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PR Laws tit. 1, § 639 (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 10 - Comercio|Subtítulo 1 - Reglamentación de los Negocios en General|Capítulo 32 - Ley para Regular el Negocio y las Operaciones en las Casas de Empeño|§ 639. Licencia—Devolución de solicitud

 (a) Al recibir la solicitud de licencia, el Comisionado la verificará y podrá devolverla al peticionario, por cualquiera de las siguientes razones que surjan de su faz, pero sin limitarse a: (1) La solicitud no fue presentada en su totalidad conforme a las disposiciones de este capítulo o reglamentos que podrían ser promulgados en virtud del mismo, y (2) la solicitud carece de información o de documentos suficientes, según requeridos por este capítulo o reglamento. (b) En caso de que el Comisionado devuelva la solicitud de licencia, la cantidad pagada por gastos de investigación y por concepto de la licencia se devolverá al peticionario.
PR Laws tit. 1, § 640 (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 10 - Comercio|Subtítulo 1 - Reglamentación de los Negocios en General|Capítulo 32 - Ley para Regular el Negocio y las Operaciones en las Casas de Empeño|§ 640. Licencia—Denegación

 (a) Luego de analizar la solicitud para dedicarse al negocio de casa de empeño y de realizar la investigación correspondiente, el Comisionado podrá denegar la concesión de la licencia por cualquier causa para proteger el interés público por: (1) Que el peticionario no ha cumplido con alguno de los requisitos establecidos en este capítulo o su reglamento; (2) los oficiales o las personas responsables de las operaciones diarias no tienen experiencia, habilidad financiera o comercial, o que su reputación moral no los cualifica para conducir los asuntos del negocio en forma que beneficie al interés público; (3) el Comisionado adjudicó alguna querella en contra del peticionario, cuyos motivos sean causa suficiente para entender que el peticionario no tiene la capacidad para llevar el negocio adecuadamente; (4) el peticionario ha sido convicto de delito grave o menos grave contra la propiedad, soborno o perjurio, según definido en las secs. 5001 et seq. del Título 33, conocidas como “Código Penal de Puerto Rico”; o el peticionario ha sido objeto de una orden del Comisionado por haber operado o está operando un negocio de Casa de empeño sin la licencia requerida; o el peticionario que ha sido convicto por infringir la sec. 5262 del Título 33 sobre el “Recibo, Disposición y Transportación de Bienes Objeto de Delito”, y (5) el peticionario ha cobrado cantidades mayores a los intereses y cargos autorizados en préstamos sobre prenda. (b) Un peticionario a quien se le haya denegado la licencia para dedicarse al negocio de casa de empeño podrá solicitar reconsideración al Comisionado dentro de los veinte (20) días siguientes a la notificación de denegación. (c) En caso de que el Comisionado deniegue la licencia, la cantidad pagada por gastos de investigación será retenida por el Comisionado y la cantidad pagada por concepto de licencia se devolverá al peticionario.
PR Laws tit. 1, § 641 (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 10 - Comercio|Subtítulo 1 - Reglamentación de los Negocios en General|Capítulo 32 - Ley para Regular el Negocio y las Operaciones en las Casas de Empeño|§ 641. Licencia—Expedición

