11. ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน

งบการเงิน

สรุปรายงานการตรวจสอบของผู้สอบบัญชี

ผู้สอบบัญชีคือ ดร. ศุภมิตร เตชะมนตรีกุล บริษัท ดีลอยท์ ทู้ช โธมัทสุ ไชยยศ สอบบัญชี จำกัด
ซึ่งเป็น ผู้ตรวจสอบงบการเงินประจำปี 2555 ปี 2554 และปี 2553
ได้แสดงความเห็นอย่างไม่มีเงื่อนไขในรายงานการตรวจสอบ

ตารางสรุปงบการเงินรวม

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบแสดงฐานะการเงิน

ณ วันที่ 31 ธันวาคม

(หน่วย : พันบาท)

  -------------------------------------- -- --------------- -- -------------- -- -------------- --
                                            งบการเงินรวม                                         

                                            2555               2554              2553           

  สินทรัพย์                                                                                        

  เงินสด                                     25,078,920         25,164,847        22,460,979     

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ           79,389,674         81,817,705        74,526,973     

  สิทธิในการเรียกคืนหลักทรัพย์                     13,592,478         3,845,662         13,346,650     

  สินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์                         3,414,492          4,833,556         4,513,532      

  เงินลงทุนสุทธิ                                78,302,398         81,203,947        78,359,717     

  เงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมสุทธิ             946,637            769,610           728,930        

  เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ                                                             

  เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้                          869,382,125        751,404,973       674,595,867    

  ดอกเบี้ยค้างรับ                               2,256,924          1,858,966         1,723,875      

  รวมเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับ         871,639,049        753,263,939       676,319,742    

  หัก รายได้รอตัดบัญชี                           (39,374,222)       (31,898,355)      (25,635,619)   

  หัก ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ                        (30,305,602)       (30,776,291)      (33,409,960)   

  หัก ค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้     (723,410)          (502,487)         (543,388)      

  รวมเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ      801,235,815        690,086,806       616,730,775    

  ภาระของลูกค้าจากการรับรอง                    682,147            696,382           752,286        

  ทรัพย์สินรอการขายสุทธิ                         9,451,647          11,737,334        14,726,813     

  ที่ดิน อาคาร และอุปกรณ์สุทธิ                     18,299,724         17,568,121        17,551,952     

  ค่าความนิยมและสินทรัพย์ไม่มีตัวตนอื่นสุทธิ            15,435,423         12,053,632        12,626,731     

  สินทรัพย์ภาษีเงินได้รอตัดบัญชี                     6,060,689          5,630,719         7,585,900      

  ลูกหนี้เงินลงทุนในหลักทรัพย์                      7,777,647          5,977,415         -              

  สินทรัพย์อื่นสุทธิ                               12,297,804         6,411,611         5,922,825      

  รวมสินทรัพย์                                 1,071,965,495      947,797,347       869,834,063    

                                                                                                
  -------------------------------------- -- --------------- -- -------------- -- -------------- --

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบแสดงฐานะการเงิน (ต่อ)

ณ วันที่ 31 ธันวาคม

(หน่วย : พันบาท)

  ---------------------------------- ------------- --------------- -- ------------- -- -------------
                                     งบการเงินรวม                                       

                                                   2555               2554             2553

  หนี้สินและส่วนของเจ้าของ                                                                  

  เงินรับฝาก                                         687,159,328        560,539,821      576,478,804

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ                  48,821,459         23,740,707       43,762,352

  หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม                               2,776,041          1,650,740        1,517,426

  ภาระในการส่งคืนหลักทรัพย์                             13,592,478         3,845,662        13,346,650

  หนี้สินตราสารอนุพันธ์                                  3,508,210          5,394,125        3,977,871

  ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม                            154,628,639        208,262,710      99,364,926

  ภาระของธนาคารจากการรับรอง                         682,147            696,382          752,286

  ประมาณการหนี้สิน                                    7,334,404          6,896,394        3,689,568

  หนี้สินภาษีเงินได้รอตัดบัญชี                              2,505,437          2,275,923        4,039,255

  เจ้าหนี้เงินลงทุนในหลักทรัพย์                            5,694,321          5,975,293        -

  หนี้สินอื่น                                           31,776,917         25,823,995       23,800,877

  รวมหนี้สิน                                          958,479,381        845,101,752      770,730,015

  ส่วนของเจ้าของ                                                                         

  ทุนเรือนหุ้น                                                                             

  ทุนจดทะเบียน                                                                           

  หุ้นสามัญ 7,089,392,755 หุ้น มูลค่าหุ้นละ                 70,893,928         70,893,928       70,893,928
  10 บาท                                                                               

  ทุนที่ออกและชำระแล้ว                                                                     

  หุ้นสามัญ 6,074,143,747 หุ้น มูลค่าหุ้นละ                 60,741,437         60,741,437       60,741,437
  10 บาท                                                                               

  ส่วนเกินมูลค่าหุ้นสามัญ                                 13,802,216         13,802,216       13,802,216

  องค์ประกอบอื่นของส่วนของเจ้าของ                       5,983,000          5,502,959        5,146,733

  กำไรสะสม                                                                             

  จัดสรรแล้ว                                                                             

  ทุนสำรองตามกฎหมาย                                 1,641,500          1,316,500        1,013,500

  ยังไม่ได้จัดสรร                                      31,154,242         21,125,871       18,211,479

  รวมส่วนของธนาคาร                                  113,322,395        102,488,983      98,915,365

  ส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจ                                163,719            206,612          188,683

  รวมส่วนของเจ้าของ                                  113,486,114        102,695,595      99,104,048

  รวมหนี้สินและส่วนของเจ้าของ                           1,071,965,495      947,797,347      869,834,063
  ---------------------------------- ------------- --------------- -- ------------- -- -------------

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

(หน่วย : พันบาท)

  ----------------------------------------------- -- ------------- -- ------------ -- ------------
                                                                                      

                                                     งบการเงินรวม                      

                                                     2555             2554            2553

  รายได้ดอกเบี้ย                                        64,639,507       56,427,524      47,275,174

  ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                                      24,686,848       18,962,792      12,647,144

  รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ                                     39,952,659       37,464,732      34,628,030

                                                                                      

  รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ                            16,433,510       13,837,950      12,898,138

  ค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการ                          3,698,528        3,050,715       2,818,628

  รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ                         12,734,982       10,787,235      10,079,510

                                                                                      

  กำไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ      1,541,505        1,278,253       1,458,946

  กำไรสุทธิจากเงินลงทุน                                  800,330          820,168         250,736

  ส่วนแบ่งกำไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย                  177,223          32,070          144,378

  รายได้จากเงินปันผล                                    504,141          440,984         393,937

  หนี้สูญรับคืน                                           3,178,033        2,215,446       1,826,268

  รายได้จากการดำเนินงานอื่นๆ                             2,299,416        2,265,423       2,744,843

  รวมรายได้จากการดำเนินงาน                             61,188,289       55,304,311      51,526,648

  ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่นๆ                                                            

  ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน                                13,965,449       12,319,064      11,819,881

  ค่าตอบแทนกรรมการ                                    34,373           32,814          28,173

  ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์                    5,514,363        4,632,494       4,293,353

  ค่าภาษีอากร                                          2,057,318        1,781,936       1,534,729

  อื่นๆ                                                9,226,447        8,710,412       9,119,517

  รวมค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่นๆ                        30,797,950       27,476,720      26,795,653

  หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่า                11,384,755       12,213,516      12,390,937

  กำไรจากการดำเนินงานก่อนภาษีเงินได้                      19,005,584       15,614,075      12,340,058

  ภาษีเงินได้                                           4,336,945        6,310,313       3,523,934

  กำไรสุทธิ                                            14,668,639       9,303,762       8,816,124

                                                                                      
  ----------------------------------------------- -- ------------- -- ------------ -- ------------

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ (ต่อ)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

(หน่วย : พันบาท)

  -------------------------------------- --------------- -- --------------- -- ---------------
                                         งบการเงินรวม                           

                                         2555               2554               2553

  กำไรเบ็ดเสร็จอื่น                                                                

  กำไร (ขาดทุน) จากการวัดมูลค่าเงินลงทุนเผื่อขาย 861,814            (212,752)          404,058

  กำไร (ขาดทุน)                           75,459             (232,115)          -
  จากการประมาณการตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัย                                         
  สำหรับโครงการผลประโยชน์พนักงาน                                                  

  ภาษีเงินได้เกี่ยวกับองค์ประกอบของกำไร (ขาดทุน) (177,572)          791,954            (116,013)
  เบ็ดเสร็จอื่น                                                                    

  รวมกำไรเบ็ดเสร็จอื่นสุทธิ                    759,701            347,087            288,045

  กำไรเบ็ดเสร็จรวม                         15,428,340         9,650,849          9,104,169

                                                                               

  การแบ่งปันกำไรสุทธิ                                                              

  ส่วนที่เป็นของธนาคาร                       14,625,331         9,264,339          8,793,099

  ส่วนที่เป็นของส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจควบคุม       43,308             39,423             23,025

