E x p ertrtrt x p ee E x p
E x p ert
E x p ertrtrt x p ee E x p EE
Financial Genius for Millennials; Membangun Pemahaman Keuangan & Investasi Generasi Millennial oleh Ni Nyoman Sawitri Hak Cipta © 2018 pada penulis E x p ertatau memindahkan Ruko Jambusari 7A Yogyakarta 55283 Telp: 0274-889398; 0274-882262; Fax: 0274-889057; memindahkan Hak Cipta dilindungi undang-undang. Dilarang memper banyak atau memindahkan sebagian atau seluruh isi buku ini dalam bentuk apa pun, secara elektronis maupun mekanis, aupun mekanis, ronis maupun mekanis, lainnya, tanpa izin kaman lainnya, tanpa izin tert termasuk memfotokopi, merekam, atau dengan teknik perekaman lainnya, tanpa izin tertulis dari penerbit. Buku ini tersedia sumber elektronisnya x p Sawitri, Ni Nyoman yo yoman Financial Genius for Millennials; Membangun Pemahaman Keuangan & Investasi Millennial/Ni Nyoman S Millennial/Ni Nyoman Sawitri Generasi Millennial/Ni Nyoman Sawitri Genius for Millennials; Memban Genius for Millennials; Memban Edisi Pertama. Cet. Ke-1. Yogyakarta: expert, 2018 iv + 172 hlm.; 24 cm xiv + 172 hlm.; 24 cm iv + 172 hlm.; 24 cm si Pertama. Cet. Ke-1. Yogya si Pertama. Cet. Ke-1. .: 167 - 1 Bibliogra .: 167 - 171 bliograogra .: 167 - 171 ISBN : 978-602-5621-49-9 : 978-602-5621-4 978-602 1. Manajemen I. Judul 650.1
BAB .. SAMBUTAN IBU ANITA CHAIRUL TANJUNG*) E x p ertung-Pemilik ng-Pemi Istri Bapak Chairul Tanjung-Pemilik CT Cop*) P ang tua dalam me ua orang tua dalam mengajar eran keluarga terutama kedua orang tua dalam mengajarkan anak- anak bagaimana menabung dan berinvestasi menjadi sangat penting, terutama bagi anak-anak millennial yang jumlahnya saat idak melekelek mengelola keuan ini kian bertambah. Jika tidak melek mengelola keuangan, mereka akan syarakat dan p a, masyarakat dan pada akh menjadi beban keluarga, masyarakat dan pada akhirnya negara, padahal r biasa. at luar biasa. potensi mereka sangat luar biasa. bung dan berinvestasi me dan berinvesta millennia k-anak millennial yang gi anak-anak mengelola Pada tahun 2020, Bappenas memperkirakan jumlah millennial dengan kisaran usia produktif 18-34 tahun menjadi sekitar 90 juta jiwa. Angka ini sangat fantastis, bandingkan dengan negara lain seperti sia, ini hany jumlah sia, ini hanya sep jumlah ini hanya seperlima penduduknya. Betapa besar jumlah Malaysia, sinya, sehingga membe sinya, sehingga m potensinya, sehingga membekalinya hal-hal positif seperti literasi kan memba n akan membantuny keuangan akan membantunya menata masa depan yang lebih baik. Dalam an disebutkan n dise sebuah catatan disebutkan generasi ini akif di depan dawai minimal 3 jam dalam sehari. Jika saja dalam rentang waktu tersebut 1 jam digunakan untuk hal- hal yang produktif maka bisa dibayangkan dampaknya. Untuk itu semua pihak harus ikut terlibat, terutama para orang tua untuk mendorong para millennial untuk mempersiapkan kehidupan masa depan lebih baik. 020, Bappenas mempmp un 2020, Bappenas me tahtah an usia produktif 18-34 an usia produktif 18- ni sangat fantastis, b ni sangat fantastis, bandin Kehadiran buku ini menjadi kontribusi nyata mendukung orang tua dalam mendidik millennial agar bijak dan memiliki visi dalam mengelola keuangan mereka. Ingat tantangan ke depan akan jauh lebih sulit, persaingan kian ketat penuh dengan disrupsi. Sesuatu yang belum
vi Financial Genius for Millennials dirasakan oleh para orang tua millennial dulu. Dengan membaca dan menerapkan isi buku diharapkan akan memberi sudut pandang baru, teknik dan strategi efektif bagaimana mengajarkan metode keuangan dan investasi secara benar kepada mereka. Jakarta, Desember 2018 E x p ertIbu Anita Chairul T Ibu Anita Chairul Tanjung nita Chairul E
BAB .. SAMBUTAN BAPAK MULIAMAN HADAD*) E x p ertSwiss & Ma Dubes RI untuk Swiss & Mantan Ketua Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan (OJK)*) wiss & M a Keuangan as Jasa Keuangan B n dalam memba akukan dalam membantu ba iantaranya ad kuat, diantaranya adalah t anyak cara yang dapat dilakukan dalam membantu bangsa kita menjadi bangsa yang kuat, diantaranya adalah terjun secara langsung mendidik anak-anak kita dengan berbagai keterampilan ada kehidupan m ung pada kehidupan mereka nak kita dengan nak-anak kita dengan berbag yang bisa berdampak langsung pada kehidupan mereka. rasi millennial a bagi bangsa kita gitu saja tanpa bisa me h perencanaan dan manajem h perencanaan dan manajem dan millennial dan bonus Fenomena generasi millennial dan bonus demografi tidak akan jika t bangsa kita jika tidak banyak dampaknya bagi bangsa kita jika tidak disertai kesiapan. Semua akan berlalu begitu saja tanpa bisa memperoleh efek signifikan. Untuk itu semua butuh perencanaan dan manajemen agar tujuan yang diharapkan dapat tercapai. Bagi anak-anak millennial yang terus tumbuh dengan tantangan saat ini, perencanaan keuangan menjadi hal yang wajib agar tujuan-tujuan mereka ke depan dapat diraih. Para orang tua juga harus memiliki peran pro-aktif dan menjadi partner yang baik bagi mereka. ja tanpa bisa memperompero capai. Bagi anak-anak capai. Bagi anak-anak mille gan saat ini, perencan gan saat ini, perencanaan k n-tujuan mereka ke depan n-tujuan mereka ke peran pro-aktif dan ran pro-akt Untuk itu mendampingi dan mendidik mereka teknik perencanaan keuangan dan investasi yang sesuai sangat penting. Harus digarisbawahi meskipun para millennial memiliki keunggulan saat berhadapan dengan teknologi, mereka tidak memiliki pengalaman layaknya para orang tua mereka. Sayangnya, membicarakan secara terbuka dan membiasakan perilaku keuangan yang baik belum menjadi tradisi kuat dalam keluarga di Indonesia. Kurikulum pendidikan nasional juga belum secara penuh mengakomodasinya sehingga kehadiran buku yang ada ditangan anda saat ini begitu berarti. tu mendam u m nvest
viii Financial Genius for Millennials Dengan membaca dan mengaplikasikan pengetahuan dan teknik- teknik praktis yang ada dalam buku ini dapat membantu para orang tua dan millennial dalam memahami dan merancang perencanaan keuangan dan investasi yang sehat. Fakta menunjukkan bahwa perilaku keuangan akan menentukan kesuksesan seseorang di masa depan. Riset BMO Financial Group (2013) di Kanada menunjukkan 96% masyarakat Kanada percaya bahwa mengajarkan literasi keuangan akan berkontribusi pada stabilitas keuangan seseorang dan keluarga, dan pada akhirnya akan membantu perekonomian nasional. Spirit yang sama juga dapat terwujud bagi bangsa kita! erk pada akh pada ak uga dapat ma juga dapat Jaka Jakarta, De Jakarta, Desember 2018 E x ............ Muliaman Hadad
BAB .. KATA PENGANTAR E x p ert P i kepada gene vestasi kepada generasi m endidikan keuangan dan investasi kepada generasi millennial ang tidak mu tidak mungkin an yang tidak mungkin ditunda. adalah sebuah kebutuhan yang api kerap eka hadapi kerap digamb Tantangan yang mereka hadapi kerap digambarkan penuh rasi sebelumnya, n generasi sebelumnya, seme ketidakpastian dibandingkan generasi sebelumnya, sementara pendidikan ir belum dij literasi keuangan di tanah air belum dijalankan secara optimal baik ah-se ditingkat keluarga maupun di sekolah-sekolah. Belum terlihat adanya melibatkan semu yang melibatkan semua pi kerangka strategis yang melibatkan semua pihak dalam mendidik dan membekali para generasi harapan bangsa pengetahuan keuangan dan g cukup. g cukup. investasi yang cukup. nah air belum dijalankan s n di sekolah-sekolah. aupun di sekol bangsa a generasi harapan bangsa a generasi harapan ku ini hadir untuk m ku ini hadir untuk mendo tua sebagai garda tua sebagai garda depan ri pemahaman dan me pemahaman d utuhkan. Keterb uhkan. ada kaum ada dip Buku ini hadir untuk mendorong dan membantu terutama para orang tua sebagai garda depan pendidikan literasi keuangan untuk memberi pemahaman dan menanamkan nilai-nilai pendidikan keuangan yang dibutuhkan. Keterbukaan dan pemberian ruang-ruang untuk berdiskusi pada kaum muda millennial dalam membahas masalah keuangan sangat diperlukan agar mereka tidak menjadi objek pasif dan bermasalah secara keuangan di kemudian hari. Sudah saatnya pendidikan keuangan dan investasi ditanamkan sejak dini agar anak-anak kita dapat tumbuh dengan fondasi kuat dalam mengelola keuangan mereka secara bertanggung jawab tanpa membebani orang tua dan lingkungannya. Dengan memiliki fondasi yang cukup akan
x Financial Genius for Millennials membantu mereka memahami beragam fenomena keuangan yang terjadi di sekelilingnya. Buku ini tentu saja masih jauh dari kata sempurna, oleh sebab itu kritik dan saran konstruktif dari para pemerhati keuangan keluarga sangat penulis harapkan agar panduan komprehensif keuangan dan investasi yang benar-benar relevan bagi kaum muda millennial dapat terwujud. Akhirnya, buku yang kini hadir ditangan pembaca yang budiman menjadi kontribusi nyata penulis dalam mendukung kelancaran penerapan pendidikan literasi keuangan dan investasi kepada para millennial di tanah air. Selamat membaca! E x p ertg bud lancaran kelancaran a millennial da para millennial Jakarta, 27 Jakarta, 27 Nove Jakarta, 27 November 2018 Ni Nyoman Sawitri
BAB .. DAFTAR ISI E x p ert SAMBUTAN IBU ANITA CHAIRUL TANJUNG NJUNG UL TANJUNG AN HADAD DAD SAMBUTAN BAPAK MULIAMAN HADAD KATA PENGANTAR DAFTAR ISI v vii ix xi 1 2 5 8 15 17 G TERUS BERU YANG TERUS BERUBAH BAB 1 GENERASI YANG TERUS BERUBAH i Pola Pikir Setiap G ngenali Pola Pikir Setiap Gene 1.1 Mengenali Pola Pikir Setiap Generasi Fakta Generasi Alpha Generasi Alpha 1.2 Fakta Generasi Alpha Tantangan Orang Tu Tantangan Orang Tua 1.3 Tantangan Orang Tua 1.4 Gen Alpha dan E 1.4 Gen Alpha dan Era 4.0 1.4 Gen Alpha dan Era 4.0 1.5 Peran Orang T 1.5 Peran Orang Tua da 1.5 Peran Orang Tua dan Sekolah MEMBANGU MEMBANGUN MA Tempa 2.1 Tempat Ting 2.1 Tempat Tinggal Ramah Anak Temukan Tem 2.2 Temukan Tetangga Terbaik uhi S Jauhi Stres, Jadilah Orang Tua yang Bahagia 2.3 2.4 Berikan Pembagian Tugas 2.5 Biasakan Anak Anda Membaca dan Berhitung 2.6 Beri Ekspektasi Tinggi dan Pujilah dengan Benar 2.7 Menciptakan Kebiasaan Keluarga 2.8 Ajarkan Kegigihan 2.9 Biasakan Hidup Sehat 2.10 Bangun Relasi dan Entrepreneurial Spirit Mereka BAB 2 MEMBANGUN MASA DEPAN CERAH 21 22 27 27 29 30 32 33 34 40 42
xii Financial Genius for Millennials BAB 3 APAKAH UANG DAN MENGAPA MEMBICARAKANNYA? 3.1 Apakah Uang Itu? 3.2 Persepsi yang Salah terhadap Uang 3.3 Dari Mana Anak Belajar tentang Uang? 3.4 Mengapa Penting Membicarakannya? 3.5 Ajari Anak Mengenal dan Mengelola Keuangan 3.6 Game: Bantu Aku Temukan Celenganku ku u 3.7 Toples Tabungan ng 3.8 Game: Beli Mainan dan Menabung E x p ertan BAB 4 MENGATUR PENDAPATAN DAN BELAJAR ELAJAR DAN BELAJAR INVESTASI 4.1 Dari Mana Anak-anak Kita Mendapatkan Uangnya? aku) Sebagai Titik Awal 4.2 Allowance (Uang Saku) Sebagai Titik Awal aan NeedsNeeds" dan " erbedaan " 4.3 Ajari Mereka Perbedaan "Needs" dan "Wants" nvestasi si 4.4 Lima Mitos Investasi erinvestasi Sejak Dini estasi Sejak Din 4.5 Belajar Berinvestasi Sejak Dini ci Mengajari Anak m Kunci Mengajari Anak Inve 4.6 Enam Kunci Mengajari Anak Investasi Mendapatkan U k Kita Mendapatkan Uangny bagai Titik Awa " dan Want BAB 5 NAAN KEUANGAN UAN U NCANAAN KEUANG Perencanaan Keuangan Ge Perencanaan Keuangan Ge PERENCANAAN KEUANGAN UNTUK MILLENNIAL 5.1 Perencanaan Keuangan Generasi Millennial 5.2 Apa yang Harus 5.2 Apa yang Harus Dilaku 5.2 Apa yang Harus Dilakukan Millennial? Money Workga 5.3 5.3 Money Workgame 5.3 Money Workgame Jenis Inves 5.4 Jenis Investasi ba 5.4 Jenis Investasi bagi Millennial 5.4 MEMILIH TUJU BAB 6 MEMILIH TUJUAN INVESTASI 6.1 Tentukan Prioritas 6.2 Tujuan Harus Spesifik 6.3 Lakukan Evaluasi 6.4 Tantangan Mewujudkan Tujuan 6.5 Tujuan investasi sebagai gaya hidup 6.6 Melirik Investasi Sesuai Tujuan EMILIH Tentukan Ten ujuan 47 48 48 53 55 57 58 59 60 69 69 73 75 79 80 81 95 97 100 120 122 125 126 126 127 128 131 133
Daftar Isi BAB 7 MENDORONG DISIPLIN KEUANGAN MILLENNIAL 7.1 Butuh Kesepakatan Orang Tua 7.2 Berdisiplin ala Investor Ternama: Warren Buffet 7.3 Disiplin Mengevaluasi Keuangan DAFTAR PUSTAKA E x p ert oo0oo- xiii 153 153 157 161 167
xiv Financial Genius for Millennials E x p ert
BAB 1 GENERASI YANG TERUS BERUBAH E x p ert S etiap jaman memiliki tantangan masing-masing, bagi generasi pra kemerdekaan tidak banyak yang harus mereka pikirkan selain ahan agar ana penjajahan agar anak cucu bebas dari belenggu penjajahan agar anak cucu mereka kelak lebih baik. Se lebih baik. Sementa yang lebih baik. Sementara mereka yang mendapatkan kehidupan yang n, kesempatan dekaan, kesempatan bersekol dilahirkan pasca kemerdekaan, kesempatan bersekolah dan mendapatkan bagi masa depan modal bagi masa depan yang kebebasan menjadi modal bagi masa depan yang lebih baik. Generasi ini yang luas untuk me memiliki kesempatan yang luas untuk mengisi kemerdekaan dan me- rencanakan kehidupan yang lebih sejahtera. Di negara mana pun saat revolusi fisik masih berlangsung, nyaris seluruh energi diarahkan untuk menyelesaikan konflik yang tidak pernah bisa ditebak kapan berakhirnya. Konflik dan segala bentuk ketidakstabilan dalam sebuah negara membuat masyarakat sulit menata hidup dan kehidupan generasi mudanya menjadi lebih baik. ng-masing, ba gan masiasing-masing, bagi gen ng harus merek ak yang harus mereka pik atan yang luas untuk men hidupan yang lebih seja hidupan yang lebih sejahtehte ik masih berlangsung, nyarii ik masih berlangsung, nyar saikan konflik yang tid saikan konflik yang tidak pe k dan segala bentuk k k dan segala bentuk ketidak at sulit menata akat sulit menata hidup Di negara maju seperti Amerika sekalipun, generasi yang terlibat perang selalu memiliki memori yang berbeda dengan generasi setelahnya. Lihat saja para veteran perang sangat nyaring bersuara begitu mereka melihat eksistensi Amerika mendapat ancam dari negara lain yang dipersepsi sebagai musuh yang patut diperangi secara militer, berbeda dengan para politisi maupun para penggiat HAM. Mereka yang disebut terakhir mayoritas berusia jauh lebih muda daripada para veteran perang tersebut. a maju a mi
2 Financial Genius for Millennials 1.1 Di Amerika, secara sosiologis pembagian cohort untuk melihat perbedaan cara berpikir masyarakatnya sangat jelas digambarkan. Lihat saja istilah baby boomers pada dekade 60an begitu mewarnai geliat perekonomian ini Amerika, eksistensi generasi yang digambarkan sebagai generasi yang kolot dan kuat memegang teguh adat- istiadat, mereka sangat loyal dalam bekerja dengan status sosial sebagai target utamanya. Di Indonesia penggambaran generasi yang lahir di era tersebut memiliki banyak kesamaan, saat ini generasi baby boomers tengah memasuki masa-masa pensiun. lahir sebelum tahun 1960 E x p ertg status s tatus asi yang nerasi yang la baby boomers nerasi baby boomers t cohort oleh beberapa ahli Setelah generasi ini pembagian cohort oleh beberapa ahli sosial menjadi kian beragam. Sebagai contoh setelah generasi baby boomers muncul generasi x yang lahir sekitar tahun 1961 - 1980. Berbeda dengan baby boomers yang menyukai kestabilan pasca perang, generasi x cenderung lebih menyukai risiko meskipun tetap berhati-hati dalam mengambil erasi sebelum keputusan. Pola didik generasi sebelumnya serta pengalaman me- etnam nyaksikan peran dingin, perang Vietnam, keruntuhan tembok Berlin, ristiwa menyaksikan revolusi Iran hingga peristiwa Tiananmen membuat generasi lebih toleran, menerima berb lebih toleran, menerima berb ini cenderung lebih toleran, menerima berbagai perbedaan yang ada. Dari sisi teknologi kehadiran komputer generasi awal membuat generasi ini makin optimis untuk berinovasi menciptakan alat yang mampu mem- permudah kehidupan manusia. Dari sisi interaksi sosial, generasi x sangat terbuka dengan kritik untuk sesuatu yang lebih baik terutama agar lebih efisien dalam bekerja. Pandangan mereka adalah bekerja untuk hidup, bukan hidup untuk bekerja sehingga mereka berupaya mengejar keseimbangan antara pekerjaan, pribadi, dan keluarga. oleh bebe baby setelah generas ntoh setelah generasi hun 1961 - 1980 tar tahun 1961 - 1980. Berb an pasca perang stabilan pasca perang, gener n tetap berhati- eskipun tetap berhati-hati generasi sebelumnya ser perang Vietnam, keru ngin, perang Vi lusi Iran hingga pe ran hingga peristiwa Ti gi kehadiran komput gi kehadiran komputer ge ptimis untuk berinov ptimis untuk berinovasi m udah kehidupan manu udah kehidupan manusia. D engan kritik u dengan kritik untuk s m bekerj am bekerja. Pan p untuk u ntara n Generasi selanjutnya adalah generasi millennial yang lahir antara tahun 1980 hingga saat ini. Generasi ini bisa dikategorikan menjadi tiga kelompok yaitu: a. Generasi Y. Mereka yang lahir antara 1981-1994. Generasi ini hadir di era di mana komputer sudah mulai dikenal luas masyarakat dan digunakan dengan beragam fungsi, mulai untuk bekerja hingga video
Generasi yang Terus Berubah games. Internet yang kian meluas jaringannya mendorong penggunaan beragam smartphone dengan komputer sebagai basis utamanya sehingga generasi ini sangat mudah mendapatkan informasi. Tidak heran jika mereka dikenal memiliki ide-ide visioner dan inovatif sehingga memicu berbagai penemuan hebat setelahnya. Pengetahuan mereka yang luas serta penguasaan iptek membuatnya juga berpikir terbuka (open minded). Baginya diskusi dengan banyak pihak, terbuka terhadap kritik merupakan hal penting yang harus dilakukan. Mereka juga berpandangan bahwa penghargaan terbaik adalah perasaan ketika pekerjaannya dapat dinilai berarti dan bermanfaat oleh banyak pihak. Dari gaya hidup generasi ini beranggapan bahwa pekerjaan adalah hal hidup mer g gaya hidup mereka. paling penting agar dapat menunjang gaya hidup mereka. E x p ertyak us dilaku us dilaku alah perasa k adalah perasa manfaat oleh banyak aat oleh banyak hwa pekerjaan ad an bahwa pekerjaan adalah Sumber: Andi M Sadat-112018 Gambar 1.1 Generasi Teknologi Internet 3
4 Financial Genius for Millennials b. Generasi Z. Lahir antara tahun 1995-2010 merupakan generasi peralihan di mana teknologi informasi kian berkembang. Semua begitu mudah diakses dan digunakan, serba cepat sehingga tidak jarang mereka disebut generasi instan karena pola pikir mereka yang cenderung pragmatis dalam banyak hal. Meskipun pada akhirnya banyak yang belum bisa disimpulkan dari kehadiran generasi ini karena saat ini mayoritas berusia remaja yang beranjak menjadi dewasa. Namun kehidupan mereka yang cenderung bergantung pada teknologi, menjadikan sarana utama dalam berkomunikasi, mencari uang, bahkan popularitas dari media sosial yang mereka gunakan. c. Generasi Alpha. Mereka lahir tahun 2010-Sekarang. Generasi ini adalah mereka sudah lahir saat tekn lanjutan dari generasi Z di mana mereka sudah lahir saat teknologi, sedang menga sedang mengalami asi sedang mengalami puncak informasi terutama penyebaran kejayaannya. Di saat usia mereka masih sangat belia, mereka sudah mengenal dan sangat familiar dengan perangkat gadget, smartphone dengan segala kecanggihannya. Jangankan generasi baby boomer, dibuatnya tercengang akan atnya tercenga generasi Y saja bisa dibuatnya tercengang akan cepatnya daya serap engutilisasi pot n mengutilisasi potensi dan kemampuan mengutilisasi potensi teknologi. Generasi Z yang dari Generasi Y yang ju mayoritasnya lahir dari Generasi Y yang juga terlahir pada masa-masa awal perkembangan teknologi. Pola pikir mereka sangat terbuka, inovatif dan transformatif sangat memengaruhi perkembangan anak- anak generasi ini. be ung berga ung berg omunikasi, berkomunikasi, yang mereka gunakan mereka gunak arang. Generasi in 0-Sekarang. Generasi ini ada sudah lahi masih sangat be reka masih sangat belia, me miliar dengan perangkat nya. Jangankan gihannya. Jangankan gene gad dengan perang lahir dari Generasi Y embangan teknologi. Pola embangan teknologi. Pola dan transformatif sangat m dan transformatif sangat m generasi ini.. generasi ini Dari lintas perubahan Dari lintas perubahan gene Dari lintas perubahan generasi yang dijabarkan di atas terlihat bahwa rjalanan hid perjalanan hidup m sejarah perjalanan hidup manusia memang sulit ditebak. Lingkungan g terus ang terus berge eksternal yang terus bergejolak secara signifikan akan memengaruhi siapa gsung at gsu pun baik langsung atau tidak. Munculnya teknologi baru bisa secara ui langsung diketahui seluruh warga dunia di mana pun mereka berada. Perubahan ini tentu saja tidak bisa dibendung apalagi dilawan, sebaliknya secara bijak harus dapat dimanfaatkan sebaik mungkin untuk kehiduan yang lebih berkualitas. Lalu bagaimana mengajari dan mendidik generasi yang memiliki pola pikir dan prilaku yang berbeda dengan para orang tua mereka saat ini? Pertanyaan ini tentu tidak mudah dijawab. Namun apapun namanya
Generasi yang Terus Berubah tantangan ini membutuhkan pengetahuan dan keterampilan baru, terutama para pendidik di sekolah-sekolah dan orang tua di rumah. Kesalahan dalam meresponnya akan membuat mereka semakin berjarak dengan para orang tua, sehingga potensi generasi Alpha tidak dapat optimal dan akan memengaruhi kualitas hidup mereka di masa depan. E x p ert 112018 Sumber: Andi M Sadat-112018 M Sadat-112018 Gen Alpha Tak Terpisa r 1.2 Gen Alpha Tak Terpisahka Gambar 1.2 Gen Alpha Tak Terpisahkan dengan Gadget tata Generasi Alpha 1.2 FaktaGenerasiAlpha Generasi Alpha n menyadari setiap perbe n menyadari setiap enal pola pikir dan bahka enal pola pikir dan nya bisa saling mem a bisa saling tetapi juga etapi miliki g iti Dengan menyadari setiap perbedaan generasi, kita dapat semakin mengenal pola pikir dan bahkan paradigma hidup masing-masing. Kita tidak hanya bisa saling memahami dan memaklumi setiap kelebihan dan kekurangan, tetapi juga tergerak untuk mengoptimalkan peluang dan potensi yang dimiliki generasi tersebut dalam menghadapi tantangan yang lebih keras. Peneliti sosial Mark MCrindle menyebutkan bahwa generasi Alpha lahir di dunia ini setiap minggunya. Seperti disebutkan sebelumnya, meskipun orang tua millennial menjadi generasi pertama yang mengenal teknologi, namun mereka juga masih bersinggungan dengan nilai-nilai tradisional yang dibawa oleh para orangtua mereka. Sebaliknya generasi Alpha memiliki kedekatan dengan teknologi sejak awal dan menjadi bagian dari hidup mereka sepenuhnya. Mereka tumbuh dengan iPad di tangan, tidak bisa hidup tanpa smartphone, dan mampu mengoperasikan 5
6 Financial Genius for Millennials gadget hanya dengan mengenali simbol universalnya. Menurut McCrindle, generasi Alpha mengalami masa keemasan perubahan teknologis yang masif membuatnya menjadi generasi yang paling transformatif. tombol-tombol dengan Selanjutnya digambarkan bahwa generasi alpha memiliki beberapa karaktersitik yang dapat diamati secara langsung, antara lain: 1. Memiliki sifat dominan dan suka mengatur, karena sifat tersebut mereka kerap disebut "bossy". Anak Alpha merasa nyaman saat men- jadi pihak yang memberi perintah dari pada menjadi pihak yang harus diatur. Hanya saja mereka juga kerap terdorong untuk menunjukkan dominasi, mananamkan pengaruh sebagai orang yang terkenal, pertama atau terbaik sehingga terkadang mereka juga melakukan eksploitasi atas kelemahan pihak lain. Namun, tidak berarti mereka suka mem-bully. Caroline Hunt, profesor psikologi di University of Sydney menegaskan bahwa anak Alpha adalah anak yang cukup mimpin tapi ti n memimpin tapi tidak b asertif, mereka ingin memimpin tapi tidak berniat mencapainya rang lain. akiti orang lain. dengan cara menyakiti orang lain. a berbagi kepada g suka berbagi kepada pih ankan pentingnya kepekepe E x p ertarena sa nyam rasa nyaman menjadi pihak yan adi pihak yan rdorong untuk menunjuk ng untuk menu sebagai orang yang terke gai orang yang ang mereka ju erkadang mereka juga mel in. Namun, tidak ak lain. Namun, tidak bera rofesor psikol Hunt, profesor psikologi di anak Alpha ada hwa anak Alpha adalah an 2. Mereka kurang suka berbagi kepada pihak lain. Anak-anak Alpa cenderung menekankan pentingnya kepemilikan pribadi. Mereka lebih suka mengatakan semua ini milik saya dan menjadi hak saya sepenuhnya dari pada membaginya dengan pihak lain. uhnya dari pada memb uhnya dari pada membaginy nerasi Alpha tidak m nerasi Alpha tidak menyuk buk sendiri dengan dunia buk sendiri dengan k karena m ntak karena memilik nya. M uanya. Merek k ka sukai menekankan pentingnya ngatakan semua ini milik ngatakan semua ini milik 3. Generasi Alpha tidak menyukai aturan, dalam banyak hal mereka sibuk sendiri dengan dunianya. Kadang kala mereka dianggap pem- berontak karena memiliki seribu satu alasan untuk menolak perintah orang tuanya. Mereka lebih memilih menyibukkan diri pada hal-hal yang mereka sukai dan sesuai dengan rule yang diinginkannya. Segala aturan buat mereka adalah belenggu buat kebebasan yang menurut mereka sangat penting. Apapun konteksnya. 4. Generasi Alpha mungkin tidak bisa membayangkan dunia tanpa teknologi sebab mereka mengenali dunia melalui internet dan jejaring sosial yang mereka miliki. Nyaris semua masalah dapat diselesaikan melalui informasi yang tersedia secara online, mereka berbagi dengan teman yang tidak pernah mereka temui secara fisik selain di media
Generasi yang Terus Berubah sosial. Anak Alpha yang telah mengenal smartphone sejak bayi, begitu mudah mengoperasikan smartphone yang terlihat begitu rumit buat orang tua mereka. Mereka bahkan lebih menyukainya ketimbang laptop apalagi komputer desktop. Mereka sangat tertarik pada aplikasi yang menarik secara visual dan mudah digunakan sambil berharap semua perangkat yang ada dibuat sesuai kebutuhan mereka. E x p ert Sumber: Andi M Sadat-11201 Sumber: Andi M Sadat-112018 Sumber: Andi M Sadat-112018 Tak Terbaya Gambar 1.3 Tak Terbayangkan Gambar 1.3 Tak Terbayangkan Mereka Hidup Tanpa Internet Gambar 1.3 5. Generasi Alpha sangat yakin kemampuan internet untuk memberi solusi bagi hidup mereka. Tidak heran jika belanja online merupakan pilihan utama dibandingkan datang secara langsung ke tokonya. Data Internet Retailer (2016) menunjukkan, pasar mobile commerce di Amerika tumbuh dari 75 milyar dollar pada 2014 menjadi 104 milyar dollar pada 2015, angka ini diperkirakan akan terus mengalami peningkatan karena semakin banyaknya orang merasa nyaman ber- belanja online melalui gadget mereka. Kepraktisan menjadi alasan ini utama dan bisa dibayangkan betapa menjanjikannya bisnis mengingat jumlah anak generasi Alpha akan terus bertambah dari waktu ke waktu enerasi Alpha sangat yaki enerasi Alpha sanga si bagi hidup mereka bagi hidup m ama di utama dibandin Retailer ( Reta bu 7
8 Financial Genius for Millennials 6. Meskipun penggunaan teknologi dapat menawarkan banyak informasi Kemampuan berkomunikasi langsung jauh berkurang, hal itu juga memberikan dampak yang kurang baik. Anak Alpha jadi sangat jarang berinteraksi langsung dengan orang lain karena sibuk dengan gadget- nya. Hal ini dengan sendirinya akan membuat kepedulian dan kemampuan berkomunikasi mereka berkurang. Adopsi teknologi yang sangat intens akan membuat mereka kesepian karena jarang melakukan kontak langsung dengan lingkungan sekelilinya. 7. Dalam banyak kasus anak Alpha memiliki kecenderungan dimanja oleh orang tua mereka, rentang usia mereka dengan orang tua juga cenderung cukup jauh mengingat orang tua mereka yang generasi Y umumnya menunda menikah dini dan punya anak. Pola asuh generasi Y yang telah menikmati beberapa fasilitas hidup dari orang tua mereka hidup dari or asilitas hidup dari orang tua membuat mereka juga menerapkannya pada anak-anak alpha. a pada anak-anak kannya pada anak-anak alpha 8. Generasi Alpa adalah generasi dengan semangat kewirausahaan engan seman erasi dengan semangat ke tinggi di banding generasi-generasi (entrepreneurial spirit) yang tinggi di band tinggi di banding g ang sebelumnya. Tidak salah jika kita menemukan fakta kesuksesan di menemu ka kita menemukan fa antara mereka dalam bilangan usia yang masih sangat muda. Mereka angan usia yan telah memiliki visi bisnis di usia sangat belia dan mewujudkannya di sanga kala mereka masih belajar sekolah. Persepsi dan keberanian sih belajar sekolah masih belajar sekolah. mengambil risiko juga hal yang biasa buat mereka, mereka memulai usaha tanpa harus berpikir kantor dan gaji pegawai atau beberapa beban operasional lainnya, sebab mereka mengatur dan memperoleh n operasional lainnya n operasional lainnya, sebab sumber daya berbasis online. Jadi sukses di dunia bisnis dalam kisaran umber daya berbasis umber daya berbasis online. J usia yang masih belia adalah sesuatu yang wajar bagi generasi alpha. a yang masih belia a yang masih belia adala E x p ertkecenderunga l risiko juga hal yang bi l risiko juga hal yang biasa asa anpa harus berpikir kantor anpa harus berpikir kantor m bilangan usia yang masih nis di usia sangat belia si bisnis di usia lah jika kita 7. Dalam banyak kasus anak Alpha memiliki kecenderungan dimanja oleh orang tua mereka, rentang usia mereka dengan orang tua juga cenderung cukup jauh mengingat orang tua mereka yang generasi Y umumnya menunda menikah dini dan punya anak. Pola asuh generasi Y yang telah menikmati beberapa fasilitas hidup dari orang tua mereka hidup dari or asilitas hidup dari orang tua membuat mereka juga menerapkannya pada anak-anak alpha. a pada anak-anak kannya pada anak-anak alpha 8. Generasi Alpa adalah generasi dengan semangat kewirausahaan engan seman erasi dengan semangat ke tinggi di banding generasi-generasi (entrepreneurial spirit) yang tinggi di band tinggi di banding g ang sebelumnya. Tidak salah jika kita menemukan fakta kesuksesan di menemu ka kita menemukan fa antara mereka dalam bilangan usia yang masih sangat muda. Mereka angan usia yan telah memiliki visi bisnis di usia sangat belia dan mewujudkannya di sanga kala mereka masih belajar sekolah. Persepsi dan keberanian sih belajar sekolah masih belajar sekolah. mengambil risiko juga hal yang biasa buat mereka, mereka memulai usaha tanpa harus berpikir kantor dan gaji pegawai atau beberapa beban operasional lainnya, sebab mereka mengatur dan memperoleh n operasional lainnya n operasional lainnya, sebab sumber daya berbasis online. Jadi sukses di dunia bisnis dalam kisaran umber daya berbasis umber daya berbasis online. J usia yang masih belia adalah sesuatu yang wajar bagi generasi alpha. a yang masih belia a yang masih belia adala E x p ertkecenderunga l risiko juga hal yang bi l risiko juga hal yang biasa asa anpa harus berpikir kantor anpa harus berpikir kantor m bilangan usia yang masih nis di usia sangat belia si bisnis di usia lah jika kita enderun ka dengan orang tu ngan orang t tua mereka yang genera mereka yang gen ya anak. Pola asu n punya anak. Pola asuh gene Meskipun bukan sebagai generasi digital native pertama yang mengenal internet, generasi Alfa yang lahir tahun 2010 adalah anak yang begitu lahir sudah langsung terpapar teknologi. Bayangkan usia paling tua mereka saat ini ada pada kisaran 8 tahun, artinya selevel kelas 2 SD namun telah begitu lihai menggunakan gadget. Anak alpha sudah terbiasa mengakses informasi dan menyelesaikan tugas sekolah melalui sarana internet dengan tablet android yang mereka punya.
Generasi yang Terus Berubah Namun, dengan segala ciri dan situasi yang dialami generasi alpha saat ini apakah semua menguntungkan? Banyak kalangan, terutama orang tua dilanda risau, meraka mulai gamang bahwa kemajuan teknologi yang pesat ini juga akan memiliki efek negatif bagi keseharian mereka. Beberapa efek yang dapat diidentifikasi antara lain: 1. Secara fisik mereka memiliki ruang gerak terbatas. Waktunya yang banyak digunakan di depan gadget membuat mereka menjadi pribadi- pribadi yang pasif secara fisik, akibatnya beberapa penyakit bisa dengan mudah menyerang. Sebut saja obesitas yang kini banyak menjadi masalah di negara-negara Eropa dan Amerika. Anak-anak Alpha yang seharusnya banyak menghabiskan waktu dengan bermain ditaman kini lebih banyak menghabiskan waktu dalam rumah dengan bermain game online dan sejenisnya. Kegiatan ini jika telah menjadi habit tentu saja menjadi masalah serius sebab pemerintah setiap negara akan banyak mengeluarkan biaya berobat bagi generasi yang "malas" bergerak ini. E x p erta m berapa pe erapa p yang kini sitas yang kini dan Amerika. Anak Amerika. An n waktu dengan abiskan waktu dengan berm skan waktu dalam rumah de waktu da Kegiatan ini jika nya. Kegiatan ini jika telah sebab pemerin h seriusus sebab pemerintah se erobat bagi biaya berobat bagi generasi Sumber: Andi M Sadat-112018 Gambar 1.4 Ancaman Obesitas Karena Malas Gerak 9
10 Financial Genius for Millennials Ancaman Obesitas Bagi Milenial Anak-anak millennial kerap digambarkan sebagai generasi yang memiliki kualitas gizi dan standar hidup lebih baik dibanding orang tua mereka. Namun, di Inggris generasi ini memiliki masalah obesitas atau kelebihan berat badan. Berdasarkan riset yang dilakukan oleh Cancer Research UK ditemukan fakta bahwa 70 persen milenial mengalami obesitas sebelum mereka mencapai usia paruh baya dan setengah dari millennial akan mengalami obesitas saat berusia 35 - 44 tahun. Prof. Linda Bauld ahli pencegahan kanker menegaskan bahwa kebiasaan makan junk food akan membuat tren diet makanan sehat oleh sejumlah milenial tidak akan berpengaruh mengurangi berat badan mereka. E x p ertasaan E x milenial h milenial Prof. Linda juga menegaskan bahwa para millennial harus lebih banyak illennial harus lebih ban makan buah dan sayuran jika mereka tidak mau terdampak beberapa risiko rdampak beberapa mau terdampak beberapa risiko penyakit seperti kanker payudara, usus, dan ginjal. Sementara Rachel Rawson perawat senior dari Breast Cancer Care mengatakan "kita tidak mungkin mengabaikan bukti bahwa obesitas dapat meningkatkan risiko terkena kanker payudara bagi para millennial." al harus lebih ba Sementara Rachel ginjal. Sementara Rachel Rawso akan "kita ti re mengatakan "kita tidak mun eningkatkan risiko apat meningkatkan risiko terkena Fakta lain dari World Cancer Research Fund untuk urusan ilmu Cancer Research Fund untu pengetahuan dan publik mengemukanan sekitar 213 juta anak-anak dan remaja engemukanan sekitar 213 juta an ukanan sekitar 213 j serta 1,3 miliar orang dewasa berada dalam kisaran kelebihan berat badan. Situasi erada dalam kisaran kelebih ini menjadi ancaman nyata bagi populasi manusia seiring dengan makin ata bagi populasi an nyata bagi populasi manusi meningkatnya jumlah orang dewasa dan anak-anak di seluruh dunia yang berisiko ak-ana ang dewasa dan anak-anak terkena penyakit karena obesitas sejak tahun 1975. kit karena obesitas sejak tahun 1975 kit karena obesitas sejak tahun 1975 cer Research Fund kisar wasa berada dalam mlah orang dewasa dan an Sumber: diolah dari beberapa sumber Sum raktivitas dalam rumah bag raktivitas dalam rum engan interaksi dalam ke engan interaksi dala h sepanjang hari, m sepanjang h rbelenggu" o beleng b buat me 2. Beraktivitas dalam rumah bagi anak alpha tidak berbanding lurus dengan interaksi dalam keluarga. Mereka mungkin menetap dalam rumah sepanjang hari, minggu atau bulan, namun kehidupan mereka telah "terbelenggu" oleh smartphone, laptop, PC dst sehingga menjadi hambatan buat mereka dalam menjalin komunikasi langsung dengan isi rumah. Belum lagi jika orang tua mereka adalah pekerja keras yang sering bekerja hingga larut di kantor masing-masing. 3. Dunia internet dengan segala jenis informasi benar-benar akan mengajak anak-anak kita generasi alpha untuk berselancar tanpa batas. Jika tidak diawasi dan diberi penjelasan yang berimbang maka segala bentuk informasi akan mereka serap apa adanya. Beragam bentuk budaya dari berbagai belahan dunia bisa saja membuat mereka ambigu
Generasi yang Terus Berubah dalam bersikap sehingga beberapa kejadian, seperti anak mencoba hal- hal berbahaya setelah melihat salah satu channel di gadget mereka secara intens dan tanpa filter mereka mempraktikkannya di rumah tanpa pengawasan orang tua. Benturan norma dan nilai-nilai budaya ini jika tidak disikapi dengan cermat tentu saja akan menjadi bumerang. Anak-anak kita perlahan mulai kehilangan respek pada orang tua, keluarga dan lingkungan sekelilingnya. Artinya, jika tidak diawasi dengan bijak internet dengan segala keunggulannya juga bisa menjadi sarana yang bisa menghancurkan masa depan anak-anak kita. 4. Ada banyak kasus beberapa anak alpha, mengalami kesulitan berkomunikasi secara personal hingga lambat berbicara. Kemajuan teknologi internet dengan beragam informasi, membuat anak-anak generasi alpha hanya mendapatkan ribuah bahkan jutaan pesan setiap hari namun sifatnya hanya searah. Interaksi mereka hanya berada di ujung jari tanpa pernah bisa mengutarakan ekspresi dan rasa mereka. Interaksi apapun pasti akan sangat terbatas jika hanya dilakukan selebar layar komputer rumah. Sehingga beberapa penyakit sosial pun mulai muncul menjangkiti anak-anak kita. Beberapa sosiolog pun kemudian mulai menyarankan bahwa penggunaan teknologi oleh anak-anak kita secara tidak bijak akan memunculkan sikap anti-sosial yang tentu saja sangat berbahaya bagi sebuah bangsa. Jika tidak didampingi dengan baik kemahiran dan penguasaan teknologi bagi anak alpha dapat disalahgunakan untuk tujuan yang salah. Perlu dicacat bahwa kriminalitas lintas negara saat ini banyak nir mela dikoordinir melalui dunia maya, para pelaku kejahatan tidak harus seca secara fis bertemu secara fisik untuk saling berkoordinasi, mereka me- wala lakukannya walau saling berjauhan dengan gadget di tangan. Kita mungkin pernah mendengar berita anak belia belasan tahun sanggup membobol sebuah bank di negara lain atau pembelian fiktif yang dilakukan melalui akun dan kartu kredit orang lain. Semua tindakan ini akan semakin meningkat bahkan makin bertambah modus operandinya jika anak-anak kita generasi alpha saat ini tidak diajari dengan baik bagaimana menggunakan internet secara bijak. E x p ertArt nggulann nggulann pan anak-an a depan anak-an pha, mengalami kes mengalami k bat berbicara. K a lambat berbicara. Kemaj m informasi, membuat anak masi, mem buah bahkan juta an ribuah bahkan jutaan pes Interaksi mereka arah. Interaksi mereka hany ngutarakan eksp sa mengutarakan ekspresi da akan sangat terbatas jika sangat terbatas gga mah. Sehingga beberap ter rumah. Sehin menjangkiti anak-anak ulai menyarankan bahw kita secara tidak bijak akan kita secara tidak bijak akan ngkiti anak-anak kita. menyarankan bahwa pa ntu saja sangat berbahaya bag ntu saja sangat berbahaya bag tidak didampingi d tidak didampingi dengan knologi bagi anak alpha da knologi bagi anak alp ah. Perlu dicacat bahwa ah. Perlu dicacat dinir melalui du 5. 11
12 Financial Genius for Millennials x p ert x p adat-112018 Sumber: Andi M Sadat-112018 nal Teknologi Inte Mengenal Teknologi Internet Sej Gambar 1.5 Mengenal Teknologi Internet Sejak Dini Polisi Meringkus Belasan Remaja Pelaku Cyber Crime kus Belasan Remaja Meringkus Belasan Remaja Pela Balikpapan bukanlah kota besar seperti Jakarta, namun aktivitas online masyarakatnya, terutama generasi mudanya cukup intens. Namun sayangnya akses terhadap informasi tersebut tidak semua dimanfaatkan secara positif, sebagian malah disalahgunakan untuk tidak kriminal yang merugikan pihak lain. Fakta ini terlihat sekitar bulan Maret 2017 lalu, saat jajaran kepolisian Balikpapan berhasil mengungkap kasus tindak pidana cyber crime yang dilakukan oleh belasan remaja berusai antara 16 hingga 20 tahun. Terbongkarnya kasus ini dibenarkan oleh polres Balikpapan yang terlibat penangkapan terhadap Warga Negara Indonesia (WNI) yang diduga kuat terlibat tindak pidana cyber crime. ukanlah kota besar seperti Jak ukanlah kota besar seperti Jak nya, terutama generasi mudanya nya, terutama generasi mudanya erhadap informasi tersebu erhadap informasi tersebut tidak gian malah disalahgunakan gian malah disalahgunakan untuk kta ini terlihat sekitar bulan kta ini terlihat sekitar papan berhasil mengungka an berhasil men remaja b san remaja berusai oleh polres B leh a (WN Tindak pidana cyber yang melibatkan para millennial ini tergolong fantastis sebab bernilai miliaran rupiah, di mana modus pelaku adalah melakukan hacking terhadap proses transaksi uang konsumen saat membeli tiket penerbangan pada salah satu anak perusahaan maskapai besar di Indonesia. Tim kepolisian yang diterjunkan langsung ke TKP telah mengamankan beberapa barang bukti seperti computer, laptop dan beberapa alat pendukung kejahatan lainnya.
