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PR Laws tit. 1, § 630s (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64 - Agencias Restablecedoras de Crédito|§ 630s. Reclamaciones del consumidor

 Tanto la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras como el Departamento de Asuntos del Consumidor tendrán jurisdicción sobre las reclamaciones de los consumidores relacionados con las agencias restablecedores de crédito. El Departamento de Asuntos del Consumidor, creado bajo las secs. 341 et seq. del Título 3, tendrá jurisdicción en lo que respecta a reclamaciones presentadas por los consumidores relacionadas a campañas publicitarias de las agencias restablecedoras de crédito que promocionen ofertas irreales, engañosas y que resulten perjudiciales a los consumidores. Cualquier consumidor podrá radicar una querella en la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras para vindicar los derechos concedidos en este capítulo, o que sean consecuencia del incumplimiento contractual de una agencia restablecedora de crédito. Además, cualquier consumidor podrá radicar acción judicial en el tribunal competente exigiendo una compensación por daños y perjuicios o cumplimiento específico del contrato o ambos remedios. Cuando el consumidor prevalezca en la acción radicada tendrá derecho a exigir costas y honorarios de abogados.
PR Laws tit. 1, § 630t (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64 - Agencias Restablecedoras de Crédito|§ 630t. Reconsideración

 Todo lo relativo a procedimientos sobre vistas administrativas, procedimientos adjudicativos, reconsideraciones y revisión de órdenes y resoluciones o cualquier determinación del Comisionado fundada en este capítulo o en cualquier reglamento emitido por el Comisionado, podrá ser objeto de reconsideración y revisión conforme a las disposiciones de las 2101 et seq. del Título 3, conocidas como la “Ley de Procedimiento Administrativo Uniforme del Estado Libre Asociado de Puerto Rico”, y el reglamento promulgado al amparo de las mismas. Toda persona adversamente afectada por una resolución u orden parcial o final, o una determinación emitida por el Comisionado al amparo de las disposiciones de este capítulo o reglamento aplicable, podrá dentro del término de veinte (20) días desde la fecha de archivo en autos de la notificación de la resolución, orden o determinación, presentar una moción de reconsideración de la resolución, orden o determinación administrativa.
PR Laws tit. 1, § 630u (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64 - Agencias Restablecedoras de Crédito|§ 630u. Revisión ante el Tribunal de Circuito de Apelaciones

 Cualquier parte adversamente afectada por una orden o resolución final, o una determinación emitida por el Comisionado al amparo de las disposiciones de este capítulo o reglamento aplicable, podrá presentar una solicitud de revisión ante el Tribunal de Circuito de Apelaciones, dentro de un término de treinta (30) días contados a partir de la fecha del archivo en autos de la copia de la notificación de la orden, resolución final o determinación administrativa. Cualquier parte adversamente afectada por una resolución final del Tribunal de Circuito de Apelaciones podrá solicitar revisión de la misma mediante presentación de recurso de certiorari ante el Tribunal Supremo de Puerto Rico, en el término jurisdiccional de treinta (30) días desde el archivo en autos de la sentencia del Tribunal de Circuito de Apelaciones o de la resolución de éste resolviendo una moción de reconsideración debidamente presentada.
PR Laws tit. 1, § 630v (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64 - Agencias Restablecedoras de Crédito|§ 630v. Cumplimiento

 Las disposiciones de este capítulo no eximen a las partes contratantes del cumplimiento de cualquier otra ley o reglamento aplicable, incluyendo leyes federales.
PR Laws tit. 1, § 630w (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64 - Agencias Restablecedoras de Crédito|§ 630w. Relevo de responsabilidad

 Cualquier cláusula contractual sobre relevo de responsabilidad con respecto a las disposiciones de este capítulo, otorgado por un consumidor a una agencia restablecedora de crédito con el propósito de ser eximido del cumplimiento de este capítulo será contraria a la política pública, y nula. Así también, cualquier contrato que no cumpla con las disposiciones de este capítulo no tendrá efecto alguno. Cualquier intento por obtener un relevo de responsabilidad con el propósito de no cumplir con las disposiciones de este capítulo, equivale a una violación al mismo, lo cual puede conllevar a la revocación de la licencia que otorga la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras para dedicarse a estas actividades.
PR Laws tit. 1, § 630x (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64 - Agencias Restablecedoras de Crédito|§ 630x. Negocios existentes

