2. ลักษณะการประกอบธุรกิจ

ความเป็นมา

บริษัทได้จดทะเบียนก่อตั้งบริษัทและเริ่มประกอบธุรกิจรับประกันวินาศภัยทุกประเภทตั้งแต่ปี 2492
โดยใช้ชื่อว่า "บริษัท ประกันนิรภัย จำกัด" ต่อมาในปี 2522
มีการเปลี่ยนแปลงผู้ถือหุ้นและเปลี่ยนชื่อบริษัท เป็น "บริษัท อินเตอร์ไลฟ์ประกันภัย จำกัด"

ปี 2533 บริษัทได้ดำเนินการจัดสรรหุ้นเพิ่มทุนจำนวน 2.5 ล้านหุ้น เสนอขายต่อประชาชนทั่วไป
ทำให้เงินทุนเพิ่มเป็น 7.5 ล้านหุ้น มูลค่าหุ้นละ 10 บาท เป็นเงิน 75 ล้านบาท และหุ้นสามัญ 7.5
ล้านหุ้น นี้ ได้รับอนุมัติเป็นหลักทรัพย์รับอนุญาต สามารถซื้อขายได้ในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย
เมื่อวันที่ 1 มีนาคม 2534

เพื่อให้เป็นไปตาม พ.ร.บ.หลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ พ.ศ. 2535
บริษัทได้ดำเนินการแปรสภาพเป็นบริษัทมหาชนจำกัด พร้อมกับเปลี่ยนชื่อบริษัทจาก
"อินเตอร์ไฟล์ประกันภัย" เป็น "อินทรประกันภัย" ในปี 2537

ณ สิ้นปี 2543 ผู้ถือหุ้นรายใหญ่ 2 อันดับแรกของบริษัทคือ บริษัท 28 คอมเมอร์เชียล จำกัด
และบริษัท ที.ซี.ซี.ธุรกิจ จำกัด ถือหุ้นรวมกัน 6,594,095 หุ้น คิดเป็น 65.94%
ของจำนวนหุ้นที่จดทะเบียนและชำระเต็มมูลค่าแล้วทั้งหมดของบริษัท โดยบริษัท 28 คอมเมอร์เชียล
จำกัด ได้ประมูลซื้อหุ้นสามัญจำนวน 3,996,177 หุ้น ของบริษัท
จากการประกวดราคาขายของบริษัท บริหารสินทรัพย์กรุงเทพพาณิชย์ จำกัด เมื่อวันที่ 15 ธันวาคม
2542 และได้รับซื้อจากผู้ถือหุ้นรายอื่นๆ ในการทำ
คำเสนอซื้อหุ้นสามัญของบริษัทในเดือนมีนาคม 2543 อีก 1,183,252 หุ้น รวมเป็น 5,179,429
หุ้น ส่วนบริษัท ที.ซี.ซี.ธุรกิจ จำกัด ถือหุ้น 1,414,666 หุ้น มาเป็นเวลานานแล้ว เนื่องจากบริษัท
ที.ซี.ซี.ธุรกิจ จำกัด ถือหุ้น 99.99% ในบริษัท แสงเกษม จำกัด ซึ่งถือหุ้นของบริษัท 28
คอมเมอร์เชียล จำกัด เป็นจำนวน 99.99% ดังนั้น บริษัท 28 คอมเมอร์เชียล จำกัด และบริษัท
ที.ซี.ซี.ธุรกิจ จำกัด จึงถือเป็นบุคคลกลุ่มเดียวกัน
ผู้ถือหุ้นใหญ่ของบริษัททั้งสองรายนี้มีวัตถุประสงค์หลักคือ การลงทุนถือหุ้นในกิจการต่างๆ
ที่พิจารณาเห็นว่าสามารถให้ผลตอบแทนอย่างต่อเนื่องในระยะยาว

โครงสร้างรายได้

บริษัทไม่มี บริษัทย่อย และบริษัทร่วม แต่มีสำนักงานสาขาตั้งอยู่ต่างจังหวัด 5 สาขา คือ

  ------------------------ ----------------------------------------------
  (1) สาขาเชียงใหม่          เริ่มดำเนินการตั้งแต่ปี 2536

  (2) สาขาหาดใหญ่           เริ่มดำเนินการตั้งแต่ปี 2538

  (3) สาขาแหลมฉบัง          เริ่มดำเนินการตั้งแต่ปี 2539

  (4) สาขาย่อยพิษณุโลก        เริ่มดำเนินการตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2542

