ประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย

ที่ สนส. 49 / 2551

เรื่อง หลักเกณฑ์การรับฝากเงินหรือรับเงินจากประชาชนสําหรับบริษัทเงินทุน

--------------------------------------------------


อื่นๆ - 1. เหตุผลในการออกประกาศ

          การรับฝากเงินหรือรับเงินจากประชาชนเป็นธุรกิจหลักของบริษัทเงินทุน ซึ่งสามารถระดมเงินได้หลายรูปแบบ เช่น การรับฝากเงินในบัญชีประเภทออมทรัพย์ บัญชีเงินฝากประจําบัตรเงินฝาก หรือการกู้ยืมเงินโดยการออกตั๋วแลกเงิน ตั๋วสัญญาใช้เงิน เป็นต้น ในการทําธุรกรรมดังกล่าวหากบริษัทเงินทุนไม่มีการบริหารความเสี่ยงและระบบการควบคุมภายในที่ดีพออาจส่งผลกระทบต่อการดําเนินงานของบริษัทเงินทุนนั้น รวมถึงระบบสถาบันการเงิน โดยรวม และยังอาจส่งผลกระทบต่อผลประโยชน์ของลูกค้าและประชาชนอีกด้วย

          ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ออกหลักเกณฑ์ให้บริษัทเงินทุนประกอบธุรกิจรับฝากเงินหรือรับเงินจากประชาชนประเภทจ่ายคืนเมื่อทวงถามหรือสิ้นระยะเวลาอันกําหนดไว้ แต่มิใช่บัญชีที่จะเบิกถอน โดยใช้เช็ค และกําหนดให้มีระบบการควบคุมภายในที่เหมาะสม เพื่อเป็นแนวทางในการดําเนินธุรกิจและคุ้มครองสิทธิประโยชน์ของลูกค้าและประชาชน

          ในการออกประกาศฉบับนี้ได้ยกเลิกข้อจํากัดต่าง ๆ ที่อาจเป็นอุปสรรคต่อการรับฝากเงินโดยการออกบัตรเงินฝากของบริษัทเงินทุน และเป็นการรวบรวมประกาศที่เกี่ยวข้องมาอยู่ในฉบับเดียวกัน ซึ่งอ้างอิงอํานาจตามกฎหมายให้สอดคล้องกับพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 โดยสาระสําคัญของหลักเกณฑ์ไม่เปลี่ยนแปลงไปจากเดิม


อื่นๆ - 2. อํานาจตามกฎหมาย

          อาศัยอํานาจตามความในมาตรา 41 มาตรา 44 และมาตรา 46 แห่งพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 ธนาคารแห่งประเทศไทยออกข้อกําหนดให้บริษัทเงินทุนปฏิบัติเกี่ยวกับการรับฝากเงินหรือรับเงินจากประชาชนตามความในประกาศฉบับนี้


อื่นๆ - 3. ขอบเขตการบังคับใช้

          ประกาศฉบับนี้ใช้บังคับกับบริษัทเงินทุนตามกฎหมายว่าด้วยธุรกิจสถาบันการเงินทุกแห่ง


อื่นๆ - 4. ประกาศและหนังสือเวียนที่ยกเลิก ตามเอกสารแนบ 1


อื่นๆ - 5. เนื้อหา

          5.1 การรับฝากเงินหรือรับเงินจากประชาชน

                    บริษัทเงินทุนสามารถประกอบธุรกิจรับฝากเงินหรือรับเงินจากประชาชนที่ต้องจ่ายคืนเมื่อทวงถามหรือเมื่อสิ้นระยะเวลาอันกําหนดไว้ ซึ่งมิใช่การรับฝากหรือรับเงินไว้ในบัญชีที่จะเบิกถอนโดยใช้เช็ค ดังต่อไปนี้

                    5.1.1 การรับฝากเงินโดยใช้สมุดคู่ฝาก (Passbook) หรือใบรับฝากเงิน (Deposit Receipt)

                              ในการรับฝากเงินโดยใช้สมุดคู่ฝากหรือใบรับฝากเงิน บริษัทเงินทุนต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์และวิธีปฏิบัติเกี่ยวกับเงินฝากประเภทต้องจ่ายคืนเมื่อทวงถามและประเภทที่ต้องจ่ายคืนเมื่อสิ้นระยะเวลาอันกําหนดไว้ของบริษัทเงินทุน (เอกสารแนบ 2)

                    5.1.2 การรับฝากเงินโดยวิธีการออกบัตรเงินฝาก (Certificate of Deposit)

