pythainlp/thai-financial-dataset huggingface dataset:
ตาราง 1 :
รายละเอียดเกี่ยวกับกรรมการและผู้บริหารของบริษัทที่ดำรงตำแหน่งเป็นกรรมการในบริษัทย่อย
บริษัทร่วม และบริษัทที่เกี่ยวข้อง ณ 31 ธันวาคม 2547

[TABLE]

หมายเหตุ x = ประธานกรรมการ, xx = กรรมการผู้จัดการ, \ = รองประธานกรรมการ,
xxx = ประธานอนุกรรมการ, / = กรรมการ, // = กรรมการบริหาร, /// = ที่ปรึกษา,

//// = รองกรรมการผู้จัดการอาวุโส, Y = ประธานกรรมการตรวจสอบ, V=กรรมการตรวจสอบ

รายขื่อบริษัทร่วมและบริษัทที่เกี่ยวข้องแสดงหมายเลขดังนี้

  1 = ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) 10 = บริษัท ไทยลามิเนต แมนูแฟคเจอเรอร์ จำกัด

  2 = บริษัท ทรินิตี้ วัฒนา จำกัด (มหาชน) 11 = บริษัทหลักทรัพย์ เพื่อธุรกิจหลักทรัพย์ จำกัด

  3 = บริษัท สกาย เอเชีย จำกัด 12 = กองทุนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา

4 = ธนาคารอาคารสงเคราะห์ 13 = บริษัท หินอ่อน จำกัด

5 = บริษัท สราญชล ดีเวลล๊อปเม้นท์ จำกัด 14 = บริษัทกรุงไทย คอมพิวเตอร์ เซอร์วิสเซส
จำกัด

6 = บริษัทสามารถ ไอ โมบาย จำกัด (มหาชน) 15 = บริษัท Woody & Sons Wood Product
Co., Ltd

7 = บริษัท วาไทยอุตสาหกรรม จำกัด (มหาชน) 16 = บริษัท โกลเด้นมายด์ เซอร์วิส จำกัด

8 = การเคหะแห่งชาติ 17 = บริษัท ไทยสมาร์ทการ์ด จำกัด

9 = บริษัท สวีเดนมอเตอร์ส จำกัด (มหาชน) 18 = บริษัท คอนเควสท์ แอดเวอร์ไทซิ่ง
(ประเทศไทย) จำกัด

  19 =บริษัท เคทีซี ทราเวล จำกัด: เป็นบริษัทร่วมของKTC แต่KTC
  ไม่ได้มีกรรมการหรือผู้บริหารเป็นกรรมการในบริษัท เคทีซี ทราเวล จำกัด นี้

ตาราง 2 : รายละเอียดแสดงรายชื่อกรรมการของบริษัทย่อย/บริษัทร่วม ณ 31 ธันวาคม 2547

  --------------------- ---------------- ---------------- ----------------
  รายชื่อบริษัท             บริษัท เคทีซี เวิลด์   บริษัท คอนเควสท์    บริษัท เคทีซี ทราเวล
                        จำกัด             แอดเวอร์ไทซิ่ง      จำกัด
                                         (ประเทศไทย)      
                                         จำกัด⁽¹⁾          

  รายชื่อกรรมการ                                            

  1. นายนิวัตต์ จิตตาลาน    X                                 

  2. นายธวัชชัย ธิติศักดิ์สกุล  /                                 

  3. นายปกรณ์ มาตระกูล    /                                 

  4. นางพิทยา วรปัญญาสกุล  /                                 

  5. นายสถาพร สิริสิงห์     /                                 X

  6.นายกาญจน์ ขจรบุญ                       /                

  7. นางรัชนิดา นาคปรีชา                    /                

  8. นายณพัทธ จินดาสงวน                    /                

  9. นายนพดล เวชวรณิชย์                    /                

  10. นางมาลินี เกษรศุกร์                    /                

  11. นายลิขิต เทิดชนะกุล                                     /
  --------------------- ---------------- ---------------- ----------------

หมายเหตุ x = ประธานกรรมการ, / = กรรมการ

  ⁽¹⁾บริษัท คอนเควสท์ แอดเวอร์ไทซิ่ง (ประเทศไทย) จำกัด
  ไม่มีระบุตำแหน่งประธานกรรมการ
  แต่ในการประชุมแต่ละครั้งจะมีการแต่งตั้งประธานที่ประชุมเป็นครั้งๆไปเท่านั้น
การควบคุมภายใน

คณะกรรมการตรวจสอบได้มีการกำกับดูแลการปฎิบัติงานของฝ่ายตรวจสอบภายในอย่างสม่ำเสมอ
โดยได้มีหนังสือของคณะกรรมการตรวจสอบที่ กตส. 2/2548 ลงวันที่ 16 กุมภาพันธ์ 2548
เรื่องรายงานการกำกับดูแลของคณะกรรมการตรวจสอบเสนอต่อคณะกรรมการบริษัท
ในการประชุมคณะกรรมการบริษัทครั้งที่ 2/2548 ลงวันที่ 25 กุมภาพันธ์ 2548
โดยคณะกรรมการตรวจสอบได้ประเมินความเพียงพอของระบบการควบคุมภายในสรุปดังนี้

1.  องค์กรและสภาพแวดล้อม : คณะกรรมการเห็นว่า
    บริษัทได้มีการพิจารณากำหนดเป้าหมายการดำเนินธุรกิจอย่างรอบคอบ
    และมีการจัดโครงสร้างองค์กรที่เหมาะกับการดำเนินงาน
    นอกจากนี้ยังมีข้อกำหนดที่เกี่ยวกับการปฏิบัติที่ขัดต่อผลประโยชน์ของบริษัท
    และมีบทลงโทษกรณีที่มีการฝ่าฝืนอย่างชัดเจน

