12. ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน

(1) งบการเงิน

(1) สรุปรายงานการตรวจสอบของผู้สอบบัญชี ในระยะ 3 ปีที่ผ่านมา

รายงานของผู้สอบบัญชีสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2543 และ 2542
ภายหลังคณะรัฐมนตรีได้มีมติเมื่อวันที่ 19 กันยายน 2543
เห็นชอบให้กองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน
ดำเนินการชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพที่รับโอนจากธนาคารและบริษัทเงินทุนที่ถูกปิดกิจการด้วยวิธี
Yield Maintenance และ Gain / Loss Sharing
สำนักงานการตรวจเงินแผ่นดินเห็นว่าค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่ธนาคารตั้งไว้สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31
ธันวาคม 2543 และ 2542 จำนวน 84,403.57 ล้านบาท และ 97,909.37 ล้านบาท ตามลำดับ
เพียงพอตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทย
งบการเงินรวมและเฉพาะของธนาคารแสดงฐานะทางการเงิน ผลการดำเนินงาน
การเปลี่ยนแปลงในส่วนผู้ถือหุ้นและกระแสเงินสด
โดยถูกต้องตามที่ควรในสาระสำคัญตามหลักการบัญชีที่รับรองทั่วไป

รายงานของผู้สอบบัญชีสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544 และ 2543
สำนักงานการตรวจเงินแผ่นดินเห็นว่า
การได้รับการชดเชยลูกหนี้ด้อยคุณภาพที่รับโอนมาจากธนาคารและบริษัทเงินทุนที่ถูกปิดกิจการจากกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน
ด้วยวิธีชดเชยรายได้ที่ขาดหายไป ( Yield Maintenance ) และการร่วมรับผลกำไรขาดทุน (
Gain / Loss Sharing ) โดยธนาคารต้องลดค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ จำนวน 35,304.91
ล้านบาท และธนาคารบันทึกการลดค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญดังกล่าว
โดยนำไปลดผลขาดทุนสะสมโดยตรง ทำให้กำไรสุทธิประจำปี 2544 ต่ำไปจำนวน 35,304.91
ล้านบาท ซึ่งสำนักงานการตรวจเงินแผ่นดินเห็นว่ายกเว้นผลกระทบที่กล่าวข้างต้น
งบการเงินรวมและเฉพาะธนาคารแสดงฐานะการเงิน ผลการดำเนินงาน
การเปลี่ยนแปลงในส่วนผู้ถือหุ้นและกระแสเงินสดโดยถูกต้องตามที่ควรในสาระสำคัญตามหลักการบัญชีที่รับรองทั่วไป

(2) ตารางสรุปงบดุล งบกำไรขาดทุน งบกระแสเงินสด
    และงบแสดงการเปลี่ยนแปลงในส่วนของผู้ถือหุ้น เปรียบเทียบ 3 ปีที่ผ่านมา
    โดยระบุอัตราร้อยละของแต่ละรายการต่อยอดรวม

ธนาคารได้จัดประเภทรายการในงบการเงินของปี 2543 และปี 2542
ที่นำมาเปรียบเทียบใหม่บางรายการ เพื่อประโยชน์ในการเปรียบเทียบกับงบการเงินของปี 2544
ดังนั้น ตัวเลขที่แสดงสำหรับปี 2543 และปี 2542
บางรายการจึงแตกต่างจากแบบแสดงรายการข้อมูลประจำปี ณ สิ้นปีบัญชี 2543 (แบบ 56-1)

งบการเงินรวมสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544 และ 2543
ประกอบด้วยงบการเงินของธนาคาร และงบการเงินของบริษัทย่อย ดังต่อไปนี้

ถือหุ้นร้อยละ

31 ธ.ค. 44 31 ธ.ค. 43 ลักษณะธุรกิจ

บริษัท นวแฟคตอริ่ง จำกัด 90 90 รับซื้อ/โอนสิทธิเรียกร้องตั๋วเงิน

บริษัท ไทยธนกิจประกันภัย จำกัด 100 100 ประกันภัย

บริษัท บีที ลิสซิ่ง จำกัด (ชื่อเดิม บ. เคทีที ลิสซิ่ง จำกัด) 100 100 ลิสซิ่ง

บริบัท บีที ที่ปรึกษาธุรกิจ จำกัด (ชื่อเดิม บ. เอส.ซี.เศรษฐการ จำกัด) 100 100
ที่ปรึกษาธุรกิจ

บริษัทเงินทุน กรุงไทยธนกิจ จำกัด (มหาชน) 99 0 เงินทุน

บริษัทหลักทรัพย์ ไทยธนกิจ จำกัด* 0 0 หลักทรัพย์

หมายเหตุ : * บริษัทหลักทรัพย์ ไทยธนกิจ จำกัด ถือหุ้นโดยบริษัทเงินทุน กรุงไทยธนกิจ จำกัด
(มหาชน) ร้อยละ 100

สำหรับงวดสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544 งบการเงินของธนาคารมิได้รวมงบการเงินของ บริษัท
นวแฟคเตอริ่ง จำกัด ซึ่งธนาคารถือหุ้นเกินร้อยละ 50 เนื่องจากบริษัทมิได้ดำเนินกิจการ
และมีข้อบ่งชี้ว่าบริษัทอาจจะไม่มีสินทรัพย์คงเหลือเพียงพอที่จะจ่ายคืนผู้ถือหุ้น
ธนาคารได้รับรู้รายการขาดทุนจากการด้อยค่าของเงินลงทุนดังกล่าวข้างต้นเต็มจำนวนเป็นค่าใช้จ่ายในงบกำไรขาดทุนสำหรับปีสิ้นสุดวันที่
31 ธันวาคม 2544 แล้ว

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2544 ธนาคารได้รวมงบการเงินของบริษัท บีที ที่ปรึกษาธุรกิจ จำกัด
(เดิมชื่อ บริษัท เอส. ซี. เศรษฐการ จำกัด) ซึ่งธนาคารถือหุ้นเกินร้อยละ 50
ธนาคารได้ปรับงบการเงินเฉพาะธนาคาร สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2543
ที่นำมาเปรียบเทียบประหนึ่งว่าได้รวมงบการเงินของบริษัทย่อยดังกล่าวมาตลอด

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2543 ธนาคารไม่ได้ถือหุ้นในบริษัทเงินทุน กรุงไทยธนกิจ จำกัด (มหาชน)
แต่ธนาคารมีการควบคุมบริษัท โดยผ่านคณะกรรมการส่วนใหญ่ของบริษัท
ดังนั้นจึงถือว่าบริษัทดังกล่าวเป็นบริษัทย่อย

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2544 และ 2543 งบการเงินรวมของธนาคาร
มิได้รวมงบการเงินของบริษัทย่อย 6 แห่ง และ 17 แห่ง ตามลำดับ ซึ่งธนาคารถือหุ้นเกินร้อยละ
50 แต่เนื่องจากธนาคารมีความตั้งใจที่จะจำหน่ายและอยู่ระหว่างการชำระบัญชี
นอกจากนั้นจำนวนเงินยังไม่มีสาระต่องบการเงินของธนาคาร

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน)

ตารางแสดงรายการงบดุลและอัตราร้อยละต่อยอดรวม

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544, 2543 และ 2542

หน่วย: ล้านบาท

+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
|                              | ตร   |    |      |     |      |    |
|                              | วจสอ |    |      |     |      |    |
|                              | บแล้ว |    |      |     |      |    |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
|                              | 2544 |    | 2543 |     | 2542 |    |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
|                              | จำนว | %  | จำนว | %   | จำนว | %  |
|                              | นเงิน |    | นเงิน |     | นเงิน |    |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| สินทรัพย์                       |      |    |      |     |      |    |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| เงินสด                        | 65   | 0. | 63   | 0   | 1,28 | 0. |
|                              | 9.29 | 24 | 3.93 | .27 | 1.33 | 54 |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน |      |    |      |     |      |    |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| ในประเทศ                     |      |    |      |     |      |    |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| มีดอกเบี้ย                      | 5,51 |    | 3    |     | 3    |    |
|                              | 6.88 |    | 2,10 |     | 6,85 |    |
|                              |      |    | 1.89 |     | 8.44 |    |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| ไม่มีดอกเบี้ย                    | 6,20 |    | 5,80 |     | 6,84 |    |
|                              | 4.79 |    | 3.40 |     | 0.23 |    |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| ต่างประเทศ                    |      |    |      |     |      |    |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| มีดอกเบี้ย                      | 2,29 |    | 2,69 |     | 2,40 |    |
|                              | 8.21 |    | 1.45 |     | 3.33 |    |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| ไม่มีดอกเบี้ย                    | 6    |    | 6    |     | 5    |    |
|                              | 4.41 |    | 7.64 |     | 1.10 |    |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| รวม                          | 1    | 5. | 4    | 17  | 4    | 1  |
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน | 4,08 | 19 | 0,66 | .45 | 6,15 | 9. |
|                              | 4.29 |    | 4.38 |     | 3.10 | 57 |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน       | 1    | 3. | 1    | 5   | 2,30 | 0. |
|                              | 0,10 | 72 | 1,94 | .12 | 0.00 | 98 |
|                              | 0.00 |    | 0.00 |     |      |    |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| เงินลงทุน                      |      |    |      |     |      |    |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| เงินลงทุนชั่วคราวสุทธิ             | 4,84 |    | 4,16 |     | -    |    |
|                              | 5.80 |    | 5.42 |     |      |    |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| เงินลงทุนระยะยาวสุทธิ            | 3    |    | 1    |     | -    |    |
|                              | 1,66 |    | 1,02 |     |      |    |
|                              | 7.18 |    | 7.96 |     |      |    |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| เ                            | 2,69 |    | 1,05 |     | 1    |    |
| งินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมสุทธิ | 3.70 |    | 5.86 |     | 7,89 |    |
|                              |      |    |      |     | 5.88 |    |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| รวมเงินลงทุนสุทธิ                | 3    | 1  | 1    | 6   | 1    | 7. |
|                              | 9,20 | 4. | 6,24 | .97 | 7,89 | 59 |
|                              | 6.68 | 46 | 9.24 |     | 5.88 |    |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ     |      |    |      |     |      |    |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| เงินให้สินเชื่อ                   | 13   |    | 22   |     | 24   |    |
|                              | 7,85 |    | 2,34 |     | 0,98 |    |
|                              | 3.79 |    | 2.94 |     | 2.06 |    |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| ดอกเบี้ยค้างรับ                  | 8,04 |    | 1    |     | 1    |    |
|                              | 7.62 |    | 5,59 |     | 8,13 |    |
|                              |      |    | 2.58 |     | 3.13 |    |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| รวมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ  | 14   |    | 23   |     | 25   |    |
|                              | 5,90 |    | 7,93 |     | 9,11 |    |
|                              | 1.41 |    | 5.52 |     | 5.19 |    |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| หัก ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ           | (17  |    | (84  |     | (99  |    |
|                              | ,465 |    | ,363 |     | ,142 |    |
|                              | .71) |    | .36) |     | .38) |    |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| ค่าเผื่อปรับโครงสร้างหนี้           | (959 |    | (2   |     | -    |    |
|                              | .24) |    | ,715 |     |      |    |
|                              |      |    | .37) |     |      |    |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ  | 12   | 4  | 15   | 64  | 15   | 6  |
|                              | 7,47 | 7. | 0,85 | .72 | 9,97 | 7. |
|                              | 6.46 | 00 | 6.79 |     | 2.81 | 82 |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| ทรัพย์สินรอการขายสุทธิ            | 1    | 3. | 6,74 | 2   | 1,94 | 0. |
|                              | 0,80 | 98 | 0.46 | .89 | 5.26 | 82 |
|                              | 2.55 |    |      |     |      |    |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| ภาระของลูกค้าจากการรับรอง       | 24   | 0. | 14   | 0   | 21   | 0. |
|                              | 0.61 | 09 | 0.15 | .06 | 3.46 | 09 |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| สินทรัพย์ตามสัญญาเช่าสุทธิ          | -    | -  | -    | -   | -    | -  |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| ที่ดิน อาคารและอุปกรณ์สุทธิ         | 3,51 | 1. | 4,90 | 2   | 5,48 | 2. |
|                              | 7.52 | 30 | 0.54 | .10 | 3.39 | 32 |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| ลูกหนี้กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ ที่โอนไป   | 5    | 2  | -    | -   | -    | -  |
| บสท.                         | 7,15 | 1. |      |     |      |    |
|                              | 6.48 | 08 |      |     |      |    |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| รายได้สินทรัพย์ด้อยคุณภาพค้างรับ     | 5,89 | 2. | -    | -   | -    | -  |
|                              | 8.23 | 18 |      |     |      |    |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| สินทรัพย์อื่นสุทธิ                  | 2,05 | 0. | 96   | 0   | 63   | 0. |
|                              | 9.91 | 76 | 3.79 | .42 | 9.68 | 27 |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+
| รวมสินทรัพย์                    | 27   | 10 | 23   | 100 | 23   | 10 |
|                              | 1,20 | 0. | 3,08 | .00 | 5,88 | 0. |
|                              | 2.02 | 00 | 9.28 |     | 4.91 | 00 |
+------------------------------+------+----+------+-----+------+----+

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน)

ตารางแสดงรายการงบดุลและอัตราร้อยละต่อยอดรวม (ต่อ)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544, 2543 และ 2542