                                         14,668,639         9,303,762          8,816,124

                                                                               

  การแบ่งปันกำไรเบ็ดเสร็จรวม                                                       

  ส่วนที่เป็นของธนาคาร                       15,385,032         9,611,426          9,080,690

  ส่วนที่เป็นของส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจควบคุม       43,308             39,423             23,479

                                         15,428,340         9,650,849          9,104,169

                                                                               

  กำไรต่อหุ้นของผู้ถือหุ้นธนาคาร                                                       

  กำไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน (บาท)                  2.41               1.53               1.45

  จำนวนหุ้นสามัญถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก (หุ้น)         6,074,143,747      6,074,143,747      6,074,143,747

                                                                               
  -------------------------------------- --------------- -- --------------- -- ---------------

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกระแสเงินสด

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

(หน่วย : พันบาท)

  ------------------------------------------------ -- -------------- -- -------------- -- --------------
                                                                                          

                                                      งบการเงินรวม                         

                                                      2555              2554              2553

  กระแสเงินสดจากกิจกรรมดำเนินงาน                                                             

  กำไรจากการดำเนินงานก่อนภาษีเงินได้                       19,005,584        15,614,075        12,340,057

  รายการปรับกระทบกำไรจากการดำเนินงานก่อนภาษีเงินได้เป็น                                          

  เงินสดรับ (จ่าย) จากกิจกรรมดำเนินงาน                                                         

  ค่าเสื่อมราคาและค่าตัดจำหน่าย                             2,697,652         2,911,417         2,516,796

  ค่าใช้จ่ายดอกผลเช่าซื้อ                                   2,629             3,479             13,732

  หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ                                   10,395,553        11,392,085        11,424,807

  ขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้                            989,201           821,431           966,131

  (กำไร) ขาดทุนจากการแปลงค่าเงินตราต่างประเทศ             683,707           (1,181,685)       1,121,555

  ส่วนแบ่งกำไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย                   (177,223)         (32,070)          (144,378)

  กำไรจากเงินลงทุน                                      (800,330)         (820,168)         (250,736)

  ส่วนเกินของมูลค่ายุติธรรมสุทธิของบริษัทย่อยที่สูงกว่า                                                  

  ต้นทุน                                                -                 -                 (519,444)

  ส่วนลดมูลค่าเงินลงทุนเพิ่มขึ้น (ลดลง)                        353,626           (106,894)         328,569

  กำไรจากการจำหน่ายทรัพย์สินรอการขาย                      (785,522)         (752,149)         (883,034)

  กำไรจากการจำหน่ายที่ดิน อาคารและอุปกรณ์                   (13,882)          (97,591)          (82,055)

  ขาดทุนจากการด้อยค่าของเงินลงทุน                          17,800            -                 -

  ขาดทุนจากการด้อยค่าของทรัพย์สินรอการขาย                   611,617           739,855           823,752

  ขาดทุนจากการด้อยค่าของที่ดิน อาคารและอุปกรณ์                                                    

  (โอนกลับ)                                            (3,667)           -                 -

  ขาดทุนจากการด้อยค่าของทรัพย์สินอื่น (โอนกลับ)                (54,025)          (56,897)          -

  สำรองอื่น (เพิ่มขึ้น) ลดลง                                438,011           566,053           (379,535)

  รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ                                      (39,952,659)      (37,464,732)      (34,628,030)

  เงินสดรับดอกเบี้ย                                       64,244,730        56,190,152        47,696,815

  เงินสดจ่ายดอกเบี้ย                                      (25,212,681)      (19,175,230)      (11,714,892)

  รายได้เงินปันผลรับ                                      (504,141)         (440,984)         (393,937)

  เงินสดรับเงินปันผล                                      498,212           435,056           379,469

  ค่าใช้จ่ายค้างจ่ายอื่นเพิ่มขึ้น (ลดลง)                         770,391           (187,631)         823,614

  เงินสดจ่ายภาษีเงินได้                                    (4,961,872)       (4,950,313)       (4,126,140)

                                                                                          
  ------------------------------------------------ -- -------------- -- -------------- -- --------------

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกระแสเงินสด (ต่อ)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

(หน่วย : พันบาท)

  ------------------------------------- -- --------------- -- --------------- -- ---------------
                                           งบการเงินรวม                           

                                           2555               2554               2553

  กระแสเงินสดจากกิจกรรมดำเนินงาน (ต่อ)                                               

  กำไรจากการดำเนินงานก่อนการเปลี่ยนแปลง                                              

  ในสินทรัพย์และหนี้สินดำเนินงาน                  28,242,711         23,407,259         25,313,116

  สินทรัพย์ดำเนินงาน (เพิ่มขึ้น) ลดลง                                                    

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน             2,376,044          (6,821,699)        (21,810,348)

  สินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์                        1,418,216          (319,580)          (1,845,911)

  เงินลงทุนเพื่อค้า                             (4,417,682)        3,302,472          (2,643,103)

  เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้                         (110,026,393)      (84,472,041)       (64,681,099)

  ทรัพย์สินรอการขาย                           2,659,702          3,282,853          3,737,274

  สินทรัพย์อื่น                                 (5,979,280)        (4,863,148)        965,389

  หนี้สินดำเนินงานเพิ่มขึ้น (ลดลง)                                                       

  เงินรับฝาก                                 124,424,314        (16,020,363)       56,284,843

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน             17,781,698         (20,046,032)       8,270,313

  หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม                       1,125,301          133,217            (234,940)

  หนี้สินตราสารอนุพันธ์                          (1,885,052)        1,415,838          1,517,020

  หนี้สินอื่น                                   6,939,287          8,949,166          5,365,417

  เงินสดสุทธิจากกิจกรรมดำเนินงาน                62,658,866         (92,052,058)       10,237,971

                                                                                 

  กระแสเงินสดจากกิจกรรมลงทุน                                                        

  เงินสดรับจากการจำหน่ายเงินลงทุนในหลักทรัพย์      929,269,810        727,926,731        552,411,988

  เงินสดจ่ายจากการซื้อเงินลงทุนในหลักทรัพย์         (922,246,851)      (734,301,168)      (559,935,053)

  เงินสดจ่ายเพื่อลงทุนในบริษัทย่อย                 -                  (999,462)          -

  เงินสดจ่ายเพื่อซื้อหุ้นเพิ่มในบริษัทย่อย              (80,392)           (15,561)           (7,130)

  เงินสดรับจากการขายที่ดิน อาคารและอุปกรณ์        69,901             98,872             394,024

  เงินสดจ่ายในการซื้อที่ดิน อาคารและอุปกรณ์         (3,403,065)        (1,643,630)        (1,088,263)

  เงินสดจ่ายเพื่อซื้อสินทรัพย์อื่น                    (964,996)          (584,766)          (521,908)

  เงินสดจ่ายจากการซื้อธุรกิจ                     (7,439,219)        -                  -

  เงินสดสุทธิจากกิจกรรมลงทุน                    (4,794,812)        (9,518,984)        (8,746,342)
  ------------------------------------- -- --------------- -- --------------- -- ---------------

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกระแสเงินสด (ต่อ)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

(หน่วย : พันบาท)

  ----------------------------------------------- -- --------------- -- --------------- -- ---------------
                                                     งบการเงินรวม                           

                                                     2555               2554               2553

  กระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงิน                                                               

  เงินสดรับจากเงินกู้ยืมและการออกตราสารหนี้                  287,336,361        343,911,569        123,543,900

  เงินสดจ่ายชำระคืนเงินกู้ยืมและตราสารหนี้                    (340,970,433)      (235,013,785)      (120,737,817)

  เงินสดจ่ายสำหรับหนี้สินภายใต้สัญญาเช่าการเงิน                (13,346)           (143,580)          (219,078)

  เงินปันผลจ่าย                                         (4,555,608)        (4,251,901)        (2,428,623)

  เงินสดสุทธิจากกิจกรรมจัดหาเงิน                           (58,203,026)       104,502,303        158,382

  รวม                                                (338,972)          2,931,261          1,650,011

  ผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงในอัตราแลกเปลี่ยนที่มีต่อเงินสด      (10,887)           96,178             (70,995)

                                                                                           

  เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสดเพิ่มขึ้น (ลดลง) สุทธิ         (349,859)          3,027,439          1,579,016

  เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด ณ วันที่ 1 มกราคม          26,102,863         23,075,424         21,496,408

  เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด ณ วันที่ 31 ธันวาคม         25,753,004         26,102,863         23,075,424
  ----------------------------------------------- -- --------------- -- --------------- -- ---------------

อัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญ

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

อัตราส่วนทางการเงิน (RATIO ANALYSIS)

  (หน่วย : ร้อยละ)

  ----------------------------------------- ---------- ---------- ----------
                                            2555*      2554*      2553*

                                                                  

  อัตราส่วนแสดงความสามารถในการหากำไร                                
  (Profitability Ratio)                                           

