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PR Laws tit. 1, § 1051 (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 19 - Instrumentos Negociables|Subtítulo 2 - Transacciones Comerciales|Capítulo 47 - Transferencias de Fondos|Subcapítulo II - Emisión y Aceptación de Orden de Pago|§ 1051. Procedimiento de seguridad

 Procedimiento de seguridad.— Significa un procedimiento establecido por un acuerdo entre un cliente y un banco receptor para: (a) Verificar que una orden de pago o comunicación que enmienda o cancela una orden de pago sea la orden del cliente. (b) Detectar errores en la transmisión o contenido de la orden de pago o comunicación. El procedimiento de seguridad puede requerir el uso de algoritmos u otros códigos, palabras o números de identificación, métodos crípticos, corroboración telefónica u otros sistemas de seguridad similares. La comparación de una firma en la orden de pago o comunicación con una firma registrada del cliente no constituye, de por sí, un procedimiento de seguridad.
PR Laws tit. 1, § 1052 (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 19 - Instrumentos Negociables|Subtítulo 2 - Transacciones Comerciales|Capítulo 47 - Transferencias de Fondos|Subcapítulo II - Emisión y Aceptación de Orden de Pago|§ 1052. Ordenes de pago autorizadas y verificadas

 (a) Una orden de pago recibida por el banco receptor es la orden autorizada de la persona identificada como remitente si esa persona autorizó la orden o está en alguna otra forma obligada por ella bajo el derecho que rige el mandato. (b) Si un banco y su cliente han acordado que la autenticidad de las órdenes de pago emitidas al banco a nombre del cliente como remitente serán verificadas de acuerdo con un procedimiento de seguridad, una orden de pago recibida por el banco receptor será efectiva como orden del cliente, esté tal orden autorizada o no, si: (1) El procedimiento de seguridad es uno comercialmente razonable para proveer seguridad contra órdenes de pago no autorizadas, y (2) el banco prueba que aceptó la orden de pago de buena fe y en cumplimiento con el procedimiento de seguridad y todo otro acuerdo escrito o instrucción del cliente que restrinja la aceptación de órdenes de pago emitidas en su nombre. El banco no está obligado a cumplir con una instrucción que contravenga un contrato escrito con el cliente o de la que no tenga aviso en un plazo y de tal manera que le conceda al banco una oportunidad razonable para actuar respecto a ella antes de aceptar la orden de pago. (c) La razonabilidad comercial de un procedimiento de seguridad es una cuestión de derecho a resolverse tomando en consideración los deseos expresados por el cliente al banco, las circunstancias del cliente conocidas por el banco incluyendo el monto, clase, y frecuencia normal de emisión de sus órdenes de pago al banco, los procedimientos de seguridad alternos ofrecidos al cliente, y los procedimientos de seguridad en uso general por clientes y bancos receptores en situación similar. Se considerará como comercialmente razonable un procedimiento de seguridad si: (1) Fue escogido por el cliente luego del banco ofrecer, y el cliente rehusar, un procedimiento de seguridad que era comercialmente razonable para ese cliente, y (2) el cliente expresamente acordó por escrito quedar obligado por cualquier orden de pago, ya sea ésta autorizada o no, que fuese emitida en su nombre y aceptada por el banco en cumplimiento con el procedimiento de seguridad escogido por el cliente. (d) El término “remitente” en las secs. 1021 a 1167 de este título incluye al cliente a cuyo nombre se emite una orden de pago si la orden es la orden autorizada del cliente bajo el inciso (a) de esta sección, o si la misma es efectiva como la orden del cliente bajo el inciso (b) de esta sección. (e) Esta sección aplica a las enmiendas y cancelaciones de las órdenes de pago en la misma medida que aplica a las órdenes de pago. (f) Salvo según se dispone en esta sección y en la sec. 1053 (a)(1) de este título, derechos y obligaciones que emanen de esta sección o de la sec. 1053 de este título no podrán variarse por acuerdo.
PR Laws tit. 1, § 1053 (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 19 - Instrumentos Negociables|Subtítulo 2 - Transacciones Comerciales|Capítulo 47 - Transferencias de Fondos|Subcapítulo II - Emisión y Aceptación de Orden de Pago|§ 1053. Ordenes de pago verificadas que no son exigibles