 (a) El Comisionado expedirá una licencia al peticionario para dedicarse al negocio de casa de empeño solicitado, y la misma contendrá el nombre del concesionario, la dirección física del local en Puerto Rico donde se llevará a cabo el negocio, la fecha de expedición y la fecha de vencimiento. (b) Se expedirá una licencia por cada oficina. Dicha licencia no podrá utilizarse en un local o negocio distinto a la dirección indicada en la misma y se fijará en un lugar visible al público en el local del negocio. La licencia expedida para dedicarse al negocio de casa de empeño solicitada será intransferible, y no podrá ser objeto de cesión para la operación de otra casa de empeño por otra persona distinta de a quien le fue expedida dicha licencia. (c) Cuando un concesionario desee trasladar una oficina autorizada a otro sitio o facilidades notificará por escrito, por entrega personal o por correo certificado al Comisionado por lo menos treinta (30) días naturales antes de la fecha en que comenzará a operar en el nuevo local. De no recibir objeción de parte del Comisionado dentro de los veinte (20) días laborales a partir de la fecha de la notificación de traslado, el traslado se entenderá autorizado. A su vez, el Comisionado notificará dicho cambio por escrito a la Policía de Puerto Rico y al Departamento de Hacienda, dentro de diez (10) días laborables, contados a partir del recibo de la notificación o de que el traslado se considere autorizado. (d) Todo concesionario de una licencia para operar un negocio de casa de empeño iniciará y notificará al Comisionado el día del inicio de sus operaciones dentro de un período no mayor de noventa (90) días naturales a partir de la fecha en que el Comisionado expida la licencia. Si el concesionario no pudiese comenzar a operar el negocio dentro del período aquí establecido, deberá solicitar al Comisionado dentro de diez (10) días naturales previos al vencimiento del periodo establecido para comenzar operaciones, una prórroga explicando las razones para ello. De no recibir objeción de parte del Comisionado dentro de los diez (10) días naturales a partir de la fecha de la solicitud de prórroga, la misma se entenderá autorizada. La licencia será nula de no iniciarse operaciones dentro del término expuesto en este inciso o en cualquier prórroga concedida y el peticionario tendrá que presentar su solicitud nuevamente, como si se tratara de un caso nuevo, conforme a los requisitos establecidos en la sec. 637 de este título.
PR Laws tit. 1, § 642 (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 10 - Comercio|Subtítulo 1 - Reglamentación de los Negocios en General|Capítulo 32 - Ley para Regular el Negocio y las Operaciones en las Casas de Empeño|§ 642. Licencia—Renovación

 (a) Cada licencia permanecerá en vigor hasta su vencimiento, que será al finalizar cada año natural. (b) Todo peticionario presentará una solicitud de renovación de licencia, según provista por la OCIF, y la misma deberá radicarse en o antes del 1ro de diciembre de cada año. La misma contendrá toda la información requerida que el Comisionado establezca por ley o por reglamento. (c) La solicitud de renovación de licencia deberá acompañarse de un cheque de gerente o certificado, o giro postal o bancario, a favor del Secretario de Hacienda por mil dólares ($1,000) por cada oficina, por concepto de derechos de licencia anual. (d) El peticionario no podrá tener deudas con la OCIF al momento de presentar la solicitud de renovación. En caso de tenerlas, la totalidad del pago de la misma deberá acompañar la solicitud de renovación de licencia y será mediante un cheque de gerente o certificado, o giro postal o bancario, a favor del Secretario de Hacienda. (e) El Comisionado podrá extender el período para la renovación, siempre y cuando el peticionario así lo solicite, antes del vencimiento del período de renovación, mediante declaración jurada en donde establezca las razones que le impiden cumplir con dicha fecha de renovación. (f) Si el concesionario no radica la solicitud de renovación o no paga los derechos aplicables en el término concedido, se entenderá que ha renunciado a la licencia para operar el negocio de casa de empeño, y no podrá continuar operando el negocio. (g) El Comisionado citará a la persona que ha renunciado a la licencia a una reunión mediante la cual vendrá obligado a entregar la licencia y a pagar las deudas que tenga vigentes en la OCIF.
PR Laws tit. 1, § 644 (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 10 - Comercio|Subtítulo 1 - Reglamentación de los Negocios en General|Capítulo 32 - Ley para Regular el Negocio y las Operaciones en las Casas de Empeño|§ 644. Tipos de interés y cargos por servicio

