### Հիմնական հասկացություններ

Օվերդրաֆտ - կարճաժամկետ բանկային վարկավորման հատուկ ձև է, ինչը հնարավորություն է տալիս հաճախորդին վճարել ընթացիկ հաշիվները, ապրանքները, աշխատանքները, ծառայությունները իր կոնտրագենտների գումարով․, վարկի հասույթը իր հաշվին գերազանցող, այսինքն կարգավորման (ընթացիկ) հաշվի դեբետային մնացորդ ունենալ։

Օվերդրաֆտը իրենից ներկայացնում է շրջանառու կապիտալի պակասի ժամանակավոր վերացում և ձեռնարկության ընթացիկ վճարումների իրականացում, նաև վարկավորման կարգավորում բանկային հաշվին, հաճախորդի միջոցների չափով ոչ ավելի, քան 10-15% ամսական շրջանառությամբ հաճախորդի հաշվով։

Օվերդրաֆտը տարբերվում է սովորական վարկից նրանով, որ պարտքը մարվում է հաճախորդի հաշվին եղած ամբողջական գումարով. Երբեմն տրվում է արտոնյալ ժամանակահատված, օվերդրաֆտի օգտագործման համար, որի համար տոկոսները վարկում չի հաշվարկվում։ Դա կախված է բանկի վարկային քաղաքականությունից․

> ֆիզիկական անձանց համար՛ սա վարկ է, որից կարող է օգտվել վարկառուն, երբ իր համար հայտնվում են ժամանակավոր դրամական պահանջներ։
> 
> 

Շատ բանկերում թույլատրված է օվերդրաֆտը - դրամական միջոցների հաշվեգրումը։ Վարկային ռեսուրսների օգտագործումը իրականացվում է տոկոսների տակ։

Պատմություն
===========

Առաջինը օվերդրաֆտը թողարկվել է 1728թ, երբ Ուիլյամ Հոգին (William Hog) թույլատրվել էր վերցնել 1000 ֆունտ ավել, քան եղել էր իր հաշվին։ Օվերդրաֆտը տրվել էր Royal Bank of Scotland-ի կողմից, որը բացվել է Էդինբուրգում 1727 թ, տարի առաջ․
Օվերդրաֆտը իրավաբանական անձանց համար

Օվերդրաֆտի տեսակները
====================

* • Ստանդարտ օվերդրաֆտ (դասական)։
* • Օվերդրաֆտ նախապես հասանելի (ավանս) կարգավորման և դրամական ծառայություններ ներգրավելու համար
* • Օվերդրաֆտ ինկասացիայիտակ (կանխիկ հավաքածուի) - մատչելի է հաճախորդներին, շրջանառությունը վարկի ընթացիկ հաշիվի վրա պետք է լինի առնվազն 75% ով ինկասացիա եղած եկամտից․
* • Տեխնիկական օվերդրաֆտ – տրվում է առանց հաճախորդի ֆինանսական վիճակը հաշվի առնելու

Օվերդրաֆտը ֆիզիկական անձանց համար
=================================

```
Օվերդրաֆտի համաձայնության ժամկետը սովորաբար չի գերազանցում 6 ամիս։
```

• Երբ վարկային գումարը ծախսվում է, ազատ օվերդրաֆտի սահմանաչափը նվազեցվում է.

• Երբ հաշիվի վրա գումար է կրեդիտագրվում, օվերդրաֆտի սահմանաչափը արձակվում և վերականգնվում է։ 
Բանկերը չեն պահանջում միանգամից պարտադիր կարգով տիրապետել օվերդրաֆտի սահմանաչափը և պահել նրան զբաղված վիճակում ամբողջ ամսվա կամ տարվա ընթացքում։ Վարկը մշակվում է անհրաժեշտության դեպքում և առաջին իսկ հնարավորության դեպքում մարվում։ Սա ավելի խնայողական է համարվում օվերդրաֆտ-վարկի տոկոսները վճարելու համար։

