ส่วนที่ 1

การประกอบธุรกิจ

1.1 ภาพรวมการประกอบธุรกิจ

วิสัยทัศน์ วัตถุประสงค์ เป้าหมาย หรือกลยุทธ์ในการดำเนินงานของบริษัทในภาพรวม

ธนาคารมุ่งเน้นการให้บริการที่สะดวกสบาย ตามวิสัยทัศน์การเป็น “ธนาคารแสนสะดวก (The
Convenience Bank) ที่ดูแลและบริการลูกค้าดีที่สุด”
โดยที่ผ่านมาธนาคารและบริษัทในเครือได้พัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการ ตลอดจนริเริ่มผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ
อย่างต่อเนื่องเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า และเพื่อปรับตัวตามการแข่งขัน
ทั้งกับสถาบันการเงินในประเทศและสถาบันการเงินต่างประเทศที่เริ่มทวีความรุนแรงมากขึ้น

ในช่วงครึ่งปีหลังของปี 2556 ธนาคารมีการจัดทำแผนยุทธศาสตร์ธนาคารสำหรับปี 2557-2559
เพื่อกำหนด
กลยุทธ์และทิศทางการดำเนินธุรกิจในช่วงปีดังกล่าว และได้มีการปรับเปลี่ยนวิสัยทัศน์ของธนาคาร
จากการเป็น“ธนาคารแสนสะดวก” มาเป็น “กรุงไทย ก้าวไกล ไปกับคุณ (Growing
Together)” โดยมุ่งมั่นพัฒนาศักยภาพของบุคลากรและสร้างการบริการที่มีคุณค่า
เพื่อสนับสนุนการเติบโตและความมั่งคั่งแก่ลูกค้า สร้างคุณภาพ ที่ดีขึ้นแก่สังคม
และสร้างผลตอบแทนที่ดีอย่างยั่งยืนแก่ผู้ถือหุ้น
ซึ่งสอดคล้องกับวัตถุประสงค์เชิงยุทธศาสตร์ของธนาคารในการดำเนินธุรกิจที่มุ่งเน้นการปรับปรุงคุณภาพของสินเชื่อโดยรวม
รักษาฐานเงินฝากและเพิ่มรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย
พร้อมทั้งเสริมสร้างปรับปรุงกระบวนการภายในให้แข็งแกร่ง
รวมถึงพัฒนาธนาคารและบุคลากรเพื่อให้เป็นองค์กรที่มุ่งผลสำเร็จในงานเป็นสำคัญ

นอกจากนี้ ธนาคารยังได้ดำเนินโครงการ KTB Transformation ซึ่งครอบคลุมงานด้านต่างๆ
ดังนี้

1. งานที่ต้องติดต่อกับลูกค้า / งานด้านการตลาด
โดยพัฒนาเครื่องมือที่ช่วยสนับสนุนการขายให้พนักงาน กำหนดรูปแบบและวิธีการนำเสนอผลิตภัณฑ์ /
บริการให้แก่ลูกค้าตามแนวทางความต้องการของลูกค้า (Needed Base)
รวมถึงแนวทางการดูแลกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย ฯลฯ เพื่อเพิ่มศักยภาพในการทำการตลาดและดูแลลูกค้า

2. กระบวนการภายในและการบริหารความเสี่ยง
โดยพัฒนาเครื่องมือสำหรับการวิเคราะห์สินเชื่อที่มีความเหมาะสม
ช่วยลดระยะเวลาและขั้นตอนการอนุมัติให้สะดวก รวดเร็ว มีประสิทธิภาพ
และสามารถควบคุมความเสี่ยงได้ในระดับดี นอกจากนี้
ยังมีการพัฒนาเครื่องมือในการบริหารความเสี่ยง การติดตามหนี้ ฯลฯ
ที่ช่วยยกระดับและเสริมสร้างความแข็งแกร่งของการบริหารความเสี่ยง ลด NPL
และการตั้งสำรองหนี้สูญ

3. ทรัพยากรบุคคลและการฝึกอบรมพนักงาน
โดยสร้างให้ธนาคารเป็นองค์กรที่มุ่งเน้นผลลัพธ์เป็นสำคัญ (Performance Driven
Organization)
มีผลตอบแทนและเส้นทางความก้าวหน้าที่สอดคล้องและสัมพันธ์กับผลงานของแต่ละบุคคล
ตลอดจนมีการฝึกอบรมอย่างเข้มข้นเพื่อพัฒนาศักยภาพบุคลากรให้สอดรับกับโครงการ
Transformation ที่จะเกิดขึ้น

ธนาคารคาดว่าการดำเนินโครงการดังกล่าวจะช่วยสนับสนุนการก้าวไปสู่การเป็นธนาคารชั้นนำของประเทศ
โดยใช้โอกาสและศักยภาพของธนาคารที่ยังมีอยู่อีกมากให้เกิดประโยชน์สูงสุด
ในการเพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน
เสริมสร้างทักษะและศักยภาพให้พนักงานพร้อมรับการแข่งขันที่สูงขึ้น
สร้างความพึงพอใจให้ลูกค้าจากการเข้าใจความต้องการของลูกค้าอย่างลึกซึ้ง
อีกทั้งทำให้ธนาคารกรุงไทยเป็นบ้านหลังที่ 2 ของพนักงานที่ให้โอกาสความก้าวหน้าในหน้าที่การงาน
รวมถึงคุณภาพชีวิตที่ดีขึ้น

จากการมุ่งมั่นในการดำเนินการส่งผลให้ธนาคารได้รับรางวัลจากสถาบันต่างๆ
ทั้งในประเทศและต่างประเทศซึ่งแสดงให้เห็นถึงคุณภาพการให้บริการของธนาคาร
การดำเนินงานที่เป็นมาตรฐานระดับสากล
ตลอดจนความสำเร็จในการดำเนินการด้านบรรษัทภิบาลที่ธนาคารให้ความสำคัญอย่างต่อเนื่อง
โดยการดำเนินงานที่ผ่านมาจะเป็นแรงผลักดันให้ธนาคารเติบโตอย่างยั่งยืนและมั่นคงต่อไปในอนาคต

