3. ลักษณะการประกอบธุรกิจ

ความเป็นมา การเปลี่ยนแปลงและพัฒนาการที่สำคัญ

บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) “บริษัทฯ”
ได้รับอนุญาตจากกระทรวงการคลังให้ประกอบธุรกิจประเภทเงินทุนและหลักทรัพย์ตั้งแต่ปี 2517
ในชื่อ บริษัท ลีกวงมิ้ง ทรัสต์ จำกัด ก่อนจะเปลี่ยนมาเป็นบริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ ธนชาติ จำกัดในปี
2523 โดยมุ่งเน้นธุรกิจเงินทุนและบริการทางการเงินอื่นๆ อย่างครบวงจรผ่านทางบริษัทในกลุ่ม

ในปี 2548 บริษัทฯ ได้รับอนุมัติจากกระทรวงการคลังโดยผ่านทางธนาคารแห่งประเทศไทย
“ธปท.” ให้ดำเนินการปรับโครงสร้างการประกอบธุรกิจของกลุ่มธนชาต
ตามนโยบายสถาบันการเงิน 1
รูปแบบของกระทรวงการคลังโดยได้ทำการโอนธุรกรรมเงินฝากและสินเชื่อทั้งหมดไปยังธนาคารธนชาต
จำกัด (มหาชน) “ธนาคารธนชาต” ซึ่งเป็นบริษัทในกลุ่มส่งผลให้ธนาคารธนชาต
เป็นเพียงบริษัทแห่งเดียวในกลุ่มธนชาตที่ดำเนินธุรกิจสถาบันการเงิน โดย บริษัทฯ
ได้คืนใบอนุญาตประกอบธุรกิจเงินทุนให้แก่กระทรวงการคลังในระหว่างปี 2549 ซึ่งส่งผลให้ บริษัทฯ
เปลี่ยนสถานะจากบริษัทเงินทุนเป็นบริษัทมหาชนจำกัดที่เป็นบริษัทแม่ของกลุ่มธนชาต (Holding
Company) พร้อมทั้งได้จดทะเบียนเปลี่ยนชื่อจากเดิมเป็น บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน)

ในปี 2549 บริษัทฯ ได้รับรางวัล SET Awards 2006 ในประเภท Best Corporate
Governance Report Awards
ซึ่งเป็นรางวัลที่มอบให้กับบริษัทจดทะเบียนที่ดีเด่นในด้านการรายงานการปฏิบัติตามหลักการกำกับดูแล
กิจการที่ดี 15 ข้อ ตามที่ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยกำหนด ต่อมาในเดือนธันวาคม 2549
ธปท.ได้อนุญาตการจัดตั้งกลุ่มธุรกิจการเงินโดยมี บริษัทฯ
เป็นบริษัทแม่ของบริษัทในกลุ่มธนชาตที่ประกอบธุรกิจทางการเงินตามหลักเกณฑ์การกำกับแบบรวมกลุ่ม

จากที่สถาบันการเงินมีลักษณะการดำเนินธุรกิจที่หลากหลาย
ในรูปแบบเครือข่ายหรือกลุ่มธุรกิจทางการเงินมากขึ้น
เพื่อเพิ่มความยืดหยุ่นและตอบสนองความต้องการของลูกค้า
ธปท.ได้ประกาศหลักเกณฑ์การกำกับแบบรวมกลุ่ม (Consolidated Supervision)
เพื่อเป็นการพัฒนาการกำกับดูแลสถาบันการเงินให้สอดคล้องกับลักษณะการดำเนินธุรกิจของสถาบันการเงิน
ซึ่งกลุ่มธนชาต โดยบริษัทฯ ในฐานะบริษัทแม่ของกลุ่มร่วมกับธนาคารธนชาต
ได้ยื่นคำขอจัดตั้งกลุ่มธุรกิจทางการเงิน และได้รับอนุญาตจาก ธปท. เมื่อวันที่ 21 ธันวาคม 2549

ในปี 2550 กลุ่มธนชาตได้ประกาศแผนปรับโครงสร้างการถือหุ้นบริษัทในกลุ่ม
โดยให้ธนาคารธนชาตเป็น
ผู้ถือหุ้นใน บริษัทที่ประกอบธุรกิจทางการเงิน คือ 1) บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน) 2)
บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด 3) บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด 4) บริษัท
ธนชาตประกันชีวิต จำกัด 5) บริษัท
ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด 6) บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จำกัด 7) บริษัท ที ลีสซิ่ง จำกัด (เดิม
บริษัท ธนชาตลีสซิ่ง 2000 จำกัด และ 8) บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์
จำกัดและบริษัทที่ประกอบธุรกิจงานสนับสนุน คือ 1) บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด
และ 2) บริษัท ธนชาตแมเนจเม้นท์ แอนด์เซอร์วิส จำกัด เมื่อวันที่ 30 เมษายน 2550
ที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้น ได้อนุมัติรายการที่เกี่ยวกับแผนการปรับโครงสร้างการถือหุ้นของบริษัทในกลุ่ม
โดยทำการอนุมัติการขายหุ้นสามัญของบริษัทย่อย จำนวน 8 บริษัท