Generasi yang Terus Berubah Beberapa barang bukti kejahatan yang membuat para tersangka sulit mengelak berhasil diamankan setelah polisi melakukan penggerebekan pada salah satu rumah kontrakan di RT 19 Kelurahan Damai, Balikpapan, Kalimantan Timur. Kejadian tidak terduga ini membuat warga setempat geger, pasalnya pemukiman tempat tinggal yang selama ini cukup tenang tiba-tiba didatangi beberapa mobil polisi bersama aparat berseragam dan berpakaian preman. Kejahatan ini tentu saja sangat menggegerkan karena dilakukan oleh sekelompok anak muda yang terkoordinir rapi dan berpusat di luar pulau jawa. Saat ini setidaknya 12 orang pemuda millennial telah diringkus aparat berwenang. E x p ertau j beberapa surtat tentu saja tidak baik, se t berwena t berwenan Sumber: diolah dari beberapa sumber h dari beberapa su tu saja tidak bai 6. Hidup dengan bergantung kepada alat tentu saja tidak baik, sebab sebuah alat apapun bentuknya hanya sekedar membantu aktivitas manusia agar mereka bisa lebih efektif dan efisien dalam urusan sehari-hari. Artinya, jika anak-anak generasi alpha ini dibiarkan hidupnya bergantung kepada alat maka sesungguhnya kita sebagai orang tua telah menjerumuskan mereka. Jadi sekali lagi gadget dan merenggut ke teknologi jangan sampai merenggut kebebasan anak-anak alpha dan kita sebagai orang tua sangat bertanggung jawab akan hal itu. angat bertanggun g tua sangat bertanggung jaw Jika terus menggantungkan hidup melalui gawai yang mereka miliki. nggantungkan hidup melal tungkan hidup melalui -anak millennial tidak -anak millennial tidak akaaka Maka anak-anak millennial tidak akan pernah bisa meningkatkan keterampilan mereka dan memiliki daya juang rendah. Akan timbul mpilan mereka dan memiliki mpilan mereka dan memiliki rasa malas untuk melakukan sesuatu akibatnya hidup mereka akan malas untuk melakuk malas untuk melakukan se rjebak rasa nyaman. rjebak rasa nyaman. Merek terjebak rasa nyaman. Mereka tidak lagi memiliki keinginan untuk menambah kemahiran dan belajar hal-hal baru yang bisa bermanfaat mbah kemahir nambah kemahiran dan hidupan kehidupan merek buat kehidupan mereka di masa depan. Sebaliknya, mereka lebih obsesi te obs memiliki obsesi terhadap benda-benda yang mengandung unsur teknologi yang umumnya berharga mahal. Keinginan untuk me- ang milikinya bisa mendorongnya melakukan berbagai cara. Dalam beberapa catatan disebutkan bahwa bagi mereka yang sudah terlanjur ketagihan (addict) dengan produk teknologi tertentu - yang bisa di dapatkan dengan mudah secara online - akan dengan mudah me- ngalami kejenuhan/bosan saat muncul produk sejenis namun dengan teknologi terbaru. kan mereka. Jad rumuskan mereka. Jadi seka mpai merenggut kebebasan nya sekedar membantu akt kedar mem ktif dan efisien h efektif dan efisien dalam generasi alp nak-anakk generasi alpha in maka sesun ada alat maka sesungguhny 7. 13
14 Financial Genius for Millennials Generasi Alfa: Terdidik Tapi Bisa Berdaya Juang Rendah Para millennial memang terdiri dari beberapa kelompok, salah satunya generasi alfa yang lahir di atas tahun 2007. Dibandingkan generasi lain, kelompok alfa terbilang generasi paling terdidik karena orang tua mereka hanya memiliki satu atau dua anak, sehingga beban menjadi lebih ringan. Hanya saja, aneka fasilitas yang mereka nikmati saat ini, terutama keunggulan teknologi informasi disinyalir justru tidak memperkuat mereka, sebaliknya membuatnya menjadi generasi dengan daya juang rendah. E x p ertdi g Sejak dilahirkan, generasi alfa sudah terpapar teknologi. Mereka sangat aktif Mereka sanga nologi. Mereka sanga dengan tablet atau ponsel sejak dini, wajar jika mereka terlihat canggih dalam mereka terlihat canggih dal terlihat canggih d mengotak-atiknya. Keakraban dengan gadget tidak sepenuhnya menguntungkan enuhnya menguntu dak sepenuhnya menguntungkan sebab pada sisi yang lain membuat mereka berjarak dengan orang-orang di dunia nyata membuat komunikasi langsung sangat terbatas. Kecanggihan gadget beserta fasillitas internet yang tak terputus membuat anak-anak ini semakin dekat dengan dunia maya. Seolah-olah semua masalah yang mereka temui dapat terpecahkan melalui mesin pencari. Situasi ini jelas berbeda dengan generasi Y atau X saat kecil dulu, di mana setiap masalah selalu merujuk pada guru atau orang yang lebih tua. Kedekatan mereka dengan teknologi dan smartphone inilah yang membuat generasi ogi dan smartpho n teknologi dan smartphone inilah y alfa sangat mudah mengakses informasi apapun secara instan. Hal inilah yang apapun es informasi apapun secar menjadi ketakutan beberapa pemerhati anak, sebab jika hanya menggantungkan anak, seb beberapa pemerhati diri pada teknologi dan gadget, generasi ini akan terus tumbuh dengan daya juang ni akan logi dan gadget, generasi ini akan logi dan gadget, generasi yang lemah. erjarak dengan orang-orang di dun dengan or batas. Kecanggihan gat terbatas. Kecanggihan gadget b anak-anak ini sema mbuat anak-anak ini semakin deka ng mereka temu asalah yang mereka temui dapat ni jelas berbberbeda dengan generasi Y eda dengan gen merujuk pada guru h selalu merujuk pada guru atau or engakses informasi apa pemerhati anak, sebab Bayangkan saat teknologi mendadak tidak bisa hadir membantu mereka. Bayangkan saat teknologi Bayangkan saat teknologi menda Kemungkinan mereka akan kehilangan akal dan memperlemah eksistensi mereka, mungkinan mereka akan ke mungkinan mereka akan kehilanga sesuatu yang tidak seharusnya terjadi pada sosok manusia yang seayaknya bisa atu yang tidak seharu atu yang tidak seharusnya te mengoptimalkan daya juang melalui akal yang dimilikinya. Oleh sebab itu orang malkan daya j ptimalkan daya juang m tua harus mengajarkan kepada kaum Alfa bagaimana memanfaatkan teknologi engaja mengajarkan ke secara bijak sehingga mereka mampu memanfaatkannya untuk mendukung sehingga se kreativitas dan daya juang. ya Saat ini, setiap minggunya ada sekitar 2,5 juta anak Alfa lahir ke dunia, dan pada tahun 2025 diprediksi jumlah mereka akan menjadi sekitar 2 miliar orang. Jika para orang tua tidak membekali apa yang mereka butuhkan, maka mereka akan "terbunuh" oleh segenap fasilitas yang ada saat ini. Sumber: diolah oleh penulis
Generasi yang Terus Berubah Dampak negatif yang sangat mungkin atau menjadi ancaman bagi anak alpha tentu saja menjadi tantangan besar bagi para orang tua untuk mengambil sikap. Mengantisipasinya dengan membekali anak pe- ngetahuan yang mereka butuhkan agar kehidupan yang lebih baik seperti yang diharapkan oleh para orang tua dapat capai. Di antara begitu banyak pengetahuan penting yang harus dibekalkan kepada anak salah satunya adalah bagaimana mengajari mereka melakukan perencanaan keuangan yang baik agar menjadi bekal bagi mereka dalam menghadapi segala kemungkinan. Keterampilan ini tentu saja menjadi bagian penting sebagai skill for life untuk anak-anak kita. E x p ertnca mengh m mengha gian pentin i bagian pentin 1.4 GenAlphadanEra4.0 baru kehidupan ggak baru kehidupan man Revolusi industri 4.0 adalah tonggak baru kehidupan manusia dalam ni setelah ini setelah ditemu ondisi ini setelah ditemukannya super menatap peradaban dunia. Kondisi an tanpa penge ndaraan tanpa pengemudi, komputer, robot pintar, kendaraan tanpa pengemudi, editing genetik, eknologi hing neuroteknologi hingga pengg maupun perkembangan neuroteknologi hingga penggunaan big data untuk ri semua pihak bahw pihak melakukan analisa. Disadari semua pihak bahwa pemicu kemunculan tidak bisa dile paskan bisa dilepaskan da internet dalam revolusi asi dan mengintegrasik an se asi dan mengintegrasikan se mengautomatisasi dan mengintegrasikan seluruh sistem produksi dalam n atau populer disebut seba n atau populer disebut seba satu kesatuan atau populer disebut sebagai Internet of Things (IoT). Peran internet dan perangkatnya yang begitu besar, disadari atau tidak secara perlahan menggeser peran manusia dalam suatu mata rantai sistem. Kondisi ini tentu saja menuntut kecerdasan dan keterampilan baru agar seseorang tetap bisa berperan di era industri 4.0. isadari semua industri tidak bisa dilepaskan dari peran dan perangkatnya yan dan perangkatnya yang beg an menggeser peran manu an menggeser peran si ini tentu saja menuntu si ini tentu saja m tetap bisa berperan tap bisa be Jika kita mengamati teori cohort yang disajikan diawal bab ini. Generasi X adalah generasi millennial pertama yang tumbuh dan merasakan saat-saat internet booming (Lyons, 2004). Merekalah yang awal mula merasakan dan mempopulerkan berbagai media seperti email SMS, facebook, twitter untuk saling berkomunikasi satu sama lain. Aktivitas ini terus berlanjut bahkan mengalami perkembangan yang sangat massif hingga generasi Z dan tentu saja generasi terakhir, Alpha. Berikut ini beberapa milestone temuan teknologi sejak tahun 1995-2014 yang turut mendorong revolusi industri 4.0. a mengam a m lah 15
16 Financial Genius for Millennials Technology Timeline 1995 to 2014
1997: is registered as a domain 1998: Portable MP3 players enter the market 2000: USB flash drives become available, Nokia 3310 launched 2001: Wikipedia is launched 2003: MySpace is launched 2005: YouTube is launched 2006: Facebook opens to the public 2006: Twitter is launched 2007: Dropbox founded 2007: First iPhone released 2009: Whatsapp founded 2010: iPad is launched 2010: Instagram launched tive users ion active users 2012: Facebook has 1 billion active users uncheded 2014: Google Glass launched E x p ert nn generasi milllennial saa Lalu di mana posisi generasi milllennial saat ini? Ya, mereka berada ndustri 4.0. Situasi ini bisa dalam pusaran industri 4.0. Situasi ini bisa menjadi peluang namun bisa juga menjadi tantangan yang tidak bisa mereka lewati jika mereka tidak tantangan yang tidak bisa tantangan yang tidak bisa m m rbagai keterampilan ya rbagai keterampilan yang me dibekali berbagai keterampilan yang mereka butuhkan. Keterampilan yang ud tentu saja bukan ud tentu saja bukan sekeda dimaksud tentu saja bukan sekedar keterampilan teknis seperti secara "natural" mereka sukai saat ini, yaitu teknologi yang bersifat hard skill tetapi juga keterampilan yang bersifar softskill. Hardskill merujuk pada keterampilan teknis yang didapat oleh anak-anak kita selama masa sekolah-perkuliahan seperti keterampilan memperbaiki mesin, meng- operasikan program komputer atau menciptakan alat bantu hemat listrik. Sementara softskill merujuk pada keterampilan interpersonal termasuk berpikir kritis, kreatif, komunikatif, menejemen konflik, rasa ingin tahu yang tinggi, dan bertanggung jawab. posisi generasi millle i 4.0. Situasi ini bisa m ral" mereka sukai saat ini, ral" mereka sukai s uga keterampilan yan a keterampila teknis an teknis yang liahan se liah am Menurut Kate (Forbes, 2018) softskill lebih menentukan kesuksesan seseorang dibandingkan dengan hardskill. Nah, jika merujuk pada masalah yang rentan dihadapi oleh para millennial seperti disebutkan di atas, maka
Generasi yang Terus Berubah masalah jelas akan menjerat jika para orang tua tidak berusaha membantu mereka. Mereka mungkin secara teknis mampu menggunakan komputer, menggunakan segala jenis atau bahkan menciptakan aplikasi sendiri serta mampu menemukan beragam sumber daya berbasiskan teknologi. Namun, jika tidak dibarengi oleh kemampuan softskill yang sesuai maka mereka akan menjadi generasi hilang. Beberapa pihak secara sinis menyebutnya da generasi "zombie" tetap hidup tetapi tidak memiliki kendali atas keadaan, g lain. g lain. bahkan eksistensinya bisa menjadi ancaman bagi orang lain. Sum Sumber: Andi M Sadat-112018 Gambar 1.6 Bekali Keterampilan yang Berimbang 1.5 PeranOrangTuadanSekolah Mengawal anak-anak kita para generasi alpha agar bisa menapaki masa depan dengan sukses bukanlah pekerjaan mudah. Orang tua dan dunia pendidikan (sekolah) kita harus bahu membahu, bekerja sama me- 17
18 Financial Genius for Millennials nawarkan solusi buat mereka. Di rumah orang tua selalu menjadi teman diskusi yang baik sementara di sekolah selalu memberikan ruang bagi setiap anak untuk mengeksplorasi pengetahuan, berinteraksi dengan banyak pihak baik secara intelektual maupun sosial. Intinya mereka harus saling bekerjasama untuk memberikan yang terbaik buat anak-anak tersebut. E x p ertangan Pendidikan formal yang kerap dituduh kehilangan subtansinya isi dalam menciptakan manusia-manusia yang seimbang hati dan kepalanya harus berani melakukan terobosan. Harus berani meninjau ulang berbagai kurikulum sehingga mampu meningkatkan kemampuan berpikir kritis, meningkatkan kebiasaan membaca dan berdikusi secara intensif. Fakta menunjukkan bahwa Indonesia hanya berada pada peringkat 60 pada tingkat literasi, walapun data tersebut tidak bisa merepresentasikan kebiasaan membaca anak-anak kita akan tetapi bisa memberikan sedikit gambaran akan kesiapan kita dalam menghadapi era teknologi komputasi sebagai konsekuensi logis industri 4.0 yang akan kita lakukan h l yang kita lakukan hari ini. mendisrupsi banyak hal yang kita lakukan hari ini. mbang h mbang hat Harus berani m us berani m meningkatkan kemamp ingkatkan kema membaca dan berdikusi sec baca dan berdiku nesia hanya Indonesia hanya berada lapun data ters i, walapun data tersebut t anak-anak kit embaca anak-anak kita aka siapan kita d n akan ken kesiapan kita dalam onsekuensi logis gai konsekuensi logis indu Para orang tua harus mulai me-rethink peran yang mereka lakukan selama ini bahwa peduli kepada anak bukan berarti semua kebutuhannya fisik harus dipenuhi, namun jauh dari itu ada banyak kebutuhan psikis yang sulit diukur. Bahwa pendidikan bukan sekedar mengirim mereka ke sekolah-sekolah yang dianggap unggul berbiaya mahal. Melainkan lebih dari itu pendidikan yang baik butuh keseimbangan, butuh kehadiran orang tua di saat para anak-anak ini membutuhkannya. Hanya saja kadang orang tua dan anak sibuk dengan urusan masing-masing. Orang tua sibuk dengan tugas mencari nafkah sementara sang anak sibuk dengan gadget, tugas sekolah dan terlanjur merasa aman dengan asisten rumah tangga. Mereka punya kebutuhan dasar, yaitu perhatian yang tulus dari kedua orang tua, namun mereka kadang tak kuasa membahasakannya. Mereka hanya berontak dengan cara diam, sibuk dengan diri sendiri sambil selalu siap dengan nilai sekolah yang tidak boleh jelek. rus mulai me-rethink wa peduli kepada anak bukan wa peduli kepada anak bukan rethin p ua harus mulai me- dipenuhi, namun jauh da dipenuhi, namun jauh t diukur. Bahwa pend t diukur. Bahwa pendidikan h-sekolah yang dianggap un h-sekolah yang diang u pendidikan yang bai u pendidikan yan saat para di saat para anak-a anak n anak sibuk mencar ri iri i
Generasi yang Terus Berubah Nah, buku yang ada di tangan anda ini adalah salah satu cara yang bisa efektif mendekatkan para orang tua dengan para millennial secara umum, yaitu mengajak mereka bagaimana melakukan perencanaan keuangan dengan segala perangkatnya. Membekali keterampilan tambahan untuk kehidupan yang lebih baik di masa depan. Selamat menyimak! E x p ert oo0oo- 19
20 Financial Genius for Millennials E x p ert
BAB 2 MEMBANGUN MASA DEPAN CERAH E x p ert M asa depan cerah bagi anak-anak kita tentu saja menjadi idaman para orang tua. Mereka bahkan bersedia melakukan tujuan tersebut apa saja demi tujuan tersebut. Mulai dari pilihan sekolah ba tersedia, mahal, fasilitas anak yang serba tersedia, les ini dan itu hingga segala skah s permintaan anak dituruti. Tapi haruskah seperti itu? Beruntunglah bagi tapi bagaimana d orang tua yang mampu, tapi bagaimana dengan mereka yang hidupnya susah? Jangankan buat tambahan les, buat beli baju seragam sekolah saja ak. ak. harus nunggak. k-anak kita ten i anak-anak kita tentu saj tua. Mereka bahkan bersed reka bahka . Mula n tersebut. Mulai dari ng serba tersedia, les ini da Tapi haruskah seperti ruti. Tapi haru ampu, tapi bagaimana deng an buat tambahan les, buat bat b an buat tambahan les, bu han memang maha ad han memang maha adil, tida Tuhan memang maha adil, tidak semua bisa diukur dengan uang dan i. Sama seperti anak-a i. Sama seperti anak-anak ki materi. Sama seperti anak-anak kita yang merupakan titipan, amanah dari ng tidak bisa d yang tidak bisa dibandi tuhan yang tidak bisa dibandingkan dengan materi. Wajar jika tidak ada k-anak s nak-anak sukses jaminan anak-anak sukses lahir dari keluarga kaya, sebab Tuhan selalu a dan mem a da punya rencana dan memberi kesempatan kepada siapapun dari kalangan suks manapun untuk sukses, syaratnya hanya dua: ikhtiar dan doa. Memang hidup kelihatan jauh lebih mudah jika kita berasal dari keluarga kaya raya, semua kebutuhan anak bisa dipenuhi. Namun seperti frase Inggris katakan: "money is not everything". Uang bukanlah segalanya dan ada begitu banyak hal yang perlu diketahui melebihi materi yang kasat mata. Uang tidak dapat membeli kedekatan kita kepada anak tetapi kehangatan yang abstrak mampu mengerjakannya untuk anda. Uang juga
22 Financial Genius for Millennials tidak bisa membeli perhatian yang tulus. Namun tanggung jawab dan kasih sayang sanggup melakukannya untuk anda. Membangun masa depan cerah untuk anak ibarat misteri yang harus dipecahkan, ada ribuan teka-teki yang harus diurai dengan sabar, harus tabah sebab kegagalan dan sukses tidak berjalan linear, orang tua dan anak-anak mereka hanya perlu menjalaninya dengan meraup setiap hikmah sedalam-dalamnya, bangkit dan terus menjalaninya dengan teguh. Sesuatu yang tidak mungkin ditukar dengan materi. E x p ertninya Jika demikian sungguh berat peran orang tua dalam mengawal kaum millennial, menjaga generasi alpha yang memiliki dunia berbeda menjadi generasi yang sanggup menjawab tantangan sejarah. Ya, setiap orang tua tentu ingin anaknya tumbuh menjadi generasi yang lebih sukses dalam segala hal dibanding dirinya. Namun hidup memang tak segampang yang dibayangkan, berbagai tantangan datang mendera. Jika tidak memiliki daya tahan dan keterampilan khusus semuanya bisa jadi buyar. Sementara saat membu mendamping anak-anak setiap saat membutuhkan komitmen level tinggi para orang tua. Sebagai manusia biasa orang tua juga kadang kala dihinggapi sikap cuek, malas dan stres tinggi, sehingga mereka juga butuh diri mereka sendiri. diri mereka sendiri. memperhatikan diri mereka sendiri. alam mengaw tua dalam mengawa miliki dunia berbeda men dunia berbeda gan sejarah. Ya, setiap orang ejarah. Y erasi yang lebih i generasi yang lebih sukse dup memang tak un hidup memang tak segam ng mendera gan datang mendera. Jika t muanya bis sus semuanya bisa jadi n khusus se setiap saat membutuhkan k agai manusia biasa orang manusia biasa malas dan stres tinggi, s tingg uek, malas dan stres m literatur tentang parenting m literatur tentang parenting Dalam literatur tentang parenting dapat ditemui beragam kiat dan strategi bagaimana menangani anak-anak kita agar mereka dapat tumbuh menjadi pribadi yang bertanggung jawab, mengawal mereka menjadi anak-anak yang baik secara personal maupun profesional. bagaimana menangan bagaimana menangani anak- di pribadi yang be di pribadi yang bertanggu yang baik sec ak yang baik secara pe ni ad t ini ada bebe dalam d Berikut ini ada beberapa hal mendasar yang harus diperhatikan oleh para orang tua dalam rangka mempersiapkan anak-anak mereka dalam mengarungi samudera masa depan yang lebih cerah: 2.1 TempatTinggalRamahAnak Memilih tempat tinggal tentu saja tidaklah mudah apalagi di tengah kota metropolitan yang semuanya serba mahal. Jika ingin fasilitas yang serba startegis maka siap-siaplah merogoh kocek sangat dalam. Namun tempat tinggal disini bukan melulu soal segala fasilitas yang serba dekat dan
Membangun Masa Depan Cerah tersedia 24 jam. "Tempat" di sini bermakna memprioritaskan kenyamanan buat keluarga, terdiri dari: kualitas bangunan rumah itu sendiri, para tetangga yang baik, lingkungan sekeliling yang aman, sekolah yang relatif gampang diakses dan tentu saja sarana ibadah buat keluarga. Hal ini sangat penting karena tempat tinggal lebih dari sekedar tempat bernaung, tempat keluarga menata hidup, mengajari nilai-nilai, melainkan berinteraksi dan tentu saja menjadi tempat anak-anak kita tumbuh menjadi dewasa. E x p erta tu Sumber: Andi M Sumber: Andi M. Sadat-112018 Sumber: Andi M. Sadat-1 Gamba Gambar 2.1 Merasa Nyaman di Rumah Sendiri Gambar 2.1 M Dalam konteks ini slogan "rumahku istanaku" sangat relevan dalam menggambarkan bahwa rumah adalah segalanya buat keluarga. Dari sana asa disemai, dipupuk dan akan dipetik hasilnya di kemudian hari. Sebuah rumah haruslah bermakna "a home" bukan sekedar "a house", bedanya apa? Jika house hanya bermakna seonggok bangunan dengan segala fasilitasnya, maka home bermakna lebih dalam yaitu terkait dengan sikap hidup dan perilaku orang-orang yang tinggal di dalamnya. Artinya home merujuk pada suasana kehidupan yang berimbang antara fisik dan mental, moral dan spiritual orang-orang yang ada di dalamnya. Bagi orang timur yang konteks in bah ont 23
24 Financial Genius for Millennials masih kental memegang tradisi dan budaya para leluhur maka setidaknya ada lima fungsi rumah yang dapat melindungi anak-anak dan keluarga: a. Rumah harus berfungsi sebagai "tempat" ibadah. Artinya rumah harus menjadi sarana bagi seluruh anggota keluarga, terutama anak-anak kita untuk selalu mengingat Tuhan sang maha pencipta. Membiasakan berdo'a dan melantunkan bacaan-bacaan suci di sela kesibukan penghuni rumah akan meningkatkan semangat dan "aura" rumah itu sendiri. E x p ertn "au bagi anak-an kasi bagi anak-an b. Rumah harus berfungsi sebagai tempat edukasi bagi anak-anak kita. sh iap masalah, n setiap masalah, Membiasakan berdiskusi memecahkan setiap masalah, sharing ngerjakan PR bisa a mengerjakan PR bisa men pengalaman selama di sekolah hingga mengerjakan PR bisa menjadi osional. cara emosional. modal untuk menjaga kedekatan secara emosional. epas segala kepe i pelepas segala kepenatan. uat setiap ora i membuat setiap orang ren c. Rumah harus berfungsi sebagai pelepas segala kepenatan. Tuntutan hidup dan pekerjaan saat ini membuat setiap orang rentan terhadap seharusnya be rumah ah seharusnya berfungs stres. Pada saat seperti ini rumah seharusnya berfungsi sebagai tempat meringankan duk aik, meringankan duka dan kembali yang paling baik, meringankan duka dan kembali memupuk semangat kita untuk menghadapi setiap persoalan. Bukan sebaliknya, justru menjauhi rumah karena sudah menjadi bagian dari masalah. Saat ini banyak pihak entah orang tua dan anak menjadikan tempat lain sebagai pelarian mereka saat ditimpa persoalan. Mereka enggan kembali ke rumah sebab rumahnya bukan memberi solusi melainkan nambah beban mereka. nambah beban mereka menambah beban mereka. umah sebagai tempat me umah sebagai temp akat timur y yarakat timur yang d tuk m untuk melangg kenyam k elu k menghadapi setiap persoa nghadapi setiap ah karena sudah menj rumah karena sud yak pihak entah orang tua d ah hak entah orang tua gai pelarian mereka saat diti gai pelarian mereka saat diti li ke rumah sebab rum li ke rumah sebab rumahny d. Rumah sebagai tempat menambah dan menjaga keturunan. Bagi masyarakat timur yang dekat dengan nilai-nilai religi, rumah adalah tempat untuk melanggengkan dan menjaga keturunan mereka. Untuk itu privasi kenyamanan dan keamanan harus dijaga dan dijunjung tinggi agar seluruh anggota keluarga selalu hidup dalam harmoni. Sangat beralasan jika banyak rumah di pelosok suku-suku nusantara yang di dalamnya bisa dihuni oleh tiga generasi. Nenek, anak dan cucu masih leluhur sengaja dipertahankan sebagai simbol harmoni para keturunan mereka. Pada momen hari-hari libur tertentu seperti lebaran dan natal, rumah-rumah leluhur tersebut akan dipenuhi para keturunannya yang datang dari tinggal serumah. Bahkan rumah para
Membangun Masa Depan Cerah setiap penjuru mata angin. Mereka berkumpul di rumah untuk berbagi cerita dan pengamalan setelah lama tak bersua. e. Bersinergi dan saling melengkapi adalah fungsi rumah lainnya. Penghuni rumah adalah miniatur dari lingkungan yang lebih luas di mana anak-anak kita menjadi bagian utama di dalamnya. Mereka memiliki karakter masing-masing ada yang pendiam, ada yang suka nyanyi ada juga yang suka menyendiri, semuanya berbeda namun terhimpun dalam sebuah tempat yaitu rumah. Ya rumah anda, saya dan kita semua. Perbedaan di antara para penghuninya bukan alasan untuk tidak saling berbagi dan bersinergi untuk kepentingan bersama. Seorang bos sekalipun yang begitu superior di kantornya, butuh tempat untuk saling berbagi cerita. Butuh masukan istri dan anak- anaknya karena bisa lebih netral tanpa tendensi apa-apa selain ingin orang tua dan kehidupan mereka lebih baik. Singkat kata rumah yang baik adalah rumah yang bisa bersinergi memberi efek positif bagi setiap penghuninya. p erta p e E x p e Ya ruma a ruma uninya buk ghuninya buk ntuk kepentingan be epentingan b uperior di kantornya, bu r di kantornya h masukan istri Butuh masukan istri dan a tendensi apa-a tanpa tendensi apa-apa selai h baik. Singkat k ka lebih baik. Singkat kata ru ergi membe isa bersininergi memberi efek tukan Lokasi Rumah Ideal Bua gal sendiri adalah impian se Lokasi Rumah Kriteria Menentukan Lokasi Rumah Ideal Buat Keluarga Memiliki rumah tempat tinggal sendiri adalah impian semua orang. Bagi mereka alah im yang berencana membeli sebidang tanah untuk membangun rumah atau berkeinginan membeli rumah tinggal buat sang buah hati, maka ada beberapa hal yang perlu dilakukan sebelum menentukan pilihan, yaitu: 1. "Brainstorming" dengan anggota keluarga Semua perlu dilibatkan sebelum anda menentukan pilihan termasuk anak-anak mua perlu dilibatkan sebelu mua perlu dilibatkan sebelum anda kita, sebab dari sanalah seluruh aktivitas mereka ke depan akan dimulai. ita, sebab dari sanalah s ita, sebab dari sanalah seluruh Memintai pendapat kepa Memintai pendapat kepada sang Memintai pendapat kepada sang anak juga menjadi bagian dari strategi agar -anak nantinya m nak-anak nantinya memilik anak-anak nantinya memiliki rasa memiliki dan mau menjaga rumah dengan anggung j h tanggung jawab. penuh tanggung jawab. Selain itu, melalui diskusi yang baik akan membuat pentin kepentingan ter semua kepentingan terakomodir, seperti ayah yang mungkin menginginkan ategis dek t tempat strategis dekat kantor, sang ibu dekat dengan pusat-pusat belanja atau sang anak yang ingin dekat sekolah atau pusat rekreasi. Dengan demikian ng lokasi idaman yang memenuhi kriteria keluarga bisa diperoleh. at tinggal sendiri ad sebidang tanah membeli sebidang tanah untuk umah tinggal buat sang b mbeli rumah tinggal buat sang bu akukan sebelum menentukan pilih akukan sebelum menentukan pilih storming" dengan anggota keluarg storming" dengan anggota keluarg 2. Keamanan Banyak bertanya kepada orang-orang di sekitar mengenai keamanan lokasi rumah yang akan dibeli juga sangat penting. Beberapa opini dari mereka dapat anda saring, kroscek dan akan lebih baik lagi jika dilokasi tersebut telah dilengkapi dengan sistem keamanan yang rutin, seperti keberadaan satpam, pagar pengaman bahkan CCTV. 25
26 Financial Genius for Millennials 3. Tidak rawan bencana Pastikan lokasi yang akan anda pilih tidak rawan bencana, seperti banjir, tanah longsor, kebakaran bahkan gempa bumi dll. Masih ingat kejadian gempa yang melanda saudara-saudara kita di Palu? Salah satu yang membuat jumlah korban begitu besar adalah karena hunian mereka berdiri diatas lahan yang rawan dan tidak layak untuk perumahan. Ya likuifaksi tanah terjadi secara massif menyusul gempa besar yang terjadi membuat ratusan hingga ribuan rumah roboh. E x p ertasilitas umu 4. Akses jalan yang baik Akses jalan yang baik tidak terlalu jauh dari berbagai fasilitas umum, seperti pasar, sekolah, rumah ibadah dan pusat keramaian lainnya tentu saja akan membantu mobilitas penghuninya. Lebar jalan, jalan alternatif serta tingkat keramaian juga bisa menjadi pertimbangan. 5. Udara segar dan sinar matahari yang cukup. silitas um nya tentu saj lainnya tentu saj ernatif serta tin alan alternatif serta tin karena pepohonan tentu saja sang pepohonan dah juga berarti ud ngan indah juga berarti udara sega Memiliki rumah tinggal yang rindang karena pepohonan tentu saja sangat menyenangkan karena selain pemandangan indah juga berarti udara segar nan sejuk masih tersedia. Selain itu paparan sinar matahari yang cukup adalah berkah yang patut disyukuri pula. Untuk itu sedapat mungkin menghindari lokasi rumah yang terhimpit bangunan-bangunan tinggi, sehingga rumah anda meski terlihat teduh namun tidak mendapat sinar matahari yang cukup. tinggal sebaiknya m empat tinggal sebaiknya mengarah Selain itu, arah rumah tempat tinggal sebaiknya mengarah ke timur agar sinar dalam rumah, saa suk ke dalam rumah, saat sore me mentari pagi bisa masuk ke dalam rumah, saat sore menjelang panasnya juga an belakang. karangan belakang. bisa menerangi pekarangan belakang. ghuni 6. Keragaman penghuni sinar matahari yan paran sinar matahari yang cukup k itu sedapat mun la. Untuk itu sedapat mungkin m -bangunan ti tidak mendapat sina namun tidak mendapat sinar mata t bangunan-bangunan tinggi, seh Bertetangga dengan orang-orang yang beragam (heterogen) dari berbagai latar belakang pendidikan, pekerjaan, suku bahkan agama memiliki keseruan diri sebab itu berarti kita h diri sebab itu berarti kita harus m tersendiri sebab itu berarti kita harus mampu beradaptasi dan menyesuaikan . Namun situasi ini dala . Namun situasi ini dalam jang diri. Namun situasi ini dalam jangka panjang akan mengasah kecerdasan emosional si kecil, memb emosional si kecil, membangun emosional si kecil, membangun rasa respek dan empati karena terbiasa menyaksikan perbedaan. Perlu d menyaksikan perbedaan. menyaksikan perbedaan. Perlu digarisbawahi bahwa anak-anak biasanya justru mudah berada bih mudah beradaptasi k lebih mudah beradaptasi karena "bahasa" yang mereka gunakan adalah nak yang b aanak yang bersifat, bahasaanak yang bersifat, universal dan mudah mereka pahami. utama utama 7. Fasilitas utama n orang-orang yang beragam dengan orang-orang yang beragam pendidikan, pekerjaan, suku b pendidikan, pekerjaan, suku b Fasilitas perumahan harus tersedia sepanjang waktu. Air, listrik, jaringan drainase, instalasi sampah hingga sinyal untuk keperluan komunikasi akan memberikan anda kenyamanan untuk tinggal di lokasi tersebut. Tentu saja selalu ada prioritas terutama mereka yang tinggal jauh diluar kota, namun harus dipastikan tidak akan mengganggu aktifitas utama penghuni rumah. rumaha l 10. Bujet & nilai investasi Jika lokasi rumah anda dan keluarga sudah sesuai, selanjutnya pertimbangan harga menjadi hal yang perlu anda perhatikan. Harga harus bisa disesuaikan dengan bujet yang Anda sediakan. Selain itu beberapa pihak juga menghubung
Membangun Masa Depan Cerah kannya dengan investasi. Ingat nilai tanah dan bangunan yang terus merangkat bisa jadi sekaligus investasi yang menggiurkan. Bukankah rumah dan lokasi kelak dapat pula diwariskan kepada anak-anak kita. Sumber: diolah oleh penulis 2.2 TemukanTetanggaTerbaik E x p ertn kelua Memiliki rumah dengan lokasi yang sesuai kebutuhan keluarga tentu saja ibarat surga, namun semua akan buyar jika tidak didukung tetangga yang bisa berempati. Untuk itu memilih tetangga yang baik sangat penting adanya. Meskipun sulit menilai manusia hanya dari luarnya, namun mencari tahu siapa yang akan menjadi tetangga kita patut diupayakan. Mungkin kadang-kadang terdengar naïf sebab bagi sebuah perumahan baru atau karena belinya lahan baru yang masih kosong, sebuah keluarga tidak dapat memilih siapa yang harus jadi tetangganya. Mungkin alasan ini pulalah kemudian banyak keluarga yang memutuskan bertetangga dengan sanak keluarga bahkan orang tua mereka. Selain lebih pasti juga akan memudahkan mereka ke depan. Namun mengetahui siapa tetangga kita pan. Namun m ke depan. Namun mengeta setidaknya kita dapat memperoleh gambaran awal, bukannya dengan tahu mbara mperoleh gambaran aw siapa mereka kita akan lebih mudah saling kenal dan berbagi rasa empati. ukung te idukung teta baik sangat yang baik sangat p dari luarnya, hanya dari luarnya, nam ga kita patut di tetangga kita patut diupaya bab bagi sebu naïf sebab bagi sebuah peru g masih kosong, u yang masih kosong, sebua di tetangganya harus jadi tetangganya. Mung yang memutusk luarga yang memutuskan ber tua mereka. Se orang tua mereka. Selain le at memperoleh ga n lebih mudah saling ke a akan lebih mudah saling ke Ann Owens, seorang sosiolog dari University of Southern California dalam riset selama kurun waktu 40-50 tahun menemukan fakta betapa pentingnya bertetangga dalam sebuah lingkungan. Dia juga menegaskan bahwa membeli atau memiliki rumah dengan para tetangga yang respek merupakan cara terbaik yang bisa dilakukan oleh para orang tua bagi anak-anak mereka. Artinya memiliki rumah mewah berharga mahal menjadi tidak ada artinya jika anda dikelilingi para tetangga yang tidak menaruh respek kepada anda dan itu berarti "kiamat" bagi anak-anak anda. Owens, seorang sosiolog dar Owens, seorang sosiolog dar set selama kurun wa set selama kurun waktu 40 ngnya bertetangga dal ngnya bertetangga dalam se membeli atau memiliki membeli atau me cara terb n cara terbaik ya mereka. Art da ar erek 2.3 Mengharapkan anak berbahagia tanpa dimulai dari orang tua yang bahagia rasanya kurang pas. Sebab anak adalah peniru yang sangat ulung 27
28 Financial Genius for Millennials selain itu sangat bisa merasakan apa yang orang tuanya rasakan. Untuk itu berusahalah menjadi orang tua yang menunjukkan kesenangan dan kehangatan setiap hari sebab itu akan mewarnai hari-hari anak-anak. Carolyn dan Philip Cowan, dua psikolog dari University of California mengemukakan bahwa orang tua yang bahagia memiliki kecenderungan kuat untuk memiliki anak-anak yang berbahagia. E x p ert Sumber: Andi M. Sadat-112018 Gambar 2.2 Jadikan Mereka Anak-anak yang Bahagia Mereka juga menegaskan bahwa nak-anak tidak akan menemukan jalan terbaiknya jika para orang dewasa tidak menjaga diri dan hubungan mereka. Hal ini jelas tantangan besar bagi para orang tua dalam menjalankan fungsinya sebab saat ini sangat banyak faktor yang bisa
Membangun Masa Depan Cerah memengaruhi mood seseorang yang bisa memicu stres sehingga berpengaruh pada hubungan relasional dengan anak. Selanjutnya, temuan Kei Nomaguchi, sosiolog dari Bowling Green State University secara tegas menekankan bahwa jika seorang ibu stres disebabkan oleh kesibukan kerja kemudian berusaha mencari waktu dengan anak-anak, dapat memberi pengaruh buruk kepada anak-anaknya. Temuan ini bisa dipahami sebab jika seseorang yang tengah mengalami tekanan berat akan sulit untuk berlaku wajar kepada orang lain. Mungkin seseorang bisa saja berpura- pura tetapi itu sama sekali tidak bisa menupi kenyataan yang sebenarnya. Intinya, mereka yang mengalami stress juga akan menularkannya kepada pihak lain atau paling tidak orang lain akan merasakan situasi yang kurang kondusif apalagi bagi anak-anak kita yang secara alamiah memiliki ng tua. a. kedekatan emosional dengan para orang tua. E x p ertak ng bisa s ng bisa s an yang seb yataan yang seb kan menularkannya k menularkannya sakan situasi yang merasakan situasi yang kur secara al yang secara alamiah me Akhirnya menjadi bahagia lepas dari stres memang pilihan setiap pribadi sebab pada dasarnya kita sebagai orang tua adalah pribadi-pribadi yang merdeka dengan pilihan. Selain itu faktor lingkungan selalu diluar g bisa kita ko a yang bisa kita kontrol ad kontrol kita, sebaliknya yang bisa kita kontrol adalah diri kita sendiri ran-pikiran k n pikiran-pikiran kita di dengan tidak membiarkan pikiran-pikiran kita dirasuki oleh hal-hal negatif kita dari keba yang semakin menjauhkan diri kita dari kebahagiaan. dari stres mem lepas dari stres memang p bagai orang tua kita sebagai orang tua adalah Selain itu faktor ihan. Selain itu faktor lingku iarkan piki enjauhkan diri kan diri kita dari kebah Pembagian Tugas 2.4 BerikanPembagianTugas rikan Pembagian rikan T ah anda termasuk or ah anda termasuk orang tu ika "Ya", sebenarnya a "Ya", seben langsu usi langsung kep alasan te ala Sta Apakah anda termasuk orang tua yang kerap membantu orang tua anda dulu? Jika "Ya", sebenarnya anda orang yang sangat beruntung bisa berkontribusi langsung kepada keluarga. Jika jawabannya "Tidak", maka mungkin ada alasan tertentu yang perlu kita telusuri. Lythcott-Haims mantan dekan di Stanford University sekaligus penulis buku "How to Raise tidak dibiasakan an Adult" mengemukakan mengerjakan pekerjaan yang seharusnya bisa mereka bantu dalam rumah, maka sesungguhnya dia telah kehilangan sebuah proses belajar yang penting. Jika seorang anak tidak membantu mencuci piring yang menumpuk, itu terjadi karena dalam pikiran mereka ada orang lain yang akan melakukannya dan itu berarti dia kehilangan kesempatan untuk belajar bagaimana respek dan tanggung jawab atau bagaimana arti penting jika anak-anak kita 29
30 Financial Genius for Millennials kebersihan. Singkat kata, seharusnya semua aktivitas dalam rumah yang bisa melibatkan anak-anak kita dapat digunakan agar mereka bisa belajar mengasah diri dan berkontribusi. Bagi mereka yang memiliki beberapa anak, pembagian tugas rumah dapat disesuaikan dengan usia mereka. Anak remaja usia 13-18 tahun (selevel SMP dan SMA) dapat membantu membersihkan pekarangan dan mengepel lantai rumah, anak usia 6-12 (SD) bisa membantu membuang dari 5 g dari 5 t sampah, sedangkan yang masih berusia kurang dari 5 tahun bisa bagin tugas sep tugas sep membantu merapikan mainan sendiri. Pembagin tugas seperti ini melibatkan anak. Bagaim atkan anak. Bag merupakan aktivitas yang secara langsung melibatkan anak. Bagaimana n, itu berarti mer bangan, itu berarti mereka ha pun mereka harus tumbuh dengan keseimbangan, itu berarti mereka harus terlibat dalam beragam aktivitas termasuk membantu pekerjaan rumah dan mulai belajar membagi waktu untuk bermain dan mengerjakan PR. Tapi yakinlah semua aktivitas tersebut akan melatih anak-anak kita menjadi pribadi mandiri yang akan bermanfaat buat kehidupan mereka kelak. E x p ertmban membantu pe masuk membantu pekerjaan k bermain dan m untuk bermain dan menger tersebut akan melatih an ut akan melat an bermanfaat bu g akan bermanfaat buat keh Membac dan Anak AndaAnd Membaca 2.5 ca dan berhitung adalah dua ca dan berhitung adalah dua Belajar membaca dan berhitung adalah dua keterampilan dasar yang harus dimiliki. Para filosof dan tokoh ternama jaman dulu memulai perjalanan intelektualnya dengan kemampuan membaca dan belajar ilmu pasti. Kita ualnya dengan kemam ualnya dengan kemampuan kin teringat beberap kin teringat beberapa toko mungkin teringat beberapa tokoh seperti Leonardo Da Vinci, Newton, on hingga Bill Gates hingga Bill Napoleon hingga Bill Gates yang kesuksesan hidupnya dimulai dari kegemarannya membaca dan belajar berhitung. Orang tua mereka a mem nya membaca bahw bahwa ilm mengajarkan bahwa ilmu pengetahuan yang diperolah dari membaca dan berhitung adalah jendela dunia. Mereka bisa meraih sukses jika berhasil jen melakukan keduanya secara konsisten. ra filosof dan tokoh t rnam ra filosof dan tokoh te Penulis buku ternama Thomas Curley, menemukan fakta bahwa 63% milyuner yang menjadi kaya melalui upaya sendiri adalah mereka yang dulunya diwajibkan oleh kedua orang tuanya membaca dua atau lebih buku dalam sebulan. Orang tua mereka bahkan mewajibkan membaca biografi orang-orang sukses, sejarah, nonfiksi, buku-buku klasik dan
Membangun Masa Depan Cerah menjadikan buku sebagai hoby mereka. Curley percaya bahwa men- jauhkan anak-anak kita dari kebiasaan membaca akan membuat hidup mereka kering tanpa gairah. Besar kemungkinan mereka akan menjadi generasi yang sulit bersaing. E x p ert Sumber: Andi M. Sumber: Andi M. Sadat-112018 Sumber: Andi M. Sadat-112 Gambar 2.3 Belaja Gambar 2.3 Belajar Membaca dan Berhitung Sejak Dini Gambar 2.3 Sementara itu kemampuan berhitung juga perlu diperkenalkan sejak dini. Greg Duncan periset dari Northwestern University Amerika me- nemukan bahwa salah satu faktor paling penting untuk memprediksi capaian akademik seorang anak kelak adalah kemampuannya dalam berhitung. Kemampuan berhitung bahkan juga berpengaruh kepada kemampuan anak membaca secara umum. Mengasah dua kemampuan di atas tentu saja akan menjadi modal berharga bagi kecerdasan anak dan hendaknya dilakukan sedini mungkin agar dapat menjadi modal untuk kesuksesannya kelak. ra itu kem ra i an 31
32 Financial Genius for Millennials 2.6 Banyak cara dilakukan oleh para orang tua untuk meningkatkan kualitas anak, namun para periset dari University of California, Los Angeles (UCLA) dan Akademi Kesehatan Anak Amerika (American Academy of Pediatrics) menemukan bahwa harapan para orang tua terhadap anak- anaknya dapat memprediksi kesuksesan anak di sekolah. Ekspektasi orang tua terhadap anak memang wajar, karena mereka diharapkan menjadi penerus yang seharusnya memiliki kualitas hidup dan kesuksesan jauh melampaui orang tua mereka. E x p ertdiharap dihara dan kesu p dan kesuks Temuan lain juga kemukakan oleh Neal Halfon, direktur pada pusat kesehatan anak, keluarga dan masyarakat-UCLA bahwa kuatnya peran orang tua dalam jangka panjang terhadap anak-anaknya sangat me- nentukan kemampuan berhitung dan membaca. Bahkan para orang tua yang memiliki visi ke mana anak harus disekolahkan akan terus me- ngarahkan anaknya ke sekolah tersebut terlepas dari kemampuan ang dimilikinmilikinya. Artinya, or keuangan serta asset yang dimilikinya. Artinya, orang tua bahkan mau menemukan sekolah melakukan apa saja demi menemukan sekolah terbaik buat anak-anak mereka. lfon, direktur pa al Halfon, direktur pada pu kat-UCLA bahwa kuatnya CLA bahwa dap anak-anakn terhadap anak-anaknya san membaca. Bahka dan membaca. Bahkan par us disekola anak harus disekolahkan a sekolah tersebut terlepas ya. Ar an se h tersebut terle demi menemuk Namun harus pula berhati-hati sebab anak-anak juga memiliki masa depan sendiri-sendiri. Mereka yang merasa terlalu lama berada di bawah ketiak orang tua bisa mengalami rasa nyaman atau bisa pula berontak. Rasa nyaman akan membuat mereka tidak bisa mandiri dan selalu berharap pada orang lain. Sikap ini justru akan melemahkan daya juangnya dalam mengarungi masa depan. Sementara harapan tinggi orang tua juga membuat anak-anak tersebut berontak, mengambil jalannya sendiri tanpa mau lagi mendengarkan apa kata orang tua. Oleh sebab itu para orang tua harus bertindak seperti "main layangan", paham kapan waktunya menarik, lalu mengulur bahkan melepaskannya. harus pula berhati-hati seba harus pula berhati-hati seba diri-sendiri. Mereka ya diri-sendiri. Mereka yang m orang tua bisa mengalami r orang tua bisa menga nyaman akan mem nyaman akan membuat pada orang p pada orang lain. m men alam mengarun mbuat an mb l Harapan dan pujian adalah dua hal yang sulit dipisahkan. Harapan tinggi untuk meraih sukses harus berbarengan dengan pujian atas setiap langkah-langkah kecil sang anak. Sebagai contoh, orang tua berharap anaknya menjadi juara olimpiade fisika. Segala sesuatu memang sudah
Membangun Masa Depan Cerah disiapkan dengan baik, mulai dari alokasi waktu, biaya les tambahan hinggi tenaga private yang dibayar mahal. Namun ternyata sang anak tidak berhasil meraih prestasi yang diharapkan! Haruskah orang tua marah? Ya, sangat wajar jika rasa kesal muncul, namun ceritanya bisa sangat berbeda jika fokusnya digeser. Bukan fokus kepada besarnya biaya yang telah dikeluarkan melainkan fokus pada kerja keras sang anak. Jika anak-anak kita telah menunjukkan kerja keras, mulai berdisiplin dan penuh komitmen pada pilihannya, maka tidak ada alasan untuk marah! Orang tua harus berani mengajarkan dan menempatkan bahwa proses adalah yang pertama selanjutnya hasil merupakan bonus. Artinya jika anak-anak kita berhasil meraih predikat juara maka berilah pujian bahwa "semua itu terjadi karena kerja kerasnya". E x p ertn p ah! Oran ah! Oran adalah yang ses adalah yang ika anak-anak kita be nak-anak kita "semua itu terjad ahwa "semua itu terjadi kar Carol Dweck, professor psikologi dari Stanford University, me- ngemukakan bahwa adalah jauh lebih baik jika para orang tua memberikan pujian yang pantas kepada anak-anak mereka saat selesai melakukan sesuatu. Saat mereka berprestasi lebih baik mengatakan mereka meraihnya an semata karena bakat yang karena kerja keras, bukan semata karena bakat yang dimilikinya. Jika salah melakukannya maka efeknya anak-anak kita akan menjadi fixed mindset. Puas dengan apa yang telah ada dan tidak pernah berupaya meraih sesuatu yang lebih tinggi. Dweck berharap para orang tua dapat menjadikan anak-anak mereka memiliki growth mindset yaitu pandangan bahwa segala sesuatu bisa terus berkembang jika terus dilatih. Artinya, gagal meraih juara fisika hari ini bukan berarti akhir segalanya, sebab jika terus berlatih dengan baik dan konsisten prestasi lebih tinggi dapat diraih. Dweck juga percaya bahwa bakat alam bukan segalanya, sebaliknya potensi yang kecil bila terus diasah akan terus tumbuh menjadi besar dan maju. Sekarang semua tergantung kita! Ya, orang tua dan anak-anak mereka. dari Stanford kologi dari Stanford Unive ik jika para ora lebih baik jika para orang tua anak mereka sa anak-anak mereka saat sel lebih baik meng estasi lebih baik mengatakan mata karena bak knya anak-anak k a efeknya anak-anak kita ak ng telah ada dan tid a yang telah ada dan tida g lebih tinggi. Dweck g lebih tinggi. Dwec n anak-anak mereka m n anak-anak mereka memili segala sesuatu bisa te segala sesuatu bisa terus b meraih juara fisika h meraih juara fisika hari ini tih dengan b rlatih dengan baik da percay a percaya bah ecil bila ec em berber 2.7 MenciptakanKebiasaanKeluarga Riset menunjukkan bahwa anak-anak dengan keterampilan sosial yang tinggi sejak taman kanak-kanak akan berkembang sebagai manusia yang dewasa. Salah satu cara untuk meningkatkan kemampuan sosial adalah 33
34 Financial Genius for Millennials melalui kebiasaan atau "ritual" keluarga seperti memasak bersama setiap hari libur, piknik tahunan bersama, pertemuan keluarga bulanan. Pada kegiatan-kegiatan tersebut beberapa aktivitas harus dilakukan dengan perencanaan yang baik. Konsep, tujuan atau bahkan tema harus dipersiapkan agar kualitasnya lebih baik dibanding sebelumnya agar orang-orang yang terlibat merasa senang. Dalam persiapan tersebut anak- anak kita bisa terlibat dalam mengingat apa yang harus dipersiapkan dan bagaimana merealisasikannya. E x p ertdi Kemampuan mengingat, mencurahkan perhatian, mengingat hal-hal baru yang akan dilakukan akan menggugah kemampuan kreativitas, perencanaan yang baik dan lebih penting lagi sang anak akan berinteraksi dan melayani begitu banyak orang sehingga akan meningkatkan kemampuan mereka berempati kepada orang lain. Selain itu media ini juga menjadi sarana untuk membangun kedekatan, teamwork dan kebersamaan keluarga. Hasil kegiatan tersebut bisa dirasakan bersama bahkan bisa dievaluasi hasilnya dengan komitmen memperbaiki segala kekurangan sudah diraih yang sudah diraih saat in dan mempertahankan yang sudah diraih saat ini. Ingat! mengajarkan yang baik sejak erial yang baik sejak dini kemampuan manajerial yang baik sejak dini kepada anak-anak akan disiplin dan komit te a berdisiplin dan komit ter membuat mereka berdisiplin dan komit terhadap tujuan. Sesuatu yang sangat dibutuhkan oleh generasi millennial saat ini untuk meraih sukses. hatian, mengingat n, menginga ah kemampuan kreativ emampuan kre ang anak akan be lagi sang anak akan berinter ngga akan g sehingga akan mening ang lain. Selain it da orang lain. Selain itu med katan, teamwork un kedekatan, teamwor dan bisa dirasakan sebut bisa dirasakan bersam mitmen memper an komitmen memperbaiki hkan oleh generasi mil nniannia hkan oleh generasi mille Kegigihan 2.8 AjarkanKegigihan Ajarkan Kegigihan Ajarkan an terhadap sesuatu terhadap ses bagian orang m gian or ela Duck ela nye Kegigihan terhadap sesuatu yang diyakini menjadi pintu awal meraih sukses. Sebagian orang memadankan kata kegigihan dengan persisten. Namun, Angela Duckworth, Professor psikologi dari University of Pennsylvania menyebut kegigihan sebagai "grit" yaitu: "tendency to sustain interest in and effort toward very long-term goals,". Dalam risetnya Duckworth menemukan adanya korelasi kuat antara grit dan kemampuan meraih prestasi di sekolah. Ya, kegigihan yang dimiliki seorang anaklah yang membedakan mereka dengan kawan-kawannya.
Membangun Masa Depan Cerah E x p ert M. Sadat-112018 Sumber: Andi M. Sadat-112018 11201 Gambar 2.4 Harus Gigih Menghadapi Tantangan Harus Gigih Meng ar 2.4 Harus Gigih Menghadap Kegigihan tidak semudah mengucapkannya, sebab kegigihan bukan bermakna sesaat melainkan harus pula dipupuk dan dijaga dengan kedisiplinan karena ini terkait dengan tujuan jangka panjang. Sama dengan cara para pejuang kemerdekaan masa lalu dalam meraih kemerdekaan, mereka butuh lebih dari sekedar upaya. Ya, kegigihanlah yang mendorong seseorang untuk tidak kenal lelah mengerahkan semua potensinya untuk meraih apa yang diyakininya. Tidak jarang tujuan terasa semakin jauh, sementara sumber daya kian menipis. Saat Bung Karno berjuang gigih melawan Belanda, dia ditangkap lalu diasingkan, dipisahkan dari para pendukungnya hingga ribuan kilometer. Pada titik tersebut terlihat tujuan kemerdekaan semakin jauh, namun disinilalah letak ujian kegigihan. Pantang menyerah sebelum segala upaya - termasuk nyawa - dikerahkan demi kemerdekaan. Sejarah sebenarnya bukan memenangkan Bung Karno tetapi telah memenangkan kegigihannya untuk tidak menyerah sebelum tujuan tercapai. n tidak semudah mengucapkk n tidak semudah mengucap esaat melainkan harus pu esaat melainkan harus pu nan karena ini terkait d nan karena ini terkait dengan para pejuang kemerdekaan para pejuang kemerde a butuh lebih dari sekeda a butuh lebih dari ntuk tidak untuk tidak kena yang diyaki ber da ang 35
36 Financial Genius for Millennials Kegigihan harus menjadi bagian karakter anak. Duckworth menyarankan agar anak-anak diajari gigih dengan cara mencintai sesuatu. Untuk mencintainya sajikan dengan cara menarik dan kreatif sehingga akan menarik anak-anak melakukannya. Lalu kembangkan dengan melibatkan anak-anak langsung dalam kegiatan. Sebagai contoh, saat menyukai senam anda bisa langsung memasukkannya ke sanggar senam atau balet. Biarkan mereka belajar untuk secara serius menggeluti dan untuk te untuk t mencintainya. Selanjunya, dorong anak-anak Anda untuk terus berlatih reka. Pada mereka. Pada dan menghubungkan tujuan dengan kerja keras mereka. Pada akhirnya terhadap apa terhadap apa tian terhadap apa yang anak-anak kita akan mencurahkan perhatian anggup menghid ang sanggup menghidupin dicintainya sekaligus menjadi pekerjaan yang sanggup menghidupinya. Anda sebagai orang tua pasti bisa membayangkan, alangkah indahnya bekerja dengan sesuatu yang kita cintai bukan? Boks di bawah ini dapat menjadi bacaan apakah Anda termasuk orang tua yang memiliki kegigihan untuk sukses. p erts m p e mbayangkan, alangkah inda ngkan, ala ukan? Boks di b ntai bukan? Boks di bawah masuk orang tua yang memili orang tua yang m h Anda Memilik i "Grit" S Memiliki "Grit" Sukses? Apakah Anda Memiliki "Grit" Sukses? Dalam riset yang dilakukan oleh Angela Lee Duckworth, dia berkesimpulan bahwa eh Angela Lee Duc kan oleh Angela Lee Duckworth, , orang-orang sukses selalu apapun konteks pekerjaannya, orang-orang sukses selalu memiliki energi ekstra yang tidak dimiliki oleh kebanyakan. Dan seiring waktu Duckworth tiba pada apa yang disebutnya sebagai "grit" yaitu "sesuatu" yang membedakan orang yang paling sukses dari yang lain. Grit (baca: kegigihan) adalah semangat, ketekunan, dan stamina yang harus terus disalurkan agar tetap tiba pada impian kita. Mungkin sangat banyak rintangan yang dihadapi, namun sikap pantang menyerah dan setia pada tujuan adalah segalanya. Lalu bagaimana agar grit ini dapat tumbuh pada diri kita dan anak- anak kita? Menurut Duckworth, ada beberapa tanda bahwa Anda memiliki grit, dan jika Anda tidak melakukan hal-hal berikut secara rutin, Anda harus melakukannya. sukse aannya, orang-orang yakan. Dan seiring waktu kebanyakan. Dan seiring waktu tu" yang gai "grit" yaitu "sesuatu" yang gai "grit" yaitu "sesua ang lain. Grit (baca: kegigihan) ada ang lain. Grit (baca: kegigihan) ada s terus disalurkan agar teta s terus disalurkan agar tetap tiba p an yang dihadapi, namun an yang dihadapi, namun sikap ah segalanya. Lalu bagaima ah segalanya. Lalu bagaimana agar kita? Menurut Duckw kita? Menurut Duckworth, a dak melakuka a tidak melakukan hal-ha ana me imana membangk ma maka anda hal berikut ini, maka anda termasuk: Bagaimana membangkitkan dan menjaga grit Anda. Jika Anda memiliki semua 1. Berani berbuat salah Dalam penelitian yang dilakukan oleh College of William and Mary terhadap lebih dari 800 pengusaha ditemukan bahwa orang yang paling sukses di antara mereka cenderung memiliki dua hal penting, yaitu: Mereka sangat buruk membayangkan kegagalan dan cenderung tidak peduli dengan orang lain. Dengan kata lain, para pengusaha yang paling sukses tidak memberi waktu luang atau membiarkan energi merenungi setiap kegagalan karena bagi mereka kegagalan adalah langkah kecil
Membangun Masa Depan Cerah yang dibutuhkan dalam proses mencapai tujuan mereka. Baginya berbuat salah adalah hal biasa, kesalahan bukan sebuah kesengajaan melainkan hanya konsekuensi dari tindakan. Cara pandang inilah yang mendorong seseorang terus gigih dalam meraih impiannya. 2. Terus bertarung meski merasa telah dikalahkan Suatu ketika kala seorang wartawan bertanya kepada petinju legendaris Muhammad Ali berapa banyak sit up yang dia lakukan setiap hari. Ali kala itu menjawab dengan enteng, "saya tidak menghitung berapa banyak sit-up saya, saya hanya mulai menghitung ketika terasa sakit". Sebenarnya Ali hendak mengatakan bahwa dirinya tidak pernah berhenti untuk mencoba, walau kelelahan datang mendera dia hanya berhenti sejenak lalu lanjut lagi, berhenti lagi tapi kemudian terus lanjut lagi. Bagi siapa pun yang ingin sukses pilihannya hanya dua: anda berusaha mengatasi masalah dan tumbuh dalam proses atau membiarkannya mengalahkan Anda. Manusia hadir dan eksis karena kebiasaan-kebiasaan yang diciptakannya sejak kecil. Secara natural manusia memiliki kecenderungan menghindar dari masalah dan menyukai rasa nyaman. Namun, manusia yang unggul adalah mereka yang menjadikan masalah sebagai tantangan untuk dipecahkan. Baginya, masalah adalah proses yang harus dilalui jika seseorang sukses memenangkannya maka dirinya akan lebih mudah menaklukkan masalah lainnya. Demikianlah grit bekerja, mbuh manjadi lebih kuat dan membuat seseorang tumbuh manjadi lebih kuat dan terus bertarung demi tujuannya. E x p erti hend alau kelel walau kelela nti lagi tapi k erhenti lagi tapi k nnya hanya dua s pilihannya hanya dua: ses atau membiar am proses atau membiarkann ebiasaan yang diciptakannya sejak yang diciptak gan menghindar da nderungan menghindar dari masa a yang unggul ad manusia yang unggul adalah m k dipecahkan. Ba ngan untuk dipecahkan. Baginya, m sukses memena seseorangang sukses memenangkann masalah lainnya. ukkan masalah lainnya. Demiki manjadi lebih ngan kepahitan n bayangan kepahitan 3. Miliki rasa sakit dan bayangan kepahitan rang harus melakukan seseorang harus melakukan h jangjang Kadang-kadang seseorang harus melakukan hal-hal yang sebenarnya tidak ya. Keterpaksaan dan visi ya. Keterpaksaan dan vi diinginkannya. Keterpaksaan dan visi jangka panjanglah yang membuatnya ntuk terus melakuka nnya. Keterpa ntuk terus melakukannya. Keterpa bertahan untuk terus melakukannya. Keterpaksaan adalah bentuk rasa sakit, artinya a tidak melakukannya mak a tidak melakukannya maka bayan jika dia tidak melakukannya maka bayangan "rasa sakit" akan terus menghantui. tuk rasa sakit atau kepah tuk rasa sakit atau kepahitan b Bentuk rasa sakit atau kepahitan bisa bermacam-macam seperti: malu kepada luarga, takut kecewa, taku luarga, takut kecewa, takut jatuh keluarga, takut kecewa, takut jatuh miskin, dsb. nya, memiliki rasa "takut" , memiliki rasa Intinya, memiliki rasa "takut" akan membuat seseorang terus berjuang meng- a dengan c nya dengan cara mem hindarinya dengan cara memberikan kemampuan terbaiknya dan meraih cita-cita kanny pikannya. yang diimpikannya. mosi nega 4. Kendalikan emosi negatif era Tantangan terberat bagi kegigihan adalah emosi negatif yang kadang sulit dikendalikan. Sikap reaktif, gampang marah, impulsif adalah contoh emosi negatif yang kerap memengaruhi proses pengambilan keputusan. Jika tidak dapat mengendalikan dan mengarahkannya dengan baik, energi kita akan terkuras kepada hal-hal yang tidak produktif dan akan membawa kita ke jurang kegagalan. Untuk itu kuasailah diri anda dan kendalikan emosi negatif anda agar langkah semakin pasti menuju masa depan yang lebih baik. 37
38 Financial Genius for Millennials 5. Percaya pada kegigihan anda Tidak ada yang lebih mengerti diri anda selain anda sendiri. Demikian halnya dengan kegigihan yang ada dalam diri anda. Yang bisa menanam, menjaga dan mneyemainya hanyalah diri sendiri. Maka dari itu jangan pernah biarkan dia padam apalagi mati sebelum tujuan tercapai. Percayalah bahwa setiap kegigihan yang anda punya selalu ada ganjaran prestasi tinggi yang nanti akan anda nikmati. Seua tergantung waktu dan seberapa kuat anda menggenggam kegigihan anda. 6. Percaya pada intuisi E x p ertBeberap Ada begitu banyak situasi dilematis yang harus dihadapi. Beberapa diantaranya sangat jelas ujungnya namun tidak sedikit yang masih kabur karena minimnya informasi. Dalam situasi yang normal kita mungkin bisa mengumpulkan informasi dan mencoba menimbang berbagai konsekuensi dari beragam sisi sebelum mengambil kuputusan. Namun saat semuanya serba darurat dan kabur, anda harus percaya dan menyandarkannya pada intuisi anda, selebihnya harus menerima segala risikonya. abur karen kabur karena ngumpulkan i a mengumpulkan i dari beragam sisi se beragam sisi s ba darurat dan kabur, anda har rat dan kabur, and selebihnya harus m anda, selebihnya harus menerim 7. Memberi lebih dari yang Anda dapatkan ( Dalam ajaran agama, prilaku memberi (sedekah) adalah tindakan terpuji yang selalu mendapatkan tempat istimewa. Bahkan seseorang yang suka memberi akan memiliki derajat tertentu diantara manusia lainnya. Kekayaan dan rejeki yang dimilikinya tak akan berkurang meski kerap membaginya kepada orang lain. Spirit eks kegigihan, d m konteks kegigihan, dimana mem yang sama juga ada dalam konteks kegigihan, dimana memberi sebenarnya adalah dan kesabaran. M adaran dan kesabaran. Memberi ju upaya membangun kesadaran dan kesabaran. Memberi juga bermakna kemampuan l yang lebih baik. Sebuah ek mengontrol diri untuk hasil yang lebih baik. Sebuah eksperimen terkenal di lakukan di Stanford dimana seorang administrator meninggalkan seorang anak di sebuah ruangan dengan sebungkus marshmallow selama 15 menit. Orang tersebut si ani an kemudian memberi instruksi kepada si anak bahwa dia boleh makan semua j allow tersebut, tetapi jika dia allow tersebut, tetapi jika dia bisa menunggunya kembali tanpa marshmallow tersebut, tetapi akannya, dia akan mendapa akannya, dia akan mendapatkan m memakannya, dia akan mendapatkan marshmallow kedua. Anak-anak yang mampu enunggu, dan menahan diri tida enunggu, dan menahan d menunggu, dan menahan diri tidak memakan marshmallow tersebut terbukti emudian hari mengala emudian hari mengalami has dikemudian hari mengalami hasil yang lebih baik dalam hidup, termasuk nilai isekolah, kesuk d isekolah, kesuksesan k tinggi d isekolah, kesuksesan karier yang lebih baik, dan bahkan indeks massa tubuh endah. h rendah. yang lebih rendah. ng yang m ng Intinya, orang yang mau berbagi dan sabar sangat penting untuk kesuksesan. menya Orang sukses menyadari sepenuh hati bahwa prestasi tinggi dapat diraih saat anda bisa meluangkan waktu dan berbagi dengan orang disekeliling anda. dekah) adalah tind beri (sedekah) adalah tindakan te an seseorang yan wa. Bahkan seseorang yang suka manusia lainnya. Ke tara manusia lainnya. Kekayaan membaginy ki kerap membaginya kepa ng meski kerap uk hasil yang lebih baik . Se ana seorang administrato r meni gan sebungkus marshmallow sew se gan sebungkus marshmallo rang administrator mening memberi instruksi kepad memberi instruksi kepada 8. Berani dan teguh dengan pilihan Anda Sangat mudah menentukan arah jika kita memiliki dukungan yang kuat, rasa percaya diri juga akan tinggi saat pendukung sangat besar. Namun bagaimana jika tidak seorang pun percaya kepada anda? Dan keyakinan yang anda punya dibantah oleh semua orang? Berani dan teguh dengan pilihan adalah bentuk kegigihan level tertinggi karena keberanian dan keteguhan adalah sesuatu yang tumbuh sangat dalam pada diri seseorang. Dia berani berdiri tegar meski harus menantang arus.