 (a) Si una orden de pago aceptada no es, bajo la sec. 1052(a) de este título, una orden autorizada de un cliente identificado como remitente, pero es efectiva como una orden del cliente de acuerdo con la sec. 1052(b) de este título, serán aplicables las siguientes reglas: (1) Mediante un acuerdo expreso y por escrito, el banco receptor puede limitar la medida en que pueda exigir el cumplimiento o retener el pago de una orden de pago. (2) El banco receptor no tiene derecho a exigir el cumplimiento o retener el pago de la orden de pago si el cliente prueba que la orden no fue impartida, directa o indirectamente, por una persona: (i) autorizada en algún momento para actuar a nombre del cliente con relación a órdenes de pago o al procedimiento de seguridad, o (ii) que obtuvo acceso a las facilidades de transmisión del cliente o que obtuvo, de una fuente controlada por el cliente y sin autorización del banco receptor, información que facilitó la violación del procedimiento de seguridad, independientemente del modo en que se obtuvo la información o de la posible culpa del cliente. La información incluye toda clase de sistema de acceso, programa de computadoras, o cosas semejantes. (b) Esta sección aplica a las enmiendas de las órdenes de pago en la misma medida que aplica a las órdenes de pago.
PR Laws tit. 1, § 1054 (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 19 - Instrumentos Negociables|Subtítulo 2 - Transacciones Comerciales|Capítulo 47 - Transferencias de Fondos|Subcapítulo II - Emisión y Aceptación de Orden de Pago|§ 1054. Reembolso de pago y deber del cliente de informar sobre órdenes de pago no autorizadas

 (a) Si un banco receptor acepta una orden de pago emitida a nombre de su cliente como remitente y tal orden: (1) no es una autorizada ni efectiva según la sec. 1052 de este título, o (2) no es una exigible, total o parcialmente, contra el cliente bajo la sec. 1053 de este título, el banco reembolsará todo pago de la orden de pago recibido del cliente en la medida que el banco no está autorizado a exigir pago y pagará intereses sobre lo reembolsable, calculados desde la fecha del cobro por el banco hasta la fecha del reembolso. Sin embargo, el cliente no tendrá derecho a los intereses sobre el reembolso si no ejercita cuidado ordinario al determinar que la orden no estaba autorizada y al avisarle al banco los hechos pertinentes dentro de un término razonable, no mayor de noventa (90) días, contados desde la fecha en que el cliente recibió el aviso del banco sobre la aceptación de la orden o el cargo de la orden a su cuenta. El banco no tendrá derecho a recobro del cliente por el motivo de que éste no le avise según lo dispuesto en esta sección. (b) El término razonable bajo el inciso (a) de esta sección puede fijarse por acuerdo según lo dispuesto en la sec. 454(1) de este título, pero la obligación de un banco receptor de reembolsar un pago según establecido en el inciso (a) de esta sección no puede variarse de otro modo por acuerdo.
PR Laws tit. 1, § 1055 (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 19 - Instrumentos Negociables|Subtítulo 2 - Transacciones Comerciales|Capítulo 47 - Transferencias de Fondos|Subcapítulo II - Emisión y Aceptación de Orden de Pago|§ 1055. Ordenes de pago erróneas