1.2 การเปลี่ยนแปลงและพัฒนาการที่สำคัญ

ประวัติความเป็นมา

ธนาคารก่อตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 14 มีนาคม 2509 จากการควบรวมกิจการระหว่างธนาคารมณฑล จำกัด
กับธนาคารเกษตร จำกัด โดยมีกระทรวงการคลังเป็นผู้ถือหุ้นใหญ่
ทำให้ธนาคารเป็นธนาคารขนาดใหญ่ที่มีฐานะทางการเงินมั่นคง
สามารถคุ้มครองเงินฝากและให้บริการธุรกรรมทางการเงินได้

ธนาคารเป็นรัฐวิสาหกิจแห่งแรก
ที่นำหุ้นเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยในเดือนมิถุนายน 2532
และได้เริ่มเปิดทำการซื้อขายหุ้นในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ตั้งแต่ วันที่ 2 สิงหาคม 2532
เป็นต้นมา โดยได้จดทะเบียนแปรสภาพเป็น บริษัทมหาชน จำกัด เมื่อวันที่ 24 มีนาคม 2537
ใช้ชื่อว่า “บมจ.ธนาคารกรุงไทย” เลขทะเบียน บมจ.335 (ปัจจุบันเปลี่ยนเป็น
0107537000882) ชื่อย่อ KTB

ในเดือนสิงหาคม 2530 ธนาคารได้รับโอนสินทรัพย์และหนี้สินของธนาคารสยาม จำกัด
มาดำเนินการ และในเดือน พฤศจิกายน 2541
ธนาคารได้รับโอนสินทรัพย์และหนี้สินของธนาคารมหานคร จำกัด (มหาชน) มาดำเนินการ
ต่อมาในเดือนกันยายน 2545 ที่ประชุมวิสามัญผู้ถือหุ้น
อนุมัติให้ลดทุนจดทะเบียนของธนาคารเพื่อลดผลขาดทุนสะสม
โดยการลดมูลค่าหุ้นที่ตราไว้จากเดิมหุ้นละ 10 บาท เหลือมูลค่าหุ้นละ 5.15 บาท

ในเดือนตุลาคม 2546 กองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน
มีนโยบายที่จะลดสัดส่วนการถือหุ้นธนาคารลง
ธนาคารจึงได้เสนอขายหุ้นที่ถือโดยกองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ จำนวน 3,000 ล้านหุ้น
ให้แก่ประชาชนทั่วไปในราคาหุ้นละ 8.50 บาท โดยกองทุนฟื้นฟูฯ ยังคงถือหุ้นธนาคารร้อยละ 56.4
ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมดของธนาคาร ณ ขณะนั้น

ในเดือนตุลาคม 2555 ธนาคารได้ดำเนินการเพิ่มทุนโดยจัดสรรหุ้นสามัญเพิ่มทุนของธนาคาร
จำนวนไม่เกิน 2,796.31 ล้านหุ้น มูลค่าที่ตราไว้หุ้นละ 5.15 บาท ให้แก่ผู้ถือหุ้นเดิมของธนาคาร
ตามสัดส่วนการถือหุ้นของผู้ถือหุ้นแต่ละราย ทั้งหุ้นสามัญและหุ้นบุริมสิทธิ (Rights Offering)
โดยเสนอขายในราคาหุ้นละ 12.60 บาท
ส่งผลให้ส่วนของเจ้าของและเงินกองทุนของธนาคารเพิ่มขึ้นจำนวน 35,233.53 ล้านบาท ทั้งนี้
ภายหลังจากการเพิ่มทุนกองทุนฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงินยังคงมีสถานะเป็นผู้ถือหุ้นรายใหญ่ของธนาคาร
โดยถือหุ้นสามัญจำนวน 7,696.25 ล้านหุ้น คิดเป็น ร้อยละ 55.05 ของหุ้นสามัญและหุ้นบุริมสิทธิ ณ
31 ธันวาคม 2555

ธนาคารเป็นรัฐวิสาหกิจแห่งแรก
ที่นำหุ้นเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยในเดือนมิถุนายน 2532
และได้เริ่มเปิดทำการซื้อขายหุ้นในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ตั้งแต่ วันที่ 2 สิงหาคม 2532
เป็นต้นมา โดยได้จดทะเบียนแปรสภาพเป็น บริษัทมหาชน จำกัด เมื่อวันที่ 24 มีนาคม 2537
ใช้ชื่อว่า “บมจ.ธนาคารกรุงไทย” เลขทะเบียน บมจ.335 (ปัจจุบันเปลี่ยนเป็น
0107537000882) ชื่อย่อ KTB

1.3 โครงสร้างการถือหุ้นของกลุ่มบริษัท

ธนาคารมีการลงทุนในกลุ่มบริษัทย่อยและบริษัทร่วมเพื่อเป็นการสนับสนุนการดำเนินธุรกิจหลักของธนาคาร
อีกทั้งยังเป็นโอกาสในการสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนดังนี้

-   กลุ่มบริษัทย่อย

หมายถึง
กลุ่มบริษัทที่สนับสนุนการดำเนินธุรกิจของธนาคารและมีความสำคัญเสมือนหน่วยธุรกิจหนึ่งของธนาคาร
มุ่งเน้นการให้บริการแก่ธนาคารเป็นหลัก หรือเป็นช่องทางให้บริการทางการเงินที่ครบวงจร
ซึ่งการดำเนินธุรกิจของกลุ่มบริษัทย่อยจะสอดคล้องตามแนวนโยบายและแผนกลยุทธ์ของธนาคาร
บริษัทในกลุ่มนี้ได้แก่

1)  บมจ.หลักทรัพย์จัดการกองทุน กรุงไทย ประกอบธุรกิจด้านหลักทรัพย์ประเภทการจัดการกองทุน
    และกิจการที่ได้รับอนุญาตจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์