 (a) Tipos de interés.— En una transacción de préstamo sobre prenda, la tasa de interés no será menor a un cinco (5) por ciento por periodo de treinta (30) días, ni en exceso de un veinte (20) por ciento por periodo de treinta (30) días, según acuerden las partes, sujeto a lo que aquí se dispone. La tasa de interés aplicable a todo préstamo sobre prenda se cobrará durante el periodo inicial de treinta (30) días según sea pactada, independientemente de cuando se redima el objeto dado en prenda, y se expresará a base de la tasa de por ciento anual (A.P.R.) en todo contrato, solicitud, estado de cuenta, informe, correspondencia y material promocional relacionado. Los intereses serán computados utilizando el método de interés simple, en el cual los intereses se computan a base del balance adeudado, excepto en cuanto al cómputo del periodo inicial de los primeros treinta (30) días del préstamo, según mencionado anteriormente. Para propósitos de la divulgación de A.P.R. el interés se computará de la siguiente manera: Interés Mensual x (12 meses) (b) Cargos por servicio.— El concesionario solo podrá exigir y cobrar cargos adicionales por concepto de cuido, aseguramiento y almacenamiento de la prenda que no excedan de un dólar ($1.00) por cada contrato de préstamo sobre prenda. No podrá exigirse el pago de interés sobre intereses vencidos. En el caso de artículos dados en prenda que requieran cuido especial se podrá cobrar la cantidad de cinco dólares ($5.00) mensuales justificando siempre la razón por la cual se requiere dicho cuidado especial. No se impondrán por adelantado, mediante descuento o cualquier otra manera, intereses o cargos adicionales.
PR Laws tit. 1, § 645 (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 10 - Comercio|Subtítulo 1 - Reglamentación de los Negocios en General|Capítulo 32 - Ley para Regular el Negocio y las Operaciones en las Casas de Empeño|§ 645. Término del préstamo sobre prenda

 La fecha de vencimiento de cualquier préstamo sobre prenda será de treinta (30) días, excepto que dicha fecha de vencimiento se puede extender por acuerdo entre el prendador y el concesionario. Cada extensión tiene que estar evidenciada por escrito, indicando claramente la nueva fecha de vencimiento y los intereses y cargos por servicio adeudados a la nueva fecha de vencimiento. El concesionario debe proveer copia de dicho escrito al prendador. Se entenderá que cualquier término que se conceda para el repago de un préstamo sobre prenda en exceso del término original de treinta (30) días se considerara una extensión, según dicho término se utiliza en esta sección, y no un nuevo contrato de préstamo. En el caso de una extensión del préstamo sobre prenda, los intereses y el cargo por servicio diario del préstamo sobre prenda durante el término de la extensión será igual al por ciento de interés y al cargo por servicio del préstamo sobre prenda para el periodo original dividido entre treinta (30) días (es decir, un trigésimo (1/30) del cargo por servicio total original y de la tasa de interés del préstamo sobre prenda) multiplicado por el número de días transcurridos. El número de extensiones las cuales las partes puedan convenir no excederá de quince (15) meses, pero el concesionario permitirá la redención del bien antes del término de extensión. En los casas de extensiones, el contrato deberá proveer que el pago del principal, intereses y cargos adicionales se haga en los mismos términos e intereses originales, y que se permitan abonos al principal. No obstante lo anteriormente dispuesto, y como una alternativa al préstamo sobre prenda de treinta (30) días y sus extensiones, el concesionario y el prendador pueden acordar un convenio de plazas aplazados, en el que se provea para que el pago del principal, intereses y cargos adicionales permitidos por este capítulo se haga en periodos iguales de tiempo y en cantidades iguales de amortización. En estos casas, se entenderá vencida la obligación principal, cuando la misma tenga vencida dos (2) plazas de intereses y de cargos adicionales. Luego de vencida la obligación, el concesionario podrá vender la prenda, sujeto a las disposiciones de este capítulo.
PR Laws tit. 1, § 646 (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 10 - Comercio|Subtítulo 1 - Reglamentación de los Negocios en General|Capítulo 32 - Ley para Regular el Negocio y las Operaciones en las Casas de Empeño|§ 646. Redención y venta del objeto dado en prenda