2.  การบริหารความเสี่ยง : บริษัทมีการพิจารณาปัญหาและความเสี่ยงต่างๆ
    และได้มีการหาแนวทาง วิธีแก้ไข เพื่อควบคุมและลดความเสี่ยง
    มีการจัดทำคู่มือการดูแลกิจการอย่างมีประสิทธิภาพ (Best Practices on Corporate
    Governance) พร้อมกันนี้ บริษัทก็ได้จัดให้มีหน่วยงานตรวจสอบภายใน
    ให้ทำการตรวจสอบและรายงานผลต่อคณะกรรมการตรวจสอบเป็นประจำทุกไตรมาส

3.  การควบคุมการปฏิบัติงานของฝ่ายบริหาร :
    บริษัทมีการกำหนดขอบเขตอำนาจหน้าที่ผู้บริหารแต่ละระดับไว้อย่างชัดเจน นอกจากนี้
    ยังมีการกำหนดมาตรการที่รัดกุมในการพิจารณาการกระทำ ธุรกรรมที่เกี่ยวกับผู้ถือหุ้นรายใหญ่
    กรรมการ ผู้บริหาร หรือผู้ที่เกี่ยวข้องกับบุคคลดังกล่าว
    ซึ่งจะคำนึงถึงประโยชน์สูงสุดของบริษัทเป็นหลัก
    และการอนุมัติธุรกรรมดังกล่าวต้องผ่านการพิจารณาของคณะกรรมการตรวจสอบและ/หรือคณะกรรมการบริษัท
    แล้วแต่กรณี

4.  ระบบสารสนเทศและการสื่อสารข้อมูล :
    บริษัทได้จัดให้มีข้อมูลเพียงพอสำหรับการตัดสินใจของคณะกรรมการ นอกจากนี้ บริษัท
    ยังมีระบบการจัดเก็บเอกสารที่ครบถ้วนเป็นหมวดหมู่ ถูกต้องน่าเชื่อถือ
    และได้ใช้นโยบายบัญชีตามหลักการบัญชีที่เป็นที่ยอมรับกันทั่วไปและเหมาะสมกับลักษณะธุรกิจของบริษัท

5.  ระบบการติดตาม :
    บริษัทมีการเปรียบเทียบเป้าหมายการดำเนินธุรกิจกับผลการดำเนินงานจริงอย่างสม่ำเสมอ
    มีการทำรายงานให้คณะกรรมการได้ทราบ
    นอกจากนี้บริษัทยังได้จัดให้มีการตรวจสอบภายในซึ่งจะรายงานผลการตรวจสอบต่อคณะกรรมการตรวจสอบโดยตรง

ทั้งนี้บริษัทได้แนบรายงานการกำกับดูแลกิจการของคณะกรรมการตรวจสอบของบริษัทเป็นเอกสารแนบท้าย
3 ในแบบแสดงรายการข้อมูลประจำปี 2547 นี้ด้วย
7. ข้อพิพาททางกฎหมาย

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2547
บริษัทไม่มีข้อพิพาททางกฎหมายที่มีผลกระทบอย่างเป็นนัยสำคัญต่อการดำเนินธุรกิจของบริษัท
+-----------------------------------------------------------------------+
| ข้อมูลอื่นที่เกี่ยวข้อง                                                        |
+-----------------------------------------------------------------------+

“ไม่มี”“
ตาราง 1 :
รายละเอียดเกี่ยวกับกรรมการและผู้บริหารของบริษัทที่ดำรงตำแหน่งเป็นกรรมการในบริษัทย่อย
บริษัทร่วม และบริษัทที่เกี่ยวข้อง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2548

[TABLE]

หมายเหตุ x = ประธานกรรมการ, xx = กรรมการผู้จัดการ, \ = รองประธานกรรมการ,
xxx = ประธานอนุกรรมการตรวจสอบ,ZZ=ประธานกรรมการกำหนดค่าตอบแทน, / = กรรมการ,
// = กรรมการบริหาร, /// = ที่ปรึกษา,

//// = รองกรรมการผู้จัดการอาวุโส, ///// = รองกรรมการผู้จัดการ, Y =
ประธานกรรมการตรวจสอบ, V=กรรมการตรวจสอบ,
Z=กรรมการกำหนดค่าตอบแทน,>=ประธานกรรมการบริหารความเสี่ยง

รายขื่อบริษัทร่วมและบริษัทที่เกี่ยวข้องแสดงหมายเลขดังนี้

  1 = ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) 11 = บริษัทหลักทรัพย์ เพื่อธุรกิจหลักทรัพย์ จำกัด

  2 = บริษัท ทรินิตี้ วัฒนา จำกัด (มหาชน) 12 = บริษัทกรุงไทย คอมพิวเตอร์ เซอร์วิสเซส
  จำกัด

  3 = บริษัท สกาย เอเชีย จำกัด 13 = บริษัท Woody & Sons Wood Product Co., Ltd

4 = ธนาคารอาคารสงเคราะห์ 14 = บริษัท โกลเด้นมายด์ เซอร์วิส จำกัด

5 = บริษัท สราญชล ดีเวลล๊อปเม้นท์ จำกัด 15 = บริษัท ไทยสมาร์ทคาร์ด จำกัด

6 = บริษัทสามารถ ไอ โมบาย จำกัด (มหาชน) 16 = บริษัท กรุงไทยพานิชประกันภัย จำกัด

7 = บริษัท วาไทยอุตสาหกรรม จำกัด (มหาชน) 17 = บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน กรุงไทย
จำกัด (มหาชน)