นอกจากนี้ ธนาคารธนชาตได้รับโอนสินทรัพย์และหนี้สินกับ The Bank of Nova Scotia Asia
Limited “ BNSAL” ซึ่งเป็นการดำเนินการตามนโยบายสถาบันการเงิน 1 รูปแบบ (One
Presence) ตามแผนพัฒนาระบบสถาบันการเงิน โดยเมื่อ BNSAL
เข้าเป็นผู้ถือหุ้นธนาคารธนชาตแล้ว The Bank of Nova Scotia – Bangkok Branch
จะต้องคืนใบอนุญาตการประกอบการสาขากรุงเทพฯ ให้แก่กระทรวงการคลัง
และจะต้องโอนสินทรัพย์และหนี้สินให้แก่ธนาคารธนชาตในราคาตามบัญชี

+------+-----------+--------------------------------------------------+
| 2551 | มกราคม    | เมื่อวันที่ 11 มกราคม 2551 BNSAL                      |
|      |           | ได้ทำการโอน                                       |
|      |           | หุ้นทางทะเบียนผู้ถือหุ้นสำหรับหุ้นธนาคารธนชาตที่ถืออยู่ทั้งหมดให้กับ |
|      |           | The Bank of Nova Scotia “BNS” ซึ่งเป็นบริษัทแม่ของ     |
|      |           | BNSAL ทำให้ BNS ถือหุ้นของธนาคารธนชาต คิดเป็นร้อยละ     |
|      |           | 24.98                                            |
+------+-----------+--------------------------------------------------+
|      | ตุลาคม     | ที่ประชุมวิสามัญผู้ถือหุ้น ครั้งที่ 1/2551 มีมติอนุมัติให้บริษัทฯ      |
|      |           | สามารถซื้อหุ้นคืนได้ไม่เกินร้อยละ 10                      |
|      |           | ของหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมด                           |
|      |           | โดยให้คณะกรรมการเป็นผู้มีอำนาจพิจารณาอนุมัติ              |
|      |           | โดยซื้อหุ้นคืนตั้งแต่วันที่ 15 ธันวาคม 2551 ถึง วันที่ 14 มิถุนายน |
|      |           | 2552 และได้สิ้นสุดโครงการซื้อหุ้นคืนเมื่อวันที่ 14 มิถุนายน 2552 |
|      |           | จำนวนหุ้นที่ซื้อคืน 55,324,300 หุ้น คิดเป็นร้อยละ 4.15       |
|      |           | ของหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมด                           |
+------+-----------+--------------------------------------------------+
| 2552 | กุมภาพันธ์   | บริษัทฯ ได้จำหน่ายหุ้นสามัญของธนาคารให้แก่ BNS จำนวน      |
|      |           | 416,526,737 หุ้น คิดเป็นร้อยละ 24.01                  |
|      |           | ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมดของธนาคารธนชาต        |
|      |           | ในราคาหุ้นละ 18.38 บาท เมื่อวันที่ 3 กุมภาพันธ์ 2552       |
+------+-----------+--------------------------------------------------+
|      | มีนาคม ถึง  | มีการเปลี่ยนแปลงผู้บริหารระดับสูง คือ นายสมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ   |
|      | ตุลาคม     | ได้รับแต่งตั้งเป็นกรรมการบริษัท และกรรมการบริหาร          |
|      |           | มีผลตั้งแต่วันที่ 2 มีนาคม 2552 และ 25 มิถุนายน 2552       |
|      |           | ตามลำดับ และได้รับแต่งตั้งเป็นกรรมการผู้จัดการใหญ่          |
|      |           | มีผลตั้งแต่วันที่ 29 ตุลาคม 2552                         |
+------+-----------+--------------------------------------------------+
|      | พฤศจิกายน  | -   ที่ประชุมคณะกรรมการบริษัท ครั้งที่ 10/2552            |
|      |           |     และที่ประชุมวิสามัญผู้ถือหุ้น                          |
|      |           |     ครั้งที่ 1/2552 มีมติอนุมัติให้ธนาคารธนชาต             |
|      |           |     ซึ่งเป็นบริษัทย่อย เข้าร่วมประมูลซื้อหุ้นธนาคารนครหลวงไทย |
|      |           |     จำกัด (มหาชน) “SCIB”                          |
|      |           |     จากกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน      |
|      |           |     “กองทุนฯ” จำนวน 1,005,330,950 หุ้น              |
|      |           |     หรือคิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 47.58                     |
|      |           |     ของหุ้นที่จำหน่ายและชำระแล้ว                       |
+------+-----------+--------------------------------------------------+
|      |           | -   เมื่อวันที่ 12 พฤศจิกายน 2552 บริษัทฯ                |
|      |           |     ได้ออกและเสนอขายหุ้นกู้ประเภท                     |
|      |           |     ไม่ด้อยสิทธิ ไม่มีหลักประกัน และมีผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้ จำนวน    |
|      |           |     9,000 ล้านบาท อายุ 5 ปี อัตราดอกเบี้ยคงที่ร้อยละ      |
|      |           |     4.90% ต่อปี ตลอดอายุหุ้นกู้                         |
+------+-----------+--------------------------------------------------+
|      | ธันวาคม    | ธนาคารธนชาต ได้รับการคัดเลือกรอบแรก (Short-listing)  |
|      |           | ในการเข้าร่วมประมูลซื้อหุ้น SCIB จากกองทุนฯ              |
|      |           | และได้เข้าทำการตรวจสอบสถานะกิจการ (due diligence)   |
|      |           | ในช่วงระหว่างวันที่ 15 ธันวาคม 2552 ถึงวันที่ 1 กุมภาพันธ์    |
|      |           | 2553                                             |
+------+-----------+--------------------------------------------------+
| 2553 | มกราคม    | เมื่อวันที่ 22 มกราคม 2553 บริษัทฯ                      |
|      |           | ได้ออกและเสนอขายหุ้นกู้ประเภทไม่ด้อยสิทธิ ไม่มีหลักประกัน     |
|      |           | และมีผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้จำนวน 3,000 ล้านบาท อายุ 3 ปี         |
|      |           | อัตราคงที่ร้อยละ 3.35% ต่อปี ตลอดอายุหุ้นกู้                |
+------+-----------+--------------------------------------------------+
|      | กุมภาพันธ์   | ธนาคารธนชาตได้ยื่นคำเสนอประมูลซื้อหุ้น SCIB รอบสุดท้าย     |
|      |           | (Final Binding Bid Proposal) ในวันที่ 1 กุมภาพันธ์     |
|      |           | 2553 โดยบริษัทฯ คาดว่าจะทราบผลการประมูลภายในไตรมาสที่  |
|      |           | 1 ปี 2553 นี้                                       |
+------+-----------+--------------------------------------------------+