2)  บจ.กรุงไทยธุรกิจลีสซิ่ง ประกอบธุรกิจให้เช่าซื้อและการให้เช่าซื้อแบบลีสซิ่ง
    สำหรับสังหาริมทรัพย์ทุกประเภท ธุรกิจแฟคเตอริ่ง และเช่าซื้อสินค้าอุปโภคและบริโภค

3)  บจ.กรุงไทยคอมพิวเตอร์เซอร์วิสเซส ประกอบธุรกิจให้บริการด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ
    และให้คำปรึกษาด้านการพัฒนา และปรับปรุงระบบงานคอมพิวเตอร์แก่หน่วยงานต่างๆ
    ภายในธนาคารและบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคารเป็นหลัก

4)  บจ.กรุงไทยกฎหมาย
    ประกอบธุรกิจให้บริการทางด้านกฎหมายแก่ธนาคารและบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินเป็นหลัก

5)  บจ.กรุงไทยธุรกิจบริการ
    ประกอบธุรกิจให้บริการแก่ธนาคารและบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงิน
    ในด้านการบริหารอาคาร ขนส่งทรัพย์สิน ขนส่งตราสารทางการเงิน ขนส่งเอกสาร
    รักษาความปลอดภัย พิมพ์เอกสาร พับบรรจุซองอัตโนมัติ พร้อมจัดส่ง
    และให้บริการขนส่งเงินสดและเอกสารแก่สถาบันการเงินอื่นที่ธนาคารแห่งประเทศไทยอนุญาต

6)  บจ.กรุงไทยแอดไวซ์เซอรี่ ประกอบธุรกิจที่ปรึกษาทางการเงิน
    ให้บริการแก่ลูกค้าทั้งภาครัฐและเอกชน รวมทั้งกลุ่มลูกค้าธุรกิจของธนาคาร

7)  บจ. กรุงไทย ร่วมทุน⁽¹⁾ ประกอบธุรกิจโฮลดิ้ง

-   กลุ่มบริษัทร่วม

หมายถึง กลุ่มบริษัทซึ่งธนาคารร่วมลงทุนกับพันธมิตรทางธุรกิจ
เพื่อเสริมสร้างความร่วมมือทางธุรกิจและเพื่อเอื้อประโยชน์ในเชิงกลยุทธ์ให้กับธนาคาร
โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านการพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่าง ๆ
ที่จะตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของลูกค้าธนาคาร บริษัทในกลุ่มนี้ได้แก่

1)  บมจ.บัตรกรุงไทย ประกอบธุรกิจบัตรเครดิต และบัตรพลาสติกอื่น ๆ
    และให้บริการสินเชื่อบุคคล

2)  บมจ.กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต ประกอบธุรกิจประกันชีวิต

3)  บมจ.กรุงไทยพานิชประกันภัย ประกอบธุรกิจรับประกันวินาศภัยทุกประเภท

4)  บจ.กรุงไทย ไอ บี เจ ลิสซิ่ง เป็นกิจการร่วมทุนระหว่างธนาคารกับกลุ่มไอ บี เจ
    ดำเนินธุรกิจให้เช่าแบบลีสซิ่งสำหรับเครื่องมืออุปกรณ์ทุกชนิด ธุรกิจเช่าซื้อสังหาริมทรัพย์ทุกชนิด
    และธุรกิจแฟคเตอริ่ง

5)  บล.เคที ซีมิโก้ เป็นการร่วมทุนระหว่างธนาคารและกลุ่มซีมิโก้
    ประกอบธุรกิจหลักทรัพย์ประเภทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ การจัดจำหน่ายหลักทรัพย์
    ที่ปรึกษาทางการเงิน
    และกิจการที่ได้รับอนุญาตจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์

ทั้งนี้ ธนาคารได้มีการกำกับดูแลบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินตามหลักเกณฑ์การกำกับแบบรวมกลุ่ม
(Consolidated Supervision) ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย
โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อกำกับดูแลกลุ่มธุรกิจทางการเงินให้มีความมั่นคง
ดำเนินธุรกิจได้อย่างเหมาะสม และเพื่อป้องกันความเสี่ยงต่างๆ
จากการประกอบธุรกิจของบริษัทในกลุ่ม ตามแนวทางของธนาคารแห่งประเทศไทย

-   กลุ่มบริษัทอื่นๆ

  หมายถึง กลุ่มบริษัทที่ธนาคารลงทุนตั้งแต่ร้อยละ 10 ขึ้นไป แต่ไม่รวมถึงบริษัทย่อยและบริษัทร่วม

(1) ธนาคารได้ซื้อหุ้น บริษัท กรุงไทย ร่วมทุน จำกัด จากผู้ถือหุ้นรายย่อยเดิม เมื่อวันที่ 1 ตุลาคม
    2556 ทำให้ธนาคารเป็นผู้ถือใน บจ. กรุงไทย ร่วมทุน ร้อยละ100 อีกทั้ง ในวันที่ 25
    กุมภาพันธ์ 2557 ธนาคารได้ซื้อหุ้นบมจ. กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต และบมจ.
    กรุงไทยพานิชประกันภัยคืนจาก บจ. กรุงไทย ร่วมทุน ส่งผลให้ ธนาคารถือหุ้นใน บมจ.
    กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต ร้อยละ49.99 และบมจ. กรุงไทยพานิชประกันภัยร้อยละ 45

โครงสร้างการถือหุ้นในกลุ่มบริษัทย่อย บริษัทร่วม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556

(1) ธนาคารได้ซื้อหุ้น บริษัท กรุงไทย ร่วมทุน จำกัด จากผู้ถือหุ้นรายย่อยเดิม เมื่อวันที่ 1 ตุลาคม
    2556 ทำให้ธนาคารเป็นผู้ถือใน บจ. กรุงไทย ร่วมทุน ร้อยละ100 อีกทั้ง ในวันที่ 25
    กุมภาพันธ์ 2557 ธนาคารได้ซื้อหุ้นบมจ. กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต และบมจ.
    กรุงไทยพานิชประกันภัยคืนจาก บจ. กรุงไทย ร่วมทุน ส่งผลให้ ธนาคารถือหุ้นใน บมจ.
    กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต ร้อยละ49.99 และบมจ. กรุงไทยพานิชประกันภัยร้อยละ 45

