PR Laws tit. 1, § 630o (2020)
2020 Laws of Puerto Rico|Título 7 - Banca|Parte III - Otras Instituciones Financieras|Capítulo 64 - Agencias Restablecedoras de Crédito|§ 630o. Prácticas prohibidas

 Una agencia restablecedora de crédito no podrá realizar los siguientes: (1) Operar o hacer negocios como agencia restablecedora de crédito sin haber obtenido previamente licencia de la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras. (2) Solicitar, recibir o cobrar por adelantado el pago total o parcial de cualquier comisión o cargo por los servicios a ser prestados, exceptuando únicamente los costos de los informes de crédito del consumidor. (3) Cobrar un cargo adicional al pago acordado en el contrato. (4) Anunciarse, mostrar, distribuir, radiodifundir o permitir que se anuncie, muestre, distribuya o radiodifunda, en forma engañosa y falaz, información sobre los servicios a ofrecerse. (5) Hacer declaraciones u ofrecer consejo o asesoramiento para que un consumidor proporcione información falsa e inexacta, siendo esto de su conocimiento o que razonablemente debía conocer con respecto a la clasificación de su crédito, forma y capacidad de pago. (6) Representar que hace gestiones para eliminar de un reporte de crédito información exacta, actual, real y verificable. (7) Crear o ayudar a crear o aconsejar al consumidor a crear un nuevo informe de crédito, utilizando diferente nombre, dirección, seguro social o identificación de empleado. (8) Involucrarse en cualquier acto, práctica o plan que constituya o resulte en la comisión o intento de cometer fraude o engaño. (9) Realizar representaciones falsas, inexactas o erróneas con el propósito de inducir a clientes potenciales a adquirir los servicios, incluyendo lo siguiente: (a) Garantizar o de cualquier forma establecer que la agencia restablecedora de crédito tiene la capacidad de eliminar un historial adverso de crédito, a menos que la representación claramente divulgue, en forma conspicua igual que la garantía, que esto podrá realizarse únicamente si el historial adverso de crédito es inexacto u obsoleto y el acreedor que sometió la información no reclama y prueba que la información es fiel y exacta. (10) Estar envuelto directa o indirectamente en cualquier actividad, práctica o negocio que opera u operará de forma fraudulenta en relación con los servicios de restablecimiento de crédito. (11) Transferir o ceder la licencia conferida por el Comisionado de Instituciones Financieras. (12) Someter cualquier información en disputa del consumidor a las agencias que emiten [informes] de crédito, sin la autorización del consumidor. (13) Realizar investigaciones relacionadas al crédito del consumidor, sin la autorización del consumidor. (14) Negarse a devolver al consumidor, previa solicitud de éste, cualquier documento o escrito que se haya preparado en gestión de su encomienda. (15) Utilizar el sistema telefónico de las agencias que emiten [informes] de crédito y representar que el que llama es el consumidor y que interesa disputar cierta información, ni tampoco podrá solicitar divulgación, sin la debida autorización del consumidor. (16) Retener indebidamente cualquier suma de dinero y/o documento relacionado con una transacción o el no informar a un cliente sobre su derecho o sobre cualquier suma de dinero o documentos que sea parte de una transacción. (17) Incurrir en falsificación de documentos que son parte de una transacción. (18) Rendir, publicar, o hacer informes o asientos falsos con propósito de engañar o defraudar a cualquier persona o agente autorizado por el Comisionado para examinar sus asuntos. (19) Incurrir en prácticas de competencia desleal o ilegal. Asimismo incurrirá en violación toda aquella persona que tome parte, instigue o coopere en la comisión de los actos anteriormente descritos, independientemente de si la persona obtuvo o no lucro económico personal.