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PR Laws tit. 1, § 3053d (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte VII - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 143 - Ley para Regular el Negocio de Préstamos Hipotecarios de Puerto Rico|Subcapítulo III - Negocios de Concesión de Préstamos Hipotecarios|§ 3053d. Emisión de licencia

 (a) La Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras expedirá una (1) licencia por cada oficina. Cada licencia contendrá el nombre del concesionario, la dirección domiciliaria de la oficina donde se llevará a cabo el negocio, la fecha de expedición y la fecha de vigencia de la licencia. La licencia expedida para dedicarse al negocio de concesión de préstamos hipotecarios será intransferible y se fijará en un lugar visible al público en la oficina. (b) Un concesionario podrá llevar a cabo el negocio de concesión de préstamos hipotecarios bajo este capítulo únicamente en o desde la oficina autorizada. Nada de lo dispuesto en este capítulo se interpretará que limita los préstamos que cualquier concesionario puede hacer a aquellos que sean residentes de la comunidad en donde la oficina esté situada. Dicha licencia no podrá utilizarse en una oficina con una dirección distinta a la indicada en la misma o en un local compartido con cualquier otro negocio o en que se lleven a cabo otras transacciones comerciales. (c) Cuando un concesionario desee mudar una oficina autorizada notificará al Comisionado, por conducto del Nationwide Mortgage Licensing System and Registry, con no menos de cuarenta y cinco (45) días de antelación a la fecha en que comenzará a operar en la nueva oficina. De no recibir la objeción de parte del Comisionado dentro de los quince (15) días a partir de la presentación de la notificación de traslado, el traslado se entenderá autorizado. El Comisionado podrá modificar este término mediante determinación administrativa, cuando a su juicio lo estime necesario. (d) Un concesionario podrá dedicarse al negocio de concesión de préstamos hipotecarios en cualquier oficina o sitio de negocios en el cual se conduzcan otras transacciones comerciales solamente con la previa autorización escrita y justificada del Comisionado. El Comisionado podrá revocar la autorización si determinara que el conducir esas otras transacciones facilita o encubre la evasión de las disposiciones de este capítulo, conforme a las secs. 2001 et seq. de este título, conocidas como “Ley de la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras” y las secs. 9601 et seq. del Título 3, conocidas como “Ley de Procedimiento Administrativo Uniforme”.
PR Laws tit. 1, § 3053e (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte VII - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 143 - Ley para Regular el Negocio de Préstamos Hipotecarios de Puerto Rico|Subcapítulo III - Negocios de Concesión de Préstamos Hipotecarios|§ 3053e. Renovación de licencia

 (a) Además de lo dispuesto en la sec. 3052d de este título, cada solicitud de renovación para dedicarse al negocio de concesión de préstamos hipotecarios deberá acompañarse de los derechos de licencia ascendentes a dos mil quinientos dólares ($2,500), por cada oficina y de el (los) cargo(s) de procesamiento de la solicitud establecidos por el Nationwide Mortgage Licensing System and Registry a la fecha de la presentación, mediante pago hecho por conducto de esa misma entidad. (b) La solicitud de renovación deberá incluir: (1) Estado financiero auditado que demuestre su cumplimiento con el capital y los activos mínimos requeridos en los incisos (a) y (b) de la sec. 3053a de este título. (2) Lista actualizada de todos los corredores de préstamos hipotecarios y originadores de préstamos hipotecarios contratados por el peticionario, proveyendo aquella información establecida por el Comisionado.
PR Laws tit. 1, § 3053h (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte VII - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 143 - Ley para Regular el Negocio de Préstamos Hipotecarios de Puerto Rico|Subcapítulo III - Negocios de Concesión de Préstamos Hipotecarios|§ 3053h. Informes de concesionarios de préstamos hipotecarios

 Cada concesionario presentará al Nationwide Mortgage Licensing System and Registry los informes que le sean requeridos, en la forma y con los contenidos establecidos por esa entidad.
PR Laws tit. 1, § 3054 (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte VII - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 143 - Ley para Regular el Negocio de Préstamos Hipotecarios de Puerto Rico|Subcapítulo IV - Corredores de Préstamos Hipotecarios|§ 3054. Aplicabilidad y entidades excluidas