  อัตรากำไรขั้นต้น                              62.45      66.13      71.75

  อัตรากำไรสุทธิ                               16.33      11.98      13.13

  อัตราผลตอบแทนผู้ถือหุ้น                         13.53      9.18       9.17

  อัตราดอกเบี้ยรับ                              7.01       6.79       6.28

  อัตราดอกเบี้ยจ่าย                             2.93       2.51       1.85

  ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย                          4.07       4.28       4.43

  อัตราผลตอบแทนจากการลงทุน                    5.29       4.15       4.35

                                                                  

  อัตราส่วนแสดงประสิทธิภาพในการดำเนินงาน                               
  (Efficiency Ratio)                                              

  อัตราส่วนรายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์             3.96       4.12       4.20

  อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์                     1.45       1.02       1.07

  อัตราการหมุนของสินทรัพย์ (เท่า)                 0.09       0.09       0.08

                                                                  

  อัตราส่วนวิเคราะห์นโยบายทางการเงิน (Financial                        
  Policy Ratio)                                                   

  อัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (เท่า)            8.45       8.23       7.78

  อัตราส่วนเงินให้กู้ต่อเงินกู้ยืม                     98.60      93.59      96.02

  อัตราส่วนเงินให้กู้ต่อเงินฝาก                     120.79     128.36     112.57

  อัตราส่วนเงินฝากต่อหนี้สินรวม                    71.69      66.33      74.80

  อัตราการจ่ายเงินปันผล                         33.23      45.90      39.37

                                                                  

  อัตราส่วนคุณภาพสินทรัพย์ (Asset Quality Ratio)                        

  อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อสินเชื่อรวม          3.65       4.28       5.15

  อัตราส่วนหนี้สูญ (ตัดบัญชี) ต่อสินเชื่อรวม            (1.04)     (1.18)     (0.98)

  อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อที่หยุดรับรู้รายได้ต่อสินเชื่อรวม   2.39       3.74       5.45

  อัตราส่วนดอกเบี้ยค้างรับต่อสินเชื่อรวม              0.27       0.26       0.27

                                                                  
  ----------------------------------------- ---------- ---------- ----------

  * แสดงตามประเภทรายการในรูปแบบงบการเงินใหม่ตามประกาศธนาคารแห่งประเทศไทยที่
  สนส.11/2553

คำอธิบายและการวิเคราะห์ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน

บทสรุปผู้บริหาร

ธนาคารได้เดินหน้านำเสนอแนวคิด “กรุงศรี เรื่องเงิน เรื่องง่าย”
แก่ลูกค้าอย่างต่อเนื่องผ่านผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่สามารถตอบรับกับความต้องการ
ผู้บริโภคและช่องทางการให้บริการที่เข้าถึงได้ง่าย
โดยได้รับการสนับสนุนจากทีมพนักงานที่มากด้วยประสบการณ์
ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญที่นำไปสู่ผลประกอบการที่แข็งแกร่ง การเติบโตของสินเชื่อที่สูงเป็นประวัติการณ์
ความสำเร็จจากการควบรวมกิจการของธุรกิจสินเชื่อรายย่อยของธนาคาร เอชเอสบีซี ประเทศไทย
รางวัลแบรนด์ยอดเยี่ยม สำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์และไมโครไฟแนนซ์
และการได้รับรางวัลรายงานบรรษัทภิบาลดีเยี่ยมจากตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยติดต่อกันเป็นปีที่สอง

ทั้งนี้ แม้ต้องเผชิญกับความผันผวนของตลาดเงินโลกซึ่งส่งผลกระทบต่อภาคส่งออก
ประกอบกับการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบในการเพิ่มอัตราเงินนำส่งกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน
กรุงศรีกรุ๊ปยังคงมีผลประกอบการที่ขยายตัวอย่างต่อเนื่อง โดยสินเชื่อที่มีคุณภาพเพิ่มขึ้นถึงร้อยละ
17.2 และมีกำไรสุทธิอยู่ที่ 14.7 พันล้านบาท ในปี 2555

เงินให้สินเชื่อรวมมีจำนวน 830,008 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 110,501 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ
15.4 จากปีก่อน การเติบโตของเงินให้สินเชื่อที่แข็งแกร่งในปี 2555
เป็นการขยายตัวของเงินให้สินเชื่อที่ครอบคลุมในทุกกลุ่มธุรกิจอันได้แก่ ลูกค้ารายย่อย
ลูกค้าธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม และลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่
โดยเงินให้สินเชื่อแก่ลูกค้ารายย่อยเพิ่มสูงขึ้นถึงร้อยละ 24.2
ขณะที่สินเชื่อลูกค้าธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมและกลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่เพิ่มขึ้นร้อยละ 12.6
และร้อยละ 3.7 ตามลำดับ ทั้งนี้
การเพิ่มขึ้นของสินเชื่อในแต่ละกลุ่มธุรกิจดังกล่าวส่งผลให้สินเชื่อเพื่อรายย่อยมีสัดส่วนที่ร้อยละ 48.8
ของสินเชื่อรวมของธนาคาร ซึ่งเป็นระดับที่ใกล้เคียงกับสัดส่วนโครงสร้างสินเชื่อเพื่อรายย่อย
เป้าหมายของกรุงศรีกรุ๊ปที่ร้อยละ 50

ในปี 2555 กำไรสุทธิเพิ่มขึ้นร้อยละ 57.7 เมื่อเทียบกับปี 2554 มาอยู่ที่จำนวน 14,669 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากระดับ 9,304 ล้านบาทในปีก่อนหน้า ทั้งนี้
การเพิ่มขึ้นของกำไรสุทธิเป็นผลจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่เพิ่มขึ้นจากการเติบโตของสินเชื่อที่แข็งแกร่ง
และการเติบโตของรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการในระดับสูง ทั้งนี้
รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการเพิ่มขึ้นร้อยละ 18.8 จากปีที่ผ่านมา
อันเป็นผลจากการเติบโตอย่างต่อเนื่องในธุรกรรมตัวแทนจำหน่ายประกันและธุรกิจบัตรเครดิต

กำไรต่อหุ้นเพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ 2.41 บาท ในปี 2555 จาก 1.53 บาท ในปี 2554
คิดเป็นการเพิ่มขึ้นในระดับที่สูงถึงร้อยละ 57.5

ในปี 2555 สินเชื่อด้อยคุณภาพลดลงอย่างมีนัยสำคัญ โดยลดลงร้อยละ 27.9 จากสิ้นเดือนธันวาคมปี
2554 มาอยู่ในระดับร้อยละ 2.4 ของสินเชื่อทั้งหมด ณ สิ้นปี 2555 เทียบกับร้อยละ 3.7 ณ สิ้นปี
2554

เงินทุนโดยรวมของธนาคาร ประกอบด้วยเงินรับฝาก ตั๋วแลกเงิน และหุ้นกู้ เพิ่มขึ้นจำนวน 64,227
ล้านบาท หรือ ร้อยละ 8.6 จากเดือนธันวาคม 2554
การเพิ่มขึ้นของเงินรับฝากขณะที่ตั๋วแลกเงินลดลงสะท้อนให้เห็นถึงความสามารถในการบริหารจัดการเงินทุนที่ดีเพื่อรองรับการขยายธุรกิจ
อีกทั้ง ความสำเร็จของธนาคารในการระดมเงินฝากผ่านผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์พิเศษ “กรุงศรี มีแต่ได้”
และ “ออมทรัพย์จัดให้” ในเดือนมิถุนายน และเดือนสิงหาคมที่ผ่านมา

สำหรับแนวโน้มธุรกิจในปี 2556 กรุงศรีกรุ๊ปคาดว่ายังคงมีทิศทางการเติบโตที่ดีต่อเนื่อง
จากนโยบายการเงินที่เอื้อต่อการฟื้นตัวของเศรษฐกิจ โครงการลงทุนของภาครัฐ
และการใช้จ่ายของผู้บริโภคที่ยังคงแข็งแกร่ง ทั้งนี้
วัฏจักรการลงทุนขาขึ้นและความต้องการใช้จ่ายของผู้บริโภคจะเป็นปัจจัยขับเคลื่อนเศรษฐกิจที่สำคัญโดย
กรุงศรีกรุ๊ปตั้งเป้าการขยายตัวของสินเชื่อในระดับที่สูงกว่าร้อยละ 12 สำหรับปี 2556

(1) สรุปผลประกอบการและฐานะการเงินที่สำคัญ

ในปี 2555 ความสำเร็จที่สำคัญสรุปได้ดังนี้

 การเติบโตของสินเชื่อที่มีคุณภาพ เพิ่มขึ้นร้อยละ 17.2 คิดเป็นจำนวน 118.7
พันล้านบาทเมื่อเทียบกับเดือนธันวาคม 2554

 กำไรสุทธิ อยู่ในระดับสูงตามเป้าหมายที่จำนวน 14.7 พันล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 57.7 จากปี
2554

 ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) อยู่ในระดับสูงที่ร้อยละ 4.33
แม้ได้รับผลกระทบจากการเพิ่มอัตราเงินนำส่งกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน
และผลกระทบจากมาตรการให้ความช่วยเหลือลูกค้าที่ประสบอุทกภัยที่สิ้นสุดในไตรมาส 1/2555

 อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้อยู่ที่ร้อยละ 50.3 จากการเพิ่มขึ้นของ สินเชื่อที่มีคุณภาพร้อยละ
17.2

 สินเชื่อด้อยคุณภาพลดลงอย่างมีนัยสำคัญมาอยู่ที่ 21.3 พันล้านบาทจาก 29.5 พันล้านบาท ณ
สิ้นเดือนธันวาคม 2554 หรือลดลงถึงร้อยละ 27.9 โดยสินเชื่อด้อยคุณภาพคิดเป็นสัดส่วนร้อยละ
2.4 ของสินเชื่อรวมซึ่งเป็นระดับต่ำสุดนับตั้งแต่ปี 2536

 สัดส่วนเงินสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ ปรับเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญมาอยู่ที่ระดับร้อยละ 146
จากร้อยละ 106 ในปี 2554

[] รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการเพิ่มขึ้นร้อยละ 18.8 จากปี 2554
จากการเพิ่มขึ้นของรายได้จากธุรกรรมตัวแทนจำหน่ายประกันและค่าธรรมเนียมบริการบัตรเครดิต

 การเติบโตของเงินฝาก เพิ่มขึ้นมากถึงร้อยละ 22.6 หรือเพิ่มขึ้นจำนวน 126.6
พันล้านบาทจากปี 2554

 อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง ภายใต้บริบทของการขยายตัวของสินเชื่อที่แข็งแกร่งในปี
2555 อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงยังคงปรับเพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ร้อยละ 16.9 เทียบกับร้อยละ
16.3 ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2554 จากการเติบโตของรายได้และการออกหุ้นกู้ด้อยสิทธิจำนวน 14.8
พันล้านบาท ในไตรมาส 4 ปี 2555

ในปี 2555 กรุงศรีกรุ๊ปมีกำไรสุทธิจำนวน 14,669 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 5,365 ล้านบาท
หรือร้อยละ 57.7 จากช่วงเวลาเดียวกันปีที่ผ่านมา
เป็นผลมาจากการเติบโตอย่างแข็งแกร่งของทั้งรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ
และรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

งบกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวม

  ---------------------------------- --------- --------- ----------- ---------
                                                         เปลี่ยนแปลง   

                                     2555      2554      ล้านบาท      ร้อยละ

  รายได้ดอกเบี้ย                        64,640    56,428    8,212       14.6

  ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                      24,687    18,963    5,724       30.2

  รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ                     39,953    37,465    2,488       6.6

  รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ            16,434    13,838    2,596       18.8

  ค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการ          3,699     3,051     648         21.2

  รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ         12,735    10,787    1,948       18.1

  รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม      8,501     7,052     1,449       20.5

  ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่น            30,798    27,477    3,321       12.1

  กำไรจากการดำเนินงาน                 30,391    27,827    2,564       9.2

  หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่า 11,385    12,213    (828)       (6.8)

  ภาษีเงินได้                           4,337     6,310     (1,973)     (31.3)

  กำไรสุทธิ                            14,669    9,304     5,365       57.7

  กำไรเบ็ดเสร็จอื่น                      759       347       412         118.7

  กำไรเบ็ดเสร็จรวม                     15,428    9,651     5,777       59.9

  การแบ่งปันกำไรสุทธิ                                                    

  ส่วนที่เป็นของธนาคาร                   14,626    9,265     5,361       57.9

  ส่วนที่เป็นของส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจควบคุม   43        39        4           10.3

  กำไรสุทธิ                            14,669    9,304     5,365       57.7

  การแบ่งปันกำไรเบ็ดเสร็จนวม                                             

  ส่วนที่เป็นของธนาคาร                   15,385    9,612     5,773       60.1

  ส่วนที่เป็นของส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจควบคุม   43        39        4           10.3

  กำไรเบ็ดเสร็จรวม                     15,428    9,651     5,777       59.9

  กำไรต่อหุ้น (บาท)                     2.41      1.53      0.88        57.5
  ---------------------------------- --------- --------- ----------- ---------

(2) ผลประกอบการ

(2.1) รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ

  ---------------------------------- --------- --------- ----------- ---------
                                                         เปลี่ยนแปลง   

  งบการเงินรวม                        2555      2554      ล้านบาท      ร้อยละ

  รายได้ดอกเบี้ย                                                        

  เงินให้สินเชื่อ                         42,563    36,356    6,207       17.1

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน       2,481     3,095     (614)       (19.8)

  การให้เช่าซื้อและสัญญาเช่าทางการเงิน      16,895    14,952    1,943       13.0

  เงินลงทุนและธุรกรรมเพื่อค้า              206       79        127         160.8

  เงินลงทุนในตราสารหนี้                  2,495     1,946     549         28.2

  รวมรายได้ดอกเบี้ย                     64,640    56,428    8,212       14.6

  ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                                                      

  เงินรับฝาก                           13,450    8,956     4,494       50.2

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน       1,183     1,631     (448)       (27.5)

  เงินกู้ยืม                             6,767     6,140     627         10.2

  เงินนำส่งกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบ                                   

  สถาบันการเงินและสถาบันคุ้มครองเงินฝาก    3,206     2,229     977         43.8

  ค่าธรรมเนียมในการกู้ยืม                 69        -         69          -

  ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยอื่น                    12        7         5           71.4

  รวมค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                   24,687    18,963    5,724       30.2

  รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ                     39,953    37,465    2,488       6.6

  ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ                4.33%     4.51%                 

  ผลตอบแทนของสินทรัพย์                  7.01%     6.79%                 

  ต้นทุนทางการเงิน                      2.94%     2.51%                 
  ---------------------------------- --------- --------- ----------- ---------

สำหรับปี 2555 รายได้ดอกเบี้ยสุทธิของกรุงศรีกรุ๊ปอยู่ที่ 39,953 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 2,488
ล้านบาท หรือร้อยละ 6.6 เมื่อเทียบกับปี 2554 เป็นผลมาจากการเพิ่มขึ้นของรายได้ดอกเบี้ย
จากการเติบโตอย่างแข็งแกร่งของเงินให้สินเชื่อ
ขณะที่ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นจากต้นทุนเงินรับฝากและเงินกู้ยืมที่สูงขึ้น
อันเป็นผลมาจากอัตราดอกเบี้ยที่ปรับเพิ่มขึ้น
ประกอบกับการเพิ่มขึ้นของอัตราเงินนำส่งกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงินและการเพิ่มขึ้นของเงินทุนจำนวน
64,227 ล้านบาทเพื่อการขยายธุรกิจ

ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิในปี 2555 อยู่ที่ร้อยละ 4.33 เป็นไปตามเป้าหมายที่ตั้งไว้ที่ร้อยละ 4.4
ทั้งนี้ ธนาคารยังคงสามารถรักษาระดับส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิให้อยู่ในระดับสูงได้ต่อเนื่อง
แม้ต้องเผชิญกับการเพิ่มอัตราเงินนำส่งกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน
การปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบาย 2 ครั้ง และการแข่งขันระดมเงินฝากที่รุนแรงขึ้นในปี 2555 ทั้งนี้
ความสำเร็จของธนาคารในการนำเสนอผลิตภัณฑ์เงินฝากออมทรัพย์พิเศษ (“กรุงศรี มีแต่ได้” และ
“ออมทรัพย์ จัดให้”) ในช่วงครึ่งหลังของปี 2555 ช่วยชะลอการเพิ่มขึ้นของต้นทุนทางการเงิน
ในขณะเดียวกันธนาคารก็ยังสามารถเพิ่มสัดส่วนของเงินให้สินเชื่อที่ให้ผลตอบแทนสูงได้เพิ่มขึ้น

ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM)

[]

(2.2) รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ

  ---------------------------------- --------- --------- ----------- ---------
                                                         เปลี่ยนแปลง   

  งบการเงินรวม                        2555      2554      ล้านบาท      ร้อยละ

  การรับรอง รับอาวัล และค้ำประกัน         518       601       (83)        (13.8)

  รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการอื่น          15,916    13,237    2,679       20.2

  รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ            16,434    13,838    2,596       18.8

  ค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการ          3,699     3,051     648         21.2

  รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ         12,735    10,787    1,948       18.1
  ---------------------------------- --------- --------- ----------- ---------

โครงสร้างรายได้จากค่าธรรมเนียมและบริการ

[]

โครงสร้างค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการ

หน่วย : พันล้านบาท

[]