Membangun Masa Depan Cerah Para penemu dan pemimpin besar adalah mereka yang dulunya tidak punya pengikut karena temuan dan cara berpikirnya yang anti mainstream. Awalnya semua orang meninggalkan dan mencemooh pandangannya. Namun sejarah kemudian membuktikan kebenarannya. Galileo Galilei adalah contoh yang takkan terlupakan, meski harus meregang nyawa karena pandangannya yang dianggap salah, maka hari ini sejarah membenarkan prinsipnya. Demikian pula dengan sosok Nelson Mandela yang tetap kukuh menentang apartheid karena dianggap terlalu lemah untuk melawan. Namun rakyat Afrika Selatan dan dunia mengukir namanya dengan tinta emas karena teguhnya pendirian dan pilihannya. E x p ertk biasa saat mem 9. Berikan yang terbaik Orang-orang sukses selalu memiliki energi yang tidak biasa saat memulai dan menyelesaikan pekerjaan yang menjadi tanggung jawabnya. Dalam pikiran mereka selalu ada cara menyelesaikan pekerjaan dengan baik meski dengan beragam rintangan. Baginya memberi yang terbaik dari setiap usahanya adalah sebuah panggilan jiwa. Bagai seorang maestro seni pahat dirinya selalu memberi arti pada setiap karyanya. Dia menyelesaikan setiap detil yang rumit sehingga hasilnya Tujuannya satu pek gumi. Tujuannya satu pekerjaan d menjadi sebuah mahakarya yang dikagumi. Tujuannya satu pekerjaan dan dirinya dengan hasil terb us tuntas dengan hasil terbaik. adalah satu tarikan napas yang harus tuntas dengan hasil terbaik. sa saat mem Dalam pikiran wabnya. Dalam pikiran m an baik meski dengan berag meski dengan b iap usahanya adalah ari setiap usahanya adalah sebu pahat dirinya selalu memberi arti irinya selalu m etil yang rumit se tiap detil yang rumit sehingga h lipun uh sekalipun 10. Tetap bersikap baik kepada musuh sekalipun Bersikap baik pada orang-orang yang menghargai anda tentu hal yang lumrah, tapi bagaimana dengan orang yang membenci anda, mampukah anda berbaik hati g yang berjiwa besar yan padanya? Hanya orang-orang yang berjiwa besar yang sanggup melakukannya. Mereka adalah pribadi dengan kualitas para rasul sebab hanya jiwa yang jernih yang mampu melakukannya. Tapi apakah mungkin manusia biasa seperti saya dan anda melakukannya? Tentu saja bisa sebab semua tergantung pada pilihan dan cara pandang kita masing-masing. Berpikir dan berjiwa besar meskipun terhadap musuh sekalipun adalah salah satu kunci sukses seseorang dalam meraih puncak. Bukankah sejatinya tidak ada musuh yang abadi dan musuh terbesar adalah ego kita sendiri? g menghargai anda ang yang menghargai anda tentu h g membenci anda, mampu and jiwa be ng-orang yang ber rr ra ngan kualitas para rasul s badi dengan kualitas pa mungk elakukannya. Tapi apakah annya? Tentu saja bisa sebab semu annya? Tentu saja bisa sebab semu ita masing-masing. Berpikir dan be ita masing-masing. Berpikir dan be g yang membenci nnya. Tapi apakah mungkin un adalah salah satu kunci s un adalah salah satu kunci sukses s inya tidak ada musuh yang inya tidak ada musuh yang abadi d rani memikul tanggung j rani memikul tanggung jawab 11. Berani memikul tanggung jawab ring mendegar ba sering mendegar bahwa Tu yang tidak ng yang tidak sangg rtinya artinya anda m ki kegigiha ki k h ya Kita sering mendegar bahwa Tuhan tidak akan membebani tanggung jawab kepada seseorang yang tidak sanggup memikulnya. Artinya, jika anda diserahi tanggung jawab itu artinya anda memiliki kemampuan untuk menjalankannya. Seseorang yang memiliki kegigihan adalah mereka yang memandang tanggung jawab sebagai panggilan sejarah yang akan mengukir siapa dirinya sesungguhnya. Oleh sebab itu tanamkanlah ke-10 hal di atas agar anda termasuk orang-orang yang gigih dalam memperjuangkan tujuan anda. Grit adalah kegigihan inti dan dapat dilatih, Anda hanya butuh fokus dan keinginan kuat untuk melakukannya. Ingat jangan pernah lupa menularkan kepada orang lain terutama kepada anak-anak Anda, calon manusia sukses di masa depan Sumber: diolah dari berbagai sumber 39
40 Financial Genius for Millennials 2.9 BiasakanHidupSehat Kecerdasan dan segenap talenta yang dimiliki tentu tak ada gunanya jika tidak memiliki kondisi kesehatan yang baik. Oleh sebab itu mengajari anak-anak agar hidup sehat tidak mungkin diabaikan. Orang tua dan harus harus secara bersama-sama berdisiplin untuk hidup sehat dan untuk me- lakukannya sebenarnya tidak butuh biaya mahal. Sebagai contoh setiap akhir pekan mengajak mereka "kerja bakti" bersih-bersih rumah dengan saling berbagi peran. Bisa juga membiasakan makan teratur dengan gizi yang seimbang, tidur jangan terlalu larut dan tidak pernah membiarkan anak berlama-lama depan tivi atau gadget mereka. Seperti diutarakan pada bab sebelumnya, generasi millennial mampuberinteraksi dengan gadget membaca, me dari membaca, menonton mereka selama berjam-jam, mulai dari membaca, menonton hingga k dibatasi merek tidak dibatasi mereka aka bermain game secara online. Jika tidak dibatasi mereka akan menjadi ala macam p ngan segala macam penyakit. generasi yang sangat ringkih dengan segala macam penyakit. E x p ertg ersih ru rsih r n teratur kan teratur de tidak pernah memb pernah mem ereka. Seperti diutarakan p Seperti diutarak berinteraksi deng ampuberinteraksi dengan ga sehatan bahkan menganjur n bahkan men ana upa agar anak-anak k sa diaw ivitas mereka bi ng atau tidur setiap ada mplain, bahkan marah y mplain, bahkan marah yangang perlahan membiasakan mer perlahan membiasakan mer Beberapa pakar kesehatan bahkan menganjurkan agar ruang keluarga dibuat sedemikian rupa agar anak-anak kita betah di ruangan mereka bisa diawasi da tersebut. Artinya, aktivitas mereka bisa diawasi dan tentu saja menghindari kebiasaan berbaring atau tidur setiap ada kesempatan. Dari pada terus melakukan komplain, bahkan marah yang menguras energi adalah lebih bijak secara perlahan membiasakan mereka hidup sehat. Ibu di dapur juga bisa menyiapkan makanan sehat bahkan menjadikannya "ritual" masak bersama dengan bahan-bahan terbaik. Sang ayah juga makin komit dengan tidak membiasakan anak-anak mereka mengkonsumsi fast food. kian rupa agar au tidur setiap ada ke nyiapkan makanan se nyiapkan makanan sehat ba ma dengan bahan-bah ma dengan bahan-bahan terb mbiasakan anak membiasakan anak-anak a maj gara maju seko ogram og si Di negara maju sekolah-sekolah menjadikan makanan sehat sebagai bagian dari program untuk mengawal kesuksesan anak-anak didiknya. Anak-anak diawasi dan diberi pilihan membawa makanan dari rumah atau bisa memesannya langsung dari sekolah. Tujuannya satu yaitu memastikan bahwa anak-anak mendapatkan asupan nutrisi yang berimbang untuk menunjang gaya hidup sehat. Di tanah air beberapa sekolah juga telah menjalankan hal serupa hanya saja mayoritas sekolah tidak menjadikannya sebagai program internal. Akibatnya, anak-anak kita yang memang tidak terbiasa sarapan atau membawa bekal makanan dari rumah harus jajan di
Membangun Masa Depan Cerah pedagang kaki lima yang banyak bertebaran di sekitar pekarangan sekolah. Padahal jajanan tersebut sangat mungkin tidak memenuhi standar kesehatan dan dapat membahayakan kesehatan anak. E x p ert Sumber: Andi M Sumber: Andi M. Sadat-112018 Sumber: Andi M. Sadat-11 Gam Gambar 2.5 Membiasakan Hidup Sehat Gambar 2 Akhirnya, tak ada yang lebih baik selain menyiapkan gaya hidup dan makan berkualitas kepada anak-anak kita. Sehat bisa menjadi sangat mahal, bisa juga menjadi sangat murah. Semuanya tergantung keputusan kita. Dan membiasakan membekali anak dengan buah, selektif dalam memilih makanan, menjaga kebersihan dalam konteks apapun adalah salah satu bentuk investasi bagi kesuksesan sang anak. a, tak ada a, ta as 41
42 Financial Genius for Millennials 2.10 Membangun relasi atau hubungan baik dengan orang lain tidak bisa dipisahkan dengan jiwa wirausaha (entrepreneurial spirit). Keduanya harus hadir secara bersama sebab sekuat apapun keahlian yang kita miliki tidak akan ada artinya kita gagal membangun hubungan baik, entah dengan kawan, mitra bisnis, orang tua, pelanggan dst. E x p ertadalah p Jack Shonkoff dan Deborah Philips keduanya adalah penulis buku From Neurons to Neighborhoods the Science of Early Childhood Development (2010) menemukan fakta bahwa memiliki hubungan berarti (meaningful relationships) sangat penting bagi pertumbuhan anak dan secara psikologis akan memengaruhi prilaku mereka. Sebaliknya, anak-anak yang tidak memilikinya cenderung akan mengalami masalah di sekolah dan jika tidak segera diatasi kemungkinan akan berkembang menjadi masalah kejiwaan dan kriminalitas. adalah p hildhood De y Childhood De an berarti (mean (me nak dan secara ps han anak dan secara psikolo ubungan berarti nya, anak-a masalah di sekola ami masalah di sekolah dan j ebaliknya, anak-anak yang mbang menjadi berkembang menjadi masal Membangun hubungan yang kuat dan saling respek antar anggota ang kuat dan sal gan yang kuat dan saling re bentuk dari meaningfu keluarga adalah salah satu bentuk dari meaningful relationships. Intinya, komunikasi anak dengan orang lain, terutama anggota keluarga dan orang- hnya harus dibuat pe orang di sekolahnya harus dibuat penuh makna, dengan demikian sang h terbuka, tidak fokus h terbuka, tidak foku padapada anak bisa lebih terbuka, tidak fokus pada dirinya sendiri melainkan juga bangun empati kepaa bangun empati kepaa orang bisa membangun empati kepaa orang lain. Sifat ini akan sangat penting akin bermanfaat saa akin bermanfaat saat ana dan makin bermanfaat saat anak tumbuh dewasa. Seperti, ia bisa ide-ide bri sarkan ide-ide brilianny sarkan ide-ide briliannya kepada teman-teman dekatnya dan memasarkan barangkali akan bernilai ekonomis di masa depan. m orang lain, terutam ngan orang lain, terutama an nuh m harus dibuat penuh ma satu bentuk dari akan bernila ali akan bernilai ekon Bagi para orang tua yang ingin membantu anak-anak mereka bagaimana membangun hubungan penuh makna dengan orang lain, membantu anak-anak kita mengasah dan mengembangkan kecerdasan emosionalnya. Buku apik karangan John Hall yang berjudul Top of Mind: Use Content to Unleash Your Influence and Engage Those Who Matter To You (2017) dapat menjadi bahan bacaan anda. ara orang mbang ra o Membangun komunikasi dan relasi baik juga akan bermanfaat dalam semua konteks kehidupan. Beberapa tahun silam Don Tapscott telah mendengungkan bagaimana networking yang menghubungkan banyak
Membangun Masa Depan Cerah orang akan menjadi senjata pamungkas apalagi jika didukung oleh perangkat digital. Ramalan tersebut terbukti, dan anak-anak kita yang notabene adalah para meillenial harus memanfaatkannya secara bijak. Untuk memanfaatkannya anak-anak kita juga harus dibekali semangat kewirausahaan. E x p ert Sumber: Andi M. S Sumber: Andi M. Sadat-112018 Sumber: Andi M. Sadat-112 Gambar 2.6 Meng Gambar 2.6 Mengasah Jiwa Wirausaha Sejak Dini Gambar 2.6 dikem i dikemukaka millenn m n Seperti dikemukakan sebelumnya semangat wirausaha, adalah modal generasi millennial untuk terus eksis. Wirausaha atau dalam bahasa Inggris disebut entrepreneur memiliki banyak sudut pandang seperti dikemukakan oleh banyak ahli. Peter Drucker (1985) misalnya menyebut entrepreneur seseorang yang bekerja secara konsisten menggabungkan ide- ide luar biasa menjadi suatu usaha yang menguntungkan. Sedangkan, Charles R. Kuehl (2000) mendefinisikannya sebagai tindakan atau aktivitas kreatif untuk mengembangkan suatu nilai (value) yang belum pernah ada 43
44 Financial Genius for Millennials sebelumnya atau suatu tindakan untuk mencari peluang yang ada dan mewujudkannya dengan mempertimbangkan segala risiko yang akan terjadi. Karakter wirausaha di atas begitu penting ditanamkan sejak dini pada diri anak-anak kita yang terus tumbuh. Sifat-sifat wirausaha seperti keberanian, keutamaan dan keteladanan dalam mengambil risiko yang bersumber pada kemampuan sendiri (Wijandi, 1998) jelas modal besar yang tidak mungkin diabaikan. Kisah sukses para entrepreneur dunia seperti Bill Gates, Jack Ma atau Elon Musk tidak pernah bisa dilepaskan dengan kisah masa kecil mereka yang sejak awal digembleng semangat wirausaha oleh lingkungan mereka. Riset yang dilakukan oleh Bill Murphy pengarang buku The Intelligent Entrepreneur: How Three Harvard Business School Graduates Learned the 10 Rules of Successful Entrepreneurship (2011) menemukan fakta bahwa mayoritas wirausaha sukses adalah mereka yang sejak kecil telah terbiasa dengan semangat wirausaha sehingga me- mengaruhi cara berpikir dan tindakannya. Caranya bisa macam-macam seperti di bawah ini: E x p ertjelas entrepr a entrepren k pernah bisa dil nah bisa dil awal digembleng sema digembleng se ilakukan oleh Bil yang dilakukan oleh Bill Mur How Three H reneur: How Three Harvard B Successful Entrepr es of Successful Entrepreneurs usaha sukses a tas wirausaha sukses adalah n semangat wir engan semangat wirausaha ndakannya. Cara dan tindakannya. Caranya b Anak-anak tersebut secara langsung mengamati gerak-gerik dan karakter yang dimiliki para wirausaha hingga mereka tumbuh dewasa. Terdorong untuk memulai bisnis dan mendapatkan uang sendiri gai anak, meskipun h gai anak, meskipun hanya sebagai anak, meskipun hanya menjual jasa membantu memotong mput milik tetangga, mput milik tetangga, semua rumput milik tetangga, semua dilakukan dengan sepenuh hati sesuai mampuannya. mampuannya. kemampuannya. endiri mu r sendiri mulai me Belajar sendiri mulai mengumpulkan uang dengan caranya. asi karena k si ka Termotivasi karena kehidupan keluarga yang serba kekurangan yaitu kelu lahir sebagai keluarga miskin mendorong anak-anak tersebut berupaya keras, keluar dari belenggu kemiskinan melalui wirausaha. rsebut secara langsung me secara langsung ng dimiliki para wiraus aha hi ng dimiliki para wirausaha hi ng untuk memulai bisnis ng untuk memulai bisnis
Ditantang oleh orang tua mereka untuk memikirkan cara-cara kreatif untuk menghasilkan uang. Uraian di atas dapat membuka mata kita bahwa apapun alasannya membekali anak-anak kita keahlian hidup sangatlah penting untuk menunjang mereka para generasi millennial untuk bertarung menuntut hak mendapatkan masa depan yang lebih cerah. Singkatnya semangat
Membangun Masa Depan Cerah wirausaha dan kemampuan membangun relasi yang baik adalah modal berharga yang juga akan bisa terus dikembangkan melalui buku ini: menabung dan berinvestasi dengan cerdas. Selamat membaca bab berikut! E x p ert oo0oo- 45
46 Financial Genius for Millennials E x p ert x p er
BAB 3 APAKAH UANG ARAKAN DAN MENGAPA MEMBICARAKANNYA? E x p ertCARAKAN S ebelum kita berbicara lebih jauh tentang taktik dan strategi menabung buat anak-anak kita para millennial, khususnya Gen Z dan Gen Alpha, maka ada baiknya kita menjawab beberapa pertanyaan mendasar serta persepsi yang terlanjur terbangun mengenai percayaan dan aja kepercayaan dan perila uang. Sebab tentu saja kepercayaan dan perilaku setiap orang atau keluarga bisa saja berbeda. erbeda. a. uh tentang tak bih jauh tentang taktik da para millennia ak kita para millennial, khu ada baiknya kita aka ada baiknya kita men rsepsi yang terla ta persepsi yang terlanjur t Sumber: Andi M. Sadat-112018 Gambar 3.1 Mengenal Arti dan Fungsi Uang
48 Financial Genius for Millennials 3.1 ApakahUangItu? Mungkin anak-anak kita kurang memahami definisi uang, meskipun saya sangat yakin mereka telah mengenalinya melalui bentuk fisik yang dimilikinya termasuk warna dan gambar yang ada di dalamnya. Secara mudah uang dapat didefinisikan sebagai: selembar kertas atau koin (umumnya terbuat dari logam) yang diterbitkan oleh lembaga khusus ang sa pemerintah (bank sentral) dan menjadi alat transaksi yang sah yang dapat u dalam entu dalam m digunakan oleh individu maupun kelompok tertentu dalam masyarakat nya. inkannya. untuk mendapatkan barang atau jasa yang diinginkannya. E x p ertyang sa Uang menjadi berharga bukan karena nilai fisiknya, melainkan legalitas yang dimilikinya sebagai sarana pertukaran barang dan jasa dalam perekonomian. Oleh sebab itu membicarakan uang juga penting dalam kehidupan terutama buat anak-anak kita para generasi millennial. Gagal mengeduksi mereka berarti mengabaikan sesuatu yang penting dalam hidupnya. nilai fisiknya, m ena nilai fisiknya, melain ana pertukaran barang dan ertukaran b embicarakan uan u membicarakan uang juga k kita para g anak-ananak kita para generas mengabaikan erarti mengabaikan sesuatu terhadap Uang 3.2 PersepsiyangSalahterhadapUang ang Salahalah terhadap Uang yang begitu berharga dan menjadi incaran setiap orang, menjadikan uang tidak pernah kering untuk dibahas. Ada banyak hasil riset dan buku yang dipublikasikan hanya untuk mengungkap bagaimana fakta dan publikasikan hanya u publikasikan hanya untuk u manusia terhadap uang. u manusia terhadap prilaku manusia terhadap uang. Namun pada kesempatan ini, penulis menunjukkan beber menunjukkan beberapa p ingin menunjukkan beberapa persepsi yang salah tentang uang yang kerap kita jumpai di masyarakat kita, seperti: di masyar ai di masyarakat ki itu berharga dan menjadi inc itu berharga dan menjadi inc pernah kering untuk dibahas pernah kering untuk dibahas 1. Uang adalah sumber kejahatan ah sumbe ah k Tidak jarang kita mendengar perkataan orang tua bahwa uang memiliki "setan", oleh sebab itu harus berhati-hati. Kalau ditelusuri lebih jauh sebenarnya maksud orang tua kita bukan murni seperti itu. Fakta menunjukkan bahwa uang bisa saja menjadi sumber penularan penyakit, sebab kita tidak pernah tahu fisik uang itu sudah kemana saja, sehingga bisa berbahaya jika terlalu lama dipegang oleh si kecil. Apalagi jika fisik uang sudah terlihat kumal hasil transaksi cash di tempat-tempat ramai. Sayangnya hal tersebut kurang dikomunikasikan
Apakah Uang dan Mengapa Membicarakannya? sehingga terlanjur ditelan mentah-mentah oleh sang anak. Selanjutnya akan terbangun persepsi bahwa uang adalah sumber masalah yang harus dihindari. Pandangan ini tentu saja salah, wajar jika kebanyakan keluarga kemudian mengabaikan pendidikan keuangan dan mem- biarkan anak-anaknya mengenal uang dengan sendirinya. Dalam konteks ini ada baiknya kita renungi pernyataan Robert T. Kiyosaki tentang perbedaan pandangan antara orang tua miskin dan kaya. Ayah lah akar lah akar miskin saya mengatakan: "Cinta akan uang adalah akar dari segala Kekuran takan: "n: "Kekuran kejahatan." Sedangkan Ayah kaya saya mengatakan: "Kekurangan uang urut anda? menurut anda? adalah akar dari segala kejahatan." Bagaimana menurut anda? E x p ertin 2. Diperoleh dengan susah Faktanya, banyak orang rela menghabiskan sebagian besar hidupnya demi tumpukan uang. Mereka bekerja siang dan malam, jauh dari keluarga. Bahkan mempertaruhkan nyawa demi uang. Namun, mungkin fakta tersebut hanya berlaku buat orang awam. Sebab ada juga sebagian kecil orang mampu menikmati hidup, kekayaannya npa harus bersusah payah terus bertambah tanpa harus bersusah payah. Ya, ini tergantung perspektif atau mindset kita tentang uang. Orang tua kita mengatakan, "uangnya dijaga ya, susah dapatnya." Pernyataan ini didengarkan bukan sekali dua kali, melainkan sepanjang hidup kita, jadi sangat wajar jika kita memulai segala sesuatu yang terkait uang sebagai sesuatu yang serba susah. Tantangannya, mulai sekarang bisa tidak kita balik: "mencari dan mendapatkan uang itu mudah". Hati-hati meskipun faktanya sulit, tapi ini persoalan mindset. Menyangkut alam bawah sadar yang menggerakkan dan mengarahkan kita setiap hari. Jika anak-anak kita memiliki mindset yang salah terhadap sesuatu, hal tersebut akan memengaruhi keputusan-keputusannya dan tentu saja jalan hidupnya. habiskan sebagian besar hidu n sebagian ja siang dan ma bekerja siang dan malam, j n nyawa dem aruhkan nyawa demi uan erlaku buat or anya berlaku buat orang aw mampu menikma ang mampu menikmati hid harus bersusa kita tentang uan indset kita tentang uang. Ora a, susah dapatnya." t aga ya, susah dapatnya." P ali dua kali, melainkan sepp ali dua kali, melainkan se ka kita memulai segala se ka kita memulai segala se atu yang serba susah atu yang serba susah. Tanta ta balik: "mencari dan me ta balik: "mencari da skipun faktanya sulit, ta skipun faktanya s adar yan sadar yang men -anak kita m anak n me 3. Uang banyak dari bisnis ilegal Penggerebekan sarang judi, OTT aparat yang korup, bisnis narkoba hingga pemalsuan uang menjadi tontonan setiap hari di layar tivi kita. Semua menyaksikannya termasuk anak-anak kita yang melihat bagaimana polisi dengan gesit memamerkan gepokan uang hasil tangkapannya. Jika tidak diarahkan dengan baik, mispersepsi bisa saja 49
50 Financial Genius for Millennials terjadi bahwa uang dalam jumlah besar berkorelasi positif dengan bisnis haram. Adalah tugas kita sebagai orang tua untuk meluruskan bahwa uang yang banyak bisa didapatkan melalui kerja keras dan tentu saja halal. Para pebisnis sukses bahkan memiliki uang lebih banyak buah dari keuletannya merawat bisnisnya. Anak-anak kita pun demikian memiliki potensi menjadi kaya-raya dengan tabungan dan investasi yang banyak asalkan berani memulainya sejak dini dengan cara-cara yang legal. E x p ertsej 4. Hanya dimiliki oleh orang dewasa Pandangan ini tidak sepenuhnya benar, sebab di era saat ini peluang mendapatkan uang bisa dilakukan oleh siapapun. Bahkan beberapa dekade silam beberapa artis cilik yang sukses dapat memiliki gelimang nya dikelola oleh akhirnya dikelola oleh orang uang, hanya saja memang pada akhirnya dikelola oleh orang dewasa, karena mereka ernya, karena mereka dian seperti orang tua atau manajernya, karena mereka dianggap belum dewasa sehingga belum bisa bertindak atas nama hukum. ebab di era saat ini pe di era saat ini p papun. Bahkan b h siapapun. Bahkan beber ng sukses dapat memiliki geli es dapat m ak atas nama a bertindak atas nama hukum g identik dengan tekn sa usia yang sangat be hanya bermodal umah hanya bermodalkan k , youtuber dan m an onlineine, youtuber dan me yang identik engan usia yang dengan Anak-anak millennial yang identik dengan teknologi juga banyak memulai bisnis dengan usia yang sangat belia. Mereka memulai bisnisnya dari rumah hanya bermodalkan komputer, seperti menjadi blogger, jualan online, youtuber dan menjadi bagian dari komunitas dunia maya sehingga bisa meraup uang dari berbagai sumber. Singkat kata, bukan hanya orang dewasa yang berhak memiliki dan mem- punyai uang tetapi mereka yang mau dan tahu caranya. ya sehingga bisa meraup uan ya sehingga bisa meraup uan bukan hanya orang d bukan hanya orang dewasa nyai uang tetapi merek nyai uang tetapi mereka yang ang banyak karena warisan ang banyak karena w 5. Uang banyak karena warisan pa orang k rapa orang kaya d arisan. warisan. Namu boks) b pa Beberapa orang kaya dunia memang ada yang mendapatkannya karena warisan. Namun banyak juga yang merintisnya dari nol. Jack Ma (lihat boks) mungkin memiliki kisah yang popular untuk dikisahkan kepada anak-anak kita bahwa uang diperoleh karena hasil keringat. Bukan pemberian! Para taipan di tanah air juga datang sebagai pendatang yang miskin, namun mereka terus berusaha menemukan celah bisnis yang cocok. Terus menjaga kepercayaan sehingga mampu tumbuh menjadi besar seperti saat ini.
Apakah Uang dan Mengapa Membicarakannya? p ert p e E x p e 112018 Sumber: Andi M. Sadat-112018 ya Bukan Karena W isa Kaya Bukan Karena Warisan Gambar 3.2 Bisa Kaya Bukan Karena Warisan n Sukses Alibab Jack Ma Membangun Sukses Alibaba dengan Kerja Keras bangun Sukses Alibaba denga Sumber: Ruben Sprich/Reuters Gambar 3.3 Jack Ma Kaya Raya Berkat Kerja Kerasnya Siapa yang tak kenal Jack Ma, manusia kaya-raya dari negeri tirai bambu. Tepat di hari ulang tahunnya yang ke-54, pendiri sekaligus pemimpin raksasa e-commerce Alibaba tersebut mengumumkan keputusannya untuk pensiun dari jabatan yang dipegangnya tersebut. Namun, secara resmi baru akan ditetapkan setelah rapat umum pemegang saham pada tahun 2020 mendatang. Posisinya akan dilanjutkan oleh Daniel Zhang yang saat ini menjabat CEO Alibaba. 51
52 Financial Genius for Millennials Perjalanan hidup Ma sangat menarik untuk simak sebagai inspirasi semua orang. Lahir di Hangzhou, Provinsi Zhejiang, China pada 10 September 1964. Ma terlahir dari keluarga miskin dan nasibnya terus dirundung setumpuk kegagalan. Dalam banyak kesempatan, Ma mengaku pernah berkali-kali ditolak saat melamar pekerjaan. Ia ditolak 10 kali saat mendaftar ke kampus bergengsi Harvard University. Ia juga mengaku dua kali gagal sebelum akhirnya diterima di Hangzhou Teachers College. Setelah lulus dari kampus ini tahun 1988, Ma memutuskan berkarier sebagai guru bahasa Inggris selama beberapa tahun. Pada tahun 1995, Ma hijrah ke California-AS dan bekerja sebagai penagih utang pebisnis AS di sebuah perusahaan China. Namun kembali nasibnya dirundung malang, sang pebisnis itu memiliki senjata api dan malah menyekap Ma selama dua hari di rumah mewahnya di Malibu. E x p ertseb pebisnis pebisnis mewahny ah mewahnya d Ma kemudian memutuskan kembali ke China, pengalamannya di Amerika membuatnya tahu beberapa peluang bisnis yang mungkin bisa mengubah jalan hidupnya. Setelah memutuskan berhenti sebagai guru, Ma meminjam uang beberapa ribu dollar AS dan meluncurkan China Pages, salah satu laman e-commerce pertama di China. Tahun 1999 Ma mendirikan Alibaba dengan modal awal 60.000 dollar AS. Dana itu diperoleh dari beberapa kawannya dan investor yang berhasil diyakinkan akan prospek perusahaannya. Dalam perjalanannya, Alibaba bahkan mampu memikat perusahaan-perusahaan raksasa sebagai investor, seperti Goldman Sachs dan SoftBank. Pada tahun 2000, saat perusahaan-perusahaan "dot-com" banyak bisa selamat. ntung bisa selamat. yang limbung, Alibaba beruntung bisa selamat. pengalamannya di Am lamannya di A mungkin bisa mengubah jal in bisa mengubah Ma meminjam uang guru, Ma meminjam uang beberap atu laman e-co ngan modal awal 60 aba dengan modal awal 60.000 dol salah satu laman e-commerce pert an investor yang be nnya dan investor yang berhasil d alanannya, Aliba am perjalanannya, Alibaba bah agai investor, raksasa sebagai investor, seperti at perusahaan-perus 000, saat perusahaan-perusahaan 2003 Setelah berhasil meraup laba, tahun 2003 Alibaba meluncurkan sukses. Dua tahun kem meraup sukses. Dua tahun kemudia yang juga berhasil meraup sukses. Dua tahun kemudian, 2005, Yahoo mengakuisisi pakata USD 4 miliar. Kesepakatan saham Alibaba sebesar USD 4 miliar. Kesepakatan ini membuat Alibaba memiliki kendali atas aktivitas Yahoo di China. Pada bulan September 2014, Alibaba berhasil menjual saham perdananya di lantai New York Stock Exchange. Dari aksi korporasi tersebut, Alibaba berhasil meraup keuntungan fantastis sebesar USD 25 miliar. p laba, tahun 2003 Alibaba meraup laba, tahun ee besar USD 4 miliar. Kese ivitas Yahoo di China. Pa a bula ivitas Yahoo di China. Pada bula am perdananya di lantai New am perdananya di lantai N YorYor Alibaba berhasil meraup ke Alibaba berhasil meraup keuntung Kisah sukses Alibaba m Kisah sukses Alibaba menjadi Kisah sukses Alibaba menjadi raksasa e-commerce dunia di bawah tangan in Ma juga telah meng in Ma juga telah mengubah ja dingin Ma juga telah mengubah jalan hidupnya dari seorang yang pernah hidup menjadi salah satu orang njadi salah satu susah menjadi salah satu orang terkaya di dunia. Saat ini, kekayaan Ma tercatat liar dolla miliar dollar AS. S sekitar 40 miliar dollar AS. Sikapnya yang pantang menyerah, jeli melihat melihat a kemampua kem peluang serta kemampuannya membangun jaringan tanpa kata lelah berbasis rupakan kepercayaan merupakan beberapa kata kunci dibalik kesuksesan yang diraih oleh Jack Ma. Sumber: diolah dari berbagai sumber. Kalaupun beberapa keluarga terlanjur kaya dan bisa menikmati warisan berlimpah dari leluhurnya. Ingatlah, leluhur mereka dulu juga pastinya tidak punya apa-apa. Namun kerja keras dan kegigihan membuatnya bisa membangun usaha yang kemudian menuai kesuksesan. Usaha yang dirintisnya pun harus melalui masa-masa sulit
Apakah Uang dan Mengapa Membicarakannya? karena berbagai kegagalan. Pantang menyerah dan terus berupaya membuatnya mampu terus eksis dan kemudian bisa pula dinikmati oleh anak cucunya. Intinya, semua orang diharapkan berupaya untuk mencari jalan suksesnya sehingga bisa mendulang kekayaan dari hasil keringatnya dan tidak berharap dari warisan. Saya kira cara berpikir seperti ini penting untuk diresapi oleh anak-anak kita. Selanjutnya anda bisa menambahkan lagi beberapa persepsi yang salah mengenai uang yang bisa memengaruhi cara berpikir dan bertindak anak-anak kita. Membantu meluruskannya adalah bagian dari upaya mendorong anak-anak kita memiliki keterampilan dan kecerdasan annya. a. finansial yang dibutuhkan untuk masa depannya. rapa erpikir d berpikir dan dalah bagian dari bagian dar pilan dan kec erampilan dan kecerd Uang? 3.3 DariManaAnakBelajartentangUang? tentangang Uang? Apapun persepsi yang tertanam dalam benak anak-anak kita tentang uang, mereka tidak pernah salah sebab persepsi atau pola pikir tentang uang tumbuh dari proses belajar yang dialaminya. Ingat! Sekolah-sekolah formal nak-anak kita bagaima kita belum mengajarkan anak-anak kita bagaimana mengelola dan belajar tentang uang, sehingga mereka belajar secara natural dan sangat ter- gantung pada sumber informasi yang diperolehnya selama ini. Setidaknya terdapat tiga cara bagaimana anak-anak belajar tentang uang, yaitu: am benak anak-a m dalam benak anak-anak ki b persepsi atau h sebab persepsi atau pola p ng dialaminya. Ingat! S aminya ta ba jar yang dial kan anak-anak ki hingga mereka belajar seca a mereka belajar se sumber informasi yan dipedipe sumber informasi yang ga cara bagaimana anak ga cara bagaimana anak-anak a. Observasi, yaitu sang anak mempelajarinya dari orang-orang ter- dekatnya, dalam hal ini orang tua mereka. Berbagai pembicaraan dan perilaku orang tua terhadap uang dengan mudah diserapnya. Jika orang tua termasuk tipe boros dengan membelanjakan seluruh pen- dapatannya sesaat setelah gajian, maka bisa jadi sang anak akan sulit belajar tentang perencanaan, uang sebagai sumber daya yang terbatas, dan arti penting menabung. Atau bisa juga sebaliknya, orang tua mereka sangat berhati-hati dan penuh perhitungan dalam mem- belanjakan uangnya sehingga sang anak tidak lagi melihat uang Jika begini kondisinya sebagai alat melainkan sebuah kemungkinan si anak juga akan berprilaku sama, pelit terhadap diri sendiri meskipun untuk membeli sesuatu yang benar-benar dia butuhkan. servasi, yaitu sang a servasi, yaitu sang anak m ekatnya, dalam hal ini oran ekatnya, dalam hal i u orang tua aku orang tua terha terma ua termasuk t a sesaat a s g p tujuan. 53
54 Financial Genius for Millennials b. Belajar sendiri. Anak-anak adalah manusia pembelajar yang hebat. Otaknya yang terus berkembang memungkinkannya belajar banyak hal, termasuk uang. Ya, anak-anak millennial yang banyak meng- habiskan banya waktu dengan gadget-gadget mereka bisa men- dapatkan informasi dari beragam sumber. Beberapa permainan anak juga memungkinkan mereka belajar dengan cara learning by doing. Permainan seperti "monopoli" serta beragam turunannya dapat menstimuli anak untuk tahu tentang uang. Mereka juga bisa belajar dengan fasilitas mainan secara tidak langsung, seperti mainan Barbie dengan topik shopping yang dilengkapi dengan perangkat transaksi seperti produk jualan, mesin kasir serta rak pajangan. Semuanya berjalan alami hingga suatu saat anak-anak kita mampu memahami dan mahir melakukannya. E x p erturu eka juga eka juga perti maina g, seperti maina dengan perangkat tra n perangkat tr ak pajangan. Se erta rak pajangan. Semua nak-anak kita mampu mema ak kita mam perlu diajari ke k-anak perlu diajari keahlian c. Tahu karena diajarkan. Anak-anak perlu diajari keahlian keuangan, dan untuk itulah buku ini hadir sebagai salah satu panduan dalam menambah pengetahuan para orang tua. Kesadaran ini harusnya bisa h lingkungan yang lebih massif di tengah lingkungan yang terus berubah. Anak-anak kita membuat para itis membuat para orang yang makin kritis membuat para orang tua harus memiliki lebih" dalam mendampi dalam mendampingi mng kemampuan "lebih" dalam mendampingi mereka untuk tumbuh. Daya bisa jadi boomerang jika ti bisa jadi boomerang jika ti kritis ini bisa jadi boomerang jika tidak diarahkan, termasuk me- kannya memahami arti uang kannya memahami arti uang ngarahkannya memahami arti uang dalam kehidupan. Sesuatu yang sebenarnya bisa sangat menarik buat mereka. r sebagai salah i hadir sebagai salah satu p n para orang tua. Kesadaran orang tua. Kesa kungan yang terus ber narnya bisa sangat men narnya bisa sangat menarik b Pernah suatu ketika seorang anak meminta agar game player miliknya diganti dengan alasan telah usang (meski kemungkinan besar karena melihat anak tetangga teman mainnya telah membeli seri terbaru). Sang ayah menolaknya dengan alasan tidak mampu membelinya. Namun, selang berapa hari sang ayah datang dengan sebuah hadiah sepeda yang tidak pernah disangkanya. Di tengah perasaan senang, dia lalu bertanya "mengapa ayah bilang tidak mampu beli game player, sementara sekarang bisa beli sepeda?" Ini terlihat pertanyaan sepele, namun sang ayah memanfaatkannya untuk mengajari sang anak arti penting manfaat dan prioritas. Sang ayah lalu menjawab bahwa sepeda jauh lebih penting buatnya saat ini untuk dipakai ke sekolah. Game ernah suatu ketika seorang ernah suatu ketika se dengan ala nti dengan alasan tel nak te anak tetangga m menola g
Apakah Uang dan Mengapa Membicarakannya? player meski bukan lagi seri terakhir tapi kondisinya masih sangat baik. Lagi pula harga sepeda sedikit lebih murah dari bujet sehingga masih memungkinkan kita untuk menabung. Penjelasan seperti ini tentu saja sangat membantu anak untuk memahami, menjadi realistis dan tentu saja akan cerdas finansial. E x p ertdengan kete 3.4 MengapaPentingMembicarakannya? Mengingat betapa pentingnya membekali anak dengan keterampilan keuangan sebagai navigasi hidup kelak, maka peran ini harus dilakoni. Menjadi kewajiban para orang tua untuk mengajarkannya. kannya ngajarkannya. engan kete an ini harus d a peran ini harus di ini sanga g hari ini sangat penting s manusia terkai tivitas manusia terkait deng g, menunggu p uh uang, menunggu pelayan Kita tentu sepakat bahwa uang hari ini sangat penting buat kehidupan kita, hampir seluruh aktivitas manusia terkait dengan uang. Mencari sekolah untuk anak butuh uang, menunggu pelayanan gratis di parkiran juga butuh uang, mencari toilet umum juga butuh uang. Ya semua butuh uang yang bentuknya kecil seukuran dengan saku kita. Lalu, kalau dia begitu penting dalam kehidupan kita mengapa sekolah tidak me- ngajarkannya? toilet umum mencari toilet umum juga b il seukuran ya kecil seukuran deng pan k m kehidupan kita meng ntuknya kec g dalam kehidu ai orang tua kita semua egara maju seperti Amerika m egara maju seperti Amerika m ng tua kita semua haruharu Nah sebagai orang tua kita semua harus mengambil peran ini. Lihat faktanya di negara maju seperti Amerika masalah keuangan terus mendera warganya. Ya, krisis hipotek beberapa tahun lalu telah membuat sekitar 3.9 juta warga negeri Paman Sam tersebut harus kehilangan rumah akibat penyitaan. Di Indonesia, meski lahan masih sangat luas tapi masih banyak warganya belum memiliki rumah, memiliki utang setumpuk sementara kebutuhan hidup terus menghimpit. Akhirnya banyak anak-anak harus jatuh miskin, mungkin orang tua mereka di PHK, pensiun atau karena sebab lainnya. Lalu apa ikhtiar kita untuk menghadapi beragam risiko yang pastinya menaungi anak-anak kita? Ya, krisis hipotek beb Ya, krisis hipotek beberapa arga negeri Paman Sa arga negeri Paman Sam ter taan. Di Indonesia, m taan. Di Indonesia, meski l belum mem a belum memiliki r hidup terus m dup t mungkin l Menurut Beth Kobliner, penulis buku terlaris New York Times, Get a Financial Life, jika merujuk pada kondisi saat ini sangat jelas bahwa orang dewasa tidak tahu banyak tentang uang. Dan untuk membantu generasi berikutnya menghindari kesalahan dari orang tua mereka, dan untuk 55
56 Financial Genius for Millennials menjalani kehidupan yang layak secara keuangan, mereka perlu diajarkan hal-hal penting tentang uang sesuai usia anak-anak. Kobliner menyebutkan bahwa anak-anak usia tiga tahun bisa me- mahami konsep keuangan seperti menabung dan belanja. Aktivitas ini bisa dibiasakan sambil bermain atau bisa juga dengan mengajak langsung si kecil berbelanja kebutuhannya. E x p ert di M. Sadat-112018 Sumber: Andi M. Sadat-112018 ber: Andi M. Sadat-112018 Uang Sebagai P Gambar 3.4 Uang Sebagai P Gambar 3.4 Uang Sebagai Proses Pembelajaran Gambar 3.4 ra peneliti di Univer ra peneliti di Universitas Para peneliti di Universitas Cambridge mengungkapkan bahwa saan uang anak-anak saan uang anak-anak terben kebiasaan uang anak-anak terbentuk pada usia 7 tahun. Para orang tua nya menggunakan mom a menggunaka seharusnya menggunakan momen ini untuk proses pembelajaran. Sebagai cil dapat kecil dapat diber contoh Si kecil dapat diberi uang misalnya Rp. 50,000 dan dipersilahkan ih sendiri h se untuk memilih sendiri barang kebutuhan yang diinginkannya. Mereka n me awalnya mungkin mengambil barang dengan harga jauh lebih mahal dari bujet di tangannya atau bisa juga sebaliknya. Namun, seiring waktu anak- anak dapat terus berkembang, makin tahu dan tentu saja makin bijak berbelanja. Masih menurut riset di atas, orang tua adalah pengaruh nomor satu pada perilaku keuangan anak-anak mereka, jadi sebenarnya semua tergantung orang tua apakah dengan mengetahui uang anak kita akan
Apakah Uang dan Mengapa Membicarakannya? berkembang menjadi generasi konsumtif, investor atau penabung, semua tergantung kepada yang memberinya contoh. 3.5 Di bawah ini adalah pelajaran penting bagaimana para orang tua dapat mengajari anak-anak mereka tentang uang pada setiap jenjang usia. Semua bisa dilakukan secara pelan dan bertahap sehingga menjadi aktivitas yang menyenangkan buat anak. E x p ertj rtrtktivitas tpkan 3 buah toples dengan Minta merekart ppp e enjadi a enjadi a Pelajaran Aktivitas Usia Siapkan 3 buah toples dengan buah toples dengan warna tutup berbeda, utup berbeda warna tutup berbeda, Tulis masing-masing toples: Tulis masing-masing toples: is masing-masing t 3-5 Tahun Memintanya menunggu membeli sesuatu yang anak inginkan dengan menabung "Saving", "Spending" & "Sharing" Saving", "", "Spending "Saving Minta mereka meneta Minta mereka menetapkan tujuan Spendin " & "S Meminta anak usia balita untuk bersabar menunda keinginannya untuk bersabar balita untuk bersabar men ang bias kecil yang biasanya eg bukan perkara mudah, anak kecil yang biasanya egonya membuncah dan selalu minta dituruti tiba-tiba diminta bersabar, menunggu keinginan minta b a-tiba diminta bersab terwujud saat waktunya tiba. Dalam banyak kasus saat seorang anak usia balita meminta mainan kesukaan di sebuah toko mainan, maka reaksi yang kerap muncul adalah orang tua buru-buru membayarkannya, jika tidak ncul adalah orang tua ncul adalah orang tua buru nak akan menangis sejadiny nak akan menangis se sang anak akan menangis sejadinya. Setelah itu segera bergegas keluar. Kebiasaan ini nyaris tidak menyisakan sela buat anak dan orang tuanya saan ini nyaris tidak saan ini nyaris tidak meny untuk saling belajar dan memahami. g belajar dan ling belajar dan mem anak kecil y ti tiba-tiba di ya tiba. Dalam banyak aktunya tiba. Dalam banyak a mainan kesukaan di sebuah a mainan kesukaan di sebuah Menurut Kobliner, sangat sulit memang mengajari anak usia dini tentang sesuatu yang tidak diinginkannya, namun ingat anak balita adalah makhluk pembelajar yang sebenarnya bisa diberi perhatian. Contoh di atas seharusnya dijadikan momen bagi orang tua untuk proses belajar bagi si kecil, tapi tentu saja dengan segala konsekuensinya termasuk sang anak akan menangis sejadi-jadinya di tengah kerumunan orang. Sesuatu yang mungkin sulit bagi sebagian besar orang. Menjelaskan pada si kecil menunda keinginan dapat dilakukan dalam segala momen, termasuk sambil memainkan labirin di bawah ini. ut Kobliner, yang t Kob 57
58 Financial Genius for Millennials 3.6 Game:BantuAkuTemukanCelenganku E x p ert Sumber: Jarred R. Berman in Labirin Sambil B Bermain Labirin Sambil Belajar Gambar 3.5 Bermain Labirin Sambil Belajar Hasil riset menunjukkan bahwa kemampuan untuk menunda keinginan meskipun anak usai 3-5 dapat memprediksi seberapa suksesnya mereka saat menjadi dewasa. Anak-anak pada usia tersebut harus diajarkan bahwa jika mereka benar-benar menginginkan sesuatu, mereka harus menunggu dan menyimpan uang saku mereka untuk membeli mainan yang diinginkannya. ang diinginkannya. ang diinginkannya. unjukkan bahw a k an bahwa kemampu usai 3-5 dapat me anak usai 3-5 dapat mempre njadi dewasa. Anak-anak dewasa. Anak-anak wa jika mereka benar-b enar m wa jika mereka benar-benar m unggu dan menyimpan uan unggu dan menyimpan uan Memanfaatkan momen pembelajaran di toko mainan juga dapat Memanfaatkan mom Memanfaatkan momen pe dilakukan, seperti dengan mengatakan langsung kepada anak bahwa: "kita seperti denga an, seperti dengan men ke toko mainan bukan untuk membeli mainan untuk kamu". Ini juga nan buk mainan bukan un mengandung arti bahwa ke toko mainan bukan selalu harus membeli arti bahw arti mainan. Saat anda terlanjur mengatakan "saya tidak punya uang untuk da te mainan", sang anak mungkin tahu kalau cukup dengan menggunakan kartu kredit yang orang tua punya semuanya beres. Tapi, orang tua juga mengatakan saat ini uang dalam kartu bukan diperuntukkan untuk membeli mainan. Intinya, ada seribu satu macam cara yang dapat dilakukan untuk meyakinkan anak, yang penting kita sebagai orang tua konsisten melakukannya. Termasuk menepati janji saat mengatakan bahwa "kamu harus menunggu sampai tabungan kamu cukup untuk membeli
Apakah Uang dan Mengapa Membicarakannya? mainan". Nah, saat tabungan si kecil telah cukup, pastikan untuk segera membawanya ke toko untuk mendapatkan mainan kesukaannya. Dengan demikian sang anak akan belajar bahwa kesabaran dan ketekunannya menabung pada akhirnya akan mendapatkan hasil, dan ini hanya persoalan waktu. Lalu bagaimana aktivitas teknis yang dapat dijalankan agar anak- anak kita benar-benar dapat menabung? Seperti dituliskan pada kolom "Aktivitas Pelajaran" di atas. Bantu anak kita menemukan tiga buah toples yang akan berfungsi sebagai celengan, jika memungkinkan bedakan warna tutupnya, lalu tulis pada masing-masing toples dengan: "Saving", "Spending" dan "Sharing". Adapun pilihan warna dan harus ditulis apa disesuaikan saja dengan selera anak. Setelah selesai, orang tua harus tersebut. ngan tersebut. menjelaskan maksud ketiga jenis celengan tersebut. iska mukan tiga ukan tiga nkan bedaka ngkinkan bedaka toples dengan: " es dengan: "Sav dan harus di n warna na dan harus ditulis Setelah selesai, orang tua h selesai, o 3.7 ToplesTabungan Sumber: Andi Sumber: Andi M. Sadat-112018 Sumber: Andi M. Sadat-1 Gam Gambar 3.6 Tiga Toples Tiga Manfaat Gambar 3 Mengapa harus tiga toples? Mengapa tidak hanya satu saja seperti lazimnya orang tua jaman dulu menabung? Jelaskan bahwa masing- masing memiliki fungsi yang berbeda sesuai tulisannya. Saving artinya tabungan, diperuntukkan untuk membeli keperluan penting dan harganya cukup mahal. Spending artinya pengeluaran. Digunakan untuk segala pembelian yang tidak terlalu penting seperti beli permen dan stiker. Sedangkan, Sharing artinya berbagi. Bertujuan untuk diberikan kepada orang-orang yang membutuhkannya atau digunakan untuk sumbangan ke berbagai pihak. a harus ti a ha tua 59
60 Financial Genius for Millennials Pelaksanaannya adalah setiap kali sang anak mendapatkan uang entah untuk berbagai keperluan sisanya harus dimasukkan ke dalam toples secara merata. Uang jajan, hadiah ulang tahun, upah membersihkan mobil butut eyang hingga hadiah lomba dapat menjadi sumber pendapatan. Pada saat bersamaan mintalah anak-anak kita untuk menentukan tujuan untuk masing-masing toples. Misalnya bulan depan akan membeli miniatur tokoh Cars yang lagi tren. Pastikan barang yang menjadi target tidak terlalu mahal agar anak kita tidak dibuat frustrasi dan kembali membebani orang tua. Lebih baik bantu mereka mencari informasi melalui internet sehingga tahu kisaran harganya. Anda juga bisa menantang anak anda untuk mulai berhitung dan menabung dengan media seperti di bawah ini: E x p ertnja kembal kemba masi melalu ormasi melalu bisa menantang anak menantang ana dia seperti di baw an media seperti di bawah i bung 3.8 Game:BeliMainandanMenabung Menabung Sumber: Andi M. Sadat-112018 Gambar 3.7 Belajar Berhitung dan Menabung
Apakah Uang dan Mengapa Membicarakannya? Cara ini penting, mengingat setiap anak dan keluarga memiliki besaran uang jajan yang berbeda sehingga waktu anak untuk mengumpulkan uangnya juga berbeda. Menurut Kobliner, jika anak Anda memiliki tujuan yang mahal, buatlah program yang cocok untuk mem- bantunya mencapainya dalam jangka waktu yang wajar. Setiap kali anak Anda menambahkan uang ke tabungan, bantu dia menghitung berapa banyak yang sudah terkumpul, berbicaralah dengannya tentang berapa banyak lagi yang dia butuhkan untuk mencapai tujuannya, serta kapan kira-kira akan mencapainya. Perilaku itu sangat menyenangkan untuk anak-anak, dan semua itu memberinya pengalaman r dan menabung. bagaimana pentingnya menunggu, bersabar dan menabung. E x p ertmpul, hkan unt uhkan untuk inya. Perilaku itu Perilaku itu emberinya peng itu memberinya pengala berbelaer menabuerAktivitas er x px px p Pelajaran Aktivitas Libatkan anak anda dalam mengambil Libatkan anak anda dalam m atkan anak anda d keputusan layaknya orang dewasa putusan layak keputusan layaknya oran Dampingi dan ajak m Dampingi dan ajak mereka Dampingi dan mengalami langsung pengalaman menga mengalami langsu berbelanja berbelanja Usia 6-10 Tahun Mengajarkan bagaimana membuat at pilihan tentang cara ara membelanjakan an uang untuk anak usia antara 6-10 Selanjutnya untuk anak usia antara 6-10 mulai diajarkan bagaimana membuat berbagai pilihan untuk membelanjakan uang mereka. Usia yang semakin bertambah membuat anak kian memiliki banyak pengalaman yang diperoleh melalui berbagai media, saat menemani orang tua ber- belanja atau dari teman-teman mereka di sekolah. Pada usia ini, penting untuk menjelaskan kepada mereka bahwa, uang jumlahnya terbatas sehingga sangat penting untuk membuat pilihan yang bijaksana. Artinya setelah membelanjakan uang yang Anda miliki, maka pilihan berbelanja semakin kurang. anak usia antara 6-1 agai pilihan untuk memb agai pilihan untuk membelanelan tambah membuat anak ki tambah membuat anak ki peroleh melalui berba peroleh melalui berbagai me a atau dari teman-tem a atau dari teman-teman m menjelaskan kepada m menjelaskan kep ngat pent sangat penting un elanj belanjakan Aktivitas yang dapat dipraktikkan secara langsung adalah dengan secara langsung menyertakan anak Anda dalam beberapa keputusan terkait cara membelanjakan uang secara bijaksana. Sebagai contoh, ajak mereka ke supermarket tempat anda sering berbelanja dan beri alasan mengapa harus memilih susu merek A daripada merek B, biarkan mereka berpikir sejenak! Akan muncul berbagai alasan dan semoga saja anak anda 61
62 Financial Genius for Millennials benar, namun jika belum berhasil menjawab dengan benar, Anda dapat menjawabnya sendiri dengan mengatakan "karena harganya lebih murah Rp 750 sementara rasa dan kandungannya sama." Contoh lainnya. Anda dapat menjelaskan mengapa harus melakukan belanja bulanan dalam jumlah yang besar. Sekali lagi biarkan anak kita berpikir sejenak, setelah itu berikan jawab yang tepat, seperti, "karena membeli dalam jumlah besar akan mendapatkan harga per unit jauh lebih murah." Anda dapat pula mengajaknya berdiskusi sebelum memutuskan membeli sebuah produk atau tidak. Libatkan anak dengan memintai pendapat seperti "Apakah ini sesuatu yang benar-benar kita perlukan? Atau "Apakah harga di toko sebelum lebih murah? (lihat game di bawah) atau "bagaimana kalau pergi ke toko diskon yang mungkin menawarkan harga bundling, beli 1 dapat 2? Diskusi dengan meminta pendapat anak seperti ini adalah bagian dari proses belajar yang mudah diingat sebab mereka mengalami dan merekam peristiwanya secara langsung. E x p ertper u ebelum sebelum m anak dengan m k dengan m r-benar kita pe benar-benar kita perlu ah? (lihat game d h murah? (lihat game di baw yang mungki diskon yang mungkin menaw dengan meminta skusi dengan meminta pend elajar yang mu roses belajar yang mudah d eristiwanya secar kam peristiwanya secara lang pa Harga Produk-p rga Produk-produk Ini Game: Masih Ingat Berapa Harga Produk-produk Ini di Toko Sebelah? Tuliskan dengan jelas berapa harga masing-masing benda ini! Langkah selanjutnya juga bisa anda coba, yaitu: bekali anak anda uang sejumlah tertentu, katakanlah Rp 100.000, lalu mintalah dia untuk