  (5) สาขาย่อยนครราชสีมา     เริ่มดำเนินการตั้งแต่เดือนมีนาคม 2543
  ------------------------ ----------------------------------------------

-2-

ธุรกิจหลักของบริษัทคือ ประกอบธุรกิจประกันวินาศภัย (non-life insurance) ทุกประเภท คือ
การประกันอัคคีภัย, การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง, การประกันภัยรถยนต์
และการประกันภัยอุบัติเหตุเบ็ดเตล็ด
ซึ่งงานที่บริษัทได้รับเกือบทั้งหมดจะเป็นการรับประกันภัยทรัพย์สินที่ตั้งอยู่หรืออยู่ภายในประเทศไทย
หรือมีส่วนได้เสียที่เป็นของคนไทย

นอกจากการรับประกันวินาศภัยแล้ว
บริษัทสามารถนำเงินไปลงทุนหาผลประโยชน์ตามขอบเขตและเงื่อนไขที่รัฐมนตรี
ว่าการกระทรวงพาณิชย์ได้กำหนดไว้

จำนวนและสัดส่วนของรายได้ของบริษัทสำหรับ 3 ปีที่ผ่านมา :

+-------------------+--------+-------+--------+------+--------+------+
|                   | ปี 2543 |       | ปี 2542 |      | ปี 2541 |      |
+-------------------+--------+-------+--------+------+--------+------+
|                   | จำ     | สัดส่วน | จำ     | ส    | จำ     | ส    |
|                   | นวนเงิน |       | นวนเงิน | ัดส่วน | นวนเงิน | ัดส่วน |
|                   |        | %     |        |      |        |      |
|                   | พันบาท  |       | พันบาท  | %    | พันบาท  | %    |
+-------------------+--------+-------+--------+------+--------+------+
| เบี้ยประกันภัยรับ      |        |       |        |      |        |      |
+-------------------+--------+-------+--------+------+--------+------+
| สำนักงานใหญ่        | 1      | 83.88 | 1      | 8    | 2      | 11   |
|                   | 44,911 |       | 68,116 | 7.52 | 04,605 | 8.00 |
+-------------------+--------+-------+--------+------+--------+------+
| สาขา              | 13,330 | 7.72  | 12,338 | 6.42 | 19,440 | 1    |
|                   |        |       |        |      |        | 1.21 |
+-------------------+--------+-------+--------+------+--------+------+
|                   | 1      | 91.60 | 1      | 9    | 2      | 12   |
|                   | 58,241 |       | 80,454 | 3.94 | 24,045 | 9.21 |
+-------------------+--------+-------+--------+------+--------+------+
| รายได้จากการลงทุน   | 14,516 | 8.40  | 11,640 | 6.06 | (5     | (29  |
|                   |        |       |        |      | 0,655) | .21) |
+-------------------+--------+-------+--------+------+--------+------+
| รวมทั้งสิ้น           | 1      | 1     | 1      | 10   | 1      | 10   |
|                   | 72,757 | 00.00 | 92,094 | 0.00 | 73,390 | 0.00 |
+-------------------+--------+-------+--------+------+--------+------+

ลักษณะของผลิตภัณฑ์หรือบริการ

ก. การรับประกันวินาศภัย

การประกันวินาศภัย คือ การที่บริษัทประกันภัย ได้ทำสัญญากับผู้เอาประกันภัย
ซึ่งเรียกว่ากรมธรรม์ประกันภัย
เป็นข้อตกลงว่าบริษัทจะจ่ายเงินสำหรับความเสียหายของทรัพย์สินที่เอาประกันภัยตามจำนวนเงินและเงื่อนไขที่กำหนดไว้
โดยผู้เอาประกันภัยจะต้องจ่ายความคุ้มครองสำหรับความเสี่ยงภัยดังกล่าว ซึ่งเรียกว่าเบี้ยประกันภัย
ให้แก่บริษัทประกันภัย