8 = การเคหะแห่งชาติ 18 = บริษัท คอนเควสท์ แอดเวอร์ไทซิ่ง (ประเทศไทย) จำกัด

9 = บริษัท สวีเดนมอเตอร์ส จำกัด (มหาชน)

  10 = บริษัท ไทยลามิเนต แมนูแฟคเจอเรอร์ จำกัด
การควบคุมภายใน

คณะกรรมการตรวจสอบได้มีการกำกับดูแลการปฏิบัติงานของฝ่ายตรวจสอบภายในอย่างสม่ำเสมอ
โดยได้มีหนังสือของคณะกรรมการตรวจสอบที่ กตส. 2/2549 ลงวันที่ 30 มกราคม 2549
เรื่องรายงานการกำกับดูแลของคณะกรรมการตรวจสอบเสนอต่อคณะกรรมการบริษัท
ในการประชุมคณะกรรมการบริษัทครั้งที่ 2/2549 เมื่อวันที่ 22 กุมภาพันธ์ 2549
โดยคณะกรรมการตรวจสอบได้ประเมินความเพียงพอของระบบการควบคุมภายในสรุปดังนี้

1.  องค์กรและสภาพแวดล้อม : คณะกรรมการเห็นว่า
    บริษัทได้มีการพิจารณากำหนดเป้าหมายการดำเนินธุรกิจอย่างรอบคอบ
    และมีการจัดโครงสร้างองค์กรที่เหมาะกับการดำเนินงาน
    นอกจากนี้ยังมีข้อกำหนดที่เกี่ยวกับการปฏิบัติที่ขัดต่อผลประโยชน์ของบริษัท
    และมีบทลงโทษกรณีที่มีการฝ่าฝืนอย่างชัดเจน

2.  การบริหารความเสี่ยง : บริษัทมีการพิจารณาปัญหาและความเสี่ยงต่างๆ
    และได้มีการหาแนวทาง วิธีแก้ไข เพื่อควบคุมและลดความเสี่ยง
    มีการจัดทำคู่มือการดูแลกิจการอย่างมีประสิทธิภาพ (Best Practices on Corporate
    Governance) พร้อมกันนี้ บริษัทก็ได้จัดให้มีหน่วยงานตรวจสอบภายใน
    ให้ทำการตรวจสอบและรายงานผลต่อคณะกรรมการตรวจสอบเป็นประจำทุกไตรมาส

3.  การควบคุมการปฏิบัติงานของฝ่ายบริหาร :
    บริษัทมีการกำหนดขอบเขตอำนาจหน้าที่ผู้บริหารแต่ละระดับไว้อย่างชัดเจน นอกจากนี้
    ยังมีการกำหนดมาตรการที่รัดกุมในการพิจารณาการกระทำ ธุรกรรมที่เกี่ยวกับผู้ถือหุ้นรายใหญ่
    กรรมการ ผู้บริหาร หรือผู้ที่เกี่ยวข้องกับบุคคลดังกล่าว
    ซึ่งจะคำนึงถึงประโยชน์สูงสุดของบริษัทเป็นหลัก
    และการอนุมัติธุรกรรมดังกล่าวต้องผ่านการพิจารณาของคณะกรรมการตรวจสอบและ/หรือคณะกรรมการบริษัท
    แล้วแต่กรณี

4.  ระบบสารสนเทศและการสื่อสารข้อมูล :
    บริษัทได้จัดให้มีข้อมูลเพียงพอสำหรับการตัดสินใจของคณะกรรมการ นอกจากนี้ บริษัท
    ยังมีระบบการจัดเก็บเอกสารที่ครบถ้วนเป็นหมวดหมู่ ถูกต้องน่าเชื่อถือ
    และได้ใช้นโยบายบัญชีตามหลักการบัญชีที่เป็นที่ยอมรับกันทั่วไปและเหมาะสมกับลักษณะธุรกิจของบริษัท

5.  ระบบการติดตาม :
    บริษัทมีการเปรียบเทียบเป้าหมายการดำเนินธุรกิจกับผลการดำเนินงานจริงอย่างสม่ำเสมอ
    มีการทำรายงานให้คณะกรรมการได้ทราบ
    นอกจากนี้บริษัทยังได้จัดให้มีการตรวจสอบภายในซึ่งจะรายงานผลการตรวจสอบต่อคณะกรรมการตรวจสอบโดยตรง
แบบแสดงรายการข้อมูลประจำปี

สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2548

[]

บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน)

สารบัญ

  หน้า

ส่วนที่ 1 ข้อมูลสรุป (Executive Summary) 1-4

ส่วนที่ 2 บริษัทที่ออกหลักทรัพย์ 1

  1. ปัจจัยความเสี่ยง 2

2.  สรุปลักษณะการประกอบธุรกิจ 6

3.  การประกอบธุรกิจของแต่ละธุรกิจ 15

4.  การวิจัยและพัฒนา 48

5.  ทรัพย์สินที่ใช้ในการประกอบธุรกิจ 49

6.  โครงการในอนาคต 53

7.  ข้อพิพาททางกฎหมาย 56

8.  โครงสร้างผู้ถือหุ้น 56

9.  โครงสร้างการจัดการ 58

10. การควบคุมภายใน 68

11. รายการระหว่างกัน 69

12. ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน 72

ส่วนที่ 3 การรับรองความถูกต้องของข้อมูล 1-2

เอกสารแนบ 1 รายละเอียดเกี่ยวกับผู้บริหารและผู้มีอำนาจควบคุมของบริษัท

เอกสารแนบ 2 รายละเอียดเกี่ยวกับกรรมการของบริษัทย่อย บริษัทร่วม และบริษัทที่เกี่ยวข้อง