 Cualquier persona que a la fecha de vigencia de esta ley estuviere dedicada al negocio de restablecimiento de crédito podrá continuar tal negocio, pero deberá solicitar una licencia ante la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras dentro del término de treinta (30) días contados a partir de la fecha de vigencia de esta ley. Dentro del término de sesenta (60) días a partir de la fecha de vigencia de esta ley, tales personas deberán satisfacer todos los requisitos que por ley o por reglamento se impongan para obtener la expedición de una licencia.
PR Laws tit. 1, § 631a (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64A - Ley de Agencias Rectificadoras de Crédito|§ 631a. Fiscalización

 El Departamento de Asuntos del Consumidor será el organismo gubernamental encargado de expedir licencias, supervisar y fiscalizar a las agencias rectificadoras de crédito.
PR Laws tit. 1, § 631b (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64A - Ley de Agencias Rectificadoras de Crédito|§ 631b. Aplicabilidad, exclusiones y prohibiciones

 Este capítulo aplicará a toda persona, sociedad, entidad o corporación que se dedique al negocio de rectificación de crédito. Este capítulo no aplicará a persona que actúe en su capacidad de dueño, socio, director, oficial, abogado, contador, agente o empleado de cualquiera de estos negocios autorizados por ley tales como: bancos, asociaciones y bancos de ahorros y préstamos, compañías de fideicomisos, agencias federales o dependencias del Estado Libre Asociado de Puerto Rico, sistemas de retiro, asociaciones de ahorro y préstamos federales y compañías de financiamiento, compañías de préstamos personales pequeños, instituciones hipotecarias, cooperativas de ahorro y crédito y otras similares cuya actividad principal sea el conceder préstamos, tales como los negocios de venta o arrendamiento de bienes y servicios. Tampoco aplicará a los abogados o contadores que tengan que brindar este servicio específicamente como parte incidental de su negocio. Este capítulo tampoco aplicará a los negocios de intermediación financiera certificados como tales bajo la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras y regulados bajo las disposiciones de las secs. 1071 et seq. de este título, conocidas como “Ley para Reglamentar el Negocio de Intermediación Financiera”.
PR Laws tit. 1, § 631c (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64A - Ley de Agencias Rectificadoras de Crédito|§ 631c. Facultades del Departamento

 Además de los poderes y facultades que le confiere al Departamento su Ley Orgánica éste tendrá las siguientes facultades: (a) Realizar investigaciones a solicitud de parte interesada o por su propia iniciativa relativa a alegadas violaciones a este capítulo, así como cualesquiera otras investigaciones necesarias para la buena administración del mismo. (b) Expedir citaciones y requerimientos para la comparecencia de testigos y la presentación de información que estime necesaria para la administración de este capítulo. (c) Recibir testimonios, datos o información. Si una citación, requerimiento u orden expedida por el Departamento no fuere debidamente cumplida, éste podrá comparecer ante el Tribunal de Primera Instancia y solicitar que se ordene el cumplimiento de las mismas. El Tribunal de Primera Instancia tendrá facultad para castigar por desacato la desobediencia de sus órdenes haciendo obligatoria la comparecencia de testigos o la presentación de cualesquiera datos o información que el Departamento haya previamente requerido. Ninguna persona podrá negarse a cumplir una citación del Departamento o una orden judicial así expedida, alegando que el testimonio, los datos o información que se le hubiere requerido podrían incriminarla o dar lugar a que se le imponga una penalidad, pero dicha persona no podrá ser procesada criminalmente respecto a ninguna transacción, asunto o cosa en relación con la cual haya prestado testimonio o producido datos o información. (d) Investigar, atender y resolver querellas presentadas ante el Departamento. (e) Imponer multas administrativas por violaciones a este capítulo o reglamento aplicable. (f) Emitir órdenes incluyendo para cesar y desistir, previa determinación de que una agencia rectificadora de crédito haya incurrido en violación de este capítulo, reglamento aprobado al amparo del mismo o de una orden o resolución administrativa. Asimismo, prescribir los términos y condiciones correctivos que por la evidencia disponible, determine que son en beneficio del interés público y necesario para el cumplimiento con las disposiciones de este capítulo. (g) El Secretario del Departamento de Asuntos del Consumidor será responsable de administrar lo aquí dispuesto y se le faculta para que mediante reglamento establezca los procedimientos administrativos cónsonos con este capítulo. (h) Realizar todos aquellos actos necesarios para el logro eficaz de los propósitos de este capítulo.
PR Laws tit. 1, § 631d (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64A - Ley de Agencias Rectificadoras de Crédito|§ 631d. Licencia—Obtención, excepciones