เมื่อเทียบกับปี 2554 รายได้ค่าธรรมเนียมและค่าบริการเพิ่มขึ้นเป็นจำนวน 2,596
ล้านบาทหรือร้อยละ 18.8
ปัจจัยหลักมาจากการเพิ่มขึ้นของรายได้จากธุรกรรมตัวแทนจำหน่ายประกัน
ค่าธรรมเนียมบริการบัตรเครดิต ค่าธรรมเนียมจากการให้กู้ยืม
ค่าธรรมเนียมในการติดตามหนี้และค่าธรรมเนียมในการบริหารเงินทุนและกองทุน (Wealth and
fund management fee) ทั้งนี้
ค่าธรรมเนียมจากการเป็นตัวแทนจำหน่ายประกันเพิ่มขึ้นอย่างมากถึงร้อยละ 42.7
สะท้อนผลสำเร็จของการเป็นพันธมิตรทางธุรกิจกับบริษัทประกันภัยครบหนึ่งปี
ขณะที่ค่าธรรมเนียมบริการบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นสูงถึงร้อยละ 21.7 เป็นผลจากกิจกรรมต่างๆ
ด้านการตลาดและการส่งเสริมการขายในปี 2555 ประกอบกับจำนวนบัตรเครดิตที่เพิ่มขึ้นจำนวน
520,000 บัตร จากการรวมกิจการของธุรกิจสินเชื่อรายย่อยของธนาคารเอชเอสบีซี ประเทศไทย
ณ สิ้นมีนาคม 2555 ในขณะที่ค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการเพิ่มขึ้นจำนวน 648 ล้านบาท
หรือร้อยละ 21.2
จากการเพิ่มขึ้นของค่าธรรมเนียมบัตรเอทีเอ็มและเครือข่ายบัตรเครดิตและค่าใช้จ่ายในการเรียกเก็บหนี้

(2.3) รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
|                                  |        |        | เปล    |        |
|                                  |        |        | ี่ยนแปลง |        |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| งบการเงินรวม                      | 2555   | 2554   | ล้านบาท | ร้อยละ  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| กำไร (ขาดทุน)                     | 1,542  | ,278   | 264    | 20.7   |
| สุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและ             |        |        |        |        |
|                                  |        |        |        |        |
| ปริวรรตเงินตราต่างประเทศ            |        |        |        |        |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| กำไร (ขาดทุน) สุทธิจากเงินลงทุน       | 800    | 820    | (20)   | (2.4)  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| ส่วนแบ่งกำไร (ขาดทุน)               | 177    | 32     | 145    | 453.1  |
| จากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย          |        |        |        |        |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| หนี้สูญรับคืน                         | 3,178  | 2,215  | 963    | 43.5   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| รายได้จากการดำเนินงานอื่น            | 2,804  | 2,707  | 97     | 3.6    |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| รวมรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม | 8,501  | 7,052  | 1,449  | 20.5   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+

รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้นจำนวน 1,449 ล้านบาท หรือร้อยละ 20.5
เมื่อเทียบกับปี 2554
เป็นผลจากการเพิ่มขึ้นของกำไรจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศจำนวน 264
ล้านบาท ส่วนแบ่งกำไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสียจำนวน 145 ล้านบาท
และรายได้จากหนี้สูญรับคืนจำนวน 963 ล้านบาท

(2.4) ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่น

  ---------------------------------- --------- --------- ----------- ---------
                                                         เปลี่ยนแปลง   

  งบการเงินรวม                        2555      2554      ล้านบาท      ร้อยละ

  ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน                13,966    12,319    1,647       13.4

  ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์    5,514     4,632     882         19.0

  ค่าภาษีอากร                          2,057     1,782     275         15.4

  ค่าตอบแทนกรรมการ                    34        33        1           3.0

  ค่าใช้จ่ายอื่น                          9,227     8,711     516         5.9

  รวมค่าใช้จ่ายจาการดำเนินการอื่น          30,798    27,477    3,321       12.1
  ---------------------------------- --------- --------- ----------- ---------

ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่นเพิ่มขึ้นจำนวน 3,321 ล้านบาท หรือ ร้อยละ 12.1
สอดคล้องกับปริมาณของธุรกิจและรายได้ที่เพิ่มขึ้น
โดยมาจากการเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวกับพนักงานจำนวน 1,647 ล้านบาท หรือร้อยละ 13.4
ส่วนใหญ่เกิดจากจำนวนพนักงานที่เพิ่มขึ้นจากการซื้อธุรกิจสินเชื่อรายย่อยของธนาคารเอชเอสบีซี
ประเทศไทย การเพิ่มขึ้นของเงินเดือนพนักงาน และการจ่ายเงินโบนัสประจำปี
รวมทั้งการเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์จำนวน 882 ล้านบาทหรือร้อยละ
19 จากการลงทุนตกแต่งสาขาใหม่ และการลงทุนเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินการ
ขณะเดียวกันค่าใช้จ่ายทางด้านภาษีปรับเพิ่มขึ้นจำนวน 275 ล้านบาท หรือร้อยละ 15.4
ตามการเพิ่มขึ้นของรายได้ดอกเบี้ย ขณะเดียวกัน ค่าใช้จ่ายอื่นๆ เพิ่มขึ้น 516 ล้านบาท หรือร้อยละ
5.9 จากค่าใช้จ่ายในการส่งเสริมการขายและด้านการตลาด
และค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวกับการว่าจ้างบุคคลภายนอก

ณ สิ้นปี 2555 จำนวนสาขาในประเทศของธนาคารเพิ่มขึ้นเป็น 601 สาขา โดยมีจำนวนตู้เอทีเอ็ม
และเครื่องรับชำระบัตรเครดิต/เดบิต เพิ่มขึ้นเป็นจำนวน 4,278 เครื่อง และ 19,588 เครื่อง
ตามลำดับ

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้

[]

ในปี 2555 อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ของกรุงศรีกรุ๊ปอยู่ที่ร้อยละ 50.3 ปรับเพิ่มขึ้นจากร้อยละ
49.7 ในปี 2554 ทั้งนี้ อัตราส่วน
ดังกล่าวเพิ่มขึ้นส่วนหนึ่งเกิดจากการซื้อธุรกิจสินเชื่อรายย่อยของธนาคารเอชเอสบีซี ประเทศไทย
และการลงทุนในการปรับปรุงสาขา เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินการอย่างต่อเนื่อง

(2.5) หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ และการขาดทุนจากการด้อยค่า

+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
|                                  |        |        | เปล    |        |
|                                  |        |        | ี่ยนแปลง |        |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| งบการเงินรวม                      | 2555   | 2554   | ล้านบาท | ร้อยละ  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| ขาดทุนจากการด้อยค่าของตราสารหนี้      | 41     | 0      | 41     | -      |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ                | 10,355 | 11,392 | (      | (9.1)  |
|                                  |        |        | 1,037) |        |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| ขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้         | 989    | 821    | 168    | 20.5   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| รวมหนี้สูญ ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ และ      | 11,385 | 12,213 | (828)  | (6.8)  |
|                                  |        |        |        |        |
| ขาดทุนจากการด้อยค่า                 |        |        |        |        |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+

ธนาคารตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญในปี 2555 เป็นจำนวนทั้งสิ้น 11,385 ล้านบาท ลดลงจำนวน 828
ล้านบาทจากปีที่ผ่านมา ธนาคารได้ตั้งสำรองสำหรับลูกหนี้ที่ประสบอุทกภัยในไตรมาส 4 ปี 2554

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 กรุงศรีกรุ๊ปมีเงินสำรองจำนวน 31,127 ล้านบาท
ทำให้สำรองส่วนเกินตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทย อยู่ที่จำนวน 12,286 ล้านบาท
ส่งผลให้อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเกณฑ์สำรองของธนาคารแห่งประเทศไทยสูงถึงร้อยละ165.2
และอัตราส่วนสำรองต่อหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ของกรุงศรีกรุ๊ปเพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ร้อยละ 146.2
จากร้อยละ 106.2 ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2554

(3) ฐานะการเงินของธนาคาร

(3.1) งบแสดงฐานะทางการเงิน

  ------------------------------------ ----------- ---------- ----------- ---------
                                                              เปลี่ยนแปลง   

  งบการเงินรวม                          2555        2554       ล้านบาท      ร้อยละ

  สินทรัพย์                                                                  

  เงินสด                                25,079      25,165     (86)        (0.3)

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ      79,390      81,818     (2,428)     (3.0)

  เงินลงทุนสุทธิ                           78,302      81,204     (2,902)     (3.6)

  เงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมสุทธิ        947         769        178         23.1

  เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้                     869,382     751,405    117,977     15.7

  ดอกเบี้ยค้างรับ                          2,257       1,859      398         21.4

  รายได้รอตัดบัญชี                         (39,374,    (31,898)   (7,476)     (23.4)

  ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ                      (30,306)    (30,776)   470         1.5

  ค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้   (723)       (502)      (221)       (44.0)

  ทรัพย์สินรอการขายสุทธิ                    9,452       11,737     (2,285)     (19.5)

  สินทรัพย์อื่น                             77,560      57,016     20,544      36.0

  รวมสินทรัพย์                            1,071,966   947,797    124,169     13.1

  หนี้สินและส่วนของเจ้าของ                                                     

  เงินรับฝาก                             687,159     560,540    126,619     22.6

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ      48,821      23,741     25,080      105.6

  ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม                154,629     208,263    (53,634)    (25.8)

  หนี้สินอื่น                               67,870      52,558     15,312      29.1

