11.1 งบการเงิน

  11.1.1 สรุปรายงานการตรวจสอบของผู้สอบบัญชีในปี 2553 – 2555

สำนักงานการตรวจเงินแผ่นดินได้ตรวจสอบ งบการเงินสำหรับปี สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2553,
2554 และ 2555 แสดงฐานะการเงินรวมและเฉพาะธนาคาร
ผลการดำเนินงานรวมและเฉพาะธนาคาร
การเปลี่ยนแปลงในส่วนของผู้ถือหุ้นรวมและเฉพาะธนาคาร
และงบกระแสเงินสดรวมและเฉพาะธนาคาร เห็นว่า
งบการเงินสำหรับปีสิ้นสุดวันเดียวกันของแต่ละปีของ บมจ.ธนาคารกรุงไทย และบริษัทย่อย
โดยถูกต้องตามที่ควรในสาระสำคัญตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน

  11.1.2 งบการเงินโดยสรุปปี 2553 - 2555

ตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทยเลขที่ สนส.11/2553 ลงวันที่ 3 ธันวาคม 2553 เรื่อง
การจัดทำและการประกาศงบการเงินของธนาคารพาณิชย์และบริษัทโฮลดิ้งที่เป็นบริษัทแม่ของกลุ่มธุรกิจทางการเงิน
ซึ่งให้ธนาคารพาณิชย์ปรับปรุงรูปแบบการจัดทำงบการเงินโดยเริ่มต้นตั้งแต่ปี 2554 เป็นต้นไป
และปรับปรุงงบการเงินเปรียบเทียบกับปี 2553 ด้วยเช่นกัน

  แสดงงบการเงินในปี 2553 – 2555 ทั้งงบดุล งบกำไรขาดทุน งบกระแสเงินสด
  ทั้งงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะ ดังนี้

  -------------------------------------- ------------- ----------- ----------- --------------------- ----------- -----------
                                         หน่วย : ล้านบาท                                                           

  งบแสดงฐานะการเงิน                       งบการเงินรวม                           งบการเงินเฉพาะธนาคาร               

                                         2555          2554        2553        2555                  2554        2553

  สินทรัพย์                                                                                                         

  เงินสด                                  43,705        37,332      35,328      43,704                37,330      35,327

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ        332,134       198,203     210,965     332,098               198,181     210,999

  สิทธิในการเรียกคืนหลักทรัพย์                  -             17,539      10,653      -                     17,539      10,653

  สินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์                      10,759        13,868      14,127      10,759                13,868      14,127

  เงินลงทุนสุทธิ                             290,586       217,785     192,508     290,521               217,755     192,508

  เงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมสุทธิ          10,454        8,715       9,088       5,220                 6,387       6,372

  เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ                                                                              

  เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้                       1,530,122     1,425,058   1,249,630   1,534,051             1,427,526   1,251,047

  ดอกเบี้ยค้างรับ                            5,556         5,810       3,954       5,573                 5,815       3,957

  รวมเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับ      1,535,678     1,430,868   1,253,584   1,539,624             1,433,341   1,255,004

  หัก รายได้รอตัดบัญชี                        (4,881)       (1,886)     (1,789)     (221)                 (184)       (347)

  หัก ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ                     (55,142)      (44,218)    (45,008)    (54,796)              (43,939)    (44,715)

  หัก ค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้  (46)          (52)        (117)       (46)                  (52)        (117)

  รวมเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ   1,475,609     1,384,712   1,206,670   1,484,561             1,389,166   1,209,825

  ภาระของลูกค้าจากการรับรอง                 3,437         3,121       2,575       3,437                 3,121       2,575

  ทรัพย์สินรอการขายสุทธิ                      40,793        44,068      45,610      40,745                44,049      45,601

  ที่ดิน อาคารและอุปกรณ์สุทธิ                   26,125        24,224      22,339      21,640                20,280      18,852

  สินทรัพย์ไม่มีตัวตนอื่นสุทธิ                     3,724         3,760       3,497       627                   723         798

  รายได้ค้างรับ                             3,471         2,446       1,346       3,165                 2,261       1,114

  สินทรัพย์อื่นสุทธิ                            12,965        9,226       7,770       11,791                8,461       7,343

  รวมสินทรัพย์                              2,253,762     1,964,999   1,762,476   2,248,268             1,959,121   1,756,094

  หนี้สิน                                                                                                           

  เงินรับฝาก                               1,666,961     1,285,389   1,248,051   1,667,374             1,285,760   1,248,192

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ        192,011       161,503     142,740     191,091               161,523     142,764

  หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม                     6,078         3,563       3,667       6,078                 3,563       3,667

  ภาระในการส่งคืนหลักทรัพย์                   -             17,539      10,653      -                     17,539      10,653

  หนี้สินตราสารอนุพันธ์                        9,152         15,585      12,695      9,152                 15,585      12,695

  ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม                  146,636       308,934     181,317     146,716               308,947     181,442

  ภาระของธนาคารจากการรับรอง               3,437         3,121       2,575       3,437                 3,121       2,575

  ประมาณการหนี้สิน                          13,287        12,001      2,696       12,737                11,512      2,696

  หนี้สินอื่น                                 35,936        27,539      32,295      34,044                26,017      30,612

  รวมหนี้สิน                                2,073,498     1,835,174   1,636,689   2,070,629             1,833,567   1,635,296

  ส่วนของเจ้าของ                                                                                                   

  รวมส่วนของเจ้าของ                        180,264       129,825     125,787     177,639               125,554     120,798

  รวมหนี้สินและส่วนของเจ้าของ                 2,253,762     1,964,999   1,762,476   2,248,268             1,959,121   1,756,094
  -------------------------------------- ------------- ----------- ----------- --------------------- ----------- -----------

  ------------------------------------------------------ ------------- --------- -------- --------------------- --------- --------
                                                         หน่วย : ล้านบาท                                                    

  งบกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ                                     งบการเงินรวม                      งบการเงินเฉพาะธนาคาร             

                                                         2555          2554      2553     2555                  2554      2553

  รายได้ดอกเบี้ย                                            102,245       82,938    60,857   101,719               82,568    60,280

  ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                                          43,676        32,554    21,089   43,645                32,543    21,074

  รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ                                         58,569        50,384    39,768   58,074                50,025    39,206

  รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ                                14,702        12,787    11,713   14,135                12,342    11,315

  ค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการ                              1,485         1,413     1,379    1,597                 1,316     1,225

  รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ                             13,217        11,374    10,334   12,538                11,026    10,090

  กำไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราฯต่างประเทศ         3,917         2,813     1,222    3,917                 2,813     1,221

  กำไร (ขาดทุน) สุทธิจากเงินลงทุน                             351           498       114      3,984                 512       194

  ส่วนแบ่งกำไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย                      1,778         272       1,089    -                     -         -

  รายได้จากเงินปันผล                                        1,311         2,178     2,226    2,175                 2,994     2,774

  รายได้จากการดำเนินงานอื่น ๆ                                2,753         2,005     1,531    1,846                 1,394     981

  รวมรายได้จากการดำเนินงาน                                 81,896        69,524    56,284   82,534                68,764    54,466

  ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน                                    20,074        18,798    17,096   17,275                16,370    15,798

  ค่าตอบแทนกรรมการ                                        88            78        72       67                    58        51

  ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์                        7,184         7,036     5,890    4,770                 4,829     4,225

  ค่าภาษีอากร                                              3,439         2,729     2,142    3,410                 2,724     2,137

  อื่น ๆ                                                   4,558         4,534     4,512    8,482                 8,286     6,853

  รวมค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่น ๆ                           35,343        33,175    29,712   34,004                32,267    29,064

  หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่า                    15,163        13,545    6,124    15,000                13,503    6,000

  กำไร(ขาดทุน)จากการดำเนินงานก่อนภาษีเงินได้                   31,390        22,804    20,448   33,530                22,994    19,402

  ภาษีเงินได้                                               7,863         5,777     5,535    7,810                 5,660     5,370

  กำไรสุทธิ                                                23,527        17,027    14,913   25,720                17,334    14,032

                                                                                                                          

  กำไร (ขาดทุน) เบ็ดเสร็จอื่น                                                                                                  

  กำไร (ขาดทุน) จากการวัดมูลค่าเงินลงทุนเผื่อขาย                 2,646         (1,380)   2,883    2,097                 (1,290)   2,069

  การเปลี่ยนแปลงในส่วนเกินทุนจากการตีราคาสินทรัพย์                1             2,500     (61)     3                     2,500     (61)

  ขาดทุนจากการแปลงคางบการเงินจากการดําเนินงานในตางประเทศ   (6)           -         -        (6)                             -

  รวมกำไร (ขาดทุน) เบ็ดเสร็จอื่นสุทธิ                           2,641         1,120     2,822    2,094                 1,210     2,008

  กำไร(ขาดทุน)เบ็ดเสร็จรวม                                  26,168        18,147    17,735   27,814                18,544    16,040

  กำไรต่อหุ้นของผู้ถือหุ้นบริษัทใหญ่                                                                                                 

  กำไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน (บาท)                                  2.00          1.52      1.33     2.19                  1.55      1.25