ลักษณะประกันวินาศภัยแบ่งออกเป็น 4 ประเภทใหญ่ ดังนี้

-3-

+-----+----------------------------------------------------------------+
| (1) | การประกันอัคคีภัย เงื่อนไขมาตรฐานของกรมธรรม์ประกันอัคคีภัย คือ             |
|     | ให้ความคุ้มครองแก่ทรัพย์สินที่                                          |
|     |                                                                |
|     | เอาประกันภัย เช่น อาคารบ้านเรือน สำนักงาน โรงงาน สต๊อคสินค้า เครื่องตกแต่ง |
|     |                                                                |
|     | เฟอร์นิเจอร์ หรือทรัพย์สินต่าง ๆ ที่ได้รับความเสียหายอันเนื่องมาจากไฟไหม้ ฟ้าผ่า  |
|     |                                                                |
|     | หรือการระเบิดของแก๊สหุงต้ม แต่ผู้เอาประกันภัยสามารถจะตกลงกับบริษัทประกันภัย   |
|     |                                                                |
|     | ให้ขยายความคุ้มครองเพิ่มขึ้นจากเงื่อนไขมาตรฐานที่กล่าวนี้ก็ได้ โดยให้ครอบคลุมถึง  |
|     |                                                                |
|     | ความเสียหายที่เกิดจากลมพายุ น้ำท่วม แผ่นดินไหว การจลาจล และการนัดหยุดงาน  |
|     |                                                                |
|     | เป็นต้น ซึ่งบริษัทประกันภัยจะเก็บเบี้ยประกันภัยเพิ่มอีกเล็กน้อยเท่านั้น             |
+-----+----------------------------------------------------------------+
| (2) | การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง การประกันภัยประเภทนี้                     |
|     | จะแยกออกเป็นการประกันภัยตัวเรือ และเครื่องบิน (Marine Hull or          |
|     | Aviation) กับการประกันการขนส่งสินค้า (Marine Cargo)                 |
|     | บริษัทจะรับประกันเฉพาะการประกันการขนส่งสินค้า                          |
|     | โดยให้ความคุ้มครองความเสียหาย                                      |
|     | หรือสูญหายของสินค้าเน                                              |
|     | ื่องจากการขนส่งสินค้าไม่ว่าจะเป็นการสั่งเข้าประเทศหรือส่งออกไปต่างประเทศก็ตาม |
|     | รวมทั้งการขนส่งภายในประเทศด้วย                                     |
+-----+----------------------------------------------------------------+
| (3) | การประกันภัยรถยนต์                                                |
|     | คือการประกันภัยความเสียหายอันเกิดจากการใช้รถยนต์โดยแบ่งเป็น              |
|     |                                                                |
|     | (ก) การประกันภัยรถยนต์ที่บังคับตาม พ.ร.บ. คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ.    |
|     | 2535 ซึ่งบังคับให้                                                  |
|     |                                                                |
|     | รถยนต์ทุกคันต้องทำประกันภัย เพื่อเป็นหลักประกันค่ารักษาพยาบาล การ           |
|     | บาดเจ็บหรือถึง แก่กรรมของบุคคล อันเนื่องมาจากรถยนต์                     |
|     | ภายในวงเงินที่กฎหมายกำหนดไว้                                       |
+-----+----------------------------------------------------------------+

-4-

+-----+----------------------------------------------------------------+
|     | (ข) การประกันภัยรถยนต์โดยความสมัครใจของเจ้าของรถยนต์                 |
|     | ผู้เอาประกันภัยอาจเลือกซื้อความ คุ้มครองแบบ Comprehensive               |
|     | ซึ่งเรียกกันโดยทั่วไปว่า การประกันภัยประเภทหนึ่ง เป็นการประกัน              |
|     | ที่ให้ความคุ้มครองทั้งความเสียหายและความสูญหายต่อรถยนต์ และความรับผิดต่อ     |
|     | บุคคลภายนอกด้วย หรือผู้เอาประกันภัย                                   |
|     | จะซื้อเฉพาะความคุ้มครองรับผิดต่อบุคคลภายนอกก็ได้ (Third Party Liability) |
|     | หรือเรียกกันโดยทั่วไปว่า การประกันภัยประเภทสาม ซึ่งเบี้ยประกันภัย จะถูกกว่ามาก |
+-----+----------------------------------------------------------------+
| (4) | การประกันภัยเบ็ดเตล็ด การประกันภัยที่ไม่เข้าลักษณะที่กล่าวมาแล้วข้างต้น         |
|     | จะจัดรวมอยู่ในประเภทนี้                                             |
|     |                                                                |
|     | งานหลักของประเภทนี้ได้แก่ การประกันภัยการเสี่ยงภัยทุกชนิด (Industrial and  |
|     | Commercial Property                                            |
|     |                                                                |
|     | All Risks) เป็นกรมธรรม์ที่ให้ความคุ้มครองกว้างขวางที่สุด นอกจากนี้ก็มีการ     |
|     |                                                                |
|     | ประกันภัยงานก่อสร้างและงานวิศวกรรมทั่วไป การประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล        |
|     |                                                                |
|     | การประกันเงินและการโจรกรรมเป็นต้น                                  |
+-----+----------------------------------------------------------------+