Վարկային օվերդրաֆտը սովորաբար տրվում է ֆիզիկական անձանց, ովքեր բանկում անձնական բանկային հաշիվ ունեն, որը կապված է պլաստիկ դեբետային քարտի կամ վարկային օվերդրաֆտ քարտի հետ. Վարկային օվերդրաֆտ քարտը մեծապես հեշտացնում է օվերդրաֆտի սահմանաչապի զարգացման կարգի զարգացումը․

Օվերդրաֆտի տոկոսները գրեթե միշտ ավելի բարձր են, քան նպատակային վարկերը կամ գրավը, քանի որ ապահովության պակասը մեծացնում է վարկը չվերադարձնելու վտանգը․Հակառակ իրավիճակը հնարավոր է միայն գովազդային նպատակներով։
Օվերդրաֆտ Վարկային քարտեր
Բանկի վարկային օվերդրաֆտ քարտը կարող է տրվել՛
Բանկի կորպորատիվ աշխատակից հաճախորդներին, որոնք ստանում են իրենց աշխատավարձը անձնական բանկային հաշվին, որը կապված է պլաստիկ քարտին․
Այստեղ կորպորատիվ հաճախորդը իր աշխատակիցների համար հանդես է գալիս որպես վարկի (օվերդրաֆտի) երաշխավոր։

###### Օվերդրաֆտի հատկանիշները ֆիզիկական անձանց համար։

* • վարկառուն առնվազն մեկ անգամ օրացուցային ամսվա ընթացքում պետք է օվերդրաֆտ վարկի դիմաց վճարի որոշակի գումար վճարման չափերի շրջանակներում, որը քննարկված է վարկային համաձայնագիրով։
* • Ավելացված տոկոսները արտացոլվում են վարկի փաստացի պարտքի վրա.
* • Միջոցներ հանելը իրականացվում է, անհրաժեշտության դեպքում (բազմիցս) յուրաքանչյուր չափով, որքան պահանջվում է, բայց օվերդրաֆտի սահմաններում.
* • Վարկի մարումը իրականացվում է ավտոմատ կերպով, երբ հաշվին գցվում է աշխատավարձ կամ որեևէ այլ միջոցներ։

Օվեդրաֆտի մշակման կարգը
=======================

* - Օվերդրաֆտ վարկի դիմում
* - Վարկառուի անձնագիր
* - Լրացուցիչ փաստաթուղթ, որը հաստատում է անձը. Ընտրովի։ վարորդական իրավունքի վկայական, առողջության ապահովագրություն։
* - Փաստաթուղթ, որը հաստատում է հաճախորդի եկամտի ներկայությունը (մի քանի ամիս)։

Օրինակ, վարկ ձևակերպելու համար – ինչ որ տեղական բանկում հաճախորդին միայն անհրաժեշտ է երկու փաստաթղթերը `անձնագիրը, եւ երկրորդ` փաստաթուղթ, որը հաստատում է հաճախորդի եկամտի ներկայությունը. Լրացվում է փոքր հարցաթերթ և վերջ․ Մնում է ձեռք բերել բանկի վարկային կոմիտեի որոշումը, որը, ըստ բանկի գովազդի, տրվում է մի քանի օրվա ընթացքում։ Չնայած նրան, որ, սկզբունքորեն, դա խոստանում են շատ բանկեր։ Վարկի գումարը - յուրաքանչյուր հաճախորդի օվերդրաֆտը, վերանայվում և սահմանվում է բանկերի կողմից անհատապես, միջին ամսական աշխատավարձի հիման վրա։ Անհատական բանկերը յուրաքանչյուր վարկառուի համար սահմանում են առավելագույն օվերդրաֆտի սահմանաչափ․
Օվերդրաֆտի տոկոսադրույքների վարկային գիծը կառելի է համարել շատ լայն. Բացի այդ, շատ բանկեր դնում են բարձր տոկոսադրույքներ աջակցությունների համար (վարկային քարտի գրանցմում, վարկավորման հաշվի պահպանում, վարկային հետևություն, կանխիկ միջոցների ստացում և այլն)․Օվերդրաֆտ ձևակերպելով, դուք պետք է հոգ տանեք պարբերաբար գումար ստանալու մասին․Նաև ձեր ընթացիկ հաշվին ամսական գումար փոխանցելու համար, դեբետային մնացորդի պայմանագրով։