  กำไรต่อหุ้นปรับลด (บาท)                                    2.00          1.52      1.33     2.19                  1.55      1.25
  ------------------------------------------------------ ------------- --------- -------- --------------------- --------- --------

[TABLE]

  11.1.3 อัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญปี 2553 – 2555

อัตราส่วนทางการเงินของธนาคารและบริษัทย่อยในปี 2553 – 2555
ในด้านความสามารถในการทำกำไรประสิทธิภาพการดำเนินงาน วิเคราะห์นโยบายทางการเงิน
และคุณภาพสินทรัพย์

+------------------------------------------+--------+--------+--------+
|  หน่วย : ร้อยละ                            |        |        |        |
+------------------------------------------+--------+--------+--------+
|                                          | บมจ.   |        |        |
|                                          | ธนาคาร |        |        |
|                                          | กรุงไทย |        |        |
|                                          | และบ   |        |        |
|                                          | ริษัทย่อย |        |        |
+------------------------------------------+--------+--------+--------+
|                                          | 31     | 31     | 31     |
|                                          | ธ.ค.   | ธ.ค.   | ธ.ค.   |
|                                          | 55     | 54     | 53     |
+------------------------------------------+--------+--------+--------+
| อัตราส่วนแสดงความสามารถในการหากำไร         |        |        |        |
| (Profitability Ratio)                    |        |        |        |
+------------------------------------------+--------+--------+--------+
| อัตรากำไรขั้นต้น                             | 58.44  | 61.67  | 66.09  |
+------------------------------------------+--------+--------+--------+
| อัตรากำไรสุทธิ                              | 18.52  | 16.45  | 18.94  |
|                                          |        |        |        |
|                                          |        | 13.32  |        |
+------------------------------------------+--------+--------+--------+
| อัตราผลตอบแทนผู้ถือหุ้น                        | 15.17  | 13.32  | 12.52  |
+------------------------------------------+--------+--------+--------+
| อัตราดอกเบี้ยรับ                             | 5.10   | 4.73   | 3.90   |
+------------------------------------------+--------+--------+--------+
| อัตราดอกเบี้ยจ่าย                            | 2.32   | 1.95   | 1.42   |
+------------------------------------------+--------+--------+--------+
| ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย                         | 2.79   | 2.78   | 2.98   |
+------------------------------------------+--------+--------+--------+
| อัตราผลตอบแทนจากการลงทุน                   | 3.11   | 3.03   | 2.62   |
+------------------------------------------+--------+--------+--------+
| อัตราส่วนแสดงประสิทธิภาพในการดำเนินงาน        |        |        |        |
| (Efficiency Ratio)                       |        |        |        |
+------------------------------------------+--------+--------+--------+
| อัตรารายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์               | 2.78   | 2.70   | 2.41   |
+------------------------------------------+--------+--------+--------+
| อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์                    | 1.12   | 0.91   | 0.90   |
+------------------------------------------+--------+--------+--------+
| อัตราการหมุนของสินทรัพย์ (เท่า)                | 0.06   | 0.06   | 0.05   |
+------------------------------------------+--------+--------+--------+
| อัตราส่วนวิเคราะห์นโยบายทางการเงิน (Financial |        |        |        |
| Ratio)                                   |        |        |        |
+------------------------------------------+--------+--------+--------+
| อัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (เท่า)           | 11.50  | 14.14  | 13.01  |
+------------------------------------------+--------+--------+--------+
| อัตราส่วนเงินให้กู้ต่อเงินกู้ยืม                    | 83.82  | 89.07  | 87.08  |
+------------------------------------------+--------+--------+--------+
| อัตราส่วนเงินให้กู้ต่อเงินฝาก                    | 91.50  | 110.72 | 99.98  |
+------------------------------------------+--------+--------+--------+
| อัตราส่วนเงินฝากต่อหนี้สินรวม                   | 80.39  | 70.04  | 76.25  |
+------------------------------------------+--------+--------+--------+
| อัตราการจ่ายเงินปันผล                        | -      | 40.01  | 40.66  |
+------------------------------------------+--------+--------+--------+
| อัตราส่วนคุณภาพของสินทรัพย์ (Asset Quality     |        |        |        |
| Ratio)                                   |        |        |        |
+------------------------------------------+--------+--------+--------+
| อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อสินเชื่อรวม         | 3.59   | 3.09   | 3.60   |
+------------------------------------------+--------+--------+--------+
| อัตราส่วนหนี้สูญต่อสินเชื่อรวม                    | 0.99   | 0.95   | 0.49   |
+------------------------------------------+--------+--------+--------+
| อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อสินเชื่อรวม      | 3.22   | 4.00   | 5.30   |
+------------------------------------------+--------+--------+--------+
| อัตราส่วนดอกเบี้ยค้างรับต่อสินเชื่อรวม             | 0.36   | 0.41   | 0.32   |
+------------------------------------------+--------+--------+--------+
| หมายเหตุ                                  |        |        |        |
| สูตรการคำนวณ                              |        |        |        |
| อัตราส่วนตามเกณฑ์ของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย |        |        |        |
|                                          |        |        |        |
| ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย = อัตราดอกเบี้ยรับ –        |        |        |        |
| อัตราดอกเบี้ยจ่าย                            |        |        |        |
|                                          |        |        |        |
| อัตรารายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์ =             |        |        |        |
| รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ / สินทรัพย์รวมเฉลี่ย           |        |        |        |
+------------------------------------------+--------+--------+--------+

  11.2 คำอธิบายและการวิเคราะห์ฐานะทางการเงินและผลการดำเนินงาน

  11.2.1 ผลการปฏิบัติตามแผนการดำเนินธุรกิจ

ธนาคารมุ่งมั่นในการดำเนินงานและสร้างสรรค์นวัตกรรมใหม่ๆ อย่างต่อเนื่อง ทำให้ในปี 2555
ธนาคารได้รับรางวัลจาก โครงการ Thailand ICT Excellence Awards 2011 ได้แก่
รางวัลชนะเลิศ ประเภทโครงการนวัตกรรม สำหรับบริการ KTB netbank
โดยธนาคารได้รับรางวัลจากโครงการนี้ต่อเนื่องเป็นปีที่ 3
ซึ่งแสดงถึงการได้รับการยอมรับในด้านเทคโนโลยีสารสนเทศและการสื่อสารของธนาคาร
และได้รับรางวัล Trusted Brand 2012 ระดับโกลด์ ในประเภทธนาคาร
โดยมีคะแนนโหวตสูงสุด
จากผลสำรวจแบรนด์สินค้าและบริการที่ผู้บริโภคให้ความเชื่อมั่นมากที่สุดในประเทศไทย ประจำปี
2555 (Reader’s Digest Trusted Brands GOLD Award 2012)

นอกจากนี้ ธนาคารยังได้รับรางวัลรัฐวิสาหกิจดีเด่น ประจำปี 2555 จำนวน 3 รางวัล ได้แก่
รางวัลคณะกรรมการรัฐวิสาหกิจดีเด่น ประเภทเกียรติยศ
รางวัลการดำเนินงานเพื่อสังคมและสิ่งแวดล้อมดีเด่น และรางวัลผู้นำองค์กรดีเด่น

ธนาคารดำเนินงานภายใต้วิสัยทัศน์การเป็น “ธนาคารแสนสะดวก (The Convenience Bank)
สำหรับลูกค้ารายย่อย ภาคธุรกิจ ภาครัฐ และสถาบัน เพื่อการเติบโตอย่างยั่งยืน”
โดยดำเนินงานตามแผนการดำเนินธุรกิจ ปี 2555 ดังนี้

1)  Convenience Bank ธนาคารสร้างประสบการณ์แสนสะดวกให้กับลูกค้า ใน 4 มิติ ดังนี้

-   Product: ออกผลิตภัณฑ์เงินฝากในโอกาสต่างๆ เช่น เงินฝากประจำใจถึง อัตราดอกเบี้ย
    4% เงินฝากประจำตามใจ ที่ลูกค้าสามารถเลือกวันครบกำหนดฝากหรือระยะเวลาฝากได้เอง
    เงินฝากถึงใจวัยเกษียณ เป็นต้น และร่วมกับพันธมิตรออกบริการและผลิตภัณฑ์ใหม่ เช่น บัตร
    KTB-MCOT Entertainment บัตรท่องเที่ยว (Miracle Thailand Card) บัตร KTB
    e-Logistics Card บริการออกหนังสือรับรองนิติบุคคลทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่านธนาคาร
    (e-Certificate) บริการรับชำระค่าธรรมเนียมต่างๆ ผ่านเครื่อง EDC ของธนาคาร
    ได้แก่ ค่าธรรมเนียมกรมที่ดิน ค่าธรรมเนียมและค่าปรับชาวต่างชาติตามกฎหมายคนเข้าเมือง
    เป็นต้น

-   Process: ปรับกระบวนการอำนวยสินเชื่อลูกค้าธุรกิจและ SMEs
    และพัฒนาระบบงานด้านการค้าต่างประเทศจนเป็นธนาคารแห่งแรกในประเทศไทยที่ได้รับการรับรองมาตรฐาน
    ISO 27001 ซึ่งเป็นมาตรฐานความปลอดภัยสารสนเทศในระดับสากล