  รวมหนี้สิน                              958,479     845,102    113,377     13.4

  ทุนจดทะเบียนที่ออกและชำระแล้ว             60,741      60,741     0           0

  กำไรสะสม                             32,796      22,442     10,354      46.1

  ส่วนของเจ้าของอื่นๆ                      19,950      19,512     438         2.2

  รวมส่วนของเจ้าของ                      113,487     102,695    10,792      10.5

  รวมหนี้สินและส่วนของเจ้าของ               1,071,966   947,797    124,169     13.1
  ------------------------------------ ----------- ---------- ----------- ---------

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 สินทรัพย์เพิ่มขึ้นมาอยู่ที่จำนวน 1,071,966 ล้านบาท
สะท้อนการเติบโตอย่างแข็งแกร่ง โดยสินทรัพย์เพิ่มขึ้นจำนวน 124,169 ล้านบาท หรือร้อยละ
13.1 ส่วนใหญ่เกิดจากเงินให้สินเชื่อที่เพิ่มขึ้นจำนวน 110,501 ล้านบาท หรือร้อยละ 15.4
และการเพิ่มขึ้นของสินทรัพย์อื่นร้อยละ 36 จากสัญญาซื้อคืนที่เพิ่มขึ้นจำนวน 9,747 ล้านบาท
ภายใต้การทำธุรกรรมซื้อขายพันธบัตรกับธนาคารแห่งประเทศไทย (Primary dealer)
และค่านิยมจากการซื้อธุรกิจ สินเชื่อรายย่อยของธนาคารเอชเอสบีซี ประเทศไทย จำนวน 2,430
ล้านบาท และลูกหนี้เงินลงทุนในหลักทรัพย์จำนวน 1,800 ล้านบาท

หนี้สินเพิ่มขึ้น 113,377 ล้านบาท หรือร้อยละ 13.4
ส่วนใหญ่เป็นผลมาจากการเพิ่มขึ้นของเงินรับฝากจำนวน 126,619 ล้านบาท หรือร้อยละ 22.6
ทั้งนี้ เงินรับฝากที่เพิ่มขึ้นมากในปี 2555 สะท้อนความสำเร็จในการนำเสนอผลิตภัณฑ์
เงินฝากออมทรัพย์พิเศษ “กรุงศรี มีแต่ได้” และ “ออมทรัพย์จัดให้” เมื่อเดือนมิถุนายน
และสิงหาคม ขณะที่ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืมลดลงจำนวน 53,634 ล้านบาท หรือร้อยละ 25.8
ส่วนใหญ่เป็นผลมาจากการลดลงของตั๋วแลกเงิน จำนวน 107,262 ล้านบาท
เป็นผลมาจากการเพิ่มขึ้นของอัตราเงินนำส่งกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน
ที่มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 27 มกราคม 2555
รวมถึงการเปลี่ยนหลักเกณฑ์การคำนวณอัตราส่วนสินทรัพย์สภาพคล่องโดยให้ครอบคลุมการกู้ยืมเงินจากการออกตั๋วแลกเงินและตั๋วสัญญาใช้เงินของธนาคารพาณิชย์
โดยมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 11 กรกฎาคม 2555

ส่วนของเจ้าของอยู่ที่จำนวน 113,487 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 10,792 ล้านบาท หรือร้อยละ
10.5 จากสิ้นเดือนธันวาคม 2554
ปัจจัยหลักเกิดจากการเพิ่มขึ้นของกำไรสุทธิในส่วนของผู้ถือหุ้นของธนาคารจำนวน 14,669 ล้านบาท
ในปี 2555 สุทธิด้วยเงินปันผลจ่ายจำนวน 4,557 ล้านบาท

มูลค่าทางบัญชีต่อหุ้น ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 เพิ่มขึ้นร้อยละ 10.51 มาอยู่ที่ 18.68 บาท
ซึ่งเพิ่มขึ้นจาก 16.91 บาท ณ สิ้นปี 2554

(3.2) เงินให้สินเชื่อ

(3.2.1) สินเชื่อแยกตามภาคธุรกิจ

+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
|                                  |        |        | เปล    |        |
|                                  |        |        | ี่ยนแปลง |        |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| งบการเงินรวม                      | 2555   | 2554   | ล้านบาท | ร้อยละ  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| ธุรกิจขนาดใหญ่ (Corporate)          | 2      | 2      | 7,628  | 3.7    |
|                                  | 11,914 | 04,286 |        |        |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME M+S) | 2      | 1      | 23,879 | 12.6   |
|                                  | 12,834 | 88,955 |        |        |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| สินเชื่อเพื่อรายย่อย (Retail)          | 4      | 3      | 78,994 | 24.2   |
|                                  | 05,260 | 26,266 |        |        |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| - สินเชื่อเช่าซื้อ (Hire purchases)    | 2      | 1      | 46,048 | 29.5   |
|                                  | 02,089 | 56,041 |        |        |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| - สินเชื่อเคหะ (Housing)            | 1      | 93,320 | 9,760  | 10.5   |
|                                  | 03,080 |        |        |        |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| - บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล        | 1      | 76,905 | 23,186 | 30.1   |
|                                  | 00.091 |        |        |        |
| (Credit card and personal loans) |        |        |        |        |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| รวม *                            | 8      | 7      | 1      | 15.4   |
|                                  | 30,008 | 19,507 | 10,501 |        |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+

* เงินให้สินเชื่อสุทธิด้วยรายได้รอตัดบัญชี

ในปี 2555 เงินให้สินเชื่อรวมมีจำนวน 830,008 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 110,501 ล้านบาท
คิดเป็นร้อยละ 15.4 จากปีก่อน การเติบโตของเงินให้สินเชื่อที่แข็งแกร่งในปี 2555
ครอบคลุมในทุกกลุ่มธุรกิจอันได้แก่ ลูกค้ารายย่อย ลูกค้าธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม
และลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ โดยเงินให้สินเชื่อแก่ลูกค้ารายย่อยเพิ่มขึ้นสูงถึงร้อยละ 24.2
ขณะที่สินเชื่อลูกค้าธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม และกลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่เพิ่มขึ้นร้อยละ 12.6
และร้อยละ 3.7 ตามลำดับ ทั้งนี้
การเติบโตของสินเชื่ออย่างแข็งแกร่งสะท้อนถึงยุทธศาสตร์ธุรกิจในปี 2555
ที่มุ่งขยายสินเชื่อเพื่อรายย่อยและสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม
ซึ่งได้ปัจจัยสนับสนุนจากความต้องการในประเทศที่เติบโตอย่างแข็งแกร่งทั้งในด้านการบริโภคและการลงทุน

ทั้งนี้ หากหักผลกระทบจากการลดลงของสินเชื่อด้อยคุณภาพที่ลดลงอย่างมีนัยสำคัญจำนวน 8,244
ล้านบาทในปี 2555 สินเชื่อที่มีคุณภาพในแต่ละกลุ่มธุรกิจมีการขยายตัวที่ร้อยละ 25.1 ร้อยละ16.3
และร้อยละ 5.2 สำหรับกลุ่มลูกค้ารายย่อย กลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม
และกลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ ตามลำดับ

สำหรับสินเชื่อเพื่อรายย่อย สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์มีการเติบโตในระดับสูง โดยเพิ่มขึ้นร้อยละ 29.5
จากปี 2554 ทั้งนี้ ความต้องการซื้อสะสมหลังอุทกภัยเมื่อปีที่ผ่านมา
และนโยบายรถคันแรกของรัฐบาลส่งผลให้อุตสาหกรรมรถยนต์มียอดจำหน่ายรถยนต์สูงเป็นประวัติการณ์
โดยมียอดจำหน่ายรถยนต์ในประเทศกว่า 1.4 ล้านคันในปี 2555 ทั้งนี้
กรุงศรีออโต้ได้นำเสนอผลิตภัณฑ์ IPartner เมื่อต้นเดือนกรกฎาคม
ซึ่งเป็นการนำเทคโนโลยีผ่านเว็บไซต์มาใช้
โดยให้ดีลเลอร์รถยนต์สามารถเช็คสถานะของการพิจารณาขออนุมัติสินเชื่อได้แบบทันที (real
time) ซึ่งช่วยให้ดีลเลอร์สามารถบริหารการขายได้ดีขึ้น สภาพแวดล้อมการดำเนินธุรกิจที่เอื้อ
ประกอบกับการต่อยอดของนวัตกรรมในการให้บริการ
ส่งผลให้กรุงศรีออโต้มียอดสินเชื่อใหม่สูงเป็นประวัติการณ์จำนวน 14,634
ล้านบาทในเดือนพฤศจิกายน 2555 ส่งผลให้สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์เติบโตร้อยละ 8.8 ในไตรมาส 4
ปี 2555

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้นร้อยละ10.5 ในปี 2555
ซึ่งการขยายตัวของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นไปตามการขยายตัวของเศรษฐกิจและพัฒนาการที่ดีขึ้นในตลาดที่อยู่อาศัย
ทั้งนี้ เงินให้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอยู่ที่ 103,080 ล้านบาท ณ สิ้นธันวาคม 2555