หน่วย: ล้านบาท

+--------------------------------+---+-------+---+------+---+------+----+
|                                | ต |       |   |      |   |      |    |
|                                | ร |       |   |      |   |      |    |
|                                | ว |       |   |      |   |      |    |
|                                | จ |       |   |      |   |      |    |
|                                | ส |       |   |      |   |      |    |
|                                | อ |       |   |      |   |      |    |
|                                | บ |       |   |      |   |      |    |
|                                | แ |       |   |      |   |      |    |
|                                | ล |       |   |      |   |      |    |
|                                | ้ว |       |   |      |   |      |    |
+--------------------------------+---+-------+---+------+---+------+----+
|                                |   | 2544  |   | 2543 |   | 2542 |    |
+--------------------------------+---+-------+---+------+---+------+----+
|                                |   | จำน   | % | จำนว | % | จำนว | %  |
|                                |   | วนเงิน |   | นเงิน |   | นเงิน |    |
+--------------------------------+---+-------+---+------+---+------+----+
| หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น             |   |       |   |      |   |      |    |
+--------------------------------+---+-------+---+------+---+------+----+
| เงินฝาก                         |   |       |   |      |   |      |    |
+--------------------------------+---+-------+---+------+---+------+----+
| เงินฝากที่เป็นเงินบาท               |   | 168,9 |   | 17   |   | 17   |    |
|                                |   | 15.05 |   | 2,56 |   | 0,06 |    |
|                                |   |       |   | 0.71 |   | 8.63 |    |
+--------------------------------+---+-------+---+------+---+------+----+
| เงินฝากที่เป็นเงินตราต่างประเทศ      |   | 20.13 |   | 8.32 |   | 6.15 |    |
+--------------------------------+---+-------+---+------+---+------+----+
| รวมเงินฝาก                      |   | 168,9 | 6 | 17   | 7 | 17   | 7  |
|                                |   | 35.18 | 2 | 2,56 | 4 | 0,07 | 2. |
|                                |   |       | . | 9.03 | . | 4.78 | 10 |
|                                |   |       | 2 |      | 0 |      |    |
|                                |   |       | 9 |      | 4 |      |    |
+--------------------------------+---+-------+---+------+---+------+----+
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน   |   |       |   |      |   |      |    |
+--------------------------------+---+-------+---+------+---+------+----+
| ในประเทศ                       |   |       |   |      |   |      |    |
+--------------------------------+---+-------+---+------+---+------+----+
| มีดอกเบี้ย                        |   | 35,5  |   | 3    |   | 2    |    |
|                                |   | 44.49 |   | 6,45 |   | 7,36 |    |
|                                |   |       |   | 5.46 |   | 6.77 |    |
+--------------------------------+---+-------+---+------+---+------+----+
| ไม่มีดอกเบี้ย                      |   | 1     |   | 6    |   | 32   |    |
|                                |   | 53.99 |   | 7.88 |   | 5.67 |    |
+--------------------------------+---+-------+---+------+---+------+----+
| ต่างประเทศ                      |   |       |   |      |   |      |    |
+--------------------------------+---+-------+---+------+---+------+----+
| มีดอกเบี้ย                        |   | 6     |   | 86   |   | 96   |    |
|                                |   | 01.56 |   | 9.85 |   | 8.60 |    |
+--------------------------------+---+-------+---+------+---+------+----+
| ไม่มีดอกเบี้ย                      |   | 3.73  |   | 1.67 |   | 2.29 |    |
+--------------------------------+---+-------+---+------+---+------+----+
| ร                              |   | 36,3  | 1 | 3    | 1 | 2    | 1  |
| วมรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน |   | 03.77 | 3 | 7,39 | 6 | 8,66 | 2. |
|                                |   |       | . | 4.86 | . | 3.33 | 15 |
|                                |   |       | 3 |      | 0 |      |    |
|                                |   |       | 9 |      | 4 |      |    |
+--------------------------------+---+-------+---+------+---+------+----+
| หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม             |   | 6     | 0 | 8    | 0 | 11   | 0. |
|                                |   | 43.11 | . | 0.31 | . | 9.63 | 05 |
|                                |   |       | 2 |      | 0 |      |    |
|                                |   |       | 4 |      | 3 |      |    |
+--------------------------------+---+-------+---+------+---+------+----+
| หลักทรัพย์ขายโดยมีสัญญาซื้อคืน         |   | -     | - | -    | - | 5,00 | 2. |
|                                |   |       |   |      |   | 0.00 | 12 |
+--------------------------------+---+-------+---+------+---+------+----+
| เงินกู้ยืม                         |   |       |   |      |   |      |    |
+--------------------------------+---+-------+---+------+---+------+----+
| เงินกู้ยืมระยะยาว                  |   | 5,6   |   | 6,94 |   | 9,82 |    |
|                                |   | 88.70 |   | 4.39 |   | 2.66 |    |
+--------------------------------+---+-------+---+------+---+------+----+
| รวมเงินกู้ยืม                      |   | 5,6   | 2 | 6,94 | 2 | 9,82 | 4. |
|                                |   | 88.70 | . | 4.39 | . | 2.66 | 16 |
|                                |   |       | 1 |      | 9 |      |    |
|                                |   |       | 0 |      | 8 |      |    |
+--------------------------------+---+-------+---+------+---+------+----+
| ภาระของธนาคารจากการรับรอง       |   | 2     | 0 | 14   | 0 | 21   | 0. |
|                                |   | 40.61 | . | 0.15 | . | 3.46 | 09 |
|                                |   |       | 0 |      | 0 |      |    |
|                                |   |       | 9 |      | 6 |      |    |
+--------------------------------+---+-------+---+------+---+------+----+
| ดอกเบี้ยค้างจ่าย                   |   | 2,9   | 1 | 2,08 | 0 | 1,94 | 0. |
|                                |   | 37.16 | . | 6.69 | . | 5.09 | 83 |
|                                |   |       | 0 |      | 9 |      |    |
|                                |   |       | 8 |      | 0 |      |    |
+--------------------------------+---+-------+---+------+---+------+----+
| หนี้สินอื่นระหว่างรอการโอนบัญชี        |   | 1,8   | 0 | 1,33 | 0 | 1,24 | 0. |
|                                |   | 42.01 | . | 1.79 | . | 6.40 | 53 |
|                                |   |       | 6 |      | 5 |      |    |
|                                |   |       | 8 |      | 7 |      |    |
+--------------------------------+---+-------+---+------+---+------+----+
| เจ้าหนี้กองทุนเ                    |   | 41,5  | 1 | -    | - | -    | -  |
| พื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน |   | 60.37 | 5 |      |   |      |    |
|                                |   |       | . |      |   |      |    |
|                                |   |       | 3 |      |   |      |    |
|                                |   |       | 2 |      |   |      |    |
+--------------------------------+---+-------+---+------+---+------+----+
| หนี้สินอื่น                         |   | 1,4   | 0 | 1,86 | 0 | 1,90 | 0. |
|                                |   | 76.70 | . | 8.29 | . | 8.24 | 81 |
|                                |   |       | 5 |      | 8 |      |    |
|                                |   |       | 4 |      | 0 |      |    |
+--------------------------------+---+-------+---+------+---+------+----+
| รวมหนี้สิน                        |   | 259,6 | 9 | 22   | 9 | 21   | 9  |
|                                |   | 27.61 | 5 | 2,41 | 5 | 8,99 | 2. |
|                                |   |       | . | 5.51 | . | 3.59 | 84 |
|                                |   |       | 7 |      | 4 |      |    |
|                                |   |       | 3 |      | 2 |      |    |
+--------------------------------+---+-------+---+------+---+------+----+

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน)

ตารางแสดงรายการงบดุลและอัตราร้อยละต่อยอดรวม (ต่อ)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544, 2543 และ 2542

หน่วย: ล้านบาท

+-------------------------------+------+----+------+----+------+----+
|                               | ตร   |    |      |    |      |    |
|                               | วจสอ |    |      |    |      |    |
|                               | บแล้ว |    |      |    |      |    |
+-------------------------------+------+----+------+----+------+----+
|                               | 2544 |    | 2543 |    | 2542 |    |
+-------------------------------+------+----+------+----+------+----+
|                               | จำนว | %  | จำนว | %  | จำนว | %  |
|                               | นเงิน |    | นเงิน |    | นเงิน |    |
+-------------------------------+------+----+------+----+------+----+
| หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น (ต่อ)       |      |    |      |    |      |    |
+-------------------------------+------+----+------+----+------+----+
| ส่วนของผู้ถือหุ้น                   |      |    |      |    |      |    |
+-------------------------------+------+----+------+----+------+----+
| ทุนเรือนหุ้น                      |      |    |      |    |      |    |
+-------------------------------+------+----+------+----+------+----+
| ทุนจดทะเบียน                    |      |    |      |    |      |    |
+-------------------------------+------+----+------+----+------+----+
| หุ้นสามัญ 1,493,450,000 หุ้น       | 1    |    | 1    |    | -    |    |
| มูลค่าหุ้นละ 10 บาท               | 4,93 |    | 4,93 |    |      |    |
|                               | 4.50 |    | 4.50 |    |      |    |
+-------------------------------+------+----+------+----+------+----+
| หุ้นบุริมสิทธิ 3,706,800,000 หุ้น     | 3    |    | 3    |    | -    |    |
| มูลค่าหุ้นละ 10 บาท               | 7,06 |    | 7,06 |    |      |    |
|                               | 8.00 |    | 8.00 |    |      |    |
+-------------------------------+------+----+------+----+------+----+
| หุ้นสามัญ 1,233,400,000 หุ้น       | -    |    | -    |    | 1    |    |
| มูลค่าหุ้นละ 10 บาท               |      |    |      |    | 2,33 |    |
|                               |      |    |      |    | 4.00 |    |
+-------------------------------+------+----+------+----+------+----+
| หุ้นบุริมสิทธิ 4,000,000,000 หุ้น     | -    |    | -    |    | 4    |    |
| มูลค่าหุ้นละ 10 บาท               |      |    |      |    | 0,00 |    |
|                               |      |    |      |    | 0.00 |    |
+-------------------------------+------+----+------+----+------+----+
|                               |      |    |      |    |      |    |
+-------------------------------+------+----+------+----+------+----+
| ทุนที่ออกและชำระแล้ว              |      |    |      |    |      |    |
+-------------------------------+------+----+------+----+------+----+
| หุ้นสามัญ 1,233,400,000 หุ้น       | -    | -  | 1    | 5. | 1    | 5. |
| มูลค่าหุ้นละ 10 บาท               |      |    | 2,33 | 29 | 2,33 | 23 |
|                               |      |    | 4.00 |    | 4.00 |    |
+-------------------------------+------+----+------+----+------+----+
| หุ้นสามัญ 1,493,450,000 หุ้น       | 1    | 5. | -    | -  | -    | -  |
| มูลค่าหุ้นละ 10 บาท               | 4,93 | 51 |      |    |      |    |
|                               | 4.50 |    |      |    |      |    |
+-------------------------------+------+----+------+----+------+----+
| หุ้นบุริมสิทธิ 3,706,800,000 หุ้น     | -    |    | 3    | 1  | 3    | 1  |
| มูลค่าหุ้นละ 10 บาท               |      |    | 7,06 | 5. | 7,06 | 5. |
|                               |      |    | 8.00 | 90 | 8.00 | 71 |
+-------------------------------+------+----+------+----+------+----+
|                               |      |    |      |    |      |    |
+-------------------------------+------+----+------+----+------+----+
| ส่วนเกิน (ต่ำกว่า) มูลค่าหุ้นสามัญ     | (1   | (0 | -    | -  | -    | -  |
|                               | ,123 | .4 |      |    |      |    |
|                               | .61) | 1) |      |    |      |    |
+-------------------------------+------+----+------+----+------+----+
| ส่วนเกินทุนจากการตีราคาที่ดิน        | 40   | 0. | 42   | 0. | 42   | 0. |
|                               | 9.08 | 15 | 0.91 | 18 | 3.84 | 18 |
+-------------------------------+------+----+------+----+------+----+
| ส่วนเกินทุนจากการตีราคาอาคาร      | 27   | 0. | 29   | 0. | 29   | 0. |
|                               | 2.94 | 10 | 2.79 | 13 | 8.89 | 13 |
+-------------------------------+------+----+------+----+------+----+
| ส่วนเกิน (ต่ำกว่า)                | (1   | (0 | (1   | (0 | (141 | (0 |
| ทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลค่าเงินลงทุน  | ,425 | .5 | ,580 | .6 | .33) | .0 |
|                               | .62) | 3) | .93) | 8) |      | 6) |
+-------------------------------+------+----+------+----+------+----+
| กำไร (ขาดทุน)                  | (8   | -  | -    | -  | -    | -  |
| ที่ยังไ                          | .15) |    |      |    |      |    |
| ม่เกิดขึ้นของการทำสัญญาซื้อขายล่วงหน้า |      |    |      |    |      |    |
+-------------------------------+------+----+------+----+------+----+
| กำไร (ขาดทุน) สะสม             |      |    |      |    |      |    |
+-------------------------------+------+----+------+----+------+----+
| จัดสรรแล้ว                      |      |    |      |    |      |    |
+-------------------------------+------+----+------+----+------+----+
| สำรองตามกฎหมาย                |      |    |      |    |      |    |
+-------------------------------+------+----+------+----+------+----+
| ยังไม่ได้จัดสรร (ขาดทุนสะสม)       | (1   | (0 | (37  | (  | (33  | (  |
|                               | ,484 | .5 | ,861 | 16 | ,092 | 14 |
|                               | .73) | 5) | .00) | .2 | .08) | .0 |
|                               |      |    |      | 4) |      | 3) |
+-------------------------------+------+----+------+----+------+----+
| รวมส่วนของผู้ถือหุ้น                | 1    | 4. | 1    | 4. | 1    | 7. |
|                               | 1,57 | 27 | 0,67 | 58 | 6,89 | 16 |
|                               | 4.41 |    | 3.77 |    | 1.32 |    |
+-------------------------------+------+----+------+----+------+----+
| รวมหนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น         | 27   | 10 | 23   | 10 | 23   | 10 |
|                               | 1,20 | 0. | 3,08 | 0. | 5,88 | 0. |
|                               | 2.02 | 00 | 9.28 | 00 | 4.91 | 00 |
+-------------------------------+------+----+------+----+------+----+

  --------------------------------------- ----------- ----- ----------- ----- ---------- -----
  รายการนอกงบดุล-ภาระผูกพันทั้งสิ้น                                                             

  การรับอาวัลตั๋วเงินและการค้ำประกันการกู้ยืมเงิน    526.95            533.51            661.55     

  ภาระตามตั๋วแลกเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบกำหนด   86.90             164.65            152.43     

  เล็ตเตอร์ออฟเครดิต                         212.46            228.73            158.76     

  ภาระผูกพันอื่น                              99,134.44         12,660.20         9,926.07   
  --------------------------------------- ----------- ----- ----------- ----- ---------- -----

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน)

ตารางแสดงรายการงบกำไรขาดทุนและอัตราร้อยละต่อยอดรวม

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544, 2543 และ 2542

หน่วย: ล้านบาท

[TABLE]

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน)

ตารางแสดงรายการงบกำไรขาดทุนและอัตราร้อยละต่อยอดรวม (ต่อ)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544, 2543 และ 2542