รายชื่อบริษัทที่ธนาคารถือหุ้นโดยตรงตั้งแต่ร้อยละ 10 ขึ้นไป ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556

+-------------------------+--------------------------+--------+--------+
|                         |                          | หน่วย : |        |
|                         |                          | ล้านบาท |        |
+=========================+==========================+========+========+
| บริษัท                    | ประเภทธุรกิจ               | ธนาคา  | เ      |
|                         |                          | รถือหุ้น( | งินลงทุน |
|                         |                          | ร้อยละ) | (วิธีร   |
|                         |                          |        | าคาทุน) |
+-------------------------+--------------------------+--------+--------+
| บริษัทย่อย                 |                          |        |        |
+-------------------------+--------------------------+--------+--------+
| บจ.กรุงไทยธุรกิจบริการ      | งานบริการทั่วไป             | 100.00 | 140.00 |
+-------------------------+--------------------------+--------+--------+
| บจ.กรุงไทยกฎหมาย         | บริการงานกฎหมาย           | 100.00 | 30.00  |
+-------------------------+--------------------------+--------+--------+
| บจ.ก                    | บริการด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ | 100.00 | 1,     |
| รุงไทยคอมพิวเตอร์เซอร์วิสเซส |                          |        | 300.00 |
+-------------------------+--------------------------+--------+--------+
| บมจ.                    | จัดการกองทุน               | 100.00 | 210.90 |
| หลักทรัพย์จัดการกองทุนกรุงไทย |                          |        |        |
+-------------------------+--------------------------+--------+--------+
| บจ.กรุงไทยธุรกิจลีสซิ่ง       | เช่าซื้อ                    | 100.00 | 100.00 |
+-------------------------+--------------------------+--------+--------+
| บจ.กรุงไทยแอดไวซ์เซอรี่     | ที่ปรึกษาทางการเงิน          | 100.00 | 40.00  |
+-------------------------+--------------------------+--------+--------+
| บจ.กรุงไทย ร่วมทุน ⁽²⁾     | โฮลดิ้ง                    | 100.00 | 1.00   |
+-------------------------+--------------------------+--------+--------+
| บริษัทร่วม                 |                          |        |        |
+-------------------------+--------------------------+--------+--------+
| บล.เคที ซีมิโก้             | หลักทรัพย์                  | 50.00  | 1,     |
|                         |                          |        | 068.90 |
+-------------------------+--------------------------+--------+--------+
| บมจ.บัตรกรุงไทย           | บัตรเครดิต                 | 49.45  | 1,     |
|                         |                          |        | 994.59 |
+-------------------------+--------------------------+--------+--------+
| บจ.กรุงไทย ไอ บี เจ ลิสซิ่ง  | เช่าซื้อ                    | 49.00  | 87.38  |
+-------------------------+--------------------------+--------+--------+
| บมจ.กรุงไทยพานิชประกันภัย   | ประกันวินาศภัย              | 20.00  | 431.69 |
+-------------------------+--------------------------+--------+--------+
| บมจ.กรุงไทย-แอกซ่า        | ประกันชีวิต                 | 0      | 0      |
| ประกันชีวิต                |                          | .00⁽³⁾ | .00⁽¹⁾ |
+-------------------------+--------------------------+--------+--------+
| บริษัทอื่นๆ                 |                          |        |        |
+-------------------------+--------------------------+--------+--------+
| บมจ. ทรีนิตี้ วัฒนา          | หลักทรัพย์                  | 19.44  | 228.50 |
+-------------------------+--------------------------+--------+--------+
| บมจ. ทิพยประกันภัย         | ประกันวินาศภัย              | 12.30  | 159.65 |
+-------------------------+--------------------------+--------+--------+
| บจ. เนชั่นแนล ไอทีเอ็มเอ็กซ์  | ระบบการชำระเงิน           | 19.65  | 18.48  |
+-------------------------+--------------------------+--------+--------+
| บจ. ธนาเทพการพิมพ์        | โรงพิมพ์                   | 10.00  | 1.00   |
+-------------------------+--------------------------+--------+--------+
| บจ. เมืองใหม่อุตสาหกรรม    | นิคมอุตสาหกรรม             | 10.00  | 25.00  |
| สระบุรี                   |                          |        |        |
+-------------------------+--------------------------+--------+--------+
| บจ.                     | โรงแรม                   | 10.00  | 101.78 |
| โรงแรมท่าอากาศยานสุวรรณภูมิ |                          |        |        |
+-------------------------+--------------------------+--------+--------+
| บจ. ดับบลิวทีเอ            | Special Purpose Vehicle  | 25.00  | 0      |
| (ประเทศไทย)             | (SPV)                    |        | .00⁽¹⁾ |
+-------------------------+--------------------------+--------+--------+
| บจ. เมโทรเดซิกนี          | Special Purpose Vehicle  | 39.00  | 0      |
|                         | (SPV)                    |        | .00⁽¹⁾ |
+-------------------------+--------------------------+--------+--------+
| บริษัทท                   |                          |        |        |
| ี่ถือหุ้นจากการปรับโครงสร้างหนี้ |                          |        |        |
+-------------------------+--------------------------+--------+--------+
| บมจ. อัลฟาเทค อีเลคทรอนิคส์ | ผลิตชิ้นส่วนอีเลคทรอนิคส์       | 30.51  | 0      |
|                         |                          |        | .00⁽¹⁾ |
+-------------------------+--------------------------+--------+--------+
| บจ. เกียรติปภา            | ผลิตและจำหน่ายสี            | 49.94  | 0      |
|                         |                          |        | .00⁽¹⁾ |
+-------------------------+--------------------------+--------+--------+
| บมจ. แมเนเจอร์มีเดีย กรุ๊ป   | การผลิตและ                | 16.09  | 0.29   |
|                         | จำหน่ายหนังสือพิมพ์และสิ่งพิมพ์   |        |        |
+-------------------------+--------------------------+--------+--------+
| (1) น้อยกว่า 0.01 ล้านบาท  |                          |        |        |
|                         |                          |        |        |
| (2) ธนาคารได้ซื้อหุ้น บริษัท   |                          |        |        |
|     กรุงไทย ร่วมทุน จำกัด   |                          |        |        |
|     จากผู้ถือหุ้นรายย่อยเดิม   |                          |        |        |
|     เมื่อวันที่ 1 ตุลาคม 2556 |                          |        |        |
|     ทำให้ธนาคารเป็นผู้ถือใน  |                          |        |        |
|     บจ. กรุงไทย ร่วมทุน    |                          |        |        |
|     ร้อยละ100 อีกทั้ง ในวันที่ |                          |        |        |
|     25 กุมภาพันธ์ 2557     |                          |        |        |
|     ธนาคารได้ซื้อหุ้นบมจ.    |                          |        |        |
|     กรุงไทย-แอกซ่า        |                          |        |        |
|     ประกันชีวิต และบมจ.    |                          |        |        |
|                         |                          |        |        |
|  กรุงไทยพานิชประกันภัยคืนจาก |                          |        |        |
|     บจ. กรุงไทย ร่วมทุน    |                          |        |        |
|     ส่งผลให้ ธนาคารถือหุ้นใน |                          |        |        |
|     บมจ. กรุงไทย-แอกซ่า   |                          |        |        |
|     ประกันชีวิต ร้อยละ49.99 |                          |        |        |
|     และบมจ.             |                          |        |        |
|                         |                          |        |        |
|  กรุงไทยพานิชประกันภัยร้อยละ |                          |        |        |
|     45                  |                          |        |        |
|                         |                          |        |        |
| (3) น้อยกว่าร้อยละ 0.01    |                          |        |        |
+-------------------------+--------------------------+--------+--------+

