penerapan	Tata	Kelola	Perusahaan	yang	Baik	di Perusahaan. Memimpin	dan	mengarahkan	kebijakan	program	tanggung	jawab	sosial	Perusahaan. •	Memimpin	dan	mengarahkan	pelaksanaan	penerapan	Prinsip	Mengenal	Nasabah. •	Memimpin	dan	mengarahkan	pelaksanaan	tugas-tugas	dari	Unit	Audit	Internal,	Divisi	Pengembangan Infrastruktur dan Divisi Biro Direksi. Direktur	Utama	saat	ini	dijabat	oleh	Ir.	Willy	Suwandi	Dharma	yang	menggantikan	posisi	Stanley	Setia Atmadja sejak ditutupnya RUPS Tahunan pada tanggal 7 Mei 2012. 2.	Wakil	Direktur	Utama Membantu	Direktur	Utama	dalam	mengkoordinasikan	pelaksanaan	pengurusan	Perusahaan	sebagaimana ditetapkan dalam Anggaran Dasar dan Keputusan-Keputusan RUPS Perusahaan dengan mengindahkan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Membantu	Direktur	Utama	dalam	mengkoordinasikan	kelancaran	pelaksanaan	tugas-tugas	yang	berhubungan dengan unit-unit di dalam Perusahaan yang terdiri dari Direktorat Operasi, Direktorat Pemasaran Pembiayaan Sepeda Motor, Direktorat Pemasaran Pembiayaan Mobil, Direktorat Manajemen Risiko, Direktorat Keuangan dan Direktorat Kepatuhan. Membantu	Direktur	Utama	untuk	mengawasi	pengurusan	yang	dilakukan	oleh	unit-unit	usaha Perusahaan agar tetap pada jalur strategi jangka panjang Perusahaan. Membantu	Direktur	Utama	dalam	mengarahkan	proses-proses	perbaikan	dan	perubahan	yang	diperlukan untuk memenuhi tantangan persaingan usaha dengan mendorong setiap unit usaha untuk mengembangkan produk-produk yang inovatif dan kompetitif. Bersama	dengan	Direktur	Utama	memimpin	dan	mengarahkan	kebijakan	program	tanggung	jawab sosial Perusahaan. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 219
Laporan Tata Kelola Perusahaan Wakil	Direktur	Utama	saat	ini	dijabat	oleh	Marwoto	Soebiakno	yang	diangkat	dalam	RUPS	Tahunan	yang	diadakan pada tanggal 7 Mei 2012. 3. Direktur Operasional Memimpin	dan	mengarahkan	kebijakan	dan	strategi	serta	sosialisasi	kebijakan	dalam	bidang operasional, sumber daya manusia dan teknologi informasi. Memimpin	dan	mengkoordinasikan	rumusan	kebijakan	serta	strategi	yang	berhubungan	dengan	kegiatan operasional, sumber daya manusia dan teknologi informasi untuk jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang. Memimpin	dan	mengarahkan	proses-proses	perubahan	yang	diperlukan	untuk	memenuhi	tantangan pasar yang berkaitan dengan operasional, sumber daya manusia dan teknologi informasi. Memimpin	dan	mengarahkan	kegiatan	operasional,	sumber	daya	manusia	dan	teknologi	informasi sesuai dengan standar prosedur kerja yang telah ditetapkan. Tugas-tugas	Direktur	Operasional	dirangkap	oleh	Wakil	Direktur	Utama. 4. Direktur Pemasaran Pembiayaan Sepeda Motor Memimpin	dan	mengarahkan	kebijakan	dan	strategi	serta	sosialisasi	kebijakan	dalam	bidang pemasaran pembiayaan sepeda motor. Memimpin	dan	mengkoordinasikan	rumusan	kebijakan	serta	strategi	yang	berhubungan	dengan	kegiatan pemasaran pembiayaan sepeda motor untuk jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang. Memimpin	dan	mengarahkan	proses-proses	perubahan	yang	diperlukan	untuk	memenuhi	tantangan pasar yang berkaitan dengan pemasaran pembiayaan sepeda motor. Memimpin,	mengarahkan	dan	mengkoordinasikan	pengembangan	produk-produk	pembiayaan	sepeda motor yang terbaik dan memastikan bahwa produk yang dikembangkan tersebut akan mampu bersaing di pasar pembiayaan. Memimpin	dan	mengkoordinasikan	secara	efektif	kegiatan	promosi	produk	pembiayaan	sepeda	motor sesuai dengan hasil survei dan segmen pasar. Memimpin	dan	mengarahkan	kegiatan	pemasaran	sesuai	dengan	standar	prosedur	kerja	yang	telah ditetapkan dalam pemasaran pembiayaan sepeda motor secara benar. Memimpin	dan	mengarahkan	kebijakan	program	kemitraan	sesuai	dengan	kebijaksanaan	yang	telah ditetapkan. Memelihara	hubungan	baik	dengan	rekan	usaha	Perusahaan. Direktur	Pemasaran	Pembiayaan	Motor	saat	ini	dirangkap	oleh	Wakil	Direktur	Utama. 220 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan 5. Direktur Pemasaran Pembiayaan Mobil Memimpin	dan	mengarahkan	kebijakan	dan	strategi	serta	sosialisasi	kebijakan	dalam	bidang pemasaran pembiayaan mobil. Memimpin	dan	mengkoordinasikan	rumusan	kebijakan	serta	strategi	yang	berhubungan	dengan	kegiatan pemasaran pembiayaan mobil untuk jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang. •	Memimpin	dan	mengarahkan	proses-proses	perubahan	yang	diperlukan	untuk	memenuhi	tantangan pasar yang berkaitan dengan pemasaran pembiayaan mobil. Memimpin,	mengarahkan	dan	mengkoordinasikan	pengembangan	produk-produk	pembiayaan	mobil	yang terbaik dan memastikan bahwa produk yang dikembangkan tersebut akan mampu bersaing di pasar pembiayaan. Memimpin	dan	mengkoordinasikan	secara	efektif	kegiatan	promosi	produk	pembiayaan	mobil	sesuai dengan hasil survei dan segmen pasar. Memimpin	dan	mengarahkan	kegiatan	pemasaran	sesuai	dengan	standar	prosedur	kerja	yang	telah ditetapkan dalam pemasaran pembiayaan mobil secara benar. Memimpin	dan	mengarahkan	kebijakan	program	kemitraan	sesuai	dengan	kebijaksanaan	yang	telah ditetapkan. Memelihara	hubungan	baik	dengan	rekan	usaha	Perusahaan. Direktur	Pemasaran	Pembiayaan	Mobil	saat	ini	dijabat	oleh	Hafid	Hadeli	yang	diangkat	kembali	sebagai Direktur dalam RUPS Tahunan yang diadakan pada tanggal 7 Mei 2012. 6. Direktur Manajemen Risiko Memimpin	dan	mengarahkan	kebijakan	dan	strategi	serta	sosialisasi	kebijakan	tugas	Direktorat Manajemen Risiko. Memimpin	dan	mengkoordinasikan	rumusan	kebijakan	yang	berhubungan	dengan	manajemen	risiko. •	Mengembangkan	organisasi	kerja	manajemen	risiko	sehingga	Perusahaan	memiliki	kebijakan, prosedur dan metode yang handal dalam menerapkan manajemen risiko. Memonitor	kepatuhan	dan	pelaksanaan	pengawasan	melekat	pada	semua	unit	kerja	organisasi manajemen risiko. Mengarahkan	proses	perbaikan	dan	perubahan	yang	diperlukan	untuk	memenuhi	tantangan	persaingan	pasar agar Perusahaan dapat memasarkan jasa pembiayaannya dengan dinamis dan kompetitif. •	Memimpin	dan	mengarahkan	kegiatan	manajemen	risiko	sesuai	dengan	standar	prosedur	kerja	yang telah ditetapkan dalam pengelolaan manajemen risiko secara benar. Direktur Manajemen Risiko saat ini dijabat oleh Ho Lioeng Min yang diangkat kembali sebagai Direktur dalam RUPS Tahunan yang diadakan pada tanggal 7 Mei 2012. 7. Direktur Keuangan Memimpin	dan	mengarahkan	kebijakan	dan	strategi	dalam	bidang	keuangan. •	Memimpin	dan	mengarahkan	penyusunan	strategi	usaha,	tujuan	dan	target	keuangan	jangka	pendek, jangka menengah dan jangka panjang agar sejalan dengan kebijakan Perusahaan. Memimpin	dan	mengarahkan	aktifitas	pembukuan	dan	pelaporan	keuangan	Perusahaan	agar	memiliki	sistem keuangan dengan pengawasan, kebijakan dan prosedur yang tepat untuk dapat menghasilkan informasi keuangan yang lengkap, konsisten, handal dan tepat waktu. Memimpin	dan	mengarahkan	aktifitas	pembelian	dan	pengadaan	barang	agar	efektif	dan	efisien	serta memastikan dokumen pembelian dan pengadaan tersimpan dengan aman dan tertib. Memimpin	dan	mengarahkan	aktifitas	untuk	mengekplorasi	sumber-sumber	pendanaan	yang	paling menguntungkan bagi dukungan jalannya usaha Perusahaan. Memimpin	dan	mengarahkan	kegiatan	pengelolaan	keuangan	sesuai	dengan	standar	prosedur	kerja yang telah ditetapkan dalam pengelolaan keuangan secara benar. Direktur Keuangan saat ini dijabat oleh I Dewa Made Susila yang diangkat kembali sebagai Direktur dalam RUPS Tahunan yang diadakan pada tanggal 7 Mei 2012. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 221
Laporan Tata Kelola Perusahaan 8. Direktur Kepatuhan Memimpin	dan	mengarahkan	kebijakan	dan	strategi	serta	sosialisasi	tugas	Direktorat	Kepatuhan. •	Memimpin	dan	mengarahkan	penyusunan	pedoman-pedoman	yang	diperlukan	untuk	pelaksanaan tugas-tugas direktorat Kepatuhan. Memimpin	dan	mengarahkan	pelaksanaan	Tata	Kelola	Perusahaan	yang	Baik. •	Memantau	dan	menjaga	agar	kegiatan	usaha	Perusahaan	tidak	menyimpang	dari	ketentuan	dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Memantau	dan	menjaga	agar	kepatuhan	Perusahaan	terhadap	seluruh	perjanjian	atau	komitmen	yang telah dibuat Perusahaan dengan pihak eksternal. Memantau	tindak	lanjut	temuan	dan	rekomendasi	dari	auditor	eksternal,	hasil	pengawasan	Bapepam- LK dan/atau pengawasan otoritas lainnya. Memimpin	dan	mengarahkan	penerapan	pelaksanaan	prinsip	mengenal	nasabah	sesuai	dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Memimpin	dan	mengarahkan	kegiatan	kepatuhan	sesuai	dengan	standar	prosedur	kerja	yang	telah ditetapkan dalam pelaksanaan fungsi kepatuhan secara benar. Direktur Kepatuhan saat ini dijabat oleh I Dewa Made Susila yang diangkat kembali sebagai Direktur dalam RUPS Tahunan yang diadakan pada tanggal 7 Mei 2012. Pengangkatan dan Pemberhentian Direksi Pengangkatan dan pemberhentian para anggota Direksi dilakukan melalui RUPS. Masa jabatan masing- masing anggota Direksi berakhir pada penutupan RUPS Tahunan ketiga setelah tanggal pengangkatan, tanpa mengurangi hak RUPS untuk memberhentikan anggota Direksi sewaktu-waktu sebelum berakhirnya masa jabatannya. Persyaratan Direksi Anggota Direksi Perusahaan wajib memenuhi seluruh persyaratan kemampuan dan kepatutan, sesuai dengan Peraturan Ketua Bapepam dan LK No. PER-03/BL/2008 tertanggal 30 Juni 2008. Persyaratan kemampuan yang harus dipenuhi oleh seorang anggota Direksi adalah sebagai berikut: •	Memiliki	pengetahuan	yang	memadai	dan	relevan	dengan	jabatannya. •	Memiliki	pemahaman	tentang	peraturan	perundang-undangan	di	bidang	perusahaan	pembiayaan	serta peraturan perundang-undangan lain yang berhubungan dengan perusahaan pembiayaan. Memiliki	pengalaman	di	bidang	perusahaan	pembiayaan	dan/atau	bidang	lainnya	yang	relevan	dengan jabatannya. Memiliki	kemampuan	untuk	melakukan	pengelolaan	strategis	dalam	rangka	pengembangan	perusahaan pembiayaan yang sehat. Persyaratan kepatutan yang harus dipenuhi oleh seorang anggota Direksi adalah sebagai berikut: •	Memiliki	akhlak	dan	moral	yang	baik. •	Tidak	pernah	melakukan	praktik-praktik	tercela	di	bidang	usaha	pembiayaan	dan/atau	jasa	keuangan lainnya. Tidak	pernah	melakukan	pelanggaran	peraturan	perundang-undangan	di	bidang	usaha	pembiayaan	dan/ atau jasa keuangan lainnya. Tidak	pernah	dihukum	karena	tindak	pidana	kejahatan. •	Tidak	pernah	dinyatakan	pailit	atau	dinyatakan	bersalah	yang	mengakibatkan	suatu	perseroan	atau	perusahaan dinyatakan pailit berdasarkan putusan pengadilan yang mempunyai kekuatan hukum tetap. •	Tidak	pernah	melanggar	komitmen	yang	telah	disepakati	dengan	instansi	pembina	dan	pengawas perusahaan pembiayaan. 222 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Tidak	pernah	memberikan	keuntungan	dan/atau	manfaat	lain	secara	tidak	wajar	kepada	pemegang	saham,	direksi, komisaris, pegawai dan/atau pihak lainnya yang dapat merugikan atau mengurangi keuntungan konsumen dan/atau perusahaan pembiayaan. Lulus	uji	kemampuan	dan	kepatutan	(fit & proper test) sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Selain itu, seluruh anggota Direksi Perusahaan juga harus memahami peraturan perundang-undangan di bidang pasar modal. Kewajiban Pelaporan Direksi Para anggota Direksi harus melaporkan kepada Perusahaan secara periodik ataupun pada saat terjadinya perubahan dalam: •	Kepemilikan	saham	mereka	maupun	keluarganya	sebesar	5%	atau	lebih,	baik	dalam	Adira	Finance maupun pada perusahaan lain yang berdomisili di Indonesia ataupun di luar negeri. Jabatan-jabatan	yang	dirangkapnya,	baik	dalam	Adira	Finance	maupun	pada	perusahaan	atau	lembaga lain. Struktur, Susunan dan Independensi Direksi Sesuai dengan Anggaran Dasar Perusahaan, struktur Direksi minimal terdiri dari 3 (tiga) orang anggota Direksi dengan susunan sebagai berikut: •	1	(satu)	orang	Direktur	Utama; •	2	(dua)	orang	Direktur	atau	lebih,	dengan	ketentuan	bahwa	dari	antara	para	anggota	Direksi,	1	(satu)	orang dapat	diangkat	sebagai	Wakil	Direktur	Utama. Direksi Perusahaan saat ini ditetapkan berdasarkan keputusan RUPS Tahunan pada tanggal 7 April 2012, terdiri dari 5 (lima) orang anggota dengan komposisi Direksi sebagai berikut: •	1	(satu)	orang	Direktur	Utama,	1	(satu)	orang	Wakil	Direktur	Utama	dan	3	(tiga)	orang	Direktur. •	Seluruh	anggota	Direksi	berdomisili	di	Indonesia. •	Seluruh	anggota	Direksi	memiliki	pengalaman	dalam	bidang	keuangan	atau	perbankan	lebih	dari	5	(lima) tahun. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 223
Laporan Tata Kelola Perusahaan Pada RUPS Tahunan yang diadakan pada tanggal 7 Mei 2012 terdapat perubahan susunan Direksi Perusahaan, yang mana Stanley Setia Atmadja telah habis masa jabatannya dan tidak bersedia dipilih kembali dan digantikan	oleh	Ir.	Willy	Suwandi	Dharma.	Selain	itu	Marwoto	Soebiakno	yang	sebelumnya	adalah	Direktur	Perusahaan	diangkat	sebagai	Wakil	Direktur	Utama,	sedangkan	anggota	Direksi	lainnya	tetap	tidak	berubah	dan diangkat kembali untuk periode 3 tahun berikutnya. Susunan Direksi sampai dengan dilaksanakannya RUPS Tahunan pada tanggal 7 Mei 2012: Nama Domisili Jabatan Anggota Sejak Tahun Berakhir Jabatan Lain di Luar Perusahaan Stanley S Atmadja Jakarta Direktur Utama 2008 2012
Marwoto Soebiakno Jakarta
Direktur 2008
2012
Hafid	Hadeli Jakarta
Direktur 2008
2012
Ho Lioeng Min Jakarta
Direktur 2009
2012
I Dewa Made Susila Jakarta Direktur 2010 2012
Susunan Direksi Perusahaan sejak ditutupnya RUPS Tahunan yang diadakan pada tanggal 7 Mei 2012 sampai diterbitkannya Laporan Tahunan ini adalah sebagai berikut: Nama Domisili Jabatan Anggota Sejak Tahun Berakhir Jabatan Lain di Luar Perusahaan Ir.	Willy	Suwandi	Dharma Jakarta Direktur Utama 2012 2015
Marwoto Soebiakno Jakarta
Wakil	Direktur	Utama 2012
Hafid	Hadeli Jakarta
Direktur 2012
Ho Lioeng Min Jakarta
Direktur 2012
I Dewa Made Susila Jakarta Direktur 2012 2015
Keterangan mengenai pengalaman kerja dan riwayat pendidikan masing-masing anggota Direksi dapat dilihat pada	Bagian	Data	Perseroan	-	Profil	Direksi. Status kelulusan Uji Kemampuan dan Kepatutan Anggota Direksi pada tanggal diterbitkannya Laporan Tahunan ini adalah sebagai berikut: Nama Tanggal Lulus Uji Kemampuan & Kepatutan Keterangan Ir.	Willy	Suwandi	Dharma
Telah lulus uji kemampuan dan kepatutan pada saat akan menduduki jabatan sebagai Direktur Utama PT Asuransi Adira Dinamika dari Bapepam dan LK, sehingga sesuai dengan Peraturan Ketua Bapepam dan LK No. PER-03/BL/2008 tanggal 30 Juni 2008 tidak perlu lagi mengikuti uji kemampuan dan kepatutan. Anggota Dewan Direksi telah menjabat sebagai Direktur Perseroan Marwoto Soebiakno
sebelum Peraturan Ketua Bapepam dan LK No. PER-03/BL/2008 tanggal 30 Juni 2008 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bagi Anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perusahaan Pembiayaan Hafid	Hadeli
diterbitkan, sehingga anggota Direksi dalam kelompok ini tidak wajib mengikuti uji kemampuan dan kepatutan. Ho Lioeng Min 21 April 2009 Penyelenggara uji kemampuan dan kepatutan adalah Bapepam dan LK. I Dewa Made Susila 6 Juli 2010 224 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Hubungan Keluarga dan Keuangan Direksi Hubungan keluarga dan keuangan dari anggota Direksi dengan sesama anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris serta pemegang saham Perusahaan adalah sebagai berikut: Hubungan Keluarga dengan Hubungan Keuangan dengan Keterangan Dewan Komisaris Direksi Pemegang Saham Lainnya Dewan Komisaris Direksi Pemegang Saham Pengendali Direksi Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Stanley Setia Atmadja *
Ir.	Willy	Suwandi	Dharma**
Marwoto Soebiakno
Hafid	Hadeli
Ho Lioeng Min
I Dewa Made Susila
√ Keterangan: * Stanley Setia Atmadja berakhir masa jabatannya dan tidak bersedia dipilih kembali pada saat diselenggarakannya RUPS Tahunan yang diadakan pada tanggal 7 Mei 2012	Ir.	Willy	Suwandi	Dharma	diangkat	menjadi	anggota	Direksi	Perusahaan	berdasarkan	RUPS	Tahunan	yang	diadakan	pada	tanggal	7	Mei	2012 ** Kepengurusan dan Kepemilikan Saham pada Perusahaan Pembiayaan Lainnya oleh Direksi Sesuai ketentuan Peraturan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. 84/PMK.012/2006 tertanggal 29 September 2006 tentang Perusahaan Pembiayaan anggota Direksi Perusahaan Pembiayaan dilarang menjadi anggota Dewan Komisaris di lebih dari 1 perusahaan pembiayaan lainnya atau menjadi anggota Direksi di perusahaan pembiayaan lainnya. Tabel dibawah ini menunjukkan hubungan kepengurusan dan kepemilikan anggota Dewan Komisaris Perusahaan di perusahaan pembiayaan lain: Kepengurusan dan Kepemilikan di Perusahaan Pembiayaan Lain Keterangan Sebagai Anggota Dewan Komisaris Sebagai Anggota Direksi Sebagai Pemegang Saham Penjelasan Rinci Direksi Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk Stanley Setia Atmadja *
Ir.	Willy	Suwandi	Dharma	**
√ Seluruh anggota Direksi Marwoto Soebiakno
tidak memiliki hubungan Hafid	Hadeli
√ kepengurusan dan kepemilikan Ho Lioeng Min
di perusahaan pembiayaan lain.
I Dewa Made Susila
√ Keterangan: * Stanley Setia Atmadja berakhir masa jabatannya dan tidak bersedia dipilih kembali pada saat diselenggarakannya RUPS Tahunan yang diadakan pada tanggal 7 Mei 2012	Ir.	Willy	Suwandi	Dharma	diangkat	menjadi	anggota	Direksi	Perusahaan	berdasarkan	RUPS	Tahunan	yang	diadakan	pada	tanggal	7	Mei	2012 ** Berdasarkan hal-hal tersebut diatas, maka dapat disimpulkan bahwa: •	Seluruh	anggota	Direksi	sejumlah	5	(lima)	orang	telah	melebihi	persyaratan	minimal	yang	ditetapkan dalam Anggaran Dasar Perusahaan. Seluruh	anggota	Direksi	telah	memenuhi	persyaratan	peraturan	perusahaan	pembiayaan. •	Jumlah	Anggota	Direksi	lebih	sedikit	dibandingkan	dengan	jumlah	anggota	Dewan	Komisaris	Perusahaan. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 225
Laporan Tata Kelola Perusahaan Setiap	anggota	Direksi	tidak	memiliki	hubungan	keluarga	atau	hubungan	darah	sampai	dengan	derajat kedua dengan sesama anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi Perusahaan. Setiap	anggota	Direksi	tidak	memiliki	jabatan	rangkap	baik	sebagai	anggota	Dewan	Komisaris,	sebagai Direksi maupun sebagai pemegang saham di perusahaan pembiayaan lain. Sesuai dengan Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas, Direksi bertanggung jawab penuh atas pengurusan Perusahaan untuk memenuhi kepentingan dan tujuan Perusahaan serta mewakili Perusahaan baik di dalam maupun di luar Pengadilan. Dengan demikian, Direksi memiliki kewenangan untuk melakukan tindakan pengurusan dan mengikat Perusahaan dengan pihak lain. Rapat Direksi Rapat Direksi dapat diadakan sekurang-kurangnya setahun sekali, kecuali apabila dianggap perlu oleh 1 (satu) orang anggota Direksi, atau atas permintaan tertulis dari 1 (satu) orang atau lebih anggota Komisaris, atau atas permintaan tertulis 1 (satu) pemegang saham atau lebih bersama-sama memiliki 1/10 bagian dari jumlah seluruh saham yang telah ditempatkan oleh Perusahaan dengan hak suara yang sah. Rapat Direksi hanya sah dan dapat mengambil keputusan yang mengikat apabila lebih dari 1/2 bagian dari jumlah anggota Direksi hadir atau diwakili dalam rapat tersebut. Keputusan Rapat Direksi harus diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Dalam hal keputusan musyawarah untuk mufakat tidak tercapai maka keputusan diambil dengan pemungutan suara setuju lebih dari 1/2 bagian dari jumlah suara yang dikeluarkan dengan sah dalam rapat tersebut. Apabila suara yang setuju dan suara yang tidak setuju seimbang, maka usulan dianggap ditolak. Setiap anggota Direksi yang hadir dalam rapat tersebut berhak mengeluarkan 1 (satu) suara dan tambahan 1 (satu) suara untuk setiap anggota Direksi lainnya yang diwakilinya. Setiap anggota Direksi yang secara pribadi dengan cara apapun baik langsung maupun tidak langsung mempunyai kepentingan dalam suatu transaksi, kontrak atau kontrak yang diusulkan, yang mana Perusahaan menjadi salah satu pihaknya harus menyatakan sifat kepentingannya tersebut dalam suatu Rapat Direksi dan tidak berhak untuk ikut dalam pengambilan suara terkait hal-hal yang berhubungan dengan transaksi atau kontrak tersebut, kecuali jika Rapat Direksi menentukan lain. 226 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Direksi dapat juga mengambil keputusan yang sah dan mengikat tanpa mengadakan Rapat Direksi, dengan ketentuan bahwa seluruh anggota Direksi telah memberikan persetujuan atas usul yang diajukan secara tertulis serta menandatangani persetujuan tersebut. Keputusan yang diambil dengan cara demikian mempunyai kekuatan yang sama dengan keputusan yang diambil dengan sah dalam Rapat Direksi. Selama tahun 2012, Direksi telah melakukan Rapat Direksi sebanyak 17 (tujuh belas) kali, dengan tingkat kehadiran mencapai 100%. Tingkat kehadiran yang maksimal ini menunjukkan komitmen yang tinggi dari seluruh anggota Direksi Perusahaan. Daftar kehadiran dalam Rapat Direksi pada 1 Januari-7 Mei 2012: Nama 10 Jan 8 Peb 13 Mar 10 Apr Stanley Setia Atmadja √ √ √ √ Marwoto Soebiakno √ √ √ √ Hafid	Hadeli √ √ √ √ Ho Lioeng Min √ √ √ √ I Dewa Made Susila √ √ √ √ Daftar kehadiran dalam Rapat Direksi pada 7 Mei-31 Desember 2012: Nama 5 Jun 19 Jun 3 Jul 16 Jul 13 Ags 28 Ags 10 Sep 4 Okt 17 Okt 6 Nov 26 Nov 4 Des 18 Des Ir.	Willy	Suwandi	Dharma √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ Marwoto Soebiakno √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ Hafid	Hadeli √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ Ho Lioeng Min √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ I Dewa Made Susila √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ Jumlah kehadiran para anggota Direksi dalam Rapat Direksi selama tahun 2012 adalah sebagai berikut: Nama Jumlah Rapat Jumlah Kehadiran % Kehadiran Alasan Ketidakhadiran Stanley Setia Atmadja * 4 4 100%
Ir.	Willy	Suwandi	Dharma	*
13 13
Marwoto Soebiakno 17
17 100%
Hafid	Hadeli 17
17 100%
Ho Lioeng Min 17
17 100%
I Dewa Made Susila 17 17 100%
Stanley Setia Atmadja * Ir.	Willy	Suwandi	Dharma	** Marwoto Soebiakno Hafid	Hadeli Ho Lioeng Min I Dewa Made Susila 0% 20% 40% 60% 80% 100% Keterangan: * Stanley Setia Atmadja berakhir masa jabatannya dan tidak bersedia dipilih kembali pada saat diselenggarakannya RUPS Tahunan yang ** diadakan pada tanggal 7 Mei 2012 Ir.	Willy	Suwandi	Dharma	diangkat	menjadi	anggota	Direksi	Perusahaan	berdasarkan	RUPS	Tahunan	yang	diadakan	pada	tanggal	7	Mei	2012 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 227
Laporan Tata Kelola Perusahaan Rencana Rapat Direksi Pada Tahun 2013 Untuk tahun 2013, Direksi berencana mengadakan meeting dwi-mingguan, sehingga sepanjang tahun 2013 terdapat 24 (dua puluh empat) kali jadwal rapat. Rencana tanggal rapat telah ditentukan dan disetujui pada rapat Direksi tanggal 18 Desember 2012. Namun demikian, rencana rapat tersebut dapat berubah jika terdapat permintaan dari mayoritas anggota Direksi Perusahaan. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi Secara ringkas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi pada tahun 2012 antara lain sebagai berikut: Bidang kepengurusan: 1. Melakukan evaluasi dan selanjutnya menyusun laporan tahunan tahun buku 2011 untuk dilaporkan kepada Dewan Komisaris dan kepada RUPS dalam RUPS Tahunan yang diadakan pada tanggal 7 Mei 2012. 2. Membuat dan menetapkan rencana kerja dan rencana anggaran tahun 2012. 3. Membentuk Unit Usaha Syariah yang mulai beroperasi pada bulan Juni 2012. 4. Melakukan pengembangan produk dan jasa layanan Perusahaan. 5. Malakukan pengembangan jaringan usaha Perusahaan. 6. Melakukan pengembangan organisasi Perusahaan untuk menyesuaikan dengan strategi usaha dan pengembangan jaringan usaha Perusahaan. Bidang Manajemen Risiko: 1. Melakukan evaluasi dan penyempurnaan atas kebijakan manajemen risiko yang diterapkan Perusahaan. 2. Menerapkan secara konsisten sistem manajemen risiko yang telah ditetapkan untuk mengantisipasi setiap kemungkinan risiko yang akan dihadapi Perusahaan. 3. Menyiapkan pengembangan sumber daya untuk menjalankan sistem manajemen risiko Perusahaan. Bidang Pengendalian: 1. Melakukan pengendalian internal dengan mengefektifkan kinerja Unit Audit Internal dan Unit Kepatuhan Perusahaan. 2. Memberikan arahan tindak lanjut atas hasil pengawasan yang dilakukan Unit Audit Internal dan Unit Kepatuhan Perusahaan dan memonitor penyelesaiannya. 3. Melakukan komunikasi yang baik dengan Auditor Eksternal yang ditunjuk oleh Dewan Komisaris Perusahaan, termasuk melakukan pembahasan-pembahasan atas temuan-temuan dari Auditor Eksternal. 4. Menindaklanjuti setiap temuan dari hasil pengawasan yang dilakukan oleh Auditor Eksternal maupun pihak otoritas yang berwenang untuk mengawasi Perusahaan. 5. Menyelesaikan setiap pelanggaran yang dilakukan di dalam Perusahaan. Bidang Tata Kelola: 1. Melaksanakan kewajiban dan tanggung jawab tata kelola perusahaan sesuai dengan pedoman Tata Kelola Perusahaan yang telah ditetapkan bersama dengan Dewan Komisaris Perusahaan. 2. Memastikan dilakukannya sosialisasi atas prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik kepada semua karyawan Perusahaan. Bidang Tanggung Jawab Sosial: 1. Mengarahkan pelaksanaan tanggung jawab sosial Perusahaan agar dapat menyentuh seluas mungkin pemangku kepentingan Perusahaan. 2. Menetapkan strategi dan kebijakan pelaksanaan tanggung jawab sosial Perusahaan untuk menjaga keberlanjutan kegiatan usaha Perusahaan. 3. Melakukan evaluasi atas setiap pelaksanaan tanggung jawab sosial Perusahaan untuk melakukan perbaikan atau peningkatan di masa yang akan datang. 228 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Remunerasi Direksi Komponen remunerasi Direksi terdiri dari: 1. Gaji 2. Tunjangan yang antara lain terdiri dari: a. Tunjangan Hari Raya Keagamaan b. Tunjangan Cuti Besar c. Tunjangan Komunikasi d. Tunjangan Transport e. Tunjangan Pensiun 3. Fasilitas yang antara lain terdiri dari: a. Fasilitas Kendaraan b. Fasilitas Kesehatan 4. Bonus/Tantiem yang besarnya sangat tergantung kepada pencapaian kinerja Perusahaan. Mekanisme pemberian kompensasi bagi Direksi ditentukan sebagai berikut: 1. Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan melakukan penelaahan atas kompensasi yang diberikan di pasar untuk pekerjaan sebagai anggota Direksi pada perusahaan lainnya dengan bidang usaha dan status yang sama. 2. Dengan memperhitungkan kinerja usaha Perusahaan dan kontribusi individu, kemudian dilakukan pembahasan oleh Komite Nominasi dan Remunerasi untuk menyiapkan rekomendasi. 3. Rekomendasi tersebut disampaikan kepada Dewan Komisaris untuk dilakukan pembahasan lanjutan dan persetujuan. 4. Usulan remunerasi anggota Direksi disampaikan kepada pemegang saham untuk pembahasan dan persetujuan dalam RUPS Tahunan. 5. RUPS Tahunan dapat menentukan dan menetapkan memberikan kewenangan kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan remunerasi Direksi dengan memperhatikan rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 229
Laporan Tata Kelola Perusahaan Prosedur Remunerasi untuk Anggota Direksi Komite Nominasi dan Remunerasi Melakukan survei dan mengumpulkan informasi mengenai standar remunerasi untuk jabatan dan industri sejenis di pasaran (jika diperlukan dapat mempergunakan konsultan independen). Mengumpulkan data kinerja Perusahaan dan kontribusi dari masing- masing anggota Direksi Perusahaan. Selanjutnya Komite membuat rekomendasi kepada Dewan Komisaris. Dewan Komisaris Dewan Komisaris mempelajari rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi untuk selanjutnya mengusulkan remunerasi Direksi kepada Rapat Umum Pemegang Saham. Rapat Umum Pemegang Saham Rapat Umum Pemegang Saham menetapkan remunerasi bagi anggota Direksi dan memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris untuk melaksanakan distribusinya. Dewan Komisaris Dewan Komisaris melaksanakan pembagian remunerasi sesuai dengan hasil keputusan Rapat Umum Pemegang Saham. Remunerasi Anggota Direksi Pada tahun 2012, RUPS Tahunan yang diadakan pada tanggal 7 Mei 2012 telah memberikan wewenang kepada Komisaris Utama untuk menentukan pembagian jumlah gaji atau honorarium dan tunjangan serta tantiem bagi masing-masing anggota Direksi sesuai dengan rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi. Rincian remunerasi yang dibayarkan kepada Direksi Perusahaan pada tahun 2008-2012 adalah sebagai berikut: (Dalam Jutaan Rupiah, kecuali Jumlah Anggota) Jenis Remunerasi 2012 Jumlah Anggota Direksi 2011 2010 2009 2008 2012 Jumlah Remunerasi Direksi 2011 2010 2009 2008 Honorarium 5 5 6 5 4 5.891 6.990 10.210 8.721 8.909 Tantiem 5 5 6 5 4 31.580 21.997 30.272 14.514 14.000 Tunjangan lain 5 5 6 5 4 17.339 18.261 7.569 5.566 4.690 Jumlah 54.810 47.248 48.051 28.801 27.559 Jumlah Remunerasi perorang dalam 1 tahun Jumlah Anggota Direksi Di atas Rp2 miliar 5 Di atas Rp1 miliar - Rp2 miliar
Di atas Rp500 juta
Rp1 miliar
Di bawah Rp500 juta
230 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Pelaksanaan Keputusan RUPS Direksi Perusahaan telah melaksanakan seluruh keputusan RUPS tahun sebelumnya yang harus dilakukan oleh Direksi pada tahun buku 2012, yaitu antara lain: Keputusan RUPS (yang diadakan pada tanggal 7 Mei 2012) Realisasi Keterangan Dalam acara kedua rapat diputuskan mengenai penggunaan Teralisasi
sekitar	1%	dari laba	bersih	atau	sebesar laba bersih Perusahaan untuk tahun buku 2011 yang mana Rp15.833.209.161 telah disisihkan sebagai RUPS memutuskan: Dana Cadangan sehingga seluruh Dana
sekitar	1%	dari	laba	bersih	atau	sebesar	Rp15.833.209.161 Cadangan Perseroan saat ini tercatat berjumlah disisihkan sebagai Dana Cadangan yang hingga kini masih Rp75.446.209.161; sejumlah Rp59.613.000.000, sehingga seluruh Dana Dividen	telah	dibayarkan	pada	tanggal	15	Juni Cadangan Perseroan menjadi sejumlah Rp75.446.209.161; dengan jumlah sebesar Rp791,5per saham atau
sebesar	Rp791,5per	saham	atau	seluruhnya	sebesar seluruhnya sebesar Rp791.500.000.000. Rp791.500.000.000 yang merupakan sekitar 50% dari laba
sisa	laba	bersih	Perseroan	yang	belum	ditentukan bersih Perseroan, dibayarkan sebagai dividen tahun buku penggunaannya yaitu sebesar Rp775.987.706.982, 2011, dengan ketentuan sebagai berikut: telah dicatat sebagai Laba Ditahan Perseroan pada
sisa laba	bersih	Perseroan	yang	belum	ditentukan tanggal 7 Mei 2012. penggunaannya yaitu sebesar Rp775.987.706.982, dicatat sebagai Laba Ditahan Perseroan. Dalam acara ketiga rapat diputuskan mengenai pengangkatan Terealisasi Pengangkatan	Dewan	Komisaris	dan	Direksi anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan terhitung Perusahaan telah dituangkan dalam Akta sejak ditutupnya Rapat ini dengan masa jabatan sampai Pernyataan Keputusan Rapat PT Adira Dinamika dengan ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Multi Finance Tbk nomor 06 tertanggal ke-3 (tiga) setelah Rapat ini, yaitu tahun buku yang berakhir 7 Mei 2012 yang dibuat dihadapan Pahala Sutrisno pada tanggal 31-12-2014 (tiga puluh satu Desember dua ribu A. Tampubolon, S.H., Notaris di Jakarta; dan empat belas), yang akan dilaksanakan paling lambat pada bulan
Telah	diberitahukan	kepada	Menteri	Hukum	dan Juni 2015 (dua ribu lima belas), dengan tidak mengurangi hak Hak Asasi Manusia Republik Indonesia sesuai Rapat Umum Pemegang Saham untuk memberhentikannya surat penerimaan pemberitahuan data perseroan (-mereka) sewaktu-waktu, yang mana atas keputusan ini Direksi nomor AHU-AH.01.10-18270 tertanggal 22 Mei diberi wewenang dan kuasa untuk menyatakannya dalam akta 2012. Notaris dan dan menyampaikan pemberitahuan perubahan data Perseroan kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia. RUPS Luar Biasa yang diadakan pada tanggal 7 Mei 2012 Dalam acara pertama rapat diputuskan mengenai perubahan Terealisasi Keputusan	acara	pertama	RUPS	Luar	Biasa	yang anggaran dasar Perusahaan, yang mana atas keputusan ini diadakan pada tanggal 7 Mei 2012 telah dituangkan Direksi diberikan wewenang dan kuasa untuk menandatangani dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat PT Adira akta yang diperlukan sehubungan dengan: (a) putusan acara Dinamika Multi Finance Tbk nomor 06 tertanggal 7 pertama Rapat ini dan (b) pernyataan kembali seluruh pasal- Mei 2012 yang dibuat dihadapan Pahala Sutrisno pasal Anggaran Dasar Perseroan sebagaimana dimuat dalam A. Tampubolon, S.H., Notaris di Jakarta; Berita Negara Republik Indonesia, tertanggal 31-07-2009 (tiga
telah	mendapatkan	persetujuan	dari	Menteri puluh satu Juli dua ribu sembilan) nomor 61 Tambahan nomor Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia 603, yang tidak diubah tersebut di atas, yang dibuat di hadapan sesuai dengan Surat Keputusan nomor AHU- Notaris, dan termasuk untuk mengubah dan/atau menambah 26913.AH.01.02.Tahun 2012 tertanggal 21 Mei ketentuan yang diperlukan jika disyaratkan oleh Kementerian 2012, Daftar Perseroan nomor AHU-0044960. Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dan/ AH.01.09.Tahun 2012 Tanggal 21 Mei 2012; dan atau instansi yang berwenang untuk keperluan penerbitan
telah	diberitahukan	kepada	Menteri	Hukum	dan surat penerimaan pemberitahuan perubahan Anggaran Dasar Hak Asasi Manusia Republik Indonesia sesuai Perseroan. surat penerimaan pemberitahuan Anggaran Dasar PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk nomor AHU- AH.01.10-18269 tertanggal 22 Mei 2012. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 231
Laporan Tata Kelola Perusahaan Pelatihan/Seminar Direksi Nama Nama Pelatihan dan Seminar Ir.	Willy	Suwandi	Dharma
6th	Jakarta	Risk	Management	Convention,	diselenggarakan	oleh	Badan	Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR) pada tanggal 11 Oktober 2012. Konferensi	Good	Corporate	Governance	dengan	tema	GGC	Dalam	Perspektif	Risiko	yang diselenggarakan oleh Indonesia Institute for Corporate Governance (IICG) pada tanggal 17 Desember 2012. Marwoto Soebiakno
4th IICD Corporate Governance Conference, diselenggarakan oleh Indonesian Institute for Corporate Directorship (IICD) pada tanggal 22 Nopember 2012 Hafid	Hadeli Seminar	tentang	Outlook industri	kendaraan	bermotor Indonesia-2013	onwards, diselenggarakan oleh Gaikindo dan APPI pada tanggal 13 September 2012 Ho Lioeng Min Seminar	The	6th Jakarta Risk Management Convention yang diselenggarakan oleh Badan Sertifikasi	Manajemen	Risiko	pada	tanggal	11	Oktober	2012. I Dewa Made Susila Konferensi	Good	Corporate	Governance	dengan	tema	GCG	Dalam	Perspektif	Risiko	yang diselenggarakan oleh Indonesia Institute for Corporate Governance (IICG) bekerjasama dengan	Majalah	SWA	pada	tanggal	17	Desember	2012. Penilaian Terhadap Anggota Direksi Proses penilaian Direktur Utama dan Direksi secara kumulatif dilakukan oleh Dewan Komisaris dan RUPS berdasarkan indikator kinerja yang telah ditetapkan. Sedangkan penilaian dari masing-masing anggota Direksi dilakukan oleh Direktur Utama sesuai dengan tugas dan tanggung jawabnya masing-masing. 232 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Penilaian Terhadap Anggota Direksi Proses penilaian Direktur Utama dan Direksi secara kumulatif dilakukan oleh Dewan Komisaris dan RUPS berdasarkan indikator kinerja yang telah ditetapkan. Sedangkan penilaian dari masing-masing anggota Direksi dilakukan oleh Direktur Utama sesuai dengan tugas dan tanggung jawabnya masing-masing. Penilaian dilakukan 2 (dua) kali dalam setahun, yaitu pada bulan Juli dan bulan Pebruari tahun berikutnya. Indikator Kinerja Penilaian kinerja masing-masing anggota Direksi dilakukan oleh Direktur Utama, dengan menggunakan kriteria antara lain: 1. Konsisten dalam meningkatkan pengembalian investasi bagi pemegang saham. 2. Kontribusi yang bermanfaat bagi strategi Perusahaan. 3. Tingkat pemahaman terhadap risiko utama yang mempengaruhi Perusahaan. 4. Memberikan arahan yang jelas kepada karyawan untuk mencapai tujuan Perusahaan. 5. Kerja sama di antara sesama anggota Direksi. 6. Komitmen atas waktu yang diperlukan untuk menjalankan tugasnya dengan baik. 7. Profesionalitas dan kemauan untuk mendengarkan dan menghormati ide dari direktur lain dan pejabat senior lainnya. Penilaian kinerja Direktur Utama dan Direksi secara keseluruhan dilakukan oleh Dewan Komisaris dan RUPS dengan kriteria antara lain: 1. Kontribusi dan peran aktif Direksi terhadap penerapan dan pelaksanaan budaya Perusahaan, visi, misi, filosofi,	anggaran	dan	rencana	kerja	Perusahaan. 2. Realisasi keputusan-keputusan RUPS. 3. Tingkat pencapaian target dan tujuan Perusahaan. 4. Tingkat produktivitas rapat gabungan Dewan Komisaris dan Direksi. 5. Hubungan yang erat antara Direksi dan pejabat senior. 6. Pemberian keputusan penting secara cepat, dengan dasar pertimbangan yang terbaik. 7.	Tingkat	kehadiran	dan	efektifitas	dalam	rapat,	kertas	kerja	Direksi	dan	dukungan	di	bidang	pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan. KONTRAK MANAJEMEN Kontrak manajemen adalah kontrak pengelolaan Perusahaan oleh Direksi yang dibuat dan ditandatangani oleh Direktur Utama dengan pemegang saham pengendali. Sedangkan untuk anggota Direksi lainnya menandatangi kontrak manajemen dengan Direktur Utama. Kontrak manajemen tersebut berlaku sejak RUPS Tahunan yang diadakan pada tanggal 7 Mei 2012 sampai dengan ditutupnya RUPS Tahunan yang diselenggarakan pada tahun 2015. Kontrak manajemen tersebut antara lain berisi kewajiban-kewajiban dari Direksi yang harus dipenuhi sampai dengan masa berlakunya kontrak, misalnya target laba bersih, kondisi kesehatan Perusahaan dan lainnya. Selain itu, kontrak manajemen juga mengatur hak-hak dan wewenang yang diberikan kepada Direksi. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 233
Laporan Tata Kelola Perusahaan KOMITE EKSEKUTIF Direksi KOMITE MANAJEMEN RISIKO KOMITE KREDIT Direktur Utama Wakil Direktur Utama Direktur Operasi Direktur Pemasaran Pembiayaan Sepeda Motor Direktur Pemasaran Pembiayaan Mobil Direktur Manajemen Risiko Direktur Keuangan dan Direktur Kepatuhan Kepala Divisi Manajemen Risiko Kepala Divisi Audit Internal Kepala Divisi Hukum Sekretaris Perusahaan Direktur Utama Wakil Direktur Utama Direktur Operasi Direktur Pemasaran Pembiayaan Sepeda Motor Direktur Pemasaran Pembiayaan Mobil Direktur Manajemen Risiko Direktur Keuangan dan Direktur Kepatuhan Wakil Direktur Pemasaran Pembiayaan Sepeda Motor Wakil Direktur Pemasaran Pembiayaan Mobil Wail Direktur Kredit Kepala Divisi Kredit Kepala Divisi Manajemen Risiko Kepala Divisi Keuangan Kepala Divisi Hukum KOMITE KEPATUHAN Direktur Utama Direktur Kepatuhan Direktur Manajemen Risiko Kepala Divisi Audit Internal Sekretaris Perusahaan KOMITE SUMBER DAYA MANUSIA KOMITE ALCO Direktur Utama Direktur Keuangan Direktur Manajemen Risiko Kepala Divisi Keuangan Kepala Divisi Manajemen Kredit Kepala Divisi Financial Planning & Project Direktur Utama Wakil Direktur Utama Direktur Operasi Direktur Pemasaran Pembiayaan Sepeda Motor Direktur Pemasaran Pembiayaan Mobil Direktur Manajemen Risiko Direktur Keuangan dan Direktur Kepatuhan Wakil Direktur Sumber Daya Manusia dan Umum Dalam menjalankan tugas-tugasnya, Direksi dibantu oleh 5 (lima) Komite Eksekutif yaitu: a. Komite Manajemen Risiko Komite Manajemen Risiko dibentuk berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor 025/ADMF/BOD/CS/I/07 Tanggal 18 Januari 2007. Komite ini bertanggung jawab untuk memberikan penilaian terhadap seluruh kebijakan operasional Perusahaan, melakukan evaluasi atas risiko-risiko Perusahaan, memastikan bahwa langkah-langkah peningkatan dan perbaikan kebijakan telah dilakukan dan hal lain yang berhubungan dengan risiko usaha Perusahaan. Komite Manajemen Risiko Perusahaan terdiri dari: 1. Direktur Utama 2.	Wakil	Direktur	Utama 3. Direktur Operasi 4. Direktur Pemasaran Pembiayaan Sepeda Motor 5. Direktur Pemasaran Pembiayaan Mobil 234 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan 6. Direktur Manajemen Risiko 7. Direktur Keuangan dan Direktur Kepatuhan 8. Kepala Divisi Manajemen Risiko 9. Kepala Unit Audit Internal 10. Kepala Divisi Hukum 11. Sekretaris Perusahaan Komite Manajemen Risiko berkewajiban membuat laporan bulanan mengenai risiko keuangan dan operasional di seluruh jajaran dan jaringan organisasi. Manajemen akan menelaah laporan tersebut untuk kemudian mengambil langkah dan tindakan yang perlu untuk mengawasi dan menekan risiko usaha Perusahaan. Selama tahun 2012, Komite ini telah berhasil menjaga risiko-risiko usaha Perusahaan, sehingga tingkat risiko atas piutang bermasalah di Perusahaan dapat berada pada tingkat yang wajar. Selain itu, Komite juga dapat menjaga keseimbangan agar jumlah pembiayaan yang bermasalah (non-performing loan) tetap terjaga dengan tetap memperhatikan pertumbuhan pembiayaan Perusahaan. Hal ini, terlihat dari saldo piutang pembiayaan yang bermasalah yang dapat dipertahankan pada level yang relatif rendah sebesar 1,5% pada akhir tahun 2012 dengan kenaikan pembiayaan baru yang relatif stabil dari tahun sebelumnya. b. Komite Kredit Komite Kredit dibentuk berdasarkan Memorandum Internal Nomor MI-004/RIM/CRD/IV/2010dan Nomor MI-005/RIM/CRD/IV/2010 keduanya tanggal 30 April 2010. Komite ini berfungsi untuk melakukan untuk memantau proses persetujuan pembiayaan, perbaikan, penyempurnaan dan penyederhanaan proses dan prosedur pemberian pembiayaan. Komite ini menelusuri data permohonan pembiayaan, tingkat kemampuan pengembalian, jenis pembiayaan dan riwayat kredit dari pemohon. Berbagai laporan harian dibuat untuk mempermudah pemantauan kualitas pembiayaan serta untuk memformulasikan produk pembiayaan yang baru. Perusahaan selanjutnya menelaah kembali portofolio yang telah dikonsolidasikan, baik di kantor pusat maupun cabang dan juga dealer dengan kontrak yang telah ada. Divisi Kredit sebagai koordinator pelaksana dari Komite Kredit Adira Finance melakukan evaluasi terhadap risiko	Perusahaan	secara	menyeluruh	dengan	Direksi,	seluruh	Kepala	Wilayah	dan	Kepala	Divisi	terkait setiap bulan. Lebih lanjut, Komite Kredit Adira Finance bersama dengan unit kerja Manajemen Risiko dari PT Bank Danamon Indonesia Tbk juga melakukan pertemuan secara berkala untuk memantau seluruh risiko dari portofolio pembiayaan. Dari berbagai kegiatan tersebut, selanjutnya Komite Kredit Adira Finance menyusun dan menyajikan laporan kepada Direktur terkait untuk memastikan pengendalian yang memadai atas seluruh risiko yang mungkin terjadi. Komite Kredit terdiri dari: 1. Direktur Utama 2.	Wakil	Direktur	Utama 3. Direktur Operasi 4. Direktur Pemasaran Pembiayaan Sepeda Motor 5. Direktur Pemasaran Pembiayaan Mobil 6. Direktur Manajemen Risiko 7. Direktur Keuangan dan Direktur Kepatuhan Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 235
Laporan Tata Kelola Perusahaan 8.	Wakil	Direktur	Pemasaran	Pembiayaan	Sepeda	Motor 9.	Wakil	Direktur	Pemasaran	Pembiayaan	Mobil 10.	Wakil	Direktur	Kredit 11. Kepala Divisi Kredit 12. Kepala Divisi Manajemen Risiko 13. Kepala Divisi Hukum 14. Kepala Divisi Keuangan Selama tahun 2012, Komite ini telah menghasilkan berbagai kebijakan dalam pemberian pembiayaan dari Perusahaan kepada konsumen, termasuk diantaranya melakukan evaluasi atas prosedur dan tata cara penerimaan konsumen, penyederhanaan formulir dan prosedur, tingkat bunga dan lainnya. Perusahaan berhasil menjaga dan menurunkan risiko kreditnya (Cost of Credit) secara keseluruhan yaitu dari 4,9% pada tahun 2011 menjadi sebesar 4,1% pada tahun 2012 dari 4,9%, sehingga secara keseluruhan kinerja Perusahaan dapat terjaga. c. Komite Kepatuhan Komite Kepatuhan dibentuk berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor 049/ADMF/BOD/CS/XII/07 Tanggal 10 Desember 2007. Komite ini bertanggung jawab untuk merumuskan pedoman etika kerja dan Tata Kelola Perusahaan yang Baik. Selain itu, Komite ini juga bertugas untuk memonitor pelaksanaan prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik dan kepatuhan Perusahaan kepada peraturan perundang- undangan yang berlaku. Komite Kepatuhan terdiri dari: 1. Direktur Utama 2. Direktur Kepatuhan 3. Direktur Manajemen Risiko 4. Sekretaris Perusahaan 5. Kepala Unit Audit Internal Selama tahun 2012, Komite ini telah melakukan sosialisasi atas peraturan-peraturan baru dan mendistribusikan peraturan-peraturan baru tersebut kepada pihak-pihak terkait serta melakukan pemantauan atas pelaksanaannya. Komite ini juga selalu memantau posisi kepatuhan Perusahaan atas ketentuan perundang-undangan dan melaporkannya kepada Direksi secara bulanan. Pencapaian yang diperoleh pada tahun 2012 adalah tidak terdapat sanksi dari instansi yang berwenang, yang diakibatkan oleh ketidaktaatan Perusahaan. 236 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan d. Komite Asset dan Liability (ALCO) Komite ALCO dibentuk berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor SKD-004/ADMF-FIN/V/2012 Tanggal 15 Mei 2012. Komite ini bertanggung jawab untuk melakukan pengelolaan Asset dan Liability Perusahaan sehingga	strategi	diversifikasi	pendanaan	dilakukan	dengan	cermat,	risiko	likuiditas	Perusahaan	dapat termitigasi dengan baik dan akhirnya mendapatkan imbal hasil yang maksimal. Komite ALCO terdiri dari: 1. Direktur Utama 2. Direktur Keuangan 3. Direktur Manajemen Risiko 4. Kepala Divisi Keuangan 5. Kepala Divisi Manajemen Risiko 6. Kepala Divisi Financial Planning & Project Selama tahun 2012, Komite ini telah melakukan rapat sebanyak 8 kali dengan dihadiri oleh sebagian besar anggota. Rapat ALCO dalam tahun 2012 telah menghasilkan beberapa keputusan yang berkaitan dengan pengelolaan likuiditas dan memberikan masukan mengenai tingkat suku bunga pembiayaan. e. Komite Sumber Daya Manusia Komite Sumber Daya Manusia dibentuk berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor 025/ADMF/BOD/ HRDGA/I/07 Tanggal 2 Januari 2007. Komite ini berfungsi untuk menetapkan sasaran dan kebijakan sumber daya manusia Perusahaan, yang mana tugasnya antara lain merumuskan, memantau dan mengevaluasi program-program sumber daya manusia agar tetap sesuai dengan kebijakan Perusahaan. Komite ini berwenang untuk menetapkan rencana sumber daya manusia, termasuk juga promosi, pelatihan maupun perekrutan jabatan-jabatan penting di dalam Perusahaan. Komite Sumber Daya Manusia terdiri dari: 1. Direktur Utama 2.	Wakil	Direktur	Utama 3. Direktur Operasi 4. Direktur Pemasaran Pembiayaan Sepeda Motor 5. Direktur Pemasaran Pembiayaan Mobil 6. Direktur Manajemen Risiko 7. Direktur Keuangan dan Direktur Kepatuhan 8.	Wakil	Direktur	Divisi	Sumber	Daya	Manusia	&	Bagian	Umum Selama tahun 2012, Komite ini telah menetapkan berbagai kebijakan sumber daya manusia Perusahaan, termasuk diantaranya kebijakan penggajian, insentif, bonus, tunjangan, penghargaan, penilaian individual dan rekrutmen. Selain itu, Komite juga telah mengambil keputusan untuk memberikan sanksi kepada karyawan-karyawan yang telah melakukan pelanggaran, sesuai dengan Peraturan Perusahaan dan peraturan perundang-undangan di bidang ketenagakerjaan. Lebih lanjut, Divisi Sumber Daya Manusia & Bagian Umum bersama dengan Komite Sumber Daya Manusia PT Bank Danamon Indonesia Tbk juga melakukan pertemuan secara rutin untuk menyelaraskan kebijakan Sumber Daya Manusia Adira Finance dengan kebijakan Sumber Daya Manusia PT Bank Danamon Indonesia Tbk. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 237
Laporan Tata Kelola Perusahaan Keanggotaan Direksi dalam Komite Eksekutif adalah sebagai berikut: Nama Komite Manajemen Risiko Komite Kredit Komite Kepatuhan Komite Sumber Daya Manusia Komite ALCO Ir.	Willy	S.	Dharma Ketua Ketua Ketua Ketua Ketua Marwoto Soebiakno Anggota Anggota Bukan Anggota Anggota Bukan Anggota Hafid	Hadeli Anggota Anggota Bukan Anggota Anggota Bukan Anggota Ho Lioeng Min Anggota Anggota Anggota Anggota Anggota I Dewa Made Susila Anggota Anggota Anggota Anggota Anggota Persentase kehadiran anggota Direksi dalam Rapat Komite Eksekutif selama tahun 2012 adalah sebagai berikut: Nama Komite Manajemen Risiko Komite Kredit Komite Kepatuhan Komite Sumber Daya Manusia Komite ALCO Alasan Ketidakhadiran Ir.	Willy	S.	Dharma 100% 100% 100% 100% 100%
Marwoto Soebiakno 100%
Bukan Anggota 100%
Bukan Anggota
Hafid	Hadeli 100%
Bukan Anggota 100%
Bukan Anggota
Ho Lioeng Min 100%
I Dewa Made Susila 100% 100% 100% 100% 100%
RAPAT GABUNGAN DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan sesuai dengan tugas dan tanggung jawabnya masing-masing memiliki kewajiban yang sama yaitu menjaga keberlanjutan usaha Perusahaan. Keberhasilan pelaksanaan kewajiban tersebut dapat dilihat dari: 1. Terpeliharanya kinerja Perusahaan yang tercermin dari laporan keuangan yang diaudit oleh Kantor Akuntan Publik dan dipublikasikan kepada publik. 2. Sistem pengendalian berjalan dengan baik dan manajemen risiko Perusahaan juga dapat dikelola dengan baik. 3. Prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik telah diterapkan oleh seluruh unit Perusahaan dengan baik dan konsisten. 4. Kinerja usaha Perusahaan dapat dinikmati juga oleh pemegang saham dalam bentuk pembagian dividen oleh Perusahaan. 5. Kepentingan semua pemangku kepentingan dapat dijaga secara seimbang dan wajar. Untuk menjamin terpeliharanya keberlanjutan usaha Perusahaan, Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan secara rutin melakukan rapat bersama/rapat gabungan untuk membicarakan kinerja Perusahaan dan membahas masalah-masalah yang timbul atau diperkirakan akan timbul agar dapat menemukan jalan keluar terbaik secara bersama. Sepanjang tahun 2012, Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan telah melakukan 4 (empat) kali rapat gabungan, dengan tingkat kehadiran anggota Dewan Komisaris dan Direksi mencapai 100%. Tingkat kehadiran yang tinggi ini menunjukkan komitmen yang tinggi dari seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan. 238 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Adapun daftar kehadiran dalam rapat gabungan Dewan Komisaris dan Direksi adalah sebagai berikut: Nama 9 Peb 7 Mei 4 Sep 28 Nop Ho Hon Cheong √ √ √ √ Djoko Sudyatmiko √ √ √ √ Eng Heng Nee Philip √ √ √ √ Pande Radja Silalahi √ √ √ √ Muliadi Rahardja √ √ √ √ Vera Eve Lim √ √ √ √ Rajeev Kakar √ √ √ √ Stanley Setia Atmadja (* √ √ Ir.	Willy	Suwandi	Dharma	(** √ √ Marwoto Soebiakno √ √ √ √ Hafid	Hadeli √ √ √ √ Ho Lioeng Min √ √ √ √ I Dewa Made Susila √ √ √ √ Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 239
Laporan Tata Kelola Perusahaan Jumlah kehadiran para anggota Dewan Komisaris dan Direksi dalam Rapat Gabungan selama tahun 2012 adalah sebagai berikut: Nama Jumlah Rapat Jumlah Kehadiran % Kehadiran Alasan Ketidakhadiran Ho Hon Cheong 4 4 100%
Djoko Sudyatmiko 4
Eng Heng Nee Philip 4 4 100%
Pande Radja Silalahi 4
Muliadi Rahardja 4
Vera Eve Lim 4
Rajeev Kakar 4
Stanley Setia Atmadja (
Ir.	Willy	Suwandi	Dharma	(*
Marwoto Soebiakno 4
Hafid	Hadeli 4
Ho Lioeng Min 4
I Dewa Made Susila 4 4 100%
Ho Hon Cheong Djoko Sudyatmiko Eng Heng Nee Philip Pande Radja Silalahi Muliadi Rahardja Vera Eve Lim Rajeev Kakar Stanley Setia Atmadja (* Ir.	Willy	Suwandi	Dharma	(** Marwoto Soebiakno Hafid	Hadeli Ho Lioeng Min I Dewa Made Susila 0% 20% 40% 60% 80% 100% Keterangan: (* Stanley Setia Atmadja berakhir masa jabatannya dan tidak bersedia dipilih kembali pada saat diselenggarakannya RUPS Tahunan yang diadakan pada tanggal 7 Mei 2012 (**	Ir.	Willy	Suwandi	Dharma	diangkat	menjadi	anggota	Direksi	Perusahaan	berdasarkan	RUPS	Tahunan	yang	diadakan	pada	tanggal	7	Mei 2012 Rencana Rapat Gabungan Pada Tahun 2013 Untuk tahun 2013, Dewan Komisaris dan Direksi berencana mengadakan 4 (empat) kali rapat yaitu pada: 1. Hari Kamis tanggal 26 Pebruari 2013. 2. Hari Kamis tanggal 7 Mei 2013. 3. Hari Kamis tanggal 26 Juli 2013. 4. Hari Kamis tanggal 25 Oktober 2013. Rencana rapat tersebut telah disetujui pada rapat gabungan Dewan Komisaris dan Direksi tanggal 28 Nopember 2012. Namun demikian, rencana rapat tersebut dapat berubah jika ada permintaan dari mayoritas anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan. 240 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan PERNYATAAN PENGENDALIAN INTERNAL Tanggung Jawab Dewan Komisaris dan Direksi Dewan Komisaris dan Direksi berkomitmen untuk memastikan bahwa praktik-praktik Tata Kelola Perusahaan yang Baik dijalankan dengan baik sebagai dasar pencapaian tujuan untuk menjaga dan meningkatkan nilai Perusahaan. Salah satu implementasi Tata Kelola Perusahaan yang Baik adalah memastikan bahwa sistem pengendalian internal telah dilaksanakan dengan memadai. Direksi memiliki tanggung jawab untuk menerapkan sistem pengendalian internal yang baik untuk mencapai tujuan Perusahaan. Sistem pengendalian internal Perusahaan dijalankan oleh Direksi, pejabat senior, Audit Internal dan seluruh karyawan Perusahaan. Sedangkan Dewan Komisaris memiliki tanggung jawab untuk melakukan pengawasan dalam rangka memastikan terselenggaranya pengendalian internal dalam setiap kegiatan usaha Perusahaan pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. Kegiatan pengawasan Dewan Komisaris didukung oleh Komite Audit dan Komite Manajemen Risiko yang langsung berada di bawah Dewan Komisaris. Secara garis besar, pengendalian internal yang dilakukan Perusahaan meliputi: 1.	Menciptakan	lingkungan	pengendalian	yang	dapat	mendukung	efektifitas	pengendalian	internal	yang antara lain: Memastikan	bahwa	semua	anggota	manajemen	Perusahaan	memiliki	integritas	dan	nilai	etika	yang tinggi. Menetapkan	filosofi	Perusahaan	yang	disosialisasikan	dan	diterapkan	kepada	seluruh	komponen	di dalam Perusahaan. Membuat	struktur	organisasi	yang	memungkinkan	dilakukannya	pengendalian	secara	efektif. Mendorong	peranan	aktif	dari	Komite-Komite	di	bawah	Dewan	Komisaris	untuk	melakukan pengawasan dan memberikan masukan agar pengendalian internal dapat berjalan dengan efektif. Menetapkan	tugas	dan	tanggung	jawab	yang	jelas	diantara	unit	organisasi. Menetapkan	kebijakan	pengembangan	sumber	daya	manusia,	sehingga	sumber	daya	manusia Perusahaan memiliki integritas yang tinggi. 2. Melaksanakan kegiatan pengendalian dengan: Memberikan	tugas,	tanggung	jawab	dan	kewenangan	sesuai	dengan	fungsi	dari	masing-masing	unit organisasi. Mempersiapkan	sistem	pencatatan	data	dan	penyimpanan	dokumen	Perusahaan	yang	baik. Mempersiapkan	sistem	pengamanan	data	dan	dokumen	Perusahaan	dengan	baik. Melakukan	penilaian	atau	pemeriksaan	atas	kinerja	Perusahaan	oleh	pihak	independen	seperti misalkan kantor akuntan publik. 3. Menerapkan kesadaran Manajemen Risiko kepada semua level manajemen Perusahaan. 4. Mempersiapkan sistem informasi yang memungkinkan pengendalian internal dilakukan secara efektif, efisien	dan	akurat. 5. Melakukan pemantauan dan evaluasi yang dilakukan antara lain dengan: Supervisi	dari	tiap	tingkatan	level	manajemen	di	dalam	Perusahaan. Sistem	pertanggungjawaban	dan	penilaian	yang	memungkinkan	untuk	melakukan	penilaian	terhadap setiap anggota manajemen dan unit-unit dalam organisasi Perusahaan. Pelaksanaan	pengawasan	melalui	audit	internal	yang	dilakukan	oleh	Unit	Audit	Internal. Pelaksanaan	pengawasan	melalui	pemeriksaan	oleh	pihak	independen	seperti	kantor	akuntan	publik. Pelaksanaan	pengawasan	oleh	Direksi. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 241
Laporan Tata Kelola Perusahaan Pengawasan	oleh	Komite	Audit,	khususnya	berkaitan	dengan	pencatatan	keuangan	Perusahaan. Pengawasan	oleh	Komite	Manajemen	Risiko,	khususnya	berkaitan	dengan	aktivitas	operasional	dan kepatuhan Perusahaan kepada peraturan perundang-undangan yang berlaku. Pengawasan	oleh	Dewan	Komisaris	atas	seluruh	pelaksanaan	aktivitas	manajemen	Perusahaan	yang dilakukan Direksi. Walaupun	Perusahaan	menyadari	bahwa	tidak	terdapat	sistem	pengendalian	internal	yang	dapat menghilangkan seluruh risiko usaha yang ada, akan tetapi Perusahaan berusaha untuk dapat mengelola dan mengendalikan risiko tersebut seminimal mungkin. Selama tahun 2012, Perusahaan menganggap bahwa sistem pengendalian internal yang telah diterapkan Perusahaan sudah sesuai dengan kebutuhan Perusahaan untuk menjamin tercapainya tujuan Perusahaan. Hal ini terlihat dari hasil penilaian dan rekomendasi dari Divisi Audit Internal yang menunjukkan perkembangan yang lebih baik, kecuali hasil pemeriksaan Divisi Audit Internal atas jaringan usaha Perusahaan yang baru berdiri, yang mana sampai saat ini masih dalam proses perbaikan dan penyempurnaan prosedur. Audit Internal Direksi Perusahaan memiliki tanggung jawab untuk membuat laporan keuangan dan mengatur proses pelaporannya. Disamping itu, Direksi juga bertanggung jawab dalam merancang sistem audit internal terhadap proses pelaporan internal yang mencakup mekanisme menyeluruh dari prosedur operasi standar, jalur pelaporan dan struktur akuntabilitas. Sejak tahun 2004, Perusahaan telah memiliki Unit Audit Internal yang berada langsung di bawah Direktur Utama. Pedoman Unit Audit Internal yang direvisi pada tahun 2009 telah sesuai ketentuan dalam Peraturan Bapepam dan LK No. IX.I.7 tentang Pembentukan dan Pedoman Penyusunan Piagam Unit Audit Internal (Surat Keputusan Ketua Bapepam dan LK No. Kep-496/BL/2008 tertanggal 28 Nopember 2008). Pedoman Unit Audit Internal Adira Finance telah disahkan oleh Direksi Perusahaan dan disetujui oleh Dewan Komisaris Perusahaan pada tanggal 24 Nopember 2009. Di dalam Pedoman Unit Audit Internal Perusahaan diatur antara lain: Misi	Unit	Audit	Internal	yaitu	memberikan	keyakinan	yang	independen	dan	obyektif	serta	memberikan	jasa konsultasi untuk menambah nilai dan meningkatkan kinerja operasional Perusahaan, melalui pendekatan yang sistematis dalam mengevaluasi dan meningkatkan efektivitas dari proses manajemen risiko, pengendalian dan proses tata kelola perusahaan. Tujuan	diadakannya	Unit	Audit	Internal	yaitu	untuk	dapat: Mengidentifikasi	dan	mengevaluasi	risiko	signifikan	serta	memberikan	kontribusi	terhadap	pengelolaan risiko dan sistem pengendalian internal; Memelihara pengendalian internal yang efektif; Menilai dan memberikan rekomendasi yang sesuai untuk meningkatkan proses tata kelola perusahaan; Membantu meningkatkan dan memperkuat lingkungan pengendalian di Perusahaan untuk mencegah terjadinya kecurangan, melalui pengujian kecukupan dan keefektifan sistem pengendalian internal; Memberikan pandangan yang independen kepada Manajemen dan Dewan Komisaris Perusahaan terhadap kecukupan pengendalian internal dan kepatuhan terhadap kebijakan dan prosedur; dan Menyediakan jasa konsultasi yang memberikan nilai tambah dan meningkatkan kinerja operasional Perusahaan.
Independensi	Unit	Audit	Internal,	yang	mana	Unit	Audit	Internal	dianggap	independen	apabila	dapat melaksanakan tugasnya secara bebas dan obyektif. 242 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Pertanggungjawaban	Unit	Audit	Internal,	yang	mana	Unit	Audit	Internal	mempertanggungjawabkan seluruh kegiatannya kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris melalui Komite Audit. Ruang	Lingkup	Unit	Audit	Internal,	yang	mana	meliputi	seluruh	entitas	audit	(cabang,	gudang,	wilayah	dan seluruh fungsional di kantor pusat). Kewenangan	Unit	Audit	Internal,	yang	mana	Unit	Audit	Internal	diberi	akses	yang	tidak	terbatas	terhadap seluruh fungsi, pencatatan, kekayaan dan karyawan Perusahaan. Tanggung	Jawab	Unit	Audit	Internal,	antara	lain: Mengembangkan	rencana	audit	tahunan	yang	fleksibel	dengan	metodologi	berbasis	risiko	yang	tepat, termasuk	risiko	dan	pengendalian	yang	diidentifikasi	oleh	Manajemen	dan	menyerahkan	rencana	audit kepada Dewan Komisaris melalui Komite Audit untuk ditelaah dan disetujui sekaligus disempurnakan secara periodik; Mengimplementasikan rencana audit tahunan yang disetujui; Membuat laporan hasil audit dan laporan tindak lanjut atas hasil pemeriksaan tersebut; dan Menyampaikan laporan tersebut kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris serta pihak eksternal sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan memberikan saran perbaikan dan informasi yang obyektif tentang kegiatan yang diperiksa pada seluruh tingkatan Manajemen. Kode	Etik	Unit	Audit	Internal	yang	harus	ditaati	dan	dilaksanakan	oleh	seluruh	anggota	dari	Unit	Audit Internal,	kode	etik	ini	meliputi	integritas,	obyektifitas,	kerahasiaan	dan	kecakapan. Persyaratan	untuk	menjadi	anggota	dari	Unit	Audit	Internal,	yaitu: Memiliki perilaku yang profesional, independen, jujur dan obyektif; Memiliki pengetahuan, keahlian dan kemampuan lain untuk melaksanakan tanggung jawabnya masing-masing; Memiliki kecakapan untuk berinteraksi dan berkomunikasi baik secara lisan maupun tulisan dengan efektif; Wajib	memenuhi	kode	etik	audit	internal; Wajib	menjaga	kerahasiaan	informasi	dan/atau	data	perusahaan; Memiliki pemahaman tentang prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik; dan Bersedia	secara	terus-menerus	meningkatkan	kemahiran,	efektifitas	dan	kualitas	dari	pekerjaannya. Memiliki loyalitas terhadap Perusahaan dan tidak boleh secara sadar terlibat dalam kegiatan-kegiatan yang menyimpang atau melanggar hukum. Standar	Pelaksanaan	Audit	Internal,	yang	mana	dalam	menjalankan	tugasnya,	Unit	Audit	Internal	akan memenuhi atau melebihi standar sebagaimana dijabarkan dalam Standard for the Professional Practice of Internal Auditing dari the Institute of Internal Auditors. Penanggung jawab utama dari Audit Internal Perusahaan adalah Direktur Utama yang dalam pelaksanaannya dibantu oleh Unit Audit Internal. Pengangkatan Kepala Unit Audit Internal Perusahaan telah dilakukan sesuai dengan ketentuan Peraturan Bapepam dan LK No. IX.I.7 tentang Pembentukan dan Pedoman Penyusunan Piagam Unit Audit Internal (Surat Keputusan Ketua Bapepam dan LK No. Kep-496/BL/2008 tertanggal 28 Nopember 2008) dan Pedoman Unit Audit Internal Perusahaan yaitu diangkat oleh Direktur Utama pada tanggal 29 April 2011 setelah disetujui oleh Dewan Komisaris Perusahaan pada tanggal 28 April 2011 serta dilaporkan kepada Bapepam dan LK pada tanggal 4 Mei 2011. Kepala Divisi Audit Internal Perusahaan saat ini dijabat oleh Ingrid Sri Komala Dewi. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 243
Laporan Tata Kelola Perusahaan Tempat/tanggal lahir : Lampung/19 Mei 1971 Kewarganegaraan : Indonesia Pendidikan Terakhir : Sarjana Akuntansi dari Universitas Tarumanagara pada tahun 1995 Pengalaman Kerja : PT	Adira	Dinamika	Multi	Finance	Tbk	sebagai Kepala Unit Audit Internal pada tahun 2011-sekarang. PT	Adira	Dinamika	Multi	Finance	Tbk	sebagai Wakil	Kepala	Divisi	Recovery	Asset	Management pada tahun 2009-2011. Ingrid Sri Komala Dewi Kepala Unit Audit Internal PT	Adira	Dinamika	Multi	Finance	Tbk	sebagai Kepala Departemen pada Unit Audit Internal pada tahun 2003-2009. Kantor	Akuntan	Publik	Ernst	&	Young	pada	tahun 1999-2000. Kantor	Akuntan	Publik	Deloitte	Touche	Tohmatsu pada tahun 1995-1999. Pelatihan yang Diikuti : Training	mengenai	Prinsip	Dasar	Audit	Internal, Teknik Interview dan Deteksi Fraud yang diselenggarakan oleh Yayasan Pendidikan Internal Audit pada tahun 2005. Risk	Based	Audit	Training	yang	diselenggarakan Bright Consulting pada tahun 2005. Team	Mate	Programme Training yang diselenggarakan Kantor Akuntan Publik Price Waterhouse	Coopers	pada	tahun	2005	dan	2006. Know Your Customer Training yang diselenggarakan PT Bank Danamon Indonesia Tbk. pada tahun 2006. Fraud	Mitigation	&	Investigation	Training	yang diselenggarakan PT Bank Danamon Indonesia Tbk. pada tahun 2007. Sebagai Instruktur : Berbagai program pelatihan yang diselenggarakan oleh PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk pada tahun 2003-sekarang. Dalam melaksanakan tugasnya, Divisi Audit Internal melaksanakan berbagai kegiatan antara lain audit operasional cabang, gudang, custodian, wilayah / area dan fungsional lainnya. Tujuan utama dari kegiatan ini adalah untuk memastikan bahwa praktik manajemen risiko telah dilakukan sesuai dengan kebijakan dan prosedur tertulis Perusahaan serta peraturan eksternal. Divisi Audit Internal juga membantu menyempurnakan dan memperkuat pengendalian dan menyediakan jasa konsultasi untuk memberikan nilai tambah dan memperbaiki operasional organisasi. Cakupan kegiatan audit yang dilakukan meliputi evaluasi menyeluruh mulai dari validasi perjanjian kerjasama dengan dealer, aplikasi kredit, persetujuan kredit, pengelolaan jaminan, proses penagihan, pemulihan kredit or bermasalah dan proses pemasaran kembali, sampai dengan proses pembiayaan dan akuntansi termasuk sistem dokumentasi. Audit tersebut dilakukan dengan sistem matrik, yang mana untuk unit yang dinilai 244 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan memiliki risiko tinggi, maka apapun hasil pemeriksaannya akan dilakukan audit 1 (satu) kali dalam setahun, untuk unit yang hasil pemeriksaan sebelumnya tidak memuaskan maka audit akan dilakukan 1 (satu) kali dalam setahun apapun tingkat risikonya, sedangkan unit yang memperoleh hasil pemeriksaan menengah atau berisiko rendah serta tidak termasuk dalam kategori tidak memuaskan maka akan diaudit setiap 2 (dua) tahun sekali. Struktur organisasi Unit Audit Internal adalah sebagai berikut: Direktur Utama Willy Suwandi Dharma Komite Audit Kepala Unit Audit Internal Inggrid Sri Komala Dewi Kepala Dept Audit Umum 1 Tongam Tovendi Sihite Kepala Dept Audit Umum 2 Dani Rachman Kepala Dept Audit Umum 3 Rilly Asril Kepala Dept Jaminan Kualitas & Pengembangan Audit Tongam Tovendi Sihite Kepala Dept Investigasi Tutuk Andiartika Kepala Seksi Audit Umum 1 Syaflul Herdi Kepala Seksi Audit Umum 2 Kries Prihantoro Nugroho Kepala Seksi Audit Umum 3 Erik Oktario Rachmat Kepala Seksi Manajemen Informasi & Admin Audit Supriyadi Kepala Seksi Investigasi YI Christanto Kepala Seksi Jaminan Kualitas & Pengembangan Audit Eka Ratnawati Saat ini Unit Audit Internal Perusahaan didukung oleh 49 tenaga auditor dengan komposisi: Jabatan Jumlah (Orang) Kepala Divisi 1 Kepala Departemen 4 Kepala Seksi 6 Staff 38 Untuk	meningkatkan	kualitas	Auditor,	maka	mulai	tahun	2013,	Perusahaan	akan	melakukan	sertifikasi	secara bertahap.	Sehingga	nantinya	Auditor	Perusahaan	akan	bersertifikat	CIA	(Certified	Internal	Auditor). Perencanaan dan realisasi Audit Internal pada tahun 2012 adalah sebagai berikut: A. Rencana dan Realisasi Berdasarkan urutan prioritas untuk tahun 2012, realisasi pelaksanaan audit internal mencapai 96 penugasan audit atau melebihi rencana awal. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 245
Laporan Tata Kelola Perusahaan Jabatan Rencana Realisasi Cabang 80 78 Wilayah/area 4 3 Custodian 1 1 Gudang (warehouse) 10 14 Total penugasan audit internal 95 96 B. Hasil Temuan Audit Dari pelaksanaan audit, terdapat hasil temuan audit antara lain adalah sebagai berikut: Terdapat keterlambatan melakukan kunjungan ke nasabah yang terlambat membayar angsuran lebih dari 7 (tujuh) hari. Hasil kunjungan ke nasabah tidak dicatat sesuai dengan ketentuan yang telah ditetapkan. Administrasi pencatatan Surat Tugas Penarikan dan Surat Kuasa Penarikan yang kurang rapi. Kesalahan pencatatan data BPKB. Setiap laporan hasil audit disampaikan kepada Manajemen Perusahaan dan pihak yang diaudit dilengkapi dengan rencana tindakan perbaikan, termasuk sanksi/pinalti apabila diperlukan. Kemajuan tindakan tersebut harus dilaporkan oleh pihak yang diaudit kepada Divisi Audit Internal setiap bulan untuk memastikan agar setiap pihak yang diaudit selalu berupaya melakukan penyempurnaan atau perbaikan. Selain menyampaikan hasil audit kepada Diretur Utama, laporan juga disampaikan kepada Komite Audit Perusahaan. Sebagai anak perusahaan dari sebuah Bank, maka Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) PT Bank Danamon Indonesia Tbk juga telah melakukan pemeriksaan kepada beberapa divisi fungsional di Adira Finance. Temuan-temuan yang dihasilkan dari pemeriksaan ini juga dilaporkan kepada Direktur Utama Perusahaan, yang selanjutnya juga disampaikan kepada Divisi Audit Internal Perusahaan untuk ditindaklanjuti. Pada tahun 2012, SKAI PT Bank Danamon Indonesia Tbk telah melakukan pemeriksaan atas 10 (sepuluh) divisi fungsional di kantor pusat. Auditor Eksternal Independen RUPS Tahunan yang memiliki hak untuk menunjuk Auditor Eksternal Independen, telah memberi kuasa kepada Komisaris untuk menunjuk Auditor Independen Eksternal dengan rekomendasi dari Komite Audit dan Manajemen Risiko pada RUPS Tahunan tanggal 7 April 2012. Auditor Independen Eksternal yang ditunjuk tidak boleh berada dibawah kendali Dewan Komisaris, Direksi atau pihak-pihak berkepentingan lainnya dalam bentuk apapun. Auditor Eksternal Independen yang ditunjuk bertanggung jawab untuk menyampaikan opininya atas ketaatan laporan keuangan yang diaudit sesuai dengan prinsip akuntansi yang berlaku umum di Indonesia dan memberikan rekomendasi perbaikan atas pengendalian internal yang lemah di Perusahaan. Berdasarkan Rapat Dewan Komisaris pada tanggal 7 Mei 2012, Kantor Akuntan Publik Purwantono, Suherman & Surja (a member firm of Ernst & Young Global) telah ditunjuk sebagai Auditor Independen Eksternal Perusahaan. Tugas Auditor Independen Eksternal adalah memeriksa dan memberikan opininya atas laporan keuangan Perusahaan pada tanggal dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012. Tahun 2012 adalah tahun pertama bagi Kantor Akuntan Publik Purwantono, Suherman & Surja (a member 246 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan firm of Ernst & Young Global) sebagai Auditor Independen Eksternal Perusahaan, yang mana biaya untuk jasa audit profesional tersebut adalah sebesar US$90.000, sedangkan pada tahun 2011, 2010, 2009, 2008 dan 2007	laporan	keuangan	Perusahaan	diaudit	oleh	Kantor	Akuntan	Publik	Siddharta	&	Widjaja	(a member firm of KPMG International), masing-masing adalah sebesar US$90.000, US$90.000, US$83.600, US$83.600 dan US$76.000. Selain melaksanakan audit laporan keuangan tahun 2012, KAP Purwantono, Suherman & Surja ( a member firm of Ernst & Young Global) juga menyediakan jasa dalam rangka penerbitan Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap I Tahun 2013 dan Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Adira Finance Tahap I Tahun 2013 dengan biaya sebesar US$30.000. Akuntan Publik yang mewakili pelaksanaan audit laporan keuangan tahun 2012, laporan keuangan periode sembilan bulan yang berakhir pada tanggal 30 September 2012 serta penerbitan Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap I Tahun 2013 dan Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Adira Finance Tahap I Tahun 2013 yang disebutkan diatas adalah Drs. Hari Purwantono. Dalam menjalankan tugasnya, Auditor Independen Eksternal menyatakan tidak terjadi benturan kepentingan dalam pelaksanaan audit. KEBIJAKAN PENGADAAN BARANG DAN JASA SERTA HUBUNGAN DENGAN PEMASOK Untuk pengadaan barang dan jasa serta hubungan dengan pemasok, maka Adira Finance telah menerapkan kebijakan sebagai berikut: 1. Menerapkan Memo Internal dan Sistem Prosedur Operasional untuk pengadaan barang dan jasa di Perusahaan. 2. Semua proses pengadaan barang telah dilakukan secara on-line untuk mempermudah proses dan untuk menjaga ketepatan waktu pengiriman barang. 3. Bagi pemasok utama, baik pemasok barang meupun jasa, diwajibkan untuk menyerahkan dokumen legalitas perusahaan secara lengkap, untuk menjamin bahwa pemasok barang dan jasa Perusahaan adalah benar-benar perusahaan yang memiliki kredibilitas yang baik dan bertanggung jawab. 4. Dalam Kode Etik dan Peraturan Perusahaan telah diatur larangan bagi setiap karyawan untuk menerima janji atau pemberian dalam bentuk apapun dari pemasok. 5. Perusahaan telah menyampaikan surat tertulis kepada semua pemasok untuk tidak memberikan janji atau hadiah kepada siapapun di Perusahaan. Jika terdapat pihak di dalam Perusahaan yang meminta imbalan atau hadiah, maka pihak tersebut diminta untuk menghubungi Sekretaris Perusahaan agar dapat ditindaklanjuti. Dengan adanya kebijakan-kebijakan tersebut maka: 1. Pengadaan barang telah dilakukan sesuai dengan jumlah dan kualitas yang dibutuhkan, harga yang kompetitif, pengiriman yang tepat waktu dan pelayanan purna jual yang baik. 2. Seluruh proses pengadaan barang dan proses pembayaran kepada pemasok dapat dimonitor, sehingga tetap terjaga dan sesuai dengan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik. Pada tahun 2012, waktu yang diperlukan bagi Perusahaan untuk menyelesaikan pembayaran kepada pemasok secara rata-rata adalah sebanyak 10 (sepuluh) hari kerja sejak dokumen diterima secara lengkap oleh Perusahaan. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 247
Laporan Tata Kelola Perusahaan ASURANSI HARTA KEKAYAAN PERUSAHAAN Perusahaan menyadari bahwa dalam pengelolaan usaha selalu ada risiko yang akan dihadapi, khususnya berkaitan dengan harta kekayaan Perusahaan. Untuk mengurangi risiko kerugian atau kehilangan atas harta kekayaan Perusahaan, maka Perusahaan telah mengasuransikan harta kekayaan Perusahaan kepada perusahaan asuransi. Pada tahun 2012, Perusahaan mengasuransikan harta kekayaan Perusahaan berupa benda-benda bergerak maupun benda-benda tidak bergerak kepada PT Asuransi Adira Dinamika dengan rincian sebagai berikut: 1. Polis Semua Risiko atas Properti Polis ini menjamin risiko yang mungkin terjadi atas perabotan dan peralatan kantor Perusahaan yang terletak di Kantor Pusat maupun di seluruh jaringan usaha Perusahaan di seluruh Indonesia. 2. Polis Gempa Bumi Polis ini menjamin risiko kerugian akibat gempa bumi atas perabotan, peralatan kantor dan bangunan yang terletak di Kantor Pusat maupun di seluruh jaringan usaha Perusahaan di seluruh Indonesia, yang mana tidak termasuk dalam polis semua risiko atas properti. 3. Polis Semua Risiko atas Barang Bergerak Polis ini menjamin risiko kehilangan atau kerusakan atas bermacam-macam benda bergerak Perusahaan (termasuk handphone, infocus, kamera dan lain-lain) yang terletak di Kantor Pusat maupun di seluruh jaringan usaha Perusahaan di seluruh Indonesia. 4. Polis Kendaraan Bermotor Polis ini menjamin risiko kerugian atau kehilangan atas kendaraan-kendaraan bermotor roda dua maupun roda empat yang dimiliki dan/atau dikuasai oleh Perusahaan, yang terletak di Kantor Pusat maupun di seluruh jaringan usaha Perusahaan di seluruh Indonesia. PT Asuransi Adira Dinamika dan Perusahaan adalah anak perusahaan dari PT Bank Danamon Indonesia Tbk. Namun demikian, Perusahaan tetap mendapatkan perlakuan yang wajar atau dengan syarat dan kondisi yang sama apabila dibandingkan dengan Perusahaan mengasuransikan kepada pihak ketiga. 248 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan HAK ATAS KEKAYAAN INTELEKTUAL (HAKI) Perusahaan memiliki Hak Atas Kekayaan Intelektual (HAKI) yang telah di daftarkan di Direktorat Jenderal Hak Atas Kekayaan Intelektual, Departemen Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, yaitu: No. Nomor/Tanggal Pendaftaran Tanggal Penerimaan Jangka Waktu Berlakunya Jenis Uraian Barang/Jasa Judul/Nama HAKI 1. IDM 00350542/ 12-03-2012 07-03-2012 10 tahun sejak tanggal 07-03-2012 Merek Kredit pembiayaan kendaraan roda dua dan roda empat "ADIRA FINANCE" KEPATUHAN Tujuan utama dari kepatuhan adalah agar setiap bagian di Adira Finance selalu memenuhi dan mematuhi peraturan-peraturan, hukum, etika bisnis dan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik. Hal ini merupakan budaya Perusahaan yang telah ada sejak Perusahaan berdiri pada tahun 1990. Sebagai perwujudan atas perhatian yang besar dari Perusahaan untuk selalu memelihara kepatuhan, maka Perusahaan telah memiliki Direktorat Kepatuhan sejak tahun 2006. Melalui kepatuhan terhadap hukum dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, Perusahaan akan dapat terus meningkatkan praktik Tata kelola Perusahaan yang Baik di seluruh aspek operasionalnya. Anggaran Dasar Sesuai dengan Surat Keputusan Ketua Bapepam dan LK No. KEP-179/BL/2008 tertanggal 14 Mei 2009 tentang Pokok-Pokok Anggaran Dasar Perseroan yang Melakukan Penawaran Efek Bersifat Ekuitas dan Perusahaan Publik, maka Perusahaan telah melakukan penyesuaian Anggaran Dasar Perusahaan sebagaimana tertuang dalam Akta No. 2 tertanggal 13 Maret 2009. Akta Perubahan Anggaran Dasar tersebut telah diterima pemberitahuannya oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat Penerimaan Pemberitahuan Anggaran Dasar PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk No. AHU- AH.01.10-03555 tertanggal 13 April 2009 dan telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 61 Tambahan No. 603 tertanggal 31 Juli 2009. Perubahan anggaran dasar terakhir dilakukan pada tahun 2012, sebagaimana tertuang dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk No. 6 tertanggal 21 Mei 2012 yang dibuat dihadapan Pahala Sutrisno A. Tampubolon, SH, Notaris di Jakarta. Akta tersebut telah mendapatkan pengesahan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusan No. AHU-26913.AH.01.02 tanggal 21 Mei 2012, diberitahukan kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan Surat Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasar nomor AHU-AH.01.10-18269 tertanggal 22 Mei 2012 dan di daftarkan dalam Daftar Perseroan No. AHU-0045583.AH.01.09.Tahun 2012 tanggal 22 Mei 2012. Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Untuk melindungi kepentingan pemegang saham, Perusahaan memastikan bahwa RUPS Tahunan dan/atau Luar Biasa diselenggarakan pada waktunya dan dipersiapkan sesuai dengan ketentuan Pasal 22 Anggaran Dasar Perusahaan dan Peraturan Bapepam dan LK No. IX.I.1 (Keputusan Ketua Bapepam dan LK No. Kep- 60/PM/1996 tertanggal 17 Januari 1996). Ketaatan Sebagai Perusahaan Pembiayaan Sebagai Perusahaan Pembiayaan yang telah berdiri sejak tahun 1990, Perusahaan senantiasa taat kepada peraturan perundang-undangan yang berlaku. Kegiatan Usaha Perusahaan Pembiayaan saat ini diatur dengan Peraturan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. 84/PMK.012/2006 tertanggal 29 September 2006 tentang Perusahaan Pembiayaan. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 249
Laporan Tata Kelola Perusahaan Dalam peraturan Menteri Keuangan tersebut terdapat beberapa ketentuan yang harus ditaati Perusahaan diantaranya adalah sebagai berikut: Keterangan Status Catatan Modal disetor minimum Memenuhi ketentuan Modal disetor Perusahaan pada tanggal 31 Desember 2012 adalah sebesar Rp 100 miliar, telah sesuai dengan syarat modal disetor minimum sebesar Rp 100 miliar untuk perusahaan swasta nasional atau patungan. Modal sendiri minimum Memenuhi ketentuan Modal sendiri Perusahaan pada tanggal 31 Desember 2012 adalah 5.031,5% dari modal disetor, ini jauh di atas syarat minimum modal sendiri yaitu sebesar 50% dari modal disetor. Pembatasan jabatan Memenuhi ketentuan Berdasarkan dokumen dan data yang ada pada tanggal 31 Desember untuk Direktur 2012, Perusahaan telah memenuhi syarat pembatasan jabatan untuk Direktur, karena tidak ada Direktur Perusahaan yang merangkap jabatan di perusahaan pembiayaan lain atau tidak menjadi Komisaris di lebih dari 1 (satu) perusahaan pembiayaan lain. Pembatasan jabatan untuk Memenuhi ketentuan Berdasarkan dokumen dan data yang ada pada tanggal 31 Desember Komisaris 2012, Perusahaan telah memenuhi syarat pembatasan jabatan untuk Komisaris, karena dari seluruh anggota Dewan Komisaris Perusahaan tidak ada yang merangkap jabatan di lebih dari 3 (tiga) perusahaan pembiayaan lain. Jumlah minimum piutang Memenuhi ketentuan Jumlah piutang pembiayaan Perusahaan pada tanggal 31 Desember pembiayaan 2012 adalah sebesar 87,9% dari jumlah aset. Rasio tersebut berada di atas syarat minimum jumlah piutang pembiayaan yang harus dimiliki yaitu sekurang-kurangnya 40% dari jumlah aset. Jumlah pinjaman Memenuhi ketentuan Jumlah pinjaman yang dimiliki Perusahaan pada tanggal 31 Desember dibanding modal sendiri 2012 adalah sebesar 3,6 kali dari modal sendiri, masih jauh di bawah syarat maksimum jumlah pinjaman dibandingkan modal sendiri dan pinjaman subordinasi dikurangi penyertaan yaitu maksimum 10 kali, baik untuk pinjaman luar negeri maupun dalam negeri. Perusahaan melakukan analisa secara bulanan untuk memastikan bahwa Perusahaan tetap mengikuti Peraturan Menteri Keuangan tersebut. Perusahaan juga menyiapkan laporan analisa bulanan yang diberikan kepada pemegang saham pengendali, PT Bank Danamon Indonesia Tbk. Hal ini merupakan bukti nyata atas niat dan tanggung jawab yang kuat dari Perusahaan untuk selalu tunduk dan patuh pada setiap peraturan perundang-undangan yang berlaku. 250 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Laporan-laporan yang disampaikan Perusahaan kepada Bapepam dan LK serta Bank Indonesia sesuai dengan Peraturan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. 84/PMK.012/2006 tertanggal 29 September 2006 tentang Perusahaan Pembiayaan adalah sebagai berikut: No. Nama Laporan Instansi Tanggal Penyampaian 1. Penyampaian Laporan Keuangan Tahunan 2011 Menteri Keuangan 22 Pebruari 2012 c.q. Bapepam dan LK, Bank Indonesia 2. Penyampaian Bukti Iklan Laporan Keuangan Tahunan 2011 Menteri Keuangan 22 Pebruari 2012 3. Laporan Bulanan Januari 2012 Menteri Keuangan 10 Pebruari 2012 4. Laporan Bulanan Pebruari 2012 c.q. Bapepam dan LK, Bank Indonesia 9 Maret 2012 5. Penyampaian Laporan Pemindahan Alamat Kantor Pusat Menteri Keuangan 21 Maret 2012 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk c.q. Bapepam dan LK 6. Laporan Bulanan Maret 2012 Menteri Keuangan 10 April 2012 7. Laporan Bulanan April 2012 c.q. Bapepam dan LK, Bank Indonesia 10 Mei 2012 8. Laporan Perubahan Susunan Direksi dan Dewan Komisaris 25 Mei 2012 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Menteri Keuangan 9. Laporan Perubahan Anggaran Dasar PT Adira c.q. Ketua Bapepam dan LK 25 Mei 2012 Dinamika Multi Finance Tbk 10. Laporan Bulanan Mei 2012 11 Juni 2012 11. Laporan Pembentukan Unit Usaha Syariah 13 Juni 2012 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk 12. Laporan Bulanan Juni 2012 10 Juli 2012 13. Laporan Keuangan Unit Syariah Juni 2012 10 Juli 2012 14. Laporan Kegiatan Usaha Semesteran untuk 30 Juli 2012 Semester 1 tahun 2012 15. Laporan Bulanan Juli 2011 Menteri Keuangan 10 Agustus 2012 16. Laporan Keuangan Unit Syariah Juli 2012 c.q. Ketua Bapepam dan LK; 10 Agustus 2012 17. Laporan Bulanan Agustus 2011 Bank Indonesia 10 September 2012 18. Laporan Keuangan Unit Syariah Agustus 2012 10 September 2012 19. Laporan Bulanan September 2011 10 Oktober 2012 20. Laporan Keuangan Unit Syariah September 2012 10 Oktober 2012 21. Laporan Bulanan Oktober 2011 12 Nopember 2012 22. Laporan Keuangan Unit Syariah Oktober 2012 12 Nopember 2012 23. Laporan Bulanan Nopember 2011 10 Desember 2012 24 Laporan Keuangan Unit Syariah Nopember 2012 10 Desember 2012 25. Laporan Bulanan Desember 2012 8 Januari 2011 26. Laporan Keuangan Unit Syariah Desember 2012 8 Januari 2011 Kepemilikan Saham oleh Pengurus Pada tanggal 31 Desember 2012, tidak terdapat kepemilikan saham Perusahaan baik oleh anggota Dewan Komisaris maupun Direksi (Pengurus). Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 251
Laporan Tata Kelola Perusahaan Daftar kepemilikan saham oleh Pengurus pada tanggal 31 Desember 2012 adalah sebagai berikut: Nama Jabatan Jumlah Saham % Kepemilikan Saham Ho Hon Cheong Komisaris Utama
Djoko Sudyatmiko Komisaris merangkap Komisaris Independen
Eng Heng Nee Philip Komisaris merangkap Komisaris Independen
Pande Radja Silalahi Komisaris merangkap Komisaris Independen
Muliadi Rahardja Komisaris
Vera Eve Lim Komisaris
Rajeev Kakar Komisaris
Ir.	Willy	Suwandi	Dharma Direktur Utama
Marwoto Soebiakno Wakil	Direktur	Utama
Hafid	Hadeli Direktur
Ho Lioeng Min Direktur
I Dewa Made Susila Direktur
Hubungan Keuangan dan Hubungan Keluarga Anggota Dewan Komisaris dan Direksi dengan Anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi lainnya dan/atau Pemegang Saham Pengendali Anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang memiliki hubungan keuangan dengan pemegang saham pengendali Perusahaan yaitu PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Bank Danamon) adalah sebagai berikut: Nama Jabatan di Adira Finance Jabatan di Bank Danamon Ho Hon Cheong Komisaris Utama Direktur Utama Muliadi Rahardja Komisaris Direktur Vera Eve Lim Komisaris Direktur Selain Ho Hon Cheong, Muliadi Rahardja dan Vera Eve Lim yang memiliki hubungan keuangan dengan pemegang saham pengendali, seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi Adira Finance tidak memiliki hubungan keuangan maupun hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi lainnya dan/atau pemegang saham pengendali Perusahaan. Benturan Kepentingan Untuk mencegah terjadinya benturan kepentingan, seperti yang ditetapkan dalam Peraturan Bapepam dan LK No. IX.E.1 (Keputusan Ketua Bapepam dan LK No. Kep-412/BL/2009 tertanggal 25 Nopember 2009) tentang Transaksi	Afiliasi	dan	Benturan	Kepentingan	Transaksi	Tertentu,	di	dalam	Anggaran	Dasar	Perusahaan	telah	mengatur beberapa ketentuan untuk mencegah terjadinya benturan kepentingan, yaitu antara lain: •	Dalam	Pasal	12	Ayat	9	Anggaran	Dasar	Perusahaan	diatur	bahwa	apabila	Perusahaan	memiliki	kepentingan	yang bertentangan dengan kepentingan pribadi salah satu anggota Direksi, maka yang berhak mewakili Perusahaan adalah anggota Direksi lainnya. Apabila Perusahaan memiliki kepentingan yang berbeda dengan kepentingan seluruh anggota Direksi, maka Perusahaan akan diwakili oleh Komisaris. Dalam	Pasal	13	Ayat	10	huruf	b	Anggaran	Dasar	Perusahaan	diatur	bahwa	anggota	Direksi	yang	memiliki	kepentingan atas suatu transaksi, kontrak atau kontrak yang diusulkan, tidak diperbolehkan untuk ikut dalam pengambilan suara terkait dengan hal yang berhubungan dengan transaksi tersebut, kecuali jika Rapat Direksi menentukan lain. Dalam	Pasal	16	Paragraph	10	huruf	b	Anggaran	Dasar	Perusahaan	diatur	bahwa	anggota	Dewan	Komisaris	yang memiliki kepentingan suatu transaksi, kontrak atau kontrak yang diusulkan, tidak diperbolehkan untuk ikut dalam pengambilan suara terkait dengan hal yang berhubungan dengan transaksi tersebut, kecuali jika Rapat Dewan Komisaris menentukan lain. 252 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Perusahaan selalu melakukan antisipasi terhadap kemungkinan terjadinya benturan kepentingan atas setiap transaksi yang akan dilakukan, termasuk diantaranya dengan menerapkan Pedoman Tata Kelola Perusahaan yang Baik, yang mana di dalamnya terdapat ketentuan-ketentuan untuk mencegah terjadinya benturan kepentingan. Pedoman ini berlaku baik bagi karyawan, pejabat senior, Direksi maupun Dewan Komisaris Perusahaan tanpa ada pengecualian. Selain itu dalam melakukan usahanya, untuk mencegah terjadinya benturan kepentingan, Perusahaan telah mengambil kebijakan untuk menggunakan jasa penilai dan konsultan independen untuk melakukan penilaian secara independen atas transaksi yang akan dilakukan antara pihak yang mempunyai hubungan istimewa dengan Perusahaan, yang dikhawatirkan mengandung benturan kepentingan. Tabel dibawah ini menjelaskan transaksi yang mengandung benturan kepentingan yang dilakukan oleh Perusahaan selama tahun 2012: No. Nama & Jabatan yang Memiliki Benturan Kepentingan Nama & Jabatan Pengambil Keputusan Jenis Transaksi Keterangan
Transaksi Material Selama tahun 2012, Perusahaan tidak melakukan transaksi: Pembelian	saham	termasuk	dalam	rangka	pengambilalihan; Penjualan	saham; Penyertaan	dalam	badan	usaha,	proyek	dan/atau	kegiatan	usaha	tertentu; Pembelian,	penjualan,	pengalihan,	tukar-menukar	atas	segmen	usaha	atau	aset	selain	saham; Sewa-menyewa	aset; Pinjam-meminjam	dana; Menjaminkan	aset;	dan/atau Memberikan	jaminan	perusahaan. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 253
Laporan Tata Kelola Perusahaan yang nilainya sama atau lebih besar dari 20% dari ekuitas, sebagaimana dimaksudkan dalam Peraturan Bapepam dan LK No. IX.E.2 (Keputusan Ketua Bapepam dan LK No. Kep-413/BL/2009 tertanggal 25 Nopember 2009) tentang Transaksi Material dan Perubahan Kegiatan Usaha Utama. Tabel dibawah ini menjelaskan transaksi material yang dilakukan oleh Perusahaan selama tahun 2012 yang wajib dilaporkan berdasarkan Peraturan Bapepam dan LK No. IX.E.2 (Keputusan Ketua Bapepam dan LK No. Kep-413/BL/2009 tertanggal 25 Nopember 2009) tentang Transaksi Material dan Perubahan Kegiatan Usaha Utama: No. Jenis Transaksi Pihak yang Terlibat Dalam Transaksi Jumlah Nominal Keterangan
Kepatuhan atas Persyaratan Obligasi dan Peraturan Bursa Obligasi Adira Dinamika Multi Finance III Tahun 2009 ("Obligasi III") Pada tanggal 13 Mei 2009, Perusahaan menerbitkan Obligasi III sejumlah Rp500.000.000.000 dengan rincian sebagai berikut: Obligasi Nilai Pokok (Rupiah) Bunga per tahun Tanggal Jatuh Tempo Seri A Rp46.000.000.000 12,55% 18 Mei 2010 Seri B Rp51.000.000.000 13,55% 13 Mei 2011 Seri C Rp403.000.000.000 14,60% 13 Mei 2012 Obligasi	III	tersebut	dijamin	dengan	jaminan	fidusia	berupa	piutang	lancar	pembiayaan	konsumen	sebesar 60% dari pokok Obligasi yang terhutang. Pada tanggal 2 Juli 2009, seluruh dana Obligasi III telah digunakan seluruhnya dan telah dilaporkan kepada Bapepam dan LK sesuai dengan surat No.074/ADMF/VII/2009. Pada tanggal 13 Mei 2012, seluruh kewajiban Obligasi III telah dilunasi secara penuh. Obligasi Adira Dinamika Multi Finance IV Tahun 2010 ("Obligasi IV") Pada tanggal 29 Oktober 2010, Perusahaan menerbitkan Obligasi IV sejumlah Rp2.000.000.000.000 dengan rincian sebagai berikut: Obligasi Nilai Pokok (Rupiah) Bunga per tahun Tanggal Jatuh Tempo Seri A Rp229.000.000.000 7,60% 29 April 2012 Seri B Rp238.000.000.000 8,25% 29 Oktober 2012 Seri C Rp577.000.000.000 8,70% 29 April 2013 Seri D Rp284.000.000.000 9,00% 29 Oktober 2013 Seri E Rp672.000.000.000 9,25% 29 Oktober 2014 Obligasi	IV	dijamin	dengan	jaminan	fidusia	berupa	piutang	lancar	pembiayaan	konsumen	sebesar	60%	dari pokok Obligasi yang terhutang. Pada tanggal 22 Desember 2010, seluruh dana Obligasi IV telah digunakan seluruhnya dan telah dilaporkan kepada Bapepam dan LK sesuai dengan surat No. 178/ADMF/CS/XII/2010. 254 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Obligasi Adira Dinamika Multi Finance V Tahun 2011 ("Obligasi V") Pada tanggal 27 Mei 2011, Perusahaan menerbitkan Obligasi V sejumlah Rp2.500.000.000.000 dengan rincian sebagai berikut: Obligasi Nilai Pokok (Rupiah) Bunga per tahun Tanggal Jatuh Tempo Seri A Rp612.000.000.000 8,00% 31 Mei 2012 Seri B Rp160.000.000.000 8,80% 27 Mei 2013 Seri C Rp567.000.000.000 9,60% 27 Mei 2014 Seri D Rp1.161.000.000.000 10,00% 27 Mei 2015 Obligasi	V	tersebut	dijamin	dengan	jaminan	fidusia	berupa	piutang	lancar	pembiayaan	konsumen	sebesar 60% dari pokok Obligasi yang terhutang. Pada tanggal 18 Juli 2011, seluruh dana Obligasi V telah digunakan seluruhnya dan telah dilaporkan kepada Bapepam dan LK sesuai dengan surat No. 087/ADMF/CS/VII/2011. Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance Tahap I Tahun 2011 ("PUB I Tahap 1") Pada tanggal 16 Desember 2011, Perusahaan melakukan penawaran umum berkelanjutan (PUB) dengan nilai total Rp6 triliun untuk jangka waktu 2 tahun. Untuk tahap pertama Perusahaan menerbitkan PUB I Tahap 1 sejumlah Rp2.523.000.000.000 dengan rincian sebagai berikut: Obligasi Nilai Pokok (Rupiah) Bunga per tahun Tanggal Jatuh Tempo Seri A Rp325.000.000.000 7,75% 16 Desember 2013 Seri B Rp665.000.000.000 8,00% 16 Desember 2014 Seri C Rp1.533.000.000.000 9,00% 16 Desember 2016 PUB	I	Tahap	I	tersebut	dijamin	dengan	jaminan	fidusia	berupa	piutang	lancar	pembiayaan	konsumen	sebesar 50% dari pokok Obligasi yang terhutang. Pada tanggal 13 Januari 2012, seluruh dana PUB I Tahap 1 telah digunakan seluruhnya dan telah dilaporkan kepada Bapepam dan LK sesuai dengan surat No. 003/ADMF/CS/I/2012. Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance Tahap II Tahun 2012 ("PUB I Tahap 2") Pada tanggal 7 Mei 2012, Perusahaan menerbitkan PUB I Tahap 2 sejumlah Rp1.850.000.000.000 dengan rincian sebagai berikut: Obligasi Nilai Pokok (Rupiah) Bunga per tahun Tanggal Jatuh Tempo Seri A Rp786.000.000.000 6,50% 4 Mei 2013 Seri B Rp200.000.000.000 7,50% 4 Mei 2014 Seri C Rp864.000.000.000 7,75% 4 Mei 2015 PUB	I	Tahap	2	tersebut	dijamin	dengan	jaminan	fidusia	berupa	piutang	lancar	pembiayaan	konsumen	sebesar 50% dari pokok Obligasi yang terhutang. Pada tanggal 13 Juli 2012, seluruh dana PUB I Tahap 2 telah digunakan seluruhnya dan telah dilaporkan kepada Bapepam dan LK sesuai dengan surat No. 085/ADMF/CS/VII/2012. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 255
Laporan Tata Kelola Perusahaan Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance Tahap III Tahun 2012 ("PUB I Tahap 3") Pada tanggal 28 September 2012, Perusahaan menerbitkan PUB I Tahap 3 sejumlah Rp1.627.000.000.000 dengan rincian sebagai berikut: Obligasi Nilai Pokok (Rupiah) Bunga per tahun Tanggal Jatuh Tempo Seri A Rp376.000.000.000 6,50% 7 Oktober 2013 Seri B Rp578.000.000.000 7,75% 27 September 2015 Seri C Rp673.000.000.000 8,75% 27 September 2017 PUB	I	Tahap	3	tersebut	dijamin	dengan	jaminan	fidusia	berupa	piutang	lancar	pembiayaan	konsumen	sebesar 50% dari pokok Obligasi yang terhutang. Pada tanggal 15 Oktober 2012, seluruh dana PUB I Tahap 3 telah digunakan seluruhnya dan telah dilaporkan kepada Bapepam dan LK sesuai dengan surat No. 155/ADMF/CS/X/2012. Selama hutang-hutang Obligasi belum dilunasi, maka Perusahaan tidak diperkenankan membagikan dividen jika Perusahaan lalai dalam membayar jumlah terhutang Obligasi pada saat jatuh temponya, memberikan pinjaman	kepada	afiliasi	ataupun	pihak	ketiga	lainnya	yang	mana	keseluruhan	jumlah	pinjaman	tersebut	tidak melebihi Rp 50 miliar kecuali pinjaman yang telah ada sebelumnya atau pinjaman dalam rangka menjalankan kegiatan usaha Perusahaan, melakukan penggabungan usaha dan menjual atau mengalihkan lebih dari 40% aset Perusahaan yang bukan merupakan piutang pembiayaan konsumen. Selain itu, Perusahaan juga memastikan bahwa seluruh persyaratan pada obligasi dan peraturan bursa dapat terpenuhi dengan langkah-langkah sebagai berikut: Membayar	kupon	bunga	dan	cicilan	pokok	Obligasi	secara	penuh	dan	tepat	waktu. Membayar	lunas	pokok	Obligasi	yang	telah	jatuh	tempo	secara	penuh	dan	tepat	waktu. Memastikan	rasio-rasio	keuangan	berada	dalam	batas-batas	yang	dipersyaratkan. Memastikan	Perusahaan	mengikuti	seluruh	pembatasan	sehubungan	dengan	penerbitan	Obligasi. Memberikan	laporan	daftar	jaminan	setiap	bulan	kepada	wali	amanat. Pendaftaran	jaminan	1	(satu)	kali	setiap	tahun	ke	instansi	yang	berwenang	sesuai	ketentuan	dan	peraturan perundang-undangan yang berlaku. Menjaga	rasio	nilai	jaminan	untuk	menjamin	pelunasan	Obligasi	sesuai	dengan	Perjanjian	Perwaliamanatan. Menyampaikan	laporan	keuangan	triwulanan,	laporan	keuangan	tengah	tahunan	dan	laporan	keuangan tahunan secara lengkap dan tepat waktu. Melakukan	pemeringkatan	Perusahaan	dan	Obligasi-Obligasi	Perusahaan	1	(satu)	kali	setiap	tahun	atau sesuai dengan ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. 256 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Pembayaran kupon bunga dan cicilan pokok Obligasi yang dilakukan Adira Finance melalui PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) selama tahun 2012 adalah sebagai berikut: No. Pembayaran Tanggal Jumlah Nominal (Rp) 1. Pembayaran Bunga Obligasi ADMF IV Tahun 2010 (Ke-5) 27 Januari 2012 43.739.500.000 2. Pembayaran Bunga Obligasi ADMF III Tahun 2009 Seri C (Ke-11) 10 Pebruari 2012 14.709.500.000 3. Pembayaran Bunga Obligasi PUB I Tahap I Tahun 2011 (Ke-1) 15 Maret 2012 54.089.375.000 4. Pelunasan Pokok Obligasi ADMF IV Tahun 2010 Seri A dan 27 April 2012 43.739.500.000 pembayaran Bunga Obligasi ADMF IV Tahun 2010 seri A (Ke-6) 5. Pembayaran Bunga Obligasi ADMF V Tahun 2011 (Ke-4) 25 Mei 2012 46.153.000.000 6. Pelunasan Pokok Obligasi ADMF V Tahun 2011 Seri A dan 30 Mei 2012 624.648.002.040 pembayaran Bunga Obligasi ADMF V Tahun 2011 Seri A (Ke-4) 7. Pembayaran Bunga Obligasi PUB I Tahap 1 Tahun 2011 (Ke-2) 15 Juni 2012 54.089.375.000 8. Pembayaran Bunga Obligasi ADMF IV Tahun 2010 (Ke-7) 27 Juli 2012 39.388.500.000 9. Pembayaran Bunga Obligasi PUB I Tahap 2 Tahun 2012 (ke-1) 3 Agustus 2012 33.262.500.000 10. Pembayaran Bunga Obligasi ADMF V Tahun 2011 (Ke-5) 24 Agustus 2012 46.153.000.000 11. Pembayaran Bunga Obligasi PUB I Tahap 1 Tahun 2011 (Ke-3) 14 September 2012 54.089.375.000 12. Pelunasan Pokok Obligasi ADMF IV Tahun 2010 Seri B dan 25 Oktober 2012 277.388.500.000 pembayaran Bunga Obligasi ADMF IV Tahun 2010 Seri B (Ke-8) 13. Pembayaran Bunga Obligasi PUB I Tahap 2 Tahun 2012 (ke-2) 2 Nopember 2012 33.262.500.000 14. Pembayaran Bunga Obligasi ADMF V Tahun 2011 (ke-6) 26 Nopember 2012 46.153.000.000 15. Pembayaran Bunga Obligasi PUB I Tahap 1 Tahun 2011 (ke-4) 14 Desember 2012 54.089.375.000 16. Pembayaran Bunga Obligasi PUB I Tahap 3 Tahun 2012 (ke-1) 26 Desember 2012 32.030.625.000 Laporan-laporan yang disampaikan Perusahaan kepada Bapepam dan LK selama tahun 2012 adalah sebagai berikut: No. Nama Laporan Nomor Surat Tanggal Penyampaian 1. Penyampaian Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum 003/ADMF/CS/I/12 13 Januari 2012 Berkelanjutan Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance Dengan Bunga Tetap Tahap I Tahun 2011 2. Penyampaian Hasil dan Bukti Iklan Pemeringkatan Perusahaan, Obligasi IV 004/ADMF/CS/I/12 18 Januari 2012 Tahun 2010 Seri A, Obligasi III Tahun 2009 Seri C dan Obligasi V Tahun 2011 3. Penyampaian Laporan Keuangan Tahunan 2011 009/ADMF/CS/II/12 22 Pebruari 2012 4. Penyampaian Bukti Pengumuman Lap Keuangan Tahunan 2011 012/ADMF/CS/II/12 22 Pebruari 2012 5. Tanggapan Perseroan Atas Surat Bapepam dan LK Tentang Laporan 016/ADMF/CS/II/12 29 Pebruari 2012 Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Berkelanjutan I Obligasi Adira Dinamika Multi Finance Dengan Bunga Tetap Tahap I Tahun 2011 6. Penyampaian Iklan Keterbukaan Informasi yang perlu diketahui Publik 020/ADMF/CS/III/12 21 Maret 2012 7. Penyampaian Keterbukaan Informasi yang Perlu Diketahui Publik 023/ADMF/CS/III/12 21 Maret 2012 8. Penyampaian Rencana Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) 026/ADMF/CS/III/12 29 Maret 2012 dan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) 9. Koreksi Tanggal Surat Penyampaian Rencana Rapat Umum Pemegang 028/ADMF/CS/III/12 30 Maret 2012 Saham Tahunan (RUPST) dan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) 10. Penyampaian Bukti Iklan Pemberitahuan RUPS Tahunan 2011 029/ADMF/CS/IV/12 5 April 2012 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 257
