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PR Laws tit. 1, § 611n (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 62 - Banco de Desarrollo Económico para Puerto Rico|§ 611n. Ley de Bancos no aplicable

 En vista de que se incluyen en este capítulo todas las disposiciones necesarias y pertinentes análogas a las contenidas en la “Ley de Bancos”, secs. 1 et seq. de este título, ninguna de las disposiciones de las mismas se aplicarán al Banco, sus directores, oficiales, empleados o agentes.
PR Laws tit. 1, § 611o (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 62 - Banco de Desarrollo Económico para Puerto Rico|§ 611o. Informes

 El Presidente del Banco rendirá un informe anual de las operaciones del Banco a la Junta de Directores y a su vez, la Junta de Directores rendirá un informe anual al Gobernador y a la Asamblea Legislativa de Puerto Rico de dichas operaciones al comenzar cada sesión ordinaria. Este informe deberá incluir: (1) Un informe de su estado financiero auditado por auditores externos reconocidos profesionalmente, seleccionados por la Junta de Directores del Banco. (2) Un informe de las transacciones realizadas desde la creación del Banco o desde la fecha de su último informe.
PR Laws tit. 1, § 611p (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 62 - Banco de Desarrollo Económico para Puerto Rico|§ 611p. Capitalización

 Se ordena y autoriza al Fondo del Banco de Desarrollo Económico para Puerto Rico, subsidiaria del Banco Gubernamental de Fomento para Puerto Rico, a transferir al Banco la suma de quince millones de dólares ($15,000,000), la cual representará el capital inicial del Banco.
PR Laws tit. 1, § 611q (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 62 - Banco de Desarrollo Económico para Puerto Rico|§ 611q. Fondo Especial para Préstamos de Emergencia—Creación

 (a) [Se ordena] al Banco de Desarrollo Económico para Puerto Rico [que establezca] de un Fondo Especial para préstamos de emergencia a pequeñas empresas del sector turístico en Puerto Rico incluyendo a paradores, pequeñas hospederías, agencias de viajes y empresas de excursiones, con ventas brutas de menos de dos (2) millones [de dólares] anuales. Dichos préstamos se utilizarán para el pago de nóminas hasta un máximo de veinticinco mil dólares ($25,000) y cuyos préstamos se harían a un interés máximo de dos punto veinticinco por ciento (2.25%) sobre la tarifa preferencial (prime rate) por un término máximo de 7 años y con moratoria durante el primer año, para ayudar a dichas empresas a sobrepasar la crisis actual. Dichos préstamos podrían estar garantizados hasta un ochenta y cinco por ciento (85%) por la Administración Federal de Pequeños Negocios. (b) Se autoriza al Banco de Desarrollo Económico para Puerto Rico y al Banco Gubernamental de Fomento a crear los mecanismos necesarios para dotar al Fondo de la suma de quinientos mil dólares ($500,000) como capitalización inicial. Estos fondos serán pareados por una Asignación Especial de la Asamblea Legislativa de fondos no comprometidos de tal forma que el Fondo alcance la suma de un millón de dólares ($1,000,000). (c) El Banco de Desarrollo deberá determinar el tiempo razonable en que estaría activo este Fondo por ser éste uno de carácter de emergencia. (d) El Banco de Desarrollo deberá presentar un informe anual a la Asamblea Legislativa sobre los préstamos concedidos y la situación financiera en la que se encuentra el Fondo.
PR Laws tit. 1, § 630a (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64 - Agencias Restablecedoras de Crédito|§ 630a. Fiscalización

 La Oficina del Comisionado de Instituciones, creada en virtud de las secs. 2001 et seq. de este título, será la oficina encargada de supervisar y fiscalizar las agencias restablecedoras de crédito.
PR Laws tit. 1, § 630b (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64 - Agencias Restablecedoras de Crédito|§ 630b. Facultades del Comisionado