2.1 โครงสร้างรายได้

โครงสร้างรายได้หลักของธนาคาร เปรียบเทียบตั้งแต่ปี 2554 – 2556
ตามงบการเงินรวมของธนาคาร

+---------------------------------+------+-----+-----+-----+-----+----+
|  หน่วย : ล้านบาท                  |      |     |     |     |     |    |
+---------------------------------+------+-----+-----+-----+-----+----+
|                                 | 2556 |     | 2   |     | 2   |    |
|                                 |      |     | 555 |     | 554 |    |
+---------------------------------+------+-----+-----+-----+-----+----+
|                                 | จ    | ร้อ  | จำ  | ร้อ  | จำ  | ร  |
|                                 | ำนวน | ยละ | นวน | ยละ | นวน | ้อย |
|                                 |      |     |     |     |     | ละ |
+---------------------------------+------+-----+-----+-----+-----+----+
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน    | 13   | 9   | 10, | 7   | 7,  | 7. |
|                                 | ,224 | .25 | 102 | .95 | 599 | 34 |
+---------------------------------+------+-----+-----+-----+-----+----+
| เงินลงทุนและธุรกรรมเพื่อค้า           | 190  | 0   | 191 | 0   | 133 | 0. |
|                                 |      | .13 |     | .15 |     | 13 |
+---------------------------------+------+-----+-----+-----+-----+----+
| เงินลงทุนในตราสารหนี้               | 6    | 4   | 6,  | 5   | 4,  | 4. |
|                                 | ,596 | .62 | 696 | .27 | 174 | 03 |
+---------------------------------+------+-----+-----+-----+-----+----+
| เงินให้สินเชื่อ                      | 87   | 61  | 83, | 65  | 69, | 6  |
|                                 | ,789 | .43 | 219 | .50 | 551 | 7. |
|                                 |      |     |     |     |     | 20 |
+---------------------------------+------+-----+-----+-----+-----+----+
| การให้เช่าซื้อและสัญญาเช่าการเงิน      | 3    | 2   | 1,  | 1   | 1,  | 0. |
|                                 | ,584 | .51 | 570 | .24 | 020 | 99 |
+---------------------------------+------+-----+-----+-----+-----+----+
| อื่นๆ                             | 20   | 0   | 20  | 0   | 9   | 0. |
|                                 |      | .01 |     | .01 |     | 01 |
+---------------------------------+------+-----+-----+-----+-----+----+
|   รวมรายได้ดอกเบี้ย                | 111  | 77  | 1   | 80  | 82, | 7  |
|                                 | ,403 | .95 | 01, | .12 | 486 | 9. |
|                                 |      |     | 798 |     |     | 70 |
+---------------------------------+------+-----+-----+-----+-----+----+
|                                 |      |     |     |     |     |    |
+---------------------------------+------+-----+-----+-----+-----+----+
| รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ         | 17   | 12  | 15, | 11  | 13, | 1  |
|                                 | ,369 | .15 | 149 | .92 | 239 | 2. |
|                                 |      |     |     |     |     | 79 |
+---------------------------------+------+-----+-----+-----+-----+----+
| กำไรสุทธิจากธุรกร                  | 4    | 3   | 3,  | 3   | 2,  | 2. |
| รมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ | ,581 | .21 | 917 | .08 | 813 | 72 |
+---------------------------------+------+-----+-----+-----+-----+----+
| กำไรสุทธิจากเงินลงทุน               | 2    | 1   | 351 | 0   | 498 | 0. |
|                                 | ,560 | .79 |     | .28 |     | 48 |
+---------------------------------+------+-----+-----+-----+-----+----+
| ส่ว                              | 3    | 2   | 1,  | 1   | 272 | 0. |
| นแบ่งกำไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย | ,238 | .27 | 778 | .40 |     | 26 |
+---------------------------------+------+-----+-----+-----+-----+----+
| รายได้จากเงินปันผล                 | 2    | 1   | 1,  | 1   | 2,  | 2. |
|                                 | ,028 | .42 | 311 | .03 | 178 | 11 |
+---------------------------------+------+-----+-----+-----+-----+----+
| รายได้จากการดำเนินงานอื่น           | 1    | 1   | 2,  | 2   | 2,  | 1. |
|                                 | ,730 | .21 | 753 | .17 | 005 | 94 |
+---------------------------------+------+-----+-----+-----+-----+----+
|   รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย            | 31   | 22  | 25, | 19  | 21, | 2  |
|                                 | ,506 | .05 | 259 | .88 | 005 | 0. |
|                                 |      |     |     |     |     | 30 |
+---------------------------------+------+-----+-----+-----+-----+----+
| รวมรายได้                        | 142  | 100 | 1   | 100 | 1   | 10 |
|                                 | ,909 | .00 | 27, | .00 | 03, | 0. |
|                                 |      |     | 057 |     | 491 | 00 |
+---------------------------------+------+-----+-----+-----+-----+----+