Apakah Uang dan Mengapa Membicarakannya? membuat pilihan sendiri tentang buah apa yang harus dibeli disesuaikan dengan jumlah bujet di tangannya. Anak anda mungkin akan berlari penuh antusias dan mulai memilih buah-buah dihadapannya. E x p ert mber: Andi M. Sadat-112018 Sumber: Andi M. Sadat-112018 Sumber: Andi M. Sadat-112018 Berbelanja Gambar 3.8 Berbelanja Sesuai Bujet Gambar 3.8 Berbelanja Gambar 3.8 walnya, mereka aka walnya, mereka akan ke Awalnya, mereka akan kebingungan antara memilih buah aannya, jumlah yang dipe aannya, jumlah yan kesukaannya, jumlah yang diperoleh hingga harga yang harus mereka alagi beberap Apalagi beberapa tok bayar. Apalagi beberapa toko buah menerapkan harga dengan sistem harus di g harus ditimban kiloan yang harus ditimbang terlebih dulu sehingga cukup kompleks bagi Namun p Nam sang anak. Namun percayalah bahwa pengalaman ini begitu me- t sa nyenangkan buat sang anak. Seiring waktu mereka akan semakin mahir berbelanja. Usia Pelajaran Aktivitas 11-13 Tahun Semakin giat menabung, semakin cepat uang akan tumbuh Berhitung sederhana tentang jumlah tabungan Benda idaman dan perencanaan keuangan 63
64 Financial Genius for Millennials Bagi anak usia 11-13 tahun, anda mulai secara perlahan mengajarkan manfaat dan "filosofi" dasar menabung. Tekankan bahwa gagasan jangka panjang. Bahwa menabung sangat bermanfaat untuk tujuan menabung uang bukan sekedar keinginan untuk membeli sesuatu tetapi juga karena aspek lain seperti keamanan dan potensi keuntungan yang bisa diperoleh di masa depan. E x p ertemi Saya cukup memahami bahwa sebagian orang memiliki pandangan berbeda terhadap bunga bank. Sebagian memilihnya sebagai tempat investasi namun sebagian lainnya menghindarinya karena alasan masing- masing. Namun, buku ini bersifat netral dan tidak akan membahas perbedaan tersebut. Toh saat ini ada banyak pilihan bank selain bank konvensional yang kita kenal luas. Eksistensi bank syariah yang kian kokoh serta lembaga keuangan lainnya bisa menjadi alternatif bagi masyarakat. nya seb hnya seba rena alasan ya karena alasan an tidak akan mem dak akan me ilihan bank sela yak pilihan bank selain b si bank bisa menjadi nnya bisa menjadi alterna sistensi bank syariah yang mengajari anak k hwa mengajari anak kita me Intinya, kita sepakat bahwa mengajari anak kita menabung adalah sesuatu yang penting buat mereka, sehingga tidak ada salahnya pula kita mengemukakan beberapa alasan mengapa harus memanfaatkan lembaga san mengapa pa alasan mengapa harus m seperti bank untuk menyimpan uang. Anda bisa menjelaskan sistem bunga mpan uang. Anda enyimpan uang. Anda bisa m yang berlaku di bank konvensional dan sistem bagi hasil pada bank dan konvensional dan sis syariah. Kedua bank dengan sistem yang berbeda tersebut menjadi pilihan bank dengan sistem yang be bank dengan sistem yang be baik setiap orang dan tergantung pada pribadi masing-masing, termasuk anak anda. Akan banyak pertanyaan yang muncul, oleh sebab itu jelaskan secara bertahap. bertahap. bertahap. a, sehingga tidak mereka, sehingga tidak ada bank konvensional orang dan tergantung pada orang dan tergantung pada a. Akan banyak perta a. Akan banyak pertanyaan Kegiatan praktis yang bisa anda lakukan untuk memperkenalkan atan praktis egiatan praktis yang b dan men ng dan menabung konsep uang dan menabung pada adalah: Anda bisa mengajaknya berhitung sederhana jumlah tabungan. Misalnya: Andai kamu menabung sebanyak Rp.100.000/ bulan dan mulai menabung saat berusia 11 tahun, berapa banyak tabungan kamu saat berusia 65 tahun? Mulailah menghitung, bantu anak anda hingga mereka berhasil menemukan angkanya. Ya, hasilnya sebanyak Rp 66.000.000. Selanjutnya, minta anak anda mem- bandingkan: bagaimana seandainya kamu memulainya di usia 23 tahun ada berapa banyak tabunganmu? Jawabannya Rp 51.600.000. Mintalah anak anda untuk membandingkan perbedaannya dan mintai a meng sa tentang
Apakah Uang dan Mengapa Membicarakannya? pendapatnya. Dari situ anda bisa menyimpulkan bahwa semakin cepat anak-anak kita menabung maka hasilnya akan semakin banyak di masa depan. Untuk penjelasan dengan memperhitungkan bunga tabungan dapat anda ajarkan secara praktis dengan mengunjungi beberapa situs online, seperti: Di sana anda dapat menunjukkan berapa banyak uang yang akan ia hasilkan jika ia berinvestasi dalam jumlah tertentu dengan tingkat bunga tertentu. Beberapa bacaan inspiratif tokoh-tokoh nasional dan dunia yang sanggup menjadi kaya karena kebiasaan menabung dan berinvestasi dapat menjadi bacaan menarik bagi anak-anak kita sebelum tidur. Cara selanjutnya, mintalah anak Anda menetapkan tujuan jangka panjang untuk sesuatu yang hendak dimilikinya yang lebih mahal dari mainan yang ada saat ini. Lalu, mintalah pendapatnya sekaligus perencanaan seperti apa yang harus dilakukan untuk mencapai tujuan tersebut. Kemungkinan besar anak kita akan menentukan sebuah benda yang memang benar-benar diinginkan sejak lama, dan dirinya mulai berhitung dengan serius berapa banyak uang yang harus erius berapa ba gan serius berapa banyak disisihkan setiap minggu dan dalam rentang waktu berapa lama agar benda idaman dapat terbeli. Demikianlah ini ibarat sebuah tantangan yang menuntut perhitungan dan kesabaran, akan ada konsekuensi logis yang harus mereka hadapi seperti jatah jajan yang berkurang. Namun anak kita tengah menjalani sebuah pembelajaran yang sangat menyenangkan bukan. yenangkan bukan. yenangkan bukan. Selebihnya, beberapa metode pembelajaran dapat anda ciptakan elebihnya, beberapa metod elebihnya, beberapa sendiri secara lebih kreatif dengan memanfaatkan beragam media yang diri secara lebih kreatif ri secara lebih k tentu saja disesuaikan dengan usia mereka. saja disesuaikan d al dan al dan ung dan abung dan be ak kita sebelum tidu sebelum tidu a menetapkan tujuan jan etapkan tujuan inya yang lebih m imilikinya yang lebih mahal alah pendapa , mintalah pendapatnya se dilakukan untuk arus dilakukan untuk menca k kita akan m ar anak kita akan menent nar diinginkan s ar-benar diinginkan sejak la dan dalam ren inggu dan dalam rentang w erbeli. Demikian apat terbeli. Demikianlah in rhitungan dan kesab tut perhitungan dan kesaba a disesuaEEEEE harus mereka hadapi sepe harus mereka hadapi sepe anak kita tengah menjalani anak kita tengah menjalani
Pelajaran Usia Aktivitas 14-18 Tahun Menimbang biaya sekolah di perguruan tinggi (PT) Tuliskan target PT yang diinginkan Hitung bersama besaran biaya kuliah yang dibutuhkan Diskusikan secara terbuka beberapa alternatifnya Seiring dengan bertambahnya usia, ada banyak pelajaran yang bisa diberikan pada rentang usia ini. Namun pelajaran utama adalah me- 65
66 Financial Genius for Millennials libatkan anak kita menakar biaya studi ke universitas, sebab mereka tengah mengarah ke tujuan tersebut. Saat mulai menghitung besaran biaya, beberapa sumber informasi harus dioptimalkan, selain menanyakan langsung sanak tersebut, famili yang mungkin kuliah di mengunjungi langsung website atau menelepon hotline kampus juga pilihan bijak. Jangan lupa siapkan kalkulator dan mulailah berhitung bersama. Ingat, pertimbangkan semua komponen biaya utama, jangan sampai ada yang luput dari hitungan termasuk inflasi. Jadi diperoleh angka yang benar-benar mendekati jika saatnya tiba. tempat E x p ertang peroleh iperoleh embiarkan labe nah membiarkan label "h an studinya ke u anjutkan studinya ke univers Namun harus digaribawahi, jangan pernah membiarkan label "harga mahal" membuat anak Anda enggan melanjutkan studinya ke universitas tertentu, apalagi jika universitas tersebut memang memiliki reputasi yang baik. Jelaskan bahwa tempat kuliah yang baik akan mempertemukannya dengan orang-orang baik dengan berjuta peluang. Gelar sarjana yang akan diperoleh juga merupakan investasi masa depan yang sangat penting dalam kehidupan. Jika tekad sudah bulat mari bekerja keras untuk mewujudkannya. ang memilik ut memang memiliki reputas g baik akan mem h yang baik akan mempertem peluang. Gela n berjuta peluang. Gelar sarja asi masa depan nvestasi masa depan yang sudah bulat m ekad sudah bulat mari be ng tua, biaya kuliah sa liah n orang tua, biaya ku Bagi sebagian orang tua, biaya kuliah saat ini saja memang sudah palagi nanti. Namun, it u buk palagi nanti. Namun, itu buk sangat mahal apalagi nanti. Namun, itu bukan berarti kita harus berputus mematahkan semangat anak mematahkan semangat anak asa apalagi mematahkan semangat anak-anak kita. Saat ini ada banyak mbiayaan asuransi dan mbiayaan asuransi dan tabun skema pembiayaan asuransi dan tabungan yang bisa menjadi solusi. Belum awaran beasiswa dari be awaran beasiswa da lagi tawaran beasiswa dari berbagai pihak, baik swasta maupun intah dapat menjad intah dapat menjadi altern pemerintah dapat menjadi alternatif. itu bi itu bicaraka itu bicarakan dengan anak-anak kita seberapa besar keuangan keua kemampuan keuangan orang tua yang kira-kira dapat dilakukan dalam utuh mendukung kebutuhan sekolah mereka. Pembicaraan ini harus dilakukan secara terbuka dengan mempertimbangkan kondisi keuangan saat ini dan prospeknya ke depan. Pembicaraan sebaiknya dilakukan sesegera mungkin sesaat mereka akan menginjakkan kaki ke SMA, agar anak-anak kita dapat semakin komit dalam menabung dan menjadi realistis dengan pilihan perguruan tinggi yang dituju, sementara orang tua juga memiliki waktu yang cukup dalam mempersiapkan segalanya. k Untuk
Apakah Uang dan Mengapa Membicarakannya? Agar bisa lebih fokus, anda bisa meminta anak anda mengerucutkan beberapa perguruan tinggi yang menjadi kandidat, lalu lakukan komparasi besaran biayanya, seperti: berapa banyak biaya kuliah, fasilitas gedung serta biaya-biaya lain. Lalu, berapa banyak biaya lain yang mungkin timbul atas pilihan tempat kuliah tersebut, seperti transportasi serta biaya hidup. Ingat, beberapa tempat kuliah mungkin jauh dari rumah sehingga mem- butuhkan biaya transportasi atau biaya kos-kosan. Belum lagi jika lokasi al. l. perkuliahan terkenal memiliki biaya hidup yang mahal. E x p ertum Langkah selanjutnya, anda mungkin bisa membantu anak anda untuk mengecek keberadaan beasiswa atau kerjasama perguruan tinggi tersebut dengan lembaga-lembaga pemberi bantuan untuk para mahasiswa. Demikian pula opsi pembayaran yang ditawarkan. Beberapa perguruan tinggi menawarkan biaya kuliah yang bisa dicicil untuk meringankan calon mahasiswa. Ada pula yang menetapkan biaya kuliah berdasarkan grade tertentu. Misalnya, mereka yang mendapat nilai rata- rata 10 tertinggi di SMA masing-masing, membayar lebih murah dibanding grade di bawahnya dst. a membantu ana mbantu ana sama perguruan kerjasama perguruan ti i bantuan unt emberi bantuan untuk p yang ditawa ayaran yang ditawarkan. Be kuliah yang bis aya kuliah yang bisa dici la yang menet Ada pula yang menetapkan nya, mereka yang Misalnya, mereka yang men masing, membay asing-masing, membayar leb Beberapa PT di luar negeri bahkan menawarkan pekerjaan paruh waktu kepada mahasiswa untuk membantu mereka. Bekerja di perpustakaan, menjaga kantin asrama hingga menjadi tenaga cleaning alah tawaran yang bia alah tawaran yang biasa, me service adalah tawaran yang biasa, meskipun dibatasi, misalnya maksimal m per minggu, aga m per minggu, agar tida jam per minggu, agar tidak mengganggu kehidupan akademis 20 iswa. Aktivitas seperti iswa. Aktivitas s mahasiswa. Aktivitas seperti juga n mahasisw kan mahasiswa un mengajarkan mahasiswa untuk mandiri. Namun tradisi seperti ini belum mui di tanah ui di banyak ditemui di tanah air. Kalaupun harus bekerja untuk meringankan mahasi beban kuliah, mahasiswa harus mencari sendiri dan lokasinya bisa saja berjauhan dengan kampus. uar negeri bahkan di luar negeri bahkan men mahasiswa untuk memmem mahasiswa untuk n, menjaga kantin asrama n, menjaga kantin asrama ini, selain memberi pengalaman Anak usia 18+ adalah remaja dewasa meskipun tahap awal. Seseorang pada tahap ini memiliki kemampuan berpikir (kognitif) dengan ciri-ciri seperti: Secara intelektual mereka mulai dapat berfikir logis tentang gagasan abstrak dengan demikian pada usia mereka telah mampu mem- buat perencanaan, membuat keputusan-keputusan, serta memecahkan masalah. Seiring pendidikan yang didapatnya mereka memiliki 67
68 Financial Genius for Millennials kemampuan nalar secara ilmiah, belajar menguji hipotesis dengan cara berekplorasi mencari alternatif. Wawasan berpikir juga semakin luas termasuk belajar bertindak efisien, berinstropeksi diri termasuk berupaya menemukan jati dirinya. Usia Pelajaran Aktivitas Memberi tanggung jawab sendiri untuk 18 Tahun + Mengajarkan E x p ertggunaan ka gawasan an rt memenej tabungannya fungsi dan perencanaan keuangan yang lebih advance Mempercayakan penggunaan kartu gunaan k ATM/debit card Penggunaan kredit card secara terbatas redit card secara terbatas ard secara terbat dalam pengawasan Dengan kapasitas pribadi tersebut anak-anak dapat menyerap (absorb) begitu banyak informasi baik yang diperoleh secara mandiri maupun interaksi dengan teman-teman sejawatnya. Beberapa informasi penting terbaru (update) dengan mudah dikuasainya melebihi orang tuanya, sehingga anak usia seperti ini harus diberi keleluasaan meskipun rang tuanya. M asan orang tuanya. Membia tetap dengan pengawasan orang tuanya. Membiarkan mereka memenej ri harus dilakukan da buku tabungannya sendiri harus dilakukan dalam rangka mengajarinya tanggung jawab. Kartu ATM yang bisa digunakan sebagai debit card juga bisa sepenuhnya di bawah kendali mereka. Sebagian orang tua malah telah mempercayakan kartu kredit kepadanya namun digunakan dalam situasi tertentu yang telah disepakati bersama seperti untuk keperluan rumah sakit atau yang bersifat darurat lainnya. Dan tentu saja sebagai orang tua cek dan ricek selalu dilakukan sebagai langkah antisipasi, jika ada penggunaan yang tidak sesuai dengan kesepakatan. nak-anak da ebut anak-anak dapat me yang diperoleh baik yang diperoleh secar n sejawatnya. n-teman sejawatnya. Bebera mudah dikuas ngan mudah dikuasainya i harus dib erti ini harus diberi ke a seperti in kuk sendiri harus dila u ATM yang bisa digu Kartu ATM yang bisa digu nya di bawah kendali mereka nya di bawah kendali mereka yakan kartu kredit ke yakan kartu kredit kepadany u yang telah disepakati ber u yang telah disepaka atau yang bersifat da atau yang bersifat darurat icek selalu ricek selalu dilak ang ti n yang tidak se Hal ini tentu saja sangat penting selain untuk menjaga anak dari jerat perilaku konsumtif juga sebagai sarana belajar meskipun nantinya anak kita telah bekerja dan memiliki penghasilan sendiri unsur kehati-hatian dalam menggunakan uangnya telah mereka punya. Dalam kesempatan selanjutnya anda juga dapat menjelaskan cara kerja kartu kredit yang bisa menjadi bumerang bagi pemiliknya jika tidak digunakan secara bijak. tu saj oo0oo-
BAB 4 MENGATUR PENDAPATAN DAN BELAJAR INVESTASI E x p ertAR INVE R INVE P ada bagian sebelumnya telah dijelaskan mengenai uang dan mengapa menjadi penting membicarakannya, maka pada bagian mber-sumber keu n sumber-sumber keuangan ini akan dibicarakan sumber-sumber keuangan yang mungkin gaimana se an bagaimana seharus didapatkan bagi seorang anak dan bagaimana seharusnya para orang tua -tip dasar melakukan inve mulai mengajarkan tip-tip dasar melakukan investasi yang akan terus bagian-bagian berikutnya. berlanjut hingga ke bagian-bagian berikutnya. dijelaskan meng elah dijelaskan mengenai u mbicarakannya, ng membicarakannya, maka nak dan ba dasar melakuk -bagian berikutny 4.1 ManaMana AnakAnakanakanak KitaKita MM enabung atau berinve enabung atau berinvestasi t Mau menabung atau berinvestasi tentu saja butuh modal awal untuk akan. Lalu, dari manakah akan. Lalu, dari man digunakan. Lalu, dari manakah anak-anak kita memiliki uangnya? Ada beberapa cara, tetapi secara garis besarnya seorang anak memperoleh a cara, tetapi se cara, tetapi s cara gan cara engan cara: uangnya dengan cara: 1. Hadiah atau pemberian. Saat seorang anak berulang tahun, berkunjung ke rumah eyang atau paman, hingga mendapatkan hadiah dari lomba sekolah yang diikutinya dapat menjadi sumber pemasukan buat tabungan mereka. Anak saya yang pertama bahkan keranjingan mengikuti lomba pidato atau story telling berbahasa Inggris dan dari sana dia bisa mengumpulkan uang hingga jutaan rupiah. Motivasi ini kini menular ke adiknya yang kerap ikut berkompetisi lomba meng- u pembe
70 Financial Genius for Millennials gambar dan mewarnai. Uang-uang tersebut lalu mereka kumpulkan dan dihitung bersama ibunya secara berkala. Namun hadiah atau pemberian ini hanya bersifat temporer sebab sumbernya tidak datang secara rutin. Berulang tahun tandang ke rumah eyang atau ke tempat paman juga hanya bisa dilakukan sewaktu-waktu dan itupun tidak selamanya mereka mendapatkan pemberian tersebut. 2. Meminta. Anak-anak kita juga dapat memperoleh uang karena mereka memintanya, entah karena ingin membeli permen, nasi goreng yang lewat hingga untuk membeli keperluan sekolah. Namun bagi orang tua memberi anak-anak mereka untuk berbagai keperluan harus dilakukan secara bijak agar bisa mendidik mereka cara memanfaatkan uang secara benar. Uang yang diperoleh dengan cara meminta ini sangat bisa dijadikan media pembelajaran atau sumber pendapatan bagi tabungan anak. Seperti dengan cara melebihkan permintaan anak dengan harapan selisih dari kebutuhannya akan disimpan ke tabungan. Sebagai contoh, untuk membeli alat peraga sekolah yang ang anak dapat diberi uang seharga Rp 35.000,- sang anak dapat diberi uang sebanyak Rp. 50.000,-. Sisanya Rp.5.000-, bisa buat beli permen sementara Rp.10.000,- langsung masuk tabungan. Jika cara ini dibiasakan anak-anak kita dapat belajar dengan baik, sementara orang tua bisa merasa nyaman pemberiannya. pemberiannya. dengan pemberiannya. . Diberikan sebagai E x p ertang en, nasi g en, nasi amun bagi o h. Namun bagi o i keperluan harus dilak erluan harus di ra memanfaatk ka cara memanfaatkan u an cara mem atau sumber pe aran atau sumber pendapa dengan cara meminta ini s ra melebihkan gan cara melebihkan permi kebutuhannya dari kebutuhannya akan mbeli al ntuk membeli alat per oh, untuk me nak dapat dib sa buat beli p 0-, bisa buat beli permen uk tabungan. Jika ca ra i bungan. Jika cara ini ar dengan baik, sementara o ar dengan baik, sementara o 3. Reward. Diberikan sebagai bentuk apresiasi atas sebuah perilaku baik yang dilakukan oleh anak, seperti berhasil merapikan tempat tidur sendiri, meraih peringkat terbaik di sekolah atau berinisiatif mem- bersihkan kamar mandi tanpa perintah. Dengan demikian reward diberikan sebagai bentuk motivasi buat si anak. Namun menurut Peter A. Spevak, pengarang buku "Empowering Underachievers; How to Guide Failing Kids (8-18) to personal excellence" (2000), memberi reward berupa uang tidak anjurkan, sebab bisa membuat anak terlena dan terus berharap. Jika harus menerapkannya lakukan secara spontan itupun terhadap anak di atas usia 11 atau 12 tahun sehingga lebih gampang menjelaskannya dan mereka bisa belajar dari situ. Di bawah usia ang dilakukan oleh a ang dilakukan oleh anak, s diri, meraih peri diri, meraih peringkat n kamar kan kamar man sebagai be seba enga rdrd. Diberikan sebagai bentu
Mengatur Pendapatan dan Belajar Investasi tersebut sebaiknya reward diberikan secara internal berupa pujian yang dapat memotivasinya. Intinya, agar anak-anak kita dapat bekerja meraih sesuatu karena dorongan yang ikhlas dari dalam dan sebuah keberhasilan tidak selamanya harus diganjar dengan materi. E x p ert Sumber: Andi M. Sadat-112018 mber: Andi M. Sada r: Andi Gam Gambar 4.1 Memberi Reward Secara Bijak 3. Pendapatan (earning). Pendapatan uang seorang anak dapat dilakukan setelah mereka mengerjakan sesuatu di luar rutinitas mereka. Seperti dikemukakan sebelumnya ganjaran materi seperti ini sebaiknya dilakukan pada anak di atas 11 atau 12 tahun dengan penjelasan detil sejak awal. Misalnya, saat mereka diminta membantu membereskan 71
72 Financial Genius for Millennials gudang di samping rumah harus jelas standar pekerjaan dan jumlah upah yang dibayarkan. Penjelasan yang detil tentang kesepakatan kerja membuat anak-anak kita dapat belajar dan menghargai hasil keringat mereka sendiri. Namun jangan lupa memberikan anak-anak pekerjaan harus dilengkapi dengan peralatan yang baik dan aman terutama jika harus bekerja di luar rumah yang sulit diawasi. 4. Allowance. Adalah bentuk tunjangan uang saku yang dilakukan secara regular. Tunjangan diberikan kepada anak yang telah dianggap mengerti dan paham tentang uang sehingga bisa bertanggung jawab dalam menggunakannya. Pemberian sebaiknya diberikan setiap minggu meskipun ada juga orang tua melakukannya setiap 3 hari atau bahkan sebulan sekali. Namun semua tergantung pada situasi orang tua dan kebutuhan sang anak. Misalnya, anak diberi Rp. 100.000,-/ minggu dari jumlah tersebut anak-anak harus belajar memenej sendiri keuangannya dan tetap mengalokasikan untuk: save, share dan spend pada bagian sebelumnya. seperti telah dijelaskan pada bagian sebelumnya. E x p ertg d Besaran nilai rupiah yang diberikan juga sangat bergantung kepada ekonomi masing-masing keluarga dan disesuaikan dengan kebutuhan sang anak. Beberapa keluarga yang tinggal di kota kecil hanya memberikan uang saku setiap tiga hari, di luar hari Sabtu dan minggu, dengan besaran antara Rp. 10.000,- hingga Rp 20.000,- itupun dengan asumsi buat jaga-jaga jika ada yang harus dibayar saat di sekolah, sang anak berangkat ke sekolah setiap hari dengan sepeda dan makan siang dibawa dari rumah. Di kota besar tentu saja sangat berbeda, meskipun dari keluarga sederhana jumlah yang diberikan jelas lebih besar mengingat biaya hidup di kota cukup besar. Mba Ani asisten rumah tangga saya dengan suami yang bekerja sebagai satpam perumahan, mengaku memberi "uang jajan" kepada anaknya yang duduk di kelas 2 SMP sekitar Rp.100.000,- hingga Rp.150.000,-/minggu karena harus menggunakan angkutan umum dan terbiasa jajah di sekolah. Namun. Dia mengaku bahwa anaknya dibiasakan menyisihkan sebagian uang jajan tersebut untuk di tabung dalam celengan. Kondisi keuangan Beberapa keluarga yang t ng keluarga dan disesu 4. Allowance. Adalah bentuk tunjangan uang saku yang dilakukan secara regular. Tunjangan diberikan kepada anak yang telah dianggap mengerti dan paham tentang uang sehingga bisa bertanggung jawab dalam menggunakannya. Pemberian sebaiknya diberikan setiap minggu meskipun ada juga orang tua melakukannya setiap 3 hari atau bahkan sebulan sekali. Namun semua tergantung pada situasi orang tua dan kebutuhan sang anak. Misalnya, anak diberi Rp. 100.000,-/ minggu dari jumlah tersebut anak-anak harus belajar memenej sendiri keuangannya dan tetap mengalokasikan untuk: save, share dan spend pada bagian sebelumnya. seperti telah dijelaskan pada bagian sebelumnya. E x p ertg d Besaran nilai rupiah yang diberikan juga sangat bergantung kepada ekonomi masing-masing keluarga dan disesuaikan dengan kebutuhan sang anak. Beberapa keluarga yang tinggal di kota kecil hanya memberikan uang saku setiap tiga hari, di luar hari Sabtu dan minggu, dengan besaran antara Rp. 10.000,- hingga Rp 20.000,- itupun dengan asumsi buat jaga-jaga jika ada yang harus dibayar saat di sekolah, sang anak berangkat ke sekolah setiap hari dengan sepeda dan makan siang dibawa dari rumah. Di kota besar tentu saja sangat berbeda, meskipun dari keluarga sederhana jumlah yang diberikan jelas lebih besar mengingat biaya hidup di kota cukup besar. Mba Ani asisten rumah tangga saya dengan suami yang bekerja sebagai satpam perumahan, mengaku memberi "uang jajan" kepada anaknya yang duduk di kelas 2 SMP sekitar Rp.100.000,- hingga Rp.150.000,-/minggu karena harus menggunakan angkutan umum dan terbiasa jajah di sekolah. Namun. Dia mengaku bahwa anaknya dibiasakan menyisihkan sebagian uang jajan tersebut untuk di tabung dalam celengan. Kondisi keuangan Beberapa keluarga yang t ng keluarga dan disesu ang tela ang tela bertanggu bisa bertanggu ebaiknya diberikan nya diberikan kannya setiap 3 h melakukannya setiap 3 hari a gantung pa ya, anak diberi Misalnnya, anak diberi Rp. 1 ua tergantung pada situasi anak-anak harus belajar mem nak harus belaja kasikan untuk: save, s engalokasikan untuk agian sebelumny h yang diberik g-masing keluarga g diberi an juga sang an ju dan apa keluarga yang n besaran antara Rp. 1 n besaran antara Rp. 10.000,- msi buat jaga-jaga jika msi buat jaga-jaga jika ada ya nak berangkat ke sek nak berangkat ke sekolah se a dari rumah wa dari rumah. Di ko luarga sederh arga s biaya h b den
Mengatur Pendapatan dan Belajar Investasi keluarga, lingkungan tempat tinggal dan kebutuhan anak menjadi beberapa faktor yang menjadi pertimbangan besarnya allowance yang bisa diberikan. 4.2 Karena allowance atau uang saku sifatnya regular dan pasti maka ada baiknya uang saku ini menjadi titik awal mengajarkan anak-anak kita sikap konsisten dalam mengatur keuangan mereka. Ada banyak orang tua yang masih bertanya-tanya kapan waktu yang pas untuk memberikan anak- anak mereka allowance? Sebenarnya uang saku ini bisa diberikan sesegera mungkin saat anak-anak sudah mulai memahami fungsi uang dengan baik, yaitu memahami bagaimana uang dapat digunakan untuk membeli kebutuhan dan keinginan mereka (perbedaan kebutuhan dan keinginan akan dijelaskan kemudian). E x p ertanak-an anak-a nyak orang banyak orang untuk memberikan k memberika i bisa diberikan s ku ini bisa diberikan seseg mi fungs at digunakan u mahami fungsi uang dengan dapat digunakan untuk m bedaan kebutuha (perbedaan kebutuhan dan at bahwa anak-a endapat bahwa anak-anak u Beberapa pakar berpendapat bahwa anak-anak usia 4 atau 5 tahun i bagaimana mahami bagaimana uang da seharusnya mulai memahami bagaimana uang dapat digunakan untuk k kebutuhan m produk kebutuhan mereka membeli beragam produk kebutuhan mereka. Namun ahli lain me- atau 7 tahun merup ngatakan bahwa usia 6 atau 7 tahun merupakan waktu yang cukup bijak untuk mengajari anak mengelola uang saku mereka. usia 6 atau 7 tahun merupak ari anak mengelola uang saku ari anak mengelola uang saku urut Manning, Mana urut Manning, Manar dan Menurut Manning, Manar dan Cue (2007), ada beberapa alasan pa uang saku bisa me pa uang saku bisa menjadi t mengapa uang saku bisa menjadi titik awal pembelajaran keuangan buat di antaranya: di antaranya: anak, di antaranya: Dengan menerima uang saku secara teratur, berarti mereka telah men- dapatkan pendapatan tetap (fixed income) yang memungkinkan anak- anak dapat belajar lebih konsisten tentang bagiamana membuat keputusan penggunaan uang mereka n menerima uang menerim pendapata pen bela Anak-anak dapat belajar secara langsung bagaimana menentukan tujuan-tujuan keuangan (financial goals) mereka ke depan Anak-anak akan memiliki pengalaman langsung dengan uang mereka. Termasuk merasakan bagaimana terjadi kesalahan dalam pengelolaannya (poor money management) sehingga mereka akan langsung lebih berhati-hati. jika 73
74 Financial Genius for Millennials Banyak dari ahli keuangan keluarga menganjurkan ide tentang allowance (uang saku) ini dipisahkan dengan berbagai pendapatan yang mungkin diterima oleh anak di atas. Misalkan saja dalam keluarga pembagian untuk mengerjakan sesuatu secara rutin hendaklah jangan digabungkan dengan berbagai macam pemberian sebab tugas-tugas tersebut adalah bagian dari tanggung jawab sang anak atau anggota keluarga yang lain. Hal ini juga untuk menjaga perilaku anak yang tidak selalu berharap bayaran pada saat telah mengerjakan sesuatu buat orang lain. E x p ertu a EEUsia EE xE xE seEE taEE Sela n sesuatu n sesuatu Perlu dipertimbangkan bahwa uang saku bisa saja diberikan dengan beberapa kesepakatan antara orang tua dan anak. Seperti diutarakan sebelumnya kebutuhan anak yang berbeda, lingkungan tempat tinggal, serta keuangan keluarga bisa menjadi faktor penentu besaran uang saku yang diberikan. Uang saku bisa termasuk ongkos pergi ke sekolah setiap hari berikut uang jajan, harus dikelola dengan baik oleh sang anak. Namun dibeli harus b yang dibeli harus bisa d jajan (produk) yang dibeli harus bisa disesuaikan dengan bentuk . Beberapa oran mereka. Beberapa orang tua b kemampuan dan usia mereka. Beberapa orang tua bahkan membatasi jajan mempersia engan mempersiapkann anak mereka di sekolah dengan mempersiapkannya dari rumah. a saja diberikan ku bisa saja diberikan de anak. Seperti d dan anak. Seperti diutara ingkungan rbeda, lingkungan tempat t ktor penentu bes adi faktor penentu besaran u uk ongkos perg termasuk ongkos pergi ke s la dengan baik o dikelola dengan baik oleh sa lah dengan Beberapa pakar keuangan anak, menganjurkan bahwa allowance dapat memasukkan beberapa item jajanan/pengeluaran yang bisa dibeli sesuai harapan si anak dengan mempertimbangkan usianya, seperti: pakar keuangan anak, me pakar keuangan anak, me sukkan beberapa item jajan sukkan beberapa item jajan rapan si anak dengan m rapan si anak dengan memp Bentuk Pengeluaran Usia Perm Permen, es Permen, es krim, mainan kecil, pewarna, hadiah ulang tahun te tahun teman, dst hun n <6 tahun 6 - 9 tahun Selain beberapa item di atas, beberapa tambahan seperti: makan siang di sekolah, buku hiburan, biaya- biaya sekolah, hobby, club extrakurikuler 10 - 12 tahun Tambahan selain di atas seperti, hiburan, majalah, alat olah raga tertentu, pakaian 13 - 18 tahun Tambahan selain di atas seperti kosmetik/perhiasan, hiburan/nonton, hangout sama teman-teman, sepatu, equipment tertentu seperti HP, game stick, traveling dst.
Mengatur Pendapatan dan Belajar Investasi Idealnya jumlah allowance yang diterima anak-anak kita dapat menutupi beberapa keperluan mendasar sesuai dengan kebutuhan usia mereka ditambah adanya alokasi menabung dan untuk "hiburan" mereka. Intinya, besaran yang diberikan memungkinkan bagi anak memiliki kesempatan gerak, tidak berlebih namun tidak juga sangat kecil sehingga mereka tetap memiliki ruang untuk mengatur keuangan mereka sendiri. E x p ertwan juga dapat dipertimbangkan pada momen-momen tertentu seperti setiap ulang tahun atau tahun ajaran baru karena pada kegiatan tersebut kebutuhan biaya semakin terasa. Kenaikan juga tidak boleh dilakukan secara drastis melainkan secara bertahap dengan pengawasan. Sebagai contoh tambahan Rp 25.000,- harus dievaluasi misalnya 2 bulan setelahnya apakah berefek positif seperti meningkatnya jumlah tabungan atau sebaliknya. Perlu pula diingat bahwa kebutuhan anak jelas akan meningkat seiring dengan usia inan ekonomi jaminan ekonomi keluar jaminan ekonomi keluarga akan terus mereka, namun tidak ada ngubah besaran allow u mengubah besaran meningkat. Oleh sebab itu mengubah besaran allowance harus penuh ngan memperh k dengan memperhitungka pertimbangan termasuk dengan memperhitungkan inflasi dan besaran lain. Yang ng lain. Yang terakh a yang lain. Yang terakhir allowance orang tua yang ini dapat diperoleh uyuban sekolah, teman tema i paguyuban sekolah, informasinya dari paguyuban sekolah, teman sekantor atau informasi lain . Jadi, har online. Jadi, har yang bisa diperoleh secara online. Jadi, harus dipertimbangkan secara bijak agar kenaikan tersebut membuat anak dapat membeli apa yang mereka butuhkan dan bukan sekedar menuruti apa yang mereka inginkan sehingga mendorongnya berperilaku konsumtif, menabung hanya untuk membeli barang-barang mahal yang sebenarnya tidak terlalu penting dan bisa ditunda. Pada tahap selanjutnya, kenaikan jumlah allowance ti setiap erti setiap u tersebut kebutuha ut kebutuha h dilakukan secara d akukan secara Sebagai contoh t wasan. Sebagai contoh tamba setelahnya 2 bulan setelahnya apakah b ngan atau sebalik tabungan atau sebaliknya. P an meningkat s elas akan meningkat seiring eroleh secara online eroleh secara kan tersebut membua kan tersebut membuat anak n dan bukan seked n dan bukan sekedar m gga mendorongnya b gga mendorongnya berper arang-barang barang-barang maha a. 4.3 Setelah anak-anak kita mulai mengelola keuangan mereka sendiri dengan allowance, maka tahap selanjutnya yang perlu diajarkan adalah perbedaan antara "kebutuhan" dan "keinginan". Hal ini sangat penting karena jangan sampai anak-anak kita terlanjur memiliki kebiasaan menabung hanya untuk membeli barang-barang keinginan mereka yang harganya mahal. 75
76 Financial Genius for Millennials Mereka menjadi pribadi yang konsumtif tanpa perhitungan matang. Beberapa orang tua sempat kaget ke mana anak-anak mereka mendapatklan barang-barang "mewah" tersebut, sementara dirirnya sendiri tidak pernah merasa sanggup membelinya. ar dan teE x p ert E x p E x p 018 Sumber: Andi M. Sadat-112018 adat-112018 Gambar 4.2 Tahu Perbedaan Kebutuhan dan Keinginan r 4.2 Tahu Perbedaan Kebutuh Tahu Perbedaan Kebut Mencegah Anak Agar T Mencegah Anak Agar Tidak Konsumtif Mencegah Anak Agar T Anak-anak kita memiliki beragam keinginan. Dorongan tersebut tentu saja harus dibatasi agar tidak berkembang menjadi kebiasaan buruk yang justru me- rugikannya di masa depan. Untuk itu peran orang tua tentu saja sangat dibutuhkan untuk mengajari anak membedaan mana kebutuhan dan keinginan termasuk dalam menentukan prioritas barang-barang yang akan dimilikinya. Keinginan ini dan itu, terutama mainan harus diberi batasan tertentu sehingga anak bisa belajar dan terhindar dari berperilaku konsumtif. Berikut ini ada beberapa hal yang bisa dilakukan untuk menghindarkan anak dari perilaku konsumtif, yaitu: 1. Ajarkan membedakan kebutuhan dan keinginan. Kebutuhan adalah hal yang mendasar dan harus dipenuhi sementara keinginan adalah sesuatu yang ingin dimiliki dan tidak terbatas. Keinginan kerap dikaitkan dengan gaya hidup seseorang.Tidak memiliki barang yang bersifat keinginan tidak akan banyak mempengaruhi kehidupan seseorang. Untuk mengajarkan prinsip membeli yang dibutuhkan, bukan yang diinginkan kepada anak menjadi sangat penting. Mengajarkan prinsip tersebut tidak berarti harus pelit kepada anak. Orang tua anak kita memiliki beragam anak kita memiliki beragam keingi atasi agar tidak berkembang m atasi agar tidak berkemb gikannya di masa depan. Un gikannya di masa depa uhkan untuk mengajari a an untuk men alam me dalam menentuka i dan ni dan itu, te b
Mengatur Pendapatan dan Belajar Investasi dapat memberi batasan tertentu atas keinginan mereka, seperti hanya membeli mainan satu kali dalam satu bulan dengan batasan harga tertentu. Dengan demikian anak-anak juga akan belajar dalam menentukan pilihan-pilihan mereka yang terbatas dan tidak "lapar mata". 2. Ajari anak merawat barang-barang miliknya. Terkadang orang tua membeli sesuatu yang bukan kebutuhan anak tetapi membeli karena ingin me- nyenangkan hati anak. Tindakan ini tidak salah sebab rasa sayang kerap tak bisa dibendung oleh apapun. Namun, situasi ini juga harus dibarengi dengan mengajari anak untuk merawat benda-benda yang dimilikinya termasuk ga mainan ga mainan mainan yang kadang berjumlah lumayan banyak. Menjaga mainan agar tidak ng harus dita yang harus dita rusak dan tertata rapi adalah bagian tanggung jawab yang harus ditanamkan k memiliki bujet lebih u iki bujet lebih u sejak dini, sebab banyak orang tua sebenarnya tidak memiliki bujet lebih untuk erawat barang-barang send barang-barang se membeli keinginan anak. Jadi menjaga dan merawat barang-barang sendiri rangtua untuk pem aran orangtua untuk pembelian agar tetap awet akan mengurangi pengeluaran orangtua untuk pembelian berikutnya. Selain itu akan mengajari anak bersikap respek terhadap benda usah payah membelikannya. milikinya dan orang tua yang telah bersusah payah membelikannya. upun kehidupan sos ma maupun kehidupan sosial men rlebih-lebihan. Unt s dan berlebih-lebihan. Untuk itu s sejak dini. Ter k-anak kita sejak dini. Terbiasa hid njadi priba t anak menjadi pribadi yang E x p ertilikin nak bersikap respek terhadap ben sikap resp yah membelikann 3. Jangan ada pembiaran. Ajaran agama maupun kehidupan sosial mengajarkan kita agar menghindari hidup boros dan berlebih-lebihan. Untuk itu sikap serupa harus ditanamkan kepada anak-anak kita sejak dini. Terbiasa hidup konsumtif, jika terus dibiarkan akan membuat anak menjadi pribadi yang terobsesi dengan harta. Mereka akan bekerja keras mengejar uang sebanyak-banyaknya demi memuaskan gaya hidup yang tak ada ujungnya. Mereka juga akan menjadi individu yang spekulatif yang sulit mensyukuri apa yang telah dimilikinya. Jika tidak ada proses penyadaran yang intens, perilaku ini bisa mendorongnya melakukan tindakan yang tidak hanya merugikan diri sendiri tapi juga orang lain, seperti melakukan tindak pidana pencurian, penipuan dst. Sebagai orang alah tanggung jawab kita untu k alah tanggung jawab kita tua adalah tanggung jawab kita untuk mengajarkan kepada anak-anak kita uk mensyukuri apa yang uk mensyukuri apa yang kita m untuk mensyukuri apa yang kita miliki, menjaganya dengan tidak hidup erlebih-lebihan. erlebih-lebihan. berlebih-lebihan. Jadilah contoh untuk anak. Ora Jadilah contoh untuk an 4. Jadilah contoh untuk anak. Orang tua ibarat cermin buat anak. Menganjurkan up hemat tidak konsum hemat tidak hidup hemat tidak konsumtif hanya akan jadi cerita dongeng jika tidak i contoh l ngi contoh langsun dibarengi contoh langsung dari kedua orang tua. Jangan hanya menuntut anak dak konsumt dak k untuk tidak konsumtif, tapi orang tua malah memperlihatkan sikap dan aliknya. perilaku sebaliknya. Ingat, mengajari anak tanpa sikap konsisten dari orang tua mem hanya akan membuat mereka menjadi bingung, mereka akan berontak dan menjadi tidak respek terhadap permintaan orang tua mereka termasuk bagaimana membelanjakan uang dengan bijak. ng tak ada ujung dup yang tak ada ujungnya. Mer ekulatif yang sulit mensyukuri ap yang sulit mensyu enyadaran yang intens, roses penyadaran yang intens, per n yang tidak hanya merugigi indakan yang tidak hanya meru rti melakukan tindak pidana pencu rti melakukan tindak pidana pencu eras mengejar uang sebany kerja keras meng embuat anak me ejar uang Sumber: diolah dari berbagai sumber Seperti diketahui kebutuhan merupakan hal dasar dalam memenuhi keberlangsungan hidup dan harus segera terpenuhi. Seperti rumah, makanan dan pakaian. Sedangkan keinginan adalah sesuatu tambahan atas 77
78 Financial Genius for Millennials kebutuhan yang diharapkan dapat dipenuhi sehingga manusia tersebut merasa lebih puas. Keinginan tidak bersifat mengikat dan tidak memiliki keharusan untuk segera terpenuhi. Keinginan lebih bersifat tambahan, ketika kebutuhan pokok telah terpenuhi. Agar lebih jelas perbedaan keduanya dapat digambar sebagai berikut: Kebutuhan Keinginan asan tSelera trrrtna dapat disimpulkan bah E x p ertktif/tida Subjektif/tidak harus tif/tid Objektif/perlu/mengikat Sifat yang diperoleh Manfaat epuasan Kepuasan Selera Fungsi Tolok ukur apat disimpulkan Dari tabel di atas, secara sederhana dapat disimpulkan bahwa kebutuhan adalah sesuatu yang harus dimiliki seseorang karena tingkat urgensinya yang tinggi. Jika seseorang memiliki kebutuhan terhadap barang atau jasa, biasanya hal paling penting yang menjadi pertimbangan adalah manfaat apa yang dapat diperoleh dari barang atau jasa tersebut. Sedangkan keinginan, biasanya bersifat subjektif dan berbeda pada setiap orang, tidak terlalu berpengaruh langsung pada kelangsungan hidup rhadap 'keinginan' bi seseorang. Pemenuhan terhadap 'keinginan' biasanya bersifat kepuasan semata dan sangat bergantung pada selera individu. Keinginan bisa bersifat positif jika pemenuhannya memberi nilai tambah atau memberi dukungan terhadap pemenuhan kebutuhan yang telah tercapai. ki seseorang memiliki kebu orang memiliki kebutuhan dimiliki seseorang karena t nting yang men ling penting yang menjadi p peroleh dari bar pat diperoleh dari barang at anya bersifat subjektif dan b bersifat subjektif angsun garuh langsung pada ina ergantung pada sele gat bergantung pada seler erpengaruh l han terhadap 'keing f jika pemenuhannya f jika pemenuhannya membmemb terhadap pemenuhan k butu terhadap pemenuhan ke Untuk itu mengajari a Untuk itu mengajari anak ki Untuk itu mengajari anak kita perbedaan keduanya sangat penting ma dalam menentuk ma dalam menentukan sk terutama dalam menentukan skala prioritas mana yang harus didahulukan dan mana yang bisa ditunda pengadaannya. ang bisa di a yang bisa ditunda Coba tulisakan 5 kebutuhan dan keinginan kamu saat ini berdasarkan prioritas! an 5 kebut n 5 Kebutuhan Keinginan 1) 1) 2) 2) 3) 3) 4) 4) 5) 5)
Mengatur Pendapatan dan Belajar Investasi 4.4 LimaMitosInvestasi Sayangnya, sama dengan persepsi terhadap uang yang dilingkupi banyak mitos yang salah, melakukan investasi dengan berbagai bentuk juga banyak dihinggapi mitos-mitos, jika tidak segera disingkirkan dapat mengganggu proses pembelajaran tentang keuangan terhadap anak-anak kita, beberapa mitos tersebut seperti: E x p ertt relatif dan te 1. Membutuhkan banyak modal Modal dalam berinvestasi sebenarnya sangat relatif dan tergantung pada pilihan investasi. Misalnya saja jika memilih berinvestasi dalam bentuk properti, tentu saja modal yang dibutuhkan akan sangat besar, bisa mencapai ratusan bahkan miliaran rupiah. Namun, buat anak- anak kita investasi melalui tabungan dan deposito merupakan cara yang paling gampang untuk diajarkan. Bunga tabungan dan deposito saat ini mungkin saja kurang menjanjikan namun dalam tahap awal menyimpan uang di bank untuk anak-anak kita merupakan cara yang paling aman dan sesuai dengan usia serta keperluan mereka. Seiring waktu dan pertumbuhannya, mereka bisa diajarkan bentuk investasi guntungkan. h menguntungkan. lain yang lebih menguntungkan. anya untuk orang dewasa anya untuk orang dewasa 2. Investasi hanya untuk orang dewasa gan ini tentu saja tidak be gan ini tentu saja tidak be atif dan te memilih berinvestasi d lih berinvestas uhkan akan sang dibutuhkan akan sangat be aran rupiah. Namun, buat upiah. Nam dan deposito m ngan dan deposito merupa an. Bunga tabun diajarkan. Bunga tabungan d njanjikan nam ang menjanjikan namun dal uk anak-anak ki nk untuk anak-anak kita me engan usia se annya, mereka b mbuhannya, mereka bisa di suai dengan usia serta keper Pandangan ini tentu saja tidak benar. Perlu digarisbawahi bahwa stasi terkait dengan w stasi terkait dengan waktu, investasi terkait dengan waktu, ini berarti bahwa semakin cepat kita elakukannya akan se elakukannya akan semakin melakukannya akan semakin menguntungkan. Artinya, berinvestasi dini, sejak u ak dini, sejak usia ki sejak dini, sejak usia kita muda dan produktif jelas akan me- gkan di m ungkan di masa tu nguntungkan di masa tua nanti. Saat ini ada begitu banyak anak muda yang sudah memulai investasi pertamanya saat mereka masih sangat belia dengan mengalokasikan 20% dari penghasilannya. Mereka memilih beberapa investasi yang sesuai dengan usia mereka. Walaupun tidak bisa menikmati hasil di awal-awal, namun jika rutin dilakukan akan terasa hasilnya di masa yang akan datang. a begitu a aa 79
80 Financial Genius for Millennials 3. Banyak investasi menipu Investasi membutuhkan sikap kehati-hatian, jadi wajar saja jika berita- investasi akan sangat mengganggu. berita penipuan berkedok Bayangkan uang yang berjumlah ratusan juta bisa raib dalam hitungan detik. Untuk itu sebelum berinvestasi, harus benar-benar jeli mem- perhatikan bentuk investasi itu sendiri dan pihak penyelenggara yang kredibel. Keduanya harus dipastikan telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Bagi anak-anak kita pengawasan, penjelasan dan pendampingan dari orang tua tentu sangat penting. E x p ertda ak kita p k kita u sangat pen entu sangat pen 4. Investasi berisiko tinggi liki risiko. Bagi memiliki risiko. Bagi inve Sekecil apapun sebuah investasi pasti memiliki risiko. Bagi investor pemula sangat bijak memiliki jenis investasi dengan risiko rendah, meski keuntungan yang diperoleh juga akan rendah. Beberapa pihak memilih risiko rendah atau moderat sebagai sarana pembelajaran. Namun, pendampingan yang diberikan oleh para orang tua tentu saja menjadi sangat penting agar proses pembelajaran dapat diperoleh secara maksimal. tasi dengan investasi dengan risiko re ga akan rendah. B h juga akan rendah. Bebera rat sebagai sara moderat sebagai sarana pe erikan oleh pa ng diberikan oleh para oran r proses pembel g agar proses pembelajaran vestasi lai investasi 5. Sulit untuk memulai investasi wal bisa dipahami, ba nyak p Pada tahap awal bisa dipahami, banyak pihak terutama anak-anak kita kebingunan menemukan bentuk investasi yang sesuai dan pas. Mereka merasa sangat awam dan belum mengenal betul berbagai instrumen investasi. Di era teknologi informasi saat ini, beragam informasi dapat dengan mudah diperoleh melalui internet. Mulai dari reksadana hingga P2P Lending. Jadi, sebenarnya tidak ada kesulitan berarti sebab beragam informasi yang tersaji akan memberikan kemudahan. Bagi anak-anak kita, mencari tahu beberapa bentuk investasi bisa dilakukan bersama dengan orang tua, sekaligus kesempatan untuk menjelaskan kepada mereka. Namun, tentu saja orang tua setidaknya telah memiliki informasi awal tentang bentuk-bentuk instrumen investasi yang sesuai. a dipahami, banyak pih n menemukan bentuk investa n menemukan bentuk investa sangat awam dan belum m sangat awam dan belum m stasi. Di era teknologi stasi. Di era teknologi inform engan mudah dipero engan mudah diperoleh m gga P2P Lending. Jadi, s gga P2P Lending informa m informasi yan k kita, men kita gan 4.5 BelajarBerinvestasiSejakDini Sebenarnya tidak ada kata terlalu dini untuk mengajarkan anak ber- investasi, apapun bentuknya. Literasi keuangan yang baik bagi seorang
Mengatur Pendapatan dan Belajar Investasi anak merupakan modal awal yang baik untuk kehidupannya kelak. Melanie Mortimer, founder SIFMA sebuah lembaga untuk pendidikan investasi di US justru menyarankan agar pelajaran investasi dimulai sejak anak berusia 3 tahun. Tantangan mereka yang berbeda seharusnya mem- buat orang tua bisa segera bertindak menjadikan mereka tumbuh menjadi generasi yang lebih siap dan cerdas finansial. Ingat! Berinvestasi tidak hanya berarti menanamkan uang dengan cara membeli saham sebuah perusahaan. E x p erteli Sayang banyak mitos tentang investasi yang justru merugikan, apalagi cara pandang orang tua terhadap mereka yang menganggapnya sebagai anak kecil yang belum pantas memahami soal keuangan yang rumit. Padahal jika memperlakukan mereka layaknya seperti manusia dewasa, sudut pandang dan perlakuan kita sudah pasti berbeda. Apalagi generasi millennial adalah anak-anak yang bisa belajar lebih cepat dibanding orang tuanya. Beberapa simulasi melalui permainan baik offline maupun online bisa jadi sarana belajar tentang keuangan yang jitu buat mereka. yang justru mer justru me ereka yang menganggap yang mengang hami soal keuang memahami soal keuangan y layaknya s mereka layaknya seperti m ita sudah pasti b uan kita sudah pasti berbed yang bisa b ak-anak yang bisa belajar simulasi melalui erapa simulasi melalui perma belajar tentang keuan arana belajar tent ang Berikut ini ada beberapa kunci yang bisa dijadikan strategi bagi orang tua bagaimana mengajari anak-anak mereka untuk berinvestasi. Mungkin di awal tidaklah mudah, namun perlahan mereka akan me- mahami dan bisa jadi menjadi pribadi yang lebih hebat dalam berinvestasi. da beberapa kunci yang aimana mengajari anak-anak aimana mengajari anak-anak eberapa kunci yang b awal tidaklah muda namnam awal tidaklah mudah, dan bisa jadi menjadi p dan bisa jadi menjadi pribadi M Kunci Mengaj Enamam Kunci 4.6 kan s askan sebelum menga Seperti dijelaskan sebelumnya, ada banyak cara yang dapat digunakan sebagai media mengajarkan anak investasi. Namun tentu saja harus dibarengi dengan teknik tertentu agar dapat berjalan efekti. Berikut ini enam kunci sukses yang patut diterapkan dalam mengajarkan investasi: Kunci 1: Gunakan bahasa yang mudah dipahami Sekilas sangat sulit membahas tentang investasi dengan segala detailnya kepada anak-anak. Investasi seolah memiliki dunianya sendiri, tidak mudah mempelajarinya dan hanya pas untuk orang dewasa. Pandangan ini mungkin bagian dari mitos investasi yang sepertinya benar. Namun, 81