 (a) La cantidad total de intereses y cargos por servicio que un concesionario puede cobrar en el caso de un bien empeñado, el cual es redimido dentro de treinta (30) días a partir de la fecha de la transacción del préstamo sobre prenda, será la cantidad establecida en la sec. 644 de este título. La cantidad total de intereses y cargos por servicio que un concesionario puede cobrar en el caso de un bien empeñado, el cual es redimido en cualquier momento pasados treinta (30) días de la fecha original de la transacción de préstamo sobre prenda, será igual al interés y cargo por servicio del préstamo sobre prenda para el periodo original dividido entre treinta (30) días (es decir, un trigésimo (1/30) del cargo por servicio total original y de la tasa de interés de préstamo sobre prenda) multiplicado por el número de días transcurridos. Cualquier cargo por servicio con relación a un préstamo sobre prenda pagado por adelantado por el prendador, en exceso del cargo determinado conforme a esta sección, será reembolsado al prendador por el concesionario. (b) Llegado el vencimiento de un préstamo sobre prenda, considerando cualquier extensión acordada conforme a la sec. 645 de este título, sin haber sido satisfecho dicho préstamo sobre prenda en su totalidad, el objeto dado en prenda deberá ser conservado por el concesionario por al menos treinta (30) días desde la fecha de vencimiento del préstamo sobre prenda. Pasados dichos treinta (30) días, el objeto dado en prenda podrá ser ejecutado por el concesionario, a menos que las partes hayan pactado en contrario, pasando su titularidad por operación de ley al concesionario, sin necesidad de aviso o notificación al prendador, y el concesionario podrá vender el objeto sin que el prendador tenga el derecho de redención, siempre y cuando no exista una investigación de alguna agencia de orden público en proceso sobre dicho bien.
PR Laws tit. 1, § 647 (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 10 - Comercio|Subtítulo 1 - Reglamentación de los Negocios en General|Capítulo 32 - Ley para Regular el Negocio y las Operaciones en las Casas de Empeño|§ 647. Pérdida del recibo

 Cuando al prendador se le extravíe o de cualquier otra manera perdiere el recibo del objeto dado en prenda, éste vendrá obligado a informar inmediatamente al concesionario dicho hecho y el objeto dado en prenda podrá ser redimido mediante la verificación de los detalles de identificación que aparezcan en el recibo de empeño y en los registros con la persona que alega ser dueño del objeto dado en prenda. La identificación será una emitida por una agencia pública del Gobierno de Puerto Rico o el gobierno federal, con foto vigente al momento de la transacción cuyo número de identificación será anotado en el recibo de empeño. Se levantará un acta a estos efectos donde deberá constar que la persona es la misma que empeñó el objeto en cuestión y se anotará su dirección, lugar de trabajo y número de teléfono de su residencia, lugar de trabajo u oficina.
PR Laws tit. 1, § 648 (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 10 - Comercio|Subtítulo 1 - Reglamentación de los Negocios en General|Capítulo 32 - Ley para Regular el Negocio y las Operaciones en las Casas de Empeño|§ 648. Destrucción de registros o expedientes

 Todo concesionario podrá destruir sus registros, expedientes o documentos una vez transcurridos cinco (5) años desde la fecha de la última entrada en dichos registros, expedientes, o documentos, o desde la fecha en que cualquier obligación hubiere dejado de ser exigible, o que haya sido auditado por la OCIF, lo que sea más tarde, excepto cuando por orden judicial o a solicitud del Comisionado se requiera otra cosa. Todo concesionario mantendrá un registro especificando los registros, expedientes o documentos destruidos en conformidad con las reglas o reglamentos que establezca el Comisionado.
PR Laws tit. 1, § 653 (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 10 - Comercio|Subtítulo 1 - Reglamentación de los Negocios en General|Capítulo 32 - Ley para Regular el Negocio y las Operaciones en las Casas de Empeño|§ 653. Reglamentación

 El Comisionado de Instituciones Financieras promulgará un reglamento para la implantación de las disposiciones de este capítulo, sin sujeción a las secs. 2101 et seq. del Título 3, dentro de los sesenta (60) días de aprobada esta ley.
PR Laws tit. 1, § 654 (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 10 - Comercio|Subtítulo 1 - Reglamentación de los Negocios en General|Capítulo 32 - Ley para Regular el Negocio y las Operaciones en las Casas de Empeño|§ 654. Penalidades