 Además de los poderes y facultades que le confiere la ley orgánica al Comisionado, éste tendrá facultades para: (1) Realizar investigaciones a solicitud de parte interesada o por su propia iniciativa relativa a alegadas violaciones a este capítulo, así como cualesquiera otras investigaciones necesarias para la buena administración del mismo. (2) Expedir citaciones y requerimientos para la comparecencia de testigos y la presentación de información que estime necesaria para la administración de este capítulo. (3) Tomar juramentos o recibir testimonios, datos o información. Si una citación expedida por el Comisionado no fuere debidamente cumplida, éste podrá comparecer ante el Tribunal de Primera Instancia y solicitar que el tribunal ordene el cumplimiento de la citación. El Tribunal de Primera Instancia tendrá facultad para castigar por desacato la desobediencia de sus órdenes haciendo obligatoria la comparecencia de testigos o la presentación de cualesquiera datos o información que el Comisionado haya previamente requerido. Ninguna persona natural podrá negarse a cumplir una citación del Comisionado o una orden judicial así expedida, alegando que el testimonio, los datos o información que se le hubieren requerido podrían incriminarla a dar lugar a que se le imponga una penalidad, pero dicha persona no podrá ser procesada criminalmente respecto a ninguna transacción, asunto o cosa en relación con la cual haya prestado testimonio o producido datos o información. (4) Investigar, atender y resolver querellas presentadas ante el Comisionado. (5) Imponer multas administrativas por violaciones a este capítulo o reglamento aplicable. (6) Emitir órdenes de cesar y desistir, previa determinación de que una agencia restablecedora de crédito haya incurrido en violación de este capítulo, reglamento aprobado al amparo del mismo o de una orden o resolución administrativa. Asimismo, prescribir los términos y condiciones correctivos, que por la evidencia disponible determine que son en beneficio del interés público y necesarios para el cumplimiento con las disposiciones de este capítulo. (7) Emitir los reglamentos que considere necesarios para el cumplimiento de las disposiciones de este capítulo. (8) Realizar todos aquellos actos necesarios para el logro eficaz de este capítulo.
PR Laws tit. 1, § 630c (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64 - Agencias Restablecedoras de Crédito|§ 630c. Licencia—Obtención; excepciones

 Ninguna persona, excepto las excluidas de la aplicabilidad de este capítulo, los bancos autorizados a operar en Puerto Rico, compañías de fideicomisos, agencias federales o dependencias del Estado Libre Asociado de Puerto Rico, cooperativas de ahorro y crédito, sistemas de retiro gubernamentales, asociaciones de ahorros y préstamos federales, podrá dedicarse al negocio de restablecimiento del crédito sin antes obtener una licencia expedida por el Comisionado, conforme a lo dispuesto en este capítulo.
PR Laws tit. 1, § 630d (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64 - Agencias Restablecedoras de Crédito|§ 630d. Licencia—Solicitud y cargos

 La solicitud de licencia se hará bajo juramento y se radicará en el Comisionado. En la misma se indicará: (1) Nombre y dirección donde habrá de establecerse la oficina principal del negocio en Puerto Rico y contendrá, además, la información que el Comisionado requiera, incluyendo la identificación de cada uno de los solicitantes. Al someterse la solicitud, el peticionario pagará quinientos dólares ($500) por concepto de investigación y mil dólares ($1,000) por concepto de derechos de la licencia anual en cheque certificado expedido a nombre del Secretario de Hacienda; si la licencia se emitiere después del 30 de junio de cualquier año, el derecho de licencia anual será de quinientos dólares ($500) por año. (2) Si el peticionario es una persona jurídica, deberá someter conjuntamente con la solicitud: (a) Certificado de Existencia Corporativo emitido por el Departamento de Estado del Estado Libre Asociado de Puerto Rico, en el caso de corporaciones, o de la entidad gubernamental autorizada a certificar la existencia de dichas personas jurídicas. (b) Artículos de incorporación, escritura de constitución, o cualquier otro documento requerido por ley para organizar dicha entidad. (c) El nombre y dirección física y postal de la junta de directores y oficiales. (d) El nombre y dirección física y postal del agente residente o agente autorizado a recibir emplazamiento. (e) El nombre, dirección y copia de la licencia de conducir u otra identificación con retrato admisible por ley, de todas las personas que directa o indirectamente controlen el 10% más de las acciones de capital del negocio establecido bajo las disposiciones de este capítulo.
PR Laws tit. 1, § 630e (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64 - Agencias Restablecedoras de Crédito|§ 630e. Requisitos para operar