ภาพรวมในการประกอบธุรกิจ

บริษัทฯ เป็นบริษัทแม่ของกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาต ซี่งบริษัทในกลุ่มธนชาต
จัดแบ่งประเภทการประกอบธุรกิจ ออกเป็นสองกลุ่ม 1) กลุ่มธุรกิจการเงิน ซึ่งประกอบด้วย
ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ธุรกิจบริหารสินทรัพย์ ธุรกิจหลักทรัพย์ ธุรกิจประกัน ธุรกิจลีสซิ่ง และ 2)
ธุรกิจสนับสนุน ที่ประกอบด้วย ธุรกิจโบรกเกอร์ ธุรกิจบริการ ธุรกิจกฎหมายและประเมินราคา
ธุรกิจการพัฒนาฝึกอบรม ที่ถือได้ว่าเป็นกลุ่มที่ประกอบธุรกิจทางการเงินครบวงจร
โดยแยกธุรกิจและการดำเนินงานอย่างชัดเจน
ในส่วนของช่องทางการบริการทางการเงินของกลุ่มจะผ่านเครือข่ายและช่องทางการบริการของ
ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) “ธนาคารธนชาต”
เป็นหลักตามแนวทางส่งเสริมของทางการที่กำกับดูแล
โดยสามารถกล่าวถึงประกอบธุรกิจแต่ละบริษัทได้ ดังนี้

ก) บริษัทที่ประกอบธุรกิจทางการเงิน ได้แก่

1.  บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) ประกอบธุรกิจการลงทุน (Holding Company)
    โดยเป็นบริษัทแม่ของกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาต

2.  ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์
    และธุรกิจอื่นที่ธนาคารแห่งประเทศไทย “ธปท.” อนุญาต ได้แก่ การเป็นนายหน้าประกันภัย
    การเป็นนายหน้าประกันชีวิต ธุรกิจตัวแทนสนับสนุนการจำหน่ายหน่วยลงทุน

3.  บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน)
    ได้รับอนุญาตจากกระทรวงการคลังให้ประกอบธุรกิจหลักทรัพย์แบบ ก (Full License)ได้แก่
    การเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ การค้าหลักทรัพย์ การจัดจำหน่ายหลักทรัพย์
    การเป็นที่ปรึกษาการลงทุน การจัดการกองทุนรวม การจัดการกองทุนส่วนบุคคล
    กิจการยืมและให้ยืมหลักทรัพย์ และการจัดการเงินร่วมลงทุน
    และได้ประกอบธุรกิจสัญญาซื้อขายล่วงหน้าแบบ ส-1 นอกจากนี้ บริษัทยังดำเนินธุรกิจอื่นๆ
    ที่เกี่ยวข้องและสนับสนุนธุรกิจหลักทรัพย์ ได้แก่ ธุรกิจที่ปรึกษาทางการเงิน
    ธุรกิจซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้า ธุรกิจตัวแทนสนับสนุนการขายและรับซื้อคืนหน่วยลงทุน
    และธุรกิจนายทะเบียนหลักทรัพย์

4.  บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต จำกัด เป็นบริษัทร่วมทุนระหว่างธนาคารธนชาต
    (ถือหุ้นในอัตราร้อยละ 75) กับธนาคารออมสิน (ถือหุ้นในอัตราร้อยละ 25)
    ประกอบธุรกิจจัดการกองทุนรวม ธุรกิจจัดการกองทุนส่วนบุคคลและกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
    และประกอบธุรกิจที่ปรึกษาการลงทุน ซึ่งถือว่าเป็นบริษัทที่ให้บริการคำแนะนำได้อย่างครบวงจร

5.  บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด ประกอบธุรกิจให้บริการด้านประกันวินาศภัย ได้แก่
    การประกันอัคคีภัย การประกันภัยรถยนต์ การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง
    และการประกันภัยเบ็ดเตล็ด