82 Financial Genius for Millennials disinilah letak tantangannya sebagai orang tua, yaitu menemukan bahasa yang pas sesuai dengan bahasa mereka agar mereka minimal tertarik mendengarkannya. Pembicaraan tahap awal, tidak perlu menjelaskan risiko dan keuntungan dari masing-masing instrumen investasi secara detil. Mulailah dengan cara menjelaskan bahwa investasi adalah cara untuk menghasilkan uang dari sejumlah uang. Investasi bisa membuat uang bertambah tanpa harus bekerja keras, sebab ada pihak lain yang akan membantu. Statemen ini setidaknya membuat anak-anak tertarik dan mulai berpikir. E x p erthak E x px x px x pxam xxx px p P E xE x aba EEEgajar deng Pasar Modal EELaba k-anak ak-anak Ingat! Bahasa kita yang menarik membuat anak-anak penasaran. Dan penasaran akan mendorong rasa ingin tahu mereka lebih dalam. Bukankah curiosity adalah awal dari setiap penemuan bukan! Sebagai tantangan bagaimana cara anda mengajarkan arti saham, pasar modal, perusahaan, modal dst kepada anak-anak? Tidak ada cara yang standar anda dapat berimajinasi atau menggunakan berbagai media untuk mengajari mereka. at anak-anak penasaran. ak-anak penasar eka lebih dalam. B u mereka lebih dalam. Bukan bukan! Seb emuan bukan! Sebagai tan aham, pasar mod arti saham, pasar modal, pe Tidak ada cara yang standar da cara yang s ai media untu an berbagrbagai media untuk men Bagaimana anda menjelaskan kepada anak anda tentang istilah-istilah ini? askan kepada ana kepada anak anda te Penjelasan Istilah No 1 am Saham Perusahaan Perusahaan Perusahaan 2 Modal 3 Modal Modal Pasar Modal Pasar Modal 4 4 4 5 Laba Kunci 2: Mengajar dengan bermain dan bercerita gaja Dunia anak adalah dunia bermain, berapun usianya. Orang tua dapat memanfaatkan situasi ini untuk mendapatkan perhatian mereka. Anda dapat memulainya dengan cara mengajaknya bermain dengan mainan yang paling mereka sukai, lalu kombinasi dengan cerita dari mana asal mainan tersebut. Siapa yang membuatnya dan mengapa mereka mau melakukan itu. Lalu mengapa sang anak membelinya dengan harga h
Mengatur Pendapatan dan Belajar Investasi tertentu di toko tertentu. Melalui cerita yang menarik membuat mereka mulai berpikir mengemukakan jawaban-jawabannya sendiri. Dari sana berbagai konsep dapat dikenalkan kepada anak, mulai dari perusahaan, gaji, saham, laba, modal, dst bisa dijelaskan dengan menarik dan lebih mudah dipahami. t E x p erttt Mainan Konsep Pertanyaan Mengapa boneka minion ini ada di minion minion sini? Dibuat pabrik mana? brik mana? na? Dijual toko mana? ana? oko mana? Berapa harganya? rganya? apa harganya? Berapa labanya? banya? Berapa labanya? Berapa modalnya? Berapa modalnya? apa modalnya? Mengapa seseorang mau Mengapa seseorang mau engapa seseoran melakukan sem melakukan semua itu? melakukan semua itu? x px px p Ada banyak m Ada banyak mainan Ada banyak mainan dan cerita ebagai sebagai sumber pe sebagai sumber pertanyaan yang bisa dikaitka dikaitkan deng dikaitkan dengan istilah-istilah inves investasi investasi picable-Me-Me- Sumber: Despicable-Me- Minion-Dave ion Boneka Minion Anda dapat pula mengembangkan beberapa varian cerita yang bisa anda peroleh dari beberapa sumber. Ingat! Anda harus benar-benar memahaminya agar bisa berimprovisasi saat menceritakannya kembali dengan versi anda ke anak-anak. Kisah tentang Warren Buffett, Elon Musk, George Soros Samsung hingga BRI yang berhasil memiliki satelit sendiri bisa menjadi sumber cerita yang bisa menggugah rasa ingin tahu anak- anak lebih jauh. Intinya sederhana jika ingin mengenalkan saham, investasi dan terminologi lainnya ke anak anda, maka anda sendiri harus tahu dan mengerti terlebih dahulu bukan? Beruntunglah anda telah memulainya sejak lama, namun yang belum tidak ada kata terlambat untuk memulainya. Sejak saat ini mulailah berburu beberapa buku dasar tentang investasi dan turunannya atau bisa juga mengikuti kelas Basic Financial Planning terdekat di tempat Anda. Selamat mencoba! pat pula mengembangkan b pat pula mengembangkan b eh dari beberapa sumber. eh dari beberapa sumber. minya agar bisa beri minya agar bisa berimprov n versi anda ke anak-anak. K n versi anda ke anak-a Soros Samsung h Soros Samsung hingga i sumber adi sumber cerita uh. Intinya s h. Int lainn 83
84 Financial Genius for Millennials Siapakah mereka? Kisah investasi rt E x p ert E x Sumber: business-36307445 Warren Buffett p ndependent.co.uk/life- Sumber: ndependent.co.uk/life- e/gadgets-and-tech/elon-mus e/gadgets-and-tech/elon-musk Elon Mus Elon Musk Elon Musk Sumber: com/ listings/bri/ Bank BRI
Mengatur Pendapatan dan Belajar Investasi Kunci 3: Kembangkan rasa ingin tahu Saat anak-anak mulai tumbuh dan mulai mengenal istilah-istilah sederhana investasi yang telah anda ajarkan, sesekali anda bisa mengajak anak usia 3 - 7 tahun ke bank, tunjukkan bagaimana bank bekerja, ajak mereka berkeliling sekedar melihat detil benda-benda apa saja yang bank miliki untuk membantu operasinya. Tentu saja ada banyak pertanyaan yang muncul dan menjadi bahan diskusi sebelum tidur malam. Bagi anak usai 8- 13 tahun anda bisa mengajaknya ke pasar modal atau kantor di mana anda bisa membeli surat-surat berharga jelaskan apa alasannya membeli serta bagaimana prosesnya secara sederhana. Usia di atas 13 tahun anda bisa mengajarinya bagaimana mengamati pergerakan saham yang bisa diakses dari laptop anda. Sesekali perlihatkan bagaimana cara anda melepas saham yang harganya lagi meningkat. E x p ertm. Ba u kantor di kantor d nnya memb alasannya memb a di atas 13 tahun anda tas 13 tahun an n saham yang bis erakan saham yang bisa diak na cara anda agaimana cara anda melepas Tunjukkanlah pada anak Anda, bahkan dirinya bahkan bisa memiliki saham perusahaan yang dia minati, jika gemar pesawat mereka bisa membeli saham Garuda Indonesia atau Apple jika anak mereka gemar Indonesia atau Apple nesia atau A in lebih jauh A a ingin lebih jauh Anda d dengan teknologi. Jika ingin lebih jauh Anda dapat pula mengajaknya estasi saham khusu an investasi saham khusus un mengenal permainan investasi saham khusus untuk anak-anak dan pemula yang bisa diakses secara online. Anda bisa menunjukkan pergerakan saham . Anda bisa m online. Anda bisa m memberikan anjuran serta alasan kepada anak Anda sehingga terbangun rasa ingin tahu yang lebih dalam. Tentu saja pengalaman seperti ini sangat menarik buat anak-anak dan menjadi sarana yang menambah pengetahuan mereka. mereka. bagi mereka. hkan dirinya Anda, bahkan dirinya bahkan nati, jika gemar ia minati, jika gemar pesa jika nison sE es secara online es secara anjuran serta alasan kepada anjuran serta alasan kepada n tahu yang lebih dalam n tahu yang lebih dalam. Ten ik buat anak-anak dan ik buat anak-anak dan menja Ajak Ajak anak-anak terlibat langsung Tariq Dennison seorang penasehat investasi dari Seeking Alpha sangat me-nganjurkan agar anak-anak usia 10 bahkan dapat terjun langsung dalam ber-investasi, terlibat dalam membeli saham, diajarkan membaca sejarah perusahaan yang listed di pasar modal, dst. Namun sebenarnya anjurannya bukan yang muluk-muluk dengan "langsung" mengajarkan mereka untuk membuka rekening sekuritas agar dapat membeli saham. terus Maksudnya para mengembangkan rasa ingin tahu pada anak-anak, bahwa barang atau jasa yang kita nikmati sehari-hari ini ternyata memiliki kisah panjang di baliknya. orang tua dapat menceritakan dan 85
86 Financial Genius for Millennials Anda pun bisa melanjutkan kisahnya dengan cara berimprovisasi agar sang anak makin merasa penasaran dengan mengatakan: "ternyata ada perusahaan dengan ribuan karyawannya lho.... Dan perusahaan itu Ayah Bunda yang punya!." Dijamin mereka akan terkagum-kagum! Padahal jumlah saham anda sendiri sih cuma 1 lot! Anda juga bisa memberi contoh, misalnya, mobil yang lalu-lalang di jalan raya atau motor baru yang dibeli itu dibuat oleh perusahaan mana, berapa kode sahamnya, apakah perusahaan tersebut sudah tercatat rti sma di lantai bursa atau tidak? Ada banyak lagi contoh seperti smartphone n, bisa dij an, bisa dija terbaru, mie instan, fastfood, snack yang mereka makan, bisa dijadikan esekali anda bi upa sesekali anda bi contoh-contoh untuk mengajarkan mereka. Jangan lupa sesekali anda bisa erangkan bahwa ham, terangkan bahwa memperlihatkan chart daily price beberapa saham, terangkan bahwa gan berinvestasi di saham investasi di saham fluktuasi harga yang terjadi serta keuntungan berinvestasi di saham an pengalaman sepe kisah dan pengalaman seperti adalah hal yang biasa dan normal. Semua kisah dan pengalaman seperti gin tahu mereka terhadap dunia ini akan semakin memperbesar rasa ingin tahu mereka terhadap dunia investasi. mereka terher da Kunci 4: Pahami Tipe Anak Anda Tidak semua anak sama, mereka sangat unik dan memiliki karakteristik ang belajar ps masing-masing. Bagi mereka yang belajar psikologi anak akan menemukan bahwa cara belajar seseorang bermacam-macam. Beberapa mengandalkan ng bermacam-ma seorang bermacam-macam. B dangkan yang lain ), sedangkan yang lain m penglihatan (visual), sedangkan yang lain menggunakan pendengaran mikian pula dengan bakat mikian pula dengan bakat (listening). Demikian pula dengan bakat mereka yang berbeda-beda sebagian menyukai aktivitas luar rumah sementara yang lain suka mengurung diri di kamar. Sebagian lagi sangat menyukai narasi sementara yang lain menyukai angka-angka. Artinya, seorang anak yang gemar mendengar cerita akan menjadi bosan jika harus melihat angka-angka mengenai investasi. Adalah kewajiban orang tua untuk memahami tipe dan cara belajar anak-anaknya sehingga bisa memilih metode yang pas. Saat ini ada begitu banyak media komunikasi yang bisa dioptimalkan seperti gambar, video, cerita, atau aplikasi yang bisa diunduh melalui smartphone. Intinya, dengan memahami tipe belajar anak maka orang tua dapat memilih pendekatan belajar yang tepat agar pelajaran investasi bisa menjadi momen yang tidak dilewatkan oleh anak-anak anda. unik dan sangat unik dan mem ereka sangat eka yang belajar psikologi an enyukai aktivitas luar enyukai aktivitas lua ng diri di kamar. Seba ng diri di kamar. Sebagian la lain menyukai angka-angk lain menyukai angka ngar cerita akan menja ngar cerita akan nvestasi. A investasi. Adalah ajar anak-an ar a gitu b rumrum
Mengatur Pendapatan dan Belajar Investasi Memahami Tipe Belajar Anak Setiap anak adalah unik, mereka memiliki bakat dan metode belajar yang berbeda- beda. Untuk itu, diperlukan pendekatan dan teknik pengajaran yang berbeda pula. Di sekolah-sekolah konvensional, metode pengajaran cenderung disamaratakan untuk semua siswa, sehingga sangat sulit menggali potensi mereka secara optimal. Untuk itu orang tua seharusnya bisa membantu anak-anak mereka dengan mendampinginya saat belajar di rumah. Namun agar dapat optimal orang tua harus mengenali terlebih dahulu cara belajar anak. DePetter dan Hearchi (2003) mengemukakan bahwa cara belajar anak bisa dibedakan menjadi tiga tipe, yaitu: 1. Visual. Tipe ini menyerap pelajaran lebih baik dengan cara mengamati. Mereka lebih suka melihat atau membaca terlebih dulu sebelum menyerap hal-hal baru. Diperkirakan 80% pelajaran dapat dimengerti melalui pengamatannya. Membaca buku sembari melihat-lihat gambar adalah cara belajar yang menjadi kegemarannya. Anak dengan tipe visual biasanya memilih duduk di kursi terdepan kelas, agar dia bisa melihat dengan jelas apa yang dipaparkan guru di papan tulis. Mereka sangat lihai menulis ulang apa yang ada di papan tulis, meskipun kadang suka melewatkan instruksi yang diberikan secara dikte. Perhatikan perilaku anak Anda saat mengerjakan pekerjaan rumah. Jika si anak termasuk lebih gampang mengerti dengan membaca, tertarik pada gambar, diagram, tabel serta grafik, kemungkinan besar anak Anda adalah tipe visual. Untuk membantunya belajar sediakan papan tulis serta gambar-gambar menarik sebagai komponen pendukung agar lebih mudah memahami materi yang dipelajarinya. E x p ertn H di tiga tipe di tiga tipe, a mengamati. n cara mengamati. menyerap hal-hal belum menyerap hal-hal b gerti melalui pengamatanny melalui pengamata ah cara belajar yang ar adalah cara belajar yang menjad nya memilih jelas apa yang dipa dengan jelas apa yang dipaparkan al biasanya memilih duduk di k ulang apa yang ad menulis ulang apa yang ada di pa truksi yang dib atkan instruksi yang diberikan mengerjakan pekerj da saat mengerjakan pekerjaan rum mengerti dengan membaca, tert rti dengan membac bes mungkinan besar anak An r sediakan papan t a belajar sediakan papan tulis serta dukung agar lebih n pendukung agar lebih muda 2. Auditori. Anak tipe ini menyukai cara belajar dengan cara mendengarkan. Mereka lebih suka segala sesuatunya dijelaskan dengan perkataan. Coba tanyakan pada anak Anda, apakah dia lebih suka menyimak pelajaran dari papan kan pada anak Anda, apaka kan pada anak Anda, apakah dia le tulis atau saat guru menerangkannya? Jika pilihannya yang kedua, maka si anak is atau saat guru menerang is atau saat guru menerangkannya bertipe auditori. tipe ini biasanya merekam informasi yang telah diucapkan, bertipe auditori. tipe ini bertipe auditori. tipe ini biasany mereka bahkan merasa lebih n mereka bahkan merasa mereka bahkan merasa lebih nyaman belajar jika disertai alunan pelan suara sik. Mereka akan mudah musik. Mereka akan mudah mengingat pelajaran dalam bentuk lagu atau puisi. tipe ini tidak muda Anak tipe ini tidak mudah bosan belajar, selama materinya disampaikan dengan cara audio. nak tipe ini menyukai cara bela nak tipe ini menyukai cara bela lebih suka segala sesuatunya d lebih suka segala sesuatunya d Mereka akan ini tida o 3. Untuk membantu anak tipe auditori, Anda bisa membekalinya dengan perangkat audio seperti MP3 player yang dilengkapi fitur audio recording. Para guru di sekolah juga bisa menyampaikan materi secara visual maupun audio dengan intensitas yang sama. Dengan begitu, anak dengan kemampuan belajar visual maupun auditori bisa sama-sama menyerap pelajaran dengan baik. Namun jika sang anak tetap kesulitan menangkap pelajaran apalagi sebagian besar sekolah konvensional menerapkan metode pengajaran visual, maka anda dapat mendukung metode belajar yang disukainya di rumah. antu a M 3. Untuk membantu anak tipe auditori, Anda bisa membekalinya dengan perangkat audio seperti MP3 player yang dilengkapi fitur audio recording. Para guru di sekolah juga bisa menyampaikan materi secara visual maupun audio dengan intensitas yang sama. Dengan begitu, anak dengan kemampuan belajar visual maupun auditori bisa sama-sama menyerap pelajaran dengan baik. Namun jika sang anak tetap kesulitan menangkap pelajaran apalagi sebagian besar sekolah konvensional menerapkan metode pengajaran visual, maka anda dapat mendukung metode belajar yang disukainya di rumah. antu a M 87
88 Financial Genius for Millennials 4. Kinestetik. Tipe belajar kinestetik tidak menyukai aktivitas duduk tenang dan menunggu informasi disampaikan. Mereka lebih tertarik mencari sendiri hal-hal yang ingin mereka tahu tanpa harus selalu membaca buku panduan, karena itu, tipe ini memiliki kecenderungan tidak bisa diam. Sayangnya sikap ini sering disalah mengerti dengan menganggap mereka pemberontak, anak nakal yang enggan mendengarkan penjelasanya. Selain itu tipe kinestetik suka aktivitas luar ruang seperti berjalan-jalan melihat lingkungan sekitar dan mengeksplornya dengan cara berbeda. Bagi mereka lingkungan adalah sarana belajar yang penuh dengan berbagai hal menarik yang perlu jelajahi tanpa dibatasi. ri beberataimana uang dapat tumbuh E x p ertsi. 4. Kinestetik. Tipe belajar kinestetik tidak menyukai aktivitas duduk tenang dan menunggu informasi disampaikan. Mereka lebih tertarik mencari sendiri hal-hal yang ingin mereka tahu tanpa harus selalu membaca buku panduan, karena itu, tipe ini memiliki kecenderungan tidak bisa diam. Sayangnya sikap ini sering disalah mengerti dengan menganggap mereka pemberontak, anak nakal yang enggan mendengarkan penjelasanya. Selain itu tipe kinestetik suka aktivitas luar ruang seperti berjalan-jalan melihat lingkungan sekitar dan mengeksplornya dengan cara berbeda. Bagi mereka lingkungan adalah sarana belajar yang penuh dengan berbagai hal menarik yang perlu jelajahi tanpa dibatasi. ri beberataimana uang dapat tumbuh E x p ertsi. 4. Kinestetik. Tipe belajar kinestetik tidak menyukai aktivitas duduk tenang dan menunggu informasi disampaikan. Mereka lebih tertarik mencari sendiri hal-hal yang ingin mereka tahu tanpa harus selalu membaca buku panduan, karena itu, tipe ini memiliki kecenderungan tidak bisa diam. Sayangnya sikap ini sering disalah mengerti dengan menganggap mereka pemberontak, anak nakal yang enggan mendengarkan penjelasanya. Selain itu tipe kinestetik suka aktivitas luar ruang seperti berjalan-jalan melihat lingkungan sekitar dan mengeksplornya dengan cara berbeda. Bagi mereka lingkungan adalah sarana belajar yang penuh dengan berbagai hal menarik yang perlu jelajahi tanpa dibatasi. ri beberataimana uang dapat tumbuh E x p ertsi. Sumber: diolah dari beberapa sumber. ari beberap Kunci 5: Kenalkan Bagaimana Bunga Bekerja a uang dapat tum man atau simpa pinjaman atau simpanan y yang telah disepakati bersa telah disepakati setela Rp. 1 juta setelah jangk rtam dimaksud dengan bu esar Rp. 1 juta ah tabungan kita be yang dimaksud dengan bun SukuEEkita Bunga
Suku B Suku Bunga Bunga %100 Mula Pinjaman
mula Selain itu kita juga sering mendengar istilah Bunga majemuk atau compound interest yaitu bunga yang sudah diperoleh ditambahkan ke simpanan pokok pada akhir tiap-tiap periode, dan ikut dipakai sebagai dasar dalam menetapkan besaran bunga pada periode selanjutnya. Bunga majemuk ini dihitung berdasarkan saldo terakhir setelah pembungaan dilakukan. Adapun rumus umum bunga majemuk adalah:
Mengatur Pendapatan dan Belajar Investasi XMM 1( n
MMB n
i %) n di mana, Mn M i n B Mn M = modal pada akhir tahun ke-n = modal awal = suku bunga = lama waktu = besarnya bunga majemuk = modal pada akhir tahun ke-n = modal awal E x p ert Tentu saja rumus ini terlihat begitu kompleks untuk anak-anak usia di bawah 12 tahun, sehingga membutuhkan cara yang lebih sederhana dalam mengajarkannya, beberapa situs tertentu seperti: dapat membantu memberi simulasi tabungan. Namun bagi memberi simu mereka yang telah berusia di atas 12 tahun, perhitungan tersebut secara perlahan bisa di jelaskan dengan angka-angka sehingga mereka bisa dengan angka- skan dengan angka-angka dengan jelas memahaminya. haminya. ya. ompleks untuk gitu kompleks untuk anak-an mbutuhkan cara yang lebih hkan cara yang tertentu sepe pa situs tertentu seperti: lasi ta beri simulasi tabunga w ia di atas 12 tahun, p atas 12 tahun, perhitun Dari rumus di atas dapat dibedakan perbedaan antara bunga tunggal dan bunga majemuk. Meskipun keduanya merupakan nilai jasa yang diterima atas uang yang disimpan dan atau hasil peminjaman suatu modal tetapi perhitungannya berbeda. Pada bunga tunggal, besarnya bunga hanya ditentukan oleh besarnya uang tabungan. Saat tabungan tersebut telah berbunga, besarnya bunga pada tahun tersebut dan selanjutnya tetap dihitung berdasarkan nilai tabungan. Sementara pada bunga majemuk, saat tabungan telah berbunga, besarnya bunga pada tahun tersebut dihitung terhadap penjumlahan tabungan dengan bunganya. Intinya, yang diberi bunga bukan hanya jumlah tabungan, tetapi bunganya juga ikut dibungakan lagi. us di atas dapat dibedaka us di atas dapat dibedakan pn p majemuk. Meskipun kedu majemuk. Meskipun kedu atas uang yang disimp atas uang yang disimpan da perhitungannya berbeda. perhitungannya ber ditentukan oleh besarn ditentukan oleh b ga, besar unga, besarnya bu dasarkan n asar telah Agar lebih mudah dipahami perbedaan kedua bentuk bunga di atas, berikut bisa digambarkan ilustrasinya: Misalkan, seorang anak memiliki total uang sebanyak Rp. 2.000.000,- dan menyimpannya pada dua bank 89
90 Financial Genius for Millennials yang berbeda, sebesar Rp. 1.000.000,- pada masing-masing Bank A dan Bank B. Kedua bank memiliki suku bunga yang sama yaitu 10%, hanya saja tunggal, sementara Bank B Bank A menggunakan sistem bunya menerapkan bunga majemuk. Berikut gambarannya. Tahun Bank A Bank B Tabungan awal + bunga majemuk = 1.000.000 + 1.000.000 x 10% = 1.100.000 1 Tabungan awal + bunga tunggal = 1.000.000 + 1.000.0000 x 10% = 1.100.000 l DinE x p ert1.000.000 x E x t eeer 1.000.000 2 Tabungan tahun pertama + ahun pertama + ngan tahun pertama + bunga majemuk ajemuk nga majemuk = 1.100.000 + 1.100.000 x 10% 0.000 + 1 = 1.100.000 + 1.100.000 x 10% = 1.100.000 + 110.000 100.000 + 110.00 = 1.100.000 + 110.000 = 1.210.000 = 1.210.000 = 1.210.000 Tabungan tahun pertama + bunga tunggal = 1.100.000 + 1.000.000 x 10% = 1.200.000 Terlihat jelas perbedaannya. Pada Bank A dengan sitem bunga tunggal, besarnya bunga yang didapatkan pada tahun pertama tidak ikut dibungakan pada tahun berikutnya. Sementara pada Bank B dengan sistem bunga majemuk, bunga yang didapatkan selanjutnya ikut dihitung pada tahun kedua dan begitu pula seterusnya. Selanjutnya, coba tanyakan kepada anak anda: Jika kamu hendak menabung uang di bank, sistem bunga yang mana kamu pilih? mana kamu pilih? mana kamu pilih? Pada Bank A nnya. Pada Bank A dengan ang didapatkan pada tahun p dapatkan pada ta nta utnya. Sementara pada B ng didapatkan s ga yang didapatkan selanju tu pula seterusnya begitu pula seterusnya. S nda: Jika kamu hendak me nda: Jika kamu hendak me berikutnya. Seme Kasus: B Kasus: Berapakah tabungan Dini? Kasus: Berapak Dini memutuskan menabung di Bank sebanyak Rp. 2.000.000,- dengan sitsem bunga majemuk sebesar 5% per tahun. Hitunglah berapa besar tabungan Dini pada akhir tahun ketiga! Jawab: Tabungan awal Dini sebesar Bunga majemuk bank : 5%/tahun Besar bunga tahun-1 Total tabungan tahun-1: Rp. 2.000.000 + Rp 1.00.000 = Rp 2.100.000 Pada tahun-2, besarnya bunga: Rp 2.100.000 × 5% = Rp 105.000. Jadi, total tabungan Dini menjadi Rp 2.100.000 + Rp. 105.000 = Rp 2.205.000. Pada tahun-3, besarnya bunga: Rp 2.205.000 × 5% = Rp 110.250. Jadi, total tabungan Dini pada akhir tahun-3 sebanyak: Rp 2.205.000 + Rp. 110.250 = Rp 2.315.250,- ni memutuskan menabu ni memutuskan mena ng unga majem b m bunga majemuk se n Dini pada ini pad akhir : Rp 2.000.000 : Rp 2.000.000 × 5% = Rp 100.000
Mengatur Pendapatan dan Belajar Investasi Pertanyaan di atas juga bisa dijawab dengan langsung menggunakan rumus: M n
MX 1( %) i N M3 = Rp 2.000.000 X (1+0.05)3 M3 = Rp 2.000.000 X 1.157625 M3 = Rp 2.315.250,- jutkenalkan beberapa ertiga E x p es sederhana menghitung inves anya Hukum 7e Jumlah perhitungannya sama! Dan pada tahun ketiga tabungan Dini menjadi sebesar: Rp 2.315.250,- jumlah total Selanjutnya anda an beberap asi dan perbankan. Tentu n perbankan. Te dari yang paling ulai dari yang paling seder juga bisa memperkenalkan beberapa rules sederhana yang dikenal dalam dunia investasi dan perbankan. Tentu saja ada banyak, namun memperkenalkan mulai dari yang paling sederhana tentu saja akan sangat membantu. Di antaranya Hukum 72 yang populer namun sangat mudah dipahami. antaranya Hukum 72 yang rhana menghitung "Rule of 72" rumus sederhana menghitung investasi! Rule mum mengenal " Dunia investasi secara umum mengenal "Rule of 72" atau "Hukum 72". mengenal "Rule of 72 Hukum ini digunakan untuk menghitung bagaimana sebuah investasi uang menghitung bag untuk menghitung bagaimana akan tumbuh sebanyak dua kali lipat. Rumus hukum 72 ini sederhana saja Rumu ua kali lipat. Rumus huk yaitu: " yak dua kali lipat. in in7272 in 72 di mana: n = waktu dalam satuan tahun tu dalam satuan tahun tu dalam satuan tahun i = bunga (interest) atau inflasi dalam satuan persen atau infla (interest) atau inflasi dalam bunga (interest) bunga Sebagai ilustrasi, jika seorang investor ingin uangnya menjadi dua kali lipat dari Rp 100.000.000,- menjadi Rp 200.000.000,- juta selama 10 tahun maka untuk mendapatkan itu dia harus menempatkan uangnya di instrumen dengan bunga 7,2% per tahun (72=10 × i). Jika investor tersebut menabung uangnya sebesar Rp 200.000.000,- dalam bentuk deposito, asumsi suku bunga sebesar 8%/tahun. Agar uang tersebut menjadi dua kali lipat maka lamanya menabung: 72 = n × 8, n = 9 tahun. Selanjutnya, andai kita akan menghitung berapa nilai uang di masa mendatang dengan menggunakan hukum 72, dengan asumsi inflasi misalnya sebesar 7,2%/tahun. Berdasarkan perhitungan hukum 72 ini maka diperoleh nilai uang akan berkurang menjadi separoh dalam waktu 10 tahun. gai ilustrasi, jika seo gai ilustrasi, jika seorang in 00.000.000,- p 100.000.000,- menja apatk ndapatkan itu ga 7,2% pe ga 7 rseb 91
92 Financial Genius for Millennials Rumus sederhana ini setidaknya dapat dimanfaatkan oleh para pemula sebagai simulasi kasar besaran investasi yang akan diperoleh dengan mem- pertimbangkan, waktu, bunga dan inflasi. Kunci 6: Ajarkan Berbagi Ketika kita mengajarkan kepada anak-anak kita cara investasi, pada saat yang sama jangan pernah lupa untuk mengajarkan pula pentingnya mem- beri kepada yang membutuhkan. Dengan cara ini, mereka makin sadar agar lebih berhati-hati menggunakan uangnya dan lebih sadar bahwa ada begitu banyak orang di dunia yang hidup serba kekurangan dan mem- butuhkan bantuan mereka yang berlebih. E x p ertpe mereka mereka bih sadar ba n lebih sadar ba ekurangan dan rba kekurangan dan an agama se na anjuran agama semata teta Jadi memberi intinya bukan karena anjuran agama semata tetapi ada ngga anak-anak kita tumbuh anak-anak kita t logika yang kuat dibalik itu. Sehingga anak-anak kita tumbuh menjadi komitmen kuat terhadap men kuat ter pribadi-pribadi yang memiliki komitmen kuat terhadap apa yang dikerjakan bermanfaat buat dirinya dan juga orang lain. dan juga orang la rinya dan juga orang lain. Sumber: Andi M. Sadat-112018 Gambar 4.3 Biasakan Berbagi
Mengatur Pendapatan dan Belajar Investasi Dengan belajar investasi sejak dini, seorang anak akan menyaksikan pertumbuhan serta merasakan pengalaman unik bagaimana proses naik turun atas investasi mereka. Mereka akan banyak belajar dan sadar bahwa volatilitas pasar adalah sesuatu yang normal dan menyenangkan sehingga anak-anak akan memiliki sikap stabil, tidak tamak saat benar-benar terjun dalam dunia investasi di masa akan datang. E x p ert oo0oo- 93
94 Financial Genius for Millennials E x p ert
BAB 5 PERENCANAAN KEUANGAN K MILLE UNTUK MILLENNIAL E x p ertUK MILLE
H idup tanpa perencanaan. Bagaikan kapal tanpa kompas. Akan terombang ambing di lautan tanpa arah yang jelas. Sungguh! Tidak mungkin membiarkan anak-anak kita hidup tanpa membiarkan ana g baik. Pad n yang baik. Pada bagian kemampuan perencanaan yang baik. Pada bagian ini anak-anak yang ra umu nnial secara umum. Mu dimaksud adalah para millennial secara umum. Mungkin beberapa dekade silam saat generasi baby boomers masih berjaya ungkapan ini bisa saja terasa masih berjay ejahteraan yang mereka dap ejahteraan yang mereka dap asing sebab kesejahteraan yang mereka dapat selalu memperlihatkan tren yang terus meningkat, hidup mereka pun serba berkecukupan. Ya, mereka meningkat, hidup merek punpun meningkat, hidup mereka hidup di alam yang serba terukur sehingga perencanaan dan sikap alam yang serba te kur alam yang serba teru patif lainnya cenderu patif lainnya cenderung d lainnya cenderung dinomorduakan. Namun situasi telah antisipatif berubah, saat ini anak-anak kita hidup di tengah-tengah ketidakpastian ah, saat ini anak-an ah, saat ini anak-anak ki sehingga menuntut perencanaan yang matang dengan presisi yang cukup enuntut pe menuntut perencan k itu meng itu tinggi. Untuk itu mengajarkan mereka perencanaan keuangan untuk merancang kehidupan masa depan yang lebih baik adalah sebuah hidupa keniscayaan saat ini. n. Bagaikan kapal tanpa kom aikan kapal tanp a arah k-an di lautan tanptanpa arah yang je biarkan anak-anak k millennial seca oomer masih berjaya u baby boomers Selain itu, realitas menunjukkan bahwa gaya hidup para millennial seharusnya didukung oleh kemampuan mengatur keuangan mereka dengan baik. Keinginan untuk bepergian (travelling) serta hangout bersama kawan-kawannya tentu saja butuh dana yang tidak kecil, sehingga sangat logis jika perencanaan keuangan harus ditukarkan kepada mereka. Jika mampu melakukannya maka tidak hanya dapat menikmati hidup dengan
96 Financial Genius for Millennials sempurna, tapi juga dapat meraih impian yang diinginkan. Pendapat pakar menyatakan bahwa tujuan atau impian jangka panjang dapat dipenuhi melalui beragam cara seperti ditunjukkan diagram (Gambar 5.2). rt E x p e 12018 Sumber: Andi M. Sadat-112018 Sadat-112018 Semua Butuh Gambar 5.1 Semua Butuh Perencanaan bar 5.11 Semua Butuh Perencan Sumber: berdasarkan pendapat penulis Gambar 5.2 Tiga Cara Mencapai Tujuan
Perencanaan Keuangan untuk Millennial Sayangnya, masih bayak orang masyarakat mengatur keuangan hanya untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari atau bulanan, tanpa memperhitungkan keperluan dadakan atau jangka panjang. Perilaku ini sedikit banyaknya juga mempengaruhi perilaku generasi millennial yang memang lebih mudah menghamburkan uangnya daripada berpikir untuk menabung dan menyusun perencanaan keuangan dengan baik. Harus ditekankan bahwa para millennial akan terus tumbuh menjadi dewasa dan menjadi tua seperti orang tua mereka. Jadi jika tidak dididik dengan perencanaan yang baik maka hidup mereka jelas akan lebih sulit dibanding para pendahulunya. Artinya dengan memiliki tabungan untuk masa depan, maka perencanaan keuangan yang benar dan terarah, membuat hidup lebih nyaman dalam jangka waktu panjang, sehingga mereka juga tidak menjadi beban bagi orang lain, dapat menikmati hidup tanpa rasa khawatir akan kebutuhan yang terus meningkat, seperti liburan, dana pendidikan anak, kebutuhan properti bahkan sudah dana pensiun telah dipikirkan sejak dini. E x p ertenj idak did dak did lebih sulit d kan lebih sulit d iki tabungan untuk abungan untu r dan terarah, m benar dan terarah, memb tu panjang, sehingga mereka jang, sehing at menikmati hi , dapat menikmati hidup ta meningkat, sep terus meningkat, seperti lib ahkan suda properti bahkan sudah dana 5.1 Gener M n Keuangan uangan Generasi kakan pada bagian-ba gian kakan pada bagian-bagian erupakan generasi yang erupakan generasi yan memmem dengan generasi oran dengan generasi orang tua lle Richards editor R-Mag lle Richards editor R nial menemukan bebera nial menemukan euangan mereka, y angan mer ebagai cara baga ian pe Seperti dikemukakan pada bagian-bagian sebelumnya, bahwa generasi millennial merupakan generasi yang memiliki perilaku dan tantangan yang berbeda dengan generasi orang tua mereka. Sebagaimana dikutip dari Danielle Richards editor R-Magazine yang mengamati perilaku para millennial menemukan beberapa fakta terkait perilaku mereka terkait dengan keuangan mereka, yaitu: 1) mereka adalah generasi yang memilih wirausaha sebagai cara untuk menghasilkan uang, 2) mereka akan menaruh perhatian penuh agar sukses secara finansial sebelum menikah, 3) mereka tidak akan segan menggunakan dana yang mereka kumpulkan untuk pendidikan yang lebih tinggi hingga keluar negeri, 4) mereka kurang menaruh perhatian pada asuransi dan investasi, 5) gaya hidup akan mendorong mereka hidup boros dan lupa menabung. Masalah empat dan lima tentu saja patut menjadi keprihatinan setiap orang tua karena terkait langsung dengan risiko dan masa depan anak- anak yang sebenarnya sangat penuh dengan ketidakpastian sehingga 97
98 Financial Genius for Millennials tindakan antisipasi sangat penting dilakukan. Dengan demikian melatih dan mendorong mereka secara konsisten untuk membuat perencanaan keuangan sangat penting dilakukan Berikut ini terdapat 5 alasan kenapa harus anak-anak millennial harus dilatih membuat perencanaan keuangan, yaitu: a. Kebutuhan terus bertambah. Sudah menjadi hukum alam bahwa seiring dengan bertambahnya usia kebutuhan manusia terus bertambah. Lihat saja anak-anak yang dulunya hanya butuh sepeda lambat laun butuh kendaraan bermotor dan rumah untuk mendukung aktivitas mereka. Demikian halnya generasi millennial yang terus tumbuh sebagai homo ecomomicus yang memiliki kebutuhan yang mungkin belum ada sebelumnya, seperti kebutuhan membeli gadget dengan perangkat teknologi tertentu serta ketersediaan quota internet yang tak mungkin dihindari. Belum lagi kebutuhan mendadak yang timbul karena sesutu yang benar-benar tak terduga seperti kebutuhan enyakit tertentu bahkan sa kit tertentu b perawatan karena penyakit tertentu bahkan saat pemberi sumber ngalami PHK a s mengalami PHK akibat pendapatan harus mengalami PHK akibat krisis ekonomi global a serba runyam d uanya serba runyam dan membuat semuanya serba runyam dan membutuhkan tindakan- tidak me antisipatif. tidak me antisipatif. tidak memiliki dana darurat untuk tindakan antisipatif. mengantisipasi perubahan-perubahan mendadak tersebut tentu saja akan menimbulkan banyak masalah baru. Apalagi banyak millennial yang tidak menyiapkan dana darurat untuk mengantisipasi kondisi tersebut. idealnya, para millennial harus memiliki besaran tiga kali gaji sebagai tabungan khusus untuk menghadapi keadaan darurat. E x p ertan ma an m hanya butu ya hanya butu n rumah untuk mend ah untuk men i millennial yan nerasi millennial yang te memili rti kebutuhan m seperti kebutuhan membel yang memiliki kebutuhan serta ketersedia rtentu serta ketersediaan qu m lagi kebut ri. Belum lagi kebutuhan m nar tak terd nar-benar tak terduga s ng benar-be Jika Jika Jika isipasi perubahan-perubaha isipasi perubahan-perubaha menimbulkan banyak menimbulkan banyak masal ng tidak menyiapkan dana ng tidak menyiapkan sebut. idealnya, pa sebut. idealnya, para mill tabungan ai tabungan khusus t selalu meny selalu pun as b. Nilai aset selalu menyusut. Seiring berlalunya waktu aset tetap (kecuali tanah) maupun aset lancar yang kita miliki akan mengalami depresiasi. Beberapa faktor yang menjadi penyebabnya seperti aset tersebut telah termakan usia sehingga mengalami keausan, teknologi yang telah ketinggalan, kapasitas yang semakin menurun. Sebagai contoh, produk-produk teknologi yang kerap dibeli olehg para millennial semakin hari nilainya semakin menurun. Sementara aset lancar seperti tabungan dan deposito nilainya pun akan pasti terus berkurang karena bunga bank akan lebih rendah dari pada inflasi. Pada sisi yang lain
Perencanaan Keuangan untuk Millennial gaya hidup millennial yang gemar dengan produk-produk terbaru tersebut sudah pasti berimbas kepada nilai aset yang terus berkurang secara ekonomis. c. Gaya hidup yang terus berubah. Bagi anak-anak millennial kebutuhan dan keinginan sekilas memang semakin sulit teridentifikasi apalagi mereka banyak dipengaruhi oleh lingkungan sekelilingnya terutama rekan-rekan sejawatnya (Peers). Dulu tugas sekolah dapat diselesaikan secara berkelompok disalah satu sudut sekolah atau rumah salah satu teman. Saat ini mereka menyelesaikannya sambil ngafe di tempat- tempat tertentu yang pasti tidak gratis. Mereka juga menggunakan beberapa perangkat teknologi lengkap dengan jaringan internetnya untuk mendukung aktivitas mereka. Situasi seperti ini tentu saja sangat berbeda dengan beberapa dekade silam, dan tentu saja tidak ada yang salah dengan segenap fasilitas yang dapat membantu mereka untuk bekerja secara produktif. Namun segenap perangkat pendukung tersebut sekaligus menjadi "beban" yang harus dibayar. Ya, gaya hidup memang bisa berbeda bagi setiap orang dan itu bisa terlihat dari cara mereka menyusun prioritas dan membelanjakan uangnya. Dan hari ini para millennial selalu memiliki kebutuhan atau keinginan yang sangat dekat dengan gaya hidup genre mereka. Sayangnya, "My Life is My Adventure" tidak sejalan dengan jumlah bujet dikantong. Mereka bahkan cenderung tidak punya cara untuk mendanai gaya hidup rsebut tersebut rsebut tersebut. tersebut tersebut. E x p ertdap au rum au rum il ngafe di ambil ngafe di Mereka juga menggu ka juga mengg gan jaringan inte p dengan jaringan internet Situasi seperti ini tentu saja s m, dan tentu saja e silam, dan tentu saja tidak seperti ini g dapat memban s yang dapat membantu m un segenap p Namun segenap perangk yang h beban" yang harus njadi "beban" berbeda bagi setiap n prioritas dan nyusun prioritas dan memb nial selalu memiliki keb da bagi setiap orang da iliki k at dengan gaya hidup genre at dengan gaya hidup genre tidak sejalan dengan enture" tidak sejalan dengan enture" millennial selalu mem an cenderung tidak an cenderung tidak punya d. Kurang menabung dan belum melek investasi. Besar pasak dari pada tiang. Mungkin ini pepatah lama yang oleh banyak kalangan sangat dekat dengan kehidupan para millennial saat ini. Kebutuhan yang terus meningkat variasinya belum didukung oleh pendapatan rutin yang cukup, membuat mereka gelagapan berhadapan dengan realitas. Jika terus dibiarkan tentu saja akan berdampak buruk dengan masa depan mereka kelak. Tabungan yang minim, arus kas bulanan selalu defisit bisa saja menjerumuskan mereka kepada hal-hal negatif. Jikapun mereka memiliki dana buat investasi mereka harus dibekali oleh keterampilan, jika tidak besar kemungkinan mereka akan terjebak pada investasi yang menyesatkan seperti terjebak penipuan berkedok rang menabung dan be rang menabung d ungkin i Mungkin ini pep ngan kehid gan gkat 99
100 Financial Genius for Millennials investasi karena iming-iming menggiurkan. Ketidakpahaman mereka tentu saja harus segera diisi oleh pengetahuan investasi yang benar yang layak dilakukan oleh para millennial untuk memenuhi kebutuhan keuangan di masa depan. Inflasi mendorong harga-harga naik. Setiap saat harga-harga terus bergerak naik dan semakin sulit terbendung karena begitu banyaknya variabel yang tidak mungkin di kontrol. Menurut BPS, inflasi di Indonesia rata-rata 6% dalam sepuluh tahun terekhir. Ini berarti bahwa jika 10 tahun lalu harga biskuit Rp10.000, maka harganya saat ini menjadi Rp14.100. Peningkatan harga-harga karena inflasi ini tentu saja akan mempengaruhi daya beli konsumen akibat nilainya yang semakin lemah. Bisa dibayangkan harga laptop millennial sebesar Rp10.000.000, kira-kira dua tahun kedepan harganya menjadi berapa? Jika tidak hati- hati dalam membekali pengetahuan yang cukup terhadap para erjebak pada kehidupan ya millennial, mereka akan terjebak pada kehidupan yang serba sulit memiliki c tidak ak memiliki celah a tidak memiliki celah mengembangkan sehingga membuatnya bebasan finan an kebebasan finansial yan potensinya. Bukankan kebebasan finansial yang dimiliki seseorang dapat membuatnya memiliki kebebasan berekspresi lebih banyak? e. E x p ertut hir. Ini b khir. Ini b a harganya maka harganya a karena inflasi ini tent na inflasi ini te bat nilainya yang n akibat nilainya yang sema ennial sebes menjadi berapa? ganya menjadi berapa? Jika ti p millennial sebesar Rp10.00 an yang cuku getahuan yang cukup terh ada kehidu miliki kebebasan ya memiliki kebebasan berek angang Harusarus Dilakukan 5.2 Dilakukan MiMi orang pun di dunia in ahir orang pun di dunia ini l gan mereka, meski mereka la gan mereka, meski me or hebat sekalipun selalu or hebat sekalipun njadi suk menjadi sukses. D gagalan, hid agala gan ba Tidak seorang pun di dunia ini lahir dengan kemampuan merencanakan keuangan mereka, meski mereka lahir dari keluarga kaya-raya. Sebab para investor hebat sekalipun selalu belajar dari awal, menggelutinya hingga mereka menjadi sukses. Dalam perjalanan hidup seseorang bisa saja menemui kegagalan, hidup serba susah bahkan secara tragis meninggal dengan kehilangan banyak harta karena harus disita pihak lain. Namun, seperti itulah hidup semua harus diikhtiarkan agar dapat mencapai keamanan finansial (financial security) untuk jaminan masa depan. Dan kebanyakan orang sukses meraihnya dengan cara menabung dan investasi jangka panjang. Bagi anak-anak millennial kita, mereka mungkin berpikir menabung (saving) dan investasi (investing) adalah sesuatu yang tidak perlu dipikirkan saat ini. Cara pandang seperti ini tentu saja harus segera diluruskan. Dan
Perencanaan Keuangan untuk Millennial sudah menjadi tanggung jawab bersama untuk membuat anak-anak kita melek finansial (financial literacy). Bahwa menabung dan investasi sejak awal justru akan sangat menguntungkan sebab seperti kita ketahui menabung dan investasi membutuhkan akumulasi waktu (cost of waiting) agar jumlahnya menjadi banyak. Artinya memulainya meski dalam jumlah kecil namun konsisten akan terus terakumulasi sering waktu, dan jika saatnya tiba jumlah tersebut akan menjadi besar dan pasti sangat bermanfaat di masa depan. E x p ertdan Kunci Sukses Finansial a. Menyusun perencanaan keuangan b. Menyusun anggaran (bujeting) era mungkin sesegera mungkin c. Mulai menabung dan berinvestasi sesegera mungkin Ketiga hal di atas jika diterapkan dengan saksama tentu saja akan bermanfaat. Efeknya tentu saja tidak instan! Seiring waktu dari akumulasi pengalaman dan kedisiplinan anak-anak kita tentu akan terlihat hasilnya dalam beberapa tahun ke depan. Selanjutnya mari kita uraikan satu per satu! rapkan dengan saksama ten dengan saksam a tidak instan! Seiring waktu ak-anak kita tentu aka stan! Seiring kita tent nan anak-anak anjutn pan. Se anjutnya mari ke depan. Sel Sumber: Andi M. Sadat-112018 Gambar 5.3 Belajar Perencanaan Keuangan 101
102 Financial Genius for Millennials 1. Menyusun Perencanaan Keuangan Dalam ilmu manajemen sebuah perencanaan kerap disebut sebagai seni karena juga melibatkan visi dan daya imajinasi yang tinggi bagi para pembuatnya. Sama halnya dengan perencanaan keuangan yang me- rupakan seni pengelolaan keuangan oleh seseorang agar dapat mencapai tujuan yang telah ditetapkan secara efektif dan efisien. Secara umum perencanaan keuangan meliputi aktivitas proses pengelolaan penghasilan untuk mencapai sebuah tujuan finansial seperti adanya keinginan untuk membeli produk atau tujuan tertentu. E x p ertelolaa nya kein anya keing Agar tujuan finansial dapat tercapai maka penghasilan harus dikelola agar dapat memenuhi kebutuhan sejak saat ini dan masa depan. Kebutuhan saat ini merupakan pengeluaran-pengeluaran yang harus dikeluarkan saat ini. Bagi anak millennial, kebutuhan pulsa telpon/internet dan cicilan laptop merupakan contoh pengeluaran saat ini yang tidak dapat ditunda. Sedangkan kebutuhan masa depan antara lain seperti biaya biaya pernika melanjutkan pendidikan dan biaya pernikahan. Kebutuhan masa depan ng hampir dipas an yang hampir dipastikan a merupakan pengeluaran yang hampir dipastikan akan dikeluarkan namun ghasilan di masa de pada saat yang sama penghasilan di masa depan tidak bisa dipastikan. aka penghasilan harus dike nghasilan harus at ini dan m ak saat ini dan masa de aran-pengeluara ngeluaran-pengeluaran yang , kebutuhan puls ennial, kebutuhan pulsa telpo pengeluara contoh pengeluaran saat i han masa depan a ebutuhan masa depan antara dan biaya pernikahan. Keb ma penghasilan di masa depan iketahui hidup ini penuh ri iketahui hidup ini penuh ri Seperti diketahui hidup ini penuh risiko dan ketidakpastian. Hal ini dapat menjadi hambatan perolehan penghasilan di masa akan datang. Sayangnya, risiko datang tanpa bisa dipastikan kapan mereka akan tiba, karenanya sebuah perencanaan dapat menjadi pelampung jika ternyata badai datang. Perencanaan keuangan lebih baik dilakukan sedini mungkin agar kebutuhan yang timbul di masa depan tetap dapat terpenuhi. adi hambatan perolehan p adi hambatan perolehan p ya, risiko datang tanp ya, risiko datang tanpa bisa anya sebuah perenca anya sebuah perencanaan ang. Perencana atang. Perencanaan keu an yang uhan yang timbu Identifkasi Kebutuhan Saat ini dan Masa Depan utuhan Kebutuhan saat ini Kebutuhan masa depan 1) 1) 2) 2) 3) 3) Lalu bagaimana memulai melakukan perencanaan keuangan. Terdapat beberapa hal yang perlu dilakukan selangkah demi selangkah, yaitu:
Perencanaan Keuangan untuk Millennial a. Kenali Kondisi Keuangan Anda Untuk memulai melakukan perencanaan keuangan, ajaklah anak-anak anda melakukan scanning terhadap apa yang dimilikinya saat ini. Ingat salah satu tanda seseorang memilki kekayaan adalah karena mereka memiliki harta benda. Namun tidak semua barang bisa dikategorikan sebagai kekayaan sebab hanya barang-barang berharga yang memiliki potensi nilai besar untuk dijual di masa depan yang bisa dikategorikan sebagai kekayaan. Sebagai contoh mainan atau gadget yang dimiliki saat ini tidak bisa dimasukkan karena nilai jualnya di masa depan tidaklah besar. Adapun yang masuk harta benda meliputi: puti: E x pxx px pNilai px p ertbisa E x p E x p a Miliki px px p E x p x p E xE x E xE x ekayaan bersih = HEEi saja besaran to get yang d et yang masa depan di masa depan Semua uang dan barang berharga seperti tabungan dan perhiasan. erti tabungan dan perhiasan. Semua barang yang dapat dijual atau dijadikan tunai dengan nilai yang masih bagus di masa depan. an. bungan u dijadikan tuna l atau dijadikan tunai deng
aa semua kewa Sementara utang adalah semua kewajiban yang dimiliki baik dalam t seperti kendara kredit seperti kendaraan ber bentuk pinjaman tunai atau kredit seperti kendaraan bermotor, lap top, dll. ua kewajiban yang dim jiban yan Anda Miliki Hitung Kekayaan yang Anda Miliki Nilai Rp Nilai Rp Utang Harta Kas bo Kas bon Kas bo Uang di kocek UU Utang ke saudara Tabungan san Perhiasan san Pinjaman lain Kredit gadget rang antik Barang antik rang antik k kekayaan bersih = Harta - U Totak kekayaan bersih = Harta - Utang Andai saja besaran total harta yang dimiliki lebih kecil dibandingkan total utang maka scanning kondisi keuangan kita buruk, sebaliknya jika total harta lebih besar dibandingkan jumlah utang, maka kondisi keuangan kita baik. aja bes aka scann aka esa Pada sisi ini meskipun seseorang memiliki banyak barang, namun karena bersumber dari hutang yang harus dibayarkan maka total kekayaannya bisa saya bernilai negatif. Artinya seseorang tidak bisa dikatakan kaya meskipun mereka terlihat memiliki banyak harta. Sebaliknya nilai kekayaan yang negatif menuntut solusi sesegera mungkin 103
104 Financial Genius for Millennials untuk mengatasinya. Jadi sangat bijak jika memasukkan solusi mengatasi utang dalam tujuan keuangan kita. b. Tentukan dan Tuliskan Keinginan Ambil secarik kertas lalu minta anak anda untuk menuliskan seluruh keinginan yang hendak mereka capai di masa depan dalam jangka waktu tertentu, misalnya dua tahun, dst. Urutkan keinginan tersebut berdasarkan prioritas atau urutan waktunya. Untuk setiap keinginan tersebut harus pula dituliskan secara detil berapa kebutuhan dana untuk me- realisasikannya. E x p ertseb ginan ter ginan te dana un han dana un Sumber: Sumber: Andi M. Sadat-112018 Sumber: Andi M. Gambar 5.4 Tuliskan Keinginanmu Dibiasakan Berbagi Masa Depan 5.45.4 Tuliska No. Keinginan Dana yang dibutuhkan Realisasi 1 Ingin membeli smartphone seri terbaru Rp. 7.5 juta 1 tahun ke depan 2. Ingin membeli sepeda motor scooter Rp. 25 juta 3 tahun ke depan 3. Mempersiapkan biaya kuliah ke PTN dalam negeri 3. Mempersiapkan biaya kuliah ke PTN dalam negeri Rp 50 juta Dengan menuliskan secara detail jumlah dana yang dibutuhkan serta kapan realisasinya maka diperoleh secara jelas daftar keinginan yang harus
Perencanaan Keuangan untuk Millennial secara konsisten dijalankan. Sumber-sumber dana harus benar-benar diperhitungkan agar daftar keinginan tersebut tidak berhenti sebatas angan-angan semata. Peran orang tua untuk membatu anak-anak agar lebih realistis membuat daftar keinginannya menjadi sangat penting sebab para orang tua tentu saja punya gambaran tersendiri bagaimana membantu anak-anak dalam merealisasikan keinginan-keinginan tersebut. mbeli E x p ertbisa saja tidak c. Tentukan Keinginan Utama Anda Seperti disebutkan sebelumnya, sebuah keinginan bisa saja tidak memiliki batasan sebab manusia memang memiliki banyak keinginan-keinginan yang muncul setiap saat. Sayangnya tidak semua keinginan tersebut dapat dipenuhi karena beragam kendala. Sebagai contoh, setelah melancong ke beberapa tempat di nusantara, Ali berkeinginan berlibur ke Amerika Latin, namun karena keuangannya masih terbatas dia terpaksa menunda keinginanannya. Ya, memang ada banyak kendala dalam mewujudkan keinginan salah satunya karena faktor keuangan. Oleh sebab itu diperlukan skala prioritas atas keinginan-keinginan tersebut. Harus nan mana yang haru ditentukan urutan keinginan mana yang harus didahulukan di atas an yang lain. keinginan-keinginan yang lain. a saja tidak anyak keinginan-kein k keinginan-ke keinginan terseb emua keinginan tersebut da agai contoh, setelah melanco ntoh, setela ginan berlibur ke rkeinginan berlibur ke Ameri terbatas dia te masih terbatas dia terpaksa yak kendala ada banyak kendala dalam na faktor keuan karena faktor keuangan. ingina itas atas ke atas keinginan-keingin g keinginan mana yang ng lain an tersebut. EEDaftar Einginan Eer E Embeli sepeda Berikut ini beberapa contoh keinginan yang diurutkan berdasarkan prioritas. Urutan dibuat berdasarkan urgensi/alasan penting dari setiap an tersebut. keinginan tersebut. contoh keingin ini beberapa contoh keingin ini beberapa Urutan dibuat berdasa Urutan dibuat berdasarkan Daftar Keinginan Urgensi 1) Ingin membeli sepeda motor scooter Dapat ditunda sebab sepeda motor saat ini masih bisa dioptimalkan penggunaannya 1) Ingin membeli sepeda motor scooter 1) Membeli smartphone seri terbaru (seri disesuaikan) 2) Studi tour ke Turki & beberapa Negara Eropa Tidak terlalu penting mengingat masih banyak destinasi 2) Mempersiapkan biaya kuliah ke PTN dalam negeri 105