2.2 ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ

2.2.1 ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ

  2.2.1.1 สินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่

ธนาคารแบ่งการให้บริการด้านสินเชื่อธุรกิจสำหรับลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่เป็น 2 กลุ่ม ได้แก่

1. ลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ที่มียอดขายเกินกว่า 1,000 ล้านบาท และมีวงเงินสินเชื่อมากกว่า 500
ล้านบาทขึ้นไป
โดยให้บริการด้านสินเชื่อและบริการทางการเงินต่างๆเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่ต้องการการบริการดูแลแบบเฉพาะเจาะจงตามประเภทธุรกิจที่แตกต่างกัน
เพื่อให้ลูกค้าได้รับความสะดวกในการใช้บริการ ธนาคารจึงแบ่งกลุ่มลูกค้าโดยแยกตามประเภทธุรกิจ
ดังนี้

  1) กลุ่มธุรกิจอุตสาหกรรม ให้บริการลูกค้าที่ดำเนินธุรกิจภาคการผลิตหรือแปรรูป เช่น เหล็ก
  พลาสติก ชิ้นส่วนยานยนต์ สิ่งทอ เฟอร์นิเจอร์ อาหารและเครื่องดื่ม

  2) กลุ่มธุรกิจพาณิชยกรรม ให้บริการลูกค้าที่ดำเนินธุรกิจซื้อมา-ขายไป
  การนำเข้า–ส่งออกสินค้าต่างๆ, ห้างสรรพสินค้า

  3) กลุ่มธุรกิจการเกษตร ให้บริการลูกค้าที่ดำเนินธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับผลผลิตทางการเกษตร อาทิ
  น้ำตาล ข้าว ยางพารา มันสำปะหลัง ผักและผลไม้กระป๋อง อาหารทะแลแช่แข็ง
  อาหารสำเร็จรูป และอาหารกระป๋อง ทั้งที่เป็นการซื้อขายผลผลิตโดยตรงและการแปรรูปผลผลิต
  รวมทั้งอุตสาหกรรมต่อเนื่องจากอุตสาหกรรมดังกล่าว เช่น เอทานอล โรงไฟฟ้าชีวมวล
  โรงไฟฟ้าไบโอก๊าซ

  4) กลุ่มธุรกิจก่อสร้างและพัฒนาอสังหาริมทรัพย์
  ให้บริการลูกค้าที่ดำเนินธุรกิจรับเหมาก่อสร้างงานทั้งภาครัฐและเอกชน บ้านจัดสรร
  และอาคารชุดพักอาศัย

  5) กลุ่มธุรกิจบริการ ให้บริการลูกค้าที่ดำเนินธุรกิจการให้บริการด้านต่าง ๆ อาทิ โรงแรม
  เซอร์วิสอพาร์ทเม้นท์โรงพยาบาลเอกชน

2. ลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่พิเศษในกลุ่มที่ดำเนินธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับ Project Finance, Loan
Syndication, Multinational Company และลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ (SET 100)
พร้อมทั้งให้บริการด้านวาณิชธนกิจ เพื่อให้คำปรึกษาแนะนำด้านการเงิน การระดมทุน
และเสนอบริการเครื่องมือทางการเงินให้กับลูกค้า ทั้งนี้
ลูกค้าที่อยู่ในความดูแลส่วนใหญ่จะดำเนินธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับสัมปทานภาครัฐ,
การก่อสร้างสาธารณูปโภคพื้นฐาน, การก่อสร้างขนาดใหญ่ เป็นต้น
และมีเงื่อนไขการให้สินเชื่อที่มีความซับซ้อนกว่าการให้สินเชื่อทั่วไป สำหรับปี 2556
สายงานธุรกิจขนาดใหญ่มุ่งเน้นการให้สินเชื่อโครงการขนาดใหญ่ อาทิเช่น
โครงการโรงไฟฟ้าขนาดใหญ่, โครงการรถไฟฟ้าสายสีม่วง เป็นต้น

ในปี 2556
ธนาคารมุ่งเน้นให้การสนับสนุนสินเชื่อในอุตสาหกรรมที่ยังคงมีการเติบโตอย่างต่อเนื่องแก่ลูกค้ารายเดิม
และลูกค้ารายใหม่ที่มีศักยภาพในภาคธุรกิจที่ยังคงมีแนวโน้มการขยายตัวสูง อาทิ อสังหาริมทรัพย์
โรงแรม ธุรกิจอาหาร และอุตสาหกรรมการผลิตต่างๆ
โดยเน้นการเพิ่มรายได้จากการให้สินเชื่อเพื่อการลงทุน สินเชื่อธุรกรรมต่างประเทศ และจากการ
Cross Sell ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินประเภทต่างๆ
ที่เหมาะสมและตรงกับความต้องการของลูกค้า
สายงานมีการปรับปรุงกระบวนการทำงานด้วยการจัดตั้งฝ่ายบริการลูกค้าสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่
เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการให้บริการด้านธุรกรรมแก่ลูกค้าให้ได้รับความสะดวก และรวดเร็วยิ่งขึ้น
และยังคงให้ความสำคัญในการประสานความร่วมมือระหว่างบริษัทในเครือ และหน่วยงานต่างๆ
ของธนาคารในการเยี่ยมเยียนลูกค้าร่วมกัน เพื่อดูแลและให้คำปรึกษา รวมทั้งร่วมแก้ไขปัญหา ต่างๆ
ให้กับลูกค้าเพื่อสร้างความสัมพันธ์อันดีกับลูกค้าให้แน่นแฟ้นยิ่งขึ้น