-   People: สรรหาพนักงานสินเชื่อที่มีความเชี่ยวชาญเฉพาะด้าน เช่น อุตสาหกรรมน้ำตาล
    อุตสาหกรรมยางพารา เป็นต้น
    และอบรมเสริมสร้างทีมงานสินเชื่อให้มีความเชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมเฉพาะด้าน

-   Place: “KTB netbank” Virtual Bank เต็มรูปแบบ
    ที่ให้บริการทางการเงินบนอินเตอร์เน็ต โดยลูกค้าสามารถทำธุรกรรมได้ด้วยตนเอง
    หรือติดต่อให้พนักงานธนาคารทำธุรกรรมผ่านระบบ VDO Call
    เสมือนทำธุรกรรมผ่านเคาน์เตอร์ธนาคาร โดยไม่ต้องไปที่สาขาของธนาคาร

ทั้งนี้ ธนาคารดำเนินโครงการสำรวจความผูกพันที่ลูกค้าที่มีต่อธนาคาร (Customer Engagement)
ต่อเนื่องจากปี 2554 เพื่อยกระดับคุณภาพการให้บริการ
และสร้างความผูกพันของลูกค้าให้เพิ่มมากขึ้น

2)  Sustainable Growth

ธนาคารมีผลงานด้านสินเชื่อ เงินฝาก การลดสัดส่วน NPL ต่อเงินให้สินเชื่อ
การขายทรัพย์สินรอการขาย (NPA) และกำไรสุทธิ สูงกว่าเป้าหมาย
และส่วนใหญ่ดีขึ้นเมื่อเทียบกับระยะเดียวกันปีก่อน โดยเฉพาะกำไรสุทธิ

3)  Bank for Government

ธนาคารสนับสนุนนโยบายรัฐบาลด้านการส่งเสริมให้ประชาชนเข้าถึงแหล่งเงินทุนอย่างทั่วถึง
โดยดำเนินโครงการสินเชื่อ KTB Micro Bank เพื่อการค้า ออกผลิตภัณฑ์สินเชื่อ KTB Micro
Bank for Lady สำหรับสมาชิกกองทุนพัฒนาบทบาทสตรี และร่วมกับ บริษัท ดั๊บเบิ้ลเอ (1991)
จำกัด (มหาชน) สนับสนุนสินเชื่อ KTB Micro Bank เพื่อเกษตรกรผู้ปลูกและดูแลต้นกระดาษ

นอกจากนั้นยังดำเนินโครงการเพื่อสนับสนุนนโยบายรัฐบาลในหลายด้าน เช่น
ร่วมกับกระทรวงพลังงาน และ บริษัท ปตท.จำกัด (มหาชน) ออกบัตรเครดิตพลังงาน NGV
และบัตรเครดิตพลังงาน (รถจักรยานยนต์สาธารณะ)
การสนับสนุนโครงการพัฒนาศักยภาพของหมู่บ้านและชุมชน (SML) และการปล่อยเงินกู้ Soft Loan
ตาม “มาตรการให้ความช่วยเหลือทางการเงินแก่ลูกค้าที่ได้รับความเสียหายจากอุทกภัย
ของธนาคารแห่งประเทศไทย” (Soft Loan BOT) เป็นต้น

ธนาคารดำเนินการด้านการบริหารทรัพยากรบุคคล เทคโนโลยีสารสนเทศ
และการบริหารความเสี่ยง เพื่อสนับสนุนการดำเนินการตามกลยุทธ์ให้บรรลุเป้าหมาย
ตลอดจนส่งเสริมให้พนักงานมีความตระหนักในเรื่องการกำกับดูแลกิจการที่ดี
และให้ความสำคัญกับการดำเนินธุรกิจด้วยความรับผิดชอบต่อสังคมและสิ่งแวดล้อม

  11.2.2 คำอธิบายและการวิเคราะห์ฐานะทางการเงินและผลการดำเนินงาน (เปรียบเทียบ ปี
  2555 และ 2554)

รายงานฉบับนี้เป็นคำอธิบายการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในงบการเงินรวมของธนาคารที่ตรวจสอบแล้วประจำปี
สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2555

1)  ภาพรวมการดำเนินงานของธนาคารและบริษัทย่อย

ในปี 2555 ธนาคารมีกำไรจากการดำเนินงานก่อนภาษีเงินได้ 31,390 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 8,586
ล้านบาท
(ร้อยละ 37.65) เมื่อเปรียบเทียบกับปี 2554

เมื่อหักค่าใช้จ่ายภาษีเงินได้นิติบุคคลจำนวน 7,863 ล้านบาท ธนาคารมีกำไรสุทธิ 23,527
ล้านบาท
เพิ่มขึ้น 6,500 ล้านบาท (ร้อยละ 38.17) เมื่อเปรียบเทียบกับปี 2554

  ------------------------------- --------- -------- -------- -------- --------
                                                     หน่วย :            
                                                     ล้านบาท            

                                  ปี 2555    ปี 2554   ปี 2553   เพิ่ม / ลด 
                                                              (ปี 2555  
                                                              / 2554)  

                                                                       

                                                              จำนวน    ร้อยละ

  กำไรจากการดำเนินงานก่อนภาษีเงินได้   31,390    22,804   20,448   8,586    37.65

  ภาษีเงินได้                        7,863     5,777    5,535    2,086    36.11

  กำไรสุทธิ                         23,527    17,027   14,913   6,500    38.17
  ------------------------------- --------- -------- -------- -------- --------

ก.1) รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ

ธนาคารมีอัตราผลตอบแทนสุทธิต่อสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ (Net Interest Margin) ในปี
2555 เท่ากับร้อยละ 2.82 เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 2.76 ในปี 2554
จากฐานเงินให้สินเชื่อที่เพิ่มขึ้นและอัตราผลตอบแทนที่ดีขึ้นดังกล่าว ธนาคารมีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ
58,569 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 2554 จำนวน 8,185 ล้านบาท (ร้อยละ 16.25)

  ---------------------------------------- --------- -------- -------- -------- --------
                                                               หน่วย :           
                                                              ล้านบาท            

                                           ปี 2555    ปี 2554   ปี 2553   เพิ่ม/ลด   
                                                                       (ปี 2555  
                                                                       / 2554)  

                                                                                

                                                                       จำนวน    ร้อยละ

  รายได้ดอกเบี้ย                              102,245   82,938   60,857   19,307   23.28

  - รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน           10,102    7,598    4,603    2,504    32.96

  - เงินลงทุนและธุรกรรมเพื่อค้า                  191       133      327      58       43.61
                                                                                )

  - เงินลงทุนในตราสารหนี้                      6,696     4,174    1,867    2,522    60.42

  - เงินให้สินเชื่อ                             83,666    70,004   53,025   13,662   19.52

  - การให้เช่าซื้อและสัญญาเช่าการเงิน             1,570     1,020    1,023    550      53.92

  - อื่นๆ                                    20        9        12       11       122.22

  หัก ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                         43,676    32,554   21,089   11,122   34.16

  - เงินรับฝาก                               23,580    15,275   9,996    8,305    54.37

  - รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน           4,603     3,292    1,320    1,311    39.82

  - เงินนำส่งสถาบันคุ้มครองเงินฝาก               7,287     5,181    4,862    2,106    40.65

   - ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม                 8,203     8,803    4,907    (600)    (6.82)

  - อื่นๆ                                    3         3        4        -        -

  รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ                           58,569    50,384   39,768   8,185    16.25

  อัตราผลตอบแทนสุทธิต่อสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ *   2.82      2.76     2.46              
  (ร้อยละ)                                                                       

  *ไม่รวมเงินปันผลรับ                                                               
  และไม่รวมค่าธรรมเนียมเกี่ยวเนื่องกับเงินให้สินเชื่อ                                        
  ---------------------------------------- --------- -------- -------- -------- --------

ก.2) รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ

ในปี 2555 ธนาคารมีรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ 13,217 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 1,843
ล้านบาท
(ร้อยละ 16.20) จากปี 2554

  ---------------------------- --------- ---------- ---------- ---------- --------
                                                               หน่วย :     
                                                               ล้านบาท     

                               ปี 2555    ปี 2554     ปี 2553     เพิ่ม/ลด     
                                                               (ปี 2555 /  
                                                               2554)      

                                                                          

                                                               จำนวน      ร้อยละ

  รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ      14,702    12,787     11,713     1,915      14.98

  หัก ค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการ 1,485     1,413      1,379      72         5.10

  รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ   13,217    11,374     10,334     1,843      16.20
  ---------------------------- --------- ---------- ---------- ---------- --------

ก.3) รายได้จากการดำเนินงานอื่น

ในปี 2555 ธนาคารมีรายได้จากการดำเนินงานอื่น 10,110 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2,344 ล้านบาท
(ร้อยละ 30.18) จากปี 2554
โดยส่วนใหญ่เพิ่มขึ้นจากส่วนแบ่งกำไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสียจากผลการดำเนินงานที่ปรับตัวดีขึ้นของบริษัทในเครือ
ประกอบกับการเพิ่มขึ้นของกำไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ

นอกจากนี้ ในเดือนธันวาคม 2555
ธนาคารมีการปรับโครงสร้างการถือหุ้นบริษัทประกันโดยการจัดตั้งบริษัท กรุงไทย ร่วมทุน จำกัด
ซึ่งธนาคารถือหุ้นร้อยละ 49 และขายหุ้นบริษัท กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)
ที่ธนาคารถืออยู่ร้อยละ 50 และหุ้นบริษัท กรุงไทยพานิชประกันภัย จำกัด (มหาชน)
ที่ธนาคารถืออยู่ร้อยละ 25 ให้แก่บริษัทฯ ดังกล่าว เพื่อให้เป็นไปตาม พ.ร.บ.ประกันชีวิต พ.ศ.
2535 และพ.ร.บ.ประกันวินาศภัย พ.ศ. 2535
ซึ่งส่งผลให้ธนาคารบันทึกรายรับกำไรสุทธิจากการขายเงินลงทุนในงบการเงินเฉพาะของธนาคาร
ในปี 2555

+-----------------------------------+-----+------+------+-------+----+
|                                   |     |      | หน่วย |       |    |
|                                   |     |      | :    |       |    |
|                                   |     |      | ล้า   |       |    |
|                                   |     |      | นบาท |       |    |
+-----------------------------------+-----+------+------+-------+----+
|                                   | ปี   | ปี    | ปี    | เพิ่ม / |    |
|                                   | 2   | 2554 | 2553 | ลด    |    |
|                                   | 555 |      |      | (ปี    |    |
|                                   |     |      |      | 2555  |    |
|                                   |     |      |      | /     |    |
|                                   |     |      |      | 2554) |    |
+-----------------------------------+-----+------+------+-------+----+
|                                   |     |      |      |       |    |
+-----------------------------------+-----+------+------+-------+----+
|                                   |     |      |      | จำนวน | ร  |
|                                   |     |      |      |       | ้อย |
|                                   |     |      |      |       | ละ |
+-----------------------------------+-----+------+------+-------+----+
| กำไร (ขาดทุน)                      | 3,  | 2    | 1    | 1,104 | 3  |
| สุทธิจากธุร                          | 917 | ,813 | ,222 |       | 9. |
| กรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ |     |      |      |       | 25 |
+-----------------------------------+-----+------+------+-------+----+
| กำไร (ขาดทุน) สุทธิจากเงินลงทุน        | 351 | 498  | 114  | (147) | (  |
|                                   |     |      |      |       | 29 |
|                                   |     |      |      |       | .5 |
|                                   |     |      |      |       | 2) |
+-----------------------------------+-----+------+------+-------+----+
| ส่วนแบ่งกำไร (ขาดทุน)                | 1,  | 272  | 1    | 1,506 | 55 |
| จากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย           | 778 |      | ,089 |       | 3. |
|                                   |     |      |      |       | 68 |
+-----------------------------------+-----+------+------+-------+----+
| รายได้จากเงินปันผล                   | 1,  | 2    | 2    | (867) | (  |
|                                   | 311 | ,178 | ,226 |       | 39 |
|                                   |     |      |      | ))    | .8 |
|                                   |     |      |      |       | 1) |
+-----------------------------------+-----+------+------+-------+----+
| อื่นๆ                               | 2,  | 2    | 1    | 748   | 3  |
|                                   | 753 | ,005 | ,531 |       | 7. |
|                                   |     |      |      |       | 31 |
+-----------------------------------+-----+------+------+-------+----+
| รวมรายได้จากการดำเนินงานอื่น          | 10, | 7    | 6    | 2,344 | 3  |
|                                   | 110 | ,766 | ,182 |       | 0. |
|                                   |     |      |      |       | 18 |
+-----------------------------------+-----+------+------+-------+----+

ก.4) ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่นๆ

ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่นๆ ในปี 2555 เท่ากับ 35,343 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2,168 ล้านบาท
(ร้อยละ 6.54) จากปี 2554 โดยธนาคารมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ (Cost-to-Income
Ratio) ในปี 2555 เท่ากับ ร้อยละ 44.70 ลดลงจากร้อยละ 48.41 ในปี 2554
เนื่องจากการขยายตัวของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ
และรายได้จากการดำเนินงานอื่น

  ------------------------------------------------- -------- --------- -------- -------- -------
                                                                                หน่วย :   
                                                                                ล้านบาท   

                                                    ปี 2555   ปี 2554    ปี 2553   เพิ่ม / ลด 
                                                                                (ปี 2555  
                                                                                / 2554)  

                                                                                         

                                                                                จำนวน    ร้อยละ

  ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน                               20,074   18,798    17,096   1,276    6.79

  ค่าตอบแทนกรรมการ                                   88       78        72       10       12.82

  ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคาร สถานที่ และอุปกรณ์                 7,184    7,036     5,890    148      2.10

  ค่าภาษีอากร                                         3,439    2,729     2,142    710      26.02

  อื่นๆ                                               4,558    4,534     4,512    24       0.53

  รวมค่าใช้จ่ายจากการดำเนินการอื่นๆ                       35,343   33,175    29,712   2,168    6.54

  อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ * (ร้อยละ)                   44.70    48.41     54.24             

  * รวมค่าใช้จ่ายจากการดำเนินการอื่นๆ(ไม่รวมรายการพิเศษ:                                         
  ขาดทุนจากการด้อยค่าทรัพย์สินรอการขาย                                                         
  ขาดทุนจากการด้อยค่าที่ดินและขาดทุนจากการด้อยค่าสินทรัพย์อื่น) /                                      
  [รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ + รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ +                                         
  รวมรายได้จากการดำเนินงานอื่นๆ(ไม่รวมรายการพิเศษ:                                             
  ส่วนแบ่งกำไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย                                                      
  กลับรายการขาดทุนจากการด้อยค่าทรัพย์สินรอการขาย                                                
  กลับรายการขาดทุนจากการด้อยค่าที่ดิน                                                           
  และกลับรายการขาดทุนจากการด้อยค่าสินทรัพย์อื่น)]                                                 
  ------------------------------------------------- -------- --------- -------- -------- -------

ก.5) หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่า

คุณภาพสินทรัพย์ของธนาคารยังคงปรับตัวดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง
ซึ่งเห็นได้จากจำนวนสินเชื่อด้อยคุณภาพและ NPLs Ratio (gross) ที่ลดลง
ประกอบกับการดำเนินงานที่เป็นไปตามเป้าหมายของธนาคาร
ส่งผลให้ผลประกอบการของธนาคารเติบโตขึ้นเป็นอย่างมาก โดยสะท้อนจากกำไรก่อนสำรองหนี้สูญ
หนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่าฯ ที่เพิ่มขึ้นถึง 28.07% จากปี 2554
ธนาคารจึงได้พิจารณาตั้งสำรองหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญเพิ่มขึ้นในไตรมาสที่ 4 อีกจำนวน 9,000
ล้านบาท นอกเหนือจากสำรองหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญตามปกติ จำนวน 500 ล้านบาท ต่อเดือน
ส่งผลให้ธนาคารมีการกันสำรองหนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่าฯ รวมจำนวน
15,163 ล้านบาท ในปี 2555 เพิ่มขึ้น 1,618 ล้านบาท (ร้อยละ 11.95) จากปี 2554
การดำเนินการดังกล่าวเป็นไปตามหลักเกณฑ์ความระมัดระวัง
เพื่อรองรับความผันผวนทางเศรษฐกิจที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

  -------------------------- -------- -------- --------- ---------- -------
                                                          หน่วย :    
                                                         ล้านบาท     

                             ปี 2555   ปี 2554   ปี 2553    เพิ่ม / ลด   
                                                         (ปี 2555 /  
                                                         2554)      

                                                                    

                                                         จำนวน      ร้อยละ

  หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ            15,163   13,545   6,124     1,618      11.95
  และขาดทุนจากการด้อยค่า                                               
  -------------------------- -------- -------- --------- ---------- -------

ข) ฐานะทางการเงิน

ข.1) สินทรัพย์

-   เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้

ธนาคารมีเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ (หลังหักรายได้รอตัดบัญชี) ตามงบการเงินรวมของธนาคาร ณ 31
ธันวาคม 2555 จำนวน 1,525,241 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 102,069 ล้านบาท (ร้อยละ 7.17) จาก
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554