 (a) Si una orden de pago aceptada es transmitida de acuerdo con el procedimiento de seguridad para la detección de errores y la orden de pago: (1) instruye erróneamente hacer el pago a un beneficiario distinto al deseado por el remitente, o (2) instruye erróneamente el pago de una cantidad mayor que la deseada por el remitente, o (3) es un duplicado, erróneamente transmitido, de una orden de pago previamente enviada por el remitente, se aplicarán las siguientes reglas: (1) Si el remitente prueba que él o una persona actuando a nombre suyo bajo la sec. 1056 de este título cumplió con el procedimiento de seguridad y que el error pudo haberlo detectado el banco receptor de éste haber cumplido también con tal procedimiento, el remitente no estará obligado al pago de la orden, en la medida establecida en las cláusulas (2) y (3) de este inciso. (2) Si la transferencia de fondos se completa a base de una orden de pago errónea descrita en este inciso, el remitente no estará obligado al pago de la orden, y el banco receptor tendrá derecho a recuperar del beneficiario cualquier cantidad pagada al beneficiario, en la medida en que lo permita el derecho que rige los casos de error y restitución. (3) Si la transferencia de fondos se completa a base de una orden de pago descrita en la cláusula (2) de este inciso, el remitente no estará obligado al pago de la orden en la medida que la cantidad recibida por el beneficiario sea mayor que la cantidad deseada por el remitente. En ese caso, el banco receptor tiene derecho a recuperar del beneficiario la cantidad en exceso recibida en la medida que lo permita el derecho que rige los casos de error y restitución. (b) Si: (1) El remitente de una orden de pago errónea descrita en el inciso (a) de esta sección no está obligado al pago parcial o total de la orden, y (2) recibe aviso del banco receptor de que la orden fue aceptada por el banco o la cuenta del remitente fue cargada por la cuantía de la orden, el remitente tiene el deber de ejercitar cuidado ordinario, de acuerdo con la información que tiene disponible, para descubrir el error respecto a la orden y avisarle al banco los hechos pertinentes dentro de un término de tiempo razonable, no mayor de noventa (90) días, después de recibir el aviso del banco. Si el banco prueba que el remitente no cumplió con ese deber, el remitente responderá al banco por toda pérdida resultante que el banco pruebe sea atribuible a la falta del remitente, pero su responsabilidad no podrá exceder del monto de la orden de pago. (c) Esta sección aplica a las cancelaciones y enmiendas de órdenes de pago en la misma medida que aplica a las órdenes de pago.
PR Laws tit. 1, § 1056 (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 19 - Instrumentos Negociables|Subtítulo 2 - Transacciones Comerciales|Capítulo 47 - Transferencias de Fondos|Subcapítulo II - Emisión y Aceptación de Orden de Pago|§ 1056. Transmisión de orden de pago mediante transferencia de fondos, u otro sistema de comunicaciones

 (a) Si una orden de pago dirigida a un banco receptor es transmitida a un sistema de transferencias de fondos u otro sistema de comunicaciones de un tercero para transmisión al banco, el sistema será considerado como agente del remitente para propósitos de transmitir la orden de pago al banco. Si hay una discrepancia entre los términos de la orden de pago transmitida al sistema y los términos de la orden de pago transmitida por el sistema al banco, los términos de la orden de pago del remitente son los de la orden transmitida por el sistema al banco. Esta sección no es aplicable a un sistema de transferencias de fondos de los Bancos de la Reserva Federal. (b) Esta sección aplica a cancelaciones y enmiendas de órdenes de pago en la misma medida que aplica a órdenes de pago.
PR Laws tit. 1, § 1058 (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 19 - Instrumentos Negociables|Subtítulo 2 - Transacciones Comerciales|Capítulo 47 - Transferencias de Fondos|Subcapítulo II - Emisión y Aceptación de Orden de Pago|§ 1058. Descripción errónea del banco del intermediario o del banco del beneficiario

 (a) Este inciso aplicará a una orden de pago que identifica al banco del intermediario o al banco del beneficiario sólo por número de identificación. (1) El banco receptor puede confiar en el número como la identificación apropiada del banco del intermediario o del beneficiario y no tiene que determinar si el número identifica a un banco. (2) El remitente está obligado a compensar al banco receptor por toda pérdida y daños incurridos por el banco receptor como resultado de su confianza en el número al ejecutar o intentar ejecutar la orden. (b) Este inciso aplica a la orden de pago que identifica al banco del intermediario o al banco del beneficiario tanto por nombre como por número de identificación, si el nombre y el número identifican a personas diferentes. (1) Si el remitente es un banco, el banco receptor podrá descansar en el número como la identificación del banco del intermediario o del beneficiario si el banco receptor, cuando ejecuta la orden del remitente, no sabe que el nombre y el número identifican personas diferentes. El banco receptor no tiene que determinar si el nombre y número se refieren a la misma persona, o si el número se refiere a un banco. El remitente está obligado a compensar al banco receptor por toda pérdida y todo gasto en que el banco receptor incurra como resultado de confiar en el número al ejecutar o tratar de ejecutar la orden. (2) Si el remitente no es un banco y el banco receptor prueba que antes de que la orden de pago fuese aceptada, el remitente tuvo aviso de que el banco receptor podría descansar en el número como la identificación apropiada del banco del intermediario o del beneficiario, aún cuando el número identifica a una persona diferente al banco identificado por nombre, los derechos y las obligaciones del remitente y del banco receptor están regidos por el inciso (b)(1) de esta sección, como si el remitente fuese un banco. El aviso se puede probar por cualquier evidencia admisible. El banco receptor satisface el peso de la prueba si prueba que antes de que se aceptase la orden de pago, el remitente firmó un escrito que brinda la información a la cual se refiere el aviso. (3) Independientemente de si el remitente es o no un banco, el banco receptor puede confiar en el nombre como la identificación apropiada del banco del intermediario o del beneficiario siempre que, al momento de su ejecución de la orden del remitente, el banco receptor no sepa que el nombre y número identifican a personas diferentes. El banco receptor no tiene obligación de determinar si el nombre y el número se refieren a la misma persona. (4) Si un banco receptor sabe que el nombre y número identifican a personas diferentes, el confiar en el nombre o el número al cumplir la orden de pago del remitente constituye una violación de la obligación establecida en la sec. 1102(a)(1) de este título.
PR Laws tit. 1, § 1060 (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 19 - Instrumentos Negociables|Subtítulo 2 - Transacciones Comerciales|Capítulo 47 - Transferencias de Fondos|Subcapítulo II - Emisión y Aceptación de Orden de Pago|§ 1060. Rechazo de una orden de pago