No. Nama Laporan 11. Penyampaian Hasil Pemeringkatan Perusahaan dan Surat Utang PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk 12. Penyampaian Bukti Iklan Panggilan RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk 13. Penyampaian Laporan Tahunan 2011 14. Pendaftaran dalam Rangka Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance Dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap II Tahun 2012 15. Konfirmasi	Pelaksanaan	Penawaran	Awal	(Bookbuilding)	Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance Dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap II Tahun 2012 16. Penyampaian Iklan Koran Informasi Tambahan Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance Dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap II Tahun 2012 17. Penyampaian Laporan Keuangan Interim untuk periode 3 bulan yang berakhir pada tanggal 31 Maret 2012 18. Penyampaian Buku Informasi Tambahan dan Softcopy 19. Pemberitahuan Hasil Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPS Tahunan) dan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS Luar Biasa) PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk 20. Penyampaian Iklan Hasil Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPS Tahunan) dan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS Luar Biasa) PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk 21. Pernyataan Dewan Komisaris PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk 22. Penyampaian	Hasil	Pemantauan	Pefindo	Atas	Surat	Utang	PT	Adira Dinamika Multi Finance Tbk 23. Penyampaian Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance Dengan Bunga Tetap Tahap II Tahun 2012 24. Penyampaian Rencana Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) 25. Penyampaian Laporan Keuangan Tengah Tahunan yang Berakhir pada Tanggal 30 Juni 2012 26. Penyampaian Bukti Pengumuman Laporan Keuangan Tengah Tahunan yang Berakhir pada Tanggal 30 Juni 2012 27. Penyampaian Bukti Iklan Pemberitahuan RUPS Luar Biasa 28. Penjelasan	Mengenai	Permasalah	Kredit	Bapak	Willy	Suwandi	Dharma selaku Direktur Utama PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk 29. Penyampaian Perubahan Rencana Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) 30. Penyampaian Bukti Iklan Panggilan RUPS Luar Biasa PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk 31. Laporan Pindah Alamat Kantor Cabang PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk 32. Pemberitahuan Hasil Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS Luar Biasa) PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk 258 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Laporan Tata Kelola Perusahaan Nomor Surat Tanggal Penyampaian 035/ADMF/CS/IV/12 20 April 2012 036/ADMF/CS/IV/12 20 April 2012 037/ADMF/CS/IV/12 20 April 2012 038/ADMF/CS/IV/12 20 April 2012 039/ADMF/CS/IV/12 20 April 2012 040/ADMF/CS/IV/12 20 April 2012 064/ADMF/CS/IV/12 30 April 2012 066/ADMF/CS/V/12 1 Mei 2012 070/ADMF/CS/V/12 9 Mei 2012 071/ADMF/CS/V/12 9 Mei 2012 083/ADMF/CS/VI/12 25 Juni 2012 084/ADMF/CS/VII/12 3 Juli 2012 085/ADMF/CS/VII/12 13 Juli 2012 087/ADMF/CS/VII/12 25 Juli 2012 089/ADMF/CS/VII/12 31 Juli 2012 090/ADMF/CS/VII/12 31 Juli 2012 093/ADMF/CS/VIII/12 1 Agustus 2012 096/ADMF/CS/VIII/12 13 Agustus 2012 097/ADMF/CS/VIII/12 13 Agustus 2012 115/ADMF/CS/VIII/12 16 Agustus 2012 120/ADMF/CS/IX/12 5 September 2012 121/ADMF/CS/IX/12 6 September 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan No. Nama Laporan 33. Penyampaian Iklan Hasil Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS Luar Biasa) PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk 34. Konfirmasi	Pelaksanaan	Penawaran	Awal	(Bookbuilding)	Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance Dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap III Tahun 2012 35. Surat Pengantar Untuk Pernyataan Pendaftaran dalam rangka Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance Dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap III Tahun 2012 36. Penyampaian Hasil Pemeringkatan Perusahaan dan Surat Utang PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk 37. Tambahan Kelengkapan Data Laporan Perubahan Anggaran Dasar PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk 38. Penyampaian Perbaikan Informasi Tambahan 39. Penyampaian Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance Dengan Bunga Tetap Tahap III Tahun 2012 40. Penjelasan Mengenai Permasalah Berkaitan Dengan PT Berdikari Insan Persada (PT BIP) 41. Penyampaian Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance Dengan Bunga Tetap Tahap III Tahun 2012 42. Penyampaian Hasil Pemeringkatan Perusahaan dan Obligasi PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk 43. Penyampaian Laporan Keuangan Interim Untuk Periode 9 Bulan yang Berakhir pada Tanggal 30 September 2012 44. Surat Pengantar Untuk Pernyataan Pendaftaran dalam rangka Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap I Tahun 2013 dan Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Adira Finance Tahap I Tahun 2013 Nomor Surat Tanggal Penyampaian 122/ADMF/CS/IX/12 6 September 2012 128/ADMF/CS/IX/12 11 September 2012 129/ADMF/CS/IX/12 11 September 2012 134/ADMF/CS/IX/12 12 September 2012 149/ADMF/CS/IX/12 21 September 2012 150/ADMF/CS/IX/12 21 September 2012 155/ADMF/CS/X/12 15 Oktober 2012 156/ADMF/CS/X/12 30 Oktober 2012 160/ADMF/CS/XI/12 6 Nopember 2012 162/ADMF/CS/XI/12 14 Nopember 2012 165/ADMF/CS/XI/12 21 Nopember 2012 172/ADMF/CS/XII/12 4 Desember 2012 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 259
Laporan Tata Kelola Perusahaan Korespondensi Perusahaan kepada Bursa Efek Indonesia (BEI) selama tahun 2012 adalah sebagai berikut: No. Nama Laporan Nomor Surat Tanggal Penyampaian 1. Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek Desember 2011 001/ADMF/CS/I/12 9 Januari 2012 2. Penjelasan Mengenai Kesiapan Menjelang Jatuh Tempo Obligasi dan Sukuk 003/ADMF/BOD/I/12 16 Januari 2012 3. Penyampaian Bukti Iklan Pemeringkatan Perusahaan, Obligasi IV Tahun 2010 005/ADMF/CS/I/12 18 Januari 2012 Seri A, Obligasi III Tahun 2009 Seri C dan Obligasi V Tahun 2011 4. Penjelasan Mengenai Pemberitaan di Media Massa 007/ADMF/CS/II/12 6 Pebruari 2012 5. Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek Januari 2012 008/ADMF/CS/II/12 10 Pebruari 2012 6. Penyampaian Laporan Keuangan Tahunan 2011 014/ADMF/CS/II/12 22 Pebruari 2012 7. Penyampaian Bukti Iklan Informasi Laporan Keuangan Tahunan Tahun 2011 015/ADMF/CS/II/12 22 Pebruari 2012 8. Laporan Bulanan Registasi Pemegang Efek Pebruari 2012 018/ADMF/CS/III/12 12 Maret 2012 9. Penyampaian Perubahan Alamat, Nomor Telepon, Nomor Fax dan Email 024/ADMF/CS/III/12 21 Maret 2012 10. Penyampaian Bukti Iklan Pindah Alamat Kantor Pusat 025/ADMF/CS/III/12 21 Maret 2012 11. Pemberitahuan Rencana Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham 027/ADMF/CS/III/12 29 Maret 2012 Tahunan dan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa 12. Penyampaian Bukti Iklan Pemberitahuan RUPS Tahunan dan RUPS 030/ADMF/CS/IV/12 5 April 2012 Luar Biasa 13. Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek Bulan Maret 2012 031/ADMF/CS/IV/12 11 April 2012 14. Panggilan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan dan Rapat Umum 042/ADMF/CS/IV/12 20 April 2012 Pemegang Saham Luar Biasa 15. Penyampaian Bukti Iklan Panggilan RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa PT 043/ADMF/CS/IV/12 20 April 2012 Adira Dinamika Multi Finance Tbk 16. Penyampaian Keterbukaan Informasi yang Perlu Diketahui Publik 044/ADMF/CS/IV/12 20 April 2012 17. Penyampaian Bukti Iklan Pengumuman Pemeringkatan Perusahaan dan 045/ADMF/CS/IV/12 20 April 2012 Surat Utang 18. Rencana Penyelenggaraan Public Expose 046/ADMF/CS/IV/12 20 April 2012 19. Permohonan Pencatatan Efek Bersifat Utang 048/ADMF/CS/IV/12 27 April 2012 20. Penyampaian Laporan Keuangan Interim untuk periode 3 bulan yang 065/ADMF/CS/IV/12 30 April 2012 berakhir pada tanggal 31 Maret 2012 21. Penyampaian Materi Public Expose 067/ADMF/CS/V/12 2 Mei 2012 22. Penyampaian Hasil Rapat Umum Para Pemegang Saham 072/ADMF/CS/V/12 9 Mei 2012 23. Penyampaian Hasil Public Expose 073/ADMF/CS/V/12 9 Mei 2012 24. Penyampaian Bukti Iklan Hasil RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa 074/ADMF/CS/V/12 9 Mei 2012 25. Penyampaian Informasi Pembagian Dividen Tunai Final untuk Tahun 2011 075/ADMF/CS/V/12 9 Mei 2012 26. Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek April 2012 076/ADMF/CS/V/12 10 Mei 2012 27. Laporan Registrasi Pemegang Efek Mei 2012 079/ADMF/CS/VI/12 12 Juni 2012 28. Laporan Registrasi Pemegang Efek Juni 2012 086/ADMF/CS/VII/12 12 Juli 2012 29. Pemberitahuan Rencana Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham 088/ADMF/CS/VII/12 25 Juli 2012 Luar Biasa 30. Penyampaian Laporan Keuangan Interim yang tidak diaudit untuk periode 30 091/ADMF/CS/VII/12 31 Juli 2012 Juni 2012 31. Penyampaian Bukti Iklan Laporan Keuangan Tengah Tahunan yang Berakhir 092/ADMF/CS/VII/12 31 Juli 2012 pada tanggal 30 Juni 2012 32. Penyampaian Bukti Iklan Pemberitahuan RUPS Luar Biasa 094/ADMF/CS/VIII/12 1 Agustus 2012 33. Revisi Pemberitahuan Rencana Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang 098/ADMF/CS/VIII/12 13 Agustus 2012 Saham 260 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan No. Nama Laporan Nomor Surat Tanggal Penyampaian 34. Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek Juli 2012 099/ADMF/CS/VIII/12 13 Agustus 2012 35. Penyampaian Panggilan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa 117/ADMF/CS/VIII/12 16 Agustus 2012 36. Penyampaian Bukti Iklan Panggilan Rapat Umum Pemegang Saham 118/ADMF/CS/VIII/12 16 Agustus 2012 Luar Biasa 37. Penyampaian Hasil Rapat Umum Para Pemegang Saham 126/ADMF/CS/IX/12 10 September 2012 38. Penyampaian Bukti Iklan Hasil RUPS Luar Biasa 127/ADMF/CS/IX/12 10 September 2012 39. Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek Agustus 2012 133/ADMF/CS/IX/12 11 September 2012 40. Pencatatan Efek Bersifat Utang 137/ADMF/CS/IX/12 14 September 2012 41. Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek September 2012 154/ADMF/CS/X/12 11 Oktober 2012 42. Pemberitahuan Mengenai Rencana Penyampaian Laporan Keuangan Interim 157/ADMF/CS/X/12 30 Oktober 2012 Triwulan III Tahun 2012 43. Keterbukaan Informasi yang Perlu Diketahui Publik 159/ADMF/CS/X/12 31 Oktober 2012 44. Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek Oktober 2012 161/ADMF/CS/XI/12 8 Nopember 2012 45. Perjanjian Pendahuluan Pencatatan Efek 164/ADMF/CS/XI/12 20 Nopember 2012 46. Penyampain Laporan Keuangan Interim Triwulan III Tahun 2012 Auditan 166/ADMF/CS/XI/12 21 Nopember 2012 47. Tanggapan atas Surat Permintaan Bursa 173/ADMF/CS/XII/12 6 Desember 2012 48. Tanggapan atas Permintaan Penjelasan Berkaitan Dengan Rencana 174/ADMF/CS/XII/12 11 Desember 2012 Pencatatan Obligasi Berkelanjutan II Adira Tahap 1 Tahun 2013 dan Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Adira Finance Tahap I Tahun 2013 49. Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek Nopember 2012 175/ADMF/CS/XII/12 11 Desember 2012 50. Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek Desember 2012 004/ADMF/CS/I/13 11 Januari 2013 Pembelian Kembali Saham dan/atau Obligasi Selama tahun 2012, Perusahaan tidak melakukan pembelian kembali saham maupun obligasi Perusahaan. PENYEDIAAN DANA UNTUK PIHAK-PIHAK TERKAIT DAN NASABAH BESAR Penyediaan dana kepada pihak terkait adalah penyediaan dana dalam bentuk pinjaman, penempatan dana, penyertaan kepada perorangan atau perusahaan/badan yang mempunyai hubungan pengendalian dengan Perusahaan, baik secara langsung maupun tidak langsung, melalui hubungan kepemilikan, kepengurusan dan/atau keuangan. Sedangkan penyediaan dana kepada nasabah inti adalah penyediaan dana kepada 50 konsumen dengan baki debet terbesar, baik individu maupun grup. Mengenai penyediaan dana untuk pihak-pihak terkait dan nasabah besar Adira Finance dapat dilihat pada tabel di bawah ini: No Penyediaan Dana Jumlah Pihak Jumlah Nominal (Jutaan Rp) 1. Kepada Pihak Terkait 1 2.405.745 2. Kepada Nasabah Inti: a. Individu 50 69.643 b. Grup 50 227.156 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 261
Laporan Tata Kelola Perusahaan PENYEDIAAN DANA UNTUK KEGIATAN SOSIAL DAN KEGIATAN POLITIK A. Penyediaan dana untuk kegiatan sosial: No. Keterangan Jumlah (Rp) 1. Bantuan sosial: Bantuan untuk kemanusiaan dan korban bencana alam 275.000.000 Bakti sosial 175.000.000 Sumbangan ke Increso 1.800.000.000 2. Kegiatan pengembangan ekonomi mikro 5.122.320.000 3. Pemeliharaan dan pelestarian lingkungan
Kegiatan pemeliharaan lingkungan 500.000.000
Kegiatan pelestarian lingkungan 250.000.000 4. Pengembangan keagamaan, pendidikan, kebudayaan dan olah raga: Kegiatan keagamaan 180.000.000 Kegiatan pendidikan 285.000.000
Kegiatan Kebudayaan 876.407.499
Kegiatan olah raga 545.500.000 Jumlah 10.009.227.499 B. Penyediaan dana untuk kegiatan politik: tidak ada. KONTRIBUSI KEPADA NEGARA Kontribusi kepada negara tercermin dari pembayaran pajak yang dilakukan oleh Perusahaan. Pada tahun 2012, pajak yang dibayarkan kepada Negara adalah sebagai berikut: No. Keterangan Jumlah (Rp) 1. Pajak Penghasilan Badan 480.785.154.250 2. Pajak Penghasilan Karyawan 106.197.351.390 Jumlah 586.884.504.640 RENCANA STRATEGIS A. Rencana Jangka Panjang Rencana jangka panjang Perusahaan dalam rangka mewujudkan Visi Perusahaan yaitu untuk menjadi perusahaan pembiayaan berkelas internasional. Visi tersebut dapat dijelaskan bahwa Adira Finance akan dikenal tidak hanya di Indonesia akan tetapi juga di luar negeri, sebagai perusahaan pembiayaan yang memiliki standar pelayanan berkelas dunia, yang didukung oleh sistem informasi terkini dan sumber daya manusia yang memiliki kemampuan yang juga diakui oleh standar internasional dan menjadi salah satu perusahaan pembiayaan di dunia yang dapat dijadikan sebagai acuan bagi pihak-pihak lain di Indonesia maupun di luar negeri untuk menjalankan usaha pembiayaan. B. Rencana Jangka Menengah Dalam 3-5 tahun yang akan datang, Perusahaan berencana untuk memantapkan posisinya sebagai perusahaan pembiayaan yang terbesar di Indonesia dan menjadi lembaga keuangan yang setara dengan bank-bank papan atas nasional. Adapun rencana yang telah dipersiapkan Perusahaan adalah sebagai berikut: 262 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan 1. Memperluas wilayah jangkauan pelayanan usaha pembiayaan Perusahaan sampai ke tingkat kecamatan di seluruh Indonesia. 2. Memperbesar jumlah pembiayaan yang diberikan hingga jumlah menyamai jumlah kredit yang diberikan oleh bank papan atas di Indonesia. 3.	Meningkatkan	sinergi	usaha	dengan	perusahaan	afiliasi	agar	dapat	menunjang	peningkatan	usaha pembiayaan Perusahaan, khususnya dengan PT Bank Danamon Indonesia Tbk sebagai pemegang saham pengendali Perusahaan, yang memiliki sumber pendanaan sangat luas dan memiliki jaringan usaha lebih dari 1.000 jaringan usaha. 4. Melakukan optimalisasi usaha Perusahaan dengan memanfaatkan seluruh sumber daya dan keunggulan-keunggulan yang dimiliki Perusahaan, termasuk diantaranya adalah pengembangan pembiayaan sewa guna usaha untuk mengakomodasi konsumen-konsumen yang memerlukan kredit atas barang modal. 5. Mengembangkan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik tidak hanya di dalam Perusahaan tetapi juga kepada semua mitra usaha Perusahaan. 6. Meningkatkan kegiatan-kegiatan sebagai pelaksanaan tanggung jawab sosial perusahaan. C. Rencana Jangka Pendek Untuk tahun 2013, Perusahaan memperkirakan bahwa industri pembiayaan Perusahaan masih cukup cerah dan menjanjikan, namun demikian ada beberapa hal yang harus diperhatikan yaitu antara lain: 1. Tingkat persaingan usaha akan semakin ketat karena lembaga-lembaga keuangan besar dan internasional mulai masuk ke industri ini, karena telah terbukti bahwa industri pembiayaan memiliki prospek yang cerah di Indonesia. 2. Sumber pendanaan akan semakin sulit mengimbangi pertumbuhan permintaan pembiayaan yang diprediksi akan meningkat cukup besar. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 263
Laporan Tata Kelola Perusahaan 3. Regulasi yang mengatur usaha jasa perusahaan pembiayaan masih belum secara rinci mengatur mengenai usaha pembiayaan, sehingga dapat menghambat ekspansi usaha dan pengembangan produk-produk pembiayaan Perusahaan. 4. Birokrasi administrasi, khususnya berkaitan dengan administrasi kependudukkan. Hal ini cukup menghambat proses pemberian pembiayaan karena Perusahaan harus melakukan upaya lebih untuk memastikan pemohon pembiayaan memang layak untuk dibiayai. 5. Infrastruktur yang perkembangannya tertinggal jauh dari pertumbuhan penduduk dan kendaraan, sehingga pertumbuhan kendaraan masih belum maksimal. 6. Kebijakan pembatasan penggunaan bahan bakar bersubsidi dan harga bahan bakar non-subsidi yang cenderung mengalami kenaikan. 7. Sistem transportasi khususnya di luar jawa masih kurang baik, sehingga menghampat pemberian pelayanan Perusahaan kepada para konsumen Perusahaan atau masyarakat yang memerlukan jasa pembiayaan Perusahaan. Dengan kondisi-kondisi seperti disebutkan di atas, Perusahaan pada tahun 2013 telah berencana untuk: 1. Menambah jumlah jaringan usaha hingga mencapai 725 jaringan usaha, baik kantor cabang, kantor perwakilan, kios maupun dealer outlet. Karena dengan jumlah jaringan usaha yang semakin banyak, maka jangkauan pelayanan Perusahaan pun akan semakin luas. 2. Meningkatkan jumlah pembiayaan baru Perusahaan menjadi sebesar Rp33,0 triliun atau meningkat sebesar 5% dibandingkan dengan jumlah pembiayaan baru pada tahun 2012 yaitu sebesar Rp32,4 triliun. 3. Menambah dan mempertahankan jumlah konsumen yang dilayani lebih dari 3,7 juta konsumen pada akhir tahun 2013. 4. Meningkatkan portofolio pembiayaan mobil hingga mencapai 50% dari jumlah portofolio pembiayaan Adira Finance atau meningkat dibandingkan dengan tahun 2012 yaitu sebesar 44%, dimana kenaikan ini menyesuaikan kondisi industri otomotif nasional yang relatif kondusif untuk pertumbuhan penjualan mobil. 5. Menjaga proporsi piutang pembiayaan konsumen yang bermasalah (NPL) terhadap total pembiayaan yang dikelola tetap dalam kisaran 1,5% sesuai standar Perusahaan yang tinggi dalam menerapkan manajemen risiko yang sehat. 6. Menjaga risiko kredit (cost of credit) Perusahaan pada tingkatan yang wajar yaitu pada kisaran 4,4%. 7. Meningkatkan laba bersih Perusahaan sejalan dengan peningkatan volume bisnis Perusahaan di tahun 2013. TRANSPARANSI Sekretaris Perusahaan Dalam struktur organisasi Perusahaan, Sekretaris Perusahaan bertanggung jawab langsung kepada Direktur Utama, yang mempunyai tugas utama mengelola hubungan dengan investor, publik, pihak internal dan mengelola data Perusahaan. Tugas-tugas Sekretaris Perusahaan antara lain sebagai berikut: 1. Mengikuti perkembangan pasar modal khususnya peraturan-peraturan yang berlaku di bidang pasar modal dan mensosialisasikannya kepada Dewan Komisaris, Direksi dan pemangku kepentingan Perusahaan. 2. Memberikan pelayanan kepada publik atas setiap informasi mengenai kondisi Perusahaan. 3. Memberikan masukan kepada Direksi Perusahaan untuk mematuhi ketentuan Undang-Undang No. 8 Tahun 1995 tentang pasar modal dan peraturan pelaksanaannya. 264 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan 4. Sebagai penghubung antara Perusahaan dengan pihak-pihak berwenang (Bapepam dan LK, BEI dan lainnya) serta publik. 5. Memonitor dan memberikan masukan atas kepatuhan Perusahaan terhadap ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. 6. Mempersiapkan dan menghadiri rapat-rapat Dewan Komisaris dan Direksi, serta memastikan rapat-rapat tersebut dilakukan sesuai ketentuan dalam Anggaran Dasar dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Selain itu juga memastikan bahwa hasil-hasil rapat dituangkan secara lengkap dalam suatu berita acara. 7. Memastikan bahwa laporan-laporan yang wajib dilaporkan Perusahaan kepada instansi-instansi yang berwenang atau pihak lainnya dilakukan secara benar dan tepat waktu. 8. Memelihara dan menjalin komunikasi yang intensif dengan para investor. Pada tahun 2012, Sekretaris Perusahaan telah melakukan 39 (tiga puluh sembilan) kali pertemuan dengan investor atau analis. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 265
Laporan Tata Kelola Perusahaan Sejak tanggal 25 Agustus 2011, jabatan Sekretaris Perusahaan Adira Finance dijabat oleh I Dewa Made Susila. Tempat/tanggal lahir Kewarganegaraan Pendidikan Terakhir : : : Bali, 25 Desember 1970 Indonesia •	Magister	Manajemen	dari	Sekolah	Tinggi Manajemen PPM (IPPM) tahun 1995 Sarjana	Agrobisnis	dari	Institut	Pertanian	Bogor pada tahun 1993. Pengalaman Kerja : PT	Adira	Dinamika	Multi	Finance	Tbk	tahun sebagai Sekretaris Perusahaan pada 2011-sekarang. I Dewa Made Susila Sekretaris Perusahaan PT	Adira	Dinamika	Multi	Finance	Tbk	sebagai	Direktur Keuangan dan Direktur Kepatuhan pada tahun 2010-sekarang. •	PT	Bank	Danamon Indonesia	Tbk	dengan	menjabat Investor Relation & Subsidiaries Head pada tahun 2004-2010. PT	Bank	Danamon	Indonesia	Tbk	sebagai	Wakil	Kepala Divisi Corporate Affair pada tahun 2001- 2003. Badan	Penyehatan	Perbankan	Nasional	(BPPN)	sebagai	Senior	Investment	Officer	Unit	Asset	Management Investment pada tahun 1999-2001. •	PT	Pemeringkat	Efek	Indonesia	berbagai	posisi	senior dan terakhir sebagai Manager Divisi Pemeringkatan Lembaga Keuangan pada tahun 1995-1999. Pelatihan yang Diikuti : 1. Danamon yang diselenggarakan oleh INSEAD Singapura pada tahun 2007. Leadership Academy 2.	Building	the	Business:	Strategies	for	Asia	Pacific	Program yang diselenggarakan oleh INSEAD Singapura pada tahun 2004. In Undertaking Effective Valuation and Financing for Mergers & Acquisition yang diselenggarakan oleh Euromoney Singapura pada tahun 2002. 4. The Law and Structural Analisys of Mergers & Acquisition yang diselenggarakan oleh Euromoney Singapura pada tahun 2000. 3. 5. Financial Industry Risk Workshop	yang	diselenggarakan	oleh	Standard	&	Poor's	Siangapura	pada	tahun	1999. Insitution Ratings: 6.	Asia	Pacific	Criteria	Workshop:	Economic	Risk	Workshop	yang	diselenggarakan	oleh	Standard	&	Poor's	Australia	pada	tahun	1998. 7. A Framework for Credit Risk Analisys yang diselenggarakan	oleh	Standard	&	Poor's	University, New York, Amerika Serikat tahun 1997. 266 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Struktur organisasi Sekretaris Perusahaan adalah sebagai berikut: Sekertaris Perusahaan I Dewa Made Susila Divisi Corporate Secretary Kepala: Sylvanus Gani Mendrofa Wakil Kepala: Budiana Prawitasari Departemen Investor Relation Wakil Kepala: Yanti Departemen Corporate Secretary Kepala: Andreas Dwi Kurniawan Sekretaris Perusahaan bertanggungjawab langsung kepada Direktur Kepatuhan dan memiliki 1 (satu) Kepala Divisi	yang	merupakan	pelaksana	tugas	harian	Sekretaris	Perusahaan,	1	(satu)	Wakil	Kepala	Divisi	dan	2	(dua) Departemen yaitu: 1. Departemen Investor Relation yang memiliki tugas utama antara lain memastikan ketersediaan informasi umum dan khusus Perusahaan untuk kepentingan pihak eksternal dan internal, memenuhi kewajiban Perusahaan sebagai perusahaan publik, khususnya yang terkait dengan hubungan investor dan menyediakan informasi terkini mengenai informasi keuangan Perusahaan, pesaing dan industri serta peraturan & perundang-undangan yang berlaku. 2. Departemen Corporate Secretary yang memiliki tugas utama untuk mendukung terlaksananya salah satu tugas Sekretaris Perusahaan sesuai ketentuan Bapepam dan LK serta Bursa Efek yaitu memberikan masukan kepada Direksi Perusahaan untuk mematuhi seluruh ketentuan sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku, baik Undang-Undang Perseroan Terbatas, Undang-Undang Pasar Modal, Keputusan Menteri Keuangan dan lain-lain serta untuk menjaga ketaatan Perusahaan kepada peraturan perundang-undangan yang berlaku, baik dalam bidang pasar modal maupun dalam bidang lainnya. Kegitan-kegiatan yang diselenggarakan Sekretaris Perusahaan sepanjang tahun 2012: 1. Menyelenggarakan RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa pada tanggal 7 Mei 2012. 2. Menyelenggarakan RUPS Luar Biasa pada tanggal 4 September 2012. 3. Menyelenggarakan Paparan Publik pada tanggal 7 Mei 2012. 4. Menyelenggarakan temu wartawan dan temu analis. 5. Menjalin komunikasi dengan Kementerian Keuangan, Otoritas Jasa Keuangan, Bank Indonesia, Bursa Efek Indonesia, KSEI, BAE dan lembaga-lembaga lainnya. 6. Menghadiri setiap rapat Dewan Komisaris dan rapat Direksi serta membuat notulen atas rapat-rapat yang diselenggarakan. Penyerahan Laporan Berkala Akurasi, kelengkapan dan ketepatan waktu laporan berkala dan laporan tahunan senantiasa menjadi perhatian utama Perusahaan. Pada tahun 2012, Laporan Keuangan Tahunan 2011 yang telah Diaudit, Laporan Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 267
Laporan Tata Kelola Perusahaan Keuangan Triwulanan I Tahun 2012, Laporan Keuangan Tengah Tahunan 2012 dan Laporan Keuangan Triwulanan III Tahun 2012 telah diserahkan sebelum batas waktu yang ditetapkan oleh Bapepam dan LK/ Otoritas Jasa Keuangan serta BEI. Perusahaan juga telah menyampaikan Laporan Keuangan Tahunan yang telah Diaudit pada tanggal dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 kepada Otoritas Jasa Keuangan serta BEI pada tanggal 26 Pebruari 2013. Selain laporan-laporan berkala sesuai dengan Peraturan Pasar Modal, Perusahaan sebagai perusahaan pembiayaan juga senantiasa menyampaikan laporan-laporan yang diwajibkan dalam Peraturan Menteri Keuangan No. 84/PMK.012/2006 tertanggal 29 September 2006, antara lain laporan keuangan bulanan, laporan kegiatan usaha semesteran dan laporan keuangan tahunan yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik kepada Menteri Keuangan dan Bank Indonesia. Laporan keuangan dan laporan tahunan (annual report) Perusahaan dapat diperoleh di kantor pusat Perusahaan melalui Sekretaris Perusahaan dan juga dapat diakses di situs Perusahaan di Publikasi Informasi Perusahaan Untuk memenuhi ketentuan perundang-undangan, maka Perusahaan telah mempublikasikan berbagai informasi terkait Perusahaan selama tahun 2012, termasuk senantiasa mempublikasikan informasi material kepada publik sesuai dengan Peraturan Bapepam dan LK No. X.K.1 (Keputusan Ketua Bapepam dan LK No. Kep-86/PM/1996 tertanggal 24 Januari 1996) dan Peraturan Bursa Efek Jakarta No. I-E.IV (Keputusan Direksi PT Bursa Efek Jakarta No. Kep-306/BEJ/07-2004 tertanggal 19 Juli 2004). Pengungkapan informasi material dilakukan Perusahaan melalui laporan ataupun siaran pers. Dalam rangka meningkatkan penyebarluasan informasi material, seluruh informasi untuk pers dan laporan dibuat dalam dua bahasa yaitu Bahasa Indonesia dan Bahasa Inggris. 268 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Selama tahun 2012, Perusahaan telah melakukan berbagai publikasi sebagai berikut: Tanggal Pengumuman Nama Media 16 Pebruari 2012 Laporan Keuangan Tahunan 2011 Harian Bisnis Indonesia dan Investor Daily Indonesia 21 Maret 2012 Keterbukaan Informasi Perpindahan Kantor Pusat Perusahaan Harian Bisnis Indonesia 5 April 2012 Pemberitahuan rencana RUPS Tahunan dan RUPS Harian Bisnis Indonesia dan Luar Biasa Investor Daily Indonesia 20 April 2012 Panggilan RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa Harian Bisnis Indonesia dan Investor Daily Indonesia 20 April 2012 Informasi Tambahan Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Harian Suara Pembaharuan Multi Finance Tahap II Tahun 2012 20 April 2012 Pemberitahuan hasil pemeringkatan Perusahaan Harian Investor Daily Indonesia 9 Mei 2012 Pengumuman hasil RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa, serta Harian Bisnis Indonesia dan rencana pembagian dividen tunai dari laba bersih tahun 2011 Investor Daily Indonesia sebesar Rp 791,5 per saham 3 Juli 2012 Pemberitahuan hasil pemeringkatan obligasi yang akan jatuh Harian Investor Daily Indonesia Indonesia tempo	oleh	Pefindo 31 Juli 2012 Laporan Keuangan Tengah Tahunan 2012 Harian Investor Daily Indonesia 1 Agustus 2012 Pemberitahuan rencana RUPS Luar Biasa Harian Bisnis Indonesia dan Investor Daily Indonesia 7 Agustus 2012 Pengumuman Larangan Menerima Hadiah bagi Manajemen Harian Kompas dan Karyaran Adira Finance 16 Agustus 2012 Panggilan RUPS Luar Biasa Harian Bisnis Indonesia dan Investor Daily Indonesia 6 September 2012 Pengumuman hasil RUPS Luar Biasa Harian Bisnis Indonesia dan Investor Daily Indonesia 12 September 2012 Informasi Tambahan Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Harian Investor Daily Indonesia Multi Finance Tahap III Tahun 2012 20 September 2012 Perbaikan dan/atau Penambahan Informasi atas Informasi Harian Investor Daily Indonesia Tambahan Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance Tahap III Tahun 2012 14 Nopember 2012 Pemberitahuan hasil pemeringkatan Perusahaan Harian Investor Daily Indonesia Perusahaan juga telah mempublikasikan Laporan Keuangan Tahunan yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 di Surat Kabar Harian Bisnis Indonesia pada tanggal 26 Pebruari 2013. Dalam rangka memberikan kesetaraan dalam penyebaran informasi, selain melapor kepada otoritas pasar modal, Perusahaan juga memberikan informasi kepada investor dan pemegang saham melalui media komunikasi investor (Investor Newsletter) yang disajikan dalam Bahasa Inggris, antara lain menyediakan informasi secara rinci mengenai posisi dan kinerja usaha Perusahaan, kondisi ekonomi, informasi terkini, prospek dan kegiatan Perusahaan. Sepanjang tahun 2012, Investor Newsletter diterbitkan masing-masing pada tanggal 22 Pebruari 2012, 2 Mei 2012 dan 30 Nopember 2012. Perusahaan juga memberikan informasi keuangan dan non keuangan (termasuk di dalamnya laporan kepatuhan seperti yang diatur dalam Peraturan Menteri Keuangan No. 84/PMK.012/2006 tertanggal 29 September 2006) yang lebih rinci setiap bulan kepada pemegang saham pengendali, serta melakukan pertemuan rutin untuk pembahasan informasi tersebut. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 269
Laporan Tata Kelola Perusahaan Akses Informasi Perusahaan senantiasa memberikan informasi mengenai posisi, kondisi, kinerja dan prospek keuangan, serta hal-hal non keuangan lainnya, seperti perubahan struktur pemegang saham, peristiwa terkini dan lainnya untuk memungkinkan dilakukannya analisa terbuka oleh publik. Publik diharapkan dapat mengakses informasi tentang Perusahaan di situs yang memberikan informasi kompherensif tentang kegiatan operasional dan kinerja Perusahaan yang berguna bagi pemegang saham dan pihak-pihak yang berkepentingan lainnya. Publik dapat mengakses berbagai informasi lainnya tentang Perusahaan di situs Untuk keperluan internal Perusahaan maupun untuk berbagi informasi dan pengetahuan di antara karyawan, Perusahaan memiliki jaringan intranet yang menyediakan informasi tentang perkembangan operasional, keuangan dan administrasi di lingkungan Perusahaan. Jaringan intranet tersebut dapat diakses oleh seluruh karyawan Perusahaan. 270 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Paparan Publik (Public Expose) Sebagai bagian dari komitmen keterbukaan dan dialog terbuka rutin dengan pemegang saham, publik dan pers, Perusahaan telah melakukan 1 (satu) kali paparan publik selama tahun 2012 yaitu paparan publik tahunan. Paparan publik tahunan dilakukan bersamaan dengan penyelenggaraan RUPS Tahunan pada tanggal 7 April 2012 di Hotel Shangrila-Jakarta. Dalam paparan publik ini, Manajemen Perusahaan menyampaikan informasi penting kepada publik dan pers mengenai kondisi dan kinerja keuangan Perusahaan pada tanggal dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2011 dan prospek usaha Perusahaan untuk tahun 2012. Transaksi dengan Pihak Terafiliasi Dalam menjalankan kegiatan operasionalnya, Adira Finance melakukan transaksi dengan pihak-pihak yang mempunyai hubungan istimewa, yaitu pihak-pihak yang mempunyai keterkaitan baik secara langsung maupun tidak langsung dengan kepemilikan atau kepengurusan Perusahaan, sebagaimana yang dimaksud dalam Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan No. 7 dan Peraturan Bapepam dan LK No. VIII.G.7 (Keputusan Ketua Bapepam dan LK No. Kep-06/PM/2000 tertanggal 13 Maret 2000) tentang Pedoman Penyajian Laporan Keuangan.	Jenis	transaksi	dengan	pihak	terafiliasi	meliputi	kerjasama	pembiayaan,	penempatan	dana	pada giro dan deposito berjangka, utang dealer, biaya perolehan pembiayaan konsumen, penyertaan saham, pembiayaan konsumen, kerjasama asuransi kendaraan pembiayaan konsumen dan pembelian obligasi. Seluruh pos dan sifat transaksi telah diungkapkan pada Catatan 29 dari Laporan Keuangan yang Diaudit pada tanggal dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011. Adapun hubungan istimewa mungkin mengakibatkan perlakuan atas transaksi tersebut tidak sama dengan transaksi lain yang dilakukan dengan pihak yang tidak mempunyai hubungan istimewa. Sampai dengan akhir tahun 2012, tidak terdapat transaksi yang mempunyai benturan kepentingan yang belum disetujui oleh RUPS. Daftar Pemegang Saham dan Daftar Khusus Untuk memenuhi ketentuan Pasal 50 Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas, Perusahaan senantiasa memelihara Daftar Pemegang Saham dan Daftar Khusus, yang keberadaannya dapat membantu	Manajemen	Perusahaan	dalam	mengidentifikasi	potensi	transaksi	perdagangan	orang	dalam	dan transaksi benturan kepentingan. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 271
272 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Laporan Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tata Kelola Perusahaan Daftar Pemegang Saham dan Daftar Khusus disimpan oleh Sekretaris Perusahaan. Perusahaan mendapatkan Daftar Pemegang Saham dari KSEI setiap bulan. Sedangkan untuk Daftar Khusus dibuat oleh Perusahaan sendiri, yang mana Daftar Khusus tersebut memuat keterangan atas saham-saham yang dimiliki oleh setiap anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan maupun keluarganya, baik saham di dalam Perusahaan maupun pada perusahaan lain dan tanggal perolehan saham tersebut, serta diperbaharui setiap terjadi perubahan. Peringkat Adira Finance Pada	tahun	2012	ini	Perusahaan	memperoleh	23	(dua	puluh	tiga)	sertifikat	hasil	pemeringkatan	dengan	data sebagai berikut: No. Perihal Tanggal Hasil Pemeringkatan 1. Sertifikat	Pemantauan	Khusus	(Special	Review)	Pemeringkatan 3 April 2012 idAA+ atas Obligasi Berkelanjutan I Tahun 2011 PT Adira Dinamika (Double A Plus) Multi Finance Tbk Periode 3 April 2012 sampai dengan 1 September 2012 2. Sertifikat	Pemantauan	Khusus	(Special	Review)	Pemeringkatan 3 April 2012 idAA+ atas Obligasi IV Tahun 2010 Seri B-E dan Obligasi V Tahun 2011 (Double A Plus) seri B-D PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Periode 3 April 2012 sampai dengan 1 September 2012 3. Sertifikat	Pemantauan	Khusus	(Special	Review)	Pemeringkatan 3 April 2012 idAA+ atas MTN I Tahun 2011 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (Double A Plus) Periode 3 April 2012 sampai dengan 1 September 2012 4. Sertifikat	Pemantauan	Kesiapan	Pembayaran	atas	Obligasi	III 3 April 2012 idAA+ Seri C Tahun 2009 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Periode (Double A Plus) 3 April 2012 sampai dengan 13 Mei 2012 5. Sertifikat	Pemantauan	Kesiapan	Pembayaran	atas	Obligasi	IV 3 April 2012 idAA+ Seri A Tahun 2010 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Periode (Double A Plus) 3 April 2012 sampai dengan 29 April 2012 6. Sertifikat	Pemantauan	Kesiapan	Pembayaran	atas	Obligasi	V 3 April 2012 idAA+ Seri A Tahun 2011 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Periode (Double A Plus) 3 April 2012 sampai dengan 31 Mei 2012 7. Sertifikat	Pemantauan	Khusus	(Special	Review)	Pemeringkatan 3 April 2012 idAA+ atas PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Periode 3 April 2012 (Double A Plus; sampai dengan 1 September 2012 Positive Outlook) 8. Sertifikat	Pemantauan	Kesiapan	Pembayaran	atas	Obligasi	IV 28 Juni 2012 idAA+ Seri B Tahun 2010 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Periode (Double A Plus) 28 Juni 2012 sampai dengan 29 Oktober 2012 9. Sertifikat	Pemantauan	Khusus	(Special	Review)	Pemeringkatan 15 Agustus 2012 idAA+ atas Obligasi IV Seri C,D,E Tahun 2010 dan Obligasi V Seri B,C,D (Double A Plus) Tahun 2011 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Periode 15 Agustus 2012 sampai dengan 1 Nopember 2012 10. Sertifikat	Pemantauan	Khusus	(Special	Review)	Pemeringkatan 15 Agustus 2012 idAA+ atas Obligasi Berkelanjutan I Tahun 2011 PT Adira Dinamika (Double A Plus) Multi Finance Tbk Periode 15 Agustus 2012 sampai dengan 1 Nopember 2012 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 273
No. Perihal 11. Sertifikat	Pemantauan	Khusus	(Special	Review)	Pemeringkatan atas PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Periode 15 Agustus 2012 sampai dengan 1 Nopember 2012 12. Sertifikat	Pemantauan	Khusus	(Special	Review)	Pemeringkatan atas MTN I Tahun 2011 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Periode 15 Agustus 2012 sampai dengan 1 Nopember 2012 13. Sertifikat	Pemantauan	Kesiapan	Pembayaran	atas	Obligasi	IV Seri B Tahun 2010 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Periode 15 Agustus 2012 sampai dengan 29 Oktober 2012 14. Sertifikat	Pemantauan	Tahunan	pemeringkatan	atas	Obligasi	IV Seri C, Seri D, Seri E Tahun 2010 dan Obligasi V Seri B, Seri C, Seri D Tahun 2011 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Periode 1 Nopember 2012 sampai dengan 1 Nopember 2013 15. Sertifikat	Pemantauan	Tahunan	Pemeringkatan	atas	Obligasi Berkelanjutan I Tahun 2011 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Periode 1 Nopember 2012 sampai dengan 1 Nopember 2013 16. Sertifikat	Pemantauan	Tahunan	Pemeringkatan	atas	MTN	I Tahun 2011 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Periode 1 Nopember 2012 sampai dengan 1 Nopember 2013 17. Sertifikat	Pemantauan	Tahunan	Pemeringkatan	atas	PT	Adira Dinamika Multi Finance Tbk Periode 1 Nopember 2012 sampai dengan 1 Nopember 2013 18. Sertifikat	Pemeringkatan	atas	Obligasi	Berkelanjutan II Adira Finance Periode 22 Nopember 2012 sampai dengan 1 Nopember 2013 19. Sertifikat	Pemeringkatan	atas	Sukuk	Mudharabah	Berkelanjutan I Adira Finance Periode 22 Nopember 2012 sampai dengan 1 Nopember 2013 20. Sertifikat	Pemantauan	Pemeringkatan	atas	Obligasi	IV	Seri	C, Seri D, Seri E Tahun 2010 dan Obligasi V Seri B, Seri C, Seri D Tahun 2011 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Periode 22 Nopember 2012 sampai dengan 1 Nopember 2013 21. Sertifikat Pemantauan Pemeringkatan atas	Obligasi Berkelanjutan I Tahun 2011 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Periode 22 Nopember 2012 sampai dengan 1 Nopember 2013 22. Sertifikat	Pemantauan	Pemeringkatan	atas	MTN	I	Tahun	2011 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Periode 22 Nopember 2012 sampai dengan 1 Nopember 2013 23. Sertifikat	Pemantauan	Pemeringkatan	atas	PT	Adira	Dinamika Multi Finance Tbk Periode 22 Nopember 2012 sampai dengan 1 Nopember 2013 274 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Laporan Tata Kelola Perusahaan Tanggal Hasil Pemeringkatan 15 Agustus 2012 idAA+ (Double A Plus; Positive Outlook) 15 Agustus 2012 idAA+ (Double A Plus) 15 Agustus 2012 idAA+ (Double A Plus) 1 Nopember 2012 idAA+ (Double A Plus) 1 Nopember 2012 idAA+ (Double A Plus) 1 Nopember 2012 idAA+ (Double A Plus) 1 Nopember 2012 idAA+ (Double A Plus; Positive Outlook) 22 Nopember 2012 idAA+ (Double A Plus) 22 Nopember 2012 idAA+(sy) (Double A Plus Syariah) 22 Nopember 2012 idAA+ (Double A Plus) 22 Nopember 2012 dAA+ (Double A Plus) 22 Nopember 2012 dAA+ (Double A Plus) 22 Nopember 2012 idAA+ (Double A Plus; Positive Outlook)
Laporan Tata Kelola Perusahaan Terdapat dua jenis sertifkat pemeringkatan yang diperoleh Perusahaan, yaitu: 1. Pemeringkatan atas surat hutang yang diterbitkan; dan 2. Pemeringkatan atas Perusahaan. Untuk pemeringkatan surat hutang yang diterbitkan, Perusahaan berhasil mempertahankan peringkat "idAA+" (Double A Plus), dan sepanjang pengetahuan kami merupakan peringkat tertinggi yang dicapai oleh suatu perusahaan pembiayaan di Indonesia. Dengan hasil tersebut menunjukkan bahwa Efek Hutang dengan peringkat "idAA+"	didukung	oleh	kemampuan	obligor	yang	sangat	kuat	untuk	memenuhi	kewajiban	finansial	jangka panjangnya sesuai dengan yang diperjanjikan, dan relatif lebih kuat dibanding entitas Indonesia lainnya. Peringkat ini memiliki kualitas kredit sedikit di bawah peringkat tertinggi. Untuk pemeringkatan Perusahaan, Adira Finance juga memperoleh hasil "idAA+" (Double A Plus;Positive Outlook). Hasil peringkat "idAA+" ini mencerminkan kemampuan Perusahaan yang kuat untuk mempertahankan posisinya sebagai salah satu perusahaan pembiayaan sepeda motor terbesar di Indonesia dan pada saat yang sama juga terus memperkokoh eksistensinya di pasar pembiayaan mobil. Peringkat ini juga mencerminkan profitabilitas	Perusahaan	yang	tinggi	dan	fundamental	Perusahaan	yang	kuat,	yang	didukung	oleh	pengelolaan biaya operasional dan risiko yang baik, ditengah ekspansi jaringan usaha dalam beberapa tahun terakhir. Dengan	pemeringkatan	yang	terus	dipertahankan	baik,	dan	menunjukkan	grafik	yang	meningkat	dari	tahun ke tahun, maka ini menunjukkan bahwa Manajemen Perusahaan mampu menjaga pertumbuhan Perusahaan dari	waktu	ke	waktu.	Dan	dibuktikan	pada	bulan	April	2012,	Pefindo	mengubah	catatan	outlook dari 'stable' menjadi 'positive'. Grafik	Pemeringkatan	Perusahaan	sejak	tahun	2004	sampai	2012	dari	PEFINDO: 16 idAA+ 12 idAA idAA- idA+ idA idA- 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Hasil "idAA+" diberikan kepada Perusahaan sehubungan dengan adanya dukungan pendanaan yang kuat dan sinergi yang diberikan oleh PT Bank Danamon Indonesia Tbk kepada Adira Finance. Peringkat ini juga mempertimbangkan keterlibatan PT Bank Danamon Indonesia Tbk dalam pengelolaan risiko Perusahaan. Dengan adanya dukungan tersebut, posisi pasar Adira Finance di masa datang diharapkan tetap kuat dan tetap mempertahankan kinerja keuangannya yang sehat. Sesuai data yang dimiliki Perusahaan, hasil pemeringkatan "idAA+" ini merupakan hasil tertinggi yang diberikan oleh	Pefindo	kepada	perusahaan	pembiayaan	di	Indonesia. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 275
Laporan Tata Kelola Perusahaan Pengembalian Investasi Pemegang Saham Perusahaan mempunyai komitmen yang tinggi untuk mengembalikan investasi pemegang saham dalam bentuk dividen kas. Sejak Penawaran Saham Perdana, Perusahaan selalu membagikan dividen kepada para pemegang sahamnya setiap tahun dan juga telah menetapkan kebijakan dividen minimal sebesar 20%- 25% dari laba bersih tahun berjalan pada Prospektus Penawaran Saham Perdana Perusahaan. Perusahaan akan terus berupaya untuk memberikan imbalan investasi yang terbaik kepada seluruh pemegang saham Perusahaan dengan tetap mempertimbangkan kebutuhan dana Perusahaan di tahun berikutnya dan kebijakan dividen yang diambil oleh PT Bank Danamon Indonesia Tbk selaku pemegang saham pengendali. Seperti pada tahun-tahun sebelumnya, Perusahaan juga telah membagikan dividen kas kepada seluruh pemegang saham Perusahaan pada tahun 2012. Dalam RUPS Tahunan yang diselenggarakan pada tanggal 7 Mei 2012 telah disetujui untuk membagikan dividen sebesar 50,0% dari laba bersih Perusahaan tahun 2011 sejumlah Rp791,5 miliar atau sebesar Rp791,5 per lembar saham. Pada tanggal pembayaran dividen, Perusahaan telah membayarkan seluruh hutang dividen kas tersebut kepada seluruh pemegang saham Perusahaan. Keterangan 2012 2011 2010 2009 2008 Dividen kas per saham (dinyatakan dalam nilai penuh Rupiah) Rp791,5 Rp954,14 Rp242,48 Rp510,00 Rp280,00 Rasio nilai dividen terhadap laba bersih 50,0% 65,0% 20,0% 50,0% 50,0% Pertumbuhan nilai dividen dibanding tahun sebelumnya 17,05% 393,51% 52,45% 82,1% 20,7% Opsi Saham Sampai dengan tanggal diterbitkannya Laporan Tahunan ini, PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk belum pernah memberikan opsi saham baik kepada anggota Dewan Komisaris, Direksi maupun karyawan Perusahaan. Kasus Kecurangan Kecurangan adalah tindakan atau perbuatan yang menyimpang atau tidak benar yang mengakibatkan terjadinya kerugian atau risiko kerugian bagi pihak lain baik secara langsung maupun tidak langsung. Untuk mengurangi risiko kerugian akibat dari adanya kecurangan, maka Perusahaan telah melakukan berbagai langkah pencegahan selama tahun 2012, diantaranya dengan memperkuat budaya Perusahaan 276 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan dan memperkecil peluang untuk terjadinya kecurangan. Selain pencegahan, Perusahaan juga melakukan langkah-langkah penindakan yang tegas pada para pelaku dengan tidak segan-segan untuk melakukan pemecatan secara tidak hormat, bahkan memprosesnya melalui prosedur hukum. Jumlah kecurangan yang terjadi dalam 1 tahun adalah sebagai berikut: Jumlah Kasus yang Dilakukan oleh: Jumlah Kecurangan Pengurus Karyawan Tetap Karyawan Tidak Tetap 2012 2011 2010 2012 2011 2010 2012 2011 2010 Jumlah Kecurangan
Telah diselesaikan
Dalam proses penyelesaian
Belum diupayakan penyelesaiannya
Ditindaklanjuti melalui proses hukum
Kasus Hukum Sepanjang pengetahuan Perusahaan, sampai dengan tanggal diterbitkannya ini, Perusahaan menghadapi beberapa kasus hukum dan/atau tuntutan dari pihak ketiga yang nilainya tidak material. Sedangkan untuk anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi Perusahaan, sepanjang pengetahuan Perusahaan, sampai dengan diterbitkannya laporan tahunan ini tidak menghadapi tuntutan dari pihak ketiga atau terlibat sebagai pihak dalam kasus hukum. laporan tahunan Kasus-kasus hukum baik perdata maupun pidana yang melibatkan Perusahaan sebagai Pihak adalah sebagai berikut: No. Pengadilan No. Perkara Posisi Perseroan Posisi Lawan Proses Perkara Di Tingkat Peradilan Unit Perkara Nilai Perkara (Dalam Jutaan) 1. PN. Tegal 76/Pdt.G/ Tergugat Wakhid Pengadilan Debitur	atas	nama	Wakhid	mendapat Rp110 2011/PN. Tinggi (Banding) fasilitas pembiayaan atas 1 unit KBM Tegal Semarang Daihatsu SA01RV-ZMDEJJ MD. Dari tenor 48 bulan, Debitur hanya membayar 3 kali angsuran dan tidak pernah membayar angsuran lagi. Pada bulan Oktober 2011, debitur melaui kantor pengacara Waris	Prabowo	mengajukan	gugatan perbuatan melawan hukum dengan dalil pencantuman klausula baku pada perjanjian pembiyaan/gugatan di ajukan untuk penundaan pembayaran angsuran karena sering dikunjungi internal ke rumah untuk pembayaran angsuran. 2. PN. Tegal 22/Pdt.G/ Tergugat Heryanti Pengadilan Debitur atas nama Heryanti Nurfani Rp80 2012/PN. Nurfani Negeri mendapatkan fasilitas pembiayaan Tegal atas 1 unit Colt T120SS. Pada tanggal 15 juli 2011, debitur sudah melakukan pembayaran angsuran sebanyak 9 kali. Namun karena usahanya mengalami pailit, debitur menunggak pembayaran hingga 3 bulan berturut-turut dan untuk Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 277
No. Pengadilan No. Perkara 3. PN. 26/Pdt.G/ Pekalongan 2011/PN. PKL 4. PN. 42/Pdt.G/ Pekalongan 2011/PN. PKL 5. PN. 59/Pdt.G/ Pekalongan 2011/PN.PKL 6. PN. Bandung 455/Pdt.G/ 2011/PN.Bdg 278 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Posisi Perseroan Tergugat Tergugat Tergugat Tergugat Posisi Lawan Dedy Kurniawan Sri	Wiyani Kusnadi, dkk Dewi Kuraesin Laporan Tata Kelola Perusahaan Proses Perkara Di Tingkat Peradilan Unit Perkara Nilai Perkara (Dalam Jutaan) menghindari penarikan, debitur melakukan gugatan ke Pengadilan Negeri Tegal dan mohon agar pengadilan dapat memberikan tenggang waktu yang cukup untuk penyelesaian kredit tersebut. Pengadilan Debitur atas nama Dedy Kurniawan Rp142 Tinggi (Banding) mendapatkan fasilitas pembiayaan Semarang atas	1	unit	KBM	Suzuki	APV.	Dari tenor 48 bulan, debitur hanya melakukan pembayaran sebanyak 9 kali. Namun karena sering dilakukan upaya penarikan unit oleh Perseroan, maka debitur melayangkan gugatan melalui LPKSM dengan dalil perbuatan melawan hukum karena mencantumkan klausula baku pada perjanjian pembiyaan Perseroan Pengadilan Debitur atas nama	Sri	Wiyani Rp143 Tinggi (Banding) mendapatkan fasilitas pembiayaan atas Semarang 1	Unit	Mobil	Toyota	Avanza.	Dari	tenor 48 bulan, debitur hanya melakukan pembayaran sebanyak 3 kali. Namun karena beberapa kali ada upaya penarikan unit oleh Perseroan maka debitur melalui PKPU mengajukan gugatan atas perbutan melawan hukum yaitu dengan pencantuman klausula baku pada perjanjian. Pengadilan Debitur atas nama Kusnadi Rp122 Tinggi (Banding) mendapatkan fasilitas pembiayaan Semarang atas 1 unit KBM Xenia. Dari tenor 48 bulan, debitur hanya melakukan pembayaran sebanyak 2 kali. Namun karena beberapa kali ada upaya penarikan unit oleh Perseroan maka debitur mengajukan gugatan dengan dalil perbuatan melawan hukum yaitu pencantuman klausula baku dalam perjanjian pembiayaan. Pengadilan Debitur atas nama Dewi Kuraesin Rp197 Tinggi mendapatkan fasilitas pembiayaan (Banding) atas	1	unit	mobil	merk	Suzuki	Swift Bandung ST 1,5 M/T SS. Debitur menunggak angsuran selama 3 bulan berturut- turut. Terkait hal tersebut, Perseroan melakukan upaya penarikan unit dan debitur mengajukan gugatan dengan dalil perbuatan melawan hukum yaitu pencantuman klausula baku dalam perjanjian pembiayaan.
Laporan Tata Kelola Perusahaan No. Pengadilan No. Perkara Posisi Perseroan 7. PN. Bandung 246/PDT/G/ Tergugat 2010/PN.Bdg 8. PN. Bandung 274/PDT/G/ Tergugat 2012PN.BDG 9. PN. Bandung 122/PDT/G/ Tergugat 2012PN.BDG 10. PN. 49/Pdt.G/ Penggugat Banyuwangi 2004/PN.Bwi 11. PN. Kudus 49/Pdt.G/ Tergugat 2011/PN.Kds Posisi Lawan Puspo Suryanto Eman Sulaeman Hardiansyah Ny. Hj. Suwarti H. Iskandar Proses Perkara Di Tingkat Peradilan Kasasi Pengadilan Negeri Pengadilan Negeri Kasasi Pengadilan Tinggi (Banding) Semarang Unit Perkara Nilai Perkara (Dalam Jutaan) Gugatan wanprestasi pasal1320 KUH Rp203 Perdata. Perseroan sebagai Tergugat III digugat Puspo Suryanto (Penggugat) atas kepemilikan BPKB unit mobil Mercedes New Eye (PK atas nama Dadang Haris/ Tergugat I) yang diakui sebagai milik Penggugat, namun dimasukkan oleh Tergugat I ke Perseroan melalui Dealer Nineteen Motor (Tergugat II) sebagai pelunasan atas jual beli mobil tersebut dengan Penggugat. Debitur atas nama Eman Sulaeman Rp75 mendapatkan fasilitas pembiayaan atas 1 unit mobil merk Mitsubishi tipe Pick Up T 120 SS. Debitur menunggak angsuran selama 3 bulan berturut- turut. Terkait hal tersebut, Perseroan melakukan upaya penarikan unit dan debitur mengajukan gugatan dengan dalil perbuatan melawan hukum yaitu pencantuman klausula baku dalam perjanjian pembiayaan. Debitur atas nama Hardiansyah Rp144 mendapatkan fasilitas pembiayaan atas 1 unit mobil merk Daihatsu type Terios TS EXT 1,5 M. Debitur menunggak angsuran. Karena ada upaya penarikan unit oleh Perseroan, maka debitur mengajukan gugatan dengan dalil perbuatan melawan hukum yaitu pencantuman klausula baku dalam perjanjian pembiayaan. Debitur atas nama Suwarti melakukan Rp10 perjanjian kredit dengan Perseroan dengan tenor 36 bln, pada angsuran ke-22, Debitur sudah tidak membayar angsuran lagi sehingga kemudian dilakukan penarikan unit oleh Perseroan. Perseroan melakukan Gugatan	Wanprestasi	kepada	Debitur untuk melaksanakan kewajibannya sesuai Perjanjian Kredit yaitu melunasi dan membayar denda selama terlambat, juga menguatkan penarikan unit yang dilakukan Perseroan adalah sah menurut hukum dan perjanjian yang sudah disepakati Debitur atas nama H. Iskandar Rp233 mendapat fasilitas pembiayaan atas 1 unit Honda Freed. Dari tenor 48 bulan, Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 279
No. Pengadilan No. Perkara 12. PN. Kendal 25/Pdt.G/ 2009/PN.Kdl 13. PN. 2583 K/ Makassar PDT/2009 Tanggal 21 Oktober 2009 14. PN. Jakarta 336/Pdt.G/ Pusat 2007/PN.Jkt. Pst Tanggal 5 Oktober 2007 15. PN. 53/Pdt.G/ Surabaya 2012/PN.Sby 16. PN. 662/Pdt.G/ Surabaya 2012/PN.Sby 17. PN. 790/Pdt.G/ Surabaya 2012/PN.Sby 280 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Posisi Perseroan Penggugat Tergugat Penggugat Tergugat Tergugat Tergugat Posisi Lawan PT. Tossa Shakti Hendra Mahendra Kejaksaan Agung RI Cq. Kejaksaan Tinggi DKI Cq. Kejari Jakarta Pusat Tulus Widodo Hj. Hidayati Dra. Endang Astarini Proses Perkara Di Tingkat Peradilan Kasasi Peninjauan Kembali Kasasi Pengadilan Negeri Pengadilan Negeri Pengadilan Negeri Laporan Tata Kelola Perusahaan Unit Perkara Nilai Perkara (Dalam Jutaan) bulan, Debitur hanya melakukan pembayaran angsuran sebanyak 3 kali. Karena kurangnya itikad baik Debitur untuk membayar, maka dilakukan upaya penarikan unit. Terkait hal tersebut, Debitur melaui PKPU Malang melayangkan gugatan ke Pengadilan Negeri Kudus tentang perbutan melawan hukum dengan pencantuman klausula baku. Gugatan wanprestasi pasal 1320 KUH Rp7.318 Perdata: Perseroan menggugat PT Tossa Shakti yang tidak memenuhi kewajiban Perjanjian Buy Back Guarantee (BBG) yang telah disepakati yaitu pembelian unit kembali sejumlah 1.119 unit sepeda motor. Debitur atas nama Hendra Mahendra/ Rp122 Hj. Muliati Najamuddin mengajukan gugatan dengan dalil perbuatan melawan hukum yaitu pencantuman klausula baku dalam perjanjian pembiayaan karena ada upaya penarikan unit oleh Perseroan. Unit pembiayaan Perseroan disita oelh Rp1.532 Markas Besar Kepolisian Republik Indonesia dalam kasus korupsi Bank Persyarikatan Indonesia dengan nasabah Tri Goestoro. Perseroan menuntut hak atas unit pembiayaan berdasarkan Fidusia yang merupakan barang bukti dalam kasus korupsi di Pengadilan Negeri Jakarta Pusat. Perseroan melakukan penarikan Rp256 atas unit jaminan atas nama Debitur Tulus	Widodo	di	daerah	Modo, Lamongan. Terkait hal tersebut, Debitur mengajukan gugatan perbuatan melawan hukum atas pencantuman klausula baku pada perjanjian kredit. Saat ini unit sudah dilakukan penarikan. Kantor Cabang Surabaya 3 digugat Rp106 dengan gugatan perbuatan melawan hukum dikarenakan adanya penarikan yag dilakukan oleh eksternal oleh karena Debitur mengalami keterlambatan pembayaran angsuran. Kantor Cabang Surabaya 3 digugat Rp110 dengan perbuatan melawan hukum
Laporan Tata Kelola Perusahaan No. Pengadilan No. Perkara Posisi Perseroan 18. Badan 01/Pen/ Tergugat Penyelesaian BPSK- Sengketa Mdn/2009 Konsumen, Tanggal 14 Medan Januari 2009 19. PN. Medan 275/Pdt.G/ Tergugat 2011PN.Mdn 20. PN. 70/Pdt.G/ Tergugat II Pekanbaru 2011/PN.Pbr 21. PN. 67/Pdt.G/ Tergugat Pontianak 2012/ PN.PTK 22. PN. 258/Pdt.G/ Tergugat Semarang 2012/ PN.SMG Posisi Lawan Sri H. Ginting Jefry Sanita Gunawan Rahmat Agus Suseno & Munarko Proses Perkara Di Tingkat Peradilan Kasasi Pengadilan Tinggi (Banding) Medan Pengadilan Tinggi (Banding) Riau Pengadilan Negeri Pengadilan Negeri Unit Perkara Nilai Perkara (Dalam Jutaan) atas tindakan penarikan unit jaminan Debitur atas nama Endang Astarini, dikarenakan menunggak pembayaran. Gugatan wanprestasi pasal1320 KUH Rp5 Perdata: Adira mengajukan keberatan atas putusan BPSK Kota Medan untuk kasus Debitur atas nama Sri H. Ginting yang unitnya ditarik. Kasus Perbuatan Melawan Hukum Rp119 (PMH), Perseroan digugat oleh Debitur atas nama Jefry Sanita untuk 1 unit mobil merk Toyota Kijang terkait dengan pencantuman nama Debitur dalam Sistem Informasi Debitur di Bank Indonesia. Kasus Perbuatan Melawan Hukum, Rp84 Perseroan digugat oleh Gunawan, yaitu nama pemilik di BPKB (mobil bekas), yang menggugat Ramli selaku Debitur Perseroan sebagai tergugat I dan Perseroan ebagai tergugat II untuk pembelian 1 unit mobil merk Toyota Kijang Grand Long. Debitur Rahmat mengajukan Rp5 gugatan perbuatan melawan hukum di Pengadilan Negeri Pontianak dikarenakan Debitur tidak mau membayar denda keterlambatan dan meminta BPKB yang dijaminkan Ke Kantor Cabang Pontianak. Debitur atas nama Agus Suseno Rp323 menerima pembiyaan atas 1 unit KBM New Xenia, dengan tenor 48 bulan, Debitur hanya melakukan pembayaran sebayak 3 kali dan tidak melakukan pembayaran lagi dengan alasan sewa mobil tidak dibayarkan oleh salah satu LSM PKPU di kota Kudus. Debitur atas nama Munarko menerima pembiyaan	atas	1	unit	KBM	NEW Xenia , dengan tenor 48 bulan, Debitur hanya membayar sebanyak 2 kali. Kedua Debitur diketahui merupakan anggota LSM PKPU di kota Kudus. Keduanya secara bersama-sama kemudian mengajukan gugatan ke Pengadilan Negeri Semarang dengan gugatan perbuatan melawan hukum terkait upaya penarikan unit oleh Perseroan. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 281
No. Pengadilan No. Perkara 23. PN. 46/Pdt.G/ Sukoharjo 2012/PN.Skh 24. PN. .03/Pdt.G/ Sukoharjo 2012/PN.Skh 25. PN. Manado 232/Pdt.G/ 2012/ PN.Mdo 26. PN. 74/Pdt.G/ Kepanjen 2012/PN.Kpj 27. PN. 13/Pdt.G/ Banjarnegara 2012/PN.Bjn 282 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Posisi Perseroan Tergugat Tergugat Tergugat Tergugat Tergugat Posisi Lawan Lydia Endang Christianti & Tresno Sudoro Novie Lumempouw Kasimin Sarmin, dkk Laporan Tata Kelola Perusahaan Proses Perkara Di Tingkat Peradilan Unit Perkara Nilai Perkara (Dalam Jutaan) Pengadilan Debitur atas nama Lydia mendapatkan Rp99 Negeri fasilitas pembiayaan atas 1 unit Karimun Estilo tahun 2007. Dari tenor 48 bulan, Debitur baru melakukan pembayaran 10 kali angsuran serta telah melakukan keterlambatan sejak pembayaran ke-3. Terkait hal tersebut, Perseroan melakukan penarikan unit. Debitur kemudian mengajukan gugatan perbuatan melawan hukum kepada Perseroan. Pengadilan Debitur atas nama Endang Christianti Rp8 Negeri mendapatkan fasilitas pembiayaan atas	1	unit	motor	merk	Suzuki	type Smash. Debitur atas nama Tresno Sudoro mendapatkan fasilitas pembiayaan atas 1 unit motor merk Kymco type VISA 110CC-DB. Keduanya melakukan gugatan perbuatan melawan hukum atas penarikan unit oleh Perseroan. Pengadilan Debitur atas nama Novie Lumempouw Rp261 Negeri yang mendapatkan fasilitas pembiayaan atas 1 unit mobil merk Mitsubishi FE 74 HD + DUMP (Dumtrek) melakukan gugatan perbuatan melawan hukum atas penarikan unit tersebut. Pengadilan Debitur atas nama Kasimin Rp191 Tinggi (Banding) mendapatkan fasilitas pembiayaan atas Surabaya 1 unit mobil merk Mitsubishi FE S + Bak. Dari tenor 48 bulan, Debitur menunggak selama 3 bulan berturut-turut mulai dari angsuran ke-9-11 karena sakit. Oleh karena tidak ada itikad baik dari Debitur untuk melakukan pembayaran tunggakan, maka Perseroan melakukan penarikan unit. Terkait hal tersebut, Debitur melalui kuasa hukum LPKSM melakukan gugatan perbuatan melawan hukum kepada Perseroan. Pengadilan Nasabah Sarmin Dkk (termasuk Rp120 Negeri dalam 8 orang nasabah Adira Finance Cabang. Banjarnegara - Casmudi, Kohirin, Darto Anwar, Gunardi, Suwito, Priyanto) melakukan gugatan dikarenakan Perseroan melakukan penarikan unit dengan pasal 1365 KUH Perdata tentang perbuatan melawan hukum.
Laporan Tata Kelola Perusahaan No. Pengadilan No. Perkara Posisi Perseroan Posisi Lawan Proses Perkara Di Tingkat Peradilan Unit Perkara Nilai Perkara (Dalam Jutaan) 28. PN. 127/Pdt.G/ Penggugat Alam Ghalib Kasasi Gugatan wanprestasi pasal 1320 KUH Rp4.386 Makassar 2009/PN. Perdata : Mks Adira menggugat H.Alam Galib (pemilik Dealer) yang tidak memenuhi kewajiban Perjanjian Kerjasama yg telah disepakati yaitu untuk menyerahkan 39 BPKB atas 39 unit mobil. 29. PN. Palang- 97/Pdt.G/ Tergugat Kadirie S, Pengadilan 3 konsumen melalui LPKSM PKPU Rp653 karaya 2012/PN.Pl.R Rolly S, Negeri mengajukan gugatan perdata perbuatan Gunawan melawan hukum kepada Kantor Hendrik Cabang Palangkaraya dikarenakan biaya penggantian asuransi yg tidak sesuai (Kadirie), Penarikan unit ford ranger S KH 9664 (Rolly S) dan upaya penarikan unit Ford Ranger S KH 8902 AK (Gunawan Hendrik) 30. PN. 148/PDT.G/ Tergugat H.Mocha Pengadilan Perseroan digugat oleh H. Mochammad Rp250 Tangerang 2012/PN. mmad Negeri Hasyim melalui kuasanya PKPU atas TNG Hasyim Debitur Eva Kristina, dengan unit mobil Mitsubishi FE 74 HD + Bak terkait dengan upaya penarikan unit oleh Kantor Cabang Alam Sutera 2. 31. PN 261/PDT.G/ Tergugat H.Mocha Pengadilan Perseroan digugat oleh H. Mochammad Rp251 Tangerang 2012/PN. mmad Negeri Hasyim melalui kuasanya PKPU atas TNG Hasyim Debitur Eva Kristina, dengan unit mobil Mitsubishi FE 74 HD + Bak terkait dengan upaya penarikan unit oleh Kantor Cabang Alam Sutera 2. 32. PN. Malang 140/Pdt.G/ Terggugat Catur Pengadilan Perseroan digugat class action oleh Rp214 2011/PN.Mlg Prasetya Tinggi (Banding) Debitur atas nama Catur Prasetya Hadi Hadi	WA Surabaya WA	melalui	kuasa	hukum	PKPU	untuk pembelian	1	unit	mobil	merk	Suzuki APV Arena. 33. PN. 105/Pid.B/ Saksi Hendri Pengadilan Kasus kecurangan karyawan, Perseroan Rp7 Meulaboh 2012/PN. Pelapor Saputra Negeri melaporkan kasus penggelapan MBO (Account dengan dugaan penggelapan angsuran Receivables nasabah yang dilakukan oleh karyawan Officer/ sebesar Rp.7.000.000,-. Kasus ini ARO) sudah disidangkan di Pengadilan Negeri Meulaboh dengan vonis selama 1 tahun untuk ARO tersebut. Perkara dan sengketa tersebut tidak mempengaruhi secara negatif dan material atas kegiatan usaha Perusahaan dan/atau kondisi keuangan Perusahaan. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 283
Laporan Tata Kelola Perusahaan Kasus-kasus hukum baik perdata maupun pidana yang melibatkan anggota Dewan Komisaris sebagai pihak adalah sebagai berikut: No. No. Perkara Jumlah Gugatan Materi Perkara Posisi Melawan Status Perkara
Kasus-kasus hukum baik perdata maupun pidana yang melibatkan anggota Direksi sebagai pihak adalah sebagai berikut: No. No. Perkara Jumlah Gugatan Materi Perkara Posisi Melawan Status Perkara
284 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Perubahan Peraturan Perundang-undangan yang Berpengaruh Signifikan Terhadap Perusahaan Selama	tahun	2012,	tidak	terdapat	perubahan	peraturan	perundang-undangan	yang	berpengaruh	signifikan terhadap jalannya usaha Perusahaan. No. Peraturan Tanggal Peraturan Pengaruh Terhadap Perusahaan 1. Peraturan Menteri Keuangan Nomor 15 Maret 2012 Tidak	terdapat	pengaruh	signifikan	terhadap	kinerja 43/PMK.010/2012 tentang Uang Muka maupun operasional usaha Perusahaan karena Pembiayaan Konsumen Untuk Kendaraan pada umumnya konsumen Adira Finance memilih Bermotor Pada Perusahaan Pembiayaan untuk membayar uang muka sebesar-besarnya agar jumlah angsurannya dapat ditekan. 2. Keputusan Ketua Badan Pengawas Pasar 25 Juni 2012 Tidak	terdapat	pengaruh	yang	signifikan	terhadap Modal dan Lembaga Keuangan Nomor kinerja maupun operasional usaha Perseroan. Kep-47/BL/2012 tentang Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik 3. Keputusan Ketua Badan Pengawas Pasar 1 Agustus 2012 Tidak	terdapat	pengaruh	signifikan	terhadap	kinerja Modal dan Lembaga Keuangan Nomor maupun operasional usaha Perusahaan karena Kep-431/BL/2012 tentang Penyampaian berlaku untuk Laporan Tahunan tahun 2012. Laporan Tahunan Emiten Atau Perusahaan Publik 4. Peraturan Menteri Keuangan Nomor 130/ 7 Agustus 2012 Tidak terdapat	pengaruh	signifikan terhadap PMK.010/2012 tentang Pendaftaran kinerja maupun operasional usaha Perusahaan Jaminan Fidusia Bagi Perusahaan karena Perusahaan memiliki cukup waktu untuk Pembiayaan Yang Melakukan Pembiayaan menyesuaikan dan adanya pengertian yang cukup Konsumen Untuk Kendaraan Bermotor baik dari konsumen Adira Finance. Dengan Pembebanan Jaminan Fidusia 5. Peraturan Ketua Badan Pengawas Pasar 22 Nopember 2012 Tidak	terdapat	pengaruh	signifikan	terhadap	kinerja Modal dan Lembaga Keuangan Nomor maupun operasional usaha Perusahaan karena Per-06/BL/2012 tentang Perubahan Atas secara prinsip telah diterapkan oleh Perusahaan. Peraturan Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan Nomor Per- 03/BL/2007 tentang Kegiatan Perusahaan Pembiayaan Berdasarkan Prinsip Syariah 6. Keputusan Ketua Badan Pengawas Pasar 7 Desember 2012 Tidak	terdapat	pengaruh	signifikan	terhadap	kinerja Modal dan Lembaga Keuangan Nomor maupun operasional usaha Perusahaan karena Kep-643/BL/2012 tentang Pembentukan secara prinsip sebagian besar telah diterapkan oleh dan Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite Komite Audit Perusahaan. Audit 7. Peraturan Menteri Keuangan Nomor 220/ 21 Desember 2012 Tidak	terdapat	pengaruh	signifikan	terhadap	kinerja PMK.010/2012 tentang Perubahan Atas maupun operasional usaha Perusahaan karena Peraturan Menteri Keuangan Nomor secara prinsip telah diterapkan oleh Perusahaan. 43/PMK.010/2012 tentang Uang Muka Pembiayaan Konsumen Untuk Kendaraan Bermotor Pada Perusahaan Pembiayaan Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 285
Laporan Tata Kelola Perusahaan PENILAIAN MANDIRI ATAS PRAKTIK TATA KELOLA PERUSAHAAN Untuk mendapatkan hasil yang obyektif terhadap penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik, pada tahun 2012, Perusahaan kembali melakukan penilaian mandiri atas praktik Tata Kelola Perusahaan. A. Penilaian Mandiri dengan Format dari Forum for Corporate Governance in Indonesia (FCGI) Berdasarkan hasil penilaian mandiri yang dilakukan Perusahaan dengan menggunakan kriteria penilaian yang telah dipublikasikan oleh FCGI, yaitu: 1. Hak Pemegang Saham; 2. Kebijakan Tata Kelola Perusahaan; 3. Praktik-Praktik Tata Kelola Perusahaan; 4. Pengungkapan; dan 5. Audit. Perusahaan melakukan penilaian mandiri sebanyak 2 (dua) kali dalam setahun, yaitu pada bulan Juni dan Desember 2012. Tabel di bawah ini memperlihatkan hasil penilaian yang diperoleh pada penilaian bulan Juni 2012: No. Aspek Penilaian Nilai Perusahaan Bobot Nilai Tertimbang 1. Penghargaan atas Hak Pemegang Saham 56 20% 15,55 2. Kebijakan Tata Kelola Perusahaan 94 15% 12,37 3. Praktik-Praktik Tata Kelola Perusahaan 117 30% 24,79 4. Pengungkapan 40 20% 20,00 5. Audit 22 15% 15,00 Jumlah 87,71 Tabel di bawah ini memperlihatkan hasil penilaian yang diperoleh pada penilaian bulan Desember 2012: No. Aspek Penilaian Nilai Perusahaan Bobot Nilai Tertimbang 1. Penghargaan atas Hak Pemegang Saham 56 20% 15,56 2. Kebijakan Tata Kelola Perusahaan 94 15% 12,37 3. Praktik-Praktik Tata Kelola Perusahaan 117 30% 25,20 4. Pengungkapan 40 20% 20,00 5. Audit 22 15% 15,00 Jumlah 88,13 Berdasarkan hasil penilaian mandiri dengan menggunakan kuesioner yang dipublikasikan FCGI, nilai tertimbang yang diperoleh Perusahaan untuk penilaian bulan Juni dan Desember 2012 adalah sebesar 87,92, yang mana nilai tersebut dapat diintepretasikan bahwa nilai Tata Kelola Perusahaan atas Adira Finance secara keseluruhan adalah "Sangat Baik". B. Penilaian Mandiri dengan Format dari Bank Indonesia Selain menggunakan kriteria penilaian yang telah dipublikasikan oleh FCGI, Perusahaan juga mencoba untuk melakukan penilaian mandiri dengan menggunakan metode penilaian sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 8/14/PBI/2006 tertanggal 5 Oktober 2006, meskipun terdapat beberapa persyaratan yang tidak dapat diaplikasikan sepenuhnya pada perusahaan pembiayaan. 286 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Hasil dari penilaian yang dilakukan adalah sebagai berikut: No. Aspek Bobot Peringkat Nilai 1. Pelaksanaan Tugas dan 10% 2 0,3 Tanggung Jawab Dewan Komisaris 2. Pelaksanaan Tugas dan 20% 1,5 0,3 Tanggung Jawab Direksi 3. Kelengkapan dan 10% 1 0,1 Pelaksanaan Tugas Komite 4. Penanganan Benturan 10% 1 0,1 Kepentingan 5. Penerapan Fungsi 5% 2 0,2 Kepatuhan Perusahaan 6. Penerapan Fungsi Audit 5% 1 0,1 Internal 7. Penerapan Fungsi Audit 5% 1 0,1 Eksternal Keterangan Jumlah, komposisi, integritas dan kompetensi anggota Dewan Komisaris sangat sesuai dengan ukuran dan kompleksitas usaha Perusahaan. Namun demikian, jumlah Komisaris Independen masih kurang dari 50%. Seluruh persyaratan tugas dan tanggung jawab serta independensi Dewan Komisaris telah sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Jumlah, komposisi, integritas dan kompetensi anggota Dewan Komisaris sangat sesuai dengan ukuran dan kompleksitas usaha Perusahaan. Seluruh persyaratan tugas dan tanggung jawab serta independensi Direksi telah sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Tidak terdapat anggota Direksi yang memiliki rangkap jabatan sebagai Komisaris atau Direksi pada perusahaan dan/atau lembaga lain. Struktur,	jumlah,	kompetensi,	kualifikasi	dan	tanggung	jawab serta independensi Komite telah sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Rekomendasi komite- komite sangat berguna dan dapat dipergunakan sebagai bahan acuan keputusan Dewan Komisaris. Perusahaan telah memiliki pedoman, sistem dan prosedur pencegahan dan penyelesaian benturan kepentingan yang berlaku bagi seluruh pemangku kepentingan sebagaimana dimuat dalam Anggaran Dasar Perusahaan, Pedomana Tata Kelola Perusahaan, Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris, Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi, Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite dan Peraturan Perusahaan. Perusahaan telah memenuhi kriteria kepatuhan sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan komitmen kepada lembaga-lembaga yang berwenang. Namun demikian, perusahaan pembiayaan tidak mempunyai kewajiban mengenai laporan kepatuhan kepada pihak yang berwenang, sehingga Perusahaan tidak menyampaikan laporan kepatuhan kepada Bapepam dan LK. Pelaksanaan fungsi audit internal Perusahaan telah berjalan efektif dan memenuhi pedoman audit internal serta sesuai dengan standar minimum yang telah ditetapkan dalam Standard for the Professional Practice of Internal Auditing dari the Institute of Internal Auditors. Unit Audit Internal telah menjalankan fungsinya secara independen dan obyektif, yang mana kelembagaan Unit Audit Internal tidak terlibat langsung dalam satuan kerja operasional, dengan susunan organisasi yang langsung berada di bawah Direktur Utama. Pelaksanaan audit oleh akuntan publik yang terdaftar di Bapepam dan LK telah dilakukan secara efektif dan memenuhi ketentuan yang berlaku. Kualitas dan cakupan hasil audit akuntan publik sangat baik dan dilakukan oleh akuntan publik dengan sangat independen serta memenuhi kriteria yang ditetapkan. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 287
Laporan Tata Kelola Perusahaan No. Aspek Bobot Peringkat Nilai Keterangan 8. Penerapan Fungsi 7,5% 1 0,1 Penerapan manajemen risiko dan pengendalian internal Manajemen Risiko dan sudah berjalan efektif sesuai dengan persyaratan yang Pengendalian Internal ditetapkan dalam peraturan perundang-undangan. 9. Penyediaan Dana 7,5% 1 0,1 Perusahaan telah memiliki kebijakan, sistem dan prosedur kepada Pihak Terkait untuk penyediaan dana kepada pihak terkait dan dan Penyediaan Dana penyediaan dana bagi nasabah besar serta tidak terdapat Skala Besar penyediaan dana melebihi batas maksimum pemberian Transparansi Kondisi kredit (dengan menggunakan acuan ketentuan Batas Keuangan dan Non Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) yang ditetapkan oleh Keuangan Perusahaan, BI). 10. Laporan Pelaksanaan 15% 1 0,1
Perusahaan telah menyampaikan informasi keuangan Tata Kelola Perusahaan dan non keuangan kepada publik secara transparan, yang Baik dan Laporan termasuk diantaranya melalui media massa dan situs Internal Perusahaan yang dapat diakses dengan mudah di
Laporan pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan selalu disampaikan dalam setiap Laporan Tahunan Perusahaan; dan
Seluruh laporan keuangan maupun non keuangan tersedia lengkap, akurat dan tepat waktu. 11. Rencana Strategis 5% 2 0,1 Perusahaan memiliki rencana jangka panjang, jangka Perusahaan menengah dan jangka pendek yang disusun secara Nilai Komposit realistis dengan memperhitungkan kondisi ekternal dan internal. Namun masih terdapat kekurangan pada pembuatan rencana bisnis Perusahaan karena belum adanya ketentuan khusus yang mengatur rencana bisnis perusahaan pembiayaan. Kriteria Baik Nilai Komposit 100% 1,6 Kriteria Baik Keterangan: Nilai Komposit Predikat Komposit Nilai Komposit <1,5 Sangat Baik 1,5 < Nilai Komposit < 2,5 Baik 2,5 < Nilai Komposit < 3,5 Cukup Baik 3,5 < Nilai Komposit < 4,5 Kurang Baik 4,5 < Nilai Komposit < 5 Tidak Baik PENILAIAN PIHAK INDEPENDEN ATAS PRAKTIK TATA KELOLA PERUSAHAAN Untuk mendapatkan hasil yang lebih obyektif terhadap penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik, pada tahun 2012, Perusahaan juga melakukan penilaian atas praktik Tata Kelola Perusahaan yang dilakukan oleh pihak independen. Penilaian oleh pihak independen pada tahun 2012 dilakukan oleh The Indonesia Institute for Corporate Governance (IICG) dalam program Corporate Governance Preception Index (CGPI). Penilaian CGPI pada tahun 2012 dengan tema "Good Corporate Governance Perception Index" mencakup 12 (dua belas) aspek penilaian yakni: komitmen, transparansi, akuntabilitas, responsibilitas, independensi, keadilan, kompetensi, misi, kepemimpinan, kolaborasi. 288 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Penilaian dalam CGPI dilakukan dalam beberapa tahap, yaitu antara lain: 1. Self-Assessment 2. Kelengkapan Dokumen 3. Makalah 4. Observasi Berdasarkan penilaian yang dilakukan oleh IICG sejak bulan Juli sampai dengan Nopember 2012 atas Adira Finance, maka dalam CGPI 2012, Adira Finance memperoleh predikat sebagai Perusahaan Terpercaya (Trusted Company). Ini adalah untuk pertama kalinya dilakukan oleh Perusahaan. Kekuatan penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik di Adira Finance dapat dilihat dari hasil penilaian yang dilakukan, yang mana Adira Finance termasuk dalam kategori "Baik". Adira Finance menyadari bahwa sebagai sebuah perusahaan penyedia jasa keuangan, Tata Kelola Perusahaan harus dilaksanakan dengan baik agar mendapatkan kepercayaan dari para pemangku kepentingan. Kekuatan penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik tersebut tercermin dari: 1. Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris telah dilaksanakan dengan efektif dan memenuhi prinsip- prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik. Anggota Dewan Komisaris mampu bertindak dan mengambil keputusan secara independen, memiliki kompetensi dan integritas sesuai dengan ukuran dan kompleksitas usaha Perusahaan serta telah memenuhi ketentuan yang berlaku. Selain itu, Rapat Dewan Komisaris juga terselenggara	secara	efektif	dan	efisien. 2. Tugas dan tanggung jawab Direksi telah dilaksanakan dengan baik, efektif dan memenuhi prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik. Jumlah dan komposisi Direksi telah memenuhi ketentuan yang berlaku, yang mana anggota Direksi mampu bertindak dan mengambil keputusan secara independen, memiliki kompetensi dan integritas yang sesuai dengan ukuran dan kompleksitas usaha Perusahaan. Selain itu, Rapat	Direksi	juga	terselenggara	secara	efektif	dan	efisien. 3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite dinilai baik mengingat pelaksanaan tugas-tugas Komite telah berjalan efektif, rekomendasi-rekomendasi Komite cukup bermanfaat dan dapat digunakan sebagai bahan acuan keputusan Dewan Komisaris, serta penyelenggaraan rapat-rapat Komite telah berjalan sesuai	dengan	pedoman	kerja	masing-masing	Komite	dan	terselenggara	secara	efektif	dan	efisien. 4. Penanganan benturan kepentingan telah dilaksanakan dengan sangat baik, yang mana setiap pengambilan keputusan atas benturan kepentingan dan pelaksanaannya senantiasa dilakukan sesuai dengan ketentuan yang berlaku, Anggaran Dasar Perusahaan, pedoman kerja Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan. Sampai dengan tanggal laporan ini dibuat, tidak terdapat benturan kepentingan yang merugikan/mengurangi keuntungan Perusahaan. 5. Fungsi kepatuhan Perusahaan telah memenuhi kriteria kepatuhan sesuai dengan peraturan perundang- undangan yang berlaku dan komitmen kepada lembaga-lembaga yang berwenang. 6. Pelaksanaan fungsi audit internal Perusahaan telah berjalan sangan baik dan efektif. Perusahaan telah memiliki pedoman internal yang sesuai dengan standar minimum yang ditetapkan oleh Bapepam dan LK serta dilakukan dengan memenuhi International Standards for the Professional Practice of Internal Auditing dari The Institute of Internal Auditors. 7. Pelaksanaan fungsi audit eksternal telah berjalan dengan sangat efektif. Hal ini tercermin dari pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik telah sesuai dengan persyaratan umum yang ditetapkan dalam ketentuan serta kualitas dan cakupan hasil audit yang sangat baik. Selain itu, Kantor Akuntan Publik bertindak independen dalam melaksanakan tugasnya sesuai dengan kriteria yang ditetapkan. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 289
Laporan Tata Kelola Perusahaan 8. Penerapan manajemen risiko termasuk sistem pengendalian internal telah berjalan baik dan efektif sesuai dengan tujuan, ukuran dan kompleksitas usaha Perusahaan serta risiko-risiko yang dihadapinya. Dewan Komisaris dan Direksi telah melakukan pengawasan secara aktif terhadap pelaksanaan kebijakan dan strategi manajemen risiko. 9. Penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) dan penyediaan dana besar (large exposure) telah dilaksanakan dengan baik dan telah mengikuti peraturan yang berlaku. Pengambilan keputusan dalam penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar dilakukan secara independen dan sampai saat ini tidak pernah ada pelanggaran dan jumlah penyediaan dana ini dibandingkan dengan total penyediaan	dana	tidak	signifikan. 10. Perusahaan selalu transparan dalam menyampaikan laporan keuangan dan laporan non keuangan. Laporan-laporan tersebut disampaikan secara lengkap, akurat, relevan dan utuh serta tepat waktu sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 11. Rencana strategis Perusahaan sesuai dengan Visi dan Misinya, yang disusun dengan memperhatikan seluruh faktor eksternal dan internal, prinsip kehati-hatian dan ketentuan yang berlaku. Perusahaan juga secara konsisten melaksanakan rencana strategis yang telah disusun tersebut untuk mencapai tujuan Perusahaan. Disamping kekuatan-kekuatan yang telah disampaikan diatas, masih terdapat kelemahan dalam pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan yang Baik di dalam Adira Finance. Namun demikian, perbaikan-perbaikan terus diupayakan semaksimal mungkin. Kelemahan-kelemahan yang ada antara lain: 1. Komposisi yang ideal antara jumlah anggota Dewan Komisaris dengan Direksi belum terpenuhi, yang mana jumlah anggota Dewan Komisaris masih lebih banyak dari pada jumlah anggota Direksi. 2. Peraturan perundang-undangan atau ketentuan yang mengatur prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik bagi perusahaan pembiayaan masih belum ada, sehingga pedoman yang dipakai oleh Adira Finance masih merupakan pedoman dari KNKG dan BI yang kemungkinan masih terdapat beberapa perbedaan dengan bidang usaha Perusahaan. Penghargaan Pada tahun 2012, Perusahaan mendapatkan pencapaian terbaik sejak mengikuti ajang Annual Report Award, yaitu menempati posisi Pertama untuk kategori Private Keuangan Listed dan posisi Kedua Umum untuk keseluruhan kategori. Berdasarkan data yang kami miliki, pencapaian ini merupakan pencapaian terbaik yang diperoleh oleh sebuah perusahaan pembiayaan sejak Annual Report Award diselenggarakan. Hal ini tentunya menjadi kebanggaan bagi Perusahaan dan menjadi pendorong untuk dapat berbuat lebih baik di tahun-tahun yang akan datang. Selain itu Perusahaan juga meraih predikat sebagai 'Perusahaan yang Terpercaya'	('Trusted Company') dalam ajang Corporate Government Perception Index yang diselenggarakan oleh The Indonesian Institute for	Corporate	Government	(IICG)	yang	bekerjama	dengan	majalah	SWA.	Dalam	ajang	penghargaan	GCG lainnya, Perusahaan juga meraih The Best Corporate Governance Responsibility of the Boards dalam acara Corporate Government Award 2012 yang diselenggarakan oleh Indonesian Institute for Corporate Directorship (IICD) dan Majalah Investor. 290 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Rencana Peningkatan Tata Kelola Perusahaan pada Tahun 2013 Perusahaan merencanakan peningkatan Tata Kelola Perusahaan pada tahun 2013 melalui berbagai rencana, antara lain: Melakukan	evaluasi	dan	penyesuaian	atas	Pedoman	Tata	Kelola	Perusahaan	agar	dapat	menyesuaikan dengan kondisi terkini, termasuk menyesuaikan dengan standar Good Corporate Governance berdasarkan Asean Scorecard. Peningkatan	pemantauan	atas	kepatuhan	seluruh	organ	Perusahaan. Pemeringkatan	Tata	Kelola	Perusahaan	secara	reguler,	yang	mengacu	kepada	metode	pemeringkatan yang	dilakukan	oleh	lembaga	nasional	untuk	menganalisa	efektifitas	penerapan	tata	kelola	perusahaan. Mengikutsertakan	seluruh	anggota	Dewan	Komisaris	dan	Direksi	Perusahaan	dalam	uji	kemampuan	dan kepatutan yang dilaksanakan oleh Bapepam dan LK, kecuali anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang telah lulus uji kemampuan dan kepatutan dari Bank Indonesia. Peningkatan	sistem	pengendalian	internal	yang	menyeluruh	dan	handal. Peningkatan	dan	penyempurnaan	kebijakan	anti	kecurangan	agar	dapat	mencegah	dan	mendeteksi terjadinya kecurangan sejak dini. Data	dan	informasi	dalam	situs	Perusahaan	akan	diperbaharui	setiap	terdapat	perubahan,	sehingga	publik akan selalu mendapatkan informasi yang terkini dan menyesuaikan dengan standar Good Corporate Governance berdasarkan Asean Scorecard. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 291
Masjid Raya Baiturrahman merupakan sebuah masjid yang berada di pusat Kota Banda Aceh dan dianggap menjadi masjid yang paling indah di Indonesia. Masjid ini berkubah tunggal dan diperluas hingga memiliki 7 kubah.
Laporan Tata Kelola Perusahaan Unit Usaha Syariah Laporan Tata Kelola Perusahaan Unit Usaha Syariah Tata kelola perusahaan diterapkan untuk memastikan terlaksananya pembiayaan berdasarkan prinsip-prinsip syariah. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 293 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 293
Laporan Tata Kelola Perusahaan Unit Usaha Syariah Unit Usaha Syariah Adira Finance berdiri pada 8 Mei 2012 sesuai dengan Surat Keputusan Direksi Perusahaan Nomor 013/ADMF/BOD/V/12 dan telah dilaporkan kepada Menteri Keuangan Republik Indonesia pada tanggal 13 Juni 2012 dengan surat Perusahaan Nomor 080/ADMF/CS/VI/12. Struktur Unit Usaha Syariah Adira Finance Direktur Utama Dewan Pengawas Syariah Kepala Unit Syariah Dewan Pengawas Syariah Sesuai dengan ketentuan Peraturan Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan Nomor Per-03/BL/2007 Tentang Kegiatan Perusahaan Pembiayaan Berdasarkan Prinsip Syariah sebagaimana telah dirubah dengan Peraturan Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan Nomor Per-06/ BL/2012 khususnya ketentuan Pasal 10, perusahaan pembiayaan yang menjalankan usaha pembiayaan berdasarkan prinsip-prinsip syariah harus memiliki Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang sekurang-kurangnya terdiri atas 1 (satu) orang ketua merangkap anggota dan 1 (satu) anggota. Dewan Pengawas Syariah Perusahaan diangkat dalam Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Luar Biasa yang diadakan pada tanggal 4 September 2012, setelah sebelumnya mendapatkan rekomendasi dari Dewan Syariah Nasional (DSN) sesuai dengan suratnya Nomor U-173/DSN-MUI/IV/2012 tertanggal 26 April 2012. Susunan Dewan Pengawas Syariah Adira Finance terdiri dari: 1. Ketua 2. Anggota : Prof. Dr. Fathurrahman Djamil, MA : Dr. Noor Ahmad, MA Dr. Oni Sahroni, MA Tugas dan Fungsi Utama DPS Sesuai ketentuan Pasal 17 Anggaran Dasar, rincian tugas dan fungsi adalah sebagai berikut: 1. sebagai perwakilan Dewan Syariah Nasional (DSN) yang ditempatkan pada Perseroan 2. bertugas sebagai pengawas kegiatan usaha syariah Perseroan agar sesuai dengan prinsip syariah 3. berfungsi sebagai penasihat dan pemberi saran kepada Direksi, pimpinan Unit Usaha Syariah dan pimpinan kantor cabang syariah Perseroan mengenai hal-hal yang terkait dengan prinsip syariah 4. berfungsi sebagai mediator antara Perseroan dengan DSN dalam mengkomunikasikan usul dan saran pengembangan produk dan jasa Perseroan yang memerlukan kajian dan fatwa DSN. Kewajiban Dalam melaksanakan fungsinya, Dewan Pengawas Syariah wajib: 1. mengikuti fatwa Dewan Syariah Nasional (DSN) 2. melaporkan kegiatan usaha serta perkembangan Unit Usaha Syariah Perseroan kepada Menteri Keuangan Republik Indonesia melalui Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan dengan tembusan kepada Bank Indonesia dan DSN-MUI 294 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Unit Usaha Syariah 3. setiap perwakilan DSN yang ditempatkan pada Perseroan wajib dengan itikad baik, kehati-hatian dan penuh tanggung jawab menjalankan tugasnya untuk kepentingan Perseroan dan sesuai dengan maksud dan tujuan Perseroan dengan mengindahkan ketentuan peraturan perundang-undangan dan fatwa DSN. Program Kerja 1. Rapat DPS minimal 1 kali dalam sebulan untuk pembahasan laporan bulanan pembiayaan syariah, pembahasan kepatuhan syariah dan produk baru. 2. Membuat Laporan Hasil Pengawasan DPS 6 bulanan kepada Direksi, Dewan Komisaris dan DSN-MUI. 3. Menjalin komunikasi dengan DSN-MUI. Realisasi Program Kerja 1. Rapat DPS telah dapat dilaksanakan 1 (satu) kali dalam setiap bulan. 2. Laporan Hasil Pengawan DPS untuk semester genap 2012 telah disampaikan kepada Direksi, Dewan Komisaris dan DSN-MUI. 3. Mengikuti rapat rutin dengan DSN-MUI pada setiap hari Rabu minggu pertama dan rapat non rutin lainnya. Rangkap Jabatan Anggota DPS Sesuai dengan ketentuan Peraturan Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan Nomor Per-06/BL/2012, anggota DPS: Dilarang	melakukan	rangkap	jabatan	sebagai	anggota	direksi	atau	dewan	komisaris	pada	perusahaan pembiayaan. Dilarang	merangkap	jabatan	sebagai	anggota	Dewan	Pengawas	Syariah	(DPS)	lebih	dari	2	(dua) perusahaan pembiayaan lain. Selain itu, berdasarkan Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/10/PBI/2009 tentang Unit Usaha Syariah, anggota DPS dapat merangkap jabatan sebagai anggota DPS paling banyak pada 4 (empat) Lembaga Keuangan Syariah lain. Nama Posisi di Perusahaan Lain Perusahaan Prof. Dr. Fathurrachman Djamil, MA Anggota DPS CIMB Niaga Syariah Bank BCA Syariah AIA Cabang Syariah Dr. Noor Ahmad, MA Anggota DPS Bima Finance Dr. Oni Sahroni, MA Anggota DPS BNP Paribas Ketua DPS Smart Finance Berdasarkan data diatas dapat disimpulkan bahwa seluruh anggota DPS Adira Finance tidak melanggar ketentuan rangkap jabatan sebagaimana diatur dalam Peraturan Ketua Bapepam dan LK maupun Bank Indonesia. Rapat Dewan Pengawas Syariah Rapat DPS dapat diadakan sekurang-kurangnya sekali dalam sebulan, kecuali apabila dianggap perlu oleh 1 (satu) orang anggota DPS, atau atas permintaan dari Kepala Unit Usaha Syariah. Rapat DPS hanya sah dan dapat mengambil keputusan yang mengikat apabila lebih dari 1/2 bagian dari jumlah anggota DPS hadir dalam rapat tersebut. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 295
Laporan Tata Kelola Perusahaan Unit Usaha Syariah Keputusan Rapat DPS harus diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Setiap anggota DPS yang secara pribadi dengan cara apapun baik langsung maupun tidak langsung mempunyai kepentingan dalam suatu transaksi, kontrak atau usulan kontrak, yang mana Perusahaan menjadi salah satu pihaknya harus menyatakan sifat kepentingannya tersebut dalam suatu Rapat DPS dan tidak berhak untuk ikut dalam pengambilan suara terkait hal-hal yang berhubungan dengan transaksi atau kontrak tersebut, kecuali jika Rapat DPS menentukan lain. Hasil keputusan rapat tersebut telah dicatat dalam Risalah Rapat, didokumentasikan secara lengkap serta disampaikan kepada Kepala Unit Usaha Syariah dan Direksi Perusahaan untuk dilaksanakan. Selama tahun 2012, DPS telah melakukan Rapat DPS sebanyak (4) kali, dengan tingkat kehadiran rata-rata mencapai 83,33%. Ketidakhadiran dalam rapat disebabkan adanya tugas di luar kota. Tingkat kehadiran ini menunjukkan komitmen yang tinggi dari seluruh anggota DPS Perusahaan. Seluruh rapat juga dihadiri oleh Kepala Unit Usaha Syariah Perusahaan. Daftar hadir Rapat DPS selama tahun 2012 adalah sebagai berikut: Nama 7 Sept 9 Okt 8 Nop 28 Des Prof. Dr. Fathurrahman Djamil, MA √ √ √ √ Dr. Noor Ahmad, MA
Dr. Oni Sahroni, MA
Jumlah kehadiran para anggota DPS selama rapat tahun 2012 adalah sebagai berikut: Nama Jumlah Rapat Jumlah Kehadiran % Kehadiran Alasan Ketidakhadiran Prof. Dr. Fathurrahman Djamil, MA 4 4 100%
Dr. Noor Ahmad, MA 4 3 75% Sakit Dr. Oni Sahroni, MA 4 3 75% Presentasi di Working Group BI Batam Rencana Rapat Dewan Pengawas Syariah Pada Tahun 2013 Untuk tahun 2013, DPS berencana mengadakan 12 (dua belas) kali rapat yaitu pada: 1. Hari Selasa tanggal 08 Januari 2013 2. Hari Selasa tanggal 12 Pebruari 2013 3. Hari Selasa tanggal 05 Maret 2013 4. Hari Selasa tanggal 02 April 2013 5. Hari Selasa tanggal 07 Mei 2013 6. Hari Selasa tanggal 04 Juni 2013 7. Hari Selasa tanggal 02 Juli 2013 8. Hari Selasa tanggal 06 Agustus 2013 9. Hari Selasa tanggal 03 September 2013 10. Hari Selasa tanggal 01 Oktober 2013 11. Hari Selasa tanggal 12 Nopember 2013 12. Hari Selasa tanggal 03 Desember 2013 Rencana rapat tersebut telah disetujui pada rapat DPS tanggal 12 Pebruari 2013. Namun demikian, rencana rapat tersebut dapat berubah jika terdapat permintaan dari mayoritas anggota DPS Perusahaan. 296 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Unit Usaha Syariah Hasil Rapat DPS Rapat DPS pada tahun 2012 telah menghasilkan beberapa keputusan dan persetujuan, antara lain sebagai berikut: No. Tanggal Tempat Hasil Rapat 1. 7 September 2012 Gedung Landmark Lantai 30 Produk Customer to Customer boleh dilakukan dengan akad Murabahah 2. 9 Oktober 2012 Gedung Landmark Lantai 30 Pemakaian biaya provisi dianggap kurang tepat, dimana adanya biaya dana serta nilai waktu adalah transaksi ribawi, sehingga perlu dilakukan studi banding ke perbankan yang memakai provisi 3. 8 Nopember 2012 Gedung Landmark Lantai 30 Persetujuan laporan bulanan 4. 28 Desember 2012 Gedung Landmark Lantai 30 Laporan kinerja periode sampai dengan tanggal 31 Desember 2012 Kebijakan Remunerasi DPS Remunerasi anggota DPS Adira Finance berpedoman kepada ketentuan Anggaran Dasar Perusahaan dan kebijakan Perusahaan. Struktur remunerasi anggota DPS Adira Finance terdiri dari honorarium dan tunjangan. Prosedur Remunerasi Dewan Komisaris Komite Nominasi dan Remunerasi informasi Melakukan survei dan mengumpulkan mengenai standar remunerasi untuk jabatan dan industri sejenis di pasaran (jika diperlukan dapat mempergunakan konsultan independen). Selanjutnya Komite membuat rekomendasi kepada Dewan Komisaris. Dewan Komisaris Dewan Komisaris mempelajari rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi untuk selanjutnya menetapkan remunerasi anggota DPS Direksi Direksi melaksanakan pembagian remunerasi sesuai dengan hasil keputusan Dewan Komisaris Remunerasi Anggota DPS Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 297
Laporan Tata Kelola Perusahaan Unit Usaha Syariah Rincian remunerasi yang dibayarkan kepada Dewan Pengawas Syariah (DPS) sejak didirikannya Unit Usaha Syariah sampai dengan akhir tahun buku 2012 adalah sebagai berikut: (Dalam Jutaan Rupiah, kecuali Jumlah Anggota) Jenis Remunerasi Jumlah Anggota DPS Jumlah Remunerasi DPS Honorarium 3 289 Tunjangan 3 46 Jumlah 335 Jumlah Remunerasi perorang dalam 1 tahun Jumlah DPS Di atas Rp2 miliar
Di atas Rp1 miliar
Rp2 miliar
Di atas Rp500 juta
Rp1 miliar
Di bawah Rp500 juta 3 Kepala Unit Usaha Syariah Tugas dan tanggung jawab dari Kepala Unit Syariah Adira Finance sebagai berikut: 1. Melakukan pengelolaan dan pengurusan unit usaha syariah Adira Finance sesuai dengan prinsip syariah, prinsip kehati-hatian dan ketentuan peraturan perundang-undangan. 2. Memastikan bahwa prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik diterapkan pada seluruh jenjang organisasi. 3. Menindaklanjuti setiap rekomendasi dari DPS, Direksi, pihak berwenang, Unit Audit Internal maupun auditor eksternal. Transparansi Kondisi Keuangan dan Kondisi Non Keuangan Daftar Konsultan dan Penasehat Daftar konsultan dan penasehat No. Nama Bidang 1. Karim Consulting Konsultan Bisnis Management Jumlah Kecurangan Internal & Upaya Penyelesaian Berdasarkan data yang dimiliki Perusahaan, sampai dengan 31 Desember 2012, tidak ditemukan adanya kecurangan/penyimpangan internal maupun pelanggaran kepatuhan syariah. Masalah Hukum Tidak ada permasalah hukum baik pidana maupun perdata yang melibatkan Unit Usaha Syariah Adira Finance sepanjang tahun 2012. Pendapatan Non Halal dan Penggunaannya Tidak terdapat pendapatan non halal sepanjang tahun 2012. Penyaluran Dana untuk Kegiatan Sosial Sepanjang tahun 2012, belum ada penyaluran dana secara terpisah yang menampilkan aktivitas Unit Usaha Syariah untuk kegiatan sosial karena pembentukan organisasinya yang relatif baru. Namun pelaksanaan 298 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tata Kelola Perusahaan Unit Usaha Syariah kegiatan sosial yang menggabungkan keseluruhan unit usaha terus dilaksanakan dengan supervisi dari Komite CSR yang dibentuk di tingkat Perseroan. Debitur Inti Dari 10 Debitur Inti Unit Usaha Syariah Adira Finance dengan jumlah pembiayaan terbesar adalah berjumlah total Rp3,184 juta yang kesemuanya adalah perorangan/individu dengan jenis pembiayaan konsumen secara murabahah. Hasil Penilaian Mandiri Tata Kelola Unit Usaha Syariah Adira Finance 2012: No. Faktor Peringkat Bobot Nilai Keterangan 1 Pelaksanaan tugas dan 2,5 35% 0,88 Kepala	UUS	Adira	Finance	memiliki integritas, tanggung jawab Direktur kompetensi dan reputasi yang memadai serta UUS independen. Kepala	UUS	bertanggungjawab	dalam	Pengelolaan UUS Adira Finance, menindaklanjuti dan mematuhi setiap rekomendasi dan opini dari DPS serta menyediakan sarana dan prasarana yang memungkinkan bagi DPS dalam melaksanakan tugas dan fungsinya. 2 Pelaksanaan tugas dan 1,5 20% 0,30 Anggota	DPS	terdiri	dari	3	orang,	memiliki	integritas tanggung jawab Dewan tinggi, kompetensi dan reputasi keuangan memadai, Pengawas Syariah diangkat melalui RUPS berdasarkan rekomendasi dari (DPS) DSN-MUI dan rekomendasi Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan. DPS	telah	menilai	dan	memastikan	pemenuhan	prinsip syariah atas produk dan pedoman operasional UUS Adira Finance. DPS	melakukan	rapat	sebanyak	4	kali	sejak	diangkat oleh RUPS Luar Biasa pada tanggal 4 September 2012. Keputusan rapat diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat, didokumentasikan dengan baik serta disampaikan sebagai rekomendasi untuk ditindaklanjuti oleh manajemen UUS Adira Finance. Rangkap	jabatan	sebagai	anggota	DPS	pada	lembaga keuangan lain dan remunerasi DPS telah diungkapkan pada laporan pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan. 3 Pelaksanaan prinsip 1,5 10% 0,15 Setiap	produk	yang	akan	dikeluarkan	oleh	UUS syariah dalam kegiatan Adira Finance direview oleh DPS untuk memastikan pengumpulan sumber kesesuaian produk yang bersangkutan dengan fatwa pendanaan dan DSN-MUI. penyaluran dana UUS	Adira	Finance	berusaha	agar	sumber	pendanaan dan produk penyaluran dana sesuai dengan fatwa DSN-MUI dan ketentuan Menteri Keuangan/Bapepam dan LK antara lain dengan melakukan review berkala. 4 Penyaluran dana 1,5 10% 0,15 UUS	Adira	Finance telah	menerapkan	prinsip kepada nasabah kehati-hatian dalam memberikan penyediaan dana, pembiayaan inti khususnya kepada nasabah inti dengan senantiasa mengacu kepada ketentuan perundang-undangan. UUS	Adira	Finance	tidak	memberikan	perlakuan khusus bagi nasabah inti, semua mendapatkan perlakukan sesuai prosedur UUS Adira Finance. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 299
No. Faktor Peringkat Bobot 5 Transparansi kondisi 2 25% keuangan dan non keuangan, laporan Tata Kelola dan pelaporan internal Nilai komposit 100% Keterangan: Nilai Komposit Predikat Komposit Nilai Komposit <1,5 Sangat Baik 1,5 < Nilai Komposit < 2,5 Baik 2,5 < Nilai Komposit < 3,5 Cukup Baik 3,5 < Nilai Komposit < 4,5 Kurang Baik 4,5 < Nilai Komposit < 5 Tidak Baik 300 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Nilai 0,50 1,98 Laporan Tata Kelola Perusahaan Unit Usaha Syariah Keterangan UUS	Adira	Finance	telah	menyusun	laporan	bulanan dan menyampaikannya kepada Kementerian Keuangan/Bapepam dan LK sesuai ketentuan yang berlaku. UUS	Adira	Finance	telah	melakukan	penilaian	mandiri Tata Kelola Perusahaan serta melakukan perbaikan yang diperlukan. UUS	Adira	Finance	memiliki	pelaporan	internal	yang baik dan mampu menyajikan data/informasi yang diperlukan. Sistem ini didukung oleh sumber daya manusia dan sistem teknologi yang baik. Predikat "Baik"
Laporan Tata Kelola Perusahaan Unit Usaha Syariah Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 301
Tarian Lego-lego khas asli Suku Alor kecil ini melibatkan empat unsur dalam penyajiannya. Mereka yang membawakan tarian berkumpul dalam satu lingkaran. Lingkaran terluar diisi barisan lelaki dan lingkaran kedua oleh para pembaca syair, yang juga berperan sebagai pemimpin lagu. Sedangkan lingkaran ketiga kaum perempuan dan lingkaran inti diisi para musisi.