  ตารางต่อไปนี้แสดงข้อมูลเกี่ยวกับเงินให้สินเชื่อของธนาคารตามประเภทของผู้กู้

+--------------------+------+-----+------+-----+------+-----+---------+
|                    | หน่วย |     |      |     |      |     |         |
|                    | :    |     |      |     |      |     |         |
|                    | ล้าน  |     |      |     |      |     |         |
|                    | บาท  |     |      |     |      |     |         |
+--------------------+------+-----+------+-----+------+-----+---------+
| งบเฉพาะธนาคาร      | 31   |     | 31   |     | 31   |     | เพิ่ม/ลด  |
|                    | ธ.ค. |     | ธ.ค. |     | ธ.ค. |     | (ปี 2555 |
|                    | 55   |     | 54   |     | 53   |     | / 2554) |
+--------------------+------+-----+------+-----+------+-----+---------+
|                    | จ    | ร้อ  | จ    | ร้อ  | จ    | ร้อ  | ร้อยละ   |
|                    | ำนวน | ยละ | ำนวน | ยละ | ำนวน | ยละ |         |
+--------------------+------+-----+------+-----+------+-----+---------+
| สินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่   | 591  | 38  | 520  | 36  | 432  | 34  | 13.52   |
|                    | ,370 | .55 | ,950 | .49 | ,152 | .54 |         |
+--------------------+------+-----+------+-----+------+-----+---------+
| สินเ                | 171  | 11  | 250  | 17  | 242  | 19  | (31.30) |
| ชื่อรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ | ,864 | .20 | ,174 | .53 | ,448 | .38 |         |
+--------------------+------+-----+------+-----+------+-----+---------+
| สินเชื่อวิสาหกิจข       | 313  | 20  | 279  | 19  | 251  | 20  | 12.39   |
| นาดกลางและขนาดย่อม* | ,593 | .44 | ,027 | .55 | ,639 | .12 |         |
+--------------------+------+-----+------+-----+------+-----+---------+
| สินเชื่อรายย่อย        | 456  | 29  | 376  | 26  | 324  | 25  | 21.19   |
|                    | ,602 | .77 | ,752 | .39 | ,162 | .91 |         |
+--------------------+------+-----+------+-----+------+-----+---------+
| สินเชื่ออื่นๆ           | 622  | 0   | 623  | 0   | 646  | 0   | (0.09)  |
|                    |      | .04 |      | .04 |      | .05 |         |
|                    |      |     |      |     |      |     |         |
|                    |      |     |      | 04  |      |     |         |
+--------------------+------+-----+------+-----+------+-----+---------+
| รวมสินเชื่อ           | 1    | 100 | 1    | 100 | 1    | 100 |         |
| (ตามงบการเงิน)      | ,534 | .00 | ,427 | .00 | ,251 | .00 |         |
|                    | ,051 |     | ,526 |     | ,047 |     |         |
|                    |      | 00  |      | 00  |      |     |         |
+--------------------+------+-----+------+-----+------+-----+---------+
| หัก รายได้รอตัดบัญชี    | 221  |     | 184  |     | 347  |     |         |
+--------------------+------+-----+------+-----+------+-----+---------+
| รวม                | 1    |     | 1    |     | 1    |     | 7.46    |
|                    | ,533 |     | ,427 |     | ,250 |     |         |
|                    | ,830 |     | ,342 |     | ,700 |     |         |
+--------------------+------+-----+------+-----+------+-----+---------+
| *สินเชื่อวิสาหกิจ       |      |     |      |     |      |     |         |
| ขนาดกลางและขนาดย่อม |      |     |      |     |      |     |         |
| :                  |      |     |      |     |      |     |         |
| สินเชื่อที่ให้แก่ธุร       |      |     |      |     |      |     |         |
| กิจที่มีจำนวนการจ้างงาน |      |     |      |     |      |     |         |
| ≤ 200 คน           |      |     |      |     |      |     |         |
| และจำนวน           |      |     |      |     |      |     |         |
| สินทรัพย์ถาวรไม่รวมที่ดิน |      |     |      |     |      |     |         |
| ≤ 200 ลบ.          |      |     |      |     |      |     |         |
+--------------------+------+-----+------+-----+------+-----+---------+

-   การกระจุกตัวของเงินให้สินเชื่อ

  ----------------------------- ----------- -------- ----------- -------- ----------- -------- ----------
  หน่วย : ล้านบาท                                                                                

  งบการเงินรวม                   31 ธ.ค. 55           31 ธ.ค. 54           31 ธ.ค. 53           เพิ่ม/ลด
                                                                                               (ปี 2555 /
                                                                                               2554)

                                จำนวน       ร้อยละ    จำนวน       ร้อยละ    จำนวน       ร้อยละ    ร้อยละ

  การเกษตรและเหมืองแร่            33,600      2.20     37,799      2.65     39,876      3.19     (11.11)

  อุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย์    456,892     29.86    429,516     30.14    369,520     29.57    6.37

  ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้าง   138,825     9.07     127,311     8.94     124,886     10.00    9.04

  การสาธารณูปโภคและบริการ         354,978     23.20    396,734     27.84    352,921     28.24    (10.52)

  สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย               221,126     14.45    191,860     13.46    175,610     14.05    15.25

  อื่น ๆ                          324,701     21.22    241,838     16.97    186,817     14.95    34.26

  รวมสินเชื่อ (ตามงบการเงิน)        1,530,122   100.00   1,425,058   100.00   1,249,630   100.00   

  หัก รายได้รอตัดบัญชี               4,881                1,886                1,789                

  รวม                           1,525,241            1,423,172            1,247,841            7.17
  ----------------------------- ----------- -------- ----------- -------- ----------- -------- ----------

-   เงินลงทุน

นอกจากเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้แล้ว ธนาคารยังมีเงินลงทุนทั้งสิ้นตามงบการเงินรวมของธนาคาร
ณ 31 ธันวาคม 2555 จำนวน 301,040 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 74,540 ล้านบาท (ร้อยละ 32.91)
จาก ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554
เนื่องจากเงินลงทุนสุทธิที่เพิ่มขึ้นและเงินลงทุนในบริษัทร่วมสุทธิที่เพิ่มขึ้นจากการลงทุนในบริษัท
กรุงไทยร่วมทุน จำกัด ซึ่งบันทึกเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย

ทั้งนี้ ในเดือนธันวาคม 2555
ธนาคารมีการปรับโครงสร้างการถือหุ้นบริษัทประกันโดยการจัดตั้งบริษัท กรุงไทย ร่วมทุน จำกัด
ซึ่งธนาคารถือหุ้นร้อยละ 49 และขายหุ้นบริษัท กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)
ที่ธนาคารถือเกือบทั้งหมด รวมถึงหุ้นบริษัท กรุงไทยพานิชประกันภัย จำกัด (มหาชน)
ที่ธนาคารถืออยู่ร้อยละ 25 ให้แก่บริษัทฯ ดังกล่าว เพื่อให้เป็นไปตาม พ.ร.บ.ประกันชีวิต พ.ศ.
2535 และพ.ร.บ.ประกันวินาศภัย พ.ศ. 2535 ทั้งนี้ การบริหารจัดการ บริษัท
กรุงไทยพานิชประกันภัย จำกัด (มหาชน) และบริษัท กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต จำกัด
(มหาชน) ตามหลักเกณฑ์การกำกับแบบรวมกลุ่มของ ธปท.
และการสนับสนุนจากธนาคารยังคงเป็นเช่นเดิมทุกประการ

  ------------------------------- --------- -------- --------- -------- --------- -------- ---------- --
  หน่วย : ล้านบาท                                                                                       

                                  31 ธ.ค.            31 ธ.ค.            31 ธ.ค.            เพิ่ม/ลด     
                                  55                 54                 53                 ปี 2555 /   
                                                                                           2554       

                                  จำนวน     ร้อยละ    จำนวน     ร้อยละ    จำนวน     ร้อยละ    ร้อยละ      

  เงินลงทุนสุทธิ                      290,586   96.53    217,785   96.15    192,508   95.49    33.43      

  เงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมสุทธิ   10,454    3.47     8,715     3.85     9,088     4.51     19.95      

  รวมเงินลงทุนสุทธิ                   301,040   100.00   226,500   100.00   201,596   100.00   32.91      
  ------------------------------- --------- -------- --------- -------- --------- -------- ---------- --

-   สินทรัพย์รวม

สินทรัพย์รวมของธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 มีจำนวน 2,253,762 ล้านบาท เพิ่มขึ้น
288,763 ล้านบาท (ร้อยละ 14.70) จาก ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554

ข.2) หนี้สิน

หนี้สินรวมของธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 มีจำนวน 2,073,498 ล้านบาท เพิ่มขึ้น
238,324 ล้านบาท
(ร้อยละ 12.99) จาก ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554

-   เงินรับฝาก

ธนาคารมีเงินรับฝาก ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 เท่ากับ 1,666,961 ล้านบาท เพิ่มขึ้น
381,572 ล้านบาท (ร้อยละ 29.69) จาก ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554
โดยเพิ่มขึ้นจากเงินฝากทุกประเภท

+-------------+--------+-----+------+-----+------+------+-----------+
| หน่วย :      |        |     |      |     |      |      |           |
| ล้านบาท      |        |     |      |     |      |      |           |
|             |        |     |      |     |      |      |           |
|             |        |     |      |     |      |      |           |
|             |        |     |      |     |      |      |           |
|             |        |     |      |     |      |      |           |
+-------------+--------+-----+------+-----+------+------+-----------+
|             | 31     |     | 31   |     | 31   |      | เพิ่ม/ลด    |
|             | ธ.ค.   |     | ธ.ค. |     | ธ.ค. |      | ปี 2555 /  |
|             | 55     |     | 54   |     | 53   |      | 2554      |
+-------------+--------+-----+------+-----+------+------+-----------+
|             | จำนวน  | ร้อ  | จ    | ร้อ  | จ    | ร    | ร้อยละ     |
|             |        | ยละ | ำนวน | ยละ | ำนวน | ้อยละ |           |
+-------------+--------+-----+------+-----+------+------+-----------+
| จ่าย         | 91,654 | 5   | 68   | 5   | 72   | 5.77 | 32.92     |
| คืนเมื่อทวงถาม |        | .50 | ,953 | .36 | ,042 |      |           |
+-------------+--------+-----+------+-----+------+------+-----------+
| ออมทรัพย์     | 8      | 53  | 775  | 60  | 741  | 5    | 14.77     |
|             | 90,595 | .43 | ,971 | .37 | ,030 | 9.38 |           |
+-------------+--------+-----+------+-----+------+------+-----------+
| จ่ายคืนเม     | 6      | 41  | 440  | 34  | 434  | 3    | 55.45     |
| ื่อสิ้นระยะเวลา | 84,712 | .07 | ,465 | .27 | ,979 | 4.85 |           |
+-------------+--------+-----+------+-----+------+------+-----------+
| รวมเงินรับฝาก | 1,6    | 100 | 1    | 100 | 1    | 10   | 29.69     |
|             | 66,961 | .00 | ,285 | .00 | ,248 | 0.00 |           |
|             |        |     | ,389 |     | ,051 |      |           |
+-------------+--------+-----+------+-----+------+------+-----------+
| ตั๋วแลกเงิน    | 65,189 |     | 242  |     | 120  | -    |           |
|             |        |     | ,087 |     | ,294 |      |           |
+-------------+--------+-----+------+-----+------+------+-----------+