เอกสารแนบ 3 รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ

เอกสารแนบ 4 แบบยืนยันความถูกต้องครบถ้วนของค่าตอบแทนที่จ่ายให้แก่ผู้สอบบัญชี
7. ข้อพิพาททางกฎหมาย

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2548
บริษัทไม่มีข้อพิพาททางกฎหมายที่มีผลกระทบอย่างเป็นนัยสำคัญต่อการดำเนินธุรกิจของบริษัท
4. การวิจัยและพัฒนา

บริษัทได้จัดงบประมาณในการวิจัยและพัฒนาบริการบัตรเครดิต และบริการทางด้านสินเชื่ออื่นๆ
โดยบริษัทมีค่าใช้จ่ายทางด้านการวิจัยและพัฒนาที่ผ่านมาดังนี้

  ------------------------------- ------------- ------------- -------------
                                  2546          2547          2548

  ค่าใช้จ่ายในการวิจัยและพัฒนา (ล้านบาท) 1.9           3.6           3.5
  ------------------------------- ------------- ------------- -------------

ที่มา : ฐานข้อมูลบริษัท

1)  การวิจัยและพัฒนาทางด้านบัตรเครดิต

บริษัทมีนโยบายในการทำการวิจัยทางการตลาดเป็นประจำทุกปี
เพื่อสำรวจความต้องการของผู้ถือบัตรเครดิตทั่วไปและความพอใจของผู้ถือบัตร นอกจากนี้
ยังมีการทำการวิจัยทุกครั้งที่บริษัทจะออกบริการใหม่ๆ โดยในการทำการวิจัยและพัฒนานั้น
บริษัทอาจทำวิจัยด้วยตนเอง หรือว่าจ้างหน่วยงานภายนอก
หัวข้อที่ทำการศึกษามีทั้งทางด้านการตลาดบัตรเครดิตโดยรวม พฤติกรรมของผู้ใช้บัตร ทัศนคติ
และการใช้บัตรเครดิตของผู้ถือบัตรรวมไปถึงความพอใจของผู้ใช้บัตรเครดิตของบริษัท

นอกจากนี้ เพื่อให้บริษัทเข้าใจพฤติกรรม และความต้องการของผู้ถือบัตรมากขึ้น
ซึ่งจะส่งผลให้บริษัทสามารถออกแบบโครงการส่งเสริมการขายต่างๆ รวมไปถึงสินค้าและบริการ
ทั้งทางด้านบัตรเครดิตและบริการทางการเงินอื่นๆ ที่ตรงกับความต้องการของลูกค้าเฉพาะกลุ่ม
(Market Segmentation) ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
บริษัทจึงได้ให้ความสำคัญกับการพัฒนาเครื่องมือทางด้าน Data Mining
ซึ่งเป็นระบบสารสนเทศที่ใช้ในการวิเคราะห์ข้อมูลผู้ถือบัตรในฐานข้อมูลของบริษัท
เพื่อใช้ในการแบ่งกลุ่มผู้ถือบัตรตามเกณฑ์ต่างๆ (Segmentation)
ซึ่งจะทำให้บริษัทสามารถพัฒนาบริการต่างๆ ได้ตรงกับความต้องการของผู้ถือบัตรได้มากขึ้น
รวมถึงการประหยัดงบประมาณการใช้จ่ายได้อีกด้วย

บริษัทยังให้ความสำคัญและทำการศึกษาเกี่ยวกับ Customer Relation Management
เพื่อนำกลยุทธ์การบริหารความสัมพันธ์กับลูกค้ามาใช้
โดยนำระบบการวิเคราะห์ข้อมูลมาช่วยในการเรียนรู้ความต้องการของลูกค้า
และนำเสนอบริการที่ตรงกับความต้องการของลูกค้ามากที่สุด
ทั้งนี้เพื่อให้บริษัทรักษาฐานลูกค้าที่มีคุณค่าไว้ นอกจากนี้การทำการวิจัยและคิดค้นบริการใหม่ๆ
จากวีซ่าและมาสเตอร์การ์ดก็เป็นอีกแนวทางหนึ่งในการพัฒนาการให้บริการที่ตรงกับความต้องการสูงสุดของผู้ถือบัตรด้วย

1)  การวิจัยและพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ

สำหรับการออกผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ
บริษัทได้มีการทำการวิจัยและสำรวจความต้องการของตลาดด้วยเช่นกัน ดังเช่น ในปี 2547
บริษัทร่วมกับ
บริษัทวิจัยทางการตลาดชั้นนำของประเทศสำรวจทัศนคติและวัดความพึงพอใจกลุ่มผู้ใช้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อบุคคลของบริษัทในเขตกรุงเทพมหานคร
และสำรวจทัศนคติของประชาชนต่อแหล่งเงินกู้เพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงิน
ข้อมูลจากการวิจัยแสดงให้เห็นว่าสินเชื่อบุคคลได้เข้ามามีบทบาทสำคัญเป็นอย่างมากในปัจจุบันซึ่งสอดคล้องกับการเจริญเติบโตของธุรกิจสินเชื่อบุคคลของบริษัท
สำหรับสินเชื่อเจ้าของกิจการนั้น
บริษัทได้ทำการวิจัยทางการตลาดด้วยตนเองเพื่อสำรวจความต้องการและความพอใจของลูกค้าต่อผลิตภัณฑ์หรือบริการที่มีอยู่และผลิตภัณฑ์อื่นๆ
ในอนาคต นอกจากนี้ ในปี 2548
บริษัทยังให้ความสำคัญด้านการบริหารความเสี่ยงโดยนำระบบบริหารข้อมูลและระบบบริหารสินทรัพย์และหนี้สินเข้ามาช่วยบริหารงบดุลของบริษัทโดยคำนึงถึงลักษณะทางธุรกิจ
อัตราดอกเบี้ยและช่วยในการวางแผนและทดสอบกลยุทธ์เพื่อให้การบริหารความเสี่ยงมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้นอีกด้วย
ส่วนที่ 2