 (a) Un banco receptor puede rechazar una orden de pago dando aviso de su rechazo al remitente por vía oral, electrónica o escrita. Un aviso de rechazo no tiene que usar ciertas palabras en específico, y es suficiente si indica que el banco receptor está rechazando la orden o que no la ejecutará o no la pagará. El rechazo es efectivo al darse el aviso si el método de la transmisión es razonable dentro de las circunstancias. Si se da el aviso de rechazo por un medio que no es razonable, el rechazo es efectivo al recibo del mismo. Si un acuerdo entre el remitente y el banco receptor establece el método a usarse para rechazar la orden de pago: (1) Todo método que cumpla con el acuerdo es razonable, y (2) todo método que no cumpla no es razonable a menos que no resulte retraso significativo en el recibo del aviso. (b) Este inciso aplica si un banco receptor que no sea el banco del beneficiario no cumple con la ejecución de una orden de pago, a pesar de que en la fecha en que tal orden deba ejecutarse existe un saldo disponible suficiente para cubrir la orden en una cuenta autorizada del remitente. Si el remitente no recibe aviso del rechazo de la orden en la fecha de su ejecución y su cuenta autorizada no devenga intereses, el banco está obligado a pagarle intereses al remitente sobre el monto de la orden por el número de días que transcurran después de la fecha de ejecución, hasta lo primero que ocurra entre la cancelación de la orden de pago de acuerdo con los dispuesto en la sec. 1061(d) de este título y el día que el remitente reciba aviso o conozca que la orden no fue ejecutada, contando el día final del período como un día transcurrido. Si la cantidad del saldo acreedor disponible para retiro durante ese período cae por debajo del monto de la orden, la cuantía de intereses se reducirá de acuerdo con ello. (c) Si un banco receptor suspende pagos, todas las órdenes de pago no aceptadas que se le hayan emitido se considerarán rechazadas en el momento en que el banco suspenda pagos. (d) La aceptación de una orden de pago impide el rechazo posterior de la orden. El rechazo de una orden de pago impide la aceptación posterior de la orden.
PR Laws tit. 1, § 1062 (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 19 - Instrumentos Negociables|Subtítulo 2 - Transacciones Comerciales|Capítulo 47 - Transferencias de Fondos|Subcapítulo II - Emisión y Aceptación de Orden de Pago|§ 1062. Responsabilidad y deber del banco receptor respecto a órdenes de pago no aceptadas

 Si un banco receptor no acepta una orden de pago que esté obligado a aceptar por acuerdo expreso, el banco será responsable por la violación del contrato en la medida dispuesta en el contrato o en las secs. 1021 a 1167 de este título, pero de lo contrario no tendrá que aceptar una orden de pago ni tomar ni dejar de tomar cualquier acción respecto a la orden antes de su aceptación, salvo según se dispone en las secs. 1021 a 1167 de este título o en un acuerdo expreso. La responsabilidad basada en aceptación surge sólo cuando ésta ocurre según lo establecido en la sec. 1059 de este título, y queda limitada a lo dispuesto por las secs. 1021 a 1167 de este título. Un banco receptor que acepta una orden de pago no se convierte en agente de ninguna parte envuelta en la transferencia de fondos y su obligación a cualquier parte de la transferencia será solamente la que impone las secs. 1021 a 1167 de este título o la que emane de un acuerdo expreso.
PR Laws tit. 1, § 1101 (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 19 - Instrumentos Negociables|Subtítulo 2 - Transacciones Comerciales|Capítulo 47 - Transferencias de Fondos|Subcapítulo III - Ejecución de la Orden de Pago del Remitente por el Banco Receptor|§ 1101. Ejecución y fecha de ejecución