  ข.3) ส่วนของเจ้าของ

ส่วนของเจ้าของรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 เท่ากับ 180,264 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 50,439
ล้านบาท (ร้อยละ 38.85) จาก ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 เนื่องจากในเดือนตุลาคม 2555
ธนาคารได้ทำการเพิ่มทุนจดทะเบียนจำนวน 14,401 ล้านบาท โดยการออกหุ้นสามัญเพิ่มทุนจำนวน
2,796 ล้านหุ้น มูลค่าที่ตราไว้หุ้นละ 5.15 บาท ซึ่งจะทำให้ธนาคารมีทุนจดทะเบียนเพิ่มขึ้นเป็น
72,005 ล้านบาท ทั้งนี้ ธนาคารได้เสนอขายหุ้นฯ ดังกล่าวให้แก่ผู้ถือหุ้นเดิมของธนาคาร
ตามสัดส่วนการถือหุ้นของผู้ถือหุ้นแต่ละราย ในราคาหุ้นละ 12.60 บาท
ส่งผลให้ส่วนของเจ้าของเพิ่มขึ้นจำนวน 35,234 ล้านบาท ทั้งนี้
การเพิ่มทุนดังกล่าวเพื่อเพิ่มความแข็งแกร่งในเงินกองทุนของธนาคารและเพื่อรองรับการเจริญเติบโตในอนาคต

มูลค่าหุ้นทางบัญชี ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 เท่ากับ 12.89 บาท ต่อหุ้น เพิ่มขึ้นจาก 11.61
บาท ต่อหุ้น
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ซึ่งสะท้อนการเพิ่มทุนดังกล่าวข้างต้น

  ค) สภาพคล่อง

สัดส่วนเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ (หลังหักรายได้รอตัดบัญชี) ต่อเงินรับฝาก ณ วันที่ 31 ธันวาคม
2555 ลดลงจากร้อยละ 110.72 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 เป็นร้อยละ 91.50 อย่างไรก็ดี
หากนับรวมตั๋วแลกเงินและหุ้นกู้ระยะสั้นป็นเงินรับฝากประเภทหนึ่ง สัดส่วนเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้
(หลังหักรายได้รอตัดบัญชี) ต่อเงินรับฝากรวมตั๋วแลกเงินและเงินหุ้นกู้ระยะสั้น ณ วันที่ 31 ธันวาคม
2555 เท่ากับร้อยละ 88.06 ลดลงจาก ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ซึ่งเท่ากับร้อยละ 93.17

  ง) แหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุน

แหล่งเงินทุนที่สำคัญของธนาคาร ณ 31 ธันวาคม 2555 ประกอบด้วย เงินรับฝาก ร้อยละ 73.96
และแหล่งเงินทุนอื่นๆ อาทิ ส่วนของผู้ถือหุ้น ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม
และการกู้ยืมระหว่างธนาคาร โดยธนาคารใช้เงินทุนร้อยละ 67.68
ในการให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ (หลังหักรายได้รอตัดบัญชี) ใช้เงินทุนร้อยละ 13.36
ในเงินลงทุนสุทธิและเงินลงทุนในบริษัทย่อยและ
บริษัทร่วมสุทธิ และใช้เงินทุนร้อยละ 14.74 ในรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ

-   แหล่งที่มาของเงินทุน

  --------------------------------- -- ----------- -- -------- -------- ----------- -------- ----------- -------- ---------- --
                                                               หน่วย :                                                        
                                                               ล้านบาท                                                        

                                       31 ธ.ค. 55                       31 ธ.ค. 54           31 ธ.ค. 53           เพิ่ม/ลด     
                                                                                                                  ปี 2555 /   
                                                                                                                  2554       

                                       จำนวน          ร้อยละ             จำนวน       ร้อยละ    จำนวน       ร้อยละ    ร้อยละ      

  เงินรับฝาก                             1,666,961      73.96             1,285,389   65.31    1,248,051   70.81    29.69      

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ      192,011        8.52              161,503     8.21     142,740     8.10     18.89      

  ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม                146,636        6.51              308,934     15.70    181,317     10.29    (52.53)    

  อื่นๆ                                  67,890         3.01              82,348      4.18     64,581      3.66     (17.56)    

  รวมส่วนของเจ้าของ                      180,264        8.00              129,825     6.60     125,787     7.14     38.85      

  รวม                                  2,253,762      100.00            1,964,999   100.00   1,762,476   100.00   14.52      
  --------------------------------- -- ----------- -- -------- -------- ----------- -------- ----------- -------- ---------- --

+---------------------+------+----+------+----+-------+-----+---------+
| หน่วย : ล้านบาท       |      |    |      |    |       |     |         |
+---------------------+------+----+------+----+-------+-----+---------+
| สินเช                | 31   |    | 31   |    | 31    |     | เพิ่ม/ลด  |
| ื่อและเงินฝากจำแนกตามร | ธ.ค. |    | ธ.ค. |    | ธ.ค.  |     |         |
| ะยะเวลาที่เหลือของสัญญา | 55   |    | 54   |    | 53    |     | ปี 2555  |
|                     |      |    |      |    |       |     | / 2554  |
| งบเฉพาะธนาคาร       |      |    |      |    |       |     |         |
+---------------------+------+----+------+----+-------+-----+---------+
|                     | จ    | ร  | จ    | ร  | จำนวน | ร้อ  | ร้อยละ   |
|                     | ำนวน | ้อย | ำนวน | ้อย |       | ยละ |         |
|                     |      | ละ |      | ละ |       |     |         |
+---------------------+------+----+------+----+-------+-----+---------+
| เงินให้สินเชื่อ          |      |    |      |    |       |     |         |
+---------------------+------+----+------+----+-------+-----+---------+
|  - ไม่เกิน 1 ปี        | 447  | 2  | 451  | 3  | 37    | 30  | (0.93)  |
|                     | ,188 | 9. | ,384 | 1. | 5,997 | .06 |         |
|                     |      | 15 |      | 62 |       |     |         |
+---------------------+------+----+------+----+-------+-----+---------+
| - มากกว่า 1 ปี        | 1    | 7  | 976  | 6  | 87    | 69  | 11.34   |
|                     | ,086 | 0. | ,142 | 8. | 5,050 | .97 |         |
|                     | ,863 | 86 |      | 39 |       |     |         |
+---------------------+------+----+------+----+-------+-----+---------+
| หัก รายได้รอตัดบัญชี     | 221  | 0. | 184  | 0. | 347   | 0   | 20.11   |
|                     |      | 01 |      | 01 |       | .03 |         |
|                     |      |    |      |    |       |     |         |
|                     |      | 0  |      |    |       |     |         |
|                     |      | 11 |      |    |       |     |         |
|                     |      | 00 |      |    |       |     |         |
|                     |      |    |      |    |       |     |         |
|                     |      | 00 |      |    |       |     |         |
+---------------------+------+----+------+----+-------+-----+---------+
| รวมเงินให้สินเชื่อ *     | 1    | 10 | 1    | 10 | 1,25  | 100 | 7.46    |
|                     | ,533 | 0. | ,427 | 0. | 0,700 | .00 |         |
|                     | ,830 | 00 | ,342 | 00 |       |     |         |
+---------------------+------+----+------+----+-------+-----+---------+
| เงินรับฝาก            |      |    |      |    |       |     |         |
+---------------------+------+----+------+----+-------+-----+---------+
| - ไม่เกิน 1 ปี         | 1    | 8  | 1    | 8  | 1,23  | 98  | 29.44   |
|                     | ,471 | 8. | ,136 | 8. | 4,728 | .92 |         |
|                     | ,255 | 24 | ,589 | 40 |       |     |         |
+---------------------+------+----+------+----+-------+-----+---------+
| - มากกว่า 1 ปี        | 196  | 1  | 149  | 1  | 1     | 1   | 31.47   |
|                     | ,119 | 1. | ,171 | 1. | 3,464 | .08 |         |
|                     |      | 76 |      | 60 |       |     |         |
+---------------------+------+----+------+----+-------+-----+---------+
| รวมเงินรับฝาก         | 1    | 10 | 1    | 10 | 1,24  | 100 | 29.68   |
|                     | ,667 | 0. | ,285 | 0. | 8,192 | .00 |         |
|                     | ,374 | 00 | ,760 | 00 |       |     |         |
+---------------------+------+----+------+----+-------+-----+---------+
| *                   |      |    |      |    |       |     |         |
| ไม่รวมดอกเบี้ยค้า       |      |    |      |    |       |     |         |
| งรับและเงินให้สินเชื่อระห |      |    |      |    |       |     |         |
| ว่างธนาคารและตลาดเงิน |      |    |      |    |       |     |         |
+---------------------+------+----+------+----+-------+-----+---------+