 Toda persona que se dedicará a actuar como agencia restablecedora del crédito deberá tener un grado de bachillerato y dos (2) años de experiencia en el área de [otorgamiento] y análisis de crédito de una institución financiera o cinco (5) años de experiencia en este mercado, de no cumplir con el requisito de bachillerato. En el caso de entidades jurídicas, dicho requisito aplicará al oficial principal a cargo o la persona responsable de las operaciones diarias de dicha entidad. El Comisionado podrá establecer otros requisitos por reglamento.
PR Laws tit. 1, § 630h (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64 - Agencias Restablecedoras de Crédito|§ 630h. Requisito de capital y fianza

 Todo negocio establecido bajo las disposiciones de este capítulo: (a) Mantendrá un capital líquido no menor de diez mil dólares ($10,000) para uso en la administración del negocio de cada oficina autorizada. (b) Prestará y mantendrá una fianza por una cantidad mínima de diez mil dólares ($10,000) hasta un máximo de cien mil dólares ($100,000), dependiendo del volumen de negocios. Dicha fianza deberá ser emitida por una compañía de seguros, autorizada por el Comisionado de Seguros para hacer negocios en el Estado Libre Asociado de Puerto Rico. La fianza tendrá que ser emitida a favor del Estado Libre Asociado de Puerto Rico, para el beneficio de cualquier persona que sufra daños como consecuencia de cualquier violación de este capítulo, y ser radicada en la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras.
PR Laws tit. 1, § 630i (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64 - Agencias Restablecedoras de Crédito|§ 630i. Exámenes

 Todo negocio establecido bajo las disposiciones de este capítulo vendrá obligado a poner a la disposición del Comisionado para examen, los libros de contabilidad, récords, documentos y cualesquiera otros datos que el Comisionado considere necesarios. Además, deberá permitir al Comisionado o a sus representantes, libre acceso a sus propiedades, instalaciones y sitios de operación. Todo negocio establecido bajo las disposiciones de este capítulo deberá pagar al Comisionado un cargo por concepto de examen por la cantidad de cien dólares ($100) por cada día o fracción del mismo. Dicho cargo será por cada examinador que intervenga en cada examen. No se realizará más de una investigación al año por parte del Comisionado a menos que de la primera investigación se desprenda serias irregularidades. Estos pagos se efectuarán en cheque expedido a nombre del Secretario de Hacienda.
PR Laws tit. 1, § 630j (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64 - Agencias Restablecedoras de Crédito|§ 630j. Destrucción de libros y récords

 Todo negocio establecido bajo las disposiciones de este capítulo podrá destruir sus libros y récords, una vez transcurridos cinco (5) años de la fecha de la última entrada en dichos libros o récords, o de la fecha en que cualquier obligación hubiere dejado de ser exigible de acuerdo con los documentos en su poder. El negocio someterá una petición escrita al Comisionado solicitando autorización para la destrucción de récords. Junto con dicha petición acompañará una lista de los documentos a ser destruidos, indicando la fecha que da lugar a su destrucción. En la petición se certificará, además, que cualquier obligación evidenciada por los documentos que se propone destruir ha dejado de ser exigible. Si el Comisionado no denegare la petición dentro de los quince (15) días de haberse radicado la misma, ésta se entenderá autorizada y se procederá a la destrucción de documentos. Se procederá a la destrucción de documentos y un oficial o representante autorizado del negocio preparará un acta sobre la destrucción de récords realizada [sic]. Dicha acta será remitida a la Oficina del Comisionado dentro de los quince (15) días de otorgada la misma. La antedicha acta deberá constar en los récords permanentes del negocio.
PR Laws tit. 1, § 630l (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64 - Agencias Restablecedoras de Crédito|§ 630l. Contrato