6.  บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด ประกอบธุรกิจให้บริการด้านความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพ
    โดยแบ่งเป็น 2 ประเภทใหญ่ ๆ ตามลักษณะของลูกค้า ได้แก่ การประกันสามัญรายบุคคล
    และการประกันกลุ่ม

7.  บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด ประกอบธุรกิจเช่าซื้อรถยนต์ทุกประเภท

8. บริษัทบริหารสินทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส จำกัด ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจบริหารสินทรัพย์
โดยรับซื้อหรือรับโอนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพของสถาบันการเงินในกลุ่มธนชาตมาบริหาร

9. บริษัทบริหารสินทรัพย์ แม๊กซ์ จำกัด ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจบริหารสินทรัพย์
โดยรับซื้อหรือรับโอนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพของสถาบันการเงินมาบริหาร

10. บริษัท ที ลีสซิ่ง จำกัด ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจให้เช่าซื้อรถจักรยานยนต์

ข) บริษัทที่ประกอบธุรกิจสนับสนุน ได้แก่

1.  บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด ให้บริการงานที่ปรึกษากฎหมาย
    งานนิติกรรมสัญญา งานฟ้องคดีและบังคับคดี และงานประเมินราคาทรัพย์สินหลักประกัน

2.  บริษัท ธนชาตแมเนจเม้นท์ แอนด์ เซอร์วิส จำกัด ให้บริการพนักงานในส่วนพนักงานบริการ

3.  บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ จำกัด
    ให้บริการงานฝึกอบรมแก่บุคลากรของบริษัทในกลุ่มธนชาต

4. บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จำกัด ให้บริการติดตามลูกค้าเช่าซื้อของกลุ่มธนชาต
ให้มีการจัดทำประกันภัยรถยนต์กับบริษัทประกันภัยต่าง ๆ
รวมถึงการเป็นนายหน้าสำหรับประกันภัยรถยนต์ให้กับบริษัท
ธนชาตประกันภัย จำกัด

ครงสร้างการถือหุ้นในกลุ่มธนชาต ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552

นโยบายการแบ่งการดำเนินงานของบริษัทในกลุ่มธนชาต

บริษัทฯ เป็นบริษัทแม่ของกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนชาต
ที่ถือหุ้นบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินในระดับ ที่มีอำนาจควบคุมกิจการ (มากกว่าร้อยละ 50
ของทุนจดทะเบียนชำระแล้ว) โดยมีแนวทางบริหารจัดการบริษัทในกลุ่ม ดังนี้

นโยบายการประกอบธุรกิจ

บริษัทฯ
และธนาคารธนชาตจะเป็นผู้กำหนดนโยบายหลักในการดำเนินธุรกิจของกลุ่มธนชาตเป็นประจำทุกปี
และจัดให้บริษัทลูกทุกบริษัทจัดทำแผนงานธุรกิจและงบประมาณระยะ 3-5 ปี
เสนอให้บริษัทแม่พิจารณาว่า มีแนวทางดำเนินธุรกิจสอดรับกับนโยบายหลักในการดำเนินธุรกิจหรือไม่
และจะมีการประเมินผล ทบทวน
และปรับแผนธุรกิจและงบประมาณเป็นประจำเพื่อให้สอดคล้องกับสภาวะการแข่งขันของธุรกิจ

การดูแลการประกอบธุรกิจบริษัทลูก

บริษัทฯ และธนาคารธนชาตจะส่งกรรมการหรือผู้บริหารระดับสูงร่วมเป็นกรรมการในบริษัทลูก
เพื่อร่วมกำหนดนโยบายและทิศทางการดำเนินธุรกิจ
รวมทั้งสามารถกำกับดูแลการประกอบธุรกิจของบริษัทลูกได้อย่างใกล้ชิด
และจัดให้กรรมการผู้จัดการบริษัทลูกรายงานผลการดำเนินงานเป็นประจำทุกเดือนต่อคณะกรรมการบริหาร
และคณะกรรมการธนาคารธนชาต และบริษัทฯ

การรวมศูนย์งานสนับสนุน

เป็นการรวมงานสนับสนุนที่แต่ละบริษัทในกลุ่มต้องใช้บริการไว้ ณ บริษัทใดบริษัทหนึ่ง
แล้วให้บริการแก่บริษัทในกลุ่มทั้งหมด เพื่อเป็นการจัดการให้มีการใช้ทรัพยากรให้เกิดประโยชน์สูงสุด
ทั้งในด้านความเชี่ยวชาญของพนักงานผู้ปฏิบัติงาน ระบบเทคโนโลยีสารสนเทศต่าง ๆ
และความประหยัดในเรื่องอัตราพนักงาน ซึ่งในปัจจุบันได้มีการรวมศูนย์งานสนับสนุนในกลุ่มธนชาต
เช่น งานเทคโนโลยีสารสนเทศ งานบุคลากร งานพัฒนาระบบงานและระเบียบคำสั่ง
งานตรวจสอบภายใน งานกำกับดูแลการปฏิบัติงาน งานปฏิบัติการ งานควบคุมธุรกิจ
งานบริการอิเล็กทรอนิกส์ งานธุรการและจัดซื้อทรัพย์สิน งานกฎหมายและประเมินราคา
งานติดตามหนี้รายย่อย และงานตัวแทนเรียกเก็บหนี้