สินเชื่อบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล ขยายตัวอย่างแข็งแกร่งถึงร้อยละ 30.1 ในปี 2555
ส่วนหนึ่งเป็นผลมาจากความสำเร็จจากการควบรวมกิจการของธุรกิจสินเชื่อรายย่อยของธนาคารเอชเอสบีซี
ประเทศไทย อย่างไรก็ดี แม้ไม่รวมผลจากการรวมกิจการดังกล่าว
สินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อบัตรเครดิตยังคงขยายตัวแข็งแกร่งถึงร้อยละ 13.0 ในช่วง 3
ไตรมาสหลังของปี 2555 สะท้อนถึงภาวะเศรษฐกิจที่ปรับตัวดีขึ้นต่อเนื่อง
และการปรับเพิ่มค่าแรงขั้นต่ำใน 7
จังหวัดที่สำคัญทางเศรษฐกิจนอกจากนี้การดำเนินกิจกรรมการตลาดและการส่งเสริมการขายอย่างต่อเนื่องตลอดทั้งปี
2555 ของกรุงศรีกรุ๊ป
นับเป็นอีกปัจจัยหลักที่ขับเคลื่อนให้สินเชื่อบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลเติบโตอย่างแข็งแกร่ง

ทั้งนี้ การปล่อยสินเชื่อที่อิงนโยบาย (Policy-based lending) อาทิ
การปล่อยสินเชื่อภายใต้โครงการสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำพิเศษ (Soft loan)
ที่ได้รับการจัดสรรวงเงินจากธนาคารแห่งประเทศไทย
และการนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อหลากหลายผลิตภัณฑ์ การนำเสนอบริการที่แตกต่างในแต่ละกลุ่มลูกค้า
และกลยุทธ์ด้านการตลาดเชิงรุก
ส่งผลให้สินเชื่อลูกค้าธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมขยายตัวอย่างแข็งแกร่ง
โดยครอบคลุมทุกกลุ่มลูกค้าขนาดกลางและขนาดย่อม โดยในปี 2555
สินเชื่อลูกค้าธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมเพิ่มขึ้นร้อยละ 12.6 เทียบกับปี 2554 นอกจากนี้
จากการที่ธนาคารได้นำเสนอผลิตภัณฑ์ “กรุงศรี แวลู เชน โซลูชั่น” (Krungsri Value Chain
Solutions) และได้เริ่มนำระบบ One-Scan
ซึ่งเป็นการนำเทคโนโลยีสแกนเอกสารและระบบส่งข้อมูลอัตโนมัติ
มาใช้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในกระบวนการทำงาน ในช่วงครึ่งหลังของปี 2555
ได้ส่งผลให้ปริมาณสินเชื่อเพิ่มขึ้น และเพิ่มความพึงพอใจให้กับลูกค้าของธนาคารอีกด้วยเช่นกัน ทั้งนี้
สินเชื่อลูกค้าธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมเพิ่มขึ้นร้อยละ 7.9 ในครึ่งหลังของปี 2555
เทียบกับร้อยละ 2.7 ในครึ่งแรกของปี 2555

ในส่วนของเงินให้สินเชื่อแก่ลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ เพิ่มขึ้นร้อยละ 3.7 ในปี 2555
จากความต้องการสินเชื่อเพื่อเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น และสินเชื่อระยะยาวที่เพิ่มขึ้น
จากความเชื่อมั่นของภาคธุรกิจที่ปรับตัวดีขึ้นและความต้องการใช้จ่ายเพื่อการลงทุนที่กลับมาเริ่มฟื้นตัว

สำหรับแนวโน้มธุรกิจในปี 2556 กรุงศรีกรุ๊ปคาดว่ายังคงมีทิศทางการเติบโตที่ดีต่อเนื่อง จาก
นโยบายการเงินที่เอื้อต่อการฟื้นตัวของเศรษฐกิจ โครงการลงทุนของภาครัฐ
และการใช้จ่ายของผู้บริโภคที่ยังคงแข็งแกร่ง
ทั้งนี้แผนการลงทุนของภาครัฐในโครงสร้างพื้นฐานขนาดใหญ่ของประเทศจะช่วยสนับสนุนการลงทุนของภาคเอกชน
ในขณะเดียวกันการปรับขึ้นค่าจ้างขั้นต่ำเป็น 300 บาททั่วประเทศ
และการปรับลดภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาจะช่วยกระตุ้นความเชื่อมั่นภายในประเทศและการใช้จ่ายในปี
2556 และในปีต่อไป ทั้งนี้
ระดับรายได้ของผู้บริโภคที่เพิ่มขึ้นประกอบกับโครงสร้างประชากรที่กระจุกตัวในเมืองใหญ่มากขึ้น
(urbanization)
จะสนับสนุนให้การขยายตัวของสินเชื่อเพื่อรายย่อยให้ขยายตัวในอัตราที่สูงกว่าการเติบโตของสินเชื่อธุรกิจ

กรุงศรีกรุ๊ปตั้งเป้าที่จะขยายตัวในระดับที่แข็งแกร่งอย่างต่อเนื่อง โดยในปี 2556
ตั้งเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อรวมในระดับที่สูงกว่าร้อยละ 12

สินเชื่อแยกตามธุรกิจ

[]

(3.2.2) สินเชื่อจัดชั้นและค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ

[TABLE]

สินเชื่อค้อยคุณภาพ

  ------------------------------------ --------- --------- ----------- ---------
                                                           เปลี่ยนแปลง   

  งบการเงินรวม                          2555      2554      ล้านบาท      ร้อยละ

  สินเชื่อด้อยคุณภาพสุทธิ                     11,835    18,763    (6,928)     (36.9)

  สินเชื่อด้อยคุณภาพ                        21,292    29,536    (8,244)     (27.9)

  ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญและการปรับโครงสร้างหนี้   31,127    31,366    (239)       (0.8)

  สัดส่วนเงินสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ         146.2%    106.2%    40.0%       37.7

  สำรองตามเกณฑ์ ธปท.                    18,841    18,899    (58)        (0.3)

  สัดส่วนเงินสำรองที่กันต่อสำรองตามเกณฑ์ ธปท.  165.2%    166.0%    (0.8%)      (0.5)
  ------------------------------------ --------- --------- ----------- ---------

สินเชื่อด้อยคุณภาพและอัตราเงินสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ

[]

คุณภาพสินทรัพย์ของกรุงศรีกรุ๊ปยังคงปรับตัวดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2555
สินเชื่อด้อยคุณภาพลดลงอย่างมาก จากจำนวน 29,536 ล้านบาทในเดือนธันวาคม 2554
(คิดเป็นร้อยละ 3.7 ของเงินให้สินเชื่อทั้งหมด) มาอยู่ที่จำนวน 21,292 ล้านบาท (คิดเป็นร้อยละ
2.4 ของเงินให้สินเชื่อทั้งหมด) ซึ่งเป็นสัดส่วนที่ต่ำสุดตั้งแต่ปี 2536 ทั้งนี้
การลดลงของสินเชื่อด้อยคุณภาพดังกล่าวที่ร้อยละ 27.9
เกิดจากการขายสินเชื่อด้อยคุณภาพเป็นจำนวน 6,761 ล้านบาท ในปี 2555
และความระมัดระวังในการบริหารความเสี่ยงทางด้านเครดิตของกรุงศรีกรุ๊ป
รวมถึงความพยายามอย่างต่อเนื่องในการแก้ปัญหาสินเชื่อด้อยคุณภาพที่มีอยู่
การปรับปรุงแนวทางในการเรียกเก็บหนี้จากสินเชื่อด้อยคุณภาพที่มีอยู่
และส่วนหนึ่งมาจากสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่ปรับตัวดีขึ้น

ณ วันที่ 31ธันวาคม 2555 เงินสำรองของกรุงศรีกรุ๊ปอยู่ที่จำนวน 31,127 ล้านบาท
ทำให้สำรองส่วนเกินตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทยอยู่ที่จำนวน 12,286 ล้านบาท
ส่งผลให้สัดส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเกณฑ์สำรองของธนาคารแห่งประเทศไทยอยู่ที่ร้อยละ 165
ขณะที่อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพเพิ่มขึ้นเป็นอัตราร้อยละ 146.2
จากร้อยละ 106.2 ในปีที่ผ่านมา

(3.3) เงินลงทุนในหลักทรัพย์

ณ สิ้นปี 2555 กรุงศรีกรุ๊ป มีเงินลงทุนในหลักทรัพย์รัฐบาล ราคาตามบัญชีจำนวน 52,884 ล้านบาท
โดยมีวัตถุประสงค์หลักเพื่อการบริหารและดำรงสินทรัพย์สภาพคล่องของธนาคารให้เป็นไปตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย
ซึ่งรวมถึงการดำรงสินทรัพย์สภาพคล่องและการบริหารสภาพคล่องระหว่างวัน นอกจากนี้
กรุงศรีกรุ๊ปมีเงินลงทุนในหลักทรัพย์ภาคเอกชนจำนวน 25,418 ล้านบาท