 (a) Este subcapítulo aplicará a toda persona que ofrezca o preste servicios como corredor de préstamos hipotecarios, según definido en la sec. 3051 de este título. (b) Las siguientes personas no estarán sujetas a las disposiciones de este subcapítulo: (1) Bancos autorizados a operar en Puerto Rico regulados por una agencia bancaria federal; (2) agencias federales; (3) agencias, municipios e instrumentalidades del Gobierno de Puerto Rico; (4) sistemas de retiro de los empleados del Gobierno de Puerto Rico y sus instrumentalidades; (5) compañías de seguros autorizadas por el Comisionado de Seguros de Puerto Rico a hacer negocios en Puerto Rico, y (6) persona que como dueño, socio, director, oficial, agente, o empleado se dedique a cualquier negocio en que la obtención de préstamos o financiamientos para los clientes de dicho negocio sea inherente, incidental o necesario al mismo, tales como los negocios de venta o arrendamiento de bienes y servicios.
PR Laws tit. 1, § 3054a (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte VII - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 143 - Ley para Regular el Negocio de Préstamos Hipotecarios de Puerto Rico|Subcapítulo IV - Corredores de Préstamos Hipotecarios|§ 3054a. Requisitos para obtener una licencia

 Para obtener una licencia para dedicarse al negocio de corretaje de préstamos hipotecarios bajo este subcapítulo, el peticionario deberá: (a) Poseer activos líquidos por un valor no menor de diez mil dólares ($10,000) para la administración de la oficina principal del negocio y activos líquidos por un valor no menor de cinco mil dólares ($5,000) para cada oficina adicional. (b) Demostrar que la reputación, solvencia moral y financiera, experiencia, carácter y aptitud general del peticionario y de los socios, directores y oficiales ejecutivos justifiquen el reconocimiento y garanticen la creencia y probabilidad de que el negocio del peticionario será operado honesta y eficientemente y que resultará en beneficio del interés público. (c) Cumplir con el requisito de fianza mínima descrita en la sec. 3054c de este título.
PR Laws tit. 1, § 3054b (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte VII - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 143 - Ley para Regular el Negocio de Préstamos Hipotecarios de Puerto Rico|Subcapítulo IV - Corredores de Préstamos Hipotecarios|§ 3054b. Solicitud de licencia

 (a) Toda solicitud de licencia para dedicarse el negocio de corretaje de préstamos hipotecarios deberá acompañarse de los derechos de licencia anual ascendentes a mil dólares ($1,000) por cada oficina, del cargo en concepto de investigación ascendente a quinientos dólares ($500) y del cargo o cargos por concepto de procesamiento de la solicitud establecidos por el Nationwide Mortgage Licensing System and Registry a la fecha de la presentación, mediante pago hecho por conducto de esa entidad. Si la licencia se emitiere después del 30 de junio de cualquier año correspondiente, el derecho de licencia anual será de quinientos dólares ($500) por ese año. (b) En caso de que el costo de la investigación exceda la suma antes mencionada, el peticionario será notificado por el Comisionado y remitirá el cincuenta por ciento (50%) del valor estimado de la investigación a la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras, y pagará el restante en la conclusión de la investigación. Será responsabilidad del Comisionado supervisar que las investigaciones se lleven a cabo de una forma expedita, tomando en consideración el costo que le implica a la Institución Financiera. (c) La solicitud de licencia deberá incluir: (1) Estados financieros que demuestren su cumplimiento con los activos mínimos requeridos en el inciso (a) de la sec. 3054a de este título. (2) Copia de la fianza requerida en la sec. 3054c de este título.
PR Laws tit. 1, § 3054c (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte VII - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 143 - Ley para Regular el Negocio de Préstamos Hipotecarios de Puerto Rico|Subcapítulo IV - Corredores de Préstamos Hipotecarios|§ 3054c. Fianza

 Todo peticionario de licencia para dedicarse al negocio de corretaje de préstamos hipotecarios en Puerto Rico deberá presentar una fianza por la cantidad de cien mil dólares ($100,000), si el peticionario se propone hacer negocios en una sola oficina. Por cada oficina adicional, la fianza requerida será aumentada en la cantidad de cinco mil dólares ($5,000). No obstante, el Comisionado podrá requerir una fianza mayor basada en el volumen de negocios del peticionario, y de la situación financiera de éste.
PR Laws tit. 1, § 3054d (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte VII - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 143 - Ley para Regular el Negocio de Préstamos Hipotecarios de Puerto Rico|Subcapítulo IV - Corredores de Préstamos Hipotecarios|§ 3054d. Emisión de licencia