 Ninguna persona, excepto las excluidas de la aplicabilidad de ese capítulo, podrá dedicarse al negocio de rectificación de crédito, sin antes haber obtenido una licencia expedida por el Departamento conforme a lo dispuesto en este capítulo.
PR Laws tit. 1, § 631e (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64A - Ley de Agencias Rectificadoras de Crédito|§ 631e. Licencia—Solicitud, cargos de investigación y derechos

 La solicitud de licencia se someterá por escrito, bajo juramento y se radicará en el Departamento. La solicitud deberá contener la siguiente información: (a) Nombre y dirección del lugar donde habrá de establecerse la oficina principal del negocio en Puerto Rico. El peticionario proveerá además, toda otra información que el Departamento requiera, incluyendo la identificación de cada uno de los solicitantes. (b) Al someter la solicitud de licencia, el peticionario pagará quinientos dólares ($500.00) por concepto de cargos de investigación y mil dólares ($1,000.00) por concepto de derechos de licencia anual. Ambos pagos, mediante cheque certificado expedido a nombre del Secretario de Hacienda; si la licencia se emitiere después del 30 de junio de cualquier año, el derecho de licencia anual será de quinientos dólares ($500.00) por el año en curso y mil dólares ($1,000.00) por los años subsiguientes. El Secretario de Hacienda establecerá una cuenta especial con los fondos allegados por conceptos de estos pagos que serán remitidos al Departamento de Asuntos del Consumidor para llevar a cabo los propósitos de la ley. (c) Cualquier otro documento que el Departamento requiera conforme al reglamento. Si el peticionario es una persona jurídica, someterá junto con la solicitud, además, lo siguiente: (d) Certificado de Existencia Corporativa emitido por el Departamento de Estado del Estado Libre Asociado de Puerto Rico, en el caso de corporaciones; o de la entidad gubernamental autorizada a certificar la existencia de dichas personas jurídicas. (e) Artículos de Incorporación, Escritura de Constitución, o cualquier otro documento requerido por ley para organizar dicha entidad. (f) El nombre y dirección física y postal de la Junta de Directores y de cada uno de sus Oficiales. (g) El nombre y dirección física y postal del agente residente o agente autorizado a recibir emplazamientos en representación de dicha entidad. (h) El nombre, dirección y copia de licencia de conducir u otra identificación con retrato admisible por ley, de todas las personas que directa o indirectamente controlen el diez por ciento (10%) o más de las acciones de capital del negocio establecido bajo las disposiciones de este capítulo. (i) Cualquier otro documento que el Departamento establezca conforme a sus procedimientos. (j) Certificado de Buena Pro (Good Standing) emitido por el Departamento de Estado, en el caso de las corporaciones, certificando que la corporación cumplió con enviar sus informes corporativos anuales al Departamento de Estado y está al día en sus asuntos con dicho Departamento.
PR Laws tit. 1, § 631f (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64A - Ley de Agencias Rectificadoras de Crédito|§ 631f. Requisitos para operar una agencia rectificadora de crédito

 Toda persona que aspire a obtener una licencia para operar como agencia rectificadora de crédito deberá tener un grado de bachillerato y dos (2) años de experiencia en el área de otorgación y análisis de crédito en una institución financiera o en la alternativa, cinco (5) años de experiencia en este mercado, de no cumplir con el requisito de bachillerato. En el caso de entidades jurídicas, dicho requisito aplicará al oficial principal a cargo o la persona responsable de las operaciones diarias de dicha entidad. El Departamento podrá establecer otros requisitos mediante reglamento.
PR Laws tit. 1, § 631i (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64A - Ley de Agencias Rectificadoras de Crédito|§ 631i. Requisito de capital y fianza