บริษัทที่ออกหลักทรัพย์

บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) (“บริษัท” หรือ “KTC”) ประกอบธุรกิจบัตรเครดิต
ธุรกิจธนวัฏบัตรเครดิต ตลอดจนธุรกิจที่เกี่ยวเนื่องกับธุรกิจบัตรเครดิต รวมถึง
ธุรกิจสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค ซึ่งเป็นสินเชื่อที่ไม่มีทรัพย์หรือทรัพย์สินเป็นหลักประกัน

สถานที่ตั้ง : สำนักงานใหญ่ที่ 591 อาคารสมัชชาวาณิช 2 ชั้น 14 ถนนสุขุมวิท แขวงคลองตันเหนือ
เขตวัฒนา กรุงเทพฯ 10110

เลขทะเบียนบริษัท : 40854500684

Home Page : www.ktc.co.th

ศูนย์ลูกค้าสัมพันธ์ : 0-2665-5000

โทรศัพท์ : 0-2665-5100

โทรสาร : 0-2665-5064
ตาราง 1 :
รายละเอียดเกี่ยวกับกรรมการและผู้บริหารของบริษัทที่ดำรงตำแหน่งเป็นกรรมการในบริษัทย่อย
บริษัทร่วม และบริษัทที่เกี่ยวข้อง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2549

[TABLE]

หมายเหตุ x = ประธานกรรมการ, xx = รองประธานกรรมการ, xxx =
ประธานอนุกรรมการตรวจสอบ, Z = ประธานกรรมการกำหนดค่าตอบแทน, Y =
ประธานกรรมการตรวจสอบ, V=กรรมการตรวจสอบ,

>=ประธานกรรมการ คณะกรรมการกำหนดกลยุทธ์และนโยบายทางด้าน IT, / = กรรมการ, //
= กรรมการบริหาร, /// = ผู้บริหารสายงาน, \ = กรรมการผู้จัดการ, \\ =
รองกรรมการผู้จัดการอาวุโส,

\\\ = รองกรรมการผู้จัดการ

รายขื่อบริษัทร่วมและบริษัทที่เกี่ยวข้องแสดงหมายเลขดังนี้

  1 = ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) 8 = บริษัท สมบูรณ์ แอ๊ดวานซ์ จำกัด (มหาชน)

  2 = บริษัท ทรินิตี้ วัฒนา จำกัด (มหาชน) 9 = บริษัท สวีเดนมอเตอร์ส จำกัด (มหาชน)

  3 = บริษัท สกาย เอเชีย จำกัด 10 = บริษัท ไทยลามิเนต แมนูแฟคเจอเรอร์ จำกัด
  (มหาชน)

4 = ธนาคารอาคารสงเคราะห์ 11 = บริษัทหลักทรัพย์ เพื่อธุรกิจหลักทรัพย์ จำกัด

5 = บริษัท สราญชล ดีเวลล๊อปเม้นท์ จำกัด 12 = กองทุนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา

6 = บริษัทสามารถ ไอ โมบาย จำกัด (มหาชน) 13 = บริษัท กรุงไทยพานิชประกันภัย จำกัด

7 = บริษัท วาไทยอุตสาหกรรม จำกัด (มหาชน) 14 = บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน กรุงไทย
จำกัด (มหาชน)

*นายสุรัตน์ พลาลิขิต ได้ลาออกจากตำแหน่งกรรมการบริษัทโดยมีผลบังคับวันที่ 23 กุมภาพันธ์ 2550
การควบคุมภายใน

คณะกรรมการตรวจสอบได้มีการกำกับดูแลการปฏิบัติงานของฝ่ายตรวจสอบภายในอย่างสม่ำเสมอ
โดยได้มีหนังสือของคณะกรรมการตรวจสอบที่ กตส. 2/2550 ลงวันที่ 20 กุมภาพันธ์ 2550
เรื่องรายงานการกำกับดูแลของคณะกรรมการตรวจสอบเสนอต่อคณะกรรมการบริษัท
ในการประชุมคณะกรรมการบริษัทครั้งที่ 3/2550 เมื่อวันที่ 22 กุมภาพันธ์ 2550
โดยคณะกรรมการตรวจสอบได้ประเมินความเพียงพอของระบบการควบคุมภายในสรุปดังนี้

1.  องค์กรและสภาพแวดล้อม : คณะกรรมการเห็นว่า
    บริษัทได้มีการพิจารณากำหนดเป้าหมายการดำเนินธุรกิจอย่างรอบคอบ
    และมีการจัดโครงสร้างองค์กรที่เหมาะกับการดำเนินงาน
    นอกจากนี้ยังมีข้อกำหนดที่เกี่ยวกับการปฏิบัติที่ขัดต่อผลประโยชน์ของบริษัท
    และมีบทลงโทษกรณีที่มีการฝ่าฝืนอย่างชัดเจน