จำนวนและสัดส่วนเบี้ยประกันภัยรับแต่ละประเภทของบริษัท ในระยะเวลา 3 ปีสุดท้าย มีดังนี้

  ----------- ------------ -------- ------------ -------- ------------ --------
              ปี 2543                ปี 2542                ปี 2541       

  ประเภท      เบี้ยประกันภัย   สัดส่วน    เบี้ยประกันภัย   สัดส่วน    เบี้ยประกันภัย   สัดส่วน

              พันบาท        %        พันบาท        %        พันบาท        %

  อัคคีภัย       28,769       18.18    30,853       17.10    82,246       36.71

  ภัยทางทะเล   17,430       11.02    10,680       5.92     12,237       5.46

  รถยนต์       80,864       51.10    114,131      63.25    93,323       41.65

  เบ็ดเตล็ด     31,178       19.70    24,790       13.73    36,239       16.18

  รวม         158,241      100.00   180,454      100.00   224,045      100.00
  ----------- ------------ -------- ------------ -------- ------------ --------

ข. การลงทุน

ตามมาตรา 28 แห่ง พ.ร.บ. ประกันวินาศภัย พ.ศ. 2535 ระบุว่า นอกจากการประกันวินาศภัย
บริษัทประกันภัยจะลงทุนประกอบธุรกิจอื่นใดได้ เฉพาะที่รัฐมนตรีว่าการกระทรวงพาณิชย์
ประกาศเท่านั้น รวมทั้งจะต้องปฏิบัติตามขอบเขตและเงื่อนไขที่กำหนดไว้สำหรับแต่ละประเภทด้วย
ในขณะนี้มีข้อกำหนดให้บริษัทสามารถลงทุนประกอบธุรกิจอื่นในราชอาณาจักรได้ดังต่อไปนี้

-5-

  ------ -----------------------------------------------------------------
  (1)    ซื้อหุ้น หุ้นกู้ หรือหน่วยลงทุนของบริษัทจำกัด

  (2)    ซื้อตั๋วเงิน

  (3)    ให้กู้ยืมโดยมีอสังหาริมทรัพย์จำนองเป็นประกัน

  (4)    ให้กู้ยืมโดยมีเครื่องจักรจำนองเป็นประกัน

  (5)    ให้กู้ยืมโดยมีธนาคารในประเทศค้ำประกัน

  (6)    ให้กู้ยืมโดยมีบรรษัทเงินทุนค้ำประกัน

  (7)    ให้กู้ยืมโดยมีพันธบัตรรัฐบาลไทย หรือพันธบัตรองค์การหรือรัฐวิสาหกิจ จำนำเป็นประกัน

  (8)    ให้กู้ยืมโดยมีหุ้น หุ้นกู้ หรือหน่วยลงทุน จำนำเป็นประกัน

  (9)    ให้กู้ยืมแก่พนักงานของบริษัท

  (10)   ให้กู้ยืมแก่สหกรณ์การเกษตร หรือสหกรณ์ออมทรัพย์

  (11)   ให้กู้ยืมแก่เกษตรกร
  ------ -----------------------------------------------------------------