 (a) Todo contrato de servicios del negocio será por escrito y estará fechado y firmado por el consumidor y por el representante autorizado e incluirá la siguiente información: (1) Una declaración conspicua en una letra impresa no menor de 10 puntos en negrillas, en un lugar próximo al espacio reservado para la firma del consumidor que debe leer como sigue: “Usted, el consumidor, puede cancelar este contrato en cualquier momento con anterioridad a la media noche del séptimo día laborable con posterioridad a la fecha de este contrato. Vea el formulario AVISO DE CANCELACION adjunto para mayor explicación de su derecho.” (2) Los términos y condiciones de pago, incluyendo el total de pagos a realizarse a la agencia restablecedora de crédito o a cualquier otra persona. (3) Una descripción detallada y completa de los servicios que serán rendidos por la agencia restablecedora de crédito al consumidor, incluyendo el período de tiempo estimado para realizar los servicios, el cual no podrá exceder de seis meses. (4) Nombre y dirección física y postal de la oficina principal de la agencia restablecedora de crédito. (b) El contrato deberá estar acompañado de un formulario preimpreso en duplicado titulado “Aviso de Cancelación”, que incluirá en un tipo de letra no menor de 10 puntos, la siguiente aseveración: “Aviso de Cancelación “Usted podrá cancelar este contrato, sin penalidad u obligación dentro de los siete días laborables siguientes a la firma del mismo. Si usted cancela, cualquier pago que hubiere realizado bajo este contrato le será devuelto dentro de los 15 días siguientes al recibo del Aviso de Cancelación por la agencia restablecedora de crédito. “Para cancelar este contrato, envíe por correo o entregue copia firmada de este Aviso de Cancelación, o cualquier otra notificación escrita a (nombre de la Agencia Restablecedora de Crédito no más tarde de la medianoche del tercer día de haberse firmado el contrato. “Por la presente cancelo esta transacción. “____ “(Fecha) (Firma del Consumidor).” (c) Una copia del contrato firmado y de todos los documentos requeridos por la agencia restablecedora de crédito que sean firmados por el consumidor, serán entregados a éste al momento de la firma del contrato.
PR Laws tit. 1, § 630m (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64 - Agencias Restablecedoras de Crédito|§ 630m. Deberes y obligaciones adicionales

 Toda agencia restablecedora de crédito bajo las disposiciones de este capítulo deberá cumplir con los siguientes deberes y obligaciones: (1) La relación con sus clientes se considerará de naturaleza fiduciaria y se exigirá que ejerza sus funciones con el mayor grado de diligencia, cuidado, lealtad y beneficio pecuniario para su cliente. (2) Mantener la oficina o local adecuado para atender a sus clientes, donde pueda ser localizado durante horas de oficina. (3) Llevar y mantener en la oficina o local de negocios todos los informes, libros, récords, registros, documentos, papeles u otra evidencia relacionada con su negocio. (4) Preparar y someter a la Oficina del Comisionado cualquier informe que éste le requiera de sus negocios y operaciones. (5) Cumplir con cualquier orden a resolución del Comisionado.
PR Laws tit. 1, § 630n (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64 - Agencias Restablecedoras de Crédito|§ 630n. Transferencia de capital o control

 Ninguna agencia restablecedora de crédito bajo las disposiciones de este capítulo podrá iniciar la venta, cesión, fusión, canje, permuta u otra transferencia de las acciones con derecho al voto, interés o participación en el capital de otra agencia restablecedora de crédito, sin la previa autorización por escrito del Comisionado, si por medio, de dicha transacción una persona pudiera adquirir directa o indirectamente el control de diez por ciento (10%) o más de cualquier clase de acciones, interés o participación en el capital con derecho al voto. Toda venta, cesión, fusión, canje, permuta u otra transferencia de las acciones de capital con derecho al voto, interés o participación en el capital de una agencia restablecedara de crédito, según expuesto en el primer párrafo de esta sección, será nula de no obtenerse la previa autorización por escrito del Comisionado. La agencia restablecedora de crédito deberá notificar al Comisionado con treinta (30) días de anticipación de cualquier propuesta de transacción a que se hace mención en esta sección, la identidad del transferente y del adquiriente y la naturaleza de la transacción, acompañado del pago de los derechos de investigación a que se hace referencia en la sec. 630b de este título. El Comisionado podrá requerir aquella información adicional que estime necesaria para determinar si la transacción resultaría perjudicial a la seguridad o solidez financiera de la agencia restablecedora de crédito o violaría cualquier ley, regla o reglamento que lo gobierne, en cuyo caso el Comisionado podrá denegar la autorización. Cualquier persona a quien se le deniegue la autorización tendrá derecho a solicitar una vista con arreglo a lo dispuesto en la Ley de Procedimiento Administrativo Uniforme, secs. 2101 et seq. del Título 3, y el reglamento promulgado al amparo de las mismas, por la Oficina del Comisionado.
PR Laws tit. 1, § 630p (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64 - Agencias Restablecedoras de Crédito|§ 630p. Renuncia