การควบคุมภายใน การตรวจสอบ การกำกับดูแลกิจการบริษัทแม่และบริษัทในกลุ่มธนชาต

กลุ่มธนชาตให้ความสำคัญด้านการควบคุมภายในเป็นอย่างยิ่ง
โดยยึดหลักการให้มีการควบคุมภายในที่เพียงพออย่างเหมาะสม โดยกำหนดขั้นตอนการดำเนินธุรกิจ
การบริการ และการปฏิบัติงาน
รวมถึงแบ่งแยกหน้าที่ความรับผิดชอบของแต่ละหน่วยงานเพื่อให้มีการตรวจสอบซึ่งกันและกัน
รวมทั้งมีการสอบทานรายการอย่างเหมาะสม (Check & Balance) และจัดให้มีประกาศ คำสั่ง
ระเบียบการปฏิบัติเป็นลายลักษณ์อักษร ครอบคลุมธุรกิจที่ดำเนินการและการปฏิบัติที่สำคัญ
เปิดเผยให้พนักงานทุกคนสามารถศึกษาทำความเข้าใจได้ตลอดเวลา
โดยมีหน่วยงานกลางที่ธนาคารธนชาตเป็นหน่วยงานในการพิจารณาจัดทำและเสนอประกาศ คำสั่ง
ระเบียบการปฏิบัติของทุกบริษัทในกลุ่ม

ด้านการตรวจสอบภายใน สายงานตรวจสอบภายใน
จะเป็นทีมงานที่ทำการตรวจสอบการปฏิบัติงานของบริษัทในกลุ่มธนชาตทุกบริษัท
ให้มีการปฏิบัติงานถูกต้องตามระเบียบ ระบบงานที่กำหนด
การตรวจสอบความผิดพลาดบกพร่องในการปฏิบัติงาน
พร้อมเสนอข้อแก้ไขปรับปรุงเพื่อให้มีการควบคุมที่ดียิ่งขึ้น นอกจากนี้
ยังจัดให้มีหน่วยงานกำกับดูแลการปฏิบัติงาน (Compliance) เป็นหน่วยงานติดตามศึกษากฎหมาย
ประกาศ คำสั่งที่เกี่ยวกับการประกอบธุรกิจและการปฏิบัติงานของธุรกิจที่กลุ่มดำเนินการอยู่
เผยแพร่ให้พนักงานทำความเข้าใจ
ตลอดจนกำกับดูแลให้บริษัทในกลุ่มมีการประกอบธุรกิจและการปฏิบัติงานโดยถูกต้อง

การกำกับดูแลการควบคุมภายในและการตรวจสอบของบริษัทแต่ละบริษัทในกลุ่ม
มีคณะกรรมการตรวจสอบของแต่ละบริษัท ทำหน้าที่กำกับดูแล ควบคุมและตรวจสอบ
เพื่อให้ฝ่ายตรวจสอบสามารถปฏิบัติหน้าที่และแสดงความเห็นได้อย่างมีอิสระจากฝ่ายจัดการของแต่ละบริษัท
เพื่อให้แต่ละบริษัทมีระบบการควบคุมภายในและการตรวจสอบอย่างมีประสิทธิผล
รวมถึงสอบทานให้มีรายงานทางการเงินที่ถูกต้อง

ในส่วนของการกำกับดูแลกิจการ
คณะกรรมการบริษัทแม่และบริษัทในกลุ่มให้ความสำคัญกับการกำกับดูแลกิจการ
ทั้งในระดับคณะกรรมการ และคณะกรรมการชุดย่อย
โดยจัดโครงสร้างให้มีการถ่วงดุลย์ระหว่างกรรมการอิสระกับกรรมการที่เป็นผู้บริหาร
ตลอดจนกำหนดขอบเขตหน้าที่ให้เป็นไปตามหลักธรรมาภิบาลที่ทางการประกาศกำหนด นอกจากนี้
ยังได้กำหนดนโยบายการกำกับดูแลกิจการและจรรยาบรรณ ประกาศให้กรรมการ ผู้บริหาร
และพนักงานในกลุ่มธนชาตถือปฏิบัติ โดยยึดหลักความซื่อสัตย์ สุจริต โปร่งใส
และไม่ทำการที่เป็นการขัดแย้งทางผลประโยชน์

การบริหารจัดการความเสี่ยง

บริษัทฯ จะดูแลให้บริษัทในกลุ่ม มีการวิเคราะห์และประเมินความเสี่ยงในการดำเนินธุรกิจ
รวมถึงการจัดให้มีการจัดการความเสี่ยงตามความเหมาะสม
และสอดคล้องกับแนวทางการกำกับดูแลของหน่วยงานราชการที่เกี่ยวข้อง นอกจากนี้ บริษัทฯ
จะมีการวิเคราะห์และประเมินความเสี่ยงที่สำคัญ ๆ
ของบริษัทในกลุ่มที่อาจต้องการการสนับสนุนทางการเงินหรือการจัดการจากบริษัทฯ โดยตรง ทั้งนี้
นโยบายการบริหารความเสี่ยงของกลุ่มธุรกิจทางการเงินได้จัดทำตามแนวทางที่ ธปท. กำหนด

โครงสร้างรายได้ของบริษัทฯและบริษัทย่อย

โครงสร้างรายได้ของบริษัทฯและบริษัทย่อยที่มีนัยสำคัญจากงบการเงินรวมสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31
ธันวาคม 2550 - 2552 มีดังนี้