(3.4) โครงสร้างเงินทุน

  ---------------------------------- --------- --------- ----------- ---------
                                                         เปลี่ยนแปลง   

  งบการเงินรวม                        2555      2554      ล้านบาท      ร้อยละ

  จ่ายคืนเมื่อทวงถาม                     18,646    19,265    (619)       (3.2)

  ออมทรัพย์                            350,814   218,395   132,419     60.6

  จ่ายคืนเมื่อสิ้นระยะเวลา                 317,699   322,880   (5,181)     (1.6)

  ไม่ถึงหกเดือน                         147,053   153,741   (6,688)     (4.4)

  6 เดือน ไม่ถึงหนึ่งปี                    120,927   71,320    49,607      69.6

  หนึ่งปีขึ้นไป                           49,719    97,819    (48,100)    (49.2)

  รวมเงินรับฝาก                        687,159   560,540   126,619     22.6

  ตั๋วแลกเงิน                           48,523    155,785   (107,262)   (68.9)

  หุ้นกู้                                71,170    26,300    44,870      170.6

  เงินทุนรวม                           806,852   742,625   64,227      8.6
  ---------------------------------- --------- --------- ----------- ---------

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 เงินทุนโดยรวมของธนาคารประกอบด้วยเงินรับฝาก ตั๋วแลกเงิน
และหุ้นกู้เพิ่มขึ้นจำนวน 64,227 ล้านบาท หรือร้อยละ 8.6 จากสิ้นเดือนธันวาคม 2554

เงินรับฝากมีจำนวนทั้งสิ้น 687,159 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 126,619 ล้านบาท หรือร้อยละ
22.6 จากสิ้นเดือนธันวาคม 2554 โดย เงินรับฝากออมทรัพย์เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ จำนวน
132,149 ล้านบาท หรือร้อยละ 60.6 จากสิ้นปี 2554
สะท้อนความสำเร็จของธนาคารในการระดมเงินผ่านผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์พิเศษ “กรุงศรี มีแต่ได้”
และ “ออมทรัพย์จัดให้”ในช่วงเดือนมิถุนายน และสิงหาคม 2555 โดยธนาคารระดมเงินฝาก
“กรุงศรี มีแต่ได้” มากกว่า 150,000 ล้านบาท โดยร้อยละ 60
เป็นการระดมเงินฝากใหม่จากลูกค้าใหม่และลูกค้าปัจจุบันของธนาคาร ขณะที่ “ออมทรัพย์จัดให้”
มีจำนวนมากกว่า 200,000 บัญชี โดยร้อยละ 75 เป็นบัญชีของกลุ่มลูกค้าใหม่
ส่งผลให้สัดส่วนของเงินรับฝากประเภทออมทรัพย์และจ่ายคืนเมื่อทวงถามต่อสัดส่วนเงินรับฝากทั้งหมดปรับเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญมาอยู่ที่ระดับร้อยละ
53.8 เทียบกับร้อยละ 42.4 จากสิ้นเดือนธันวาคม 2554

ตั๋วแลกเงินยังคงลดลงอย่างต่อเนื่องจากสิ้นเดือนธันวาคม 2554
เป็นผลมาจากการเพิ่มอัตราเงินนำส่งกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน
ที่มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 27 มกราคม 2555
รวมถึงการเปลี่ยนหลักเกณฑ์การคำนวณอัตราส่วนสินทรัพย์สภาพคล่องโดยให้ครอบคลุมการกู้ยืมเงินจากการออกตั๋วแลกเงินของธนาคารพาณิชย์
โดยมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 11 กรกฎาคม 2555 ทั้งนี้ กรุงศรีกรุ๊ปมีตั๋วแลกเงินจำนวนทั้งสิ้น
48,523 ล้านบาท ลดลงจากสิ้นเดือนธันวาคม 2554 เป็นจำนวน 107,262 ล้านบาท หรือร้อยละ
68.9

ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2555 หุ้นกู้มีจำนวนทั้งสิ้น 71,170 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 44,870 ล้านบาท
หรือ ร้อยละ 170.6 จากสิ้นเดือนธันวาคม 2554 สะท้อนนโยบายการจัดสรรเงินทุนของธนาคาร
(Matched fund) เพื่อรองรับการเติบโตของสินเชื่อในปี 2555

อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝากปรับตัวดีขึ้นอยู่ที่ระดับร้อยละ 121 จากร้อยละ 128 ณ
สิ้นเดือนธันวาคม 2554 ขณะที่อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝาก รวมตั๋วแลกเงิน
และหุ้นกู้ปรับเพิ่มขึ้นอยู่ที่ระดับร้อยละ 103 จากร้อยละ 97 ณ สิ้นปี 2554

[]

(3.5) ภาระผูกพัน

  --------------------------------------- --------- --------- ----------- ---------
                                                              เปลี่ยนแปลง   

  งบการเงินรวม                             2555      2554      ล้านบาท      ร้อยละ

  การรับอาวัลตั๋วเงินและการค้ำประกันการกู้ยืมเงิน    1,067     1,765     (698)       (39.5)

  ภาระตามตั๋วแลกเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบกำหนด   1,548     1,465     83          5.7

  เล็ตเตอร์ออฟเครดิต                         8,043     8,293     (250)       (3.0)

  ภาระผูกพันอื่น                              94,727    90,090    4,637       5.1

  รวมภาระผูกพันทั้งสิ้น                         105,385   101,613   3,772       3.7
  --------------------------------------- --------- --------- ----------- ---------

ภาระผูกพันของกรุงศรีกรุ๊ป ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 มีจำนวน 105,385 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจำนวน 3,772 หรือร้อยละ 3.7 เมื่อเทียบกับ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554
โดยส่วนใหญ่เกิดจากการเพิ่มขึ้นของวงเงินเบิกเกินบัญชีที่ลูกค้ายังไม่ได้ถอนจำนวน 5,315 ล้านบาท
ชดเชยกับการลดลงของการรับอาวัลตั๋วเงินและการค้ำประกันการกู้ยืมเงินจำนวน 698 ล้านบาท
และการค้ำประกันอื่น จำนวน 891 ล้านบาท

(3.6) เงินกองทุนตามกฎหมาย

จากกำไรสะสมของธนาคารในช่วงหลายปีที่ผ่านมาและการออกหุ้นกู้ด้อยสิทธิจำนวน 14,844
ล้านบาท ในไตรมาส 4 ปี 2555 ส่งผลให้ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555
เงินกองทุนของธนาคารอยู่ที่ระดับร้อยละ 16.94 โดยเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 ร้อยละ 10.94
ภายใต้บริบทของการขยายตัวของสินเชื่อที่แข็งแกร่ง ในปี 2555

เงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง

ธนาคาร

[]

ค่าตอบแทนของผู้สอบบัญชี

ค่าตอบแทนจากการสอบบัญชี (Audit Fee) *

ธนาคารและบริษัทย่อยจ่ายค่าตอบแทนการสอบบัญชี ให้แก่

 ผู้สอบบัญชีของธนาคารและบริษัทย่อย ในรอบปีบัญชีที่ผ่านมามีจำนวนเงินรวม 23,973,400 บาท

 สำนักงานสอบบัญชีที่ผู้สอบบัญชีสังกัด
บุคคลหรือกิจการที่เกี่ยวข้องกับผู้สอบบัญชีและสำนักงานสอบบัญชีที่ผู้สอบบัญชีสังกัด
ในรอบปีบัญชีที่ผ่านมามีจำนวนเงินรวม 1,052,000 บาท

ค่าบริการอื่น (Non-Audit Fee)

ธนาคารและบริษัทย่อยจ่ายค่าตอบแทนของงานบริการอื่น ซึ่งได้แก่
การตรวจสอบพิเศษตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย
การตรวจสอบพิเศษเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ ฯลฯ ให้แก่

 ผู้สอบบัญชีของธนาคารและบริษัทย่อย ในรอบปีบัญชีที่ผ่านมามีจำนวนเงินรวม 180,000 บาท
และจะต้องจ่ายในอนาคตอันเกิดจากการตกลงที่ยังให้บริการไม่แล้วเสร็จในรอบปีบัญชีที่ผ่านมามีจำนวนเงินรวม
1,103,000 บาท

 สำนักงานสอบบัญชีที่ผู้สอบบัญชีสังกัด บุคคลหรือกิจการที่เกี่ยวข้องกับผู้สอบบัญชีและสำนักงาน
สอบบัญชีดังกล่าว ในรอบปีบัญชีที่ผ่านมามีจำนวนเงินรวม 2,757,008 บาท
และจะต้องจ่ายในอนาคตอันเกิดจากการตกลงที่ยังให้บริการไม่แล้วเสร็จในรอบปีบัญชีที่ผ่านมามีจำนวนเงินรวม
170,881 บาท

* ค่าสอบบัญชีดังกล่าว ไม่รวมค่าใช้จ่ายอื่นตามที่จ่ายจริง เช่น ค่าพาหนะ ค่าเบี้ยเลี้ยง ฯลฯ