 Todo negocio establecido bajo las disposiciones de este capítulo: (a) Mantendrá un capital líquido no menor de diez mil dólares ($10,000.00) para uso en la administración del negocio de cada oficina autorizada. (b) Prestará y mantendrá una fianza por la cantidad mínima de treinta mil dólares ($30,000.00) hasta un máximo de cien mil dólares ($100,000.00), dependiendo del volumen de negocios. (c) Dicha fianza deberá ser emitida por una compañía de seguros autorizada por el Comisionado de Seguros para hacer negocios en el Estado Libre Asociado de Puerto Rico. La fianza tendrá que ser emitida a favor del Estado Libre Asociado de Puerto Rico, para responder por el incumplimiento por parte del peticionario con cualesquiera de sus obligaciones a tenor con la Ley, incluyendo el pago de multas y derechos de inspección. La misma deberá ser radicada en el Departamento.
PR Laws tit. 1, § 631j (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64A - Ley de Agencias Rectificadoras de Crédito|§ 631j. Inspecciones

 Todo negocio establecido bajo las disposiciones de este capítulo vendrá obligado a poner a la disposición del Departamento récords, documentos y cualesquiera otros datos que el Departamento considere necesarios. Además, deberá permitir al Departamento o a sus representantes, libre acceso a sus propiedades, instalaciones y sitios de operación. Todo negocio establecido bajo las disposiciones de este capítulo deberá pagar al Departamento un cargo por concepto de inspección por la cantidad de cien dólares ($100.00) por cada día o fracción del mismo. Dicho cargo será por cada inspector que intervenga en cada examen. No se realizará más de un examen al año por parte del Departamento a menos que se desprendan serias irregularidades que así lo ameriten. Estos pagos se efectuarán en cheque expedido a favor del Secretario de Hacienda.
PR Laws tit. 1, § 631k (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64A - Ley de Agencias Rectificadoras de Crédito|§ 631k. Destrucción de libros y récords

 Todo concesionario establecido bajo las disposiciones de este capítulo podrá destruir, previa autorización del Departamento a tales efectos, sus libros y récords una vez transcurridos cinco (5) años de la fecha de la última entrada en dichos libros o récords, o la fecha en que cualquier obligación hubiere dejado de ser exigible de acuerdo con los documentos en su poder. El concesionario someterá una petición escrita al Departamento solicitando autorización para la destrucción de récords. Junto con dicha petición el concesionario acompañará una lista de los documentos a ser destruidos indicando la fecha que da lugar a su destrucción. En la petición el concesionario certificará además que cualquier obligación evidenciada por los documentos que se propone destruir ha dejado de ser exigible. Si el Departamento no denegare la petición dentro de los quince (15) días de haberse radicado la misma, ésta se entenderá autorizada y el concesionario podrá proceder con la destrucción de documentos. Una vez efectuada la destrucción de documentos un oficial o representante autorizado del concesionario preparará un acta sobre la destrucción de récords realizada. El acta será remitida al Departamento dentro de los quince (15) días de otorgada la misma. El acta antes mencionado deberá constar en los récords permanentes del negocio.
PR Laws tit. 1, § 631n (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64A - Ley de Agencias Rectificadoras de Crédito|§ 631n. Transferencia de capital o control

 Ninguna agencia rectificadora de crédito bajo las disposiciones de este capítulo podrá iniciar la venta, cesión, canje, permuta u otra transferencia de las acciones con derecho al voto, interés o participación en el capital de otra agencia rectificadora de crédito, sin la previa autorización por escrito del Departamento. Toda venta, cesión, fusión, canje, permuta u otra transferencia de las acciones de capital con derecho al voto, interés o participación en el capital de una agencia rectificadora de crédito, según expuesto en el párrafo anterior, será nula de no obtenerse la previa autorización por escrito del Departamento. La agencia rectificadora de crédito deberá notificar al Departamento con treinta (30) días de anticipación de cualquier propuesta de transacción a que se hace mención en esta sección, la identidad del transferente y del adquirente y la naturaleza de la transacción, acompañado del pago de los derechos de investigación a que se hace referencia en la sec. 6331c de este título. El Departamento podrá requerir aquella información adicional que estime necesaria para determinar si la transacción resultaría perjudicial a la seguridad o solidez financiera de la agencia rectificadora de crédito o violaría cualquier ley, regla o reglamento que lo gobierne, en cuyo caso el Departamento podrá denegar la autorización. Cualquier persona a quien se le deniegue la autorización tendrá derecho a solicitar una vista informal con arreglo a lo dispuesto en la Ley de Procedimiento Administrativo Uniforme y el reglamento promulgado al amparo de la misma, por el Departamento.
PR Laws tit. 1, § 631p (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64A - Ley de Agencias Rectificadoras de Crédito|§ 631p. Renuncia