Laporan Keberlanjutan Laporan Keberlanjutan Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 303 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 303
Laporan Keberlanjutan Adira Finance sebagai perusahaan pembiayaan nasional menyadari bahwa kelangsungan usaha Perusahaan dipengaruhi oleh kondisi lingkungan di sekitar lokasi usaha Perusahaan. Untuk membantu menciptakan kondisi yang kondusif di lingkungan usaha Perusahaan, Adira Finance telah secara konsisten melaksanakan berbagai kegiatan dalam rangka Tanggung Jawab Sosial Perusahaan. Untuk memberikan gambaran yang lengkap mengenai kegiatan-kegiatan Tanggung Jawab Sosial yang telah dilaksanakan oleh Perusahaan, maka sebagaimana tahun-tahun sebelumnya, untuk tahun 2012 ini kami sajikan Laporan Keberlanjutan secara terpisah. Laporan Keberlanjutan merupakan ringkasan laporan Perusahaan mengenai upaya-upaya yang dilakukan oleh Adira Finance dalam rangka mempertahankan kelangsungan usaha Perusahaan yang pada akhirnya akan memberikan kontribusi kepada lingkungan di sekitarnya dan seluruh pemangku kepentingan Perusahaan. 304 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Keberlanjutan Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 305
Tari Galungan yang pada hakekatnya adalah perayaan bagi kemenangan "Dharma" (kebenaran) melawan "Adharma" (Kebatilan), juga untuk mensinergikan kekuatan suci yang ada dalam diri setiap manusia untuk membangun jiwa yang terang untuk menghapuskan kekuatan gelap (adharma) dalam diri.
Analisis dan Pembahasan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen Di tengah intensitas persaingan semakin tajam, Perusahaan mencari langkah keseimbangan optimal, baik dalam jangka pendek dan jangka panjang bagi pemegang sahamnya. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 307 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 307
Analisis dan Pembahasan Manajemen Tinjauan Umum Kinerja perekonomian Indonesia selama tahun 2012 yang lalu tercapai sesuai dengan target yang telah ditetapkan Pemerintah. Produk Domestik Bruto (PDB) triwulanan dapat terjaga pada tingkat 6,3% sesuai dengan ekspektasi. Bank Indonesia (BI) mempertahankan BI Rate tetap pada level 5,75% selama tahun 2012. Walaupun nilai tukar Rupiah terhadap Dolar AS mengalami depresiasi, namun volatilitasnya yang cukup rendah yakni melemah sebesar 5,91% selama tahun 2012 kepada level Rp9.638. Inflasi tahunan pun masih terjaga sebesar 4,30%, walaupun lebih tinggi dari inflasi tahun 2011 yang sebesar 3,79%, namun masih dalam target Pemerintah yang sebesar 4,5%±1%. Namun demikian, harga komoditas dunia pada sektor agrikultur dan pertambangan mengalami tekanan mendekati pertengahan tahun 2012 karena penurunan pada harga minyak dunia. Dampaknya, harga komoditas seperti karet dan CPO melemah hampir 30% selama tahun 2012. Kondisi ini berimbas pada ekspor komoditas Indonesia, yang pada akhirnya berimbas kepada masyarakat yang memiliki sumber penghasilan terkait komoditas dan pertambangan. Alhasil, daya beli masyarakat pun turut tertekan. Tantangan yang berbeda pun dialami oleh industri otomotif, yakni penyesuaian dengan peraturan yang diterbitkan pada tahun 2012 ini terkait peraturan Uang Muka Minimum (Down Payment/DP Minimum) untuk pinjaman perumahan dan otomotif. Secara garis besar, peraturan ini menetapkan bahwa DP minimum yang perlu disiapkan oleh debitur sepeda motor adalah sebesar 20%, sedangkan untuk mobil adalah 20% dan 25% sesuai dengan kegunaan kendaraan (peraturan ditetapkan 5% lebih tinggi untuk sektor perbankan). Konsumen mobil tidak terlalu membutuhkan banyak penyesuaian, yang mana dapat dilihat dari penjualan mobil baru nasional yang masih dapat mencatatkan pertumbuhan yang fantastis sebesar 25% menjadi 1,1 juta unit, penjualan tertinggi sepanjang sejarah Indonesia. Namun dinamika yang berbeda terjadi pada konsumen sepeda motor yang sebagian besar memang merupakan masyarakat berpenghasilan menengah ke bawah. Penjualan sepeda motor nasional terkoreksi sebesar 11% menjadi 7,1 juta unit. Uraian yang lebih terperinci dapat dilihat pada bagian Tinjauan Pasar dan Strategi pada Laporan Tahunan ini. Hal ini tentunya memberikan dampak pada industri perusahaan pembiayaan, yang mana sekitar sekitar 50% dari aset industri ini didominasi oleh aset piutang pembiayaan otomotif. Namun demikian, para pelaku industri masih memiliki optimisme bahwa kondisi ini akan membaik pada tahun-tahun ke depan, mengingat kendaraan bermotor masih memiliki prospek yang bagus di Indonesia karena penetrasi pasar yang masih memiliki ruang. Pembahasan Umum Adira Finance melakukan memfokuskan kegiatan usahanya pada pembiayaan atas kepemilikan sepeda motor dan mobil, baik baru maupun bekas untuk berbagai jenis merek. Hingga akhir tahun 2012, Perusahaan memiliki 166 kantor cabang, 383 kantor perwakilan, 149 kios dan dealer outlet yang tersebar di wilayah Sumatera, Jabodetabekser, Jawa Barat, Jawa Tengah, Jawa Timur, Kalimantan, Sulawesi, Bali dan Nusa Tenggara, serta Papua. Penyajian Laporan Keuangan Secara Umum Laporan keuangan Perusahaan disusun sesuai dengan prinsip akuntansi yang berlaku umum di Indonesia dan Peraturan Badan Pengawas Pasar Modal (Bapepam) No. VIII.G.7 tentang "Pedoman Penyajian Laporan Keuangan" Lampiran Keputusan Ketua Bapepam dan LK No. Kep-347/BL/2012 tentang "Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik", yang mana penerbitan ini menggantikan 308 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Analisis dan Pembahasan Manajemen Keputusan Ketua Bapepam dan LK No. KEP-554/BL/2010 tanggal 30 Desember 2010 tentang perubahan Keputusan Ketua Badan Pengawas Pasar Modal No. KEP-06/PM/2000 tanggal 13 Maret 2000 tentang Perubahan Peraturan No. VIII.G.7 tentang Pedoman Penyajian Laporan Keuangan. Laporan keuangan disusun berdasarkan konsep nilai historis dan atas dasar akrual, kecuali dinyatakan secara khusus. ANALISIS LAPORAN KEUANGAN Analisis dan pembahasan oleh manajemen dibawah ini, khususnya untuk bagian-bagian yang menyangkut informasi keuangan Perusahaan, dijabarkan berdasarkan laporan keuangan Perusahaan pada tanggal dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012, 2011 dan 2010. Laporan keuangan Perusahaan pada tanggal dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 telah diaudit oleh KAP Purwantono, Suherman & Surja (a member firm of Ernst & Young Global Limited), akuntan publik independen, berdasarkan standar auditing yang ditetapkan oleh IAPI, dengan pendapat wajar tanpa pengecualian dalam laporannya tertanggal 30 Januari 2013. Laporan keuangan Perusahaan pada tanggal dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2011 dan 2010 telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Siddharta & Widjaja (a member firm of KPMG International), sebelumnya bernama Kantor Akuntan Publik Siddharta Siddharta & Widjaja, dengan pendapat wajar tanpa pengecualian dalam laporannya masing-masing tertanggal 3 Pebruari 2012 dan 11 April 2011. Laporan auditor independen tertanggal 3 Pebruari 2012 memuat paragraf penjelasan bahwa Perusahaan telah menerapkan beberapa Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) tertentu yang berlaku efektif sejak tanggal 1 Januari 2011, baik secara prospektif maupun retrospektif. Laporan auditor independen tertanggal 11 April 2011 memuat paragraf penjelasan bahwa sejak tanggal 1 Januari 2010, Perusahaan menerapkan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) No. 50 (Revisi 2006), "Instrumen Keuangan: Penyajian dan Pengungkapan" dan PSAK No. 55 (Revisi 2006), "InstrumenKeuangan: Pengakuan dan Pengukuran" secara prospektif dan penerbitan kembali laporan auditor independen tertanggal 1 Pebruari 2011 sehubungan dengan penerbitan kembali laporan keuangan perusahaan tanggal dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2010 untuk menyesuaikan penyajiannya dengan peraturan pasar modal, dalam rangka Penawaran Umum Obligasi Adira Dinamika Multi Finance V Tahun 2011 dengan Tingkat Bunga Tetap. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 309
Analisis dan Pembahasan Manajemen Beberapa akun dalam laporan keuangan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2011 dan 2010 telah direklasifikasi agar sesuai dengan penyajian laporan keuangan pada tanggal dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012. Grafik 1 Laba Sebelum Beban Pajak Penghasilan (Dalam Rp Triliun) Laba Tahun Berjalan (Dalam Rp Triliun) 2,1 1,6 1,9 1,9 1,5 1,4 2010 2011 2012 2010 2011 2012 Perusahaan mencatat laba bersih masing-masing sebesar Rp1,5 triliun, Rp1,6 triliundan Rp1,4 triliun atau meningkat dibandingkan dengan tahun sebelumnya masing-masing peningkatan sebesar 21,1%; 7,9% dan koreksi sebesar 10,4% pada tahun 2010, 2011 dan 2012. (Dalam Rp Jutaan, Kecuali %) Keterangan 2010 ∆% 2011 ∆% 2012 Jumlah Pendapatan 3.897.185 36,1% 5.303.513 27,3% 6.752.924 Jumlah Beban (1.965.462) 62,4% (3.191.974) 52,2% (4.857.006) Laba Sebelum Beban Pajak Penghasilan 1.931.723 9,3% 2.111.539 10,2% 1.895.918 Beban Pajak Penghasilan (463.817) 13,9% (528.218) 9,6% (477.280) Laba Tahun Berjalan 1.467.906 7,9% 1.583.321 10,4% 1.418.638 A. PENDAPATAN (INCOME) Pendapatan operasional Perusahaan terutama berasal dari pendapatan pembiayaan, pendapatan administrasi dan pendapatan lain-lain, yang untuk tahun 2010-2012 dapat dilihat pada tabel berikut: (Dalam Rp Jutaan, Kecuali %) Keterangan 2010 ∆% 2011 ∆% 2012 Pembiayaan Konsumen 2.118.888 42,0% 3.008.350 38,9% 4.180.012 Sewa Pembiayaan 1.758 721,4% 14.440 94,5% 28.092 Administrasi 1.345.211 34,1% 1.804.061 8,9% 1.963.837 Pendapatan Usaha 3.465.857 39,3% 4.826.851 27,9% 6.171.941 Lain-lain 431.328 10,5% 476.662 21,9% 580.983 Jumlah Pendapatan 3.897.185 36,1% 5.303.513 27,3% 6.752.924 Pendapatan yang diperoleh adalah bersumber dari Piutang Dikelola (managed receivables) yang pada akhir 2012 mencapai nilai lebih dari Rp45,6 triliun. Dari sisi pendanaan atas piutang tersebut, maka skema pendanaan yang berbeda akan menentukan bagaimana pos pencatatan aset juga akan berbeda. Perusahaan telah menggunakan skema pembiayaan bersama (joint-financing/JF) dengan Bank Danamon Indonesia, maupun pendanaan sendiri (own borrowing atau non-JF). Pada tahun 2012, terdapat penambahan signifikan atas piutang dengan pendanaan sendiri (Non Joint Financing/Non-JF) yang rincian dan komposisinya dapat dilihat pada Grafik 4 pada bab ini. 310 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Analisis dan Pembahasan Manajemen Pendapatan Pembiayaan Konsumen (PK) Pembiayaan konsumen merupakan bisnis utama Perusahaan. Rincian pendapatan berdasarkan produk atau portofolio untuk tahun 2010-2012 adalah sebagai berikut: (Dalam Rp Jutaan, Kecuali %) Keterangan/Produk 2010 ∆% 2011 ∆% 2012 Sepeda Motor Baru 3.019.198 17,5% 3.548.807 9,6% 3.888.290 Sepeda Motor Bekas 922.954 33,9% 1.235.611 20,6% 1.489.924 Mobil Baru 684.844 67,4% 1.146.192 42,6% 1.634.982 Mobil Bekas 441.442 33,9% 591.127 20,8% 714.277 Pendapatan Bunga PK 5.068.438 28,7% 6.521.737 18,5% 7.727.473 Dikurangi: Bagian pendapatan PK yang dibiayai bank sehubungan dengan transaksi JF (2.949.550) 19,1% (3.513.387) 1,0% (3.547.461) Pendapatan Bunga-Neto dari JF 2.118.888 42,0% 3.008.350 38,9% 4.180.012 Pendapatan pembiayaan konsumen meningkat sebesar Rp1,2 triliun atau sebesar 18,5% menjadi Rp 7,7 triliun (2011: Rp6,5 triliun). Kenaikan pendapatan PK terutama disebabkan oleh meningkatnya rata- rata piutang pembiayaan konsumen walaupun total pembiayaan baru tidak meningkat dibanding tahun lalu. Penjualan mobil yang mencatatkan pertumbuhan 25% pada tahun 2012 telah memberikan dampak pada kenaikan pembiayaan baru pada segmen mobil, dan untuk segmen sepeda motor peningkatan lebih didominasi untuk portofolio kendaraan bekas. Pendapatan Sewa Pembiayaan (Sewa Guna Usaha) Selain pembiayaan konsumen, Perusahaan juga menawarkan produk sewa guna usaha (SGU) produk kendaraan. Nilai piutang dari bisnis ini memang masih belum terlalu besar, namun Perusahaan telah mencatatkan pertumbuhan pendapatan sewa pembiayaan (leasing) sebesar Rp13,6 miliar atau 95% menjadi Rp28,1 miliar (2011: Rp14,4 miliar). Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 311
Analisis dan Pembahasan Manajemen Pendapatan Administrasi Pendapatan administrasi merupakan pendapatan sehubungan dengan beban operasional yang dikeluarkan oleh Perusahaan untuk menghasilkan perjanjian pembiayaan konsumen. Pendapatan administrasi diakui pada saat perjanjian pembiayaan konsumen dan sewa pembiayaan ditandatangani, yang besarnya berbeda untuk sepeda motor ataupun mobil. Kenaikan pada jumlah unit pembiayaan baru mobil pada tahun 2012 merupakan faktor pendorong utama yang telah memberikan dampak pada peningkatan pendapatan administrasi sebesar Rp160 miliar atau sebesar 9% menjadi Rp2,0 triliun (2011: Rp1,8 triliun). Pendapatan Lain-lain Pendapatan lain-lain terutama berasal dari denda keterlambatan pembayaran angsuran oleh konsumen, pendapatan pinalti karena pelunasan sebelum masa pembiayaan konsumen berakhir, pemulihan dari piutang yang dihapusbukukan, pendapatan jasa giro, bunga deposito berjangka dan lain-lain. Rincian dari pendapatan lain-lain untuk tahun 2010-2012 dapat dilihat pada tabel dibawah ini: (Dalam Rp Jutaan, Kecuali %) Keterangan 2010 ∆% 2011 ∆% 2012 Denda Keterlambatan 258.671 23,0% 318.116 25,8% 400.216 Pinalti 58.745 36,4% 80.112 21,2% 97.117 Pemulihan dari Piutang yang Dihapus bukukan 91.886 53,4% 42.841 2,9% 41.604 Jasa Giro 8.310 61,0% 13.376 8,9% 12.179 Bunga Deposito Berjangka 45 26,7% 57 N/M 3.661 Lain-Lain 13.671 62,1% 22.160 18,3% 26.206 Pendapatan Lain-lain 431.328 10,5% 476.662 21,9% 580.983 Pendapatan lain-lain pada tahun 2012 meningkat sebesar Rp104,3 miliar atau sebesar 22% menjadi Rp581,0 miliar (2011: Rp476,7 miliar). Kenaikan terutama disebabkan karena peningkatan pada denda keterlambatan sebesar Rp82,1 miliar atau sebesar 26% seiring dengan semakin meningkatnya jumlah piutang pembiayaan yang dikelola Perusahaan sebesar Rp4,2 triliun menjadi Rp45,6 triliun (2011: Rp41,4 triliun). B. BEBAN (EXPENSES) Untuk menggambarkan kondisi beban Perusahaan yang terjadi selama tahun 2012, laporan ini memisahkan antara: a) Beban Usaha; b) Beban Bunga dan Keuangan (Cost of Funds); c) Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai; d) Beban Pemasaran dan Lainnya. Rincian beban untuk tahun 2010-2012 dapat dilihat dari tabel dibawah ini: (Dalam Rp Jutaan, Kecuali %) Keterangan 2010 ∆% 2011 ∆% 2012 Gaji dan Tunjangan 979.506 34,6% 1.318.487 24,7% 1.643.577 Umum dan Administrasi 442.598 39,8% 618.940 23,9% 767.019 Beban Usaha 1.422.104 36,2% 1.937.427 24,4% 2.410.596 Beban Bunga dan Keuangan 134.991 295,0% 533.215 123,8% 1.193.106 Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai 193.734 136,1% 457.465 63,9% 749.855 Pemasaran dan Lainnya 214.633 22,9% 263.867 90,8% 503.449 Jumlah Beban 1.965.462 62,4% 3.191.974 52,2% 4.857.006 312 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Analisis dan Pembahasan Manajemen Beban Usaha Beban usaha terdiri dari beban gaji dan tunjangan serta beban umum dan administrasi. Beban Gaji dan Tunjangan Rincian beban gaji dan tunjangan Perusahaan untuk tahun 2010-2012 adalah sebagai berikut: (Dalam Rp Jutaan, Kecuali %) Keterangan 2010 ∆% 2011 ∆% 2012 Gaji dan Tunjangan 923.795 32,9% 1.227.852 24,3% 1.525.949 Imbalan Pasca-kerja Karyawan 39.592 24,3% 49.201 53,4% 75.456 Pelatihan dan Pendidikan 16.119 157,1% 41.434 1,8% 42.172 Jumlah 979.506 34,6% 1.318.487 24,7% 1.643.577 Jumlah Karyawan 24.392 15,9% 28.272 0,6% 28.093 Rata-Rata Jumlah Karyawan 20.175 30,5% 26.332 7,0% 28.183 Beban gaji yang meningkat sebesar 24% sangat terkait dengan kenaikan rata-rata karyawan sepanjang tahun 2012 dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Kenaikan jumlah karyawan dilakukan sehubungan dengan penambahan 45 jaringan usaha Perusahaan. Selain itu, usaha Perusahaan untuk menjaga kualitas aset dalam rangka mengantisipasi fluktuasi harga komoditas di luar Jawa juga membuat Perusahaan membangun dan memastikan kapasitasnya dapat menjawab tantangan pemburukan piutang bermasalah (Non-Performing Loan/NPL). Hal ini dibuktikan dengan Biaya Kredit (Cost of Credit/CoC) yang menurun dari 4,9% menjadi 4,0%. Jumlah karyawan pada akhir tahun 2012 telah disesuaikan untuk mengantisipasi skala usaha tahun berikutnya. Selain itu, kenaikan imbalan pasa kerja sebesar 53% dilakukan berdasarkan perhitungan aktuaris independen PT Towers Watson Purbajaga (dahulu bernama PT Watson Wyatt Purbajaga), dengan menggunakan metode projected-unit-credit. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 313
Analisis dan Pembahasan Manajemen Beban Umum dan Administrasi Beban umum terdiri dari beban kantor, sewa, penyusutan aset tetap. Selain itu, beban administrasi juga dikontribusikan oleh jasa penerimaan angsuran, perbaikan dan pemeliharaan, transportasi, percetakan dan dokumentasi, perangko dan materai,administrasi bank, yang jumlahnya meningkat seiring kenaikan unit pembiayaan dan kenaikan jumlah jaringan usaha. Rincian beban umum dan administrasi Perusahaan untuk tahun 2011-2012 adalah sebagai berikut: (Dalam Rp Jutaan, Kecuali %) Keterangan 2010 ∆% 2011 ∆% 2012 Beban Kantor 138.648 41,9% 196.712 25,1% 246.081 Beban Sewa 71.763 28,7% 92.390 35,4% 125.116 Penyusutan Aset Tetap 41.763 32,6% 55.371 29,1% 71.506 Perbaikan dan Pemeliharaan 35.705 35,3% 48.298 43,2% 69.169 Perangko dan Materai 22.358 103,9% 45.599 24,9% 56.938 Transportasi 27.168 41,5% 38.432 32,9% 51.071 Percetakan dan Dokumentasi 26.967 45,6% 39.267 3,3% 37.964 Jasa Penerimaan Angsuran 39.013 31,6% 51.349 31,9% 34.976 Administrasi Bank 5.482 19,2% 6.536 11,1% 7.261 Lain-lain 33.731 33,4% 44.986 48,8% 66.937 Jumlah 442.598 39,8% 618.940 23,9% 767.019 Beban umum dan administrasi meningkat sebesar Rp148,1 miliar atau sebesar 24% menjadi Rp767,0 miliar (2011: Rp618,9 miliar) terutama disebabkan peningkatan beban kantor dan beban sewa seiring dengan penambahan jumlah jaringan usaha dan penambahan jumlah konsumen hampir 290 ribu orang menjadi 3.784 ribu konsumen (2011: 3.496 ribu konsumen). Pada tahun 2012, komposisi jaringan usaha perusahaan adalah sebesar 41% berada di wilayah Jawa, sedangkan sisanya sebesar 59% terletak di luar wilayah Jawa. Beban Bunga dan Keuangan (Cost of Funds) Merupakan gabungan beban bunga dan provisi dari pinjaman bank serta utang obligasi yang merupakan sumber pendanaan yang bersifat non-JF, diluar skema pembiayaan bersama dengan Bank Danamon Indonesia. Peningkatan beban bunga yang sangat signifikan pada tahun 2012 dan juga tahun 2011 sangat terkait dengan strategi diversifikasi sumber pendanaan Perusahaan. Dari Grafik 4 di bab ini terlihat bahwa pada tahun 2010, 78% sumber pendanaan bersumber dari pembiayaan bersama dengan Bank Danamon Indonesia. Persentase ini makin disesuaikan ke level kisaran 50%:50% yang dicapai di akhir tahun 2012. Jika piutang dibukukan dengan skema pembiayaan bersama, maka cost of funds yang terkait akan disajikan secara neto pada pendapatan bunga dari pembiayaan konsumen. Jika piutang dibukukan dan didanai oleh pendanaan sendiri, maka cost of funds akan disajikan sebagai pos beban bunga dan keuangan. Karenanya, penyajian keseluruhan portofolio secara neto dengan mengaitkannya dengan Pendapatan pembiayaan konsumen, akan lebih memperjelas struktur marjin (Net Interest Margin) Perusahaan. 314 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Analisis dan Pembahasan Manajemen Peningkatan pada pinjaman dan efek utang yang diterbitkan sebesar 68% pada tahun 2012 menjadi Rp18,1 triliun (2011: Rp10,8 triliun), menyebabkan beban bunga dan keuangan yang meningkat sebesar 124% menjadi Rp1.193 miliar (2011: Rp533 miliar). Rincian jumlah pinjaman dan efek utang yang diterbitkan Perusahaan yang dikenakan beban bunga dan keuangan untuk tahun 2010-2012 adalah sebagai berikut: (Dalam Rp Jutaan, Kecuali %) Keterangan 2010 ∆% 2011 ∆% 2012 Pinjaman yang Diterima 50.000 5.813,3% 2.956.654 180,2% 8.285.757 Efek Utang yang Diterbitkan Medium Term Notes- Neto
100,0% 399.011 0,2% 399.611 Utang Obligasi- Neto 2.535.232 192,1% 7.405.932 27,0% 9.401.960 Jumlah 2.585.232 316,3% 10.761.597 68,1% 18.087.328 Beban Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai Piutang Pembiayaan Beban Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai piutang pembiayaan adalah pencadangan kerugian yang dibentuk berdasarkan evaluasi secara kolektif apakah terdapat bukti obyektif bahwa piutang pembiayaan mengalami penurunan nilai. Dalam mengevaluasi penurunan nilai secara kolektif, Perusahaan menggunakan model statistik. Dan seiring dengan pertumbuhan piutang, Perusahaan akan membentuk Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) yang didasarkan pada evaluasi kolektif terhadap tren default dari setiap piutang historisnya, dengan metode loss vintage. Pada tahun 2012, dengan meningkatnya piutang khususnya dari pembiayaan dari pendanaan sendiri sebesar 67% dari Rp13,8 triliun menjadi Rp23,1 triliun, maka Perusahaan membentuk tambahan penyisihan yang meningkat 64% menjadi Rp735 miliar. Besarnya CKPN per akhir tahun 2012 adalah sebesar 3,2% dari jumlah piutang di neraca Perusahaan (2011: 3,0%), dengan rincian sebagai berikut: (Dalam Rp Jutaan, Kecuali %) Keterangan 2010 ∆% 2011 ∆% 2012 Beban Penyisihan Kerugian 193.734 136,1% 457.465 63,9% 749.855 Penurunan Nilai Jumlah CKPN 196.389 111,8% 415.923 76,8% 735.386 Jumlah Piutang Pembiayaan 6.759.575 104,4% 13.815.572 67,4% 23.124.192 % CKPN / Piutang Pembiayaan 2,9% 0,1% 3,0% 0,2% 3,2% Beban Pemasaran dan Beban Lain-lain Untuk kegiatan promosi baik pada tingkat nasional, regional maupun cabang, Perusahaan meningkatkan kegiatan dan beban marketingnya seiring dengan upaya Perusahaan untuk mempertahankan tingkat pembiayaan baru ditengah tantangan yang berat yang dihadapi industri pembiayaan di tahun 2012 karena pemberlakuan peraturan DP minimum. Beberapa aktivitas pemasaran dilakukan sebagai kelanjutan strategi membangun komunitas, menggalakkan program Adira Club Member (ACM) dengan grebek pasar, iklan televisi dan berbagai kegiatan komunitas lokal lainnya. Selain itu, Perusahaan juga mencatat kenaikan beban lain-lain yang disebabkan oleh beban pengurusan piutang dan kegiatan pemulihan kerugian penurunan nilai piutang (recovery cost). Namun kenaikan beban ini sejalan dengan peningkatan piutang pendanaan sendiri yang juga meningkat menjadi Rp23,1 triliun pada tahun 2012. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 315
Analisis dan Pembahasan Manajemen C. LABA TAHUN BERJALAN (Dalam Rp Jutaan, Kecuali %) Keterangan 2010 ∆% 2011 ∆% 2012 Laba Sebelum Beban Pajak Penghasilan 1.931.723 9,3% 2.111.539 10,2% 1.895.918 Beban Pajak Penghasilan (463.817) 13,9% (528.218) 9,6% (477.280) Laba Tahun Berjalan 1.467.906 7,9% 1.583.321 10,4% 1.418.638 Laba sebelum beban pajak penghasilan pada tahun 2012 terkoreksi sebesar Rp215 miliar atau sebesar 10% menjadi Rp1.896 miliar (2011: Rp2.111 miliar). Seperti telah dijelaskan sebelumnya, bahwa pemberlakuan aturan DP minimum yang efektif di pertengahan tahun 2012 lalu memberikan tekanan baik pendapatan bunga maupun pendapatan lain-lain. Di sisi lain, sejak awal tahun Perusahaan telah mengembangkan kapasitasnya (jaringan dan SDM) untuk mengantisipasi prospek industri pembiayaan dan industri otomotif yang memiliki outlook positif. Beban pajak penghasilan pada tahun 2012 juga terkoreksi sebesar 10% menjadi Rp477 miliar (2011: Rp528 miliar). Tabel dibawah ini juga memaparkan bahwa selama tahun 2010-2012, tarif pajak efektif Perusahaan yang merupakan perbandingan antara beban pajak penghasilan terhadap laba sebelum pajak telah relatif sama dengan tarif pajak berdasarkan Undang-Undang Pajak Penghasilan. (Dalam Rp Jutaan, Kecuali %) Keterangan 2010 2011 2012 Laba Sebelum Beban Pajak Penghasilan 1.931.723 2.111.539 1.895.918 Beban Pajak Penghasilan 463.817 528.218 477.280 % Beban Pajak /Laba Sebelum Beban Pajak Penghasilan 24,0% 25,0% 25,2% Tarif Pajak Maksimal 25,0% 25,0% 25,0% Pada tahun 2012, Laba Tahun Berjalan Perusahaan terkoreksi turun sebesar Rp165 miliar atau sebesar 10% menjadi sebesar Rp1.418,6 miliar, dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp1.583,3 miliar). D. PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN Perusahaan memiliki instrumen derivatif yang digunakan untuk lindung nilai eksposur risiko suku bunga dan mata uang, yang mana kedua risiko tersebut timbul karena Perusahaan memiliki transaksi pinjaman modal kerja luar negeri yang tidak menggunakan suku bunga fixed dan dalam mata uang asing. Instrumen derivatif untuk tujuan manajemen risiko ini diukur pada nilai wajar dalam laporan posisi keuangan Perusahaan. Bagian efektif dari perubahan nilai wajar instrumen derifatif - lindung nilai arus kas disajikan pada laporan laba rugi komprehensif tahun berjalan. Pada akhir tahun 2012, bagian efektif dari perubahan nilai wajar instrumen derivatif lindung nilai arus kas (setelah dikurangi manfaat Pajak Penghasilan) sebesar Rp12,7 miliar (2011: Rp2,6 miliar). 316 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Analisis dan Pembahasan Manajemen PROFITABILITAS PER SEGMEN USAHA Melengkapi ringkasan laporan keuangan yang disajikan sesuai standar audit eksternal yang disajikan diatas, maka untuk kepentingan Laporan Tahunan, Perusahaan menampilkan laporan keuangan dengan format penyajian dari industri umum lainnya, dengan angka yang diekstrak dari laporan keuangan yang telah diaudit, sebagai berikut: (Dalam Rp Jutaan, Kecuali %) Keterangan 2010 ∆% 2011 ∆% 2012 Pendapatan Usaha1) 3.465.857 39,3% 4.826.851 27,9% 6.171.941 Beban Pokok 2) (134.991) 295,0% (533.215) 123,8% (1.193.106) Pendapatan Usaha Bersih 3.330.866 28,9% 4.293.636 16,0% 4.978.835 Beban Usaha 3) (1.422.104) 36,2% (1.937.427) 24,4% (2.410.596) Laba Usaha 1.908.762 23,4% 2.356.209 9,0% 2.568.239 Pendapatan (Beban) Lain-Lain 4) 22.961 N/M (244.670) 174,8% (672.321) Laba Sebelum Beban Pajak Penghasilan 1.931.723 9,3% 2.111.539 10,2% 1.895.918 Beban Pajak Penghasilan (463.817) 13,9% (528.218) 9,6% (477.280) Laba Bersih 1.467.906 7,9% 1.583.321 10,4% 1.418.638 Rata-rata Piutang Pembiayaan Dikelola 24.904.523 44,6% 36.019.318 20,7% 43.478.933 Rata-rata Piutang Pembiayaan Sendiri 4.681.301 119,8% 10.287.574 79,5% 18.469.882 Keterangan: Laporan keuangan Perusahaan yang telah diaudit tidak memuat klasifikasi untuk tabel diatas, pengklasifikasian tersebut diatas adalah berdasarkan pemahaman terbaik Perusahaan. 1) Pendapatan Usaha terdiri dari Pendapatan Pembiayaan dan Pendapatan Administrasi. 2) Beban Pokok terdiri dari Beban Bunga dan Keuangan. 3) Beban Usaha terdiri dari Beban Gaji dan Tunjangan, serta Umum dan Administrasi 4) Selisih dari Pendapatan yang terdiri dari Pendapatan Denda Keterlambatan, Pinalti, Pemulihan dari Piutang yang Dihapusbukukan, Jasa Giro, Bunga deposito Berjangka dan Lain-Lain dengan Beban yang terdiri dari Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai Piutang Pembiayaan Konsumen, Beban Pemasaran dan Lain-Lain. Grafik 2 Marjin Bunga Bersih Rasio Beban Usaha 13,4% 12,0% 11,5% 5,7% 5,4% 5,6% 2010 2011 2012 2010 2011 2012 Marjin Laba Usaha Imbal Hasil Atas Aset Piutang 7,7% 5,9% 6,6% 5,9% 4,4% 3,3% 2010 2011 2012 2010 2011 2012 Keterangan: Dibagi terhadap jumlah rata-rata piutang pembiayaan dikelola Perusahaan. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 317
Analisis dan Pembahasan Manajemen Dalam menganalisa kinerja profitabilitas khususnya pada industri keuangan dan perbankan, perhitungan rasio umumnya dihitung dari rata-rata aset produktif yang dikelola, atau sering dikenal dengan 'Dupont Ratio'. Marjin bunga bersih (net interest margin) berada pada tingkat yang stabil sebesar 10,4%-10,9% mengingat suku bunga kontraktual yang dikenakan pada konsumen juga relatif stabil dan tidak mengalami pergerakan yang signifikan. Rasio beban usaha pada tahun 2010-2012 berada pada tingkat yang cenderung stabil sebesar 5,4%-5,6% dan rasionya cenderung menurun karena pengelolaan piutang khususnya pembiayaan mobil memiliki tingkat efisiensi biaya operasional yang lebih baik dibanding pembiayaan sepeda motor. Dalam dua tahun terakhir, imbal hasil atas aset (Return on Assets/ROA) berada di kisaran 3-4% dari rata-rata aset produktif yang dikelola. Dan besarnya ROA yang dihasilkan Perusahaan memang memiliki kecenderungan yang lebih turun, karena pengelolaan piutang pembiayaan juga mengalami pergeseran persentase dari portofolio sepeda motor ke mobil. Dan ini menunjukkan bahwa perusahaan pembiayaan bersaing untuk menawarkan tingkat bunga yang makin kompetitif kepada konsumen. Pembiayaan sepeda motor dan mobil memiliki karakteristik segmen pasar yang berbeda, sehingga menyebabkan lanskap persaingan usaha yang berbeda. Akibatnya tingkat profitabilitas antar segmen pembiayaan sepeda motor dan segmen pembiayaaan mobil juga memiliki variasi yang berbeda pula. Pembiayaan Sepeda Motor (Dalam Rp Jutaan, Kecuali %) Keterangan 2010 ∆% 2011 ∆% 2012 Pendapatan Pembiayaan Konsumen 1.805.229 36,4% 2.462.557 24,0% 3.054.078 Beban Pendanaan (Diluar Pembiayaan Bersama) (29.451) 648,9% (220.556) 169,5% (594.389) Pendapatan Usaha Bersih 1.775.778 26,3% 2.242.001 9,7% 2.459.689 Rasio Pendapatan Usaha Bersih 10,2% 0,5% 9,7% 0,1% 9,6% 318 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Analisis dan Pembahasan Manajemen Pada tahun 2012, pendapatan usaha (operating income) untuk segmen pembiayaan sepeda motor meningkat hampir sebesar 10% atau Rp218 miliar sehingga mencapai Rp2,46 triliun (2011: Rp2,24 triliun). Rasio pendapatan usaha bersih berada pada profitabilitas yang stabil sebesar 9,6%, yang mana khusus untuk tahun 2012, terjadi pergeseran komposisi portofolio sepeda motor dari segmen motor baru ke segmen motor bekas. Produk sepeda motor bekas yang memiliki rasio pengembalian yang lebih besar, jika dibandingkan tahun lalu menjadi lebih tinggi komposisinya, mengingat produk sepeda motor baru mengalami hambatan pertumbuhan di tahun 2012 karena peraturan DP minimum. Dan jika dibandingkan dengan tahun 2011, Pendapatan Usaha dari segmen pembiayaan sepeda motor mengalami kenaikan sebesar 26% dari Rp1,78 triliun menjadi Rp2,24 triliun. Pembiayaan Mobil (Dalam Rp Jutaan, Kecuali %) Keterangan 2010 ∆% 2011 ∆% 2012 Pendapatan Pembiayaan Konsumen 313.589 74,0% 545.793 106,3% 1.125.934 Pendapatan Sewa Pembiayaan 1.758 721,4% 14.440 94,5% 28.092 Pendapatan Usaha 315.347 77,7% 560.233 106,0% 1.154.026 Beban Pendanaan (Diluar Pembiayaan Bersama) (105.540) 196,2% (312.659) 91,5% (598.717) Pendapatan Usaha Bersih 209.807 18,0% 247.574 124,3% 555.309 Rasio Pendapatan Usaha Bersih 2,8% 0,9% 1,9% 1,2% 3,1% Pada tahun 2012, pendapatan usaha untuk segmen pembiayaan mobil meningkat lebih dari dua kali lipat sehingga mencapai Rp555 miliar (2011: Rp248 miliar), seiring dengan peningkatan porsi piutang portofolio mobil dari 38% menjadi 44% dari keseluruhan piutang pembiayaan yang dikelola. Jumlah pembiayaan baru untuk segmen mobil mengalami peningkatan sebesar 8% dari Rp12,2 triliun menjadi Rp13,1 triliun. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 319
Analisis dan Pembahasan Manajemen ANALISA POSISI KEUANGAN A. ASET Pada akhir tahun 2012, Perusahaan mencatat jumlah aset sebesar Rp25,5 triliun atau meningkat sebesar 51% dibandingkan tahun sebelumnya (2011: Rp16,9 triliun). Peningkatan aset terutama disebabkan kenaikan signifikan pada Piutang Pembiayaan Konsumen sebagai hasil dari strategi diversifikasi pendanaan. Sebelumnya, Perusahaan lebih memfokuskan sumber pendanaan melalui skema pembiayaan bersama dengan Bank Danamon Indonesia. Dengan strategi tersebut, Perusahaan menaikkan porsi pendanaan sendiri (own borrowing) menjadi Rp23,1 triliun, atau menjadi 50,5% dari total piutang pembiayaan yang dikelola (2011: 33% dan 2010: 22%) Rincian dan komposisi aset Perusahaan pada tanggal 31 Desember 2010-2012, sebagai berikut: (Dalam Rp Jutaan, Kecuali %) Keterangan 2010 2011 2012 Kas dan Setara Kas 618.529 8,1% 2.793.446 16,5% 2.248.641 8,8% Piutang Pembiayaan Konsumen-Neto 6.543.826 86,1% 13.240.872 78,4% 22.152.175 87,0% Investasi Sewa Pembiayaan-Neto 19.360 0,3% 158.777 0,9% 236.631 0,9% Beban Dibayar Dimuka 135.744 1,8% 234.341 1,4% 283.086 1,1% Piutang Lain-Lain-Neto 31.400 0,4% 122.701 0,7% 159.580 0,6% Aset Derivatif untuk Tujuan Manajemen Risiko
10.205 0,1% 19.447 0,1% Investasi dalam Saham 650 0,0% 650 0,0% 650 0,0% Aset Tetap - Nilai Buku 191.360 2,5% 263.440 1,6% 289.840 1,1% Aset Tak Berwujud-Neto 34.843 0,5% 28.513 0,2% 41.048 0,2% Aset Lain-Lain-Neto 23.903 0,3% 36.507 0,2% 29.359 0,1% Jumlah 7.599.615 100,0% 16.889.452 100,0% 25.460.457 100,0% Grafik 3 Jumlah Aset (Rp Triliun) Komposisi Aset Tahun 2012 25,5 3% 9% 16,9 88% 7,6 Kas Setara Aset Piutang Pembiayaan-Neto Aset lain-lain 2010 2011 2012 Piutang Pembiayaan Konsumen-Neto Piutang pembiayaan konsumen-neto merupakan jumlah piutang konsumen setelah dikurangi dengan: (1) bagian piutang pembiayaan bersama; (2) pendapatan bunga pembiayaan yang belum diakui; dan (3) cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) piutang pembiayaan konsumen. Dalam memberikan fasilitas pembiayaan konsumen, selain mempergunakan dana sendiri dan pinjaman dari pihak luar baik pinjaman modal kerja maupun dari efek utang yang diterbitkan, Perusahaan bekerjasama 320 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Analisis dan Pembahasan Manajemen dengan Bank Danamon Indonesia dalam bentuk fasilitas pembiayaan bersama tanpa tanggung renteng (without recourse), yang mana hanya porsi jumlah angsuran piutang yang dibiayai Perusahaan yang dicatat sebagai piutang pembiayaan konsumen di laporan posisi keuangan (pendekatan neto). Adapun Bank Danamon Indonesia akan memberikan fasilitas pembiayaan maksimal sebesar 99,0% dari nilai pembiayaan, sedangkan sisanya dibiayai oleh Perusahaan. Termasuk dalam piutang pembiayaan konsumen adalah piutang pembiayaan murabahah, yang merupakan akad jual beli barang dengan harga jual sebesar biaya perolehan ditambah keuntungan yang disepakati. Akad murabahah secara substansi merupakan suatu bagian pembiayaan, sehingga pengakuan margin dilakukan berdasarkan standar yang mengatur pembiayaan, seperti yang disebutkan di kebijakan pembiayaan konsumen. Untuk mendanai pembiayaan berdasarkan prinsip syariah ini, pada tahun 2012 Perusahaan menggunakan pendanaan sendiri (own borrowing), walaupun dimungkinkan untuk mengembangkan skema pembiayaan bersama. Umumnya, terminologi dari Piutang Pembiayaan Konsumen yang Dikelola Perusahaan mengacu pada besaran piutang sebelum dikurangi dengan CKPN. Rincian dari Piutang Pembiayaan Konsumen yang Dikelola tersebut pada tanggal 31 Desember 2010-2012, adalah sebagai berikut: (Dalam Rp Jutaan, Kecuali %) Keterangan 2010 ∆% 2011 ∆% 2012 Piutang yang Dikelola Pendanaan Sendiri 6.739.947 103,0% 13.655.401 67,6% 22.885.980 Pembiayaan Bersama 23.915.802 15,0% 27.547.687 18,4% 22.470.415 Jumlah 30.655.749 34,0% 41.203.088 10,1% 45.356.395 Komposisi : Pendanaan Sendiri 22,0% 11,2% 33,1% 17,3% 50,5% Pembiayaan Bersama 78,0% 11,2% 66,9% 17,3% 49,5% Jumlah 100,0% 100,0% 100,0% Piutang Pembiayaan di Muka Laporan Posisi Keuangan Piutang Sebelum Penyisihan CKPN 6.739.947 102,6% 13.655.401 67,6% 22.885.980 Dikurangi: Penyisihan CKPN (196.121) 111,4% (414.529) 77,0% (733.805) Piutang Pembiayaan Konsumen-Neto 6.543.826 102,3% 13.240.872 67,3% 22.152.175 Jumlah piutang pembiayaan konsumen-neto meningkat dari Rp13,2 triliun menjadi Rp22,1 triliun. Peningkatan 67% atau sebesar Rp8,9 triliun tersebut terjadi karena Perusahaan mengoptimalkan kemampuan pendanaan yang ada, baik dari kas internal, ekuitas, pembiayaan bersama dengan perusahaan induk, dan khususnya dari pendanaan sendiri dengan penerbitan Obligasi Berkelanjutan I Adira Finance Tahap I dan Tahap II pada tahun 2012 serta pinjaman perbankan. Pada tahun 2011, jumlah piutang pembiayaan konsumen-neto Perusahaan juga meningkat 102% atau sebesar Rp6,7 triliun menjadi Rp13,2 triliun (2010: Rp6,5 triliun) Investasi Sewa Pembiayaan-Neto Aset ini merupakan sewa pembiayaan dimana Perusahaan tidak mengalihkan secara substansial seluruh risiko dan manfaat yang terkait dengan kepemilikan aset. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 321
Analisis dan Pembahasan Manajemen Jumlah investasi sewa pembiayaan-neto (setelah dikurangi CKPN) meningkat sebesar Rp77,9 miliar atau sebesar 49% atau menjadi Rp236,6 miliar pada tanggal 31 Desember 2012 (2011: Rp158,8 miliar). Peningkatan terjadi karena Perusahaan memaksimalkan pendanaan dalam mengakomodir permintaan atas pembiayaan sewa guna usaha pada pembiayaan mobil. Tingkat Kolektibilitas Piutang Perusahaan Perusahaan mengklasifikasikan kolektibilitas piutang berdasarkan jumlah hari tunggakan (delinquency). Analisa umur piutang untuk tahun 2010-2012 adalah sebagai berikut: Analisa umur piutang pembiayaan konsumen yang dikelola- bruto untuk tahun 2010-2012adalah sebagai berikut: (Dalam Rp Jutaan, Kecuali %) Keterangan 2010 2011 2012 Belum Jatuh Tempo 32.090.410 42.994.813 46.188.254 Tunggakan 1-30 hari 6.167.936 7.919.464 8.892.423 Tunggakan 31-60 hari 533.746 579.759 795.398 Tunggakan 61-90 hari 200.311 247.007 312.776 Tunggakan >90 hari 489.110 652.667 794.095 Jumlah Kategori Tunggakan 7.391.103 9.398.897 10.794.692 Jumlah Piutang Pembiayaan Bruto 39.481.513 52.393.710 56.982.945 % Jumlah Tunggakan / Jumlah Piutang Pembiayaan Bruto 18,7% 17,9% 18,9% % NPL 1,2% 1,3% 1,4% Jumlah tunggakan pada Piutang Dikelola terbilang stabil selama tahun 2010-2012, yang mana berada di kisaran 17,9%-18,9%. Pada tahun 2012, terdapat kualitas kredit yang membaik yang ditunjukkan dengan penurunan rasio biaya kredit dari 4,9% di tahun 2011 menjadi 4,0%. Sementara itu, kualitas piutang pembiayaan konsumen dapat terlihat pada piutang bermasalah (NPL) yang diukur dari tunggakan >90 hari, yang terjaga masing-masing pada tingkat 1,2%; 1,3% dan 1,4% pada tahun 2010, 2011 dan 2012. Perusahaan mampu menjaga rasio NPL dengan menerapkan prinsip manajemen risiko yang penuh kehati-hatian, yang mana piutang bermasalah senantiasa dapat ditekan melalui strategi-strategi yang inovatif dalam melakukan seleksi pengajuan pembiayaan yang wajar, namun tidak mengurangi kualitas serta melalui mekanisme kebijakan yang efektif dan tepat dalam melakukan proses penagihan. 322 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Analisis dan Pembahasan Manajemen Grafik 4 Piutang Pembiayaan Konsumen Berdasarkan Prinsip Pembiayaan (Dalam Rp Triliun) Komposisi Piutang Pembiayaan Berdasarkan Sumber Pendanaan (Dalam Rp Triliun) 22,9 45,6 41,2 6,2 13,7 30,6 33% 51% 22% 6,7 16,7 78% 67% 49% 2010 2011 2012 2010 2011 2012 Konvensional Syariah Joint Financing Non-Joint Financing Jumlah Piutang Bermasalah Bruto & NPL Biaya Kredit (Cost of Credit)-Konsolidasi 1,2% 1,3% 1,4% 4,9% 794 4,3% 4,0% 653 489 2010 2011 2012 2010 2011 2012 Piutang Bermasalah - Bruto (Rp Miliar) NPL (Dalam %) Aset Derivatif untuk Tujuan Manajemen Risiko Apabila Perusahaan melakukan kegiatan pendanaan sendiri (own borrowing) dalam bentuk pinjaman dengan kurs mata uang asing. Untuk mengantisipasi risiko tingkat suku bunga dan risiko kurs mata uang, Perusahaan telah menerapkan kebijakan lindung nilai untuk pinjaman yang diterima dalam mata uang asing dan memiliki tingkat suku bunga mengambang. Pada akhir 2012, aset derivatif untuk tujuan manajemen risiko yang dimiliki dari transaksi lindung nilai arus kas adalah sebesar Rp19,4 miliar (2011: Rp10 miliar; 2010: nil). Investasi dalam Saham Investasi dalam saham merupakan penyertaan pada PT Adira Quantum Multifinance dengan persentase kepemilikan sebesar 1,0%, sebesar Rp650,0 juta pada posisi tanggal 31 Desember 2012, yang mana tidak ada perubahan posisi sejak akhir tahun 2010. Aset Tetap dan Aset Takberwujud Aset tetap-neto Perusahaan meningkat Rp27 miliar atau sebesar 10% menjadi Rp290 miliar (2011: Rp263 miliar), sementara aset takberwujud meningkat Rp12,5 miliar atau sebesar 44% menjadi Rp41,0 miliar sepanjang tahun 2012. Peningkatan ini terutama disebabkan karena penambahan 45 jaringan usaha dan tambahan investasi barang modal terkait pengembangan infrastruktur teknologi. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 323
Analisis dan Pembahasan Manajemen B. LIABILITAS Jumlah liabilitas Perusahaan pada akhir tahun 2012 meningkat Rp8,0 triliun atau sebesar 64% menjadi Rp20,4 triliun (2010: Rp12,5 triliun). Hal ini terutama disebabkan oleh peningkatan bersih pada pinjaman bank dan penerbitan surat utang yang mencakup obligasi dan MTN. Rincian jumlah liabilitas Perusahaan pada tanggal 31 Desember 2010-2012 adalah sebagai berikut: (Dalam Rp Jutaan, Kecuali %) Keterangan 2010 2011 2012 Pinjaman yang Diterima 50.000 1,3% 2.956.654 23,7% 8.285.757 40,6% Beban yang Masih Harus Dibayar 317.269 8,3% 361.980 2,9% 397.037 1,9% Efek Utang yang Diterbitkan Medium Term Notes-Neto
399.011 3,2% 399.611 2,0% Utang Obligasi-Neto 2.535.232 66,6% 7.405.932 59,4% 9.401.960 46,0% Utang Lain-lain 245.057 6,4% 495.580 4,0% 895.056 4,4% Utang Pajak 53.479 1,4% 62.129 0,5% 145.986 0,7% Liabilitas Imbalan Kerja 301.017 7,9% 383.322 3,1% 487.298 2,4% Liabilitas Derivatif
16.263 0,1% Liabilitas Pajak Tangguhan-Neto 302.802 8,0% 403.475 3,2% 395.722 1,9% Jumlah 3.804.856 100,0% 12.468.083 100,0% 20.424.690 100,0% Grafik 5 Jumlah Liabilitas (Rp Triliun) 20,4 Pendanaan Eksternal (Rp Triliun) 18,1 12,5 10,8 54% 3,8 2,6 73% 46% 98% 2% 27% 2010 2011 2012 2010 2011 2012 Efek Utang yang Diterbitkan Pinjaman yang Diterima 324 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Analisis dan Pembahasan Manajemen Pinjaman yang Diterima Salah satu strategi diversifikasi pendanaan yang dilakukan Perusahaan adalah dengan memanfaatkan fasilitas pinjaman dari perbankan, sehingga jumlah pinjaman yang diterima Perusahaan menjadi sebesar Rp8,3 triliun pada tanggal 31 Desember 2012. Rincian jumlah pinjaman yang diterima Perusahaan untuk tahun 2010-2012 adalah sebagai berikut: (Dalam Rp Jutaan, Kecuali %) Keterangan 2010 ∆% 2011 ∆% 2012 PT Bank Pan Indonesia Tbk 50.000 2900,0% 1.500.000 100,0% 3.000.000 DBS Bank (Singapore) Ltd.
100,0% 1.927.276 PT Bank Central Asia Tbk
100,0%
499.714 190,9%
1.453.903 Citibank, N.A., Indonesia
100,0% 400.000 PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia
100,0%
375.000 PT Bank DKI
100,0% 289.342 PT BPD Jawa Barat & Banten Tbk
100,0%
250.000
250.000 The Hongkong and Shanghai Banking Corporation
100,0% 250.000 The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Ltd.
100,0% 206.979 32,2% 140.236 PT Bank Victoria International Tbk
100,0% 100.000 PT Bank BNI Syariah
100,0% 50.000 PT Bank Panin Syariah
100,0% 50.000 Citicorp Investment Bank (Singapore) Ltd.
100,0%
499.961 100,0%
Jumlah 50.000 5813,3% 2.956.654 180,2% 8.285.757 Pinjaman yang diterima Perusahaan meningkat sebesar Rp5,3 triliun atau sebesar 180% sepanjang tahun 2012, menjadi Rp8,3 triliun (2011: Rp3,0 triliun). Seiring dengan strategi pendanaan Perusahaan untuk memperoleh pendanaan dengan biaya yang kompetitif, Perusahaan menjalin kerjasama melalui fasilitas pinjaman modal kerja dengan beberapa bank ataupun meningkatkan jumlah fasilitas pada tahun 2012 ini. Pada periode sebelumnya di tahun 2011, pinjaman yang diterima meningkat sebesar Rp2,9 triliun, dimana mulai tahun ini strategi diversifikasi dana mulai diintensifkan dengan mengoptimalkan kemampuan modal dan ketersediaan dana eksternal baik dari perbankan maupun dari pasar obligasi. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 325
Analisis dan Pembahasan Manajemen Efek Utang Yang Diterbitkan Selain melakukan diversifikasi pendanaan melalui pinjaman perbankan, Perusahaan pun melihat pada kesempatan di pasar modal, sehingga pada sejak tahun 2009, Perusahaan aktif dalam menerbitkan efek utang untuk ditawarkan kepada publik. Rincian efek utang yang diterbitkan Perusahaan untuk tahun 2010-2012 adalah sebagai berikut: (Dalam Rp Jutaan, Kecuali %) Keterangan 2010 ∆% 2011 ∆% 2012 Medium Term Notes Nilai Nominal
100,0% 400.000 0,0% 400.000 Beban Emisi yang Belum Diamortisasi
100,0%
(989)
60,7%
(389)
Medium Term Notes
Neto
100,0% 399.011 0,2% 399.611 Utang Obligasi Nilai Nominal Obligasi Adira Finance II 90.000 100,0%
Obligasi Adira Finance III 454.000 11,2% 403.000 100,0%
Obligasi Adira Finance IV 2.000.000 0,0% 2.000.000 23,4% 1.533.000 Obligasi Adira Finance V
100,0% 2.500.000 24,5% 1.888.000 Obligasi Berkelanjutan I Tahap I
100,0% 2.523.000 0,0% 2.523.000 Obligasi Berkelanjutan I Tahap II
100,0% 1.850.000 Obligasi Berkelanjutan I Tahap III
100,0% 1.627.000 Beban yang Belum Diamortisasi (8.768) 128,9% (20.068) 5,1% (19.040) Utang Obligasi-Neto 2.535.232 217,6% 7.405.932 27,0% 9.401.960 Jumlah 2.535.232 207,9% 7.804.943 25,6% 9.801.571 Efek utang yang diterbitkan Perusahaan meningkat sebesar Rp2,0 triliun sepanjang tahun 2012, menjadi Rp9,8 triliun (2011: Rp7,8 triliun). Perusahaan telah melakukan penerbitan atas Obligasi Berkelanjutan I Adira Finance Tahap II sebesar Rp1,9 triliun pada bulan Mei 2012 dan Tahap III sebesar Rp1,6 triliun pada bulan September 2012. Kedua tahap ini merupakan bagian dari Penawaran Umum Berkelanjutan (PUB) I yang sejumlah Rp6,0 triliun. Dibandingkan tahun sebelumnya, efek utang yang diterbitkan meningkat sebesar Rp5,3 triliun dari Rp2,5 triliun menjadi Rp7,8 triliun pada tahun 2011. Perusahaan menerbitkan Obligasi Adira Finance V sebesar Rp2,5 triliun pada bulan Mei 2011 dan Obligasi Berkelanjutan I Tahap I sebesar Rp2,5 triliun pada bulan Desember 2011. Perusahaan menerbitkan Medium Term Notes I sebesar Rp400 miliar di tahun 2011. Kronologis efek utang yang diterbitkan Perusahaan dapat dilihat lebih rinci pada bagian Ikhtisar Saham dan Efek Lainnya di dalam Laporan Tahunan ini. Rasio Kemampuan Membayar Utang dan Liabilitas Perusahaan Rasio solvabilitas mengukur kemampuan Perusahaan dalam membayar hutang yang dimiliki dengan aset atau ekuitasnya. Solvabilitas aset ditentukan dengan membandingkan jumlah aset dengan jumlah liabilitas. Solvabilitas ekuitas ditentukan dengan membandingkan jumlah ekuitas dengan jumlah liabilitas. 326 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Analisis dan Pembahasan Manajemen Rasio likuiditas mengukur kemampuan Perusahaan dalam memenuhi liabilitas lancar dengan aset lancar. Aset lancar yang dimaksud mencakup kas dan setara kas ditambah jumlah piutang pembiayaan, beban dibayar dimuka, piutang lain-lain-neto dan aset lain-lain, sedangkan liabilitas jangka pendek yang dimaksud adalah pinjaman yang diterima Perusahaan beserta efek utang yang diterbitkan. Perhitungan rasio solvabilitas aset, solvabilitas ekuitas dan likuiditas Perusahaan untuk tahun 2010-2012 adalah sebagai berikut: (Dalam Rp Jutaan, Kecuali %) Keterangan 2010 2011 2012 Aset Lancar 7.372.762 16.586.644 25.109.472 Jumlah Aset 7.599.615 16.889.452 25.460.457 Pinjaman yang Diterima 50.000 2.956.654 8.285.757 Efek Utang yang Diterbitkan 2.535.232 7.804.943 9.801.571 Liabilitas Lancar 2.585.232 10.761.597 18.087.328 Jumlah Liabilitas 3.804.856 12.468.083 20.424.690 Jumlah Ekuitas 3.794.759 4.421.369 5.035.767 Solvabilitas Aset (X) 2,0 1,4 1,2 Solvabilitas Ekuitas (X) 1,0 0,4 0,2 Rasio Debt-to-Equity (X) 0,7 2,4 3,6 Rasio Likuiditas (X) 2,9 1,5 1,4 Pada tanggal 31 Desember 2012, rasio solvabilitas aset Perusahaan adalah sebesar 1,2 kali (2011: 1,4 kali), rasio solvabilitas ekuitas adalah sebesar 0,2 kali (2011: 0,4 kali) dan rasio likuiditas adalah sebesar 1,4 kali (2011: 1,5 kali). Pada tanggal 31 Desember 2011, rasio solvabilitas aset Perusahaan adalah sebesar 1,4 kali (2010: 2,0 kali), rasio solvabilitas ekuitas adalah sebesar 0,4 kali (2010: 1,0 kali) dan rasio likuiditas adalah sebesar 1,5 kali (2010: 2,9 kali). Pada akhir tahun 2012, rasio Debt-to-Equity (DER) adalah sebesar 3,6 kali (2011: 2,4 kali). Untuk rasio ini, regulator memiliki pengaturan pada seluruh pelaku di industri pembiayaan untuk menjaga rasio DER dibawah 10 kali. Meskipun terjadi kenaikan rasio DER dalam dua tahun terakhir, namun kenaikan tersebut masih jauh dibawah batas regulasi maupun dibawah rata-rata industri. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 327
Analisis dan Pembahasan Manajemen Kenaikan pinjaman yang dilakukan Perusahaan telah disalurkan untuk aset produktif, dan Perusahaan memastikan diperolehnya tingkat cost of funds kompetitif, sehingga hal ini justru menambah nilai pada Perusahaan. Untuk pengelolaan likuiditas yang sehat dan menjaga peringkatan Perusahaan dan surat utang yang diterbitkan pada periode mendatang, Perusahaan akan menjaga rasio DER pada level yang sehat dan mempertimbangkan manajemen risiko. C. EKUITAS Rincian jumlah ekuitas Perusahaan untuk tahun 2010-2012 adalah sebagai berikut: (Dalam Rp Jutaan, Kecuali %) Keterangan 2010 2011 2012 Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 100.000 2,6% 100.000 2,3% 100.000 2,0% Saldo Laba Telah Ditentukan Penggunaannya 44.934 1,2% 59.613 1,4% 75.446 1,5% Saldo Laba Belum Ditentukan Penggunaannya 3.649.825 96,2% 4.264.327 96,4% 4.875.632 96,8% Kerugian Kumulatif atas Instrumen Derivatif untuk Lindung Nilai Arus Kas-Neto
(2.571) 0,1% (15.311) 0,3% Jumlah 3.794.759 100,0% 4.421.369 100,0% 5.035.767 100,0% Jumlah ekuitas Perusahaan meningkat sebesar Rp614,4 miliar atau sebesar 14%, menjadi sebesar Rp5,0 triliun pada tanggal 31 Desember 2012 (2011: Rp4,4 triliun), yang terutamanya disebabkan oleh perolehan laba bersih Perusahaan pada tahun 2012 sebesar Rp1,4 triliun diikuti dengan pembayaran dividen atas laba bersih tahun 2011 Perusahaan sebesar Rp791,5 miliar. Penjelasan lebih rinci atas modal ditempatkan dan disetor penuh beserta komposisi pemegang saham dan perubahannya dapat dilihat pada bagian Ikhtisar Saham dan Efek Lainnya dalam Laporan Tahunan ini. Dividen Dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 2012 pada tanggal 7 Mei 2012, para pemegang saham menyetujui untuk membagikan dividen sebesar 50% dari laba bersih Perusahaan tahun 2011 sejumlah Rp791,5 miliar atau sebesar Rp791,5 per lembar saham. Pada tanggal pembayaran dividen, Perusahaan telah membayarkan seluruh utang dividen kas tersebut kepada seluruh pemegang saham Perusahaan. Grafik 6 Jumlah Ekuitas (Rp Triliun) Jumlah Dividen yang Dibagikan & Dividend Payout Ratio 5,0 65% 50% 3,8 4,4 20% 954.1 791.5 242.5 2010 2011 2012 2010 2011 2012 Jumlah Deviden yang dibagikan (Rp Miliar) Devidend Payout Ratio (%) 328 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Analisis dan Pembahasan Manajemen D. ARUS KAS Laporan arus kas disusun dengan menggunakan metode langsung dengan mengelompokkan arus kas ke dalam aktivitas operasi, investasi dan pendanaan, untuk tahun 2010-2012 dengan rincian sebagai berikut: (Dalam Rp Jutaan, Kecuali %) Keterangan 2010 2011 2012 Saldo awal Kas dan Setara Kas 487.007 618.529 2.793.446 Kas Neto Digunakan Untuk Aktivitas Operasi (9.504.615) (9.906.904) (3.136.223) Kas Neto Digunakan Untuk Aktivitas Investasi (87.386) (135.728) (110.340) Kas Neto Diperoleh Dari Aktivitas Pendanaan 9.723.523 12.217.549 2.701.758 Kenaikan/(Penurunan) Neto Kas dan Setara Kas 131.522 2.174.917 (544.805) Saldo akhir Kas dan Setara Kas 618.529 2.793.446 2.248.641 Arus kas neto selama tahun 2012 menurun sebesar Rp545 miliar, yang dapat diartikan bahwa Perusahaan telah dapat menggunakan surplus saldo kas yang tersedia pada akhir tahun 2011 untuk kegiatan operasionalnya. Pada bulan Desember 2011 yang berarti di akhir tahun sebelumnya, Perusahaan telah menerbitkan Obligasi Berkelanjutan I Adira Finance Tahap I sebesar Rp2,5 triliun. Arus kas untuk aktivitas pendanaan disajikan secara neto, merupakan selisih dari pinjaman perbankan dan penerbitan efek utang (obligasi) dengan pelunasan pinjaman beberapa bank, dan sejumlah pembayaran pokok obligasi yang telah jatuh tempo. Perusahaan juga menggunakan arus kas untuk aktivitas investasi sehubungan dengan penambahan jaringan usaha dan peningkatan infrastruktur dan teknologi pada tahun 2012 sebesar Rp110 miliar. E. PEMBAHASAN LAIN-LAIN a. Imbal Hasil Atas Aset Jika imbal hasil dihitung dengan mengacu pada rata-rata aset produktif (piutang dikelola) sepanjang tahun, maka imbal hasil atas aset (ROA) konsolidasi pada tahun 2010, 2011 dan 2012 adalah masing- masing sebesar 5,9%; 4,4% dan 3,3%. Dan jika ROA mengacu pada rata-rata jumlah aset pada neraca, maka perhitungan untuk tahun 2010- 2012 masing-masing sebesar 24,6%; 12,9% dan 6,7%. (Dalam Rp Jutaan, Kecuali %) Keterangan 2010 2011 2012 Laba Bersih 1.467.906 1.583.321 1.418.638 Rata-rata Piutang Pembiayaan Dikelola 24.904.523 36.019.318 43.478.933 Rata-rata Jumlah Aset 5.964.582 12.244.534 21.174.955 Imbal Hasil Atas Piutang Dikelola 5,9% 4,4% 3,3% Imbal Hasil Atas Aset 24,6% 12,9% 6,7% Rasio pengembalian (return) mengalami penurunan karena tingkat intensitas persaingan di industri pembiayaan yang makin ketat. Selain itu, Perusahaan juga memperbesar porsi asetnya pada portofolio mobil yang memiliki rasio pengembalian yang lebih kecil dibandingkan portofolio mobil namun tetap memiliki return yang atraktif. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 329
Analisis dan Pembahasan Manajemen b. Imbal Hasil Atas Ekuitas Rasio imbal atas rata-rata ekuitas Perusahaan pada tahun 2010, 2011 dan 2012 adalah masing-masing sebesar 45,5%; 38,5% dan 30,0%. Rasio ini mengalami sedikit penurunan karena pertumbuhan laba bersih yang lebih rendah dibandingkan dengan pertumbuhan ekuitas. Namun tingkat ROE dihasilkan Perusahaan tetap pada level yang baik di industri pembiayaan. c. Kebijakan Akuntansi Perusahaan Pembahasan mengenai kebijakan akuntansi Perusahaan dapat dilihat pada Catatan 2 atas Laporan Keuangan Perusahaan yang telah diaudit di dalam Laporan Tahunan ini. d. Dampak Perubahan Standar Akuntansi Terhadap Laporan Keuangan Perusahaan Berikut merupakan dampak perubahan Standar Akuntansi yang berlaku efektif sejak 1 Januari 2012 terhadap laporan keuangan Perusahaan: Standar Akuntansi Perubahan Signifikan dari Standar Sebelumnya Dampak pada Laporan Keuangan ADMF PSAK No. 10 (Revisi 2010), Mengatur hirarki indikator dalam menentukan Saat ini tidak memiliki dampak "Pengaruh Perubahan Kurs Valuta suatu mata uang fungsional pada laporan keuangan Asing" PSAK No. 16 (Revisi 2011), "Aset Menghapus pengaturan aset tetap yang Saat ini tidak memiliki dampak Tetap" tersedia untuk dijual karena sudah diatur pada laporan keuangan dalam PSAK No. 58 (Revisi 2009) PSAK No. 18 (Revisi 2010), Mengatur program manfaat purna karya, Saat ini tidak memiliki dampak "Akuntansi dan Pelaporan Program mengatur laporan keuangan program iuran pada laporan keuangan Manfaat Purnakarya" pasti dan program manfaat pasti yang harus disusun entitas serta penggunaan nilai wajar untuk menilai investasi pada program manfaat purnakarya PSAK No. 24 (Revisi 2010), "Imbalan Perusahaan mempunyai opsi untuk mengakui Saat ini tidak memiliki dampak Kerja" keuntungan (kerugian) Aktuarial secara pada laporan keuangan langsung pada saat terjadinya, namun bukan sebagai Beban pada Laporan Rugi Laba, tetapi mengakuinya dalam Pendapatan Komprehensif Lain (Other Comprehensive Income). PSAK No. 30 (Revisi 2011), "Sewa" Mensyaratkan elemen tanah dan bangunan Saat ini tidak memiliki dampak dalam perjanjian sewa dinilai klasifikasinya pada laporan keuangan secara terpisah sebagai sewa pembiayaan atau sewa operasi, dan PSAK ini tidak lagi mengatur mengenai aset dalam sewa pembiayaan yang diklasifikasikan sebagai dimiliki untuk dijual PSAK No. 46 (Revisi 2010), "Pajak Mengatur pengakuan aset pajak tangguhan Tidak berdampak material Penghasilan" yang ditimbulkan dari rugi fiskal dan kredit terhadap laporan keuangan pajak yang dapat dikompensasi, penyajian pajak penghasilan pada laporan keuangan dan pengungkapan informasi yang berkaitan dengan pajak penghasilan PSAK No. 50 (Revisi 2010), Semua ketentuan tentang pengungkapan Saat ini tidak memiliki dampak "Instrumen Keuangan: "Penyajian" dipindahkan ke PSAK 60, dan tambahan pada laporan keuangan pengaturan khusus tentang instrumen keuangan yang mempunyai fitur opsi jual (puttable instrument) 330 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Analisis dan Pembahasan Manajemen Standar Akuntansi Perubahan Signifikan dari Standar Sebelumnya Dampak pada Laporan Keuangan ADMF PSAK No. 53 (Revisi 2010), Secara jelas membagi transaksi pembayaran Tidak berdampak material "Pembayaran Berbasis Saham" berbasis saham dikelompokkan menjadi: terhadap laporan keuangan (i). Transaksi pembayaran berbasis saham yang diselesaikan dengan instrumen ekuitas (ii). Transaksi pembayaran berbasis saham yang diselesaikan dengan instrumen kas (iii). Transaksi yang memberikan pilihan kepada entitas atau suplier untuk diselesaikan dengan instrumen ekuitas atau dengan kas Mensyaratkan entitas untuk mengukur barang atau jasa yang diperoleh dan liabilitas yang timbul sebesar nilai wajar liabilitas. Sampai dengan liabilitas tersebut diselesaikan entitas harus mengukur kembali nilai wajar liabilitas pada setiap akhir periode pelaporan dan pada tanggal penyelesaian, di mana setiap perubahan nilai wajar diakui dalam laporan laba rugi komprehensif pada periode tersebut PSAK No. 55 (Revisi 2011), Mengatur reklasifikasi asset keuangan yang Saat ini tidak memiliki dampak "Instrumen Keuangan: Pengakuan diukur pada nilai wajar melalui laba rugi ke pada laporan keuangan dan Pengukuran". aset keuangan pinjaman yang diberikan dan piutang. Selain itu juga mengatur reklasifikasi aset keuangan tersedia untuk dijual ke aset keuangan pinjaman yang diberikan dan piutang PSAK No. 56 (Revisi 2010), "Laba Mensyaratkan laba per saham dasar dan Saat ini tidak memiliki dampak Per Saham". dilusian dihitung atas: pada laporan keuangan
laba atau rugi yang dapat diatribusikan dan,
jika disajikan, laba atau rugi operasi normal berkelanjutan yang dapat diatribusikan ke pemegang saham biasa entitas induk PSAK No. 60, "Instrumen Keuangan: Pentingnya instrumen keuangan untuk Penyajian kembali informasi Pengungkapan". posisi keuangan dan kinerja suatu entitas. komparatif pada laporan Pengungkapan ini menggabungkan keuangan mengenai paparan banyak persyaratan sebelumnya di PSAK risiko yang timbul dari No. 50 (Revisi 2006) instrumen keuangan untuk
Informasi kualitatif dan kuantitatif menyesuaikan dengan standar mengenai paparan risiko yang timbul tersebut. Karena perubahan dari instrumen keuangan, termasuk pada standar akuntansi pengungkapan minimum mengenai risiko hanya mempengaruhi aspek kredit, risiko likuiditas dan risiko pasar pengungkapan, maka tidak ada dampak terhadap laba per saham ISAK No. 15, "Batas Aset Imbalan Mengatur mengenai kapan persyaratan Saat ini tidak memiliki dampak Pasti, Persyaratan Pendanaan pendanaan minimum dapat menimbulkan pada laporan keuangan Minimum dan Interaksinya". liabilitas dan bagaimana persyaratan pendanaan minimum dapat mempengaruhi ketersediaan pengurangan iuran di masa depan Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 331
Analisis dan Pembahasan Manajemen Standar Akuntansi Perubahan Signifikan dari Standar Sebelumnya Dampak pada Laporan Keuangan ADMF ISAK No. 23, "Sewa Operasi - Mengatur bagaimana insentif dalam sewa Saat ini tidak memiliki dampak Insentif". operasi diakui dalam laporan keuangan lessee pada laporan keuangan atau lessor ISAK No. 25, "Hak Atas Tanah". Mengatur mengenai pengakuan tanah yang Saat ini tidak memiliki dampak dimiliki entitas melalui Hak Guna Usaha, Hak pada laporan keuangan Guna Bangunan dan Hak Pakai sebagai aset tetap dengan umur ekonomik tidak terbatas sehingga tidak disusutkan, kecuali terdapat bukti sebaliknya yang mengindikasikan bahwa perpanjangan atau pembaruan hak atas tanah kemungkinan besar atau pasti tidak diperoleh e. Pengeluaran Barang Modal Selama tahun 2012, pengeluaran barang modal Perusahaan adalah sebesar Rp116,8 miliar. Pada tahun 2011, pengeluaran barang modal Perusahaan adalah sebesar Rp143,2 miliar (2010: Rp91,3 miliar). Pengeluaran barang modal tersebut sebagian besar digunakan untuk penambahan jaringan usaha dan pengembangan infrakstruktur teknologi informasi dengan tujuan untuk menunjang pertumbuhan usaha Perusahaan. f. Dampak Perubahan Harga Terhadap Perusahaan dan Laba Usaha Perusahaan Pada tahun 2011, kondisi keuangan dan makro ekonomi Indonesia relatif stabil, ditandai dengan suku bunga acuan Bank Indonesia (BI) yang turun hampir sebesar 75 bps secara bertahap sejak dinaikkan pada bulan Pebruari 2011. Kondisi ini secara tidak langsung mempengaruhi penurunan suku bunga perbankan dan pasar modal. Untuk menstimulasi pertumbuhan bisnis di industri pembiayaan, perusahaan pembiayaan juga menyesuaikannya dengan melakukan penurunan tingkat bunga yang dikenakan pada konsumen. Kondisi yang stabil ini masih berlanjut hingga tahun 2012 ini, yang mana suku bunga acuan BI yang tetap dipertahankan pada tingkat 5,75% selama 11 bulan sejak bulan Pebruari 2012. Kestabilan ini telah memberikan dampak positif pada pasar perbankan dan pasar modal, yang dapat dilihat dari suku bunga perbankan dan pasar modal yang memiliki kecenderungan stabil dibandingkan tahun 2011 lalu. Perusahaan pembiayaan juga menyesuaikannya dengan tetap menjaga tingkat bunga yang dikenakan pada konsumen. Selama tahun 2010-2012, tingkat bunga yang dikenakan kepada konsumen tidak mengalami pergerakan yang berarti sebagaimana dapat dilihat pada tabel di bawah ini: Keterangan 2010 2011 2012 Sepeda motor 28%-38% 28%-36% 28%-37% Mobil 14%-20% 13%-20% 13%-21% Kinerja keuangan Perusahaan pun masih dapat terjaga selama tahun 2012, dengan mencatatkan pembiayaan baru yang disalurkan masih stabil pada sebesar Rp32,4 triliun. Walaupun pembiayaan atas sepeda motor menurun sebesar 5% dan mobil tumbuh sekitar 8%, namun faktor penyebab utama adalah karena kondisi industri yang sedang terkoreksi untuk sepeda motor. 332 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Analisis dan Pembahasan Manajemen g. Informasi Keuangan yang Telah Dilaporkan yang Mengandung Kejadian yang Sifatnya Luar Biasa atau Jarang Terjadi Tidak terdapat kejadian yang sifatnya luar biasa atau jarang terjadi, yang berpengaruh pada keuangan Perusahaan. h. Ikatan Material atas Investasi Barang Modal Penjelasan tentang investasi barang modal selama tahun 2012 dapat dilihat di penjelasan tentang Aset pada bab yang sama di dalam Laporan Tahunan ini. Setelah tanggal laporan akuntan pada tahun 2011-2012, tidak terdapat ikatan material atas investasi barang modal yang perlu diungkapkan Perusahaan. i. Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan dan Transaksi dengan Pihak yang Mempunyai Hubungan Istimewa Selama tahun 2011-2012, Perusahaan tidak memiliki transaksi yang bersifat berbenturan kepentingan. Penjelasan terkait dengan transaksi yang mengandung benturan kepentingan dan transaksi dengan pihak yang mempunyai hubungan istimewa dapat dilihat pada bagian Laporan Tata Kelola Perusahaan di dalam Laporan Tahunan ini. Seluruh transaksi dengan pihak yang mempunyai hubungan istimewa juga telah diungkapkan pada Laporan Keuangan Perusahaan yang telah diaudit di dalam Laporan Tahunan ini. j. Struktur Modal Perusahaan dan Penggunaannya Anggaran Dasar Perusahaan mengatur bahwa modal dasar Perusahaan adalah berjumlah Rp400 Miliar yang terdiri 4 miliar lembar saham dengan nominal Rp100 untuk untuk setiap lembar saham. Dari modal dasar tersebut, sebanyak 1 miliar lembar saham telah ditempatkan oleh para pemegang saham, sehingga modal ditempatkan Perusahaan berjumlah Rp100 miliar, yang mana jumlah tersebut telah memenuhi ketentuan terkait modal minimal perusahaan pembiayaan sebagaimana diatur di dalam Peraturan Menteri Keuangan No. 84/PMK.012/2006. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 333
Analisis dan Pembahasan Manajemen Adapun penggunaan laba bersih tahun berjalan termasuk untuk penentuan penyisihan untuk cadangan wajib, pembagian dividen dan penggunaan lain diputuskan oleh pemegang saham dalam RUPS bilamana Perusahaan memiliki saldo laba yang positif. Anggaran Dasar mengatur bahwa bagian dari laba bersih yang disediakan untuk dana cadangan wajib (minimal 20% dari modal yang ditempatkan) adalah untuk digunakan untuk menutupi kerugian yang diderita oleh Perusahaan. Dalam hal pembagian dividen, Perusahaan telah menetapkan kebijakan dividen minimal sebesar 20% dari laba neto tahun berjalan, yang mana selebihnya akan menjadi bagian dari modal sendiri Perusahaan untuk digunakan dalam menjalankan usaha. Lebih lanjut, pada tahun 2011 dan 2012, dari keseluruhan aset yang dikelola Perusahaan, sekitar 10% dibiayai dari ekuitas dan 90% dibiayai dari kewajiban-kewajiban lain, baik liabilitas on-balance sheet seperti pinjaman bank dan efek utang, maupun liabilitas off-balance sheet (dalam hal ini mengacu pada porsi 99% atas skema pembiayaan bersama dengan Bank Danamon Indonesia). Rincian jumlah modal Perusahaan untuk tahun 2010-2012 telah dijabarkan pada bab yang sama tentang Ekuitas pada Laporan Tahunan ini. k. Informasi Material Mengenai Investasi, Ekspansi, Divestasi, Akuisisi, Restrukturisasi Utang (Modal) Selama tahun 2011-2012, Perusahaan tidak melakukan tambahan kegiatan investasi, divestasi, akuisisi atau restrukturisasi hutang. Sebelumnya, sejak bulan April 2009 Perusahaan telah melakukan investasi dalam saham pada PT Adira Quantum Multifinance senilai Rp650 juta, yang mana penjelasan atas transaksi tersebut dapat dilihat pada analisis dan pembahasan manajemen poin d. Aset dengan judul: Investasi Dalam Saham. Jumlah investasi tersebut tidak mengalami perubahan hingga akhir tahun 2012. Sepanjang tahun 2011-2012, Perusahaan melakukan ekspansi dalam hal penambahan jaringan usaha, yang mana penjelasan atas kegiatan ini dapat dilihat pada bagian Laporan Usaha di dalam Laporan Tahunan ini. Keterangan 2010 2011 2012 Penambahan Bersih Jaringan Usaha 231 103 45 Pengeluaran Barang Modal dan Aktiva Tak Berwujud untuk investasi Jaringan Usaha (Rp Jutaan) 91.270 143.167 116.805 l. Likuiditas dan Sumber Pendanaan Sebagai perusahaan pembiayaan, arus kas masuk yang utama diperoleh dari penerimaan angsuran konsumen dan penerimaan pendanaan (borrowing dan efek utang) dan pembiayaan bersama dari bank. Arus kas keluar yang utama adalah untuk pencairan pembiayaan konsumen yang umumnya diberikan kepada dealer, penerusan dana konsumen dari pembiayaan bersama, pembayaran beban bunga kepada kreditur (bank dan pemegang obligasi), dan pembayaran beban usaha dan pajak penghasilan Perusahaan. Perusahaan mengelola likuiditasnya melalui kebijakan keuangan yang terpusat dan konsisten dan memastikan pengelolaan keselarasan waktu antara sumber pendanaan dan piutang pembiayaan. Perusahaan telah membentuk Komite ALCO (Assets and Liability) untuk memastikan strategi pengelolaan dilakukan dengan cermat. Saat ini, Perusahaan tidak melihat adanya permasalahan dalam likuiditas dan 334 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Analisis dan Pembahasan Manajemen sumber pendanaan, karena adanya dukungan dan komitmen yang penuh dari Bank Danamon Indonesia sebagai perusahaan induk yang terus-menerus menyediakan pendanaan bagi Perusahaan dalam mendapatkan pembiayaan baru. Perusahaan memiliki likuiditas kuat yang ditunjukkan dengan saldo kas dan setara kas sebesar Rp2,2 triliun pada tanggal 31 Desember 2012, dan rasio likuiditas yang tercatat sebesar 1,4 kali. Struktur Modal (Dalam Rp Jutaan) Keterangan 2010 2011 2012 Permodalan Internal Jumlah Ekuitas 3.794.759 4.421.369 5.035.767 Kas dan Setara Kas (Internal) 618.529 2.793.446 2.248.641 Permodalan Eksternal Pinjaman Yang Diterima 50.000 2.956.654 8.285.757 Efek Utang Yang Diterbitkan Medium Term Notes- Neto
399.011 399.611 Utang Obligasi- Neto 2.535.232 7.405.932 9.401.960 Pembiayaan Bersama (Bank Danamon Indonesia) 23.915.802 27.547.687 22.470.415 m. Transaksi Lindung Nilai Dalam mengelola risiko, derivatif digunakan sebagai instrumen lindung nilai atas arus kas karena instrumen tersebut melindungi nilai variabilitas arus kas yang dapat diatribusikan pada risiko tertentu, terutamanya fluktuasi suku bunga dan mata uang atas pinjaman yang diterima dalam mata uang asing. Instrumen derivatif tersebut diukur pada nilai wajar dalam laporan posisi keuangan. Berikut merupakan rincian aset/liabilitas derivatif Perusahaan: (Dalam Rp Jutaan, Kecuali %) Keterangan 2010 2011 2012 Aset Derivatif PT Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Ltd.
10.205 13.607 PT Bank DBS Indonesia
5.840 Jumlah Aset Derivatif
10.205 19.447 Liabilitas Derivatif Citibank, N.A., Jakarta
5.189 PT Bank ANZ Indonesia
11.074 Jumlah Liabilitas Derivatif
16.263 Bagian efektif dari perubahan nilai wajar derivatif yang ditetapkan sebagai instrumen lindung nilai atas arus kas dalam hubungan lindung nilai yang memenuhi kualifikasi ditangguhkan pada keuntungan/ (kerugian) kumulatif atas instrumen derivatif untuk lindung nilai arus kas, yang merupakan bagian dari ekuitas. Bagian yang tidak efektif diakui secara langsung pada laporan laba rugi komprehensif. Jumlah yang ditangguhkan dalam ekuitas direklasifikasi ke dalam laporan laba rugi komprehensif dalam tahun yang sama dimana arus kas yang dilindung nilai mempengaruhi laba atau rugi, dan pada item yang sama dalam laporan laba rugi komprehensif. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 335
Analisis dan Pembahasan Manajemen Rincian terkait perjanjian sehubungan dengan transaksi lindung nilai dapat dibaca di dalam Laporan Keuangan Perusahaan Catatan 9 mengenai Aset/Liabilitas Derivatif. n. Perubahan Peraturan Perundang-Undangan Penjelasan terkait dengan perubahan peraturan Perundang-undangan dan dampaknya terhadap Perusahaan dapat dilihat pada bagian Laporan Tata Kelola Perusahaan di dalam Laporan Tahunan ini. o. Kewajiban Kontinjensi Perusahaan tidak memiliki kewajiban kontinjensi yang signifikan pada tanggal 31 Desember 2010-2012. p. Komitmen Perusahaan tidak memiliki komitmen yang signifikan pada tanggal 31 Desember 2010-2012. q. Informasi dan Fakta Material yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan Akuntan Pada tanggal 4 Desember 2012, Perusahaan telah menyampaikan pernyataan Pendaftaran No. 172/ADMF/CS/XII/12 kepada Bapepam dan LK sehubungan dengan Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap I Tahun 2013 dan Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Adira Finance Tahap I Tahun 2013 kepada masyarakat. Pada tanggal 4 Maret 2013, Perusahaan telah mencatatkan penerbitan tersebut dengan jumlah sebesar Rp2.374 miliar. Keterangan yang lebih detil mengenai penawaran umum ini dapat dilihat pada bagian Ikhtisar Saham dan Efek Lainnya pada Laporan Tahunan ini. r. Peristiwa Setelah Tanggal Neraca Sampai dengan tanggal laporan tahunan ini diselesaikan oleh Direksi Perusahaan, tidak terdapat peristiwa setelah tanggal neraca yang signifikan. 336 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Analisis dan Pembahasan Manajemen Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 337
Makepung yang berarti berkejar-kejaran, dahulu merupakan permainan rakyat yang dilakukan oleh para petani Jembrana Bali di sela-sela aktivitas menggarap sawah. Saat ini, adu lari kerbau ini menjadi salah satu icon pariwisata Bali yang mempesona.
Menyongsong Tahun 2013 Menyongsong Tahun 2013 Pada tahun 2013, Adira Finance bertekad untuk melakukan optimasi kapasitas dengan tetap mengembangkan operasinya yang mampu menciptakan pertumbuhan berkelanjutan dan menciptakan nilai tambah bagi para pemangku kepentingan. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 339 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 339
Menyongsong Tahun 2013 Secara umum, industri otomotif Indonesia tetap berkembang seiring pertumbuhan ekonomi Indonesia yang tetap tinggi dan relatif kurang terpengaruh dampak krisis ekonomi dan keuangan dunia. Meskipun terdapat reaksi jangka pendek yang berbeda di pasar sepeda motor baru dan pasar mobil baru atas berbagai perubahan kondisi regulasi dan pasar komoditi global yang berlaku di sepanjang tahun 2012, namun tetap memberikan peluang investasi yang makin menjanjikan di sektor otomotif dalam negeri. Bagi industri pembiayaan kendaraan bermotor di Indonesia, hal tersebut turut memberikan peluang pertumbuhan usaha yang tetap baik, mengingat 70%-80% pembelian kendaraan bermotor di Indonesia dilakukan secara kredit. Sebagai bagian dari pelaku usaha pembiayaan otomotif di Indonesia, Adira Finance tetap menunjukkan kinerja usaha yang baik, bahkan ketika bisnis otomotif di dalam negeri menghadapi berbagai tantangan dan persaingan yang makin meningkat. Meskipun sekitar 55% portofolionya lebih terfokus pada pembiayaan kendaraan roda dua yang memberikan marjin usaha cukup baik namun industrinya mengalami penurunan pasar sebesar 11% pada tahun 2012, Adira Finance masih dapat membukukan nilai pembiayaan baru yang relatif stabil sebesar Rp32,4 triliun (2011: Rp32,6 triliun). Dan piutang yang dikelola masih mencatatkan pertumbuhan sebesar 10% menjadi Rp45,6 triliun (2011: Rp41,4 triliun). Meskipun sedikit terkoreksi dibanding perolehan laba bersih tahun 2011 sebesar Rp1,58 triliun, namun Adira Finance dengan laba bersih tahun 2012 berjumlah Rp1,42 triliun, masih tetap merupakan perusahaan pembiayaan dengan tingkat laba bersih tertinggi. Dengan berkelanjutan, Perusahaan mencatat perolehan laba di atas Rp1 triliun selama lima tahun berturut-turut. Dan target Perusahaan pada tahun 2012 yang ditetapkan antara lain pembiayaan baru sebesar Rp31 triliun dan pertumbuhan piutang yang dikelola sebesar 5% berhasil dicapai. Dengan menjadikan tahun 2013 sebagai tahun untuk melakukan optimasi kapasitas yang dimilikinya, Adira Finance bertekad untuk tetap mengembangkan operasinya menjadi perusahaan pembiayaan kelas dunia yang mampu menciptakan pertumbuhan berkelanjutan dan mampu menciptakan nilai tambah bagi para pemangku kepentingannya. PROSPEK TAHUN 2013 Menyongsong tahun 2013, Perusahaan mencatat rencana langkah kebijakan Pemerintah untuk menaikkan harga BBM guna mengurangi subsidi BBM yang semakin membebani neraca perdagangan Indonesia sebagai hal yang perlu dicermati. Namun bila melihat penetrasi jumlah kendaraan dibanding jumlah penduduk dibandingkan negara tetangganya di ASEAN, maka rasio ini masih memberikan sinyal yang prospektif dan memberi ruang gerak bagi pertumbuhan kendaraan bermotor di Indonesia, serta prospek yang tetap baik bagi konsumen kendaraan bermotor yang dibiayai Perusahaan, dimana sekitar 50%nya bergerak di bidang wirausaha disamping sebagai pegawai. Kenaikan Harga Bahan Bakar Minyak (BBM) Sebagai Langkah Pengurangan Subsidi BBM Setelah tertunda dalam beberapa periode, pada tahun 2013 Pemerintah kembali mengumumkan wacana untuk menyesuaikan harga bahan bakar premium bersubsidi yang hingga akhir tahun 2012 adalah sebesar Rp4.500 per liter, maupun wacana pembatasan konsumsi bahan bakar premium. Kedua langkah ini semakin mendesak untuk dilakukan Pemerintah pada tahun 2013 ini, mengingat jumlah subsidi energi yang secara total pada tahun 2012 telah mencapai Rp306,5 triliun (subsidi BBM: Rp221,9 triliun, subsidi listrik: Rp94,6 triliun). Realisasi tersebut melebih pagu APBN-P 2012 yang menganggarkan subsidi BBM sejumlah Rp137 triliun dan subsidi listrik sejumlah Rp65 triliun. Sementara itu, anggaran untuk subsidi energi pada tahun 340 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Menyongsong Tahun 2013 2013 telah ditetapkan sebesar Rp274,7 triliun (subsidi BBM: Rp193,8 triliun dengan kuota BBM bersubsidi sebanyak 46 juta kiloliter dan subsidi listrik: Rp80,9 triliun). Namun Pemerintah memperkirakan bahwa realisasi kuota BBM bersubsidi tersebut dapat mencapai 53 juta kiloliter jika Pemerintah tidak melakukan kebijakan penanggulangan, mengingat makin bertambahnya jumlah kendaraan di Indonesia dan makin meningkatnya aktifitas di tiap sektor ekonomi terutama sebagai persiapan PEMILU 2014. Jika besaran subsidi energi pada tahun 2013 nanti mencapai tingkat Rp300 triliun seperti tahun sebelumnya, maka dikuatirkan akan mengganggu rencana pembangunan nasional jangka panjang, karena terhambatnya alokasi dana lain termasuk pembangunan infrastruktur yang sedianya diperuntukkan bagi pembangunan wilayah-wilayah tertinggal di Indonesia. Salah satu wacana Pemerintah saat ini adalah untuk mengurangi konsumsi premium bagi masyarakat khususnya kelas menengah yang selama ini menjadi 70% penerima harga BBM bersubsidi, dan Pemerintah akan menggantinya dengan bahan bakar alternatif seharga Rp6.000-Rp7.500. Dalam kondisi makroekonomi yang tidak kondusif, kenaikan harga BBM tersebut biasanya diikuti kenaikan harga makanan dan transportasi yang besarnya bervariasi sebesar 10-30%, dan seperti yang terjadi pada tahun 2008 dengan laju inflasi di tingkat 11%, hal ini juga menekan penjualan kendaraan bermotor pada tahun berikutnya. Namun saat ini industri otomotif terlihat lebih siap menghadapi dampak kenaikan harga tersebut melalui produk kendaraan bermotor yang lebih hemat konsumsi BBM, serta kondisi makroekonomi di Indonesia yang relatif jauh lebih baik daripada tahun 2008 ketika terjadi kenaikan rata-rata harga BBM sebesar 59%, ataupun di tahun 2005 sebesar rata-rata 91%, dan di tahun 1998 sebesar rata-rata 71% dibandingkan tahun sebelumnya. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 341
Menyongsong Tahun 2013 Kondisi makroekonomi Indonesia 1997-2012 77,6% 11.092 8.000 9.595 10.400 8.940 8.456 9.920 9.830 9.020 9.376 10.358 8.991 9.068 9.670 7.100 5.005 11,1% 4,7% 2,0% 0,8% 9,4% 12,6% 10,7% 4,9% 3,3% 3,7% 5,2% 4,1% 6,4% 17,1% 5,0% 5,7% 6,6% 6,6% 11,1% 5,5% 6,4% 6,0% 2,8% 7,0% 3,8% 4,3% 6,2% 6,2% 6,5% 4,6% 13,1% 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Nilai Tukar Rp/US$ (Rp) Pertumbuhan Ekonomi (%) Inflasi (%) Sumber: 1. Statistik Ekonomi dan Keuangan Indonesia-Bank Indonesia; 2. Kementerian Energi dan Sumber Daya Mineral; serta 3. Badan Pusat Statistik Indonesia Dengan tingkat inflasi tahun 2012 yang sangat rendah sebesar 4,3% dan akan dipertahankan di kisaran 5%±1% selama tahun 2013, nilai tukar Rupiah terhadap US Dolar yang dipertahankan di kisaran Rp9.500- Rp9.700, dan ditopang oleh pertumbuhan ekonomi yang diperkirakan berada di kisaran 6,5% - 6,8%, maka diharapkan bahwa jika terjadi peningkatan harga BBM tidak sampai berakibat pada pemangkasan tajam atas volume penjualan nasional untuk sepeda motor dan mobil, seperti kondisi yang terjadi pada tahun 1998, 2005 maupun 2008, karena kondisi makroekonomi Indonesia saat ini yang jauh lebih baik dibandingkan tahun- tahun tersebut. Harga Dasar Premium dan Penjualan Sepeda Motor dan Mobil Tahun 1997-2012 5.500 4.500 4.500 4.500 4.500 3.450 3.450 3.450 8.013 700 1.200 1.000 1.050 1.050 1.646 1.810 1.810 6.216 5.852 7.373 7.141 3.899 5.074 4.427 4.688 1.801 387 434 58 488 94 864 301 1.576 300 2.265 318 2.810 354 483 534 319 434 608 486 765 894 1.116 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Penjualan Sepeda Motor Baru (Ribuan Unit) Penjualan Nasional Mobil Baru (Ribuan Unit) Harga BBM (Premium) (Rp/liter) Sumber: 1. Statistik Ekonomi dan Keuangan Indonesia-Bank Indonesia; 2. Kementerian Energi dan Sumber Daya Mineral; serta 3. Badan Pusat Statistik Indonesia 342 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Menyongsong Tahun 2013 Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa ketika kondisi makroekonomi Indonesia menunjukkan indikator yang tetap stabil dengan pertumbuhan ekonomi yang dijaga tetap tinggi di atas 6%, maka keputusan Pemerintah yang tak terelakkan untuk menaikkan harga BBM diharapkan tidak banyak berdampak buruk bagi pertumbuhan industri otomotif nasional di tahun 2013, mengingat pula jumlah masyarakat kelas menengah di Indonesia yang saat ini diperkirakan telah berjumlah 120 juta orang. Berikut merupakan rasio kepemilikan kendaraan bermotor terhadap jumlah penduduk di Indonesia dibandingkan beberapa negara anggota ASEAN lainnya: % Jumlah Kendaraan di Jalan Raya Terhadap Jumlah Penduduk Negara Keterangan 2010 2011 2012 Indonesia Mobil Penumpang 3,7% 3,5% 3,9% Sepeda Motor 25,7% 28,7% 31,8% Jumlah Kendaraan Bermotor 32,4% 34,9% 38,5% Thailand Mobil Penumpang 15,1% 16,0% 17,6% Sepeda Motor 26,5% 27,2% 28,6% Jumlah Kendaraan Bermotor 42,0% 43,8% 46,9% Filipina Mobil Penumpang 0,05% 0,03% 0,03% Sepeda Motor 3,8% 3,8% 4,0% Jumlah Kendaraan Bermotor 7,2% 7,0% 7,2% Singapura Mobil Penumpang 11,5% 11,4% 11,4% Sepeda Motor 2,9% 2,8% 2,7% Jumlah Kendaraan Bermotor 18,6% 18,5% 18,3% Sumber : ASEAN-Japan Transport Partnership dan Badan Pusat Statistik di Tiap Negara Tabel ini memperlihatkan potensi pertambahan jumlah kendaraan yang berada di jalan dibandingkan dengan jumlah penduduk di tiap-tiap negara, sehingga dapat dibandingkan potensi pertumbuhan industri otomotif di negara tersebut. Perbandingan selama periode tahun 2010-2012 di beberapa negara ASEAN dengan laju pertumbuhan ekonomi dan kondisi sosial ekonomi yang berbeda-beda di tiap negara menunjukkan pertumbuhan jumlah kendaraan bermotor di jalan raya yang cukup tinggi di Indonesia yang didukung pertumbuhan ekonomi yang cukup baik selama periode tersebut, dibandingkan negara ASEAN lainnya. Melihat ke jenis kendaraan roda dua dan roda empat pribadi yang berada di jalan raya, terlihat potensi pertumbuhan yang masih cukup besar bagi Indonesia bagi segmen kendaraan penumpang (passenger car) dengan rasio mobil penumpang rata-rata sebesar 3,9% dari total jumlah penduduk di Indonesia pada tahun 2012, dibandingkan negara Thailand dengan rasio mobil penumpang mencapai 17,6% dari total jumlah penduduk Thailand. Segala peluang pertumbuhan yang baik untuk industri sepeda motor baru dan mobil baru di Indonesia tersebut tentunya juga membutuhkan penambahan fasilitas infrastruktur yang menunjang, seperti pembangunan jalan raya yang diaspal, serta pengembangan sarana transportasi publik yang dapat membantu mengurangi masalah kemacetan dan bertambahnya polusi udara di jalan-jalan utama kota besar di Indonesia. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 343
Menyongsong Tahun 2013 Peluang Pertumbuhan Konsumen Berdasarkan Lapangan Usaha dan Jenis Pekerjaannya Jumlah Pekerja Di Indonesia Berdasarkan Lapangan Pekerjaan Data dari Badan Pusat Statistik (BPS) menunjukkan bahwa selama periode tahun 2004-2012, jumlah tenaga kerja di Indonesia terus meningkat dengan pertumbuhan 2% tiap tahunnya (CAGR), bertumbuh dari 93,7 juta orang pada tahun 2004 menjadi 110,8 juta orang pada tahun 2012. Dilihat dari jenis lapangan pekerjaannya, jumlah pekerja yang bekerja di sektor Pertanian masih yang tertinggi di Indonesia dengan total angkatan kerjanya berjumlah 39 juta orang di Indonesia pada tahun 2012, namun terdapat penurunan sebesar 1% tiap tahunnya. Lapangan pekerjaan terbesar kedua pada tahun 2012 berasal dari sektor Perdagangan, Rumah Makan dan Akomodasi, yang tenaga kerjanya berjumlah 23 juta orang, dengan kenaikan tiap tahunnya sebesar 2%. Sektor Jasa Kemasyarakatan, Sosial dan Perorangan pada tahun 2012 berjumlah 17 juta orang dan menduduki posisi ketiga tertinggi dengan pertumbuhan tahunan sebesar 6%. Sektor lain yang jumlah tenaga kerjanya cukup tinggi adalah sektor Industri yang pada tahun 2012 tenaga kerjanya berjumlah 15 juta orang dan bertumbuh sebesar 4% tiap tahunnya. Jumlah Tenaga Kerja di Setiap Sektor (Dalam Jutaan Orang, kecuali %) Sektor 2004 2012 CAGR (%) Pertanian dan Perikanan 40,6 38,9 0,5% Industri 11,1 15,4 4,2% Perdagangan, Rumah Makan dan Akomodasi 19,1 23,2 2,4% Jasa Kemasyarakatan, Sosial dan Perorangan 10,5 17,1 6,3% Lembaga Keuangan, Real Estate, Persewaaan dan Jasa Perusahaan 1,1 2,7 11,3% Sumber: BPS Jumlah Pekerja Di Indonesia Berdasarkan Status Pekerjaan Utama Berdasarkan status pekerjaan utamanya, tenaga kerja yang berstatus Berusaha Sendiri dengan ataupun tanpa dibantu oleh buruh pada tahun 2012 seluruhnya berjumlah 41 juta orang, setara dengan 37% dari total angkatan kerja di Indonesia pada tahun 2012 yang berjumlah 111 juta orang. Dan selain wirausaha, terdapat sekitar 40 juta orang bekerja sebagai Buruh/Karyawan ataupun Pegawai yang secara total proporsinya sebesar 36% dari total tenaga kerja. Sekitar 50% dari sejumlah 3,8 juta orang profil konsumen Adira Finance saat ini adalah wirausaha yang menggunakan kendaraan untuk kelancaran usahanya ataupun sebagai alat transportasi utama, sehingga Adira Finance melihat ruang gerak yang masih cukup tinggi untuk mendukung pertumbuhan tenaga kerja di Indonesia dengan status berusaha sendiri ataupun dibantu Buruh tersebut, dan strategi untuk berfokus ke konsumen dengan status wirausaha tersebut adalah sejalan dengan peta lapangan kerja dan status pekerjaan utama di Indonesia saat ini. Sektor ini pun telah terbukti cukup mampu menghadapi gejolak perekonomian di dalam negeri maupun tetap bertahan ketika terjadi pengaruh perubahan sisi penawaran dan permintaan di pasar komoditi global. Dengan konsisten memberikan dukungan pendanaan bagi kelancaran usaha para konsumen kami tersebut, kami berharap dapat turut mendukung pertumbuhan ekonomi domestik yang utamanya masih berbasis pertanian tersebut. 344 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Menyongsong Tahun 2013 Adira Finance Menyongsong Tahun 2013 Menangkap setiap peluang dan tantangan yang akan dihadapi Perusahaan dalam menyongsong tahun 2013, Perusahaan telah meredefinisikan strategi korporasinya selama lima tahun ke depan dengan tagline "Terdepan Melalui Penciptaan Nilai Bersama (Leading Through Shared Value Creation)". Strategi dalam kerangka balanced-scorecard tersebut dijabarkan dan dipetakan lebih lanjut menjadi sub- strategi diantaranya adalah optimalisasi pendapatan bunga dan fee-based income, manajemen biaya yang efektif, penciptaan konsumen sepanjang masa (customer for life), pemberdayaan komunitas, penciptaan pelayanan satu pintu (one-stop solution) bagi konsumen, penciptaan brand yang kuat, kinerja operasional yang efisien dan produktif, manajemen risiko yang baik, pelaksanaan tata kelola yang baik sesuai syarat kepatuhan, manajemen perekrutan yang handal, pusat pembelajaran (center of analytics) yang mampu menciptakan manfaat finansial, sistem teknologi informasi yang inovatif dan memenuhi standar internasional, budaya perusahaan yang kokoh. Dan pada tahun 2013, secara khusus mengusung tema "Bersama Menuju Tingkat Pertumbuhan Yang Lebih Tinggi Melalui Optimalisasi Kapasitas". Dengan mengoptimalkan kapasitas yang telah dimiliki Perusahaan saat ini dan kemampuan Perusahaan dalam menangkap setiap kesempatan, maka Perusahaan yakin akan tetap dapat menjalankan misinya untuk bersama komunitas usaha di sekitarnya dapat bersama-sama mencapai tingkat kesejahteraan yang lebih baik, serta tetap menjadi pilihan utama karena mampu memberikan nilai lebih melalui beragam produk dan jasanya yang tersebar lewat jaringan usaha dengan berbagai tingkatan channel. Melalui kegiatan operasional yang lebih berfokus pada komunitas di lingkungan operasionalnya, Adira Finance akan berusaha untuk mempertahankan kinerja yang tetap prima pada tahun 2013. Dengan kondisi penjualan otomotif baru yang menghadapi tekanan, Perusahaan melihat bahwa ini merupakan kesempatan untuk mempertajam fokus dan strategi untuk pembiayaan kendaraan bekas. Adapun Perusahaan menetapkan target pembiayaan baru sekitar Rp33 triliun dan pertumbuhan piutang yang dikelola sebesar 2-3%, dengan mempertimbangkan berbagai kondisi di pasar saat ini. Adira Finance akan tetap berkomitmen untuk tetap bertumbuh menjadi yang terdepan melalui penciptaan nilai tambah bersama guna memenuhi harapan seluruh pemangku kepentingannya. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 345
Karimunjawa, 83 km sebelah utara Pulau Jawa, adalah salah satu tempat dengan keberagaman biota laut yang sangat luar biasa. Lebih dari 69 marga karang keras dan tak kurang dari 353 spesies ikan karang hidup di perairan laut tropisnya yang jernih.