 (a) La Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras expedirá una (1) licencia por cada oficina. Cada licencia contendrá el nombre del concesionario, la dirección domiciliaria de la oficina donde se llevará a cabo el negocio, la fecha de expedición y la fecha de vigencia de la licencia. La licencia expedida para dedicarse al negocio de corretaje de préstamos hipotecarios será intransferible y se fijará en un lugar visible al público en la oficina. (b) Un concesionario podrá llevar a cabo el negocio de corretaje de préstamos hipotecarios bajo este subcapítulo únicamente en o desde la oficina autorizada. Dicha licencia no podrá utilizarse en una oficina distinta a la dirección indicada en la misma y le será de aplicabilidad las penalidades impuestas por este capítulo en el nivel máximo de la misma, ya que se considerará operando un negocio ilícito como si nunca hubiera contado con una licencia autorizada y en franca violación a leyes y reglamentos. (c) Cuando de la institución financiera desee mudar una oficina autorizada notificará al Comisionado, por conducto del Nationwide Mortgage Licensing System and Registry, con no menos de cuarenta y cinco (45) días de antelación a la fecha en que comenzará a operar en la nueva oficina. De no recibir la objeción de parte del Comisionado dentro de los quince (15) días a partir de la presentación de la notificación de traslado, el traslado se entenderá autorizado. El Comisionado podrá modificar este término mediante determinación administrativa, cuando a su juicio lo estime necesario.
PR Laws tit. 1, § 3054e (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte VII - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 143 - Ley para Regular el Negocio de Préstamos Hipotecarios de Puerto Rico|Subcapítulo IV - Corredores de Préstamos Hipotecarios|§ 3054e. Renovación de licencia

 (a) Además de lo dispuesto en la sec. 3052d de este título, cada solicitud de renovación para dedicarse al negocio de corretaje de préstamos hipotecarios deberá acompañarse de los derechos de licencia anual ascendentes a mil ochocientos setenta y cinco dólares ($1,875) por cada oficina, si el volumen de negocios realizado en ésta es igual o mayor de cinco millones de dólares ($5,000,000) o mil dólares ($1,000) cuando el volumen de negocios realizado sea menor de cinco millones de dólares ($5,000,000) y de el (los) cargo(s) de procesamiento de la solicitud, establecidos por el Nationwide Mortgage Licensing System and Registry a la fecha de la presentación, mediante pago hecho a través de esa entidad. (b) La solicitud de renovación deberá incluir estados financieros que demuestren su cumplimiento con los activos mínimos requeridos en el inciso (a) de la sec. 3054a de este título.
PR Laws tit. 1, § 3054h (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte VII - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 143 - Ley para Regular el Negocio de Préstamos Hipotecarios de Puerto Rico|Subcapítulo IV - Corredores de Préstamos Hipotecarios|§ 3054h. Informes de corredores de préstamos hipotecarios

 Cada concesionario bajo las disposiciones de este subcapítulo presentará al Nationwide Mortgage Licensing System and Registry los informes requeridos en la forma y con los contenidos establecidos por esa entidad.
PR Laws tit. 1, § 3055 (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte VII - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 143 - Ley para Regular el Negocio de Préstamos Hipotecarios de Puerto Rico|Subcapítulo V - Originadores de Préstamos Hipotecarios|§ 3055. Aplicabilidad y exclusiones

