**Vocalink,** վճարային համակարգերի ընկերություն, որի գլխամասային գրասենյակը գտնվում է Միացյալ Թագավորությունում, որը ստեղծվել է 2007 թվականին Voca-ի և LINK-ի միաձուլումից :Այն նախագծում, կառուցում և շահագործում է Միացյալ Թագավորության վճարային ենթակառուցվածքը, որը հիմնված է Bacs վճարային համակարգի և Մեծ Բրիտանիայի ATM LINK փոխարկիչ հարթակի տրամադրման վրա, որն ընդգրկում է 65,000 բանկոմատ և Միացյալ Թագավորության ավելի արագ վճարումների համակարգեր։

Այն նախագծում, կառուցում և շահագործում է Միացյալ Թագավորության վճարային ենթակառուցվածքը, որը հիմնված է Bacs վճարային համակարգի և Մեծ Բրիտանիայի ATM LINK փոխարկիչ հարթակի տրամադրման վրա, որն ընդգրկում է 65,000 բանկոմատ և Միացյալ Թագավորության ավելի արագ վճարումների համակարգեր։ 2013 թվականին ընկերությունը մշակել է ավելի քան 10,5 միլիարդ Մեծ Բրիտանիայի վճարումներ՝ ավելի քան 5 տրիլիոն ֆունտ ստեռլինգ արժողությամբ : 2016 թվականի հուլիսին MasterCard-ը գնեց ընկերության բաժնետոմսերի 92%-ը, իսկ մնացած մասը պետք է տնօրինի Մեծ Բրիտանիայի բանկերը երեք տարի ժամկետով։

Նախապատմություն
---------------

1968 թվականին Բաժնետիրական բանկերի քլիրինգային կոմիտեն, որը նախագահում էր Դենիս Գլադվելը, ստեղծեց Միջբանկային Համակարգչային Բյուրոն՝ արդիականացնելու գոյություն ունեցող թղթային պատվերների համակարգը։ Անվտանգ էլեկտրոնային միջոցների փոխանցումը բանկերի միջև ներդրվեց նույն տարվա վերջից,զգալիորեն կրճատելով ինչպես մշակման ժամանակը, այնպես էլ մարդկային սխալը, որը կապված է թղթային գործարքների, մասնավորապես մեծածախ վճարումների հետ 1971 թվականին ընկերությունն ընդունեց «Bankers Automated Clearing Services Limited» անվանումը, որը շուտով կրճատվեց և դարձավ Bacs, որը պաշտոնապես ընդունվեց որպես ընկերության անվանում 1985 թվականին։

### Cruickshank հաշվետվություն

1998թ. նոյեմբերին HM Treasury-ն հանձնարարեց վերանայել մրցակցությունը Մեծ Բրիտանիայի բանկային հատվածում, որը ղեկավարի սըր Դոն Քրյուկշենքը։ 2000 թվականի մարտին զեկուցվելով, Մեծ Բրիտանիայի բանկային հատվածում մրցակցության Cruickshank զեկույցը խորհուրդ է տվել։

* Մաքրման սխեմայի սեփականությունն ու կառավարումը պետք է բաժանվեն ենթակառուցվածքի շահագործումից և առաքումից։ Ենթակառուցվածքների կառավարումը պետք է իրականացվի առևտրային հիմունքներով՝ երրորդ կողմերի համար արդար և բաց հասանելիությամբ։ Գումար արագ փոխանցելու էժան միջոցի անհրաժեշտություն։

Ի պատասխան՝ 2003 թվականի դեկտեմբերի 1-ին Bacs Payment Schemes Ltd (BPSL) բաժանվեց Bacs Limited-ից։ BPSL-ը ստեղծվել է որպես շահույթ չհետապնդող ընկերություն բանկային ոլորտի անդամներով, որի նպատակն է խթանել վճարումների ավտոմատացված սխեմաների օգտագործումը և կառավարել Bacs սխեմայի կանոնները։ Bacs Limited-ին է պատկանում Bacs սխեման գործարկելու ենթակառուցվածքը։ Bacs Limited-ին թույլատրվել է շարունակել օգտագործել Bacs անունը մեկ տարի՝ դառնալով Voca Limited 2004 թվականի հոկտեմբերի 12-ին։