Data Perusahaan Profil Dewan Komisaris, • Profil Komite Audit, • Profil Komite Manajemen Risiko • Profil Komite Nominasi dan Remunerasi, • Profil Direksi • Profil Dewan Pengawas Syariah, • Profil Pemegang Saham Utama dan Afiliasi • Produk dan Layanan Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 347 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 347
Ho Hon Cheong Komisaris Utama 348 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 348 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Profil Dewan Komisaris Warga Negara Malaysia, 58 tahun. Memperoleh gelar Master in Business Administration dari Mc Gill University, Amerika Serikat, pada tahun 1980. Diangkat sebagai Komisaris Utama Perusahaan dalam RUPS Tahunan pada tanggal 28 April 2011 dan diangkat kembali berdasarkan RUPS Tahunan tanggal 7 Mei 2012, juga menjabat sebagai Ketua Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal 28 April 2011. Pengalaman Kerja 2011 - sekarang : Komisaris Utama Perusahaan 2011 - sekarang : Ketua Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan 2010 - sekarang : Direktur Utama di PT Bank Danamon Indonesia Tbk 2010 - 2011 : Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan 2010 - 2011 : Komisaris Perusahaan 2009 - 2010 : Managing Director di Temasek Holdings (Private) Ltd., Singapura 2004 - 2009 : Presiden Direktur di PT Bank International Indonesia Tbk 2002 - 2003 : General Manager dan Group Head di Saudi American Bank, Riyadh, Arab Saudi 1996 - 2001 : Chief Country Officer di Citibank, N.A., Bangkok, Thailand 1994 - 1995 : Pan Asia Corporate Head di Citibank, N.A., Singapura 1992 - 1994 : Country Risk Officer di Citibank, N.A., Kuala Lumpur, Malaysia Pelatihan/Seminar Sepanjang tahun 2012, pelatihan/seminar yang pernah diikuti antara lain: Sebagai peserta dalam Budget Kickoff Meeting yang diselenggarakan oleh PT Bank Danamon Indonesia Tbk di Jogjakarta pada tanggal 7-9 Oktober 2012. Sebagai peserta dalam Konferensi Good Corporate Governance dengan tema GGC Dalam Perspektif Risiko yang diselenggarakan oleh Indonesia Institute for Corporate Governance (IICG) bekerjasama dengan Majalah SWA pada tanggal 17 Desember 2012. Hubungan Afiliasi Dengan Anggota Direksi, Anggota Dewan Komisaris lain dan Pemegang saham • Sebagai Direktur Utama dari PT Bank Danamon Indonesia Tbk. Kegiatan Sosial dan Kemasyarakatan Anggota Dewan Pembina di Yayasan Danamon Peduli yang bergerak di bidang sosial dan pendidikan. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 349
Djoko Sudyatmiko Komisaris merangkap Komisaris Independen 350 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 350 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Profil Dewan Komisaris Warga Negara Indonesia, 68 tahun. Memperoleh gelar Sarjana Muda di bidang Teknik Elektro dari Institut Teknologi Bandung pada tahun 1968. Diangkat sebagai Komisaris Independen Perusahaan pertama kali dalam RUPS Tahunan tanggal 23 Juni 2004 dan diangkat kembali sebagai Komisaris merangkap Komisaris Independen Perusahaan dalam RUPS Tahunan tanggal 7 Mei 2012, sebagai Ketua Komite Audit Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal 28 April 2011, sebagai anggota Komite Manajemen Risiko Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal 28 April 2011 dan sebagai anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal 28 April 2011. Pengalaman Kerja 2012 - sekarang : Komisaris di ASCO Group 2011 - sekarang : Komisaris merangkap Komisaris Independen Perusahaan 2008 - sekarang : Ketua Komite Audit Perusahaan 2007 - sekarang : Anggota Komite Manajemen Risiko dan Komite Nominasi & Remunerasi Perusahaan 2004 - 2011 : Komisaris Independen Perusahaan 2003 - sekarang : Komisaris di PT Pakoakuina - Automotive Wheel Rim Manufacturer 2003 - 2010 : Komisaris di PT Inkoasku - Automotive Wheel Rim Manufacturer 2003 - 2010 : Komisaris di PT Palingda - Automotive Wheel Rim Manufacturer 2003 - 2009 : Komisaris di PT Adira Sarana Armada 2003 - 2008 : Komisaris di PT Asuransi Adira Dinamika 2002 - 2004 : Komisaris Utama Perusahaan 1992 - 1997 : Anggota Majelis Permusyawaratan Rakyat (MPR) RI 1990 - 2000 : Komisaris di PT Kharaba Unggul / PT Makro Indonesia 1989 - 1995 : Komisaris di PT Dharma Sarana Perdana 1986 - 1989 : Komisaris di PT Astra Graphia Tbk 1971 - 1992 : Anggota Dewan Perwakilan Rakyat (DPR) dan Majelis Permusyawaratan Rakyat (MPR) RI Hubungan Afiliasi Dengan Anggota Direksi, Anggota Dewan Komisaris lain dan Pemegang saham Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lain, anggota Direksi dan pemegang saham. Penghargaan Satya Lencana Penegak dari Pemerintah RI pada tahun 1971. Kegiatan Sosial dan Kemasyarakatan • Anggota Pembina Yayasan Trisakti dari tahun 2005 sampai sekarang. Pendiri dan anggota Pengurus Yayasan Beasiswa Trisakti dari tahun 2002 sampai sekarang. Anggota Dewan Pengurus Yayasan Trisakti dari tahun 1990 sampai tahun dengan 2005. Anggota Dewan Penyantun Universitas Katolik Atmajaya Jakarta dari tahun 1990 sampai dengan tahun 2000. Anggota Dewan Penasehat Yayasan Rumah Sakit Karya Bhakti di Bogor dari tahun 1988 sampai dengan tahun 1998. Anggota Dewan Pengawas Yayasan Universitas Panca Bhakti di Pontianak dari tahun 1982 sampai dengan tahun 1997. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 351
Eng Heng Nee Philip Komisaris merangkap Komisaris Independen 352 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 352 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Profil Dewan Komisaris Warga Negara Singapura, 66 tahun. Memperoleh gelar Bachelor of Commerce di bidang Akuntansi dari University of New South Wales, Australia, pada tahun 1969 dan menjadi Anggota dari the Institute of Chartered Accountants di Australia sejak tahun 1971. Diangkat sebagai Komisaris Independen Perusahaan pertama kali dalam RUPS Tahunan tanggal 5 Juni 2007 dan diangkat kembali sebagai Komisaris merangkap Komisaris Independen Perusahaan dalam RUPS Tahunan tanggal 7 Mei 2012, sebagai Ketua Komite Manajemen Risiko Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal 28 April 2011 dan sebagai anggota Komite Audit Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal 28 April 2011. Pengalaman Kerja 2012 - sekarang : Direktur di KK Women's and Children's Hospital Pte. Ltd., Singapura 2012 - sekarang : Direktur di Hup Soon Global Corp. Ltd., Singapura 2012 - sekarang : Direktur di Ezra Holdings Ltd., Singapura 2011 - sekarang : Ketua Komite Manajemen Risiko Perusahaan 2011 - sekarang : Komisaris merangkap Komisaris Independen Perusahaan 2011 - sekarang : Direktur di Asia Pacific Breweries Ltd., Singapura 2011 - sekarang : Direktur di Heliconia Capital Management Pte. Ltd., Singapura 2010 - 2012 : Wakil Ketua Eksekutif di Hup Soon Global Corp. Ltd., Singapura 2009 - sekarang : Direktur di Singapore Health Services Pte. Ltd., Singapura 2009 - sekarang : Direktur di The Hour Glass Ltd., Singapura 2008 - sekarang : Direktur di Hektar Asset Management Sdn. Bhd., Malaysia 2008 - sekarang : Direktur di NTUC Income, Singapura 2008 - sekarang : Direktur di OpenNet Pte. Ltd., Singapura 2007 - sekarang : Anggota Komite Audit Perusahaan 2007 - 2011 : Komisaris Perusahaan 2007 - 2011 : Direktur di Sunrise MCL Land Sdn 2007 - sekarang : Duta Besar Tidak Tetap Singapura untuk Yunani dan Siprus 2006 - sekarang : Ketua di Frasers Centrepoint Asset Management Ltd., Singapura 2005 - sekarang : Ketua di mDR Limited, Singapura 2005 - 2011 : Wakil Ketua di MCL Land Ltd., Singapura 2004 - sekarang : Direktur di Chinese Development Assistance Council, Singapura 1996 - 2005 : Group Managing Director di Jardine Cycle & Carriage Ltd., Singapura 1985 - 1996 : General Manager/Direktur di Cycle & Carriage Ltd., Singapura 1983 - 1985 : Corporate Secretary di Cycle & Carriage Ltd., Singapura 1982 - 1983 : General Manager di General Credit Corporation, Singapura 1980 - 1982 : Corporate Secretary di Rheem Hume Industries, Singapura 1976 - 1980 : Direktur Keuangan di Bank O'Connors, Singapura 1972 - 1976 : Audit Manager di PriceWaterhouseCoopers, Singapura Hubungan Afiliasi Dengan Anggota Direksi, Anggota Dewan Komisaris lain dan Pemegang saham Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lain, anggota Direksi dan pemegang saham. Kegiatan Sosial dan Kemasyarakatan • Anggota Accounting Standards Council (ASC). Anggota Dewan Gubernur dan Ketua Komite Pengembangan Kampus di Duke-NUS Graduate Medical School, Singapura, sejak tahun 2008 sampai sekarang. Wakil Ketua Network Indonesia (International Enterprise Singapore) dari tahun 2006 sampai dengan tahun 2011. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 353
Pande Radja Silalahi Komisaris merangkap Komisaris Independen 354 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 354 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Profil Dewan Komisaris Warga Negara Indonesia, 63 tahun. Memperoleh gelar Ph.D di bidang Public Finance dari Kobe University of Commerce, Jepang pada tahun 1980. Diangkat sebagai Komisaris Independen Perusahaan pertama kali dalam RUPS Tahunan tanggal 28 April 2011 dan diangkat kembali sebagai Komisaris merangkap Komisaris Independen Perusahaan dalam RUPS Tahunan tanggal 7 Mei 2012, sebagai anggota Komite Audit Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal 28 April 2011 dan sebagai anggota Komite Manajemen Risiko Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal 28 April 2011. Pengalaman Kerja 2011 - sekarang : Anggota Komite Audit dan Komite Manajemen Risiko Perusahaan 2011 - sekarang : Komisaris merangkap Komisaris Independen Perusahaan 2010 - sekarang Pengajar mata kuliah Hukum Persaingan dan penguji bagi mahasiswa Paska Sarjana : di Universitas Indonesia 2000 - 2006 : Anggota dan pengurus di Komisi Pengawas Persaingan Usaha (KPPU) 1997 - 2010 : Anggota LP3E di Kamar Dagang Indonesia (Kadin) 1995 - sekarang : Pengajar di Sekolah Bisnis Prasetya Mulya, Jakarta 1993 - 2005 : Pengajar di Paska Sarjana Lembaga Administrasi Negara 1990 - sekarang : Pengajar di Pusat Kajian Jepang, Universitas Indonesia, Jakarta 1990 - 1993 : Rektor di Universitas Katholik Parahyangan, Bandung 1986 - 1993 : Dekan Dan Pengajar Fakultas Ekonomi Universitas Katholik Parahyangan, Bandung 1980 - 1986 : Anggota Kelompok Kerja Bidang Ekonomi di Lembaga Pertahanan Nasional, Jakarta 1980 - 1986 : Pengajar di Fakultas Ilmu Sosial dan Politik Universitas Indonesia, Jakarta 1980 - 1986 : Pengajar di Universitas Sumatera Utara, Medan 1980 - 1986 : Pengajar di Universitas Nomensen, Medan 1973 - sekarang : Staff di Centre for Strategic and International Studies (CSIS), Jakarta Pelatihan/Seminar Sepanjang tahun 2012, pelatihan/seminar yang pernah diikuti antara lain: Sebagai Pembicara dan Peserta di berbagai Seminar dan Pelatihan di tahun 2012. Hubungan Afiliasi Dengan Anggota Direksi, Anggota Dewan Komisaris lain dan Pemegang saham Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lain, anggota Direksi dan pemegang saham. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 355
Muliadi Rahardja Komisaris 356 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 356 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Profil Dewan Komisaris Warga Negara Indonesia, 53 tahun. Memperoleh gelar Master in Business Administration dari Massachusetts Institute of Technology, Amerika Serikat, pada tahun 1998 dan gelar Sarjana Akuntasi dari Universitas Indonesia pada tahun 1984. Diangkat sebagai Komisaris Perusahaan pertama kali dalam RUPS Tahunan tanggal 7 April 2010 dan diangkat kembali sebagai Komisaris Perusahaan dalam RUPS Tahunan tanggal 7 Mei 2012 dan sebagai anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal 28 April 2011. Pengalaman Kerja 2011 - sekarang : Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan 2010 - sekarang : Komisaris Perusahaan 1999 - sekarang Direktur di PT Bank Danamon Indonesia Tbk 1989 - 1999 : Berbagai posisi senior di PT Bank Danamon Indonesia Tbk 1988 - 1989 : Deputy Group Head di PT Bank Lippo Tbk 1987 - 1988 : Direktur Keuangan di PT Indopanca Garmen 1985 - 1987 : Finance Manager di PT Asuransi Lippo Life Tbk 1984 - 1985 : Manager di PT Sepatu Bata Indonesia Tbk 1983 - 1984 : MAS Association Hubungan Afiliasi Dengan Anggota Direksi, Anggota Dewan Komisaris lain dan Pemegang saham Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lain, anggota Direksi dan pemegang saham. Kegiatan Sosial dan Kemasyarakatan Anggota Dewan Pengawas di Yayasan Danamon Peduli yang bergerak di bidang sosial dan pendidikan. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 357
Vera Eve Lim Komisaris 358 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 358 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Profil Dewan Komisaris Warga Negara Indonesia, 47 tahun. Memperoleh gelar Sarjana Akuntansi dari Universitas Tarumanagara pada tahun 1989. Diangkat sebagai Komisaris Perusahaan pertama kali dalam RUPS Tahunan tanggal 7 April 2010 dan diangkat kembali sebagai Komisaris Perusahaan dalam RUPS Tahunan tanggal 7 Mei 2012, sebagai anggota Komite Manajemen Risiko Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal 28 April 2011 dan sebagai anggota Komite Audit Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal 28 April 2011. Pengalaman Kerja 2011 - sekarang : Anggota Komite Audit dan Komite Manajemen Risko Perusahaan 2010 - sekarang : Komisaris Perusahaan 2008 - sekarang : Wakil Komisaris Utama di PT Asuransi Adira Dinamika 2006 - sekarang : Direktur di PT Bank Danamon Indonesia Tbk 2004 - 2006 : Komisaris Perusahaan 2003 - 2006 : Chief Financial Officer di PT Bank Danamon Indonesia Tbk 1990 - 2003 : Berbagai posisi senior di PT Bank Danamon Indonesia Tbk Hubungan Afiliasi Dengan Anggota Direksi, Anggota Dewan Komisaris lain dan Pemegang saham • Sebagai Direktur dari PT Bank Danamon Indonesia Tbk. Penghargaan • Sebagai salah satu Indonesia Future Business Leader 2011 yang diselenggarakan oleh Majalah SWA pada tahun 2011. Peringkat ketiga CFO Terbaik 2010 yang diselenggarakan oleh Majalah SWA pada tahun 2010. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 359
Rajeev Kakar Komisaris 360 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 360 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Profil Dewan Komisaris Warga Negara India, 49 tahun. Memperoleh gelar Master in Business Administration dari Indian Institute of Management, Ahmedabad, India, pada tahun 1987 dan gelar Bachelor in Mechanical Engineering dari Indian Institute of Technology, New Delhi, India, pada tahun 1985. Diangkat sebagai Komisaris Perusahaan pertama kali dalam RUPS Tahunan tanggal 7 April 2010 dan diangkat kembali sebagai Komisaris Perusahaan dalam RUPS Tahunan tanggal 7 Mei 2012, sebagai anggota Komite Manajemen Risiko Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal 28 April 2011 dan sebagai anggota Komite Audit Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal 28 April 2011. Pengalaman Kerja 2012 - sekarang 2011 - sekarang 2011 - sekarang 2011 - sekarang 2011 - sekarang 2010 - sekarang 2010 - sekarang 2009 - sekarang 2009 - sekarang 2008 - sekarang : : : : : : : : : : 2008 - sekarang : 2006 - sekarang 2006 - sekarang : : 2004 - 2006 2003 - 2006 : : 2003 - 2004 2002 - 2004 2002 - 2003 2000 - 2002 1996 - 2000 1996 - 2000 1995 - 1996 1993 - 1994 1990 - 1993 1988 - 1990 1987 - 1988 : : : : : : : : : : : Anggota Global Management Board di Associate of External Search Consultants, USA Anggota Komite Audit dan Komite Manajemen Risko Perusahaan Anggota Dewan Pengawas Industri di SP Jain Center of Management, Uni Emirat Arab Anggota Dewan di Indian Institutes of Management (PAN IIM Network), Uni Emirat Arab Direktur di Fullerton Securities & Wealth Advisors Ltd., India Komisaris Perusahaan Anggota Komite Pengarah di Mekong Development Bank, Vietnam Anggota Global Advisory Board di The University of Chicago Booth School of Business, USA Direktur dan Anggota Komite Audit dan Manajemen Risiko di Fullerton India Credit Corporation, India Direktur Eksekutif, Direktur Utama Anggota Komite Manajemen Risiko dan Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi di Dunia Finance LLC, Uni Emirat Arab Anggota Komite Manajemen Risiko, Anggota Komite Sumber Daya Manusia dan Anggota Komite Audit di Fullerton Securities & Wealth Advisors Ltd., India Anggota Global Management Board di Fullerton Financial Holding Pte. Ltd., Singapura Executive Vice President - Consumer Banking & Regional Head Eropa Tengah & Timur, Timur Tengah dan Africa (CEMEA) di Fullerton Financial Holdings Pte. Ltd. Anggota Dewan Eropa Tengah & Timur, Timur Tengah dan Africa (CEMEA) di Visa International Regional Head dan CEO wilayah Turki,Timur Tengah dan Afrika (TMEA) di Citibank Global Consumer Bank, N.A., Dubai Anggota Dewan Pendiri Citibank A. S, Turki Anggota Dewan di Özel Sektör Gönüllüleri Dernegi Yönetim Kurulu, Turki Cluster Country Head & CEO Turki, Mesir & Israel di Citibank, N.A., Istambul, Turki Country Head & CEO - Global Customer Bank di Citibank, N.A., Kairo, Mesir Pendiri CEO & Managing Director di Citicorp Maruti Finance Ltd., India Business Head - Auto Finance di Citibank, N.A., New Delhi, India Marketing Director - Global Consumer Bank di Citibank, N.A., Chennai, India Marketing Director, Non Resident Indian Banking di Citibank, N.A., Bombay, India Branch Banking Business Head - Northern India di Citibank, N.A., New Delhi, India Operation Head-Eastern India di Citibank, N.A., Kalkuta, India Financial Analyst untuk Operasional Kartu Kredit di American Express TRS, India Hubungan Afiliasi Dengan Anggota Direksi, Anggota Dewan Komisaris lain dan Pemegang saham • Sebagai Direktur di beberapa anak perusahaan Fullerton Holdings Pte. Ltd. Yang merupakan bagian dari Temasek Grup. Penghargaan • Indian Power List 2010 - 100 most powerful Indians in the Gulf dari Arabian Business Magazine pada tahun 2012.
Indian Power List 2010 - 100 most powerful Indians in the Gulf dari Arabian Business Magazine pada tahun 2011.
Indian Power List 2010 - 100 most powerful Indians in the Gulf dari Arabian Business Magazine pada tahun 2010. Mendapatkan penghargaan CEO of the Year untuk Jasa Keuangan di Timur Tengah yang diselenggarakan oleh ITP Publishing Group pada tahun 2009. Lifetime Learning and Building Success Towards Globalization dari Emirates Institute for Banking and Financial Studies (EIBFS), penghargaan khusus sebagai pengakuan atas usahanya dalam mendukung pengembangan potensi di Uni Emirat Arab pada tahun 2009. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 361
362 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 362 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Profil Komite Audit Djoko Sudyatmiko Ketua Komite Audit Perusahaan Diangkat sebagai Ketua Komite Audit Perusahaan sejak tanggal 1 Desember 2008 dan diangkat kembali pada tanggal 7 Mei 2012. Saat ini beliau juga menjabat sebagai anggota Komite Manajemen Risiko, anggota Komite Nominasi dan Remunerasi serta Komisaris merangkap Komisaris Independen Perusahaan. Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris. Eng Heng Nee Philip Anggota Komite Audit Perusahaan Diangkat sebagai Anggota Komite Audit Perusahaan sejak tanggal 1 Desember 2008 dan diangkat kembali pada tanggal 7 Mei 2012. Saat ini beliau juga menjabat sebagai Ketua Komite Manajemen Risiko serta Komisaris merangkap Komisaris Independen Perusahaan. Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris. Pande Radja Silalahi Anggota Komite Audit Perusahaan Diangkat sebagai Anggota Komite Audit Perusahaan sejak tanggal 28 April 2011 dan diangkat kembali pada tanggal 7 Mei 2012, saat ini beliau juga menjabat sebagai Anggota Komite Manajemen Risiko serta Komisaris merangkap Komisaris Independen Perusahaan. Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris. Vera Eve Lim Anggota Komite Audit Perusahaan Diangkat sebagai Anggota Komite Audit Perusahaan sejak tanggal 28 April 2011 dan diangkat kembali pada tanggal 7 Mei 2012, saat ini beliau juga menjabat sebagai Anggota Komite Manajemen Risiko serta Komisaris Perusahaan. Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 363
364 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Profil Komite Audit Rajeev Kakar Anggota Komite Audit Perusahaan Diangkat sebagai Anggota Komite Audit Perusahaan sejak tanggal 28 April 2011 dan diangkat kembali pada tanggal 7 Mei 2012, saat ini beliau juga menjabat sebagai Anggota Komite Manajemen Risiko serta Komisaris Perusahaan. Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris. Harry Kusnady Anggota Komite Audit Perusahaan Warga Negara Indonesia, 44 tahun. Memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Tarumanagara pada tahun 1994. Diangkat sebagai anggota Komite Audit berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal 1 Desember 2008 dan diangkat kembali pada tanggal 7 Mei 2012 untuk periode terakhir. Pengalaman Kerja 2011 - sekarang : Anggota Komite Audit Perusahaan 2008 - 2011 : Anggota Komite Audit dan Manajemen Risiko Perusahaan 1992 - sekarang : Partner di Kantor Akuntan Publik Johan Malonda Mustika & Rekan (an independent member of Baker Tilly International) Pelatihan/Seminar Sepanjang tahun 2012, pelatihan/seminar yang pernah diikuti antara lain: Berbagai Pelatihan dan Seminar tentang Auditing, Akuntansi dan Perpajakan yang diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (IAPI). Hubungan Afiliasi Dengan Anggota Direksi, Anggota Dewan Komisaris dan Pemegang Saham Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan pemegang saham. Kegiatan Sosial dan Kemasyarakatan • Anggota Institut Akuntan Publik Indonesia (IAPI). • Anggota The Institute of Internal Auditors Indonesia (IIA Indonesia).
Profil Komite Audit Diyah Sasanti Anggota Komite Audit Perusahaan Warga Negara Indonesia, 47 tahun. Memperoleh gelar Magister Hukum Bisnis dari Universitas Padjadjaran Bandung pada tahun 2006, Master of Business Administration dari Newport University, California, Amerika Serikat, pada tahun 1998 dan Sarjana Hukum dari Universitas Jember pada tahun 1989. Diangkat sebagai anggota Komite Audit berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal 1 Desember 2008 dan diangkat kembali pada tanggal 7 Mei 2012 untuk periode terakhir. Pengalaman Kerja : 2011 - sekarang Anggota Komite Audit Perusahaan 2008 - 2011 : Anggota Komite Audit dan Manajemen Risiko : Perusahaan 2011 - sekarang : Komisaris PT DISA 2010 - sekarang : Advisor WSJ International SDN BHD 2010 - sekarang : Advisor PT Total Sinergy International 2008 - 2010 : Director di PT Darmex Agro 2007 - 2008 : Advisor di PT Pembangunan Perumahan 2006 - 2007 : Advisor di PT Lippo E-Net Tbk 2000 - 2006 : Sekretaris Perusahaan di PT Lippo E-Net Tbk (sebelumnya dikenal sebagai PT Lippo Life Tbk) 1998 - 1999 : Director di PT Asuransi AIG Lippo 1997 - 1998 : Sekretaris Perusahaan dan Kepala Divisi Legal di PT Lippo Life Tbk 1994 - 1996 : Kepala Divisi Legal di PT Lippo Life Tbk 1991 - 1994 : Staff Sekretaris Perusahaan di PT Bank Lippo Tbk 1990 - 1991 : Internal Audit di PT Bank Lippo Tbk 1989 - 1990 : Account Officer di PT Bank Lippo Tbk Hubungan Afiliasi Dengan Anggota Direksi, Anggota Dewan Komisaris dan Pemegang Saham Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan pemegang saham. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 365
366 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Profil Komite Manajemen Risiko Eng Heng Nee Philip Ketua Komite Manajemen Risiko Perusahaan Diangkat sebagai Ketua Komite Manajemen Risiko Perusahaan sejak tanggal 28 April 2011 dan diangkat kembali pada tanggal 7 Mei 2012. Saat ini beliau juga menjabat sebagai Anggota Komite Audit serta Komisaris merangkap Komisaris Independen Perusahaan. Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris. Djoko Sudyatmiko Anggota Komite Manajemen Resiko Perusahaan Diangkat sebagai Anggota Komite Manajemen Risiko Perusahaan sejak tanggal 28 April 2011 dan diangkat kembali pada tanggal 7 Mei 2012. Saat ini beliau juga menjabat sebagai Ketua Komite Audit, Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi serta Komisaris merangkap Komisaris Independen Perusahaan. Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris. Pande Radja Silalahi Anggota Komite Manajemen Risiko Perusahaan Diangkat sebagai Anggota Komite Manajemen Risiko Perusahaan sejak tanggal 28 April 2011 dan diangkat kembali pada tanggal 7 Mei 2012. Saat ini beliau juga menjabat sebagai Anggota Komite Audit serta Komisaris merangkap Komisaris Independen Perusahaan. Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris.
Profil Komite Manajemen Risiko Vera Eve Lim Anggota Komite Manajemen Risiko Perusahaan Diangkat sebagai Anggota Komite Manajemen Risiko Perusahaan sejak tanggal 28 April 2011 dan diangkat kembali pada tanggal 7 Mei 2012. Saat ini beliau juga menjabat sebagai Anggota Komite Audit serta Komisaris Perusahaan. Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris. Rajeev Kakar Anggota Komite Manajemen Risiko Perusahaan Diangkat sebagai Anggota Komite Manajemen Risiko Perusahaan sejak tanggal 28 April 2011 dan diangkat kembali pada tanggal 7 Mei 2012. Saat ini beliau juga menjabat sebagai Anggota Komite Audit serta Komisaris Perusahaan. Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 367
368 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 368 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Profil Komite Nominasi dan Remunerasi Ho Hon Cheong Ketua Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan Diangkat sebagai Ketua Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan sejak tanggal 28 April 2011 dan saat ini beliau juga menjabat sebagai Komisaris Utama Perusahaan. Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris. Djoko Sudyatmiko Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan Diangkat sebagai Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan sejak tanggal 28 April 2011 dan saat ini beliau juga menjabat sebagai Ketua Komite Audit, Anggota Komite Manajemen Risiko, serta Komisaris merangkap Komisaris Independen Perusahaan. Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris. Muliadi Rahardja Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Diangkat sebagai Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan sejak tanggal 28 April 2011 dan saat ini beliau juga menjabat sebagai Komisaris Perusahaan. Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 369
370 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 370 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 371 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 371
Profil Direksi Warga Negara Indonesia, 56 tahun. Memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Terbuka, Jakarta pada tahun 1992 dan gelar Sarjana Pertanahan (Insinyur) dari Institut Pertanian Bogor pada tahun 1981. Diangkat sebagai Direktur Utama Perusahaan pertama kali dalam RUPS Tahunan tanggal 7 Mei 2012. Pengalaman Kerja 2012 - sekarang : Direktur Utama PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk 2012 - sekarang : Komisaris PT Asuransi Adira Dinamika 2003 - 2012 : Direktur Utama PT Asuransi Adira Dinamika 1999 - 2002 : Direktur Utama KPMG Siddharta Consulting Company 1998 - 1999 : Ketua Dewan Pengawas PT Buana Jasa Pratama 1995 - 1997 : Anggota Dewan Pengawas PT Astra CMG Life 1992 - 1999 : Direktur Utama PT Asuransi Astra Buana 1991 - 1992 : Direktur PT Asuransi Astra Buana 1990 - 1991 : Direktur PT Estika Sedaya Finance 1990 - 1991 : Direktur PT Stacomitra Sedaya Finance 1986 - 1990 : General Manager Marketing Astra Credit Companies 1982 - 1986 : Manager Total Quality Control PT Inter Delta Pelatihan/Seminar Sepanjang tahun 2012, pelatihan/seminar yang pernah diikuti antara lain: Sebagai peserta dalam Konferensi Good Corporate Governance dengan tema GGC Dalam Perspektif Risiko yang diselenggarakan oleh Indonesia Institute for Corporate Governance (IICG) bekerjasama dengan Majalah SWA pada tanggal 17 Desember 2012. Penghargaan • Meraih Top Executive Insurance Company 2011 dari Majalah Investor. Meraih Outstanding Entrepreneurship Awards 2009 dari Asia Pacific Entrepreneurship Awards. Kegiatan Sosial dan Kemasyarakatan • Anggota Dewan Pembina di Perkumpulan Increso yang bergerak dalam bidang sosial, khususnya membantu pengobatan bagi masyarakat yang memerlukan bantuan. Board of Trustee di Yayasan Danamon Peduli. Ketua Yayasan Lions Indonesia. 372 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Ir.Willy Suwandi Dharma Direktur Utama Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 373
Profil Direksi Warga Negara Indonesia, 46 tahun. Memperoleh gelar Sarjana Manajemen dari Universitas Kristen Duta Wacana pada tahun 1990. Diangkat sebagai Direktur Perusahaan pertama kali dalam RUPS Tahunan tanggal 23 Januari 2002 dan diangkat sebagai Wakil Direktur Utama Perusahaan pada tanggal 7 Mei 2012. Pengalaman Kerja 2012 - sekarang : Wakil Direktur Utama Perusahaan 2002 - sekarang : Direktur Pemasaran Pembiayaan Sepeda Motor Perusahaan 1997 - 2002 : Berbagai posisi senior di Perusahaan 1990 - 1997 : Marketing Manager Honda Sales Operation di PT Astra International Tbk 1988 - 1990 : Universitas Kristen Duta Wacana 1987 - 1989 : Yos & Co., Business and Management Consultant Kegiatan Sosial dan Kemasyarakatan • Anggota Dewan Pembina di Perkumpulan Increso yang bergerak dalam bidang sosial, khususnya membantu pengobatan bagi masyarakat yang memerlukan bantuan. Pengurus Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI) untuk periode tahun 2010-2013 sebagai Sekretaris Bidang Regulasi dan Hubungan dengan Pemerintahan. 374 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Marwoto Soebiakno Wakil Direktur Utama merangkap Direktur Pemasaran Pembiayaan Sepeda Motor Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 375
Profil Direksi Warga Negara Indonesia, 49 tahun. Memperoleh gelar sarjana Akuntansi dari Universitas Trisakti pada tahun 1988. Diangkat sebagai Direktur Perusahaan pertama kali dalam RUPS Tahunan tanggal 21 Juni 2006 dan diangkat kembali sebagai Direktur Perusahaan pada tanggal 7 Mei 2012. Pengalaman Kerja 2012 - sekarang : Kepala Unit Usaha Syariah Perusahaan 2010 - sekarang : Direktur Pemasaran Pembiayaan Mobil Perusahaan 2006 - 2010 : Direktur Keuangan dan Direktur Kepatuhan Perusahaan 2002 - 2005 : Direktur PT Broadband Multimedia Tbk 2001 - 2002 : Wakil Direktur Utama di PT Bank Lippo Tbk 1988 - 2001 : Berbagai posisi senior di Citibank, N.A., Jakarta 1985 - 1988 : Auditor di Arthur Andersen & Co. Kegiatan Sosial dan Kemasyarakatan Anggota Dewan Pembina di Perkumpulan Increso yang bergerak dalam bidang sosial, khususnya membantu pengobatan bagi masyarakat yang memerlukan bantuan. 376 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Hafid Hadeli Direktur Pemasaran Pembiayaan Mobil dan Kepala Unit Usaha Syariah Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 377
Profil Direksi Warga Negara Indonesia, 44 tahun. Memperoleh gelar Magister Manajemen dari Universitas Gadjah Mada pada tahun 2006 dan gelar Sarjana Teknik dari Universitas Indonesia pada tahun 1992. Diangkat sebagai Direktur Perusahaan pertama kali dalam RUPS Tahunan tanggal 1 April 2009 dan diangkat kembali sebagai Direktur Perusahaan pada tanggal 7 Mei 2012. Pengalaman Kerja 2009 - sekarang : Direktur Manajemen Risiko Perusahaan 2006 - 2009 : Wakil Direktur Manajemen Risiko Perusahaan 2004 - 2006 : Kepala Divisi Kredit Perusahaan 2002 - 2004 : Kepala Divisi Keuangan di PT Adira Quantum Multifinance 1994 - 2002 : Berbagai posisi senior di PT Bank Prima Express Kegiatan Sosial dan Kemasyarakatan Anggota Dewan Pembina di Perkumpulan Increso yang bergerak dalam bidang sosial, khususnya membantu pengobatan bagi masyarakat yang memerlukan bantuan. 378 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Ho Lioeng Min Direktur Manajemen Risiko Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 379
Profil Direksi Warga Negara Indonesia, 42 tahun. Memperoleh gelar Magister Manajemen dari Sekolah Tinggi Manajemen PPM (IPPM) pada tahun 1995 dan gelar Sarjana Agribisnis dari Institut Pertanian Bogor pada tahun 1993. Mendapatkan gelar Chartered Financial Analyst (CFA) dari Association Investment Management and Research pada tahun 2003 Diangkat sebagai Direktur Perusahaan pertama kali dalam RUPS Tahunan tanggal 7 April 2010 dan diangkat kembali sebagai Direktur Perusahaan pada tanggal 7 Mei 2012. Pengalaman Kerja 2010 - sekarang : Direktur Keuangan dan Direktur Kepatuhan Perusahaan 2004 - 2010 : Kepala Divisi Investor Relation & Subsidiary Support di PT Bank Danamon Indonesia Tbk 2001 - 2003 : Wakil Kepala Divisi Corporate Affair di PT Bank Danamon Indonesia Tbk 1999 - 2001 : Senior Investment Officer di Asset Management Investment Unit - Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) 1995 - 1999 : Berbagai posisi senior dan terakhir sebagai Manager Divisi Pemeringkatan Lembaga Keuangan di PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) Pelatihan/Seminar Sepanjang tahun 2012, pelatihan/seminar yang pernah diikuti antara lain: Sebagai peserta dalam Konferensi Good Corporate Governance dengan tema GGC Dalam Perspektif Risiko yang diselenggarakan oleh Indonesia Institute for Corporate Governance (IICG) bekerjasama dengan Majalah SWA pada tanggal 17 Desember 2012. Penghargaan • Meraih penghargaan Indonesia Best CFO 2011 dari Majalah SWA. Kegiatan Sosial dan Kemasyarakatan Anggota Dewan Pembina di Perkumpulan Increso yang bergerak dalam bidang sosial, khususnya membantu pengobatan bagi masyarakat yang memerlukan bantuan. 380 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
I Dewa Made Susila Direktur Keuangan dan Direktur Kepatuhan Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 381
382 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 382 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 383 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 383
Prof. Dr. H. Fathurrahman Djamil, MA Ketua Dewan Pengawas Syariah 384 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 384 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Profil Dewan Pengawas Syariah Warga Negara Indonesia, 52 tahun. Memperoleh gelar Sarjana Syariah dari Fakultas Syariah dari Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Syarif Hidayatullah Jakarta pada tahun 1981, memperoleh gelar Magister Agama dari Institut Agama Islam Negeri Jakarta pada tahun 1987, kemudian melanjutkan Program Doktor (Ph.D) dalam bidang Islamic Studies di Mc Gill University, Kanada pada tahun 1992 dan berhasi meraih gelar Philosophy Doctor on Islamic Legal Theory pada tahun 1994. Diangkat sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah Perusahaan pertama kali dalam RUPS Luar Biasa tanggal 4 September 2012. Pengalaman Kerja 2012 - sekarang : Ketua Dewan Pengawas Syariah Perusahaan 2011 - sekarang : Anggota Badan Wakaf Indonesia 2010 - sekarang : Wakil Ketua Komisi Fatwa Majelis Ulama Indonesia 2010 - sekarang : Wakil Ketua Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia 2010 - sekarang : Ketua Dewan Pengawas Syariah di PT Bank BCA Syariah 2010 - sekarang : Anggota Shariah Advisory Council (SAC) Securities Commission Malaysia 2009 - sekarang : Ketua Dewan Pengawas Syariah di PT AIA Financial 2008 - sekarang : Anggota Dewan Pengawas Syariah di PT Bank CIMB Niaga Tbk 2005 - sekarang : Guru Besar Luar Biasa di Universitas Indonesia, Jakarta 2005 - 2011 : Direktur di Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Ahmad Dahlan, Jakarta 2000 - sekarang : Dosen Hukum dan Keuangan dalam Islam di Paska Sarjana Universitas Muhammadiyah, Jakarta 2000 - 2004 : Dekan di Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah, Jakarta 1999 - sekarang : Guru Besar di Universitas Islam Negeri (UIN) Syarif Hidayatullah, Jakarta 1998 - 2000 : Wakil Rektor Bidang Akademik di IAIN Syarif Hidayatullah, Jakarta 1997 - 1998 : Wakil Rektor Bidang Kemahasiswaan di IAIN Syarif Hidayatullah, Jakarta 1996 - sekarang : Dosen Sejarah Sosial Hukum Islam di Paska Sarjana UIN Syarif Hidayatullah, Jakarta 1994 - 1996 : Wakil Dekan Bidang Kemahasiswaan di Fakultas Syariah IAIN Syarif Hidayatullah, Jakarta 1990 - 1995 : Dosen Tatacara Hukum Islam di Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah, Jakarta 1987 - 1989 : Kepala Hukum Bisnis Islam (Mu'amalat) di Fakultas Syariah IAIN Syarif Hidayatullah, Jakarta 1985 - 2000 : Dosen Filosofi Hukum Islam di Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah, Jakarta 1982 - 1990 : Dosen Jurusan Pidana Islam di Fakultas Syariah IAIN Syarif Hidayatullah, Jakarta 1982 - 1987 : Sekretaris Jurusan Pidana Islam di Fakultas Syariah IAIN Syarif Hidayatullah, Jakarta Pelatihan/Seminar Sepanjang tahun 2012, telah menjadi narasumber dalam berbagai seminar antara lain: Seminar "The Role of MUI's Fatwa on Halal Food and Products" di Bogor pada bulan Januari 2012. • Seminar "Perkembangan Produk Bank dan Asuransi Syariah" di Brunei Darussalam pada bulan Juni 2012. • Seminar "The Development of Fatwa on Syariah Contemporary Issue" di Singapura pada bulan Nopember 2012. Seminar "Outlook Perbankan Syariah 2013" di Jakarta pada bulan Desember 2012. Karya Tulis 1. Pelaksanaan Hukum Perjanjian dalam Transaksi di Lembaga Keuangan Syariah, Sinar Grafika, 2012. 2. Aspek Fiqh Muamalat dalam Transaksi Perbankan Syari'ah (Syari'ah Banking Transaction in Fiqh Mu'amalah Perspective) Penelitian Kolektif sebagai Ketua Fakultas Syari'ah & Hukum UIN Jakarta, 2003. 3. Hukum Perjanjian Syariah (Islamic Contract Law), PT. Citra Aditya Bakti, 2001. 4. Penyusunan Naskah Akademik RUU Perbankan Syari'ah (Penelian Kolektif, sebagai Ketua), Reny & Darus, 2001. 5. Filsafat Hukum Islam (Islamic Legal Philosophy), Logos Publishing House, 1997. 6. Editor Ensiklopedi Hukum Islam (The Encyclopedia of Islamic Law), Ichtiar Baru van Hoeve, 1997. 7. Al-Tafsir Wa 'Ulumuhu, Wazaratu Syu'uni al-Diniyyah Indonesia, 1995. 8. Syari'ah, Department of Religious Affairs, 1985. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 385
Dr. H. Noor Achmad, MA Anggota Dewan Pengawas Syariah 386 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 386 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Profil Dewan Pengawas Syariah Warga Negara Indonesia, 54 tahun. Memperoleh gelar Sarjana Syariah dari IAIN Walisongo Semarang pada tahun 1983, memperoleh gelar Magister Agama dari IAIN Sunan Kalijaga Yogyakarta pada tahun 1998 dan meraih gelar Doktor di bidang Aqidah Filsafat dari UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta pada tahun 2006. Diangkat sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah Perusahaan pertama kali dalam RUPS Luar Biasa tanggal 4 September 2012. Pengalaman Kerja 2012 - sekarang : Anggota Dewan Pengawas Syariah Perusahaan 2010 - sekarang : Wakil Sekretaris Jenderal di Majelis Ulama Indonesia 2010 - sekarang : Ketua Umum di Asosiasi Perguruan Tinggi Nahdlatul Ulama Indonesia 2010 - sekarang : Rektor di Universitas Wahid Hasyim Semarang 2009 - 2012 : Ketua Dewan Redaksi di Surat Kabar Harian Semarang 2008 - sekarang : Direktur Pasca Sarjana di Universitas Wahid Hasyim Semarang 2008 - 2012 : Ketua di Lembaga Zakat Produktifitas Universitas Wahid Hasyim Semarang 2008 - 2010 : Dosen di IAIN Walisongo Semarang Pelatihan/Seminar Sepanjang tahun 2012, pelatihan/seminar yang pernah diikuti antara lain: Sepanjang tahun 2012, telah mengikuti berbagai acara diskusi, seminar, pelatihan dan workshop baik sebagai peserta maupun sebagai narasumber di dalam dan luar negeri. Penghargaan • Mendapatkan Penghargaan dari Gubernur Jawa Tengah pada tahun 2008 atas sumbangsihnya dalam pembangunan Masjid Agung Jawa Tengah. Mendapatkan Kelompok Diskusi Wartawan (KDW) Award tahun 2001. Mendapatkan Penghargaan sebagai Sarjana Terbaik di IAIN Semarang. Kegiatan Sosial dan Kemasyarakatan • Ketua Mujahadah Khidmad Asmaul Husna se-Indonesia sejak tahun 1990 sampai sekarang. Ketua Majelis Ilmi (Dewan Syuro) Jam'iyyatul Qurro' wal Huffadz Jawa Tengah. Pengurus Lembaga Pengembangan Tilawah Qur'an sejak tahun 2006 sampai sekarang. Pengelola Masjid Agung Jawa Tengah pada tahun 2003 sampai sekarang. Karya Tulis 1. Model Peredaman Radikal Religius Politik untuk Mencegah Munculnya Kerusakan Sosial, Jurnal Pendidikan Islam Pasca Unwahas Vol. 1Tahun 1, 2009. 2. Hukum Islam Kajian Aspek Obyek Material, Sejarah Perkembangan dan Metode Pemikiran, Jurnal Pendidikan Islam Pasca Unwahas Vol. 2 Tahun 1, 2009. 3. Kajian Hukum Dasar Transaksi Sukuk ORI-4, Akases FE Unwahas, 2009. 4. Sikap Keberagamaan dalam Memperkokoh Semangat Kebangsaan, Pustaka Pelajar, 2008. 5. Epistimologi Syara', Wahid Hasyim University Press, 2008. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 387
Dr. Oni Sahroni, MA Anggota Dewan Pengawas Syariah 388 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 388 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Profil Dewan Pengawas Syariah Warga Negara Indonesia, 37 tahun. Memperoleh gelar Sarjana Syariah dari Universitas al Azhar Kairo pada tahun 2000, memperoleh gelar Magister dalam Bidang Fikih Muqaran dari Universitas al Azhar Kairo pada tahun 2005 dan meraih gelar Doktor dalam bidang Fikih Muqaran dari Universitas al Azhar Kairo pada tahun 2009. Diangkat sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah Perusahaan pertama kali dalam RUPS Luar Biasa tanggal 4 September 2012. Pengalaman Kerja 2010 - sekarang : Anggota BPH Dewan Syariah Nasional (DSN) MUI Pusat, Jakarta 2010 - sekarang : Dosen IAIN Serang 2009 - sekarang : Kepala Bidang Pembinaan Santri Pesantren Nurul Fikri, Serang Pelatihan/Seminar Sepanjang tahun 2012, pelatihan/seminar yang pernah diikuti antara lain: Peserta Annual Meeting Dewan Pengawas Syariah VIII yang diselenggarakan oleh Dewan Syariah Nasional MUI pada tanggal 2 Desember 2012 di Jakarta. Peserta Munas 11 Majelis Pesantren Se-Indonesia pada tanggal 4 Mei 2012 di Jakarta. Kegiatan Sosial dan Kemasyarakatan Tim Ahli pada Syariah Consulting Center (SCC) Jakarta Karya Tulis 1. Usus Al-fatwa Wa Murtakazatahu Fi Ithari Al-muassasat Wa Al-haiat (makalah yang dipresentasikan pada Muzakarah Penasehat Syariah Keuangan Islam VII yang diselenggarakan oleh CERT pada tanggal 15 Oktober 2012 di Kuala Lumpur). 2. Haukamatu Al-masharif Al-islamiyah (makalah yang dipresentasikan pada Mu'tamar Internasional tentang Governance of Syariah Boards; Reality and Future Prospects yang diselenggarakan oleh ISRA-IRTI pada tanggal 18 September 2012 di Kuala Lumpur). 3. Maqashid Asy-syariah Fi Al-muamalah Al-maliah (makalah yang dipresentasikan pada International Symposium on Islamic Finance Jurisprudence yang diselenggarakan atas kerja sama CERT- SEBI- Pemerintah Jawa Barat pada tanggal 28 Mei 2012 di Bandung). 4. Akad Produk Giro dan Tabungan di Perbankan Syariah (makalah yang dipresentasikan pada Working Group BI - DSN tentang Penerapan Prinsip Wadah dalam Produk Giro di Perbankan Syariah yang diselenggarakan di Batam). 5. Kepemilikan Setoran Jama'ah Haji Menurut Syariah Islam (makalah sebagai bahan ijtima' komisi fatwa MUI Se- Indonesia pada bulan Juni 2012 di Tasikmalaya). 6. Menjawab Syubhat "Bunga Bank Halal, Aqwam, Solo, 2006. 7. Produk-Produk Jasa Bank Syariah, ICMI Orsat, Kairo, 2005. 8. Produk-Produk Investasi Bank Syariah, ICMI Orsat, Kairo, 2004. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 389
Profil Pemegang Saham Utama dan Perusahaan Afiliasi A. PROFIL PEMEGANG SAHAM UTAMA Struktur Pemegang Saham Perusahaan Pada Tanggal 31 Desember 2012 Temasek Holding Private Limited* 100,0% Fullerton Management Private Limited 100,0% Fullerton Financial Holdings Private Limited 100,0% Masyarakat Asia Financial (Indonesia) Private Limited Ir. Willy Suwandi Dharma 32,63% 67,37% PT Bank Danamon Indonesia Tbk 90,0% 10,0% PT Asuransi Adira Ir. Willy Suwandi Dinamika Dharma 95,0% 4,6% PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk 0,4% Keterangan: * Pemegang saham akhir Fullerton Management Private Limited adalah Temasek Holding Private Limited, sebuah perusahaan investasi yang berkedudukan di Singapura dan sepenuhnya dimiliki oleh Pemerintah Singapura. Keterangan Singkat Mengenai Bank Danamon Pada saat Laporan Tahunan ini diterbitkan, Perusahaan mempunyai satu pemegang saham utama yang berbentuk badan hukum yaitu PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Bank Danamon). Akta Pendirian Bank Danamon berkedudukan di Jakarta, didirikan pada tanggal 16 Juli 1956 dengan nama PT Bank Kopra Indonesia berdasarkan akta notaris Meester Raden Soedja, S.H., No. 134. Akta pendirian ini disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. J.A.5/40/8 tanggal 24 April 1957 dan telah diumumkan dalam Tambahan No. 664, pada BNRI No. 46 tanggal 7 Juni 1957. Bank Danamon memperoleh izin usaha sebagai bank umum, bank devisa dan bank yang melakukan kegiatan berdasarkan prinsip Syariah masing-masing berdasarkan surat keputusan dari Menteri Keuangan No. 161259/U.M.II tanggal 30 September 1958, surat keputusan Direksi Bank Indonesia No. 21/10/Dis/UPPS tanggal 5 Nopember 1988 dan Surat Direktorat Perizinan dan Informasi Perbankan No. 3/744/DPIP/Prz tanggal 31 Desember 2001. 390 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Profil Pemegang Saham Utama dan Perusahaan Afiliasi Bank Danamon sudah mulai beroperasi semenjak izin usaha sudah diperoleh pada tahun 1958. Pada tanggal 8 Desember 1989, berdasarkan izin Menteri Keuangan No.SI-066/SHM/MK.10/1989 tertanggal 24 Oktober 1989, Bank Danamon melakukan Penawaran Umum Perdana atas 12.000.000 saham dengan nilai nominal Rp 1.000 per saham. Seluruh saham ini telah dicatatkan di Bursa Efek Jakarta (sekarang bernama Bursa Efek Indonesia). Pengurusan dan Pengawasan Berdasarkan laporan keuangan Bank Danamon yang telah diaudit pada tanggal 31 Desember 2012, susunan anggota Dewan Komisaris dan Direksi Bank Danamon pada tanggal 31 Desember 2012 adalah sebagai berikut: Dewan Komisaris Komisaris Utama : Ng Kee Choe Wakil Komisaris Utama (Independen) : Johanes Berchmans Kristiadi Pudjosukanto Komisaris (Independen) : Milan Robert Shuster Komisaris (Independen) : Harry Arief Soepardi Sukadis Komisaris : Gan Chee Yen Komisaris (Independen) : Manggi Taruna Habir Komisaris : Ernest Wong Yuen Weng Komisaris : Benedictus Raksaka Mahi Direksi Direktur Utama : Henry Ho Hon Cheong Direktur Operasional : Muliadi Rahardja Direktur Perbankan Korporasi dan Usaha Kecil, Menengah dan Komersial : Ali Rukmijah (Ali Yong) Direktur Syariah : Herry Hykmanto Direktur Keuangan : Vera Eve Lim Direktur Bidang Risiko : Satinder Pal Singh Ahluwalia Direktur Teknologi dan Informasi : Kanchan Keshav Nijasure Direktur Kepatuhan dan Hukum : Fransiska Oei Lan Siem Direktur Tresuri & Pasar Modal, Lembaga Keuangan & Transaksi Perbankan : Pradip Chhadva Direktur Retail Banking dan Kartu Kredit : Michellina Laksmi Triwardhanny Direktur Usaha Perbankan Mikro : Khoe Minhari Handikusuma Direktur Sumber daya Manusia : 1) 1) Joseph Bataona telah mengajukan pengunduran diri pada tanggal 30 Oktober 2012. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 391
Profil Pemegang Saham Utama dan Perusahaan Afiliasi Struktur Modal dan Komposisi Pemegang Saham Struktur permodalan dan komposisi kepemilikan saham Bank Danamon berdasarkan laporan keuangan Bank Danamon yang telah diaudit pada tanggal 31 Desember 2012 adalah sebagai berikut: Jumlah Saham Jumlah Nilai Nominal (RpJuta) Keterangan Saham Seri A Saham Seri B Seri A @ Rp 50.000 Seri B @ Rp 500 % Modal Dasar 22.400.000 9.562.243.365 1.120.000 47.811.216.825 Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh: Asia Financial (Indonesia) Pte. Ltd.
6.457.558.472
3.228.779 67,37 JPMCB
Franklin Templeton Investment Funds
611.958.888
305.980 6,38 Masyarakat 22.400.000 2.466.855.733 1.120.000 1.233.428 25,75 Komisaris dan Direksi Bank Danamon
25.870.272
12.935 0,27 Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 22.400.000 3.104.684.893 1.120.000 4.781.122 100,0 Jumlah Saham Dalam Portepel
6.457.558.472
47.806.435.703 Bank Danamon merupakan bagian dari Asia Financial (Indonesia) Pte. Ltd., dimana pemegang saham akhir adalah Temasek Holding Pte. Ltd., sebuah perusahaan investasi yang berkedudukan di Singapura dan sepenuhnya dimiliki oleh Pemerintah Singapura. Asia Financial (Indonesia) Private Limited didirikan berdasarkan Company Registry No. 199005540H tanggal 10 Nopember 1990, dahulu dikenal dengan nama ENV Corporation Private Limited dan berubah nama sejak tanggal 15 April 2003. Asia Financial (Indonesia) Private Limited merupakan perusahaan investment holding dengan pemegang saham pengendali adalah Fullerton Financial Holdings Private Limited. Fullerton Financial Holdings Private Limited adalah suatu perusahaan induk investasi (investment holding), yang secara tidak langsung dimiliki seluruhnya oleh anak perusahaan Temasek Holdings Private Limited dengan kepemilikan saham di berbagai bank dan lembaga keuangan termasuk Bank Danamon, Fullerton India Credit Corporation di India, Alliance Bank di Malaysia dan NIB Bank di Pakistan. 392 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Profil Pemegang Saham Utama dan Perusahaan Afiliasi Ruang Lingkup Kegiatan Usaha Bank Danamon Sesuai dengan Pasal 3 Anggaran Dasar Bank Danamon, ruang lingkup kegiatan Bank Danamon adalah menjalankan kegiatan usaha di bidang perbankan sesuai dengan undang-undang dan peraturan yang berlaku, dan melakukan kegiatan perbankan lainnya berdasarkan prinsip Syariah. Bank Danamon mulai melakukan kegiatan berdasarkan prinsip Syariah tersebut sejak tahun 2002. Sejak Maret 2004, Bank Danamon mulai melakukan kegiatan usaha mikro dengan nama Danamon Simpan Pinjam. Pada tanggal 31 Desember 2012, Bank Danamon mempunyai 79 kantor cabang domestik, 1.529 kantor cabang pembantu domestik dan Danamon Simpan Pinjam dan 160 kantor cabang dan kantor cabang pembantu Syariah serta mempunyai 47.009 karyawan tetap, 18.239 karyawan tidak tetap dan 6.841 karyawan ousource termasuk karyawan anak perusahaan dari Bank Danamon. Alamat Kantor Pusat PT Bank Danamon Indonesia Tbk Menara Bank Danamon Lantai 5 Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. E4 No. 6, Mega Kuningan Jakarta 12950 Telepon: +62 21-57991001-3 Facs: +62 21-57991160 Website: Catatan: Informasi terkait Bank Danamon diambil dari laporan keuangan PT Bank Danamon Indonesia Tbk yang telah diaudit pada tanggal dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2011 dan prospektus obligasi berkelanjutan I Perusahaan dengan tingkat bunga tetap tahap I tahun 2011 yang diterbitkan di Jakarta pada tanggal 12 Desember 2011. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 393
Profil Pemegang Saham Utama dan Perusahaan Afiliasi B. PROFIL PERUSAHAAN AFILIASI PT ASURANSI ADIRA DINAMIKA (AAD) Hubungan AAD dengan Perusahaan Pada saat Laporan Tahunan ini diterbitkan, sifat dari afiliasi antara Perusahaan dengan AAD adalah dimiliki oleh pemegang saham pengendali yang sama yaitu Bank Danamon dan memiliki manajemen kunci yang sama dengan Perusahaan dan Bank Danamon. Akta Pendirian PT Asuransi Adira Dinamika, dahulu bernama PT Asuransi Kerugian Nexus, didirikan di Jakarta berdasarkan akta notaris Paulus Widodo Sugeng Haryono, S.H., No. 106 tanggal 17 Juli 1996. Akta pendirian tersebut telah mendapat persetujuan dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia melalui Surat Keputusan No. C2- 10988.HT.01.01.TH'96 tanggal 12 Desember 1996 dan diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 26 tanggal 31 Maret 2000, Tambahan No. 1631. Pengurusan dan Pengawasan Susunan Dewan Komisaris dan Direksi AAD pada tanggal 31 Desember 2012 adalah sebagai berikut: Dewan Komisaris Komisaris Utama : Stanley Setia Atmadja Wakil Komisaris Utama : Vera Eve Lim Komisaris : Manggi Taruna Habir KomisarisIndependen : Suhandoko Tjondromuljo Komisaris : Ir. Willy Suwandi Dharma Direksi Direktur Utama : Indra Baruna Direktur : Pratomo Struktur Modal dan Komposisi Pemegang Saham Struktur permodalan dan komposisi kepemilikan saham AAD berdasarkan laporan keuangan PT Asuransi Adira Dinamika yang telah diaudit pada tanggal 31 Desember 2012 adalah sebagai berikut: Keterangan Nilai Nominal Rp 1.000.000 per saham % Jumlah Saham Jumlah Nilai Nominal (Rp) Modal Dasar 400.000 400.000.000.000 Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh: Bank Danamon 90.000 90.000.000.000 90,0 Ir. Willy Suwandi Dharma 10.000 10.000.000.000 10,0 Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 100.000 100.000.000.000 100,0 Jumlah Saham Dalam Portepel 300.000 300.000.000.000 Sejak Juli 2009, Bank Danamon menjadi pihak pengendali AAD. Bank Danamon merupakan bagian dari Asia Financial (Indonesia) Pte. Ltd., dimana pemegang saham akhir adalah Temasek Holding Pte. Ltd., sebuah perusahaan investasi yang berkedudukan di Singapura dan sepenuhnya dimiliki oleh Pemerintah Singapura. 394 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Profil Pemegang Saham Utama dan Perusahaan Afiliasi Ruang Lingkup Kegiatan Usaha PT Asuransi Adira Dinamika AAD memperoleh izin operasi dari Menteri Keuangan berdasarkan surat keputusan No. KEP.462/ KMK.017/1997 tanggal 8 September 1997. AAD memulai kegiatan operasi komersialnya pada tahun 1997. Sesuai dengan Pasal 3 Anggaran Dasar AAD, ruang lingkup kegiatan usaha yang dilakukan oleh AAD adalah menjalankan usaha dalam bidang asuransi kerugian termasuk asuransi kerugian dengan prinsip syariah. Pada tanggal 31 Desember 2012, AAD memiliki 9 kantor cabang, 1 kantor cabang khusus syariah yang dan 28 kantor pemasaran yang berlokasi di beberapa kota di Indonesia. Alamat Kantor Pusat PT Asuransi Adira Dinamika Graha Adira Lantai 8 Jl. Menteng Raya No. 21 Jakarta 10340 Telepon: +62 21-3983 2000 Facs: +62 21-392 4789/38 Website: Catatan: Informasi terkait AAD diambil dari Laporan Keuangan AAD yang telah diaudit pada tanggal dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 395
Profil Pemegang Saham Utama dan Perusahaan Afiliasi PT ADIRA QUANTUM MULTIFINANCE (AQM) Hubungan AQM dengan Perusahaan Pada saat Laporan Tahunan ini diterbitkan, sifat dari afiliasi antara Perusahaan dengan AQM adalah dimiliki oleh pemegang saham pengendali yang sama yaitu Bank Danamon. Selain itu, Perusahaan juga memiliki penyertaan saham dalam AQM. Akta Pendirian PT Adira Quantum Multifinance, dahulu bernama PT Sarana Hartasewaguna Canggih, didirikan di Jakarta berdasarkan akta notaris Joenoes Enoeng Maogimon, S.H., No. 76 tanggal 12 Agustus 1992. Akta pendirian tersebut telah mendapat pengesahan dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia melalui Surat Keputusan No. C2.3005.HT.01.01-Th'93 tanggal 11 Mei 1993 dan diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 32 tanggal 12 Oktober 1993, Tambahan No. 4770. Pengurusan dan Pengawasan Susunan Dewan Komisaris dan Direksi AQM pada tanggal 31 Desember 2012 adalah sebagai berikut: Dewan Komisaris Komisaris Utama : Ali Rukmijah (Ali Yong) Komisaris : Satinder Pal Singh Ahluwalia Komisaris : Khoe Minhari Handikusuma Direksi Direktur Utama : Lynn Ramli Direktur : Reza Pely Rusli Direktur : Priska M. Cahya Struktur Modal dan Komposisi Pemegang Saham Struktur permodalan dan komposisi kepemilikan saham AQM berdasarkan laporan keuangan PT Adira Quantum Multifinance yang telah diaudit pada tanggal 31 Desember 2012 adalah sebagai berikut: Pemegang Saham Jumlah Saham Jumlah Nilai Nominal (Rp) % PT Bank Danamon Indonesia Tbk 99.000 99.000.000.000 99,0 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk 1.000 1.000.000.000 1,0 Total 100.000 100.000.000.000 100,0 Sejak Januari 2004, Bank Danamon menjadi pihak pengendali AQM. Bank Danamon merupakan bagian dari Asia Financial (Indonesia) Pte. Ltd., dimana pemegang saham akhir adalah Temasek Holding Pte. Ltd., sebuah perusahaan investasi yang berkedudukan di Singapura dan sepenuhnya dimiliki oleh Pemerintah Singapura. 396 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Profil Pemegang Saham Utama dan Perusahaan Afiliasi Ruang Lingkup Kegiatan Usaha PT Adira Quantum Multifinance AQM memperoleh izin operasi dari Menteri Keuangan berdasarkan surat keputusan No. KEP-079/KM.6/2003 tanggal 24 Maret 2003. AQM memulai kegiatan operasi komersialnya pada tahun 2003. Sesuai dengan Pasal 3 Anggaran Dasar AQM, ruang lingkup kegiatan usaha yang dilakukan oleh AQM adalah a) sewa guna usaha, b) anjak piutang, c) kartu kredit, d) pembiayaan konsumen dan usaha-usaha yang berhubungan dengan sub a, b, c, dan d tersebut di atas, sepanjang diperbolehkan oleh undang-undang. Pada tanggal 31 Desember 2012, AQM memiliki 46 kantor cabang, 5 kantor perwakilan dan 181 gerai pemasaran yang tersebar di beberapa wilayah di Indonesia. Alamat Kantor Pusat PT Adira Quantum Multifinance Gedung Plaza Kuningan, Menara Utara Lt. 10 & 11 Jl. H. R. Rasuna Said Kav. C 11-14 Jakarta 12940 Indonesia Telepon: +62 21-5292 2299 Facs: +62 21-5292 1199 Website: Catatan: Informasi terkait AQM diambil dari Laporan Keuangan AQM yang telah diaudit pada tanggal dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 397
Bidang Usaha, Produk dan Layanan BIDANG USAHA, PRODUK DAN LAYANAN Bidang usaha Adira Finance sesuai dengan anggaran dasar Perusahaan yang terakhir adalah: 1. Sewa Guna Usaha (Leasing); 2. Anjak Piutang (Factoring); 3. Pembiayaan Konsumen (Consumer Finance); 4. Usaha Kartu Kredit; dan 5. Menyediakan pembiayaan berdasarkan prinsip syariah. No. Produk dan Layanan Definisi Produk dan Layanan 1. Pembiayaan Konsumen Kegiatan pembiayaan untuk pengadaan barang berdasarkan kebutuhan konsumen dengan pembayaran secara angsuran. 2. Sewa Guna Usaha kegiatan pembiayaan dalam bentuk penyediaan barang modal baik secara sewa guna usaha dengan hak opsi (Finance Lease) maupun sewa guna usaha tanpa hak opsi (Operating Lease) untuk digunakan oleh Penyewa Guna Usaha (Lessee) selama jangka waktu tertentu berdasarkan pembayaran secara angsuran. 3. Pembiayaan Konsumen Kegiatan pembiayaan untuk pengadaan barang berdasarkan kebutuhan konsumen berdasarkan Prinsip-Prinsip Syariah dengan pembayaran secara angsuran yang berdasarkan prinsip-prinsip syariah. 398 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Bidang Usaha, Produk dan Layanan Adira Finance Pembiayaan Konsumen Sewa Guna Usaha Mobil (Baru dan Bekas) Sepeda Motor (Baru dan Bekas) Mobil (Baru dan Bekas) Pembiayaan Konsumen berdasarkan Prinsip Syariah secara Murabahah Mobil (Baru dan Bekas) Sepeda Motor (Baru dan Bekas) Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 399
Gunung Bromo merupakan gunung berapi aktif dan paling terkenal sebagai obyek wisata di Jawa Timur dan mempunyai ketinggian 2.392 meter di atas permukaan laut serta berada dalam empat wilayah, yakni Kabupaten Probolinggo, Pasuruan, Lumajang, dan Kabupaten Malang.
Tanggung Jawab Atas Laporan Tahunan Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 401 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 401
Tanggung Jawab Atas Laporan Tahunan SURAT PERNYATAAN ANGGOTA DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI TENTANG TANGGUNG JAWAB LAPORAN TAHUNAN 2012 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk Kami, yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam laporan tahunan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk tahun 2012 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi laporan tahunan perusahaan. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. Jakarta, 1 Mei 2013 Direksi Dewan Komisaris Ir. Willy Suwandi Dharma Direktur Utama Ho Hon Cheong Komisaris Utama Marwoto Soebiakno Wakil Direktur Utama Djoko Sudyatmiko Komisaris merangkap Komisaris Independen Hafid Hadeli Direktur Eng Heng Nee Philip Komisaris merangkap Komisaris Independen Pande Radja Silalahi Komisaris merangkap Komisaris Independen Ho Lioeng Min Direktur Muliadi Rahardja Komisaris I Dewa Made Susila Direktur Vera Eve Lim Komisaris Rajeev Kakar Komisaris 402 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Tanggung Jawab Atas Laporan Tahunan Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 403
404 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Laporan keuangan/Financial statements beserta laporan auditor independen/ with independent auditors' report tahun berakhir/years ended 31 Desember/December 2012 dan/and 2011
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk LAPORAN KEUANGAN BESERTA LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 ISI SURAT PERNYATAAN DIREKSI LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 ... LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 ... LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 ... LAPORAN ARUS KAS TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 ... CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 ... HAL/ PAGE 1 - 2 3 4 5 6 - 96 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk FINANCIAL STATEMENTS WITH INDEPENDENT AUDITORS' REPORT YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 CONTENTS BOARD OF DIRECTORS" STATEMENT INDEPENDENT AUDITOR"S REPORT STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION ... 31 DECEMBER 2012 AND 2011 STATEMENTS OF COMPREHENSIVE INCOME YEARS ENDED 31 DECEMBER ... 2012 AND 2011 STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY YEARS ENDED 31 DECEMBER ... 2012 AND 2011 STATEMENTS OF CASH FLOWS YEARS ENDED 31 DECEMBER ... 2012 AND 2011 NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER ... 2012 AND 2011 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 405
406 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 407
408 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Catatan/ Notes
ASET Kas dan setara kas 2d,2e,4,32,33, 36 Kas Kas di bank dan setara kas Pihak ketiga Pihak berelasi 2t,31 Piutang pembiayaan konsumen - setelah dikurangi penyisihan kerugian penurunan nilai sebesar Rp733.805 pada tanggal 31 Desember 2012 (2011: Rp414.529) Pihak ketiga Pihak berelasi 2d,2f,2g,2h,5, 32,33 2t,31 Investasi sewa pembiayaan - setelah dikurangi penyisihan kerugian penurunan nilai sebesar Rp1.581 pada tanggal 31 Desember 2012 (2011: Rp1.394) Beban dibayar dimuka Piutang lain-lain - neto 2d,2f,2h,6, 32,33,39 2j,7 2d,2k,8,32,33 Pihak ketiga Pihak berelasi Aset derivatif 2t,31 2d,2i,9,32,33 Pihak ketiga Pihak berelasi Investasi dalam saham, pihak berelasi Aset tetap - setelah dikurangi akumulasi penyusutan sebesar Rp254.391 pada tanggal 31 Desember 2012 (2011: Rp226.338) Aset takberwujud - neto Aset lain-lain - neto 2t,31 2d,2l,2t,10,31, 32,33 2m,11 2n 12 JUMLAH ASET Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2012
ASSETS Cash and cash equivalents 261.304 113.885 Cash on hand Cash in banks and cash equivalents 333.517 1.653.820 396.715 2.282.846 Third parties Related party 22.151.556 619 13.240.556 316 Consumer financing receivables - net of allowance for impairment losses of Rp733,805 as of 31 December 2012 (2011: Rp414,529) Third parties Related parties Investment in finance leases - net of 236.631 283.086 158.777 234.341 allowance for impairment losses of Rp1,581 as of 31 December 2012 (2011: Rp1,394) Prepaid expenses Other receivables - net 148.734 10.846 13.607 5.840 113.333 9.368 10.205 - Third parties Related parties Derivative assets Third parties Related parties 650 650 Investment in shares, related party 289.840 41.048 29.359 263.440 28.513 36.507 Fixed assets - net of accumulated depreciation of Rp254,391 as of 31 December 2012 (2011: Rp226,338) Intangible assets - net Other assets - net 25.460.457
16.889.452
TOTAL ASSETS The accompanying notes to financial statements form an integral part of these financial statements taken as a whole. 1 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 409
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk LAPORAN POSISI KEUANGAN (lanjutan) 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Catatan/ Notes
LIABILITAS Pinjaman yang diterima 2d,13,32,33, 36 Pihak ketiga Pihak berelasi Beban yang masih harus dibayar 2t,31 2d,14,32,33 Pihak ketiga Pihak berelasi Efek utang yang diterbitkan 2t,31 2d,2q,15,32,33 Medium-term notes - neto Pihak ketiga Pihak berelasi Utang obligasi - neto 2t,31 Pihak ketiga Pihak berelasi Utang lain-lain Pihak ketiga Pihak berelasi Utang pajak Liabilitas imbalan kerja Liabilitas derivatif Liabilitas pajak tangguhan - neto 2t,31 2d,16,32,33 2t,31 2r,17a 2p,18,30 2d,2i,9,32,33 2r,17c JUMLAH LIABILITAS EKUITAS Modal saham - nilai nominal Rp100 (nilai penuh) per saham Modal dasar 4.000.000.000 saham Modal ditempatkan dan disetor penuh 1.000.000.000 saham Saldo laba 19 20 Telah ditentukan penggunaannya Belum ditentukan penggunaannya Kerugian kumulatif atas instrumen derivatif untuk lindung nilai arus kas - neto 2i,9 EKUITAS - NETO JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. 410 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION (continued) 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2012
LIABILITIES Borrowings 6.358.481 1.927.276 366.249 30.788 2.956.654
352.990 8.990 Third parties Related party Accrued expenses Third parties Related parties Debt securities issued Medium-term notes - net 359.611 40.000 9.243.960 158.000 399.011
6.888.932 517.000 Third parties Related party Bonds payable - net Third parties Related parties 786.621 108.435 145.986 487.298 16.263 395.722 283.302 212.278 62.129 383.322
403.475 Other payables Third parties Related parties Taxes payable Employement benefits liabilities Derivative liabilities Deferred tax liabilities - net 20.424.690 12.468.083 TOTAL LIABILITIES EQUITY Share capital - par value Rp100 (full amount) per share Authorized capital - 4,000,000,000 shares Issued and fully paid - 1,000,000,000 100.000 75.446 4.875.632 100.000 59.613 4.264.327 shares Retained earnings Appropriated Unappropriated Cumulative losses on derivative instrument (15.311) (2.571) for cash flows hedges - net 5.035.767 4.421.369 EQUITY - NET 25.460.457
16.889.452
TOTAL LIABILITIES AND EQUITY The accompanying notes to financial statements form an integral part of these financial statements taken as a whole. 2
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Catatan/ Notes
PENDAPATAN Pembiayaan konsumen Sewa pembiayaan Lain-lain 2f,2g,2o, 2t,22,31 2f,2o, 23,39 2d,2f,2m, 2o,2t,2u,10, 11,24,31,39 JUMLAH PENDAPATAN BEBAN Gaji dan tunjangan Beban bunga dan keuangan Umum dan administrasi Penyisihan kerugian penurunan nilai Pembiayaan konsumen Sewa pembiayaan Pemasaran Lain-lain 2p,2t,25,31 2o,2t,15, 26,31 2m,27 2h 2t,5,31 6,39 28 2k,29,39 JUMLAH BEBAN LABA SEBELUM BEBAN PAJAK PENGHASILAN BEBAN PAJAK PENGHASILAN 2r,17b LABA TAHUN BERJALAN PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN Bagian efektif atas perubahan nilai wajar instrumen derivatif - lindung nilai arus kas 2i,9 Manfaat pajak penghasilan terkait dengan pendapatan komprehensif lain PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN SETELAH PAJAK JUMLAH PENDAPATAN KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN LABA NETO PER SAHAM - DASAR (dinyatakan dalam nilai Rupiah penuh) 2s,21 Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk STATEMENTS OF COMPREHENSIVE INCOME YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2012
INCOME 4.180.012 3.008.350 Consumer financing 28.092 14.440 Finance leases 2.544.820 2.280.723 Others 6.752.924 5.303.513 TOTAL INCOME (1.643.577) (1.318.487) EXPENSES Salaries and benefits Interest expense and financing (1.193.106) (767.019) (533.215) (618.940) charges General and administrative Provision for impairment losses (749.668) (187) (200.111) (303.338) (456.339) (1.126) (110.599) (153.268) Consumer financing Finance leases Marketing Others (4.857.006) (3.191.974) TOTAL EXPENSES INCOME BEFORE INCOME TAX 1.895.918 2.111.539 EXPENSE (477.280) (528.218) INCOME TAX EXPENSE 1.418.638 1.583.321 INCOME FOR THE YEAR (16.987) (2.571) OTHER COMPREHENSIVE INCOME Effective portion of the fair value change of the derivative instrument - cash flows hedge Income tax benefit relating to other 4.247
comprehensive income OTHER COMPREHENSIVE INCOME (12.740) (2.571) NET OF TAX TOTAL COMPREHENSIVE INCOME 1.405.898
1.580.750
FOR THE YEAR EARNINGS PER SHARE - BASIC 1.419 - 1.583 - (expressed in full amount of Rupiah) The accompanying notes to financial statements form an integral part of these financial statements taken as a whole. 3 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 411
. e g a u g n a l n a s e n o d n i I n i e r a n e r e h i d e d u c n l i s t n e m e a t t s a c n a n i i f l a n g i r o e h T i k b T E C N A N F I I T L U M A K M A N D A R D A T P I I I Y T U Q E N I I S E G N A H C F O S T N E M E T A T S 1 1 0 2 D N A 2 1 0 2 R E B M E C E D 1 3 D E D N E S R A E Y , h a p u R i f o s n o i l l i m n i d e s s e r p x E ( ) d e t a t s e s w i r e h t o s s e n u l f i t a l u m u k n a g u r e K i n e m u r t s n i s a t a k u t n u f i t a v i r e d s u r a i a l i n g n u d n i l a b a l o d a S a b a l o d a S m u e b l a b a l o d a S a b a l o d a S k b T E C N A N F I I T L U M A K M A N D A R D A T P I I I S A T U K E N A H A B U R E P N A R O P A L I 1 1 0 2 N A D 2 1 0 2 R E B M E S E D 1 3 R H K A R E B N U H A T I , h a i p u R n a a t u j m a l a d n a k i j a s i D ( ) n i a l n a k a t a y n d i i l a u c e k 412 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 o t e n - s a k n a k u t n e t i d n a k u t n e t i d h a e t l s e s s o l e v i t a u m u C l / a y n n a a n u g g n e p / a y n n a a n u g g n e p a d o M e v i t a v i r e d n o d e n a t e R i d e n a t e R i / m a h a s / h a l m u J h s a c r o f t n e m u r t s n i s g n n r a e i s g n n r a e i e r a h S / n a t a t a C
l a t o T t e - n - s e g d e h w o l f d - e t a i r p o r p p a n u d e t a i r p o r p p a
l a t i p a c s e - t o N 1 1 0 2 y r a u n a J 1 f o s a e c n a a B l 9 5 7 . 4 9 7 . 3
5 2 8 . 9 4 6 . 3 4 3 9 . 4 4 0 0 0 . 0 0 1 1 1 0 2 i r a u n a J 1 l a g g n a t a d a p o d a S l s d n e d v d i i h s a C ) 0 4 1 . 4 5 9 (
) 0 4 1
4 5 9 (
0 2 s a k n e d v D i i s g n n r a e i d e n a t e r i f o n o i t a i r p o r p p A k u t n u a b a l o d a s l n a h s y n e P i i e v r e s e r l a r e n e g r o f
) 9 7 6
4 1 (
9 7 6
0 2 m u m u n a g n a d a c e m o c n i e v s n e h e r p m o c i a t o T f i s n e h e r p m o k n a t a p a d n e p h a m u J l r a e y e h t r o f n a a j r e b l n u h a t r a e y e h t r o f e m o c n I 1 2 3 . 3 8 5 . 1
1 2 3
3 8 5
n a a j r e b l n u h a t a b a L s w o l f h s a c f o n o i t r o p e v i t c e f f E g n u d n i l i r a d f i t k e f e n a g a B i t e n s e g d e h ) 1 7 5 . 2 ( ) 1 7 5 . 2 (
9 , i 2 o t e n s a k s u r a i a l i n 1 1 0 2 r e b m e c e D 1 3 f o s a e c n a a B l 9 6 3 . 1 2 4 . 4 ) 1 7 5 . 2 ( 7 2 3 . 4 6 2 . 4 3 1 6 . 9 5 0 0 0 . 0 0 1 1 1 0 2 r e b m e s e D 1 3 l a g g n a t a d a p o d a S l s d n e d v d i i h s a C ) 0 0 5 . 1 9 7 (
) 0 0 5
1 9 7 (
0 2 s a k n e d v D i i s g n n r a e i d e n a t e r i f o n o i t a i r p o r p p A k u t n u a b a l o d a s l n a h s y n e P i i e v r e s e r l a r e n e g r o f
) 3 3 8
5 1 (
3 3 8
0 2 m u m u n a g n a d a c e m o c n i e v s n e h e r p m o c i a t o T f i s n e h e r p m o k n a t a p a d n e p h a m u J l r a e y e h t r o f n a a j r e b l n u h a t r a e y e h t r o f e m o c n I 8 3 6 . 8 1 4 . 1
8 3 6
8 1 4
n a a j r e b l n u h a t a b a L s w o l f h s a c f o n o i t r o p e v i t c e f f E g n u d n i l i r a d f i t k e f e g n a y n a g a B i t e n
s e g d e h ) 0 4 7 . 2 1 ( ) 0 4 7 . 2 1 (
9 , i 2 o t e n
s a k s u r a i a l i n 2 1 0 2 r e b m e c e D 1 3 f o s a e c n a a B l 7 6 - 7 . 5 3 0 . 5 ) 1 1 - 3 . 5 1 ( 2 3 - 6 . 5 7 8 . 4 6 4 - 4 . 5 7 0 0 - 0 . 0 0 1 2 1 0 2 r e b m e s e D 1 3 l a g g n a t a d a p o d a S l l a c n a n i f e s e h t i f o t r a p l a r g e t n i n a m r o f s t n e m e t a t s l a c n a n i f o t i s e t o n g n y n a p m o c c a e h T i i r a d n a k h a s p r e t i k a d i t g n a y n a g a b n a k a p u r e m i r i p m a l r e t n a g n a u e k n a r o p a l s a t a n a a a C t t . e o h w a l s a n e k a t s t n e m e t a t s . n a h u r u e s e k a r a c e s n a g n a u e k n a r o p a l l 4
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk LAPORAN ARUS KAS TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Catatan/ Notes
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan kas dari: Transaksi pembiayaan konsumen Bunga bank dan deposito berjangka Pengeluaran kas untuk: Transaksi pembiayaan konsumen Bunga pembiayaan bersama Gaji dan tunjangan Premi asuransi Beban bunga efek utang yang diterbitkan Beban umum dan administrasi Pajak penghasilan Beban bunga dan provisi bank 26 Tantiem Dewan Komisaris dan Direksi Penerimaan/(pengeluaran) kas dari/(untuk) lain-lain - neto Kas neto digunakan untuk aktivitas operasi ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Hasil penjualan aset tetap Penerimaan dividen kas Pembelian aset tetap Pembelian aset takberwujud 11 10 11 Kas neto digunakan untuk aktivitas investasi ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Penerimaan pinjaman bank dan pembiayaan bersama Penerimaan dari penerbitan efek utang Pembayaran pinjaman bank dan pembiayaan 15 bersama Pembayaran pokok efek utang yang diterbitkan Pembayaran dividen kas 15 20 Kas neto diperoleh dari aktivitas pendanaan KENAIKAN/(PENURUNAN) NETO KAS DAN SETARA KAS KAS DAN SETARA KAS, AWAL TAHUN KAS DAN SETARA KAS, AKHIR TAHUN 4 Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk STATEMENTS OF CASH FLOWS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2012
CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES Cash received from: 39.701.247 11.569 32.158.129 8.491 Consumer financing transactions Interest from banks and time deposits Cash disbursements for: (34.097.520) (3.673.261) (1.596.543) (1.025.286) (754.188) (705.271) (559.285) (412.952) (34.600.062) (3.378.355) (1.351.155) (1.026.854) (360.607) (598.331) (558.626) (124.386) Consumer financing transactions Interest on joint financing Salaries and benefits Insurance premiums Interest on debt securities issued General and administrative expenses Income taxes Interest and bank provision expenses Tantiem for Boards of Commissioners (25.380) (23.831) and Directors Cash received from/(disbursements for) 647 (51.317) others - net (3.136.223) (9.906.904) Net cash used in operating activities CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES 5.555 910 (92.864) (23.941) 7.136 303 (135.608) (7.559) Proceeds from sale of fixed assets Receipt of cash dividends Acquisition of fixed assets Acquisition of intangible assets (110.340) (135.728) Net cash used in investing activities CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES 25.754.036 3.477.000 25.091.831 5.423.000 Proceeds from borrowings and joint financing Proceeds from issuance of debt securities (24.255.778) (17.202.142) Payments of borrowings and joint financing Payments of principal on debt securities (1.482.000) (791.500) (141.000) (954.140) issued Payments of cash dividends 2.701.758 12.217.549 Net cash provided by financing activities NET INCREASE/(DECREASE) IN CASH (544.805) 2.174.917 AND CASH EQUIVALENTS CASH AND CASH EQUIVALENTS, 2.793.446 618.529 AT BEGINNING OF YEAR CASH AND CASH EQUIVALENTS, 2.248.641
2.793.446
AT END OF YEAR The accompanying notes to financial statements form an integral part of these financial statements taken as a whole. 5 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 413
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. INFORMASI UMUM a. Pendirian dan informasi umum Perseroan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk ("Perseroan") didirikan pada tanggal 13 Nopember 1990 berdasarkan Akta Notaris Misahardi Wilamarta, S.H., No. 131. Akta pendirian ini telah disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik Keputusan No. C2-19.HT.01.01.TH.91 tanggal 8 Januari 1991 dan telah diumumkan dalam Tambahan No. 421 pada Berita Negara Republik Indonesia No. 12 tanggal 8 Pebruari 1991. Indonesia dalam Surat Anggaran Dasar Perseroan telah mengalami beberapa kali perubahan, perubahan terakhir dilakukan dengan Akta Notaris Pahala Sutrisno Amijoyo Tampubolon, S.H., No. 6 tanggal 7 Mei 2012, mengenai Perubahan Anggaran Dasar Perseroan. Perubahan ini disahkan oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Keputusan dalam No. AHU-26913.AH.01.02 tanggal 21 Mei 2012. Indonesia Surat Perseroan memperoleh sebagai perusahaan pembiayaan dari Menteri Keuangan dalam Surat Keputusan No. 253/KMK.013/1991 tanggal 4 Maret 1991. Berdasarkan Pasal 3 Anggaran Dasar Perseroan, ruang lingkup kegiatan Perseroan dalam bidang perusahaan pembiayaan meliputi sewa guna usaha, anjak piutang, pembiayaan konsumen dan usaha kartu kredit. Pada saat ini, Perseroan terutama bergerak dalam bidang pembiayaan konsumen. Pada tahun 2012, Perseroan menambah ruang lingkup kegiatannya dengan pembiayaan konsumen berbasis syariah. izin usaha Perseroan berdomisili di The Landmark I Lantai 26-31, Jalan Jenderal Sudirman No. 1, Jakarta Selatan dan Perseroan memiliki 698 jaringan usaha yang terdiri dari kantor cabang, kantor perwakilan, kios dan dealer outlet yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia. Perseroan memulai operasi komersialnya pada tahun 1991. Sejak Januari 2004, PT Bank Danamon Indonesia Tbk menjadi pemegang saham pengendali Perseroan. PT Bank Danamon Indonesia Tbk merupakan anak perusahaan dari Asia Financial (Indonesia) Pte. Ltd., dimana pemegang saham akhir adalah Temasek Holding Pte. Ltd., sebuah perusahaan investasi yang berkedudukan di Singapura dan sepenuhnya dimiliki oleh Pemerintah Singapura. 414 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 6 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 1. GENERAL INFORMATION a. Establishment and general information of Company PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (the "Company") was established on 13 November 1990 based on Notarial Deed No. 131 of Misahardi Wilamarta, S.H. The deed of establishment was approved by the Ministry of Justice of the Republic of Indonesia in its Decision Letter No. C2-19.HT.01.01.TH.91 dated 8 January 1991 and was published in Supplement No. 421 to the State Gazette of the Republic of Indonesia No. 12 dated 8 February 1991. The Company"s Articles of Association had been amended several times with the latest amendment was effected by Notarial Deed of Pahala Sutrisno Amijoyo Tampubolon, S.H., No. 6 dated 7 May 2012, the Articles of concerning Association of the Company. This amendment was legalized by the Ministry of Laws and Human Rights of the Republic of Indonesia in its Decision Letter No. AHU-26913.AH.01.02 dated 21 May 2012. the Amendment of The Company obtained its license to operate as a financing company from the Ministry of Finance based on Decision Letter No. 253/KMK.013/1991 dated 4 March 1991. As stated in Article 3 of the Company"s Articles of Association, the scope of the Company"s activities comprises of financing company which include leasing, factoring, consumer financing and credit card business. Currently, the Company mainly engages in consumer financing activities. In 2012, the Company added its scope of activity to include consumer financing based on sharia. The Company's registered office is located at the 26 th- 31th Floor of The Landmark I, Jalan Jenderal Sudirman No. 1, South Jakarta and the Company has 698 business networks which consist of branch offices, representative offices, kiosks and dealer outlets throughout its commercial operations in 1991. Indonesia. The Company started Since 2004, PT Bank Danamon Indonesia Tbk has been the Company"s controlling shareholder. PT Bank Danamon Indonesia Tbk is a subsidiary of Asia Financial (Indonesia) Pte. Ltd., which the ultimate shareholder is Temasek Holding Pte. Ltd., an investment holding company based in Singapore and wholly owned by the Government of Singapore. January the
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. INFORMASI UMUM (lanjutan) b. Penawaran umum saham Perseroan Pada tanggal 23 Maret 2004, Perseroan melakukan Penawaran Umum Perdana atas 100.000.000 saham dengan nilai nominal Rp100 (nilai penuh) per saham dengan sebesar Rp2.325 (nilai penuh) per saham. Seluruh saham ini telah tercatat di Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya pada tanggal 31 Maret 2004. harga penawaran Pada tanggal 30 Nopember 2007, Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya telah bergabung menjadi Bursa Efek Indonesia. Seluruh saham yang ditawarkan melalui Penawaran Umum Perdana ini merupakan saham divestasi milik pemegang demikian, Perseroan tidak menerima dana hasil penjualan saham. saham pendiri. Dengan c. Penawaran umum efek utang Perseroan Pada bulan Mei 2003, Perseroan menerbitkan Obligasi Adira Dinamika Multi Finance I Tahun 2003 (Obligasi I) melalui Bursa Efek Surabaya (sekarang bernama Bursa Efek Indonesia, lihat Catatan 1b) dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp500.000 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 14,125% per tahun. Obligasi I yang terbagi menjadi dua seri, yaitu Seri A sebesar Rp63.000 dan Seri B sebesar Rp437.000, telah jatuh tempo dan dilunasi pada tanggal 6 Mei 2008. Pada bulan Juni 2006, Perseroan menerbitkan Obligasi Adira Dinamika Multi Finance II Tahun 2006 (Obligasi II) melalui Bursa Efek Surabaya (sekarang bernama Bursa Efek Indonesia, lihat Catatan 1b) dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp750.000. Obligasi II ini terbagi menjadi tiga seri, yaitu Seri A sebesar Rp570.000 yang telah jatuh tempo dan dilunasi pada tanggal 8 Juni 2009 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 14,40% per tahun, Seri B sebesar Rp90.000 yang telah jatuh tempo dan dilunasi pada tanggal 8 Juni 2010 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 14,50% per tahun dan Seri C sebesar Rp90.000 yang telah jatuh tempo dan dilunasi pada tanggal 8 Juni 2011 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 14,60% per tahun. Pada bulan Mei 2009, Perseroan menerbitkan Obligasi Adira Dinamika Multi Finance III Tahun 2009 (Obligasi III) melalui Bursa Efek Indonesia dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp500.000. Obligasi III ini terbagi menjadi tiga seri, yaitu Seri A sebesar Rp46.000 yang telah jatuh tempo dan dilunasi pada tanggal 18 Mei 2010 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 12,55% per tahun, Seri B sebesar Rp51.000 yang telah jatuh tempo dan dilunasi pada tanggal 13 Mei 2011 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 13,55% per tahun dan Seri C sebesar Rp403.000 yang telah jatuh tempo dan dilunasi pada tanggal 13 Mei 2012 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 14,60% per tahun. 7 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 1. GENERAL INFORMATION (continued) b. Public offering of the Company's shares On 23 March 2004, the Company conducted an Initial Public Offering (IPO) of 100,000,000 shares with par value of Rp100 (full amount) per share with offering value of Rp2,325 (full amount) per share. These shares were all listed at Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange on 31 March 2004. On 30 November 2007, Jakarta Stock Exchange and into Surabaya Stock Exchange have merged Indonesia Stock Exchange. All shares offered through this IPO were divestment shares owned by the founding shareholders. Therefore, the Company did not receive any funds from sale of shares. c. Public offering of the Company's debt securities In May 2003, the Company issued Adira Dinamika Multi Finance Bonds I Year 2003 (Bonds I) through the Surabaya Stock Exchange (now namely Indonesia Stock Exchange, see Note 1b) with a total nominal value of Rp500,000, and bear fixed interest rate of 14.125% per annum. Bonds I which consist of two series, i.e. Serial A amounting to Rp63,000 and Serial B amounting to Rp437,000, was matured and fully repaid on 6 May 2008. In June 2006, the Company issued Adira Dinamika Multi Finance Bonds II Year 2006 (Bonds II) through the Surabaya Stock Exchange (now namely Indonesia Stock Exchange, see Note 1b) with a total nominal value of Rp750,000. Bonds II consist of three series, i.e. Serial A amounting to Rp570,000 was matured and fully repaid on 8 June 2009 and bear a fixed interest rate of 14.40% per annum, Serial B amounting to Rp90,000 was matured and fully repaid on 8 June 2010 and bear a fixed interest rate of 14.50% per annum and Serial C amounting to Rp90,000 which was matured and fully repaid on 8 June 2011 and bear a fixed interest rate of 14.60% per annum. In May 2009, the Company issued Adira Dinamika Multi Finance Bonds III Year 2009 (Bonds III) through the Indonesia Stock Exchange with a total nominal value of Rp500,000. Bonds III consist of three series, i.e. Serial A amounting to Rp46,000 which was matured and fully repaid on 18 May 2010 and bear a fixed interest rate of 12.55% per annum, Serial B amounting to Rp51,000 which was matured and fully repaid on 13 May 2011 and bear a fixed interest rate of 13.55% per annum and Serial C amounting to Rp403,000 which was matured and fully repaid on 13 May 2012 and bear a fixed interest rate of 14.60% per annum. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 415
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. INFORMASI UMUM (lanjutan) c. Penawaran umum efek utang Perseroan (lanjutan) Pada bulan Oktober 2010, Perseroan menerbitkan Obligasi Adira Dinamika Multi Finance IV Tahun 2010 (Obligasi IV) melalui Bursa Efek Indonesia dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp2.000.000. Obligasi IV ini terbagi menjadi lima seri, yaitu Seri A sebesar Rp229.000 yang telah jatuh tempo dan dilunasi pada tanggal 29 April 2012 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 7,60% per tahun, Seri B sebesar Rp238.000 yang telah jatuh tempo dan dilunasi pada tanggal 29 Oktober 2012 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 8,25% per tahun, Seri C sebesar Rp577.000 yang akan jatuh tempo pada tanggal 29 April 2013 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 8,70% per tahun, Seri D sebesar Rp284.000 yang akan jatuh tempo pada tanggal 29 Oktober 2013 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 9,00% per tahun, dan Seri E sebesar Rp672.000 yang akan jatuh tempo pada tanggal 29 Oktober 2014 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 9,25% per tahun. Pada bulan Mei 2011, Perseroan menerbitkan Obligasi Adira Dinamika Multi Finance V Tahun 2011 (Obligasi V) melalui Bursa Efek Indonesia dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp2.500.000. Obligasi V ini terbagi menjadi empat seri, yaitu Seri A sebesar Rp612.000 yang telah jatuh tempo dan dilunasi pada tanggal 31 Mei 2012 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 8,00% per tahun, Seri B sebesar Rp160.000 yang akan jatuh tempo pada tanggal 27 Mei 2013 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 8,80% per tahun, Seri C sebesar Rp567.000 yang akan jatuh tempo pada tanggal 27 Mei 2014 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 9,60% per tahun, dan Seri D sebesar Rp1.161.000 yang akan jatuh tempo pada tanggal 27 Mei 2015 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 10,00% per tahun. Pada bulan Nopember 2011, Perseroan menerbitkan Medium-Term Notes I Adira Dinamika Multi Finance Tahun 2011 (MTN I) dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp400.000 dan menunjuk PT NISP Sekuritas sebagai arranger. MTN I ini terbagi menjadi dua seri, yaitu Seri A sebesar Rp200.000 yang akan jatuh tempo pada tanggal 10 Mei 2013 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 8,40% per tahun dan Seri B sebesar Rp200.000 yang akan tanggal jatuh 10 Nopember 2013 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 8,65% per tahun. tempo pada 416 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 8 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 1. GENERAL INFORMATION (continued) c. Public offering of the Company's debt securities (continued) In October 2010, the Company issued Adira Dinamika Multi Finance Bonds IV Year 2010 (Bonds IV) through the Indonesia Stock Exchange with a total nominal value of Rp2,000,000. Bonds IV consist of five series, i.e. Serial A amounting to Rp229,000 which was matured and fully repaid on 29 April 2012 and bear a fixed interest rate of 7.60% per annum, Serial B amounting to Rp238,000 which was matured and fully repaid on 29 October 2012 and bear a fixed interest rate of 8.25% per annum, Serial C amounting to Rp577,000 which will mature on 29 April 2013 and bear a fixed interest rate of 8.70% per annum, Serial D to Rp284,000 which will mature on amounting 29 October 2013 and bear a fixed interest rate of 9.00% per annum, and Serial E amounting to Rp672,000 which will mature on 29 October 2014 and bear a fixed interest rate of 9.25% per annum. In May 2011, the Company issued Adira Dinamika Multi Finance Bonds V Year 2011 (Bonds V) through the Indonesia Stock Exchange with a total nominal value of Rp2,500,000. Bonds V consist of four series, i.e. Serial A amounting to Rp612,000 which was matured and fully repaid on 31 May 2012 and bear a fixed interest rate of 8.00% per annum, Serial B amounting to Rp160,000 which will mature on 27 May 2013 and bear a fixed interest rate of 8.80% per annum, Serial C amounting to Rp567,000 which will mature on 27 May 2014 and bear a fixed interest rate of 9.60% per annum, and Serial D amounting to Rp1,161,000 which will mature on 27 May 2015 and bear a fixed interest rate of 10.00% per annum. In November 2011, issued Adira Dinamika Multi Finance Medium-Term Notes I Year 2011 (MTN I) with a total nominal value of Rp400,000 and appointed PT NISP Sekuritas as arranger. MTN I consist of two series, i.e. Serial A amounting to Rp200,000 which will mature on 10 May 2013 and bear a fixed interest rate of 8.40% per annum, Serial B to Rp200,000 which will mature on amounting 10 November 2013 and bear a fixed interest rate of 8.65% per annum. the Company
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. INFORMASI UMUM (lanjutan) c. Penawaran umum efek utang Perseroan (lanjutan) Pada bulan Desember 2011, Perseroan menerbitkan Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap I Tahun 2011 (Obligasi Berkelanjutan I Tahap I) melalui Bursa Efek Indonesia dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp2.523.000. Obligasi Berkelanjutan I Tahap I ini tiga seri, yaitu Seri A sebesar terbagi menjadi Rp325.000 yang akan tanggal jatuh 16 Desember 2013 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 7,75% per tahun, Seri B sebesar Rp665.000 yang akan jatuh tempo pada tanggal 16 Desember 2014 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 8,00% per tahun, dan Seri C sebesar Rp1.533.000 yang akan jatuh tempo pada tanggal 16 Desember 2016 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 9,00% per tahun. tempo pada Pada bulan Mei 2012, Perseroan menerbitkan Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap II Tahun 2012 (Obligasi Berkelanjutan I Tahap II) melalui Bursa Efek Indonesia dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp1.850.000. Obligasi Berkelanjutan I Tahap II ini terbagi menjadi tiga seri, yaitu Seri A sebesar Rp786.000 yang akan jatuh tempo pada tanggal 14 Mei 2013 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 6,50% per tahun, Seri B sebesar Rp200.000 yang akan jatuh tempo pada tanggal 4 Mei 2014 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 7,50% per tahun, dan Seri C sebesar Rp864.000 yang akan jatuh tempo pada tanggal 4 Mei 2015 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 7,75% per tahun. Pada bulan September 2012, Perseroan menerbitkan Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap III Tahun 2012 (Obligasi Berkelanjutan I Tahap III) melalui Bursa Efek Indonesia dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp1.627.000. Obligasi Berkelanjutan I Tahap III ini tiga seri, yaitu Seri A sebesar terbagi menjadi Rp376.000 yang akan tanggal jatuh 7 Oktober 2013 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 6,50% per tahun, Seri B sebesar Rp578.000 yang akan jatuh tempo pada tanggal 27 September 2015 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 7,75% per tahun, dan Seri C sebesar Rp673.000 yang akan jatuh tempo pada tanggal 27 September 2017 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 8,75% per tahun. tempo pada 9 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 1. GENERAL INFORMATION (continued) c. Public offering of the Company's debt securities (continued) In December 2011, issued Adira Dinamika Multi Finance Continuing Bonds I with Fixed Interest Rate Phase I Year 2011 (Continuing Bonds I Phase I) through the Indonesia Stock Exchange with a total nominal value of Rp2,523,000. Continuing Bonds I Phase I consist of three series, i.e. Serial A amounting to Rp325,000 which will mature on 16 December 2013 and bear a fixed interest rate of 7.75% per annum, Serial B amounting to Rp665,000 which will mature on 16 December 2014 and bear a fixed interest rate of 8.00% per annum, and Serial C amounting to Rp1,533,000 which will mature on 16 December 2016 and bear a fixed interest rate of 9.00% per annum. the Company In May 2012, the Company issued Adira Dinamika Multi Finance Continuing Bonds I with Fixed Interest Rate Phase II Year 2012 (Continuing Bonds I Phase II) through the Indonesia Stock Exchange with a total nominal value of Rp1,850,000. Continuing Bonds I Phase II consist of three series, i.e. Serial A amounting to Rp786,000 which will mature on 14 May 2013 and bear a fixed interest rate of 6.50% per annum, Serial B amounting to Rp200,000 which will mature on 4 May 2014 and bear a fixed interest rate of 7.50% per annum, and Serial C amounting to Rp864,000 which will mature on 4 May 2015 and bear a fixed interest rate of 7.75% per annum. In September 2012, issued Adira Dinamika Multi Finance Continuing Bonds I with Fixed Interest Rate Phase III Year 2012 (Continuing Bonds I Phase III) through the Indonesia Stock Exchange with a total nominal value of Rp1,627,000. Continuing Bonds I Phase III consist of three series, i.e. Serial A amounting to Rp376,000 which will mature on 7 October 2013 and bear a fixed interest rate of 6.50% per annum, Serial B amounting to Rp578,000 which will mature on 27 September 2015 and bear a fixed interest rate of 7.75% per annum, and Serial C to Rp673,000 which will mature on amounting 27 September 2017 and bear a fixed interest rate of 8.75% per annum. the Company Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 417
The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued) d. Dewan Komisaris dan Direksi d. Boards of Commissioners and Directors Susunan Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan pada tanggal 31 Desember 2012 adalah sebagai berikut: The composition of the Company"s Boards of Commissioners and Directors as of 31 December 2012 was as follows: Komisaris Utama Komisaris merangkap Komisaris Independen Komisaris merangkap Komisaris Independen Komisaris merangkap Komisaris Independen Komisaris Komisaris Komisaris Ho Hon Cheong Djoko Sudyatmiko Eng Heng Nee Philip Pande Radja Silalahi Muliadi Rahardja Vera Eve Lim Rajeev Kakar President Commissioner Commissioner concurrently as Independent Commissioner Commissioner concurrently as Independent Commissioner Commissioner concurrently as Independent Commissioner Commissioner Commissioner Commissioner Direktur Utama Wakil Direktur Utama Direktur Pemasaran Pembiayaan Willy Suwandi Dharma Marwoto Soebiakno President Director Vice President Director Car Financing Marketing Mobil Direktur Manajemen Risiko Direktur Keuangan dan Direktur Hafid Hadeli Ho Lioeng Min Director Risk Management Director Finance Director and Compliance Kepatuhan I Dewa Made Susila Director Susunan Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan pada tanggal 31 Desember 2011 adalah sebagai berikut: The composition of the Company"s Boards of Commissioners and Directors as of 31 December 2011 was as follows: Komisaris Utama Komisaris merangkap Komisaris Independen Komisaris merangkap Komisaris Independen Komisaris merangkap Komisaris Independen Komisaris Komisaris Komisaris Direktur Utama Direktur Pemasaran Pembiayaan Ho Hon Cheong Djoko Sudyatmiko Eng Heng Nee Philip Pande Radja Silalahi Muliadi Rahardja Vera Eve Lim Rajeev Kakar Stanley Setia Atmadja President Commissioner Commissioner concurrently as Independent Commissioner Commissioner concurrently as Independent Commissioner Commissioner concurrently as Independent Commissioner Commissioner Commissioner Commissioner President Director Motorcycle Financing Marketing Sepeda Motor Marwoto Soebiakno Director Direktur Pemasaran Pembiayaan Car Financing Marketing Mobil Direktur Manajemen Risiko Direktur Keuangan dan Direktur Hafid Hadeli Ho Lioeng Min Director Risk Management Director Finance Director and Compliance Kepatuhan I Dewa Made Susila Director e. Dewan Pengawas Syariah e. Sharia Supervisory Board Susunan Dewan Pengawas Syariah pada 31 Desember 2012 adalah sebagai berikut: tanggal The composition of the Sharia Supervisory Board as of 31 December 2012 was as follows: Ketua Anggota Anggota Prof. Dr. H. Fathurrahman Djamil, MA Dr. Noor Ahmad, MA Dr. Oni Sahroni, MA Chairman Member Member 10 418 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
1. The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued) f. Komite Audit dan Manajemen Risiko f. Audit and Risk Management Committee Susunan Komite Audit pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 adalah sebagai berikut: The composition of the Audit Committee as of 31 December 2012 and 2011 was as follows: Ketua Anggota Anggota Anggota Anggota Anggota Anggota Djoko Sudyatmiko Eng Heng Nee Philip Pande Radja Silalahi Vera Eve Lim Rajeev Kakar Harry Kusnady Diyah Sasanti Chairman Member Member Member Member Member Member Susunan Komite Manajemen Risiko pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 adalah sebagai berikut: The the Risk Management Committee as of 31 December 2012 and 2011 was as follows: composition of Ketua Anggota Anggota Anggota Anggota Eng Heng Nee Philip Djoko Sudyatmiko Pande Radja Silalahi Vera Eve Lim Rajeev Kakar Chairman Member Member Member Member g. Berdasarkan Surat Keputusan Direksi Perseroan tanggal 25 Agustus No. 030/ADMF/BOD/CS/VIII/11 tanggal 2011, 31 Desember 2012 dan 2011 adalah I Dewa Made Susila. Sekretaris Perusahaan pada g. Based on Directors" Decision Letter of the Company No. 030/ADMF/BOD/CS/VIII/11 dated 25 August 2011, Corporate Secretary as of 31 December 2012 and 2011 is I Dewa Made Susila. h. Berdasarkan Surat Keputusan Bersama Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan No. 017/ADMF/BOD/IV/11 tanggal 29 April 2011, Kepala Unit Audit Internal Perseroan pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 adalah Ingrid Sri Komala Dewi. h. Based on Joint Decision Letter of the Board of Directors and Commissioners of the Company No. 017/ADMF/BOD/IV/11 dated 29 April 2011, the Head of Internal Audit Unit as of 31 December 2012 and 2011 is Ingrid Sri Komala Dewi. i. Pada tanggal 31 Desember 2012 Perseroan mempunyai 19.639 (2011: 20.138) karyawan tetap; serta 8.454 (2011: 8.134) karyawan tidak tetap. i. As of 31 December 2012 Company had 19,639 (2011: 20,138) permanent employees; also 8,454 (2011: 8,134) non-permanent employees. j. Laporan keuangan Perseroan disusun oleh Direksi dan diotorisasi untuk terbit pada tanggal 30 Januari 2013. j. The financial statements of the Company were prepared by the Board of Directors and authorized for issue on 30 January 2013. 11 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 419
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR SIGNIFIKAN KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG Kebijakan akuntansi yang signifikan, yang diterapkan dalam penyusunan laporan keuangan Perseroan pada tanggal dan untuk tahun berakhir 31 Desember 2012 dan 2011 adalah sebagai berikut: a. Pernyataan kepatuhan Laporan keuangan pada tanggal dan untuk tahun berakhir 31 Desember 2012 dan 2011 disusun dan disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia yang diterbitkan oleh Ikatan Akuntan Indonesia (IAI) dan Peraturan Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (Bapepam-LK) No. VIII.G.7 tentang "Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik" terdapat dalam Lampiran Keputusan Ketua yang Bapepam-LK No. KEP-347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012. b. Dasar penyusunan laporan keuangan Laporan keuangan disusun atas dasar akrual dan berdasarkan konsep nilai historis, kecuali untuk instrumen keuangan derivatif yang diukur pada nilai wajar dan utang atas kewajiban imbalan pasti yang diakui sebesar nilai kini kewajiban imbalan pasti dikurangi dengan kerugian aktuaria yang belum diakui ditambah beban jasa lalu yang belum diakui. Laporan arus kas disusun dengan menggunakan metode langsung dengan mengelompokkan arus kas ke dalam aktivitas operasi, investasi dan pendanaan. Seluruh angka dalam laporan keuangan ini dibulatkan menjadi dan disajikan dalam jutaan Rupiah yang terdekat, kecuali dinyatakan lain. Dalam penyusunan laporan keuangan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia, dibutuhkan yang pertimbangan, mempengaruhi: estimasi dan asumsi penerapan kebijakan akuntansi; - jumlah aset dan liabilitas yang dilaporkan, dan pengungkapan atas aset dan liabilitas kontinjensi pada tanggal laporan keuangan; jumlah pendapatan dan beban yang dilaporkan selama periode pelaporan. Walaupun berdasarkan ini pengetahuan terbaik manajemen atas kejadian dan tindakan saat ini, hasil aktual mungkin berbeda dengan jumlah yang diestimasi semula. estimasi dibuat Estimasi dan asumsi yang digunakan ditelaah secara berkesinambungan. Revisi atas estimasi akuntansi diakui pada periode dimana estimasi tersebut direvisi dan periode-periode yang akan datang yang dipengaruhi oleh revisi estimasi tersebut. 420 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 12 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES The significant accounting policies, applied the preparation of the Company"s financial statements as of and for years ended 31 December 2012 and 2011 were as follows: in a. Statement of compliance The financial statements as of and for years ended 31 December 2012 and 2011 are prepared and presented in accordance with Indonesian Financial Accounting Standards as issued by the Indonesian Institute of Accountants and the Capital Market and Financial Institution Supervisory Agency (Bapepam-LK) Regulation No. VIII.G.7 regarding "Emiten or Public Company"s Financial Statements Presentation and Disclosure Guidelines" as included in the Appendix of the Decision Decree of the Chairman of Bapepam-LK No. KEP-347/BL/2012 dated 25 June 2012. b. Basis for preparation of the financial statements The financial statements were prepared on the accrual basis and under the historical cost concept, except for derivative financial instruments which are measured at fair value and the liability for defined benefit obligations which is recognized as the present value of the defined benefit obligations less the unrecognized actuarial losses, plus unrecognized past service cost. The statements of cash flows are prepared based on the direct method by classifying cash flows on the basis of operating, investing and financing activities. Figures in the financial statements are rounded to and expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated. The preparation of financial statements in conformity Indonesian Financial Accounting Standards judgments, estimates and with requires the use of assumptions that affect: -
the application of accounting policies; the reported amounts of assets and liabilities and disclosure of contingent assets and liabilities at the date of the financial statements; the expenses during the reporting period. reported amounts of income Although these estimates are based on management"s best knowledge of current events and activities, actual results may differ from those estimates. Estimates and underlying assumptions are reviewed on an ongoing basis. Revisions to accounting estimates are recognized in the period in which the estimate is revised and in any future periods affected. and
2. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) IKHTISAR SIGNIFIKAN (lanjutan) KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG b. Dasar penyusunan laporan keuangan (lanjutan) Secara khusus, informasi mengenai hal-hal penting yang terkait dengan ketidakpastian estimasi dan pertimbangan penting dalam penerapan kebijakan akuntansi yang memiliki dampak yang signifikan terhadap jumlah yang diakui dalam laporan keuangan dijelaskan dalam Catatan 3. Mata uang penyajian yang digunakan dalam penyusunan laporan keuangan ini adalah mata uang Rupiah yang merupakan mata uang fungsional. c. Perubahan kebijakan akuntansi Standar, perubahan dan interpretasi yang berlaku efektif sejak tanggal 1 Januari 2012 Berikut ini adalah standar, perubahan dan interpretasi yang berlaku efektif sejak tanggal 1 Januari 2012 dan relevan bagi Perseroan: PSAK No. 10 (Revisi 2010), "Pengaruh Perubahan Kurs Valuta Asing". PSAK No. 16 (Revisi 2011), "Aset Tetap". PSAK No. 18 (Revisi 2010), "Akuntansi dan Pelaporan Program Manfaat Purnakarya". PSAK No. 24 (Revisi 2010), "Imbalan Kerja". PSAK No. 30 (Revisi 2011), "Sewa". PSAK No. 46 (Revisi 2010), "Pajak Penghasilan". PSAK No. 50 (Revisi 2010), "Instrumen Keuangan: Penyajian". PSAK No. 53 (Revisi 2010), "Pembayaran Berbasis Saham". PSAK No. 55 (Revisi 2011), "Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran". PSAK No. 56 (Revisi 2010), "Laba Per Saham". PSAK No. Pengungkapan". 60, "Instrumen Keuangan:
ISAK No. 15, Persyaratan Interaksinya". "Batas Aset Pendanaan Imbalan Pasti, dan Minimum
ISAK No. 23, " Sewa Operasi - Insentif".
ISAK No. 25, " Hak Atas Tanah". 13 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) b. Basis for preparation of the financial statements (continued) In particular, information about significant areas of in estimation uncertainty and critical applying accounting policies that have significant effect on the amount recognized in the financial statements are described in Note 3. judgments The presentation currency used financial statements is Rupiah, which is the functional currency. in the c. Changes in accounting policies Standards, amendments and interpretations which became effective starting 1 January 2012 The and interpretations which became effective since 1 January 2012 and are relevant to the Company: following standards, amendments SFAS No. 10 (Revised 2010), "The Effects of Changes in Foreign Exchange Rates". SFAS No. 16 (Revised 2011), "Fixed Assets". SFAS No. 18 (Revised 2010), "Accounting and Reporting by Retirement Benefit Plans". SFAS No. 24 (Revised 2010), "Employee Benefits". SFAS No. 30 (Revised 2011), "Lease". SFAS No. 46 (Revised 2010), "Income Taxes". SFAS No. 50 (Revised 2010), Instruments: Presentation". "Financial SFAS No. 53 Payments". (Revised 2010), "Share-based SFAS No. 55 (Revised 2011), Instruments: Recognition and Measurement". "Financial SFAS No. 56 (Revised 2010), "Earnings Per Share". SFAS No. 60, "Financial Instruments: Disclosures".
IFAS No. 15, "Limit of Defined Benefit Assets, Minimum Funding Requirements and Their Interaction".
IFAS No. 23, "Operating Lease - Incentive".
IFAS No. 25, "Land Right". Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 421
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR SIGNIFIKAN (lanjutan) KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG c. Perubahan kebijakan akuntansi (lanjutan) Standar, perubahan dan interpretasi yang berlaku efektif sejak tanggal 1 Januari 2012 (lanjutan) akuntansi Dampak Perseroan sehubungan dengan implementasi dari standar akuntansi baru di atas tidak signifikan kecuali "Instrumen Keuangan: untuk PSAK No. Pengungkapan" yang memiliki dampak sebagai berikut: dari perubahan kebijakan 60, Pentingnya instrumen keuangan untuk posisi keuangan dan kinerja suatu entitas. Pengungkapan ini persyaratan sebelumnya di PSAK No. 50 (Revisi 2006). menggabungkan banyak Informasi kualitatif dan kuantitatif mengenai paparan risiko yang instrumen keuangan, termasuk pengungkapan minimum mengenai risiko kredit, risiko likuiditas dan risiko pasar. timbul dari Informasi komparatif telah disajikan kembali agar sesuai dengan standar tersebut. Karena perubahan pada kebijakan akuntansi hanya mempengaruhi aspek pengungkapan, maka tidak ada dampak terhadap laba per saham. d. Aset dan liabilitas keuangan Aset keuangan Perseroan terdiri dari kas dan setara kas, piutang pembiayaan konsumen, investasi sewa pembiayaan, piutang (piutang karyawan, lain-lain piutang bunga deposito dan piutang klaim asuransi), aset derivatif dan investasi dalam saham. Liabilitas keuangan Perseroan terdiri dari pinjaman yang diterima, bunga yang masih harus dibayar, efek utang (medium-term notes dan utang yang diterbitkan obligasi), liabilitas derivatif dan utang lain-lain (utang kepada dealer dan utang premi asuransi). d.1. Klasifikasi Pada awal, Perseroan mengelompokkan seluruh aset keuangannya (kecuali derivatif untuk tujuan manajemen risiko dan investasi dalam saham) sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang. Pinjaman yang diberikan dan piutang adalah aset keuangan non- derivatif dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan dan tidak mempunyai kuotasi di pasar aktif. saat pengakuan 422 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 14 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) c. Changes in accounting policies (continued) Standards, amendments and interpretations which became effective starting 1 January 2012 (continued) The impacts from the changes in the Company"s accounting policies in response to the above new are not accounting significant except "Financial Instruments: Disclosures" as follows: standards implementation for SFAS No. 60, The significance of financial instruments for an entity"s financial position and performance. These disclosures incorporate many of the requirements previously in SFAS No. 50 (Revised 2006). Qualitative and quantitative information about exposure to risks arising from financial instruments, including specified minimum disclosures about credit risk, liquidity risk and market risk. Comparative information has been re-presented so that it will also be in conformity with the revised standard. Since the change in accounting policy only impacts presentation aspects, there is no impact on earnings per share. d. Financial assets and liabilities The Company"s financial assets consist of cash and cash equivalents, consumer financing receivables, investment leases, other receivables (employee receivables, interest receivables on time deposit and insurance claims receivable), derivative asset and investment in shares. The Company"s financial liabilities consist of borrowings, accrued interest, debt securities issued (medium-term notes and bonds payable), derivative liabilities and other payables (payable to dealers and insurance premiums payable). in financing d.1. Classification At initial recognition, the Company classifies all of its financial assets (except derivative held for risk management and investment in shares) as loans and receivables. Loans and receivables are non- derivative fixed or financial assets with determinable payments that are not quoted in an active market.
2. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) IKHTISAR SIGNIFIKAN (lanjutan) KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d.1. Klasifikasi (lanjutan) Aset keuangan Perseroan berupa investasi dalam saham dikelompokkan sebagai aset keuangan tersedia untuk dijual. Aset keuangan tersedia untuk dijual adalah aset keuangan non-derivatif yang ditetapkan sebagai kelompok tersedia untuk dijual atau tidak diklasifikasikan sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang, investasi yang dimiliki hingga jatuh tempo atau aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi. Pada saat pengakuan awal, seluruh liabilitas keuangan Perseroan dikelompokkan sebagai liabilitas keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi. Derivatif ditetapkan sebagai instrumen lindung nilai yang efektif. d.2. Pengakuan Perseroan pada awalnya mengakui aset keuangan dan liabilitas keuangan pada tanggal perolehan. Perseroan menggunakan akuntansi penyelesaian ketika mencatat keuangan. tanggal transaksi aset Pada saat pengakuan awal, aset keuangan atau liabilitas keuangan Perseroan diukur pada nilai wajar ditambah biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung atas perolehan aset liabilitas keuangan. Pengukuran aset keuangan dan liabilitas keuangan setelah pengakuan awal tergantung pada klasifikasi aset keuangan dan liabilitas keuangan tersebut. keuangan atau penerbitan Biaya transaksi hanya meliputi biaya-biaya yang dapat diatribusikan secara langsung untuk perolehan suatu aset keuangan atau penerbitan suatu liabilitas keuangan dan merupakan biaya tambahan yang terjadi apabila tidak akan instrumen keuangan tersebut tidak diperoleh atau diterbitkan. Untuk aset keuangan, biaya transaksi ditambahkan pada jumlah yang diakui pada awal pengakuan aset, sedangkan untuk liabilitas keuangan, biaya transaksi dikurangkan dari jumlah utang yang diakui pada awal pengakuan kewajiban. Biaya transaksi tersebut diamortisasi selama umur instrumen berdasarkan metode suku bunga efektif dan dicatat sebagai bagian dari pendapatan pembiayaan konsumen untuk transaksi sehubungan dengan aset biaya keuangan dan sebagai bagian dari beban bunga untuk biaya transaksi sehubungan dengan liabilitas keuangan. 15 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) d. Financial assets and liabilities (continued) d.1. Classification (continued) The Company"s financial asset in the form of investment in shares is classified as available-for- sale financial asset. Available-for-sale financial assets are non-derivative financial assets that are designated as available-for-sale or are not classified as loans and receivables, held-to- maturity investments or financial assets at fair value through profit or loss. At financial liabilities measured at amortized cost. initial recognition, all of the Company"s financial liabilities are classified as Derivative are designated as an effective hedging instrument. d.2. Recognition The Company initially recognizes financial assets and financial liabilities on the date of origination. The Company uses settlement date accounting when recording financial assets transactions. At initial recognition, the Company"s financial assets or financial liabilities are measured at fair values plus transaction costs that are directly attributable to the acquisition of financial assets or issuance of financial liabilities. The subsequent measurement of financial assets and financial liabilities depends on their classification. Transaction costs include only those costs that are directly attributable to the acquisition of a financial asset or issuance of a financial liability and they are incremental costs that would not have been incurred if the instrument had not been acquired or issued. In the case of financial assets, the transaction costs are added amount recognized initially, while for financial liabilities, transaction costs are deducted from the amount of debt initially. Such transaction costs are amortized over the terms of the instruments based on the effective interest method and are recorded as part of consumer financing income for transaction costs related to financial assets and as part of interest expenses for transaction costs related to financial liabilities. to recognized Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 423
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR SIGNIFIKAN (lanjutan) KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d.2. Pengakuan (lanjutan) Setelah pengakuan awal, pinjaman yang diberikan dan piutang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi (lihat Catatan 2d.5) dengan menggunakan metode suku bunga efektif, sedangkan aset keuangan tersedia untuk dijual yang tidak memiliki harga kuotasi dicatat pada biaya perolehan. Setelah pengakuan awal, liabilitas keuangan dicatat pada biaya perolehan diamortisasi (lihat Catatan 2d.5) dengan menggunakan metode suku bunga efektif. d.3. Penghentian pengakuan Perseroan menghentikan aset keuangan pada saat hak kontraktual atas arus kas yang berasal dari aset keuangan tersebut kadaluwarsa, saat Perseroan mentransfer seluruh hak untuk menerima arus kas kontraktual dari aset keuangan dalam transaksi dimana Perseroan secara substansial telah mentransfer seluruh risiko dan manfaat atas kepemilikan aset keuangan yang ditransfer. Setiap hak atau kewajiban atas aset keuangan yang ditransfer yang timbul atau yang masih dimiliki oleh Perseroan diakui sebagai aset atau liabilitas secara terpisah. pengakuan atau pada Perseroan menghentikan pengakuan liabilitas keuangan pada saat kewajiban yang ditetapkan dalam kontrak dilepaskan atau dibatalkan atau kadaluwarsa. Dalam transaksi dimana Perseroan secara substansial tidak memiliki atau tidak mentransfer seluruh risiko dan manfaat atas kepemilikan aset keuangan, Perseroan menghentikan pengakuan aset tersebut jika Perseroan tidak lagi memiliki tersebut. Hak dan pengendalian atas aset kewajiban yang timbul atau yang masih dimiliki dalam transfer tersebut diakui secara terpisah transfer sebagai aset atau dimana pengendalian atas aset masih dimiliki, Perseroan tetap mengakui aset yang ditransfer tersebut sebesar keterlibatan berkelanjutan, yang ditentukan oleh besarnya perubahan nilai aset yang ditransfer. liabilitas. Dalam Perseroan menghapusbukukan saldo piutang investasi sewa pembiayaan konsumen dan pembiayaan pada saat Perseroan menentukan bahwa aset tersebut tidak dapat ditagih lagi. Penerimaan atau pemulihan kembali atas aset keuangan yang telah dihapusbukukan diakui sebagai pendapatan lain-lain. 424 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 16 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) d. Financial assets and liabilities (continued) d.2. Recognition (continued) Subsequent loans and receivables are measured at amortized cost (see Note 2d.5) using the effective interest method, and available-for-sale of unquoted financial assets are measured at cost. to initial recognition, Subsequent financial liabilities are measured at amortized cost (see Note 2d.5) using the effective interest method. to initial recognition, d.3. Derecognition The Company derecognizes a financial asset when the contractual rights to the cash flows from the asset expire, or when the Company transfers the rights to receive the contractual cash flows on the financial asset in a transaction in which substantially all rewards of ownership of the financial asset are transferred. Any interest in transferred financial assets that is created or retained by the Company is recognized as a separate asset or liability. the risks and The Company derecognizes a financial liability when its contractual obligations are discharged or cancelled or expired. In the Company neither retains nor transfers substantially all the risks and rewards of ownership of a financial asset, the Company derecognizes the asset if it does not retain control over the asset. The rights and obligations retained in the transfer are recognized separately as assets and liabilities as appropriate. In transfers where control over the asset is retained, the Company continues to recognize the asset to the extent of its continuing involvement, determined by the extent to which it is exposed to changes in the value of the transferred asset. transactions where The Company writes-off a consumer financing receivable and investment in finance leases when the Company determines is uncollectible. Collection or recovery of financial assets which had been written-off is recorded as other income. that the asset
2. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) IKHTISAR SIGNIFIKAN (lanjutan) KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d.4. Saling hapus Aset keuangan dan liabilitas keuangan saling hapus dan nilai netonya disajikan dalam laporan posisi keuangan jika, dan hanya jika, Perseroan memiliki hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan saling hapus atas jumlah yang telah diakui tersebut dan berniat untuk menyelesaikan secara neto atau untuk merealisasikan aset dan menyelesaikan liabilitasnya secara simultan. Pendapatan dan beban disajikan dalam jumlah neto hanya jika diperkenankan oleh standar akuntansi. d.5. Pengukuran biaya perolehan diamortisasi Biaya perolehan diamortisasi dari aset keuangan atau liabilitas keuangan adalah jumlah aset atau liabilitas keuangan yang diukur pada saat pengakuan awal dikurangi pembayaran pokok, ditambah atau dikurangi dengan amortisasi kumulatif dengan menggunakan metode suku bunga efektif yang dihitung dari selisih antara nilai temponya, dikurangi awal dan nilai penyisihan kerugian penurunan nilai. jatuh d.6. Pengukuran nilai wajar Nilai wajar adalah nilai dimana suatu aset dapat dipertukarkan, atau suatu liabilitas diselesaikan antara pihak yang memahami dan berkeinginan untuk melakukan transaksi wajar (arm's length transaction) pada tanggal pengukuran. Jika tersedia, Perseroan mengukur nilai wajar instrumen keuangan dengan menggunakan harga kuotasi di pasar aktif untuk instrumen tersebut. Suatu pasar dianggap aktif jika harga kuotasi sewaktu-waktu dan secara berkala tersedia dan mencerminkan transaksi pasar yang aktual dan rutin dalam suatu transaksi yang wajar. 17 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) d. Financial assets and liabilities (continued) d.4. Offsetting Financial assets and financial liabilities shall be offset and the net amount is presented in the statement of financial position when and only when, the Company has a legal enforceable right to set off the amounts and intends either to settle on a net basis or to realize the asset and settle the liability simultaneously. Income and expense are presented on a net basis only when permitted by accounting standards. d.5. Amortized cost measurement The amortized cost of a financial asset or financial liability is the amount at which the financial asset or liability is measured at initial recognition, minus principal the cumulative amortization using the effective interest method of any difference between the initial amount the maturity recognized and amount, minus any reduction for impairment. repayments, plus or minus d.6. Fair value measurement Fair value is the amount for which an asset could be exchanged, or a liability settled, between knowledgeable, willing parties in an arm's length transaction on the measurement date. When available, the Company measures the fair value of an instrument using quoted prices in an active market for that instrument. A market is regarded as active if quoted prices are readily and regularly available and represent actual and regularly occurring market transactions on an arm's length basis. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 425
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR SIGNIFIKAN (lanjutan) KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d.6. Pengukuran nilai wajar (lanjutan) Jika pasar untuk suatu instrumen keuangan tidak aktif, Perseroan menentukan nilai wajar dengan menggunakan teknik penilaian. Teknik penilaian mencakup penggunaan transaksi pasar terkini yang dilakukan secara wajar oleh pihak-pihak yang memahami, berkeinginan, dan jika tersedia, referensi atas nilai wajar terkini dari instrumen lain yang secara substansial sama, penggunaan analisa dan penggunaan model penetapan harga opsi (option pricing model). Teknik penilaian yang dipilih memaksimalkan penggunaan input pasar, dan meminimalkan penggunaan taksiran yang bersifat spesifik dari Perseroan, memasukkan semua faktor yang akan dipertimbangkan oleh para pelaku pasar dalam menetapkan suatu harga dan konsisten dengan metodologi ekonomi yang instrumen diterima dalam penetapan harga keuangan. Input yang digunakan dalam teknik penilaian secara memadai mencerminkan ekspektasi pasar dan ukuran atas faktor risiko dan pengembalian (risk-return) yang melekat Perseroan pada mengkalibrasi teknik penilaian dan menguji validitasnya dengan menggunakan harga-harga dari yang dapat diobservasi untuk instrumen yang sama atau atas dasar data pasar lainnya yang tersedia yang dapat diobservasi. arus yang kas didiskonto keuangan. instrumen transaksi pasar terkini Bukti terbaik atas nilai wajar instrumen keuangan pada saat pengakuan awal adalah harga transaksi, yaitu nilai wajar dari pembayaran yang diberikan atau diterima, kecuali jika nilai wajar dari tersebut ditentukan dengan perbandingan dengan transaksi pasar terkini yang dapat diobservasi dari suatu instrumen yang sama (yaitu tanpa modifikasi atau pengemasan ulang), atau berdasarkan suatu variabelnya hanya teknik penilaian menggunakan data dari pasar yang dapat diobservasi. Jika harga transaksi memberikan bukti terbaik atas nilai wajar pada saat pengakuan awal, maka instrumen keuangan pada awalnya diukur pada harga transaksi dan selisih antara harga transaksi dan nilai yang sebelumnya diperoleh dari model penilaian diakui dalam laporan setelah pengakuan awal tergantung pada masing-masing tersebut fakta dan keadaaan dari namun tidak lebih lambat dari saat penilaian tersebut didukung sepenuhnya oleh data pasar yang dapat diobservasi atau saat transaksi ditutup. instrumen keuangan yang laba rugi komprehensif transaksi 426 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 18 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) d. Financial assets and liabilities (continued) d.6. Fair value measurement (continued) If a market for a financial instrument is not active, fair value using the Company establishes a valuation techniques technique. Valuation include using recent arm's length transactions between knowledgeable and willing parties, and if available, reference to the current fair value of other instruments that are substantially the same, discounted cash flows analysis and option pricing models. The chosen valuation technique makes maximum use of market inputs, relies as little as possible on estimates specific to the Company, incorporates all factors that market participants is would consider consistent economic methodologies for pricing financial instruments. Inputs reasonably represent market expectations and measures of the risk-return factors inherent in the financial instrument. The Company calibrates valuation techniques and tests them for validity using prices from observable current market transactions in the same instrument or based on other available observable market data. in setting a price, and with accepted to valuation techniques The best evidence of the fair value of a financial instrument at initial recognition is the transaction price, i.e, the fair value of the consideration given that the or received, unless instrument is evidenced by comparison with the other observable current market transactions in the same instrument (i.e., without modification or repackaging), or based on a valuation technique whose variables from transaction price observable markets. When provides the best evidence of fair value at initial recognition, the financial instrument is initially measured at transaction price and any difference between this price and the value is initially obtained subsequently recognized in the statement of the comprehensive individual the transaction but not later than when the valuation is supported wholly by observable market data or the transaction is closed out. fair value of include only data the from a valuation model income depending on facts and circumstances of
2. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) IKHTISAR SIGNIFIKAN (lanjutan) KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d.6. Pengukuran nilai wajar (lanjutan) Nilai wajar mencerminkan risiko kredit atas instrumen keuangan dan termasuk penyesuaian yang dilakukan untuk memasukkan risiko kredit Perseroan dan pihak lawan, mana yang lebih sesuai. Taksiran nilai wajar yang diperoleh dari model untuk akan mempertimbangkan faktor-faktor lainnya, seperti risiko likuiditas atau ketidakpastian model penilaian, sepanjang Perseroan yakin bahwa keterlibatan suatu pasar pihak ketiga akan mempertimbangkan faktor-faktor tersebut dalam penetapan harga suatu transaksi. penilaian disesuaikan e. Kas dan setara kas Kas dan setara kas terdiri dari kas, kas di bank dan deposito berjangka yang jatuh tempo dalam waktu tanggal penempatan, 3 bulan atau kurang sejak sepanjang deposito berjangka tersebut tidak digunakan sebagai jaminan atas pinjaman yang diterima, serta tidak dibatasi penggunaannya. f. Akuntansi pembiayaan konsumen, sewa dan pembiayaan murabahah f.1. Akuntansi pembiayaan konsumen Piutang pembiayaan konsumen diklasifikasikan sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang, dan setelah pengakuan awal, dicatat pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif (lihat Catatan 2d.5). Pendapatan pembiayaan konsumen yang belum diakui merupakan jumlah keseluruhan pembayaran angsuran yang akan diterima dari konsumen dan jumlah pokok pembiayaan, yang diakui sebagai pendapatan selama jangka waktu kontrak berdasarkan tingkat suku bunga efektif dari piutang pembiayaan konsumen. selisih antara Termasuk dalam piutang pembiayaan konsumen pembiayaan murabahah. adalah Murabahah adalah akad jual beli barang dengan harga jual sebesar biaya perolehan ditambah keuntungan yang disepakati dan Perseroan harus mengungkapkan biaya perolehan barang tersebut kepada konsumen. Pada saat akad murabahah, piutang pembiayaan murabahah diakui sebesar biaya perolehan ditambah keuntungan (margin). Keuntungan murabahah diakui selama periode akad berdasarkan pengakuan margin dari piutang pembiayaan murabahah. piutang 19 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) d. Financial assets and liabilities (continued) d.6. Fair value measurement (continued) Fair values reflect the credit risk of the financial instruments and include adjustments to take account of the credit risk of the Company and counterparty where appropriate. Fair value estimates obtained from models are adjusted for any other factors, such as liquidity risk or model uncertainties, to the extent that the Company believes a third-party market participation would take them into account in pricing a transaction. e. Cash and cash equivalents Cash and cash equivalents consist of cash on hand, cash in banks and time deposits with a maturity period of 3 months or less since the date of placement, as long as these time deposits are not pledged as collaterals for borrowings nor restricted. f. Accounting for consumer financing, leases and murabahah financing f.1. Accounting for consumer financing Consumer financing receivables are classified as loans and receivables, and subsequent to initial recognition, are carried at amortized cost using the effective interest method (see Note 2d.5). Unearned consumer financing income represents the difference between total installments to be received from the consumer and the principal amount financed, which is recognized as income over the term of the contract based on effective interest rate of the related consumer financing receivable. Included in consumer financing receivables are murabahah financing receivables. Murabahah is goods sell-buy contract with a sold price amounting to acquisition cost plus agreed margin and the Company must to disclose the acquisition cost to is consumer. When signed, murabahah receivables are recognized as at acquisition cost plus agreed margin. Murabahah margin are recognized over the period of the contract based on margin of the murabahah financing receivables. the Murabahah contract financing Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 427
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR SIGNIFIKAN (lanjutan) KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG f. Akuntansi pembiayaan konsumen, sewa dan pembiayaan murabahah (lanjutan) f.1. Akuntansi pembiayaan konsumen (lanjutan) Akad murabahah secara substansi merupakan suatu pembiayaan, sehingga pengakuan margin dilakukan berdasarkan standar yang mengatur pembiayaan, seperti yang disebutkan di kebijakan pembiayaan konsumen. Piutang yang pembayaran angsurannya menunggak lebih dari piutang 90 bermasalah pembiayaan konsumen diakui pada saat pendapatan tersebut diterima (cash basis). Bila terjadi wanprestasi, piutang dapat diselesaikan dengan menjual kendaraan yang dibiayai oleh Perseroan, seperti yang dijelaskan pada Catatan 2k. pembiayaan konsumen hari sebagai diklasifikasikan pendapatan dan konsumen pembiayaan Penyelesaian kontrak sebelum masa pembiayaan konsumen sebagai pembatalan kontrak pembiayaan konsumen dan keuntungan yang timbul diakui dalam laporan laba rugi komprehensif tahun berjalan. berakhir diperlakukan Piutang akan dihapusbukukan setelah menunggak lebih dari 210 hari. Penerimaan dari piutang yang telah dihapusbukukan diakui sebagai pendapatan lain- lain pada saat diterima. pembiayaan konsumen f.2. Akuntansi sewa Suatu sebagai sewa tersebut mengalihkan pembiayaan secara substansial seluruh risiko dan manfaat yang terkait dengan kepemilikan aset. Suatu sewa diklasifikasikan sebagai sewa operasi jika sewa tidak mengalihkan secara substansial seluruh terkait dengan risiko dan manfaat kepemilikan aset. sewa diklasifikasikan jika sewa yang Perseroan mengakui aset berupa piutang sewa pembiayaan di laporan posisi keuangan sebesar jumlah yang sama dengan investasi sewa neto. Penerimaan piutang sewa diperlakukan sebagai pembayaran pokok dan penghasilan sewa pembiayaan. Pengakuan sewa pembiayaan didasarkan pada suatu pola yang pengembalian mencerminkan tingkat investasi neto periodik yang konstan atas sewa dalam Perseroan lessor pembiayaan. penghasilan suatu sebagai 428 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 20 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) f. Accounting for consumer financing, leases and murabahah financing (continued) f.1. Accounting for consumer financing (continued) Substantially, murabahah contract is a financing, so that margin recognition is based on standards in which regulate consumer financing policy. financing, as mentioned Consumer financing receivables which installments are overdue for more than 90 days are classified as non-performing receivables and the related consumer financing income is recognized only when it is actually collected (cash basis). In the events of default, consumer financing receivables could be settled by selling their motor vehicle that financed by the Company, as stated in Note 2k. Early termination of a contract is treated as a cancellation of an existing contract and the resulting gain is recognized in the current year statement of comprehensive income. Consumer financing receivables will be written-off when they are overdue for more than 210 days. receivables are Recoveries recognized as other income upon receipt. from written-off f.2. Accounting for leases Leases are classified as finance leases if the leases transfer substantially all the risks and rewards incidental to ownership of the leased assets. Leases are classified as operating leases if the leases do not transfer substantially all the risks and rewards incidental to ownership of the leased assets. The Company recognized assets held under a financing lease in its statement of financial position and present them as a receivable at an amount equal to the net investment in the lease. Lease payment receivable is treated as repayment of principal and income. The recognition of financing lease income is based on a pattern reflecting a constant periodic rate of return on the Company"s net investment in the financing lease. financing lease
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG g. Pembiayaan bersama Dalam pembiayaan bersama antara Perseroan dan penyedia fasilitas pembiayaan bersama, Perseroan berhak menentukan tingkat bunga yang lebih tinggi kepada konsumen dibandingkan tingkat bunga yang ditetapkan dalam perjanjian pembiayaan bersama dengan penyedia fasilitas pembiayaan bersama. Seluruh kontrak pembiayaan bersama yang dilakukan oleh Perseroan merupakan pembiayaan bersama tanpa tanggung renteng (without recourse) dimana hanya porsi jumlah angsuran piutang yang dibiayai Perseroan yang dicatat sebagai piutang pembiayaan konsumen di laporan posisi keuangan (pendekatan neto). Pendapatan pembiayaan konsumen disajikan di laba rugi komprehensif setelah dikurangi laporan dengan bagian yang merupakan hak pihak-pihak lain yang berpartisipasi pada transaksi pembiayaan bersama tersebut. h. Penyisihan kerugian penurunan nilai aset keuangan Pada Perseroan mengevaluasi apakah terdapat bukti obyektif telah terjadinya penurunan nilai atas aset keuangan Perseroan. Aset keuangan mengalami penurunan nilai jika bukti obyektif menunjukkan bahwa peristiwa yang merugikan telah terjadi setelah pengakuan awal aset keuangan, dan peristiwa tersebut berdampak pada arus kas masa datang atas aset keuangan yang dapat diestimasi secara handal. setiap tanggal pelaporan, Bukti obyektif bahwa aset keuangan mengalami penurunan nilai meliputi wanprestasi atau tunggakan pembayaran oleh debitur, restrukturisasi piutang oleh Perseroan dengan persyaratan yang tidak mungkin tidak mengalami kesulitan diberikan keuangan, indikasi bahwa debitur akan dinyatakan pailit, atau data yang dapat diobservasi lainnya yang terkait dengan kelompok aset keuangan seperti memburuknya status pembayaran debitur dalam tersebut, atau kondisi ekonomi yang kelompok berkorelasi dengan wanprestasi atas aset dalam kelompok tersebut. jika debitur Perseroan menentukan bukti penurunan nilai atas piutang pembiayaan konsumen dan investasi sewa pembiayaan secara kolektif karena manajemen yakin bahwa piutang pembiayaan konsumen ini memiliki karakteristik risiko kredit yang serupa. 21 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) g. Joint financing In joint financing arrangements between the Company and the joint financing facility provider, the Company has the right to set higher interest rates to the consumers than the interest rates stated in the joint financing agreement with the joint financing facility provider. All joint financing contracts entered by the Company are joint financing without recourse in which only the Company"s financing portion of the total installments are recorded as consumer financing receivables in the (net approach). financial position statement of Consumer the income statement of comprehensive income after deducting the portions belong to other parties participated to these joint financing transactions. financing is presented in h. Allowance for impairment losses of financial asset the Company assesses At each reporting date, whether the there Company's financial assets are impaired. Financial impaired when objective evidence assets are demonstrates that a loss event has occurred after the initial recognition of the financial assets, and that loss event has an impact on the future cash flows on the financial assets that can be estimated reliably. is objective evidence that Objective evidence that financial assets are impaired can include default or delinquency by a borrower, restructuring of a loan or advance by the Company on terms that the Company would not otherwise consider, indications that a borrower will enter into bankruptcy, or other observable data relating to a group of assets such as adverse changes in the payment status of borrowers in the group, or economic conditions that correlate with defaults in the group. The Company determines evidence of impairment for consumer financing receivables and investment in finance the management believes that these consumer financing receivables have similar credit risk characteristics. leases at a collective level because Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 429
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG h. Penyisihan kerugian penurunan nilai aset keuangan (lanjutan) Dalam mengevaluasi penurunan nilai secara kolektif, Perseroan menggunakan model statistik (metode vintage) dari tren historis atas probabilitas wanprestasi, waktu pemulihan kembali dan jumlah kerugian yang terjadi, yang disesuaikan dengan pertimbangan manajemen mengenai apakah kondisi ekonomi dan rupa sehingga dapat kredit mengakibatkan kerugian aktual yang jumlahnya akan lebih besar atau lebih kecil daripada jumlah yang ditentukan oleh model historis. Tingkat wanprestasi, tingkat kerugian dan waktu yang diharapkan untuk pemulihan di masa datang akan diperbandingkan secara berkala terhadap hasil aktual untuk memastikan estimasi tersebut masih memadai. terkini sedemikian Untuk piutang pembiayaan murabahah, Perseroan juga menentukan bukti dan mengevaluasi penurunan nilai secara kolektif mengunakan metode dan asumsi yang sama dengan piutang pembiayaan konsumen. Ketika peristiwa yang terjadi setelah penurunan nilai diakui menyebabkan kerugian penurunan nilai berkurang, kerugian penurunan nilai yang sebelumnya diakui harus dipulihkan dan pemulihan tersebut diakui pada laporan laba rugi komprehensif. i. Instrumen derivatif untuk tujuan manajemen risiko Seluruh instrumen derivatif yang dimiliki Perseroan digunakan untuk tujuan manajemen risiko. Instrumen derivatif ini digunakan untuk lindung nilai eksposur risiko suku bunga dan risiko mata uang Perseroan. Instrumen derivatif untuk tujuan manajemen risiko diukur pada nilai wajar dalam laporan posisi keuangan. Untuk memenuhi persyaratan akuntansi lindung nilai, beberapa kriteria tertentu harus dipenuhi, termasuk adanya dokumentasi formal pada awal lindung nilai. Pada penetapan awal lindung nilai, Perseroan mendokumentasikan secara formal hubungan antara instrumen lindung nilai dan item yang dilindung nilai, termasuk tujuan manajemen risiko dan strategi dalam melaksanakan lindung nilai, bersamaan dengan metode yang akan digunakan untuk menilai efektivitas hubungan lindung nilai. Perseroan menilai, pada awal hubungan lindung nilai dan juga secara berkesinambungan, apakah instrumen lindung nilai diharapkan akan "sangat efektif" dalam rangka saling hapus atas perubahan nilai wajar atau perubahan arus kas dari item yang dilindung nilai sepanjang periode dimana lindung nilai tersebut ditetapkan, dan apakah hasil aktual dari setiap lindung nilai berada dalam kisaran 80-125 persen. transaksi 430 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 22 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) h. Allowance for impairment losses of financial asset (continued) In assessing collective impairment, the Company uses statistical modeling (vintage method) of historical trends of the probability of default, timing of recoveries and the amount of loss incurred, adjusted for management's judgment as to whether current economic and credit conditions are such that the actual losses are likely to than suggested by historical be greater or modeling. Default rates, loss rates and the expected timing of future recoveries are regularly benchmarked against actual outcomes to ensure that they remain appropriate. less For murabahah financing receivables, the Company determines evidence and assessing impairment at collective level using the same method and assumption of consumer financing receivables. When a subsequent event causes the amount of impairment loss to decrease, the impairment loss is reversed through statement of comprehensive income. i. Derivative instrument held for risk management All derivative instruments held by the Company are for derivative risk management instruments are used the Company"s exposures to interest rate risk and currency risk. Derivative instruments held for risk management are measured at fair value in the statement of financial position. To qualify for hedge accounting, certain criteria are to be met, including formal documentation to be in place at the inception of the hedge. purposes. These to hedge On initial designation of the hedge, the Company formally documents the hedging instruments and hedged items, including the risk management objective and strategy in undertaking the hedge transaction, together with the method that will be used to assess the effectiveness of the hedging relationship. The Company makes an assessment, both at the inception of the hedge relationship as well as on an ongoing basis, whether the hedging instruments are expected to be "highly effective" in offsetting the changes in the fair value or cash flows of the respective hedges items during the period for which the hedge is designated, and whether the actual results of each hedge are within a range of 80-125 percent. the relationship between
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG i. Instrumen derivatif untuk tujuan manajemen risiko (lanjutan) Perubahan nilai wajar instrumen derivatif yang tidak memenuhi kriteria lindung nilai dicatat dalam laporan laba rugi komprehensif tahun yang bersangkutan. Jika instrumen derivatif dirancang dan memenuhi syarat akuntansi lindung nilai, perubahan nilai wajar yang berkaitan dengan lindung nilai diakui sebagai penyesuaian terhadap item yang dilindungi nilainya dalam laporan laba rugi komprehensif tahun berjalan atau disajikan dalam ekuitas, tergantung pada jenis transaksi dan efektivitas dari lindung nilai tersebut. Perseroan menetapkan derivatif sebagai instrumen lindung nilai atas arus kas apabila instrumen tersebut melindungi nilai variabilitas arus kas yang dapat diatribusikan pada risiko tertentu yang terkait dengan aset atau liabilitas yang telah diakui atau prakiraan transaksi yang kemungkinan besar terjadi. Bagian efektif dari perubahan nilai wajar derivatif yang ditetapkan sebagai instrumen lindung nilai atas arus kas dalam hubungan lindung nilai yang memenuhi kualifikasi ditangguhkan pada keuntungan/(kerugian) kumulatif atas instrumen derivatif untuk lindung nilai arus kas, yang merupakan bagian dari ekuitas. Bagian yang tidak efektif diakui secara langsung pada laporan laba rugi komprehensif. Jumlah yang ditangguhkan dalam ekuitas direklasifikasi ke dalam laporan laba rugi komprehensif dalam tahun yang sama dimana arus kas yang dilindung nilai mempengaruhi laba atau rugi, dan pada laba rugi komprehensif. item yang sama dalam laporan Ketika instrumen lindung nilai kadaluarsa atau dijual, dihentikan, dilaksanakan, atau tidak lagi memenuhi kriteria akuntansi lindung nilai, keuntungan atau kerugian kumulatif yang ditangguhkan di ekuitas tetap diakui pada keuntungan (kerugian) kumulatif atas instrumen derivatif untuk lindung nilai arus kas dan direklasifikasi ke laporan laba rugi komprehensif ketika item yang dilindung nilai diakui dalam laporan laba rugi komprehensif. Ketika suatu prakiraan transaksi akan dilindung nilai tidak jumlah yang ditangguhkan dalam ekuitas diakui segera dalam laporan laba rugi komprehensif. lagi diharapkan akan terjadi, j. Beban dibayar dimuka Beban dibayar dimuka dibebankan selama masa manfaat dengan menggunakan metode garis lurus. Beban dibayar dimuka berupa sewa dan partisi dan interior bangunan sewa diamortisasi selama masa sewa. 23 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) i. Derivative instrument held for risk management (continued) Changes in fair value of derivative instruments that do not qualify for hedge accounting are recognized in the current year statement of comprehensive income. If derivative instruments are designated and qualify for hedge accounting, changes in fair value of derivative instruments are recorded as adjustments to the items being hedged the current year statement of comprehensive income or in the equity, depending on the type of hedge transaction represented and the effectiveness of the hedge. in The Company designates derivatives as the hedging instruments of cash flows hedges where the instrument hedges the variability in cash flows attributable to a particular risk associated with of a recognized asset or liability, or a highly probable forecast transaction that could affect profit or loss. The effective portion of changes in the fair value of derivatives designated as hedging instruments of cash flows hedges in qualifying hedging relationships is deferred to the cumulative gains/(losses) on derivative instruments for cash flows hedges, which forms part of equity. Any ineffective portion is recognized immediately in the statement of comprehensive income. Amounts deferred in equity are reclassified to statements of comprehensive income as a reclassification adjustment in the same year as the hedged cash flows affect profit or loss, and in the same line item in the statement of comprehensive income. When instrument expires or sold, terminated, exercised, or no longer qualifies for hedge accounting, the cumulative amount deferred in equity remains in the cumulative gains (losses) on derivative instruments for cash flows hedges, and is subsequently transferred to the statement of comprehensive income when the hedged item is recognized in the statement of comprehensive income. the hedging When a forecast hedged transaction is no longer expected to occur, the amount deferred in equity is recognized of comprehensive income. immediately in the statement j. Prepaid expenses Prepaid expenses are amortized over the period of benefits using the straight-line method. Prepaid expenses of rent and building improvements for rental offices are amortized during the period of rent. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 431
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) Salah satu bagian dari piutang lain-lain merupakan piutang yang berasal dari jaminan kendaraan milik konsumen untuk pelunasan piutang pembiayaan konsumen dan investasi sewa pembiayaan, yang dinyatakan sebesar nilai terendah antara nilai tercatat piutang pembiayaan konsumen terkait atau nilai realisasi neto dari jaminan kendaraan milik konsumen tersebut. Selisih antara nilai tercatat dan nilai realisasi neto piutang dicatat sebagai penyisihan kerugian penurunan nilai piutang lain-lain dan dibebankan pada laporan laba rugi komprehensif tahun berjalan. Perseroan menerima kendaraan dari konsumen dan membantu untuk menjual kendaraan tersebut sehingga pembiayaan konsumen dapat melunasi konsumennya. utang Konsumen memberi kuasa kepada Perseroan untuk tindakan menjual kendaraan ataupun melakukan lainnya piutang penyelesaian pembiayaan konsumen bila terjadi wanprestasi terhadap perjanjian pembiayaan. Konsumen berhak atas selisih lebih antara nilai penjualan dengan saldo piutang pembiayaan konsumen. Jika terjadi selisih kurang, kerugian yang terjadi dibebankan pada laporan laba rugi komprehensif tahun berjalan. dalam upaya l. Investasi dalam saham Investasi dalam saham yang diklasifikasikan sebagai aset keuangan tersedia untuk dijual (lihat Catatan 2d.1) dicatat sebesar biaya perolehan setelah pengakuan awalnya karena terdiri dari efek ekuitas tanpa harga kuotasi yang nilai wajarnya tidak dapat diukur secara handal. Dividen kas (kecuali dividen saham) yang diterima atas investasi dalam saham diakui sebagai pendapatan lain- lain. m. Aset tetap Aset tetap pada awalnya dinyatakan sebesar harga perolehan. Setelah pengukuran awal, aset tetap diukur dengan model biaya, dicatat pada harga perolehan dikurangi akumulasi penyusutan dan akumulasi penurunan nilai. Harga perolehan mencakup harga pembelian dan semua beban yang terkait secara langsung untuk membawa aset tersebut ke lokasi dan kondisi yang diperlukan untuk memungkinkan aset tersebut beroperasi sebagaimana ditentukan oleh manajemen. Tanah dinyatakan sebesar harga perolehan dan tidak disusutkan. 432 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 24 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) k. Other receivables A part of other receivables represents receivables derived from motor vehicle collaterals owned by customers for settlement of their consumer financing receivables and investment in finance leases, which is presented at the lower of the carrying value of the related consumer financing receivables or the net realizable value of the motor vehicle collaterals. The difference between the carrying value and the net realizable value of receivables is recorded as allowance for impairment losses of other receivables and is charged to the current year statement of comprehensive income. The Company receives motor vehicles from customers and assists them in selling their motor vehicles so that the customers are able to settle their consumer financing payables. The customers give the right to the Company to sell the motor vehicles or take any other actions to settle the outstanding consumer financing receivables in the events of default. Customers are entitled to the positive difference between the proceeds from sale of the motor vehicles and financing receivables. If the difference is negative, the resulting loss is charged to the current year statement of comprehensive income. the outstanding consumer l. Investment in shares Investment in shares classified as available-for-sale financial asset (see Note 2d.1) is carried at cost after its initial recognition as it consists of unquoted equity securities whose reliably measured. fair value cannot be Cash dividends (except stock dividend) received from investment in shares is recognized as other income. m. Fixed assets Fixed assets are initially recognized at acquisition cost. After initial measurement, fixed assets are measured using the cost model, carried at its cost less any accumulated depreciation and accumulated impairment losses. Acquisition cost includes purchase price and any costs directly attributable to bring the assets to the location and condition necessary for it to be capable of operating in the manner intended by management. Land is stated at cost and not depreciated.
The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) m. Aset tetap (lanjutan) m. Fixed assets (continued) Penyusutan aset tetap selain tanah dihitung dengan menggunakan untuk mengalokasikan harga perolehan hingga mencapai nilai sisa sepanjang estimasi masa manfaatnya sebagai berikut: metode garis lurus Depreciation on fixed assets other than land are calculated on the straight-line method to allocate their cost to their residual values over their estimated useful lives as follows: Tahun/Years Bangunan Perabotan, perlengkapan dan peralatan kantor Kendaraan bermotor 20 5 5 Buildings Furniture, fixtures and office equipment Motor vehicles Beban perbaikan dan pemeliharaan dibebankan ke dalam laporan laba rugi komprehensif selama tahun terjadi. Pengeluaran tersebut dimana beban-beban yang memperpanjang masa manfaat aset atau yang memberikan tambahan manfaat ekonomis dikapitalisasi dan disusutkan. Repairs and maintenance are charged the statement of comprehensive income during the year in which they are incurred. Expenditures that extend the future life of assets or provide further economic benefits are capitalized and depreciated. to Jumlah tercatat aset tetap dihentikan pengakuannya pada saat pelepasan atau ketika tidak terdapat lagi manfaat ekonomi masa depan yang diekspektasikan dari penggunaan atau pelepasannya. The carrying amount of fixed assets are derecognized upon disposal or when there is no longer a future economic benefit is expected from its use or disposal Apabila aset tetap dihentikan pengakuannya (tidak digunakan lagi atau dijual), maka nilai tercatat dan akumulasi penyusutannya dikeluarkan dari laporan posisi keuangan, dan keuntungan atau kerugian yang terjadi diakui dalam laporan laba rugi komprehensif tahun berjalan. When fixed assets are derecognized (retired or disposed of), their carrying values and the related accumulated depreciation are removed the statement of financial position, and the resulting gains or losses are recognized in the current year statement of comprehensive income. from Akumulasi beban konstruksi aset tetap dikapitalisasi sebagai aset dalam penyelesaian. Beban tersebut direklasifikasi ke aset tetap pada saat proses konstruksi selesai dan siap digunakan. Penyusutan mulai dibebankan pada tanggal yang sama. The accumulated costs of the construction of fixed assets are capitalized as construction in progress. These costs are reclassified to fixed assets when the construction is completed and ready for their intended use. Depreciation is charged from such date. Apabila nilai tercatat aset tetap lebih besar dari nilai yang dapat diperoleh kembali, nilai tercatat aset tersebut diturunkan menjadi sebesar nilai yang dapat diperoleh kembali, yang ditentukan sebagai nilai tertinggi antara harga jual neto dan nilai pakai. When the carrying amount of fixed assets is greater than its estimated recoverable amount, it is written down to its recoverable amount which is determined at the higher of net selling price or value in use. Pada setiap akhir tahun, nilai residu, umur manfaat dan metode penyusutan dikaji ulang dan disesuaikan secara prospektif jika diperlukan. At each of the end of year, residual value, useful lives and methods of depreciation are reviewed and adjusted prospectively if appropriate n. Aset takberwujud n. Intangible assets Aset takberwujud berupa perangkat lunak yang dibeli oleh Perseroan, sesuai dengan PSAK No. 19 (Revisi 2010): "Aset Takberwujud", dicatat sebesar biaya perolehannya dikurangi akumulasi amortisasi dan akumulasi kerugian penurunan nilai. Intangible assets which consist of software acquired by the Company, according to SFAS No. 19 (Revised 2010), "Intangible Asset", are stated at cost less accumulated accumulated impairment losses. amortization and 25 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 433
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG n. Aset takberwujud (lanjutan) Pengeluaran selanjutnya untuk perangkat lunak akan dikapitalisasi tersebut jika menambah manfaat ekonomi di masa mendatang untuk aset yang bersangkutan. Semua pengeluaran lainnya dibebankan pada saat terjadinya. hanya pengeluaran Amortisasi diakui dalam laporan laba rugi komprehensif dengan menggunakan metode garis lurus sepanjang estimasi masa manfaatnya, dimulai dari tanggal perangkat tersedia untuk dipakai. tersebut Estimasi masa manfaat perangkat lunak adalah lima tahun. lunak Metode amortisasi, estimasi masa manfaat dan nilai residual ditelaah pada setiap akhir tahun pelaporan dan disesuaikan jika dianggap tepat. o. Pengakuan pendapatan dan beban o.1. Pendapatan konsumen, pembiayaan pendapatan sewa pembiayaan, pendapatan bunga dan beban bunga Pendapatan pembiayaan konsumen, pendapatan sewa pembiayaan, pendapatan bunga dan beban bunga diakui dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Pengakuan beban provisi yang dibayar dimuka sehubungan dengan pinjaman yang diterima dan biaya emisi efek utang yang diterbitkan ditangguhkan dan diamortisasi selama jangka waktu pinjaman yang diterima dan efek utang yang diterbitkan tersebut dengan menggunakan metode suku bunga efektif dan dicatat sebagai bagian dari beban bunga dan keuangan. Suku bunga efektif adalah suku bunga yang secara estimasi tepat mendiskontokan pembayaran dan penerimaan kas di masa datang selama perkiraan umur dari aset keuangan atau liabilitas keuangan (atau, jika lebih lebih tepat, digunakan periode yang singkat) untuk memperoleh nilai tercatat dari aset keuangan atau liabilitas keuangan. Pada saat menghitung suku bunga efektif, Perseroan mengestimasi arus kas di masa datang dengan mempertimbangkan persyaratan kontraktual dalam instrumen keuangan tersebut, tetapi tidak mempertimbangkan kerugian di masa mendatang. seluruh Perhitungan suku bunga efektif mencakup seluruh fees dan bentuk lain yang dibayarkan atau diterima yang merupakan bagian tak terpisahkan dari suku bunga efektif, termasuk biaya transaksi. 434 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 26 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) n. Intangible assets (continued) Subsequent expenditure on software assets is capitalized only when it increases the future economic benefits embodied in the specific asset to which it relates. All other expenditures are expensed as incurred. Amortization the statement of comprehensive income on a straight-line method over the estimated useful life of software, from the date that it is available for use. The estimated useful life of software is five years. is recognized in Amortization methods, useful lives and residual values are reviewed at each financial year-end and adjusted if appropriate. o. Income and expense recognition o.1. Consumer financing income, financing leases income, interest income and interest expenses Consumer financing income, financing leases income, interest income and interest expense are recognized using the effective interest method. Upfront fees related to the borrowings and debt securities issued issuance costs are deferred and amortized over related borrowings and debt securities issued using the effective interest method and are recorded as part of interest expense and financing charges. the terms of the The effective interest rate is the rate that exactly discounts the estimated future cash payments and receipts through the expected life of the financial asset or financial liability (or, where appropriate, a shorter period) to the carrying amount of the financial asset or financial liability. When calculating the effective interest rate, the Company estimates future cash flows considering all contractual terms of the financial instrument, but not future credit losses. The calculation of the effective interest rate includes all fees and points paid or received that are an integral part of the effective interest rate, including transaction costs.
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG o. Pengakuan pendapatan dan beban (lanjutan) o.2. Pendapatan lain-lain Pendapatan administrasi diakui pada saat perjanjian pembiayaan konsumen dan sewa pembiayaan ditandatangani. Pendapatan denda keterlambatan dan pinalti diakui pada saat denda keterlambatan dan pinalti diterima. p. Imbalan kerja Imbalan kerja jangka pendek Imbalan kerja jangka pendek diakui pada saat terutang kepada karyawan berdasarkan metode akrual. Imbalan kerja pasca-kerja jangka panjang dan imbalan Imbalan kerja jangka panjang dan imbalan pasca-kerja, seperti pensiun, uang pesangon, uang penghargaan dan imbalan lainnya, dihitung berdasarkan "Peraturan Perseroan" yang telah sesuai dengan Undang-undang Ketenagakerjaan No. 13/2003 ("UU 13/2003"). Kewajiban imbalan pasca-kerja yang diakui di laporan posisi keuangan dihitung berdasarkan nilai kini dari estimasi kewajiban imbalan pasca-kerja di masa depan yang telah diberikan oleh karyawan pada masa kini dan masa lalu, dikurangi dengan nilai wajar aset neto dana pensiun. Perhitungan dilakukan oleh aktuaris independen dengan metode projected-unit-credit. timbul dari jasa yang Ketika imbalan pasca-kerja berubah, porsi kenaikan atau penurunan imbalan sehubungan dengan jasa yang telah diberikan oleh karyawan pada masa lalu dibebankan atau dikreditkan ke dalam laporan laba rugi komprehensif dengan menggunakan metode garis lurus (straight-line method) selama rata-rata sisa masa kerja karyawan hingga imbalan pasca-kerja menjadi hak karyawan (vested). Imbalan pasca-kerja yang telah menjadi hak karyawan diakui segera sebagai beban dalam laporan laba rugi komprehensif. Keuntungan atau kerugian aktuaria diakui sebagai pendapatan atau beban apabila akumulasi keuntungan atau kerugian aktuaria neto yang belum diakui pada akhir tahun pelaporan sebelumnya melebihi 10% dari nilai kini imbalan pasca-kerja pada tanggal tersebut. Keuntungan dengan menggunakan metode garis lurus selama sisa masa kerja rata-rata karyawan. Jika tidak, keuntungan atau kerugian aktuaria tidak diakui. atau kerugian diakui 27 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) o. Income and expense recognition (continued) o.2. Other income Administration income is recognized at the time the consumer financing and financing leases contracts are signed. Late charges and penalty income are recognized when the late charges and penalty are received. p. Employees' benefits Short-term employees' benefits Short-term employees" benefits are recognized when they are owed to the employees based on an accrual method. Long-term and post-employment benefits Long-term and post-employment benefits, such as pension, severance pay, service pay and other benefits, are calculated in accordance with "Company Regulation" which line with Labour Law in No. 13/2003 ("Law 13/2003"). is The benefits recognized in the statement of financial position is calculated at present value of estimated future benefits that the employees have earned in return for their services in the current and prior years, deducted by any plan assets. The calculation is performed by an independent actuary using the projected-unit-credit method. obligation for post-employment When the benefits of a plan change, the portion of the increased or decreased benefits relating to past services by employees is charged or credited to the statement of comprehensive income on a straight-line method over the average remaining service period until the benefits become vested. To the extent that the benefits vest immediately, the expense is recognized immediately the statement of comprehensive income. in Actuarial gains or losses are recognized as income or expense when the net cumulative unrecognized actuarial gains or losses at the end of the previous reporting year exceeded 10% of the present value of the defined benefit obligation at that date. These gains or losses are recognized on a straight-line method over the average remaining working lives of the employees. Otherwise, the actuarial gains or losses are not recognized. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 435
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG p. Imbalan kerja (lanjutan) Imbalan kerja pasca-kerja (lanjutan) jangka panjang dan imbalan Perseroan telah memiliki program pensiun iuran pasti yang mana Perseroan membayar iuran ke dana pensiun lembaga keuangan yang dihitung berdasarkan persentase tetap yang tertentu dari penghasilan diterima karyawan yang sudah memenuhi kriteria yang ditetapkan Perseroan. Iuran dibebankan ke dalam laporan laba rugi komprehensif pada saat terhutang. Imbalan kerja jangka panjang lainnya Perseroan memberikan imbalan kerja jangka panjang lainnya berupa tunjangan cuti besar yang ditentukan sesuai dengan Peraturan Perseroan. Perkiraan beban imbalan ini dihitung dan diakui sepanjang masa kerja yang karyawan dengan menggunakan metode imbalan diterapkan dalam menghitung kewajiban pasca-kerja. Kewajiban ini dihitung minimum satu tahun sekali oleh aktuaris independen. Imbalan kerja telah menjadi hak jangka panjang karyawan diakui segera sebagai beban dalam laporan laba rugi komprehensif. lainnya yang Pesangon pemutusan kontrak kerja Pesangon pemutusan kontrak kerja terutang ketika karyawan dihentikan kontrak kerjanya sebelum usia pensiun normal. Perseroan mengakui pesangon ketika untuk Perseroan menunjukkan memutuskan karyawan berdasarkan suatu rencana formal terperinci yang kecil kemungkinannya untuk dibatalkan. Pesangon yang akan dibayarkan dalam waktu lebih dari 12 bulan setelah tanggal laporan posisi keuangan didiskontokan untuk mencerminkan nilai kini. komitmennya kontrak kerja dengan q. Efek utang yang diterbitkan Efek utang yang diterbitkan meliputi medium-term notes dan utang obligasi. Efek utang yang diterbitkan dicatat sebesar nilai nominal dikurangi saldo diskonto yang belum diamortisasi. Biaya emisi sehubungan dengan penerbitan efek utang diakui sebagai diskonto dan dikurangkan langsung dari hasil emisi untuk menentukan hasil emisi neto efek utang yang diterbitkan tersebut. Efek utang yang diterbitkan diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif setelah pengakuan awalnya. Diskonto diamortisasi selama jangka waktu efek utang tersebut dengan menggunakan yang diterbitkan metode suku bunga efektif (lihat Catatan 2o.1). 436 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 28 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) p. Employees' benefits (continued) Long-term (continued) and post-employment benefits The Company has a defined contribution pension program where the Company pays contributions to a financial institution pension plan which is calculated at a certain percentage of fixed income of employees who meet the Company"s criteria. The contributions the statement of comprehensive to are charged income as they become payable. Other long-term employment benefits The Company provides other long-term employment benefits in the form of long service leave award which is determined in compliance with the Company"s Regulation. The expected costs of these benefits are calculated and the year of recognized over employment, using a method which is applied in calculating obligation for post-employment benefits. These obligations are calculated minimum once a year term by an employment benefits that are vested, are recognized the statement of as expense comprehensive income. independent actuary. Other long immediately in Termination benefits Termination benefits are payable when the employment of an employee is terminated before the normal retirement age. The Company recognizes it demonstrates termination benefits when its commitment the employment of terminate employees according to a detailed formal plan and the possibility to withdraw the plan is remote. Benefits falling due more than 12 months after the statement of financial position date are discounted to reflect its present value. to q. Debt securities issued Debt securities issued consist of medium-term notes and bonds payable. Debt securities issued are presented at nominal value Issuance costs in net of unamortized discounts. connection with the debt securities issuance are recognized as discounts and directly deducted from the proceeds of debt securities issuance to determine the net proceeds of the debt securities issued. Debt securities issued are measured at amortized cost using effective interest method after initial recognition. The discounts are amortized over the period of the debt securities issued using the effective interest method (see Note 2o.1).
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG r. Perpajakan Beban pajak terdiri dari beban pajak kini dan beban pajak tangguhan. Beban pajak diakui pada laporan laba rugi komprehensif kecuali untuk item yang langsung diakui di komponen ekuitas lainnya, dimana beban pajak yang terkait dengan item tersebut diakui di pendapatan komprehensif lain. Beban pajak kini adalah hutang pajak yang ditentukan berdasarkan laba kena pajak untuk periode/tahun yang bersangkutan yang dihitung berdasarkan tarif pajak yang berlaku atau yang secara substansial telah berlaku pada tanggal pelaporan. Perseroan menerapkan metode aset dan liabilitas dalam menghitung beban pajaknya. Dengan metode ini, aset dan liabilitas pajak tangguhan diakui setiap tanggal pelaporan sebesar perbedaan temporer aset dan liabilitas untuk tujuan akuntansi dan tujuan pajak. Metode ini juga mengharuskan pengakuan manfaat pajak di masa akan datang, seperti kompensasi rugi fiskal, jika kemungkinan realisasi manfaat tersebut di masa mendatang cukup besar (probable). Tarif pajak yang berlaku atau yang secara substansial telah berlaku pajak penghasilan tangguhan. digunakan dalam menentukan Aset pajak terdapat kemungkinan besar bahwa jumlah laba fiskal pada masa datang akan memadai untuk mengkompensasi perbedaan temporer yang menimbulkan aset pajak tangguhan tersebut. tangguhan diakui apabila Perubahan terhadap kewajiban perpajakan dicatat pada saat diterimanya surat ketetapan, atau apabila dilakukan keberatan dan/atau banding, ketika hasil keberatan dan/atau banding sudah diputuskan. s. Laba per saham Laba per saham dihitung dengan membagi laba tahun berjalan dengan jumlah rata-rata tertimbang jumlah lembar saham yang beredar selama tahun berjalan. t. Transaksi dengan pihak berelasi Perusahaan melakukan transaksi dengan pihak-pihak istilah pihak berelasi. Dalam berelasi sesuai dengan PSAK No. 7 (Revisi 2010) tentang "Pengungkapan Pihak Berelasi". laporan keuangan, Jenis transaksi dan saldo dengan pihak-pihak berelasi, tidak baik yang dilaksanakan dengan ataupun dilaksanakan dengan syarat serta kondisi normal yang sama untuk pihak yang bukan berelasi, diungkapkan dalam catatan atas laporan keuangan (lihat Catatan 4, 5, 8, 9, 10, 13, 14, 15, 16, 22, 24, 25, 26 dan 31). 29 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) r. Taxation Income tax expense comprises current and deferred tax. the statement of comprehensive income except to the extent it relates to items recognized directly in other equity components, in which case it is recognized in other comprehensive income. Income tax expense is recognized in Current tax is the expected tax payable on the taxable income for the current period/year, using tax rates enacted or substantively enacted at reporting date. The Company adopts the asset and liability method in determining this method, deferred liabilities are recognized at each reporting date for temporary differences between the financial and tax bases of assets and liabilities. This method also requires the recognition of future tax benefits, such as tax loss carryforwards, to the extent that realization of such benefits is probable. Currently enacted or substantially enacted tax rates are used in the determination of deferred income tax. its income tax expense. Under tax assets and Deferred tax assets are recognized to the extent that it is probable that future taxable profit will be available to compensate the temporary differences which resulted in such deferred tax assets. Amendments to taxation obligations are recorded when an assessment is received, or if an objection and/or appeal is applied, when the results of the objection and/or appeal are determined. s. Earnings per share Earnings per share is computed by dividing income for the year by the weighted average number of outstanding shares during the current year. t. Transaction with related parties The Company enters into transactions with related parties. In these financial statements, the term related parties are defined under SFAS No. 7 (Revised 2010): "Related Party Disclosures". The nature of transactions and balances of accounts with related parties, whether or not transacted at normal terms and conditions similar to those with non- related parties, are disclosed in the notes to the financial statements (see Notes 4, 5, 8, 9, 10, 13, 14, 15, 16, 22, 24, 25, 26 and 31). Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 437
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG u. Penjabaran mata uang asing Transaksi-transaksi dalam mata uang asing dijabarkan ke dalam Rupiah dengan menggunakan kurs yang berlaku pada tanggal pelaporan, aset dan liabilitas moneter dalam mata uang asing dijabarkan ke dalam Rupiah dengan menggunakan kurs yang berlaku pada tanggal laporan posisi keuangan. tanggal transaksi. Pada Keuntungan dan kerugian selisih kurs yang timbul dari transaksi dalam mata uang asing dan dari penjabaran aset dan liabilitas moneter dalam mata uang asing, diakui pada laporan laba rugi komprehensif tahun berjalan. Pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011, kurs nilai tukar yang digunakan adalah kurs tengah Reuters sebesar masing-masing Rp9.638 (nilai penuh) dan Rp9.068 (nilai penuh) untuk 1 Dolar Amerika Serikat (USD). v. Segmen operasi Segmen operasi adalah suatu komponen dari entitas yang terlibat dalam aktivitas bisnis yang mana memperoleh pendapatan dan menimbulkan beban, termasuk pendapatan dan beban terkait dengan transaksi dengan komponen lain dari entitas yang sama, yang hasil operasinya dikaji ulang secara regular oleh pengambil keputusan operasional untuk tentang sumber daya yang membuat keputusan dialokasikan pada segmen tersebut dan menilai kinerjanya, dan tersedia informasi keuangan yang dapat dipisahkan. Hasil segmen yang dilaporkan kepada pengambil keputusan operasional termasuk item yang dapat diatribusikan secara langsung kepada segmen dan juga yang dapat dialokasikan dengan basis yang wajar. Perseroan mengelola kegiatan usahanya dan mengidentifikasi segmen yang dilaporkan berdasarkan jenis produk dan wilayah geografis. Perseroan menentukan dan menyajikan segmen operasi berdasarkan informasi yang secara internal diberikan kepada pengambil keputusan operasional. 438 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 30 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) u. Foreign currency translation Transactions denominated in foreign currencies are translated into Rupiah at the exchange rates prevailing at the date of the transaction. At the reporting date, monetary assets and liabilities denominated in foreign currencies are the exchange rates prevailing at the statement of financial position date. translated into Rupiah using Exchange gains and losses arising from transactions in foreign currencies and from the translation of foreign currency monetary assets and liabilities are recognized in the current year statement of comprehensive income. As of 31 December 2012 and 2011, the exchange rates used are Reuters" middle rate of Rp9,638 (full amount) and Rp9,068 (full amount) respectively, for 1 United States Dollar (USD). v. Operating segments An operating segment is a component of the entity that engages in business activities from which it may earn revenues and incur expenses, including revenues and expenses that relate to transactions with any of the entity"s components, whose operating results are reviewed regularly by the chief operating decision maker to make decisions about resources allocated to the segment and assess its performance, and for is available. which discrete to Segment results the chief operating decision maker items directly attributable to a segment as well as those that can be allocated on a reasonable basis. financial information that are reported include The Company manages its business activities and identified its segments reported based on product categories and geographic area. The Company determines and presents operating segments based on the information that internally is provided to the chief operating decision maker.
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 3. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN atas Pengungkapan pembahasan tentang manajemen risiko keuangan (lihat Catatan 32). ini merupakan tambahan a. Sumber utama ketidakpastian estimasi a.1. Penyisihan kerugian penurunan nilai aset keuangan Evaluasi atas kerugian penurunan nilai aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi dijelaskan di Catatan 2h. Evaluasi penyisihan kerugian penurunan nilai secara kolektif mencakup kerugian kredit yang melekat pada portofolio piutang pembiayaan investasi sewa pembiayaan konsumen dan dengan karakteristik ekonomi yang serupa ketika terdapat bukti obyektif bahwa telah terjadi penurunan nilai piutang dalam portofolio tersebut, namun penurunan nilai secara individu belum dapat diidentifikasi. Dalam menentukan perlunya untuk membentuk penyisihan kerugian penurunan nilai secara kolektif, manajemen mempertimbangkan beberapa faktor seperti kualitas kredit, besarnya portofolio, konsentrasi kredit dan faktor-faktor ekonomi. Dalam mengestimasi penyisihan yang dibutuhkan, asumsi-asumsi dibuat untuk menentukan model kerugian bawaan dan untuk menentukan parameter input yang diperlukan, berdasarkan pengalaman historis dan keadaan ekonomi saat ini. Ketepatan dari penyisihan ini bergantung pada asumsi model dan parameter yang digunakan penyisihan kerugian penurunan nilai secara kolektif. dalam penentuan a.2. Penentuan nilai wajar Dalam menentukan nilai wajar atas aset keuangan dan liabilitas keuangan dimana tidak terdapat harga pasar yang dapat diobservasi, Perseroan harus menggunakan teknik penilaian seperti dijelaskan pada Catatan 2d.6. Untuk jarang instrumen diperdagangkan dan tidak memiliki harga yang transparan, nilai wajarnya menjadi kurang obyektif dan karenanya, membutuhkan tingkat yang beragam, pertimbangan tergantung konsentrasi, ketidakpastian faktor pasar, asumsi penentuan harga dan risiko lainnya yang mempengaruhi instrumen tertentu. keuangan yang (judgment) pada likuiditas, b. Pertimbangan akuntansi yang penting dalam menetapkan kebijakan akuntansi Perseroan Pertimbangan akuntansi yang penting dalam menetapkan kebijakan akuntansi Perseroan meliputi penilaian instrumen keuangan. 31 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 3. USE OF ESTIMATES AND JUDGMENTS These disclosures supplement the commentary on financial risk management (see Note 32). a. Key sources of estimation uncertainty a.1. Allowance for impairment losses of financial assets Evaluation for impairment on financial assets accounted for at amortized cost are described in Note 2h. Evaluation on collective impairment allowance cover credit in portfolios of consumer financing receivables and investment in economic financing characteristics when there is objective evidence to suggest that they contain impaired receivables, but the individual impaired items cannot yet be identified. In assessing the need for allowance for losses, management collective considers several factors such as credit quality, portfolio size, credit concentrations and economic factors. required allowance, assumptions are made to define the to way determine the required input parameters, based on historical experience and current economic conditions. The accuracy of the allowances depends on the model assumptions and parameters used in determining allowance for collective impairment losses. losses inherent leases with similar impairment to estimate In order the inherent losses are modeled and a.2. Determining fair values In determining the fair value for financial assets and financial liabilities for which there is no observable market price, the Company must use the valuation techniques as described in Note trade 2d.6. For infrequently and have little price transparency, fair value is less objective, and requires varying degrees of judgment depending on liquidity, concentration, uncertainty of market factors, pricing assumptions and other risks affecting the specific instrument. financial instruments that b. Critical accounting judgments in applying the Company's accounting policies Critical accounting judgments made in applying the Company"s accounting policies include valuation of financial instruments. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 439
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 3. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN (lanjutan) b. Pertimbangan akuntansi yang penting dalam akuntansi Perseroan menetapkan (lanjutan) kebijakan Kebijakan akuntansi Perseroan untuk pengukuran nilai wajar dibahas di Catatan 2d.6. Perseroan mengukur nilai wajar dengan menggunakan hirarki dari metode berikut ini: Harga kuotasi di pasar yang aktif untuk instrumen keuangan yang sejenis. Teknik penilaian berdasarkan input yang dapat diobservasi. Termasuk dalam kategori ini adalah dengan instrumen menggunakan harga kuotasi di pasar aktif untuk instrumen yang serupa; harga kuotasi untuk instrumen keuangan yang serupa di pasar yang kurang aktif; atau teknik penilaian lainnya dimana seluruh input signifikan yang digunakan dapat diobservasi secara tidak langsung ataupun langsung dari data yang tersedia di pasar. keuangan yang dinilai Teknik penilaian yang menggunakan input signifikan tidak dapat diobservasi. Termasuk dalam yang instrumen keuangan kategori dimana input yang bukan merupakan data yang dapat diobservasi dan input yang tidak dapat diobservasi tersebut dapat memiliki dampak signifikan terhadap penilaian instrumen keuangan. Termasuk dalam kategori ini adalah instrumen yang dinilai berdasarkan harga kuotasi untuk instrumen yang sejenis dimana terdapat penyesuaian signifikan yang tidak dapat diobservasi atau asumsi-asumsi yang diperlukan instrumen untuk mencerminkan selisih antara keuangan yang diperbandingkan. ini adalah semua teknik penilaiannya menggunakan Nilai wajar dari aset keuangan dan liabilitas keuangan yang diperdagangkan di pasar aktif didasarkan pada instrumen kuotasi harga pasar. Untuk seluruh keuangan lainnya, Perseroan menentukan nilai wajar teknik penilaian. Teknik penilaian menggunakan termasuk model nilai tunai dan arus kas yang didiskontokan, dan perbandingan dengan instrumen yang serupa dimana terdapat harga pasar yang dapat diobservasi. Asumsi dan input yang digunakan dalam teknik penilaian dapat termasuk suku bunga bebas risiko (risk-free) dan suku bunga acuan, credit spread dan yang digunakan dalam mengestimasi tingkat diskonto, harga obligasi, kurs mata uang asing, serta tingkat kerentanan dan korelasi harga yang diharapkan. Tujuan dari teknik penilaian adalah penentuan nilai wajar yang mencerminkan harga dari tanggal pelaporan yang akan ditentukan oleh para partisipan di pasar dalam suatu transaksi yang wajar. variabel lainnya instrumen keuangan pada 440 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 32 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 3. USE OF (continued) ESTIMATES AND JUDGMENTS b. Critical accounting judgments in applying the Company's accounting policies (continued) The Company"s accounting policy on measurements is discussed in Note 2d.6. fair value The Company measures fair values using the following hierarchy of methods: Quoted market price in an active market for an identical instrument. Valuation techniques based on observable inputs. This category includes instruments valued using quoted market prices in active markets for similar instruments; quoted prices for similar instruments in markets that are considered less than active; or other valuation techniques where all significant inputs are directly or indirectly observable from market data. Valuation significant unobservable inputs. This category includes all instruments where the valuation technique includes inputs not based on observable data and the unobservable inputs could have a significant effect on instrument's valuation. This category includes instruments that are valued based on instruments where quoted prices significant or assumptions are required to reflect differences between the instruments. techniques using the for similar unobservable adjustments Fair values of financial assets and financial liabilities that are traded in active markets are based on quoted market prices. For all other financial instruments, the Company determines fair values using valuation techniques. Valuation techniques include net present value and discounted cash flow models, and comparison to similar instruments for which market observable prices exist. Assumptions and inputs used in risk-free and valuation benchmark interest rates, credit spreads and other premia used in estimating discount rates, bond prices, foreign currency exchange rates, and expected price volatilities and correlations. The objective of valuation techniques is to arrive at a fair value determination that reflects the price of the financial instrument at the reporting date that would have been determined by market participants acting at arm"s length. techniques may include
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 4. KAS DAN SETARA KAS 2012
Kas Rupiah 261.304 Kas di bank dan setara kas Pihak ketiga Kas di bank Rupiah PT Bank Central Asia Tbk PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Mega Tbk PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Bank Panin Tbk The Hongkong and Shanghai Banking 154.791 107.386 26.314 12.405 9.855 8.085 Corporation Ltd. PT Bank Pembangunan Daerah Lain-lain (masing-masing di bawah Rp500) 3.812 940 780 324.368 Dolar Amerika Serikat PT Bank Central Asia Tbk (lihat Catatan 36) 9.149 333.517 Pihak berelasi Kas di bank Rupiah PT Bank Danamon Indonesia Tbk 673.820 Setara kas - deposito berjangka Rupiah PT Bank Danamon Indonesia Tbk 980.000 1.653.820 2.248.641 1 Tingkat suku bunga setahun untuk kas di bank berkisar 0,10% - 2,15% pada tahun 2012 (2011: 0,10% - 2,15%). Jangka waktu deposito berjangka berkisar antara satu sampai dengan tiga bulan dengan tingkat suku bunga setahun sebesar 6,25% pada tahun 2012 (2011: 7,00% - 7,25%). Rata-rata tertimbang tingkat suku bunga efektif per tahun adalah 1,11% pada tanggal 31 Desember 2012 (2011: 0,92%). Lihat Catatan 31 untuk rincian saldo dan transaksi dengan pihak berelasi. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar kas dan setara kas diungkapkan pada Catatan 33. 33 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 4. CASH AND CASH EQUIVALENTS 2011
Cash on hand 113.885 Rupiah Cash in banks and cash equivalents Third parties 313.819 26.292 24.572 10.239 1.901 8.887 Cash in banks Rupiah PT Bank Central Asia Tbk PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Mega Tbk PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Bank Panin Tbk The Hongkong and Shanghai Banking 5.110 2.856 277 Corporation Ltd. PT Bank Pembangunan Daerah Others (each below Rp500) 393.953 United States Dollar PT Bank Central Asia Tbk 2.762 (see Note 36) 396.715 Related party 2.282.846 Cash in bank Rupiah PT Bank Danamon Indonesia Tbk
Cash equivalents - time deposit Rupiah PT Bank Danamon Indonesia Tbk 2.282.846 2.793.446 1 Interest rate per annum for cash in banks ranging from 0.10% - 2.15% in 2012 (2011: 0.10% - 2.15%). The term of time deposit ranging from one month up to three months and earned interest rate per annum at 6.25% in 2012 (2011: 7.00% - 7.25%). The weighted average effective interest rate per annum was 1.11% as of 31 December 2012 (2011: 0.92%). Refer to Note 31 for details of balances and transactions with related parties. Information with respect to the classification and fair value of cash and cash equivalents is disclosed in Note 33. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 441
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 5. PIUTANG PEMBIAYAAN KONSUMEN 2012
Piutang pembiayaan konsumen - bruto Pihak ketiga Pihak berelasi 56.707.007 860 56.707.867 Pendapatan pembiayaan konsumen yang belum diakui Pihak ketiga Pihak berelasi (11.351.235) (237) (11.351.472) 45.356.395 Dikurangi: Bagian piutang pembiayaan konsumen yang dibiayai pihak berelasi - neto (22.470.415) 22.885.980 Penyisihan kerugian penurunan nilai Pihak ketiga Pihak berelasi (733.801) (4) (733.805) 22.152.175 1 Pada tanggal 31 Desember 2012, piutang pembiayaan konsumen - bruto termasuk biaya transaksi yang terkait langsung dengan pemberian pembiayaan konsumen sebesar Rp2.006.781 (2011: Rp2.023.422) (lihat Catatan 2d.2). Angsuran piutang pembiayaan konsumen - bruto yang akan diterima dari konsumen sesuai dengan tanggal jatuh temponya adalah sebagai berikut: 2012
< 1 tahun 1 - 2 tahun > 2 tahun 33.656.206 16.143.039 6.908.622 Jumlah piutang pembiayaan konsumen - bruto 56.707.867 1 Suku bunga kontraktual setahun untuk pembiayaan konsumen adalah sebagai berikut: 2012
Mobil Sepeda motor 14,95% - 19,30% 30,32% - 36,16% Rata-rata tertimbang tingkat suku bunga efektif per tahun pada tanggal 31 Desember 2012 adalah 14,23% untuk mobil (2011: 13,98%) dan 24,59% untuk sepeda motor (2011: 21,15%). 442 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 34 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 5. CONSUMER FINANCING RECEIVABLES 2011
Consumer financing receivables - gross 52.209.898 368 Third parties Related parties 52.210.266 Unearned consumer financing income (11.007.128) (50) Third parties Related parties (11.007.178) 41.203.088 Less: Portion of consumer financing receivables financed (27.547.687) by a related party - net 13.655.401 Allowance for impairment losses (414.527) (2) Third parties Related parties (414.529) 13.240.872 1 As of 31 December 2012, consumer financing receivables - gross include transaction costs directly attributable to the origination of consumer financing accounts amounting to Rp2,006,781 (2011: Rp2,023,422) (see Note 2d.2). The installments of consumer financing receivables - gross, which will be collected from consumers in accordance with the due dates were as follows: 2011
29.864.489 15.605.077 6.740.700 < 1 year 1 - 2 years > 2 years Total consumer financing receivables - 52.210.266 1 gross Contractual interest rates per annum for consumer financing were as follows: 2011
14,93% - 20,01% 29,23% - 35,14% Cars Motorcycles The weighted average effective interest rate per annum as of 31 December 2012 was 14.23% for cars (2011 : 13.98%) and 24.59% for motorcycles (2011: 21.15%).
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 5. PIUTANG PEMBIAYAAN KONSUMEN (lanjutan) Pengelompokan piutang pembiayaan konsumen - bruto menurut jumlah hari tunggakan adalah sebagai berikut: 2012
Tidak ada tunggakan 1-90 hari 91-120 hari 121-180 hari > 180 hari 45.971.362 9.946.620 237.365 375.501 177.019 Piutang pembiayaan konsumen - bruto 56.707.867 1 Rincian pendapatan pembiayaan konsumen yang belum diakui adalah sebagai berikut: 2012
Dibiayai pihak berelasi Pembiayaan sendiri 5.721.849 5.629.623 11.351.472 1 Perubahan penyisihan kerugian penurunan nilai adalah sebagai berikut: 2012
Saldo pada awal tahun Pihak ketiga Pihak berelasi 414.527 2 414.529 Penyisihan selama tahun berjalan Pihak ketiga Pihak berelasi 749.666 2 749.668 1.164.197 Penghapusan piutang (430.392) Saldo pada akhir tahun 733.805 1 Piutang untuk penurunan nilai atas dasar seperti yang dijelaskan pada Catatan 2h. pembiayaan konsumen dievaluasi Piutang pembiayaan konsumen yang telah direstrukturisasi pada tanggal 31 Desember 2012 sebesar Rp91.909 (2011: Rp96.032). Piutang pembiayaan konsumen pada tanggal 31 Desember 2012 sebesar Rp3.573.219 (2011: Rp507.797) digunakan (lihat sebagai Catatan 13); (2011: Rp3.812.550) digunakan sebagai jaminan efek utang yang diterbitkan (lihat Catatan 15). jaminan atas pinjaman yang diterima dan sebesar Rp4.885.850, The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 5. CONSUMER FINANCING RECEIVABLES (continued) Classification of consumer financing receivables - gross based on overdue days was as follows: 2011
42.829.764 8.727.835 192.094 318.180 142.393 No past due 1-90 days 91-120 days 121-180 days > 180 days 52.210.266 1 Consumer financing receivables - gross Details of unearned consumer financing income were as follows: 2011
7.995.095 3.012.083 Financed by a related party Self financing 11.007.178 1 The movements of the allowance for impairment losses were as follows: 2011
Balance at beginning of year 196.121
Third parties Related parties 196.121 Provision during the year 456.337 2 Third parties Related parties 456.339 652.460 (237.931) Receivables written-off 414.529 1 Balance at end of year Consumer impairment on a basis described in Note 2h. financing receivables are evaluated for Restructured consumer 31 December 2012 amounting Rp96,032). financing receivables as of (2011: to Rp91,909 Consumer financing receivables as of 31 December 2012 amounting to Rp3,573,219 (2011: Rp507,797) were used as collateral to borrowings (see Note 13); and amounting to Rp4,885,850 (2011: Rp3,812,550) were used as collateral to debt securities issued (see Note 15). 35 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 443
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 5. PIUTANG PEMBIAYAAN KONSUMEN (lanjutan) Sebagai jaminan atas piutang pembiayaan konsumen yang diberikan, Perseroan menerima jaminan dari konsumen berupa Bukti Pemilikan Kendaraan Bermotor ("BPKB") atas kendaraan bermotor yang dibiayai Perseroan. Manajemen berpendapat bahwa jumlah penyisihan kerugian penurunan nilai yang dibentuk cukup untuk menutup kerugian yang mungkin tidak tertagihnya piutang pembiayaan konsumen. timbul akibat Lihat Catatan 31 untuk rincian saldo dan transaksi dengan pihak berelasi. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar piutang pembiayaan konsumen diungkapkan pada Catatan 33. 6. INVESTASI SEWA PEMBIAYAAN 2012
Investasi sewa pembiayaan - bruto Nilai residu yang terjamin Pendapatan sewa pembiayaan yang belum diakui Simpanan jaminan 275.079 80.422 (36.867) (80.422) 238.212 Cadangan kerugian penurunan nilai investasi sewa pembiayaan (1.581) 236.631 1 investasi sewa Pada pembiayaan bruto termasuk biaya transaksi yang terkait langsung dengan pemberian pembiayaan sewa sebesar Rp553 (2011: Rp286) (lihat Catatan 2d.2). tanggal 31 Desember 2012, Angsuran investasi sewa pembiayaan - bruto yang akan jatuh diterima dari konsumen sesuai dengan temponya adalah sebagai berikut: tanggal 2012
< 1 tahun 1 - 2 tahun > 2 tahun 158.603 81.495 34.981 Jumlah investasi sewa pembiayaan - bruto 275.079 1 Suku bunga kontraktual setahun untuk investasi sewa pembiayaan adalah sebagai berikut: Mobil 2012 12,50% - 16,00%
Rata-rata tertimbang tingkat suku bunga efektif per tahun pada tanggal 31 Desember 2012 adalah 14,26% (2011: 14,30%). 444 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 5. CONSUMER FINANCING RECEIVABLES (continued) As the collateral to the consumer financing receivables, the Company receives the Certificates of Ownership ("BPKB") of the motor vehicles financed by the Company. Management believes that the allowance for impairment losses is adequate to cover possible losses arising from uncollectible consumer financing receivables. Refer to Note 31 for details of balances and transactions with related parties. Information with respect to the classification and fair value of consumer financing receivables is disclosed in Note 33. 6. INVESTMENT IN FINANCE LEASES 2011
183.444 47.327 (23.273) (47.327) Investment in finance leases - gross Guaranteed residual value Unearned financing lease income Security deposits 160.171 Allowance for impairment losses of investment in (1.394) finance leases 158.777 1 As of 31 December 2012, the gross investment in finance leases include transaction costs directly attributable to the origination of finance lease accounts amounting to Rp553 (2011: Rp286) (see Note 2d.2). The installments of investment in finance leases - gross, which will be collected from consumers in accordance with the due dates were as follows: 2011
110.046 60.198 13.200 < 1 year 1 - 2 years > 2 years 183.444 1 Total investment in finance leases - gross Contractual interest rates per annum for investment in finance leases were as follows: 2011 13,00% - 16,00%
Cars The weighted average effective interest rate per annum as of 31 December 2012 was 14.26% (2011: 14.30%). 36
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 6. INVESTASI SEWA PEMBIAYAAN (lanjutan) Pengelompokan menurut jumlah hari tunggakan adalah sebagai berikut: investasi sewa pembiayaan bruto 2012
Tidak ada tunggakan 1-90 hari 91-120 hari 121-180 hari 216.892 53.977 1.065 3.145 Investasi sewa pembiayaan - bruto 275.079 1 Perubahan penyisihan kerugian penurunan nilai adalah sebagai berikut: 2012
Saldo pada awal tahun Penyisihan selama tahun berjalan 1.394 187 Saldo pada akhir tahun 1.581 1 Investasi sewa pembiayaan dievaluasi untuk penurunan nilai atas dasar seperti yang dijelaskan pada Catatan 2h. Pada saat perjanjian sewa pembiayaan dimulai, lessee memberikan simpanan jaminan. Simpanan jaminan ini akan digunakan sebagai pembayaran pada akhir masa sewa pembiayaan, bila hak opsi dilaksanakan lessee. Apabila lessee tidak melaksanakan hak opsinya untuk membeli aset sewa pembiayaan tersebut maka simpanan jaminan sepanjang memenuhi dikembalikan lessee ketentuan dalam perjanjian sewa pembiayaan dengan hak opsi. kepada Manajemen berpendapat bahwa jumlah penyisihan kerugian penurunan nilai yang dibentuk cukup untuk menutup kerugian yang mungkin tidak tertagihnya investasi sewa pembiayaan. timbul akibat Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar investasi sewa pembiayaan diungkapkan pada Catatan 33. 7. BEBAN DIBAYAR DIMUKA 2012
Sewa Renovasi bangunan Tunjangan karyawan Lain-lain 145.591 82.872 47.192 7.431 283.086 1 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 6. INVESTMENT IN FINANCE LEASES (continued) Classification of investment in finance leases - gross based on overdue days was as follows: 2011
165.049 18.395 - - No past due 1-90 days 91-120 days 121-180 days 183.444 1 Investment in finance leases - gross The movement of the allowance for impairment losses were as follows: 2011
268 1.126 Balance at beginning of year Provision during the year 1.394 1 Balance at end of year Investment in finance leases are evaluated for impairment on a basis described in Note 2h. At the time of execution of the finance leases contracts, the lessee pays the security deposits. The security deposits are used as the final installment at the end of the fincance lease period, if the lessee exercise the option to purchase the leased asset. If the lessee does not exercise the purchase option, the security deposit will be returned to the lessee as long as it meets the conditions in the fincance lease agreement. Management believes that the allowance for impairment losses is adequate to cover possible losses arising from uncollectible investment in finance leases. Information with respect to the classification and fair value of investment in finance leases is disclosed in Note 33. 7. PREPAID EXPENSES 2011
129.332 62.315 37.547 5.147 Rent Building renovation Employees" allowances Others 234.341 1 37 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 445
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 8. PIUTANG LAIN-LAIN 2012
Pihak ketiga Piutang karyawan Klaim asuransi Lain-lain - neto 35.599 15.549 97.586 148.734 Pihak berelasi Piutang karyawan Piutang bunga deposito 7.185 3.661 10.846 159.580 1 Termasuk dalam Lain-lain - neto adalah piutang dari jaminan kendaraan milik konsumen untuk pelunasan piutang pembiayaan konsumen pada tanggal 31 Desember 2012 sebesar Rp63.588 (2011: Rp31.124). Manajemen berpendapat bahwa jumlah penyisihan kerugian penurunan nilai atas piutang lain-lain - pihak ketiga yang dimasukkan sebagai "lain-lain" pada tanggal 31 Desember 2012 sebesar Rp30.268 (2011: Rp13.106) cukup untuk menutupi kerugian yang mungkin tidak tertagihnya piutang lain-lain - pihak ketiga. timbul akibat Manajemen berpendapat bahwa seluruh piutang lain-lain dapat tertagih. Lihat Catatan 31 untuk rincian saldo dan transaksi dengan pihak berelasi. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar piutang karyawan dan piutang klaim asuransi diungkapkan pada Catatan 33. 9. ASET/LIABILITAS DERIVATIF 2012
Aset derivatif Pihak ketiga The Bank Of Tokyo-Mitsubishi UFJ Ltd. 13.607 Pihak berelasi PT Bank DBS Indonesia 5.840 19.447 1 Liabilitas derivatif Pihak ketiga Citibank, N.A, cabang Jakarta PT Bank ANZ Indonesia 5.189 11.074 16.263 1 446 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 8. OTHER RECEIVABLES 2011
Third parties 33.899 12.570 66.864 Employee receivables Insurance claims Others - net 113.333 Related parties 9.368 - Employee receivables Interest receivable on time deposit 9.368 122.701 1 Included in Others - net are receivables from motor vehicles collateral owned by customers for settlement of consumer financing receivables as of 31 December 2012 amounting to Rp63,588 (2011: Rp31,124). Management believes that allowance for impairment losses of other receivables - third parties included in "others" as of 31 December 2012 amounted to Rp30,268 (2011: Rp13,106) are adequate to cover possible losses from uncollectible receivables from other receivables - third parties. Management believes that all other receivables are fully collectible. Refer to Note 31 for details of balances and transactions with related parties. Information with respect to the classification and fair value of employee receivables and insurance claims receivables is disclosed in Note 33. 9. DERIVATIVE ASSETS/LIABILITIES 2011
Derivative assets Third party 10.205 The Bank Of Tokyo-Mitsubishi UFJ Ltd. Related party
PT Bank DBS Indonesia 10.205 1 Derivative liabilities Third party - Citibank, N.A, Jakarta branch PT Bank ANZ Indonesia
1 38
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 9. ASET/LIABILITAS DERIVATIF (lanjutan) The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Ltd. (BTMU) - Cabang Jakarta Perseroan mengadakan perjanjian cross currency swap dengan BTMU dengan tujuan lindung nilai atas risiko fluktuasi arus kas yang ditimbulkan oleh kurs mata uang dan tingkat suku bunga atas pinjaman yang diterima dari The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Ltd. - cabang Jakarta sebesar USD25.000.000 dengan tingkat suku bunga mengambang. Periode kontrak dimulai sejak tanggal 25 Juli 2011 dan jatuh tempo pada tanggal 2 Agustus 2014. Perseroan menyetujui untuk membayar pokok sebesar Rp212.750 dan bunga dengan tingkat suku bunga tetap setahun untuk mata uang Rupiah sebesar 7,88% dan menerima pokok sebesar USD25.000.000 dan bunga dengan tingkat suku bunga mengambang untuk mata uang USD dengan berpatokan pada BTMU SIBOR 3 bulan ditambah dengan tingkat margin sebesar 1,25%. Pada tanggal 31 Desember 2012, jumlah yang akan dibayar oleh Perseroan atas kontrak cross currency swap ini masing-masing sebesar Rp128.811 (2011: Rp201.692), sedangkan jumlah yang akan diterima oleh Perseroan sebesar USD14.777.532 (2011: USD23.368.874). Citibank, N.A, Cabang Jakarta (Citibank) Perseroan mengadakan perjanjian cross currency swap dengan Citibank dengan tujuan lindung nilai atas risiko fluktuasi arus kas yang ditimbulkan oleh kurs mata uang dan tingkat suku bunga atas pinjaman yang diterima dari DBS Bank (Singapore) Ltd., dengan rincian sebagai berikut: Nilai Kontrak/Contract value USD20.000.000 USD20.000.000 Perseroan menyetujui untuk membayar pokok sebesar Rp383.200 untuk kedua kontrak tersebut dan bunga dengan tingkat suku bunga tetap setahun untuk mata uang Rupiah sebesar 7,57% dan menerima pokok sebesar USD40.000.000 dan bunga dengan tingkat suku bunga mengambang untuk mata uang USD dengan berpatokan pada USD SIBOR 6 bulan ditambah dengan tingkat margin sebesar 1,25%. PT Bank ANZ Indonesia (ANZ) Perseroan mengadakan perjanjian cross currency swap dengan ANZ dengan tujuan lindung nilai atas risiko fluktuasi arus kas yang ditimbulkan oleh kurs mata uang dan tingkat suku bunga atas pinjaman yang diterima dari DBS Bank (Singapore) Ltd., dengan rincian sebagai berikut: Nilai Kontrak/Contract value USD20.000.000 USD40.000.000 USD60.000.000 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 9. DERIVATIVE ASSETS/LIABILITIES (continued) The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Ltd. (BTMU) - Jakarta Branch The Company entered into cross currency swap contracts with BTMU to hedge the risk of fluctuations in cash flows arising from exchange rates and interest rates on its borrowing from The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Ltd. - Jakarta branch amounting to USD25,000,000 and bears floating interest rate. The period of contract starting on 25 July 2011 and maturing on 2 August 2014. The Company agreed to pay the principal amounting to Rp212,750 and interest at fixed rate per annum for Rupiah currency at 7.88% and receive the principal amounting to USD25,000,000 and for USD currency with benchmark on BTMU 3-month SIBOR plus margin rate at 1.25%. interest with a floating rate As of 31 December 2012, the Company will pay for this cross currency swap contract amounting to Rp128,811 (2011: Rp201,692), while the Company will receive the amount of USD14,777,532 (2011: USD23,368,874). Citibank, N.A, Jakarta Branch (Citibank) The Company entered into cross currency swap contracts with Citibank to hedge the risk of fluctuations in cash flows arising from exchange rates and interest rates on its borrowing from DBS Bank (Singapore) Ltd., as follows: Periode Kontrak/Contract period Mulai/Start Akhir/End 11 September 2012 12 September 2012 11 Maret/March 2013 12 Maret/March 2013 The Company agreed to pay the principal amounting to Rp383,200 for those two contract and interest at fixed rate per annum for Rupiah currency at 7.57% and receive the principal amounting to USD40,000,000 (fullamount) and interest with a floating rate for USD currency with benchmark on USD 6-month SIBOR plus margin rate at 1.25%. PT Bank ANZ Indonesia (ANZ) The Company entered into cross currency swap contracts with ANZ to hedge the risk of fluctuations in cash flows arising from exchange rates and interest rates on its borrowing from DBS Bank (Singapore) Ltd., as follows: Periode Kontrak/Contract period Mulai/Start Akhir/End 11 September 2012 7 September 2012 3 Desember/December 2013 11 Maret/March 2013 7 Maret/March 2013 3 Juni/June 2013 39 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 447
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 9. ASET/LIABILITAS DERIVATIF (lanjutan) PT Bank ANZ Indonesia (ANZ) (lanjutan) Perseroan menyetujui untuk membayar pokok sebesar Rp1.153.400 untuk ketiga kontrak tersebut dan bunga dengan tingkat suku bunga tetap setahun untuk mata uang Rupiah berkisar antara 6,20% - 7,85% dan menerima pokok sebesar USD120.000.000 dan bunga dengan tingkat suku bunga mengambang untuk mata uang USD dengan berpatokan pada USD SIBOR 6 bulan ditambah dengan tingkat margin sebesar 1,25%. PT Bank DBS Indonesia (DBS Indonesia) Perseroan mengadakan perjanjian kontrak valuta berjangka dengan DBS Indonesia dengan tujuan lindung nilai atas risiko fluktuasi arus kas yang ditimbulkan oleh kurs mata uang atas pinjaman yang diterima dari DBS Bank (Singapore) Ltd., sebesar USD40.000.000 dengan nilai tukar forward sebesar Rp9.842 (nilai penuh) per USD1. Periode kontrak dimulai pada tanggal 6 Desember 2012 dan jatuh tempo pada tanggal 7 Juni 2013. Kerugian kumulatif yang timbul dari perubahan nilai wajar instrumen derivatif per 31 Desember 2012 sebesar Rp15.311 (2011: Rp2.571) disajikan sebagai "Kerugian kumulatif atas instrumen derivatif untuk lindung nilai arus laporan posisi kas" sebagai bagian keuangan dan akan diakui dalam laba rugi komprehensif pada saat realisasinya. "Ekuitas" pada laporan Lihat Catatan 31 untuk rincian saldo dan transaksi dengan pihak berelasi. 10. INVESTASI DALAM SAHAM Pada bulan April 2009, Perseroan melakukan investasi dalam saham pada PT Adira Quantum Multifinance, pihak berelasi, sebesar Rp100, dengan persentase kepemilikan sebesar 1%. Pada bulan Juli 2009, para pemegang saham PT Adira Quantum Multifinance memutuskan untuk meningkatkan modal ditempatkan dan modal disetor penuh menjadi sebesar Rp100.000 dan membagikan dividen saham sebesar Rp35.000. Perseroan memperoleh dividen saham sebesar Rp350 dan melakukan penambahan investasi dalam saham pada PT Adira Quantum Multifinance sebesar Rp550. Pada tahun 2012, Perseroan memperoleh dividen kas sebesar Rp910 (2011: Rp303). Pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 persentase kepemilikan saham pada PT Adira Quantum Multifinance adalah sebesar 1%. Lihat Catatan 31 untuk rincian saldo dan transaksi dengan pihak berelasi. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar investasi dalam saham diungkapkan pada Catatan 33. 448 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 9. DERIVATIVE ASSETS/LIABILITIES (continued) PT Bank ANZ Indonesia (ANZ) (continued) The Company agreed to pay the principal amounting to Rp1,153,400 for those three contract and interest at fixed rate per annum for Rupiah currency ranging from 6.20% - 7.85% to USD120,000,000 and interest with a floating rate for USD currency with benchmark on USD 6 month SIBOR plus margin rate at 1.25%. and receive the principal amounting PT Bank DBS Indonesia (DBS Indonesia) The Company entered into forward contracts with DBS Indonesia to hedge the risk of fluctuations in cash flows arising from exchange rates on its borrowing from DBS Bank (Singapore) Ltd., amounting to USD40,000,000 with a forward currency exchange rate at Rp9,842 (full amount) per USD1. The period of contracts started on 6 December 2012 and maturing on 7 June 2013. The cummulative losses arising from the changes in fair values of the derivative instruments as of 31 December 2012 amounting to Rp15,311 (2011: Rp2,571) were presented as "Cumulative losses on derivative instruments for cash flows hedges" under the "Equity" section in the statement of financial position and will be recognized in the statement of comprehensive income upon its realization. Refer to Note 31 for details of balances and transactions with related parties. 10. INVESTMENT IN SHARES In April 2009, the Company invested in shares of stocks of PT Adira Quantum Multifinance, a related party, amounting to Rp100, representing 1% ownership interest. In July 2009, PT Adira Quantum Multifinance"s shareholders decided to increase its issued and fully paid shares to Rp100,000 and agreed to declare stock dividends amounting to Rp35,000. The Company obtained stock dividends amounting to Rp350 and made an additional investment in shares of stocks of PT Adira Quantum Multifinance amounting to Rp550. In 2012, the Company obtained cash dividends amounting to Rp910 (2011: Rp303). As of 31 December 2012 and 2011 percentage ownership interest in PT Adira Quantum Multifinance is 1%. Refer to Note 31 for details of balances and transactions with related parties. Information with respect to the classification and fair value of investment in shares is disclosed in Note 33. 40
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 11. ASET TETAP 1 Januari/ 1 January
Penambahan/ Additions - Harga perolehan Tanah Bangunan Perabotan, perlengkapan dan peralatan kantor Kendaraan bermotor 31.169 56.656 363.268 38.685 1.095 88.282 13.560 489.778 102.937 Akumulasi penyusutan Bangunan Perabotan, perlengkapan dan peralatan kantor Kendaraan bermotor (34.012) (178.499) (13.827) (2.112) (61.799) (7.595) (226.338) (71.506) Nilai buku neto 263.440 1 1 Januari/ 1 January
Penambahan/ Additions - Harga perolehan Tanah Bangunan Perabotan, perlengkapan dan peralatan kantor Kendaraan bermotor 30.913 56.183 262.656 32.669 256 - 114.928 18.432 382.421 133.616 Aset dalam penyelesaian
473 382.421 134.089 Akumulasi penyusutan Bangunan Perabotan, perlengkapan dan peralatan kantor Kendaraan bermotor (31.967) (146.050) (13.044) (2.045) (46.540) (6.786) (191.061) (55.371) Nilai buku neto 191.360 1 Hak atas tanah berupa sertifikat Hak Guna Bangunan (HGB) dengan jangka waktu masa penggunaan akan berakhir antara tahun 2013 sampai dengan tahun 2033. Manajemen berpendapat bahwa hak kepemilikan atas tanah tersebut dapat diperbaharui atau diperpanjang pada saat jatuh tempo. The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 11. FIXED ASSETS 2012 1 Pelepasan/ Disposals - Reklasifikasi/ Reclassifications - 31 Desember/ 31 December/ - Acquisition cost (24.042) (14.630) (9.812) - - 31.169 33.709 436.920 42.433 Land Buildings Furniture, fixtures and office equipment Motor vehicles (48.484)
544.231 Accumulated
23.008 14.415 6.030
- (13.116) (225.883) (15.392) depreciation Buildings Furniture, fixtures and office equipment Motor vehicles 43.453
(254.391) 289.840 1 Net book value 2011 1 Pelepasan/ Disposals - Reklasifikasi/ Reclassifications - 31 Desember/ 31 December - Acquisition cost - (14.316) (12.416) 473 - 31.169 56.656 363.268 38.685 Land Buildings Furniture, fixtures and office equipment Motor vehicles (26.732) 473 489.778
(473)
Construction in progress
(26.732)
489.778 Accumulated
14.091 6.003
- (34.012) (178.499) (13.827) depreciation Buildings Furniture, fixtures and office equipment Motor vehicles 20.094
(226.338) 263.440 1 Net book value The land rights are in the form of certificate of Hak Guna Bangunan (HGB), which will be due ranging from 2013 to 2033. Management believes that the land rights can be renewed or extended upon expiration. 41 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 449
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 11. ASET TETAP (lanjutan) Rincian keuntungan atas pelepasan aset tetap adalah sebagai berikut: 2012
Hasil pelepasan aset tetap Nilai buku aset tetap 5.555 (5.031) Laba atas pelepasan aset tetap 524 1 Keuntungan atas pelepasan aset tetap diakui sebagai bagian rugi dari komprehensif. "Pendapatan Lain-lain" pada laporan laba Pada tanggal 31 Desember 2012, aset tetap, kecuali tanah, telah diasuransikan kepada PT Asuransi Adira Dinamika, risiko kerugian kebakaran, pihak berelasi, kebanjiran dan risiko lainnya dengan nilai pertanggungan (2011: Rp250.981). Manajemen sejumlah Rp234.239 berpendapat bahwa nilai pertanggungan tersebut sudah memadai untuk menutupi kemungkinan kerugian atas aset yang dipertanggungkan. terhadap Tidak ada aset tetap yang dijadikan jaminan pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011. Tidak ada beban bunga pinjaman yang dikapitalisasi sebagai aset tetap pada tahun 2012 dan 2011. Berdasarkan evaluasi manajemen Perseroan, tidak terdapat kejadian atau perubahan keadaan yang mengindikasikan adanya penurunan nilai aset tetap Perseroan pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011. 12. ASET LAIN-LAIN 2012
Uang muka Uang jaminan Lain-lain 24.733 4.606 20 29.359 1 450 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 11. FIXED ASSETS (continued) Details of gain on disposal of fixed assets were as follows: 2011
7.136 (6.638) Proceeds from disposal of fixed assets Book value of fixed assets 498 1 Gain on disposal of fixed assets Gain on disposal of fixed assets is recognized as part of "Other Income" in the statement of comprehensive income. As of 31 December 2012, fixed assets, except for land, were insured with PT Asuransi Adira Dinamika, a related party, against losses arising from fire, flood and other risks with a total insurance coverage amounting to Rp234,239 (2011: Rp250,981). Management believes the coverage is adequate to cover possible losses from such risks. that There were no fixed assets pledged as collateral as of 31 December 2012 and 2011. There were no interest expenses from borrowings which were capitalized as fixed assets in 2012 and 2011. Based on management"s assessment, there are no events or changes in circumstances which may indicate an impairment in value of fixed assets as of 31 December 2012 and 2011. 12. OTHER ASSETS 2011
30.382 5.892 233 Advance payments Security deposits Others 36.507 1 42
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 13. PINJAMAN YANG DITERIMA 2012
Pihak ketiga PT Bank Pan Indonesia Tbk PT Bank Central Asia Tbk Citibank, N.A., Indonesia PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia PT Bank DKI PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat 3.000.000 1.453.903 400.000 375.000 289.342 dan Banten Tbk 250.000 The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Ltd. The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Ltd. PT Bank Victoria International Tbk PT Bank BNI Syariah PT Bank Panin Syariah Citicorp Investment Bank (Singapore) Ltd. 250.000 140.236 100.000 50.000 50.000 - 6.358.481 Pihak berelasi DBS Bank (Singapore) Ltd. 1.927.276 8.285.757 Rata-rata tertimbang tingkat suku bunga efektif per tahun atas pinjaman yang diterima pada tanggal 31 Desember 2012 adalah 7,63% (2011: 8,08%). PT Bank Pan Indonesia Tbk (Panin Bank) Perseroan memiliki fasilitas pinjaman modal kerja dari Panin Bank dengan batas maksimum kredit sejumlah Rp200.000 (fasilitas II), Rp750.000 (fasilitas III) dan Rp750.000 (fasilitas IV). Fasilitas II merupakan fasilitas pinjaman modal kerja berulang. Jangka waktu fasilitas I dimulai sejak tanggal 29 Juni 2009 dan tanggal 29 September 2011 dengan tingkat suku bunga kontraktual setahun berakhir 31 Desember 2011. Fasilitas II dimulai sejak tanggal 30 Maret 2011 dan jatuh tempo pada tanggal 25 Januari 2013 dan 29 Maret 2013 dengan tingkat suku bunga kontraktual setahun berkisar antara 7,25% - 8,75% pada tahun 2012 (2011: 7,80% - 9,00%). Fasilitas III dimulai sejak tanggal 28 Pebruari 2012 dan jatuh tempo pada tingkat suku bunga tanggal 27 Maret 2015 dengan kontraktual setahun sebesar 8,95% pada tahun 2012. Fasilitas IV dimulai sejak tanggal 29 Maret 2012 dan jatuh tempo pada tanggal 29 April 2013 dengan tingkat suku bunga kontraktual setahun sebesar 7,75% pada tahun 2012. (fasilitas I), Rp1.500.000 telah jatuh tempo pada 13,00% sebesar untuk tahun Fasilitas-fasilitas pinjaman ini dijamin dengan piutang pembiayaan konsumen dengan nilai sekurang-kurangnya sebesar 100% (fasilitas I) dan 50% (fasilitas III dan IV) dari jumlah saldo pinjaman yang diterima, sedangkan fasilitas II jaminan khusus (lihat Catatan 5). tidak dijamin oleh Perseroan juga diharuskan untuk mempertahankan rasio keuangan, seperti rasio jumlah utang terhadap jumlah ekuitas tidak melebihi rasio 7,5:1 (fasilitas I) dan 10:1 (fasilitas II, III dan IV). The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 13. BORROWINGS 2011
Third parties 1.500.000 499.714 - - PT Bank Pan Indonesia Tbk PT Bank Central Asia Tbk Citibank, N.A., Indonesia PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia PT Bank DKI PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat 250.000 dan Banten Tbk The Hongkong and Shanghai Banking
Corporation Ltd. 206.979 - - 499.961 The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Ltd. PT Bank Victoria International Tbk PT Bank BNI Syariah PT Bank Panin Syariah Citicorp Investment Bank (Singapore) Ltd. 2.956.654 Related party
DBS Bank (Singapore) Ltd. 2.956.654 The weighted average effective interest rate per annum on borrowings as of 31 December 2012 was 7.63% (2011: 8.08%). PT Bank Pan Indonesia Tbk (Panin Bank) The Company has working capital facilities from Panin Bank with a maximum credit limit amounting to Rp200,000 (facility I), Rp1,500,000 (facility II), Rp750,000 (facility III) and Rp750,000 (facility IV). Facility II represents a revolving working capital facility. The periods of facility I started on 29 June 2009 and matured on 29 September 2011 with contractual interest rates per annum at 13.00% for years ended 31 December 2011. Facility II started on 30 March 2011 and maturing on 25 January 2013 and 29 March 2013 with contractual interest rates per annum ranging from 7.25% - 8.75% in 2012 (2011: 7.80% - 9.00%). Facility III started on 28 February 2012 and maturing on 27 March 2015 with contractual interest rates per annum at 8.95% in 2012. Facility IV started on 29 March 2012 and maturing on 29 April 2013 with contractual interest rates per annum at 7.75% in 2012. This loan facilities are secured by consumer financing receivables with a minimum amount of 100% (facility I) and 50% (facility III and IV) of total outstanding borrowing, while facility II is unsecured loan (see Note 5). The Company is also required to maintain certain financial ratio, such as, debt to equity ratio not to exceed 7.5:1 (facility I) and 10:1 (facility II, III and IV). 43 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 451
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 13. PINJAMAN YANG DITERIMA (lanjutan) PT Bank Pan Indonesia Tbk (Panin Bank) (lanjutan) tidak Selama pinjaman belum dilunasi, Perseroan diperkenankan antara lain, melakukan penggabungan usaha atau mengikat diri sebagai penjamin, kecuali dengan persetujuan tertulis terlebih dahulu dari Panin Bank. Pada telah tanggal 31 Desember 2012, Perseroan memenuhi seluruh persyaratan yang disebutkan dalam perjanjian fasilitas pinjaman ini. DBS Bank (Singapore) Ltd. (DBS) Perseroan memiliki fasilitas pinjaman modal kerja dari DBS dengan batas maksimum kredit sejumlah USD100.000.000 (fasilitas I) dan USD100.000.000 (fasilitas II). Jangka waktu fasilitas I dimulai sejak tanggal 10 Juli 2012 dan jatuh tempo berkisar antara tanggal 7 Maret 2013 sampai dengan 12 Maret 2013 dengan tingkat suku bunga kontraktual per tahun berpatokan pada USD 6 bulan SIBOR ditambah dengan tingkat margin sebesar 1,25% yaitu berkisar antara 1,95% - 1,96% pada tahun 2012. Jangka waktu fasilitas II dimulai sejak tanggal 19 Oktober 2012 dan jatuh tempo berkisar antara tanggal 3 Juni 2013 sampai dengan 7 Juni 2013 dengan tingkat suku bunga kontraktual per tahun berpatokan pada USD 6 bulan SIBOR ditambah dengan tingkat margin sebesar 1,25% yaitu 1,78% pada tahun 2012. Fasilitas-fasilitas pinjaman ini dijamin dengan piutang pembiayaan konsumen dengan nilai sekurang-kurangnya sebesar 100% (fasilitas I), sedangkan fasilitas II tidak dijamin oleh jaminan khusus (lihat Catatan 5). Perseroan juga diharuskan untuk mempertahankan rasio keuangan, seperti rasio jumlah utang terhadap jumlah ekuitas tidak melebihi rasio 7,5:1 (fasilitas I dan II). Selama pinjaman belum dilunasi, Perseroan tidak diperkenankan antara lain, menjual, memindahkan dan mengalihkan jaminan, kecuali dengan persetujuan tertulis terlebih dahulu dari DBS. Pada telah tanggal 31 Desember 2012, Perseroan memenuhi seluruh persyaratan yang disebutkan dalam perjanjian fasilitas pinjaman ini. Pada tahun 2012, amortisasi beban provisi dan administrasi atas fasilitas pinjaman ini yang dibebankan ke laporan laba rugi komprehensif sebesar Rp376; sedangkan bagian yang tanggal 31 Desember 2012 belum diamortisasi pada sebesar Rp224 dikurangkan dari jumlah nilai nominal fasilitas pinjaman ini. Pada tanggal 31 Desember 2012, saldo pinjaman yang diterima dalam mata uang Dolar Amerika Serikat sebesar USD160.000.000, termasuk bunganya telah dilindung nilai dengan kontrak cross currency swap dan sebesar USD40.000.000 telah dilindung nilai dengan kontrak forward (lihat Catatan 9). 452 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 13. BORROWINGS (continued) PT Bank Pan Indonesia Tbk (Panin Bank) (continued) During the period that the loans are still outstanding, the Company is not allowed to, among others, enter into a merger or act as a guarantor, except with prior written consent from Panin Bank. As of 31 December 2012, the Company has complied with all facility agreement. the requirements mentioned in the loan DBS Bank (Singapore) Ltd. (DBS) The Company has a working capital facilities from DBS with to credit USD100,000,000 (facility I) and USD100,000,000 (facility II). The periods of facility I started on 10 July 2012 and maturing ranging from 7 March 2013 up to 12 March 2013 with contractual interest rate per annum is benchmarked on USD 6-month SIBOR plus margin rate at 1.25% which ranging from 1.95% - 1.96% in 2012. The periods of facility II started on 19 October 2012 and maturing ranging from 3 June 2013 up to 7 June 2013 with contractual interest rate per annum is benchmarked on USD 6-month SIBOR plus margin rate at 1.25% is 1.78% in 2012. a maximum limit amounting This loan facilities are secured by consumer financing receivables with a minimum amount of 100% (facility I), while facility II is unsecured loan (see Note 5). The Company is also required to maintain certain financial ratio, such as, debt to equity ratio not to exceed 7.5:1 (facility I and II). During the period that the loan is still outstanding, the Company is not allowed to, among others, sell, transfer and assign the collateral, except with prior written consent from DBS. As of 31 December 2012, the Company has complied with all facility agreement. the requirements mentioned in this loan In 2012, amortization of provision and administration expenses of this loan facility is charged to the statement of comprehensive income which amounted to Rp376; while the unamortized portion as of 31 December 2012 amounted to Rp224 is deducted from balance of this loan facility nominal value. As of 31 Desember 2012, the outstanding balance of the borrowings denominated in United States Dollar amounting to USD160,000,000, including the interest were hedged by cross currency swap and USD40,000,000 were hedged by forward contract (see Note 9). 44
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 13. PINJAMAN YANG DITERIMA (lanjutan) PT Bank Central Asia Tbk (BCA) Perseroan memiliki fasilitas pinjaman modal kerja berulang dari BCA dengan batas maksimum kredit sejumlah Rp75.000 (fasilitas II) dan Rp1.000.000 (fasilitas III). Jangka waktu fasilitas I dimulai sejak tanggal 14 Maret 2003 dan jatuh tempo pada tanggal 14 Maret 2013 dengan tingkat suku bunga kontraktual setahun berkisar antara 9,00% - 10,50% pada tahun 2012 (2011: 10,50%). Fasilitas tanggal 12 Agustus 2011 dan jatuh tempo pada tanggal 3 Januari 2013 dan 22 Januari 2013 dengan tingkat suku bunga kontraktual setahun berkisar antara 6,00% - 7,95% pada tahun 2012 (2011: 7,95%). Fasilitas III dimulai sejak tanggal 27 Juni 2012 dan jatuh tempo berkisar antara 28 Juni 2014 sampai dengan 29 Desember 2014 dengan tingkat suku bunga kontraktual setahun sebesar 8,00% pada tahun 2012. Pembayaran pokok pinjaman fasilitas III dibayarkan setiap bulan. (fasilitas I), Rp500.000 II dimulai sejak Fasilitas-fasilitas pinjaman ini dijamin dengan piutang pembiayaan konsumen dengan nilai sekurang-kurangnya sebesar 60% dari batas maksimum kredit (fasilitas I), 60% (fasilitas II) dan 50% (fasilitas III) dari jumlah saldo pinjaman yang diterima (lihat Catatan 5). Selama pinjaman belum dilunasi, Perseroan tidak diperkenankan antara lain, melakukan investasi melebihi 25% dari modal disetor perusahaan investee, mengikat diri sebagai penjamin atau melakukan penggabungan usaha, kecuali dengan persetujuan tertulis terlebih dahulu dari BCA. Pada melakukan penarikan kembali atas fasilitas I pinjaman ini. tanggal 31 Desember 2012, Perseroan belum Pada telah tanggal 31 Desember 2012, Perseroan memenuhi seluruh persyaratan yang disebutkan dalam perjanjian fasilitas pinjaman ini. Pada tahun 2012, amortisasi beban provisi dan administrasi atas fasilitas pinjaman ini yang dibebankan ke laporan laba rugi komprehensif sebesar Rp2.862 (2011: Rp277); sedangkan bagian yang belum diamortisasi pada tanggal 31 Desember 2012 sebesar Rp3.940 (2011: Rp286) dikurangkan dari jumlah nilai nominal fasilitas pinjaman ini. Citibank, N.A., Indonesia (Citibank) Perseroan memiliki fasilitas pinjaman modal kerja dari Citibank dengan batas maksimum kredit sejumlah Rp400.000, dimulai sejak tanggal 9 Februari 2012 dan jatuh tempo pada tanggal 15 Pebruari 2013 dan tanggal 24 April 2013. Tingkat suku bunga kontraktual setahun berkisar antara 7,00% - 7,25% pada tahun 2012. The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 13. BORROWINGS (continued) PT Bank Central Asia Tbk (BCA) The Company has revolving working capital facilities from BCA with a maximum credit limit amounting to Rp75,000 (facility I), Rp500,000 (facility II) and Rp1.000,000 (facility III). The periods of facility I started on 14 March 2003 and maturing on 14 Maret 2013 with contractual interest rates per annum ranging from 9.00% - 10.50% in 2012 (2011: 10.50%). Facility II started on 12 August 2011 and maturing on 3 January 2013 and 22 January 2013 with contractual interest rates per annum ranging from 6.00% - 7.95% in 2012 (2011: 7.95%). Facility III started on 27 June 2012 and maturing ranging from 28 June 2014 up to 29 December 2014 with contractual interest rates per annum at 8.00% in 2012. Principal of loan of facility III is paid monthly. This loan facilities are secured by consumer financing receivables with a minimum amount of 60% of a maximum credit limit (facility I), 60% (facility II) and 50% (facility III) of total outstanding borrowing (see Note 5). During the period that the loan is still outstanding, the Company is not allowed to, among others, make an investment exceeding 25% of the paid-up capital of the investee, act as a guarantor or enter into a merger, except with prior written consent from BCA. As of 31 December 2012, re drawdown the loan facility I. the Company has not As of 31 December 2012, the Company has complied with all facility agreement. the requirements mentioned in the loan In 2012, amortization of provision and administration expenses of this loan facility are charged to the statement of comprehensive income which amounted to Rp2,862 (2011: Rp277); while the unamortized portion as of 31 December 2012 amounted to Rp3,940 (2011: Rp286) are deducted from balance of this loan facility nominal value. Citibank, N.A., Indonesia (Citibank) The Company has a working capital facility from Citibank with a maximum credit limit amounting to Rp400,000, starting on 9 February 2012 and maturing on 15 February 2013 and 24 April 2013. Contractual interest rate per annum ranged from 7.00% - 7.25% in 2012. 45 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 453