(หน่วย: ล้านบาท)

+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| กลุ่มธุรกิจ                         | 31  |    | 31  |    | 31  |     |
|                                 | ธันว |    | ธันว |    | ธันว |     |
|                                 | าคม |    | าคม |    | าคม |     |
|                                 | 2   |    | 2   |    | 2   |     |
|                                 | 552 |    | 551 |    | 550 |     |
+=================================+=====+====+=====+====+=====+=====+
|                                 | จำ  | ร  | จำ  | ร  | จำ  | ร้อ  |
|                                 | นวน | ้อย | นวน | ้อย | นวน | ยละ |
|                                 | เงิน | ละ | เงิน | ละ | เงิน |     |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล           |     |    |     |    |     |     |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน)       | 337 | 0. | 1,  | 4. | 2,  | 12  |
|                                 |     | 90 | 057 | 44 | 378 | .05 |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)        | 20, | 5  | 18, | 7  | 15, | 77  |
|                                 | 280 | 4. | 986 | 9. | 360 | .82 |
|                                 |     | 04 |     | 73 |     |     |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน)  | 104 | 0. | 110 | 0. | 72  | 0   |
|                                 |     | 28 |     | 46 |     | .36 |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| บริษัทบริหารสินทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส     | 271 | 0. | 145 | 0. | 210 | 1   |
| จำกัด                            |     | 72 |     | 61 |     | .06 |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| บริษัทบริหารสินทรัพย์ แม๊กซ์ จำกัด       | 17  | 0. | 17  | 0. | 63  | 0   |
|                                 |     | 04 |     | 07 |     | .32 |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต     | 2   | 0. | 7   | 0. | 6   | 0   |
| จำกัด                            |     | 01 |     | 03 |     | .03 |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด          | 60  | 0. | 65  | 0. | 55  | 0   |
|                                 |     | 16 |     | 27 |     | .28 |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด         | 377 | 1. | 285 | 1. | 160 | 0   |
|                                 |     | 00 |     | 20 |     | .81 |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด         | 356 | 0. | 466 | 1. | 421 | 2   |
|                                 |     | 95 |     | 96 |     | .13 |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| บริษัท ที ลีสซิ่ง จำกัด                | 271 | 0. | 253 | 1. | 20  | 0   |
|                                 |     | 72 |     | 06 |     | .10 |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จำกัด        | -   | -  | 1   | 0. | 1   | 0   |
|                                 |     |    |     | 00 |     | .01 |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| บริษัทย่อยอื่น ๆ                     | 37  | 0. | 21  | 0. | 53  | 0   |
|                                 |     | 10 |     | 09 |     | .27 |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| รวมรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล        | 22, | 5  | 21, | 8  | 18, | 95  |
|                                 | 112 | 8. | 413 | 9. | 799 | .24 |
|                                 |     | 92 |     | 92 |     |     |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                   |     |    |     |    |     |     |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน)       | 414 | 1. | 391 | 1. | 573 | 2   |
|                                 |     | 11 |     | 65 |     | .90 |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)        | 6,  | 1  | 9,  | 3  | 9,  | 46  |
|                                 | 477 | 7. | 109 | 8. | 125 | .23 |
|                                 |     | 26 |     | 25 |     |     |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน)  | 1   | 0. | 3   | 0. | 1   | 0   |
|                                 |     | 00 |     | 01 |     | .01 |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| บริษัทบริหารสินทรัพย์ แม๊กซ์ จำกัด       | -   | -  | 3   | 0. | 8   | 0   |
|                                 |     |    |     | 01 |     | .04 |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| รวมค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                | 6,  | 1  | 9,  | 3  | 9,  | 49  |
|                                 | 892 | 8. | 506 | 9. | 707 | .18 |
|                                 |     | 37 |     | 92 |     |     |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| รวมรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ     | 15, | 4  | 11, | 5  | 9,  | 46  |
|                                 | 220 | 0. | 907 | 0. | 092 | .06 |
|                                 |     | 55 |     | 00 |     |     |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                 |     |    | 1,  | 4. | 1,  | 8   |
|                                 |     |    | 044 | 38 | 688 | .55 |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน)       | 3,  | 9. |     |    |     |     |
|                                 | 625 | 66 |     |    |     |     |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)        | 2,  | 5. | 1,  | 6. | 1,  | 7   |
|                                 | 220 | 92 | 649 | 93 | 506 | .63 |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| บริษัทหลักทรัพย์ ธนชาต จำกัด (มหาชน)  | 1,  | 2. | 777 | 3. | 760 | 3   |
|                                 | 011 | 69 |     | 26 |     | .85 |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| บริษัทบริหารสินทรัพย์ เอ็น เอฟ เอส     | 281 | 0. | 319 | 1. | 471 | 2   |
| จำกัด                            |     | 75 |     | 34 |     | .39 |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| บริษัทบริหารสินทรัพย์ แม๊กซ์ จำกัด       | 217 | 0. | 227 | 0. | 241 | 1   |
|                                 |     | 58 |     | 95 |     | .22 |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธนชาต     | 436 | 1. | 435 | 1. | 368 | 1   |
| จำกัด                            |     | 16 |     | 83 |     | .87 |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด          | 2,  | 7. | 2,  | 1  | 2,  | 10  |
|                                 | 670 | 11 | 501 | 0. | 081 | .54 |
|                                 |     |    |     | 50 |     |     |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด         | 11, | 3  | 4,  | 1  | 3,  | 16  |
|                                 | 637 | 1. | 682 | 9. | 313 | .79 |
|                                 |     | 01 |     | 66 |     |     |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| บริษัท ธนชาตกรุ๊ป ลีสซิ่ง จำกัด         | 96  | 0. | 65  | 0. | 86  | 0   |
|                                 |     | 26 |     | 27 |     | .44 |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| บริษัท ที ลีสซิ่ง จำกัด                | 37  | 0. | 49  | 0. | 4   | 0   |
|                                 |     | 10 |     | 21 |     | .02 |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| บริษัท ธนชาต โบรกเกอร์ จำกัด        | 57  | 0. | 94  | 0. | 66  | 0   |
|                                 |     | 15 |     | 40 |     | .33 |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| บริษัทย่อยอื่นๆ                      | 23  | 0. | 65  | 0. | 62  | 0   |
|                                 |     | 06 |     | 27 |     | .31 |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย              | 22, | 5  | 11, | 5  | 10, | 53  |
|                                 | 310 | 9. | 907 | 0. | 646 | .94 |
|                                 |     | 45 |     | 00 |     |     |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+
| รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ        | 37, | 10 | 23, | 10 | 19, | 100 |
| และรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย              | 530 | 0. | 814 | 0. | 738 | .00 |
|                                 |     | 00 |     | 00 |     |     |
+---------------------------------+-----+----+-----+----+-----+-----+