### LINK Interchange Network Ltd

LINK Interchange Network Ltd-ը ստեղծվել է 1985 թվականին Միացյալ Թագավորության տարածքում բանկոմատների միջև փոխգործունակություն ստեղծելու համար։ Այն դարձել է միջազգային ցանց 1990-ականներին MasterCard և Visa ցանցերի հետ կապի շնորհիվ։ 2002 թվականի հոկտեմբերին LINK-ը գործարկեց առաջին ծառայությունը, որն օգտագործում էր բանկոմատները որպես մանրածախ առևտրի ալիք՝ հնարավորություն տալով սարքին լիցքավորել բջջային հեռախոսը բանկոմատից՝ սպառողի համար միավորելով բանկային և բջջային հեռախոսները։

Ավելի արագ վճարումների ծառայություն
-----------------------------------

2005թ.-ին Voca-ի և LINK-ի համատեղ առաջարկն ընտրվեց ավելի արագ վճարումների ծառայության համար վճարումների մշակման ենթակառուցվածք տրամադրելու համար, որը գրեթե իրական ժամանակի միջբանկային փոխանցում է ինտերնետի և հեռախոսային բանկինգի համար։

Հզոր աշխատանքային գործընկերություն ձևավորելուց հետո, որը միավորեց Voca-ի զանգվածային վերամշակումը և LINK-ի իրական ժամանակում վճարումների անցումը, ընկերությունները համաձայնեցին միավորվել 2007 թվականի հուլիսի 2-ին՝ ստեղծելով VocaLink-ը։ 2008թ.-ին իր գործարկումից ի վեր VocaLink-ի կողմից մշակվել են ավելի քան 3 միլիարդ իրական ժամանակում ավելի արագ վճարման գործարքներ։

Մեծ Բրիտանիայի վճարային ենթակառուցվածք
--------------------------------------

### Bacs

Bacs-ը սպառողներին տրամադրում է երկու վճարային ապրանք.

Bacs Direct վարկեր, վճարողների կողմից նախաձեռնված միջբանկային փոխանցումներ։ VocaLink-ը մշակում է այս վճարումներից 2 միլիարդը ամեն տարի, ներառյալ Մեծ Բրիտանիայի բոլոր աշխատավարձերի ավելի քան 90%-ը և պետական նպաստների 98%-ը։

Ուղղակի դեբետներ, փոխանցումներ, որոնք նախաձեռնվել են լիազորված վճարողների կողմից։ Մեծ Բրիտանիայի չափահասների երեք քառորդն ունի առնվազն մեկ ուղղակի դեբետային պարտավորություն. միջին մարդը ունի առնվազն վեցը։

VocaLink-ն ապահովում է Bacs-ի հիմքում ընկած BacsTEL-IP ենթակառուցվածքը, որը տարեկան մշակում է ավելի քան 5,6 մլրդ ավտոմատացված վճարումներ, 4,2 տրլն ֆունտ արժողությամբ։

### ՀՂՈՒՄ

VocaLink-ը տրամադրում է փոխարկման ենթակառուցվածքը LINK-ի՝ աշխարհի ամենածանրաբեռնված բանկոմատների փոխարկման համակարգի հետևում, որը տարեկան փոխանցում է ավելի քան 3,5 միլիարդ քարտով գործարկվող 130 միլիոն միացված քարտերից։

### Ավելի արագ վճարումների ծառայություն

VocaLink-ը նախագծել, կառուցել և շահագործում է ավելի արագ վճարումների ծառայության ենթակառուցվածքը ավելի արագ վճարումների սխեմայի անունից։ 2008 թվականին գործարկված Bacs-ին և CHAPS-ին զուգահեռ այն հնարավորություն է տալիս իրական ժամանակում միջբանկային փոխանցումներ կատարել։ 2008 թվականից ի վեր VocaLink-ի կողմից ապահով կերպով մշակվել են ավելի քան երեք միլիարդ Faster Payments գործարքներ։

Բջջային վճարումներ
------------------

### Zapp

VocaLink-ը մշակել է Zapp գործառույթը, որը կգործի մոբայլ բանկային հավելվածների ներսում՝ թույլ տալով օգտվողներին իրական ժամանակում վճարումներ կատարել մանրածախ վաճառողներին առցանց կամ խանութում գնումներ կատարելիս։ Ծառայությունը բաց կլինի բոլոր ֆինանսական հաստատությունների, առևտրականների, գնորդների և սպառողների համար, երբ այն գործարկվի 2015 թվականին։