-5-

+----+-----------------------------------------------------------------+
| (1 | ให้กู้ยืมโดยมีกระทรวงการคลังค้ำประกัน                                   |
| 2) |                                                                 |
+----+-----------------------------------------------------------------+
| (1 | ซื้อ หรือซื้อลดพันธบัตรรัฐบาลไทย ตั๋วเงินคลัง                               |
| 3) |                                                                 |
+----+-----------------------------------------------------------------+
| (1 | ซื้อลดบัตรภาษีของกระทรวงการคลัง                                      |
| 4) |                                                                 |
+----+-----------------------------------------------------------------+
| (1 | ซื้อ หรือซื้อลดพันธบัตรหรือหุ้นกู้ขององค์การหรือรัฐวิสาหกิจ                      |
| 5) |                                                                 |
+----+-----------------------------------------------------------------+
| (1 | ฝากเงินไว้กับธนาคารในประเทศโดยได้รับดอกเบี้ย                           |
| 6) |                                                                 |
+----+-----------------------------------------------------------------+
| (1 | ฝากเงินไว้กับบริษัทเงินทุน                                             |
| 7) |                                                                 |
+----+-----------------------------------------------------------------+
| (1 | ให้เช่าทรัพย์สินแบบลิสซิ่ง (Leasing) โดยได้รับอนุญาตจากนายทะเบียน           |
| 8) |                                                                 |
|    | ตามหลักเกณฑ์และเงื่อนไขที่นายทะเบียนกำหนด                              |
+----+-----------------------------------------------------------------+
| (1 | จัดจำหน่ายที่ดิน หรือที่ดินและอาคารที่บริษัทต้องจำหน่าย ตามมาตรา 33            |
| 9) |                                                                 |
+----+-----------------------------------------------------------------+
| (2 | เป็นผู้จัดการกองทุนรวมตามกฎหมายว่าด้วยหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์            |
| 0) |                                                                 |
+----+-----------------------------------------------------------------+
| (2 | ให้เช่าซื้อรถ                                                       |
| 1) |                                                                 |
+----+-----------------------------------------------------------------+

ในการลงทุนของบริษัท บริษัทได้ปฏิบัติตามข้อกำหนดของประกาศกระทรวงพาณิชย์ดังกล่าวข้างต้น
โดยได้พิจารณา
ถึงความมั่นคงของเงินลงทุนและผลตอบแทนที่ดี
เนื่องจากกรมธรรม์ประกันภัยเกือบทั้งหมดมีระยะเวลา

-6-

ให้ความคุ้มครองหนึ่งปีเงินลงทุนส่วนใหญ่ของบริษัทจึงเป็นการลงทุนระยะสั้น
และให้ผลตอบแทนที่แน่นอน เช่น การฝากประจำกับธนาคารพาณิชย์ เป็นต้น อย่างไรก็ตาม
เนื่องจากธนาคารส่วนใหญ่ทยอยลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำลงเรื่อยๆ จนเหลือเพียงร้อยละ 1
ต่อปี ตั้งแต่ประมาณกลางปี 2542 บริษัทจึงได้จัดสรรเงินส่วนหนึ่งไปลงทุนซื้อพันธบัตรรัฐวิสาหกิจ
และหุ้นกู้ของบริษัทเอกชน ซึ่งมีระยะเวลาครบกำหนดระหว่าง 3-10 ปี
โดยได้รับดอกเบี้ยในอัตราร้อยละ 6.00 ถึง 9.50 ต่อปี

จำนวนเงินลงทุน ณ สิ้นปี และรายได้จากการลงทุนในแต่ละปีของบริษัทสำหรับ 3 ปีสุดท้าย เป็นดังนี้

จำนวนเงิน : พันบาท

  ---------------------------- --------- -------- --------- --------- --------- ------- ----------
                               ปี 2543             ปี 2542                        ปี 2541  

                               เงินลงทุน   รายได้    เงินลงทุน   รายได้     เงินลงทุน           รายได้

  พันธบัตรรัฐบาล/รัฐวิสาหกิจ         65,000    4,131    50,000    1,681     5,052             3,796

  หุ้นกู้                          37,991    2,274    28,489    816       8,500             (4,161)

  ตั๋วสัญญาใช้เงิน                  24,000    1,474    24,000    859       4,000             (9,675)

  บัตรเงินฝากธนาคารกรุงไทย        35,000    704      35,000    698       35,056            (339)

  เงินฝากประจำและออมทรัพย์        116,107   4,472    171,624   10,253    238,231           25,418

  เงินให้กู้ยืม                     559       59       539       47        235               22

  รวม                          278,657   13,114   309,652   14,354    291,074           15,061

                                                                                        

  หลักทรัพย์จดทะเบียนและหน่วยลงทุน   44,456    1,401    13,833    (2,728)   20,098            (65,716)

  หุ้นสามัญที่ไม่ใช่หลักทรัพย์จดทะเบียน   619       0        619       14        10,602            0

  รวม                          45,075    1,401    14,452    (2,714)   30,700            (65,716)

  รวมทั้งสิ้น                      323,732   14,515   324,104   11,640    321,774           (50,655)
  ---------------------------- --------- -------- --------- --------- --------- ------- ----------