 (a) Este subcapítulo aplicará a todo originador de préstamos hipotecarios según definido en la sec. 3051 de este título. (b) Los siguientes individuos no estarán sujetos a las disposiciones de este subcapítulo: (1) Aquellos originadores de préstamos hipotecarios registrados según definidos en el inciso (bb) de la sec. 3051 de este título; (2) cualquier individuo que ofrezca o negocie los términos de un préstamo hipotecario residencial con o a favor de un miembro de su familia inmediata; (3) cualquier individuo que ofrezca o negocie los términos de un préstamo hipotecario residencial gravado por la vivienda que sirve de residencia a dicho individuo, y (4) un abogado licenciado que negocie los términos del préstamo hipotecario residencial a favor de un cliente como un asunto incidental a la representación legal del cliente, a menos que el abogado sea compensado por un prestamista, corredor de préstamos hipotecarios u otro originador de préstamos hipotecarios, o por cualquier agente de dicho prestamista, de dicho corredor de préstamos hipotecarios, o de dicho originador de préstamos hipotecarios. (c) Los procesadores de préstamos hipotecarios residenciales que sean contratistas independientes no podrán llevar a cabo actividades propias de un procesador de préstamos hipotecarios o underwriter sin previamente obtener y mantener una licencia de originador de préstamos hipotecarios bajo las disposiciones de este subcapítulo. Cada contratista independiente que se dedique a procesar préstamos hipotecarios o al “underwriter” tendrá que obtener un identificador único emitido por el Nationwide Mortgage Licensing System and Registry.
PR Laws tit. 1, § 3055a (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte VII - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 143 - Ley para Regular el Negocio de Préstamos Hipotecarios de Puerto Rico|Subcapítulo V - Originadores de Préstamos Hipotecarios|§ 3055a. Requisitos para obtener una licencia

 Para obtener una licencia de originador de préstamos hipotecarios bajo este subcapítulo, el peticionario deberá demostrar que: (a) Nunca se le ha revocado una licencia de originador de préstamos hipotecarios en cualquier jurisdicción; (b) no ha sido condenado, o se ha declarado culpable o nolo contendere a un delito grave en un tribunal en cualquier jurisdicción: (1) Durante el período de siete (7) años anteriores a la fecha de la solicitud de licencia y registro, o (2) en cualquier momento antes de la solicitud si el delito grave es relacionado con fraude, deshonestidad, falsificación, o lavado de dinero. (c) ha demostrado responsabilidad financiera, carácter y aptitud general tal como para tener la confianza de la comunidad y justificar la determinación de que el originador de préstamos hipotecarios actuará con honestidad, imparcialidad y de manera eficiente dentro de los propósitos de este capítulo. Para propósitos de esta sección, se considerará que una persona no posee responsabilidad financiera cuando ha demostrado indiferencia en el manejo de su condición financiera; (d) ha completado el requisito de educación previa a la concesión de licencia, según descrito en la sec. 3055e de este título; (e) ha aprobado un examen escrito que cumple con el requisito de examen descrito en la sec. 3055f de este título; (f) ha cumplido con el requisito de fianza mínima descrito en la sec. 3055c de este título, y (g) estar bajo la supervisión de un solo concesionario de licencia para dedicarse al negocio de concesión de préstamos hipotecarios o de corretaje de préstamos hipotecarios.
PR Laws tit. 1, § 3055b (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte VII - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 143 - Ley para Regular el Negocio de Préstamos Hipotecarios de Puerto Rico|Subcapítulo V - Originadores de Préstamos Hipotecarios|§ 3055b. Solicitud de licencia y registro

 (a) Toda solicitud inicial de licencia de originador de préstamos hipotecarios deberá acompañarse de los derechos de licencia anual ascendentes a cien dólares ($100), y de los cargos de procesamiento de la solicitud establecidos por el Nationwide Mortgage Licensing System and Registry a la fecha de la presentación, mediante pago hecho por conducto de esa entidad. (b) La solicitud de licencia deberá incluir evidencia de que cumple con el requisito de fianza establecido en la sec. 3055c de este título. (c) Todo peticionario de licencia de originador de préstamos hipotecarios deberá proporcionar al Nationwide Mortgage Licensing System and Registry información relativa a la identidad del solicitante, incluyendo: (1) Sus huellas dactilares para su presentación a la Federal Bureau of Investigations y a cualquier otra agencia o entidad gubernamental autorizada a recibir dicha información, para una investigación de antecedentes penales; y (2) su experiencia e historial personal en un formulario suministrado por el Nationwide Mortgage Licensing System and Registry, incluyendo la autorización otorgada esa entidad y al Comisionado, para obtener: (A) Informes independientes de crédito de agencias de información de crédito según se describe en la Sección 603 (p) de la Fair Credit Reporting Act, e (B) información relacionada con hallazgos administrativos, civiles o criminales por parte de cualquier jurisdicción.
PR Laws tit. 1, § 3055c (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte VII - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 143 - Ley para Regular el Negocio de Préstamos Hipotecarios de Puerto Rico|Subcapítulo V - Originadores de Préstamos Hipotecarios|§ 3055c. Fianza