                              บริษัทเงินทุนสามารถออกบัตรเงินฝากเป็นหลักฐานในการรับฝากเงินและเพื่อแสดงสิทธิของผู้ทรงตราสารที่จะได้รับเงินฝากคืนเมื่อครบกําหนดระยะเวลาอันกําหนดไว้โดยบริษัทเงินทุนต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์และวิธีปฏิบัติเกี่ยวกับบัตรเงินฝากของบริษัทเงินทุน (เอกสารแนบ 3)

                    5.1.3 การรับเงินจากประชาชนโดยการออกตั๋วเเลกเงิน (Bills of Exchange) หรือตั๋วสัญญาใช้เงิน (Promissory Notes)

                              บริษัทเงินทุนสามารถออกตั๋วแลกเงิน (Bills of Exchange) หรือตั๋วสัญญาใช้เงิน (Promissory Notes) เป็นหลักฐานในการรับเงินจากประชาชน และเพื่อแสดงสิทธิของผู้ทรงตราสารที่จะได้รับเงินคืนเมื่อครบกําหนดระยะเวลาอันกําหนดไว้ ทั้งนี้ บริษัทเงินทุนต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์และวิธีการปฏิบัติในการกู้ยืมหรือรับเงินจากประชาชนของบริษัทเงินทุน (เอกสารแนบ 4)

          5.2 การปฏิบัติเกี่ยวกับดอกเบี้ย ส่วนลด และค่าบริการต่างๆ

                    บริษัทเงินทุนต้องปฏิบัติเกี่ยวกับดอกเบี้ยหรือส่วนลด และค่าบริการต่างๆ ของเงินฝาก และเงินที่ได้รับจากประชาชน ตามประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย เรื่อง หลักเกณฑ์การปฏิบัติในเรื่องดอกเบี้ย ส่วนลด ค่าบริการต่าง ๆ และเบี้ยปรับ สําหรับบริษัทเงินทุน และที่แก้ไขเพิ่มเติม

          5.3 ระบบการควบคุมภายใน

                    บริษัทเงินทุนต้องมีระบบการควบคุมภายในสําหรับกระบวนการต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการทําธุรกรรมการรับฝากเงิน และการรับเงินจากประชาชนที่เหมาะสมได้มาตรฐานที่เป็นที่ยอมรับโดยทั่วไป โดยต้องจัดทําระเบียบการควบคุมภายในดังกล่าวให้ครบถ้วนถูกต้องและเป็นปัจจุบัน เพื่อให้ธนาคารแห่งประเทศไทยตรวจสอบได้ และต้องจัดส่งสําเนาระเบียบการควบคุมภายในให้แก่ธนาคารแห่งประเทศไทยเมื่อมีการร้องขอ ทั้งนี้ ในการออกตั๋วเงินและบัตรเงินฝากบริษัทเงินทุนต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์การกําหนดระบบการควบคุมภายในเกี่ยวกับตั๋วเงินและบัตรเงินฝากของบริษัทเงินทุน (เอกสารแนบ 5)

          5.4 การเปิดเผยข้อมูลแก่ลูกค้า

                    บริษัทเงินทุนต้องชี้แจงข้อมูลที่สําคัญ ๆ ให้ลูกค้าได้ทราบและเข้าใจชัดเจนก่อนการรับฝากเงิน หรือการรับเงิน เช่น เงื่อนไขการจ่ายชําระคืนเงินต้น ดอกเบี้ยหรือดอกเบี้ยคิดลดค่าบริการต่าง ๆ หรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เงื่อนไขการจ่ายดอกเบี้ย และ/หรือการไถ่ถอนเงินฝาก หรือตั๋วเงินก่อนครบกําหนด สิทธิประโยชน์ทางภาษี รายละเอียดการประกันเงินต้นและดอกเบี้ยจากกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน หรือสถาบันคุ้มครองเงินฝากของผลิตภัณฑ์ทางการเงินแต่ละประเภทที่บริษัทเงินทุนให้บริการแก่ลูกค้า


อื่นๆ - 6. วันเริ่มต้นบังคับใช้

          ประกาศนี้ให้ใช้บังคับตั้งแต่วันถัดจากวันประกาศในราชกิจจานุเบกษาเป็นต้นไป


ผู้มีอํานาจลงนาม - ประกาศ ณ วันที่ 3 สิงหาคม 2551

 

(นางธาริษา วัฒนเกส)

ผู้ว่าการ

ธนาคารแห่งประเทศไทย