หมายเหตุ บริษัทย่อยอื่น ๆ ประกอบด้วย บจ.เนชั่นแนล ลีซซิ่ง บจ.กรุงเทพเคหะ บจ.สินเคหการ
บจ.พัสระ บจ.ถิรวานิช บจ.ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา กองทุนรวมธนชาติ พร็อพเพอร์ตี้ฟันด์
6 บจ.ธนชาตเอสพีวี 01 บจ.ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด์ ดีเวลลอปเมนท์ และบจ.ธนชาตแมเนจเม้นท์
แอนด์ เซอร์วิส

ลักษณะการประกอบธุรกิจของแต่ละกลุ่มธุรกิจ

นโยบายและกลยุทธ์ในการดำเนินธุรกิจของกลุ่มธนชาต

 ในปี 2552 กลุ่มธนชาตได้กำหนดทิศทางทางกลยุทธ์ (Strategic Direction) ในการที่จะเป็นกลุ่มธุรกิจทางการเงินครบวงจร (Fully Integrated Financial Services Group) ที่สามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่มีคุณภาพ และสามารถตอบสนองความต้องการทางการเงินให้แก่ลูกค้ากลุ่มเป้าหมายได้อย่างมีประสิทธิภาพ และเพื่อให้กลุ่มธนชาตสามารถบรรลุทิศทางกลยุทธ์ที่ได้ตั้งไว้ กลุ่มธนชาตจึงได้กำหนดวิสัยทัศน์ที่ตั้งอยู่บนรากฐานของการเป็นกลุ่มธุรกิจทางการเงินครบวงจรดังนี้ “การเป็นกลุ่มธุรกิจที่ให้บริการทางการเงินครบวงจร มุ่งเน้นการสร้างสรรค์ความเป็นเลิศทางด้านการบริการและการพัฒนาผลิตภัณฑ์ เพื่อที่จะสามารถตอบสนองทุกความต้องการทางการเงินของกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย ภายใต้ความร่วมมือและความเป็นอันหนึ่งอันเดียวกันของทุกหน่วยงาน”

โดยวิสัยทัศน์ดังกล่าว ได้ถูกสร้างขึ้นจาก 3 พื้นฐานหลัก คือ
การเป็นกลุ่มธุรกิจที่ให้บริการทางการเงินครบวงจร (Universal Banking)
โดยมีธนาคารธนชาตเป็นผู้นำเสนอผลิตภัณฑ์
เพื่อที่จะสามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าเป็นหลัก (Customer Centric)
และความร่วมมือ ความเป็นหนึ่งเดียวกันของทุกหน่วยงาน (Synergy)

นอกจากนี้ ความพยายามและความสำเร็จภายใต้ 3 พื้นฐานหลักนี้
ไม่เพียงแต่ทำให้กลุ่มธนชาตเป็นสถาบันการเงินครบวงจรที่ประสบความสำเร็จในการแข่งขัน
แต่ยังเป็นพลังสำคัญในการที่จะทำให้กลุ่มธนชาตเป็นธนาคารชั้นนำของประเทศได้ในอีก 3-5
ปีข้างหน้า