หน่วย: ล้านบาท

+----------------------------------+-----+----+------+----+------+----+
|                                  | ต   |    |      |    |      |    |
|                                  | รวจ |    |      |    |      |    |
|                                  | สอบ |    |      |    |      |    |
|                                  | แล้ว |    |      |    |      |    |
+----------------------------------+-----+----+------+----+------+----+
|                                  | 2   |    | 2543 |    | 2542 |    |
|                                  | 544 |    |      |    |      |    |
+----------------------------------+-----+----+------+----+------+----+
|                                  | จำ  | %  | จำนว | %  | จำนว | %  |
|                                  | นวน |    | นเงิน |    | นเงิน |    |
|                                  | เงิน |    |      |    |      |    |
+----------------------------------+-----+----+------+----+------+----+
| ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย                |     |    |      |    |      |    |
+----------------------------------+-----+----+------+----+------+----+
| ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน              | 1,  |    | 92   |    | 69   |    |
|                                  | 147 |    | 7.72 |    | 2.27 |    |
|                                  | .75 |    |      |    |      |    |
+----------------------------------+-----+----+------+----+------+----+
| ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคาร สถานที่และอุปกรณ์ | 580 |    | 50   |    | 76   |    |
|                                  | .82 |    | 8.85 |    | 5.05 |    |
+----------------------------------+-----+----+------+----+------+----+
| ค่าภาษีอากร                        | 48  |    | 22   |    | 29   |    |
|                                  | .85 |    | 8.69 |    | 4.01 |    |
+----------------------------------+-----+----+------+----+------+----+
| ค่าธรรมเนียมและบริการ               | 58  |    | 16   |    | 38   |    |
|                                  | .77 |    | 5.74 |    | 9.11 |    |
+----------------------------------+-----+----+------+----+------+----+
| ค่าตอบแทนกรรมการ                  | 11  |    | 1    |    | 5.29 |    |
|                                  | .14 |    | 0.57 |    |      |    |
+----------------------------------+-----+----+------+----+------+----+
| ค่าใช้จ่ายนำส่งกองท                  | 883 |    | 82   |    | 53   |    |
| ุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน | .44 |    | 0.67 |    | 9.48 |    |
+----------------------------------+-----+----+------+----+------+----+
| ขาด                              | 113 |    | 78   |    | 33   |    |
| ทุนจากการด้อยค่าของเงินลงทุนในหลักทรัพย์ | .05 |    | 0.10 |    | 2.04 |    |
+----------------------------------+-----+----+------+----+------+----+
| ขาดทุนจากการด้อยค่าในสินทรัพย์         | 658 |    | 75   |    | 81   |    |
|                                  | .41 |    | 5.23 |    | 6.89 |    |
+----------------------------------+-----+----+------+----+------+----+
| ขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้         | -   |    | -    |    | 1,23 |    |
|                                  |     |    |      |    | 3.01 |    |
+----------------------------------+-----+----+------+----+------+----+
| ขาดทุนจากการขายสินทรัพย์รอการขาย     | 48  |    | 4.68 |    | -    |    |
|                                  | .79 |    |      |    |      |    |
+----------------------------------+-----+----+------+----+------+----+
| ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยตา                  | 1,  |    | -    |    | -    |    |
| มสัญญาบริหารและชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ | 417 |    |      |    |      |    |
|                                  | .19 |    |      |    |      |    |
+----------------------------------+-----+----+------+----+------+----+
| ค่าใช้จ่ายอื่น                        | 266 |    | 20   |    | 38   |    |
|                                  | .50 |    | 7.07 |    | 7.59 |    |
+----------------------------------+-----+----+------+----+------+----+
| รวมค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย             | 5,  | 4  | 4,40 | 3  | 5,45 | 2  |
|                                  | 234 | 1. | 9.32 | 3. | 4.74 | 0. |
|                                  | .71 | 98 |      | 47 |      | 09 |
+----------------------------------+-----+----+------+----+------+----+
| รวมค่าใช้จ่าย                       | 12, | 10 | 1    | 10 | 2    | 10 |
|                                  | 469 | 0. | 3,17 | 0. | 7,14 | 0. |
|                                  | .56 | 00 | 4.65 | 00 | 6.09 | 00 |
+----------------------------------+-----+----+------+----+------+----+
|                                  |     |    |      |    |      |    |
+----------------------------------+-----+----+------+----+------+----+
| กำไร (ขาดทุน) ก่อนภาษีเงินได้         | 1,  |    | (4   |    | (19  |    |
|                                  | 070 |    | ,781 |    | ,390 |    |
|                                  | .98 |    | .64) |    | .42) |    |
+----------------------------------+-----+----+------+----+------+----+
| ภาษีเงินได้                         | -   |    | -    |    | -    |    |
+----------------------------------+-----+----+------+----+------+----+
| กำไร (ขาดทุน)                     | 1,  |    | (4   |    | (19  |    |
| ก่อนส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย             | 070 |    | ,781 |    | ,390 |    |
|                                  | .98 |    | .64) |    | .42) |    |
+----------------------------------+-----+----+------+----+------+----+
| กำไร (ขาดทุน)                     | -   |    | -    |    | -    |    |
| สุทธิในส่วนผู้ถือหุ้นส่วนน้อยในบริษัทย่อย     |     |    |      |    |      |    |
+----------------------------------+-----+----+------+----+------+----+
| กำไร (ขาดทุน) สุทธิ                 | 1,  |    | (4   |    | (19  |    |
|                                  | 070 |    | ,781 |    | ,390 |    |
|                                  | .98 |    | .64) |    | .42) |    |
+----------------------------------+-----+----+------+----+------+----+
| กำไร (ขาดทุน) ต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน (หน่วย:  | 0   |    | (3   |    | (15  |    |
| บาท)                             | .73 |    | .88) |    | .72) |    |
+----------------------------------+-----+----+------+----+------+----+

หมายเหตุ * ปี 2543 และ ปี 2542 จัดประเภทรายการใหม่ เพื่อประโยชน์ในการเปรียบเทียบ

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน)

ตารางแสดงรายการงบกระแสเงินสด

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544, 2543 และ 2542

หน่วย: ล้านบาท

  ----------------------------------------------------------- ------------ ------------ ------------ ------------ ------------- -------------
                                                                           ตรวจสอบแล้ว                                           

                                                                           2544                      2543                       2542

                                                                           จำนวนเงิน                  จำนวนเงิน                   จำนวนเงิน

  กระแสเงินสดจากกิจกรรมดำเนินงาน                                                                                                   

  กำไร (ขาดทุน) สุทธิ                                                         1,070.98                  (4,781.64)                 (19,390.42)

  รายการปรับกระทบขาดทุนสุทธิเป็นเงินสดรับ(จ่าย) จากกิจกรรมดำเนินงาน                                                                       

  ค่าเสื่อมราคาและรายจ่ายตัดบัญชี                                                 275.68                    262.21                     663.68

  หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ                                                        -                         -                          11,056.13

  (กำไร)ขาดทุนจากการขายเงินลงทุนในหลักทรัพย์                                     (205.81)                  (1,051.16)                 (290.01)

  (กำไร)ขาดทุนจากการจำหน่ายสินทรัพย์รอการขาย                                    48.79                     4.68                       (29.80)

  (กำไร)ขาดทุนจากการจำหน่ายที่ดิน อาคารและอุปกรณ์                                 (113.42)                  (53.49)                    (1.35)

  (กำไร)ขาดทุนจากการแปลงค่าเงินตราต่างประเทศ                                   8.48                      47.55                      57.49

  ขาดทุนจากการด้อยค่าเงินลงทุนในหลักทรัพย์                                         113.05                    780.10                     332.04

  ส่วนแบ่งผล (กำไร) ขาดทุนจากบริษัทย่อยและบริษัทร่วม                                (485.61)                  198.67                     179.13

  ขาดทุนจากการด้อยค่าทรัพย์สินรอการขาย                                           509.10                    464.63                     339.44

  ขาดทุนจากการด้อยค่าที่ดิน อาคารและอุปกรณ์                                        149.31                    290.61                     477.45

  รายได้จากการชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ                                           (5,898.23)                -                          -

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลค้างรับ(เพิ่มขึ้น)ลดลง                                    7,230.34                  1,943.42                   3,691.48

  ดอกเบี้ยค้างจ่ายเพิ่มขึ้น(ลดลง)                                                  2,267.66                  141.60                     431.48

  ค่าใช้จ่ายค้างจ่ายอื่นเพิ่มขึ้น(ลดลง)                                               (71.51)                   (70.69)                    333.67

  ขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้                                                 -                         -                          1,233.01

  (กำไร)                                                                   4,898.81                  (1,823.51)                 (916.58)
  ขาดทุนจากการดำเนินงานก่อนการเปลี่ยนแปลงในสินทรัพย์และหนี้สินดำเนินงาน                                                                     

  สินทรัพย์ดำเนินงาน(เพิ่มขึ้น)ลดลง                                                                                                     

  เงินให้สินเชื่อและรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน                                2,100.35                  12,708.35                  8,136.33

  หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน                                                   1,840.00                  (9,640.00)                 (2,300.00)

  ทรัพย์สินรอการขาย                                                           (3,722.47)                (5,264.50)                 53.17

  สินทรัพย์อื่น                                                                 (1,151.77)                (248.30)                   531.02

  หนี้สินดำเนินงานเพิ่มขึ้น (ลดลง)                                                                                                      

  เงินฝากและรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน                       (4,737.39)                11,126.47                 (38,179.59)   

  บัตรเงินฝาก                                                   -                         -                         (5,218.40)    

  หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม                                          562.80                    (39.32)                   12.47         

  หลักทรัพย์ขายโดยมีสัญญาซื้อคืน                                      -                         (5,000.00)                5,000.00      

  หนี้สินอื่น                                                      215.95                    217.66                    118.21        

  เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน) กิจกรรมดำเนินงาน                     6.28                      2,036.85                  (32,763.37)   
  ----------------------------------------------------------- ------------ ------------ ------------ ------------ ------------- -------------

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน)

ตารางแสดงรายการงบกระแสเงินสด (ต่อ)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544, 2543 และ 2542

หน่วย: ล้านบาท

  ------------------------------------------ ------------ ------------ ------------
                                             ตรวจสอบแล้ว                

                                             2544         2543         2542

                                             จำนวนเงิน     จำนวนเงิน     จำนวนเงิน

  กระแสเงินสดจากกิจกรรมลงทุน                                              

  เงินลงทุนในหลักทรัพย์เพื่อการลงทุน(เพิ่มขึ้น)ลดลง      1,093.47     290.43       (3,677.88)

  เงินสดรับจากการขายที่ดิน อาคารและอุปกรณ์          411.94       77.51        10.26

  เงินสดจ่ายในการซื้อที่ดิน อาคารและอุปกรณ์           (247.46)     (59.07)      (104.38)

  เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน) กิจกรรมลงทุน        1,257.95     308.87       (3,772.00)

  กระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงิน                                           

  เงินกู้ยืมระยะยาวเพิ่มขึ้น(ลดลง)                   (1,274.99)   (2,993.11)   -

  เงินสดรับจากการเพิ่มทุน                         36.12        -            37,068.00

  เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน) กิจกรรมจัดหาเงิน     (1,238.87)   (2,993.11)   37,068.00

  เงินสดที่ได้รับโอนจากการรวมกิจการ                -            -            0.08

  เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสดเพิ่มขึ้น(ลดลง)สุทธิ   25.36        (647.39)     532.71

  เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด ณ ต้นงวด         633.93       1,281.32     748.61

  เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด ณ สิ้นงวด         659.29       633.93       1,281.32

                                                                       

  ข้อมูลกระแสเงินสดเปิดเผยเพิ่มเติม                                           

  เงินสดจ่ายในระหว่างงวด                                                  

  ดอกเบี้ยจ่าย                                  6,384.38     8,623.74     10,174.38

  ภาษีเงินได้                                   -            -            -
  ------------------------------------------ ------------ ------------ ------------

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน)

งบแสดงการเปลี่ยนแปลงในส่วนของผู้ถือหุ้น

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544, 2543 และ 2542

หน่วย: ล้านบาท

  -------------------------------------------- ------------- ------------- -------------
                                               ตรวจสอบแล้ว                  

                                               2544          2543          2542

                                               จำนวนเงิน      จำนวนเงิน      จำนวนเงิน

  ทุนหุ้นสามัญ                                                                 

  ยอดต้นงวด                                     12,334.00     12,334.00     12,334.00

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                           2,600.50      -             -

  ยอดปลายงวด                                   14,934.50     12,334.00     12,334.00

  ทุนหุ้นบุริมสิทธิ                                                               

  ยอดต้นงวด                                     37,068.00     37,068.00     -

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                           (37,068.00)   -             37,068.00

  ยอดปลายงวด                                   -             37,068.00     37,068.00

  ส่วนเกินมูลค่าหุ้น                                                             

  ยอดต้นงวด                                     -             -             -

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                           (1,123.60)    -             -

  ยอดปลายงวด                                   (1,123.60)    -             -

  ส่วนเกินทุนจากการตีราคาที่ดิน                                                   

  ยอดต้นงวด                                     420.91        433.88        587.36

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                           (11.83)       (12.97)       (163.52)

  ยอดปลายงวด                                   409.08        420.91        423.84

  ส่วนเกินทุนจากการตีราคาอาคาร                                                 

  ยอดต้นงวด                                     292.79        298.89        265.27

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                           (19.85)       (6.10)        33.62

  ยอดปลายงวด                                   272.94        292.79        298.89

  กำไรสะสม                                                                 

  ยังไม่ได้จัดสรร                                                              

  ยอดต้นงวด – ตามที่รายงานในงวดก่อน                (37,870.11)   (33,083.66)   (13,862.61)

  ปรับปรุงกำไรสะสมปีที่ผ่านมา                        9.11          (5.06)        -

  ยอดต้นงวด – ภายหลังการปรับปรุง                   (37,861.00)   (33,088.72)   (13,862.61)

  ปรับปรุงกำไรสะสมระหว่างงวด                      35,305.28     9.11          (5.06)

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                                                       

  กำไร(ขาดทุน)สุทธิ                               1,070.98      (4,781.39)    (19,221.05)

  ยอดปลายงวด                                   (1,484.74)    (37,861.00)   (33,088.72)

  กำไร(ขาดทุน)สุทธิที่ยังไม่เกิดจากหลักทรัพย์เพื่อการลงทุน                               

  ยอดต้นงวด                                     (1,580.93)    (141.33)      (139.97)

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                           155.31        (1,439.60)    (1.36)

  ยอดปลายงวด                                   (1,425.62)    (1,580.93)    (141.33)
  -------------------------------------------- ------------- ------------- -------------

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน)

งบแสดงการเปลี่ยนแปลงในส่วนของผู้ถือหุ้น (ต่อ)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544, 2543 และ 2542

หน่วย: ล้านบาท

  ----------------------------------------------- ------------ ----------- -----------
                                                  ตรวจสอบแล้ว               