 (a) Se “ejecuta” una orden de pago por el banco receptor cuando éste emita una orden de pago con la intención de implementar la orden de pago recibida. Una orden de pago recibida por el banco del beneficiario puede aceptarse pero no puede ejecutarse. (b) Fecha de ejecución de una orden de pago.— Significa el día en que el banco receptor puede emitir debidamente una orden de pago ejecutando la orden del remitente. La fecha de pago puede determinarse por instrucciones del remitente, pero no puede ser anterior al día de recibo de la orden de pago y, salvo que se determine otra cosa, será el día de recibo de la orden. Si la instrucción del remitente estipula una fecha de pago, la fecha de ejecución es la de pago o una fecha anterior en la que sea razonablemente necesaria la ejecución para permitir el pago al beneficiario en la fecha de pago.
PR Laws tit. 1, § 1103 (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 19 - Instrumentos Negociables|Subtítulo 2 - Transacciones Comerciales|Capítulo 47 - Transferencias de Fondos|Subcapítulo III - Ejecución de la Orden de Pago del Remitente por el Banco Receptor|§ 1103. Ejecución errónea de una orden de pago

 (a) Un banco receptor que: (1) Ejecute una orden de pago del remitente emitiendo una orden de pago por una cantidad mayor que el monto de la orden del remitente, o (2) emita una orden de pago en ejecución de la orden del remitente y entonces emita una orden duplicada, tiene derecho a cobrar el monto de la orden de pago del remitente bajo las disposiciones de la sec. 1132(c) de este título si cumple con los requisitos de esa sección. El banco tendrá derecho a recuperar del beneficiario de la orden de pago errónea el pago en exceso recibido en la medida permitida por el derecho que rige los casos de error y restitución. (b) Un banco receptor que ejecuta una orden de pago del remitente emitiendo una orden de pago por una cantidad menor que la orden de pago del remitente tiene derecho a cobrar el monto de la orden de pago del remitente bajo la sec. 1132(c) de este título si: (1) Cumple con los requisitos de esa disposición, y (2) el banco corrige su error emitiendo una orden de pago adicional a favor del beneficiario de la orden del remitente. Si no se corrige el error, el emisor de la orden errónea tiene derecho a recibir o retener el pago del remitente de la orden aceptada sólo hasta el monto de la orden errónea. Este inciso no se será aplicable si el banco receptor ejecuta una orden de pago del remitente mediante la emisión de una orden de pago en una cuantía menor que la cuantía de la orden del remitente con el propósito de cobrar sus cargos por gastos y servicios según autorizados por el remitente. (c) Si un banco receptor ejecuta la orden de pago del remitente emitiendo una orden de pago a nombre de un beneficiario distinto al beneficiario de la orden del remitente y se completa la transferencia de fondos a base de ese error, el remitente de la orden de pago que fue erróneamente ejecutada y todos los remitentes anteriores en la transferencia de fondos no están obligados a pagar las órdenes de pago que ellos emitieron. El emisor de la orden errónea tiene derecho a recuperar del beneficiario el pago recibido en la medida que lo permita el derecho que rige los casos de error y restitución.
PR Laws tit. 1, § 1104 (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 19 - Instrumentos Negociables|Subtítulo 2 - Transacciones Comerciales|Capítulo 47 - Transferencias de Fondos|Subcapítulo III - Ejecución de la Orden de Pago del Remitente por el Banco Receptor|§ 1104. Deber del remitente de informar sobre la orden de pago ejecutada erróneamente

 Si el remitente de una orden de pago que se ejecuta erróneamente de acuerdo con lo dispuesto en la sec. 1103 de este título recibe aviso del banco receptor en el sentido de que la orden fue ejecutada o que se cargó la cuenta del remitente por el monto de la orden, el remitente tiene el deber de ejercitar cuidado ordinario para determinar, basándose en la información que esté a su disposición, que la orden fue ejecutada erróneamente y avisar al banco de los hechos relevantes dentro de un término razonable que no exceda los noventa (90) días siguientes al recibo del aviso. Si el remitente incumple con este deber, el banco no está obligado a pagar intereses sobre cualquier suma reembolsable al remitente bajo la sec. 1132(d) de este título por el período de tiempo transcurrido con anterioridad a que el banco conozca del error en la ejecución. El banco no tiene derecho a recobrar del remitente porque éste incumpla el deber que le impone esta sección.