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 13. PINJAMAN YANG DITERIMA (lanjutan) Citibank, N.A., Indonesia (Citibank) (lanjutan) Fasilitas pinjaman ini tidak dijamin oleh jaminan khusus. Perseroan juga diharuskan untuk mempertahankan rasio keuangan, seperti rasio jumlah utang terhadap jumlah ekuitas tidak melebihi rasio 10:1. tidak Selama pinjaman belum dilunasi, Perseroan diperkenankan antara investasi, dan mengikat diri sebagai penjamin, kecuali dengan persetujuan tertulis terlebih dahulu dari Citibank. lain, melakukan Pada telah tanggal 31 Desember 2012, Perseroan memenuhi seluruh persyaratan yang disebutkan dalam perjanjian fasilitas pinjaman ini. PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia (BSMI) Perseroan memiliki fasilitas pinjaman modal kerja berulang dari BSMI dengan batas maksimum kredit sejumlah Rp375.000, dimulai sejak tanggal 16 Maret 2012 dan jatuh tempo pada tanggal 20 Maret 2013 dan 28 Juni 2013. Tingkat suku bunga kontraktual setahun berkisar antara 6,60% - 6,86% pada tahun 2012. Fasilitas ini dijamin dengan piutang pembiayaan konsumen dengan nilai sekurang-kurangnya sebesar 100% dari jumlah saldo pinjaman yang diterima (lihat Catatan 5). Perseroan juga diharuskan untuk mempertahankan rasio keuangan, seperti rasio jumlah utang terhadap jumlah ekuitas tidak melebihi rasio 10:1. tidak Selama pinjaman belum dilunasi, Perseroan diperkenankan antara lain, melakukan penggabungan usaha atau mengikat diri sebagai penjamin, kecuali dengan persetujuan tertulis terlebih dahulu dari BSMI. Pada telah tanggal 31 Desember 2012, Perseroan memenuhi seluruh persyaratan yang disebutkan dalam perjanjian fasilitas pinjaman ini. PT Bank DKI (Bank DKI) Perseroan memiliki fasilitas pinjaman modal kerja dari Bank DKI dengan batas maksimum kredit sejumlah Rp250.000 (fasilitas I) dan fasilitas pembiayaan modal kerja dengan akad mudharabah dengan batas maksimum kredit sejumlah Rp50.000 (fasilitas II). Fasilitas I dimulai sejak tanggal 28 Juni 2012 dan jatuh tempo pada tanggal 29 Juni 2015 dengan tingkat suku bunga kontraktual setahun sebesar tanggal 8,85% pada 2012. Fasilitas 12 Desember 2012 dan tanggal 11 Desember 2015 dengan margin keuntungan per tahun sebesar 8,85% pada tahun 2012. II dimulai sejak tempo pada jatuh 454 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 13. BORROWINGS (continued) Citibank, N.A., Indonesia (Citibank) (continued) This loan facility is unsecured loan. The Company is also required to maintain certain financial ratio, such as, debt to equity ratio not to exceed 10:1. During the period that the loan is still outstanding, the Company is not allowed to, among others, making an investment, and act as a guarantor, except with prior written consent from Citibank. As of 31 December 2012, the Company has complied with all facility agreement. the requirements mentioned in the loan PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia (BSMI) The Company has a revolving working capital facility from BSMI with a maximum credit to Rp375,000, starting on 16 March 2012 and maturing on 20 March 2013 and 28 June 2013. Contractual interest rate per annum ranged from 6.60% - 6.86% in 2012. limit amounting This loan facility is secured by consumer financing receivables with a minimum amount of 100% of total outstanding borrowing (see Note 5). The Company is also required to maintain certain financial ratio, such as, debt to equity ratio not to exceed 10:1. During the period that the loans are still outstanding, the Company is not allowed to, among others, enter into a merger or act as a guarantor, except with prior written consent from BSMI. As of 31 December 2012, the Company has complied with facility all agreement. the requirements mentioned in the loan PT Bank DKI (Bank DKI) The Company has a working capital facility from Bank DKI with a maximum credit limit amounting to Rp250,000 (facility I) and working capital facility with mudharabah agreement with a maximum credit limit amounting to Rp50,000 (facility II). Facility I started on 28 June 2012 and maturing on 29 June 2015 with contractual interest rate per II started on annum at 8.85% 12 December 2012 and maturing on 11 December 2015 with profit margin per annum was at 8.85% in 2012. in 2012. Facility 46
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 13. PINJAMAN YANG DITERIMA (lanjutan) PT Bank DKI (Bank DKI) (lanjutan) Fasilitas ini dijamin dengan piutang pembiayaan konsumen dengan nilai sekurang-kurangnya sebesar 50% dari jumlah saldo pinjaman yang diterima (fasilitas I) dan 50% dari batas maksimum kredit (fasilitas II) (lihat Catatan 5). Perseroan juga diharuskan untuk mempertahankan rasio keuangan, seperti rasio jumlah utang terhadap jumlah ekuitas tidak melebihi rasio 10:1, dan rasio aset lancar terhadap utang lancar tidak kurang dari rasio 1,1:1. tidak Selama pinjaman belum dilunasi, Perseroan diperkenankan antara lain, memindahtangankan barang jaminan dan mengikat diri sebagai penjamin, kecuali dengan persetujuan tertulis terlebih dahulu dari Bank DKI. telah tanggal 31 Desember 2012, Perseroan Pada memenuhi seluruh persyaratan yang disebutkan dalam perjanjian fasilitas pinjaman ini. Pada tahun 2012, amortisasi beban provisi dan administrasi atas fasilitas pinjaman ini yang dibebankan ke laporan laba rugi komprehensif sebesar Rp136; sedangkan bagian yang belum diamortisasi pada tanggal 31 Desember 2012 sebesar Rp659 dikurangkan dari jumlah nilai nominal fasilitas pinjaman ini. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk (Bank BJB) Perseroan memiliki fasilitas pinjaman modal kerja dari Bank BJB dengan batas maksimum kredit sejumlah Rp250.000 (fasilitas I) dan Rp250.000 (fasilitas II). Jangka waktu fasilitas I dimulai sejak tanggal 25 Maret 2011 dan telah jatuh tempo pada tanggal 25 September 2012 dengan tingkat suku bunga kontraktual setahun sebesar 9,00% pada tahun 2012 (2011: 9,00% - 9,10%). Jangka waktu fasilitas II dimulai sejak tanggal 19 Juni 2012 dan jatuh tempo pada tanggal 20 Juni 2014 dengan tingkat suku bunga kontraktual setahun sebesar 8,00% pada tahun 2012. Fasilitas I tidak dijamin oleh jaminan khusus, sedangkan fasilitas II dijamin dengan piutang pembiayaan konsumen dengan nilai sekurang-kurangnya sebesar 50% dari jumlah saldo pinjaman yang diterima (lihat Catatan 5). Perseroan juga diharuskan untuk mempertahankan rasio keuangan, seperti rasio jumlah utang terhadap jumlah ekuitas tidak melebihi rasio 10:1, dan rasio aset lancar terhadap utang lancar tidak melebihi rasio 1,2:1. Selama pinjaman belum dilunasi, Perseroan diperkenankan antara mengikat pemberitahuan tertulis terlebih dahulu kepada Bank BJB. tidak investasi atau dengan lain, melakukan penjamin, diri sebagai kecuali Pada telah tanggal 31 Desember 2012, Perseroan memenuhi seluruh persyaratan yang disebutkan dalam perjanjian fasilitas pinjaman ini. The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 13. BORROWINGS (continued) PT Bank DKI (Bank DKI) (continued) This loan facility is secured by consumer financing receivables with a minimum amount of 50% of total outstanding borrowing (facility I) and 50% of maximum credit limit (facility II) (see Note 5). The Company is also required to maintain certain financial ratio, such as, debt to equity ratio not to exceed 10:1 and current asset to current liability ratio at least 1.1:1. During the period that the loans are still outstanding, the Company is not allowed to, among others, hand over collateral and act as a guarantor, except with prior written consent from Bank DKI. As of 31 December 2012, the Company has complied with all facility agreement. the requirements mentioned in the loan In 2012, amortization of provision and administration expenses of this loan facility are charged to the statement of comprehensive income which amounted to Rp136; while the unamortized portion as of 31 December 2012 amounting to Rp659 is deducted from balance of this loan facility nominal value. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk (Bank BJB) The Company has a working capital facility from Bank BJB with a maximum credit limit amounting to Rp250,000 (facility I) and Rp250,000 (facility II). The periods of facility I started on 25 March 2011 and matured on 25 September 2012 with contractual interest rate per annum at 9.00% in 2012 (2011: 9.00% - 9.10%). The periods of facility II started on 19 June 2012 and maturing on 20 June 2014 with contractual interest rates per annum at 8.00% in 2012. Facility I is unsecured loan, while facility II is secured by consumer financing receivables with a minimum amount of 50% of total outstanding borrowing (see Note 5). The Company is also required to maintain certain financial ratio, such as, debt to equity ratio not to exceed 10:1 and current asset to current liability ratio not to exceed 1.2:1. During the period that the loan is still outstanding, the Company is not allowed to, among others, making an investment or act as a guarantor, except with prior written consent notification to BJB. As of 31 December 2012, the Company has complied with all facility agreement. the requirements mentioned in the loan 47 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 455
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 13. PINJAMAN YANG DITERIMA (lanjutan) The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited (HSBC) Perseroan memiliki fasilitas pinjaman modal kerja berulang dari HSBC dengan batas maksimum kredit sejumlah Rp400.000, dimulai sejak tanggal 30 Desember 2011 dan jatuh tempo pada tanggal 22 Maret 2013. Tingkat suku bunga kontraktual setahun berkisar antara 7,25% - 7,50% pada tahun 2012. Fasilitas pinjaman ini dijamin dengan piutang pembiayaan konsumen dengan nilai sekurang-kurangnya sebesar 50% dari jumlah saldo pinjaman yang diterima (lihat Catatan 5). Perseroan juga diharuskan untuk mempertahankan rasio keuangan, seperti rasio jumlah utang terhadap jumlah ekuitas tidak melebihi rasio 10:1. tidak Selama pinjaman belum dilunasi, Perseroan diperkenankan antara lain mengikat diri sebagai penjamin, terlebih dahulu kecuali dengan pemberitahuan kepada HSBC. tertulis telah tanggal 31 Desember 2012, Perseroan Pada memenuhi seluruh persyaratan yang disebutkan dalam perjanjian fasilitas pinjaman ini. The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Ltd. (BTMU) - Cabang Jakarta Perseroan memiliki fasilitas pinjaman modal kerja dari BTMU dengan batas maksimum sejumlah USD25.000.000, dimulai sejak tanggal 25 Juli 2011 dan jatuh tempo pada tanggal 2 Agustus 2014. Pembayaran pokok pinjaman ini dibayarkan setiap tiga bulan sekali. Tingkat suku bunga kontraktual setahun berpatokan pada BTMU 3 bulan SIBOR ditambah dengan tingkat margin sebesar 1,25% yaitu berkisar antara 1,57% - 1,80% pada tahun 2012 (2011: 1,68% - 1,80%). kredit Fasilitas pinjaman ini dijamin oleh piutang pembiayaan konsumen dengan nilai sekurang-kurangnya sebesar 100% dari jumlah saldo pinjaman yang diterima (lihat Catatan 5). Perseroan juga diharuskan untuk mempertahankan rasio keuangan, seperti rasio jumlah utang terhadap jumlah jumlah tidak melebihi rasio 7,5:1, dan rasio ekuitas pendapatan terhadap jumlah beban keuangan tidak kurang dari rasio 2:1. Selama pinjaman belum dilunasi, Perseroan diperkenankan antara mengikat diri persetujuan tertulis terlebih dahulu dari BTMU. tidak investasi atau kecuali dengan lain, melakukan sebagai penjamin, Pada telah tanggal 31 Desember 2012, Perseroan memenuhi seluruh persyaratan yang disebutkan dalam perjanjian fasilitas pinjaman ini. 456 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 13. BORROWINGS (continued) The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited (HSBC) The Company has a revolving working capital facility from HSBC with a maximum credit to Rp400,000 starting on 30 December 2011 and maturing on 22 March 2013. Contractual interest rate per annum ranged from 7.25% - 7.50% in 2012. limit amounting This loan facility is secured by consumer financing receivables with a minimum amount of 50% of total outstanding borrowing (see Note 5). The Company is also required to maintain certain financial ratio, such as, debt to equity ratio not to exceed 10:1. During the period that the loan is still outstanding, the Company is not allowed to, among others act as a guarantor, except with prior written notification to HSBC. As of 31 December 2012, the Company has complied with facility all agreement. the requirements mentioned in the loan The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Ltd. (BTMU) - Jakarta Branch The Company has a working capital facility from BTMU with a maximum credit limit amounting to USD25,000,000, starting on 25 July 2011 and maturing on 2 August 2014. Principal of this loan is paid on a quarterly basis. The contractual interest rate per annum is benchmarked on BTMU 3-month SIBOR plus margin rate at 1.25% which ranged from 1.57% - 1.80% in 2012 (2011: 1.68% - 1.80%). This loan facility is secured by consumer financing receivables with a minimum amount of 100% of total outstanding borrowing (see Note 5). The Company is also required to maintain certain financial ratio, such as, debt to equity ratio not to exceed 7.5:1 and total revenue to total financial charge ratio at least 2:1. During the period that the loan is still outstanding, the Company is not allowed to, among others, making an investment or act as a guarantor, except with prior written consent from BTMU. As of 31 December 2012, the Company has complied with facility all agreement. the requirements mentioned in the loan 48
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 13. PINJAMAN YANG DITERIMA (lanjutan) The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Ltd. (BTMU) - Cabang Jakarta (lanjutan) Pada tahun 2012, amortisasi beban provisi dan administrasi atas fasilitas pinjaman ini yang dibebankan ke laporan laba rugi komprehensif masing-masing sebesar Rp508 (2011: Rp259); sedangkan bagian yang belum diamortisasi pada tanggal 31 Desember 2012 sebesar Rp311 (2011: Rp818) dikurangkan dari jumlah nilai nominal fasilitas pinjaman ini. Saldo pinjaman yang diterima dalam mata uang Dolar Amerika Serikat pada tanggal 31 Desember 2012 sebesar termasuk USD14.583.333 bunganya, telah dilindung nilai dengan kontrak cross currency swap (lihat Catatan 9). (2011: USD22.916.667), PT Bank Victoria International Tbk (Bank Victoria) Perseroan memiliki fasilitas pinjaman modal kerja dari Bank Victoria dengan batas maksimum kredit sejumlah Rp100.000, dimulai sejak tanggal 18 Desember 2012 dan jatuh tempo pada tanggal 19 Maret 2013. Tingkat suku bunga kontraktual setahun sebesar 6,50% pada tahun 2012. Fasilitas ini dijamin dengan piutang pembiayaan konsumen dengan nilai sekurang-kurangnya sebesar 50% dari batas juga maksimum kredit diharuskan untuk mempertahankan rasio keuangan, seperti rasio jumlah utang terhadap jumlah ekuitas tidak melebihi rasio 10:1. (lihat Catatan 5). Perseroan tidak Selama pinjaman belum dilunasi, Perseroan diperkenankan antara lain, memindahtangankan barang jaminan dan mengikat diri sebagai penjamin, kecuali dengan persetujuan tertulis terlebih dahulu dari Bank Victoria. Pada telah tanggal 31 Desember 2012, Perseroan memenuhi seluruh persyaratan yang disebutkan dalam perjanjian fasilitas pinjaman ini. PT Bank Negara Indonesia Syariah (BNI Syariah) Perseroan memiliki fasilitas pinjaman modal kerja berulang dengan akad mudharabah dari BNI Syariah dengan batas maksimum kredit sejumlah Rp100.000, dimulai sejak tanggal 17 Desember 2012 dan berakhir pada tanggal 19 Desember 2014. Besarnya margin keuntungan BNI Syariah sebesar 9,55% pada tahun 2012. Fasilitas ini dijamin dengan piutang pembiayaan konsumen dengan nilai sekurang-kurangnya sebesar 100% dari jumlah saldo pinjaman yang diterima (lihat Catatan 5). Perseroan juga diharuskan untuk mempertahankan rasio keuangan, seperti rasio jumlah utang terhadap jumlah ekuitas tidak melebihi rasio 10:1. The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 13. BORROWINGS (continued) The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Ltd. (BTMU) - Jakarta Branch (continued) In 2012, amortization of provision and administration expenses of this loan facility are charged to the statement of comprehensive income which amounted to Rp508 (2011: Rp259); while the unamortized portion as of 31 December 2012 amounting to Rp311 (2011: Rp818), are deducted from balance of this loan facility nominal value. The outstanding balance of the borrowings denominated in United States Dollar as of 31 December 2012 amounting to USD14,583,333 (2011: USD22,916,667), including the interest, were hedged by cross currency swap (see Note 9). PT Bank Victoria International Tbk (Bank Victoria) The Company has a working capital facility from Bank Victoria with a maximum credit to Rp100,000, starting on 18 December 2012 and maturing on 19 March 2013. Contractual interest rate per annum was at 6.50% in 2012. limit amounting This loan facility is secured by consumer financing receivables with a minimum amount of 50% of maximum credit limit (see Note 5). The Company is also required to maintain certain financial ratio, such as, debt to equity ratio not to exceed 10:1. During the period that the loans are still outstanding, the Company is not allowed to, among others, hand over collateral and act as a guarantor, except with prior written consent from Bank Victoria. As of 31 December 2012, the Company has complied with facility all agreement. the requirements mentioned in the loan PT Bank Negara Indonesia Syariah (BNI Syariah) The Company has a revolving working capital facility with mudharabah agreement from BNI Syariah with a maximum to Rp100,000, starting on credit 17 December 2012 and maturing on 19 December 2014. The annual profit margin BNI Syariah was at 9.55% in 2012. limit amounting This loan facility is secured by consumer financing receivables with a minimum amount of 100% of total outstanding borrowing (see Note 5). The Company is also required to maintain certain financial ratio, such as, debt to equity ratio not to exceed 10:1. 49 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 457
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 13. PINJAMAN YANG DITERIMA (lanjutan) PT Bank Negara (lanjutan) Indonesia Syariah (BNI Syariah) tidak Selama pinjaman belum dilunasi, Perseroan diperkenankan antara lain, melakukan penggabungan usaha atau memindahtangankan kekayaan Perseroan, terlebih dahulu kecuali dengan pemberitahuan kepada Bank BNI Syariah. tertulis Pada telah tanggal 31 Desember 2012, Perseroan memenuhi seluruh persyaratan yang disebutkan dalam perjanjian fasilitas pinjaman ini. PT Bank Panin Syariah (Bank Panin Syariah) Perseroan memiliki fasilitas pembiayaan modal kerja dengan akad wa"ad mudharabah dari Bank Panin Syariah dengan batas maksimum kredit sejumlah Rp80.000, dimulai sejak tanggal 17 Desember 2012 dan jatuh tempo pada tanggal 18 Desember 2014. Besarnya margin keuntungan Bank Panin Syariah per tahun sebesar 9,75% pada tahun 2012. Fasilitas ini dijamin dengan piutang pembiayaan konsumen dengan nilai sekurang-kurangnya sebesar 50% dari jumlah saldo pinjaman yang diterima (lihat Catatan 5). tidak Selama pinjaman belum dilunasi, Perseroan diperkenankan antara lain, memindahtangankan kekayaan tujuan serta status Perseroan atau mengubah nama, perusahaan, kecuali dengan persetujuan tertulis terlebih dahulu dari Bank Panin Syariah. Pada telah tanggal 31 Desember 2012, Perseroan memenuhi seluruh persyaratan yang disebutkan dalam perjanjian fasilitas pinjaman ini. PT Bank Danamon Indonesia Tbk Perseroan memiliki fasilitas pinjaman modal kerja berulang dari PT Bank Danamon Indonesia Tbk dengan batas maksimum kredit sejumlah Rp820.000, dimulai sejak tanggal 3 Juli 2012 dan berakhir pada tanggal 3 Juli 2013. Tingkat suku bunga kontraktual setahun berkisar antara 7,57% - 7,74% pada tahun 2012. Fasilitas pinjaman ini tidak dijamin oleh jaminan khusus. Perseroan juga diharuskan untuk mempertahankan rasio keuangan, seperti rasio jumlah utang terhadap jumlah ekuitas tidak melebihi rasio 10:1. Selama pinjaman belum dilunasi, Perseroan tidak diperkenankan antara lain, memindahtangankan kekayaan Perseroan atau mengikat diri sebagai penjamin, kecuali dengan persetujuan tertulis terlebih dahulu dari PT Bank Danamon Indonesia Tbk. Pada melakukan penarikan kembali atas fasilitas pinjaman ini. tanggal 31 Desember 2012, Perseroan belum 458 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 13. BORROWINGS (continued) PT Bank Negara Indonesia Syariah (BNI Syariah) (continued) During the period that the loans are still outstanding, the Company is not allowed to, among others, enter into merger or hand over the Company"s assets, except with prior written notification to Bank BNI Syariah. As of 31 December 2012, the Company has complied with facility all agreement. the requirements mentioned in the loan PT Bank Panin Syariah (Bank Panin Syariah) The Company has a working capital facility with wa"ad mudharabah agreement from Bank Panin Syariah with a maximum credit limit amounting to Rp80,000, starting on 17 December 2012 and maturing on 18 December 2014. The profit margin per annum for Bank Panin Syariah was at 9.75% in 2012. This loan facility is secured by consumer financing receivables with a minimum amount of 50% of total outstanding borrowing (see Note 5). During the period that the loans are still outstanding, the Company is not allowed to, among others, hand over the the name, business Company"s assets or change objectives and the status of the company, except with prior written consent from Bank Panin Syariah. As of 31 December 2012, the Company has complied with all facility agreement. the requirements mentioned in the loan PT Bank Danamon Indonesia Tbk The Company has a revolving working capital facility from PT Bank Danamon Indonesia Tbk with a maximum credit limit amounting to Rp820,000, starting on 3 July 2012 and maturing on 3 July 2013. Contractual interest rate per annum ranging from 7.57% - 7.74% in 2012. This loan facility is unsecured loan. The Company is also required to maintain certain financial ratio, such as, debt to equity ratio not to exceed 10:1. During the period that the loans are still outstanding, the Company is not allowed to, among others, hand over the Company"s assets or act as a guarantor, except with prior written consent from PT Bank Danamon Indonesia Tbk. As of 31 December 2012, re drawdown the loan facility. the Company has not 50
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 13. PINJAMAN YANG DITERIMA (lanjutan) Citicorp Investment Bank (Singapore) Ltd. (Citicorp) Perseroan memiliki fasilitas pinjaman modal kerja dari Citicorp dengan batas maksimum kredit sejumlah Rp500.000, dimulai sejak tanggal 21 Juli 2011 dan telah jatuh tempo pada tanggal 3 Januari 2012. Tingkat suku bunga kontraktual setahun sebesar 6,75% pada tahun 2012 (2011: 6,75%). Fasilitas pinjaman ini tidak dijamin oleh jaminan khusus. tidak Selama pinjaman belum dilunasi, Perseroan diperkenankan antara lain, membuat hak jaminan melebihi 20% dari total pendapatan dan aset, mengikat diri sebagai penjamin atau melakukan penggabungan usaha, kecuali dengan persetujuan tertulis terlebih dahulu dari Citicorp. Perseroan telah melunasi seluruh utang pokok Citicorp pada tanggal 3 Januari 2012. Lihat Catatan 31 untuk rincian saldo dan transaksi dengan pihak berelasi. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar pinjaman yang diterima diungkapkan pada Catatan 33. 14. BEBAN YANG MASIH HARUS DIBAYAR 2012
Pihak ketiga Perolehan pembiayaan konsumen Bunga Promosi Lain-lain 123.634 98.988 94.235 49.392 366.249 Pihak berelasi Bunga Premi asuransi aset tetap 30.262 526 30.788 397.037 1 Lihat Catatan 31 untuk rincian saldo dan transaksi dengan pihak berelasi. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar beban bunga yang masih harus dibayar diungkapkan pada Catatan 33. The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 13. BORROWINGS (continued) Citicorp Investment Bank (Singapore) Ltd. (Citicorp) The Company has a working capital facility from Citicorp with a maximum credit limit amounting to Rp500,000, starting on 21 July 2011 and matured on 3 January 2012. Contractual interest rate per annum was at 6.75% in 2012 and 2011. This loan facility is unsecured loan. During the period that the loan is still outstanding, the Company is not allowed to, among others, make any encumbrance exceeding 20% of the total revenue and assets, act as a guarantor or enter into a merger, except with prior written consent from Citicorp. The Company has fully paid the outstanding principal of Citicorp on 3 January 2012. Refer to Note 31 for details of balances and transactions with related parties. Information with respect to the classification and fair value of borrowings is disclosed in Note 33. 14. ACCRUED EXPENSES 2011
Third parties 163.808 93.451 37.056 58.675 Acquisition cost of consumer financing Interest Promotion Others 352.990 7.470 1.520 Related parties Interest Insurance premium of fixed assets 8.990 361.980 1 Refer to Note 31 for details of balances and transactions with related parties. Information with respect to the classification and fair value of accrued interest expenses is disclosed in Note 33. 51 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 459
The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 15. EFEK UTANG YANG DITERBITKAN 15. DEBT SECURITIES ISSUED Medium-Term Notes (MTN) Medium-Term Notes (MTN) 2012
Pihak ketiga Pihak berelasi 360.000 40.000 400.000
Third parties Related party 400.000 400.000 Dikurangi: Less: Biaya emisi MTN yang belum diamortisasi (389) (989) Unamortized MTN issuance costs Jumlah - neto 399.611 1 399.011 1 Total - net Dikurangi: Less: Bagian yang jatuh tempo dalam waktu satu tahun 399.611
Current portion Bagian yang jatuh tempo lebih dari satu tahun
1 399.011 1 Non-current portion Amortisasi biaya emisi MTN yang dibebankan Amortization of MTN issuance costs charged to the ke laporan laba rugi komprehensif (lihat Catatan 26) 681 1 41 1 statements of comprehensive income (see Note 26) MTN Nilai nominal/ Nominal value Tingkat bunga tetap/ Fixed interest rate Jatuh tempo/ Due date Cicilan pokok MTN/ MTN principal installment Seri/Serial A Rp200.000 8,40% 10 Mei/May 2013 Pembayaran penuh pada saat jatuh tempo/Bullet payment on due date Seri/Serial B Rp200.000 8,65% 10 Nopember/ November 2013 Pembayaran penuh pada saat jatuh tempo/Bullet payment on due date Pada tanggal 10 Nopember 2011, Perseroan menerbitkan Medium-Term Notes I Adira Dinamika Multi Finance Tahun 2011 (MTN I) dengan nilai nominal sebesar Rp400.000 terbagi atas Seri A dan Seri B. On 10 November 2011, the Company issued Adira Dinamika Multi Finance Medium-Term Notes I Year 2011 (MTN I) with a nominal value of Rp400,000 which consist of Serial A and Serial B. Pembayaran bunga MTN I dibayarkan setiap tiga bulan sekali dengan pembayaran pertama pada tanggal 10 Pebruari 2012 dan terakhir dilakukan bersamaan dengan pelunasan pokok perjanjian masing-masing perwaliamanatan juga diatur beberapa pembatasan yang harus dipenuhi oleh Perseroan, antara lain memberikan jaminan fidusia berupa piutang pembiayaan konsumen sebesar Rp240.000 pada tanggal 31 Desember 2012 (2011: Rp240.000) (lihat Catatan 5) dan rasio jumlah pinjaman terhadap ekuitas tidak melebihi rasio 10:1. Selain itu, selama pokok MTN I belum dilunasi, Perseroan tidak diperkenankan, antara lain melakukan penggabungan usaha serta menjual atau mengalihkan lebih dari 40% aset Perseroan yang bukan piutang pembiayaan konsumen. seri MTN I. Dalam Interest on MTN I is paid on a quarterly basis with the first payment on 10 February 2012 and the last payment together with payment of principal of each serial of the MTN I. The trustee agreement provides several negative covenants to the Company, among others, collateral with fiduciary financing receivables amounting to Rp240,000 as of 31 December 2012 (2011: Rp240,000) (see Note 5), respectively, and debt to equity ratio not to exceed 10:1. Moreover, during the year that the MTN I principals are still outstanding, the Company is not allowed to, among others, merge and sell or assign more than 40% of the Company"s non-consumer financing receivables assets. transfer of consumer Pada telah tanggal 31 Desember 2012, Perseroan memenuhi seluruh persyaratan yang disebutkan dalam perjanjian perwaliamanatan. As of 31 December 2012, the Company had complied with all the requirements mentioned in the trustee agreement. Pada tanggal 31 Desember 2012, MTN I mendapat peringkat idAA+ dari PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo). As of 31 December 2012, MTN I is rated at idAA+ by PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo). Beban bunga atas MTN pada Rp34.674 (2011: Rp4.967). tahun 2012 sebesar The interest expenses of MTN in 2012 amounted to Rp34,674 (2011: Rp4,967). 52 460 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 15. EFEK UTANG YANG DITERBITKAN (lanjutan) 15. DEBT SECURITIES ISSUED (continued) Medium-Term Notes (MTN) (lanjutan) Medium-Term Notes (MTN) (continued) Lihat Catatan 31 untuk rincian saldo dan transaksi dengan pihak berelasi. Refer to Note 31 for details of balances and transactions with related parties. Utang obligasi Bonds payable 2012
Nilai nominal: Obligasi III Nominal value: Bonds III Pihak ketiga Pihak berelasi - 282.000 121.000 Third parties Related party
403.000 Obligasi IV Bonds IV Pihak ketiga Pihak berelasi 1.433.000 100.000 1.740.000 260.000 Third parties Related parties 1.533.000 2.000.000 Obligasi V Bonds V Pihak ketiga Pihak berelasi 1.888.000
2.364.000 136.000 Third parties Related parties 1.888.000 2.500.000 Obligasi Berkelanjutan I Tahap I Continuing Bonds I Phase I Pihak ketiga 2.523.000 2.523.000 Third parties Obligasi Berkelanjutan I Tahap II Continuing Bonds I Phase II Pihak ketiga Pihak berelasi 1.792.000 58.000 - Third parties Related party 1.850.000
Obligasi Berkelanjutan I Tahap III Continuing Bonds I Phase III Pihak ketiga 1.627.000
Third parties Dikurangi: Less: Biaya emisi obligasi yang belum diamortisasi (19.040) (20.068) Unamortized bonds issuance costs Jumlah - neto 9.401.960 1 7.405.932 1 Total - net Dikurangi: Less: Bagian yang jatuh tempo dalam waktu satu tahun 2.505.153 1.480.209 Current portion Bagian yang jatuh tempo lebih dari satu tahun 1 6.896.807 1 5.925.723 Non-current portion Amortisasi biaya emisi obligasi yang dibebankan ke laporan laba rugi komprehensif (lihat Catatan 26) 9.972 1 6.022 1 Amortization of bonds issuance costs charged to the statements of comprehensive income (see Note 26) Obligasi Adira Dinamika Multi Finance III Tahun 2009 Adira Dinamika Multi Finance Bonds III Year 2009 Obligasi/ Bonds Nilai nominal/ Nominal value Tingkat bunga tetap/ Fixed interest rate Jatuh tempo/ Due date Cicilan pokok obligasi/ Bonds principal installment Seri/Serial A Rp46.000 12,55% 18 Mei/May 2010 Pembayaran penuh pada saat jatuh tempo/Bullet payment on due date Seri/Serial B Rp51.000 13,55% 13 Mei/May 2011 Pembayaran penuh pada saat jatuh tempo/Bullet payment on due date Seri/Serial C Rp403.000 14,60% 13 Mei/May 2012 Pembayaran penuh pada saat jatuh tempo/Bullet payment on due date 53 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 461
The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 15. EFEK UTANG YANG DITERBITKAN (lanjutan) 15. DEBT SECURITIES ISSUED (continued) Utang obligasi (lanjutan) Bonds payable (continued) Obligasi Adira Dinamika Multi Finance III Tahun 2009 (lanjutan) Adira Dinamika Multi Finance Bonds III Year 2009 (continued) Pada tanggal 4 Mei 2009, Perseroan telah memperoleh surat pernyataan efektif dari Bapepam-LK melalui No. S-3485/BL/2009 dalam rangka Penawaran Umum Obligasi Adira Dinamika Multi Finance III Tahun 2009 (Obligasi III) dengan nilai nominal sebesar Rp500.000 terbagi atas Seri A, Seri B dan Seri C yang dicatatkan di Bursa Efek Indonesia pada tanggal 14 Mei 2009. Wali amanat sehubungan dengan penawaran umum Obligasi III ini adalah PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. On 4 May 2009, the Company received the effective letter from Bapepam-LK based on notification No. S-3485/BL/2009 in conjunction with the Public Offering of Adira Dinamika Multi Finance Bonds III Year 2009 (Bonds III) with a nominal value of Rp500,000 which consist of Serial A, Serial B and Serial C and were listed at Indonesia Stock Exchange on 14 May 2009. PT Bank in the Negara (Persero) Tbk connection with the public offering of Bonds III. its is Indonesia trustee Pembayaran bunga Obligasi III dibayarkan setiap tiga bulan sekali dengan pembayaran pertama pada tanggal 13 Agustus 2009 dan terakhir dilakukan bersamaan dengan pelunasan pokok masing-masing seri Obligasi III. Dalam perjanjian perwaliamanatan juga diatur beberapa pembatasan yang harus dipenuhi oleh Perseroan, antara lain memberikan jaminan fidusia berupa piutang pembiayaan konsumen pada tanggal 31 Desember 2011 sebesar Rp241.800 (lihat Catatan 5) dan rasio jumlah pinjaman terhadap ekuitas tidak melebihi rasio 10:1. Selain itu, selama pokok obligasi belum dilunasi, Perseroan tidak diperkenankan, antara lain membagi dividen selama Perseroan lalai dalam membayar jumlah terutang obligasi, melakukan penggabungan usaha serta menjual atau mengalihkan lebih dari 40% aset Perseroan yang bukan piutang pembiayaan konsumen. Interest on Bonds III is paid on a quarterly basis with the first payment on 13 August 2009 and the last payment together with payment of principal of each serial of the Bonds trustee agreement provides several negative covenants to the Company, among others, collateral with fiduciary transfer of consumer financing receivables as of 31 December 2011 amounting to Rp241,800 (see Note 5) and debt to equity ratio not to exceed 10:1. Moreover, during the year that the bonds principals are still outstanding, the Company is not allowed to, among others, declare dividends in the event that the Company is in default on its bonds obligations, merge and sell or assign more than 40% of the Company"s non- consumer financing receivables assets. III. The Perseroan dapat melakukan pembelian kembali (buy back) untuk sebagian atau seluruh obligasi yang diterbitkan dengan ketentuan bahwa hal tersebut hanya dapat dilaksanakan setelah ulang tahun pertama sejak tanggal emisi. The Company can buy back part or all of the bonds isssued under a condition that such action can only be conducted after the first anniversary since the issuance date. Perseroan melunasi seluruh utang pokok Obligasi III Seri A, Seri B dan Seri C masing-masing pada tanggal 18 Mei 2010, 13 Mei 2011 dan 13 Mei 2012. The Company fully paid the outstanding principal of Bonds III Serial A, Serial B and Serial C on 18 May 2010, 13 May 2011 and 13 May 2012, respectively. Obligasi Adira Dinamika Multi Finance IV Tahun 2010 Adira Dinamika Multi Finance Bonds IV Year 2010 Obligasi/ Bonds Nilai nominal/ Nominal value Tingkat bunga tetap/ Fixed interest rate Jatuh tempo/ Due date Cicilan pokok obligasi/ Bonds principal installment Seri/Serial A Rp229.000 7,60% 29 April 2012 Pembayaran penuh pada saat jatuh tempo/Bullet payment on due date Seri/Serial B Rp238.000 8,25% 29 Oktober/ October 2012 Pembayaran penuh pada saat jatuh tempo/Bullet payment on due date Seri/Serial C Rp577.000 8,70% 29 April 2013 Pembayaran penuh pada saat jatuh tempo/Bullet payment on due date Seri/Serial D Rp284.000 9,00% 29 Oktober/ October 2013 Pembayaran penuh pada saat jatuh tempo/Bullet payment on due date Seri/Serial E Rp672.000 9,25% 29 Oktober/ October 2014 Pembayaran penuh pada saat jatuh tempo/Bullet payment on due date 54 462 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 15. EFEK UTANG YANG DITERBITKAN (lanjutan) Utang obligasi (lanjutan) Obligasi Adira Dinamika Multi Finance IV Tahun 2010 (lanjutan) Pada tanggal 21 Oktober 2010, Perseroan telah memperoleh surat pernyataan efektif dari Bapepam-LK melalui No. S-9564/BL/2010 dalam rangka Penawaran Umum Obligasi Adira Dinamika Multi Finance IV Tahun 2010 (Obligasi IV) dengan nilai nominal sebesar Rp2.000.000 terbagi atas Seri A, Seri B, Seri C, Seri D dan Seri E yang dicatatkan di Bursa Efek Indonesia pada tanggal 1 Nopember 2010. Wali amanat sehubungan dengan penawaran umum Obligasi IV ini adalah PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Pembayaran bunga Obligasi IV dibayarkan setiap tiga bulan sekali dengan pembayaran pertama pada tanggal 29 Januari 2011 dan terakhir dilakukan bersamaan dengan pelunasan pokok masing-masing seri Obligasi IV. Dalam perjanjian perwaliamanatan juga diatur beberapa pembatasan yang harus dipenuhi oleh Perseroan, antara lain memberikan jaminan fidusia berupa piutang pembiayaan konsumen pada tanggal 31 Desember 2012 sebesar Rp919.800 (2011: Rp1.200.000) (lihat Catatan 5) dan rasio jumlah pinjaman terhadap ekuitas tidak melebihi rasio 10:1. Selain itu, selama pokok tidak diperkenankan, antara lain membagi dividen selama Perseroan lalai dalam membayar jumlah terutang obligasi, melakukan penggabungan usaha serta menjual atau mengalihkan lebih dari 40% aset Perseroan yang bukan piutang pembiayaan konsumen. obligasi belum dilunasi, Perseroan telah tanggal 31 Desember 2012, Perseroan Pada melakukan pembayaran bunga obligasi sesuai dengan jatuh telah ditetapkan dalam perjanjian perwaliamanatan dan telah memenuhi seluruh persyaratan yang disebutkan dalam perjanjian perwaliamanatan. tempo yang Perseroan dapat melakukan pembelian kembali (buy back) untuk sebagian atau seluruh obligasi yang diterbitkan dengan ketentuan bahwa hal tersebut hanya dapat dilaksanakan setelah ulang tahun pertama sejak tanggal emisi. Pada tanggal 31 Desember 2012, Obligasi IV mendapat peringkat idAA+ dari PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo). Perseroan melunasi seluruh utang pokok Obligasi IV Seri A dan Seri B masing-masing pada tanggal 29 April 2012 dan 29 Oktober 2012. The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 15. DEBT SECURITIES ISSUED (continued) Bonds payable (continued) Adira Dinamika Multi Finance Bonds IV Year 2010 (continued) On 21 October 2010, the Company received the effective letter from Bapepam-LK based on notification No. S-9564/BL/2010 in conjunction with the Public Offering of Adira Dinamika Multi Finance Bonds IV Year 2010 (Bonds IV) with a nominal value of Rp2,000,000 which consist of Serial A, Serial B, Serial C, Serial D and Serial E Indonesia Stock Exchange on and were 1 November 2010. PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk is the trustee in connection with the public offering of Bonds IV. its listed at Interest on Bonds IV is paid on a quarterly basis with the first payment on 29 January 2011 and the last payment together with payment of principal of each serial of the Bonds trustee agreement provides several negative covenants to the Company, among others, collateral with fiduciary transfer of consumer financing receivables as of 31 December 2012 amounting to Rp919,800 (2011: Rp1,200,000) (see Note 5) and debt to equity ratio not to exceed 10:1. Moreover, during the year that the bonds principals are still outstanding, the Company is not allowed to, among others, declare dividends in the event that the Company is in default on its bonds obligations, merge and sell or assign more than 40% of the Company"s non-consumer financing receivables assets. IV. The As of 31 December 2012, the Company had paid the bonds interest on schedule as stated in the trustee agreement and complied with all the requirements mentioned in the trustee agreement. The Company can buy back part or all of the bonds isssued under a condition that such action can only be conducted after the first anniversary since the issuance date. As of 31 December 2012, Bonds IV is rated at idAA+ by PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo). The Company has fully paid the outstanding principal of Bonds IV Serial A and Serial B on 29 April 2012 and 29 October 2012, respectively. 55 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 463
The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 15. EFEK UTANG YANG DITERBITKAN (lanjutan) 15. DEBT SECURITIES ISSUED (continued) Utang obligasi (lanjutan) Bonds payable (continued) Obligasi Adira Dinamika Multi Finance V Tahun 2011 Adira Dinamika Multi Finance Bonds V Year 2011 Obligasi/ Bonds Nilai nominal/ Nominal value Tingkat bunga tetap/ Fixed interest rate Jatuh tempo/ Due date Cicilan pokok obligasi/ Bonds principal installment Seri/Serial A Rp612.000 8,00% 31 Mei/May 2012 Pembayaran penuh pada saat jatuh tempo/Bullet payment on due date Seri/Serial B Rp160.000 8,80% 27 Mei/May 2013 Pembayaran penuh pada saat jatuh tempo/Bullet payment on due date Seri/Serial C Rp567.000 9,60% 27 Mei/May 2014 Pembayaran penuh pada saat jatuh tempo/Bullet payment on due date Seri/Serial D Rp1.161.000 10,00% 27 Mei/May 2015 Pembayaran penuh pada saat jatuh tempo/Bullet payment on due date Pada tanggal 18 Mei 2011, Perseroan telah memperoleh pernyataan efektif dari Bapepam-LK melalui surat No. S-5474/BL/2011 dalam rangka Penawaran Umum Obligasi Adira Dinamika Multi Finance V Tahun 2011 (Obligasi V) dengan nilai nominal sebesar Rp2.500.000 terbagi atas Seri A, Seri B, Seri C dan Seri D yang dicatatkan di Bursa Efek Indonesia pada tanggal 30 Mei 2011. Wali amanat sehubungan dengan penawaran umum Obligasi V ini adalah PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. On 18 May 2011, the Company received the effective notification letter from Bapepam-LK based on No. S-5474/BL/2011 in conjunction with the Public Offering of Adira Dinamika Multi Finance Bonds V Year 2011 (Bonds V) with a nominal value of Rp2,500,000 which consist of Serial A, Serial B, Serial C and Serial D and were listed at Indonesia Stock Exchange on 30 May 2011. PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk is the trustee in connection with the public offering of Bonds V. its Pembayaran bunga Obligasi V dibayarkan setiap tiga bulan sekali dengan pembayaran pertama pada tanggal 27 Agustus 2011 dan terakhir dilakukan bersamaan dengan pelunasan pokok masing-masing seri Obligasi V. Dalam perjanjian perwaliamanatan juga diatur beberapa pembatasan yang harus dipenuhi oleh Perseroan, antara lain memberikan jaminan fidusia berupa piutang pembiayaan konsumen pada tanggal 31 Desember 2012 sebesar Rp1.132.800 (2011: Rp1.500.000) (lihat Catatan 5) dan rasio jumlah pinjaman terhadap ekuitas tidak melebihi rasio 10:1. Selain itu, selama pokok tidak diperkenankan, antara lain melakukan penggabungan usaha kecuali dilakukan pada bidang usaha yang sama serta menjual atau mengalihkan lebih dari 40% aset Perseroan yang bukan piutang pembiayaan konsumen. obligasi belum dilunasi, Perseroan Interest on Bonds V is paid on a quarterly basis with the first payment on 27 August 2011 and the last payment together with payment of principal of each serial of the Bonds V. The trustee agreement provides several negative covenants to the Company, among others, collateral with fiduciary transfer of consumer financing receivables as of 31 December 2012 amounting to Rp1,132,800 (2011: Rp1,500,000) (see Note 5) and debt to equity ratio not to exceed 10:1. Moreover, during the year that the bonds principals are still outstanding, the Company is not allowed to, among others, merged unless performed on the same business and to sell or assign more than 40% of the Company"s non-consumer financing receivables assets. telah tanggal 31 Desember 2012, Perseroan Pada melakukan pembayaran bunga obligasi sesuai dengan jatuh telah ditetapkan dalam perjanjian perwaliamanatan dan telah memenuhi seluruh persyaratan yang disebutkan dalam perjanjian perwaliamanatan. tempo yang As of 31 December 2012, the Company had paid the bonds interest on schedule as stated in the trustee agreement and complied with all the requirements mentioned in the trustee agreement. Perseroan dapat melakukan pembelian kembali (buy back) untuk sebagian atau seluruh obligasi yang diterbitkan dengan ketentuan bahwa hal tersebut hanya dapat dilaksanakan setelah ulang tahun pertama sejak tanggal emisi. The Company can buy back part or all of the bonds isssued under a condition that such action can only be conducted after the first anniversary since the issuance date. Pada tanggal 31 Desember 2012, Obligasi V mendapat peringkat idAA+ dari PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo). As of 31 December 2012, Bonds V is rated at idAA+ by PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo). Perseroan melunasi seluruh utang pokok Obligasi V Seri A pada tanggal 31 Mei 2012. The Company fully paid the outstanding principal of Bonds V Serial A on 31 May 2012. 56 464 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 15. EFEK UTANG YANG DITERBITKAN (lanjutan) 15. DEBT SECURITIES ISSUED (continued) Utang obligasi (lanjutan) Bonds payable (continued) Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance dengan Tingkat Bunga Tetap Adira Dinamika Multi Finance Continuing Bonds I with Fixed Interest Rate Pada telah tanggal 9 Desember 2011, Perseroan memperoleh pernyataan efektif dari Bapepam-LK melalui surat No. S-13197/BL/2011 dalam rangka Penawaran Umum Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance dengan Tingkat Bunga Tetap (Obligasi Berkelanjutan I). Wali amanat umum Obligasi sehubungan Berkelanjutan I ini adalah PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. dengan penawaran On 9 December 2011, the Company received the effective letter from Bapepam-LK based on notification No. S-13197/BL/2011 the Public Offering of Adira Dinamika Multi Finance Continuing Bonds I with Fixed Interest Rate (Continuing Bonds I). PT Bank Negara in (Persero) Tbk connection with the public offering of Continuing Bonds I. its in conjunction with Indonesia is the trustee Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap I Tahun 2011 Adira Dinamika Multi Finance Continuing Bonds I with Fixed Interest Rate Phase I Year 2011 Obligasi/ Bonds Nilai nominal/ Nominal value Tingkat bunga tetap/ Fixed interest rate Jatuh tempo/ Due date Cicilan pokok obligasi/ Bonds principal installment Seri/Serial A Rp325.000 7,75% 16 Desember/ December 2013 Pembayaran penuh pada saat jatuh tempo/Bullet payment on due date Seri/Serial B Rp665.000 8,00% 16 Desember/ December 2014 Pembayaran penuh pada saat jatuh tempo/Bullet payment on due date Seri/Serial C Rp1.533.000 9,00% 16 Desember/ December 2016 Pembayaran penuh pada saat jatuh tempo/Bullet payment on due date Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap I Tahun 2011 (Obligasi Berkelanjutan I Tahap I) dengan nilai nominal sebesar Rp2.523.000 terbagi atas Seri A, Seri B dan Seri C yang dicatatkan di Bursa Efek tanggal 19 Desember 2011. Indonesia pada Adira Dinamika Multi Finance Continuing Bonds I with Fixed Interest Rate Phase I Year 2011 (Continuing Bonds I Phase I) with a nominal value of Rp2,523,000 which consist of Serial A, Serial B and Serial C and were listed at Indonesia Stock Exchange on 19 December 2011. Pembayaran bunga Obligasi Berkelanjutan I dibayarkan setiap tiga bulan sekali dengan pembayaran pertama pada tanggal 16 Maret 2012 dan terakhir dilakukan bersamaan dengan pelunasan pokok masing-masing seri I. Dalam perjanjian I Tahap Obligasi Berkelanjutan perwaliamanatan juga diatur beberapa pembatasan yang harus dipenuhi oleh Perseroan, antara lain memberikan jaminan fidusia berupa piutang pembiayaan konsumen pada tanggal 31 Desember 2012 sebesar Rp1.261.500 (2011: Rp630.750) (lihat Catatan 5) dan rasio jumlah pinjaman terhadap ekuitas tidak melebihi rasio 10:1. Selain itu, selama pokok tidak diperkenankan, antara lain melakukan penggabungan usaha kecuali dilakukan pada bidang usaha yang sama serta menjual atau mengalihkan lebih dari 40% aset Perseroan yang bukan piutang pembiayaan konsumen. I Tahap belum obligasi dilunasi, Perseroan Interest on Continuing Bonds I Phase I is paid on a quarterly basis with the first payment on 16 March 2012 and the last payment together with payment of principal of each serial of the Continuing Bonds I Phase I. The trustee agreement provides several negative covenants to the Company, among others, collateral with fiduciary transfer of consumer financing receivables as of 31 December 2012 amounting to Rp1,261,500 (2011: Rp630,750) (see Note 5) and debt to equity ratio not to exceed 10:1. Moreover, during the year that the bonds principals are still outstanding, the Company is not allowed to, among others, merged unless performed on the same business and to sell or assign more than 40% of the Company"s non- consumer financing receivables assets. Pada telah tanggal 31 Desember 2012, Perseroan melakukan pembayaran bunga obligasi sesuai dengan jatuh telah ditetapkan dalam perjanjian perwaliamanatan dan telah memenuhi seluruh persyaratan yang disebutkan dalam perjanjian perwaliamanatan. tempo yang As of 31 December 2012, the Company had paid the bonds interest on schedule as stated in the trustee agreement and complied with all the requirements mentioned in the trustee agreement. Perseroan dapat melakukan pembelian kembali (buy back) untuk sebagian atau seluruh obligasi yang diterbitkan dengan ketentuan bahwa hal tersebut hanya dapat dilaksanakan setelah ulang tahun pertama sejak tanggal emisi. The Company can buy back part or all of the bonds isssued under a condition that such action can only be conducted after the first anniversary since the issuance date. 57 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 465
The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 15. EFEK UTANG YANG DITERBITKAN (lanjutan) 15. DEBT SECURITIES ISSUED (continued) Utang obligasi (lanjutan) Bonds payable (continued) Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance dengan Tingkat Bunga Tetap (lanjutan) Adira Dinamika Multi Finance Continuing Bonds I with Fixed Interest Rate (continued) Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance I Tahun 2011 dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap (lanjutan) Adira Dinamika Multi Finance Continuing Bonds I with Fixed Interest Rate Phase I Year 2011 (continued) Pada tanggal 31 Desember 2012, Obligasi Berkelanjutan I Tahap I mendapat peringkat idAA+ dari PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo). As of 31 December 2012, Continuing Bonds I Phase I is rated at idAA+ by PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo). Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap II Tahun 2012 Adira Dinamika Multi Finance Continuing Bonds I with Fixed Interest Rate Phase II Year 2012 Obligasi/ Bonds Nilai nominal/ Nominal value Tingkat bunga tetap/ Fixed interest rate Jatuh tempo/ Due date Cicilan pokok obligasi/ Bonds principal installment Seri/Serial A Rp786.000 6,50% 14 Mei/May 2013 Pembayaran penuh pada saat jatuh tempo/Bullet payment on due date Seri/Serial B Rp200.000 7,50% 4 Mei/May 2014 Pembayaran penuh pada saat jatuh tempo/Bullet payment on due date Seri/Serial C Rp864.000 7,75% 4 Mei/May 2015 Pembayaran penuh pada saat jatuh tempo/Bullet payment on due date Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap II Tahun 2012 (Obligasi Berkelanjutan I Tahap II) dengan nilai nominal sebesar Rp1.850.000 terbagi atas Seri A, Seri B dan Seri C yang dicatatkan di Bursa Efek Indonesia pada tanggal 7 Mei 2012. Adira Dinamika Multi Finance Continuing Bonds I with Fixed Interest Rate Phase II Year 2012 (Continuing Bonds I Phase II) with a nominal value of Rp1,850,000 which consist of Serial A, Serial B and Serial C and were listed at Indonesia Stock Exchange on 7 May 2012. Pembayaran bunga Obligasi Berkelanjutan II dibayarkan setiap tiga bulan sekali dengan pembayaran pertama pada tanggal 4 Agustus 2012 dan terakhir dilakukan bersamaan dengan pelunasan pokok masing-masing seri Obligasi Berkelanjutan II. Dalam perjanjian I Tahap perwaliamanatan juga diatur beberapa pembatasan yang harus dipenuhi oleh Perseroan, antara lain memberikan jaminan fidusia berupa piutang pembiayaan konsumen pada tanggal 31 Desember 2012 sebesar Rp925.000 (lihat Catatan 5) dan rasio jumlah pinjaman terhadap ekuitas tidak melebihi rasio 10:1. Selain itu, selama pokok obligasi belum dilunasi, Perseroan lain melakukan penggabungan usaha kecuali dilakukan pada bidang usaha yang sama serta menjual atau mengalihkan lebih dari 40% aset Perseroan yang bukan piutang pembiayaan konsumen. I Tahap tidak diperkenankan, antara Interest on Continuing Bonds I Phase II is paid on a quarterly basis with the first payment on 4 August 2012 and the last payment together with payment of principal of each serial of the Continuing Bonds I Phase II. The trustee agreement provides several negative covenants to the Company, among others, collateral with fiduciary transfer of consumer financing receivables as of 31 December 2012 amounting to Rp925,000 (see Note 5) and debt to equity ratio not to exceed 10:1. Moreover, during the year the the bonds principals are still outstanding, that Company is not allowed to, among others, merged unless performed on the same business and to sell or assign more than 40% of the Company"s non-consumer financing receivables assets. Pada telah tanggal 31 Desember 2012, Perseroan melakukan pembayaran bunga obligasi sesuai dengan jatuh telah ditetapkan dalam perjanjian perwaliamanatan dan telah memenuhi seluruh persyaratan yang disebutkan dalam perjanjian perwaliamanatan. tempo yang As of 31 December 2012, the Company had paid the bonds interest on schedule as stated in the trustee agreement and complied with all the requirements mentioned in the trustee agreement. Perseroan dapat melakukan pembelian kembali (buy back) untuk sebagian atau seluruh obligasi yang diterbitkan dengan ketentuan bahwa hal tersebut hanya dapat dilaksanakan setelah ulang tahun pertama sejak tanggal emisi. The Company can buy back part or all of the bonds isssued under a condition that such action can only be conducted after the first anniversary since the issuance date. Pada tanggal 31 Desember 2012, Obligasi Berkelanjutan I Tahap II mendapat peringkat idAA+ dari PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo). As of 31 December 2012, Continuing Bonds I Phase II is rated at idAA+ by PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo). 58 466 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 15. EFEK UTANG YANG DITERBITKAN (lanjutan) 15. DEBT SECURITIES ISSUED (continued) Utang obligasi (lanjutan) Bonds payable (continued) Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance dengan Tingkat Bunga Tetap (lanjutan) Adira Dinamika Multi Finance Continuing Bonds I with Fixed Interest Rate (continued) Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap III Tahun 2012 Adira Dinamika Multi Finance Continuing Bonds I with Fixed Interest Rate Phase III Year 2012 Obligasi/ Bonds Nilai nominal/ Nominal value Tingkat bunga tetap/ Fixed interest rate Jatuh tempo/ Due date Cicilan pokok obligasi/ Bonds principal installment Seri/Serial A Rp376.000 6,50% 7 Oktober/ October 2013 Pembayaran penuh pada saat jatuh tempo/Bullet payment on due date Seri/Serial B Rp578.000 7,75% 27 September 2015 Pembayaran penuh pada saat jatuh tempo/Bullet payment on due date Seri/Serial C Rp673.000 8,75% 27 September 2017 Pembayaran penuh pada saat jatuh tempo/Bullet payment on due date Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap III Tahun 2012 (Obligasi Berkelanjutan I Tahap III) dengan nilai nominal sebesar Rp1.627.000 terbagi atas Seri A, Seri B dan Seri C yang tanggal dicatatkan di Bursa Efek 28 September 2012. Indonesia pada Adira Dinamika Multi Finance Continuing Bonds I with Fixed Interest Rate Phase III Year 2012 (Continuing Bonds I Phase III) with a nominal value of Rp1,627,000 which consist of Serial A, Serial B and Serial C and were listed at Indonesia Stock Exchange on 28 September 2012. Pembayaran bunga Obligasi Berkelanjutan III dibayarkan setiap tiga bulan sekali dengan pembayaran pertama pada tanggal 27 Desember 2012 dan terakhir dilakukan bersamaan dengan pelunasan pokok masing- masing seri Obligasi Berkelanjutan I Tahap III. Dalam perjanjian perwaliamanatan juga diatur beberapa pembatasan yang harus dipenuhi oleh Perseroan, antara lain memberikan jaminan fidusia berupa piutang pembiayaan konsumen pada tanggal 31 Desember 2012 sebesar Rp406.750 (lihat Catatan 5) dan rasio jumlah pinjaman terhadap ekuitas tidak melebihi rasio 10:1. Selain itu, selama pokok obligasi belum dilunasi, Perseroan lain melakukan penggabungan usaha kecuali dilakukan pada bidang usaha yang sama serta menjual atau mengalihkan lebih dari 40% aset Perseroan yang bukan piutang pembiayaan konsumen. I Tahap tidak diperkenankan, antara Interest on Continuing Bonds I Phase III is paid on a quarterly basis with the first payment on 27 December 2012 and the last payment together with payment of principal of each serial of the Continuing Bonds I Phase III. The trustee agreement provides several negative covenants to the Company, among others, collateral with fiduciary transfer of consumer financing receivables as of 31 December 2012 amounting to Rp406,750 (see Note 5) and debt to equity ratio not to exceed 10:1. Moreover, during the bonds principals are still outstanding, the Company is not allowed to, among others, merged unless performed on the same business and to sell or assign more than 40% of the Company"s non- consumer financing receivables assets. the year that Pada telah tanggal 31 Desember 2012, Perseroan melakukan pembayaran bunga obligasi sesuai dengan jatuh telah ditetapkan dalam perjanjian perwaliamanatan dan telah memenuhi seluruh persyaratan yang disebutkan dalam perjanjian perwaliamanatan. tempo yang As of 31 December 2012, the Company had paid the bonds interest on schedule as stated in the trustee agreement and complied with all the requirements mentioned in the trustee agreement. Perseroan dapat melakukan pembelian kembali (buy back) untuk sebagian atau seluruh obligasi yang diterbitkan dengan ketentuan bahwa hal tersebut hanya dapat dilaksanakan setelah ulang tahun pertama sejak tanggal emisi. The Company can buy back part or all of the bonds isssued under a condition that such action can only be conducted after the first anniversary since the issuance date. Pada tanggal 31 Desember 2012, Obligasi Berkelanjutan I Tahap III mendapat peringkat idAA+ dari PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo). As of 31 December 2012, Continuing Bonds I Phase III is Indonesia rated at idAA+ by PT Pemeringkat Efek (Pefindo). Beban bunga atas utang obligasi pada tahun 2012 adalah sebesar Rp733.971 (2011: Rp396.593) (lihat Catatan 26). The interest expenses of bonds payable in 2012 amounted to Rp733,971 (2011: Rp396,593) (see Note 26). 59 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 467
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 15. EFEK UTANG YANG DITERBITKAN (lanjutan) Utang obligasi (lanjutan) Rata-rata tertimbang tingkat suku bunga efektif per tahun atas efek utang tanggal yang diterbitkan pada 31 Desember 2012 adalah 8,49% (2011: 9,17%). Lihat Catatan 31 untuk rincian saldo dan transaksi dengan pihak berelasi. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar efek utang yang diterbitkan diungkapkan pada Catatan 33. 16. UTANG LAIN-LAIN 2012
Pihak ketiga Utang kepada dealer Pengurusan fiducia Titipan konsumen Perolehan aset tetap Lain-lain 658.233 72.237 17.257 16.735 22.159 786.621 Pihak berelasi Premi asuransi Pemulihan dari piutang yang dihapusbukukan porsi 88.937 pembiayaan bersama Denda keterlambatan porsi pembiayaan bersama Titipan konsumen Utang kepada dealer Lain-lain 10.660 6.954 1.884 - - 108.435 895.056 1 Utang kepada dealer merupakan liabilitas Perseroan telah kepada dealer atas nasabah-nasabah yang memperoleh persetujuan kredit dari Perseroan dan pihak dealer telah menyerahkan kendaraan yang dibiayai kepada konsumen tersebut. Utang lain-lain pada tanggal 31 Desember 2011 sebesar transaksi Rp102.961 merupakan pembiayaan bersama (lihat Catatan 31). liabilitas terkait Lihat Catatan 31 untuk rincian saldo dan transaksi dengan pihak berelasi. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar utang kepada dealer dan utang premi asuransi diungkapkan pada Catatan 33. 468 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 15. DEBT SECURITIES ISSUED (continued) Bonds payable (continued) The weighted average effective interest rate per annum on debt securities issued as of 31 December 2012 was 8.49% (2011: 9.17%). Refer to Note 31 for details of balances and transactions with related parties. Information with respect to the classification and fair value of debt securities issued is disclosed in Note 33. 16. OTHER PAYABLES 2011
Third parties 245.698 - 15.180 6.662 15.762 Payables to dealers Fiducia fee Customers deposits Fixed assets acquisition Others 283.302 Related parties 89.952 Insurance premium Recovery on written off receivables from joint 11.784 6.080 - 1.501 102.961 financing portion Late charges from joint financing portion Customers deposits Payables to dealers Others 212.278 495.580 1 Payables to dealers represent the Company"s liabilities to dealers for the approved consumer financing contracts and the dealers have delivered the vehicles to the customers. Others payable as of 31 December 2011 amounting to Rp102,961 represents liabilities related to joint financing transactions (see Note 31). Refer to Note 31 for details of balances and transactions with related parties. Information with respect to the classification and fair value of payables to dealers and insurance premium payables is disclosed in Note 33. 60
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 17. PAJAK PENGHASILAN a. Utang pajak Pajak penghasilan badan Pajak penghasilan lainnya Pasal 21 Pasal 23 dan 26 Pasal 25 Pasal 4(2) b. Beban pajak penghasilan Kini Tangguhan 2012
75.755 23.423 986 43.821 2.001 145.986 1 2012
480.786 (3.506) 477.280 1 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 17. INCOME TAX a. Taxes payable 2011
1.012 Corporate income tax Other income taxes 19.245 670 39.485 1.717 Article 21 Articles 23 and 26 Article 25 Article 4(2) 62.129 1 b. Income tax expense 2011
427.545 100.673 Current Deferred 528.218 1 61 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 469
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 17. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) b. Beban pajak penghasilan (lanjutan) Rekonsiliasi antara laba akuntansi sebelum beban pajak penghasilan, sebagaimana yang disajikan dalam laporan laba rugi komprehensif dengan laba kena pajak adalah sebagai berikut: 2012
Laba akuntansi sebelum beban pajak penghasilan 1.895.918 Beda temporer: Amortisasi biaya transaksi terkait perolehan piutang pembiayaan konsumen Penyisihan kerugian penurunan nilai piutang pembiayaan konsumen Imbalan kerja karyawan Promosi Penyisihan kerugian penurunan nilai 2.409.725 203.613 50.818 57.179 piutang lain-lain Kesejahteraan karyawan Amortisasi beban dibayar dimuka atas administrasi dan provisi pinjaman yang diterima 17.161 10.789 6.746 Biaya transaksi terkait perolehan piutang pembiayaan konsumen (2.398.526) Penghapusan piutang pembiayaan konsumen Penyusutan aset tetap Beban dibayar dimuka atas provisi dan administrasi pinjaman yang diterima (314.195) (16.039) (10.737) Pemulihan kerugian penurunan nilai sewa pembiayaan (2.513) 1.909.939 Beda permanen: Beban yang tidak dapat dikurangkan Pendapatan jasa giro dan deposito 29.042 berjangka (15.840) 13.202 Laba kena pajak 1.923.141 Beban pajak penghasilan Dikurangi: pajak dibayar dimuka 480.786 (405.031) 75.755 1 Laba kena pajak hasil rekonsiliasi untuk tahun 2012 akan digunakan sebagai dasar dalam pengisian SPT Tahunan PPh Badan Perseroan. Laba kena pajak hasil rekonsiliasi untuk tahun 2011 sesuai dengan SPT Tahunan PPh Badan Perseroan. 470 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 17. INCOME TAX (continued) b. Income tax expense (continued) Reconciliation between accounting income before income tax expense, as shown in the statements of comprehensive income and taxable income is as follows: 2011
2.111.539 Accounting income before income tax expense Temporary differences: Amortization of transaction costs related to 2.041.056 acquisition of consumer financing receivables Allowance for impairment losses on consumer 80.732 31.192 (41.772) financing receivables Employees" benefits Promotion Allowance for impairment losses from other 9.309 19.587 receivables Employees" welfare Amortization of prepaid expenses related 3.624 to administration and provision fees of borrowings Transaction costs related to acquisition of (2.487.093) consumer financing receivables Write-off of consumer financing (42.548) (11.330) receivables Depreciation of fixed assets Prepaid expenses related to administration (4.344) and provision fees of borrowings Reversal of impairment losses on (1.102) finance leases 1.708.850 Permanent differences: 14.766 Non-deductible expenses Interest income from current accounts and (13.433) time deposits 1.333 1.710.183 Taxable income 427.545 (426.533) Income tax expense Less: prepaid taxes 1.012 1 Taxable income which is resulted from reconciliation for the year 2012 will be used as basis in submission of the Company"s Annual Corporate Tax Return. Taxable income which is resulted from reconciliation for the year 2011 conforms with the Company"s Annual Corporate Tax Returns. 62
The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 17. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) 17. INCOME TAX (continued) b. Beban pajak penghasilan (lanjutan) b. Income tax expense (continued) Rekonsiliasi atas beban pajak penghasilan dengan perkalian laba akuntansi sebelum beban pajak penghasilan dan tarif pajak maksimum yang berlaku adalah sebagai berikut: The reconciliation between income tax expense and the accounting income before income tax expense multiplied by the maximum marginal tax rate was as follows: 2012
Laba sebelum beban pajak penghasilan Dikurangi: pendapatan bunga yang dikenakan 1.895.918 2.111.539 Income before income tax expense pajak final (15.840) (13.433) Less: net interest income subjected to final tax 1.880.078
2.098.106
Tarif pajak maksimum 25% Perbedaan permanen dengan tarif pajak 25% 470.019 7.261 524.526 3.692 Marginal statutory income tax rate of 25% Permanent differences at 25% tax rate Beban pajak penghasilan 477.280 1 528.218 1 Income tax expense c. Liabilitas pajak tangguhan - neto c. Deferred tax liabilities - net Saldo awal/ Beginning balance 1 (Dibebankan)/ dikreditkan ke laba tahun berjalan/ (Charged)/ credited to income for the year 1 ekuitas dari pendapatan komprehensif lain/ Credited to equity from other comprehensive income 1 Saldo akhir/ Ending balance 1 Aset pajak tangguhan: Deferred tax assets: Imbalan kerja yang masih harus dibayar 29.282 12.704
41.986 Accrued employees" benefits Kesejahteraan karyawan yang masih harus dibayar 33.738 2.698
36.436 Accrued employees" welfare Promosi Penyisihan kerugian penurunan nilai piutang lain-lain 9.264 5.491 14.295 4.290
23.559 9.781 Promotion Allowance for impairment losses from other receivables Pendapatan komprehensif lain Dividen saham
4.247 - 4.247 88 Other comprehensive income Stock dividend 77.863 33.987 4.247 116.097 Liabilitas pajak tangguhan: Biaya transaksi terkait perolehan piutang pembiayaan konsumen (479.029) 2.800
(476.229) Deferred tax liabilities: Transaction costs related to acquisition of consumer financing receivables Penyisihan kerugian penurunan nilai atas piutang pembiayaan konsumen Penyusutan aset tetap Beban dibayar dimuka atas administrasi dan provisi pinjaman yang diterima 11.862 (13.885) (286) (28.273) (4.010) (998) -
(16.411) (17.895) (1.284) Allowance for impairment losses from consumer financing receivables Depreciation of fixed assets Prepaid expenses related to administration and provision fees of borrowings (481.338) (30.481)
(511.819) (403.475) 1 3.506 1 4.247 1 (395.722) 1 63 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 471
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 17. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) c. Liabilitas pajak tangguhan - neto (lanjutan) Saldo awal/ Beginning balance 1 Aset pajak tangguhan: Kesejahteraan karyawan yang masih harus dibayar 28.841 Imbalan kerja yang masih harus dibayar 21.484 Penyisihan kerugian penurunan nilai atas piutang pembiayaan konsumen Promosi Penyisihan kerugian penurunan 2.592 19.707 nilai piutang lain-lain Dividen saham 3.164 88 75.876 Liabilitas pajak tangguhan: Biaya transaksi terkait perolehan piutang pembiayaan konsumen Penyusutan aset tetap Beban dibayar dimuka atas administrasi dan provisi pinjaman yang diterima (367.520) (11.053) (105) (378.678) (302.802) 1 d. Pemeriksaan pajak Pada tahun 2009, Perseroan menerima Surat Tagihan (STP) atas kewajiban pajak penghasilan Pajak 2009 pasal 25 Masa No. 00070/106/09/054/09 tertanggal 20 Oktober 2009 sebesar Rp41.248. Pada tanggal 9 Nopember 2009, surat Direktorat No. KEP-00091/WPJ.07/KP.0803/2009 keputusan STP tentang No. 00070/106/09/054/09 tertanggal 20 Oktober 2009 dan menetapkan jumlah pajak yang harus dibayar menjadi Rp18.639 (termasuk sanksi bunga). Perseroan telah melunasi STP tersebut dan telah mengkreditkan pembayaran pokok dari STP tersebut di SPT 2009 pada tahun 2009 serta tidak mengajukan banding lagi atas sanksi bunga tersebut. Pajak Juli-September Jenderal Pajak mengeluarkan pembetulan atas penerbitan e. Administrasi Sesuai dengan peraturan perpajakan di Indonesia, Perseroan pajak berdasarkan sistem self-assessment. Fiskus dapat menetapkan atau mengubah pajak-pajak tersebut dalam jangka waktu tertentu sesuai dengan peraturan yang berlaku. melaporkan/menyetorkan 472 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 17. INCOME TAX (continued) c. Deferred tax liabilities - net (continued) 2011 1 (Dibebankan)/ dikreditkan ke laba tahun berjalan/ (Charged)/ credited to income for the year 1 Saldo akhir/ Ending balance 1 Deferred tax assets: 4.897 33.738 Accrued employees" welfare 7.798 9.270 (10.443) 29.282 11.862 9.264 Accrued employees" benefits Allowance for impairment losses from consumer financing receivables Promotion Allowance for impairment losses 2.327 - 5.491 88 from other receivables Stock dividend 13.849 89.725 Deferred tax liabilities: (111.509) (2.832) (479.029) (13.885) Transaction costs related to acquisition of consumer financing receivables Depreciation of fixed assets Prepaid expenses related to (181) (286) administration and provision fees of borrowings (114.522) (493.200) (100.673) 1 (403.475) 1 d. Tax assessments In 2009, the Company received a Tax Collection Notice (STP) of income tax article 25 for fiscal period July- September 2009 No. 00070/106/09/054/09 dated 20 October 2009 amounting to Rp41,248. On 9 November 2009, Directorate General of Taxes issued letter No. KEP00091/WPJ.07/KP.0803/2009 decision regarding revision of STP No.00070/106/09/054/09 dated 20 October 2009 and confirming tax payable to become Rp18,639 (including interest penalty). The Company had paid such revised STP and credited the principal payment of such STP in SPT 2009 in 2009 as well as did not reappeal for the interest penalty. e. Administration Under the taxation laws of Indonesia, the Company submits tax returns on the basis of self-assessment. The tax authorities may assess or amend taxes within the statute of limitations, under prevailing regulations. 64
The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 18. LIABILITAS IMBALAN KERJA 18. EMPLOYEE BENEFITS LIABILITIES 2012
Kesejahteraan karyawan Imbalan pasca-kerja 319.353 167.945 266.195 117.127 Employees' welfare Post-employment benefits 487.298 1 383.322 1 19. MODAL SAHAM 19. SHARE CAPITAL Pemegang saham Perseroan pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 adalah sebagai berikut: The Company"s shareholders as of 31 December 2012 and 2011 were as follows: 2012 Pemegang saham Jumlah saham yang ditempatkan dan disetor penuh/ Number of shares issued and fully paid Persentase kepemilikan/ Percentage of ownership Jumlah/ Total Shareholders PT Bank Danamon Indonesia Tbk PT Asuransi Adira Dinamika Lain-lain (masing-masing dengan 950.000.000 4.404.500 95,00% 0,44% 95.000 440 PT Bank Danamon Indonesia Tbk PT Asuransi Adira Dinamika kepemilikan dibawah 5%) 45.595.500 4,56% 4.560 Others (each owns below 5%) 1.000.000.000 100,00% 100.000 2011 Pemegang saham Jumlah saham yang ditempatkan dan disetor penuh/ Number of shares issued and fully paid Persentase kepemilikan/ Percentage of ownership Jumlah/ Total Shareholders PT Bank Danamon Indonesia Tbk PT Asuransi Adira Dinamika Lain-lain (masing-masing dengan 950.000.000 4.433.500 95,00% 0,44% 95.000 443 PT Bank Danamon Indonesia Tbk PT Asuransi Adira Dinamika kepemilikan dibawah 5%) 45.566.500 4,56% 4.557 Others (each owns below 5%) 1.000.000.000 100,00% 100.000 Dari komposisi pemegang saham Perseroan di atas, tidak terdapat kepemilikan saham oleh Komisaris dan Direksi Perseroan. Based on the Company"s shareholders composition above, there is no ownership of shares by Commissioners and Directors of the Company. 20. PENGGUNAAN LABA NETO 20. APPROPRIATION OF NET INCOME Pada tanggal 7 Mei 2012, para pemegang saham menyetujui untuk membagikan dividen kas sebesar Rp791.500 atau Rp792 (nilai penuh) per saham dan menambah cadangan umum sebesar Rp15.833. Dividen kas dibayarkan pada tanggal 15 Juni 2012. On 7 May 2012, the shareholders agreed to declare cash dividends amounting to Rp791,500 or Rp792 (full amount) per share and to add to the general reserve of Rp15,833. Cash dividends were paid on 15 June 2012. Pada tanggal 28 April 2011, para pemegang saham menyetujui untuk membagikan dividen kas sebesar Rp954.140 atau Rp954 (nilai penuh) per saham dan menambah cadangan umum sebesar Rp14.679. Dividen kas dibayarkan pada tanggal 28 Juni 2011. On 28 April 2011, the shareholders agreed to declare cash dividends amounting to Rp954,140 or Rp954 (full amount) per share and to add to the general reserve of Rp14,679. Cash dividends were paid on 28 June 2011. 65 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 473
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 20. PENGGUNAAN LABA NETO (lanjutan) Pada tanggal 31 Desember 2012 Perseroan telah membentuk cadangan umum sejumlah Rp75.446 (2011: Rp59.613) sesuai dengan Undang-undang Republik Indonesia No. 1/1995 yang telah digantikan dengan Undang-undang No. 40/2007 efektif tanggal 16 Agustus 2007 tentang Perseroan Terbatas, yang mengharuskan perseroan di Indonesia untuk membuat penyisihan cadangan umum sebesar sekurang-kurangnya 20% dari jumlah modal yang ditempatkan dan disetor penuh. Undang-undang tersebut tidak mengatur jangka waktu untuk penyisihan cadangan umum minimum tersebut. 21. LABA PER SAHAM - DASAR Laba per saham dihitung dengan membagi laba periode/tahun berjalan dengan rata-rata tertimbang jumlah lembar saham yang beredar pada periode bersangkutan. 2012
Laba tahun berjalan 1.418.638 Rata-rata tertimbang jumlah saham yang beredar 1.000.000.000 Laba per saham - dasar (dinyatakan dalam nilai Rupiah penuh) 1.419 1 22. PENDAPATAN PEMBIAYAAN KONSUMEN 2012
Pendapatan pembiayaan konsumen Pihak ketiga Pihak berelasi 7.727.407 66 Dikurangi: Bagian pendapatan yang dibiayai bank sehubungan dengan transaksi pembiayaan bersama (3.547.461) 4.180.012 1 Pada tahun 2012, amortisasi biaya transaksi yang diakui pembiayaan sebagai konsumen (2011: Rp1.882.340). pengurang adalah dari sebesar pendapatan Rp2.250.884 Termasuk dalam pendapatan pembiayaan konsumen pada tahun 2012 adalah pendapatan margin dikurangi bagi hasil untuk investor dana atas pembiayaan murabahah (lihat Catatan 40). Lihat Catatan 31 untuk rincian saldo dan transaksi dengan pihak berelasi. 23. PENDAPATAN SEWA PEMBIAYAAN Pada tahun 2012, amortisasi biaya transaksi yang diakui sebagai pengurang dari pendapatan sewa pembiayaan adalah sebesar Rp414 (2011: Rp134). 474 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 20. APPROPRIATION OF NET INCOME (continued) As of 31 December 2012 the Company had a general reserve amounting to Rp75,446 (2011: Rp59,613) in Indonesia accordance with Law of the Republic of No. 1/1995 which had been replaced with the Law No. 40/2007 effective on 16 August 2007 regarding the Limited Liability Company, which requires Indonesian companies to set up a general reserve amounting to at least 20% of the Company"s issued and paid up share capital. There is no set period of time over which this amount should be provided. 21. EARNINGS PER SHARE - BASIC Earnings per share is calculated by dividing income for the period/year by the weighted average number of shares outstanding during the period. 2011
1.583.321 Income for the year 1.000.000.000 Weighted average number of shares outstanding Earnings per share - basic 1.583 1 (expressed in full amount of Rupiah) 22. CONSUMER FINANCING INCOME 2011
Consumer financing income 6.521.705 32 Third parties Related parties Portion of funds financed by bank in relation to (3.513.387) joint financing 3.008.350 1 In 2012, the amortization of transaction costs recognized as a reduction income was Rp2,250,884 (2011: Rp1,882,340). to consumer financing Included in Consumer financing income in 2012 are margin income investor of murabah financing (see Note 40). less margin distribution for fund Refer to Note 31 for details of balances and transactions with related parties. 23. FINANCE LEASES INCOME In 2012, the amortization of transaction costs recognized as a reduction to consumer finance leases income was Rp414 (2011: Rp134). 66
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 24. PENDAPATAN LAIN-LAIN 2012
Pihak ketiga Administrasi Denda keterlambatan Pinalti Pemulihan dari piutang yang dihapusbukukan Jasa giro Lain-lain 1.963.837 400.216 97.117 41.604 2.273 25.296 2.530.343 Pihak berelasi Jasa giro Bunga deposito berjangka Dividen 9.906 3.661 910 14.477 2.544.820 1 Lihat Catatan 31 untuk rincian saldo dan transaksi dengan pihak berelasi. 25. BEBAN GAJI DAN TUNJANGAN 2012
Pihak ketiga Gaji dan tunjangan Imbalan pasca-kerja karyawan Pelatihan dan pendidikan 1.420.698 66.455 42.172 1.529.325 Pihak berelasi Gaji dan tunjangan Imbalan pasca-kerja karyawan 105.251 9.001 114.252 1.643.577 1 Lihat Catatan 31 untuk rincian saldo dan transaksi dengan pihak berelasi. 67 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 24. OTHER INCOME 2011
Third parties 1.804.061 318.116 80.112 42.841 3.932 21.857 Administration Late charges Penalty Recovery on written-off receivables Interest on current accounts Others 2.270.919 Related parties 9.444 57 303 Interest on current accounts Interest on time deposits Dividend 9.804 2.280.723 1 Refer to Note 31 for details of balances and transactions with related parties. 25. SALARIES AND BENEFITS EXPENSES 2011
Third parties 1.126.005 47.121 41.434 Salaries and allowance Post-employment benefits Training and education 1.214.560 Related parties 101.847 2.080 Salaries and allowance Post-employment benefits 103.927 1.318.487 1 Refer to Note 31 for details of balances and transactions with related parties. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 475
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 26. BEBAN BUNGA DAN KEUANGAN 2012
Pihak ketiga Bunga atas efek utang yang diterbitkan (lihat Catatan 15) Obligasi Medium-term notes Bunga atas pinjaman yang diterima 712.522 32.462 390.180 1.135.164 Pihak berelasi Bunga atas efek utang yang diterbitkan (lihat Catatan 15) Obligasi Medium-term notes Bunga atas pinjaman yang diterima 21.449 2.212 34.281 57.942 1.193.106 1 Amortisasi biaya emisi efek utang yang diterbitkan pada tahun 2012 sebesar Rp10.653 (2011: Rp6.063) dicatat sebagai bagian dari bunga atas efek utang yang diterbitkan, sedangkan amortisasi beban provisi atas pinjaman yang (2011: diterima pada Rp3.684) dicatat sebagai bagian dari bunga atas pinjaman yang diterima. tahun 2012 sebesar Rp6.056 Lihat Catatan 31 untuk rincian saldo dan transaksi dengan pihak berelasi. 27. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI 2012
Beban kantor Beban sewa Penyusutan aset tetap (lihat Catatan 11) Perbaikan dan pemeliharaan Perangko dan materai Transportasi Percetakan dan dokumentasi Jasa penerimaan angsuran Administrasi bank Lain-lain 246.081 125.116 71.506 69.169 56.938 51.071 37.964 34.976 7.261 66.937 767.019 1 28. BEBAN PEMASARAN 2012
Promosi dealer Promosi konsumen 161.604 38.507 200.111 1 476 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 68 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 26. INTEREST EXPENSE AND FINANCING CHARGES 2011
Third parties Interest on debt securities issued (see Note 15) 356.010 4.967 131.655 Bonds Medium-term notes Interest on borrowings 492.632 Related parties Interest on debt securities issued (see Note 15) 40.583 - - Bonds Medium-term notes Interest on borrowings 40.583 533.215 1 The amortization of debt securities issuance costs in 2012 amounting to Rp10,653 (2011: Rp6,063) were recorded as part of interest on debt securities issued, while provision expenses on borrowings in 2012 amounting to Rp6,056 (2011: Rp3,684) were recorded as part of interest on borrowings. Refer to Note 31 for details of balances and transactions with related parties. 27. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES 2011
196.712 92.390 55.371 48.298 45.599 38.432 39.267 51.349 6.536 44.986 Office expenses Rental expenses Depreciation of fixed assets (see Note 11) Repair and maintenance Postage and stamp duties Transportation Printing and documentation Installment receiving fees Bank administration Others 618.940 1 28. MARKETING EXPENSES 2011
67.883 42.716 Dealer promotion Customer promotion 110.599 1
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 29. BEBAN LAIN-LAIN 2012
Kerugian atas penghapusan piutang lain-lain Beban pengurusan piutang lain-lain Penyisihan kerugian penurunan nilai piutang 209.940 68.632 lain-lain Lain-lain 16.467 8.299 303.338 1 30. IMBALAN PASCA-KERJA Sejak 16 Mei 2007, Perseroan menyelenggarakan program pensiun iuran pasti untuk karyawan tetap yang sudah memenuhi kriteria yang ditetapkan Perseroan, dimana program dan diadministrasikan oleh PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia. pensiun iuran pasti ini dikelola Pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011, iuran karyawan yang dibayarkan oleh Perseroan adalah sebesar 3% dari penghasilan tetap karyawan. Pada tahun 2012, iuran pasti yang sudah dibayarkan Perseroan ke PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia adalah sebesar Rp9.947 (2011: Rp8.697). Sesuai dengan UU 13/2003, Perseroan wajib memberikan imbalan pasca-kerja kepada karyawannya pada saat pemutusan hubungan kerja atau pada saat karyawan menyelesaikan masa kerjanya. Imbalan pasca-kerja ini diberikan kerja dan kompensasi karyawan pada saat pemutusan hubungan kerja atau selesainya masa kerja. terutama berdasarkan masa Imbalan kerja jangka panjang dan pasca-kerja meliputi pensiun, cuti berimbalan jangka panjang, uang pisah, uang penghargaan dan kompensasi lainnya dihitung oleh PT Tower Watson Purbajaga, aktuaris independen, dengan menggunakan metode projected-unit-credit. Asumsi-asumsi utama yang digunakan oleh aktuaris independen adalah sebagai berikut: 2012 Asumsi ekonomi: Tingkat diskonto per tahun Tingkat kenaikan penghasilan dasar per tahun 6,25% 8% 69 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 29. OTHER EXPENSES 2011
87.886 51.095 Loss from write-off of other receivables Expense from arrangement of other receivables Allowance for impairment losses from other 8.789 5.498 receivables Others 153.268 1 30. POST-EMPLOYMENT BENEFITS Since 16 May 2007, the Company has defined contribution pension program covering its qualified permanent employees who meets the Company"s criteria, where the contribution pension program is defined and administered by PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia. As of 31 December 2012 and 2011, the employees" contribution paid by the employees" base salaries. the Company was 3% of In 2012, the defined contributions paid by the Company to PT Asuransi Jiwa Manulife to Rp9,947 (2011: Rp8,697). Indonesia amounted In accordance with Law UU 13/2003, the Company is required its to provide post-employment benefits employees when their employment is terminated or when they retire. These benefits are primarily based on years of service and the employees" compensation at termination or retirement. to Long-term and post-employment benefits, such as pension, long service leave, severance pay and other benefits are calculated by PT Tower Watson Purbajaga, the independent actuary, using the projected-unit-credit method. The major assumptions used by the independent actuary were as follows: 2011 7,25% 8% Economic assumptions: Annual discount rate Annual salary growth rate Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 477
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 30. IMBALAN PASCA-KERJA (lanjutan) Tabel berikut menunjukkan sensitivitas atas kemungkinan perubahan tingkat suku bunga pasar, dengan variabel lain dianggap tetap, terhadap kewajiban imbalan pasca-kerja dan beban jasa kini pada tanggal 31 Desember 2012: Kewajiban imbalan pasca kerja/ Obligation for post- employment benefits - Kenaikan suku bunga dalam 100 basis poin Penurunan suku bunga dalam 100 basis poin (41.481) 49.958 Kewajiban imbalan pasca-kerja Perseroan untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2012, 2011, 2010, 2009 dan 2008 telah sesuai dengan laporan aktuaris independen masing-masing tertanggal 10 Januari 2013, 18 Januari 2012, 7 Januari 2011, 4 Januari 2010 dan 16 Januari 2009. a. Kewajiban imbalan pasca-kerja 2012
Nilai kini kewajiban imbalan pasca-kerja 300.694 211.083 Kerugian aktuaria yang belum diakui (137.838) (99.467) Beban jasa lalu yang belum diakui - non-vested Kewajiban imbalan pasca- 5.089 5.511 kerja yang dicatat di dalam laporan posisi keuangan 167.945 1 117.127 1 b. Beban imbalan pasca-kerja 2012
Beban jasa kini Beban bunga Amortisasi atas kerugian aktuarial Pemulihan atas beban jasa lalu - non-vested 38.347 15.824 8.118 (421) Beban yang diakui pada tahun berjalan 61.868 1 c. Perubahan kewajiban imbalan pasca-kerja 2012
Kewajiban imbalan pasca-kerja, awal tahun Beban imbalan pasca-kerja pada tahun berjalan Pembayaran imbalan pasca-kerja selama 117.127 61.868 tahun berjalan (11.050) Kewajiban imbalan pasca-kerja, akhir tahun (lihat Catatan 18) 167.945 1 478 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 30. POST-EMPLOYMENT BENEFITS (continued) The to a reasonably possible change in market interest rates, with all other variables held constant, of the obligation for post-employement and current service cost as of 31 December 2012: following table demonstrates the sensitivity 2012
Biaya jasa kini dan biaya bunga/ Current service cost and interest cost - (6.861) 8.028 Increase in interest rate in 100 basis point Decrease in interest rate in 100 basis point The Company"s obligation for post-employment benefits for the years ended 31 December 2012, 2011, 2010, 2009 and 2008 was in accordance with the independent actuary report dated 10 January 2013, 18 January 2012, 7 January 2011, 4 January 2010 and 16 January 2009. a. Obligation for post-employment benefits 2010
2008
Present value of obligation for post- 128.416 75.140 53.592 employment benefits (48.413) (20.712) (11.568) Unrecognized actuarial losses Unrecognized past service 5.932 6.353 6.775 cost - non-vested 85.935 1 60.781 1 48.799 1 Obligation for post-employment benefits recognized in the statement of financial position b. Post-employment benefits expenses 2011
24.431 12.358 1.955 (421) Current service cost Interest expense Amortization of actuarial losses Reversal of past service cost - non-vested 38.323 1 Expense to be recognized in the current year c. Movement of obligation for post-employment benefits 2011
Obligation for post-employment benefits, beginning of 85.935 38.323 year Post-employment benefits expense for the current year Payment of employees' benefits during the current (7.131) year Obligation for post-employment benefits, end of year 117.127 1 (see Note 18) 70
The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 31. SALDO DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK 31. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES 31. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES Berikut adalah rincian sifat hubungan dengan pihak berelasi: The nature of summarized as follows: relationship with related parties is Pihak berelasi/ Related parties Sifat dari hubungan/ Nature of relationship Sifat dari transaksi/ Nature of transaction PT Bank Danamon Indonesia Tbk Perusahaan induk/Parent company Kerjasama pembiayaan, pinjaman dan penempatan dana giro dan deposito berjangka/Financing cooperation, borrowing and placement in current accounts and time deposits PT Asco Dinamika Mobilindo dan/and Grup/Group Manajemen kunci yang sama/The same key management Utang dealer, biaya perolehan pembiayaan konsumen/Dealer payable, acquisition cost of consumer financing PT Adira Quantum Multifinance Dimiliki oleh pemegang saham pengendali yang sama /Owned by the same controlling shareholder Investasi dalam saham/Investment in shares PT Asuransi Adira Dinamika Dimiliki oleh pemegang saham pengendali yang sama, manajemen kunci yang sama dan pemegang saham/Owned by the same controlling shareholder, the same key management and shareholder Kerjasama asuransi kendaraan pembiayaan konsumen, asuransi aset tetap Perseroan dan pembelian obligasi/Insurance cooperation in respect of motor vehicles under consumer financing, insurance of the Comapany"s fixed assets and purchase of bonds DBS Bank (Singapore) Ltd Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/Owned by the same ultimate shareholder Pinjaman/borrowing PT Bank DBS Indonesia Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/Owned by the same ultimate shareholder Transaksi derivatif/Derivative transaction Saldo dan transaksi dengan pihak berelasi adalah sebagai berikut: Balances and transactions with related parties are as follows: Berdasarkan perjanjian pembiayaan bersama pada tanggal 30 April 2004 dan diubah pada tanggal 9 Juli 2004, Perseroan dan PT Bank Danamon Indonesia Tbk setuju untuk melakukan kerjasama pemberian fasilitas pembiayaan bersama kepada konsumen. Porsi pembiayaan PT Bank Danamon Indonesia Tbk adalah maksimal sebesar 99% dari jumlah pembiayaan dan porsi Perseroan minimum sebesar 1% dari jumlah Indonesia Tbk pembiayaan. PT Bank Danamon menentukan tingkat bunga setahun pada tahun 2012 sebesar 11,49% - 16,49% (2011: 12,49% - 17,49%); dan menunjuk Perseroan sebagai pengelola piutang, antara lain mengelola dan menatausahakan piutang, jasa menyimpan administrasi kepada setiap konsumen. PT Bank Danamon Indonesia Tbk berhak mendapatkan porsi denda keterlambatan sebesar 10% dari pendapatan denda yang sudah diterima Perseroan dari pembiayaan konsumen yang dibiayai dengan fasilitas pembiayaan bersama; dan porsi pemulihan dari piutang yang dihapusbukukan maksimal sebesar sisa pokok porsi pembiayaan bersama dari pendapatan pemulihan yang sudah diterima Perseroan dari pembiayaan konsumen yang pernah dibiayai dengan fasilitas pembiayaan bersama. dokumen dan memberikan Based on the joint financing agreement dated 30 April 2004, which was amended on 9 July 2004, the Company and PT Bank Danamon Indonesia Tbk agreed to enter into a joint financing facility agreement for consumer financing. The portion of receivables financed by PT Bank Danamon Indonesia Tbk is maximum at 99% of the balance to be financed and the portion of receivables financed by the Company is minimum at 1% of the balance to be financed. PT Bank Danamon Indonesia Tbk charged interest rates per annum in 2012 at 11.49% - 16.49% (2011: 12.49% - 17.49%); and assigned the Company to manage the receivables, which includes managing and administering the receivables, safekeeping of documents and providing administrative services to each customer. PT Bank Danamon Indonesia Tbk has right to earn 10% of late charges, which have been received by the Company from consumer financing that are financed with joint financing facility; and receivables recovery on written-off portion of maximum of outstanding principal from joint financing portion, which have been received by the Company from consumer financing that were financed with joint financing facility. Perseroan memperoleh fasilitas pinjaman modal kerja berulang dari PT Bank Danamon Indonesia Tbk. The Company has a revolving working capital facility from PT Bank Danamon Indonesia Tbk. Perseroan menempatkan dana giro dan deposito berjangka pada PT Bank Danamon Indonesia Tbk. The Company maintains current accounts and time deposits at PT Bank Danamon Indonesia Tbk. 71 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 479
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 31. SALDO DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK PT Asuransi Adira Dinamika dan Perseroan mengadakan perjanjian kerjasama, dimana Perseroan telah menunjuk PT Asuransi Adira Dinamika untuk menyediakan perlindungan asuransi atas kendaraan bermotor yang dibeli konsumen dengan pembiayaan Perseroan. Transaksi dengan pihak berelasi, kecuali pinjaman kepada personil manajemen kunci, dilakukan dengan menggunakan persyaratan usaha normal. a. Kas dan setara kas (lihat Catatan 4) 2012
Perusahaan induk: PT Bank Danamon Indonesia Tbk 1.653.820
Persentase terhadap jumlah aset 6,50% - b. Piutang pembiayaan konsumen (lihat Catatan 5) 2012
Personil manajemen kunci Perseroan: Piutang pembiayaan konsumen - bruto Pendapatan pembiayaan konsumen yang 853 belum diakui Penyisihan kerugian penurunan nilai (233) (4) 616 Personil manajemen kunci dari perusahaan induk: Piutang pembiayaan konsumen - bruto Pendapatan pembiayaan konsumen yang 7 belum diakui (4) 3 619 - Persentase terhadap jumlah aset 0,00% - c. Piutang lain-lain (lihat Catatan 8) 2012
Personil manajemen kunci Perseroan Perusahaan induk: 7.185 Piutang bunga deposito 3.661 10.846 - Persentase terhadap jumlah aset 0,04% - Tidak terdapat kerugian penurunan nilai atas piutang lain-lain dari personil manajemen kunci selama tahun berjalan, dan tidak ada penyisihan khusus yang dibuat untuk kerugian penurunan nilai atas piutang lain-lain dari personil manajemen kunci dan anggota keluarga dekat mereka pada akhir tahun. 480 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 72 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 31. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES (continued) 31. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES (continued) PT Asuransi Adira Dinamika and the Company entered into a cooperation agreement, whereby the Company appointed PT Asuransi Adira Dinamika to provide insurance coverage for consumers" motor vehicles which are financed by the Company. Transactions with related parties, except for loans to key management personnels, are on normal commercial terms. a. Cash and cash equivalents (see Note 4) 2011
Parent company:
2.282.846
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 13,52% - Percentage to total assets b. Consumer financing receivables (see Note 5) 2011
360 Key management personnels of the Company: Consumer financing receivables - gross (44) (2) Unearned consumer financing income Allowance for impairment losses 314 Key management personnels of parent company: 8 Consumer financing receivables - gross (6) Unearned consumer financing income 2 316 - 0,00% - Percentage to total assets c. Other receivables (see Note 8) 2011
9.368 Key management personnels of the Company Parent company:
Interest receivable on time deposit 9.368 - 0,06% - Percentage to total assets No impairment losses of other receivables from key management personnel during the year, and no specific allowance has been made for impairment losses of other receivables from key management personnel and their immediate family at the end of the year.
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 31. SALDO DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK d. Investasi dalam saham (lihat Catatan 10) 2012
Pihak berelasi lainnya: PT Adira Quantum Multifinance 650 - Persentase terhadap jumlah aset 0,00% - e. Aset Derivatif (lihat Catatan 9) 2012
Pihak berelasi lainnya: PT Bank DBS Indonesia 5.840 - Persentase terhadap jumlah aset 0,02% 1 f. Pinjaman yang diterima (lihat Catatan 13) 2012
Pihak berelasi lainnya:
DBS Bank (Singapore) Ltd.
1.927.276
Persentase terhadap jumlah liabilitas 9,44% 1 g. Beban yang masih harus dibayar (lihat Catatan 14) 2012
Pihak berelasi lainnya: DBS Bank (Singapore) Ltd. PT Asuransi Adira Dinamika 27.523 2.789 Entitas induk: PT Bank Danamon Indonesia Tbk 476 30.788 - Persentase terhadap jumlah liabilitas 0,15% - h. Efek utang yang diterbitkan (lihat Catatan 15) 2012
Pihak berelasi lainnya: PT Asuransi Adira Dinamika 158.000 Entitas induk: PT Bank Danamon Indonesia Tbk 40.000 198.000
Persentase terhadap jumlah liabilitas 0,97% - 73 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 31. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES (continued) 31. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES (continued) d. Investment in shares (see Note 10) 2011
Other related party: 650 - PT Adira Quantum Multifinance 0,00% - Percentage to total assets e. Derivative asset (see Note 9) 2011
Other related party: - PT Bank DBS Indonesia 0,00% 1 Percentage to total assets f. Borrowings (see Note 13) 2011
Other related party: - DBS Bank (Singapore) Ltd. 0,00% 1 Percentage to total liabilities g. Accrued expenses (see Note 14) 2011
Other related party: 5.861 DBS Bank (Singapore) Ltd. PT Asuransi Adira Dinamika Parent entity: 3.129 PT Bank Danamon Indonesia Tbk 8.990 - 0,07% - Percentage to total liabilities h. Debt securities issued (see Note 15) 2011
Other related party: 282.000 PT Asuransi Adira Dinamika Parent entity: 235.000 PT Bank Danamon Indonesia Tbk 517.000
4,15% - Percentage to total liabilities Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 481
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 31. SALDO DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK i. Utang lain-lain (lihat Catatan 16) 2012
Pihak berelasi lainnya: PT Asuransi Adira Dinamika PT Adira Quantum Multifinance PT Asco Dinamika Mobilindo dan Grup 88.937 1.884 - Entitas induk: PT Bank Danamon Indonesia Tbk 17.614 108.435
Persentase terhadap jumlah liabilitas 0,53% - j. Pendapatan pembiayaan konsumen (lihat Catatan 22) 2012
Personil manajemen kunci Perseroan Personil manajemen kunci dari perusahaan induk 62 4 66 - Persentase terhadap jumlah pendapatan 0,00% - k. Pendapatan lain-lain (lihat Catatan 24) 2012
Entitas induk: Bunga jasa giro di PT Bank Danamon Indonesia Tbk 9.906 Bunga deposito berjangka di PT Bank Danamon Indonesia Tbk 3.661 Pihak berelasi lainnya: Dividen dari PT Adira Quantum Multifinance 910 14.477 - Persentase terhadap jumlah pendapatan 0,21% - l. Beban gaji dan tunjangan (lihat Catatan 25) 2012
Personil manajemen kunci Perseroan: Imbalan kerja jangka pendek Imbalan kerja jangka-panjang lainnya Imbalan pasca-kerja Pesangon pemutusan kontrak kerja Pembayaran berbasis saham 96.329 7.189 5.180 3.821 1.733 114.252
Persentase terhadap jumlah beban 2,35% - 482 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 74 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 31. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES (continued) 31. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES (continued) i. Other payables (see Note 16) 2011
Other related parties: 89.952 - 1.501 PT Asuransi Adira Dinamika PT Adira Quantum Multifinance PT Asco Dinamika Mobilindo and Group Parent entity: 120.825 PT Bank Danamon Indonesia Tbk 212.278
1,70% - Percentage to total liabilities j. Consumer financing income (see Note 22) 2011
31 1 Key management personnal of the Company Key management personnel of parent company 32 - 0,00% - Percentage to total income k. Other income (see Note 24) 2011
Parent entity: 9.444 57 Interest income from current accounts at PT Bank Danamon Indonesia Tbk Interest income from time deposits at PT Bank Danamon Indonesia Tbk Other related party: 303 Dividend from PT Adira Quantum Multifinance 9.804 - 0,18% - Percentage to total income l. Salaries and benefits expenses (see Note 25) 2011
Key management personnels of the Company: 93.780 6.582 491 1.589 1.485 Short-term employees' benefits Other long-term employees' benefits Post-employment benefits Termination benefits Stock plan compensation 103.927
3,26%
Percentage to total expenses
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 31. SALDO DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK m. Penyisihan kerugian penurunan nilai piutang pembiayaan konsumen (lihat Catatan 5) 2012
Personil manajemen kunci Perseroan
2 Persentase terhadap jumlah beban 0,00% - n. Beban bunga dan keuangan (lihat Catatan 26) 2012
Pihak berelasi lainnya: PT Asuransi Adira Dinamika DBS Bank (Singapore) Ltd. 19.814 27.899 Entitas induk: PT Bank Danamon Indonesia Tbk 10.229 57.942 - Persentase terhadap jumlah beban 1,19% - o. Premi asuransi kepada PT Asuransi Adira Dinamika untuk perlindungan asuransi atas kendaraan bermotor yang dibeli konsumen melalui pembiayaan Perseroan dan aset tetap Perseroan pada tahun 2012 sebesar Rp1.023.084 (2011: Rp1.031.435). 32. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN Pendahuluan dan gambaran umum Perseroan memiliki eksposur terhadap risiko-risiko atas instrumen keuangan sebagai berikut: Risiko pasar Risiko kredit Risiko likuiditas Risiko operasional Kerangka manajemen risiko Mengingat bahwa penerapan praktik manajemen risiko yang baik dapat mendukung kinerja dari perusahaan pembiayaan, maka manajemen risiko selalu menjadi elemen pendukung penting bagi Perseroan dalam menjalankan bisnisnya. Sasaran dan tujuan utama dari diterapkannya praktik manajemen risiko di Perseroan adalah untuk menjaga dan melindungi Perseroan melalui pengelolaan risiko kerugian yang mungkin timbul dari berbagai aktivitasnya serta menjaga tingkat risiko agar sesuai dengan arahan yang ditetapkan oleh Perseroan. 75 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 31. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES (continued) 31. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES (continued) m. Provision for impairment losses on consumer financing receivables (see Note 5) 2011
2 Key management personnel of the Company 0,00% - Percentage to total expenses n. Interest expense and financing charges (see Note 26) 2011
Other related party: 29.417 - PT Asuransi Adira Dinamika DBS Bank (Singapore) Ltd. Parent entity: 11.166 PT Bank Danamon Indonesia Tbk 40.583 - 1,27% - Percentage to total expenses o. Insurance premiums to PT Asuransi Adira Dinamika to cover the insurance for customers" motor vehicles the which are Company"s to Rp1,023,084 (2011: Rp1,031,435). financed by fixed assets the Company and in 2012 amounted 32. FINANCIAL RISK MANAGEMENT Introduction and overview The Company has exposure to the following risks from financial instruments: Market risk Credit risk Liquidity risk Operational risk Risk management framework Considering that implementation of good risk management practices could support the performance of a finance company, risk management would always be an important supporting element for the Company in conducting its business. The the implementation of risk management practices in the Company is to maintain and protect the Company through managing the risk of losses, which could arise from its various activities as well as maintaining risk level in order to match with the direction established by implementation of the Company. target and main purpose of Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 483
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 32. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) Kerangka manajemen risiko (lanjutan) Strategi untuk mendukung sasaran dan tujuan dari manajemen risiko diwujudkan dengan pembentukan dan pengembangan budaya risiko yang kuat, penerapan praktik Tata Kelola Perusahaan yang Baik, pelestarian nilai-nilai kepatuhan terhadap regulasi, infrastruktur yang memadai, serta proses kerja yang terstruktur dan sehat. Budaya risiko yang kuat ini diciptakan dengan membangun kesadaran risiko yang kuat dimulai dari Dewan Komisaris, Direksi sampai kepada seluruh karyawan Perseroan. Tata Kelola Perusahaan yang Baik disosialisasikan dan dikembangkan secara menyeluruh pada semua komponen dan aktivitas Perseroan serta dilaksanakan dengan tanpa kompromi. Nilai-nilai kepatuhan terhadap peraturan yang ada dan berlaku harus dibudayakan dan melekat pada semua karyawan Perseroan jajaran Manajemen Perseroan. Infrastruktur risiko dibangun melalui tersedianya kebijakan dan proses yang tepat dan sesuai terkini, pengembangan sistem dan dengan kondisi teknik dan database risiko yang berkelanjutan, serta metodologi pengelolaan yang modern. Membangun proses dan kemampuan risiko yang sehat dan kuat adalah sebuah tujuan pengkajian yang berkesinambungan penanganan yang menyangkut penanganan identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko. yang dipimpin oleh terhadap serta berbagai aktivitas risiko, seperti risiko Fungsi manajemen risiko juga berkewajiban untuk menjaga arahan risiko yang dapat diterima dan disetujui oleh Dewan Komisaris dan Direksi dengan tetap berpedoman dan mampu menyesuaikan diri dengan perkembangan usaha. Tahun tahun-tahun sebelumnya terkait dengan "Penerapan Manajemen Risiko yang Melakukan secara Konsolidasi Pengendalian yang dilaksanakan Perseroan dalam kapasitasnya sebagai Entitas Anak dari PT Bank Danamon Indonesia Tbk, ini pemegang saham pengendali Perseroan. Aktivitas mengacu Indonesia Peraturan No. 8/6/PBI/2006 tertanggal 30 Januari 2006, yang mana penerapan manajemen risiko Perseroan merupakan terpadu dan konsisten dalam melakukan pendekatan penelaahan, pengukuran, pemantauan dan pengelolaan risiko terhadap seluruh komponen kelompok Perseroan. Lebih lanjut, kemitraan antara Perseroan dengan Perusahaan Induk merupakan hal yang sangat penting, mengingat keduanya menghadapi tantangan regional dan global yang sama dalam mengelola pertumbuhan bisnis yang cepat dan dalam suasana kompetisi yang ketat, namun pada saat yang bersamaan Perseroan harus tetap mampu menyelenggarakan praktik bisnis tersebut berdasarkan dan mengacu kepada prinsip kehati-hatian. ini merupakan kelanjutan dari bagi Bank terhadap Perusahaan Anak", kepada Bank 484 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 76 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 32. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued) Risk management framework (continued) Strategies to support the goals and objectives of risk management is developed through the formation and development of a strong risk culture, the implementation of Good Corporate Governance practices, preserving the regulations, adequate values of infrastructure, as well as structured and healthy working processes. This strong risk culture is created by building a strong awareness of risk starting from the Board of Commissioners, Board of Directors and to the entire employees of the Company. Good Corporate Governance is socialized and developed thoroughly in all components and activities within the Company and being implemented without compromise. compliance with The values of compliance to the existing and prevailing regulations should be cultivated and embedded into all employees of the Company, led by the management of the Company. Risk infrastructure is built through the availability of appropriate policies and processes and in line with current conditions, continuous development of risk database, as well as modern systems and management techniques and methodologies. Building strong and healthy processes as well as risk capabilities is a continuous assessment on objectives of risks handling as well as various activities involving risks handling, such as identification, measurement, monitoring and controlling risk. Risk management"s function is also obliged to maintain the direction of risk that is acceptable and approved by the Boards of Commissioners and Directors so that it would remain guided and capable of adapting with business development. This year is a continuation of previous years in terms of the "Implementation of Consolidated Risk Management for Banks Performing Control on Subsidiary Companies", which is implemented by the Company in its the Subsidiary of PT Bank Danamon capacity as Indonesia Tbk, the the controlling shareholder of Company. This activity Indonesia Regulation No. 8/6/PBI/2006 dated 30 January 2006, in which the implementation of Company"s risk management is an integrated and consistent approach in conducting review, measurement, monitoring and management of risks to the entire components of the Company"s group. Furthermore, the partnership between the Company and its Parent Company is an important matter, considering both companies face the same regional and global in managing rapid business growth and challenges intense competition atmosphere; however, at the same time the Company must remain capable of conducting the business practices, based upon and in reference to the prudence principle. refers to Bank
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 32. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) Kerangka manajemen risiko (lanjutan) Sebagai Perseroan yang bergerak di bidang pembiayaan, Manajemen Perseroan memiliki komitmen penuh untuk menerapkan manajemen risiko secara komprehensif yang secara esensi mencakup kecukupan kebijakan, prosedur dan metodologi pengelolaan risiko sehingga kegiatan usaha Perseroan tetap dapat terarah dan terkendali pada batasan tetap menguntungkan Perseroan. Direktorat Manajemen Risiko yang berperan secara aktif dalam mengkoordinasikan tindakan-tindakan pencegahan, proaktif dan responsif dengan seluruh karyawan dari berbagai tingkatan yang ada di dalam Perseroan untuk mendukung penerapan manajemen risiko ini, karena semua bagian di dalam Perseroan masing-masing akan memainkan peranan penting. risiko yang dapat diterima, serta Dalam penerapan manajemen risiko, Perseroan menyadari pentingnya untuk memiliki sebuah mekanisme yang memadai dalam mengakomodasi yang dihadapi oleh Perseroan. Perseroan memiliki suatu (empat) pilar mekanisme yang bertumpu pada 4 manajemen risiko, yang dapat diuraikan sebagai berikut: risiko-risiko Pilar 1: Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi Pengawasan aktif tersebut tercermin sejak perencanaan bisnis tahunan, yang mencakup: Menyetujui dan melakukan evaluasi kebijakan manajemen risiko secara berkala; Melakukan evaluasi dan menyetujui aktivitas yang memerlukan persetujuan dari Dewan Komisaris atau Direksi; Menetapkan kebijakan dan strategi manajemen risiko termasuk penetapan otoritas dalam pemberian batasan serta tinjauan atas kualitas portofolio secara berkala; Terdapatnya Komite Audit dan Komite Manajemen Risiko sebagai organ Dewan Komisaris dalam melaksanakan fungsi pengawasannya; dan Membentuk komite yang terkait dengan penerapan manajemen risiko, yaitu Komite Manajemen Risiko. Kerangka dengan Perusahaan Induk dibentuk dengan menempatkan wakil dari Perusahaan Induk dalam jajaran Dewan Komisaris Perseroan. Kerangka tersebut juga dilaksanakan melalui pemeriksaan kinerja secara berkala oleh Perusahaan Induk terhadap Perseroan, menyangkut kinerja keuangan, pengawasan sistem informasi akuntansi, serta tingkat kesehatan dan profil risiko dari piutang pembiayaan konsumen. konsolidasi manajemen risiko 77 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 32. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued) Risk management framework (continued) As a company engages the in Company"s Management is fully committed to implement risk management comprehensively, which essentially covers the adequacy of policies, procedures and risk the Company's management methodology; hence, business activities could remain be directed and controlled at an acceptable risk limit, at the same time the Company can still be profitable. Risk Management Directorate is playing an active role in coordinating preventive, proactive and responsive actions with all employees from various levels within the Company in order to support the implementation of risk management, because all divisions of the Company will play their respective important roles. financing activities, In the implementation of risk management, the Company realizes the importance of having an adequate mechanism to accommodate the risks faced by the Company. The Company has a mechanism that is based upon 4 (four) risk management pillars, which could be described as follows: Pillar 1: Active Supervision by Boards of Commissioners and Directors Active supervision is reflected since the planning of annual business plan, which includes: Approving and evaluating risk management policies on a regular basis; that require Evaluating and approving activities approval from the Board of Commissioners or Board of Directors; Establishing risk management policies and strategies, which include determining the authorization in limits and reviewing the quality of portfolio on a regular basis; The presence of the Audit Committee and Risk Management Committee as an organ of the Board of Commissioners in carrying out their supervisory functions; and Establishing the implementation of risk management, i.e. the Risk Management Committee. committees in relation to The consolidated risk management framework with Parent Company is established through placing representatives from Parent Company in the Board of Commissioners. The framework is also implemented through regular performance assessment by the Parent Company on the Company, financial performance, the monitoring on accounting information system, as well as the level of soundness and risk profile of the Company"s consumer financing receivables. concerning Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 485
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 32. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) Kerangka manajemen risiko (lanjutan) Pilar 2: Kebijakan dan Penerapan Batasan Perseroan menyusun terkait manajemen risiko yang diperiksa secara berkala dan selalu disesuaikan dengan keadaan usaha terkini. Kebijakan tersebut diterjemahkan ke dalam Prosedur Operasi Standar dan Memo Internal yang disosialisasikan kepada seluruh karyawan. Perseroan juga memiliki kebijakan-kebijakan mengenai batasan persetujuan/otorisasi untuk transaksi kredit maupun yang bukan transaksi kredit. kebijakan-kebijakan Kerangka dengan Perusahaan Induk terselenggara mengingat Perseroan mendapatkan persetujuan dari Perusahaan Induk untuk pengajuan batasan baru maupun adanya proses tahunan atas program kredit. Kebijakan pemeriksaan penyisihan kerugian penurunan nilai piutang Perseroan juga mengikuti kebijakan penyisihan pada Perusahaan Induk yang sejalan dan patuh terhadap Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia. konsolidasi manajemen risiko Pilar 3: Identifikasi, Pengukuran, Pengawasan dan Sistem Informasi Manajemen Perseroan memiliki perangkat untuk mengidentifikasi, mengukur dan mengawasi risiko terutama risiko kredit dan risiko operasional melalui mekanisme pelaporan dan sistem informasi manajemen yang ada serta melalui pertemuan berkala Komite Audit dan Manajemen Risiko Perseroan. Selain itu, sistem teknologi informasi utama Perseroan mampu menyediakan data/informasi secara cepat dan akurat kepada pihak Manajemen, Perusahaan Induk atau pihak ketiga yang terkait lainnya. dengan Kerangka Perusahaan terlaksana melalui penyampaian paparan risiko Perseroan yang ada secara berkala kepada Komite Manajemen Risiko Perusahaan Induk, termasuk penyampaian laporan berkala terkait aspek kepatuhan, hukum dan lainnya kepada Perusahaan Induk. konsolidasi manajemen risiko Induk Pilar 4: Pengendalian Internal Perseroan memiliki Divisi Audit Internal yang secara independen melaporkan proses dan hasil pemeriksaannya kepada Dewan Komisaris dan Direktur Utama. Akuntabilitas dari Divisi Audit Internal mencakup: Menyediakan dan efektivitas dari semua proses yang ada di dalam Perseroan; penilaian atas kecukupan Melaporkan masalah-masalah penting yang terkait dengan proses pengendalian aktivitas-aktivitas di dalam Perseroan, termasuk perbaikan yang potensial terhadap proses-proses tersebut; dan Koordinasi dan dengan pengawasan lainnya (manajemen risiko, kepatuhan, hukum dan audit eksternal). fungsi pengendali 486 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 78 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 32. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued) Risk management framework (continued) Pillar 2: Policy and Implementation of Limits The Company develops policies risk management, which are assessed periodically and aligned constantly to fit the most recent business situation. The policy is translated into Standard Operating Procedures and Internal Memo, which are being socialized to all employees. The Company also has policies regarding limitation on approval/authorization for both credit and non-credit transactions. related to The consolidated risk management framework with Parent Company is established as the Company obtains approval from Parent Company for proposal of new limits and annual assessment process for credit programs is in place. The Company"s policy in relation with allowance for impairment losses on receivables should also follow the Parent Company's policy, which in is compliance with Indonesian Financial Accounting Standards. in line and Pillar 3: Identification, Measurement, Monitoring and Management Information System The Company has a set of tools to identify, measure and monitor risks, especially credit risk and operational risk reporting and management through information system mechanism, as well as through the regular meetings of the Company"s Audit and Risk Management Committee. In addition, the Company"s major is capable of providing data/information instantly and accurately for the Management, Parent Company or related third parties. the existing information technology system The consolidated risk management framework with Parent Company is conducted through the reporting of the Company's to Parent risk exposure periodically Company"s Risk Management Committee, including the periodic reporting in relation to the compliance, legal and other aspects to the Parent Company. Pillar 4: Internal Control The Company has the Internal Audit Division which independently reports on the process and results of assessment to the Board of Commissioners and President Director. The accountability of the Internal Audit Division includes: Providing assessment on the adequacy and effectiveness of all existing processes within the Company; Reporting on important issues related to the control process of activities within the Company, including potential improvements to these processes; and Coordinating with other controlling and supervisory functions (risk management, compliance, legal and external audit).