 Toda agencia rectificadora de crédito podrá renunciar a su licencia mediante notificación escrita al Departamento, quien podrá ordenar y llevar a cabo una inspección de su negocio antes de aceptar la renuncia de la licencia. Si luego de la inspección se encontrara que se ha cometido alguna violación de ley, el Departamento podrá imponerle la penalidad que corresponda conforme a lo dispuesto en este capítulo.
PR Laws tit. 1, § 631q (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64A - Ley de Agencias Rectificadoras de Crédito|§ 631q. Renuncia por falta de interés

 Una vez transcurrido el término dispuesto en este capítulo para solicitar la renovación, sin que haya sido presentada la solicitud a esos efectos se entenderá que la misma ha sido renunciada por falta de interés, y la persona no podrá operar o hacer negocios como agencia rectificadora de crédito.
PR Laws tit. 1, § 631r (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64A - Ley de Agencias Rectificadoras de Crédito|§ 631r. Revocación de licencia

 A tenor con lo dispuesto en la Ley de Procedimiento Administrativo Uniforme, no se revocará una licencia sin la previa celebración de una vista administrativa. El Departamento, a iniciativa propia o a solicitud de parte, podrá iniciar el proceso de revocación de licencias expedidas bajo las disposiciones de este capítulo.
PR Laws tit. 1, § 631s (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64A - Ley de Agencias Rectificadoras de Crédito|§ 631s. Causas para revocación de licencia

 Previa notificación y audiencia, el Departamento podrá revocar la licencia concedida bajo las disposiciones de este capítulo si determina que: (a) Existe algún hecho que de haber existido o de haberse conocido al momento en que se radicó la solicitud o expidió la licencia, hubiere sido causa suficiente para el Departamento denegar la misma. (b) La agencia rectificadora de crédito o su representante ha infringido cualesquiera de las disposiciones de este capítulo o de reglamentos aplicables. (c) La agencia rectificadora de crédito ha infringido cualesquiera de las disposiciones de las leyes habilitadoras y de los reglamentos bajo la jurisdicción del Departamento, después de habérsele requerido su cumplimiento mediante orden. (d) El concesionario de la licencia ha sido acusado de un delito menos grave o grave. (e) Cualquier otra causa que el Departamento entienda que afecta el interés público. (f) Toda revocación de licencia y su fecha de efectividad se establecerá mediante orden escrita acompañada con las determinaciones de hechos y conclusiones de derecho en las que se apoya la misma. Una copia de éstas se enviará al concesionario de la licencia. La evidencia considerada por el Departamento se archivará en los récords públicos del Departamento. (g) Si el concesionario de la licencia no comparece a los procedimientos o si habiendo comparecido, no prevalece el tenedor de la licencia, el Departamento expedirá resolución decretando la revocación de la misma, la cual será notificada por correo e incluirá un apercibimiento del derecho de reconsideración y apelación de revisión ante el Tribunal de Apelaciones, según sea el caso y los términos aplicables.
PR Laws tit. 1, § 631t (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64A - Ley de Agencias Rectificadoras de Crédito|§ 631t. Penalidades

 El Departamento podrá imponer y cobrar multas administrativas a toda agencia rectificadora de crédito por violaciones a este capítulo o reglamento aplicable, órdenes o resoluciones aprobadas y dictadas por el Departamento, así como cualquier otra sanción que establezca mediante reglamento. Las multas administrativas no serán mayores de diez mil dólares ($10,000.00), por cada violación a este capítulo o reglamentos promulgados en virtud del mismo. Cuando la naturaleza de la infracción a este capítulo o a las reglas o reglamentos u órdenes y resoluciones emitidas por el Departamento lo justifiquen, además de la imposición de la multa administrativa autorizada en el párrafo precedente, el Departamento podrá promover acción criminal contra el infractor.