จากเป้าหมายของการเป็นกลุ่มธุรกิจทางการเงินครบวงจร
กลุ่มธนชาตมีเป้าหมายที่จะเป็นธนาคารขนาดกลางชั้นนำของอุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์ของประเทศ
ภายใต้การเติบโตอย่างมั่นคง (Organic Growth) คือ
การมีขนาดสินทรัพย์ที่เหมาะสมต่อการแข่งขันทางธุรกิจ
และมีผลการดำเนินงานทางการเงินในระดับเทียบเท่ากับค่าเฉลี่ยของธุรกิจอุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์
ดังนั้น กลุ่มธนชาตจึงให้ความสำคัญในการสร้างธุรกิจทั้งรายใหญ่และรายย่อยไปพร้อม ๆ กัน
ซึ่งปัจจุบันกลุ่มธนชาตมีความพร้อมในการดำเนินธุรกิจในการสร้างความได้เปรียบทางการแข่งขัน
ประกอบกับกลุ่มธนชาตให้ความสำคัญกับการบริหารความเสี่ยง ดังนั้น
การกระจายความเสี่ยงทางด้านสินทรัพย์จึงเป็นปัจจัยสำคัญที่จะให้กลุ่มธนชาตมีการเติบโตที่แข็งแกร่ง
โดยกระจายการขยายสินเชื่อธุรกิจ ขนาดกลางและขนาดเล็ก เพื่อเป็นการสร้างทางเลือกแก่ลูกค้า
นอกจากนี้ กลุ่มธนชาตยังได้รับความร่วมมือที่ดีจากพันธมิตร คือ ธนาคารแห่งโนวาสโกเทีย
“สโกเทียแบงก์” ในการสร้างเสริมสร้างธุรกิจใหม่ ๆ เช่น ธุรกิจเครดิตการ์ด
ธุรกิจการค้าระหว่างประเทศ ธุรกิจการบริหารเงิน ซึ่งทำให้กลุ่มธนชาต
สามารถที่จะเพิ่มการนำเสนอผลิตภัณฑ์ใหม่ ๆให้แก่ลูกค้าได้ครบวงจรมากขึ้น นอกจากนี้
เพื่อให้กลุ่มธนชาตมีโครงสร้างการเติบโต (Growth Structure) อย่างแข็งแกร่ง
กลุ่มธนชาตยังเพิ่มการให้ความสำคัญกับการกระจายแหล่งที่มาของรายได้ให้มีความสมดุลย์ระหว่างรายได้จากอัตราดอกเบี้ย
(Interest Income) และรายได้จากค่าธรรมเนียม (Fee-based Income)
โดยการสนับสนุนธุรกรรมค่าธรรมเนียมของธนาคาร และการ Cross-selling
ซึ่งเป้าหมายของความสำเร็จดังกล่าวนี้ ได้ถูกทำการสื่อสารต่อพนักงานทั้งองค์กร ในปี 2552
กลุ่มธนชาต ได้กำหนดความมุ่งมั่นทางกลยุทธ์ (Strategic Intents) 9 ประการ ดังนี้

1.  เรามีความมุ่งมั่นที่จะบรรลุเป้าหมายทางการเงิน (We intended to meet all
    strategic financial targets.)

2.  เรามีความมุ่งมั่นที่จะรักษาส่วนแบ่งตลาดของธุรกิจเช่าซื้อรถยนต์ให้เป็นอันดับ 1 (We
    intended to maintain market leader in Hire Purchase business.)

3.  เรามีความมุ่งมั่นในการขยายช่องทางเพื่อเข้าถึงลูกค้าได้อย่างทั่วถึง (We intended to
    increase in customer accessibility.)

4.  เรามีความมุ่งมั่นในการกระจายพอร์ตธุรกิจสินเชื่อ (We intended to diversify
    business loan portfolios.)

5.  เรามีความมุ่งมั่นในการพัฒนาการ Cross-selling เพื่อให้เกิดประสิทธิผลสูงสุด (We
    intended to have a drastic improvement in Cross-selling.)

6.  เรามีความมุ่งมั่นที่จะเพิ่มรายได้ค่าธรรมเนียมของธนาคารให้อยู่ในระดับเดียวกับอุตสาหกรรม
    (We intended to grow by increasing fee-based income proportion.)

7.  เรามีความมุ่งมั่นในการเพิ่มและพัฒนาผลของงานและบริหารต้นทุนที่มีประสิทธิภาพ (We
    intended to enhance our productivity and cost effectiveness.)

8.  เรามีความมุ่งมั่นในการพัฒนาการให้บริการเพื่อให้สำเร็จในระดับ Best-in-Class (We
    intended to achieve “Best-in-Class” in customer servicing.)

9.  เรามีความมุ่งมั่นในการสร้างความแข็งแกร่งของแบรนด์ (We intended to build-up
    our brand strengthening.)

ความมุ่งมั่นทางกลยุทธ์ (Strategic Intents)
ได้ถูกสื่อสารสู่พนักงานทุกระดับเพื่อให้พนักงานทุกคน
ทุกหน่วยธุรกิจมีความมุ่งมั่นเดียวกันและสอดคล้องกับวิสัยทัศน์และเป้าหมายทางกลยุทธ์ของกลุ่มธนชาตที่ได้วางไว้
ทั้งนี้ เพื่อให้เกิดความสอดคล้องทางกลยุทธ์ที่สามารถควบคุมดูแลกลยุทธ์องค์กรอย่างเป็นระบบ
และสามารถวัดผลได้อย่างมีประสิทธิภาพกลุ่มธนชาตจึงได้กำหนดแผนปฏิบัติการ CEO’s Six-point
Agenda
ซึ่งเป็นเครื่องมือในการควบคุมให้เป้าหมายที่วางไว้ประสบความสำเร็จอย่างมีคุณภาพและเป็นระบบ