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 32. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) Kerangka manajemen risiko (lanjutan) Pilar 4: Pengendalian Internal (lanjutan) dengan Kerangka dengan Perusahaan Teknologi dilaksanakannya Informasi/audit terintegrasi atas unit-unit di Perseroan oleh Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Perusahaan Induk. konsolidasi manajemen risiko dicerminkan Induk juga audit reguler/audit Risiko pasar Risiko pasar merupakan risiko yang terutama disebabkan karena perubahan tingkat suku bunga, nilai tukar mata uang Rupiah, harga komoditas dan harga modal atau pinjaman, yang dapat membawa risiko bagi Perseroan. Dalam perencanaan usaha Perseroan, risiko pasar yang memiliki dampak langsung kepada Perseroan adalah dalam hal pengelolaan tingkat bunga. Perubahan tingkat bunga acuan akan menjadi risiko pada saat perubahannya, tingkat bunga dinaikkan, yang menyebabkan kerugian bagi Perseroan sehingga dapat menyebabkan risiko kredit Perseroan meningkat. Untuk itu, Perseroan menerapkan pengelolaan tingkat dengan menyesuaikan tingkat bunga kredit terhadap tingkat bunga pinjaman dan beban dana. terutama ketika bunga tetap secara konsisten Sumber pendanaan Perseroan yang terbesar berasal dari skema pembiayaan bersama dengan PT Bank Danamon Indonesia Tbk dengan tingkat bunga tetap dan jangka waktu yang sama dengan piutang pembiayaan konsumen. Perseroan juga menerbitkan obligasi dan medium-term notes yang sebagian besar mempunyai jangka waktu yang panjang, yaitu 3 (tiga) tahun dengan tingkat bunga tetap serta sejumlah kecil pinjaman dari bank swasta nasional dengan tingkat bunga mengambang. Untuk mengantisipasi risiko tingkat suku bunga dan risiko kurs mata uang, Perseroan telah menerapkan kebijakan lindung nilai untuk pinjaman yang diterima dalam mata uang asing dan memiliki tingkat suku bunga mengambang. Pada tanggal 31 Desember 2012, Perseroan memiliki liabilitas keuangan dalam mata uang asing berupa pinjaman yang diterima sebesar USD214.583.333 (2011: USD22.916.667) atau setara dengan Rp2.068.047 (2011: Rp207.797) yang telah dilindung nilai melalui instrumen derivatif seperti kontrak cross currency swap dan forward (lihat Catatan 9). Dengan pola aktivitas usaha yang dijalankan Perseroan saat ini, risiko pasar Perseroan adalah minimal. Perseroan tidak mempunyai kegiatan usaha pembiayaan konsumen dalam mata uang asing. Tabel berikut menggambarkan rincian aset dan liabilitas keuangan Perseroan yang dikelompokkan menurut mana yang lebih awal antara tanggal repricing atau tanggal jatuh tempo kontraktual untuk melihat dampak perubahan tingkat suku bunga: 79 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 32. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued) Risk management framework (continued) Pillar 4: Internal Control (continued) The consolidated risk management framework with Parent Company is also reflected in the implementation of regular audit/Information Technology audit/integrated audit on the business units in the Company by Parent Company"s Internal Audit Unit (SKAI). Market risk Market risk is the risk which is primarily caused by the changes in interest rates, exchange rate of Rupiah currency, commodity prices and the price of capital or loans, which could expose to the Company. In the Company's business planning, market risk with direct impact to the Company is in terms of interest rates management. Changes in interest rates would become a risk at the point of change, especially when the interest rate is raised, which would cause losses to the Company, hence resulting in increased Company's credit risk. Therefore, the Company consistently implements fixed interest rate management by doing adjustment on lending interest rate and cost of funds. The largest source of funding for the Company comes from a joint financing scheme with PT Bank Danamon Indonesia Tbk with fixed interest rate and same period with the consumer financing receivables. The Company"s funding source is also from the issuance of bonds and medium-term notes mostly for long-term, i.e. for 3 (three) years, with fixed interest rates and as well as a small number of loans from the national private banks with floating interest rates. To anticipate interest rate risk and currency risk, the Company has applied hedging policy to borrowings denominated in foreign currencies and have floating interest rate. As of 31 December 2012, the Company had financial liability denominated in foreign currency for borrowings amounting to USD214,583,333 (2011: USD22,916,667) or equivalent to Rp2,068,047 (2011: Rp207,797) that had been hedged by derivative instrument such as cross currency swap contract and forward (see Note 9). With the pattern of business activity currently operated by the Company, the market risk of the Company is minimal. The Company does not have consumer financing business in foreign currency. The following table summarizes the Company"s financial assets and liabilities at carrying amounts, categorized by the earlier of contractual repricing or maturity dates to see the impact of changes in interest rates: Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 487
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 32. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) Risiko pasar (lanjutan) Tingkat bunga mengambang/ Floating rate
< 3 bulan/ - months 3-36 bulan/ - months < 3 bulan/ - months Aset keuangan Kas dan setara kas Piutang pembiayaan konsumen - neto 1.007.337
980.000 4.030.151 Investasi sewa pembiayaan - neto
51.747 1.007.337
5.061.898 Liabilitas keuangan Pinjaman yang diterima Medium term notes Utang obligasi 983.574 - 1.083.938 - 2.901.018 - 983.574 1.083.938 2.901.018 Dampak dari derivatif untuk tujuan manajemen risiko (983.574) (1.083.938) 983.574 1.007.337
- 1.177.306
Tingkat bunga mengambang/ Floating rate
< 3 bulan/ - months 3-36 bulan/ - months < 3 bulan/ - months Aset keuangan Kas dan setara kas Piutang pembiayaan konsumen - neto 2.679.561
2.297.460 Investasi sewa pembiayaan
neto
28.308 2.679.561
2.325.768 Liabilitas keuangan Pinjaman yang diterima Medium term notes Utang obligasi 18.834 - - 188.145 - 2.499.675 - 18.834 188.145 2.499.675 Dampak dari derivatif untuk tujuan manajemen risiko (18.834) (188.145) 18.834 2.679.561
- (192.741)
Aset keuangan berupa kas dan setara kas di atas tidak termasuk kas. 488 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 32. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued) Market risk (continued) 2012 1 Tingkat bunga tetap/Fixed rate 1 3-12 bulan/ - months 1-2 tahun/ years
> 2 tahun/ years
Jumlah/
Total Financial assets
7.511.998 81.218
6.884.409 71.172
3.725.617 32.494 1.987.337 22.152.175 236.631 Cash and cash equivalents Consumer financing receivables - net Investment in finance leases - net 7.593.216 6.955.581 3.758.111 24.376.143 1.666.202 399.611 2.505.152 684.488
2.099.776 966.537
4.797.032 8.285.757 399.611 9.401.960 Financial liabilities Borrowings Medium term notes Bonds payable 4.570.965 2.784.264 5.763.569 18.087.328 1.023.783 60.155
Effect of derivative held for risk management 1.998.468
4.111.162
(2.005.458)
6.288.815
2011 1 Tingkat bunga tetap/Fixed rate 1 3-12 bulan/ - months 1-2 tahun/ years
> 2 tahun/ years
Jumlah/
Total Financial assets
4.336.583 63.663
4.219.265 54.276
2.387.564 12.530 2.679.561 13.240.872 158.777 Cash and cash equivalents Consumer financing receivables - net Investment in finance leases - net 4.400.246 4.273.541 2.400.094 16.079.210 250.000
1.480.209
399.011 1.342.517 - 4.583.206 2.956.654 399.011 7.405.932 Financial liabilities Borrowings Medium term notes Bonds payable 1.730.209 1.741.528 4.583.206 10.761.597 56.300 75.257 56.588
Effect of derivative held for risk management 2.613.737
2.456.756
(2.239.700)
5.317.613
Financial asset for cash and cash equivalent above excludes cash on hand. 80
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 32. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) Risiko pasar (lanjutan) Analisis sensitivitas limit Manajemen risiko perubahan tingkat suku bunga dilengkapi dengan pemantauan atas sensitivitas aset dan liabilitas keuangan Perseroan terhadap beberapa skenario suku bunga baku maupun non-baku. Skenario baku yang dilakukan setiap bulan mencakup analisis kenaikan atau penurunan kurva imbal hasil sebesar 100 basis point. tingkat suku bunga terhadap Tabel berikut menunjukkan sensitivitas atas kemungkinan perubahan tingkat suku bunga pasar, dengan variabel lain dianggap terhadap pendapatan pembiayaan konsumen neto: tetap, 2012
Kenaikan suku bunga dalam 100 basis poin Penurunan suku bunga dalam 100 basis poin 47.651 (47.522) Tabel berikut menunjukkan sensitivitas atas kemungkinan perubahan tingkat suku bunga pasar, dengan variabel lain dianggap tetap, terhadap beban bunga dan keuangan: 2012
Kenaikan suku bunga Penurunan suku bunga 35.596 (35.596) The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 32. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued) Market risk (continued) Sensitivity analysis The management of interest rate risk against interest rate gap limits is supplemented by monitoring the sensitivity of the Company"s financial assets and liabilities to various standard and non-standard rate scenarios. Standard scenarios that are considered on a monthly basis include a 100 basis point (bp) parallel fall or rise in all yield curves. interest The to a reasonably possible change in market interest rates, with all other variables held constant, of the net consumer financing income: following tabel demonstrates the sensitivity 2011
47.238 (47.192) Increase in interest rate in 100 basis point Decrease in interest rate in 100 basis point to The a reasonably possible change in market interest rates, with all other variables held constant, of the interest expense and financing charges: following tabel demonstrates the sensitivity 2011
14.532 (14.532) Increase in interest rate Decrease in interest rate 81 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 489
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 32. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) Risiko kredit Risiko kredit merupakan risiko utama karena Perseroan bergerak dalam bidang pembiayaan konsumen, dimana Perseroan menawarkan kredit kepada masyarakat yang hendak memiliki kendaraan bermotor. Secara langsung, Perseroan menghadapi risiko seandainya konsumen tidak mampu memenuhi kewajibannya dalam melunasi kredit sesuai dengan perjanjian yang telah disepakati antara konsumen dengan Perseroan. Risiko kredit merupakan risiko yang tidak dapat dihindari, namun dapat dikelola hingga pada batasan yang dapat telah memiliki kebijakan dalam diterima. Perseroan menghadapi ini. Dimulai dari proses awal risiko penerimaan aplikasi kredit yang selektif dan ditangani dengan prinsip kehati-hatian, yang mana aplikasi kredit akan melalui proses survey dan analisa kredit sebelum disetujui oleh Komite Kredit. Perseroan juga menerapkan Pedoman Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah yang Keuangan diatur No. 30/PMK.010/2010 Prinsip tentang Mengenal Nasabah bagi Lembaga Keuangan Non Bank dan Peraturan Ketua Bapepam-LK No. PER-05/BL/2011 tentang Pedoman Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah bagi Perusahaan Pembiayaan. oleh Peraturan Menteri Penerapan Untuk setiap kategori aset keuangan, Perseroan harus mengungkapkan eksposur maksimum terhadap risiko kredit dan analisa konsentrasi risiko kredit. i. Eksposur maksimum terhadap risiko kredit Eksposur Perseroan terhadap risiko kredit hampir seluruhnya berasal dari piutang pembiayan konsumen, dimana eksposur maksimum terhadap risiko kredit sama dengan nilai tercatat. ii. Analisis konsentrasi risiko kredit Konsentrasi timbul ketika sejumlah pelanggan bergerak dalam aktivitas usaha yang sama atau aktivitas dalam wilayah geografis yang sama, atau ketika mereka memiliki karakteristik yang sejenis yang akan menyebabkan kemampuan untuk memenuhi kewajiban kontraktualnya sama-sama dipengaruhi oleh perubahan kondisi ekonomi atau yang lainnya. risiko kredit Perseroan bergerak di bidang usaha pembiayaan konsumen yang pelanggannya kebanyakan adalah individu dan terkonsentrasi pada wilayah geografis tertentu. tidak 490 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 32. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued) Credit risk Credit risk is a major risk because the Company is engaged in consumer financing activity, in which the Company offers credit to public who would like to own motor vehicles. Directly, the Company faces risks when consumers are not able to fulfill their obligations in paying off loans already agreed upon in the contract between consumers and the Company. Credit risk is an unavoidable risk, however, it could be managed to an acceptable limit. The Company already has a policy in order to deal with this risk. It starts from the process of receiving credit applications selectively and handling them with prudence principle, whereby the credit application would go through survey and credit analysis process before being approved by the Credit Committee. The Company also for Implementation of Know Your Customer Principles as the Ministry of Finance Regulation regulated No. 30/PMK.010/2010 regarding the Implementation of Know Your Customer Principles for Non-Banking Financial Institutions and the Chairman of the Capital Market and Financial Institution Supervisory Board (Bapepam-LK) Regulation No. PER-05/BL/2011 regarding the Manual for Implementation of Know Your Customer Principles for Multifinance Companies. implemented the Manual in For each financial asset category, the Company should risk and disclose maximum exposure concentration of credit risk analysis. to credit i. Maximum exposure to credit risk The Company"s exposure to credit risk mainly comes from the consumer financing receivables, of which the maximum exposure to credit risk equals to the carrying amount. ii. Concentration of credit risk analysis Concentrations of credit risk arise when a number of customers are engaged in similar business activities or activities within the same geographic region, or when they have similar characteristics that would cause their ability to meet contractual obligations to be similarly affected by changes in economic or other conditions. The Company is currently engaged in consumer financing business which the customers are mainly individuals and they are not concentrated in the specific geographic region. 82
The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 32. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 32. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued) Risiko kredit (lanjutan) Credit risk (continued) Tabel berikut menggambarkan jumlah risiko kredit dan konsentrasi risiko atas piutang pembiayaan konsumen yang dimiliki Perseroan: The following table sets out the total credit risk and risk concentration of consumer financing receivables of the Company: 2012
Korporasi Perorangan 619.924 21.532.251 541.187 12.699.685 Corporate Individual 22.152.175 1 13.240.872 1 Berikut ini adalah risiko kredit berdasarkan evaluasi penurunan nilai pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011: The following table sets out the credit risk based on allowance for impairment losses assesments classification as of 31 December 2012 and 2011: 2012 1 Mengalami penurunan nilai/ Impaired 1 Tidak mengalami penurunan nilai/ Non-impaired 1 Jumlah/ Total 1 Piutang pembiayaan konsumen Penyisihan kerugian penurunan nilai 216.694 (7.512) 22.669.286 (726.293) 22.885.980 (733.805) Consumer financing receivables Allowance for impairment losses 209.182 1 21.942.993 1 22.152.175 1 Investasi sewa pembiayaan Penyisihan kerugian penurunan nilai 3.777 (15) 234.435 (1.566) 238.212 (1.581) Invesment in finance leases Allowance for impairment losses 3.762 1 232.869 1 236.631 1 2011 1 Mengalami penurunan nilai/ Impaired 1 Tidak mengalami penurunan nilai/ Non-impaired 1 Jumlah/ Total 1 Piutang pembiayaan konsumen Penyisihan kerugian penurunan nilai 110.403 (4.252) 13.544.998 (410.277) 13.655.401 (414.529) Consumer financing receivables Allowance for impairment losses 106.151 1 13.134.721 1 13.240.872 1 Investasi sewa pembiayaan Penyisihan kerugian penurunan nilai - 160.171 (1.394) 160.171 (1.394) Invesment in finance leases Allowance for impairment losses
1 158.777 1 158.777 1 Piutang pembiayaan konsumen dan investasi sewa pembiayaan yang pembayaran angsurannya menunggak lebih dari 90 hari diklasifikasikan sebagai aset keuangan yang mengalami penurunan nilai. Consumer financing receivables and investment in finance leases which installments are overdue for more than 90 days are classified as impaired financial assets. Sebagai jaminan atas piutang pembiayaan konsumen yang diberikan, Perseroan menerima jaminan dari konsumen berupa Bukti Pemilikan Kendaraan Bermotor ("BPKB") atas kendaraan bermotor yang dibiayai Perseroan. As collateral to the consumer financing receivables, the Company receives the Certificates of Ownership ("BPKB") of the motor vehicles financed by the Company. 83 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 491
The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 32. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 32. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued) Risiko likuiditas Liquidity risk Risiko likuiditas merupakan risiko, yang mana Perseroan tidak memiliki sumber keuangan yang mencukupi untuk memenuhi kewajibannya yang tempo. Mengingat Perseroan memperoleh dukungan keuangan Induk melalui skema yang kuat dari Perusahaan pembiayaan bersama, maka risiko ini dapat dikelola dengan baik. telah jatuh Liquidity risk is the risk, whereby the Company does not have sufficient its financial resources matured liabilities. As the Company receives strong financial support from Parent Company through joint financing scheme, this risk could be managed properly. to discharge Selama ini, Perseroan memiliki rasio likuiditas yang sangat ini dapat dilihat dari solvabilitas, yakni sehat. Hal dalam kemampuan Perseroan pertumbuhan memenuhi liabilitas jangka pendek dan jangka panjangnya. Rasio liabilitas terhadap ekuitas Perseroan pada tanggal 31 Desember 2012 sebesar 4,1 (2011: 2,8). Rasio liabilitas terhadap jumlah aset pada tanggal 31 Desember 2012 sebesar 0,8 (2011: 0,7). atas So far, the Company has a very healthy liquidity ratio. This could be seen in the Company"s solvability, i.e. the Company's growing ability to discharge both short-term and long-term liabilities. The ratio of the Company"s liabilities to equity as of 31 December 2012 is 4.1 (2011: 2.8). The ratio of liabilities over assets as of 31 December 2012 is 0.8 (2011: 0.7). Tabel berikut menyajikan sisa umur kontraktual liabilitas keuangan Perseroan yang menggambarkan eksposur Perseroan tanggal risiko 31 Desember 2012 dan 2011: terhadap likuiditas pada The following table summarizes the residual contractual maturities of the Company"s financial liabilities that shows the Company"s exposure risk as of 31 December 2012 and 2011: to liquidity 2012 1 < 1 bulan/ month
3 bulan/ months
> 3
12 bulan/ months
3 tahun/ years
> 3 tahun/ years
Jumlah/ Total
Pinjaman yang diterima Beban bunga yang masih 1.050.549 2.834.043 2.689.985 1.711.180
8.285.757 Borrowings harus dibayar Medium term notes Utang obligasi Liabilitas derivatif Utang kepada dealer Utang premi asuransi 42.932 - - - 658.233 1.801 82.803 - - 14.080 - 87.136 3.515 399.611 2.505.152 2.183 - - - 4.697.150 - - - 2.199.658 - - 129.250 399.611 9.401.960 16.263 658.233 88.937 Accrued interest expenses Medium term notes Bonds payable Derivative liabilities Payables to dealers Insurance premium payables 1.753.515 1 3.018.062 1 5.600.446 1 6.408.330 1 2.199.658 1 18.980.011 1 2011 1 < 1 bulan/ month
3 bulan/ months
> 3
12 bulan/ months
3 tahun/ years
> 3 tahun/ years
Jumlah/ Total
Pinjaman yang diterima Beban bunga yang masih 999.961 1.518.548 306.300 131.845
2.956.654 Borrowings harus dibayar Medium term notes Utang obligasi Utang kepada dealer Utang premi asuransi 40.106 - - 247.199 3.328 60.815 - - - 86.624 - 1.480.209 -
399.011 3.240.656 - - 2.685.067 - 100.921 399.011 7.405.932 247.199 89.952 Accrued interest expenses Medium term notes Bonds payable Payables to dealers Insurance premium payables 1.290.594 1 1.665.987 1 1.786.509 1 3.771.512 1 2.685.067 1 11.199.669 1 84 492 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 32. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) Risiko likuiditas (lanjutan) Tabel berikut menggambarkan profil perbedaan jatuh tempo atas aset dan liabilitas keuangan Perseroan pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011: Tidak memiliki tanggal jatuh tempo kontraktual/No contractual maturity - < 1 bulan/ month - 1-3 bulan/ months - Aset keuangan Kas dan setara kas Piutang pembiayaan konsumen - bruto 1.268.641
980.000 1.596.801
3.807.693 Investasi sewa pembiayaan - bruto Piutang karyawan Piutang klaim asuransi Piutang bunga deposito Aset derivatif Investasi dalam saham - - - - 650 20.291 1.345 15.549 3.661 - - 40.563 2.665 - - 1.943 - 1.269.291 2.617.647 3.852.864 Liabilitas keuangan Pinjaman yang diterima Beban bunga yang masih
1.050.549 2.834.043 harus dibayar Medium term notes Utang obligasi Liabilitas derivatif Utang kepada dealer Utang premi asuransi - - - - - 42.932 - - - 658.233 1.801 82.803 - - 14.080 - 87.136
1.753.515 3.018.062 Perbedaan jatuh tempo 1.269.291
864.132
834.802
Tidak memiliki tanggal jatuh tempo kontraktual/No contractual maturity - < 1 bulan/ month - 1-3 bulan/ months - Aset keuangan Kas dan setara kas Piutang pembiayaan konsumen - bruto 2.793.446
868.619 2.115.128 Investasi sewa pembiayaan - bruto Piutang karyawan Piutang klaim asuransi Aset derivatif Investasi dalam saham - - - 650 9.270 1.231 12.570 - - 25.374 2.170 - - - 2.794.096 891.690 2.142.672 Liabilitas keuangan Pinjaman yang diterima Beban bunga yang masih
999.961 1.518.548 harus dibayar Medium term notes Utang obligasi Utang kepada dealer Utang premi asuransi - - - - 40.106 - - 247.199 3.328 60.815 - - - 86.624
1.290.594 1.665.987 Perbedaan jatuh tempo 2.794.096
(398.904)
476.685
The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 32. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued) Liquidity risk (continued) The following table summarizes the maturity gap profile of the Company"s financial assets and liabilities as of 31 December 2012 and 2011: 2012 1 > 3-12 bulan/ months
1-3 tahun/ years - > 3 tahun/ years - Jumlah/ Total - Financial assets 2.248.641 Cash and cash equivalents Consumer financing 10.269.395 12.120.988 720.726 28.515.603 receivables - gross 97.751 11.316 - - 11.673 - 112.058 22.002 - - 5.831 - 4.416 5.456 - - - - 275.079 42.784 15.549 3.661 19.447 650 Investment in finance leases - gross Employee receivables Insurance claim receivables receivables Derivative assets Investment in shares 10.390.135 12.260.879 730.598 31.121.414 2.689.985 3.515 399.611 2.505.152 2.183 - - 1.711.180 4.697.150 2.199.658 8.285.757 129.250 399.611 9.401.960 16.263 658.233 88.937 Financial liabilities Borrowings Accrued interest expenses Medium term notes Bonds payable Derivative liabilities Payables to dealers Insurance premium payables 5.600.446 6.408.330 2.199.658 18.980.011 4.789.689
5.852.549
(1.469.060)
12.141.403
Maturity gap 2011
> 3
12 bulan/ months
3 tahun/ years
> 3 tahun/ years
Jumlah/ Total
Financial assets
2.793.446 Cash and cash equivalents Consumer financing 5.857.544 7.403.492 422.701 16.667.484 receivables - gross 75.402 9.739 - - - 73.398 21.282 - 10.205 - 8.845 - - - 183.444 43.267 12.570 10.205 650 Investment in finance leases - gross Employee receivables Insurance claim receivables Derivative assets Investment in shares 5.942.685 7.508.377 431.546 19.711.066 306.300 - 1.480.209 - 131.845
399.011 3.240.656
- 2.685.067
- 2.956.654 100.921 399.011 7.405.932 247.199 89.952 Financial liabilities Borrowings Accrued interest expenses Medium term notes Bonds payable Payables to dealers Insurance premium payables 1.786.509 3.771.512 2.685.067 11.199.669 4.156.176
3.736.865
(2.253.521)
8.511.397
Maturity gap 85 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 493
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 32. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) Risiko operasional Perseroan juga sangat peduli terhadap risiko operasional, karena permasalahan yang timbul sehubungan dengan risiko ini dapat berdampak dan berpengaruh luas terhadap kinerja Perseroan secara keseluruhan. Secara umum, risiko operasional merupakan risiko yang disebabkan internal, karena kekurangan dan kegagalan proses kesalahan manusia, ataupun permasalahan-permasalahan yang berdampak pada operasi Perseroan. Penanganan risiko operasional dalam Perseroan dilakukan dengan 3 (tiga) langkah, yaitu: kegagalan sistem - - Manajemen, pengawasan dan pengendalian risiko Pengidentifikasian risiko Pengukuran risiko Ketiga langkah di atas merupakan satu kesatuan proses yang telah diterjemahkan Perseroan dalam mekanisme manajemen risiko operasional sebagai berikut: tidak terpisahkan. Langkah di atas Risk Control Self Assessment (RCSA) RCSA merupakan suatu konsep manajemen risiko yang dibentuk berdasarkan Prosedur Operasi Standar yang berlaku dalam Perseroan, untuk menelaah dan yang mengukur besarnya potensi untuk berlangsung menghasilkan dan dilaporkan secara periodik (triwulanan) kepada Perusahaan Induk. Unit kerja yang telah ditetapkan di dalam Perseroan akan melakukan Unit Self Assessment (Unit SA) dengan menggunakan data Internal Control Self Assessment (ICSA), yang diolah menjadi Laporan Quantitative Self Assessment Result (QSAR). risiko-risiko internal operasional, selama status proses risiko Operational Risk Management System (ORMS) ORMS merupakan implementasi dari kewajiban Perseroan sebagai Perusahaan Anak dari PT Bank untuk melakukan Danamon cara pengendalian melakukan pencatatan kejadian berisiko pada saat terjadinya kejadian berisiko tersebut, seperti yang diatur Indonesia dalam Peraturan Bank No. 8/6/PBI/2006 tertanggal 30 Januari 2006 perihal "Penerapan Manajemen Risiko secara Konsolidasi bagi Bank yang Melakukan Pengendalian terhadap Perusahaan Anak". ORMS adalah sebuah aplikasi intranet berbasis web yang digunakan sebagai alat bantu pengelola risiko operasional yang dirancang agar pencatatan kejadian berisiko dapat dilakukan pada saat terjadinya kejadian berisiko tersebut dan direkam ke dalam database. Laporan yang terekam melalui menu tersebut kemudian akan dipindahkan ke dalam aplikasi ORMS Perusahaan Induk sebagai bentuk dari perwujudan konsolidasi Laporan Risiko Operasional Bank. Indonesia Tbk risiko operasional dengan di laporan 494 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 32. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued) Operational risk The Company the operational risk, because the problems arised in relation with this risk could bring significant impact and affect to the overall Company"s performance. In general, operational risk is the risk caused by shortcomings and failures of internal processes, human errors, system failures or problems that could bring impact to the Company's operations. The operational risks the Company are handled through 3 (three) steps as follows: is also very concerned about in - - Risk identification Risk measurement Risk management, supervision and control The three steps above is inseparable unified process. The steps above have been converted to the Company's operational risk management mechanism as follows: Risk Control Self Assessment (RCSA) RCSA is a concept of risk management, which was established based on applicable Standard Operating Procedures to examine and the extent of potential risk occurring measure throughout to generate operational risk status, and is reported periodically (quarterly) to the Parent Company. The appointed Unit within the Company will conduct Unit Self Assessment (Unit SA) using Internal Control Self Assessment (ICSA) data, which is further processed into Quantitative Self Assessment Result (QSAR) Report. in the Company, the internal processes in order Operational Risk Management System (ORMS) ORMS is an implementation of the obligation of the Company as a Subsidiary of PT Bank Danamon Indonesia Tbk to carry out operational risk control by recording risk event at the time this risk event occurred, as regulated in Bank Indonesia Regulation No. 8/6/PBI/2006 dated 30 January 2006 regarding "Implementation of Consolidated Risk Management for Banks Performing Control on Subsidiary Companies". ORMS intranet application that is used as an operational risk management tool and is designed for recording the operational risk event at the time of occurrence of this risk event and stored into database. The report stored through the reporting menu would then be transferred to Parent Company"s ORMS application as the form of the consolidated Bank"s Operational Risk Report. is a web-based 86
The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 33. ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN 33. FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES Tabel di bawah ini menyajikan nilai tercatat dan nilai wajar dari instrumen keuangan Perseroan: The following table sets out the carrying amounts and fair values of the Company"s financial instruments: 2012 1 Nilai wajar - instrumen lindung nilai/ diberikan dan Fair value - hedging instruments - Pinjaman yang piutang/ Loans and receivables
Tersedia untuk dijual/ Available- for-sale - Biaya perolehan diamortisasi lainnya/ Other amortized cost - Nilai tercatat/ Carrying value - Nilai wajar/ Fair value - Aset keuangan Kas dan setara kas Piutang pembiayaan konsumen - bersih
2.248.641 22.152.175
2.248.641 22.152.175 2.248.641 21.989.346 Financial assets Cash and cash equivalents Consumer financing receivables - net Investasi sewa pembiayaan Piutang karyawan Piutang klaim asuransi Piutang bunga deposito Aset derivatif Investasi dalam saham -
19.447
236.631 42.784 15.549 3.661
- 650
- 236.631 42.784 15.549 3.661 19.447 650 252.344 38.911 15.549 3.661 19.447 650 Investment in finance leases Employee receivables Insurance claim receivables Interest of time deposit receivables Derivative assets Investment in shares Jumlah aset keuangan 19.447 1 24.699.441 1 650 1
1 24.719.538 1 24.568.549 1 Total financial assets Liabilitas keuangan Pinjaman yang diterima
8.285.757 8.285.757 8.233.306 Financial liabilities Borrowings Beban bunga yang masih harus dibayar Medium term notes Utang obligasi Liabilitas derivatif Utang kepada dealer - - 16.263 - - - - - - - - - 129.250 399.611 9.401.960
658.233 129.250 399.611 9.401.960 16.263 658.233 129.250 414.662 9.419.683 16.263 658.233 Accrued interest expenses Medium term notes Bonds payable Derivative liabilities Payables to dealers Insurance premium Utang premi asuransi
88.937 88.937 88.937 payables Jumlah liabilitas keuangan 16.263 1
1 18.963.748 1 18.980.011 1 18.960.334 1 Total financial liabilities 87 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 495
The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 33. ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN (lanjutan) 33. FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES (continued) 2011 1 Nilai wajar - instrumen lindung nilai/ diberikan dan Fair value - hedging instruments - Pinjaman yang piutang/ Loans and receivables
Tersedia untuk dijual/ Available- for-sale - Biaya perolehan diamortisasi lainnya/ Other amortized cost - Nilai tercatat/ Carrying value - Nilai wajar/ Fair value - Aset keuangan Kas dan setara kas Piutang pembiayaan konsumen - bersih
2.793.446 13.240.872
2.793.446 13.240.872 2.793.446 13.950.159 Financial assets Cash and cash equivalents Consumer financing receivables - net Investasi sewa Investment in pembiayaan - bersih Piutang karyawan Piutang klaim asuransi Aset derivatif Investasi dalam saham - 10.205 - 158.777 43.267 12.570 - -
- 650
- 158.777 43.267 12.570 10.205 650 161.114 35.848 12.570 10.205 650 finance leases
- net Employee receivables Insurance claim receivables Derivative assets Investment in shares Jumlah aset keuangan 10.205 1 16.248.932 1 650 1
1 16.259.787 1 16.963.992 1 Total financial assets Liabilitas keuangan Pinjaman yang diterima
2.956.654 2.956.654 2.956.654 Financial liabilities Borrowings Beban bunga yang masih harus dibayar Medium term notes Utang obligasi Utang kepada dealer - - - - - - - - - 100.921 399.011 7.405.932 247.199 100.921 399.011 7.405.932 247.199 100.921 425.252 7.448.544 247.199 Accrued interest expenses Medium term notes Bonds payable Payables to dealers Insurance premium Utang premi asuransi
89.952 89.952 89.952 payables
Jumlah liabilitas keuangan
1 11.199.669 1 11.199.669 1 11.268.522 1 Total financial liabilities Metode dan asumsi yang digunakan untuk estimasi nilai wajar adalah sebagai berikut: The following methods and assumptions are used to estimate the fair values: Nilai wajar kas dan setara kas, piutang klaim asuransi, utang kepada dealer, utang premi asuransi, pinjaman yang diterima dengan tingkat suku bunga tetap dan akan jatuh tempo kurang dari satu tahun dan beban bunga yang masih harus dibayar mendekati nilai tercatat karena jangka waktu jatuh instrumen keuangan tersebut. tempo yang singkat atas The fair value of cash and cash equivalents, insurance claim receivables, payables to dealers, insurance premium payables, borrowings which bear fixed interest rate and will mature less than one year and accrued interest expenses approximate their carrying amounts largerly due to short- term maturities of these instruments. Nilai wajar pinjaman yang diterima dengan tingkat suku bunga mengambang mendekati nilai tercatatnya karena tingkat suku bunganya sering ditinjau ulang. The fair value of floating-rate borrowings approximate their carrying amounts because the interest rate is repriced frequently. Nilai wajar piutang pembiayaan konsumen, investasi sewa pembiayaan, piutang karyawan, pinjaman yang diterima dengan tingkat suku bunga tetap dan akan jatuh tempo lebih dari satu tahun dan medium-term notes dinilai menggunakan diskonto arus kas berdasarkan tingkat suku bunga pasar pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011. The receivables, investment receivables, borrowings which bear fixed interest rate and will mature more than one year and medium-term notes are determined by discounting cash flows using market interest rate as of 31 December 2012 and 2011. fair value of consumer finance financing leases, employee in Nilai wajar investasi dalam saham dinilai sebesar biaya perolehannya karena nilai wajarnya tidak dapat diukur secara handal. The fair value of investment in shares is carried at cost because its fair value cannot be reliably measured. 88 496 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 33. ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN (lanjutan) Nilai wajar utang obligasi dinilai menggunakan harga kuotasi pasar untuk Obligasi Adira Dinamika Multi Finance III Seri B dan Seri C, Obligasi Adira Dinamika Multi Finance IV Seri A, Seri B, Seri C, Seri D dan Seri E, Obligasi Adira Dinamika Multi Finance V Seri A, Seri B, Seri C dan Seri D, Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap I Seri A, Seri B dan Seri C, Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap II Seri A, Seri B dan Seri C dan Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap III Seri A, Seri B dan Seri C yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia. Perseroan mengukur nilai wajar untuk instrumen keuangan yang diakui pada nilai wajar dengan menggunakan tingkat hirarki berikut ini: - Tingkat 1: Harga kuotasi di pasar yang aktif untuk instrumen keuangan yang sejenis, Tingkat 2: Teknik penilaian berdasarkan input yang dapat diobservasi, Tingkat 3: Teknik penilaian yang menggunakan input signifikan yang tidak dapat diobservasi. Pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011, Perseroan mempunyai instrumen keuangan yang diakui pada nilai wajar yaitu aset derivatif dan liabilitas derivatif. Instrumen keuangan tersebut diukur berdasarkan hirarki tingkat 2. Perseroan tidak memiliki instrumen keuangan yang diakui pada nilai wajar yang diukur berdasarkan hirarki tingkat 1 dan 3 dan tidak ada perpindahan diantaranya. 34. AKTIVITAS INVESTASI NON-KAS 2012
AKTIVITAS INVESTASI NON-KAS: Pembelian aset tetap yang masih terutang 16.735 - 35. PROGRAM KOMPENSASI JANGKA PANJANG Pada tahun 2010, Dewan Komisaris Perseroan menyetujui untuk memberikan Program Kompensasi Jangka Panjang ("LTCP") kepada Direksi dan karyawan Perseroan yang memenuhi persyaratan. Program ini merupakan bagian dari Strategi Total Kompensasi PT Bank Danamon Indonesia Tbk dan Entitas Anak, dengan tujuan mengaitkan kinerja PT Bank Danamon Indonesia Tbk dan Entitas Anak secara keseluruhan dengan kompensasi yang diterima oleh karyawan yang memenuhi persyaratan dan Direksi, serta untuk menjaga pertumbuhan PT Bank Danamon Indonesia Tbk dan Entitas Anak yang berkesinambungan. The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 33. FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES (continued) The fair value of bonds payable is calculated using quoted market price for Adira Dinamika Multi Finance Bonds III Serial B and Serial C, Adira Dinamika Multi Finance Bonds IV Serial A, Serial B, Serial C, Serial D and Serial E, Adira Dinamika Multi Finance Bonds V Serial A, Serial B, Serial C and Serial D, Adira Dinamika Multi Finance Continuing Bonds I with Fixed Interest Rate Phase I Serial A, Serial B and Serial C, Adira Dinamika Multi Finance Continuing Bonds I with Fixed Interest Rate Phase II Serial A, Serial B and Serial C and Adira Dinamika Multi Finance Continuing Bonds I with Fixed Interest Rate Phase III Serial A, Serial B and Serial C listed in the Indonesia Stock Exchange. The Company measures fair value for financial instrument recognized at fair values using the following hierarchy level:
Level 1: Quoted market price in an active market for an identical instrument, Level 2: Valuation techniques based on observable inputs, Level 3: Valuation unobservable inputs. techniques using significant As of 31 December 2012 and 2011, the Company has financial instrument recognized at fair value which are derivative assets and liabilities. Those financial instrument measured at hierarchy level 2. The Company do not have any financial instrument recognized at fair value that measured using hierarchy level 1 and 3 and there is no reclassification between them. 34. NON-CASH INVESTING ACTIVITY 2011
NON-CASH INVESTING ACTIVITY: 6.662 - Acquisition of fixed assets which is still payable 35. LONG-TERM COMPENSATION PROGRAM In 2010, the Company"s Board of Commissioners agreed to grant Long Term Compensation Plan ("LTCP") to the Company"s Board of Directors and eligible employees. The plan is part of PT Bank Danamon Indonesia Tbk and Subsidiaries" Total Compensation Strategy, with the objective to link PT Bank Danamon Indonesia Tbk and Subsidiaries" overall performance with the compensation of eligible employees and Board of Directors, as well as to maintain continuous growth of PT Bank Danamon Indonesia Tbk and Subsidiaries. 89 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 497
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 35. PROGRAM KOMPENSASI JANGKA PANJANG Program ini terdiri dari dua skema, yaitu: Program kas, program tiga tahunan yang dimulai pada tanggal 1 Juli 2010 dan terutang pada tahun 2011, 2012 dan 2013. Jumlah yang akan dibayarkan akan tergantung pada pencapaian kinerja PT Bank Danamon Indonesia Tbk dan Entitas Anak secara konsolidasi yang telah ditetapkan sebelumnya oleh Komite Remunerasi dan peringkat kinerja perorangan berdasarkan penilaian kinerja pada akhir tahun. Program saham, dimana karyawan yang memenuhi persyaratan akan menerima sejumlah uang tunai yang telah ditetapkan sebelumnya dan langsung digunakan untuk membeli saham PT Bank Danamon Indonesia Tbk. Saham dibeli atas nama masing-masing karyawan untuk ditahan dan ditempatkan dalam kustodian independen. Saham akan diserahkan setelah masa tunggu tahun selesai. Tanggal pemberian kompensasi dari program ini adalah 1 Juli 2010. tiga laporan laba Program saham, dimana karyawan yang memenuhi persyaratan akan menerima sejumlah uang tunai yang telah ditetapkan sebelumnya dan langsung digunakan untuk membeli saham PT Bank Danamon Indonesia Tbk. Saham dibeli atas nama masing-masing karyawan untuk ditahan dan ditempatkan dalam kustodian independen. Saham akan diserahkan setelah masa tunggu tahun selesai. Tanggal pemberian kompensasi dari program ini adalah 1 Juli 2010. tiga laporan laba Beban sehubungan dengan program tersebut dicatat pada rugi "beban gaji dan tunjangan" di komprehensif (2011: Rp8.067). 36. ASET/LIABILITAS DALAM MATA UANG ASING Aset dan liabilitas dalam mata uang asing yang dimiliki Perseroan adalah sebagai berikut: 2012
Kas dan setara kas USD (nilai penuh) IDR (ekuivalen) 949.345 9.149 Pinjaman yang diterima USD (nilai penuh) IDR (ekuivalen) 214.583.333 2.068.047 37. LIABILITAS KONTINJENSI Perseroan signifikan pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011. tidak memiliki liabilitas kontinjensi yang 38. KOMITMEN Perseroan tidak memiliki komitmen yang signifikan pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011. 498 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 35. LONG-TERM (continued) 35. LONG-TERM (continued) COMPENSATION PROGRAM This program consists of two schemes, i.e: Cash plan, a three-year-plan that commencing 1 July 2010, to be payable in 2011, 2012 and 2013. The amount to be paid will depend on the achievement of certain PT Bank Danamon Indonesia Tbk and Subsidiaries" measures at a consolidated level predetermined by the Remuneration Committee and individual performance rating based on year-end performance appraisal. Stock plan, in which eligible employees will receive a certain predetermined amount of cash and directly to be used to purchase the stocks of PT Bank Danamon Indonesia Tbk. The stocks are purchased under the individual employees" name to be held and put under an independent custody. The stocks will be released upon completion of the holding period of three years. The grant date of this plan was 1 July 2010. The costs in relation with this program are recognised as "salaries and benefits expenses" the statement of comprehensive income in 2012 amounting to Rp11,453 (2011: Rp8,067). in 36. ASSETS/LIABILITIES DENOMINATED IN FOREIGN CURRENCIES The Company"s assets and liabilities denominated in foreign currencies are as follow: 2011
Cash and cash equivalents 304.575 2.762 USD (full amount) IDR (equivalent) Borrowings 22.916.667 207.797 USD (full amount) IDR (equivalent) 37. CONTINGENT LIABILITY The Company did not have any significant contingent liability as of 31 December 2012 and 2011. 38. COMMITMENT The Company did not have significant commitment as of 31 December 2012 and 2011. 90
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 39. REKLASIFIKASI AKUN Beberapa akun dalam laporan keuangan pada tanggal dan untuk tahun berakhir 31 Desember 2011 telah direklasifikasi agar sesuai dengan penyajian laporan keuangan pada tanggal dan untuk tahun berakhir 31 Desember 2012 sebagai berikut: a. Aset lain-lain pada tanggal 31 Desember 2011 sebesar investasi sewa telah direklasifikasi ke Rp158.777 pembiayaan. b. Biaya yang masih harus dibayar pada 2011 31 Desember direklasifikasi ke liabilitas imbalan kerja. sebesar Rp383.322 tanggal telah c. Pendapatan tahun 2011 sebesar Rp14.440 telah direklasifikasi ke pendapatan sewa pembiayaan. lain-lain pada d. Beban lain-lain pada tahun 2011 sebesar Rp1.126 telah direklasifikasi ke penyisihan kerugian penurunan nilai sewa pembiayaan. 40. INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN UNIT SYARIAH 2012
ASET Kas di bank 225.255 Piutang pembiayaan murabahah - bruto Marjin pembiayaan murabahah yang belum 8.362.986 diakui Penyisihan kerugian penurunan nilai (2.171.397) (308.122) Piutang pembiayaan murabahah - neto 5.883.467 Piutang lain-lain - neto 12.120 JUMLAH ASET 6.120.842 1 LIABILITAS Dana investasi Beban yang masih harus dibayar Liabilitas lain-lain 5.100.000 564 973.685 JUMLAH LIABILITAS 6.074.249 EKUITAS Saldo laba 46.593 JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS 6.120.842 1 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 39. RECLASSIFICATIONS OF ACCOUNTS Certain accounts in the financial statements as of and for years ended 31 December 2011 have been reclassified to conform with the presentation of the financial statements as of and for year ended 31 December 2012 as follows: a. Other assets as of 31 December 2011 amounting to Rp158,777 have been reclassified to investment in finance lease. b. Accrued expenses as of 31 December 2011 amounting to Rp383,322 have been reclassified to employee benefits liabilities. c. Other income in 2011 amounting to Rp14,440 have been reclassified to financing lease income. d. Other expense in 2011 amounting to Rp1,126 have been reclassified to provision for impairment losses on financing lease. 40. SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
SHARIA UNIT 2011
ASSETS Cash in bank
Murabahah financing receivables - gross - Unearned murabahah financing income Allowance for impairment losses
Murabahah financing receivables
net
Other receivables
net
1 TOTAL ASSETS - - LIABILITIES Investment funds Accrued expenses Other liabilities
TOTAL LIABILITIES
EQUITY Retained earnings
1 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY 91 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 499
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 40. INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN UNIT SYARIAH (lanjutan) 2012
PENDAPATAN Pendapatan margin Pendapatan lain-lain 296.136 342.486 JUMLAH PENDAPATAN OPERASIONAL 638.622 Bagi hasil untuk investor dana (103.715) PENDAPATAN OPERASIONAL SETELAH DISTRIBUSI BAGI HASIL 534.907 BEBAN Penyisihan kerugian penurunan nilai piutang pembiayaan murabahah Gaji dan tunjangan Administrasi dan umum Pemasaran Lain-lain (311.151) (94.314) (44.014) (29.495) (9.340) JUMLAH BEBAN (488.314) LABA TAHUN BERJALAN 46.593 1 41. MANAJEMEN MODAL Tujuan Perseroan dalam mengelola permodalan adalah dalam untuk melindungi mempertahankan kelangsungan usahanya, sehingga Perseroan tetap memberikan imbal hasil bagi pemegang saham. kemampuan Perseroan tinggi untuk Perseroan mempunyai komitmen yang mengembalikan investasi pemegang saham dalam bentuk dividen kas. Sejak Penawaran Saham Perdana, Perseroan selalu membagikan dividen kepada para pemegang sahamnya secara teratur setiap tahun dan juga telah menetapkan kebijakan dividen minimal sebesar 20% dari laba neto tahun berjalan. Perseroan akan terus berupaya untuk memberikan imbalan investasi yang terbaik kepada seluruh pemegang saham Perseroan dengan tetap mempertimbangkan kebutuhan dana Perseroan pada tahun berikutnya dan kebijakan dividen yang diambil oleh PT Bank Danamon Indonesia Tbk selaku pemegang saham pengendali. Dalam mengelola permodalan, Perseroan melakukan analisa secara bulanan untuk memastikan bahwa Perseroan tetap mengikuti Peraturan Menteri Keuangan tertanggal Indonesia No. 84/PMK.012/2006 Republik 29 September 2006 tentang Perusahaan Pembiayaan yang diantaranya mengatur ketentuan sebagai berikut: Perseroan minimum Modal disetor sebesar Rp100.000, Modal sendiri Perseroan minimum sebesar 50% dari modal disetor, Jumlah pinjaman yang dimiliki Perseroan dibandingkan modal sendiri dan pinjaman subordinasi dikurangi penyertaan maksimum 10 kali, baik untuk pinjaman luar negeri maupun dalam negeri. 500 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 40. SUPPLEMENTARY FINANCIAL SHARIA UNIT (continued) INFORMATION
- INCOME Margin income Other income
TOTAL OPERATING INCOME
Margin distribution for fund investor OPERATIONAL INCOME AFTER
MARGIN DISTRIBUTION EXPENSES Provision for impairment losses on murabahah - - - - financing receivables Salaries and benefits General and adaministrative Marketing Others
TOTAL EXPENSES
1 INCOME FOR THE YEAR 41. CAPITAL MANAGEMENT The Company"s objective in managing its capital is to keep the Company"s capability in maintaining its going concern, so the Company could distribute the return to shareholders. The Company has a high commitment to deliver return on investment to its shareholders in the form of cash dividend. Since the Company has consistently distributed dividends to its shareholders every year and has also determined the minimum dividend policy of 20% from current year net income. The Company will return on always work investment to all of the Company"s shareholders by still considering the following year and the dividend policy of PT Bank Danamon Indonesia Tbk as the controlling shareholder. the Initial Public Offering, toward delivering the best the Company"s needs of funding in In managing capital, the Company conducts monthly analysis to ensure that the Company complies with the Regulation of the Ministry of Finance Republic of Indonesia No. 84/PMK.012/2006 dated 29 September 2006 regarding Finance Companies which have some provisions as follows: The Company"s paid-up capital of minimum Rp100,000, The Company"s equity amounting to minimum 50% of paid-up capital, The amount of the Company"s loan to equity and subordinated loan deducted by investment is maximum 10 times, both for foreign and domestic loans. 92
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 41. MANAJEMEN MODAL (lanjutan) Beberapa rasio yang digunakan Perseroan untuk memonitor permodalan antara lain rasio imbal hasil ekuitas dan rasio solvabilitas. Rasio imbal hasil ekuitas dipergunakan untuk mengetahui kemampuan Perseroan meraih laba dari modal yang ditanamkan dan dicerminkan melalui perbandingan antara laba neto dengan modal sendiri. Rasio untuk mengetahui digunakan kemampuan Perseroan untuk memenuhi kewajibannya dengan menggunakan modal yang dimiliki. solvabilitas 42. INFORMASI SEGMEN Perseroan mengelola dan mengidentifikasi segmen yang dilaporkan berdasarkan jenis produk dan wilayah geografis. Laba/rugi dari masing- masing segmen digunakan untuk menilai kinerja masing- masing segmen. Informasi yang berkaitan dengan segmen usaha utama disajikan sebagai berikut: kegiatan usahanya Motor/ Motorcycles Pendapatan pembiayaan konsumen 3.054.078 Pendapatan sewa pembiayaan
Beban bunga dan keuangan (594.389) Beban penyusutan (31.423) Laba tahun berjalan 1.516.985 Penyisihan kerugian penurunan nilai Pembiayaan konsumen Sewa pembiayaan (647.085)
Aset 12.740.980 Liabilitas 9.801.781 Motor/ Motorcycles Pendapatan pembiayaan konsumen 2.462.557 Pendapatan sewa pembiayaan
Beban bunga dan keuangan (220.556) Beban penyusutan (27.507) Laba tahun berjalan 1.591.858 Penyisihan kerugian penurunan nilai Pembiayaan konsumen Sewa pembiayaan (399.947)
Aset 7.832.761 Liabilitas 4.935.137 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 41. CAPITAL MANAGEMENT (continued) Several ratios used by the Company to monitor capital are return on equity ratio and solvability ratio. Return on equity ratio is used to identify the Company"s capability to earn profit from the invested equity and is reflected through the comparison between net income to equity. Solvability ratio is used to identify the Company"s capability to fulfill the Company"s obligation through utilizing its own capital. 42. SEGMENT INFORMATION The Company manages its business activities and identified its segments reported based on product categories and geographic area. Profit/loss from each segment used to measure Information each concerning the main segments was set out as follow: performace segments. 2012 Mobil/ Cars Jumlah/ Total 1.125.934 4.180.012 Consumer financing income 28.092 28.092 Finance leases income (598.717) (1.193.106) Interest expenses and financing charges (8.362) (39.785) Depreciation expenses 748.199 2.265.184 Income for the year Provision for impairment losses (102.583) (187) (749.668) (187) Consumer financing Finance leases 10.590.452 23.331.432 Assets 9.560.715 19.362.496 Liabilities 2011 Mobil/ Cars Jumlah/ Total 545.793 3.008.350 Consumer financing income 14.440 14.440 Finance leases income (312.659) (533.215) Interest expenses and financing charges (2.156) (29.663) Depreciation expenses 656.097 2.247.955 Income for the year Provision for impairment losses (56.392) (1.126) (456.339) (1.126) Consumer financing Finance leases 6.330.663 14.163.424 Assets 6.665.405 11.600.542 Liabilities 93 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 501
. e g a u g n a l n a s e n o d n I n i e r a n e r e h i d e d u c n l i s t n e m e t a t s a c n a n i f i l a n g i r o e h T i k b T E C N A N F I I T L U M A K M A N D A R D A T P I I I S T N E M E T A T S L A C N A N F E H T O T S E T O N I I 1 1 0 2 D N A 2 1 0 2 R E B M E C E D 1 3 D E D N E S R A E Y , h a i p u R f o s n o i l l i m n i d e s s e r p x E ( ) d e t a t s e s i w r e h t o s s e l n u ) d e u n i t n o c ( N O T A M R O F N I I T N E M G E S . 2 4 k b T E C N A N F I I T L U M A K M A N D A R D A T P I I I N A G N A U E K N A R O P A L S A T A N A T A T A C 1 1 0 2 N A D 2 1 0 2 R E B M E S E D 1 3 R H K A R E B N U H A T I , h a i p u R n a a t u j m a a d n a k l i j a s D i ( ) n i a l n a k a t a y n d i i l a u c e k ) n a t u n a l ( j N E M G E S I S A M R O F N I . 2 4 502 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 n o d e s a b s t n e m g e s n a m i e h t g n n r e c n o c i n o i t a m r o f n i t n e s e r p s e b a t l g n o w o i l l o f e h T a m a t u a h a s u n e m g e s n a g n e d n a t i a k r e b g n a y s a m r o f n i h a a d a l t u k i r e B : a e r a c h p a r g o e g i : s i f a r g o e g h a y a l i w n a k r a s a d r e b 0 0 1 2 1 0 2 n a d i l a B / a r a g g n e T a s u N d n a i l a B / h a m u J l t s a e - h t u o S / r u m T a w a J i / h a g n e T a w a J / t a r a B a w a J 1 a t o T 1 d n a s I l s e w a u S l n a t n a m i l a K a r e t a m u S a v a J t s a E a v a J a r t n e C a v a J t s e W r e s k e b a t e d o b a J n a a y a b m e p i n a t a p a d n e P e m o c n g n c n a n i i f r e m u s n o C 2 1 0 . 0 8 1 . 4 4 3 6 . 4 0 2 9 5 7 . 4 4 4 2 2 6 . 9 1 5 7 4 1 . 6 1 0 . 1 3 6 3 . 9 2 4 1 8 0 . 9 4 4 3 8 1 . 8 2 4 3 2 2 . 8 8 6 n e m u s n o k a w e s n a t a p a d n e P e m o c n s e s a e l e c n a n F i 2 9 0 . 8 2
2 9 0 . 8 2 n a a y a b m e p i d n a s e s n e p x e t s e r e t n I n a d a g n u b n a b e B s e g r a h c g n c n a n i i f ) 6 0 1 . 3 9 1 . 1 ( ) 1 9 3 . 5 1 1 ( ) 2 8 0 . 5 3 1 ( ) 2 0 8 . 5 3 1 ( ) 0 6 6 . 9 7 2 ( ) 2 4 2 . 3 2 1 ( ) 2 4 3 . 2 1 1 ( ) 9 0 3 . 5 0 1 ( ) 8 7 2 . 6 8 1 ( n a g n a u e k s e s n e p x e n o i t a c e r p e D i ) 6 0 5 . 9 3 ( ) 8 0 8 . 3 ( ) 1 2 0 . 5 ( ) 5 0 5 . 4 ( ) 0 6 4 . 1 1 ( ) 2 2 5 . 4 ( ) 5 3 8 . 1 ( ) 4 5 0 . 3 ( ) 1 0 3 . 5 ( n a t u s u y n e p n a b e B r a e y e h t r o f e m o c n I 5 8 7 . 2 4 0 . 2 6 9 1 . 8 7 4 7 4 . 1 4 2 0 1 7 . 8 6 2 1 6 5 . 9 1 4 7 7 1 . 8 8 1 2 2 0 . 3 4 2 9 7 0 . 3 2 2 6 6 5 . 0 8 3 n a a j r e b l n u h a t a b a L t n e m r i a p m r o f n o s v o r P i i n a g u r e k i n a h s y n e P i i s e s s o l i a l i n n a n u r u n e p g n c n a n i i f r e m u s n o C ) 8 6 6 . 9 4 7 ( ) 9 9 6 . 8 2 ( ) 8 3 1 . 1 5 ( ) 8 8 5 . 5 7 ( ) 0 9 7 . 7 8 1 ( ) 0 9 7 . 8 9 ( ) 4 3 2 . 8 7 ( ) 2 8 8 . 4 8 ( ) 7 4 5 . 4 4 1 ( n e m u s n o k n a a y a b m e P i s e s a e e c n a n F i ) 7 8 1 (
) 7 8 1 ( n a a y a b m e p i a w e S s t e s s A 2 3 4 . 1 3 3 . 3 2 0 8 4 . 6 9 2 . 1 5 6 6 . 7 3 6 . 2 9 4 0 . 4 6 5 . 2 6 2 4 . 1 4 2 . 5 0 1 1 . 7 5 3 . 2 9 7 1 . 5 7 2 . 2 4 5 1 . 0 3 0 . 2 9 6 3 . 9 2 9 . 4 t e s A s e i t i l i b a L i 7 6 1 . 3 5 2 . 9 1 7 9 8 . 2 5 6 . 1 2 9 7 . 0 4 2 . 2 8 1 0 . 3 8 1 . 2 6 7 2 . 2 1 5 . 4 9 8 8 . 5 0 0 . 2 7 3 6 . 0 3 8 . 1 3 1 3 . 5 3 7 . 1 5 4 3 . 2 9 0 . 3 s a t i l i b a L i 4 9
. e g a u g n a l n a s e n o d n I n i e r a n e r e h i d e d u c n l i s t n e m e t a t s a c n a n i f i l a n g i r o e h T i k b T E C N A N F I I T L U M A K M A N D A R D A T P I I I k b T E C N A N F I I T L U M A K M A N D A R D A T P I I I S T N E M E T A T S L A C N A N F E H T O T S E T O N I I N A G N A U E K N A R O P A L S A T A N A T A T A C 1 1 0 2 D N A 2 1 0 2 R E B M E C E D 1 3 D E D N E S R A E Y 1 1 0 2 N A D 2 1 0 2 R E B M E S E D 1 3 R H K A R E B N U H A T I , h a i p u R f o s n o i l l i m n i d e s s e r p x E ( , h a i p u R n a a t u j m a a d n a k l i j a s D i ( ) d e t a t s e s i w r e h t o s s e l n u ) n i a l n a k a t a y n d i i l a u c e k ) d e u n i t n o c ( N O T A M R O F N I I T N E M G E S . 2 4 ) n a t u n a j l ( N E M G E S I S A M R O F N I . 2 4 0 0 1 1 1 0 2 n a d i l a B / a r a g g n e T a s u N d n a i l a B / h a m u J l t s a e - h t u o S / r u m T a w a J i / h a g n e T a w a J / t a r a B a w a J a t o T d n a s I l s e w a u S l n a t n a m i l a K a r e t a m u S a v a J t s a E a v a J a r t n e C a v a J t s e W r e s k e b a t e d o b a J 1 1 n a a y a b m e p i n a t a p a d n e P e m o c n g n c n a n i i f r e m u s n o C 0 5 3 . 8 0 0 . 3 1 0 1 . 4 6 1 7 7 9 . 8 9 2 5 3 4 . 9 6 3 3 6 6 . 3 0 7 1 8 7 . 6 4 3 8 2 1 . 0 4 3 3 2 5 . 2 3 3 2 4 7 . 2 5 4 n e m u s n o k a w e s n a t a p a d n e P e m o c n s e s a e l e c n a n F i 0 4 4 . 4 1
0 4 4 . 4 1 n a a y a b m e p i d n a s e s n e p x e t s e r e t n I n a d a g n u b n a b e B s e g r a h c g n c n a n i i f ) 5 1 2 . 3 3 5 ( ) 0 1 8 . 4 8 ( ) 3 9 8 . 3 6 ( ) 0 0 5 . 2 6 ( ) 7 7 7 . 4 2 1 ( ) 2 9 0 . 8 4 ( ) 6 6 2 . 9 3 ( ) 9 5 2 . 0 4 ( ) 8 1 6 . 9 6 ( n a g n a u e k s e s n e p x e n o i t a c e r p e D i ) 7 3 4 . 8 2 ( ) 2 2 2 . 1 ( ) 6 5 3 . 3 ( ) 3 9 7 . 3 ( ) 9 0 7 . 7 ( ) 4 9 5 . 3 ( ) 2 3 8 . 2 ( ) 9 2 2 . 2 ( ) 2 0 7 . 3 ( n a t u s u y n e p n a b e B r a e y e h t r o f e m o c n I t n e m r i a p m r o f n o s v o r P i i s e s s o l g n c n a n i i f r e m u s n o C s e s a e e c n a n F i s t e s s A s e i t i l i b a L i 4 1 8 ) 9 3 3 ) 6 2 1 8 7 7 2 8 2 . . . . . 7 7 0 . 6 5 4 ( 1 ( 1 6 1 . 4 6 4 . 2 4 1 1 1 0 9 0 ) 8 1 2
6 0 7 1 6 9 . . . . 8 6 9 2 ( 0 9 0 8 3 7 . . 1 1 0 2 3 ) 4 5 9
4 6 1 5 7 6 . . . . 7 0 2 6 3 ( 1 7 5 0 7 3 . . 1 1 1 2 0 . 8 7 2 ) 6 1 0 . 3 4 (
9 7 3 . 5 2 6 . 1 0 6 4 . 6 3 3 . 1 0 7 8 . 8 7 4 ) 7 8 5 . 7 0 1 (
6 0 1 . 8 3 3 . 3 6 2 4 . 2 2 7 . 2 1 6 3 . 7 1 2 ) 9 1 5 . 2 6 (
7 7 7 . 4 1 4 . 1 2 2 6 . 6 3 0 . 1 1 1 3 . 5 4 2 ) 7 7 0 . 7 4 (
3 6 4 . 3 3 2 . 1 6 3 0 . 9 4 8 0 0 7 . 9 3 2 ) 0 5 9 . 9 4 (
2 6 7 . 6 1 2 . 1 0 2 5 . 5 7 8 1 4 1 . 3 4 3 ) 8 1 0 . 0 8 ( ) 6 2 1 . 1 ( 1 2 4 . 1 7 6 . 2 2 8 5 . 4 3 5 . 1 n a a j r e b l n u h a t a b a L n a g u r e k i n a h s y n e P i i i a l i n n a n u r u n e p n e m u s n o k n a a y a b m e P i n a a y a b m e p i a w e S t e s A s a t i l i b a L i Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 503 5 9
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2012 DAN 2011 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 42. INFORMASI SEGMEN (lanjutan) Berikut adalah rekonsiliasi laba neto, aset dan liabilitas untuk segmen dilaporkan berdasarkan jenis produk: 2012
Laba untuk segmen dilaporkan Jumlah yang tidak dialokasikan 2.265.184 (846.546) Laba tahun berjalan 1.418.638 1 Aset untuk segmen dilaporkan Jumlah yang tidak dialokasikan 23.331.432 2.129.025 Aset 25.460.457 1 Liabilitas untuk segmen dilaporkan Jumlah yang tidak dialokasikan 19.362.496 1.062.194 Liabilitas 20.424.690 1 Berikut adalah rekonsiliasi laba neto, aset dan liabilitas untuk segmen dilaporkan berdasarkan wilayah geografis: 2012
Laba untuk segmen dilaporkan Jumlah yang tidak dialokasikan 2.042.785 (624.147) Laba tahun berjalan 1.418.638 1 Aset untuk segmen dilaporkan Jumlah yang tidak dialokasikan 23.331.432 2.129.025 Aset 25.460.457 1 Liabilitas untuk segmen dilaporkan Jumlah yang tidak dialokasikan 19.253.167 1.171.523 Liabilitas 20.424.690 1 43. RENCANA AKSI KORPORASI telah Pada Pendaftaran menyampaikan No. 172/ADMF/CS/XII/12 Bapepam-LK sehubungan dengan Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap I Tahun 2013 dan Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Adira Finance Tahap I Tahun 2013 kepada masyarakat. tanggal 4 Desember 2012, Perseroan pernyataan kepada 504 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 96 The original financial statements included herein are in the Indonesian language. PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 42. SEGMENT INFORMATION (continued) The reconciliation of net income, assets and liabilities for reportable segments based on product categories as follows: 2011
2.247.955 (664.634) Income for reportable segments Unallocated amounts 1.583.321 1 Income for the year 14.163.424 2.726.028 Assets for reportable segments Unallocated amounts 16.889.452 1 Assets 11.600.542 867.541 Liabilities for reportable segments Unallocated amounts 12.468.083 1 Liabilities The reconciliation of net income, assets and liabilities for reportable segments based on geographic area as follows: 2011
2.077.814 (494.493) Income for reportable segments Unallocated amounts 1.583.321 1 Income for the year 14.161.778 2.727.674 Assets for reportable segments Unallocated amounts 16.889.452 1 Assets 11.464.282 1.003.801 Liabilities for reportable segments Unallocated amounts 12.468.083 1 Liabilities 43. CORPORATE ACTION PLAN On 4 December 2012, the Company submitted Registration Letter No. 172/ADMF/CS/XII/12 to the Bapepam-LK in relation to a Continuing Public Offering of Adira Finance Continuing Bonds II Phase I Year 2013 and Adira Finance Continuing Sukuk Mudharabah I Phase I Year 2013.
halaman ini sengaja dikosongkan Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 505
Wayang merupakan budaya yang meliputi seni peran, seni suara, seni musik, seni tutur, seni sasra, seni lukis, seni pahat dan juga seni perlambang. Pemerintah Indonesia telah mendaftarkan wayang sebagai warisan budaya bangsa Indonesia di UNESCO.
Pejabat Senior Pejabat Senior Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 507 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 507
Pejabat Senior Pejabat Senior di bawah Direktur Utama Warga Negara Indonesia, 48 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 2000 sebagai Kepala Divisi Teknologi Informasi dan saat ini menjabat sebagai Wakil Direktur Teknologi Informasi. Beliau memulai kariernya di PT Astra International dengan jabatan terakhir adalah IT Senior Manager di PT Federal International Finance (Astra Group). Gelar Insinyur Teknik Informatika diraihnya dari Universitas Gadjah Mada di Yogyakarta pada tahun 1989. Saat ini beliau juga menjabat sebagai Ketua Bidang Teknologi Informasi di Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI). Beliau suka memberikan pelatihan dan seminar baik dalam program pelatihan Cornel Hugroseno Wakil Direktur Teknologi Informasi internal perusahaan maupun eksternal melalui 'Asosiasi'. Diluar lingkup pekerjaan, beliau menjabat juga sebagai Ketua Koperasi Karyawan Adira (Kopkara) dan Penanggung Jawab Persekutuan Doa Kristiani Adira. Warga Negara Indonesia, 39 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 2002 sebagai Kepala Departemen Sumber Daya Manusia dan saat ini menjabat sebagai Wakil Direktur Sumber Daya Manusia & Bagian Umum. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau bekerja di PT Sumalindo Lestari Jaya Tbk sebagai Analis Senior Remunerasi, Grup Orang Tua sebagai HR Corporate Manager dan PT Astra International Tbk sebagai Analis Senior Remunerasi. Beliau memperoleh gelar Sarjana Agronomi dari Institut Pertanian Bogor di Bogor pada tahun 1995. Pelatihan yang pernah diikuti antara lain Astra Management Trainee pada tahun 1995-1996, Basic Mentality Leadership yang diselenggarakan Prasetya Mulya di tahun 1997, Swandajani Gunadi Wakil Direktur Sumber Daya Manusia & Bagian Umum Multirater Assesment yang diselenggarakan oleh Daya Dimensi Indonesia pada tahun 2000, Man Management yang diselenggarakan oleh PPM pada tahun 2002, Strategic Reward yang diselenggarakan oleh Watson Wyatt pada tahun 2002, Competency Assessment yang diselenggarakan oleh Paradigma Consulting pada tahun 2003, Delegation, Coaching & Conselling Skill yang diselenggarakan oleh Intipesan Consulting pada tahun 2003, Leader as Coach yang diselenggarakan oleh Adira & Transforma Consulting pada tahun 2003 dan 2005, Emotional Intelligence & 3 D Recruiting dari Grace Grazyna Tallar pada tahun 2007, Leadership Academy yang diselenggarakan oleh Insead the Business School for the World di Singapura pada tahun 2007, Oracle training on HRIS di Shanghai pada tahun 2007, Customer Service Value and Benchmarking di Singapura pada tahun 2008, Pelatihan Total Management System (program beasiswa dari Pemerintah Jepang/NICC) pada tahun 2008 dan Asia Financial Holding HR Workshop di Singapura pada tahun 2009. Beliau aktif menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk. 508 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Pejabat Senior Pejabat Senior di bawah Direktur Utama Warga Negara Indonesia, 41 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 2003 sebagai Reguler Audit Manager dan saat ini menjabat sebagai Kepala Unit Audit Internal. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di Kantor Akuntan Publik Ernst & Young sebagai Senior Auditor dan Kantor Akuntan Public Deloitte Touche Tohmatsu sebagai Audit Supervisor. Beliau memperoleh gelar Sarjana Akuntansi dari Universitas Tarumanagara di Jakarta pada tahun 1995. Pelatihan yang pernah diikuti antara lain Training Prinsip Dasar Internal Audit, Teknik Interview dan Deteksi Fraud yang diselenggarakan oleh Yayasan Ingrid Sri Komala Dewi Kepala Unit Audit Internal Pendidikan Internal Audit pada tahun 2005, Risk Based Audit Training yang diselenggarakan oleh Bright Consulting pada tahun 2005, Team Mate Programme Training yang diselenggarakan oleh PricewaterhouseCoopers pada tahun 2005, Team Mate Programme Training yang diselenggarakan oleh PricewaterhouseCoopers pada tahun 2006, Know Your Customer- Adira Finance Training yang diselenggarakan oleh PT Bank Danamon Indonesia Tbk pada tahun 2006, Fraud Mitigation & Investigation Training yang diselenggarakan oleh PT Bank Danamon Indonesia Tbk pada tahun 2007. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 2003 sampai sekarang. Warga Negara Indonesia, 54 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 1994 sebagai Kepala Divisi Properti dan saat ini menjabat sebagai Kepala Pengembangan Infrastruktur. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di Proyek Pembangunan Apartemen Kedoya Baru Residence Jakarta sebagai Project Coordinator, PT Telaga Palma Indonesia sebagai Project Director, NIHON Architect sebagai Project Architect Team Leader, PT Walther and King Indonesia sebagai Project Coordinator Manager, PT Incoplan sebagai Architect Design Team dan Fakultas Teknik Arsitektur Universitas Tarumanagara sebagai Koordinator Program Proyek Ujian Sarjana dan Asisten Dosen. Beliau Indra Gunawan Kepala Pengembangan Infrastruktur memperoleh gelar Sarjana Teknik Arsitektur dari Universitas Tarumanagara Jakarta pada tahun 1981 dan Sarjana Ekonomi dari Universitas Indonesia di Jakarta pada tahun 1986. Pelatihan yang pernah diikuti antara lain Project & Construction Management Course yang diselenggarakan oleh Universitas Indonesia di Jakarta pada tahun 1990, Project Planning, Control and Monitoring Course yang diselenggarakan oleh Institut Teknologi Bandung di Bandung pada tahun 1990, Seminar Engineering, Management Design and Construction yang diselenggarakan oleh Ikatan Arsitek Indonesia di Jakarta pada tahun 1990, Construction Contract yang diselenggarakan oleh Universitas Tarumanagara di Surabaya pada tahun 1990, Operation and Maintenance di Jakarta yang diselenggarakan oleh Universitas Indonesia pada tahun 1990, Training for Building Fire Protection System NFPA yang diselenggarakan oleh Walther & King International di Singapura pada tahun 1991, Lokakarya Perencanaan dan Perancangan Kotabaru yang diselenggarakan Universitas Tarumanagara di Jakarta pada tahun 1992, Manajemen Pemasaran dan Penjualan Real Estate yang diselenggarakan oleh Real Estate Indonesia di Jakarta pada tahun 1992 dan Special Training for Building Security System yang diselenggarakan oleh Kobishi & Co di Jepang pada tahun 1993. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 509
Wirdati Handayani Kepala Divisi Komunitas dan Pengembangan Operasi Gede Bayu Kurniawan Kepala Pengembangan Usaha Falk Archibald Kemur Kepala Divisi Biro Direksi 510 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Pejabat Senior Pejabat Senior di bawah Direktur Utama Warga Negara Indonesia, 46 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 2006 sebagai Kepala Divisi Pengembangan Operasi dan Kepala Divisi Komunitas dan saat ini menjabat sebagai Kepala Divisi Komunitas dan Pengembangan Operasi. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di PT Coca Cola Amatil Indonesia sebagai General Manager, CSSL Indonesia sebagai Business Solutions Manager dan PT Multipolar Corporation Tbk sebagai Industry Specialist. Beliau memperoleh gelar Sarjana Teknik Industri dari Institut Teknologi Bandung di Bandung pada tahun 1991. Pelatihan yang pernah diikuti antara lain Leadership Development Program yang diselenggarakan oleh PT Coca Cola Amatil pada tahun 2006, Supply Chain Excellent yang diselenggarakan oleh eLogistic pada tahun 2005, Logistic & Supply Chain Performance Measurement & Benchmarking yang diselenggarakan oleh eLogistic pada tahun 2004, Marketing Research yang diselenggarakan oleh INLINE pada tahun 2003, Oracle 11i modules dari Oracle Sydney pada tahun 2000, Enteprise Resources Planning Modules yang diselenggarakan oleh Computer Associates & Marcam International pada tahun 1997-1998 dan AS/400 & RPG Programming yang diselenggarakan oleh IBM pada tahun 1992-1996. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 2006 sampai sekarang. Warga Negara Indonesia, 42 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 2008 sebagai Kepala Divisi Manajemen Risiko Portofolio dan saat ini menjabat sebagai Kepala Pengembangan Usaha. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di Citibank-GCB Indonesia, PT GE Consumer Finance Indonesia dan terakhir di PT Bank Internasional Indonesia Tbk sebagai Kepala Manajemen Risiko untuk pembiayaan bersama kendaraan bermotor serta sebagai Kepala Manajemen Risiko di PT BII Finance Center. Beliau memperoleh gelar Sarjana Teknik Mesin dari Universitas Trisakti di Jakarta pada tahun 1995 dan gelar Magister Information Technology System dari Universitas Strathctlyde di Glasgow, Skotlandia pada tahun 2000. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 2008 sampai sekarang. Warga Negara Indonesia, 50 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 1993 sebagai System Analyst Teknologi Informasi dan saat ini menjabat sebagai Kepala Divisi Biro Direksi. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja sebagai Programmer di Citibank, PT Dwi Pardi dan PT Tonggak Ampuh. Beliau memperoleh gelar System Analyst dari Institute of Advance Computer Technology Manila di Filipina pada tahun 1987. Penghargaan yang pernah diperoleh yaitu Danamon Bisa Award pada tahun 2010. Selain fokus terhadap jalannya proses PDCA, program-program pengembangan komunikasi seperti pengembangan media internal serta perbaikan kualitas kinerja Perusahaan yang berkesinambungan, Beliau juga aktif sebagai instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 2004 sampai sekarang.
Pejabat Senior Pejabat Senior di bawah Direktur Utama Warga Negara Indonesia, 42 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 2010 sebagai Kepala Divisi Operasi Sumber Daya Manusia & Bagian Umum sampai saat ini. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di Grup Gunung Steel sebagai Vice President of Group Human Capital Division, PT Tunas Ridean Tbk sebagai Vice President of Group Human Resource Division, PT Heinz ABC Indonesia sebagai General Manager Human Resource dan PT Mattel Indonesia sebagai Compensation, Benefits & Recruitment Manager. Beliau memperoleh gelar Sarjana Manajemen dari Universitas Indonesia di Jakarta pada tahun 1994. Pelatihan yang pernah diikuti antara lain 2nd Asia Performance & Tri Evita Aryani Kepala Divisi Operasional Sumber Daya Manusia & Bagian Umum Reward Workshop dari William M. Mercer pada tahun 2000, Training on Succession Planning and Performance Appraisal dari Mattel pada tahun 2002, Job Evaluation Workshop dari Hay Consulting Group pada tahun 2002, Problem Solving, Creative Thinking and Innovation Internal Training dari Heinz Leadership Academy pada tahun 2004 dan Internal Training (Balance Scorecard, GE Way Implementation, Six Sigma) yang diselenggarakan oleh PT Tunas Ridean Tbk pada tahun 2005-2009. Penghargaan yang pernah diperoleh diantaranya The Most Powerful Women 2006 untuk kategori usia 30-35 dari Majalah SWA pada tahun 2006 dan 24 Youngest Shining Executive dari Majalah Warta Ekonomi pada tahun 2006. Warga Negara Indonesia, 48 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 2006 sebagai Wakil Kepala Divisi IT Services dan saat ini menjabat sebagai Kepala Divisi IT Services dan Infrastruktur. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di PT Infokom Elektrindo, PT Astra Graphia dan di PT Pan System. Beliau memperoleh gelar Sarjana Matematika dari Institut Teknologi Bandung di Bandung pada tahun 1988. Pelatihan yang pernah diikuti antara lain Pengenalan Produk dan Teknologi Baru yang diselenggarakan oleh Oracle Inc pada tahun 2011 dan Pengenalan Standard IT Operation yang diselenggarakan oleh IBM pada tahun 2009. Tantri Hariadi Kepala Divisi IT Services dan Infrastruktur Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 511
Pejabat Senior Pejabat Senior di bawah Wakil Presiden Direktur Warga Negara Indonesia, 47 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 2002 sebagai Finance Manager dilanjutkan ke posisi Kepala Divisi Internal Audit dan saat ini menjabat sebagai Wakil Direktur Operasi. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di PT Giri Asih Jaya sebagai Finance Controller dan di PT Inti Salim Corpora sebagai Internal Audit Salim Group. Beliau memperoleh gelar Sarjana Akuntansi dari Universitas Tarumanagara di Jakarta pada tahun 1991. Pelatihan yang pernah diikuti antara lain Leader As Coach yang diselenggarakan oleh Transforma Consulting pada tahun 2003 dan 2005, Risk Base Audit yang diselenggarakan oleh PricewaterhouseCoopers tahun 2004, Suang Siang Susanto Wakil Direktur Operasi Peranan Internal Audit dalam Meningkatkan Kinerja Perusahaan yang diselenggarakan oleh YPIA tahun 2006, Danamon - Insead Leadership Academy yang diselenggarakan oleh Insead the Business School for the World di Singapura pada tahun 2008, Global Overview on Islamic Financing Training yang diselenggarakan oleh Karim Business Consulting tahun 2012 . Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 2002 sampai sekarang. Warga Negara Indonesia, 43 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 2005 sebagai Kepala Wilayah Jawa Tengah dan saat ini menjabat sebagai Kepala Divisi Dukungan Operasi Bisnis. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di Maxxi Securities sebagai Manager Operasi. Beliau memperoleh gelar Sarjana Akuntansi dari Universitas Atmajaya di Yogyakarta pada tahun 1990. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 2005 sampai sekarang. Miranti Hidayat Kepala Divisi Business Operation Support Warga Negara Indonesia, 51 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 1991 sebagai Credit Marketing Officer, jabatan yang pernah dijabat sebelumya, sebagai Credit Marketing Head, sebagai Branch Manager, sebagai, Area Marketing Manager dan saat ini sebagai Kepala Wilayah Jabodetabekser tugas tambahan sebagai Koordinator Kepala Wilayah. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di PT MG Jaya sebagai Staf PPC. Beliau memperoleh gelar Sarjana Manajemen dari Universitas Krisnadwipayana di Jakarta pada tahun 1988. Alphonsus Barta Pelawi Kepala Wilayah Jabodetabekser dan Koordinator Kepala Wilayah 512 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Pejabat Senior Pejabat Senior di bawah Wakil Presiden Direktur Warga Negara Indonesia, 51 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 1991 sebagai Credit Marketing Officer dan saat ini menjabat sebagai Kepala Wilayah Sumatera Bagian Selatan. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di PD Cipta Buana sebagai Supervisor Penjualan dan Kantor Akuntan Atmaja & Co sebagai Staf Audit. Beliau memperoleh gelar Sarjana Manajemen dari Universitas Atmajaya di Jakarta pada tahun 1986. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 2000 sampai sekarang. Djohan Hadi Kepala Wilayah Sumatera Bagian Selatan Warga Negara Indonesia, 52 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 1997 sebagai Kepala Cabang Semarang dan saat ini menjabat sebagai Kepala Wilayah Sumatera Bagian Utara. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di PT Astra International Tbk sebagai Kepala Cabang. Beliau lulus dari Pendidikan Ahli Administrasi Perusahaan Universitas Diponegoro di Semarang pada tahun 1984. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 1997 sampai sekarang. Abdul Rochim Kepala Wilayah Sumatera Bagian Utara Warga Negara Indonesia, 55 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 1994 sebagai Administration Head dan saat ini menjabat sebagai Kepala Wilayah Jawa Barat. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di PT Wahana Makmur Sakti Sejati dan PT Metro Multicom sebagai Finance & Accounting Area Manager, PT Columbia Dharma Pertiwi sebagai Finance & Accounting Manager dan PT Daya Adira Motor sebagai Budget Section Head. Beliau memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Katolik Parahyangan di Bandung pada tahun 1983. Beliau pernah mendapatkan penghargaan sebagai Area Operation Manager Terbaik dari Adira Finance untuk Pilot Project Implementation Lily Dahlia Permana Kepala Wilayah Jawa Barat Ad1sys pada tahun 2002 dan Area Operation Manager Terbaik Adira Finance Nasional pada tahun 2010. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 1996 sampai sekarang. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 513
Pejabat Senior Pejabat Senior di bawah Wakil Presiden Direktur Warga Negara Indonesia, 42 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 1996 sebagai Credit Marketing Officer dan saat ini menjabat sebagai Kepala Wilayah Jawa Tengah. Beliau memperoleh gelar Sarjana muda dari AKA Wikajasa di Semarang pada tahun 1995. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 2012 sampai sekarang. Suwanto Kepala Wilayah Jawa Tengah Warga Negara Indonesia, 46 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 1997 sebagai Marketing Supervisor di kantor cabang Sidoarjo dan saat ini menjabat sebagai Kepala Wilayah Jawa Timur. Beliau memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Airlangga di Surabaya pada tahun 1987. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 1999 sampai sekarang. Mochamad Syahrir Kepala Wilayah Jawa Timur 514 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Pejabat Senior Pejabat Senior di bawah Wakil Presiden Direktur Warga Negara Indonesia, 43 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 1995 sebagai Credit Marketing Officer dan saat ini menjabat sebagai Kepala Wilayah Bali & Nusa Tenggara. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di PT Asuransi Central Asia sebagai Staf Marketing. Beliau memperoleh gelar Sarjana Manajemen dari Universitas Islam Bandung di Bandung pada tahun 1994. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 2000 sampai sekarang. Insan Anshari Kepala Wilayah Bali & Nusa Tenggara Warga Negara Indonesia, 46 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 1997 sebagai Credit Marketing Officer dan saat ini menjabat sebagai Kepala Wilayah Kalimantan. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di BPR Pularta sebagai Supervisor. Beliau memperoleh gelar Sarjana dari Sekolah Tinggi Manajamen Informatika dan Komputer Budi Luhur di Jakarta Selatan pada tahun 1991. Pelatihan yang pernah diikuti antara lain adalah Adira Management Development Program pada tahun 2001. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 2004 sampai sekarang. Sugeng Hariadi Kepala Wilayah Kalimantan Warga Negara Indonesia, 60 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 1997 sebagai Area Manager Jawa Tengah dan saat ini menjabat sebagai Kepala Wilayah Sulawesi. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di PT Astra International Tbk dengan jabatan terakhir sebagai Kepala Sentra, Bank Perkreditan Rakyat - Badan Kredit Kecamatan Kutoarjo sebagai Tenaga Operasi. Beliau memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Putra Bangsa di Surabaya pada tahun 1995. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 1997 sampai sekarang. Sunaryo Kepala Wilayah Sulawesi Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 515
Pejabat Senior Pejabat Senior dibawah Direktur Pembiayaan Sepeda Motor Warga Negara Indonesia, 47 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 1997 sebagai Kepala Cabang Bandung dan saat ini menjabat sebagai Wakil Direktur Pemasaran Pembiayaan Sepeda Motor (Honda). Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di PT Astra International Tbk (Auto2000) sebagai Adm & Finance Head. Beliau memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari STIE YAI di Jakarta pada tahun 1992. Penghargaan yang pernah diperoleh antara lain The Best Bussiness Partner to Support Honda M/C pada tahun 2008 dan Excellent Achievement Finance Company Contest pada tahun 2009, 2010 dan 2011. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang Yanto Wakil Direktur Pemasaran Pembiayaan Sepeda Motor 1 (Honda) diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 1997 sampai sekarang. Warga Negara Indonesia, 42 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 1997 sebagai Credit Marketing Head dan saat ini menjabat sebagai Wakil Direktur Pemasaran Pembiayaan Sepeda Motor 2 (Yamaha). Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di PT Bank Bali Tbk sebagai Account Officer. Beliau memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Atmajaya di Yogyakarta pada tahun 1995. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 1997 sampai sekarang. Andy Sutanto Wakil Direktur Pemasaran Pembiayaan Sepeda Motor 2 (Yamaha) Warga Negara Indonesia, 46 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 1994 sebagai Credit Marketing Officer dan saat ini menjabat sebagai Wakil Direktur Pemasaran Pembiayaan Sepeda Motor 3 (Non Dealer dan Sepeda Motor Bekas). Beliau memperoleh gelar Sarjana Hubungan Internasional dari Universitas Parahyangan di Bandung pada tahun 1992. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 1996 sampai sekarang. Nugroho Budy Prasetyo Wakil Direktur Pemasaran Pembiayaan Sepeda Motor 3 (Non Dealer dan Sepeda Motor Bekas) 516 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Pejabat Senior Pejabat Senior dibawah Direktur Pembiayaan Sepeda Motor Warga Negara Indonesia, 44 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 2005 sebagai Kepala Divisi Pengembangan Pemasaran sampai sekarang. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di PT Bank Permata Tbk sebagai Kepala Retail Banking dan PT Bank Prima Express sebagai Kepala Cabang dan Pengembangan Produk. Beliau memperoleh gelar Sarjana Administrasi Niaga dari Universitas Parahyangan di Bandung pada tahun 1987, Magister dari IPMI di Jakarta pada tahun 1992 dan Carnegie Bosch Institute di Pittsburgh, Amerika Serikat pada tahun 1997. Penghargaan yang pernah diraih antara lain Lulusan Terbaik Universitas Parahyangan di Bandung pada Rudy Widjaja Kepala Divisi Pengembangan Pemasaran tahun 1991. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 2005 sampai sekarang. Warga Negara Indonesia, 45 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 2003 sebagai Kepala Cabang Bandung 2 dan saat ini menjabat sebagai Kepala Divisi Pemasaran Pembiayaan Sepeda Motor Honda. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di PT Kompasindo Indonesia, PT Megarama Indonesia dan PT Asuransi Astra Buana. Beliau memperoleh gelar Sarjana Administrasi Negara dari Universitas Pasundan di Bandung pada tahun 1991. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 2003 sampai sekarang. Eman Rustandi Kepala Divisi Pemasaran Pembiayaan Sepeda Motor Honda Warga Negera Indonesia, 42 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 1997 sebagai Credit Marketing Head Kantor Cabang Surabaya dan saat ini menjabat sebagai Kepala Divisi Pemasaran Pembiayaan Sepeda Motor Yamaha. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di PT Hobart Adi Hutama sebagai Assistant Manager. Beliau memperoleh gelar Sarjana Teknik Perkapalan dari Institut Teknologi Adhi Tama Surabaya di Surabaya pada tahun 1995. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 2000 sampai sekarang. Trianto Subekti Kepala Divisi Pemasaran Pembiayaan Sepeda Motor Yamaha Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 517
Pejabat Senior Pejabat Senior dibawah Direktur Pembiayaan Sepeda Motor Warga Negara Indonesia, 42 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 1997 sebagai Kepala Kantor Cabang Solo dan saat ini menjabat sebagai Kepala Divisi Pemasaran Pembiayaan Sepeda Motor Multibrand. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di Lippo Financial Group sebagai Corporate Center Group Head Jawa Tengah dan PT Bank Lippo Tbk sebagai Marketing Department Head Kantor Wilayah Jawa Tengah. Beliau memperoleh gelar Sarjana Teknik Manajemen Industri dari Universitas Surabaya di Surabaya pada tahun 1994. Pelatihan yang pernah diikuti antara lain Advanced Leadership Seminar yang diadakan di Malaysia. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang Antonius Danny Hendarko Kepala Divisi Pemasaran Pembiayaan Sepeda Motor Multibrand diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 1997 sampai sekarang. Warga Negara Indonesia, 43 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 1997 dan saat ini menjabat sebagai Kepala Divisi Pemasaran Pembiayaan Sepeda Motor Bekas. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di (Astra-Daihatsu). Beliau memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Tujuh Belas Agustus di Surabaya pada tahun 1993. Pelatihan yang pernah diikuti adalah Key Account Management yang diselenggarakan oleh Markplus Institute of Marketing pada tahun 2008. Beliau pernah mendapatkan posisi pertama dalam Top 10 FMA yang diselenggarakan oleh Perusahaan pada tahun 2011. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk Sugianto Kepala Divisi Pemasaran Pembiayaan Sepeda Motor Bekas karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 2004 sampai sekarang. 518 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Pejabat Senior Pejabat Senior dibawah Direktur Pembiayaan Mobil Warga Negara Indonesia, 41 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 2003 sebagai Kepala Divisi Pemasaran Pembiayaan Sepeda Motor Suzuki, Kawasaki dan Motor Bekas dan saat ini menjabat sebagai Wakil Direktur Pemasaran Pembiayaan Mobil. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah menjabat sebagai Direktur PT Mandiri Pakar Sakti. Beliau memperoleh gelar Sarjana Manajemen dari Institut Bisnis Indonesia pada tahun 2003. Pelatihan yang pernah diikuti antara lain Management Strategic yang diselenggarakan oleh Insead di Singapura pada tahun 2009. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Niko Kurniawan Bonggowarsito Wakil Direktur Pemasaran Pembiayaan Mobil Retail sejak tahun 2003 sampai sekarang. Warga Negara Indonesia, 42 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 1994 sebagai Credit Marketing Officer dan saat ini menjabat sebagai Kepala Divisi Pemasaran Komersial. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di PT Citra Janesia Persada. Beliau memperoleh gelar Sarjana Akuntansi dari STIE YPKP di Bandung pada tahun 1993. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 1995 sampai sekarang. Agus Hamid Arief Kepala Divisi Pemasaran Pembiayaan Komersial/Fleet Warga Negara Indonesia, 41 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 2004 sebagai Kepala Departemen Customer Care dan saat ini menjabat sebagai Kepala Divisi Pemasaran Non Dealer sejak tahun 2010. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di PT Astra Sedaya Finance sebagai Corporate Communication Leader. Beliau memperoleh gelar Sarjana Manajemen Sumber Daya Perairan dari Institut Pertanian Bogor di Bogor pada tahun 1996. Pelatihan yang pernah diikuti antara lain Six Sigma, Black Belt Training dari GE Capital pada tahun 2001, Variation Management (Customer Centricity Module) Wave I & II dari GE Capital, Audit Mutu Internal dan Dokumentasi Sistem Ismu Winarno Kepala Divisi Pemasaran Pembiayaan Non Dealer Mutu dari Prasetio Strategic Consulting, Achievement Motivation Training. Beliau menjadi pembicara tamu di Seminar MarkPlus, Inc. pada tahun 2009-2010, Pembicara tamu di Pelatihan Sales Motivation karyawan Bank Indonesia pada tahun 2009 dan instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 2004 sampai sekarang. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 519
Pejabat Senior Pejabat Senior dibawah Direktur Pembiayaan Mobil Warga Negara Indonesia, 50 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 2006 sebagai Area Marketing Manager New Car untuk area Jawa Timur dan saat ini beliau menjabat sebagai Kepala Divisi Pemasaran Pembiayaan Mobil 1. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di Adira Mobil sebagai Marketing General Manager. Beliau memperoleh gelar Sarjana Teknik Arsitektur dari Universitas Tarumanagara di Jakarta pada tahun 1981 dan Sarjana Management International dari Universitas Indonesia pada tahun 1988. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 2006 sampai sekarang. Simon Yauwenas Kepala Divisi Pemasaran Pembiayaan Mobil 1 Warga Negara Indonesia, 36 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 2005 sebagai Marketing Manager dan saat ini, beliau menjabat sebagai Kepala Divisi Pemasaran Pembiayaan Mobil 2. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di PT Nissan Motor Indonesia sebagai Area Manager dan di PT Honda Prospect Motor sebagai Supervisor. Beliau memperoleh gelar Sarjana Teknik dari Universitas Trisakti di Jakarta pada tahun 1995. Pelatihan yang pernah diikuti antara lain 100 Days Challenge yang diselenggarakan oleh Nissan Motor Limited Jepang pada tahun 2004, Manager V-Up Training yang diselenggarakan oleh PT Nissan Motor Indonesia pada tahun 2005 dan Yimmy Weddianto Kepala Divisi Pemasaran Pembiayaan Mobil 2 Leader As Coach yang diselenggarakan oleh Transforma pada tahun 2008. Beliau pernah meraih penghargaan The Best Achievement dari PT Nissan Motor Indonesia pada tahun 2004. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 2005 sampai sekarang. 520 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Pejabat Senior Pejabat Senior dibawah Unit Usaha Syariah Warga Negara Indonesia, 46 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 1994 sebagai Credit Marketing Officer dan saat ini menjabat sebagai Wakil Direktur Pemasaran Pembiayaan Syariah. Beliau memperoleh gelar Sarjana Hubungan Internasional dari Universitas Parahyangan di Bandung pada tahun 1992. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 1996 sampai sekarang. Nugroho Budy Prasetyo Wakil Direktur Pemasaran Pembiayaan Syariah Warga Negara Indonesia, 41 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 2004 sebagai Kepala Departemen Customer Care dan saat ini menjabat sebagai Kepala Divisi Pemasaran Pembiayaan Syariah. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di PT Astra Sedaya Finance sebagai Corporate Communication Leader. Beliau memperoleh gelar Sarjana Manajemen Sumber Daya Perairan dari Institut Pertanian Bogor di Bogor pada tahun 1996. Pelatihan yang pernah diikuti antara lain Six Sigma, Black Belt Training dari GE Capital pada tahun 2001, Variation Management (Customer Centricity Module) Wave I & II dari GE Capital, Audit Mutu Internal dan Dokumentasi Sistem Mutu dari Prasetio Strategic Ismu Winarno Kepala Divisi Pemasaran Pembiayaan Syariah Consulting, Achievement Motivation Training. Beliau menjadi pembicara tamu di Seminar MarkPlus, Inc. pada tahun 2009-2010, Pembicara tamu di Pelatihan Sales Motivation karyawan Bank Indonesia pada tahun 2009 dan instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 2004 sampai sekarang. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 521
Pejabat Senior Pejabat Senior dibawah Direktur Keuangan Warga Negara Indonesia, 36 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 2007 sebagai Kepala Divisi Financial Planning & Project sampai sekarang, sekaligus menjabat sebagai Kepala Divisi Corporate Secretary dan Investor Relation. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di PT Natrindo Telepon Seluler (Axis) sebagai Head of Network Finance, PT First Media Tbk sebagai General Manager Financial Planning & Control, dan PricewaterhouseCoopers sebagai Financial Advisory Associate. Beliau memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Indonesia di Jakarta pada tahun 1994 dan memperoleh Certified Public Accountant (CPA) dari The Indonesian Institute of Sylvanus Gani Kukuh Mendrofa Kepala Divisi Financial Planning & Project Accountants pada tahun 2001. Pelatihan yang pernah diikuti antara lain Financial Modeling for Corporate Budgeting, Preparatory Program Certified Management Accountant, Mastering Corporate Finance and Valuation course. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 2007 sampai sekarang. Warga Negara Indonesia, 45 tahun, beliau bergabung dengan Perusahaan pada tahun 2007 sebagai Procurement Manager dan saat ini menjabat sebagai Kepala Divisi Keuangan. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di PT Broadband Multimedia Tbk sebagai Supply Chain Management General Manager dan PT Sumi Indo Kabel Tbk sebagai Corporate Secretary. Beliau memperoleh gelar Sarjana Akuntansi dari Swinburne University, Victoria di Australia pada tahun 1992. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 2007 sampai sekarang. Jimmy Setiadi Tunggaldinata Kepala Divisi Keuangan Warga Negara Indonesia, 42 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 1999 sebagai Accounting Manager. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di PT Bank Akita sebagai MIS Manager, PT Asco Dinamika Mobilindo sebagai Finance & Accounting Manager, PT Tempo Group Tbk sebagai Internal Audit Supervisor dan di PT Mitracorp Pacific Nusantara Holding Company sebagai Budget Control Staff. Beliau memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Atmajaya Jakarta pada tahun 1992. Pelatihan yang pernah diikuti antara lain adalah Pedoman Standar Akuntansi Keuangan terbaru sesuai International Financial Reporting Standards yang diselenggarakan oleh Lindawati Soetopo Kepala Divisi Akuntansi Granada di Jakarta pada tahu 2011 dan The Roadmap to Convergence- Annual Update on Trends of Indonesian GAAP yang diselenggarakan oleh KPMG di Jakarta pada tahun 2011, Pendidikan Dasar Pembiayaan Syariah pada tahun 2012. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 1999 sampai sekarang. 522 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Pejabat Senior Pejabat Senior dibawah Direktur Manajemen Risiko Warga Negara Indonesia, 44 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 2005 sebagai Wakil Kepala Divisi Kredit dan saat ini menjabat sebagai Wakil Direktur Credit & Collection. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di PT Astra Sedaya Finance sebagai Account Management Department Head & Credit Analyst and Risk Department Head. Beliau memperoleh gelar Sarjana Teknik Industri dari Universitas Trisakti di Jakarta pada tahun 1993. Pelatihan yang pernah diikuti antara lain Consumer Credit Workshop yang diadakan Fullerton Singapura pada tahun 2009, Astra Middle Management Program yang diadakan oleh PT Astra International Tbk pada tahun 2004, Certified Sigit Hendra Gunawan Wakil Direktur Credit & Collection Business Management yang diadakan oleh Prasetya Mulya pada tahun 2004, Credit Analyst & Case Study yang diadakan oleh Prasetya Mulya pada tahun 2004, Certified Business Management - Operation yang diadakan oleh Prasetya Mulya pada tahun 2003, Six Sigma, Green Belt Training yang diadakan oleh GE Finance pada tahun 2002, Man Management Astra yang diadakan oleh PT Astra International Tbk pada tahun 1996, Astra Supervisor Training Program yang diadakan oleh PT Astra International Tbk pada tahun 1993 dan Astra Basic Training Program yang diadakan oleh PT Astra International Tbk pada tahun 1993. Penghargaan yang pernah diperoleh yaitu Winning Team - Business Program di Consumer Credit Workshop pada tahun 2009. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 2005 sampai sekarang dan di berbagai seminar yang diadakan oleh APPI. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 523
Pejabat Senior Pejabat Senior dibawah Direktur Manajemen Risiko Warga Negara Indonesia, 41 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 2006 sebagai Credit Operation Manager dan saat ini menjabat sebagai Kepala Divisi Kredit. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di PT Astra Credit Companies sebagai Fleet Account Management Head. Beliau memperoleh gelar Sarjana Matematika dari Universitas Padjajaran Bandung di Bandung pada tahun 1991. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 2006 sampai sekarang. Denny Riza Farib Kepala Divisi Kredit Warga Negara Indonesia, 40 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 1991 sebagai Staf Akuntansi dan saat ini menjabat sebagai Kepala Divisi Penagihan, Kepala Divisi Pemulihan dan Kepala Divisi Manajemen Pemulihan Aktiva. Beliau memperoleh gelar Sarjana Akuntansi dari Universitas Borobudur di Jakarta pada tahun 1994. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 1997 sampai sekarang. Riyantono Kepala Divisi Penagihan, Kepala Divisi Pemulihan dan Kepala Divisi Manajemen Pemulihan Aktiva Warga Negara Indonesia, 34 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 2007 sebagai Scoring Management Assistant Manager dan saat ini menjabat sebagai Kepala Divisi Sistem Informasi Manajemen Risiko & Analisis. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di SPSS Indonesia dan Acorn Marketing Consultant sebagai Senior Consultant. Beliau memperoleh gelar Sarjana Teknik Industri dari Universitas Trisakti di Jakarta pada tahun 2001; Master of Industrial Management dan Master of Advanced Statistics dari Katholieke Universiteit Leuven di Belgia pada tahun 2004. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Pramono Pranoto Kepala Divisi Sistem Informasi Manajemen Risiko & Analisis Manajemen Risiko Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 2007 sampai sekarang. 524 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Pejabat Senior Pejabat Senior dibawah Direktur Kepatuhan Warga Negara Indonesia, 45 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 2012 sebagai Kepala Divisi Hukum sampai sekarang. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja pada beberapa perusahaan lainnya, antara lain di The Bank of Tokyo-Mitsubishi-UFJ, Ltd, Jakarta Branch sebagai Senior Assistant Manager Legal/Compliance, dan terakhir di PT U Finance Indonesia sebagai Senior Manager Legal/ Compliance. Beliau memperoleh gelar Sarjana Hukum dari Universitas Tarumanagara di Jakarta pada tahun 1990. Pendidikan penunjang profesi yang pernah diikuti antara lain Pendidikan Profesi Advokat yang diselenggarakan oleh Perhimpunan Advokat Indonesia pada tahun 2009 Ingrid Setiadharma Kepala Divisi Hukum dan memperoleh ijin beracara sejak tahun 2010. Beliau menjadi instruktur di berbagai program pelatihan yang diadakan untuk karyawan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 2012 sampai sekarang. Warga Negara Indonesia, 36 tahun, bergabung dengan Perusahaan sejak tahun 2007 sebagai Kepala Divisi pada Direktorat Keuangan. Sejak bulan Desember 2011, beliau juga menjabat sebagai Kepala Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hubungan Investor, dan menjalankan fungsi sebagai pelaksana tugas harian Sekretaris Perusahaan. Sebelum bergabung dengan Perusahaan, beliau pernah bekerja di PT NTS (Axis) sebagai Head of Network Finance, PT First Media Tbk sebagai General Manager Financial Planning & Control, dan PricewaterhouseCoopers sebagai Financial Advisory Associate. Beliau memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Indonesia di Jakarta pada tahun 1994 dan Sylvanus Gani Kukuh Mendrofa Kepala Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hubungan Investor memperoleh sertifikasi CPA dari The Indonesian Institute of Accountants pada tahun 2001. Pelatihan yang pernah diikuti antara lain Budgeting dan Corporate Finance, Risk Management courses, Sharia Financing dan beberapa training perihal Good Corporate Governance. Beliau juga menjadi instruktur di berbagai program pelatihan sejak tahun 2007 sampai sekarang. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 525
Reog merupakan salah satu kesenian budaya yang berasal dari Jawa Timur bagian barat-laut dan Ponorogo dianggap sebagai kota asal Reog yang sebenarnya. Gerbang kota Ponorogo dihiasi oleh sosok warok dan gemblak, dua sosok yang ikut tampil pada saat reog dipertunjukkan.