2.  การบริหารความเสี่ยง : บริษัทมีการพิจารณาปัญหาและความเสี่ยงต่างๆ
    และได้มีการหาแนวทาง วิธีแก้ไข เพื่อควบคุมและลดความเสี่ยง
    มีการจัดทำคู่มือการดูแลกิจการอย่างมีประสิทธิภาพ (Best Practices on Corporate
    Governance) พร้อมกันนี้ บริษัทก็ได้จัดให้มีหน่วยงานตรวจสอบภายใน
    ให้ทำการตรวจสอบและรายงานผลต่อคณะกรรมการตรวจสอบเป็นประจำทุกไตรมาส

3.  การควบคุมการปฏิบัติงานของฝ่ายบริหาร :
    บริษัทมีการกำหนดขอบเขตอำนาจหน้าที่ผู้บริหารแต่ละระดับไว้อย่างชัดเจน นอกจากนี้
    ยังมีการกำหนดมาตรการที่รัดกุมในการพิจารณาการกระทำธุรกรรมที่เกี่ยวกับผู้ถือหุ้นรายใหญ่
    กรรมการ ผู้บริหาร หรือผู้ที่เกี่ยวข้องกับบุคคลดังกล่าว
    ซึ่งจะคำนึงถึงประโยชน์สูงสุดของบริษัทเป็นหลัก
    และการอนุมัติธุรกรรมดังกล่าวต้องผ่านการพิจารณาของคณะกรรมการตรวจสอบ
    และ/หรือคณะกรรมการบริษัท แล้วแต่กรณี

4.  ระบบสารสนเทศและการสื่อสารข้อมูล :
    บริษัทได้จัดให้มีข้อมูลเพียงพอสำหรับการตัดสินใจของคณะกรรมการ นอกจากนี้
    บริษัทยังมีระบบการจัดเก็บเอกสารที่ครบถ้วนเป็นหมวดหมู่ ถูกต้องน่าเชื่อถือ
    และได้ใช้นโยบายบัญชีตามหลักการบัญชีที่เป็นที่ยอมรับกันทั่วไปและเหมาะสมกับลักษณะธุรกิจของบริษัท

5.  ระบบการติดตาม :
    บริษัทมีการเปรียบเทียบเป้าหมายการดำเนินธุรกิจกับผลการดำเนินงานจริงอย่างสม่ำเสมอ
    มีการทำรายงานให้คณะกรรมการได้ทราบ
    นอกจากนี้บริษัทยังได้จัดให้มีการตรวจสอบภายในซึ่งจะรายงานผลการตรวจสอบต่อคณะกรรมการตรวจสอบโดยตรง
แบบแสดงรายการข้อมูลประจำปี

สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2549

[]

บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน)

สารบัญ

  หน้า

ส่วนที่ 1 ข้อมูลสรุป (Executive Summary) 1-5

ส่วนที่ 2 บริษัทที่ออกหลักทรัพย์ 1

  1. ปัจจัยความเสี่ยง 2

2.  สรุปลักษณะการประกอบธุรกิจ 6

3.  การประกอบธุรกิจของแต่ละธุรกิจ 16

4.  การวิจัยและพัฒนา 51

5.  ทรัพย์สินที่ใช้ในการประกอบธุรกิจ 52

6.  โครงการในอนาคต 56

7.  ข้อพิพาททางกฎหมาย 59

8.  โครงสร้างผู้ถือหุ้น 60

9.  โครงสร้างการจัดการ 62

10. การควบคุมภายใน 74

11. รายการระหว่างกัน 75

12. ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน 78

ส่วนที่ 3 การรับรองความถูกต้องของข้อมูล 1-2

เอกสารแนบ 1 รายละเอียดเกี่ยวกับผู้บริหารและผู้มีอำนาจควบคุมของบริษัท

เอกสารแนบ 2 รายละเอียดเกี่ยวกับกรรมการของบริษัทย่อย บริษัทร่วม และบริษัทที่เกี่ยวข้อง

เอกสารแนบ 3 รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ

เอกสารแนบ 4 แบบยืนยันความถูกต้องครบถ้วนของค่าตอบแทนที่จ่ายให้แก่ผู้สอบบัญชี
7. ข้อพิพาททางกฎหมาย

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2549
บริษัทไม่มีข้อพิพาททางกฎหมายที่มีผลกระทบอย่างเป็นนัยสำคัญต่อการดำเนินธุรกิจของบริษัท
4. การวิจัยและพัฒนา

บริษัทได้จัดงบประมาณในการวิจัยและพัฒนาบริการบัตรเครดิต และบริการทางด้านสินเชื่ออื่นๆ
โดยบริษัทมีค่าใช้จ่ายทางด้านการวิจัยและพัฒนาที่ผ่านมาดังนี้

  ------------------------------- ------------- ------------- -------------
                                  2547          2548          2549

  ค่าใช้จ่ายในการวิจัยและพัฒนา (ล้านบาท) 3.6           3.5           1.7
  ------------------------------- ------------- ------------- -------------