106 Financial Genius for Millennials Daftar Keinginan Urgensi Urutan Prioritas wisata yang lebih murah dan terjangkau di dalam negeri 3) Ingin membeli Dibutuhkan untuk menunjuang aktivitas sehari-hari, mengingat hp saat ini sudah out of date, namun serinya bisa disesuaikan 3) Ingin membeli smartphone seri terbaru sepeda motor scooter ert ererer E x p ertrun 4) Mempersiapkan biaya kuliah ke PTN dalam negeri 4) Studi tour ke T 4) Studi tour ke Turk 4) Studi tour ke Turki & beberapa N & beberapa Negara & beberapa Negara eropa eropa Sangat penting namun jangka waktunya masih masih lama, yaitu 6 tahun ke ahun ke depan n pada kolom se nginan pada kolom sebelah Pada tabel di atas daftar keinginan pada kolom sebelah kiri, setelah dijelaskan tingkat urgensinya maka urutan prioritas keinginan tersebut dapat diurutkan kembali seperti yang terlihat pada kolom sebelah kanan. Demikian seterusnya, ada banyak keinginan yang ada dalam diri setiap orang dan anak-anak kita tentu memiliki 1001 keinginan. Namun mengajarkan mereka berpikir logis dengan cara melakukan prioritas dan urgensi dari keinginan mereka dapat membuat keinginan-keinginan tersebut benar-benar bisa menjadi kenyataan di kemudian hari. urutan priorit maka urutan prioritas kein perti yang terlihat pada kol yang terlihat pad gina nyak keinginan yang a ta tentu memi ak kita tentu memiliki 1 ngan erpikir logis dengan ca keinginan mereka dapat m keinginan mereka dapat m da banyak kein eka berpikir logis de nar-benar bisa menjadi kenya nar-benar bisa menjadi kenya Deteksi Kesehatan "Kocek" Kesehatan "Kocek" Kesehatan "Kocek" Saat anak-anak millennial tumbuh menjadi dewasa dan mulai memahami arti penting uang buat aktivitasnya. Secara perlahan bahkan mulai mencari cara untuk mendapatkannya secara mandiri. Beberapa anak malah menempuh jalur wirausaha sebagai cara mendapatkan uang sendiri. Mulai join dengan teman membuka usaha jual-beli online, menjadi guru les privat paruh waktu, hingga menjadi driver ojek online. Ada banyak cara yang bisa ditempuh para anak-anak millennial dalam mengisi kocek mereka dengan tidak berharap penuh dari para orang tuanya. nak-anak millennial tumb nak-anak millennia ng uang buat aktivi uang buat mendapatk mend r wirau
Perencanaan Keuangan untuk Millennial E x p ert 112018 Sumber: Andi M. Sadat-112018 M. Sadat-112018 Deteksi Kesehata Gambar 5.5 Deteksi Kesehatan "Kocek"-mu bar 5.55 Deteksi Kesehatan "Koc Selanjutnya, saat kocek sudah terisi, maka ada baiknya diajarkan juga metode deteksi kondisi keuangan mereka. Istilah kocek disini hanya mewakili bagaimana sesungguhnya kondisi keuangan seseorang. Sama seperti deteksi kesehatan yang umum dilakukan para orang tua yang bertujuan untuk mendapatkan informasi menyeluruh mengenai kondisi kesehatan tubuh, mendeteksi gejala atau potensi penyakit atau sekedar memastikan kondisi kesehatan terkini dengan harapan dapat melakukan sesuatu untuk meningkatkan kualitas kesehatan. kocek sudah terisi, ma a, saat kocek sudah terisi, ma ksi kondisi keuangan me ksi kondisi keuangan merere bagaimana sesungguh bagaimana sesungguhnya k deteksi kesehatan ya deteksi kesehatan yang um uan untuk mendapa uan untuk mendapatkan tubuh, men n tubuh, mendeteks ondis kondisi keseh m meningk Nah, kocek seseorang punya potensi untuk sakit sehingga deteksi dini penyebabnya mutlak dilakukan agar dapat ditemukan solusi yang tepat. Tentu saja kita semua pernah mendengar pepatah lama "besar pasak daripada tiang" untuk merefleksikan banyaknya pengeluaran yang tidak diimbangi dengan pemasukan. Sebagai langkah awal jawablah pertanyaan berikut ini: 107
108 Financial Genius for Millennials No Pertanyaan Jawab "Ya"/"Tidak" 1. Apakah uang di kocek anda selalu habis berbelanja kebutuhan sehari-hari? 2. Apakah anda suka meminta tambahan jajan dari orang tua? E x p ertttrtrtrtn di atas adalah "Ya" maka 3. Uang yang anda miliki selalu habis buat membayar hutang? 4. Apakah anda sering berutang saat ada kebutuhan mendadak? Jika salah satu jawaban atas pertanyaan di atas adalah "Ya" maka ada tas adalah "Ya" m kurang s masuk kurang sehat, seh termasuk kurang sehat, sehingga kemungkinan kondisi keuangan menuntut tindakan tertentu agar tidak menjadi kronis. Solusi harus segera njadi kronis. Solu k menjadi kronis. Solusi har ditemukan, namun sebagian besar orang belum memilikinya bahkan sering ya. dibuat kehabisan akal karenanya. belum memilik orang belum memilikinya ba atan kocek per kesehatan kocek perlu dil Untuk itu deteksi kesehatan kocek perlu dilakukan untuk me- apakah kondisi keuangan ngetahui dengan jelas apakah kondisi keuangan seseorang sehat atau sedang sakit. Metode deteksi ini penting dilakukan untuk: kah kondisi ke ini penting di e deteksi ksi ini penting dilakuka Memastikan jika kondisi keuangan tetap terkendali meskipun terdapat n jika kondisi keuangan tetap n jika kondisi keuangan tetap an yang tak terduga an yang tak terduga keperluan yang tak terduga yadarkan agar secara d wa yadarkan agar secara dini engingatkan apakah a engingatkan apakah alokasi Menyadarkan agar secara dini waspada jika ada masalah Mengingatkan apakah alokasi keuangan saat ini sudah tepat atau perlu eksi eksi koreksi Mengingatkan apakah prospek keuangan dengan segala kebutuhan- atkan ap ngatkan apakah seca n secara real n s terkait keuangan keinginan secara realistis dapat terpenuhi Mengingatkan sikap kehati-hatian terhadap setiap tindakan yang Dengan melakukan deteksi maka seseorang dapat mengetahui keadaan riil kondisi keuangan mereka. Deteksi ini dapat dilakukan secara regular (misalnya setia bulan) dan harus menjadi bagian dari kebiasaan kita. Beberapa orang bahkan menyediakan catatan khusus untuk keuangan mereka dengan melakukan pencatatan langsung setiap kali ada kebutuhan
Perencanaan Keuangan untuk Millennial yang harus dikeluarkan. Pencatatan biasanya dilakukan setiap akhir pekan untuk memastikan kondisi keuangan mereka dalam kondisi baik. Agar lebih jelas, berikut ini adalah beberapa indikator yang dapat digunakan untuk memastikan apakah kondisi keuangan seseorang berada dalam kategori sehat atau sedang ada masalah. E x p erttn rutin/bulan trth cicilan < n < rdari rt bulart p e p p E x p E x p EEEE xE No Indikator Keterangan Sehat Kurang Sehat Jumlah uang tunai yang dimiliki saat ini 1 Saldo mencapai > 3x pengeluaran rutin/bulan Memiliki dana dalam bentuk tunai maupun tabungan Sa Saldo < Saldo <3x pengelu pengeluara pengeluaran rutin/bulan rutin/bulan Jumlah cicilan < 35% dari penghasilan silan penghasilan bulanan bulanan nan Memiliki komitmen membayar pinjaman setiap bulan Jumlah cicilan > Jumlah cicila > Jumlah cicilan 35% dari 35% dari penghasilan peng penghasilan bulanan bulanan Jumlah cicilan atau hutang yang harus dibayar setiap bulan 2 < < 10% atau bahkan tidak sama sekali Jumlahnya 10% Jumlahnya 10% Jumlahnya 10% dari penghasilan dari pe dari penghasilan er bul per bulan per bulan Tabungan u Mampu yisihkan an menyisihkan sebagian ebagian penghasilan hasilan penghasilan untuk untuk uk tabungan tabungan tabungan 3 4 ng Sharing ng Mampu Mampu Mampu berbagi kepada berbagi kep berbagi kepada sesama dengan sesama d sesama dengan jumlah jumlah tertent jumlah tertentu JumJum Jumlahnya relatif d dengan alokasi khusus & reguler Tentatif dan tidak pernah dialokasikan secara khusus an berpedom ngan berpedoman pa roleh mperoleh gamba erfungsi erfu pa Dengan berpedoman pada keempat indikator di atas maka seseorang dapat memperoleh gambaran awal akan kondisi keuangannya. Namun agar dapat berfungsi secara maksimal deteksi kesehatan kocek dapat dilengkapi beberapa aktivitas tambahan yang dilakukan secara detil, yaitu: a. Buat Catatan Kekayaan Seperti kita ketahui kekayaan seseorang merupakan perbandingan antara jumlah harta yang dimiliki dan kewajibah hutang yang harus dibayar. Untuk itu memiliki pengecekan kekayaan yang jelas akan dapat membantu untuk mengetahui kondisi kocek seseorang. Catatan 109
110 Financial Genius for Millennials perbandingan harta dan hutang dapat dibuat dalam bentuk tabel seperti di bawah ini: Catatan Kekayaan Nama : Tanggal : Usia : t eere eerepp ep ep ep eTotal Hutangeer E x p erttng kampus usahartttdst. rtt akak tttHutang usaha g kampus tP ttng ke kakak p ep eppp ep ep e pp eppp ep ep ep eTotal Harta e Saldo No Harta Saldo Utang 1 Uang di kocek Hutang warung kampus Cicilan HP 2 Uang di celengan 3 Hutang ke kakak Tabungan di bank Hutang usaha 4 Tabungan koperasi kampus dst. Kendaraan (sepeda motor) 5 Barang antik 6 7 dst. Total Hutang Total Harta Total Harta (net)* ta - Total Hutang *Total Harta (net)= Total Harta - Total Hutang l Hutan an dan Pengeluar dapatan dan Pengeluaran b. Buat Catatan Pendapatan dan Pengeluaran berapa banyak pend atan berapa banyak penda Membuat catatan berapa banyak pendapatan yang diperoleh dan berapa banyak yang harus dikeluarkan akan sangat membantu keseimbangan keuangan. Seperti disebutkan paba bagian sebelumnya, dapatan seorang anak dapatan seorang anak yang pendapatan seorang anak yang menginjak dewasa dapat diperoleh melalui beberapa macam cara. Demikian pula jumlah pengeluaran elalui beberapa maca elalui beberapa macam ca m sebulan deng am sebulan dengan m dalam sebulan dengan mudah dapat diprediksi. Berikut ini adalah bentuk sederhana dari catatan pendapatan dan pengeluaran sehingga ederhana k sederhana dari sangat mudah diaplikasikan. dah udah diapli nyak yang harus dikeluar nyak yang harus dikeluar bangan keuangan. Seperti dis bangan keuangan. Seperti dis Catatan Pendapatan dan Pengeluaran No. Pendapatan Jumlah/bulan 1 Pendapatan usaha dengan teman 2 Allowance 3 Penghasilan lain-lain 4 dst. Total Pendapatan
Perencanaan Keuangan untuk Millennial No. Pengeluaran Jumlah/bulan 1 Tabungan 2 Cicilan 3 Pembayaran kos-kosan 4 Operasional ke kampus 5 Sharing E x p erttttrtrt Uang jajan 6 7 Buku sekolah/kuliah eereeer 8 Uang pulsa/quota internet 9 Belanja pakaian dst. 10 Total Pengeluaran Sisa Penghasilan (net)* eluaran *Sisa Penghasilan = Total Penghasilan - Total Pengeluaran otal Pengeluaran n Pengeluaran c. Bandingkan Pendapatan dengan Pengeluaran dengan Pengeluaran iperoleh jumlah peng gan diperoleh Andai hasil perhitungan diperoleh jumlah pengeluaran lebih besar itulah gambaran kondisi dibanding pendapatan, maka seperti patan, maka seperti itula t itu. Angka-an a saat itu. Angka-angka t keuangan anda saat itu. Angka-angka tersebut benar-benar me- i riil keuangan saat ini. ondisi riil keuangan saat ini. refleksikan kondisi riil keuangan saat ini. jumlah maka sepert k Sakit k Sakit Solusi Kocek Sakit gaimana jika kocek t gaimana jika kocek terdete kit, deteksi dini menjadi pe kit, deteksi dini men an. Berupaya mengide Berupaya m yang p at yang pas. Ko an yang an agi Lalu bagaimana jika kocek terdeteksi tidak sehat? Sama seperti orang penyakit, deteksi dini menjadi penting agar upaya-upaya antisipatif dapat dilakukan. Berupaya mengidentifikasi faktor penyebab utama lalu men- carikan obat yang pas. Kocek yang kekurangan uang tunai, cicilan dan daftar belanjaan yang menumpuk didukung oleh tidak dibiasakannya menyisihkan sebagian penghasilan untuk ditabung menjadi hal yang lumrah dihadapi. Apalagi pola konsumsi millennial yang terus ber- kembang seiring dengan usia mereka. Sebagai solusinya berikut ini ada tiga hal yang harus dilakukan agar penyakit kocek sakit tersebut dapat perlahan terobati, yaitu: 111
112 Financial Genius for Millennials a. Krisis uang tunai sehingga nyaris tidak mungkin menabung Apapun alasannya, masalah utama tidak tersedianya uang tunai dalam kocek adalah kebiasaan untuk tidak menyisihkan sebagian dari penghasilan, padahal menyimpan sebagian penghasilan untuk me- ngantisipasi kebutuhan mendadak mutlak dilakukan. Solusinya sederhana saja yaitu: 1) paksakan diri anda menyimpan sebagian penghasilan untuk kebutuhan mendadak; 2) Mulailah saat ini juga, sisihkan Rp.50.000 uang jajan setiap minggu atau komit menyisihkan sekian persen dari penghasilan. E x p ertilah u komit u komit m b. Kocek sakit karena terlilit cicilan utang atas kadang me terbatas kadang mendor Kebutuhan manusia yang nyaris tak terbatas kadang mendorong mereka melakukan tindakan-tindakan yang kurang realistis, seperti membeli jam tangan atau handphone baru padahal yang lama kondisinya masih sangat baik. Tergiur dengan barang baru milik teman membuat seseorang memaksakan diri untuk membelinya padahal kondisi keuangan sangat terbatas. Jadilah berhutang dengan di pilihan. Sekilas meminjam sistem cicilan menjadi pilihan. Sekilas meminjam dengan cara menyicil akan me-mudahkan namun jika tidak bijak dan jeli maka sebenarnya akan sangat membebani. Apalagi jika jumlah tagihan yang harus dibayar berdurasi cukup lama sehingga akan sangat memengaruhi keseimbangan keuangan dalam jangka panjang. an yang kurang realistis, s ng kurang one baru padah ndphone baru padahal ya rgiur dengan b ik. Tergiur dengan barang emaksakan dir ng memaksakan diri untu ngat terbatas. Jad gan sangat terbatas. Jadilah han. Sekilas m mun jika tidak b kan namun jika tidak bijak d ka ebani. Apalagi jika ju membebani. Apalagi ji rdurasi cukup lama sehing rdurasi cukup lama sehing bangan keuangan dalam jangk bangan keuangan dalam jangk amun demikian jika amun demikian jika pun Namun demikian jika pun harus terpaksa berhutang maka ada apa hal yang harus dipastik apa hal yang harus d beberapa hal yang harus dipastikan, yaitu: 1) bahwa kebutuhan yang dibeli n sesuatu ya kan sesuatu yang m merupakan sesuatu yang mendesak dan produktif; 2) Pilih lembaga- i yang smi yang telah lembaga resmi yang telah teruji seperti bank dan lembaga pembiayaan ari renten ari (leasing). Hindari rentenir atau lembaga abal-abal yang berkedok koperasi, t h dsb. 3) Jika terbelit hutang maka jual segera barang yang anda beli dengan cara berutang tersebut lalu segera lunasi sisanya. 2. Menyusun Anggaran (Bujeting) Penyusunan anggaran memegang posisi penting dalam perencanaan keuangan, karena anggaran merupakan inti pengelolaan uang yang untuk memenuhi kebutuhan saat ini dan masa yang akan datang. Penyusunan
Perencanaan Keuangan untuk Millennial anggaran yang baik sejatinya mampu menjaga keseimbangan antara jumlah pemasukan dan pengeluaran. Lalu, apakah anggaran itu? Secara sederhana anggaran merupakan suatu rencana yang disusun secara komprehensif untuk seluruh kebutuhan pembayaran seseorang dan juga untuk rencana ke depan. Selanjutnya, ada beberapa hal yang perlu diketahui agar dapat sukses menyusun anggaran. E x p ert Sumber: Andi M. S Sumber: Andi M. Sadat-112018 Sumber: Andi M. Sadat-112 Gambar 5.6 Disipli Gambar 5.6 Disiplin Anggaran Agar Tidak Bokek Gambar 5.6 Sukses Menyusun Anggaran yusun A enyusun Anggara Sukses dalam menyusun anggaran sangat ditentukan oleh visi seseorang terhadap anggaran itu sendiri. Oleh sebab itu terdapat beberapa hal yang perlu diperhatikan agar proses penyusunan anggaran dapat direalisaikan dengan baik, yaitu: menyusu m n Miliki visi yang jelas. Menyusun anggaran harus disertai dengan visi yang tegas yang dijabarkan dalam bentuk tujuan dan target yang harus dicapai. Hal ini akan membuat seseorang memiliki alasan dan motivasi yang kuat untuk benar-benar mewujudkannya. 113
114 Financial Genius for Millennials Konsistensi tinggi menabung. Agar tujuan-tujuan yang telah ditetapkan dapat benar-benar terealisasi pada waktunya, seperti rencana membeli kendaraan atau membeli alat musik kesayangan, maka harus dibarengi dengan sikap konsisten dalam menabung. Sebab dengan menabung akan memudahkan seseorang merealisasikan mimpi-mimpinya. Disiplin membedakan kebutuhan dan keinginan. Keperluan sehari-hari yang nyaris tak terbatas membuat keuangan seseorang bisa terkuras habis, untuk itu kemampuan untuk membedakan mana yang merupakan kebutuhan dan mana yang menjadi keinginan menjadi sangat penting, agar seseorang dapat terhindar dari sikap boros ka dapat tercapai. at tercapai. sehingga tujuan-tujuan keuangan mereka dapat tercapai. Memprioritaskan yang wajib. Melakukan prioritas terhadap pengeluaran- ritas terhad an prioritas terhadap pengelu erti pembayaran b, seperti pembayaran uang pengeluaran yang bersifat wajib, seperti pembayaran uang sekolah, mutlak dilaku sangatt mutlak dilakukan a cicilan dan dana transportasi sangat mutlak dilakukan agar kondisi Inti seimbang. Intinya, seimbang. an Intinya, mendahulukan seimbang. keuangan dapat berjalan andingkan deng ib dibandingkan dengan pe pengeluaran yang wajib dibandingkan dengan pengeluaran lainnya rioritas yang t gan prioritas yang tepat. harus dilakukan dengan prioritas yang tepat. Kontrol gaya hidup. Gaya hidup adalah bagaimana seseorang mem- aya hidup adala up. Gaya hidup adalah bag atan atau menghabisk belanjakan pendapatan atau menghabiskan waktu mereka sehari-hari. Gaya hidup setiap orang berbeda-beda. Mereka yang memiliki pen- dapatan yang sama sangat mungkin memiliki cara yang berbeda dalam membelanjakannya. Agar kondisi keuangan stabil seseorang harus bisa mengontrol gaya hidup mereka. Sikap boros dan tidak terkontrol dalam membelanjakan uang akan menyebabkan "kocek" seseorang akit. di sakit. menjadi sakit. an komunik an k an h E x p ertran edakan edakan keinginan njadi keinginan dar dari sikap erhindar dari sikap ndapatan atau menghabiska p setiap orang berbeda-bed p setiap orang berbeda-bed n yang sama sangat mungkin n yang sama sangat mungkin mbelanjakannya. Agar kondis mbelanjakannya. Agar k engontrol gaya hidup me engontrol gaya hidu membelanjak am membelanjakan ua Realistis dan komunikasikan. Bagi anak-anak kita para millennial, mem- buat anggaran harus realistis dan benar-benar disesuaikan dengan kemampuan. Memiliki impian yang muluk-muluk dan tidak ber- dasarkan kondisi yang ada hanya akan berujung pada kesia-siaan. Selain itu anggaran keuangan yang telah disusun tersebut harus pula dikomunikasikan kepada orang-orang disekelilingnya agar mereka dapat memberi dukungan. Tindakan ini akan membuka peluang bagi orang lain untuk memberi masukan dan bahkan mengingatkan jika yang bersangkutan tidak disiplin dalam menjalankannya.
Perencanaan Keuangan untuk Millennial Pahami Pos-pos dalam Penganggaran Secara konkrit rencana pengeluaran akan membagi pendapatan ke dalam beberapa pos pengeluaran. Terdapat dua bagian utama dalam anggaran, yaitu pemasukan (arus uang masuk) dan pengeluaran (arus uang keluar). Pemasukan sendiri juga dibagi menjadi dua: 1) Pemasukan tetap, yaitu pemasukan yang sudah pasti diterima setiap bulan dengan jumlah tertentu, seperti gaji dan hasil sewa; 2) Pemasukan tidak tetap merupakan pemasukan yang tidak tetap dan jumlahnya tidak sama. Pemasukan ini bisa saja bersifat aksidensial dan tak terduga seperti bonus penjualan, laba usaha bahkan pesangon dari perusahaan tempat kita bekerja selama ini. E x p ertak tet EEE xE xPemas E xETetap E xE - UEE ama. Pe sama. Pem onus penjua erti bonus penjual a bekerja selama at kita bekerja selama in Pengeluaran juga dapat dibagi menjadi dua kelompok utama yaitu: 1) Pengeluaran tetap yang merupakan kumpulan biaya-biaya yang pasti dikeluarkan setiap bulan dan hampir semuanya bersifat tetap, seperti biaya sekolah/jajan, bayar listrik dan pulsa/kuota internet; 2) Pengeluaran tidak tetap merupakan dana yang harus dikeluarkan dalam waktu-waktu buran dan ke tertentu, seperti biaya mudik, liburan dan kewajiban pajak, dst. dua kelompok u njadi dua kelompok utama y mpulan biaya-bi n kumpulan biaya-biaya ya muanya bersifat te ir semuanya bersifat tetap, se uota interne pulsa/kuota internet; 2) Pen arus dikeluarkan ng harus dikeluarkan dala dik, liburan dan kewajiban p lasnya, tabel beri kut a, tabel berikut ini da Untuk lebih jelasnya, tabel berikut ini dapat memberi gambaran pemasukan dan pengeluaran yang bersifat tetap dan tidak tetap berikut nya, sebagai berikut: nya, sebagai berikut: contoh-contohnya, sebagai berikut: pengeluaran yang bersifat te uaran yang bersifat Pengeluaran Pemasukan etap Tetap etap Gaji - Gaji - Gaji - Bungan - Bungan depos - Bungan deposito Biaya sekolah - Tagihan listrik - Biaya transportasi ap Tidak Tetap - Pengha - Penghasilan dari sewa - Bon - Bonus penjualan - Upah lembur - Pesangon Biaya liburan - Pembayaran pajak Manfaat Menyusun Anggaran Membiasakan menyusun anggaran sejak dini akan melatih generasi millennial untuk berdisiplin dan sangat realistis dengan kondisi keuangan yang mereka miliki. Setidaknya terdapat lima manfaat yang dapat diperoleh dalam jangka pendek maupun jangka panjang. 115
116 Financial Genius for Millennials 1. Melalui penganggaran seseorang dapat mengetahui secara rinci arus keuangan yang keluar masuk. Bagian-bagian pemasukan maupun pengeluaran dapat terlihat secara detail dan jelas sehingga langkah- langkah antisipatif jika sesuatu tak terduga terjadi dapat dilakukan. 2. Menyusun anggaran dapat memandu pembuatnya mengelola keuangan lebih baik karena dapat memberikan gambaran nyata kondisi saat itu. Termasuk berapa besar yang harus dibelanjakan, disisihkan untuk tabungan dan investasi sehingga kesehatan finansial yang dicita-citakan dapat dicapai. a keseha ga keseha 3. Mengajarkan para millennial untuk secara konsisten mengatur pemasukan dan pengeluaran mereka untuk sesuatu yang produktif bagi masa depannya. ecara konsisten men konsisten m sesuatu yang p untuk sesuatu yang produ 4. Penganggaran yang baik dapat menjadi "pengawas" yang paling objektif bagi tindakan-tindakan konsumsi yang tidak produktif, sebab secara langsung telah mengalokasikan pemasukan dan pengeluaran ulai dari iuran te ng, mulai dari iuran tetap s sesuai pos masing-masing, mulai dari iuran tetap sekolah, membayar embeli kuota i gg membeli kuota internet. sedekah (sharing) hingg membeli kuota internet. dapat menghinda aran dapat menghindarkan 5. Menyusun anggaran dapat menghindarkan seseorang dari aktivitas at, mampu mengere keuangan tidak sehat, mampu mengerem seseorang bertindak "besar pada tiang". Perilaku ya pada tiang". Perilaku yang kng k pasak daripada tiang". Perilaku yang kerap menjadi perangkap kaum ial yang gagal menjaga kes ial yang gagal menjaga kes millennial yang gagal menjaga keseimbangan kondisi keuangannya sehingga terjerembab pada hutang dan kondisi keuangan yang buruk. Meskipun sekelompok orang bekerja pada bidang yang sama dengan gaji yang sama, namun mereka bisa saja memiliki potensi pendapatan yang berbeda. Hal ini disebabkan karena seseorang bisa saja memiliki kreativitas tertentu atau sumber lain sebagai pekerjaan sampingan. Meskipun setiap orang memiliki jumlah pendapatan bulanan yang berbeda, namun pada dasarnya mereka memiliki alokasi anggaran yang sama setiap bulannya agar kondisi keuangan mereka dapat tertata dengan baik. ekelompok n sekelompok orang namun mere amun diseb asikan pemasu ngalokasikan pemasukan da ngga terjerembab pada ngga terjerembab pada hutan k sehat, mampu mengerem asi Anggaran Ideal asi Anggaran Ideal Alokasi Anggaran Ideal 4. Penganggaran yang baik dapat menjadi "pengawas" yang paling objektif bagi tindakan-tindakan konsumsi yang tidak produktif, sebab secara langsung telah mengalokasikan pemasukan dan pengeluaran ulai dari iuran te ng, mulai dari iuran tetap s sesuai pos masing-masing, mulai dari iuran tetap sekolah, membayar embeli kuota i gg membeli kuota internet. sedekah (sharing) hingg membeli kuota internet. dapat menghinda aran dapat menghindarkan 5. Menyusun anggaran dapat menghindarkan seseorang dari aktivitas at, mampu mengere keuangan tidak sehat, mampu mengerem seseorang bertindak "besar pada tiang". Perilaku ya pada tiang". Perilaku yang kng k pasak daripada tiang". Perilaku yang kerap menjadi perangkap kaum ial yang gagal menjaga kes ial yang gagal menjaga kes millennial yang gagal menjaga keseimbangan kondisi keuangannya sehingga terjerembab pada hutang dan kondisi keuangan yang buruk. Meskipun sekelompok orang bekerja pada bidang yang sama dengan gaji yang sama, namun mereka bisa saja memiliki potensi pendapatan yang berbeda. Hal ini disebabkan karena seseorang bisa saja memiliki kreativitas tertentu atau sumber lain sebagai pekerjaan sampingan. Meskipun setiap orang memiliki jumlah pendapatan bulanan yang berbeda, namun pada dasarnya mereka memiliki alokasi anggaran yang sama setiap bulannya agar kondisi keuangan mereka dapat tertata dengan baik. ekelompok n sekelompok orang namun mere amun diseb asikan pemasu ngalokasikan pemasukan da ngga terjerembab pada ngga terjerembab pada hutan k sehat, mampu mengerem asi Anggaran Ideal asi Anggaran Ideal Alokasi Anggaran Ideal njadi "pengawas umsi yang tida n konsumsi yang tidak prod menjadi "pengawas" yan Anggaran pengeluaran ideal merupakan solusi bagi setiap orang, anggaran ini merefleksikan besar ideal alokasi pengeluaran setiap bulan
Perencanaan Keuangan untuk Millennial tidak peduli berapa pun pendapatan yang dimiliki setiap bulannya. Alokasi anggaran ideal dapat dilihat pada diagram di bawah ini: Alokasi Anggaran Ideal n PE x p ert dirangkum dari beragam sumber Sumber: dirangkum dari beragam sumber m dari beragam sumb 7 Gambar 5.7 Gambar 5.7 Alokasi Anggaran Ideal lokasi Angg mbar 5 Alokasi Angga lan maka alokasi anEPos PenEE SeEn Pendidi n alokasi anggaran di atas m n alokasi anggaran di atas m Besaran alokasi anggaran di atas menjadi dasar penetapan besaran anggaran riil yang harus dikeluarkan setiap bulan sesuai pos masing- masing. Sebagai contoh, jika seseorang memiliki pendapatan Rp 5.000.000,- per bulan maka alokasi anggaran dapat dituliskan sebagai berikut: riil yang harus dike riil yang harus dikeluarka g. Sebagai contoh, jika seseor g. Sebagai contoh, jika lan maka alokasi anggara Pos Pengeluaran Anggaran Alokasi Tabungan Pendidikan 15% Rp. 750.000,- Pengeluaran Sehari-hari 40% Rp. 2.000.000,- Simpanan Darurat 10% Rp. 500.000,- Cicilan Pinjaman 15% Rp. 750.000,- Premi Asuransi 5% Rp. 250.000,- Investasi 5% Rp. 250.000,- Hiburan 5% Rp. 250.000,- Sharing 5% Rp. 250.000,- 117
118 Financial Genius for Millennials Jika besaran alokasi ideal ini diterapkan secara disiplin maka dampaknya akan benar-benar dirasakan baik dalam jangka pendek jangka panjang, yaitu tercapainya kondisi keuangan yang maupun seimbang dan tentu saja akan membawa seseorang memiliki hidup yang lebih terencana, sehat dan sejahtera. 3. Mulai Berinvestasi Sesegera Mungkin E x p ertak sedik Meskipun terus menapaki masa-masa produktif tidak sedikit millennial yang masih gamang dengan masa depan keuangan mereka. Maklum selama ini mereka hidup dengan mengandalkan orang tua mereka. Keuangan yang terbatas serta pengeluaran rutin yang tidak sedikit membuatnya kesulitan dalam mengelola keungan pribadi. Demikian halnya saat mereka mulai menerima gaji pertama, mereka terlibat euphoria berkepanjangan dan sangat sedikit yang bisa segera membuat perencanaan keuangan untuk kebutuhan masa depan. Jika terus dibiarkan ke- n sulit dicapai. emakin sulit dicapai. seimbangan finansial akan semakin sulit dicapai. k sedi n mereka. angan mereka. n orang tua dalkan orang tua m ran rutin yang gg tidak eungan pri utin yang tidak sed ola keungan pribadi. Dem ertama, mereka te gaji pertama, mereka terlibat bisa segera mem t yang bisa segera membuat p masa depepan. Jika terus an. Jika esalahan mana Berikut ini beberapa kesalahan manajemen keuangan yang terjadi apa kesalahan manajemen k u: para millennial, yaitu: Tidak memiliki dana darurat. Jika menabung saja enggan maka mana mungkin bisa memiliki dana darurat yang bisa dipakai saat keadaan darurat. Tidak adanya visi antisipatif jika terjadi kebutuhan mendesak membuat kebanyakan millennial kelabakan dan kembali meminta bantuan pinjaman kepada beberapa pihak seperti kawan dan keluarga besar mereka. Situasi ini tentu saja tidak menguntungkan dalam jangka panjang. Buta hitungan pemakaian kartu kredit. Setelah memiliki penghasilan anak millennial dapat mengajukan diri sebagai pemegang kartu kredit. Namun, hanya memahami fungsinya tanpa memahami bagaimana hitungan jelas sangat berisiko. Apalagi jika sampai berpandangan bahwa kartu kredit dapat berfungsi sebagai tambahan penghasilan. Kartu kredit merupakan alat transaksi nontunai berbasis pinjaman dengan bunga jika penggunaannya dilakukan dengan bijak, membayar tagihan dengan
liki dana darurat. Jika menamena liki dana darurat. Jika n bisa memiliki dana darura n bisa memiliki dana darura at. Tidak adanya visi at. Tidak adanya visi antisip embuat kebanyakan millen embuat kebanyakan ntuan pinjaman kepada b ntuan pinjaman ke mereka. Situasi ini ereka. Situ
an pe tinggi.
Jadi, harus benar
benar dipastikan
Perencanaan Keuangan untuk Millennial disiplin dan membatasi beban cicilan di bawah 30 persen dari total pendapatan rutin. Jika tidak seseorang dapat terbelit hutang yang akan terus menggunung dan pastinya akan mengganggu kestabilan keuangan. Tidak memiliki tujuan investasi. Saat ini jika seseorang tidak memiliki tujuan investasi yang jelas, ibarat seseorang yang terus berjalan tanpa arah. Dirinya akan tersesat tanpa pernah tahu lagi jalan untuk pulang. Tantangan ini jelas dimiliki para millennial yang masih gamang dalam menentukan cara yang tepat dalam berinvestasi. Selain masih pemula karena relatif belum memiliki pengalaman dibanding generasi sebelumnya juga kebiasaan hidup yang masih banyak ditopang oleh kedua orang tua mereka.. Dalam buku yang berjudul "The Millennial Money Fix: What You Need to Know About Bujeting, Debt, and Finding Financial Freedom", penulis Douglas A. Boneparth dan Heather J. Boneparth mengungkapkan bahwa secara umum para millennial belum memiliki tujuan finansial yang jelas, meskipun mereka telah an. Hasilnya, mereka kemu memiliki penghasilan. Hasilnya, mereka kemudian terbukti gagal dalam mengelola keuangannya. Dalam konteks ini Boneparth mencontohkan bagaimana generasi millennials kesulitan dalam membeli tempat tinggal buat masa depan mereka. Situasi ini selain disebabkan ketidakseimbangan kenaikan upah dan harga properti, juga dikarenakan kurang jelasnya tujuan investasi para generasi illennial tersebut. illennial tersebut. millennial tersebut. remehkan masa pensiu mehkan masa lelucon gap lelucon oleh ngga mas ngg enn
E x p ertlan masih gam masih ga Selain masih asi. Selain masih aman dibanding ge dibanding g ih banyak ditopa g masih banyak ditopang o ng berjudu ku yang berjudul " About Bujeting, De now About Bujeting, Debt, and s A. Bonepart Douglas A. Boneparth dan The Mill hwa secara um an bahwa secara umum p sial yang jelas, meski finansial ya ng jelas, m asilnya, mere Da uangannya. Dalam la keuangannya. gaimana generasi m n bagaimana generasi mi empat tinggal buat masa de empat tinggal buat masa de kan ketidakseimbangan ke kan ketidakseimbangan ke dikarenakan kurang dikarenakan kurang jelas Meremehkan masa pensiun. Memikirkan masa pensiun sering kali dianggap lelucon oleh para millennial. Masa tersebut dianggap masih lama sehingga masih terlalu dini untuk membahasnya. Seandainya generasi millennial saat ini rata-rata berusia 20 tahun, berarti masa- masa pensiun tersebut akan tiba sekitar 30 tahun lagi sehingga dianggap kurang seksi untuk dibicarakan saat ini. Namun, waktu berlalu begitu cepat jika tidak segera dipersiapkan mereka akan kehilangan momen serta kemungkinan masa pensiun mereka lebih lambat karena masih harus bekerja keras saat masa itu tiba. 119
120 Financial Genius for Millennials Andai saja beberapa penyakit di atas masih menjangkiti para millennial kita, sebaiknya segera bertindak. Sebab tidak ada kata terlambat untuk mengubah pola pikir mereka dan mendorongnya memulai ber- investasi dengan benar. 5.3 MoneyWorkgame E x p ertanaan k anaan k respon An an respon An Di bawah ini disajikan dua kasus simpel terkait perencanaan keuangan dan investasi kaum muda millennial. Simak dan berikan respon Anda terkait kasus berikut: 1. Aldi baru saja menyelesaikan studi jenjang sarjana dan beberapa hari telah mendapatkan pekerjaan. Untuk menunjang yang aktivitasnya dia berencana menyewa atau membeli sepeda motor yang udian mengumpulkan inf informasi dan dibutuhkannya. Aldi kemudian mengumpulkan memilih untuk m kah memilih untuk membel menuliskan opsinya. Apakah memilih untuk membeli sepeda motor ya saja. atau cukup menyewanya saja. njang sarjana dan beberapa sarjana dan beber jaan. Untu pekerjaan. Untuk menu atau membeli sep ewa atau membeli sepeda m mengumpulka Informasi internal: 1. Aldi baru saja menyelesaikan studi jenjang sarjana dan beberapa hari telah mendapatkan pekerjaan. Untuk menunjang yang aktivitasnya dia berencana menyewa atau membeli sepeda motor yang udian mengumpulkan inf informasi dan dibutuhkannya. Aldi kemudian mengumpulkan memilih untuk m kah memilih untuk membel menuliskan opsinya. Apakah memilih untuk membeli sepeda motor ya saja. atau cukup menyewanya saja. njang sarjana dan beberapa sarjana dan beber jaan. Untu pekerjaan. Untuk menu atau membeli sep ewa atau membeli sepeda m mengumpulka Informasi internal: lalu Aldi memiliki waktu mengambil keputusan selama 1 bulan Aldi memiliki kemampuan menyicil sebanyak Rp. 200.000/bulan Aldi berniat membeli kendaraan dan akan menjaganya untuk menunjang dalam b menunjang dalam bekerja menunjang dalam bekerja karena target selanjutnya adalah menyicil apartemen menyicil apartemen menyicil apartemen iliki waktu mengambil keput waktu mengambil kep emiliki kemampuan menyici emiliki kemampuan menyici asi eksternal rmasi eksternal: Informasi eksternal: Dari pihak leasing: ihak pihak leasin DP: Rp. 2.000.000 Rp. 2 Durasi: 3 tahun (36 bulan) Pembayaran per bulan Rp 150.000 Dari pihak dealer: DP: Rp. 5.000.000 Durasi: 5 tahun (60 bulan) Cicilan per bulan Rp. 190.000
Perencanaan Keuangan untuk Millennial Mari kita lihat hasil kalkulasi Aldi, menurut Anda keputusan mana yang sebaiknya dipilih? Keterangan Leasing Membeli Durasi 3 tahun 5 tahun DP Rp. 2.000.000 Rp. 5.000.000 Cicilan per bulan Rp. 190.000 Rp. 150.000 Rp. 16.400trtp. 206.000 Rp. 1tt.400.0000 x p ertt00000 Rp. 273.rtrtrtrtng sepeda motor, Aldi kemu pp eenyewa Apartemp e Kpx pCicilan per E x p nx px p x px p E xxEEEl dalam jangka panj pat mE 60 bulan 36 bulan Durasi dalam bulan Totap Cicilan Rp. 11 Total Pembayaran Rp. 7.400.000 Rp. 16.400.000 Rata-rata pembayaran sesuai durasi/bulan 2. Setelah mengambil keputusan tentang sepeda motor, Aldi kemudian terlibat rencana tinggal di apartemen. Hanya saja dia masih bingung menentukan pilihan apakah membeli atau menyewa apartemen tersebut. Aldi kemudian memetakah keuntungan dan kekurangan keduanya sebelum mengambil keputusan. Berikut gambarannya. eda motor, Aldi 6.000 Rp. 273.000 Rp. 206.000 Rp. 273.000 ambil kepukeputusan. Berikut gam men. Hanya saja dia masih b Hanya saja dia beli atau meny membeli atau menyewa memetakah keuntungan dan ah keuntunga tusan. Berik Menyewa Apartemen 2. Setelah mengambil keputusan tentang sepeda motor, Aldi kemudian terlibat rencana tinggal di apartemen. Hanya saja dia masih bingung menentukan pilihan apakah membeli atau menyewa apartemen tersebut. Aldi kemudian memetakah keuntungan dan kekurangan keduanya sebelum mengambil keputusan. Berikut gambarannya. eda motor, Aldi 6.000 Rp. 273.000 Rp. 206.000 Rp. 273.000 ambil kepukeputusan. Berikut gam men. Hanya saja dia masih b Hanya saja dia beli atau meny membeli atau menyewa memetakah keuntungan dan ah keuntunga tusan. Berik Menyewa Apartemen 2. Setelah mengambil keputusan tentang sepeda motor, Aldi kemudian terlibat rencana tinggal di apartemen. Hanya saja dia masih bingung menentukan pilihan apakah membeli atau menyewa apartemen tersebut. Aldi kemudian memetakah keuntungan dan kekurangan keduanya sebelum mengambil keputusan. Berikut gambarannya. eda motor, Aldi 6.000 Rp. 273.000 Rp. 206.000 Rp. 273.000 ambil kepukeputusan. Berikut gam men. Hanya saja dia masih b Hanya saja dia beli atau meny membeli atau menyewa memetakah keuntungan dan ah keuntunga tusan. Berik Menyewa Apartemen 2. Setelah mengambil keputusan tentang sepeda motor, Aldi kemudian terlibat rencana tinggal di apartemen. Hanya saja dia masih bingung menentukan pilihan apakah membeli atau menyewa apartemen tersebut. Aldi kemudian memetakah keuntungan dan kekurangan keduanya sebelum mengambil keputusan. Berikut gambarannya. eda motor, Aldi 6.000 Rp. 273.000 Rp. 206.000 Rp. 273.000 ambil kepukeputusan. Berikut gam men. Hanya saja dia masih b Hanya saja dia beli atau meny membeli atau menyewa memetakah keuntungan dan ah keuntunga tusan. Berik Menyewa Apartemen Kekurangan an Keuntungan Mudah untuk pindah dan memilih dah dan memilih Cicilan n mem tempat lain PemPem Pembayaran cicilan terus merangkak naik Tidak ada tanggung jawab tanggung jawab tanggung jawab perawatan tan tan Harus meminta persetujuan pemilik jika Bisa datang dan pergi kapan saja datang dan pergi kapan saja datang dan pergi kapan saja ada kerusakan Sulit menambah properti didalamnya Membeli Apartemen Tinggal dalam jangka panjang di alam jang suatu tempat membuat bisa pat membuat bersosialisasi Tanggung jawab memperbaiki segala kerusakan Tidak ada lagi bos pemilik yang bisa menaikkan biaya sewa setiap saat Sangat sulit untuk pindan dan keluar - masuk Leluasa menambah properti di dalamnya Apartemen termasuk illiquid asset, tidak bisa dikonversi secara cash dengan cepat Menjadi lahan investasi dengan nilai yang terus meningkat Butuh pembayaran DP relatif besar, pembayaran pajak gedung, dst. Leluasa menambah dan mengubah dekorasi interior tanpa perlu ijin pihak lain 121
122 Financial Genius for Millennials Dari hasil pemetaan di atas menurut Anda, keputusan mana yang harus dipilih oleh Aldi? Jelaskan. 5.4 JenisInvestasibagiMillennial Bagi anak-anak milllennial dengan kisaran 20 tahunan, ada beberapa jenis investasi yang dapat mereka pilih dan sangat layak mereka lakukan. Selain sebagai sarana belajar menghadapi risiko, jenis investasi ini lebih mudah bagi mereka. Warren Buffet masuk jajaran orang terkaya dunia melalui berbagai instrumen investasi yang dilakukannya sejak usia muda. Seiring waktu investasi dapat dilakukan dari yang paling sederhana hingga yang komplek dengan risiko tinggi. Tentu saja dengan pilihan investasi yang telah diakui kredibilitasnya bukan abal-abal seperti sering kita dengarkan merugikan para investor. E x p erttasi ini tasi ini rkaya duni terkaya duni ya sejak usia muda. S ak usia muda. g sederhana hing paling sederhana hingga y ja dengan pilihan investasi ngan pili al seperti sering al-abal seperti sering kita de Berikut ini beberapa pilihan investasi yang bisa dilakukan bagi anak- han investas n, yaitu: ahunan, yaitu: anak kita yang berusia 20 tahunan, yaitu: i yang bis nvestasi yang bisa dilak n investasi yang pilihan investasi yang cocok 1. Emas. salah satu pilihan investasi yang cocok untuk usia muda dan an adal uk dilakukan adalah d tidak begitu sulit untuk dilakukan adalah dengan membeli komoditas emas. Gerai resmi emas mulia dengan mudah dapat diakses sehingga kemungkinan untuk mendapatkan barang asli lebih terjamin. Selain itu ada beberapa keunggulan menjadikan emas sebagai investasi, seperti: it untuk dilakuk emas mulia dengan m resmi emas mulia dengan m inan untuk mendapatkan ba inan untuk mendapatkan ba eberapa keunggulan m eberapa keunggulan menjadik Emas tidak mengal Emas tidak mengalami p Emas tidak mengalami penyusutan kualitas termasuk nilainya yang cenderung s yang cenderung stabil, b yang cenderung stabil, berbeda dengan investasi sektor keuangan g pergerak ang pergerakannya yang pergerakannya cukup dinamis dan drastis ko investasi e inve cocok Risiko investasi emas terbilang sangat rendah dengan demikian sangat cocok bagi para pemula untuk menghindarkan diri dari risiko yang besar seperti investasi saham. Investasi emas juga bisa menghindarkan para investor dari biaya- biaya tambahan. Sekali memilikinya dapat disimpan dalam jangka waktu nyaris tak terbatas. Semakin lama mengelolanya maka potensi kenaikan harga semakin naik yang berarti dapat mem- pertebal kocek sang investor
Perencanaan Keuangan untuk Millennial
Emas batangan yang dimiliki juga memiliki fleksibilitas tinggi sebab dapat diubah bentuknya menjadi perhiasan yang bisa digunakan setiap saat. Uniknya lagi meskipun telah berubah wujud nilainya tetap tinggi sepanjang jumlah karatnya masih banyak. Dana investasi emas sangat terjangkau bagi para millennial. Lihat saja rata-rata harga emas batangan di butik emas berada pada mlahnya mlahnya kisaran 2 - 3 juta rupiah per lima gram. Jumlahnya dapat terus iki. dimiliki. ditambah seiring ketersediaan dana yang dimiliki. E x p ertema 2. Properti. Mungkin banyak yang berpikir jika para millennial akan sulit berinvestasi di bidang properti mengingat dana yang dibutuhkan relatif besar. Pendapat ini tidak sepenuhnya benar, sebab beberapa kawasan masih terbilang terjangkau meskipun cukup jauh dari pusat kota. Namun di sinilah letak peluangnya, nilai properti yang terus meroket seiring waktu dan makin tersebarnya pusat-pusat kota membuat nilai properti dalam jangka panjang akan terus meningkat. Para millennial yang melek informasi seharusnya memiliki banyak sumber data tentang prospek pengembangan sebuah wilayah sehingga mereka dapat memilih lokasi yang tepat dan masih terjangkau untuk nya. nya. investasinya. ra millennial ak ika para millennial akan t dana yang di ngingat dana yang dibutuh nya benar, s epenuhnya benar, sebab be gkau meskipun cukup jauh meskipun cukup ak peluangangnya, nilai proper nya, nilai p tersebar makin tersebarnya p dan makin ti dalam jang ka panja am jangka panjang aka ng melek informasi seharu elek informasi prospek pengembangan emb tepa milih lokasi yang tepat tang prospek peng at memilih lokasi yang 3. Deposito. Berinvestasi dengan cara deposito juga termasuk mudah bagi kalangan millennial apalagi perbankan rata-rata hanya mematok nilai investasi mulai Rp 1.000.000,- dan dapat terus diperbarui saat jatuh tempo tiba. Deposito juga mempunyai nilai bunga yang lebih tinggi dibanding tabungan biasa dengan jangka waktu tertentu yang dapat dipilih. Artinya para millennial bisa memarkir dana mereka saat tidak dibutuhkan dan dapat mencairkannya pada waktu tertentu jika mereka akan menggunakannya. ito. Berinvestasi deng ito. Berinvestasi dengan ca gi kalangan millennial apalag gi kalangan millennial lai investasi mulai Rp 1. lai investasi mulai empo tiba. D h tempo tiba. Depos andin ibanding tabu ih. Artin ih k 4. Asuransi. Berinvestasi didunia asuransi saat masih muda tergolong menguntungkan selain mendapatkan manfaat proteksi bisa lebih lama, premi yang dibayarkan juga lebih murah dibandingkan mereka yang berusia 40, 50 atau 60an tahun. Artinya meskipun kadang dihindari oleh banyak orang, produk asuransi layak dipertimbangkan sebagai 123
124 Financial Genius for Millennials alternatif investasi terutama untuk proteksi kesehatan karena setiap orang tidak pernah tahu kapan sakitnya akan tiba. Apalagi produk- inovatif, misalnya dengan ini makin produk asuransi mengkombinasikannya dengan tabungan atau bentuk investasi lain. saat E x p ert Sumber: Andi M Sumber: Andi M. Sadat-112018 Sumber: Andi M. Sadat-1 Gam Gambar 5.8 Belajar Investasi Bertahap Gambar 5 Jika dilakukan sejak dini dengan pilihan yang tepat, segala bentuk investasi tersebut tentu saja akan berdampak optimal terhadap masa depan para millennial. Perlahan namun pasti mereka akan menularkannya kembali kepada generasi selanjutnya sehingga masalah keuangan yang disinyalir akan banyak mengganggu tingkat kesejahteraan bisa mendapatkan solusi yang bijak. akukan seja t tent kuk oo0oo-
BAB 6 MEMILIH TUJUAN INVESTASI E x p ert B adalah sesuat ujuan adalah sesuatu yang agi setiap orang memilih tujuan adalah sesuatu yang sangat millennial. L terkecuali para millennial. Lalu bagaimana penting menentukan tujuan itu. Apakah hanya cukup menetapkan dalam hati, menuliskannya pada secarik kertas, atau sekedar mengucapkannya saja? i paraa millennial. Lalu tidak hanya cuk Apakah hanya cukup mene kertas, atau sek ecarik kertas, atau sekedar m nya, ada pertany ukannya, ada pertanyaan d pa yang anda ingink Sebelum melakukannya, ada pertanyaan dasar yang harus dijawab oleh millennial, yaitu apa yang anda inginkan? Jawaban atas pertanyaan ini setidaknya akan merefleksikan keinginan dan jati diri seseorang. Sebab memiliki sebuah keinginan berarti seseorang memiliki sebuah motivasi untuk mewujudkannya. Artinya ada alasan kuat yang mendorongnya bekerja keras untuk mencapainya. Oleh sebab itu sering dikatakan bahwa keinginan tersebut harus seimbang, tidak hanya bermanfaat bagi yang bersangkutan tetapi juga buat orang-orang di sekeliling. aitu apa yang anda inginkan akan merefleksikan ke ngina akan merefleksikan keingina ebuah keinginan berar ebuah keinginan berarti se mewujudkannya. Artin mewujudkannya. Artinya ad a keras untuk mencap a keras untuk mencapainya tersebut haru an tersebut harus seim n tetapi ju tan tetapi juga bu s Dengan demikian pertanyaan penting seperti: "apa yang ingin saya capai saat berusia 55 tahun nanti?", "apa yang harus dilakukan agar keinginan tersebut dapat tercapai?", "apa manfaat keinginan tersebut bagi orang lain?", "apakah akan menyenangkan kehidupan saya kelak?", pertanyaan-pertanyaan tersebut layak untuk dicari jawabannya. demikian de a
126 Financial Genius for Millennials 6.1 TentukanPrioritas Bagi millennial, akan ada banyak keinginan yang muncul, tapi biarkan saja! Tuliskan dan tentukan prioritas mana di antara keinginan-keinginan tersebut yang paling urgen terkait langsung dengan kehidupan anda. Maksudnya, prioritas harus diurut sebab tidak mungkin semua keinginan tersebut dapat diwujudkan secara bersamaan. Seseorang akan terjebak dengan stres dan upaya berkepanjangan jika dirinya tidak memiliki prioritas mana yang harus direalisasikan terliebih dulu. Sebagai contoh, prioritas pertama adalah "menyelesaikan kuliah", "meraih kualifikasi tertentu", "belajar memulai berbisnis", dst. Prioritas akan menuntun para millennial untuk menetapkan mana yang harus didahulukan mana yang harus diselesaikan belakangan. E x p ertnya tid nya ti ulu. Seb h dulu. Sebag liah", "meraih kua "meraih ku Prioritas akan menuntun p as akan menunt us didahulukan m g harus didahulukan mana y fik 6.2 TujuanHarusSpesifik oritas, tulis a bahwa dengan Setelah mengurutkan prioritas, tuliskan tujuan spesifik anda. Beberapa pakar motivasi percaya bahwa dengan menuliskan tujuan secara spesifik maka seseorang telah menunjukkan niatnya yang kuat dalam me- menunjukkan niatnya wujudkannya. Membuat seseorang mulai bangun pagi mencurahkan tete k k tersebut. Pertanyaan-pertanyaan energi untuk selanjutnya akan menuntun anda seperti, "apa yang harus dilakukan untuk mencapai tujuan tersebut?", "siapa saja yang bisa membantu me- wujudkannya?", serta "kapan akan tercapai?" Menemukan jawaban atas pertanyaan-pertanyaan tersebut membuat anda semakin fokus dan lebih penting lagi semakin yakin dengan tujuan anda. kan tujuan tuliskan tujuan spesi men wa dengan menuliskan an ni elah menunjukk Membuat seseorang tujuan fokus pada tujuan fokus pada fokus pada tujuan a akan menuntun anda a akan menuntun anda seper pai tujuan tersebut?" pai tujuan tersebut?", "sia dkannya?", serta "kapan a dkannya?", serta "ka an-pertanyaan terseb semakin yakin uat seseorang mulai mulai pertanyaan makin Pada tahap selanjutnya, millennial harus diajarkan menuliskan ap se tujuan mereka secara detil dan jelas dalam kata-kata positif yang mengispirasi. Misalnya: "mampu membeli sepeda motor tahun 2022". Harus pula digarisbawahi bahwa tujuan-tujuan tersebut harus terukur sehingga menjadi sangat jelas bahwa tujuan tersebut telah tercapai atau masih sebatas angan-angan. Artinya tujuan memiliki motor benar-benar dapat dicapai saat anda sudah menandatangani akad jual beli dan motornya sudah dikirim ke rumah anda.