  จ) เงินกองทุนตามกฎหมาย

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 (งบการเงินเฉพาะธนาคาร) ธนาคารมีเงินกองทุนชั้นที่ 1 เท่ากับ
164,709 ล้านบาท หรือ
ร้อยละ10.21ของสินทรัพย์ถ่วงน้ำหนักตามความเสี่ยง ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำร้อยละ 4.25
ที่กำหนดโดยธปท.
ส่วนเงินกองทุนรวมเท่ากับ 264,328 ล้านบาท หรือร้อยละ 16.38
ของสินทรัพย์ถ่วงน้ำหนักตามความเสี่ยง ตามหลักเกณฑ์
Basel II มาบังคับใช้ ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำร้อยละ 8.50 ที่กำหนดโดยธปท. เช่นกัน

ทั้งนี้ จากการดำเนินการเพิ่มทุนของธนาคารส่งผลให้เงินกองทุนชั้นที่ 1
ต่อสินทรัพย์ถ่วงน้ำหนักตามความเสี่ยง เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 8.69 ณ 31 ธ.ค. 2554 เป็น ร้อยละ
10.21 ณ 31 ธันวาคม 2555

+----------+-----+--------+-----+--------+-----+---------+-----------+
| หน่วย :   |     |        |     |        |     |         |           |
| ล้านบาท   |     |        |     |        |     |         |           |
+----------+-----+--------+-----+--------+-----+---------+-----------+
| งบเฉพ    | 31  |        | 31  |        | 31  |         | เพิ่ม/ลด    |
| าะธนาคาร | ธ   |        | ธ   |        | ธ   |         |           |
|          | .ค. |        | .ค. |        | .ค. |         | ปี 2555 /  |
|          | 55  |        | 54  |        | 53  |         | 2554      |
+----------+-----+--------+-----+--------+-----+---------+-----------+
|          | จำ  | อัตราเง | จำ  | อัตรา   | จำ  | อัตรา    | ร้อยละ     |
|          | นวน | ินกองทุน | นวน | เง     | นวน | เงินกอง  |           |
|          |     | ต่อสินทร |     | ินกองทุน |     | ทุนต่อสินท |           |
|          |     | ัพย์เสี่ยง |     | ต่อสินทร |     | รัพย์เสี่ยง |           |
|          |     | (      |     | ัพย์เสี่ยง |     | (ร้อยละ) |           |
|          |     | ร้อยละ) |     | (      |     |         |           |
|          |     |        |     | ร้อยละ) |     |         |           |
+----------+-----+--------+-----+--------+-----+---------+-----------+
| เงิน      | 1   | 10.21  | 1   | 8.69   | 1   | 9.90    | 37.28     |
| กองทุนชั้นที่ | 64, |        | 19, |        | 15, |         |           |
| 1        | 709 |        | 976 |        | 695 |         |           |
+----------+-----+--------+-----+--------+-----+---------+-----------+
| เงิน      | 99, |        | 69, |        | 65, |         | 43.02     |
| กองทุนชั้นที่ | 619 |        | 652 |        | 717 |         |           |
| 2        |     |        |     |        |     |         |           |
+----------+-----+--------+-----+--------+-----+---------+-----------+
| รวม      | 2   | 16.38  | 1   | 13.74  | 1   | 15.52   | 39.39     |
| เงินกองทุน | 64, |        | 89, |        | 81, |         |           |
|          | 328 |        | 628 |        | 412 |         |           |
+----------+-----+--------+-----+--------+-----+---------+-----------+
| ส        | 1,6 |        | 1,3 |        | 1,1 |         |           |
| ินทรัพย์ถ่วง | 13, |        | 80, |        | 68, |         |           |
| น้ำหนักตาม | 459 |        | 089 |        | 632 |         |           |
| ความเสี่ยง |     |        |     |        |     |         |           |
+----------+-----+--------+-----+--------+-----+---------+-----------+

  ฉ) คุณภาพสินทรัพย์

ฉ.1) สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPLs)

ธนาคารและบริษัทย่อยมีสินเชื่อด้อยคุณภาพ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 จำนวน 59,516 ล้านบาท
ซึ่งลดลง 4,669 ล้านบาท หรือร้อยละ 7.27 เมื่อเทียบกับยอด ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554
จำนวน 64,185 ล้านบาท
จึงส่งผลให้ธนาคารมีอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อทั้งสิ้นลดลง จากร้อยละ
4.00 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 เป็นร้อยละ 3.22 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555
โดยมีเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (สุทธิ) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 จำนวน 32,135 ล้านบาท
หรือร้อยละ 1.76 ของเงินให้สินเชื่อทั้งสิ้น

ธนาคารมีสินเชื่อด้อยคุณภาพ (งบการเงินเฉพาะธนาคาร) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 จำนวน
59,171 ล้านบาท ซึ่งลดลง 4,831 ล้านบาท หรือร้อยละ 7.55 เมื่อเทียบกับยอด ณ วันที่ 31
ธันวาคม 2554

ฉ.2) ตารางข้อมูลการจัดชั้นสินเชื่อและสินเชื่อด้อยคุณภาพและการกันสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ

+-----------------------------+------+----+--------+----+-------+----+
|                             |      |    | หน่วย : |    |       |    |
|                             |      |    | ล้านบาท |    |       |    |
+-----------------------------+------+----+--------+----+-------+----+
|                             | 31   |    | 31     |    | 31    |    |
|                             | ธ.ค. |    | ธ.ค.   |    | ธ.ค.  |    |
|                             | 55   |    | 54     |    | 53    |    |
+-----------------------------+------+----+--------+----+-------+----+
|                             | จ    | ร  | จำนวน  | ร  | จำนวน | ร  |
|                             | ำนวน | ้อย |        | ้อย |       | ้อย |
|                             |      | ละ |        | ละ |       | ละ |
+-----------------------------+------+----+--------+----+-------+----+
| 1. การจัดชั้นสินเชื่อ             |      |    |        |    |       |    |
+-----------------------------+------+----+--------+----+-------+----+
| จัดชั้นปกติ                     | 1    | 9  | 1,3    | 9  | 1,14  | 9  |
|                             | ,416 | 2. | 29,454 | 3. | 5,047 | 1. |
|                             | ,286 | 86 |        | 42 |       | 76 |
+-----------------------------+------+----+--------+----+-------+----+
| จัดชั้นกล่าวถึงเป็นพิเศษ           | 49   | 3. | 29,533 | 2. | 2     | 2. |
|                             | ,440 | 24 |        | 07 | 6,405 | 12 |
+-----------------------------+------+----+--------+----+-------+----+
| จัดชั้นต่ำกว่ามาตรฐาน            | 6    | 0. | 4,886  | 0. | 5,015 | 0. |
|                             | ,938 | 46 |        | 34 |       | 40 |
+-----------------------------+------+----+--------+----+-------+----+
| จัดชั้นสงสัย                    | 15   | 1. | 21,892 | 1. | 1     | 1. |
|                             | ,302 | 00 |        | 54 | 6,851 | 35 |
+-----------------------------+------+----+--------+----+-------+----+
| จัดชั้นสงสัยจะสูญ                | 37   | 2. | 37,407 | 2. | 5     | 4. |
|                             | ,275 | 44 |        | 63 | 4,523 | 37 |
+-----------------------------+------+----+--------+----+-------+----+
| รวม                         | 1    | 10 | 1,4    | 10 | 1,24  | 10 |
|                             | ,525 | 0. | 23,172 | 0. | 7,841 | 0. |
|                             | ,241 | 00 |        | 00 |       | 00 |
+-----------------------------+------+----+--------+----+-------+----+
| 2. สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPLs      | 59   | 3. | 64,185 | 4. | 7     | 5. |
| gross)*                     | ,516 | 22 |        | 00 | 6,342 | 31 |
+-----------------------------+------+----+--------+----+-------+----+
|   สินเชื่อด้อย                  | 32   | 1. | 35,348 | 2. | 4     | 3. |
| คุณภาพหลังหักเงินสำรองค่าเผื่อหนี้สง | ,135 | 76 |        | 25 | 3,537 | 03 |
| สัยจะสูญของเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ |      |    |        |    |       |    |
|   (NPLs net)*               |      |    |        |    |       |    |
+-----------------------------+------+----+--------+----+-------+----+
| 3. ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ          | 55   |    | 44,218 |    | 4     |    |
|                             | ,142 |    |        |    | 5,008 |    |
+-----------------------------+------+----+--------+----+-------+----+
|   ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ /         | 9    |    | 68.89  |    | 58.96 |    |
|   สินเชื่อด้อยคุณภาพ (ร้อยละ)     | 2.65 |    |        |    |       |    |
+-----------------------------+------+----+--------+----+-------+----+
| * NPLs Ratio (gross) และ    |      |    |        |    |       |    |
| NPLs Ratio (net)            |      |    |        |    |       |    |
| ต                           |      |    |        |    |       |    |
| ามนิยามของธนาคารแห่งประเทศไทย |      |    |        |    |       |    |
+-----------------------------+------+----+--------+----+-------+----+