ที่มา : ฐานข้อมูลบริษัท

1)  การวิจัยและพัฒนาทางด้านบัตรเครดิต

บริษัทมีนโยบายในการทำการวิจัยทางการตลาดเป็นประจำทุกปี
เพื่อสำรวจความต้องการของผู้ถือบัตรเครดิตทั่วไปและความพอใจของผู้ถือบัตร นอกจากนี้
ยังมีการทำการวิจัยทุกครั้งที่บริษัทจะออกบริการใหม่ๆ โดยในการทำการวิจัยและพัฒนานั้น
บริษัทอาจทำวิจัยด้วยตนเอง หรือว่าจ้างหน่วยงานภายนอก
หัวข้อที่ทำการศึกษามีทั้งทางด้านการตลาดบัตรเครดิตโดยรวม พฤติกรรมของผู้ใช้บัตร ทัศนคติ
และการใช้บัตรเครดิตของผู้ถือบัตรรวมไปถึงความพอใจของผู้ใช้บัตรเครดิตของบริษัท

นอกจากนี้ เพื่อให้บริษัทเข้าใจพฤติกรรม และความต้องการของผู้ถือบัตรมากขึ้น
ซึ่งจะส่งผลให้บริษัทสามารถออกแบบโครงการส่งเสริมการขายต่างๆ รวมไปถึงสินค้าและบริการ
ทั้งทางด้านบัตรเครดิตและบริการทางการเงินอื่นๆ ที่ตรงกับความต้องการของลูกค้าเฉพาะกลุ่ม
(Market Segmentation) ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
บริษัทจึงได้ให้ความสำคัญกับการพัฒนาเครื่องมือทางด้าน Data Mining
ซึ่งเป็นระบบสารสนเทศที่ใช้ในการวิเคราะห์ข้อมูลผู้ถือบัตรในฐานข้อมูลของบริษัท
เพื่อใช้ในการแบ่งกลุ่มผู้ถือบัตรตามเกณฑ์ต่างๆ (Segmentation)
ซึ่งจะทำให้บริษัทสามารถพัฒนาบริการต่างๆ ได้ตรงกับความต้องการของผู้ถือบัตรได้มากขึ้น
รวมถึงการประหยัดงบประมาณการใช้จ่ายได้อีกด้วย

บริษัทยังให้ความสำคัญและทำการศึกษาเกี่ยวกับ Customer Relation Management
เพื่อนำกลยุทธ์การบริหารความสัมพันธ์กับลูกค้ามาใช้
โดยนำระบบการวิเคราะห์ข้อมูลมาช่วยในการเรียนรู้ความต้องการของลูกค้า
และนำเสนอบริการที่ตรงกับความต้องการของลูกค้ามากที่สุด
ทั้งนี้เพื่อให้บริษัทรักษาฐานลูกค้าที่มีคุณค่าไว้ นอกจากนี้การทำการวิจัยและคิดค้นบริการใหม่ๆ
จากวีซ่าและมาสเตอร์การ์ดก็เป็นอีกแนวทางหนึ่งในการพัฒนาการให้บริการที่ตรงกับความต้องการสูงสุดของผู้ถือบัตรด้วย

1)  การวิจัยและพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ

สำหรับการออกผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ
บริษัทได้มีการทำการวิจัยและสำรวจความต้องการของตลาดด้วยเช่นกัน ดังเช่น ในปี 2547
บริษัทร่วมกับ
บริษัทวิจัยทางการตลาดชั้นนำของประเทศสำรวจทัศนคติและวัดความพึงพอใจกลุ่มผู้ใช้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อบุคคลของบริษัทในเขตกรุงเทพมหานคร
และสำรวจทัศนคติของประชาชนต่อแหล่งเงินกู้เพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงิน
ข้อมูลจากการวิจัยแสดงให้เห็นว่าสินเชื่อบุคคลได้เข้ามามีบทบาทสำคัญเป็นอย่างมากในปัจจุบันซึ่งสอดคล้องกับการเจริญเติบโตของธุรกิจสินเชื่อบุคคลของบริษัท
สำหรับสินเชื่อเจ้าของกิจการนั้น
บริษัทได้ทำการวิจัยทางการตลาดด้วยตนเองเพื่อสำรวจความต้องการและความพอใจของลูกค้าต่อผลิตภัณฑ์หรือบริการที่มีอยู่และผลิตภัณฑ์อื่นๆ
ในอนาคต นอกจากนี้ ในปี 2548
บริษัทยังให้ความสำคัญด้านการบริหารความเสี่ยงโดยนำระบบบริหารข้อมูลและระบบบริหารสินทรัพย์และหนี้สินเข้ามาช่วยบริหารงบดุลของบริษัทโดยคำนึงถึงลักษณะทางธุรกิจ
อัตราดอกเบี้ยและช่วยในการวางแผนและทดสอบกลยุทธ์เพื่อให้การบริหารความเสี่ยงมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้นอีกด้วย
ส่วนที่ 2

บริษัทที่ออกหลักทรัพย์

บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) (“บริษัท” หรือ “KTC”) ประกอบธุรกิจบัตรเครดิต
ธุรกิจธนวัฏบัตรเครดิต ตลอดจนธุรกิจที่เกี่ยวเนื่องกับธุรกิจบัตรเครดิต รวมถึง
ธุรกิจสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค ซึ่งเป็นสินเชื่อที่ไม่มีทรัพย์หรือทรัพย์สินเป็นหลักประกัน

สถานที่ตั้ง : สำนักงานใหญ่ที่ 591 อาคารสมัชชาวาณิช 2 ชั้น 14 ถนนสุขุมวิท แขวงคลองตันเหนือ
เขตวัฒนา กรุงเทพฯ 10110

เลขทะเบียนบริษัท : 0107545000110

Home Page : www.ktc.co.th

ศูนย์ลูกค้าสัมพันธ์ : 0-2665-5000

โทรศัพท์ : 0-2665-5100

โทรสาร : 0-2665-5064
เอกสารแนบ 2 รายละเอียดเกี่ยวกับกรรมการของบริษัทย่อย บริษัทร่วม และบริษัทที่เกี่ยวข้อง