 (a) En general.— Toda agencia restablecedora de crédito podrá renunciar a su licencia mediante notificación o escrita al Comisionado, quien podrá ordenar y llevar a cabo un examen de su negocio antes de aceptar la renuncia de la licencia. Si luego del examen se encontrara que ha cometido alguna violación de ley, el Comisionado podrá imponerle la penalidad que corresponda conforme a lo dispuesto en este capítulo, así como revocarle o suspenderle su licencia. (b) Por falta de interés.— Una vez transcurrido el término estipulado en este capítulo para solicitar la renovación, sin que haya sido presentada la solicitud de renovación, se entenderá que la misma ha sido renunciada por falta de interés, y no podrá operar o hacer negocios como agencia restablecedora de crédito.
PR Laws tit. 1, § 630q (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64 - Agencias Restablecedoras de Crédito|§ 630q. Revocación de licencia

 (a) En general.— A tenor con lo dispuesto en la secs. 2151 et seq. del Título 3, conocidas como la “Ley de Procedimiento Administrativo Uniforme”, no se revocará una licencia sin antes celebrar una vista. La Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras, a iniciativa propia o a solicitud de parte, podrá iniciar el proceso de revocación de licencias expedidas bajo las disposiciones de este capítulo. (b) Causas.— Previa notificación y audiencia, el Comisionado podrá revocar la licencia concedida bajo las disposiciones de este capítulo, si determinara que: (1) Existe algún hecho que de haber existido o de haberse conocido al momento en que se radicó la solicitud o expidió la licencia, hubiere sido causa suficiente para que el Comisionado denegara la misma. (2) La agencia restablecedora de crédito o su representante ha infringido cualesquiera de las disposiciones de este capítulo o de reglamentos aplicables. (3) La agencia restablecedora de crédito ha infringido cualesquiera de las disposiciones de las leyes habilitadoras y de los reglamentos bajo la jurisdicción de la Oficina del Comisionado, después de habérsele requerido su cumplimiento mediante orden. (4) El concesionario de la licencia ha sido acusado de un delito menos grave o grave que conlleve depravación moral. (5) Cualquier otra causa que el Comisionado entienda que afecta el interés público. Toda revocación de licencia, y su fecha de efectividad se establecerá mediante orden escrita acompañada con las determinaciones de hechos y conclusiones de derecho. Una copia de éstas se enviará al concesionario de la licencia. La evidencia considerada por el Comisionado, se archivará en los récords públicos de la Oficina del Comisionado. Si el concesionario de la licencia no comparece a los procedimientos o si habiendo comparecido, no prevalece el tenedor de la licencia, el Comisionado de Instituciones Financieras expedirá resolución decretando la revocación de la misma, la cual será notificada por correo e incluirá un apercibimiento del derecho de reconsideración y apelación de revisión ante el Tribunal de Circuito de Apelaciones, según sea el caso y los términos aplicables.
PR Laws tit. 1, § 630r (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64 - Agencias Restablecedoras de Crédito|§ 630r. Penalidades

 El Comisionado podrá, previa notificación y vista administrativa, imponer y cobrar multas administrativas a toda agencia restablecedora de crédito por violaciones a este capítulo o reglamento aplicable, órdenes o resoluciones aprobadas y dictadas por el Comisionado. Las multas administrativas no serán menores de quinientos dólares ($500) ni mayores de diez mil dólares ($10,000), por cada violación a este capítulo o reglamentos promulgados en virtud del mismo. Cuando la naturaleza de la infracción a este capítulo o a las reglas o reglamentos u órdenes y resoluciones emitidas por el Comisionado lo justifiquen, además de la imposición de la multa administrativa autorizada en el párrafo precedente, el Comisionado promoverá acción criminal contra el infractor.