Struktur Organisasi Struktur Organisasi Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 527 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 527
o k i s i R n e m e j a n a M e t i m o K n a d i s a n m o N e t i i m o K n e d n e p e d n I n e d n e p e d n I n e d n e p e d n I s i r a s i m o K n a w e D a m a t U s i r a s i m o K : g n o e h C n o H o H s i r a s i m o K p a k g n a r e m s i r a s i m o K : o k i m t a y d u S o k o j D s i r a s i m o K p a k g n a r e m s i r a s i m o K : p i l i h P e e N g n e H g n E s i r a s i m o K p a k g n a r e m s i r a s i m o K : i h a l a l i S a j d a R e d n a P s i r a s i m o K a j d r a h a R i d a i l u M s i r a s i m o K m i L e v E a r e V s i r a s i m o K : r a k a K v e e j a R t i d u A e t i m o K 528 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 a u t e K p i l i h P e e N g n e H g n E i s a r e n u m e R a u t e K o k i m t a y d u S o k o j D a t o g g n A o k i m t a y d u S o k o j D a u t e K g n o e h C n o H o H a t o g g n A : p i l i h P e e N g n e H g n E a t o g g n A : i h a l a l i S a j d a R e d n a P a t o g g n A o k i m t a y d u S o k o j D a t o g g n A m i L e v E a r e V a t o g g n A m i L e v E a r e V a t o g g n A a j d r a h a R i d a i l u M a t o g g n A : i h a l a l i S a j d a R e d n a P a t o g g n A : r a k a K v e e j a R a t o g g n A : r a k a K v e e j a R a t o g g n A y d a n s u K y r r a H a m a t U r u t k e r i D a t o g g n A : i t n a s a S h a y i D a m r a h D i d n a w u S y l l i W h a i r a y S s a w a g n e P n a w e D a u t e K A M , l i m a j D n a m h a r r u h t a F . H . r D . f o r P l a n r e t n I t i d u A t i n U a t o g g n A : A M , d a m h c A r o o N H . r D w e D a l a m o K i r S d i r g n I a t o g g n A : A M , i n o r h a S i n O . r D a m a t U r u t k e r i D l i k a W o n k a i b e o S o t o w r a M Struktur Organisasi n a h u t a p e K r u t k e r i D a l i s u S e d a M a w e D I n a g n a u e K r u t k e r i D a l i s u S e d a M a w e D I n e m e j a n a M r u t k e r i D o k i s i R n M g n e o i L i o H n a r a s a m e P r u t k e r i D l i b o M n a a y a i b m e P i l e d a H d i f a H n a r a s a m e P r u t k e r i D r o t o M a d e p e S n a a y a i b m e P o n k a i b e o S o t o w r a M i s a r e p O r u t k e r i D o n k a i b e o S o t o w r a M h a i r a y S a h a s U t i n U i l e d a H d i f a H
a m a t U r u t k e r i D a m r a h D i d n a w u S y l l i W Struktur Organisasi a m a t U r u t k e r i D l i k a W o n k a i b e o S o t o w r a M n a r a s a m e P r u t k e r i D r o t o M a d e p e S n a a y a i b m e P i s a r e p O r u t k e r i D o n k a i b e o S o t o w r a M o n k a i b e o S o t o w r a M n a r a s a m e P r u t k e r i D l i k a W 3 r o t o M a d e p e S n a a y a i b m e P o y t e s a r P y d u B o h o r g u N n a r a s a m e P r u t k e r i D l i k a W 2 r o t o M a d e p e S n a a y a i b m e P o t n a t u S y d n A n a r a s a m e P r u t k e r i D l i k a W 1 r o t o M a d e p e S n a a y a i b m e P o t n a Y i s a r e p O r u t k e r i D l i k a W o t n a s u S g n a i S g n a u S n a g n a b m e g n e P i s i v D i n a r a s a m e P a j a j d W y d u R i n a a y a i b m e P n a r a s a m e P s a k e B r o t o M a d e p e S o t n a i g u S i s i v D i n a a y a i b m e P n a r a s a m e P a h a m a Y r o t o M a d e p e S i t k e b u S o t n a i r T i s i v D i n a a y a i b m e P n a r a s a m e P a d n o H r o t o M a d e p e S i d n a t s u R n a m E i s i v D i a r e t a m u S h a y a l i a r a t U n a i g a B m h c o R i u d b A W r e s k e b a t e d o b a J h a y a l i w a l e P a t r a B W s s e n i s u B i s i v D i t r o p p u S n o i t a r e p O t a j a d H i i t n a r i M n a a y a i b m e P n a r a s a m e P i s i v D i i k u z u S r o t o M a d e p e S o k r a d n e H y n n a D s u n o t n A i a r e t a m u S h a y a l i n a t a l e S n a i g a B i d a H n a h o j D W t a r a B a w a J h a y a l i W a n a m r e P a i l h a D y l i L n a g n a b m e g n e P i s i v D i i s a r e p O i n a y a d n a H i t a d r i W n a a y a i b m e P n a r a s a m e P i s i v D i d n a r b i t l u M r o t o M a d e p e S o k r a d n e H y n n a D s u n o t n A i n a t n a m i l a K h a y a l i W i d a i r a H g n e g u S i s e w a l u S h a y a l i W o y r a n u S h a g n e T a w a J h a y a l i W o t n a w u S r u m T a w a J h a y a l i i W r i r h a y S d a m a h c o M a s u N n a d i l a B h a y a l i W a r a g g n e T i r a y s n A n a s n I Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 529
n a h u t a p e K r u t k e r i D a l i s u S e d a M a w e D I n a g n a u e K r u t k e r i D a l i s u S e d a M a w e D I a m a t U r u t k e r i D a m r a h D i d n a w u S y l l i W h a i r a y S a h a s U t i n U i l e d a H d i f a H n a r a s a m e P r u t k e r i D l i b o M n a a y a i b m e P i l e d a H d i f a H 530 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 n a r a s a m e P r u t k e r i D l i k a W l i a t e R l i b o M n a a y a i b m e P o t i s r a w o g g n o B n a w a i n r u K o k i N m u k u H i s i v D i a m r a h d a i t e S d i r g n I g n n n a l P i l a i c n a n i F i s i v D i t c e j o r P & a f o r d n e M K i n a G s u n a v l y S n a r a s a m e P i s i v D i t e e l F / l a i s r e m o K n a a y a i b m e P f e i r A d m a H s u g A i n a r a s a m e P i s i v D i 1 l i b o M n a a y a i b m e P s a n e w u a Y n o m i S Struktur Organisasi n a a h a s u r e P s i r a t e r k e S i s i v D i r o t s e v n I n a g n u b u H & a f o r d n e M K i n a G s u n a v l y S n a g n a u e K i s i v D i a t a n d l a g g n u T i d a i t e S y m m i s n a t n u k A i s i v D i o p o t e o S i t a w a d n i L i J n a r a s a m e P i s i v D i h a i r a y S n a a y a i b m e P o n r a n W u m s I i n a r a s a m e P i s i v D i r e l a e D n o N n a a y a i b m e P o n r a n W u m s I i n a r a s a m e P i s i v D i 2 l i b o M n a a y a i b m e P o t n a i d d e W y m m Y i n a r a s a m e P i s i v D i s a k e B l i b o M n a a y a i b m e P o t i s r a w o g g n o B n a w a i n r u K o k i N
a m a t U r u t k e r i D Struktur Organisasi a m r a h D i d n a w u S y l l i W o k i s i R n e m e j a n a M r u t k e r i D n M g n e o i L i o H r u t k e r i D l i k a W r u t k e r i D l i k a W r u t k e r i D l i k a W i s a m r o f n I i g o l o n k e T m u m U n a d M D S n o i t c e l l o C & t i d e r C o n e s o r g u H l e n r o C i d a n u G i n a j a d n a w S n a w a n u G a r d n e H t i g i S r u t k u r t s a r f n I n a g n a b m e g n e P n a w a n u G a r d n I a h a s U n a g n a b m e g n e P n a w a i n r u K u y a B e d e G i s i v D i & s n o i t u l o S T I i s i v D i t n e m p o l e v e D o n e s o r g u H l e n r o C M D S i s a r e p O i s i v D i m u m U n a i g a B n a d i n a y r A a t i v E i r T s i s i l a n A n a d S I M i s i v D i o k i s i R n e m e j a n a M o t o n a r P o n o m a r P t i d e r K i s i v D i b i r a F a z i R y n n e D s a t i n u m o K i s i v D i i n a y a d n a H i t a d r i W i s k e r i D o r i B i s i v D i r u m e K d l a b i h c r A k l a F C Y K s u s u h K t i n U s e c i v r e S T I i s i v D i r u t k u r t s a r f n I & i d a i r a H i r t n a T M D S n a g n a b m e g n e P i s i v D i i d a n u G n a j a d n a w S n o i t c e l l o C / n a h i g a n e P i s i v D i o n o t n a y i R y r e v o c e R / n a h i l u m e P i s i v D i o n o t n a y i R n e m e j a n a M i s i v D i Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 531 ) h a b a s a N i a n e g n e M p i s n i r P ( n a h i l u m e P a v i t k A n a w a n u G a r d n e H t i g i S o n o t n a y i R
Candi Borobudur terletak di Desa Borobudur, Kabupaten Magelang, Jawa Tengah dan termasuk dalam salah satu dari tujuh keajaiban dunia. Arti dari Borobudur sendiri berarti "biara di atas sebuah bukit" yang didirikan oleh Raja Samaratungga dari wangsa Sayilendra
Alamat Jaringan Usaha Perusahaan Alamat dan Jaringan Perusahaan Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 533 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 533
KANTOR PUSAT The Landmark I, Lt. 26-31 Jl. Jenderal Sudirman No.1 Jakarta 12910 Telp: 021-57901500/1600/1700 Facs: 021-52964154 WILAYAH JABODETABEKSER Cabang JAKARTA 1 (PANCORAN) Graha Pancoran AURI Jl. Pasar Minggu Kav. 22 Triloka Pancoran, Jakarta Telp: 021-79191878/242 Facs: 021-79187577 CILEDUG Jl. HOS Cokroaminoto No. 57 Kreo, Ciledug Telp: 021-7323669 Facs: 021-7323583 CIPUTAT Jl. Moh. Toha No. 19A-B Rt/Rw: 003/005 Pondok Cabe, Pamulang Tangerang Selatan, Banten Telp: 021-7418604 Facs: 021-7406974 JAKARTA 2 (KELAPA GADING) Komp. Ruko Kokan Permata Kelapa Gading Blok F 3A,5,6,7 Telp: 021-45851314 Facs: 021-45851321 JAKARTA 3 (KETAPANG) Jl. KH Zainul Arifin No.27 Blok A3-A4, Petojo Utara Telp: 021-6322707 Facs: 021-6322709 DAAN MOGOT Komplek Perkantoran Daan Mogot Baru Jl.Tanah Lot Blok LC I No. 14-15, Kalideres Telp: 021-5445407 Facs: 021-5445422 JAKARTA 4 (MOBIL) PD INDAH Jl. Sultan Iskandar Muda No. 17 C Kebayoran Lama Utara Telp: 021-7233336 Facs: 021-7233337 JAKARTA 5 (MOBIL) KEMAYORAN Ruko Puri Mutiara Blok A 128 Jl. Sunter Agung Telp: 021-65310836 Facs: 021-65310838 JAKARTA BARAT (MOBIL) Ruko Seasons City Blok A07 Jl. Latumenten No. 33 Jembatan Besi 534 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 JAKARTA SELATAN 3 (MOBIL) Jl. Melayu Besar Blok A Kav. No. 27, Kebon Baru Tebet CIKARANG Komp. Ruko Bagasasi Sentra Cikarang Blok B 20-22 Jl. Raya Cikarang-Cibarusah Telp: 021-89117744 Facs: 021-89117745 BEKASI 1 Komplek Gran Mall Blok C No. 9-10 Blok B No. 20 Jl. Jenderal Sudirman No.1 Telp: 021-8892107 Facs: 021-88955379 PONDOK GEDE Jl. Raya Hankam Rt/Rw: 007/005 Jatirahayu, Bekasi Telp: 021-84995340 Facs: 021-84995042 BEKASI 2 (BEKASI TIMUR) Ruko Permata Metropolitan Blok A3 No. 31-33 Jl. Sultan Hasanudin Telp: 021-8831881 Facs: 021-88370135 BEKASI 3 Ruko Grand Mall Blok C20 Jl. Jend. Sudirman No. 1 Kranji, Bekasi Telp: 021-88854771 Facs: 021-88854606 BEKASI 4 Komplek Sentra Bisnis Harapan Indah Blok SB 9 No. 18 - 21, Jl. Harapan Indah Raya Medan Satria Telp: 021-88866208/210 BEKASI 5 Jl. Gatot Subroto No. 36-38 Kp. Pilar Rt/Rw: 002/008 Karang Asih Telp: 021-89119761 Facs: 021-89119765 KARAWACI / TANGERANG (ALAM SUTERA) Jl. Raya Serpong Km. 7 Alam Sutera, BSD, Tangerang Telp: 021-53124550 Facs: 021-53124557 KARAWACI / TANGERANG (ALAM SUTERA 2) Jl. Raya Serpong Km. 7 Alam Sutera, BSD, Tangerang Telp: 021-53124550 Facs: 021-53124557 CIKUPA Perumahan Citra Raya Boulevard Raya Citra Raya Blok L 01/15R Telp: 021-59400382 Facs: 021-59400301 Alamat Jaringan Usaha Perusahaan TANGERANG (PASAR BARU) Jl Mohammad Toha No 14 C& 14 D Gerendeng Karawaci, Tangerang SERANG Jl. Raya Cilegon No. 39A Kepandean, Serang Telp: 0254-209810 Facs: 0254-209818 RANGKASBITUNG Jl. Mutatuli No. 38 A Rangkasbitung Lebak Banten Telp: 0252-201219 Facs: 0252-281081 CILEUNGSI Jl. Raya Narogong Ruko Mall Cileungsi Indah Blok C No. 15-16 Telp: 021-82496925 Facs: 021-82480306 DEPOK Jl. Margonda Raya No. 88 A-C Telp: 021-77204222 Facs: 021-77200022 CIMANGGIS Jl. Raya Jakarta Bogor KM 31 Rt/Rw: 001/005 Cisalak, Sukmajaya Telp: 021-87714717 Facs: 021-87714730 BOGOR 1 (TAJUR) Jl. Raya Tajur No. 158 A-B Telp: 0251-390372 Facs: 0251-384222 BOGOR 2 Jl. Raya Tajur No. 162D Telp: 0251-378862 Facs: 0251-310543 BOGOR 3 Jl. K. H. Soleh Iskandar Kedung Badak, Tanah Sareal CIBINONG Ruko Graha Cibinong Jl. Raya Jakarta-Bogor Km.43, Cibinong Bogor Kantor Perwakilan CILEGON Ruko Bonakarta Blok C No. 12, Jl. A. Yani, Masigit Telp: 0254-393799 Facs: 0254-393799 CILEDUG-FATMAWATI Jl. RS. Fatmawati No. 33 Rt/Rw: 014/003 Cipete, Jakarta Selatan LABUAN Jl. A. Yani, Ruko Ciateul Karanganyar, Labuan Pandeglang
Alamat Jaringan Usaha Perusahaan MALINGPING Kp. Sukajadi No. 7 Rt/Rw: 011/004 Lebak, Banten SAWANGAN Jl. Raya Sawangan Rt/Rw: 001/002, Rangkapan Jaya Depok Kios MAMPANG-KRAMAT JATI Jl. Kramat Jati Raya Kampung Rambutan Jakarta Timur, 13640 PULOGADUNG TRADE CENTRE Lantai Dasar Blok A1-A3 Jl. Raya Bekasi Kawasan Industri Pulogadung Telp: 021-46800128 Facs: 021-46800127 KETAPANG-PALMERAH Jl. Kebon Jeruk Raya No. 22 Ruko 1C Rawa Belong Palmerah MALL TAMAN PALEM Lantai Dasar Blok A No. 79 Jl. Kamal Raya Outer Ring Road Cengkareng SENTRA GROSIR CIKARANG Lantai Lower Ground Zona Merah No. 5 Jl. R.E Martadinata No. 95 Telp: 021-89115413 Facs: 021-89115414 PLAZA TAMAN HARAPAN BARU Lantai Dasar Blok C1 No. 1 Jl. Taman Harapan Baru No. 1, Bekasi Telp: 021-88882376 Facs: 021-88882377 MEGA HYPERMALL Lantai Basement Blok GF 10 Jl. Jend. A. Yani No. 1 Bekasi BANTAR GEBANG Bantar Gebang Mall Jl. Narorgog KM 10 Bantar Gebang PONDOK GEDE-JATI ASIH Komp. Ruko Pathabo Jl. Raya Jatiasih No. 1 Bekasi 17423 CISARUA Jl. Raya Puncak Kp. Cipayung Girang Rt/Rw : 003/004 Cipayung Girang, Bogor BEKASI TRADE CENTRE Blok B1 No. 7-9 Jl. H. M. Joyomartono Bulak Kapal, Bekasi Timur Telp: 021-88356616 Facs: 021-88356574 METROPOLIS MALL Komp. Perumnas I Jl. Cemara Blok 31 No. 64 Cibodas, Tangerang Facs: 021-55748035 PAMULANG Kompleks Bukit Pamulang Indah Blok C 13 No. 5A Ciputat PASAR CURUG Jl. Raya PLP Rt/Rw : 002/004 Curug, Tangerang KRAGILAN Kampung Sentul Jl. Raya Serang-Jakarta Km.14, Serang BAROS Komp. Perum Bumi Baros Chasanah Jl. Raya Serang-Pendeglang Serang CIPANAS Jl. Raya Gajrug Rt/Rw : 001/001 Cipanas, Lebak PANDEGLANG Jl. A. Yani No. 10 Pandeglang PLASA CIBUBUR Lantai 2 No. 2 Jl. Alternatif Cibubur, Komo Kalimanggis 3-4 Bekasi JONGGOL Pasar Baru Jonggol T.M. No. 5, Jl. Raya Jonggol Bogor PLAZA JAMBU DUA Lt. Semi Dasar Blok A-V No. 2 Jl. Jend. Ahmad Yani No. 1 Bantar Jati, Bogor Utara Telp: 021-8379317 ITC DEPOK ITC Depok UG Blok C/9 Jl. Margonda Raya No. 56 Depok Telp: 021-77217798 Facs: 021-77217797 BOGOR TRADE MALL Upper Ground Blok A1 No. 5 Jl. Ir. H. Juanda No. 68 Bogor LEUWILIANG Jl. Raya Cibungbulang No. 3 Bogor Telp: 0251-8640140 ITC CIBINONG Lantai Dasar Satu Blok A5 No. 20 Jl. Mayor Oking No. 11 Bogor CILEWER Komp. Tanah Baru Cilewer Jl. Raya Jakarta-Bogor No. 270 Kedaung Halang, Bogor Dealer Outlet CV ANUGRAH SEJAHTERA Jl. Raya Pajajaran No. 123A, Bogor WILAYAH JAWA BARAT Cabang BANDUNG 1 (NON HONDA) Jl. Soekarno Hatta No. 380 Telp: 022-5210766 Facs: 022-5210796 BANDUNG 2 (HONDA) Jl. Gatot Subroto No.30, 30A, 30B, 30C Telp: 022-7333880 Facs: 022-7333870 BANDUNG 3 (MOBIL) Jl. Terusan Pasir Koja No. 98 Jamika Bojong Loa Kaler,Bandung Telp: 022-6041945 Facs: 022-6041947 BANDUNG 4 Jl. Gadobangkong Rt/Rw: 000/003 Ngamprah, Cimahi Telp: 022-6632500 BANDUNG 5/UJUNG BERUNG Jl. Raya Sukamiskin No. 118 Rt/Rw: 001/004 Telp: 022-7218491 Facs: 022-7219435 SUMEDANG Jl. Mayor Abdurrachman No. 103 Telp: 0261-208258 Facs: 0261-208256 SUBANG Jl. Letjen.Suprapto No. 3 Telp: 0260-421172 Facs: 0260-421167 KARAWANG Jl. Kertabumi No. 29 E-F Karawang Telp: 0267-411512 Facs: 0267-400274 KARAWANG 2 Jl. Veteran No.77 Purwakarta Telp: 0264-200696 Facs: 0264-231516 KARAWANG 3 Jl. Sorokunto No. 60 Rt/Rw: 001/008 Karawang Telp: 0267-8453728 Facs: 0267-8453337 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 535
TASIKMALAYA Komp. Ruko TST Jl. Ir. H. Juanda No. 18 Rt/Rw: 001/004 Telp: 0265-327525 Facs: 0265-327528 GARUT Jl. Cikuray No. 38 Rt/Rw:001/006 Telp: 0262-240969 Facs: 0262-243307 BANJAR Jl. Mayjend. Didi Kartasasmita No. 3, 5 ,6 Telp: 0265-744336 Facs: 0265-745290 CIREBON Jl. Dr. Wahidin No. 63 Telp: 0231-230750 Facs: 0231-232481 INDRAMAYU/JATIBARANG Jl. Raya Bangkaloa Ilir No. 25 Jatibarang Telp: 0234-352919 Facs: 0234-353300 SUKABUMI Jl. Pabuaran No. 12 Rt/Rw: 005/002 Telp: 0266-215366 Facs: 0266-217203 Kantor Perwakilan BANDUNG 6 Jl. Pungkur No. 117 Rt/Rw: 006/005, Balonggede Bandung Telp: 022-4241001 Facs: 022-4221982 BANDUNG 7 Jl. Cemara No. 20 Pasteur, Sukajadi Bandung PAMANUKAN Jl. Raya Eyangtirtapraja No. 45, Rt/Rw: 002/ 008 Subang Telp: 0260-555070 Facs: 0260-555071 CIANJUR Jl. Ir. H. Juanda No. 19 Rt/Rw: 001/013 Telp: 0263-282723 Facs: 0263-282726 MAJALENGKA Jl. KH. Abdul Halim No. 406 Telp: 0233-281223 Facs: 0233-8285130 SOREANG Jl. Raya Soreang Banjaran No. 66 Rt/Rw: 002/001 Bandung 536 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 BANJARAN Jl. Jaksa Naranata No. 30 Rt/Rw: 009/008 Bandung CIKALONG Jl. Raya Purwakarta Kp. Domba, Rt/Rw: 002/001 Mandala Mukti Cikalong Wetan MAJALAYA Ruko Permata Majalaya Blok A5, Jl. Tengah Rt/Rw: 005/009 Telp: 022-70817451 Facs: 022- 5953395 RENGASDENGKLOK Kampung Bedeng Rt/Rw: 030/007 Telp: 0267-481095 Facs: 0267-8485962 CIKAMPEK Jl. Ir. H. Djuanda No. 23-25 Telp: 0264-304703 Facs: 0264-304580 CIAMIS Jl. Mr.Iwa Kusumasomantri Rt/Rw: 005/021 Telp: 0265-772505 Facs: 0265-772505 PANGANDARAN Jl. Merdeka No. 350 Telp: 0265-631585 Facs: 0265-631584 CIREBON-CILEDUG Jl. Pangeran Walasungsang No. 137, Rt/Rw: 001/001 Ciledug, Cirebon KUNINGAN Jl. Pramuka No. 38 Kuningan Telp: 0232-877099 Facs: 0232-871942 PATROL Jl. Raya Patrol Rt/Rw: 004/003 Telp: 0234-741794 Facs: 0234-612818 PELABUHAN RATU Jl. Bhayangkara No. 12 Citepus, Pelabuhan Ratu Telp: 0266-434190 Facs: 0266-434190 TANJUNG SARI Perumahan Babakan Jati Permai Jl. Tanjung Sari No. 154 Rt/Rw: 002/006 Sumedang CIAWI Jl.Sangiangteureup Ciawi, Tasikmalaya Telp: 0265-452179 Alamat Jaringan Usaha Perusahaan SINGAPARNA Jl.Raya Cintaraja No. 14 Singaparna Telp: 0265-446094 KARANG NUNGGAL Jl. Karang Layung Rt/Rw: 009/005 Bantar Kalong,Tasikmalaya Telp: 0265-580149 PAMEUNGPEUK Jl. Cilauteureun Rt/Rw: 002/009 Garut Telp: 0262-2520479 Facs: 0262-2520479 LIMBANGAN Jl. Raya Limbangan No. 37 Limbangan, Garut TANGGEUNG Kampung Sirnagalih Rt/Rw: 002/003 Cianjur Kios ITC KEBON KELAPA Lantai Dasar Blok F05 No. 01 & 10 Balonggede, Bandung Telp: 022-5235295 Facs: 022-5235294 RUKO PERMAI-SOREANG Komp. Ruko Permai No II/7 Jl. Raya Soreang Km. 9,8 Rt/Rw: 001/006 Telp: 022-5893472 BANJARAN Jl. Terusan Jaksa Narataka No. 30 Banjaran Wetan Bandung MALL CIMAHI Ground Floor Blok E1 No. 7 Cimahi Telp: 022-86615728 Facs: 022-86615728 CIROYOM Jl. Terusan Rajawali No. 119/79, Rt/Rw: 003/009 Dungus Cariang JATINANGOR TOWN SQUARE Ground Floor Blok C15 No. 07 Jl. Jatinangor No. 15 Sumedang SUKAMANDI Jl. Raya Sukamandi Ciasem, Subang Telp: 0260-500200 KOSAMBI Jl. Raya Kosambi No. 9 Klari, Karawang
Alamat Jaringan Usaha Perusahaan PLERED Jl. Raya Plered Rt/Rw: 006/002 Purwakarta MAYASARI PLAZA ARCADE Blok 7 No. C3003 & C3005 Tasikmalaya BUNGBULANG Jl. Rajawali, Rt/Rw: 003/009 Bungbulang, Garut WANARAJA Jl. Wanaraja No. 425 Rt/Rw: 001/006 Kampung Bojong KAWALI Jl. Siliwangi No. 147 Rt/Rw: 002/005 Ciamis SINDANG BARANG Kampung Pasir Kaderi Cianjur PAGONGAN Yogya Grand Blok D9 Jl. Raya Pagongan Cirebon INDRAMAYU Jl. Jend. Sudirman Rt/Rw: 004/006 CILAMAYA Dungus Cariang Cilamaya Wetan Cilamaya, Karawang SUPERMALL 2nd Floor Blok I No. 2A Jl. A. Yani No. 125-127 Sukabumi CICURUG Pasar Cicurug Jl. Raya Cicurug Kp. Sukamanah, Sukabumi WILAYAH JAWA TENGAH Cabang SEMARANG I Jl. MT. Haryono 657 A Telp: 024-8318866 Facs: 024-8416800 KENDAL Jl. Soekarno Hatta 346 Rt/Rw: 003/003 Pekauman, Kendal Telp: 0294-384566 Facs: 0294-384565 AMBARAWA Jl. Jend. Sudirman Ruko Kupang Plaza Blok A6-8, Rt/Rw: 006/003 Telp: 0298-592820 Facs: 0298-592820 SEMARANG 2 (MOBIL) Jl. Sudirman No. 234 Rt/Rw: 001/004, Kel. Salaman Mloyo Semarang Barat Telp: 024-7616822 Facs: 024-7616823 SEMARANG 3 Jl. Soekarno Hatta No. 97 Semarang KUDUS Jl. A. Yani No. 128A Telp: 0291-441442 Facs: 0291-444390 PATI Jl. Kyai Saleh No. 31 Rt/Rw: 006/002 Telp: 0295-386400 Facs: 0295-381972 PURWODADI Jl. R.Suprapto No. 110 Telp: 0292-423055 Facs: 0292-424901 TEGAL Jl. Jend. Sudirman No. 23/25 Rt/Rw: 001/004 Telp: 0283-322383 Facs: 0283-320714 PEKALONGAN Jl. KH. Mansur 108 Kel Bendan, Pekalongan Telp: 0285-422008 Facs: 0285-431095 PURWOKERTO Komplek Ruko Satria Plaza Blok BC 3-4 Jl. Jenderal Sudirman Telp: 0281-626028 Facs: 0281-626030 SOLO Jl. Raya Solo Permai JA No. 7-9, Solo Baru Telp: 0271-626626 Facs: 0271-626623 CILACAP Jl. Perintis Kemerdekaan No.111, Cilacap Telp: 0282-548777 Facs: 0282-548133 SRAGEN Jl. Raya Sukowati, No. 414 Telp: 0271-894646 Facs: 0271-891415 KLATEN Jl. Pemuda Utara No. 113 Telp: 0272-322561 Facs: 0272-322546 WONOGIRI Jl. A. Yani 172 Telp: 0273-322571 Facs: 0273-322571 YOGYAKARTA Jl. H.O.S. Cokroaminoto No. 221 Rt/Rw: 010/004 Telp: 0274-555085 Facs: 0274-555062 YOGYAKARTA 2 Jl. IPDA TUT Harsono No. 55A Yogyakarta YOGYAKARTA 3 (MOBIL) Jl. Magelang No. 116 Telp: 0274-564614 MAGELANG Jl. Ahmad Yani No. 40 Telp: 0293-363109 Facs: 0293-361246 Kantor Perwakilan BANJARNEGARA Jl. S. Parman 34 Rt/Rw: 001/004 Parakancanggah Telp: 0286-594759 Facs: 0286-594759 DEMAK Jl. Sunan Kalijogo No. 1350 Rt/Rw: 001/010 Demak Telp: 0291-685414 Facs: 0291-685414 UNGARAN Jl. Muh. Yamin No. 10 Bandarjo, Ungaran Timur Telp: 024-6921886 Facs: 024-6921886 SALATIGA Jl. Diponegoro Salatiga Kompleks Ruko Wijaya Square Telp: 0298-312715 Facs: 0298-312715 JEPARA Jl. Diponegoro No. 10A Ruko Jepara Plasa, Jepara Telp: 0291-598628 Facs: 0291-594005 REMBANG Jl. Pengeran Diponegoro No. 116, Rt/Rw: 001/002 Telp: 0295-693047 Facs: 0295-693047 BLORA Jl. Gatot Subroto No. 45 Telp: 0296-532875 Facs: 0296-531607 BUMIAYU Jl. P. Diponegoro No. 649 Rt/Rw: 002/007 Telp: 0289-432839 Facs: 0289-432427 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 537
KETANGGUNGAN Jl. Jagapura Ketanggungan, Brebes PEMALANG Komplek Swalayan Permai Jl. Jendral Sudirman Barat Telp: 0284-325695 Facs: 0284-321789 PURWOREJO Jl. KH. Ahmad Dahlan No. 7 Telp: 0275-322500 Facs: 0275-325075 MAJENANG Jl. Cilopadang No. 86 Rt/Rw: 002/002 Telp: 0280-622136 Facs: 0280-622136 KEBUMEN Jl. HM.Sarbini No. 12A Bumirejo Telp: 0287-385624 Facs: 0287-385623 PURBALINGGA Jl. AW Sumarmo No. 25 Purbalingga Telp: 0281-891792 Facs: 0281-891792 KARANG ANYAR Jl. Slamet Riyadi No. 157 Ngaliyan Karang Anyar Telp: 0271-495457 BOYOLALI Jl. Pandanaran 221 Telp: 0276-324918 Facs: 0276-32491 WONOSARI Jl. Brigjen Katamso 16 Telp: 0274-393382 Facs: 0274-393383 TEMANGGUNG Jl. Jend.Sudirman No. 172 Kowanga Telp: 0293-493228 Facs: 0293-493228 WONOSOBO Jl. RSUD No. 2 Kp. Sedeng Kulon Telp: 0286-321427 Facs: 0286-321427 BOJA Jl. Pemuda No. 60 Rt/Rw: 001/001 Boja WELERI Komp. Ruko Weleri Nawangsari, Weleri LIMPUNG Pertokoan Sempu Blok B Jl. Banyu Putih Rt/Rw: 002/001 Batang 538 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 BREBES Jl. Ahmad Yani No.69 Rt/Rw: 002/018 Telp: 0283-3308933 Facs: 0283-3308933 GUBUG Jl. A. Yani, Rt/Rw: 005/004 Gubug, Grobogan KAJEN Jl. Madurejo No. 473 Rt/Rw: 013/006, Kajen MUNTILAN Jl. Pemuda No. 3 Rt/Rw: 002/010 Puncungrejo, Muntilan Magelang Telp: 0293-587422 Facs: 0293-587422 Kios MRANGGEN Jl. Raya Mranggen No. 32 Demak Telp: 024-70715800 MIJEN Jl. R. M Hadi Subeno, No. 139 Mijen-Semarang Telp: 024-7711339 KALIWUNGU Jl. Raya No. 352 Telp: 0294-5704645 GUNUNG PATI Jl. Raya Ungaran Gunung Pati Telp: 024-6932182 BANYUMANIK Jl. Jatiraya H-7 Banyumanik, Semarang Telp: 024-7466165 KUDUS (ADA SWALAYAN) Jl. Raya Kudus-Jepara Km. 1 Telp: 0291-6010280 KUDUS (BANGSRI) Komp. Ruko Kopegtel Bangsri No. A-14 Jl. Raya Bangsri Jepara TAYU Jl. Pangeran Diponegoro No. 36, Tayu, Pati Telp: 0295-452081 Facs: 0295-452081 JUWANA Jl. W.R Supratman No. 150 Juwana-Pati Telp: 0295-473568 LASEM Jl. Jati Rogo No. 34 Lasem-Pati Telp: 0295-531492 Alamat Jaringan Usaha Perusahaan GODONG Jl. Jend Sudirman 92-94 Godong-Grobogan Telp: 0292-659378 CEPU Jl. Surabaya No. 41 Ketapang-Cepu WIROSARI Jl. Kusuma Bangsa No. 18 Rt/Rw: 004/006 Grobogan TEGAL (RITA MALL) Upper Floor No. 2 Jl. Kolonel Sugiono No. 115 Tegal Telp: 0283-340627 DEDY JAYA PLAZA BREBES Jl. Jend. Sudirman No. 109 Brebes DEDY JAYA PLAZA LOSARI Jl. Jend. Sudirman No. 21 Losari SLAWI Jl. Ahmad Yani No. 38 Rt/Rw: 004/002 Slawi PLASA PEKALONGAN Blok A 11 Jl. Nusantara No. 5 Pekalongan Telp: 0285-434416 BATANG Jl. Jend. Sudirman No. 268 Batang KEDUNGWUNI Jl. Raya Kedungwuni Rt/Rw: 003/020 Pekalongan PASAR AJIBARANG Komp. Pasar Ajibarang Kav. B No. 7A Banyumas Telp: 0281-571082 PASAR WANGON Komp. Pasar Wangon Blok A3 Telp: 0281-6849277 Facs: 0281-513084 GOMBONG Jl. Raya Yos Sudarso No. 428 Rt/Rw: 001/001 Gombong, Kebumen Telp: 0287-472088 SUKOHARJO Jl. Veteran Barat No. 82 Sukoharjo PUSAT GROSIR SOLO Lantai 1 Blok B03-09 Jl. Mayor Sunaryo No. 1 Telp: 0271-661854
Alamat Jaringan Usaha Perusahaan GEMOLONG Jl. Raya Sukowati Rt: 003 Gemolong, Sragen Telp: 0271-6811563 KARANGPANDAN Jl. Raya Karangpandan Tawangmangu Karanganyar PEDAN Jl. Ronggowarsito Pedan, Klaten Telp: 0272-897688 WATES Jl. Brigjen Katamso 13 Kulonprogo Telp: 0274-773165 WILAYAH JAWA TIMUR Cabang SURABAYA 1 (DIPONEGORO) Jl. Bengawan No. 45 Surabaya Telp: 031-5669366 Facs: 031-5619304 SURABAYA 2 Jl. Raya Gubeng No. 6, Surabaya Telp: 031-8411666 Facs: 031-8472626 SURABAYA 3 (MOBIL) Jl. Kayon No. 2 C-D Rt/Rw: 001/V, Kel. Embong Kaliasin Telp: 031-5318640 Facs: 031-5318658 PAMEKASAN Jl. Pintu Gerbang No. 21 Telp: 0324-325383 Facs: 0324-325861 SIDOARJO Jl. Hang Tuah No. 2 Rt/Rw: 007/002 Sidomekti Telp: 031-8921416 Facs: 031-8921221 GRESIK RukoBuilding Kartini Jl. R.A. Kartini No. 236/4 Telp: 031-3987726 Facs: 031-3987750 TUBAN Jl. Lukman Hakim No. 43 Rt/Rw: 003/004 Tuban Telp: 0356-333066 Facs: 0356-332442 BOJONEGORO Jl. Jaksa Agung Suprapto Kel. Banjarejo Telp: 0353-892870 Facs: 0353-893206 MOJOKERTO Jl. Yos Sudarso No. 29-35 Mojokerto Telp: 0321-325509 Facs: 0321-325842 JEMBER Jl. Gajah Mada No. 229 Kel. Kaliwates, Jember Telp: 0331-424666 Facs 0331-410421 SITUBONDO Jl. Basuuki Rahmat No. 128 Situbondo Telp: 0338-678692 Facs: 0338-679980 LUMAJANG Jl. Wahid Hasyim 80 Lumajang Telp: 0334-891562 Facs: 0334-893311 BANYUWANGI Jl. S. Parman No. 33 Komp. Perkantoran Gardenia Estate Kav. 5,6,7 Banyuwangi Telp: 0333-411589 Facs: 0333-411590 KEDIRI Jl. Erlangga 39 Rt/Rw: 002/010 Telp: 0354-690533 Facs: 0354-687327 MADIUN Jl. Dr. Sutomo No. 78 Telp: 0351-493101 Facs: 0351-472577 PONOROGO Jl. Panglima Besar Sudirman No. 55 Ponorogo Telp: 0352-489241 Facs: 0352-462340 TULUNGAGUNG Komp. Panglima Sudirman Trade Centre Blok B5-7 Jl. S. Hasanudin Telp: 0355-336270 Facs: 0355-333312 BLITAR Jl. Tanjung Kavling A2-A3 Telp: 0342-816178 Facs: 0342-816179 MALANG Jl. Jaksa Agung Suprapto No. 56 Telp: 0341-364646 Facs:0341-364616 KEPANJEN Jl. A. Yani No. 2 Kepanjen, Malang Telp: 0341-393370 Facs: 0341-393844 PASURUAN Jl. Sokarno Hatta No. 88C-88D Pasuruan Telp: 0343-431532 Facs: 0343-431531 Kantor Perwakilan SURABAYA 4 Ruko Satellite Town Square Blok B 16-18 Jl. Sukomanunggal Telp: 031 - 7346720 Facs: 031 - 7349626 JOMBANG Jl. Soekarno Hatta No. 3 Komp. Ruko Cempaka Mas Blok A No. 20-21 Telp: 0321-877126 Facs: 0321-853927 MALANG 2 Jl. Letjen S. Parman No. 149 Malang Telp: 0341 - 579901 Facs: 0341 - 579902 SUMENEP Jl. Imam Bonjol No. 45 Sumenep SAMPANG Jl. Imam Bonjol No. 2 KMP Tenen Sampang, Madura Telp: 0323-321430 BANGKALAN Jl. R.E. Martadinata No. 28 Bangkalan KRIAN Jl. Ponakawan No. 70 A Rt/Rw: 007/003 Ponakawan, Krian LAMONGAN Ruko Otik Raya No.19 Jl. Jaksa Agung Suprapto Telp: 0322-315071 Facs: 0322-314488 JATIROGO Jl. Raya Timur No. 126 Rt/Rw: 002/004 Tuban MOJOAGUNG Jl. Raya Mojoagung No. 215, Mojokerto BALUNG Jl. Ambul No. 79 Balung, Jember Telp: 0336-621100 Facs: 0336-621100 MAYANG Jl. Tanjung Sari 158 Mayang, Jember BONDOWOSO Jl. Kis Mangunsarkoro Rt/Rw: 025/003 Tamansari Telp: 0332-432673 Facs: 0332-432673 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 539
BESUKI Komp. Ruko Jl. Raya 980 Rawan Barat-Besuki Situbondo PROBOLINGGO Jl. Gatot Subroto No. 68C Probolinggo Telp: 0335-432200 Facs: 0335-425595 GENTENG Jl. Hasanuddin No. 81 Rt/Rw: 003/004 Telp: 0333-842347 Facs: 0333-842346 NGANJUK Jl. Gatot Subroto 2C Rt/Rw: 001/005 Telp: 0358-327605 Facs: 0358-323173 NGAWI Jl. Yos Sudarso No. 28 Telp: 0351-749673 Facs: 0351-743965 MAGETAN Jl. Panglima Sudirman 37 Rt/Rw: 001/002 Magetan Telp: 0351-895009 Facs: 0251-894061 PACITAN Jl. A.Yani No. 84 Rt/Rw: 002/001 Telp: 0357-885355 Facs: 0357-885355 TRENGGALEK Ruko Hayam Wuruk Lantai 1, No. 2&3 Jl. Sukarno Hatta No. 3 Telp: 0355-796768 Facs: 0355-796954 MOJOSARI Jl. Brawijaya No. 22 Mojosari, Mojokerto Telp: 0321-593263 WLINGI Jl. Panglima Sudirman Rt/Rw: 001/005 Wlingi, Blitar TUREN Jl. Panglima Sudirman No. 21 Turen, Malang BATU Jl. Panglima Sudirman No. 60 Batu Telp: 0341-597277 Facs: 0341-512830 PANDAAN Jl. Raya Kalitengah No. 11 Rt/Rw: 006/005 Telp: 0343-634415 Facs: 0343-634415 540 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Kios KAPAS KRAMPUNG PLAZA Ground Floor-ATM Center Simokerto, Surabaya DUKUH KUPANG Jl. Raya Dukuh Kupang Kav. 798, Surabaya Telp: 031-5616848 RUNGKUT Jl. Rungkut Kidul Industri I Blok 1-E, Surabaya Telp: 031-8492489 WARU Jl. Raya Waru Dusun Tobalang II BG JUNCTION MALL Lantai Upper Ground C 53&55 Surabaya Telp: 031-5321679 Facs: 031-5321684 JEMBATAN MERAH PLAZA Blok B Lantai II No. 30 Jl. Taman Jayengrono No. 2-4 CITY OF TOMMOROW (CITO) Ground Floor GS 65 No. 3&5 Telp: 031-58251088 SUNCITY MALL Blok C-42A Jl. Pahlawan No. 1 Sidoarjo BABAT Jl. Raya Babat Lamongan Telp: 0322-457988 PARAGON PLAZA Blok C-5 Jl. Raya Kepatihan Gresik Telp: 031-51161921 Facs: 031-51161922 RENGEL Jl. Raya Rengel Tuban SUMBERREJO Jl. Raya Sumberrejo No. 206 Sumberrejo, Bojonegoro JAJAG Jl. PB Sudirman No. 57 Jajag, Banyuwangi KALISAT Jl. Dr. Wahidin No. 38 Jember Telp: 0331-592513 TANGGUL Ruko Tanggul Square Jl. PB Sudirman No. 4 Jember Telp: 0336-445515 Facs: 0336-445516 Alamat Jaringan Usaha Perusahaan ASEMBAGUS Jl. Raya Banyuwangi No. 652 Asembagus-Situbondo DIVA KRAKSAAN Komp. Ruko Diva Kraksaan Jl. PB Sudirman No. 56-57 Probolinggo PASIRIAN Jl. Raya Pasirian, Dusun Kebonan Rt/Rw: 003/005 Bulak Winong KERTOSONO Jl. Ahmad Yani No. C7-A9 Rt/Rw: 004/002 Kertosono, Nganjuk CARUBAN Madiun Trade Centre Jl. Raya Penglima Sudirman No. 45 Madiun NGENDINGAN Jl. Ngendingan Rt/Rw: 001/005 NAWANGAN Dusun Krajan Rt/Rw: 005/001 Pacitan PULUNG Dusun Bedagan Rt/Rw: 001/001 NGUNUT Komp. Lingkungan 08 Jl. Raya Ngunut 1 Tulungagung SRENGAT Jl. Masjid No. 4 Srengat, Blitar Telp: 0342-551011 Facs: 0342-553213 MALANG TOWN SQUARE Blok GS-8 No. 23 Jl. Veteran No. 2 Telp: 0341-553766 Facs: 0341-553766 PLAZA DIENG Lantai 2 No. 201 Blok K-5 Jl. Raya Langkep No.2 Malang PAKISAJI Jl. Raya Pakisaji No. 113 Malang BANGIL Jl. Ahmad Yani No. 28 Bangil Dealer Outlet PANJI PERKASA PERDANA Jl. Tidar No. 39 Sawahan
Alamat Jaringan Usaha Perusahaan CV. RODA MAS Dukuh Pakis Surabaya GADING SAKTI MOTOR Jl. Bonorogo No. 175 Pamekasan UD. SINAR BARU Jl. Stadion No. 132 Pamekasan CAHYA PERSADA MOTOR Jl. Sulawesi No. 39 Gubeng, Surabaya EKA KARUNIA Jl. Achmad Yani No. 246 A Gayungan, Surabaya TIRTO AGUNG KRIAN Jl. Raya Krian No. 112 Sidoarjo CV CAHAYA BONANZA ABADI Jl. Jaksa Agung Suprapto No. 57, Lamongan CV RAMAYANA Jl. Raya Sukomulyo No. 88 Manyar, Gresik CAHYA SENGKALA Jl. Letda Sucipto Tuban UD TIMBUL JAYA MOTOR Jl. Jend. Sudirman No. 79 Kediri Telp: 0354-690916 Facs: 0354-690916 CAHYA MITRA PRATAMA Jl. Pahlawan No. 39 Kartoharjo, Madiun CAHYA JAYA SENTOSA Jl. Mahoni No. 155 Kediri ARMADA PAGORA JAYA MOTOR Jl. Supriyadi No. 34 Tulungagung WILAYAH SUMATERA Cabang ACEH Jl. Teuku Umar No. 27-27A Telp: 0651-40181 Facs: 0651-40228 LANGSA Jl. A. Yani Blok B Langsa MEULABOH Jl. Manekroo Jurong V Gampong Kuta Padang Johan Pahlawan Meulaboh MEDAN 1 (KOTA) Jl. Bambu 2 No. 20 Komp. Graha Niaga Blok A No. 12-14 Medan 20115 Telp: 061-4519991 Facs: 061-4516915 MEDAN 2 (MOBIL) Jl. Abdullah Lubis 73 Telp: 061-4525007 Facs: 061-4146655 MARELAN Jl. Marelan Raya Psr IV No. 66-67, Marelan Telp: 061-6841284 Facs: 061-6857041 TITI KUNING/MEDAN 3 Jl. Abdul Haris Nasution No. 88D, Medan BINJAI Jl. S. Hasanuddin No. 12 Binjai Telp: 061-77237860 Facs: 061-8820479 LUBUK PAKAM Jl. Medan No. 15 Telp: 061-7955715 Facs: 061-7956250 KISARAN Jl. Sisingamangaraja No. 360, 360A, 360B Kisaran, Kabupaten Asahan Sumatera Utara Telp: 0623-348239 Facs: 0623-348237 TEBING TINGGI Jl. Ahmad Yani No. 200A-C Tebing Tinggi Telp: 0621-329099 Facs: 0621-329197 PEMATANG SIANTAR Jl. Asahan Komp. MegaLand No. 19-20 Blok A Telp: 0622-24375 Facs: 0622-27386 TANJUNG BALAI ASAHAN Jl. Sudirman Km. 6,5 Telp: 0623-7590096/98 Facs: 0623-7590099 RANTAU PRAPAT Jl. Sisingamangaraja No. 38-40, Aek Tapa Kel. Bakaran Batu Telp: 0624-327755 Facs: 0624-327753 PEKANBARU Jl. Jend Sudirman No.121 Rt/Rw: 001/005 Pekanbaru Telp: 0761-855351 Facs: 0761-849000 PERAWANG Jl. Raya Perawang Km. 5 Rt/Rw:009/006 Tualang Perawang Telp: 0761-693346 Facs: 0761-693346 RENGAT Jl. Sultan Ibrahim Rt/Rw: 017/006 Kampung Besar, Rengat Telp: 0796-324217 Facs: 0769-324218 BANGKINANG Jl. Teuku Umar No. 35-36, Rt/Rw: 002/002 Telp: 0762-322030 Facs: 0762-322444 DUMAI Jl. Ombak No. 62 Telp: 0765-36985 Facs: 0765-37008 BATAM Komplek Bintang Mas Blok C, No. 3A&5 Sei Panas Telp: 0778-492051 Facs: 0778-492045 PADANG Jl. Thamrin No. 1 Padang Selatan, Padang Telp: 0751-812235 Facs: 0751-841411 PADANG 2 (MOBIL 1) Jl. Juanda No. 8 Rt/Rw: 001/003 Padang Barat PARIAMAN Jl. Imam Bonjol No. 26 Alai Gelombang Pariaman tengah Pariaman PASAMAN Jl. Lintang Selatan Empat Manggopoh Telp: 0753-466383 Facs: 0753-466382 SOLOK Jl. Pandan Ujung No. 41 Pasar Pandan, Air Mati Solok Telp: 0755-21038 Facs: 0755-325150 BUKIT TINGGI Jl. Nawawi No.8, Tarok Dipo Telp: 0752-31796 Facs: 0752-628837 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 541
JAMBI Jl. Hayam Wuruk No. 49-50 Jelutung, Jambi Telp: 0741-24684 Facs: 0741-24697 JAMBI 2 (MOBIL) Jl. Prof. M. Yamin No. 28-29 Telp: 0741-667783 Facs: 0741-668332 MUARA BUNGO Jl. Prof. Dr. Sri Soedewi SH No.5-6, Rt/Rw: 002/001 Telp: 0747-323577 Facs: 0747-21408 PALEMBANG Jl. Basuki Rahmat No. 1779 ABCD Rt/Rw: 026/010 Kemuning, Palembang Telp: 0711-377144 Facs: 0711-377143 PALEMBANG 2 (MOBIL) Jl. R. Sukamto No. 108 E-F Kel. 8 Ilir, Kec. Ilir Timur II Palembang Telp: 0711-310511 Facs: 0711-310512 PRABUMULIH Ruko Graha Bumi Damai Jl. Jend. Sudirman, No. 11-14 Gunung Ibul, Prabumulih Timur Prabumulih Telp: 0713-322740 Facs: 0713-326090 BATU RAJA Jl. DR. Moh. Hatta Komp. Simpang Baku Rt/Rw: 011/005 Telp: 0735-322200 Facs: 0735-323675 BANGKA / PANGKAL PINANG Jl. Jend. Sudirman No. 22-23 Telp: 0717-438422 Facs: 0717-438596 BENGKULU Jl. Kapt. Tendean No. 27A-D Rt/Rw: 004/002 Telp: 0736-348879 Facs: 0736-345457 LUBUK LINGGAU Jl. Yos Sudarso No. 75 Telp: 0733-452452 Facs: 0733-451558 LAMPUNG Gajah Mada No. 60 C-F Telp: 0721-242294 Facs: 0721-242295 542 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 LAMPUNG 2 (MOBIL) Jl. Pangeran Antasari No. 107B-C Rt/Rw: 002/002 Bandar Lampung PRINGSEWU Jl. Ahmad Yani, No. 21-22 Rt/Rw: 001/002 Pringsewu Telp: 0729-21195 Facs: 0729-21511 BANDAR JAYA Jl. Proklamator Raya, No. 23 Rt/Rw: 001/002 Telp: 0725-25980 Facs: 0725-25981 METRO Jl. Jend. Sudirman No. 76 Imopuro, Metro Pusat Telp: 0725-7851033 Facs: 0725-7851034 Kantor Perwakilan PADANG SIDEMPUAN Jl. Sudirman No.62B Wek II Padang Sidempuan Utara PEKANBARU MOBIL Jl. Tuanku Tambusai Sukajadi, Pekanbaru PADANG 3 (MOBIL 2) Jl. S. Parman No. 86 A-B Telp: 0751-444534 BENGKULU 2 (MOBIL) Jl. Kapt. Tendean No. 5A Jembatan Kecil Gading Cempaka Telp: 0736-274427 Facs: 0736-27305 LHOKSUMAWE Jl. Listrik Simpang Empat Banda Sakti Lhoksumawe BIREUN Jl. Laksamana Mala Hayati Kota Agung, Bireun SIGLI Jl. Gampang Blan Asan Sigli PANGKALAN BRANDAN Jl. Besitang Sei Lipan, Pangkalan Brandan LIMA PULUH Jl. Lintas Sumatera Komplek CBS Batubara BALIGE Jl. Sisingamangaraja No. 158B Balige Alamat Jaringan Usaha Perusahaan KOTA PINANG Jl. Bukit No. 73A Kota Pinang Telp: 0624-496194 SIBUHUAN Jl. K.H. Dewantara No. 24 Pasar Sibuhuan Barumun, Padang Lawas Telp : 0636-421881 PANGKALAN KERINCI Jl. Lintas Timur Rt/Rw: 005/005 Telp: 0761-493028 Facs: 0761-493057 TALUK KUANTAN Jl. Merdeka Rt/Rw: 001/001 Telp: 0760-20245/20723 Facs: 0760-20717 BELILAS Jl. Lintas Timur Simpang Empat Belilas Seberida, Indragiri Hulu UJUNG BATU ROKAN Jl. Jend. Sudirman Rt/Rw : 013/001 Kel. Ujungbatu Timur Telp: 0762-62177 MUARA BULIAN Jl. Gajah Mada, No. 99 Rt/Rw : 007/002 Rengas Condong Muara Bulian Telp: 0743-22696 Facs: 0743-22135 IDI Jl. Medan-Banda Aceh Idi Rayek, Aceh Timur PHANTON LABU Jl. Teuku Cik Ditiro Tanah Jumbo Aye, Phanton Labu KUALA SIMPANG Jl. Medan-Banda Aceh Kuala Simpang, Aceh Tamiang LHOKSUKUN Jl. Medan-Banda Aceh No. 12 Lhoksukun, Aceh Utara BIANGPIDIE Komp. Jalan Pendidikan Jl. Yara No. 4 Biangpidie CALANG Jl. Banda Aceh-Meulaboh Calang SUBULUSSALAM Jl. Teuku Umar Subulussalam Nangroe Aceh Dasussalam
Alamat Jaringan Usaha Perusahaan TEMBUNG Jl. Besar Tembung Psr VIII Tembung KAMPUNG LALANG Jl. Pinang Baris Rt/Rw: 025/007 Medan Sunggal, Medan KABANJAHE Jl. Kapten Upah Tendi Sebayang No. 07 Rt/Rw: 005/003 Kabanjahe STABAT Jl. K.H Zainul Arifin No. 08 Stabat BOHOROK Jl. Merdeka Langkat TANJUNG MAROWA Jl. Dahlan Tanjung No. 87 Tanjung Marowa INDRAPURA Jl. Besar Tebing Tinggi Kisaran Indrapura GALANG Jl. Perintis Kemerdekaan No. 48 Galang DOLOK MASIHUL Jl. Perjuangan Dolok SEI RAMPAH Komp. Asia Bisnis Center (ABC) No. 88D Jl. Raya Medan Tebing Tinggi SEI PIRING Jl. Besar Kelurahan Rahuning Kecamatan Rahuning PERDAGANGAN Jl. Merdeka No. 86 Bandar Pulau, Simalrujun PANGURUAN Jl. Farel Lumban Tobing Ds. Pardomuan I, Samosir SERBELAWAN Jl. Besar Bahapal Dolok Batunanggar Simalungun PANYABUNGAN Jl. Wilem Iskandar Mandailing Natal Telp: 0636-20566 AEK KANOPAN Jl. Lintas Sumatera Rantau Prapat-Kisaran Asahan LANGGA PAYUNG Jl. Lintas Sumatera Kota Pinang Gunung Tua GUNUNG TUA Jl. S.M Raja LK I Pasar Padang Bolak Padang Lawas Utara KOTO KAMPAR Jl.Raya Tanjung Koto Kampar Hulu Dusun 1 Koto Kampar PANAM Jl. HR. Subrantas No. 11 Komp. Giant Panam, Pekanbaru SIAK /SUNGAI APIT / BUATAN Jl. Prona Rt/Rw: 004/002 Kampung Dalam, Siak Sri Indrapura Telp: 0764-320729 Facs: 0764-320729 UKUI Jl. Raya Lintas Timur Ukui Rt/Rw: 002/001 Ukui, Pelawan SEI PAKNING Jl. Sudirman Sungai Pakning Rt/Rw: 002/003 Bukit Batu, Bengkali LUBUK DALAM Jl. Rawang Kao (Jl. Raya Pertamina) Rt/Rw: 009/003 Siak SOREK Jl. Lintas Timur Rt/Rw: 001/003 Pelalawan AIR MOLEK Jl. Jend. Sudirman, No. 125 Telp: 0769-442730 PERANAP Jl. Raya Peranap Rt/Rw: 002/008 Peranap, Indragiri Hulu TEMBILAHAN Jl. H. Arsyad Ahmad Rt/Rw: 002/007 Indragiri Hilir BASERAH Pasar Baru Baserah Jl. Pelajar Rt/Rw: 008/001 Kuantan Singingi LUBUK JAMBI Jl. Jend. Sudirman Rt/Rw: 001/001 Kuantan Singingi LIPAT KAIN Jl. H. R Subrantas Rt/Rw: 002/004 Lipat Kain, Kampar KOTOGARO Jl. Raya Kotogaro Kampar KABUN Jl. Raya Pasir Pangarayan Kabun, Rt/Rw: 003/006 Kabun, Rokan Hulu RANTAU KASAI Jl. Sultan Zaenal Abidin Syah Tambusai, Rokan Hulu PASIR PANGARAYAN Jl. Tuanku Tambusai Pasir Putuh Rt/Rw: 001/002 Pematang Berangan Pasir Pangarayan Rokan Hulu DALU-DALU Jl. Lintas Sumatera-Riau Rt/Rw: 002/001 Dalu-dalu, Rokan Hulu FLAMBOYAN Jl. Lintas Petapahan Kota Garo, Rt/Rw: 016/005 Tapung, Kampar BAGAN BATU Jl. Jend. Sudirman No. 161 Rt/Rw: 001/004 Telp: 0765-51777 Facs: 0765-552053 DURI Jl. Lintas Duri Dumai Km. 125 Rt/Rw: 010/003 Mandau, Duri Telp: 0765-598404 Facs: 0765-598403 BENGKALIS Jl. Gatot Subroto Bengkalis UJUNG TANJUNG Jl. Lintas Tanjung Bagan Siapi-api KANDIS Jl. Lintas Pekanbaru-Duri Km. 72, Rt/Rw: 001/006 Simpang Betutu, Siak BALAM Jl. Lintas Riau Km. 20 Dusun Bouterm, Rt/Rw: 036/010 Rokan Hilir PUJUD Jl. Lintas Pujud Rt/Rw: 001/001 Pujud, Rokan Hilir Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 543
PINGGIR Jl. Lintas Duri Kandis Pinggir, Dumai BUKIT KAPUR Jl. Dumai Duri Bukit Kapur, Dumai TANJUNG PINANG Jl. Gatot Subroto Km. 5 Tanjung Pinang TANJUNG UBAN Jl. Yos Sudarso No. 31 Tanjung Uban PAINAN Jl. Dr. Hamka IV Jurai, Pesisir Selatan LUBUK ALUNG Jl. Raya Padang Bukittinggi Desa Rimbo, Bujang Simpang Sei Abang, Padang Pariaman AIRHAJI Jl. Lintas Bengkulu Padang Pesisir Selatan Telp: 0757-7344347 LUNANG Jl. Lintas Padang-Bengkulu Kamp. Tanjung Beringin VI Lunang Silaut LUBUK BASUNG Jl. Gajah Mada Hilir Lubuk Basung Agam TARUSAN Jl. Raya Padang Painan Koto XI Tarusan Pesisir Selatan BAWAN Jl. Lintas Pasaman-Manggopoh Ampek Nagari, Agam INDROPURO Kampung Koto Pandan Indrapura Timur Pancung Soal, Pesisir Selatan TIKU Jl. Raya Lintas Lubuk Basung-Pariaman Tanjung Mutiara, Agam KAMBANG Jl. Raya Kambang Kampung Padang Maralam Lengayang, Pesisir Selatan PANTI Jl. Raya Padang-Medan Padang Geluyur, Pasaman UJUNG GADING Jl. Madura No. 14 Ujung Gading,Pasaman KINALI Kamp. Durian Kilangan Jorong Langgam, Kenagarian Kinali 544 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 LUBUK SIKAPING Jl. Jend. Sudirman No. 241 Pasaman DESA BARU Jl. Lintas Barat Pasaman Barat SAWAH LUNTO Jl. Km.3 Sungai Dareh Telp: 0754-451296 Facs: 0754-451295 MUARA LABOH Komp. Rawang, Jl. Rawang Sungai Pegu-Solok Selatan KOTO BARU Jl. Lintas Sumatera Palo Padang, Koto Baru SANGIR Jl. Raya Durian Tarung Nagari Lubuk Gadung Sangir-Solok Selatan SIJUNJUNG Jl. M. Yamin Jorong Subarang Ombak Nagari Muaro ALAHAN Komp. Gajah Mada Jl. Jorong Alahan Panjang BATUSANGKAR Jl. Hamka (Jl. Raya Batusangkar-Bukit Tinggi) Batusangkar PAYAKUMBUH Jl. A.Yani No.475 Telp: 0752-95460 Facs: 0752-796718 PANGKALAN Jl. Subasa Torong Pauh Nag Pangkalan LINTAU Jl. Lintas Lintau-Payakumbuh Tanah Datar PADANG PANJANG Jl. Sudirman No. 212 Padang Panjang Telp: 0752-485405 Facs: 0752-485409 MUARA BULIAN Jl. Gajah Mada No. 99 Rt/Rw:07/02 Telp: 0743-22696 Facs: 0743-22135 SOROLANGUN Jl. Lintas Sumatera Sorolungan Telp. 0743-37381 SUNGAI BAHAR Jalur 3 Blok A Rt/Rw: 06/03 Sungai Bahar Alamat Jaringan Usaha Perusahaan MANDIANGIN Jl. Tembesi-Mandiangin Rt/Rw: 05 Lk II Kampung Baru, Tembesi KUALA TUNGKAL Jl. Ki Hajar Dewantoro Rt/Rw: 15/06 Tungkal IV,Kuala Tungkal SANGETI Jl. Raya Sangeti Sakeman, Muara Jambi MERLUNG Jl. Lintas Timur Rt/Rw : 07/03 Tanjung Jabung Barat TEMPINO Jl. Raya Tempino Bajubang Rt/Rw : 12/04 Muaro Jambi KUMPEH Jl. Lingkar Selatan II Rt 25 Jambi SINGKUT Desa Bukit Tigo Singkut-Surolangun BANGKO Jl. Letnan Isnaini Pematang Kandis Bangko Jambi Telp: 0746-322848 MUARATEBO Jl. Lintas Tebo-Bungo Km. 3 Rt/Rw: 01/05 Tebing Tinggi,Muaratebo KUAMANG KUNING Jl. Batang Hari Rt/Rw: 17/02 Purwasari, Pelepat Ilir Bungo HITAM ULU Jl. Gulama Bulat Rt/Rw: 01/07 Merangin JUJUHAN Jl. Pahlawan Rt/Rw: 01/05 Wirotho Agung, RimboBujang Tebo RIMBO BUJANG Jl. Pahlawan Rt/Rw: 01/03 Tebo TUGU MULYO Desa Tugu Mulyo Dusun 2 PWK Lempung Kayu Agung SEKAYU Jl. Kol. Wahid Udin Sekayu, Musi Banyuasin
Alamat Jaringan Usaha Perusahaan PANGKALAN BALAI Jl. Palembang-Jambi No. 8 Rt/Rw: 022/06 Betung Muba Telp: 0711-893703 Facs: 0711-893703 KAYU AGUNG Jl. LRT. MTH Lk II No. 199 Cinta Raja, Kayu Agung SUNGAI LILIN Jl. Palembang-Jambi Km. 112 Rt/Rw: 18/15 Sungai Lilin, Banyuasin PENDOPO Jl. Pasar Baru Talang Ubi, Muara Enim INDRALAYA Jl. Raya Indralaya/Lintas Timur Km.36 No. 6 Pelembang MUARA ENIM Jl. Jend.Sudirman No. 32 Pasar I Muara Enim Telp: 0734-422165 Facs: 0734-422287 LAHAT Jl. Letnan Marzuki No. 122 Rt/Rw: 003, Alang Jawa Lahat Telp: 0731-321311 BLITANG Ruko Dealer Tanah Merah Jl. Lintang Blitang, Martapura BK 10 GumawangBlitang MUARA DUA Jl. Pasar Tengah No. 145 Muara Dua PAGAR ALAM Jl. Kapten Sanap Rt/Rw: 05/02 Pagar Alam BELITUNG Jl. Sudirman No. 10 Tanjung Pandan, Belitung SUNGAI LIAT Jl. Jend. Sudirman No. 110 Srimenanti, Sungai Liat MUNTOK Jl. Jend. Sudirman No. 87 Bangka Barat Telp: 0719 - 21689 TOBOALI Jl. Teladan Baru Rt/Rw: 004/001 Bangka Selatan ARGAMAKMUR Jl. Soekarno Hatta No. 168 Rama Agung, Argamakmur MANNA Jl. Jend. Sudirman Rt/Rw: 02/02 Pasar Manna-Manna MUKO-MUKO Ujung, Muko-muko Utara Muko, Bengkulu CURUP Jl. Jend. Sudirman No. 4 Rt/Rw: 012/003 Curup KETAHUN Jl. Wijaya Kusuma Rt/Rw: 002/005 Ketahun, Bengkulu Utara Telp: 0737-7524130 KEPAHIANG Jl. Merdeka No. 40 Rt/Rw: 002/001 Bengkulu MUARA AMAN Jl. Zainal Abidin No. 54B Lebong Embong Panjang Telp: 0736-3478879 Facs: 0736-345457 KALIANDA Jl. Kusuma Bangsa No. 88A Rt/Rw: 002/001 Lampung Selatan Telp: 0727-321332 Facs: 0727-321332 TANJUNG BINTANG Jl. Tanjung Bintang PasarJati Baru Tanjung Bintang KOTA AGUNG Jl. Hj. Juanda No. 227 Kota Tanggamus SIDOMULYO Jl. Soekarno Hatta No. 2 Sidomulyo, Lampung KALIREJO Dusun I Rt/Rw: 001/001 Kalirejo, Lampung Tengah TULANG BAWANG Jl. Lintas Pasar Unit II Banjar Agung Tulang Bawang RUMBIA Jl. Raya Rumbia Gaya Baru Rt/Rw: 003/002 Reno Basuki, Rumbia Lampung Tengah DAYA MURNI Jl. Daya Asri No. 404 Tumi Jajar Tulang Bawang Barat RAWAJITU Jl. Poros Tulang Bawang WAY KANAN Jl. Negara Baradatu, Lampung Tengah LIWA Komplek Pasar Liwa Jl. Raden Intan Lk. Suka Menanti Rt/Rw: 001/004 Balik Bukit-Liwa Lampung Barat KOTABUMI Jl. Jend. Sudirman No. 12 Kotabumi Selatan Lampung Utara MANDALA Jl. Pasir Mandala Rt/Rw: 002/001 Bandar Mataram Lampung Tengah BRANTASENA Jl. Muara Intan Tulang Bawang MESUJI Komplek Pasar Simpang Pematang Jl. Jend. Sudirman Rt/Rw: 004/008 Mesuji, Lampung KRUI Jl. Baru Pesisir Tengah Lampung Barat WAY JEPARA Pasar Sribhawono Jl. Simpang Sribhawono Rt/Rw: 036/006 Lampung Timur Kios LUBUK BUAYA Jl. Adinegoro Koto Tangah, Padang WILTROP TRADE CENTRE Lantai Dasar Blok D No. 12&15 Jl. Sultan Thaha No. 17 Pasar Jambi Telp: 0741-7837309 Facs: 0741-7837310 PALEMBANG TRADE CENTRE Ground Floor Blok A1 No. 12 Jl. R. Sukamto No. 8A Palembang PLAZA MILLE Jl. Raya Natar No. 37 Lampung Selatan Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 545
Dealer Outlet GRAHA AUTO PERKASA Komp. Central Muka Kuning Blok C No. 1-5 Batuaji Telp: 0778-364950 DEALER YAMAHA (SURANTIH) Jl. Pasar Surantih Kec. Lubuk, Agam Telp: 0756-453765 WILAYAH KALIMANTAN Cabang SAMARINDA Jl. Ahmad Yani No. 3A-B Samarinda Telp: 0541-742729 Facs: 0541-738607 BALIKPAPAN Jl. Jend. Sudirman No. 287 Telp: 0542-744880 Facs: 0542-744870 TARAKAN Jl. Mulawarman Rt: 043 Telp: 0551-35999 Facs: 0551-35600 BANJARMASIN Jl. A Yani Km. 2 No. 144 Rt: 015 Telp: 0511-3270579 Facs: 0511-3274103 PALANGKARAYA Jl. RTA. Milono No. 88 Km. 2,5 Rt/Rw: 003 /011 Telp: 0536-3223701 Facs: 00536-3221609 SAMPIT Jl. Ahmad Yani Sampit Telp: 0531-32187 Facs: 0531-32188 BARABAI/HULU SUNGAI Jl. Murakata No. 101 Rt/Rw: 006/003 Kalimantan Selatan Telp: 0517-43738 Facs: 0517-44422 KETAPANG Jl. Suprapto Ketapang TANJUNG Jl. Ir. P. H. M. Noor Bundaran Obor Rt/Rw: 005/005 Tabalong Telp: 0526-2024140 Facs: 0526-2022995 546 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 BATU LICIN Jl. Transmigrasi Rt: 012 Tanah Bambu, Batu Licin Telp: 0518-71535 Facs: 0518-71956 PONTIANAK Jl. KH. Ahmad Dahlan No. 8-8A Rt/Rw: 001/015 Telp: 0561-732313 Facs: 0561-737780 SINGKAWANG Kom. Yos Sudarso No. 46B-C Rt/Rw: 009/002 Singkawang SINTANG Jl. MT. Haryono No. 100 Sintang Telp: 0565-22279 Facs: 0565-23034 SANGGAU Jl. Sudirman No. 3 Sanggau Kapuas Telp: 0564-21286 Facs: 0564-23682 Kantor Perwakilan SAMARINDA 2 (MOBIL) Komp. Sempaja Mas Jl. K.H. Wahid Hasyim No. 1 Samarinda Utara BALIKPAPAN 2 (MOBIL) Mal Balikpapan Super Blok Ruko F-08 Jl. Jend. Sudirman Stall Kuda Gunung Bahagia, Balikpapan Telp: 0542-7213924 Facs: 0542-7213926 BANJARMASIN 2 (MOBIL) Jl. A. Yani Km. 8,6 Rt/Rw: 011/003 Hartak Anyar Banjarmasin MARTAPURA Jl. A Yani Km. 37 Telp: 0511-4721333 Facs: 0511-4720698 PANGKALAN BUN Jl. Pasanah No. 1 Pangkalan Bun BERAU Jl. H. Isa II Tanjung Redeb, Berau PONTIANAK 2 (MOBIL) Ruko Villa Permai 2 No. A2-3, Jl. S. Parman Rt/Rw: 011/001 Telp: 0561-766027 Facs: 0561-760266 Alamat Jaringan Usaha Perusahaan BONTANG Jl. Bhayangkara Kav. 8 No. 38 Bontang Telp: 0548-29945 Facs: 0548-20173 TENGGARONG Jl. Patin No. 80 Telp: 0541-6666079 Facs: 0541-6666082 MELAK Jl. Ki Hajar Dewantara Melak, Kutai Barat Telp: 0545-41679 Facs: 0545-47679 SANGATTA Jl. I.A Muis No. 35 Sangatta PETUNG Jl. Negara Rt: 001 Telp: 0542-7033401 Facs: 0542-7033401 GROGOT Jl. Hasanuddin No. 34 Rt/Rw: 001/002 Tanah Grogot Telp: 0543-2708308 Facs: 0542-21316 HANDIL Jl. M. Hatta Rt/Rw: 005/008 Muara Ulu Handil 4 SIMPANG PAIT Jl. Negara Simpang Pait No. 104 Long Ikis, Pasir NUNUKAN Jl. TVRI No. 18 Rt: 010 Nunukan Telp: 0552-2027640 Facs: 0552-2025347 TANJUNG SELOR Jl. Semangka Rt: 010 Tanjung Selor, Bulungan Telp: 0552-2026318 MALINAU Jl. AMD Rt: 017 Malinau PELAIHARI Jl. H. Boeyasin No. 2 Pelaihari Telp: 0512-23382 Facs: 0512-21978 KAPUAS Jl. A. Yani No. 101 Rt: 008, Kapuas Telp: 0513-6707785
Alamat Jaringan Usaha Perusahaan MARABAHAN Jl. Veteran Rt: 012 Kapuas KASONGAN Jl. Kasongan Sampit Km. 1 Rt/Rw: 006/003 Kasongan PULANG PISAU Jl. Darung Bawang Rt: 009 Kahayan Hilir, Pulang Pisau KUALA KURUN Jl. Sangkurun Rt/Rw: 004/003 Kurun, Gunung Mas PARENGGEAN Jl. Lesa, Rt/Rw: 003/001 Waringin Timur SERUYAN Jl. Achmad Yani Rt/Rw: 003/001 Seruyan PANGKALAN BANTENG Jl. Achmad Yani Km. 65 Rt/Rw: 024/006 Kotawaringin Barat RANTAU Jl. A. Yani, Rt/Rw: 001/011 Tapin Utara Telp:0512-21978 Facs: 0512-21978 AMUNTAI Jl. Norman Umar Rt: VII Amuntai Tengah, Hulu Sungai Utara AMPAH Jl. Ampah Kota Rt/Rw: 010/002 Telp: 0526-31026 KANDANGAN Jl. Jend. Sudirman Rt/Rw: 003/011, Hamalau Sungai Raya Kandangan BUNTOK Jl. Patianom No. 29 Dusun Selatan-Buntok MUARA TEWEH Jl. Dahlia Rt: 019 Teweh Tengah-Barito Utara KOTABARU Jl. H. Hasan Basri No. 7 Rt: 013, Kotabaru Telp: 0518-24269 Facs: 0518-23262 SUNGAI DANAU Jl. Propinsi Rt: 028 Telp: 0512-61625 SUNGAI PINYUH Jl. Seliung Blok A No. 8 Pontianak RASAU JAYA Jl. Jend. Sudirman Rt/Rw: 032/008 Dusun IV Purwodadi Telp: 0561-6595970 SAMBAS Jl. Terigas Sambas BENGKAYANG Jl. Basuki Rahmat Rt/Rw: 020/008 Bengkayang PEMANGKAT Jl. Moh. Hambal Pemangkat Kota Singkawang Telp: 0562-244747 Facs: 0562-244748 NANGAPINOH Prov. Sidomulyo Rt/Rw: 014/001 Nangapinoh NGABANG Jl. Raya Pulau Bendu Ngabang SEKADAU Jl. Merdeka Timur No. 62 Rt/Rw: 008/001 Sekadau SUKADANA Jl. Bhayangkara, Desa Sutera Sukadana, Kayong Utara SOSOK Jl. Oevang Oeray No. 18 Tayan Hulu-Sanggau Kios PLAZA MUARA RAPAK Plaza Muara Rapak Lt. 1 Blok TC No. 14 Jl. Soekarno Hatta Telp: 0542-747818 LANDASAN ULIN Jl. Ahmad Yani Km. 23 No. 38 Liang Anggang, Banjar Baru TAMIANG LAYANG Jl. A. Yani No. 15, Rt: 007 Barito Timur MATAHARI PONTIANAK INDAH MALL Matahari Pontianak Indah Mall Lt. 1 No. 18 Jl. Jend. Urip S. No. 1 Pontianak Dealer Outlet SAHURI BERLIAN MOTOR SEKURA Jl. Kesehatan No. 7 Sekura,Teluk Keramat Sambas Telp: 0562-380214 Facs: 0562-380210 WILAYAH SULAWESI Cabang MAKASSAR Jl. A. P. Pettarini Kompleks Ruko Delta Ramayana Jade 4-5 Telp: 0411-421006 Facs: 0411-421008 MAKASSAR 2 (MOBIL 1) Jl. Pangayoman No. 7A Telp: 0411-430234 Facs: 0411-831050 PALOPO Jl. Dr. Ratulangi, Luminda Wara Utara, Palopo Telp: 0471-3311488 Facs: 0471-21311 PARE-PARE Jl. Veteran Pare-pare Telp: 0421-25555 Facs: 0421-27777 PARE-PARE 2 (MOBIL) Jl. Bau Massepe No. 37-37A Pare-pare KENDARI Jl. Ahmad Yani No. 51A Wua Wua Kendari Telp: 0401-396201 Facs: 0401-396202 PALU Jl. Emi Saelan No. 52-54 Palu Salatan, Palu SulawesiTengah Telp: 0451-481249 Facs: 0451-481130 PALU 2 (MOBIL) Jl. Yos Sudarso Palu Telp: 0451-424223 Facs: 0451-424338 POSO Jl. Pulau Bali No. 4 Poso Telp: 0452-324749 LUWUK Pasar Sentral Luwuk Jl. S. Parman MANADO Jl. Ahmad Yani No. 10 D-E Sario, Manado Telp: 0431-88800443 Facs: 0431-8880440 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 547
MANADO 2 (MOBIL) Komp. Mega Mas Blok I C2 No. 52 Jl. Pierre Tendean Boulevard GORONTALO Jl. Hj. Nani Wartabone No. 166, Rt/Rw: 003/002 Telp: 0435-824553 Facs: 0435-824433 MAMUJU Jl. Emi Saelan No. 9 Mamuju Telp: 0426-27003301 Facs: 0426-2703302 AMBON Jl. Sam Ratulangi No. 113-115 Ambon, Maluku Tengah JAYAPURA Jl. Raya Kelapa Dua Entrop Papua Telp: 0967-522841 Facs: 0967-522131 Kantor Perwakilan MAKASSAR 3 Jl. Sultan Hassanudin No. 149 Telp: 0411-886719 MAKASSAR 4 (MOBIL 2) Jl. Lanto Daeng Pasewang No. 18 Makassar SENGKANG Jl. A. Panggaru No. 16 Sengkang Wajo Telp: 0485-22663 Facs: 0485-22661 BONE Jl. M.T. Haryono No. 1 Bone Telp: 0481-23335 Facs: 0481-28122 TERNATE Jl. Merdeka No. 6 Santoing, Ternate Telp: 0921-3125128 Facs: 0921-3125150 SORONG Jl. Basuki Rahmat KM 8 Sorong, Papua Barat PANGKEP Jl. Sultan Hassanudin Rt/Rw: 002/005 Pangkep MAROS Jl. Azalea Blok B No. 5 Maros Baru TAKALAR Jl. Jend. Ahmad Yani No. 8 Takalar 548 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 LIMBUNG Jl. Poros Limbung Km 20 Desa mata Allo, Bajeng Gowa, Sungguminasa BULUKUMBA Jl. Samratulangi Bulukumba Telp: 0413-83378 Facs: 0413-833357 SINJAI Jl. Dr. Sutomo No. 8 Sinjai BANTAENG Jl. Mongisidi No. 4 Bissapo, Bantaeng MANGKUTANAH Jl. Trans Sulawesi Desa Mandiri, Kec. Tomoni Kab. Luwu Timur Telp: 0473-25080 TORAJA Jl. Pongtiku 18 Pantan Makale, Kab. Tana Toraja Telp: 0423-24287 ENREKANG Jl. Poros Enrekang Toraja BELOPA Jl. S. Parman Luwu MASAMBA Jl. Poros Trans Sulawesi Luwu Utara SIDRAP Jl. Sultan Hasanudin Sidrap PINRANG Jl. Jend. Sudirman No. 119 Watang Sawito, Pinrang SOPPENG Jl. Kemakmuran No. 3 Sopeng Telp: 0484-21686 BARRU Jl. Sultan Hasanuddin No. 4 Barru SIWA Jl Andi jaja, Bulete Pitumpanua, Wajo Telp: 0472-321026 KOLAKA Jl. Kadue No. 19 Rt/Rw: 002/002 Telp: 0405-21255 Facs: 0405-23910 BAU BAU Komp. Pertokoan, Jl Wolter Monginsidi Wolio, Bau Bau Alamat Jaringan Usaha Perusahaan JAILOLO Jl. Hate Bicara Hatebicara, Jailolo Halmahera Barat KOLAKA UTARA Jl. Lingk. Pasar Lasusua SOFIFI Jl. Sukma, Rt/Rw: 003/001 Galala, Oba Utara Tidore Kepulauan RAHA Jl. Dr. Sutomo No. 40 Katobu, Muna KONAWE Komp. Pertokoan Jl. Jend. Sudirman Konawe KONAWE SELATAN Jl. Poros Tinangga Kenari Rt/Rw: 001/001 PARIGI Jl. Trans Sulawesi No. 64 Telp: 0540-22375 Facs: 0540-22376 TOLI TOLI Jl. Ahmad Yani No. 120 Baru, Baolan, Toli Toli PASANGKAYU JL. Poros Pasang Kayu Trans Sulawesi Mamuju Utara SIBAYU Jl. Trans Sulawesi Ds. Labean Balaesang, Donggala BETELEME Jl. Tadulako Morowali BANGKIR Jl. Dg. Malawa Desa Bangkir, Dampal Selatan Toli-Toli TENTENA Jl. Trans Sulawesi Tentena, Poso KOTARAYA Jl. Ki Hajar Dewantara Rt: 002 Kota Raya Parigi Moutong TOILI Jl. Tirta Kencana Unit 11 Toili, Banggai BUNTA Jl. Ahmad Yani Bunta, Banggai
Alamat Jaringan Usaha Perusahaan AMPANA Komp. Pesantren Alkhairat Jl. Moh. Hatta Rt/Rw: 001/005 Ampana SENTANI Jl. Kemiri, No. 21 Rt/Rw: 002/002, Hinekombie Sentani, Jayapura KOTAMOBAGU Jl. Adampe Dolot Rt: 007 Lingkungan 2 Telp: 0434-22814/3 Facs: 0434-22812 BITUNG Jl. Raya Madidir Paceda, Madidir Kota Bitung TOMOHON Jl. Raya Manado-Tomohon Telp: 0431-352357 AIRMADIDI Jl. Arnold Manuhutu Minahasa Utara DUMOGA Kompleks Pasar Mopuya Desa Mopuya Selatan Rt/Rw: 013/004 Bolaang Mongondow LOLAK Jl. Trans Sulawesi, Rt: 004 Bolaang Mongondow AMURANG Komp. Gereja Buyungon Jl. Trans Sulawesi Amurang BUOL Jl. Syarif Mansur Rt/Rw: 005/001 Liponoto, Buol MARISA Jl. Trans Sulawesi Marisa, Polowatu KWANDANG Komp. Bank Sulut Kwandang Jl. Trans Sulawesi Gorontalo Utara ISIMU Jl. Trans Sulawesi Tibawa, Gorontalo TILAMUTA Jl. Trans Sulawesi Tilamuta, Boalemo POLMAS Jl. Jend. Sudirman No. 112 Telp: 0428-51841 Facs: 0428-51843 TOPOYO Jl. Poros Mamuju Topoyo MAJENE Jl. Jend. Sudirman No. 98 Appota MAMASA Jl. Osango Mamasa SUNGAI PIRU Jl. Juhar Desa Jairatu Seram Bagian Barat MASOHI Komp. Perkantoran Jl. Abdullah Soulisa Masohi Kios DAYA Jl. Kapasa Raya No. 90B Makassar TATURA Mall Tatura Blok A-3 Jl. TG. Manimbaya Rt/Rw: 001/001 Palu WILAYAH BALI & NUSA TENGGARA Cabang DENPASAR Komp. Dewata Square Jl. Letda Tantular No. 1 Blok A18-20 Denpasar Timur Telp: 0361-231510 Facs: 0361-256159 TABANAN Ruko Bayu Semana Jl. Gajah Mada No. 7-8 Delod Peken Tabanan, Bali Telp: 0361-814899 Facs: 0361-814951 GIANYAR Jl. Ciung Wanara No.17 Gianyar Telp: 0361-955383 Facs: 0361-955386 SINGARAJA Jl. Gajah Mada No. 112 Singaraja, Bali Telp: 0362-29050 Facs: 0362-29232 DENPASAR 2 (MOBIL) Jl. Gatot Subroto Barat No. 101 X Telp: 0361-428811 Facs: 0361-421132 LOMBOK/MATARAM Jl. Pejanggik No. 65 A-B Cakranegara, Mataram Telp: 0370-673187 Facs: 0370-673139 KUPANG Komp. OEBA Jl. Irian Jaya No. 1A Blok D422 Telp: 0380-828822 Facs: 0380-824422 MAUMERE (FLORES) Jl. Anggrek No. 18 Maumere, Sikka, Flores Telp: 0382-22187 Facs: 038222524 Kantor Perwakilan SELONG Jl. Prof. M. Yamin 45 Telp: 0376-21100 Facs: 0376-21400 SUMBAWA Komp. Pertokoan Jl. Udang 8C-D RT/Rw: 002/002 Sumbawa NUSA DUA Jl. By Pass Ngurah Rai 200x Benoa, Kuta Selatan Telp: 0361-776813 KEROBOKAN Jl Raya Anyar No. 7 Kuta Utara-Badung NEGARA Jl. Ngurah Rai No. 133A Negara Telp: 0365-43249 Facs: 0365-43292 KARANGASEM Jl. Jend. Sudirman Karangasem Telp: 0363-23557 Facs: 0363-23557 KLUNGKUNG Jl. Ngurah Rai Klungkung PRAYA Jl. Jend. Sudirman No. 60 Praya Telp: 0370 - 654906 SOE Jl. Gajah Mada Rt/Rw: 012/005 Kota Soe BIMA Jl. Hasanuddin No. 9 Bima Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 549
ENDE Jl. Kelimutu No. 024/008, Kelimutu Flores PEMENANG Jl. Tanjung Skong Tanjung, Lombok Utara Kios MAMBAL Jl. Raya Mambal Abiasenmal Badung MENGWI Jl. Ngurah Rai Mengwitani, Badung KESIMAN Jl. W.R. Supratman No. 290 Telp: 0361-463238 BAJERA Jl. Rajawali No. 9 Bajera Telp: 0361-8943741 550 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 MELAYA Jl. Raya Jati Sakti No. 35 SUKAWATI Jl. Raya Sukawati Gianyar, Bali Telp: 0361-290235 KINTAMANI Jl. Raya Penelokan Bangli SERIRIT Jl Gajah Mada No. 11 Seririt-Buleleng Telp: 0362-94648 KUBUTAMBAHAN Jl. Raya Singaraja Kubutambahan BR Dinas Anyar Buleleng NARMADA Jl. Jend. Sudirman No. 68 Lombok Barat Alamat Jaringan Usaha Perusahaan GERUNG Jl. H. Lalu Anggrat No. 4 Dasan Pohdana Lombok Barat Dealer Outlet KINTAMANI PUTRA PERKASA Jl. Raya Kuta No. 88 Kuta, Badung WAJA HAYAM WURUK Jl. Hayam Wuruk No. 72C Banjar Kedaton Denpasar Timur BISMA TUNAS JAYA Jl. Sunset Road No. 162 Kuta, Badung SAHABAT MOTOR Jl. Raya Mengwitani No. 9X Desa Mengwitani Badung WAJA MOTOR Jl. Brigjen Ngurah Rai Gianyar
Alamat Jaringan Usaha Perusahaan Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 551
Upacara Perang Pandan adalah upacara persembahan yang dilakukan untuk menghormati Dewa Indra (dewa perang) dan para leluhur. Disebut juga mekare-kare dan diadakan tiap tahun bulan Juni di Desa Tenganan, yang terletak di 70 km timur, Denpasar Bali.
Referensi Peraturan Bapepam dan LK No X.K.6 Referensi Peraturan Bapepam dan LK No X.K.6 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 553 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 553
No. Kriteria I. Umum 1 Laporan Tahunan disajikan dalam bahasa Indonesia yang baik dan benar serta dianjurkan menyajikan juga dalam bahasa Inggris. 2 Laporan Tahunan dicetak pada kertas yang berwarna terang agar mudah dibaca dan jelas. 3 Laporan Tahunan mencantumkan identitas perusahaan dengan jelas. 4 Laporan Tahunan ditampilkan di website Perusahaan. II Ikhtisar Data Keuangan Penting 1 Informasi hasil usaha perusahaan dalam bentuk perbandingan minimal 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun. 2 Informasi posisi keuangan perusahaan dalam bentuk perbandingan minimal 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun. 3 Rasio keuangan dalam bentuk perbandingan minimal 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun. 4 Laporan Tahunan wajib memuat informasi harga saham dalam bentuk tabel dan grafik. Informasi harga saham sebelum perusahaan permodalan terakhir wajib disesuaikan dalam hal terjadi antara lain karena pemecahan saham, deviden saham, dan saham bonus. 5 Informasi mengenai obligasi, sukuk, atau obligasi konvertibel yang masih beredar dalam 2 (dua) tahun buku terakhir. 554 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Referensi Peraturan Bapepam dan LK No X.K.6 Keterangan Hal √ √ Nama Perusahaan dan Tahun Laporan Tahunan √ ditampilkan di: 1. Sampul muka 2. Samping 3. Sampul belakang dan 4. Setiap halaman √ Informasi memuat antara lain: 42-44 1. Penjualan/pendapatan usaha 2. Laba (rugi) 3. Total laba (rugi) komprehensif 4. Laba (rugi) per saham Informasi memuat antara lain: 42-44 1. Modal kerja bersih 2. Jumlah investasi 3. Jumlah aset 4. Jumlah kewajiban 5. Jumlah ekuitas Informasi memuat 5 (lima) rasio keuangan yang 45 umum dan relevan dengan industri perusahaan. Informasi dalam bentuk tabel dan grafik yang 48-50 memuat: 1. Jumlah saham yang beredar, 2. Kapitalisasi pasar, 3. Harga saham tertinggi, terendah dan penutupan, 4. Volume perdagangan untuk setiap masa triwulan dalam 2 (dua) tahun buku terakhir (jika ada). Informasi memuat: 57-61 1. Jumlah obligasi/sukuk/obligasi konversi yang beredar (outstanding) 2. Tingkat bunga/imbalan 3. Tanggal jatuh tempo 4. Peringkat obligasi/sukuk
Referensi Peraturan Bapepam dan LK No X.K.6 No. Kriteria III. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi 1 Laporan Dewan Komisaris 2 Laporan Direksi 3 Tanda tangan anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris IV. Profil Perusahaan 1 Nama dan alamat lengkap perusahaan 2 Riwayat singkat perusahaan 3 Bidang usaha Keterangan Hal Memuat hal-hal sebagai berikut: 1. Penilaian kinerja direksi mengenai 81-85 pengelolaan perusahaan 2. Pandangan atas prospek usaha perusahaan yang disusun oleh direksi 3. Komite-komite yang berada di bawah pengawasan Dewan Komisaris 4. Perubahan komposisi Dewan Komisaris dan alasan perubahannya (jika ada) Memuat hal-hal sebagai berikut: 89-96 1. Analisis atas kinerja perusahaan mencakup antara lain kebijakan strategis, perbandingan antara hasil yang dicapai dengan yang ditargetkan, dan kendala-kendala yang dihadapi perusahaan. 2. Gambaran tentang prospek usaha 3. Penerapan tata kelola perusahaan 4. Perubahan komposisi direksi dan alasan perubahannya (jika ada) Memuat hal-hal sebagai berikut: 378 1. Tanda tangan dituangkan pada lembar tersendiri 2. Pernyataan bahwa Direksi dan Dewan Komisaris bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi laporan tahunan 3. Ditandatangani seluruh anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi dengan menyebutkan nama dan jabatannya. 4. Penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari yang bersangkutan dalam hal terdapat anggota Dewan Komisaris atau Direksi yang tidak menandatangani laporan tahunan, atau: penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari anggota yang lain dalam hal tidak terdapat penjelasan tertulis dari yang bersangkutan. Informasi memuat antara lain nama dan Sampul Belakang alamat, kode pos, no. Telp, no. Fax, email dan website. Mencakup antara lain: tanggal/tahun 34-35, 51-55 pendirian, nama, dan perubahan nama perusahaan (jika ada). Uraian mengenai antara lain: 5, 176, 396 1. Bidang usaha perusahaan menurut anggaran dasar yang terakhir; dan 2. Penjelasan mengenai produk dan atau jasa yang dihasilkan Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 555
No. Kriteria 4 Struktur Organisasi 5 Visi dan Misi Perusahaan 6 Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Dewan Komisaris 7 Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Direksi 8 Jumlah Karyawan (komparatif 2 tahun) dan deskripsi pengembangan kompetensinya (misal: aspek pendidikan dan pelatihan karyawan). 9 Komposisi pemegang saham 10 Daftar entitas anak dan/atau entitas asosiasi 556 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Referensi Peraturan Bapepam dan LK No X.K.6 Keterangan Hal Dalam bentuk bagan, meliputi nama dan jabatan 504-507 paling kurang sampai dengan struktur satu tingkat di bawah Direksi. Mencakup: 2 1. Visi perusahaan; 2. Misi perusahaan; dan 3. Keterangan bahwa visi dan misi tersebut telah disetujui oleh Direksi/Dewan Komisaris Informasi memuat antara lain: 346-359 1. Nama 2. Jabatan (termasuk jabatan pada Perusahaan atau lembaga lain) 3. Umur 4. Pendidikan 5. Pengalaman kerja 6. Tanggal penunjukan pertama kali sebagai anggota Dewan Komisaris Informasi memuat antara lain: 370-379 1. Nama 2. Jabatan (termasuk jabatan pada Perusahaan atau lembaga lain) 3. Umur 4. Pendidikan 5. Pengalaman kerja 6. Tanggal penunjukan pertama kali sebagai anggota Direksi Informasi memuat antara lain: 140-146 1. Jumlah karyawan untuk masing-masing level organisasi 2. Jumlah karyawan untuk masing-masing tingkat pendidikan 3. Pelatihan karyawan yang telah dilakukan dengan mencerminkan adanya persamaan kesempatan kepada seluruh karyawan 4. Biaya yang telah dikeluarkan Mencakup antara lain: 54-55, 185, 1. Nama pemegang saham yang memiliki 5% 225, 251-252 atau lebih saham 2. Nama Direktur dan Komisaris yang memiliki saham 3. Kelompok pemegang saham masyarakat dengan kepemilikan saham masing- masing kurang dari 5%, dan persentase kepemilikannya. Informasi memuat antara lain: 388-395 1. Nama entitas anak dan/atau entitas asosiasi 2. Persentase kepemilikan saham 3. Keterangan tentang bidang usaha entitas anak dan/atau entitas asosiasi. 4. Keterangan status operasi entitas anak dan/ atau entitas asosiasi (telah beroperasi atau belum beroperasi).
Referensi Peraturan Bapepam dan LK No X.K.6 No. Kriteria Keterangan Hal 11 Struktur grup perusahaan Struktur grup perusahaan yang 50-55 menggambarkan entitas anak, entitas 388 asosiasi, joint venture, dan special purpose vehicle (SPV), atau pernyataan tidak memiliki grup. 12 Kronologis pencatatan saham Mencakup antara lain: 50-55 1. Kronologis pencatatan saham 2. Jenis tindakan korporasi (corporate action) yang menyebabkan perubahan jumlah saham 3. Perubahan jumlah saham dari awal pencatatan sampai dengan akhir tahun buku 4. Nama bursa dimana saham perusahaan dicatatkan 13 Kronologis pencatatan Efek lainnya Mencakup antara lain: 57-61 1. Kronologis pencatatan efek lainnya 2. Jenis tindakan korporasi (corporate action) yang menyebabkan perubahan jumlah efek lainnya 3. Perubahan jumlah efek lainnya dari awal pencatatan sampai dengan akhir tahun buku 4. Nama bursa dimana efek lainnya perusahaan dicatatkan 5. Peringkat efek 14 Nama dan alamat lembaga dan atau profesi Informasi memuat antara lain: 62-63 penunjang pasar modal 1. Nama dan alamat BAE 2. Nama dan alamat Kantor Akuntan Publik 3. Nama dan alamat perusahaan pemeringkat efek 15 Penghargaan dan sertifikasi yang diterima Informasi memuat antara lain: 72-77 Perusahaan baik yang berskala nasional 1. Nama penghargaan dan/atau sertifikasi maupun internasional 2. Tahun perolehan 3. Badan pemberi penghargaan dan/atau sertifikasi 4. Masa berlaku (untuk sertifikasi) 16 Nama dan alamat anak Perusahaan dan atau 510-526 kantor cabang atau perwakilan (jika ada) V. Analisa dan Pembahasan Manajemen atas Kinerja Perusahaan 1 Tinjauan operasi per segmen usaha Menurut uraian mengenai: 122-125, 1. Produksi/kegiatan usaha; 315-317 2. Peningkatan/penurunan kapasitas produksi; 3. Penjualan/pendapatan usaha; 4. Profitabiilitas untuk masing-masing segmen usaha yang diungkapkan dalam laporan keuangan (jika ada) Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 557
No. Kriteria 2 Uraian atas kinerja keuangan Perusahaan 3 Bahasan dan analisis tentang kemampuan membayar utang dan tingkat kolektibilitas piutang perusahaan, dengan menyajikan rasio yang relevan. 4 Bahasan tentang struktur modal (capital structure), dan kebijakan manajemen atas struktur modal (capital structure policy) 5 Bahasan mengenai ikatan yang material untuk investasi barang modal 6 Jika laporan keuangan mengungkapkan peningkatan atau penurunan yang material dari penjualan/pendapatan bersih, maka berikan bahasan tentang sejauh mana perubahan tersebut dapat dikaitkan dengan jumlah barang atau jasa yang dijual, dan atau adanya produk atau jasa baru 7 Informasi perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi) dan target atau proyeksi yang ingin dicapai untuk satu tahun mendatang mengenai pendapatan, laba, struktur permodalan atau lainnya yang dianggap penting bagi perusahaan. 8 Informasi dan fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan. 558 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Referensi Peraturan Bapepam dan LK No X.K.6 Keterangan Hal Analisis kinerja keuangan yang mencakup perbandingan antara kinerja keuangan tahun yang bersangkutan dengan tahun sebelumnya (dalam bentuk narasi dan tabel), antara lain mengenai: 1. Aset lancar, aset tidak lancar, dan total aset 318-321 2. Liabilitas jangka pendek, liabilitas jangka 322-324 panjang dan total liabilitas 3. Ekuitas 326 4. Penjualan/pendapatan usaha, beban dan laba 308-317 (rugi), pendapatan komprehensif lain dan total laba (rugi) komprehensif 5. Arus kas 327 Penjelasan tentang: 1. Kemampuan membayar utang baik jangka 324-326 pendek maupun jangka panjang. 2. Tingkat kolektibilitas piutang. 320-321 Penjelasan atas: 1. Struktur modal (capital structure) 55 2. Kebijakan manajemen atas struktur modal 326 (capital structure policy) 331-332 Penjelasan tentang: 331 1. Tujuan dari ikatan tersebut 2. Sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi ikatan-ikatan tersebut 3. Mata uang yang menjadi denominasi 4. Langkah-langkah yang direncanakan Perusahaan untuk melindungi risiko dari posisi mata uang asing yang terkait Catatan: apabila Perusahaan tidak mempunyai ikatan terkait investasi barang modal, agar diungkapkan Penjelasan mengenai: 310-319 1. Besaran peningkatan/penurunan penjualan atau pendapatan bersih 2. Faktor penyebab peningkatan/penurunan material dari penjualan atau pendapatan bersih yang dikaitkan dengan jumlah barang atau jasa yang dijual, dan atau adanya produksi atau jasa baru Informasi memuat antara lain: 338 1. Perbandingan antara target pada awal tahun 343 buku dengan hasil yang dicapai (realisasi) 2. Target atau proyeksi yang ingin dicapai dalam satu tahun mendatang Uraian kejadian penting setelah tanggal laporan 334 akuntan termasuk dampaknya terhadap kinerja dan risiko usaha di masa mendatang. Catatan: apabila tidak ada kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan, agar diungkapkan
Referensi Peraturan Bapepam dan LK No X.K.6 No. Kriteria 9 Uraian tentang Prospek Usaha Perusahaan 10 Uraian tentang aspek pemasaran 11 Uraian mengenai kebijakan dividen dan jumlah dividen kas per saham dan jumlah dividen per tahun yang diumumkan atau dibayar selama 2 (dua) tahun buku terakhir. 12 Realisasi penggunaan dana hasil penawaran umum (dalam hal perusahaan masih diwajibkan menyampaikan laporan realisasi penggunaan dana). 13 Informasi material mengenai investasi, ekspansi, divestasi, akuisisi, restrukturisasi hutang /modal. 14 Informasi transaksi material yang mengandung benturan kepentingan dan/ atau transaksi dengan pihak afiliasi. Keterangan Hal Uraian mengenai prospek perusahaan 100-118 dikaitkan dengan industri dan ekonomi 338-342 secara umum disertai data pendukung kuantitatif dari sumber data yang layak dipercaya. Uraian tentang aspek pemasaran atas 122-129 produk dan/atau jasa perusahaan, antara lain strategi pemasaran dan pangsa pasar. Memuat uraian mengenai: 55-56 1. Jumlah deviden 326 2. Jumlah deviden per saham 3. Payout ratio untuk masing-masing tahun Catatan: apabila tidak ada pembagian dividen, agar diungkapkan alasannya. Memuat uraian mengenai: 57-62 1. Total perolehan dana, 2. Rencana penggunaan dana, 3. Rincian penggunaan dana, 4. Saldo dana dan 5. Tanggal persetujuan RUPS atas perubahan penggunaan dana (jika ada). Memuat uraian mengenai: 332 1. Tujuan dilakukannya transaksi. 2. Nilai transaksi atau jumlah yang direstrukturisasi. 3. Sumber dana. Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud agar diungkapkan. Memuat uraian mengenai: 331 1. Nama pihak yang bertransaksi dan sifat hubungan afiliasi; 2. Penjelasan mengenai kewajaran transaksi; 3. Alasan dilakukannya transaksi; 4. Realisasi transaksi pada periode berjalan; 5. Kebijakan perusahaan terkait dengan mekanisme review atas transaksi; 6. Pemenuhan peraturan dan ketentuan terkait. Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, agar diungkapkan. Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 559
No. Kriteria 15 Uraian mengenai perubahan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh signifikan terhadap perusahaan. 16 Uraian mengenai perubahan kebijakan akuntansi VI. Good Corporate Governance 1 Uraian Dewan Komisaris 2 Uraian Direksi 3 Assessment terhadap anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi 4 Uraian mengenai kebijakan remunerasi bagi Direksi 560 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Referensi Peraturan Bapepam dan LK No X.K.6 Keterangan Hal Uraian memuat antara lain: perubahan peraturan 115-117 perundang-undangan dan dampaknya terhadap perusahaan. Catatan: apabila tidak terdapat perubahan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh signifikan, agar diungkapkan. Uraian memuat antara lain kebijakan akuntansi, 328-330 alasan dan dampaknya terhadap laporan keuangan. Uraian memuat antara lain: 1. Uraian tanggung jawab Dewan Komisaris 181-193 2. Pengungkapan prosedur penetapan 189-190 remunerasi 3. Struktur remunerasi yang menunjukkan 189-190 komponen remunerasi dan jumlah nominal per komponen untuk setiap anggota Dewan Komisaris 4. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran 188-189 Dewan Komisaris dalam pertemuan 5. Program pelatihan dalam rangka meningkatkan 348-361 kompetensi Dewan Komisaris 6. Pengungkapan mengenai Board Charter 181 (pedoman dan tata tertib kerja Dewan Komisaris). Uraian memuat antara lain: 1. Ruang lingkup pekerjaan dan tanggung jawab 219-238 masing-masing anggota Direksi 2. Frekuensi pertemuan 227 3. Tingkat kehadiran anggota Direksi dalam 227 pertemuan 4. Program pelatihan dalam rangka meningkatkan 372-381 kompetensi Direksi 5. Pengungkapan mengenai Board Charter 219 (pedoman dan tata tertib kerja Direksi) Uraian mengenai: 1. Proses pelaksanaan assessment atas kinerja 192, 233 anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi 2. Kriteria yang digunakan dalam pelaksanaan 192, 233 assessment atas kinerja anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi 3. Pihak yang melakukan assessment 192, 232 Mencakup antara lain: 1. Pengungkapan prosedur penetapan 229-230 remunerasi 2. Struktur remunerasi yang menunjukkan jenis 229-230 dan jumlah imbalan jangka pendek dan jangka panjang/pasca kerja untuk setiap anggota Direksi 3. Pengungkapan indikator kinerja untuk 233 mengukur performance Direksi
Referensi Peraturan Bapepam dan LK No X.K.6 No. Kriteria 5 Informasi mengenai Pemegang Saham Utama dan Pengendali, baik langsung maupun tidak langsung, sampai kepada pemilik individu. 6 Pengungkapan hubungan afiliasi antara anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali. 7 Komite Audit 8 Komite Nominasi dan Remunerasi 9 Komite-komite lain di bawah Dewan Komisaris yang dimiliki oleh perusahaan: a. Komite Strategi Manajemen Risiko dan Investigasi Keterangan Hal Dalam bentuk skema atau diagram 388 Mencakup antara lain: 1. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi 225 dengan anggota Direksi lainnya 2. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi 225 dan anggota Dewan Komisaris 3. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi 225 dengan Pemegang Saham Utama dan/ atau Pengendali 4. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan 185 Komisaris dengan anggota Dewan Komisaris lainnya 5. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan 185 Komisaris dengan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali Catatan: apabila tidak mempunyai hubungan afiliasi dimaksud agar diungkapkan. Mencakup antara lain: 1. Nama dan jabatan anggota Komite 195 Audit. 2. Kualifikasi pendidikan dan pengalaman 361-363 kerja anggota komite audit 3. Independensi anggota Komite Audit. 196-197 4. Uraian tugas dan tanggung jawab 197-198 5. Laporan singkat pelaksanaan kegiatan 202-203 komite audit 6. Frekuensi petemuan dan tingkat 201-202 kehadiran komite audit Mencakup antara lain: 1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup 213, 369 singkat anggota komite Nominasi & Remunerasi 2. Independensi anggota komite Nominasi 367 & Remunerasi 3. Uraian tugas dan tanggung jawab 214 4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite 216 Nominasi & Remunerasi 5. Frekuensi pertemuan dan tingkat 215-216 kehadiran komite Nominasi & Remunerasi Mencakup anatara lain: 1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup 205-211, 366-367 singkat anggota komite lain 2. Independensi anggota komite lain 205-206 3. Uraian tugas dan tanggung jawab 206-207 4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite lain 210 5. Frekuensi pertemuan dan tingkat 209-210 kehadiran komite lain Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 561
No. Kriteria 10 Uraian tugas dan fungsi Sekretaris Perusahaan 11 Uraian mengenai Unit Audit Internal 12 Akuntan Perseroan 13 Uraian mengenai manajemen risiko perusahaan 14 Uraian mengenai sistem pengendalian intern 15 Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan lingkungan hidup 562 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Referensi Peraturan Bapepam dan LK No X.K.6 Keterangan Hal Mencakup antara lain: 264-267 1. Nama dan riwayat jabatan singkat Sekretaris Perusahaan. 2. Uraian pelaksanaan tugas Sekretaris Perusahaan. Mencakup antara lain: 242-246 1. Nama Ketua Unit Audit Internal 2. Jumlah pegawai (auditor internal) pada Unit Audit Internal 3. Kualifikasi /sertifikasi sebagai profesi Audit Internal 4. Kedudukan Unit Audit Internal dalam struktur perusahaan 5. Uraian pelaksanaan tugas 6. Pihak yang mengangkat/memberhentikan Ketua Unit Audit Internal Informasi memuat antara lain: 246-247 1. Jumlah periode akuntan telah melakukan audit laporan keuangan tahunan perusahaan 2. Jumlah periode kantor Akuntan Publik telah melakukan audit laporan keuangan tahunan perusahaan 3. Besarnya fee audit dan jasa atestasi lainnya (dalam hal akuntan memberikan jasa atestasi lainnya bersamaan dengan audit) 4. Jasa lain yang diberikan akuntan selain jasa financial audit. Catatan: apabila tidak ada jasa lain dimaksud, agar diungkapkan Mencakup antara lain: 147-156 1. Penjelasan mengenai sistem manajemen risiko 2. Penjelasan mengenai evaluasi yang dilakukan atas efektivitas sistem manajemen risiko 3. Penjelasan mengenai risiko-risiko yang dihadapi perusahaan 4. Upaya untuk mengelola risiko tersebut Mencakup antara lain: 241-246 1. Penjelasan singkat mengenai sistem pengendalian intern antara lain mencakup pengendalian keuangan dan operasional. 2. Penjelasan kesesuaian sistem pengendalian intern dalam kerangka yang diakui secara internasional/COSO (control environment, risk assessment, control activities, information and communication, and monitoring activities) 3. Penjelasan mengenai evaluasi yang dilakukan atas efektivitas sistem pengendalian intern Mencakup antara lain informasi tentang: 262 1. Kebijakan Buku Laporan Keberlanjutan 2. Kegiatan yang dilakukan, dan 3. Dampak keuangan dari kegiatan
Referensi Peraturan Bapepam dan LK No X.K.6 No. Kriteria 16 Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan ketenagakerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja 17 Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan pengembangan sosial dan kemasyarakatan 18 Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan tanggung jawab kepada konsumen 19 Perkara penting yang sedang dihadapi oleh perusahaan, entitas anak, anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris yang menjabat pada periode laporan tahunan Keterangan Hal terkait program lingkungan hidup, seperti penggunaan material dan energy yang ramah lingkungan dan dapat didaur ulang, sistem pengolahan limbah perusahaan, dan lain-lain 4. Sertifikasi di bidang lingkungan yang dimiliki Mencakup antara lain informasi tentang: 262 1. Kebijakan, Buku Laporan Keberlanjutan 2. Kegiatan yang dilakukan, dan 3. Dampak keuangan dari kegiatan terkait praktik ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja, seperti kesetaraan gender dan kesempatan kerja, sarana dan keselamatan kerja, tingkat turnover karyawan, tingkat kecelakaan kerja, pelatihan, dan lain-lain Mencakup antara lain informasi tentang: 262 1. Kebijakan, Buku Laporan Keberlanjutan 2. Kegiatan yang dilakukan, dan 3. Dampak keuangan dari kegiatan terkait pengembangan sosial dan kemasyarakatan, seperti penggunaan tenaga kerja lokal, pemberdayaan masyarakat sekitar perusahaan, perbaikan sarana dan prasarana nasional, bentuk donasi lainnya, dan lain-lain Mencakup antara lain informasi tentang: 127-129 1. Kebijakan, 133-134 2. Kegiatan yang dilakukan, dan 262 3. Dampak keuangan dari kegiatan Buku Laporan Keberlanjutan terkait tanggung jawab produk, seperti kesehatan dan keselamatan konsumen, informasi produk, sarana, jumlah dan penanggulangan atas pengaduan konsumen, dan lain-lain Mencakup antara lain: 277-284 1. Pokok perkara/gugatan 2. Status penyelesaian perkara/gugatan 3. Pengaruhnya terhadap kondisi keuangan perusahaan 4. Sanksi administrasi yang dikenakan kepada entitas, anggota Direksi dan Dewan Komisaris oleh otoritas terkait (pasar modal, perbankan dan lainnya) pada tahun buku terakhir (atau terdapat pernyataan bahwa tidak dikenakan sanksi administrasi) Catatan: dalam hal tidak berperkara, agar diungkapkan Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 563
No. Kriteria 20 Akses informasi dan data Perusahaan 21 Bahasan mengenai kode etik 22 Pengungkapan mengenai Whistleblowing system VII. Informasi Keuangan 1 Surat Pernyataan Direksi tentang Tanggung Jawab Direksi atas Laporan Keuangan 2 Opini auditor Independen atas laporan keuangan 3 Deskripsi Auditor Independen di Opini 4 Laporan keuangan yang lengkap 5 Pengungkapan dalam catatan atas laporan keuangan ketika entitas menerapkan suatu kebijakan akuntansi secara retrospektif atau membuat penyajian kembali pos-pos laporan keuangan, atau ketika entitas mereklasifikasi pos-pos dalam laporan keuangannya. 6 Perbandingan tingkat profitabilitas. 564 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Referensi Peraturan Bapepam dan LK No X.K.6 Keterangan Hal Uraian mengenai tersedianya akses informasi 267-270 dan data Perusahaan kepada publik, misalnya melalui website (dalam bahasa Indonesia dan bahasa Inggris), media massa, mailing list, buletin, pertemuan dengan analis, dan sebagainya. Memuat uraian antara lain: 161-169 1. Isi kode etik 2. Pengungkapan bahwa kode etik berlaku bagi seluruh level organisasi 3. Upaya dalam penerapan dan penegakannya 4. Pernyataan mengenai budaya perusahaan (corporate culture) yang dimiliki oleh perusahaan Memuat uraian tentang mekanisme Whistleblowing 167-168 system antara lain: 1. Penyampaian laporan pelanggaran 2. Perlindungan bagi Whistleblowing 3. Penanganan pengaduan 4. Pihak yang mengelola pengaduan Kesesuaian dengan Peraturan Bapepam-LK 406 No. VIII.G.11 tentang Tanggung Jawab Direksi atas Laporan Keuangan. 407-408 Deskripsi memuat tentang: 407-408 1. Nama & tanda tangan 2. Tanggal Laporan Audit 3. No. Ijin KAP dan nomor izin Akuntan Publik Memuat secara lengkap unsur-unsur laporan 409-504 keuangan: 1. Laporan posisi keuangan (neraca) 2. Laporan laba rugi komprehensif 3. Laporan perubahan ekuitas 4. Laporan arus kas 5. Catatan atas laporan keuangan 6. Laporan posisi keuangan pada awal periode komparatif yang disajikan ketika entitas menerapkan suatu kebijakan akuntansi secara retrospektif atau membuat penyajian kembali pos-pos laporan keuangan, atau ketika entitas mereklasifikasi pos-pos dalam laporan keuangannya (jika relevan). Ada atau tidak ada pengungkapan sesuai dengan 414-504 PSAK Perbandingan laba (rugi) tahun berjalan dengan 411 tahun sebelumnya
Referensi Peraturan Bapepam dan LK No X.K.6 No. Kriteria 7 Laporan Arus Kas. 8 Ikhtisar Kebijakan Akuntansi 9 Pengungkapan transaksi pihak berelasi 10 Pengungkapan yang berhubungan dengan Perpajakan 11 Pengungkapan yang Berhubungan dengan Aset Tetap Keterangan Hal Memenuhi ketentuan sebagai berikut: 413, 497 1. Pengelompokan dalam tiga kategori aktivitas: operasi, investasi dan pendanaan 2. Penggunaan metode langsung (direct method) untuk melaporkan arus kas dari aktivitas operasi 3. Pemisahan penyajian antara penerimaan kas dan atau pengeluaran kas selama tahun berjalan pada aktivitas operasi, investasi dan pendanaan 4. Pengungkapan transaksi non kas dalam catatan atas laporan keuangan Meliputi sekurang-kurangnya: 414-440 1. Pernyataan kepatuhan terhadap SAK 2. Dasar pengukuran dan penyusunan laporan keuangan 3. Pengakuan pendapatan dan beban 4. Aset tetap 5. Instrumen keuangan Hal-hal yang diungkapkan antara lain: 437, 479-483 1. Nama pihak berelasi, serta sifat dan hubungan dengan pihak berelasi 2. Nilai transaksi beserta persentasenya terhadap total pendapatan dan beban terkait 3. Jumlah saldo beserta persentasenya terhadap total aset atau liabilitas Hal-hal yang harus diungkapkan: 437, 469-472 1. Rekonsiliasi fiskal dan perhitungan beban pajak kini 2. Penjelasan hubungan atara beban (penghasilan) pajak dan laba akuntansi 3. Pernyataan bahwa Laba Kena Pajak (LKP) hasil rekonsiliasi dijadikan dasar dalam pengisian SPT Tahunan PPh Badan 4. Rincian aset dan liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan untuk setiap periode penyajian, dan jumlah beban (penghasilan) pajak tangguhan yang diakui pada laporan laba rugi apabila jumlah tersebut tidak terlihat dari jumlah aset atau liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan 5. Pengungkapan ada atau tidak ada sengketa pajak. Hal-hal yang harus diungkapkan: 432-433 1. Metode penyusutan yang digunakan 449-450 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 565
No. Kriteria 12 Kebijakan akuntansi yang berhubungan dengan imbalan kerja 13 Pengungkapan yang berhubungan dengan Instrumen Keuangan 14 Penerbitan laporan keuangan 566 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012 Referensi Peraturan Bapepam dan LK No X.K.6 Keterangan Hal 2. Uraian mengenai kebijakan akuntansi yang dipilih antara model nilai wajar dan model biaya 3. Metode dan asumsi signifikan yang digunakan dalam mengestimasi nilai wajar aset tetap (model revaluasi) atau pengungkapan nilai wajar aset tetap (model biaya) 4. Rekonsiliasi jumlah tercatat bruto dan akumulasi penyusutan aset tetap pada awal dan akhir periode dengan menunjukkan: penambahan, pengurangan dan reklasifikasi Hal-hal yang harus diungkapkan: 435-436 1. Jenis imbalan kerja yang diberikan kepada 477-478 karyawan; 2. Deskripsi umum mengenai jenis program imbalan pasca kerja yang diselenggarakan oleh perusahaan; 3. Kebijakan akuntansi perusahaan dalam mengakui keuntungan dan kerugian aktuarial; dan 4. Pengakuan keuntungan dan kerugian untuk kurtailmen dan penyelesaian. Hal-hal yang harus diungkapkan: 420-431 1. Persyaratan, kondisi dan kebijakan akuntansi 439-440 untuk setiap kelompok instrumen keuangan 483-495 2. Klasifikasi instrumen keuangan 3. Nilai wajar tiap kelompok instrumen keuangan 4. Tujuan dan kebijakan manajamen risiko keuangannya 5. Penjelasan risiko yang terkait dengan instrumen keuangan: risiko pasar, risiko kredit dan risiko likuiditas 6. Analisa risiko yang terkait dengan instrumen keuangan secara kuantitatif Hal-hal yang diungkapkan antara lain: 419 1. Tanggal laporan keuangan diotorisasi untuk terbit; dan 2. Pihak yang bertanggung jawab mengotorisasi laporan keuangan
Referensi Peraturan Bapepam dan LK No X.K.6 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 567
Referensi Peraturan Bapepam dan LK No X.K.6 Adira Finance FOI (Albert Hartono, Muhammad Sujai, Yunaidi Joepoet, Yudi Febrianda, Sofian), Kemilau Indonesia (Dodi Sandradi, Gathot Subroto, Sendy Aditya Saputra) Dwi Aryawan, Ferengki, Jeffry Surianto, Vebri Adrian. 568 | Laporan Tahunan Adira Finance 2012
Referensi Peraturan Bapepam dan LK No X.K.6 Laporan Tahunan Adira Finance 2012 | 569