[TABLE]

หมายเหตุ x = ประธานกรรมการ, xx = กรรมการผู้จัดการ, \ = รองประธานกรรมการ,
xxx = อนุกรรมการการจัดการลงทุน, / = กรรมการ, // = กรรมการบริหาร,

/// = ที่ปรึกษา, //// = รองกรรมการผู้จัดการอาวุโส

1 = ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) 7 = บริษัท เงินทุนสินเอเชีย จำกัด (มหาชน)

2 = ธนาคารอาคารสงเคราะห์ 8 = กองทุนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา

3 = บริษัท สราญชล ดีเวลล๊อปเม้นท์ จำกัด 9 = บริษัท หินอ่อน จำกัด

4 = กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ 10 = บริษัทกรุงไทย คอมพิวเตอร์ เซอร์วิสเซส จำกัด

5 = บริษัท วาไทยอุตสาหกรรม จำกัด (มหาชน) 11 = บริษัท เซ็ทเทรดดอทคอม จำกัด

6 = บริษัทหลักทรัพย์ เพื่อธุรกิจหลักทรัพย์ จำกัด 12 = บริษัท Woody & Sons Wood Product
Co., Ltd.
10 การควบคุมภายใน

ในการประชุมคณะกรรมการบริษัทฯ ครั้งที่ 14/2545 เมื่อวันที่ 23 สิงหาคม 2545
ซึ่งมีกรรมการตรวจสอบ เข้าร่วมประชุมด้วย 2 ท่าน
คณะกรรมการได้ทำการประเมินความเพียงพอของระบบการควบคุมภายใน โดยคณะกรรมการ
ได้แสดงความเห็นสรุปได้ดังนี้

1.  องค์กรและสภาพแวดล้อม : คณะกรรมการเห็นว่า KTC
    ได้มีการพิจารณากำหนดเป้าหมายการดำเนินธุรกิจอย่างรอบคอบ
    และมีการจัดโครงสร้างองค์กรที่เหมาะกับการดำเนินงาน
    นอกจากนี้ยังมีข้อกำหนดเกี่ยวกับการปฏิบัติที่ขัดต่อผลประโยชน์ของบริษัทฯ
    และมีบทลงโทษกรณีที่มีการฝ่าฝืนอย่างชัดเจน อย่างไรก็ตามในขณะนี้บริษัทฯ
    อยู่ในระหว่างการพิจารณาศึกษา เพื่อการทำการปรับปรุงข้อกำหนดเกี่ยวกับการปฏิบัติในกรณีที่มี
    ความขัดแย้งทางผลประโยชน์
    เพื่อให้สอดคล้องกับข้อกำหนดของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยยิ่งขึ้น

2.  การบริหารความเสี่ยง : KTC มีการพิจารณาปัญหาและความเสี่ยงต่างๆ
    และได้มีการหาแนวทาง วิธีแก้ไข เพื่อควบคุมและลดความเสี่ยง
    มีการจัดทำคู่มือการดูแลกิจการอย่างมีประสิทธิภาพ (Best Practices on Corporate
    Governance) พร้อมกันนี้ บริษัทฯ ก็ได้จัดให้มีหน่วยงานตรวจสอบภายใน ให้ทำการตรวจสอบ
    และรายงานผลต่อคณะกรรมการตรวจสอบเป็นประจำทุกไตรมาส

3.  การควบคุมการปฏิบัติงานของฝ่ายบริหาร : KTC
    มีการกำหนดขอบเขตอำนาจหน้าที่ผู้บริหารแต่ละระดับไว้อย่างชัดเจน นอกจากนี้
    ยังมีการกำหนดมาตรการที่รัดกุมในการพิจารณาการกระทำธุรกรรมที่เกี่ยวกับผู้ถือหุ้นรายใหญ่
    กรรมการ ผู้บริหาร หรือผู้ที่เกี่ยวข้องกับบุคคลดังกล่าว
    ซึ่งจะคำนึงถึงประโยชน์สูงสุดของบริษัทฯ เป็นหลัก
    และการอนุมัติธุรกรรมดังกล่าวต้องผ่านการพิจารณาของคณะกรรมการตรวจสอบและ/หรือคณะกรรมการบริษัทฯ
    แล้วแต่กรณี

4.  ระบบสารสนเทศและการสื่อสารข้อมูล : บริษัทฯ
    ได้จัดให้มีข้อมูลเพียงพอสำหรับการตัดสินใจของ คณะกรรมการ นอกจากนี้ บริษัทฯ
    ยังมีระบบการจัดเก็บเอกสารที่ครบถ้วนเป็นหมวดหมู่ ถูกต้องน่าเชื่อถือ
    และได้ใช้นโยบายบัญชีตามหลักการบัญชีที่เป็นที่ยอมรับกันทั่วไปและเหมาะสมกับลักษณะธุรกิจของบริษัทฯ

5.  ระบบการติดตาม : บริษัทฯ
    มีการเปรียบเทียบเป้าหมายการดำเนินธุรกิจกับผลการดำเนินงานจริงอย่างสม่ำเสมอ
    มีการทำรายงานให้คณะกรรมการได้ทราบ นอกจากนี้ บริษัทฯ
    ยังได้จัดให้มีการตรวจสอบภายในซึ่งจะรายงานผลการตรวจสอบต่อคณะกรรมการตรวจสอบโดยตรง