                                                  2544         2543        2542

                                                  จำนวนเงิน     จำนวนเงิน    จำนวนเงิน

  กำไร(ขาดทุน)สุทธิที่ยังไม่เกิดจากการทำสัญญาซื้อขายล่วงหน้า                            

  ยอดต้นงวด                                        -            -           -

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                              (8.15)       -           -

  ยอดปลายงวด                                      (8.15)       -           -

  ส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย                                                        

  ยอดต้นงวด                                        -            -           -

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                              -            -           -

  ยอดปลายงวด                                      -            -           -

  รวมส่วนของผู้ถือหุ้น                                  11,574.41    10,673.77   16,904.72
  ----------------------------------------------- ------------ ----------- -----------

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

ตารางแสดงรายการงบดุลและอัตราร้อยละต่อยอดรวม

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544, 2543 และ 2542

หน่วย: ล้านบาท

  ------------------------------------ ------------ ------------- -------- ------- ------------ ------------- -------- ------------ -------------- -------- -------
                                                    ตรวจสอบแล้ว                                                                                              

                                                    2544                                        2543                                2542                    

                                                    จำนวนเงิน               %                    จำนวนเงิน      %                     จำนวนเงิน                %

  สินทรัพย์                                                                                                                                                    

  เงินสด                                             659.55                 0.24                 634.38        0.27                  1,282.80                0.54

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน                                                                                                                              

  ในประเทศ                                                                                                                                                  

  มีดอกเบี้ย                                           5,799.78                                    32,346.80                           34,168.08               

  ไม่มีดอกเบี้ย                                         6,317.39                                    5,973.76                            7,072.74                

  ต่างประเทศ                                                                                                                                                 

  มีดอกเบี้ย                                           2,298.21                                    2,691.45                            2,403.33                

  ไม่มีดอกเบี้ย                                         64.41                                       67.64                               51.10                   

  รวมรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน                   14,479.79              5.33                 41,079.65     17.46                 43,695.25               18.23

  หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน                            10,210.00              3.75                 12,075.00     5.13                  3,326.00                1.39

  เงินลงทุน                                                                                                                                                   

  เงินลงทุนชั่วคราวสุทธิ                                  5,650.16                                    4,489.95                            -                       

  เงินลงทุนระยะยาวสุทธิ                                 31,936.25                                   11,222.10                           -                       

  เงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมสุทธิ                     605.44                                      738.61                              19,959.00               

  รวมเงินลงทุนสุทธิ                                     38,191.85              14.05                16,450.66     6.99                  19,959.00               8.33

  บัญชีระหว่างบริษัทหลักทรัพย์                              15.87                  0.01                 14.64         0.01                  6.85                    -

  ลูกหนี้ตามสัญญาเช่าการเงินและดำเนินงานสุทธิ                126.98                 0.05                 114.00        0.05                  288.39                  0.12

  เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ                                                                                                                                  

  เงินให้สินเชื่อ                                        140,853.80                                  225,539.62                          247,718.16              

  ดอกเบี้ยค้างรับ                                       8,164.08                                    15,745.64                           18,351.55               

  รวมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ                       149,017.88                                  241,285.26                          266,069.71              

  หัก ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ                                (20,005.71)                                 (87,223.83)                         (104,419.89)            

  ค่าเผื่อปรับโครงสร้างหนี้                                (987.21)                                    (2,752.20)                          -                       

  เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ                       128,024.96             47.09                151,309.23    64.30                 161,649.82              67.43

  ทรัพย์สินรอการขายสุทธิ                                 10,813.07              3.98                 6,763.44      2.87                  1,981.34                0.83

  ภาระของลูกค้าจากการรับรอง                            240.61                 0.09                 140.15        0.06                  213.46                  0.09

  สินทรัพย์ตามสัญญาเช่าสุทธิ                               176.49                 0.06                 322.53        0.14                  610.13                  0.25

  ที่ดิน อาคารและอุปกรณ์สุทธิ                              3,605.51               1.33                 4,959.80      2.11                  5,517.62                2.30

  ลูกหนี้กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ ที่โอนไป บสท.      57,197.08                  21.04            -                          -        -                           -        

  รายได้สินทรัพย์ด้อยคุณภาพค้างรับ             5,871.39                   2.16             -                          -        -                           -        

  สินทรัพย์อื่นสุทธิ                          2,237.98                   0.82             1,429.08                   0.61     1,181.30                    0.49     

  รวมสินทรัพย์                            271,851.13                 100.00           235,292.56                 100.00   239,711.96                  100.00   
  ------------------------------------ ------------ ------------- -------- ------- ------------ ------------- -------- ------------ -------------- -------- -------

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

ตารางแสดงรายการงบดุลและอัตราร้อยละต่อยอดรวม (ต่อ)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544, 2543 และ 2542

หน่วย: ล้านบาท

  ------------------------------------------- ------------ ------- ------------ ------- ------------ -------
                                              ตรวจสอบแล้ว                                             

                                              2544                 2543                 2542         

                                              จำนวนเงิน     %       จำนวนเงิน     %       จำนวนเงิน     %

  หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น                                                                                 

  เงินฝาก                                                                                             

  เงินฝากที่เป็นเงินบาท                            168,787.42           172,453.47           169,983.10   

  เงินฝากที่เป็นเงินตราต่างประเทศ                   20.13                8.32                 6.15         

  รวมเงินฝาก                                   168,807.55   62.10   172,461.79   73.30   169,989.25   70.91

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน                                                                       

  ในประเทศ                                                                                           

  มีดอกเบี้ย                                     35,544.49            36,457.43            27,370.05    

  ไม่มีดอกเบี้ย                                   153.99               67.97                325.67       

  ต่างประเทศ                                                                                          

  มีดอกเบี้ย                                     601.56               869.86               968.60       

  ไม่มีดอกเบี้ย                                   3.73                 1.67                 2.29         

  รวมรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน             36,303.77    13.35   37,396.93    15.89   28,666.61    11.96

  หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม                          643.11       0.24    80.31        0.03    119.63       0.05

  หลักทรัพย์ขายโดยมีสัญญาซื้อคืน                      -            -       -            -       5,000.00     2.09

  เงินกู้ยืม                                                                                             

  เงินกู้ยืมระยะสั้น                                74.12                186.95               366.47       

  เงินกู้ยืมระยะยาว                               5,691.15             7,020.90             11,460.01    

  รวมเงินกู้ยืม                                   5,765.27     2.12    7,207.85     3.06    11,826.48    4.93

  ภาระของธนาคารจากการรับรอง                    240.61       0.09    140.15       0.06    213.46       0.09

  ดอกเบี้ยค้างจ่าย                                2,935.24     1.08    2,087.24     0.89    1,952.45     0.81

  หนี้สินอื่นระหว่างรอการโอนบัญชี                     1,842.01     0.68    1,331.79     0.57    1,246.40     0.52

  บัญชีระหว่างบริษัทหลักทรัพย์                        69.03        0.03    -            -       31.16        0.01

  บัญชีลูกค้า                                     186.29       0.07    35.47        0.02    163.16       0.07

  เจ้าหนี้กองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน   41,579.74    15.30   -            -       -            -

  หนี้สินอื่น                                      1,943.68     0.71    2,288.94     0.97    2,441.95     1.02

  รวมหนี้สิน                                     260,316.30   95.76   223,030.47   94.79   221,650.55   92.46
  ------------------------------------------- ------------ ------- ------------ ------- ------------ -------

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

ตารางแสดงรายการงบดุลและอัตราร้อยละต่อยอดรวม (ต่อ)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544, 2543 และ 2542

หน่วย: ล้านบาท

  ---------------------------------------------- ------------ -------- ------------- --------- ------------- ---------
                                                 ตรวจสอบแล้ว                                                  

                                                 2544                  2543                    2542          

                                                 จำนวนเงิน     %        จำนวนเงิน      %         จำนวนเงิน      %

  หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น (ต่อ)                                                                                    

  ส่วนของผู้ถือหุ้น                                                                                                

  ทุนเรือนหุ้น                                                                                                   

  ทุนจดทะเบียน                                                                                                 

  หุ้นสามัญ 1,493,450,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10 บาท        14,934.50             14,934.50               -             

  หุ้นบุริมสิทธิ 3,706,800,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10 บาท      37,068.00             37,068.00               -             

  หุ้นสามัญ 1,233,400,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10 บาท        -                     -                       12,334.00     

  หุ้นบุริมสิทธิ 4,000,000,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10 บาท      -                     -                       40,000.00     

                                                                                                             

  ทุนที่ออกและชำระแล้ว                                                                                           

  หุ้นสามัญ 1,233,400,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10.00 บาท     -            -        12,334.00     5.24      12,334.00     5.15

  หุ้นสามัญ 1,493,450,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10.00 บาท     14,934.50    5.49     -             -         -             -

  หุ้นบุริมสิทธิ 3,706,800,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10.00 บาท   -            -        37,068.00     15.75     37,068.00     15.46

  หุ้นสามัญซื้อคืน(TTS) 3,212,034 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 18.00    (32.12)      (0.01)   -             -         -             -
  บาท                                                                                                        

                                                                                                             

  ส่วนเกิน (ต่ำกว่า) มูลค่าหุ้นสามัญ                      (1,123.61)   (0.41)   2,131.40      0.91      2,131.40      0.89

  ส่วนเกินทุนจากการตีราคาที่ดิน                         409.08       0.15     420.91        0.18      423.84        0.18

  ส่วนเกินทุนจากการตีราคาอาคาร                       272.94       0.10     292.79        0.12      298.89        0.12

  ส่วนเกิน (ต่ำกว่า) ทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลค่าเงินลงทุน    (1,451.31)   (0.54)   (1,580.29)    (0.67)    (141.33)      (0.06)

  กำไร(ขาดทุน)ที่ยังไม่เกิดขึ้นของการทำสัญญาซื้อขายล่วงหน้า   (8.15)       -        -             -         -             -

  กำไร (ขาดทุน) สะสม                                                                                          

  จัดสรรแล้ว                                                                                                   

  สำรองตามกฎหมาย                                                                                             

  ยังไม่ได้จัดสรร (ขาดทุนสะสม)                        (1,484.73)   (0.55)   (37,861.00)   (16.09)   (33,092.08)   (13.80)

  ส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย                              18.23        0.01     8.85          -         (2.44)        -

  ส่วนของผู้ถือหุ้น KTT                                -            -        (552.57)      (0.23)    (958.87)      (0.40)

  รวมส่วนของผู้ถือหุ้น                                 11,534.83    4.24     12,262.09     5.21      18,061.41     7.54

  รวมหนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น                          271,851.13   100.00   235,292.56    100.00    239,711.96    100.00

                                                                                                             

  รายการนอกงบดุล-ภาระผูกพันทั้งสิ้น                                                                                 

  การรับอาวัลตั๋วเงินและการค้ำประกันการกู้ยืมเงิน           526.95                533.51                  661.55        

  ภาระตามตั๋วแลกเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบกำหนด          86.90                 164.65                  152.43        

  เล็ตเตอร์ออฟเครดิต                                212.46                228.73                  158.76        

  ภาระผูกพันอื่น                                     99,134.44             12,660.20               9,926.07      
  ---------------------------------------------- ------------ -------- ------------- --------- ------------- ---------

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

ตารางแสดงรายการงบกำไรขาดทุนและอัตราร้อยละต่อยอดรวม

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544, 2543 และ 2542

หน่วย: ล้านบาท

  --------------------------------------- ------------ -------- ------------ -------- ------------- --------
                                          ตรวจสอบแล้ว                                                

                                          2544                  2543                  2542          

                                                                จำนวนเงิน     %        จำนวนเงิน      %

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล                                                                             

  เงินให้สินเชื่อ                              4,510.18              4,445.46              4,596.65      

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน            955.52                1,520.79              1,846.69      

  เงินลงทุน                                 1,010.66              995.99                872.18        

  การให้เช่าซื้อ                              8.11                  75.99                 286.39        

  รายได้-ดอกเบี้ยตามสัญญาเช่าการเงิน            27.08                 40.10                 54.86         

  รวมรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล                6,511.55     46.45    7,078.33     72.72    7,656.77      82.22

  ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                                                                                     

  เงินฝาก                                  6,417.67              7,652.28              8,248.43      

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน            487.13                649.87                2,082.05      

  ค่าธรรมเนียมในการกู้ยืม                      4.60                  2.79                  0.88          

  เงินกู้ยืมระยะสั้น                            36.74                 71.14                 116.93        

  เงินกู้ยืมระยะยาว                           313.46                446.03                469.80        

  รวมค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                        7,259.60     56.07    8,822.11     60.78    10,918.09     38.04

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ                (748.05)              (1,743.78)            (3,261.32)    

  หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ                       -                     88.32        0.61     18,193.62     63.39

  หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญโอนกลับ                 209.48       1.62     -                     -             

  ขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้                -                     -                     -             

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิหลังหักหนี้สูญและ    (538.57)              (1,832.10)            (21,454.94)   
  หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้                                                             

  รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                                                                                   

  กำไร (ขาดทุน) จากเงินลงทุน                 197.31                1,051.21              (380.76)      

  ส่วนแบ่งผลกำไร (ขาดทุน)                    25.41                 36.32                 19.62         
  ในบริษัทย่อยและบริษัทร่วม*                                                                              

  ค่าธรรมเนียมและบริการ                                                                                

  การรับรอง รับอาวัล และค้ำประกัน              156.85                204.48                443.04        

  อื่น ๆ                                    481.70                561.12                215.95        

  กำไร(ขาดทุน)จากการปริวรรต                 13.92                 47.88                 (27.36)       

  รายได้-ค่าเช่าตามสัญญาเช่าดำเนินงาน           171.20                288.61                394.68        

  รายได้-เบี้ยประกันสุทธิ                       193.72                110.89                161.92        

  รายได้จากการชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ          5,871.39              -                     -             

  รายได้อื่น                                 395.49                355.19                828.62        

  รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                      7,506.99     53.55    2,655.70     27.28    1,655.71      17.78

  รวมรายได้                                14,018.54    100.00   9,734.03     100.00   9,312.48      100.00
  --------------------------------------- ------------ -------- ------------ -------- ------------- --------

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

ตารางแสดงรายการงบกำไรขาดทุนและอัตราร้อยละต่อยอดรวม (ต่อ)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544, 2543 และ 2542

หน่วย: ล้านบาท

  ------------------------------------------------- ----------- -------- ------------ ------------ -------- ------------- --------
                                                                         ตรวจสอบแล้ว                                       

                                                    2544                 2543                               2542          

                                                                         จำนวนเงิน                  %        จำนวนเงิน      %

  ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย                                                                                                       

  ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน                               1,342.80             1,137.79                           912.46        

  ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์                   661.80               568.83                             839.36        