 (a) Todo peticionario de licencia de originador de préstamos hipotecarios residenciales deberá presentar una fianza cuya cuantía se calculará sobre el volumen de préstamos hipotecarios originados y será determinada por el Comisionado mediante regla o reglamento. (b) Los originadores de préstamos hipotecarios podrán utilizar la fianza de la entidad con quien contrata en sustitución de la fianza requerida para el originador de préstamos hipotecarios.
PR Laws tit. 1, § 3055d (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte VII - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 143 - Ley para Regular el Negocio de Préstamos Hipotecarios de Puerto Rico|Subcapítulo V - Originadores de Préstamos Hipotecarios|§ 3055d. Emisión de licencia y registro

 (a) La Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras expedirá una (1) licencia por cada originador de préstamos hipotecarios. Cada licencia contendrá el nombre del concesionario, la dirección domiciliaria de la oficina en Puerto Rico donde se llevará a cabo el negocio, la fecha de expedición y la fecha de vigencia de la licencia. La licencia expedida para dedicarse al negocio de originador de préstamos hipotecarios será intransferible y se fijará en un lugar visible al público en la oficina. (b) Todo originador de préstamos hipotecarios licenciado bajo las disposiciones de este subcapítulo se tendrá que registrar con el Nationwide Mortgage Licensing System and Registry y deberá mantener un identificador único provisto por esa entidad. (c) A todo concesionario bajo las disposiciones de este capítulo, le será otorgado un identificador único provisto por el Nationwide Mortgage Licensing System and Registry. El identificador único de toda persona que origine préstamos hipotecarios tendrá que anotarse claramente en todos los formularios de solicitud, correspondencia y anuncios, incluyendo tarjetas de visita o páginas en la red cibernética y en cualesquiera otros documentos utilizados para los préstamos hipotecarios, según lo podrá establecer por norma, reglamento u orden el Comisionado.
PR Laws tit. 1, § 3055e (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte VII - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 143 - Ley para Regular el Negocio de Préstamos Hipotecarios de Puerto Rico|Subcapítulo V - Originadores de Préstamos Hipotecarios|§ 3055e. Requisitos de educación previos a la obtención de licencia

 (a) Todo peticionario de una licencia de originador de préstamos hipotecarios tendrá que completar un mínimo de veinte (20) horas de educación previa a la otorgación de licencia aprobadas por el Nationwide Mortgage Licensing System and Registry, que incluirán, como mínimo: (1) Tres (3) horas relacionadas a leyes y regulaciones federales; (2) tres (3) horas relacionadas a ética, las cuales deberán incluir instrucción sobre el fraude, protección a los consumidores y asuntos prestatarios justos (fair lending issues), y (3) dos (2) horas concernientes a los estándares prestatarios relacionados al mercado de préstamos hipotecarios residenciales no tradicionales. (b) Todos los cursos de educación previos a la concesión de licencia serán revisados y aprobados por el Nationwide Mortgage Licensing System and Registry basado en estándares razonables. La revisión y aprobación de dichos cursos incluirá la revisión y aprobación del proveedor del curso. (c) Nada de lo dispuesto en esta sección excluirá cualquier curso educativo previo a la concesión de licencia, según aprobado por el Nationwide Mortgage Licensing System and Registry, que sea provisto por el patrono del peticionario, o por una entidad que esté afiliada con el peticionario mediante un contrato de agencia, o cualquier subsidiaria o afiliada de dicho patrono o entidad. (d) Los cursos de educación previos a la licencia pueden ser ofrecidos en cualquier local o por cualquier medio aprobado por el Nationwide Mortgage Licensing System and Registry. (e) Los cursos de educación previos a la otorgación de licencia, aprobados por el Nationwide Mortgage Licensing System and Registry en cualquier jurisdicción, serán convalidados en Puerto Rico para efectos de la emisión de la licencia.