Zapp-ի վճարումն աշխատում է անվտանգ թվային «նշանների» միջոցով, ինչը նշանակում է, որ հաճախորդները մանրածախ առևտրին չեն հայտնում իրենց ֆինանսական մանրամասներից որևէ մեկը։ Սա նաև նշանակում է, որ առևտրականները կարիք չունեն քարտի մանրամասները պահել։

Zapp-ը մշակվել է VocaLink-ի կողմից, որը շահագործում է Մեծ Բրիտանիայի վճարային ենթակառուցվածքը։ VocaLink-ը մշակում է Մեծ Բրիտանիայի աշխատավարձերի ավելի քան 90%-ը, կենցաղային հաշիվների ավելի քան 70%-ը և պետական նպաստների 98%-ը։ 2013 թվականին VocaLink-ը մշակել է ավելի քան 10 միլիարդ գործարք՝ ավելի քան 5 տրիլիոն ֆունտ ստեռլինգ արժեքով։

Zapp-ն ապահովված է Մեծ Բրիտանիայի չորս բարձր փողոցային բանկերի կողմից, ինչը նշանակում է, որ 18 միլիոն սպառողական հաշիվներ կարող են միացված լինել Zapp-ին՝ HSBC, Nationwide, Metro Bank, Santander:

Միջազգային վճարումների ենթակառուցվածք
-------------------------------------

2010թ. հուլիսի 12-ին EAPS-ի միջոցով LINK-ը բացեց Մեծ Բրիտանիայի բոլոր դրամարկղային մեքենաները նույն գերմանական Girocard սխեմայի համար, որը գործում էր Zentraler Kreditausschuss-ի կողմից:Նմանապես VocaLink պայմանագիրը Pulse ցանցի հետ թույլ է տալիս Discover քարտի և Diners Club International քարտապաններին օգտվել LINK բանկոմատներից:. VocaLink-ը նաև տրամադրում է մուտքային ծառայություն Visa-ի, MasterCard-ի և China Union Pay-ի համար։

2007-ից 2012 թվականներին VocaLink-ը գործարկել է միասնական եվրո վճարային տարածքի քլիրինգային և հաշվարկային մեխանիզմ՝ մասնակցելով որպես Եվրոպական ավտոմատացված քլիրինգի ասոցիացիայի անդամ։ Ծառայությունը դադարեցվել է VocaLink-ի բաժնետեր բրիտանական բանկերի՝ հարթակին ցածր մասնակցության հետևանքով։

2008թ. մայիսին VocaLink-ը պայմանագիր է կնքել շվեդական Bankgirot ավտոմատացված քլիրինգային տան հետ՝ շվեդական վճարային համակարգի մի մասի աութսորսինգի համար։ Սա առաջին դեպքն էր, երբ ազգային վճարումների սխեմայի մշակումը փոխանցվում է ոչ ներքին խաղացողի։

2014 թվականի մարտին, համագործակցելով BCS Information Systems-ի հետ, VocaLink-ը գործարկել է անհապաղ վճարումների ծառայություն՝ Արագ և անվտանգ փոխանցումներ (FAST) Սինգապուրում, ինչը հնարավորություն է տալիս սինգապուրյան տասնչորս բանկերի առաջարկել միջոցներ փոխանցել բանկային հաշիվների միջև իրական ժամանակում։