 El Comisionado queda autorizado a: (a) Imponer y cobrar multas administrativas no menores de cien dólares ($100) ni mayores de diez mil dólares ($10,000) por cada violación a las disposiciones de este capítulo o las disposiciones contenidas en las reglas y reglamentos que podrían ser promulgados en virtud del mismo; (b) imponer la restitución o reembolso de aquellos pagos recibidos en contravención a las disposiciones de este capítulo o a cualquier regla o reglamento que podrían ser promulgados en virtud del mismo, o cualquier otro remedio que entienda necesario para hacer cumplir los propósitos de este capítulo; (c) imponer y cobrar multas administrativas no menores de cien dólares ($100) ni mayores de cinco mil dólares ($5,000) por cada día en que la persona dedicada al negocio de casa de empeño deje de cumplir con los requerimientos u órdenes dictadas por el Comisionado, y (d) cuando la naturaleza de la violación a este capítulo o a las reglas y reglamentos u órdenes o resoluciones emitidas por el Comisionado lo justifiquen, además de la imposición de las multas administrativas autorizadas por los incisos anteriores, el Comisionado o sus representantes podrá promover la acción judicial que corresponda contra el infractor. Cualquier persona natural o jurídica que viole las disposiciones de este capítulo o las disposiciones contenidas en las reglas o reglamentos que podrían ser promulgados en virtud del mismo o las órdenes y resoluciones emitidas por el Comisionado, incurrirá en delito menos grave y de resultar convicta, conllevará una multa individualizada no menor de cien dólares ($100) ni mayor de cinco mil dólares ($5,000) o reclusión de hasta seis (6) meses o ambas penas a discreción del tribunal. Cada transacción en violación a lo anteriormente dispuesto constituye una infracción separada y cada infracción será castigable como tal. Si la conducta constituye delito grave bajo el Código Penal de Puerto Rico u otra ley especial, el autor será procesado por ese delito grave. (e) En adición a las penalidades establecidas en este capítulo, el Comisionado podrá imponer una multa adicional equivalente al monto total del precio del objeto dado en prenda, vendido en contravención a las disposiciones de este capítulo, descontando del mismo el balance de la cantidad recibida en préstamo; u ordenar la devolución del objeto dado en prenda en las condiciones en que fue entregado.
PR Laws tit. 1, § 662 (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 10 - Comercio|Subtítulo 1 - Reglamentación de los Negocios en General|Capítulo 33 - Compañías de Inversiones|§ 662. Compañías de inversiones, sus clases y tenedores de sus valores; definiciones

 (a) Cuando en este capítulo se emplee el término “compañía de inversiones”, él significa cualquier entidad emisora que esté o se repute estar principalmente dedicada o se proponga dedicarse primordialmente al negocio de inversiones, reinversiones o al comercio de valores mobiliarios y posea o se proponga adquirir valores de inversión con un valor de más del noventa por ciento (90%) del valor total del balance del activo que reste de dicha compañía de inversiones después de deducir los valores mobiliarios que tenga del Gobierno de los Estados Unidos, del Estado Libre Asociado de Puerto Rico y de las subdivisiones políticas, organismos, agencias o autoridades de los mismos, y el dinero en efectivo. Tal como se emplea en esta sección, el término “valores de inversión” incluye todos los valores excepto los del Gobierno de los Estados Unidos, del Estado Libre Asociado de Puerto Rico y de las subdivisiones políticas, organismos o autoridades de los mismos. (b) Las compañías de inversiones se clasificarán como diversificadas y no diversificadas. Es diversificada, y deberá designarse como tal, aquella compañía de inversiones que invierta no más del cinco por ciento (5%) del valor de su activo total en valores mobiliarios de otra emisora y que posea no más del veinte por ciento (20%) de los valores mobiliarios con derecho a voto de dicha emisora que estén en circulación. La compañía de inversiones que no llene los requisitos se clasificará como compañía no diversificada, pero ella no podrá invertir más del veinticinco por ciento (25%) del valor de su activo total en valores mobiliarios de ninguna otra emisora, ni poseer más del setenta y cinco por ciento (75%) de los valores con derecho a voto que estén en circulación de cualquiera otra emisora. (c) Las compañías de inversiones en ningún momento podrán tener menos de once accionistas con derecho a voto. No más del cincuenta por ciento (50%) de sus valores con derecho a voto podrá ser en cualquier cantidad controlado por menos de seis (6) de los tenedores de tales valores. Por la presente se autoriza a la Compañía de Fomento Industrial de Puerto Rico a organizar compañías de inversiones o a participar en su organización y a poseer valores emitidos por las mismas; Disponiéndose, que, en estos casos, el Gobernador de Puerto Rico, cuando lo crea conveniente al interés público y de los inversionistas, podrá eximir a las compañías de inversiones de cumplir con los requisitos del párrafo precedente de este inciso. Toda compañía de inversiones deberá hacer ofertas de sus valores al público en general cuando sus valores en circulación (que no sean obligaciones a corto plazo) sean poseídos para beneficio de más de cien (100) personas.