  ตารางแสดงรายละเอียดการตั้งสำรองสำหรับสินเชื่อแต่ละชั้น

[TABLE]

ฉ.3) การปรับปรุงโครงสร้างหนี้

แสดงยอดคงค้างตามบัญชีของลูกหนี้ที่ได้ปรับโครงสร้างหนี้แล้ว ณ 31 ธันวาคม 2555

  ----------------------------- ---------- ---------------------------- ---------- ---------------------------- ---------- ----------------------------
  หน่วย : ล้านบาท                                                                                                            

                                31 ธ.ค. 55                              31 ธ.ค. 54                              31 ธ.ค. 53 

  งบการเงินเฉพาะธนาคาร           จำนวนราย   ราคาตามบัญชีก่อนปรับโครงสร้างหนี้   จำนวนราย   ราคาตามบัญชีก่อนปรับโครงสร้างหนี้   จำนวนราย   ราคาตามบัญชีก่อนปรับโครงสร้างหนี้

  การรับโอนสินทรัพย์                39         783                          24         1,787                        36         1,357

  การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชำระหนี้   1,571      15,884                       1,759      9,468                        811        8,947

  วิธีปรับโครงสร้างหนี้ในหลายลักษณะ    6,109      19,037                       5,195      22,131                       4,589      24,691

  รวม                           7,719      35,704                       6,978      33,386                       5,436      34,995
  ----------------------------- ---------- ---------------------------- ---------- ---------------------------- ---------- ----------------------------

  ฉ.4) การโอนลูกหนี้ด้อยคุณภาพให้กับบรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทย (บสท.)

  ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 ธนาคารมีราคาโอนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพให้กับ บสท.
  ภายหลังปรับราคาโอนระหว่างกันแล้วรวมสุทธิจำนวน 17,743 ล้านบาท
  สำหรับลูกหนี้รายที่จำนำเครื่องจักรเป็นประกัน จำนวน 1,744 ล้านบาท ซึ่ง บสท.
  ได้ปรับลดมูลค่าตั๋วสัญญาใช้เงินแล้วแต่ธนาคารมีหนังสือแจ้ง บสท.
  ปฏิเสธการรับตั๋วสัญญาใช้เงินไว้ก่อนจนกว่าจะได้ข้อยุติเรื่องราคาโอนและธนาคารได้ดำเนินคดีตามกฎหมายกับ
  บสท. ปัจจุบันคดีอยู่ระหว่างการพิจารณาของศาลชั้นต้น ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 และ 2554
  บสท. มียอดราคาโอนค้างชำระ จำนวน 6,040 ล้านบาท และ 7,684 ล้านบาท ตามลำดับ
  ซึ่งได้ออกตั๋วสัญญาใช้เงินให้แก่ธนาคาร จำนวน 29 ฉบับ
  โดยบันทึกรวมอยู่ในเงินลงทุนประเภทตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกำหนด ณ วันที่ 31 ธันวาคม
  2555 ธนาคารบันทึกดอกเบี้ยค้างรับไว้ จำนวน 111 ล้านบาท

  การประมาณการหนี้สินที่อาจเกิดขึ้นจากผลขาดทุนสำหรับลูกหนี้ด้อยคุณภาพที่โอนไป บสท.
  ธนาคารได้ตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญโดยประมาณการไว้อัตราร้อยละ 15 ของราคาโอน ณ วันที่
  31 ธันวาคม 2555 ฝ่ายบริหารพิจารณาประมาณการหนี้สินเพิ่มขึ้นอีกจำนวน 800 ล้านบาท
  รวมเป็นประมาณการหนี้สินทั้งสิ้น 3,461 ล้านบาท ซึ่งแสดงไว้ในประมาณการหนี้สิน

  ทั้งนี้ ผลการบริหารสินทรัพย์ด้อยคุณภาพของ บสท. ตามหนังสือฉบับล่าสุดของ บสท. ที่
  กธส.309/2554 ลงวันที่ 30 พฤศจิกายน 2554 แจ้งผลการบริหารสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ ณ วันที่
  30 มิถุนายน 2554 (สิ้นปีที่ 10)
  รายงานผลกำไรขาดทุนส่วนที่เป็นของธนาคารมีผลขาดทุนประมาณ 493 ล้านบาท

ช) วิเคราะห์งบกระแสเงินสด

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2555 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด
จำนวน 43,705 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 6,373 ล้านบาท หรือร้อยละ 17.07 จากสิ้นปี 2554
โดยมีสาเหตุหลักดังนี้

1)  เงินสดสุทธิได้มาจากกิจกรรมดำเนินงาน 58,974 ล้านบาท
    ซึ่งเกิดจากการมีกำไรจากการดำเนินงานก่อนการเปลี่ยนแปลงในสินทรัพย์และหนี้สินดำเนินงาน
    41,358 ล้านบาท และธนาคารมีการเปลี่ยนแปลงหลักของสินทรัพย์และหนี้สิน ได้แก่
    เงินรับฝากเพิ่มขึ้น 381,571 ล้านบาท ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืมระยะสั้นลดลง 137,709
    ล้านบาท รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน) เพิ่มขึ้น 30,509 ล้านบาท
    และหนี้สินอื่นลดลง 3,718 ล้านบาท ในขณะที่เงินให้สินเชื่อเพิ่มขึ้น 111,530 ล้านบาท
    รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย์) เพิ่มขึ้น 133,578 ล้านบาท
    เงินลงทุนในหลักทรัพย์เพื่อค้าเพิ่มขึ้น 19,986 ล้านบาท และทรัพย์สินรอการขายสุทธิลดลง
    8,793 ล้านบาท

2)  เงินสดสุทธิใช้ไปในกิจกรรมลงทุน 52,477 ล้านบาท ซึ่งเกิดจากมีเงินสดจ่ายสุทธิจากการซื้อ
    ตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกำหนด 50,504 ล้านบาท
    เงินสดรับสุทธิจากการจำหน่ายหลักทรัพย์เผื่อขาย 436 ล้านบาทและ
    เงินสดจ่ายสุทธิในการซื้อที่ดิน อาคารและอุปกรณ์ 2,154 ล้านบาท

3)  เงินสดสุทธิใช้ไปในกิจกรรมจัดหาเงิน 118 ล้านบาท ซึ่งเกิดจากเงินสดจ่ายจากการชำระคืน
    ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืมระยะยาว 52,386 ล้านบาท
    เงินสดรับจากตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืมระยะยาว 27,997 ล้านบาท
    เงินสดรับจากการออกหุ้นสามัญจำนวน 35,234 ล้านบาท
    และเงินสดจ่ายปันผลหุ้นสามัญและหุ้นบุริมสิทธิ 10,963 ล้านบาท

11.2.3 ค่าตอบแทนของผู้สอบบัญชี

-   ค่าตอบแทนจากการสอบบัญชี (Audit fee)

ธนาคารและบริษัทย่อยจ่าย
ค่าตอบแทนการสอบบัญชีและค่าใช้จ่ายอื่นให้แก่ผู้สอบบัญชีของธนาคารในรอบปีบัญชี 2555
จำนวนเงินรวม 6,949,750 บาท แบ่งเป็น ค่าสอบบัญชีของธนาคารและบริษัทในเครือ จำนวน
6,115,000 และค่าใช้จ่ายอื่น จำนวน 794,750 บาท

-   ค่าบริการอื่น (Non-audit fee)

ธนาคารและบริษัทย่อยจ่าย ค่าตอบแทนของงานบริการอื่น ซึ่งได้แก่ การจัดทำรายงานพิเศษ
รายงานกำไรจากการปริวรรต รายงานการตรวจสอบระบบการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์
และการสอบทานคำแปลงบการเงินฉบับภาษาอังกฤษ ให้แก่ผู้สอบบัญชีของธนาคาร
ซึ่งจ่ายไปในระหว่างปีบัญชี จำนวน 300,000 บาท และส่วนที่จะต้องจ่ายในอนาคตจำนวน
1,100,000 บาท

11.2.4 อันดับความน่าเชื่อถือของธนาคาร

ในเดือนมกราคม 2556 Moody’s Investors Service
ปรับเพิ่มอันดับความแข็งแกร่งทางการเงิน (Bank Financial Strength Rating: BFSR)
ของธนาคาร จาก D- เป็น D และปรับแนวโน้มอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคารขึ้นจาก
Negative เป็น Stable พร้อมทั้งยืนยันอันดับความน่าเชื่อถือระดับสากล (ระยะยาว)
ของธนาคารที่ Baa1 ทั้งนี้
เนื่องจากผลการดำเนินงานและคุณภาพสินทรัพย์ของธนาคารที่ปรับตัวดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง

อันดับความน่าเชื่อถือที่ธนาคารได้รับจาก Standard and Poor’s, Moody’s Investors
Service และ Fitch Ratings มีรายละเอียดดังนี้