2.  สินเชื่อธุรกิจขนาดกลาง

ธนาคารให้บริการด้านสินเชื่อธุรกิจสำหรับลูกค้าธุรกิจขนาดกลาง ซึ่งมีวงเงินรวมเกิน 20 ล้านบาท
แต่ไม่เกิน 500 ล้านบาท
โดยได้ตระหนักถึงความสำคัญของผู้ประกอบการวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs)
ซึ่งเป็นกลุ่มที่มีความสำคัญและช่วยสร้างมูลค่าเพิ่มของทรัพยากรให้กับระบบเศรษฐกิจของประเทศโดยรวม
และยังต้องการการสนับสนุนแหล่งเงินทุนในการประกอบธุรกิจอยู่เป็นจำนวนมาก นอกจากนี้
ธนาคารยังได้ให้บริการที่สามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าซึ่งเกี่ยวข้องในภาคธุรกิจต่างๆ
ที่สร้างมูลค่าเพิ่มทางเศรษฐกิจให้แก่ประเทศ ทั้งภาคการผลิต บริการ ค้าส่ง ค้าปลีก การเกษตร
การนำเข้าและส่งออก

ธนาคารมีผลิตภัณฑ์ด้านสินเชื่อที่หลากหลายสามารถตอบสนองได้ตรงตามความต้องการของลูกค้าโดยให้บริการผ่านสำนักงานธุรกิจตามเขตภูมิภาคต่างๆ
ทั่วประเทศ ซึ่งสามารถดูแลและให้บริการแก่ลูกค้าได้อย่างทั่วถึง รวมทั้ง
สนับสนุนการดำเนินธุรกิจของลูกค้าให้ได้รับความสะดวกและคล่องตัว ทั้งสินเชื่อธุรกิจในประเทศ
เช่น เงินกู้เบิกเงินเกินบัญชี เงินกู้ประจำ เงินกู้โดยตั๋วสัญญาใช้เงิน หนังสือค้ำประกัน เป็นต้น
และสินเชื่อธุรกรรมต่างประเทศ (Trading Finance) เช่น การเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต
(Letter of Credit: L/C), สินเชื่อเพื่อการนำเข้า (Trust Receipts),
สินเชื่อเพื่อการส่งออก (Packing Credit) การประกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน
(Forward Contract) เป็นต้น

นอกจากผลิตภัณฑ์สินเชื่อทั่วไปแล้วธนาคารได้นำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เหมาะสมให้กับลูกค้า
ทั้งในส่วนของสินเชื่อที่สนองนโยบายของรัฐบาล ได้แก่
“มาตรการให้ความช่วยเหลือทางการเงินแก่ผู้ที่ได้รับความเสียหายจากอุทกภัย
ของธนาคารแห่งประเทศไทย (Soft Loan BOT)”
ที่ยังคงให้ความช่วยเหลือผู้ได้รับความเสียหายอย่างต่อเนื่อง
และมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อสำหรับให้ความช่วยเหลือแก่เกษตรกร
ในสภาวะที่มีผลผลิตทางการเกษตรออกมาเป็นจำนวนมาก ทั้งนี้
ธนาคารได้ร่วมมือกับบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.)
ในการค้ำประกันสินเชื่อให้กับผู้ประกอบการ SMEs ที่ขาดหลักประกันหรือหลักประกันไม่พียงพอ
โดยธนาคารยังมีสินเชื่อสำหรับสนองความต้องการของผู้ประกอบการ SMEs ในแต่ละกลุ่มธุรกิจ
ได้แก่ “สินเชื่อ Supply Chain Solution Package เฉพาะกลุ่มลูกค้า”
โดยกำหนดเงื่อนไขของ Product Package เป็นการเฉพาะให้แก่คู่ค้าของลูกค้ารายใหญ่
(Sponsor) ของธนาคาร ซึ่งจะทำให้ได้รับการอนุมัติสินเชื่อที่รวดเร็วขึ้น ทั้งนี้
ธนาคารได้มีการพัฒนาระบบอิเล็กทรอนิกส์เพื่อรองรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อ Supply Chain (Supply
Chain E-Financing) โดยลูกค้าสามารถเบิกใช้วงเงินสินเชื่อ
ตลอดจนชำระหนี้ให้กับธนาคารผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ทั้งหมด เพื่อให้ความช่วยเหลือผู้ประกอบการ
SMEs ตลอดทั้งห่วงโซ่อุปทานอย่างครบวงจร อีกทั้ง ธนาคารยังมีสินเชื่อเพื่อผู้ซื้อ (Buyer O/D)
เพื่อเพิ่มความสะดวกในการจ่ายชำระค่าสินค้าและบริการ

ธนาคารได้จัดโครงการเพื่อสร้างมูลค่าเพิ่มให้แก่ธุรกิจของลูกค้าอย่างต่อเนื่อง ทั้งโครงการ SMEs
Market Day เพื่อช่วยเหลือสนับสนุนกลุ่มลูกค้าในการประชาสัมพันธ์ธุรกิจและสร้างรายได้
โครงการอบรมพัฒนาธุรกิจลูกค้า SMEs (Modern Management For SMEs)
เพื่อให้การสนับสนุนในเรื่องความรู้เชิงธุรกิจ และการเตรียมความพร้อมในการเข้าสู่ AEC
ให้กับผู้ประกอบการ SMEs ซึ่งเป็นการสร้างเครือข่ายธุรกิจ (Business Matching)
รวมทั้งการแลกเปลี่ยนข้อมูลในการดำเนินธุรกิจ
และโครงการอบรมหลักสูตรการบริหารจัดการธุรกิจสำหรับผู้ประกอบการใหม่
เพื่อเตรียมความพร้อมให้กับผู้ประกอบการใหม่ด้วย