Ծանոթագրություններ
------------------

1. ↑  "Merger between LINK Interchange Network Limited and Voca Limited". *Office of Fair Trading*. www.oft.gov.uk. Retrieved 2017 թ․ մայիսի 15.
2. ↑  "Written evidence submitted by VocaLink". *House of Commons*. www.parliament.uk. Retrieved 2013 թ․ մարտի 14.
3. ↑  "Competition and Choice in Retail Banking" (PDF). *Pg10. Vol 3, Ninth Report of Session 2010–11*. House of Commons Treasury Committee. Retrieved 2010 թ․ սեպտեմբերի 15.
4. ↑  "VocaLink Partners with BCSIS to Offer Immediate Payments in Singapore". *P Newswire UK*. 2012 թ․ հոկտեմբերի 29. Retrieved 2013 թ․ ապրիլի 16.
5. ↑  "MasterCard swoops for Britain's ATM operator Vocalink". *BBC News*. 2016 թ․ հուլիսի 21. Retrieved 2016 թ․ հուլիսի 21.
6. ↑   ﻿Ninth Report of Session 2010–11﻿ (Report) (Vol 3 տպ.). House of Commons Treasury Committee. 15 September 2010. p. 10.
7. ↑  "Bacs Ltd and Charteris in new initiative to help major Bacs users". Charteris plc. 2004. Արխիվացված է the original 2014 թ․ հոկտեմբերի 31-ին. Retrieved 2023 թ․ մայիսի 11. `{{cite web}}`: Unknown parameter `|dead-url=` ignored (`|url-status=` suggested) (help)
8. ↑  "Bacs Corporate History". Bacs. Արխիվացված է the original 2017 թ․ օգոստոսի 7-ին. Retrieved 2017 թ․ մայիսի 15. `{{cite web}}`: Unknown parameter `|dead-url=` ignored (`|url-status=` suggested) (help)
9. ↑  Wolgast, Michael (2014 թ․ հունիսի 1). "The Cruickshank report on competition in UK banking: Assessment and implications". *Journal of Financial Regulation and Compliance*. **9** (2): 161–170. doi:10.1108/eb025071.
10. ↑  "The Cruickshank report: Competition in the banking industry under scrutiny". Practical Law Company. Retrieved 2013 թ․ մարտի 14.
11. ↑  "Bacs". Bacs. Արխիվացված է the original 2017 թ․ օգոստոսի 6-ին. Retrieved 2013 թ․ ապրիլի 16. `{{cite web}}`: Unknown parameter `|dead-url=` ignored (`|url-status=` suggested) (help)
12. ↑  "Top Up and Go". Top Up and Go. Արխիվացված է the original 2016 թ․ մարտի 4-ին. Retrieved 2013 թ․ մարտի 15. `{{cite web}}`: Unknown parameter `|dead-url=` ignored (`|url-status=` suggested) (help)
13. ↑  Peachey, Kevin (2008 թ․ մայիսի 22). "How fast is faster payment plan?". *news.bbc.co.uk/*. Retrieved 2013 թ․ մարտի 14.
14. ↑  "OFT approves Voca-Link merger". www.computerworlduk.com. Retrieved 2013 թ․ մարտի 14.
15. ↑  "Voca flicks the SOA switch - Voca has overhauled its IT architecture in preparation for pan-European payments". www.information-age.com. Retrieved 2013 թ․ մարտի 15.
16. ↑  "VocaLink". The Payments Council. Retrieved 2013 թ․ մարտի 14.(չաշխատող հղում)
17. ↑  "LINK - the UK ATM network". Արխիվացված է the original 2017 թ․ ապրիլի 30-ին. Retrieved 2017 թ․ մայիսի 16.
18. ↑  Vanessa Zainzinger (2012 թ․ սեպտեմբերի 28). "Late payments debt high enough to put UK SMEs out of business". Real Business. Արխիվացված է the original 2014 թ․ դեկտեմբերի 21-ին. Retrieved 2014 թ․ հուլիսի 19. `{{cite web}}`: Unknown parameter `|dead-url=` ignored (`|url-status=` suggested) (help)
19. ↑  Leo Kelion (2014 թ․ հունվարի 15). "UK lenders to offer Zapp payments in banking apps". BBC News. Retrieved 2014 թ․ հուլիսի 22.
20. ↑  "UK ATMs open to German Girocard Holders". LINK. Արխիվացված է the original 2016 թ․ դեկտեմբերի 29-ին. Retrieved 2017 թ․ մայիսի 16.
21. ↑  "DINERS CLUB INTERNATIONAL CARDS GAIN ACCESS TO THE LINK ATM NETWORK". Արխիվացված է the original 2018 թ․ օգոստոսի 10-ին. Retrieved 2017 թ․ մայիսի 16. `{{cite news}}`: Unknown parameter `|dead-url=` ignored (`|url-status=` suggested) (help)
22. ↑  "VocaLink ditches Sepa services". Finextra. 2011 թ․ օգոստոսի 22. Retrieved 2014 թ․ նոյեմբերի 13.
23. ↑  "Bankgirocentralen BGC AB launches strategic partnership with VocaLink". BGC. Արխիվացված է the original 2012 թ․ մայիսի 4-ին. Retrieved 2013 թ․ մարտի 15. `{{cite web}}`: Unknown parameter `|dead-url=` ignored (`|url-status=` suggested) (help)
24. ↑  "VocaLink launches Fast payments service in Singapore". *Electronic Payments International* (in ամերիկյան անգլերեն). 2014 թ․ մայիսի 8. Retrieved 2021 թ․ մարտի 9.`{{cite web}}`: CS1 սպաս․ url-status (link)