Memilih Tujuan Investasi E x p ert 012019 Sumber: Andi M. Sadat-012019 Membidik mbar 6.16.1 Membidik tujuan Gambar 6.1 Membidik tujuan Evaluasiasi 6.3 LakukanEvaluasi Jika tujuan telah dituliskan secara jelas namun tidak bisa dicapai itu artinya anda harus mengevaluasinya kembali bisa jadi tujuan tersebut tidak tercapai disebabkan banyak faktor baik internal maupun eksternal, seperti: tujuan tersebut tidak sesuai dengan kemampuan anda. Artinya bercita-cita memiliki kendaraan motor tahun 2022 menjadi tidak realistis karena anda pada tahun-tahun tersebut masih bergelut dengan bangku kuliah dan tanpa pemasukan. Atau bisa juga anda menetapkan rentang waktu yang sangat singkat sehingga menjadi kurang realistis mengingat uang tabungan dan pendapatan anda pada tahun tersebut belum memungkinkan untuk mewujudkannya. Solusinya mungkin anda perlu menggesernya hingga 2025. ah dituliskan secara jelas nam ah dituliskan secara jelas nam us mengevaluasinya us mengevaluasinya kemba i disebabkan banyak f i disebabkan banyak faktor b n tersebut tidak sesua n tersebut tidak sesuai deng endaraan m kendaraan motor ta ahun -tahun terseb kan. Ata k i Seandainya anda tidak menemui masalah dengan kenyataan di atas, bisa pula dicek beberapa rintangan lainnya seperti: sulitnya menemukan spesifikasi kendaraan motor yang anda inginkan atau mungkin pula orang- 127
128 Financial Genius for Millennials orang di sekeliling tidak pernah memberi dukungan buat anda untuk merealisasikan tujuan tersebut. Misalnya saja orang tua anda beranggapan jika motor tersebut tidak sesuai dengan kebutuhan karena harganya terlalu mahal, dll sehingga anda sulit membelinya karena tidak ada dukungan dari orang-orang terdekat. Singkatnya menentukan tujuan merupakan upaya komprehensif yang melibatkan banyak faktor. Untuk itu upaya elaboratif dan sistematis memanfaatkan setiap sumber daya baik internal (diri sendiri) maupun eksternal (lingkungan sekitar) menjadi sangat penting. Jika upaya elaboratif tersebut bisa diwujudkan dengan komitmen yang kuat maka tujuan akan dapat diraih. E x p ertratif diri send (diri sendir at penting. Jika enting. Jika tmen yang kua komitmen yang kuat m n Tujuanuan 6.4 TantanganMewujudkanTujuan Sama seperti manusis kebanyakan, rasa malas adalah musuh terbesar bagi millennial. Apalagi kebiasaan menunda-nunda karena mereka ber- pendapat bahwa masih terlalu dini untuk memikirkan sesuatu yang masih jauh di depan mata. Bagi sebagian orang rasa malas dipandang sesuatu yang natural oleh sebab itu harus ditemukan solusi yang tepat agar bisa "berdamai" dengan cara mengaktifkan diri pada kegiatan-kegiatan bermanfaat. malas adala akan, rasarasa malas adalah musu nda-nunda asaan menumenunda-nunda kar u dini untuk memikirka untuk m orang sebagian orang rasa m terlalu dini Bagi sebagian b itu harus ditemuka h sebab itu harus ditemukan dengan cara mengaktifkan dengan cara mengaktifkan erikut ini ada beber erikut ini ada beberapa h Berikut ini ada beberapa hal yang dapat dilakukan untuk me- kkan tantangan akan kkan tantangan akan tu naklukkan tantangan akan tujuan-tujuan kita, yaitu: juau
ul deng mpul dengan ora Berkumpul dengan orang-orang yang positif. Orang dengan pikiran arat energi rat e positif ibarat energi buat orang lain. Selain bisa menularkan harapan a bis juga bisa membantu dengan caranya. Anda bisa mem- mereka bayangkan jika tujuan yang anda susun dengan baik ternyata gagal karena anda mengkomunikasikannya pada orang yang salah. Sebaliknya, tujuan dan ide-ide besar yang sepertinya sagat sulit diwujudkan ternyata terbukti mampu direalisasikan karena setiap hari kita menemukan kekuatan semangat dari orang-orang optimis. Merekalah yang memompakan semangat agar seseorang terus setia dengan tujuannya hingga dapat diraih sesulit apapun rintangan yang
Memilih Tujuan Investasi
dihadapinya. Jika anda bermimpi menjadi investor hebat, ada baiknya mulai saat ini harus bergaul dengan orang-orang sukses di bidang tersebut! Just do it! Ini seperti slogan merek sepatu terkenal namun percayalah tidak ada tujuan atau hal-hal besar lainnya yang dapat diraih tanpa memulainya. Ya, anda harus melakukannya, melangkah sedepa demi sedepa hingga menuntaskannya. Kadang kala seseorang menjadi gagal karena ketakutan yang diciptakannya sendiri, takut gagal dan, butuh modal besar kerap menjadi alasan. Apalagi jika minim dukungan dari orang-orang yang diharapkan. Namun harus diyakini bahwa sebuah tujuan hanya akan gagal jika kita berhenti melakukannya. Artinya para millennial, generasi dengan jiwa muda seharusnya memiliki energi ekstra dalam mewujudkan mimpinya. Berani memulai, berani melangkah tanpa harus terbebani rasa takut yang diciptakannya sendiri. E x p ertang kut gagal kut gaga inim dukun ka minim dukun rus diyakini bahwa s iyakini bahwa lakukannya. Artin nti melakukannya. Artinya p muda seharusnya memiliki e eharusnya nya. Berani me mimpinya. Berani memulai rasa takut ya bebani rasa takut yang di Sumber: Andi M. Sadat-012019 Gambar 6.2 Jangan Pernah Berhenti 129
Financial Genius for Millennials Jangan takut gagal. Sukses dan gagal adalah sebuah pasangan yang selalu hadir dalam kehidupan manusia. Artinya semua orang pasti akan mengalaminya sekecil apapun hal tersebut. Orang-orang yang meraih sukses adalah mereka yang mungkin pernah mengalami ratusan bahkan ribuan kegagalan. Satu hal yang membedakannya adalah adalah mereka tidak berhenti, terus bangkit meski kegagalan tersebut telah terjadi berulang. Untuk itu kegagalan tidak perlu ditakuti melainkan bagian dari proses yang harus dihormati. Kegagalan jangan dibenci melainkan dijadikan sarana belajar untuk menjadikan diri lebih disiplin dan dewasa. Terus bersemangat. Tidak gampang untuk terus menjaga mood apalagi jika masalah yang dihadapi terus menggunung. Seperti target lulus kuliah menjadi luluh lantak karena satu mata kuliah harus diulang, tesis yang mandek karena pembimbing berhalangan dst. Kejadian in bisa menjadi pemicu stres berkepanjangan jika tidak diimbangi dengan kontrol diri yang baik. Berhenti sejenak merenungi masalah memang sal saja jangan larut karenany a jangan larut penting dilakukan asal saja jangan larut karenanya. Terus bersemangat menyusun strategi dalam menghadapinya jauh lebih penting dari pada am menghadapinya jau gi dalam menghadapin sekedar merenungi sesuatu yang telah terjadi dan tidak mungkin sesuatu yang telah nungi sesuatu yang telah diubah. Tetap semangat meski cobaan mendera sebab hanya mereka yang penuh semangatlah yang akan menyulut api sukses untuk capai tujuan. capai tujuan. mencapai tujuan. Jangan mudah menyerah. Pada saat satu pintu terkunci rapat maka masih ada 1001 pintu terbuka untuk anda. Cara pandang ini tentu saja tidak mudah sebab semua tergantung persepsi anda. Saat rintangan silih-berganti menghalangi tujuan, maka menyerah bukanlah pilihan bijak sebab masih ada ribuan alternatif yang bisa dipilih. Kadang kala tujuan seseorang sudah di depan mata dan hanya tinggal selangkah untuk meraihnya, namun karena tekanan untuk menyerah lebih kuat maka peluang pun melayang. Kadangkala sebuah tujuan memang terasa begitu sulit, namun bukan berarti harus menyerah dan melupakannya. Mungkin butuh waktu yang sedikit lebih lama dan strategi yang perlu disesuaikan dalam mewujudkanya. E x p ertgala g harus g harus arana belaj an sarana belaj tuk terus menjaga unung. Sep atu mata kuliah ena satu mata kuliah harus rus menjaga moodmood apa menggunung. Seperti target bing berhalanga mbimbing berhalangan dst. panjangan jika ti berkepanjangan jika tidak dii nti sejenak mere Berhenti sejenak merenungi tap semangat meski cobaan tap semangat meski cobaan enuh semangatlah yang ak enuh semangatlah yang ak ngan mudah menyer ngan mudah menyerah. Pa sih ada 1001 pintu terbu ada 1001 pint dah seb mudah sebab sem anti mengh nti masih
Memilih Tujuan Investasi 6.5 Jika sebuah tujuan telah menjadi bagian dari gaya hidup, maka semuanya akan serba otomatis. Para millennial tanpa paksaan akan secara spontan mengarahkan energinya untuk berpikir dan bertindak dalam me- jangka panjang bahkan akan realisasikannya. Tujuan yang bersifat terkawal dengan baik bagi yang bersangkutan, sebab alam bawah sadarnya telah memerintahkan untuk terus menjalankannya dengan konsisten. Gaya hidup kerap didefinisikan sebagai bagaimana seseorang membelanjakan uang dan mengalokasikan waktunya dalam aktivitas sehari-hari. Artinya meskipun memiliki pendapatan yang sama namun seseorang akan sangat ikan penggunaan alokasikan penggunaannya. berbeda dalam membelanjakan dan mengalokasikan penggunaannya. E x p ertngan ko gan ko rang me eorang memb tivitas sehari-hari. A sehari-hari. n seseorang akan namun seseorang akan san Tentu saja bagi para millennial, mengalokasikan sebagian pemasukan yang mereka miliki secara disiplin untuk menabung dan berinvestasi adalah kebiasaan yang diharapkan agar tujuan mereka dapat tercapai. Menjadikannya bagian dari gaya hidup. Millennial yang hidup dengan limpahan pilihan, dalam berbelanja, tentu saja harus benar-benar jeli menentukan prioritas. Gagal melakukannya akan membuat pendapatan yang dimilikinya hanya sekedar mampir ke kantong lalu "terbang" tak berbekas. galokasikan sebag mengalokasikan sebagian pe ntuk menabung plin untuk menabung dan ar tujuan m apkan aggar tujuan mereka i gaya hihidup. Millennial ya dup. Millenn ntu rbelanja, tentu saja h gal melakukanny s. Gagal melakukannya aka ir k a sekedar mampir ke m berbelanja, te hanya sekedar mamp ngnya, sebuah survei ngnya, sebuah survei yang a Serikat menemukan a Serikat menemukan fakt nya yang lahir anta nya yang lahir antara 198 35.5 juta (ku Rp 35.5 juta (kurs Rp. , seb im, sebab seh rut bebe ru 6 Sayangnya, sebuah survei yang dilakukan oleh Magnify Money di Amerika Serikat menemukan fakta bahwa anak-anak muda millennial (tepatnya yang lahir antara 1981-1998) hanya memiliki USD 2.400 atau sekitar Rp 35.5 juta (kurs Rp.14.800). Nilai ini dianggap sebagai nilai yang begitu minim, sebab seharusnya mereka memiliki lebih dari jumlah tersebut. Menurut beberapa pakar keuangan, seseorang setidaknya harus memiliki dana 3 - 6 bulan sebagai dana darurat. Seseorang juga seharusnya mengalokasikan uangnya sebagai dana pensiun. Bagi para millennial tentu saja belum terlambat sepanjang ada niat yang kuat untuk memulainya. Pada titik ini sekali lagi dukungan sekitarnya, terutama orang tuasangat dibutuhkan untuk membiasakan mereka. Apa yang terungkap oleh riset di atas tentu saja bisa merefleksikan kondisi yang sama di beberapa tempat di belahan dunia. Mungkin 131
132 Financial Genius for Millennials sebagian akan mengatakan bahwa besaran simpanan yang dimiliki millennial di atas sudah cukup tinggi jika dibandingkan dengan kondisi di Indonesia. Namun sebenarnya sama saja sebab biaya hidup di negara maju tergolong besar sementara di negara-negara berkembang terbilang cukup rendah. Artinya di mana pun anda hidup mulai memikirkan masa pensiun dengan secara konsisten menyisihkan sebagian pendapatan mutlak dilakukan. Apalagi eksistensi millennial saat ini sangat diperhitungkan mengingat mereka tengah memasuki masa-masa produktif. Data demokrafi di Indonesia menunjukkan rentang usia 15-34 tahun menjadi kian gemuk, mereka kini menjadi pelaku sekaligus pasar potensial dan akan terus berkembang, sehingga menaruh perhatian terhadap tujuan keuangan mereka harus dilakukan. Bayangkan jika mereka menjadikan investasi sebagai tujuan dan menjadi bagian dari gaya hidupnya, tentu saja efeknya akan sangat besar. E x p ertat sa prod sa prod 15-34 tahun sia 15-34 tahun kaligus pasar potensia s pasar potens rhatian terhadap uh perhatian terhadap tuj an jika mer n dari gaya hidup bagian dari gaya hidupnya, t yangkan jika mereka menja ukan agar para dilakukan agar para millen Lalu apa yang harus dilakukan agar para millennial dapat me- nya sebagai dan asilannya sebagai dana pen nyisihkan sebagian penghasilannya sebagai dana pensiun mereka kelak? erekomendasikan untuk men Perencana keuangan merekomendasikan untuk menyisihkan setidaknya 15 persen pendapatan sejak gaji pertama dan diharapkan saat mellenial menginjak usia 35 tahun mereka telah memiliki dana setara dengan dua kali gaji tahunan mereka. Artinya jika pendapatan selama setahun sebesar us Rp 100 juta maka saat mencapai usia 35 tahun harus memiliki dana simpanan sebesar Rp 200 juta. Namun tentu saja saran ini menjadi relatif dan bergantung pada tujuan masing-masing. jika seseorang telah siap dengan hidup sangat sederhana dimasa tuanya dirinya mungkin tidak perlu memaksakan diri untuk menabung dan berinvestasi lebih besar. Sebaliknya mereka yang ingin hidup serba berkecukupan akan memilih uang yang diperolehnya pada usia 35 tahun tersebut untuk investasi. lebih dan akan menghindari me- Mereka nyimpannya pada bank-bank konvensional dengan harapan mendapat bunga lebih besar setiap bulannya. mendasikan un gaji pertama d sejak gaji pertama dan d un mereka telah mem 35 tahun mereka telah mem nan mereka. Artinya jika pen nan mereka. Artinya jika pen ta maka saat mencap ta maka saat mencapai an sebesar Rp 200 juta an sebesar Rp 200 juta. Nam bergantung pada tuj bergantung pada tujuan m dup sangat hidup sangat sederh sakan aksakan diri u reka yan re ole juga akan menyimpan Selain dana pensiun, para ahli juga menyarankan agar memiliki dana darurat yang siap digunakan untuk keadaan mendesak, seperti jika mendadak harus kena PHK sehingga tidak lagi memiliki pendapatan tetap,
Memilih Tujuan Investasi maka dana darurat ini dapat digunakan. Besar dana ini setidaknya 3 - 6 bulan, ahli yang lain bahkan menyarankan memiliki 8 - 12 bulan biaya hidup. Besaran ini untuk menopang biaya hidup dan buat jaga-jaga jika muncul kebutuhan mendadak sementara yang bersangkutan belum lagi memiliki pendapatan tetap. Namun, menyisihkan sebagian pendapatan sejak dini tentu saja g san dilema bagi sebagian orang. Bayangkan, pada usia yang sangat muda saat na yang ana yang ti millennial memasuki bursa kerja, besaran gaji perdana yang tidak terlalu ang euforia jarang euforia k jarang euforia punya besar sudah harus disisihkan, padahal tidak nnial untuk membeli se untuk membel pendapatan sendiri kerap menggiring millennial untuk membeli segala gan bahwa menabung apa ahwa menabung keinginan mereka. Belum lagi pandangan bahwa menabung apalagi g alu dini unt ang terlalu dini untuk dibica mempersiapkan dana pensiun dipandang terlalu dini untuk dibicarakan. an terus tertund da dan terus tertunda. Pad Jadilah aktivitas penting ini ditunda dan terus tertunda. Padahal saat ki puluhan tah memiliki puluhan tahun un berusia 20-30an tahun tabungan memiliki puluhan tahun untuk tumbuh. Artinya semakin muda, seseorang makin banyak memiliki waktu untuk melihat uangnya tumbuh. Jadi, mulailah sejak dini saat anda telah memiliki pendapatan yang layak disisihkan. Jadikan aktivitas menabung an dari tujuan hid i bagian dari tujuan hidup. dan investasi sebagai bagian dari tujuan hidup. orang mamakin banyak memili ilah seja i, mulailah sejak din kin banyak m h. Jadi, mula sihkan ayak dis sihkan. Jadika yang layak disi 6.6 MelirikInvestasiSesuaiTujuan ikik Investasi Investasi Sesuai Sesuai Tujuuju uda millennial mem uda millennial memiliki s Anak muda millennial memiliki seribu satu macam keinginan. Agar ka bisa tetap terus ka bisa tetap terus bergaya mereka bisa tetap terus bergaya tanpa kesulitan secara finansial, para millennial harus bergerak sejak dini memikirkan cara agar terus memiliki harus bergera ial harus bergerak seja menunja k menunjang ak dana untuk menunjang aktivitasnya. Jika investasi sudah menjadi tujuan ger gerak seb kemudian bergerak sebagai bagian dari gaya hidup maka ada banyak pilihan investasi yang bisa dilakukan selain pilihan konvensional yang yan telah disebutkan pada bab sebelumnya. 1. Investasi dengan Reksadana Meskipun reksadana termasuk investasi "konvensional", namun berbagai modifikasi yang dilakukan untuk menyasar kaum muda layak diperhitungkan. Saat ini melalui reksadana, millennial dapat memiliki beberapa portofolio aset tanpa harus menaruh uang dalam jumlah besar. 133
134 Financial Genius for Millennials Reksadana bisa dimiliki hanya dengan modal Rp. 100 ribu sehingga cukup sesuai dengan ukuran para pemula. Beberapa produk-produk reksadana juga telah menjadikan anak muda millennial sebagai target investor, semua dengan mudah dapat diakses melalui gadget. Reksadana pasar uang bisa menjadi pilihan karena memiliki risiko yang cukup rendah, namun mampu memberi imbalan lebih tinggi jika dibandingkan dengan deposito perbankan. Selain itu jika mendesak dapat dicaikan lebih cepat, lebih mudah dibandingkan dengan deposito yang memiliki jangka waktu tertentu. Situasi ini tentu saja sangat sejalan dengan para millennial yang sangat dinamis. Namun demikian tidak semua millennial familiar dengan investasi ini. Seperti diketahui reksadana merupakan kumpulan dana dari investor yang dikelola oleh manajer investasi yang terdaftar di OJK (Otoritas Jasa Kuangan) untuk selanjutnya digunakan untuk membeli beberapa instrumen investasi di pasar modal, seperti saham dan obligasi. Modal yang terkumpul tersebut akan diinvestasikan kembali dengan return yang akan dikembalikan kepada para investor. E x p ertka m engan de dengan dep saja sangat sejalan angat sejalan mun demikian tidak s demikian tidak erti diketahui r i. Seperti diketahui reksad ang dikelola estor yang dikelola oleh m Jasa Kuangan) un ritas Jasa Kuangan) untuk se rumen invest rapa insttrumen investasi di odal yang terku i. Modal yang terkumpul return yang ak engan return yang akan dik saham perorangan, sebab memiliki sertifikat reksadana memungkinkan seorang investor seolah-olah memiliki lebih dari satu perusahaan. Manajer investasi akan membantu para investor untuk membaca prospektus sebelum memilih. Di Indonesia sendiri terdapat sekitar 800 buah produk reksadana yang dapat jadi pilihan. Melalui masing-masing prospektus calon investor akan mendapatkan informasi mengenai saham atau obligasi apa saja yang akan dibeli manajer investasi, didalamnya juga dapat terlihat kinerja statistik yang menggambarkan berapa return yang dihasilkan. Semuanya bisa menjadi bahan pertimbangan sebelum menetapkan pilihan. Perlu digarisbawahi bahwa meskipun posisi manajer investasi sangat vital dalam mengelola dana. Para investor tetap memiliki kewenangan dalam menentukan produk mana yang akan dibeli. Selain itu sistem diversifikasi pada reksadana menempatkan investor pada posisi yang "nyaman" sebab jika kerugian terjadi pada salah satu produknya maka masih ada kemungkinan aman pada produk yang lain. Namun tentu tidak ada reksadan bahwa ahui bahwa reksadana Perlu diketahui bahwa reksadana berbeda dengan bab memiliki sertifik at reksa bab memiliki sertifikat reksa ah-olah memiliki lebih dari ss ah-olah memiliki lebih dari mbantu para investo mbantu para investor unt ih. Di Indonesia sendiri terd ih. Di Indonesia sendi dapat jadi pilihan. Melalu dapat jadi pilihan. M patkan inf dapatkan informas manaj manajer inv mengga
Memilih Tujuan Investasi investasi tanpa risiko. Penurunan Nilai Aktiva Bersih (NAB) pada reksadana berarti kerugian sebab harga pasar mengalami penurunan dibanding harga pembelian awal atau bisa jadi sejak awal saham yang terbeli sebenarnya adalah milik perusahaan yang sedang mengalami masalah. Namun jangan khawatir sebab investor dapat berkonsultasi dengan manajer investasi, selain itu ini bisa sebagai sarana belajar bagi para millennial sebelum mencoba bentuk investasi lain yang lebih menantang. E x p ertla Sebelum benar-benar memulai. Berikut ini adalah beberapa hal yang h beberapa h adalah beberapa h , yaitu: adana, yaitu: perlu dipertimbangkan sebelum investasi reksadana, yaitu: Tujuan investasi. Karakteristik produk reksadana yang berbeda-beda ksadana uk itu tujuan menuntut kejelian para investor. Untuk itu tujuan investasi harus memiliki inves akan memiliki investasi ya ditekankan sejak awal apakah akan memiliki investasi yang bersifat memiliki jangka siko atauu memiliki jangka panjang penuh risiko atau memiliki jangka pendek dan angka wawaktu yang sesua jangka waktu yang sesuai konservatif. Pilihan tujuan dapat vestor dari k ang investor dari kegagalan. menghindarkan seorang investor dari kegagalan. Sebagai contoh, saat jangka panjang, s waktu jangka panj tu jangka panjang, seorang investor dapat memilih rentang waktu ori a estasi berkategori agres uk investasi berkateg memilih produk investasi berkategori agresif untuk mengalahkan laju tidak memahami dengan b tidak memahami dengan b inflasi. Jika tidak memahami dengan baik seseorang mungkin akan memilih produk agresif namun untuk jangka pendek sehingga saat mencairkan dana s mencairkan dana sang i akan mencairkan dana sang investor akan menemukan produk vestasinya telah terjun bebas vestasinya telah terjun investasinya telah terjun bebas. hami cara kerjanya hami cara kerjanya. Peng Pahami cara kerjanya. Pengetahuan setiap investor pasti berbeda-beda, i pemaha liki pemahaman t memiliki pemahaman tentang bagaimana cara kerja reksadana tentu modal pen moda menjadi modal penting. Para millennial sebenarnya dapat belajar at sec dengan cepat secara online melalui beberapa sumber informasi atau sharing sesama teman. Memiliki pengetahuan yang cukup akan membuat seorang investor lebih kritis dan memiliki pendirian. Situasi ini penting untuk mencegah seseorang berinvestasi hanya karena ikut- ikutan atau hanya mendasarkan pilihan karena testimoni pihak tertentu. uk reksadana yang berbeda- Untuk itu tujuan investa ktu yang produk agresif namun unt produk agresif namun unt
136 Financial Genius for Millennials
Pastikan produk reksadana. Para millennial tidak perlu menunggu diri mereka expert. Memiliki pengetahuan dasar sangat penting agar tidak salah dalam memilih. Perlu diketahui bahwa produk-produk reksadana yang ditawarkan juga mengejar investor agar dapat terjual. Bayangkan saat ini ada sekita 800an produk reksadana yang terdaftar di OJK dan itu berarti mereka juga saling bersaing berebut investor. Jika tidak memiliki pengetahuan sang investor bisa saja salah membeli produk hanya karena terbius rayuan sang agen atau yang terbeli malah produk lain yang tidak sesuai harapan. x p ertsaja au yang au yang t akan persepsi daya persepsi daya ngi. Pengalama mbayangi. Pengalaman, terhadap risiko yang membayangi. Pengalaman, investor sangat mempeng high risk taker akan Risiko Investor. Risiko investor merupakan persepsi daya tahan l latar investor belakang maupun pola pikir sang investor sangat mempengaruhi. Seorang investor yang berkategori high risk taker akan berani mengambil risiko tinggi dan ini juga akan berpengaruh bagaimana akukan investas mperlakukan investasinya. D manajer investasi akan memperlakukan investasinya. Dianjurkan agar perceived level perceived risk seseorang mampu menakar level perceived risk-nya sebelum men- ana, sebab setiap investor a datangi agen reksadana, sebab setiap investor akan dimintai mengisi form risiko yang paling menggambarkan dirinya. tor sangat egori high risk taker r ga akan berpen ini juga akan berpengaruh n nakar level sebab setiap in g menggambarkan paling menggambarkan dirin Sumber: Andi M. Sadat-012019 Gambar 6.3 Menimbang Risiko
Memilih Tujuan Investasi
Siap dengan risiko. Tentu saja setiap investasi memiliki risiko. Investor yang baik adalah mereka yang menyadari risiko yang sedang dihadapinya dan berupaya menakarnya secara realistis. Risiko karena IHSG (Indeks Harga Saham Gabungan) yang merosot tajam, NAB yang menurun atau risiko likuiditas yang disebabkan dana reksadana tidak cukup untuk membayar pencairan dana oleh investor. Segenap risiko tentu saja harus benar-benar dipahami agar tidak menjadikan dana millennial yang mungkin sangat terbatas justru tidak memberi dampak optimal karena tidak siap dengan risiko. m dak mem dak memb 2. Investasi melalui P2P Lending Maraknya perkembangan financial technology (fintech) saat ini telah mendorong peluang pemanfaatannya dalam berbagai sektor kehidupan termasuk peluang bisnis yang begitu luas. Munculnya P2P (Peer to Peer) Lending menjadi fenomena di tanah air di mana mereka yang memiliki dana lebih dan belum tahu harus menyalurkannya dapat dipertemukan utuhkannya m membutuhkannya melalui d dengan mereka yang membutuhkannya melalui dunia maya. Dengan rana investasi yang se demikian bisa menjadi sarana investasi yang seksi bagi para millennial yang memang secara intuitif sangat menguasai teknologi. P2P Lending melalui fintech platform dirancang untuk memenuhi beberapa kriteria penting agar dapat bekerja dengan baik dan aplikasinya dapat di download secara bebas melalui smartphone untuk mempertemukan pihak investor dengan calon peminjam (debitur). Tentu saja sang peminjam akan dikenakan sejumlah persyaratan tertentu termasuk bunga yang besarannya sangat bersaing dengan bank pada umumnya. ((( chnology ( fintech gy (fintech lam berbagai sek a dalam berbagai sektor ke ) ) saat ini as. Munculnya gitu luas. Munculnya P2P ( air di mana m tanah air di mana mereka s menyalurkann u harus menyalurkannya da i ya ntuitif sangat meng dirancang untuk platform dirancang untuk platform di sarana investas cara intuitif sangat mengua r dapat bekerja dengan baik r dapat bekerja dengan baik ebas melalui smartph ebas melalui smartphone un n calon peminjam n calon peminjam (debit n sejumlah pers kan sejumlah persyarata ng deng saing dengan ban Dalam pelaksanaanya, pihak investor sebagai pemberi pinjaman tidak perlu bertemu secara fisik satu sama lain alias dilakukan secara elektronik. Di sisi lain sang peminjam pun tidak perlu mengajukan sejumlah agunan seperti yang kita kenal pada sejumlah lembaga konvensional. Namun harus memberikan informasi rinci terkait bisnis sesuai kesepakatan. Selanjutnya setelah melalui proses tertentu, peminjam dan pemberi pinjaman terjalin ikatan berupa perjanjian tertulis terkait jumlah dana berikut kewajiban pengembaliannya. elaksana el m 137
138 Financial Genius for Millennials Jika melihat peluangnya, tentu saja menjadi investor melalui P2P Lending cukup menjanjikan, sebab bisa dibayangkan ada banyak orang di luar sana, terutama para pebisnis kelas UKM yang jumlahnya mencapai jutaan sangat membutuhkan dana tunai untuk menjalankan aktivitasnya, sementara akses mereka kepada lembaga konvensional sangat terbatas. Tidak salah jika banyak provider P2P Lending lokal kini berlomba-lomba menyasar segmen ini. Menurut halaman resmi OJK (2018) terdapat sekitar 60an perusahaan lokal telah mengantongi ijin dan mereka memiliki prospek menyalurkan sektira 20 triliun dana selama tahun tersebut. Perlu diingat ada begitu banyak perusahaan fintech P2P Lending yang beroperasi di jagad dunia maya di tanah air namun banyak diantara yang belum mengantongi ijin resmi bahkan telah di blacklist oleh OJK karena berpotensi merugikan masyarakat. Artinya, meskipun cukup menggiurkan para investor tetap harus hati-hati dalam menemukan provider yang tepat agar uma. dana mereka tidak hilang percuma. E x p ert8) an merek an mere ahun terse ma tahun terse ending yang bero P2P Lending yang ber ak diantara yan banyak diantara yang be acklist oleh OJK karena berp pun cukup men meskipun cukup menggiurk oleh OJK k t nemukan provid m menemukan provider yan ik menanam dana tertarik menanam dana pada Bagi millennial yang tertarik menanam dana pada fintech-P2P Lending ada beberapa faktor menguntungkan yang menjadi magnetnya, yaitu: ungkan yang m nguntungkan yang menjadi m
er, begitu banyak provid dah memilih satu dianta dah memilih satu diantara ra pengawasan OJK. Dengan pengawasan OJK. Dengan u banyak provider, na Legalitas. Ada begitu banyak provider, namun saat ini para investor dengan mudah memilih satu diantara mereka dengan legalitas dan dalam pengawasan OJK. Dengan demikian investor dapat me- malkan kerugian akiba malkan kerugian akibat penip minimalkan kerugian akibat penipuan. emilih Debitur. Melalui pe emilih Debitur. Mela orang investor dapat ber orang investor dap angat mu ni sangat mungkin nting terka ting dan Memilih Debitur. Melalui perangkat aplikasi yang didisain khusus seorang investor dapat berkomunikasi dan memilih calon debiturnya. Hal ini sangat mungkin sebab pihak provider akan mengirimkan data- data penting terkait calon peminjam kepada investor. Melalui perhitungan dan pertimbangan kuat sang investor dapat menemukan calon debitor yang mereka anggap layak sehingga prospek keuntungan yang diharapkan dapat tercapai. Prospek return tinggi. Keuntungan berlipat tentu saja menjadi idaman investor. Sedikit bekerja namun menghasilkan keuntungan berlipat menjadi magnet penting bagi millennial. Keberadaan fintech kian digandrungi investor karena banyak provider menjanjikan keuntungan tinggi yaitu mencapai 17 persen per tahunnya. Beberapa provider
Memilih Tujuan Investasi bahkan menjanjikan tahun, bandingkan dengan bunga konvensional yang hanya berkiras 5-6 persen per tahun. Investasi sesuai ukuran kocek. Berbeda dengan investasi konvensional yang memerlukan sejumlah dana tertentu yang relatif besar untuk setoran awal. Berinvestasi pada jenis ini tidak memerlukan dana besar sehingga pas untuk ukuran kocek millennial yang terbatas. Dana lalu an lalu uan lalu bisa terus investasi bisa dimulai dalam hitungan ribuan kan maka namkan maka ditingkatkan. Semakin besar yang ditanamkan maka potensi bisa memilih b juga bisa memilih ber keuntungan juga semakin besar. Investor juga bisa memilih beragam investasinya, r investasinya, den nyebar investasinya, dengan latar belakang provider untuk menyebar demikian risiko juga bisa tersebar. imbal jasa hingga 20 persen per
E x p ertng Membantu mendorong perekonomian. Keberadaan fintech seperti P2P Lending ini membuat semua terlihat lebih mudah. Bayangkan pihak investor yang memiliki kelebihan dana dipertemukan dengan pihak yang membutuhkannya dalam hitungan detik. Bagi para millennial apat memban arti dapat membantu sesam maknanya juga berarti dapat membantu sesama, terutama mereka t bisnis kecil agar tetap e yang lagi menjalankan bisnis kecil agar tetap eksis. Ratusan ribu rupiah dana akan menjadi sangat besar jumlahnya jika ada ribuan investor yang berpartisipasi. Dana tersebut jika dikelola dengan baik tentu akan berdampak besar bagi perekonomian masyarakat. Artinya akan terjadi biosis mutualisma dala biosis mutualisma dalam jum simbiosis mutualisma dalam jumlah massif yang akan membawa efek ositif bagi semua pihak ositif bagi semua pihak. positif bagi semua pihak. fint mian. Keberadaan . Keberadaan fintech t lebih mudah. terlihat lebih mudah. Bayan se an dana diperte elebihan dana dipertemukan m hitungan deti a dalam hitungan detik. Ba nkan bisnis kecil agar enjadi sangat besar jumlahn sangat besar jumlah artisipasi. Dana tersebut jika d artisipasi. Dana tersebut jika d pak besar bagi perekonomia pak besar bagi perekonomia un selain pr mun selain prospek gar tidak beru r tidak a a risiko Namun selain prospek positif di atas, para millennial juga perlu berhitung agar tidak berujung buntung dalam berinvestasi pada . Berikut ini ada beberapa risiko yang harus diperhitungkan sebagai investor, yaitu: Debitur menunggak. Ada banyak faktor yang menyebabkan peminjam menunggak, diantaranya bisnis yang sedang dikelolanya mengalami kemunduran. Awalnya mungkin sangat menjanjikan dan tren-nya terus menanjak, namun bisnis selalu saja memiliki siklus sehingga tidak ada yang mampu menghindari kerugian saat datang. Akibatnya dana hutang yang digunakan untuk mengembangkan bisnis tidak bisa dibayarkan lagi sesuai kesepakan yang berarti kerugian bagi pihak 139
140 Financial Genius for Millennials investor. Tapi sebenarnya tidak ada investasi yang tidak memiliki risiko. Pada titik inilah investor millennial juga harus menyadari bahwa dirinya juga harus menanggung kerugian akibat gagal bayar dan itu seharusnya dipertimbangkan sejak awal sebab provider P2P Lending hanya menjadi perantara yang mempertemukan investor dan debitur, sehingga mereka relatif tidak memiliki risiko yang berarti. Waspada investasi bodong. Para investor sering terjebak dengan investasi dengan keuntungan berlipat sehingga tidak lagi kritis dengan metode yang diterapkan. Di Indonesia sendiri ada begitu banyak bentuk investasi yang berujung kerugian bagi investor. OJK sendiri pernah merilis ratusan provider P2P Lending lokal maupun global yang tak berijin dan mengingatkan masyarakat agar tidak berinvestasi pada mereka. Kejelian memiliki provider yang layak dipercaya serta metode yang diterapkan secara jeli menjadi kunci utama agar investor tidak ong yang meresahkan. terjebak pada investasi bodong yang meresahkan. der-nya. Salah kelola investa a. Salah kelola in fin n provider fintech jug a tidak cukup mu mereka tidak cukup mumpun mengumpulkan kred E x p ertte dak lagi k dak lagi ada begitu diri ada begitu bagi investor. OJK s investor. OJK okal maupun glo nding lokal maupun global y agar tidak b ng layak dipercay er yang layak dipercaya sert kunci utama a rakat agar tidak berinvestasi menjadi kunci utama agar in ang meresahkan Kenali track record provider-nya. Salah kelola investasi yang disebabkan oleh ketidakprofesionalan provider fintech juga menjadi ancaman. Bayangkan jika mereka tidak cukup mumpuni dalam risk management atau tidak efektif mengumpulkan kredit, maka pasti akan berujung masalah. Jika provider bangkrut berarti masalah besar buat investor. Untuk itu kenali dengah baik sang provider dengan meneliti rekam jejaknya. Semakin solid kekuatan modalnya semakin baik, beberapa testimoni dan pengalaman kolega bisa ikut dipertimbangkan. Investasi berbatas waktu. Berbeda dengan bentuk investasi lain yang relatif likuid. P2P Lending tidak bisa diklaim oleh investor sebelum batas waktu yang tertentu sesuai kesepakatan. Oleh sebab itu millennial yang memiliki dana terbatas untuk "diputar" seharusnya mempertimbangkannya secara matang agar tidak menyesal. Termasuk gagal bayar akibat uang kas perusahaan yang biasa digunakan untuk memenuhi kewajiban pelunasan saat jatuh tempo tidak mencukupi. Jadi risiko gagal bayar sangat mungkin terjadi apalagi jika kas perusahaan tidak sehat. onalan provider ektif mengumpulkan kredit, ka provider bangkrut be ka provider bangkrut berarrar itu kenali dengah baik sang itu kenali dengah baik sang nya. Semakin solid k nya. Semakin solid kekuata stimoni dan pengalam stimoni dan pengalaman kol asi berbatas w likuid. ktu
estasi berbatas waktu. P2 kuid. P2P Lend aktu yang ang m Akhirnya P2P Lending bisa menjadi sarana investasi bagi para juga native soal millennial, selain gampang diakses para millennial
Memilih Tujuan Investasi teknologinya. Namun, investasi apapun perlu diperhitungkan sebelum benar-benar terjun ke dalamnya. Jangan hanya tergiur keuntungan tanpa berhitung risiko apalagi ada begitu banyak provider P2P Lending yang berseliweran di dunia maya. Mempertimbangkan secara matang untung dan risiko yang dihadapi adalah upaya bijak yang harus dilakukan oleh millennial. E x p ertrupa yaitu 3. Crowdfunding sebagai Alternatif Investasi Selain P2P Lending ada juga peluang investasi serupa yaitu crowdfunding atau urunan dana. Crowdfunding merupakan inovasi baru dalam dunia keuangan yang menawarkan skema intermediasi keuangan berbasis internet yang mengumpulkan dana dari masyarakat kepada mereka yang membutuhkannya. Mirip dengan P2P Lending yang juga melibatkan tiga pihak yaitu: debitur (pemilih proyek), investor (pemberi dana) dan provider (penyedia platform). Pada jenis ini pihak debitur selaku pemilik proyek harus mempresentasikan ide dan prospek bisnis kepada pihak menarik inves investor dengan harapan akan menarik investor. Mereka yang tertarik akan cara menyetorkan sejumlah dana tertentu secara beramai-ramai (urunan) untuk menjalankan bisnis tersebut. Pada titik ini crowdfunding dapat pula menjadi ajang aksi sosial penggalangan dana untuk mendukung proyek atau ide tu yang dianggap laya tu yang dianggap layak. bisnis tertentu yang dianggap layak. a yaitu crowrow inovasi baru dalam asi baru dalam diasi keuangan ermediasi keuangan berb masyarakat kepada mereka arakat kepa yang juga m P Lendingding yang juga meliba ), investor (pe proyek), investor (pemberi enis ini pihak Pada jenis ini pihak debitur ide dan prospe asikan ide dan prospek bis akan menarik investor. Mere a tertentu secara beram h dana tertentu se s tersebut. Pada titik ini untuk al penggalangan dan untuk al penggalangan dana ebut. Pada titik ini crowcro P2P L cro Berbeda dengan P2P Lending yang memerlukan informasi bisnis calon debitur, pada crowdfunding kelihaian pemilik proyek dalam mengkomunikasikan idenya adalah syarat mutlak yang harus dipenuhi untuk menarik pemilik dana. Misalnya saja seseorang yang memiliki ide untuk membangun properti di kawasan tertentu harus mengutarakan berbagai alasan mengapa proyek tersebut layak didanai oleh para investor. Keberhasilan meyakinkan semua pihak akan prospek dan keunggulannya dibanding developer yang lain tentu menjadi modal agar investor segera mengalokasikan dananya. Melalui perjanjian dengan besaran keuntungan yang telah disepakati, debitor dapat memperoleh dana segar untuk merealisasikan idenya. Hasilnya akan dibagikan kembali kepada para investor pada rentang waktu tertentu sesuai kesepakatan. erbeda dengan erbeda dengan P2P Lending debitur, pada debitur, pada crowdfun unikasikan id munikasikan idenya k pem arik pemilik da ngun pr ng en 141
142 Financial Genius for Millennials Sebagai contoh sebuah ide bisnis yang membutuhkan dana sekitar Rp 500 juta. Dengan total kebutuhan tersebut dibuka slot investasi sebanyak 500 buah, artinya setiap orang sedikitnya bisa berinvestasi sebesar minimal Rp 1 juta per orang. Dengan estimasi keuntungan yang mencapai 23% yang nantinya akan dibagi rata sesuai perjanjian seseorang yang minim dana seperti para milliennial dapat berinvestasi dalam proyek tersebut. E x p erth proyek proyek cr Bagi para millennial berinvestasi dalam sebuah proyek crowdfunding akan memiliki beberapa keuntungan, seperti: Menjadi "the real investor". Bayangkan dengan hanya uang dalam jumlah terbatas, misalnya Rp 1 juta anda telah terhitung memiliki investasi di bidang seperti properti, sesuatu yang rasanya sulit diwujudkan dengan cara-cara konvensional yang mensyaratkan dana besar. Keuntungan dan risiko yang ditanggung sesuai besaran modal akan membuat millennial merasakan sensasi sebagai pihak yang meminjamkan dana kepada pemilik proyek dengan harapan akan mendapatkan keuntungan yang cukup menjanjikan. gan hanya uang n dengan hanya uang da a anda telah terhitung mem a telah sesuatu yang operti, sesuatu yang rasan sional yang m konvennsional yang mensyar ditanggung ko yang ditanggung sesuai an sensas merasakan sensasi seb p da pemilik proyek de ntungan yang cukup menjanj an yang cukup m an bersama. Bentuk cr ntungan bersama. Bentuk or memiliki harapan besa or memiliki harapan besar ar a sebab disisi lain pemilik pro sebab disisi lain pemilik pro ial merasak kepada pemilik Mengejar keuntungan bersama. Bentuk crowdfunding memungkinkan para investor memiliki harapan besar agar pendanaan sukses sesuai harapan sebab disisi lain pemilik proyek juga memiliki harapan yang sama, sehingga pembagian risiko terbagi secara merata sesuai modal yang diinvestasikan. Para investor bisa datang dari berbagai kalangan erpartisipasi dalam erpartisipasi dalam merea berpartisipasi dalam merealisasikan proyek tersebut sehingga beban i lebih ringa adi lebih ringan. menjadi lebih ringan. ransi. Kejelian nsi. K Transparansi. Kejelian dalam memilih provider yang tepat membuka ansparan peluang transparansi antar semua pihak. Beberapa crowdfunding yang menerapkan metode syariah bahkan mengklaim bahwa transparansi berbasis kejujuran akan menjamin kelancaran investasi di mana alur keuangan akan disajikan kepada investor dan debitor (pemilih proyek) secara terbuka dan dapat diakses setiap saat. sehingga pembagian sehingga pembagian risiko ng diinvestasikan. Par ng diinvestasikan. Para inves
Keadilan. Investasi dengan cara crowdfunding mendukung aspek keadilan dalam berbisnis sebab seseorang yang terlibat akan memperoleh risiko dan hasil sesuai dengan perjanjian yang disepakati.
Memilih Tujuan Investasi Memanfaatkan potensi millennial. Melalui investasi dengan cara crowdfunding, sumber dana millennial yang meskipun terbatas namun dapat berpotensi maksimal untuk mendorong perekonomian masyarakat. Harus diingat peran millennial dalam dunia teknologi dan internet tidak mungkin diabaikan sehingga memanfaatkannya dalam juga akan mengoptimalkan potensinya untuk berbagai bentuk pembangunan ekonomi bangsa. E x p erto yang kira Sekarang tinggal berhitung peluang dan risiko yang kira-kira layak bagi para millennial. Sebab apapun pilihan investasinya harus merupakan bagian dari proses belajar yang menuntut nalar dan sikap kritis agar kualitas pribadi juga bisa terus ditingkatkan. Menjadi millennial yang bijak dan "genius" berinvestasi merupakan modal mengarungi revolusi industri 4.0 dengan segala tantangannya. yang ki stasinya harus mer ya harus me nalar dan sikap kritis dan sikap kri njadi millennial y n. Menjadi millennial yang b mengarungi re modal mengarungi revolusi i 4. Investasi invisible Jenis investasi ini mungkin terddengar aneh. Secara harfiah berarti investasi yang tak terlihat alias tidak kasat mata. Investasi pada dasarnya sesuatu yang kita tanam untuk masa depan, sesuatu yang sangat penting bagi millennial yang saat ini berusia masih sangat belia. Dengan melakukan sesuatu yang bermanfaat hari ini diharapkan akan berguna untuk masa depan. a depan. a depan. gkin terddengar aneh. Seca erddengar aneh k kasat as tidak kasat mata. In untuk masa depa anam untuk masa depan, ses saat ini berusia m yang saat ini berusia m hat alias tida esuatu yang bermanfaat har esuatu yang bermanfaat har investasi visible seperti banyak diutarakan inv investasi sebelumnya yang bersifat materil, seperti berinvestasi emas, reksandana atau terlibat investasi online dst, semuanya terdapat bukti fisik berupa surat kepemilikan yang keuntungannya bisa diperoleh setelah jangka waktu tertentu. Namun, investasi invisible adalah sesuatu yang sulit diidentifikasi secara fisik karena bentuknya immaterial. Karena sifat tersebut investasi jenis ini kurang dilirik atau kerap dikategorikan sebagai pengeluaran. Padahal jika mau jujur investasi seperti ini tak kalah penting karena bersentuhan langsung dengan pembentukan karakter millennial yang dibutuhkan untuk masa depan. Jadi fungsi investasi jenis ini sangat jelas yaitu bisa menopang untuk kehidupan sehari-hari dan berlaku seumur hidup, apa saja jenis investasi invisible ini: Berbeda dengan Berbeda dengan Berbeda dengan mnya yang bersifat mate mnya yang bersifa investasi bat investasi onlin ikan ilikan yang Nam 143
144 Financial Genius for Millennials
Investasi pendidikan. Investasi dibidang ini tidak langsung dirasakan, dibutuhkan proses panjang dan terkadang dana yang tidak sedikit. Dampaknya akan dirasakan dikemudian hari. Memang tidak ada jaminan seseorang dengan pendidikan tinggi akan berbanding lurus dengan kekayaan materi. Namun setidaknya mereka telah memiliki peluang untuk mendapatkan kehidupan yang lebih baik. Dengan mengenyam pendidikan bermutu, para millennial akan tumbuh menjadi generasi dengan karakter unggul yang saat ini dibutuhkan dalam mengarungi era yang penuh ketidakpastian. Singkatnya, dengan mendapatkan pendidikan serta kualifikasi tertentu akan membuat seseorang mampu menemukan cara mengamalkannya sehingga tidak hanya berdampak pada dirinya tetapi juga pada orang- orang di sekelilingnya. E x p ertsaat in saat in pastian. Si akpastian. Si kualifikasi tertentu ikasi tertent ukan cara mengamalkan cara mengama nya tetapi juga pa a dirinya tetapi juga pada or miliki pendidika n memiliki pendidikan dan artinya dia tidak mungkin dia tidak mun bis melainka an habis melainkan teru tiap ora Orang bijak sering mengatakan memiliki pendidikan dan keahlian tertentu adalah keabadian, artinya dia tidak mungkin hilang dicuri orang. Saat dibagi dia tidak akan habis melainkan terus bertambah dan terakumulasi. Atas alasan inilah setiap orang tua bijak pasti akan membekali anak-anak mereka pendidikan yang cukup agar kelak bisa mandiri, bersaing dalam kehidupan. m kehidupan. g dalam kehidupan. Investasi seminar/training. Selain pendidikan yang levelnya formal, elain pend minar/training ada juga beragam kegiatan pendidikan yang bersifat non-formal yang mampu memantik wawasan dan pengetahuan seseorang. Tidak jarang kegiatan seperti seminar dan training ditunggu banyak orang karena mereka dapat memperoleh pengetahuan bahkan keahlian tertentu yang tidak diperolehnya dalam pendidikan formal. Bagi para millennial yang rajin mengikuti workshop, training, seminar, short- course dan sejenisnya akan sangat membantu dalam membangun dan mem-pertajam kompetensi di bidang tertentu. Bagi mereka yang tertarik misalnya dalam bidang investasi forex, beberapa perusahaan provider training secara regular menawarkannya. Mulai dari level beginner hingga advance. Sertifikat dengan pengakuan global juga bisa sehingga memungkinkan millennial mempraktikkan diperoleh kemampuannya secara formal-legal yang diakui secara luas. Segala bentuk kegiatan pelatihan akan memberi tambahan bekal kepada para millennial selain pendidikan formal dan itu akan membuatnya ak akan ha asan inilah se nilah setiap orang tu ereka pendidik ak mereka pendidikan yang
trainin . Selain pendid beragam kegiatan pendidikan beragam kegiatan pendidikan u memantik wawasan u memantik wawasan dan pe iatan seperti seminar iatan seperti seminar dan ereka dapat memperoleh ereka dapat memp g tidak diperolehny tidak dipero yang nial yang rajin sejenisny se m k tr
Memilih Tujuan Investasi
memiliki peluang untuk mendapatkan kehidupan yang berkualitas di masa depan. Investasi Pengalaman. Sering dikatakan bahwa pengalaman adalah guru yang terbaik. Ungkapan ini jelas tidak pernah salah. Seseorang bisa saja memiliki level pendidikan tinggi dan pengetahuan yang banyak, namun jika tidak berpengalaman dalam mempraktikkannya tidak akan banyak membantu. Sebaliknya, mereka yang memiliki kualifikasi tertentu dan ditunjang oleh pengalaman yang cukup pasti akan lebih bernilai dan bisa secara optimal memberi pengaruh terhadap sebuah kegiatan. telah menginve telah menginvestasi inya telah menginvestasikan Seseorang yang berpengalaman artinya entang waktu tertentu. Akum waktunya di bidang tertentu dalam rentang waktu tertentu. Akumulasi pengalaman di bidang tertentu seharusnya berbanding lurus dengan keahlian yang dimilikinya dan itu berarti keahlian yang dimilikinya akan bernilai sangat mahal dipasaran. Seorang manajer investasi profesional dengan pengalaman puluhan tahun akan diberi gaji yang jasa keuangan yang jasa keuang haan jasa keuangan yang mempekerjakannya. mahal oleh perusahaan ua telah membuatnya Investasi pengalaman telah membuatnya begitu bernilai dan ini tentunya modal yang sangat penting dalam mengarungi hidup. ka an yang man yang memberi p mal memberi p g waktu tert usnya berbandin seharusnya berbanding luru berarti keahlian an itu berarti keahlian yang ipasaran. Seora hal dipasaran. Seorang ma an puluhan tahun aka ngalaman pulu han tahu aman telah memb al yang sangat penting dalam g sangat penting dala Sumber: Andi M. Sadat-012019 Gambar 6.4 Temukan Ide dari Pengalaman 145 lebih
146 Financial Genius for Millennials
Investasi "jalan-jalan". Bentuk ini mungkin dipertanyakan, sebab dipandang menghambur-hamburkan uang. Padahal jauh banyak manfaat yang bisa didapatkan melalui aktifitas ini. Para penemu (inventor) adalah mereka yang kerap menghabiskan waktunya menelusuri banyak tempat. Baginya jalan-jalan adalah investasi yang sulit dilewatkan. Darinya beragam ilham dan inspirasi dapat muncul yang jika diakumulasi justru dapat bernilai ekonomi tinggi. Bisnis restoran yang menawarkan take away atau delivery-order berkembang pesat di Indonesia karena dikembangkan oleh orang-orang yang melihatnya begitu maju di negara lain. Bisnis burger dan pizza yang kini menjadi bagian dari gaya hidup anak millennial saat ini justru dikembangkan oleh mereka yang kerap jalan-jalan ke Eropa dan Amerika. Mereka kemudian meniru sistemnya dan menyesuaikannya dengan selera orang Indonesia. Jadilah bisnis ini berkembang, sesuatu yang sulit jika saja para pebisnis tersebut tidak pernah melakukan terjadi nis tersebut tid pebisnis tersebut tidak p . aktivitas "jalan-jalan". Investasi membaca. Membaca akan membuka wawasan, menjadikan seseorang open minded sehingga bisa terbuka dengan hal-hal baru. Bahkan orang bijak mengatakan, membaca adalah jendela dunia. Semakin banyak membaca maka seseorang akan memiliki banyak jendela sehingga kemungkinan untuk terus berkembang semakin besar. Para millennial harus terus diajak menjadikan membaca sebagian dari gaya hidup. Para pebisnis sukses, seperti Bill Gates, Elon Musk hingga Jack Ma adalah mereka yang berinvestasi buku setiap waktu. Mereka selalu mengalokasikan waktunya untuk membaca, menemukan ide dan menjaga mood mereka dalam bekerja. Singkatnya, dengan membaca akan membuat mereka terus tumbuh, membuat otak mereka terus terbuka akan hal-hal baru yang dapat menunjang aktivitas profesionalnya. investasi seperti jika ditelusuri lebih E x p ertmun Bisnis r . Bisnis re rkembang r berkembang ang-orang yang melih rang yang mel n pizza yang kini er dan pizza yang kini men nial saat ini justru dikemban ke Eropa dan Am alan ke Eropa dan Amerika menyesuaikann dan menyesuaikannya de at ini justru ini berkemban bisnis ini berkembang, sesu embaca akan me ca. Membaca akan membuk sehingga bisa t ang bijak mengatakan, ang bijak mengatakan, meme n banyak membaca maka n banyak membaca maka n mindednded sehingga bisa ter ela sehingga kemung ela sehingga kemungkinan esar. Para millennial haru esar. Para millennia agian dari gaya hidup. an dari gaya h ngga Jac hingga Jack Ma Mereka sela erek ide Singkatnya berbagai bentuk investasi invisible ini tidak mungkin diabaikan. Sebaliknya, harus menjadi bagian dari motivasi anak-anak millennial agar mereka memiliki keseimbangan dalam hidupnya. Menjadi
Memilih Tujuan Investasi bekal dalam membangun karakter dan prilaku profesional dalam bekerja, sesuatu yang sangat penting untuk menunjang kehidupannya kelak. 5. Cryptocurrency: Bitcoin sebagai Alternatif Investasi? Zaman berubah, generasi berganti. Mereka hidup dengan caranya masing- masing. Demikian pula pilihan investasi, para millennial memiliki cara yang bisa sangat berbeda dengan para pendahulunya. Seperti dikemukakan sebelumnya, saat ini terdapat beragam jenis investasi dengan tawaran keuntungan yang menggiurkan. Terkesan instan dengan return yang cepat. Terdapat peluang! tapi juga tantangan bagi orang tua yang masih mempertahanan "ritual" investasi yang dipandang sesuai karena terbukti berhasil buat mereka. Tapi kembali lagi semua bergantung tujuan! E xEn E x p erthu enis inve enis inve nstan deng an instan deng angan bagi orang tua n bagi orang tu dipandang sesua ang dipandang sesuai kar ali lagi semua bergantung tu i semua ber gan kearifan inve h dengan kearifan investasi p nak-anak mere pada anak-anak mereka, se Memang tidak ada yang salah dengan kearifan investasi para orang tua yang hendak ditularkan kepada anak-anak mereka, seperti prinsip kehati-hatian dan diversifikasi agar tidak salah menempatkan pilihan. Apalagi saat ini iming-iming kemudahan dengan keuntungan berlipat banyak pihak d oleh banyak pihak dalam m sering menjadi senjata oleh banyak pihak dalam menggaet investor. Jika tidak memiliki fondasi yang cukup bayang-bayang kerugian selalu di depan mata. gar tidak salah m asi agar tidak salah menem kemudahan deng ming kemudahan dengan k yang cukup baya dasi yang cukup bayang-ba ogi internet, santapEada 13 NoEnial mEg ita tengok sara na investasi b ita tengok sarana investasi b atau bitcoin yang atau bitcoin yang marak giurkan para millennial. Ke giurkan para millenni ogi internet, santapan pas Mari kita tengok sarana investasi berbasis cryptocurrency seperti eter dan litecoin atau bitcoin yang marak dibicarakan dan menjadi alternatif menggiurkan para millennial. Keuntungan berlipat, seksi dan berbasis teknologi internet, santapan pas bagi millennial. Seperti dilansir oleh New York Post pada 13 November 2018, bahwa studi terbaru menunjukkan 25 persen millennial memilih menginvestasikan dananya pada jenis investasi cryptocurrency yang baru eksis sejak satu dekade silam. Nilai mata uang seperti bitcoin yang terus melejit memang menggiurkan siapa pun. Bayangkan nilainya bisa meningkat hingga ratusan persen dalam sekejap. Bulan April 2018 silam, nilai 1 buah bitcoin setara dengan Rp 385 juta (1USD=Rp14.831). Namun hati-hati, nilai tersebut dapat menurun tajam seketika. Volatilitas yang sangat tinggi membuat jenis mata uang "baru" ini terus mendapat sorotan, ada yang pro dan kontra. Yang kontra berpendapat bahwa cryptocurrency seperti bitcoin 147
148 Financial Genius for Millennials disinyalir tidak akan memberi dampak apa-apa kepada para investor, sehingga perlu waspadai. Pemenang hadiah Nobel bidang ekonomi Joseph Stiglitz tidak ragu menyebut bitcoin tidak memberi manfaat apa-apa bagi masyarakat, sementara CEO Goldman Sachs, Lloyd Blankfein menganggap bitcoin dapat menjadi media efektif bagi kejahatan keuangan. Investor juga mengingatkan bahwa penggunaan kawakan Warren Buffet cryptocurrency memungkinkan terjadinya "bubble", yaitu kondisi di mana harga suatu komoditas meningkat sangat tinggi dengan risiko yang tinggi pula sehingga akan berdampak pada stabilitas keuangan secara luas. E x p erttgan risikotgan secara lurtgg Sementara pihak yang pro berpendapat bahwa mata uang berbasis cryptocurrency adalah masa depan transaksi masyarakat dunia. Bitcoin sendiri terus berkembang dan telah diterima di berbagai belahan dunia. Negara Iran bahkan melirik Bitcoin sebagai alternatif mata uang lokal yang ntahan negara pemerintahan negara lain legal, harapannya ke depan pemerintahan negara lain akan men- cara luas. Ca iterima sema secara luas. Cara ker dukungnya sehingga dapat diterima secara luas. Cara kerja bitcoin sendiri sangat mudah, tinggal menanam nilai mata uang melalui aplikasi gadget/ PC lalu tinggal menunggu hasil dari investasi tersebut. Sifat bitcoin yang rtual dapat digunakan merupakan mata uang virtual dapat digunakan sebagai alat transaksi di dunia maya dan menjadi alat pembayaran efektif dalam e-commerce. Atas dasar tersebut pihak yang pro selalu menyebutkan beberapa keunggulan mata uang berbasis cryptocurrency seperti: memiliki jangkauan tanpa batas, tidak dimiliki oleh negara mana pun seperti USD, transaksi cepat dan aman, merupakan mata uang global di luar campur tangan pemerintah. wa mata uang b masyarakat dunia aksi masyarakat dunia. Bitc di berbagai iterima di berbagai belahan ai alternatif mata sebagai alternatif mata uang nanam nilai mata uang mela m nilai mata uang asil dari investasi terse vest digu ggu hasil dari in ang virtual dapat adi alat pembayaran e menjadi alat pembayaran ef t pihak yang pro selalu men t pihak yang pro selalu men berbasis cryptocurrency berbasis imiliki oleh negara mana p imiliki oleh negara m merupakan mata ua merupakan mata uang glo currenc seper tnya, ma gkatnya, mari kita uk saat ini k saa baru t Singkatnya, mari kita menimbang pendapat pro-kontra tersebut. Namun untuk saat ini mata uang cryptocurrency masih butuh waktu. Sesuatu yang baru tidak mungkin langsung sempurna, semua butuh proses, fluktuatif dan belum pasti kapan mata uang seperti ini akan diakui secara global, aman dan legal di setiap negara. Artinya, saat ini memilih mata uang dan berinvestasi melalui cryptocurrency masih sangat berisiko oleh sebab itu penjelasan dan pendampingan yang baik dari para orang tua agar bijak dalam menentukan pilihan investasi mutlak dilakukan. Namun tentu saja harus disampaikan secara bijak agar tidak membatasi rasa ingin tahu anak-anak millennial untuk bereksplorasi menemukan metode
Memilih Tujuan Investasi investasi yang prospektif dengan tidak mengabaikan prinsip kehati-hatian. Untuk itu upaya-upaya bijak dan sistematis perlu terus ditularkan agar generasi yang memiliki kecakapan tinggi dalam teknologi informasi ini tidak terperosok pada kegagalan yang seharusnya bisa dihindari. Pada akhirnya berinvestasi memang butuh sikap yang bijak, sebagai lawan dari sikap tamak (greedy) yang secara natural ada dalam setiap diri manusia termasuk anak-anak millennial yang memiliki agresifitas melebihi generasi sebelumnya. Penjelasan yang logis penuh perhatian bisa menjadi sarana efektif, termasuk dengan menjadi lawan diskusi buat mereka tentang mata uang generasi baru ini. E x p ertagres erhatian perhatian bi skusi buat an diskusi buat Para orang tua bisa memberi gambaran bahwa berinvestasi dalam cryptocurrency (bitcoin) memang sangat menggiurkan, bayangkan 1 bitcoin ta. Namun perlu san juta. Namun perlu diketa saat ini nilainya bisa mencapai ratusan juta. Namun perlu diketahui bahwa ang memba segampang membalikkan t berinvestasi bitcoin juga tidak segampang membalikkan telapak tangan Dibutuhkan pertimbangan uhkan pertimban apalagi bagi orang awam. Dibutuhkan pertimbangan dan pengetahuan kter dan karakteristik bitco yang mendalam tentang sifat dan karakteristik bitcoin sehingga seorang etul risiko yang nali betul risiko yang akan d investor dapat mengenali betul risiko yang akan dihadapinya. Berikut ini ang dapat dikemu ada beberapa alasan yang dapat dikemukakan oleh para orang tua bitcoin sangat be vestasi pada bitcoin sangat be vestasi pada mengapa berinvestasi pada bitcoin sangat berisiko: bahwa nggiurkan, baya at menggiurkan, bayangkan 1 baran bahwa berinvestasi d sifat dan kara san yang dapat dikemuka
Butuh pengetahuan mendalam. Semua jenis investasi sebenarnya butuh pegetahuan. Namun bitcoin yang relatif baru dan masih terus berkembang membutuhkan perhatian Investasi yang menjadikan dunia virtual sebagai basis tentu saja memiliki rimba sendiri, sehingga butuh pengetahuan ekstra untuk memahami makhluk seperti apa saja yang ada didalamnya. Jadi tidak salah jika seorang investor yang tertarik berinvestasi kesana harus mencurahkan waktunya secara total, tanpa pengetahuan dan eksplorasi mendalam akan sulit berinvestasi di bidang ini, kecuali hanya coba-coba dalam jumlah terbatas. pengetahuan mendal pengetahuan mendalam. S uh pegetahuan. Namu uh pegetahuan. Namun bitco erkembang membu erkembang membutuhkan njadikan dunia virtua dikan dunia sehingg , sehingga bu seperti ap sepe stor ekstra. 149
150 Financial Genius for Millennials Advani: Totalitas Investasi untuk Bitcoin Advani bukanlah millennial biasa, usianya yang baru genap 24 tahun bukan halangan menjadikannya konsultan kelas atas untuk beberapa perusahaan startup di kota-kota besar dunia. London, New York, San Fransisco adalah kota tempat dirinya bertemu dengan banyak CEO perusahaan yang berbasis teknologi internet. Yang menarik sejak tahun 2017, Advani meninggalkan pekerjaan konvensional kerah putih dan menginvestasikan kekayaannya sebesar USD 34.000 ke dalam bitcoin dan altcoin, dengan harapan kekayaannya akan terus terakumulasi. E x p erty isiko, dir risiko, diriny Bagi Advani keputusan tersebut bukan tanpa risiko, dirinya yang ditas dan vola n likuiditas dan volat berpengetahuan dan melek teknologi sadar betul akan likuiditas dan volatilitas tualangan baru s dan petualangan baru sege pasar crypto. Namun dia telah mengambil risiko dan petualangan baru segera otal, memahami seluk beluk memahami seluk total, memahami seluk beluk dimulai. Advani bertekad ya dengan memaha ya hanya dengan memahami secar cryptocurrency hingga ke akar-akarnya. Baginya hanya dengan memahami secara untungan. Peng patkan keuntungan. Pengetahuan y utuh dan mendalam seseorang akan mendapatkan keuntungan. Pengetahuan yang nvestor untuk bera para investor untuk berani men mendalamlah yang akan menuntun para investor untuk berani mengambil keputusan dan risiko. Perkenalan Advani sendiri dengan mata uang crypto sejak tahun 2012 dan menuntunnya untuk memperlajari technologi blockchain, sesuatu yang kemudian menuntunnya berkelana ke lembaga-lembaga kredibel seperti Universitas Stanford, Cornell hingga MIT, meluangkan waktu membaca hasil riset-riset terakhir tentang cryptocurrency dan teknologi blockchain. Atas kemampuan dan totalitasnya tersebut Advani kini menjadi investor sekaligus konsultan yang sangat dinanti oleh banyak perusahaan startup blockchain. Advani juga menyebutkan bahwa meskipun keuntungan dari cryptocurrency begitu menggiurkan, kenyataannya sangat mudah menguap dan sangat liquid sehingga tidak disarankan kepada semua orang. "Investasikan sejumlah apa yang anda mampu untuk kehilangan" katanya. Intinya, apapun investasinya, kembali lagi kepada setiap individu yang memang berbeda pengetahuan dan persepsi terhadap resiko. Investasi dengan keuntungan besar hampir selalu berbanding lurus dengan risiko yang dihadapi, bagaimana menurut anda? terjun secara ndiri dengan mata vani sendiri dengan mata uang cr tuk memperlrlajari technologi blockc ajari technol lembaga-le elana ke lembaga-lembaga a berkelana ke ell hingga MIT, meluangkan wa gga MIT, meluangk ency d ryptocur ency dan teknol a tersebut Advani litasnya tersebut Advani kini me dinanti oleh banyak angat dinanti oleh banyak peru tkan bahwa meskipun ke ang cryptocurr enyebutkan bahwa meskipun keu giurkan, kenyataannya sang at mu giurkan, kenyataannya san at mu idak disarankan kepada semua ora idak disarankan kepada semua ora ampu untuk kehilangan" k ampu untuk kehilangan" katanya kepada setiap individu y kepada setiap individu yang me hadap resiko. Investasi hadap resiko. Investasi dengan s dengan risiko yang s dengan risiko yang dihadap mber: di Sumber: diolah da Sumber: diolah dari vings vings-bitcoi Memiliki volatilitas yang sangat tinggi. Nilai bitcoin yang tinggi hari ini bisa saja terkoreksi hingga terpaksa terjun bebas. Artinya tidak mungkin ada prediksi yang bisa mendekati terkait nilai dengan waktu tertentu. Nilainya bisa saja sangat tinggi dan seketika mengalami bearish hingga ketitik nadir. Jika semakin banyak orang yang masuk pasar, harga bitcoin bisa terus menanjak sangat tinggi yang dapat
Memilih Tujuan Investasi membentuk gelombung pasar yang sangat besar dan akhirnya akan meledak, menyebabkan kerugian besar di mana-mana. Berbentuk virtual. Berbeda dengan mata uang konvensional yang bisa dikenali bentuk dan ukuran fisiknya, bitcoin tidak memilikinya. Jadi akan tetap sulit bagi pelaku bisnis tertentu untuk menerima bitcoin sebagai bentuk pembayaran paripurna. Bayangkan saja jika seorang pengusaha yang setiap hari bergelut di bidang fisik akan mengalami kesulitan bahkan akan mengalami krisis kepercayaan jika harus berhadapan dengan uang maya.