  ค่าภาษีอากร                                         54.24                232.77                             308.91        

  ค่าธรรมเนียมและบริการ                                60.25                167.09                             390.10        

  ค่าตอบแทนกรรมการ                                   15.29                12.41                              6.70          

  ค่าใช้จ่ายนำส่งกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน   883.44               820.67                             539.48        

  ขาดทุนจากการด้อยค่าของเงินลงทุนในหลักทรัพย์               113.05               780.10                             338.61        

  ขาดทุนจากการด้อยค่าในสินทรัพย์                          658.41                            755.23                816.89        

  ขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้                          -                                 -                     1,233.01      

  ขาดทุนจากการขายสินทรัพย์รอการขาย                      48.79                             4.68                  -             

  ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับทรัพย์สินให้เช่า                          107.38                            230.23                288.44        

  ค่าใช้จ่ายในการรับประกันภัย                             119.54                            42.48                 125.37        

  ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยตามสัญญาบริหารและชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ   1,417.19                          -                     -             

  ค่าใช้จ่ายอื่น                                         340.77                            440.97                710.64        

  รวมค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย                              5,822.95    44.97                 5,193.25     35.78    6,509.97      22.68

  กำไร(ขาดทุน)ก่อนภาษีเงินได้                            1,145.47                          (4,369.65)            (26,309.20)   

  ภาษีเงินได้และรายการพิเศษ                                                                                                   

  ภาษีเงินได้                                          (30.85)                           (6.87)                1.80          

  กำไร(ขาดทุน)ก่อนส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย                   1,114.62                          (4,376.52)            (26,307.40)   

  กำไร(ขาดทุน)สุทธิในส่วนผู้ถือหุ้นส่วนน้อย                    (43.64)                           (0.06)                14.52         

  หัก กำไรของ KTT เนื่องจากไม่รับรู้ส่วนได้เสีย               -                                 (405.06)              6,902.46      

  รวมภาษีเงินได้และรายการพิเศษ                          (74.49)     (0.58)                (411.99)     (2.84)   6,918.79      24.10

  รวมค่าใช้จ่าย (รวมรายการหนี้สูญ)                        12,947.56   100.00                14,515.67    100.00   28,702.89     100.00

  กำไร (ขาดทุน) สุทธิ                                  1,070.98                          (4,781.64)            (19,390.41)   

  กำไร (ขาดทุน) ต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน                          0.73                              (3.88)                (15.72)       
  ------------------------------------------------- ----------- -------- ------------ ------------ -------- ------------- --------

หมายเหตุ * ปี 2543 และ ปี 2542 จัดประเภทรายการใหม่ เพื่อประโยชน์ในการเปรียบเทียบ

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

ตารางแสดงรายการงบกระแสเงินสด

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544, 2543 และ 2542

หน่วย: ล้านบาท

  ----------------------------------------------------------- ------------ ------------ -------------
                                                              ตรวจสอบแล้ว                

                                                              2544         2543         2542

                                                              จำนวนเงิน     จำนวนเงิน     จำนวนเงิน

  กระแสเงินสดจากกิจกรรมดำเนินงาน                                                           

  กำไร (ขาดทุน) สุทธิ                                            1,070.98     (4,781.64)   (19,390.42)

  รายการปรับกระทบขาดทุนสุทธิเป็นเงินสดรับ(จ่าย) จากกิจกรรมดำเนินงาน                               

  ค่าเสื่อมราคาและรายจ่ายตัดบัญชี                                    296.81       282.65       695.60

  ค่าเสื่อมราคาทรัพย์สินตามสัญญาเช่า                                  107.38       230.23       288.45

  หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ                                           (209.48)     88.32        18,164.26

  (กำไร)ขาดทุนจากการขายเงินลงทุนในหลักทรัพย์                        (197.31)     (1,051.21)   (290.01)

  (กำไร)ขาดทุนจากการจำหน่ายสินทรัพย์รอการขาย                       48.79        4.67         (29.80)

  (กำไร)ขาดทุนจากการจำหน่ายที่ดิน อาคารและอุปกรณ์                    (118.69)     (57.46)      (225.25)

  (กำไร)ขาดทุนจากการแปลงค่าเงินตราต่างประเทศ                      8.48         47.55        57.49

  ขาดทุนจากการด้อยค่าเงินลงทุนในหลักทรัพย์                            113.05       780.10       1,001.76

  ส่วนแบ่งผล (กำไร) ขาดทุนจากบริษัทย่อยและบริษัทร่วม                   (25.41)      (36.34)      (19.62)

  ส่วนแบ่งผล (กำไร) ขาดทุนจากบริษัทย่อย KTT                         -            405.06       (6,902.46)

  ขาดทุนจากการด้อยค่าทรัพย์สินรอการขาย                              509.10       464.62       339.44

  ขาดทุนจากการด้อยค่าที่ดิน อาคารและอุปกรณ์                           149.31       290.61       477.45

  (กำไร) ขาดทุนจากการขายทรัพย์สินตามสัญญาเช่า                       (19.25)      7.20         21.81

  (กำไร) ขาดทุนจากการปิดบัญชีตามสัญญาเช่า                           (0.04)       (0.24)       0.02

  รายได้จากการชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ                              (5,871.39)   -            -

  เงินสำรองเบี้ยประกันที่ยังไม่ถือเป็นรายได้                             36.35        (39.77)      5.85

  รายได้ดอกเบี้ยที่ยังไม่ได้รับ                                        (27.12)      (26.10)      (52.24)

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลค้างรับ(เพิ่มขึ้น)ลดลง                       7,296.02     2,026.88     5,351.62

  ดอกเบี้ยค้างจ่ายเพิ่มขึ้น(ลดลง)                                     2,263.37     (85.35)      27.01

  ค่าใช้จ่ายค้างจ่ายอื่นเพิ่มขึ้น(ลดลง)                                  (45.63)      (134.50)     281.34

  ส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย กำไร(ขาดทุน)ที่ไม่ได้แบ่ง ของบริษัทย่อย KTT        43.64        -            -

  ขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้                                    -            -            1,233.01

  ส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย กำไร(ขาดทุน)ในบริษัทย่อย                      -            0.06         (14.52)

  (กำไร)                                                      5,428.96     (1,584.66)   1,020.79
  ขาดทุนจากการดำเนินงานก่อนการเปลี่ยนแปลงในสินทรัพย์และหนี้สินดำเนินงาน                             

  สินทรัพย์ดำเนินงาน(เพิ่มขึ้น)ลดลง                                                             

  เงินลงทุนชั่วคราว                                               (403.60)     170.61       463.67

  บัญชีระหว่างบริษัทหลักทรัพย์                                        (1.23)       (7.79)       183.39

  ลูกหนี้ตามสัญญาเช่าการเงินและดำเนินงาน                             54.28        13.15        45.94

  เงินให้สินเชื่อและรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน                   3,146.43     17,708.07    34,426.85

  หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน                                      1,865.00     (8,749.00)   (3,326.00)

  ทรัพย์สินรอการขาย                                              (3,708.74)   (5,254.35)   89.01

  สินทรัพย์อื่น                                                    (1,143.45)   (191.94)     806.37
  ----------------------------------------------------------- ------------ ------------ -------------

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

ตารางแสดงรายการงบกระแสเงินสด (ต่อ)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544, 2543 และ 2542

หน่วย: ล้านบาท

  ------------------------------------------- ------------ ------------ -------------
                                              ตรวจสอบแล้ว                

                                              2544         2543         2542

                                              จำนวนเงิน     จำนวนเงิน     จำนวนเงิน

  กระแสเงินสดจากกิจกรรมดำเนินงาน (ต่อ)                                      

  หนี้สินดำเนินงานเพิ่มขึ้น(ลดลง)                                               

  เงินฝากและรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน       (4,867.28)   9,617.65     (69,937.92)

  บัญชีระหว่างบริษัทหลักทรัพย์                        69.02        4.31         (200.33)

  บัญชีลูกค้า                                     150.81       (163.16)     52.64

  บัตรเงินฝาก                                   -            -            (5,218.40)

  หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม                          562.80       (39.32)      12.47

  หลักทรัพย์ขายโดยมีสัญญาซื้อคืน                      -            (5,000.00)   5,000.00

  หนี้สินอื่น                                      (702.42)     (3,718.34)   (3,880.15)

  เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน) กิจกรรมดำเนินงาน     450.58       2,805.23     (40,461.67)

  กระแสเงินสดจากกิจกรรมลงทุน                                               

  เงินลงทุนในเงินฝากประจำ(เพิ่มขึ้น) ลดลง            150.00       (210.23)     -

  เงินลงทุนในหลักทรัพย์เพื่อการลงทุน(เพิ่มขึ้น)ลดลง       917.66       (648.12)     (3,897.60)

  เงินสดรับจากการขายเงินลงทุน                     10.00        850.26       -

  เงินสดรับจากการขายทรัพย์สินตามสัญญาเช่า            -            61.06        39.85

  เงินสดรับจากการขายที่ดิน อาคารและอุปกรณ์           417.88       80.44        10.54

  เงินสดจ่ายในการซื้อที่ดิน อาคารและอุปกรณ์            (295.07)     (94.47)      (140.29)

  เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน) กิจกรรมลงทุน         1,200.47     38.94        (3,987.50)

  กระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงิน                                            

  เงินกู้ยืมระยะสั้นเพิ่มขึ้น(ลดลง)                     (322.82)     (438.64)     (261.61)

  เงินกู้ยืมระยะยาวเพิ่มขึ้น(ลดลง)                    (1,351.17)   (3,153.95)   (324.58)

  เงินสดรับจากการเพิ่มทุน                          48.12        100.00       45,568.00

  เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน) กิจกรรมจัดหาเงิน      (1,625.87)   (3,492.59)   44,981.81

  เงินสดที่ได้รับโอนจากการรวมกิจการ                 -            -            0.08

  เงินสดรับจากการรวมกิจการ                                                 

  เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสดเพิ่มขึ้น(ลดลง)สุทธิ    25.18        (648.42)     532.72

  เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด ณ ต้นงวด          634.37       1,282.79     750.07

  เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด ณ สิ้นงวด          659.55       634.37       1,282.79

                                                                        

  ข้อมูลกระแสเงินสดเปิดเผยเพิ่มเติม                                            

  เงินสดจ่ายในระหว่างงวด                                                   

  ดอกเบี้ยจ่าย                                   6,428.28     9,039.65     10,954.70

  ภาษีเงินได้                                    22.44        3.85         0.39
  ------------------------------------------- ------------ ------------ -------------

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบแสดงการเปลี่ยนแปลงในส่วนของผู้ถือหุ้น

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544, 2543 และ 2542

หน่วย: ล้านบาท

  -------------------------------------------- ------------- ------------- -------------
                                               ตรวจสอบแล้ว                  

                                               2544          2543          2542

                                               จำนวนเงิน      จำนวนเงิน      จำนวนเงิน

  ทุนหุ้นสามัญ                                                                 

  ยอดต้นงวด                                     12,334.00     12,334.00     12,334.00

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                           2,568.38      -             -

  ยอดปลายงวด                                   14,902.38     12,334.00     12,334.00

  ทุนหุ้นบุริมสิทธิ                                                               

  ยอดต้นงวด                                     37,068.00     37,068.00     -

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                           (37,068.00)   -             37,068.00

  ยอดปลายงวด                                   -             37,068.00     37,068.00

  ส่วนเกินมูลค่าหุ้น                                                             

  ยอดต้นงวด                                     2,131.40      -             -

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                           (3,255.00)    2,131.39      2,131.40

  ยอดปลายงวด                                   (1,123.60)    2,131.39      2,131.40

  ส่วนเกินทุนจากการตีราคาที่ดิน                                                   

  ยอดต้นงวด                                     420.91        433.88        587.36

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                           (11.83)       (12.97)       (163.52)

  ยอดปลายงวด                                   409.08        420.91        423.84

  ส่วนเกินทุนจากการตีราคาอาคาร                                                 

  ยอดต้นงวด                                     292.79        298.89        265.27

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                           (19.85)       (6.10)        33.62

  ยอดปลายงวด                                   272.94        292.79        298.89

  กำไรสะสม                                                                 

  ยังไม่ได้จัดสรร                                                              

  ยอดต้นงวด - ตามที่รายงานในงวดก่อน                (37,870.11)   (33,083.66)   (13,862.61)

  ปรับปรุงกำไรสะสมปีที่ผ่านมา                        9.11          (5.06)        -

  ยอดต้นงวด - ภายหลังการปรับปรุง                   (37,861.00)   (33,088.72)   (13,862.61)

  ปรับปรุงกำไรสะสมระหว่างงวด                      35,305.28     9.11          (5.06)

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                                                       

  กำไร (ขาดทุน) สุทธิ                             1,070.98      (4,781.39)    (19,221.05)

  ยอดปลายงวด                                   (1,484.74)    (37,861.00)   (33,088.72)

  กำไร(ขาดทุน)สุทธิที่ยังไม่เกิดจากหลักทรัพย์เพื่อการลงทุน                               

  ยอดต้นงวด                                     (1,580.29)    (141.33)      (139.97)

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                           128.98        (1,438.96)    (1.36)

  ยอดปลายงวด                                   (1,451.31)    (1,580.29)    (141.33)
  -------------------------------------------- ------------- ------------- -------------

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบแสดงการเปลี่ยนแปลงในส่วนของผู้ถือหุ้น (ต่อ)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544, 2543 และ 2542

หน่วย: ล้านบาท

  ----------------------------------------------- ------------ ------------ -------------
                                                  ตรวจสอบแล้ว                

                                                  2544         2543         2542

                                                  จำนวนเงิน     จำนวนเงิน     จำนวนเงิน

  กำไร(ขาดทุน)สุทธิที่ยังไม่เกิดจากการทำสัญญาซื้อขายล่วงหน้า                             

  ยอดต้นงวด                                        -            -            -

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                              (8.15)       -            -

  ยอดปลายงวด                                      (8.15)       -            -

  ส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย                                                         

  ยอดต้นงวด                                        (543.71)     (961.32)     -

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                              561.94       417.60       (961.32)

  ยอดปลายงวด                                      18.23        (543.72)     (961.32)

  รวมส่วนของผู้ถือหุ้น                                  11,534.83    12,262.08    18,074.80
  ----------------------------------------------- ------------ ------------ -------------

(ค) ตารางสรุปอัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญ

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544, 2543 และ 2542

  ------------------------------------------ --------- --------- -------- ---------- -------- --
                                             2544      2543               2542                

  อัตราส่วนแสดงความสามารถในการหากำไร                                                            
  (PROFITABILITY RATIO)                                                                       

  อัตรากำไรขั้นต้น (%)                           (28.83)   (45.15)            (67.78)             

  อัตรากำไรสุทธิ (%)                            7.91      (56.97)            (250.02)            

  อัตราผลตอบแทนผู้ถือหุ้น (%)                      9.63      (34.69)            (241.24)            

  อัตราดอกเบี้ยรับ (%)                           2.68      2.24               3.78                

  อัตราดอกเบี้ยจ่าย (%)                          3.38      4.12               7.70                

  ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย (%)                       (0.70)    (1.88)             (3.92)              

  อัตราผลตอบแทนจากการลงทุน (%)                 4.29      11.75              9.81                

  อัตราส่วนแสดงประสิทธิภาพในการดำเนินงาน                                                           
  (EFFICIENCY RATIO)                                                                          

  อัตรารายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์ (%)             (0.73)    (1.17)             (2.70)              

  อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์ (%)                  0.42      (2.04)             (12.76)             

  อัตราการหมุนของสินทรัพย์ (เท่า)                  0.05      0.04               0.05                

  อัตราส่วนวิเคราะห์นโยบายทางการเงิน (FINANCIAL                                                    
  RATIO)                                                                                      

  อัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (เท่า)             22.43     20.84              12.96               

  อัตราส่วนเงินให้กู้ต่อเงินกู้ยืม (%)                  78.65     123.80             133.87              

  อัตราส่วนเงินให้กู้ต่อเงินฝาก (%)                  81.60     128.84             141.69              

  อัตราส่วนเงินฝากต่อหนี้สินรวม (%)                 65.07     77.59              77.66               

  อัตราการจ่ายเงินปันผล (%)                      -         -                  -                   

  อัตราส่วนคุณภาพสินทรัพย์ (ASSET QUALITY RATIO)                                                    

  อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อสินชื่อรวม (%)        11.97     35.46              37.79               

  อัตราส่วนหนี้สูญต่อสินเชื่อรวม (%)                  0.13      0.13               0.03                

  อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อที่หยุดรับรู้รายได้ต่อสินเชื่อรวม    3.03      2.69               75.52               
  (%)                                                                                         

  อัตราส่วนดอกเบี้ยค้างรับต่อสินเชื่อรวม (%)           5.52      6.55               7.00                
  ------------------------------------------ --------- --------- -------- ---------- -------- --

หมายเหตุ เงินให้สินเชื่อไม่รวมสถาบันการเงิน

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544, 2543 และ 2542

  ------------------------------------------- --------- --------- ------- ---------- -------- --
                                              2544      2543              2542                

  อัตราส่วนแสดงความสามารถในการหากำไร                                                            
  (PROFITABILITY RATIO)                                                                       

  อัตรากำไรขั้นต้น (%)                            (20.11)   (34.67)           (56.07)             

  อัตรากำไรสุทธิ (%)                             7.64      (49.12)           (208.22)            

  อัตราผลตอบแทนผู้ถือหุ้น (%)                       9.00      (31.54)           (224.88)            

  อัตราดอกเบี้ยรับ (%)                            2.69      2.23              3.90                

  อัตราดอกเบี้ยจ่าย (%)                           3.39      4.13              7.87                

  ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย (%)                        (0.70)    (1.90)            (3.97)              

  อัตราผลตอบแทนจากการลงทุน (%)                  4.42      11.25             4.01                

  อัตราส่วนแสดงประสิทธิภาพในการดำเนินงาน                                                           
  (EFFICIENCY RATIO)                                                                          

  อัตรารายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์ (%)              (0.69)    (1.15)            (2.69)              

  อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์ (%)                   0.42      (2.01)            (12.60)             

  อัตราการหมุนของสินทรัพย์ (เท่า)                   0.06      0.04              0.06                

  อัตราส่วนวิเคราะห์นโยบายทางการเงิน (FINANCIAL                                                    
  RATIO)                                                                                      

  อัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (เท่า)              22.57     18.19             12.27               

  อัตราส่วนเงินให้กู้ต่อเงินกู้ยืม (%)                   80.39     125.47            136.16              

  อัตราส่วนเงินให้กู้ต่อเงินฝาก (%)                   83.44     130.78            145.73              

  อัตราส่วนเงินฝากต่อหนี้สินรวม (%)                  64.85     77.33             76.69               

  อัตราการจ่ายเงินปันผล (%)                       -         -                 -                   

  อัตราส่วนคุณภาพสินทรัพย์ (ASSET QUALITY RATIO)                                                    

  อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อสินเชื่อรวม (%)        13.43     36.15             36.80               

  อัตราส่วนหนี้สูญต่อสินเชื่อรวม (%)                   0.12      0.13              0.03                

  อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อที่หยุดรับรู้รายได้ต่อสินเชื่อรวม (%) 2.97      2.66              73.55               

  อัตราส่วนดอกเบี้ยค้างรับต่อสินเชื่อรวม (%)            5.48      6.53              6.90                
  ------------------------------------------- --------- --------- ------- ---------- -------- --

  หมายเหตุ - เงินให้สินเชื่อไม่รวมสถาบันการเงิน

(2) คำอธิบายและการวิเคราะห์ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน

1.  ความคืบหน้าและผลจากการดำเนินธุรกิจแบบ Wholesale and Investment Bank

ธนาคารยังคงมีเป้าหมายการดำเนินธุรกิจในการเป็น Wholesale and Investment Bank
โดยเน้นการทำธุรกิจกับลูกค้าขนาดกลางและขนาดใหญ่ พร้อมกับได้พัฒนาบริการ ระบบงาน
เทคโนโลยี และบุคลากรของธนาคารอย่างต่อเนื่อง เพื่อสนับสนุนการดำเนินธุรกิจดังกล่าว โดยในปี
2544 สัดส่วนสินเชื่อคงค้างของลูกหนี้รายใหญ่ 20 อันดับแรกเท่ากับร้อยละ 15.96
สำหรับเงินให้สินเชื่อของธนาคาร ส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อในภาคอุตสาหกรรม ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์
และค้าส่งและค้าปลีก ตามลำดับ

2.  ผลการดำเนินงาน

  2.1 ภาพรวมของผลการดำเนินงานที่ผ่านมา

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544 ธนาคารมีผลกำไรสุทธิจำนวน 1,070.98 ล้านบาท
หรือกำไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน 0.73 บาทต่อหุ้น เปรียบเทียบกับผลการดำเนินงานในปี 2543
ซึ่งขาดทุนเป็นจำนวน 4,781.64 ล้านบาท หรือขาดทุนต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน 3.88 บาทต่อหุ้น
เนื่องจากค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยลดลง 1,530.48 ล้านบาท
และธนาคารได้ลงนามในสัญญาการบริหารสินทรัพย์ด้อยคุณภาพกับกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน
(“กองทุนเพื่อการฟื้นฟู”) เมื่อวันที่ 1 กุมภาพันธ์ 2544 ซึ่งเป็นไปตามมติคณะรัฐมนตรีเมื่อวันที่ 19
กันยายน 2543 ให้ธนาคารได้รับการชดเชยจากกองทุนเพื่อการฟื้นฟูตามวิธี YIELD MAINTENANCE
และ GAIN / LOSS SHARING สำหรับสินทรัพย์ด้อยคุณภาพที่รับโอนจาก 12 สถาบันการเงิน
และธนาคาร สหธนาคาร จำกัด (มหาชน) ซึ่งธนาคารจะได้รับชดเชย YIELD MAINTENANCE
ในปี 2544 จำนวน 5,898.23 ล้านบาท และมีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยให้กองทุนจำนวน 1,417.19
ล้านบาท ตามเงื่อนไขในสัญญาการบริหารและชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ

(ก) รายได้ของธนาคาร

รายได้รวมของธนาคารตามงบการเงินรวม สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544 มีจำนวนทั้งสิ้น
14,228.03 เพิ่มขึ้นจากปี 2543 จำนวน 4,494.00 ล้านบาทหรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 46.17
สำหรับรายได้รวมตามงบการเงินเฉพาะธนาคาร สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544
มีจำนวนทั้งสิ้น 13,540.54 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 2543 จำนวน 5,147.53 ล้านบาท
หรือร้อยละ 61.33 โดยมีรายละเอียดดังนี้

โครงสร้างรายได้ของธนาคารมาจากรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล และรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย
โดยธนาคารมีรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลเป็นรายได้หลัก ตามงบการเงินรวมสำหรับปีสิ้นสุดวันที่
31 ธันวาคม 2544 ธนาคารมีรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลคิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 45.77
ของยอดรายได้รวม สำหรับปี 2544 และปี 2543 ธนาคารมีรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลจำนวน
6,511.55 ล้านบาท และ 7,078.33 ล้านบาท ตามลำดับ
นั่นคือธนาคารมีรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลในปี 2544 ลดลง จากปี 2543 จำนวน 566.77
ล้านบาท หรือร้อยละ 8.01

สำหรับรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลตามงบการเงินเฉพาะธนาคารสำหรับปี สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม
2544 ธนาคารมีรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลคิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 47.14 ของยอดรายได้รวม
โดยในปี 2544 และปี 2543 ธนาคารมีรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลจำนวน 6,382.37 ล้านบาท
และ 6,976.68 ล้านบาท ตามลำดับ นั่นคือธนาคารมีรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลในปี 2544
ลดลงจากปี 2543 จำนวน 594.31 ล้านบาท หรือลดลงร้อยละ 8.52
เนื่องจากธนาคารงดรับรู้รายได้ดอกเบี้ยรับตั๋วสัญญาใช้เงิน 12 บริษัทเงินทุน
ตามเงื่อนไขในสัญญาการบริหารและ
ชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพมีผลให้รายได้ดอกเบี้ยระหว่างธนาคารและตลาดเงินลดลง 563.80
ล้านบาท

สำหรับรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย (รวมหนี้สงสัยจะสูญโอนกลับ) ของธนาคารตามงบการเงินรวม
สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544 คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 54.23 ของยอดรายได้รวม ในปี
2544 และ ปี 2543 ธนาคารมีรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยจำนวน 7,716.47 ล้านบาท และ 2,655.70
ล้านบาท ตามลำดับ นั่นคือธนาคารมีรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยในปี 2544 เพิ่มขึ้น
จากงวดเดียวกันของปีก่อนจำนวน 5,060.77 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 190.56

สำหรับรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยของธนาคารตามงบการเงินเฉพาะธนาคารสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31
ธันวาคม 2544 คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 52.86 ของยอดรายได้รวม โดยในปี 2544 และ 2543
ธนาคารมีรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยจำนวน 7,158.17 ล้านบาทและ 1,416.33 ล้านบาท ตามลำดับ
นั่นคือธนาคารมีรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยในปี 2544 เพิ่มขึ้นจากงวดเดียวกันของปีก่อนจำนวน
5,741.84 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้นถึงร้อยละ 405.40 เนื่องจากมี YIELD MAINTENANCE
ตามสัญญาการบริหารและชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพจำนวน 5,898.23 ล้านบาท

(ข) ต้นทุนและค่าใช้จ่ายดำเนินงาน

ต้นทุนและค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานรวม (รวมหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ)
ของธนาคารตามงบการเงินรวมสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544 มีจำนวนทั้งสิ้น 13,082.55
ล้านบาท ลดลงจากปี 2543 จำนวน 1,021.13 ล้านบาท หรือลดลงร้อยละ 7.24
สำหรับต้นทุนและค่าใช้จ่ายรวมตามงบการเงินเฉพาะธนาคารในปี 2544 มีจำนวนทั้งสิ้น
12,469.56 ล้านบาท ลดลงจากปี 2543 จำนวน 705.10 ล้านบาท หรือลดลงร้อยละ 5.35
โดยมีรายละเอียดดังนี้

โครงสร้างต้นทุนและค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของธนาคาร (รวมหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ)
ประกอบด้วยต้นทุนค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยและต้นทุนค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย
โดยธนาคารมีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยเป็นต้นทุนหลัก ตามงบการเงินรวมสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม
2544 ธนาคารมีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยคิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 55.49 ของยอดค่าใช้จ่ายรวม ในปี 2544
และปี 2543 ธนาคารมีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยจำนวน 7,259.60 ล้านบาท และ 8,822.11 ล้านบาท
ตามลำดับ นั่นคือธนาคารมีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยในปี 2544 ลดลงจากปี 2543 จำนวน 1,562.51
ล้านบาท หรือลดลงร้อยละ 17.71 เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยทรงตัวอยู่ในระดับต่ำตลอดทั้งปี 2544

สำหรับค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยตามงบการเงินเฉพาะธนาคารสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544
ธนาคารมีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยคิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 58.02 ของยอดค่าใช้จ่ายรวม ในปี 2544 และปี
2543 ธนาคารมีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยจำนวน 7,234.85 ล้านบาท และ 8,765.33 ล้านบาท
ตามลำดับ นั่นคือธนาคารมีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยในปี 2544 ลดลงจากปี 2543 จำนวน 1,530.48
ล้านบาท หรือลดลงร้อยละ 17.46
สาเหตุหลักมาจากต้นทุนดอกเบี้ยเงินฝากซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายหลักของธนาคารลดลง

สำหรับค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยของธนาคารตามงบการเงินรวม สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม
2544 คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 44.51 ของยอดค่าใช้จ่ายรวม ในปี 2544 และปี 2543
ธนาคารมีค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยจำนวน 5,822.95 ล้านบาท และ 5,281.57 ล้านบาท
(รวมหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ) ตามลำดับ นั่นคือธนาคารมีค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยในปี 2544
เพิ่มขึ้นจากงวดเดียวกันของปีก่อนจำนวน 541.38 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 10.25

สำหรับค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยของธนาคารตามงบการเงินเฉพาะธนาคาร สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31
ธันวาคม 2544 คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 41.98 ของยอดค่าใช้จ่ายรวม ในปี 2544 และปี 2543
ธนาคารมีค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยจำนวน 5,234.71 ล้านบาท และ 4,409.32 ล้านบาท
(รวมหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ) ตามลำดับ นั่นคือธนาคารมีค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยในปี 2544
เพิ่มขึ้นจากงวดเดียวกันของปีก่อนจำนวน 825.39 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 18.72
เนื่องจากมีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยตามสัญญาการบริหารและชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพจำนวนวน
1,417.19 ล้านบาท

จากค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยที่ลดลงมาก ในขณะที่ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยแม้จะเพิ่มสูงขึ้น
แต่ก็ยังต่ำกว่าการลดลงของค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย
เป็นผลให้ต้นทุนและค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานรวมของธนาคารในปี 2544 ลดลงจากปี 2543