E x p ertk a ercayaan ercayaan kasus penipuan akan us penipuan ak a. Dan ini tentu sa ksinya. Dan ini tentu saja m Rawan kriminalitas. Transaksi illegal dan kasus penipuan akan me- miliki arena baru dalam melancarkan aksinya. Dan ini tentu saja mem- butuhkan kerja keras bukan hanya oleh pihak berwenang melainkan investor itu sendiri. Sayangnya sifat bitcoin yang tidak dapat dilacak dan dikontrol oleh pemerintah membuatnya sangat rentan oleh aksi kriminal. Investasi dengan Skema Ponzi alias menawarkan keuntungan berlipat akan semakin meluas, belum lagi ancaman para hacker yang aja atau meng iapa saja atau mengeruk keu siap meretas akun siapa saja atau mengeruk keuntungan dengan cara emua itu pasti ak ang semua itu pasti akan me menyebar virus yang semua itu pasti akan merugikan para investor. oleh pihak berwenang mela bitcoin yang tidak sifat bitcoin yang tidak dapa ihak berwe mbuatnya sanga ah membuatnya sangat renta a Ponzi alias me Skema Ponzi alias menawark s, belum lagi an meluas, belum lagi ancaman Sumber: andimsadat-012019 Gambar 6.5 Risiko Kriminalitas Tinggi 151
152 Financial Genius for Millennials Beberapa fakta di atas tentu saja akan menjadi bahan yang bisa dijadikan argumen, dijadikan pertimbangan bahwa melakukan investasi bukan semata karena tergiur keuntungan yang akan diperoleh melainkan harus pula dipertimbangkan berbagai aspek terutama dari sisi keamanan dan risiko lainnya. Pada akhirnya orang tua yang memiliki pengalaman memang harus hadir "berkolaborasi" dengan para millennial agar investasi yang sehat sesuai tujuan dapat diraih. E x p ert E xx p er oo0oo-
BAB 7 MENDORONG MILLE DISIPLIN KEUANGAN MILLENNIAL E x p ertAN MILLE M embangun disiplin diri bagi siapapun terutama kaum muda millennial tentu saja tidak mudah, dibutuhkan trik dan einginan untu strategi, serta keinginan untuk terus belajar dari sumber- sumber kredibel agar kualitas diri semakin meningkat dari waktu ke tas diri yang kualitas diri yang diasah waktu. Hanya dengan kualitas diri yang diasah secara konsisten yang a depan keuanga i masa depan keuangan yan mampu mengarungi masa depan keuangan yang lebih cerah. Dalam bab yang perlu diperhatika ini ada beberapa hal yang perlu diperhatikan dalam upaya untuk terus membangun sikap disiplin para millennial. Semuan elemen harus secara komprehensif dilakukan, saling mendukung agar tujuan yang ditetapkan ercapa ercapai. dapat tercapai. siapapun terutam bagi siapapun terutama ka ja tidak mudah, dibutuhk k mudah, dib k terus an untuk terus belaja diri semakin m alitas diri semakin mening hal yang perlu di sikap disiplin para mille sikap disiplin para millenniannia nsif dilakukan, saling nsif dilakukan, saling mendu perhatik Kesepa utuhuh Kesepakata 7.1 ButuhKesepakatanOrangTua Mendidik anak-anak millennial saat ini membutuhkan ketekunan dan kerjasama kedua orang tua. Artinya mereka harus saling kompak dalam mengajari anak-anak mereka dengan kedisiplinan. Disiplin tinggi yang diajarkan oleh kedua orang tua kelak akan membantu anak-anak dalam mengarungi kehidupan dengan tantangannya masing-masing. ak-anak m ak-a ora Aturan keduanya harus bisa diterapkan dengan kompak, termasuk disiplin menabung dan melakukan hal-hal yang dapat menunjang kehidupan mereka kelak. Aturan yang sederhana, jelas, namun dijalankan
154 Financial Genius for Millennials dengan konsistensi tinggi menjadi kunci sukses dalam kehidupannya kelak. tua dalam menegakkan disiplin tidak mudah. Mereka kadang datang dengan ego dan caranya sendiri-sendiri. Perlu diketahui masing-masing orang tua: Ibu dan ayah memiliki latar belakang dan pola asuh yang berbeda dari orang tua mereka dulu, sehingga akan ikut mewarnai cara mereka mendidik disiplin erupaya berupaya m pada anak-anak mereka. Lihat saja saat sang ayah berupaya menegakkan rmasa bodoh, ten bodoh, ten aturan dengan keras sementara sang ibu bermasa bodoh, tentu saja ung. Sikap keduanya Sikap keduany membuat anak-anak mereka menjadi bingung. Sikap keduanya yang mbuat aturan ked membuat aturan kedisipli berseberangan dan tidak konsisten akan membuat aturan kedisiplinan dan akhirny anak, dan akhirnya tujuan menjadi kurang bermakna bagi sang anak, dan akhirnya tujuan mulia nggi tidak pernah lin tinggi tidak pernah optim membuat anak mandiri dan berdisiplin tinggi tidak pernah optimal. Namun menyatukan pandangan kedua orang E x p erta men Sumber: Andi M. Sadat-112018 Gambar 7.1 Orang Tua Harus Kompak Menegakkan Disiplin (2006) "Positive Discipline" karya dikemukakan dengan sangat jelas bahwa dalam mendidik anak-anak, Dalam buku Jane Nelsen
Mendorong Disiplin Keuangan Millennial dalam hal apapun kedua orang tua mereka harus bekerjasama dan saling kompak satu sama lain. Untuk itu keduanya harus saling terbuka dan membicarakannya dengan kepala dingin agar upaya mendidik anak berdisiplin dapat tercapai secara optimal. Untuk itu, menurut Nelsen kedua orang tua harus melakukan beberapa hal berikut ini: 1. Diskusikan bagaimana pasangan anda dulu dibesarkan. Pola asuh setiap orang tentu saja berbeda, demikian juga dengan para orang tua. Mereka tentu tumbuh dalam lingkungan yang berbeda sehingga pandangan dalam membesarkan anak bisa sangat bertolak belakang. Oleh sebab itu mendiskusikan mengapa pasangan memilih gaya disiplin tertentu sangat penting dilakukan agar terbangun saling pengertian dan kekompakan sehingga sang anak yang menjadi target terlepas dari sikap bingung. bayangkan jika sang ayah menetapkan aturan tertentu namun dalam peaksanaannya tidak didukung oleh sang ibu. Situasi ini jelas tidak akan menguntungkan semua pihak kan merasa ambi ang akan merasa ambigu ba terutama sang anak yang akan merasa ambigu bahkan bisa berujung pada hilangnya respek mereka kepada orang tuanya. Artinya, diskusi secara matang kedua orang tua akan sangat membantu bentuk dan cara seperti apa yang mereka sepakati untuk membangun sikap nak-anak mereka. nak-anak mereka. disiplin anak-anak mereka. tua jangan memend tua jangan memendam p mbiasakan diri bersikap sa mbiasakan diri bersik enerapkan metode d enerapkan metode disiplin bu bisa mem ibu bisa membicara saja a saja meny kan ma ka da E x p ertgan p g berbe ng berbeda sangat bertolak be t bertolak b pa pasangan memilih sangan memili n agar terbangu akukan agar terbangun sa g anak yang gga sang anak yang menjadi kan jika sang ay ayangkan jika sang ayah m am peaksanaannya tidak di ksanaannya tid ak akan mengun s tidak akan menguntungka pek mereka kepada orang tu mereka kepada orang tua akan kedua orang tua akan sanga yang mereka sepaka apa yang mereka sepakat 2. Orang tua jangan memendam perasaan. Kedua orang tua harus membiasakan diri bersikap saling terbuka. Andai saja sang ayah menerapkan metode disiplin tertentu yang dirasakan kurang sesuai, sang ibu bisa membicarakannya secara terbuka di waktu yang tepat, misalnya saja menyiapkan waktu tertentu setiap bulan untuk membicarakan masalah-masalah yang spesifik terkait penerapan disiplin kepada anak sehingga keduanya dapat memiliki pandangan yang sama. Cara ini tentu akan sangat efektif terutama dalam menciptakan rasa nyaman kedua orang tua dan terutama kepada anak tercinta sebab mereka memiliki alasan yang sama atas tindakan yang mereka lakukan kepada anak mereka. 3. Mentolelir sedikit perbedaan. Selain mencari kata sepakat terhadap metode pendisiplinan yang sedang dijalankan, tidak ada salahnya 155
156 Financial Genius for Millennials untuk menerima sedikit perbedaan. Sebab kedua orang tua tidak mungkin bisa menyepakati segala hal seratus persen. Membiasakan diri bersikap seperti ini tentu saja akan mendukung upaya penegakan disiplin bagi sang anak, sebab orang tua pada dasarnya memiliki cara masing-masing dalam menjalankan apa yang dianggapnya benar. Sementara pada sisi yang lain sang anak pun akan terbiasa dengan perbedaan terhadap hal-hal tertentu yang dilakukan oleh kedua orang tua mereka. Misalnya saja saat seorang anak harus terlambat pulang ibu akan mencecarnya seribu pertanyaan hanya untuk sang mendapatkan sebuah alasan yang tepat, namun sang ayah tampak eadaan tersebut. n tersebut. terlihat lebih santai dan bisa mentolelir keadaan tersebut. am menja . Dalam menjalankan st tentu memiliki p ng tua tentu memiliki pandan E x p ertol rus terlam rus terla yaan hany tanyaan hany un sang ayah namun sang ayah ta 4. Tidak berdebat di depan anak. Dalam menjalankan strategi mendisiplinkan anak, kedua orang tua tentu memiliki pandangan dan pendekatan yang berbeda. Kedua belah pihak harus membicarakannya dengan cara yang elegan dan tidak memperdebatkannya di depan anak-anak. Untuk itu pilihan waktu yang tepat seperti saat anak-anak aat kedua orang tua hanya telah tertidur atau saat kedua orang tua hanya berdua saja. Hal ini penting agar keduanya dapat saling menjaga wibawa mereka di depan anak-anaknya, sebab bisa dibayangkan jika salah satu di antara mereka harus kehilangan respek dari anak-anak hanya karena saling berdebat ang tidak tepat. ang tidak tepat. disaat yang tidak tepat. us terus bereksplorasi. us terus bereksplorasi. Tentu alam mendidik anak alam mendidik anak. Sela erapkan sesuai dengan erapkan sesuai d Tuhan, m n Tuhan, manus tidak mung idak erani ah pihak harus dua belah pihak harus memb k memperd dan tidak memperdebatkan ang tepa waktu yang tepat sepe ilihan waktu y edua orang tu dapat saling me uanya dapat saling menjaga w b bisa dibayangkan ji angan respek dari anak-anak angan respek dari anak-anak sebab bisa dibayangkan jika 5. Harus terus bereksplorasi. Tentu saja tidak ada metode paling benar dalam mendidik anak. Selalu saja ada metode baru yang harus diterapkan sesuai dengan kondisi yang dihadapi. Sebagai makhluk ciptaan Tuhan, manusia memiliki sifat-sifat spesifik yang berbeda sehingga tidak mungkin diperlakukan sama. Oleh sebab itu para orang tua harus berani bereksplorasi dan terus belajar dalam menerapkan metode yang tepat bagi anak-anak mereka. Mereka juga harus bersiap diri untuk dikoreksi atau melakukan beberapa penyesuaian agar tujuan mulia mendidik anak bersikap disiplin dapat dicapai secara efektif. 6. Satu kata di depan anak-anak. Pendapat yang berbeda hendaknya tidak ditunjukkan di depan anak-anak. Sebaliknya tunjukkan selalu sikap sekata saat mendidik mereka. Sikap saling adu pendapat dan
Mendorong Disiplin Keuangan Millennial berdebat di depan anak-anak akan menggoyahkan sikapnya. Mereka juga akan kebingungan pihak mana yang harus diikuti dan mana yang harus diabaikan. Situasi ini tentu saja membuat mereka serba salah dan merasa kehilangan rasa aman dan nyaman di antara kedua orang tuanya sehingga upaya membangun disiplin diri yang konsisten akan terhambat. E x p ertrrenren BufBu 7.2 Warren Buffet adalah legenda investasi yang tidak mungkin terlupakan karena sikap konsisten dan kedisiplinannya. Untuk itu tidak valid rasanya jika tidak mengambil pelajaran dari sang maestro investasi ini. Caranya mendidik dirinya sangat layak ditiru sebab mungkin sulit ditemui padanannya di tempat lain, apalagi jika menyandingkan cara hidupnya dengan para millennial saat ini. Ada begitu banyak pelajaran yang dapat dipetik dari keseharian investor tekemuka dunia ini, mulai dari sikap hidup, prinsip serta persistensinya menjalankan pekerjaannya. nya menjalan tidak mungkin terlu mungkin terl k itu tidak valid Untuk itu tidak valid rasa estro inv sebab mungkin iru sebab mungkin sulit g maestro investasi ini. Car a menyandingka agi jika menyandingkan cara gitu banyak . Ada begitu banyak pelajar kemuka dunia estor tetekemuka dunia ini, stensinya menjalankan peker Berikut ini ada beberapa hal yang dapat dipelajari dari seorang Buffet apa hal yang dapat dip yang diharapkan bisa menjadi inspirasi para millennial dalam men- jalankan perencanaan keuangan terkait prinsip-prinsip utama Buffet vestasi. vestasi. dalam berinvestasi. p menjadi inspirasi bisa menjadi inspirasi pa ncanaan keuangan terkait t ncanaan keuangan terkai 1. Masa muda diisi dengan kerja keras. Meski lahir dari keluarga yang berkecukupan, Buffet tidak pernah hidup santai. Ayahnya yang seorang senator tidak lantas membuatnya jumawa dan menghambur- hamburkan uang. Sebaliknya Buffet muda selalu asyik dengan beragam kegiatan yang bisa menambah pundi-pundi tabungannya, mulai jadi loper koran, menyewakan papan pinball di tempat cukur rambut, hingga menjadi cara menjajakan dagangannya dari pintu ke pintu. salesman dengan Bagi Warren Buffet tidak ada yang bisa menggantikan kerja keras, oleh sebab itu dia memulainya sejak dini dengan melakukannya secara disiplin. Buffet adalah tipikal anak yang tidak menggantungkan diri pada orang tuanya. Padahal jika dia mau dia dapat saja melakukannya, asa muda diisi dengan kerja asa muda diisi dengan erkecukupan, Buffet tidak erkecukupan, Buffe senator tid ng senator tidak lan kan uang. S n ua egiatan 1. Masa muda diisi dengan kerja keras. Meski lahir dari keluarga yang berkecukupan, Buffet tidak pernah hidup santai. Ayahnya yang seorang senator tidak lantas membuatnya jumawa dan menghambur- hamburkan uang. Sebaliknya Buffet muda selalu asyik dengan beragam kegiatan yang bisa menambah pundi-pundi tabungannya, mulai jadi loper koran, menyewakan papan pinball di tempat cukur rambut, hingga menjadi cara menjajakan dagangannya dari pintu ke pintu. salesman dengan Bagi Warren Buffet tidak ada yang bisa menggantikan kerja keras, oleh sebab itu dia memulainya sejak dini dengan melakukannya secara disiplin. Buffet adalah tipikal anak yang tidak menggantungkan diri pada orang tuanya. Padahal jika dia mau dia dapat saja melakukannya, 157
158 Financial Genius for Millennials hidup mengandalkan pemberian dan perlindungan orang tuanya yang pejabat. Tapi Buffet memilih mandiri sejak dini tidak heran pada usia yang ke 17 tahun, dirinya telah memiliki tabungan setara dengan Rp 750 juta saat ini. E x p x p Sumber: Andi M. Sadat-112018 er: Andi M. Sadat-112018 Gambar 7.2 Butuh Kerja Gambar 7.2 Butuh Kerja Keras dan Disiplin siplin untuk rajin membaca. siplin untuk rajin mem kerjaan yang membosank kerjaan yang mem sehingga m at sehingga mereka egar. Bagi Bu gar. B dilewa 2. Disiplin untuk rajin membaca. Bagi sebagian orang membaca adalah pekerjaan yang membosankan, mereka lebih senang mendengar dan melihat sehingga mereka sulit mengembangkan diri dan mendapatkan ide-ide segar. Bagi Buffet, membaca adalah sumber inspirasi yang tidak mungkin dilewatkan. Dari aktivitas membaca dirinya mampu mengembangkan pengetahuan dan wawasannya, menjadi sumber inspirasi yang tak pernah kering. Buffet mengakui bahwa dirinya mengalokasikan banyak waktu setiap hari untuk membaca banyak hal, termasuk membaca laporan-laporan keuangan berbagai perusahaan, membaca koran untuk mengetahui perkembangan terkini serta beberapa buku berkualitas yang bisa membawanya berimajinasi,
Mendorong Disiplin Keuangan Millennial menemukan jendela-jendela baru untuk melihat dunia dengan cara berbeda. Saat ini ketika dunia teknologi dan internet semakin berkembang, beragam sumber pengetahuan seharusnya dapat dengan mudah diakses oleh para millennial. E-book, portal berita yang dinamis dan beragam hingga jurnal ilmiah yang tak berbayar dapat membantu kaum muda millennial untuk terus meningkatkan kualitas diri dalam menyongsong masa depan yang lebih cerah. E x p ertkuali 3. Disiplin visi dan gagasan. Sebagai salah satu investor tersukses abad 20, Warren Buffet kaya akan gagasan dengan visi yang kuat. Beberapa pendapatnya sangat berpengaruh baik individu, perusahaan hingga lembaga-lembaga pemerintahan. Disela kesibukannya sebagai investor hebat, Buffet kerap diundang oleh berbagai kalangan untuk berbagi gagasan, pengalaman dan nasihat. Salah satu pandangannya tentang investasi yang berulang kali ditegaskan kepada para investor muda dan pemula adalah: jangan mengeluarkan uang untuk barang atau sekadar tren. Hal inilah yan saham yang cuma sekadar tren. Hal inilah yang dapat menjelaskan mengapa Buffet tidak tergiur berinvestasi pada perusahaan dotcom yang merajai dunia dalam dekade terakhir. Saat beberapa investor kakap menanamkan investasinya pada perusahaan-perusahaan jenis ini Buffet justru berpesan agar jangan menirunya sebab ini hanya tren dan akan merugikan dalam jangka panjang. Bagi Buffet perusahaan dotcom tidak memiliki pondasi yang cukup kuat dan para investor banyak melupakan risiko besar dibaliknya. Hanya karena nilai semua perusahaan dotcom yang melonjak dengan mendadak berbondong-bondong menanam investasi disana. Prinsip yang secara tegus dipegang oleh Buffet ini kemudian banyak terbukti karena demam perusahaan dotcom ini kemudian pecah dan banyak investor yang harus bangkrut karenanya. akan merugikan dalam akan merugikan dalam jang otcom tidak memiliki ponda otcom tidak memiliki nyak melupakan risiko nyak melupakan aan dotcom ong-bondong gang o ar tren. Hal in tergiur berinves tidak tergiur berinvestasi p dunia dalam dekade te dalam dekade terakhra anamkan investasinya pada anamkan investasinya pada Salah satu pand sihat. Salah satu pandangan skan kepad et justru berpesan agar janga et justru berpesan agar janga mengeluarkan u ngan mengeluarkan uang u ali ditegag skan kepada para dotco yan ahaan ng-bo u investor tersuks estor tersuks gan visi yang kuat. Bebe isi yang kuat. B ividu, perusahaa k individu, perusahaan hin sibukannya s erbagai kalangan leh berbagai kalangan untu sela kesibukannya sebagai in 4. Disiplin memupuk kekayaan. Bagi Buffet tidak ada kekayaan yang dapat diperoleh secara instan dan berinvestasi adalah cara untuk mendapatkannya namun harus penuh kehati-hatian. Sikap buru-buru untuk segera mendapatkan keuntungan investasi tidak ada dalam kamus hidup Buffet sebab semua harus dilakukan secara perlahan 159
160 Financial Genius for Millennials penuh perhitungan. Pandangan ini tentu saja sangat penting untuk dicermati oleh kaum muda yang memilih dunia investasi sebagai cara juga yang untuk meningkatkan membuat Buffet enggan berinvestasi pada perusahaan teknologi berbasis inovasi seperti industri otomotif meskipun jenis perusahaan seperti ini terlihat begitu seksi oleh banyak pihak. Baginya lebih baik menunggu lama namun dengan hasil yang siap dipikul daripada berharap mendapatkan keuntungan cepat dengan risiko tinggi. ngan Terbukti, intuisi Buffet benar beberapa waktu kemudian nilai-nilai kemudia u kemudian turun bahkan beberapa saham perusahaan otomotif perlahan bahkan b turun bahkan be diantaranya harus gulung tikar. jumlah uang mereka. Fakta ini E x p ertngan r 5. Hidup sederhana. Meski telah kaya raya dan terkenal, Warren Buffet tetap mempertahankan gaya hidup sederhana. Dirinya hobi makan di kantin sederhana dimana orang awam sering bersantap. Rumah tinggalnya juga sangat sederhana dan sama sekali tidak meng- gambarkan dirinya sebagai manusia super kaya sejagad. Barang- barang yang dimilikinya sangat sederhana dan juga dipakai oleh kebanyakan orang. Sikap hidup yang sederhana ini sejalan dengan pandangannya bahwa: orang kaya yang sesungguhnya tak perlu membuktikan bahwa dia adalah orang kaya. Sungguh! Sebuah sikap yang benar-benar bisa diteladani oleh siapa pun terutama mereka yang sering membelanjakan uangnya untuk sesuatu yang tidak penting, bahkan rela berhutang demi benda yang diinginkannya. an terkenal, War aya dan terkenal, Warren Bu hana. Dirinya p sederhana. Dirinya hobi m ang awam sering bersanta wam sering be dan sama s derhana dan sama sekali manusia super k agai manusia super kaya sederhan sangat sederhana dan nya sangat p hidup yang wa: orang kaya yang . Sikap hidup yang sederha bahwa: orang kaya n bahwa dia adalah orang wa dia adalah orang kgg 6. Berdisiplin untuk berbagi. Buffet meyakini, dalam setiap koin kekayaan yang dimiliki selalu ada hak orang lain didalamnya sehingga sangat wajar jika berbagi menjadi aktivitas wajib yang dengan senang hati dilakoninya. Beberapa yayasan yang bergerak dibidang sosial dan amal menjadi langganan donasinya. Bahkan Buffet pernah men- donasikan uang sebesar $ 2,8 miliar kepada yayasan milik Bill Gates, pemilik perusahaan Microsoft untuk disalurkan ke berbagai program amal di berbagai belahan dunia. Sikap untuk selalu ingin berbagai ditengah keberlimpahan harta hasil investasi selama bertahun-tahun tentu saja dapat menjadi pelajaran berharga bagi para pemuda millennial sebagai bagian dari visi dalam mengelola keuangan mereka. ar-benar bisa diteladani ol ar-benar bisa diteladani oleh eh membelanjakan uang membelanjakan uangnya u hkan rela berhutang demi ben hkan rela berhutang de erdisiplin untuk berbagi erdisiplin untuk b an yang dim yaan yang dimiliki s jar jik wajar jika berb i ninya. B
Mendorong Disiplin Keuangan Millennial 7.3 DisiplinMengevaluasiKeuangan Sikap disiplin juga harus terefleksi dengan menjadikan evaluasi kondisi keuangan setahun terakhir (akhir tahun) sebagai kebiasaan. Dengan demikian seseorang dapat melihat sendiri hal-hal yang perlu diubah maupun dipertahankan. Termasuk melakukan evaluasi terhadap kelakuan- kelakuan tidak disiplin dan tidak menguntungkan. Evaluasi kondisi keuangan dapat merefleksikan secara langsung perilaku seseorang dalam membelanjakan pendapatan yang dapat berpengaruh langsung terhadap tujuan keuangan. Evaluasi setiap tahun akan membantu melakukan tnya berikutnya perbaikan agar lebih baik pada tahun-tahun berikutnya ku sese ku ses h langsu ruh langsung mbantu me an membantu mel Lalu bagaimana seseorang melakukan evaluasi keuangannya? lakukan evaluasi keuanga n evaluasi akukan, yaitu: at dilakukan, yaitu: Berikut ini langkah-langkah yang dapat dilakukan, yaitu: 1. Bandingkan antara pendapatan dan pengeluaran. Hal ini dimulai dengan mencatat seluruh pengeluaran lalu dibandingkan dengan jumlah pemasukan selama setahun terakhir. Pengeluaran yang dicatat adalah hal-hal yang terkait pembelian konsumtif seperti pembelian gadget, biaya transportasi, makanan, pakaian, travelling, dst namun tidak termasuk pengeluaran yang bersifat investasi seperti saham atau dst. dst. properti, dst. ng terkait pembelian konsum etahun terakhir. Penge h pengelua ama setahun te atan dan pengeluaran. Hal n pengeluaran ran lalu ngeluaran lalu diband rakhir. ortasi, makanan, ransportasi, makanan, pakai ngeluaran yang bersifa uk pengeluaran yang bersifa kait pembelian Pemasukan Pengeluara Pengelua Pengeluara Total Total % % n n 1. Bandingkan antara pendapatan dan pengeluaran. Hal ini dimulai dengan mencatat seluruh pengeluaran lalu dibandingkan dengan jumlah pemasukan selama setahun terakhir. Pengeluaran yang dicatat adalah hal-hal yang terkait pembelian konsumtif seperti pembelian gadget, biaya transportasi, makanan, pakaian, travelling, dst namun tidak termasuk pengeluaran yang bersifat investasi seperti saham atau dst. dst. properti, dst. ng terkait pembelian konsum etahun terakhir. Penge h pengelua ama setahun te atan dan pengeluaran. Hal n pengeluaran ran lalu ngeluaran lalu diband rakhir. ortasi, makanan, ransportasi, makanan, pakai ngeluaran yang bersifa uk pengeluaran yang bersifa kait pembelian Pemasukan Pengeluara Pengelua Pengeluara Total Total % % n n Jika jumlah persentase pengeluaran besar, umumnya di atas 60% maka seseorang masuk dalam kategori konsumtif dalam tahun tersebut. a jumlah persentas a jumlah persentase peng g masuk ang masuk dalam 2. Bandingkan aset dan hutang n aset da n a ng Laporan keuangan bukan hanya kebutuhan sebuah perusahaan namun juga sangat dibutuhkan oleh seseorang. Laporan keuangan intinya berisi pencatatan seputar keuangan yang memuat sumber penghasilan berikut besarannya, ke mana saja penghasilan seseorang dibelanjakan, apa saja pengeluaran rutin yang telah dikeluarkan, serta bagaimana alokasi kebutuhan untuk hari depan, dst. Dengan menyusun laporan keuangan pribadi seseorang dapat melakukan evaluasi keuangan tahunan, seperti bagaimana kondisi keuangan selama setahun terakhir, 161
162 Financial Genius for Millennials bagaimana pertumbuhan aset, dan berapa tingkat kenaikan peng- hasilan. Untuk kebutuhan tersebut setiap orang yang memiliki peng- hasilan dapat menyusun laporan keuangan dalam format paling sederhana. Umumnya laporan keuangan pribadi memiliki beberapa komposisi, yaitu: E x p ertlah dana yan a. Kekayaan (Asset), terdiri dari: Kas dan Setara kas (Liquid Asset) adalah dana yang dimiliki saat ini dan dapat dikonversikan kapan saja menjadi dana tunai (cash) dalam waktu singkat seperti dana tunai, tabungan di bank, dst. dana yan kapan saja menjad n saja menja rti dana tunai, ta t seperti dana tunai, tabun Aset Investasi (Investment Asset) adalah kekayaan yang dimiliki dengan tujuan investasi seperti reksadana, mata uang asing, ulia, dst ogam mulia, dst. deposito, properti, logam mulia, dst. ) adalah kekayaa Asset) adalah kekayaan yang erti reksadana, si seperti reksadana, mata u an Pribadi ibadi ((Personal Used A Personal U Aset Kepemilikan Pribadi (Personal Used Asset) adalah aset t personal dan tidak diguna yang bersifat personal dan tidak digunakan untuk investasi seperti kendaraan, rumah tinggal, barang koleksi, dsb. onal dan tid an, rumah tingga ndaraan, rumah tinggal, bara (Liabilitiesties), terdiri dari: b. Kewajiban (Liabilities), terdiri dari: ), terdiri dari: ( (short Jangka Pendek Jangka Pendek ( Jangka Pendek liabilities) adalah kewajiban yang memiliki ja kewajiban yang memiliki ja kewajiban yang memiliki jangka waktu jatuh tempo dalam waktu kurang ata waktu kurang atau sama waktu kurang atau sama dengan satu tahun seperti tagihan kartu kredit, pin kartu kredit, pinjaman kartu kredit, pinjaman pribadi, dsb. Kewajiban Jangka Kewajiban Jangka Panjang (Long Term Liabilities) adalah Kewajiban J kewajiban kewajiban yang kewajiban yang memiliki jangka waktu jatuh tempo lebih dari satu tahun seperti kredit pemilikan kendaraan (KPM), kredit atu tahun s tu ta pemilikan rumah (KPR), dst. ilikan Kewajiban wajiban wajiban term c. Nilai Kekayaan Bersih (Net Worth) adalah selisih antara aset total dengan total liabilities yang merupakan gambaran total kekayaan yang dimiliki seseorang setelah dikurangi dengan kewajiban- kewajibannya. Dengan demikian dapat dituliskan: Nilai Kekayaan bersih = Aset - Kewajiban
Mendorong Disiplin Keuangan Millennial Berikut ini adalah contoh laporan neraca keuangan pribadi yang memuat informasi yang dapat menjadi bahan acuan dan evaluasi agar dapat dilakukan beberapa perbandingan agar kondisi keuangan tahun selanjutnya dapat lebih baik. Laporan Neraca Keuangan Mr. Mille Nia Per 31 Desember E x p ertayaan Bersih Bersih trtKredit pppp eHutang jangka panjan Aset Kewajiban & Kekayaan Bersih Hutang jangka pendek Aset liquid Tabungan Kartu Kredit Rp. 6.000.000 Rp. 1.500.0 Rp. 1.500.000 njaman Teman man - Pinjaman Teman Rp. 5.000.000 Rp. 3.0 Rp. 3.000.000 Deposito Mata uang asing Rp. 3.500.000 utang jk. pendek: 00 Tot hutang jk. pendek: Rp. Total aset liquid: Rp. 14.500.000 Tot hutang jk. pendek: Rp. 4.500.000 Hutang jangka panjang Aset investasi 0.000 Rp. 10.000.000 Rp. 10.000.000 Rp. 130.000.000 KPR - KPR - KPR Emas Rp. 20.000.000 5.000.000 Rp. 5.000.000 Rp. 5.000.000 Reksadana KPM - KPM - KPM p. 45.000.000 Rp. 45.000.000 Rp. 45.000.000 Properti Pinjam - Pinjaman usaha - Pinjaman usah Rp. 6.500.000 Rp. 8.500.000 Rp. 8.500.000 Rp. 8.500.000 Kendaraan En pribadi Rp. 9.000.000 Rp. 9.000.000 Rp. 9.000.000 Koleksi seni Mitra bisnis Rp. 5.000.0 Rp. 5.000.000 Rp. 5.000.000 Total aset investasi: Rp. 82.5 Total aset investasi: Rp. 82.500.000 Tot hut. jk. panjang: Rp. 156.500.000 Total aset investasi: Rp. 82.500.000 Tot hut. jk. Pdk+pjg: Rp. 161.000.000 Nilai Kekayaan bersih: Rp 191.500.000 Aset penggunaan pribadi Rumah Rp. 170.000.000 Rp. 45.000.000 Perabot Perhiasan Rp. 15.000.000 Elektronik Rp. 6.500.000 Aset pribadi lain Rp. 19.000.000 Total peng. pribadi: Rp. 255.500.000 Total aset: Rp. 352.500.000 Tot Kewajiban & Nilai Kekayaan Bersih: Rp. 352.500.000 163
164 Financial Genius for Millennials Selanjutnya dari contoh di atas, dapat di cek perbandingan antara aset dan hutang Anda. Jika kewajiban (hutang) lebih besar dari aset maka seseorang harus segera membuat perencanaan keuangan yang ketat tahun depan agar porsi keuangan yang ideal dapat tercapai 3. Analisa hutang Banyak alasan mengapa seseorang harus berhutang, salah satunya karena seseorang tidak mampu membeli sesuatu secarta tunai apalagi dengan jumlah yang sangat besar. Jika dimanfaatkan untuk sesuatu yang produktif, hutang dapat memberikan manfaat jangka panjang, misalnya dengan membeli aset seperti properti dapat memberi manfaat dalam jangka panjang mengingat nilainya akan terus bertambah seiring waktu. Namun hutang harus tetap mendapat perlakuan hati- hati agar tidak membuat seseorang bermasalah di kemudian hari. Untuk itu analisa hutang dapat dilakukan dengan mengecek hal-hal di bawah ini: E x p ertecarta atkan un faatkan unt manfaat jangka p aat jangka p perti dapat memberi man dapat memberi m a akan terus b nilainya akan terus bertam mendapat us tetap mendapat perlakua bermasalah di orang bermasalah di kemu pat dilakukan dengan menge kukan dengan m Apakah nilai seluruh aset masih mampu menutupi seluruh utang? uruh aset masih mampu men gas terpenting ditahun Jika belum, maka tugas terpenting ditahun depan adalah mengatur pengeluaran untuk mendukung kondisi keuangan menjadi lebih baik. set masih ma d tuk mendukung ko aka tugas terpenting an untuk mendukung kondi Hitung pula jumlah sisa hutang dan nilai bunga yang menjadi beban selama beberapa beban selama beberapa tahun beban selama beberapa tahun ke depan. Jika bunga utang ternyata berjumlah terlampau besar, rencanakan untuk memperoleh terlamp berjumlah terlampau be berjumlah sumber pendapatan tambahan di luar gaji/pendapatan bulanan. umber pendapa sumber pendapatan tam ncana keu rencana keuangan aan keuang an k uasi ung pula jumlah sisa hutan ung pula jumlah sisa hutan 4. Ricek rencana keuangan tahun selanjutnya Perencanaan keuangan yang baik memungkinkan untuk melakukan banyak evaluasi terhadap apa yang telah dilakukan dalam setahun terakhir. Lalu, apakah seluruh rencana keuangan yang telah disusun pada tahun lalu sudah tercapai? Jika ternyata masih ada yang belum terlaksana, atau malah mayoritas dari perencanaan tersebut belum terealisasi, berarti yang bersangkutan harus lebih kerja keras dan berdisiplin dalam melaksanakan rencana keuangan tahun selanjutnya.
Mendorong Disiplin Keuangan Millennial E x p ert t-112018. Sumber: Andi M. Sadat-112018. Gambar 7.3 Harus Ada Kemajuan Setiap Tahun s Ada Kemajuan Se Harus Ada Kemajuan Setiap T wa untuk men n bahwa untuk mencapai nkan dengan konsist mampu mengajari diri sen mampu mengajari diri sen Perlu dicamkan bahwa untuk mencapai perencanaan keuangan. semuanya harus dijalankan dengan konsistensi tinggi. Untuk itu setiap individu harus mampu mengajari diri sendiri dengan cara membangun kebiasaan-kebiasaan positif agar tujuan keuangannya dapat dicapai. ni ada tiga kebiasaan ni ada tiga kebiasaan positi Berikut ini ada tiga kebiasaan positif yang dapat mendukung seseorang m mencapai tujuan keua m mencapai tujuan keuangann dalam mencapai tujuan keuangannya, yaitu: dijalankan dengan konsisten ebiasaan positif agar tujua ebiasaan positif agar tujua Catat pemasukan dan pengeluaran secara teratur. Aktivitas ini me- nuntut disiplin tinggi sebab semua pemasukan maupun pengeluaran harus dicatat secara teratur, semua harus dilakukan secara detil dan konsisten. Faktanya, seringkali cara ini sulit dilakukan karena benar- benar harus mengalokasikan waktu untuk melakukannya. Namun jika bisa dilaksanakan maka dampaknya pasti dapat dirasakan. tertentu. rentang anggaran dalam membeli produk Kebutuhan kadang datang sangat mendesak, namun harus dipastikan dalam memenuhinya harus tetap realistis! Pastikan bahwa telah benar- benar sesuai dengan kantong alias tidak over bujet. Untuk itu pemasukan d t pemasukan dan pe siplin disiplin tinggi tat secar tat kta Milikilah 165
Financial Genius for Millennials menetapkan jumlah tertentu dalam membeli produk kebutuhan tertentu merupakan langkah bijak agar kesehatan keuangan dapat terus terjaga. Batasi jumlah uang tunai dalam dompet. Trik ini sebenarnya untuk mencegah seseorang agar tidak terlalu sering membelanjakan uangnya untuk sesuatu yang tidak diperlukan. Ingat! Manusia cenderung memiliki sifat impulsif sehingga keberadaan uang tunai di dompet akan mendorongnya membeli sesuatu di luar perencanaan. Artinya ketiadaan uang di dompet dapat membantu menjadi "rem", mencegah seseorang untuk berbelanja di luar perencanaannya. naannya.nya. E x p erttu E x p e E x p perencan perencana di "rem", m menjadi "rem", m oo0oo- o0oo- 67
BAB .. DAFTAR PUSTAKA E x p ert R., & Leach, L. e, C. R., & Leach, L. 2007. Allen, M. W., Edwards, R., Hayhoe, C. R., & Leach, L. 2007. Imagined towards money and credit, and family ly and Economic interaction, attitudes coalitions. Journal of Family and Economic Issues, 28: 3 - 22. ards money and credit, money and cr Economic Issues, 28: 3 - Issues, ial literaceracy and money mana Bayram, S.S., 2015. Financial literacy and money management behaviours: ents of Anad students of Anadolu U Application on students of Anadolu University. Business & An International Jo Management Studies: An International Journal, 2(2). y and money tudies: An International Journa Beattie, Andrew. 2018. How to Teach Your Child about Investing. Investopedia How to Teach Your Ch w. 2018. How to Teach Your Ch w. 2018. dan Bochner, AB. 2007 The T dan Bochner, AB. 2007. d Parents, 2, 2nd ed. Newmarket d Parents Berg, AG dan Bochner, AB. 2007. The Totally Awesome Money Book for Kids and Parents, 2nd ed. Newmarket Press, New York-USA. ed. Newm Berman, R. Jarred. 2015. The Complete Money Workbook. NYS-Society. T n, R. Jarred. 2015. The Com n, R. Jarred. 2015. Bernheim, D. B., Garrett, D.M., & Maki, D. M. 2001. Education and saving: The long-term effects of high school financial curriculum mandates. Journal of Public Economics, 80 (3): 435-465. B., Garr D. B., Garrett, D g-term effe g-ter ublic Boneparth, Douglas A. dan Boneparth, Heather J. 2017. The Millennial Money Fix: What You Need to Know About Budgeting, Debt, and Finding Financial Freedom. Career Press-USA. Bowen, C. F. 2002. Financial Knowledge Of Teens And Their Parents. Financial Counselling and Planning Volume 13(2): 202.
168 Financial Genius for Millennials Carlin, B.I., Jiang, L. and Spiller, S.A., 2014. Learning millennial-style (No. w20268). National Bureau of Economic Research. Carlozo, Lou. 2017. Your Child's Fortune: 10 Tips to Teach Investing to Kids. Chuen, D.L.K. ed., 2015. Handbook of digital currency: Bitcoin, innovation, financial instruments, and big data. Academic Press. Comaroff, J. and Comaroff, J.L., 2000. Millennial capitalism: First thoughts talism: F italism: Fi 291-343. 43. on a second coming. Public culture, 12(2), pp.291-343. Danes, S. M. 1994. Parental perceptions of children's financial socialization. ldren's financial socializa s financial socia 27 - 146. 46. Financial Counseling and Planning, 5: 127 - 146. de Bassa Scheresberg, C. and Lusardi, A., 2014. Financial Capability among 014. Financial Ca A., 2014. Financial Capabilit Young Adults. NEFE Report. de Bassa Scheresberg, C., Lusardi, A. and Yakoboski, P.J., 2014. College- educated millennials: An overview of their personal finances. TIAA- the Global the Global Financia and and the Global Financial Literacy Excellence CREF Institute 1-38. y), pp. 1-38. Center,(February), pp. 1-38. A. and Yakobos sardi, A. and Yakoboski, P.J ew of their erview of their perso An overvi Hall, John. 2017. Top of Mind: Use Content to Unleash Your Influence and Engage f Mind: Use Content to U Top of Mind: Use Content to U . McGraw Hi ho Matter To You. McGraw Hi ho Matter To You Those Who Matter To You. McGraw Hill-USA. Hassim, Andreas. 2016. Revolusi Industri 4.0. Andreas. 2016. Revolusi Indus Andreas. 2016. volus Huston, S.J. 2010. Measuring financial literacy. Journal of Consumer Affairs n, S.J. 2010. Measur n, S.J. 2010. Measuring fin (2). 44 (2). Hendrickson, L., Jokela, R.H., Gilman, J., Croymans, S., Marczak, M., Zuiker, V. and Olson, P.D., 2010. The viability of podcasts in extension education: Financial education for college students. Journal of Extension, 48(4). , L., Jokela, . and L., J Jokela, B.H., Hendrickson, L. and Haynes, B., 2013. Teaching financial literacy across the generations. Journal of Extension, 51(1).
Daftar Pustaka Loh, T.C., 2016. The influence of behavioral factors in investment decisions: study in Kuala Lumpur (Doctoral dissertation, of millennial Universiti Utara Malaysia). investors Lyons, A. C., & Hunt, J. L. 2003. The credit practices and financial education needs of community college students. Association for Financial Counseling and Planning Education, 14 (1): 63 - 74. E x p ert2007. Manning, LM., Carla J Mahar dan Cue, Kathy P. 2007. Teaching Your Children About Money. Lincoln Extension-University of Nebraska. 200 ity of Nebr versity of Nebr T y of New Hamp versity of New Hampsh Martin, T.H., 2018. Investing in Millennials, University of New Hampshire. McCrindle, Mark dan Wolfinger, Emily. 2010. The ABC of XYZ: The ABC 2010. The ABC of X W Press-Aus ns. UNSW Press-Australia. Understanding the Global Generations. UNSW Press-Australia. mily. 2010. Learning your m 2006. Learning your monetar McCormick, M. H., & Godsted, D. 2006. Learning your monetary ABCs: The link between emergent literacy and early childhood financial literacy, NFI Report. arly childhoo acy and early childhood financ after generation comes after generation z introd Mccrindle. 2010. What comes after generation z introducing generation alpha. Mottola, G.R., 2014. The financial capability of young adults - A 2014. The financial capa 2014. The financial capa Insights: Financial ional view. Insights: Financial ional view. generational view. Insights: Financial Capability - March. Murphy, Bill. 2011. The Intelligent Entrepreneur: How Three Harvard Business School Graduates Learn School Graduates Learned the School Graduates Learned the 10 Rules of Successful Entrepreneurship. dry Holt & Com endry Holt & Company Hendry Holt & Company. New York. The Intellig Bill. 2011 The Intelligent En Bill. 2011. Nelsen, Jane. 2006. Positive Discipline; The Classic Guide to Helping Develop Self-Discipline, Responsibility, Cooperation, and Problem Solving Skill. Ballantine Books, New York-USA. e. 2006. 2006. Positiv pline, Re pli oo Nelson, E.S., 2011. Young Consumer Protection in the Millennial Age. Utah L. Rev., p. 369. Ng, E.S., Schweitzer, L. and Lyons, S.T., 2010. New generation, great expectations: A field study of the millennial generation. Journal of Business and Psychology, 25(2), pp. 281-292. 169
170 Financial Genius for Millennials OECD. 2006. The Importance of Financial Education. publications/Policybriefs diakses pada 27 Maret 2018). Otoritas Jasa Keuangan. 2018. Perencanaan Keuangan Keluarga. OJK. Sabri, M. F. MacDonald, M. Hira, T. K. & Masud, J. 2010. Childhood Consumer Experience And Fianancial Literacy Of Students in Malaysia. Familiy And Consumer Sciences Research Journal 38 (4). Securities and Exchange Commission. 2013. Saving and Investing for Students. Office of Investor Education and Advocacy - Washington DC-USA. ng and I ng and ocacy - Wa Advocacy - Wa Seefeldt, Carol., et al. 2010. Social Studies For The Preschool/Primary Child. 8th Preschool/Primary or The Preschool/Primary Child Edition.New York: Pearson. Sina, P G. 2014. Peran Orangtua Dalam Mendidik Keuangan Pada Anak (Kajian Pustaka). Ragam Jurnal Pengembangan Humaniora 14 (1): 74-86. Mendidik Keu Dalam Mendidik Keuangan embangan H urnal Pengembangan Humanior Suiter, M., & Meszaros, B. 2005. Teaching about saving and investing in the 2005. Teaching iddle school grades. about sa Teaching about saving a school grades. Social Ed elementary and middle school grades. Social Education, 69 (2): 92-95. Tapscott, D. 1998. Growing up digital: the rise of the Net generation. New York: Growing up digital: the rise of th g up digital: the rise Hill. McGraw-Hill. Vitt, L. A., Anderson, C., Kent, J., Lyter, D. M., Siegenthaler, J. K., & Ward, J. 2000. Personal Finance And The Rush To Competence: Financial Literacy Education In The U.S. Middle Education In The U.S Education In The U.S. Middleburg, VA: Fannie Mae Foundation. Anderson, C., Kent, J., Lyter, Anderson, C., Kent, J., Lyter, Personal Finance A 000. Personal Finance And The 000. . M Wilson, S. D. 2003. Factors influencing levels of credit-card debt in college D. 2003. Fact S. D. 2003. Factors in Journ nts. Journal of A students. Journal of Applied Social Psychology, 33: 935 - 947. Websites:
Daftar Pustaka E x p ert oo0oo- -oo0oo- -oo0oo- 171
172 Financial Genius for Millennials E x p ert