(ค) กำไร (ขาดทุน) สุทธิ

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544 ธนาคารมีผลการดำเนินงานกำไรสุทธิ 1,070.98 ล้านบาท
เปรียบเทียบกับผลการดำเนินงานของปีก่อนซึ่งขาดทุนสุทธิจำนวน 4,781.64 ล้านบาท

(ง) อัตราผลตอบแทนผู้ถือหุ้น

สำหรับปี 2544 และ ปี 2543 ธนาคารไม่มีการจ่ายเงินปันผลให้แก่ผู้ถือหุ้น
เนื่องจากธนาคารยังคงมียอดขาดทุนสะสมอยู่ โดยตามพระราชบัญญัติบริษัทมหาชนจำกัด พ.ศ. 2535
และข้อบังคับของธนาคารกำหนดว่า
ธนาคารจะจ่ายเงินปันผลให้แก่ผู้ถือหุ้นได้ต่อเมื่อธนาคารมีกำไรและไม่มีผลขาดทุนสะสมในบัญชี
และตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทยที่กำหนดให้ต้องตัดทรัพย์สินที่ไม่มีราคาหรือเรียกคืนไม่ได้ออกจากบัญชีเสียก่อน
ซึ่งสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544 ธนาคารมีกำไรจากการดำเนินงาน
แต่ยังมีผลขาดทุนสะสมจำนวน 1,484.73 ล้านบาท

(3) ฐานะการเงิน

  3.1 สินทรัพย์

ธนาคารมีสินทรัพย์ที่เป็นองค์ประกอบหลักในการดำเนินธุรกิจ คือเงินให้สินเชื่อ
(เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ) รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน
และเงินลงทุนในหลักทรัพย์ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2544 เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ
รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน ตามงบการเงินเฉพาะธนาคารลดลงจากปี 2543 ร้อยละ
38.68 และ ร้อยละ 65.36 ตามลำดับ ในขณะที่เงินลงทุนในหลักทรัพย์เพิ่มขึ้นร้อยละ 141.28
ทั้งนี้เนื่องจากในปี 2544 ธนาคารโอนสินเชื่อไปยังบรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทยจำนวน 90,759.29
ล้านบาทตามหลักเกณฑ์และวิธีการที่บรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทยกำหนดโดยอาศัยอำนาจตามพระราชกำหนดบรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทย
พ.ศ. 2544 รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินลดลงจำนวน 26,580.09 ล้านบาท
เนื่องจากธนาคารโอนคืนตั๋วสัญญาใช้เงิน 12 บริษัทเงินทุนหักกลบกับจำนวนคืนทุน 12
บริษัทเงินทุนตามเงื่อนไขในสัญญาการบริหารและชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพซึ่งให้ธนาคารโอนกลับรายการสำรองเผื่อหนี้สงสัยจะสูญและชำระคืนทุนแก่กองทุนที่ลงไว้ใน
12 บริษัทเงินทุน จำนวน 28,215.00 ล้านบาท ส่วนเงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิเพิ่มขึ้นจำนวน
22,957.44 ล้านบาท
เกิดจากการบันทึกมูลค่าสินเชื่อที่โอนไปยังบรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทยไว้ในหมวดเงินลงทุนตามแนวทางที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
ในขณะที่สินทรัพย์รวมของธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2544 มีจำนวน 271,202.02 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากปี 2543 จำนวน 38,112.74 ล้านบาท หรือร้อยละ 16.35

สำหรับงบการเงินรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2544 ธนาคารมีเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ
รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน จำนวน 149,017.87 ล้านบาทและ 14,479.79
ล้านบาทตามลำดับ ลดลงจากปี 2543 จำนวน 92,267.38 ล้านบาทและ 26,599.86
ล้านบาทหรือร้อยละ 38.24 และ 64.75 ตามลำดับ ในขณะที่เงินลงทุนในหลักทรัพย์ จำนวน
38,191.86 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 21,741.20 ล้านบาทหรือร้อยละ 132.16

หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น

หนี้สินรวมตามงบการเงินเฉพาะธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2544 มีจำนวน 259,627.61
ล้านบาทเพิ่มขึ้นจากงวดเดียวกันของปีก่อนจำนวน 37,212.10 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 16.73
เนื่องจากเจ้าหนี้กองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงินเพิ่มขึ้นจากการลดทุนหุ้นบุริมสิทธิจำนวน
37,068.00 ล้านบาท ในขณะที่เงินฝากลดลง 3,633.85 ล้านบาท
สำหรับหนี้สินรวมตามงบการเงินรวมในปี 2544 มีจำนวน 260,316.30 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากงวดเดียวกันของปีก่อนจำนวน 37,285.83 ล้านบาทหรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 16.72

ส่วนของผู้ถือหุ้นตามงบการเงินเฉพาะธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2544 มีจำนวน 11,574.41
ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 2543 จำนวน 900.64 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 8.44
เนื่องจากมีกำไรสุทธิจากการดำเนินงานของธนาคารในปี 2544
สำหรับส่วนของผู้ถือหุ้นตามงบการเงินรวมในปี 2544 มีจำนวน 11,534.83 ล้านบาท ลดลงจากปี
2543 จำนวน 727.26 ล้านบาท หรือลดลงร้อยละ 5.93

คุณภาพของสินทรัพย์

(ก) เงินให้กู้ยืม

  การกระจุกตัวของเงินให้กู้ยืม

เงินให้กู้ยืมของธนาคารในปี 2544 เป็นการให้กู้ยืมแก่กลุ่มอุตสาหกรรมการผลิต,
ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ และธุรกิจการพาณิชย์ เป็นส่วนใหญ่ เป็นสัดส่วนร้อยละ 25.42, 18.04
และร้อยละ 16.53 ของเงินให้กู้ยืมรวมของธนาคารตามลำดับ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2544
ธนาคารมีเงินให้กู้ยืมแก่กลุ่มอุตสาหกรรมการผลิต จำนวน 35,271.19 ล้านบาท
ลดลงจากงวดเดียวกันของปีก่อนที่มีจำนวน 53,451.18 ล้านบาท อยู่จำนวน 18,179.99 ล้านบาท
หรือลดลงร้อยละ 34.01 เงินให้กู้ยืมแก่ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ จำนวน 25,031.31 ล้านบาท
ลดลงจากงวดเดียวกันของปีก่อนซึ่งมีจำนวน 56,151.94 ล้านบาท อยู่จำนวน 31,120.64
ล้านบาท หรือลดลงร้อยละ 55.42 และเงินให้กู้ยืมแก่กลุ่มธุรกิจการพาณิชย์จำนวน 22,935.76
ล้านบาท ลดลงจากงวดเดียวกันของปีก่อนซึ่งมีจำนวน 31,807.31 ล้านบาทอยู่จำนวน 8,871.55
ล้านบาทหรือลดลงร้อยละ 27.89

ธนาคารมีลูกหนี้ในกลุ่มอุตสาหกรรมการผลิต ทั้งสิ้นจำนวน 35,271.19 ล้านบาท
เป็นหนี้ที่ระงับรับรู้รายได้จำนวน 1,340.60 ล้านบาท ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์
ธนาคารมีลูกหนี้ทั้งสิ้นจำนวน 25,031.31 ล้านบาท เป็นหนี้ที่ระงับรับรู้รายได้จำนวน 710.20
ล้านบาท และธุรกิจการพาณิชย์ ธนาคารมีลูกหนี้ทั้งสิ้นจำนวน 22,935.76 ล้านบาท
เป็นหนี้ที่ระงับการรับรู้รายได้จำนวน 691.2 ล้านบาท

ธนาคารจะปรับสัดส่วนการปล่อยกู้ให้มีการกระจายในภาคธุรกิจต่าง ๆ
ไม่ให้กระจุกตัวในภาคธุรกิจใดธุรกิจหนึ่ง เพื่อให้เป็นไปตามนโยบายการให้กู้ยืม
ที่จะให้กู้ยืมแก่ลูกค้าในภาคเศรษฐกิจสำคัญที่มีการเจริญเติบโต และมีศักยภาพดี
โดยจะมุ่งเน้นกลุ่มลูกค้าขนาดกลางและขนาดใหญ่

เงินให้กู้ยืมของธนาคารส่วนใหญ่เป็นเงินให้กู้ยืมระยะสั้น จำนวน 93,000.40
ล้านบาทหรือคิดเป็นร้อยละ 67.00 ของยอดเงินให้กู้ยืมรวม
ซึ่งเป็นสัดส่วนการให้ก็ยืมปกติของธุรกิจการธนาคารพาณิชย์ทั่วไป

ธนาคารมียอดเงินให้กู้ยืมแก่ลูกหนี้เกินกว่า 10 ล้านบาท จำนวน 117,149.52 ล้านบาท
คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 84.42 ของเงินให้กู้ยืมรวมของธนาคาร

เงินให้กู้ยืมคงค้าง

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2544
ธนาคารมีลูกหนี้เงินให้กู้ยืมคงค้าง(ไม่รวมดอกเบี้ยค้างรับแต่รวมเงินให้กู้ยืมแก่ธนาคารพาณิชย์)ทั้งสิ้นจำนวน
138,765.37 ล้านบาท จำแนกประเภทเป็นนิติบุคคลจำนวน 108,057.59 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ
77.87 ของยอดเงินให้กู้ยืมคงค้างรวม และบุคคลธรรมดาจำนวน 30,707.78 ล้านบาท
คิดเป็นร้อยละ 22.13 ของยอดเงินให้กู้ยืมคงค้างรวม

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2544 ธนาคารมีเงินให้กู้ยืมคงค้างแก่กลุ่มลูกหนี้สูงสุด 10 อันดับแรก
เป็นจำนวน 12,916.80 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 9.31 ของเงินให้กู้ยืมคงค้างทั้งหมดของธนาคาร
ซึ่งไม่มีลูกหนี้รายใดมีสัดส่วนมากกว่าร้อยละ 10 ของเงินให้กู้ยืมคงค้างทั้งหมด
ส่งผลให้ธนาคารไม่มีความเสี่ยงจากการที่มีลูกหนี้รายใดเป็นลูกหนี้รายใหญ่อย่างมีนัยสำคัญ
เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงสถานะของลูกหนี้จะไม่ส่งผลกระทบต่อการดำเนินงานของธนาคาร

ธนาคารมีลูกหนี้ที่ค้างชำระเงินต้นหรือดอกเบี้ยเกินกว่าระยะเวลาการค้างชำระที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
(ค้างชำระเกินกว่า 3 เดือน ถึงค้างชำระเกินกว่า 12 เดือน) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2544 ดังนี้

( หน่วย : ล้านบาท)

+----------------+-------+-------------+-------+-------+------------+
| ยอด            | ยอด   |             |       | ลูก    |            |
| หนี้คงค้างแต่ละราย | หนี้คงค |             |       | หนี้ที่หล |            |
|                | ้างรวม |             |       | ักประก |            |
|                |       |             |       | ันไม่คุ้ม |            |
+----------------+-------+-------------+-------+-------+------------+
|                | จำน   | เงินต้นที่ค้าง   | ด     | จำน   | ยอด        |
|                | วนราย | ชำระกับที่ยังไม | อกเบี้ย | วนราย | หนี้คงค้างรวม |
|                |       | ่ถึงกำหนดชำระ |       |       |            |
+----------------+-------+-------------+-------+-------+------------+
| ไม่เกิน 500,000  | 1     | 1,211       | 81    | 8,568 | 943        |
| บาท            | 0,423 |             |       |       |            |
|                |       | 1,100       | 81    | 1,399 | 917        |
| 500            | 1,856 |             |       |       |            |
| ,000-1,000,000 |       | 11,474      | 1,000 | 3,526 | 10,019     |
| บาท            | 4,011 |             |       |       |            |
|                |       | 48,134      | 4,187 | 1,036 | 44,489     |
| 1-10 ล้านบาท    | 1,151 |             |       |       |            |
|                |       |             |       |       |            |
| เกิน 10 ล้านบาท  |       |             |       |       |            |
+----------------+-------+-------------+-------+-------+------------+
| รวม            | 1     | 61,919      | 5,349 | 1     | 56,368     |
|                | 7,241 |             |       | 4,529 |            |
+----------------+-------+-------------+-------+-------+------------+

จากตารางจะเห็นได้ว่าร้อยละ 91.28 ของยอดเงินค้างชำระเงินต้นหรือดอกเบี้ยเกินกว่า 3
เดือนถึงค้างชำระเกินกว่า 12 เดือนของธนาคารเป็นยอดหนี้คงค้างที่มีหลักประกันไม่คุ้ม
ทำให้ธนาคารมีโอกาสได้รับเงินต้นคืนไม่เต็มจำนวน

การจัดชั้นสินทรัพย์

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2544 ธนาคารมีสินทรัพย์จัดชั้น
(รวมดอกเบี้ยค้างรับแต่ไม่รวมสถาบันการเงิน) เป็นจำนวน 145,901.41 ล้านบาท
โดยธนาคารตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญจำนวน 17,465.71 ล้านบาท
ส่งผลให้ตามงบการเงินเฉพาะของธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2544
ธนาคารมีอัตราค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อทั้งหมด
(รวมดอกเบี้ยคงค้างรับแต่ไม่รวมสถาบันการเงิน) ร้อยละ 11.97 เมื่อเทียบกับปี 2543
ซึ่งมีอัตราร้อยละ 35.46 สำหรับงบการเงินรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2544
ธนาคารมีอัตราค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อทั้งหมด
(รวมดอกเบี้ยคงค้างรับแต่ไม่รวมสถาบันการเงิน) ร้อยละ 13.43 เมื่อเทียบกับปี 2543
ซึ่งมีอัตราร้อยละ 36.15

ธนาคารมีเงินให้กู้ยืม ลูกหนี้ด้อยคุณภาพที่ไม่ได้รับการชดเชย (NON CAP)
(รวมดอกเบี้ยค้างรับแต่ไม่รวมสถาบันการเงิน)
และค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญตามเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2544 ดังนี้

(หน่วย : ล้านบาท)

+----------------+---------+-------+-------+-------+-------+---------+
|                | เงิน     | มูลค่า  | อ     | มูลค่าต | สำรอง | สูง      |
|                | ให้สินเชื่อ | หนี้หลัง | ัตราที่ใ | ามที่ต้อ | หนี้สูญต | (ต่ำ)กว่า |
|                | และดอกเ | หักหลัก | ช้ในกา | งตั้งไว้ | ามบัญชี | ค่าเผื่อหน |
|                | บี้ยค้างรับ | ประกัน | รตั้งค่า |       |       | ี้สงสัยจะส |
|                |         |       | เผื่อ(ร |       |       | ูญที่ต้องตั้ง |
|                |         |       | ้อยละ) |       |       |         |
+----------------+---------+-------+-------+-------+-------+---------+
| ลูกหนี้ด้อยคุณภาพท  | 43      | 24,0  | 1     | 2     |       |         |
| ี่ไม่ได้รับการชดเชย | ,325.58 | 97.65 |       | 40.98 |       |         |
| (NON CAP)      |         |       | 2     |       |       |         |
|                | 261.37  | 83.16 |       | 1.66  |       |         |
| หนี้ปกติ          |         |       | 20    |       |       |         |
|                | 1       | 1,3   |       | 2     |       |         |
| ห              | ,788.38 | 51.16 | 50    | 70.23 |       |         |
| นี้กล่าวถึงเป็นพิเศษ |         |       |       |       |       |         |
|                | 864.39  | 5     | 100   | 2     |       |         |
| หนี้ต่ำกว่ามาตรฐาน |         | 33.91 |       | 66.96 |       |         |
|                | 2       |       | -     |       |       |         |
| หนี้สงสัย         | ,422.98 | -     |       | -     |       |         |
|                |         |       |       |       |       |         |
| หนี้สงสัยจะสูญ     | -       | -     |       | -     |       |         |
|                |         |       |       |       |       |         |
| หนี้สูญ           |         |       |       |       |       |         |
+----------------+---------+-------+-------+-------+-------+---------+
| รวม            | 48      | 26    |       | 7     | 9     | 198.37  |
|                | ,662.70 | ,065. |       | 79.83 | 78.20 |         |
|                |         | 88    |       |       |       |         |
+----------------+---------+-------+-------+-------+-------+---------+

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2544 ธนาคารมีสินทรัพย์จัดชั้นเฉพาะลูกหนี้ด้อยคุณภาพที่ไม่ได้รับการชดเชย
(รวมดอกเบี้ยค้างรับแต่ไม่รวมสถาบันการเงิน) เป็นจำนวน 48,662.70 ล้านบาท
โดยธนาคารได้ตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของลูกหนี้ด้อยคุณภาพที่ไม่ได้รับการชดเชย จำนวน 978.20
ล้านบาทสูงกว่าค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่ต้องตั้งตามเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย จำนวน
198.37 ล้านบาท

เงื่อนไขการรับรู้รายได้

การรับรู้รายได้นอกจากที่ระบุโดยเฉพาะรับรู้ตามเกณฑ์คงค้าง
รายได้ดอกเบี้ยและส่วนลดจากเงินให้สินเชื่อรับรู้ตามเกณฑ์สัดส่วนของเวลา
โดยคำนึงถึงอัตราผลตอบแทนที่แท้จริง ยกเว้นดอกเบี้ยจากเงินให้สินเชื่อที่ค้างชำระเกิน 3 เดือน
จะถือเป็นรายได้ตามเกณฑ์เงินสดตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย

รายได้ดอกเบี้ยจากเงินลงทุนในหลักทรัพย์รับรู้ตามเกณฑ์สัดส่วนของเวลา
โดยคำนึงถึงอัตราผลตอบแทนที่แท้จริง ส่วนเงินปันผลรับรู้เมื่อได้รับ

ธนาคารได้ควบคุมติดตาม และดูแลการให้เงินกู้ยืมอย่างใกล้ชิด
โดยการจัดทำข้อมูลของเงินให้กู้ยืมแยกตามระยะค้างชำระทุกสิ้นเดือน
โดยแบ่งเงินให้กู้ยืมค้างชำระออกเป็น 4 กลุ่มได้แก่ (1) เงินให้กู้ยืมค้างชำระ 1 เดือนถึง 3
เดือน (2) เงินให้กู้ยืมค้างชำระมากกว่า 3 เดือนถึง 6 เดือน (3) เงินให้กู้ยืมค้างชำระมากกว่า
6 เดือนถึง 12 เดือน (4) เงินให้กู้ยืมค้างชำระเกิน 12 เดือน
ซึ่งธนาคารจะทบทวนการชำระหนี้เพื่อพิจารณาประวัติและจัดชั้นหนี้
สำหรับใช้เป็นข้อมูลในการติดตามและคาดการณ์แนวโน้มของหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้

สินเชื่อที่ระงับรับรู้รายได้ (NPL)

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2544
ธนาคารมีเงินให้สินเชื่อที่ค้างชำระเงินต้นและหรือดอกเบี้ยจากวันที่ครบกำหนดชำระเงินตามงวดที่กำหนดในสัญญาเป็นระยะเวลาเกินกว่า
3 เดือน (NPL) (ไม่รวมสินทรัพย์ด้อยคุณภาพที่ได้ชดเชยแล้ว) จำนวน 4,425.54 ล้านบาท
คิดเป็นร้อยละ 3.19 ของเงินให้สินเชื่อ (รวมสถาบันการเงิน)
เปรียบเทียบกับงวดเดียวกันของปีก่อน ลดลง 1,981.29 ล้านบาท
เนื่องจากมีการโอนเงินให้สินเชื่อของธนาคารไปยังบรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทยและมีการตัดจำหน่ายลูกหนี้จัดชั้นสงสัยจะสูญรายที่ได้กันสำรองไว้ครบถ้วนในอัตราร้อยละ
100 ออกจากบัญชีตามหลักเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย
ทำให้อัตราส่วนของลูกหนี้ที่หยุดรับรู้รายได้ต่อเงินให้สินเชื่อทั้งสิ้น (ไม่รวมดอกเบี้ยค้างรับ)
เท่ากับร้อยละ 3.19 สูงกว่าอัตราส่วน ณ 31 ธันวาคม 2543 ร้อยละ 2.85

(ข) เงินลงทุนในหลักทรัพย์

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2544 ธนาคารมีเงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิตามงบการเงินรวม 38,191.86
ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2543 จำนวน 21,741.20 ล้านบาท หรือร้อยละ 132.16
สำหรับตามงบการเงินเฉพาะในปี 2544 มีจำนวนทั้งสิ้น 39,206.68 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี
2543 จำนวน 22,957.44 ล้านบาท หรือร้อยละ 141.28
เกิดจากส่วนใหญ่เป็นตั๋วสัญญาใช้เงินที่รับจากบรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทยเพื่อชำระค่าโอนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ

  3.2 สภาพคล่อง

ตามงบการเงินรวมและเฉพาะของธนาคารสำหรับปี 2544 และ 2543
กระแสเงินสดสุทธิได้มาจากกิจกรรมดำเนินงาน จำนวน 450.58 ล้านบาท และ 6.28 ล้านบาท
ลดลงจากปีก่อน จำนวน 2,354.65 ล้านบาท และ 2,030.56 ล้านบาท ตามลำดับ
เนื่องจากเงินรับฝากลดลงด้วยสาเหตุเดียวกัน

กระแสเงินสดสุทธิได้มาจากกิจกรรมลงทุน จำนวน 1,200.47 ล้านบาท และ 1,257.95 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากปีก่อน จำนวน 1,161.53 ล้านบาท และ 949.08 ล้านบาท ตามลำดับ
เนื่องจากการจำหน่ายเงินลงทุนด้วยสาเหตุเดียวกันและการจำหน่ายที่ดินและอาคารสำนักงานสาขาที่งดดำเนินงานเฉพาะของธนาคาร

กระแสเงินสดใช้ไปในกิจกรรมการจัดหาเงิน จำนวน 1,625.87 ล้านบาท และ 1,238.87
ล้านบาท ลดลงจากปีก่อน จำนวน 1,866.71 ล้านบาท และ 1,754.24 ล้านบาท ตามลำดับ
เนื่องจากการชำระหนี้เงินกู้ยืมด้วยสาเหตุเดียวกัน

กระแสเงินสดใช้ไปในกิจกรรมการจัดหาเงินต่ำกว่ากระแสเงินสดได้มาจากกิจกรรมดำเนินงาน
ผลต่างของจำนวนเงินไม่กระทบกับเงินสด และสินทรัพย์สภาพคล่องของธนาคาร ณ วันสิ้นงวด
ซึ่งมีเพียงพอตามเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด

ความสัมพันธ์ของแหล่งที่มาของเงินทุนกับแหล่งใช้ไป

ธนาคารมีแหล่งที่มาของเงินทุนหลักจากเงินฝากและเงินกู้ยืม
ในขณะที่แหล่งใช้ไปของเงินทุนมาจากเงินให้สินเชื่อ โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2544
ธนาคารมียอดเงินฝากจำนวน 178,066.14 ล้านบาท เงินกู้ยืม จำนวน 32,861.51 ล้านบาท
ยอดเงินให้สินเชื่อจำนวน 138,765.37 ล้านบาท สามารถแบ่งตามระยะเวลาได้ ดังนี้

(หน่วย : ล้านบาท)

+----------------+----------+------+---------+------+---------+------+
| ระยะเวลา       | เงินใ     | %    | เ       | %    | เ       | %    |
|                | ห้สินเชื่อ * |      | งินฝาก * |      | งินกู้ยืม * |      |
+----------------+----------+------+---------+------+---------+------+
| ทวงถาม         | -        | 6    | 13      | 7.76 | 137.90  | 0.42 |
|                |          | 9.05 | ,826.48 |      |         |      |
| ไม่เกิน 1 ปี      | 9        |      |         | 4    | 21      | 6    |
|                | 5,810.75 | 3    | 85      | 8.20 | ,887.41 | 6.61 |
| เกิน 1 ปี        |          | 0.95 | ,825.17 |      |         |      |
|                | 4        |      |         | 4    | 10      | 3    |
|                | 2,954.62 |      | 78      | 4.04 | ,836.20 | 2.98 |
|                |          |      | ,414.49 |      |         |      |
+----------------+----------+------+---------+------+---------+------+
| รวม            | 13       | 10   | 178     | 10   | 32      | 10   |
|                | 8,765.37 | 0.00 | ,066.14 | 0.00 | ,861.51 | 0.00 |
+----------------+----------+------+---------+------+---------+------+

* รวมรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน

หากเปรียบเทียบระยะเวลาของเงินให้สินเชื่อและเงินฝากแล้ว
จะเห็นได้ว่าจำนวนเงินจากแหล่งได้มากับแหล่งใช้ไปในแต่ละระยะเวลา ไม่สอดคล้องกัน
สาเหตุหลักจากการโอนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพของธนาคารไปยังบรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทย (บสท.)
ในปลายปี 2544 จำนวน 90,759.29 ล้านบาท ภายใต้พระราชกำหนดบรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทย
พ.ศ. 2544
สถาบันการเงินจะต้องทำการโอนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพของตนรวมตลอดถึงสิทธิอื่นใดเหนือทรัพย์สินที่เป็นหลักประกันการชำระหนี้ให้แก่
บสท. ตามเงื่อนไขและเวลาที่ บสท. กำหนด

การดำรงอัตราส่วนต่าง ๆ

การดำรงอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2544 ธนาคารมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงเท่ากับร้อยละ 21.54
ลดลงจากปี 2543 ซึ่งมีอัตราเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงร้อยละ 21.80
ซึ่งเพียงพอตามเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดให้ธนาคารพาณิชย์ต้องดำรงเงินกองทุนต่อสินทรัพย์ไม่ต่ำกว่าร้อยละ
8.5

การดำรงอัตราสินทรัพย์สภาพคล่องต่าง ๆ

ธนาคารแห่งประเทศไทยได้กำหนดเกณฑ์ในการดำรงสินทรัพย์สภาพคล่องของธนาคารพาณิชย์ไม่ต่ำกว่าร้อยละ
6 ของยอดเงินฝากและเงินกู้ยืมต่างประเทศต่ำกว่า 1 ปี ณ สิ้นปี 2544
ธนาคารมีสินทรัพย์สภาพคล่องจำนวน 28,242.83 ล้านบาท อัตราเงินให้สินเชื่อต่อเงินฝากร้อยละ
77.93 อัตราสินทรัพย์สภาพคล่องต่อสินทรัพย์รวมร้อยละ 10.39
อัตราสินทรัพย์สภาพคล่องต่อเงินฝากรวมร้อยละ 15.43 ซึ่งเพียงพอตามเกณฑ์ที่กำหนด

3.3 รายจ่ายการลงทุน

ในปี 2544 ธนาคารยังไม่มีแผนการและนโยบายในการลงทุนเพิ่ม
นอกจากการแปลงหนี้เป็นทุนจากการปรับปรุงโครงสร้างหนี้
ซึ่งเป็นไปตามกลไกทางตลาดและบันทึกไว้ในเงินลงทุน

3.4 แหล่งที่มาของเงินทุน

โครงสร้างเงินทุน

เงินทุนของธนาคารประกอบด้วยเงินฝากร้อยละ 84.42
เงินกู้ยืมและการออกตราสารหนี้ทั้งในประเทศและต่างประเทศร้อยละ 15.58

ส่วนของผู้ถือหุ้น

ธนาคารมีแหล่งเงินทุนในส่วนของผู้ถือหุ้นมาจากการเพิ่มทุนจากกองทุนฟื้นฟู ฯ โดย ณ สิ้นปี 2544
ธนาคารมีส่วนของผู้ถือหุ้นตามงบการเงินเฉพาะธนาคารจำนวน 11,574.41 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากงวดสิ้นปี 2543 เป็นจำนวน 900.64 ล้านบาท หรือร้อยละ 8.44 เนื่องจาก ในปี
2544 มีการคืนทุนหุ้นบุริมสิทธิมูลค่า 37,068.00 ล้านบาท ลดขาดทุนสะสม จำนวน 35,304.91
ล้านบาท และเพิ่มทุนหุ้นสามัญสุทธิ 1,476.89 ล้านบาท
ตามเงื่อนไขสัญญาการบริหารและชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ และมีกำไรสุทธิประจำปี 2544 จำนวน
1,070.98 ล้านบาท

ธนาคารมีภาระผูกพันทั้งสิ้นตามรายการนอกงบดุล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2544
ตามงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะธนาคารเท่ากันเป็นจำนวน 99,960.75 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากงวดเดียวกันของปีก่อนจำนวน 86,373.66 หรือร้อยละ 635.70
เนื่องจากการประกอบธุรกรรมทางด้านตราสารอนุพันธ์เพิ่มขึ้นเป็นหลักในปี 2544

(4) ปัจจัยและอิทธิพลหลักที่อาจมีผลกระทบต่อการดำเนินงานหรือฐานะการเงินของธนาคารในอนาคต

  โปรดดูในหัวข้อปัจจัยความเสี่ยง