3.  สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

ธนาคารให้บริการด้านสินเชื่อสำหรับลูกค้าธุรกิจขนาดเล็ก ซึ่งได้แก่
ลูกค้าที่มีวงเงินสินเชื่อรวมไม่เกิน 20 ล้านบาท
โดยเป็นลูกค้ารายย่อยทั่วไปที่ต้องการสินเชื่อทางด้านธุรกิจที่หลากหลาย
ธนาคารจึงให้บริการสินเชื่อกับลูกค้ากลุ่มนี้ให้ตรงกับความต้องการของลูกค้า
ผ่านสาขาที่กระจายอยู่ทั่วประเทศ โดยมีกลุ่มลูกค้าเป้าหมายเป็นลูกค้าธุรกิจขนาดเล็ก (SSME)
เป็นการให้สินเชื่อกับลูกค้าบุคคลและนิติบุคลที่ประกอบธุรกิจทั้งภาคการผลิต บริการ ค้าส่ง ค้าปลีก
การเกษตร รวมทั้งนำเข้า-ส่งออก โดยให้ความสำคัญในการเข้าไปดูแล เยี่ยมเยียน
และช่วยเหลือลูกค้าอย่างสม่ำเสมอ
พร้อมทั้งพิจารณานำเสนอบริการด้านสินเชื่อให้สอดคล้องกับการขยายตัวของธุรกิจ
ซึ่งจะกำหนดกลยุทธ์ในการขยายลูกค้าอย่างเหมาะสม สำหรับประเภทสินเชื่อที่นำเสนอให้กับลูกค้า
อาทิเช่น เงินกู้เบิกเงินเกินบัญชี (O/D) เงินกู้ประจำ (T/L) เงินกู้โดยใช้ตั๋วสัญญาใช้เงิน
สินเชื่อธุรกรรมต่างประเทศ (Trading Finance)
เพื่อให้ลูกค้านำไปใช้เป็นทุนหมุนเวียนในการดำเนินธุรกิจ และนำไปผลิตสินค้าเพื่อจำหน่ายต่อไป
นอกจากนี้ยังให้บริการสินเชื่ออิสระชีพเพื่อการแพทย์กับกลุ่มลูกค้าที่มีศักยภาพสูง เช่น กลุ่มแพทย์
ทันตแพทย์ สัตวแพทย์ เภสัชกร เทคนิคการแพทย์ และกายภาพบำบัด สำหรับลงทุนในการก่อสร้าง
ขยายสถานประกอบการ ซื้ออุปกรณ์ เครื่องเวชภัณฑ์และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับทางการแพทย์
ซึ่งธุรกิจบริการด้านสุขภาพมีแนวโน้มเติบโต
เพื่อรองรับการขยายตัวทางเศรษฐกิจจากการเปิดการค้าเสรีของประชาคมเศรษฐกิจอาเซียน หรือ
AEC (ASEAN Economic Community)

4.  สินเชื่อธุรกิจภาครัฐ

ธนาคารให้บริการสินเชื่อองค์กรแก่หน่วยงานภาครัฐและให้บริการสินเชื่อรายย่อยแก่ข้าราชการพนักงานรัฐวิสาหกิจ
รวมทั้งบุคลากรของภาครัฐ ซึ่งเป็นฐานลูกค้ารายใหญ่และมีความเสี่ยงต่ำ
นอกจากนี้ยังให้บริการสินเชื่อแก่กลุ่มชุมชนและประชาชนในระดับฐานรากให้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนของระบบสถาบันการเงิน
รวมทั้งเสริมสร้างศักยภาพในชุมชนให้มีความเข้มแข็งโดยประสานความร่วมมือในการพัฒนากับองค์กรเครือข่ายต่างๆ
ทั้งภาครัฐ ภาคเอกชน องค์กรพัฒนาเอกชน (NGO) และองค์กรอิสระอื่นๆ
ทั้งนี้สินเชื่อภาครัฐที่สำคัญๆ ได้แก่

(1) สินเชื่อองค์กรเป็นสินเชื่อเพื่อสนับสนุนนโยบายของรัฐบาลและเพื่อการดำเนินงานของหน่วยงานรัฐวิสาหกิจ
    โดยสินเชื่อที่ให้แก่หน่วยงานราชการและรัฐวิสาหกิจ ที่สำคัญๆ
    นอกจากนี้ยังมีสินเชื่อองค์กรเฉพาะกิจที่สำคัญๆ ได้แก่
    สินเชื่อเพื่อการพัฒนาองค์กรปกครองส่วนท้องถิ่น (อปท.) สินเชื่อที่ให้แก่สถานธนานุเคราะห์
    (โรงรับจำนำ)
    สินเชื่อเพื่อสิ่งแวดล้อมโดยเป็นโครงการร่วมกับกระทรวงทรัพยากรธรรมชาติและสิ่งแวดล้อม
    และสินเชื่อเพื่อช่วยเหลือสถานประกอบการในเขตพัฒนาพิเศษเฉพาะกิจ 5
    จังหวัดชายแดนภาคใต้ เป็นต้น

(2) สินเชื่อรายย่อย เป็นเงินกู้เพื่อสวัสดิการให้แก่ข้าราชการ พนักงานรัฐวิสาหกิจ
    รวมทั้งบุคลากรของภาครัฐ โดยมีอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำ เนื่องจากผู้กู้มีรายได้แน่นอน
    และที่ผ่านมามี NPLs น้อยมากเมื่อเปรียบเทียบกับยอดเงินให้กู้ดังกล่าว
    ประเภทสินเชื่อรายย่อยได้แก่ สินเชื่อธนวัฎ สินเชื่ออเนกประสงค์ และสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
    นอกจากนี้ยังมีสินเชื่อรายย่อยเฉพาะกิจที่สำคัญๆ ได้แก่ สินเชื่อที่อยู่อาศัยข้าราชการ/ลูกจ้าง
    สินเชื่อเพื่อการเคหะสงเคราะห์แก่ข้าราชการ
    และสินเชื่อโครงการเงินกู้อเนกประสงค์สำหรับผู้รับบำนาญ เป็นต้น

(3) สินเชื่อที่ให้แก่กลุ่มชุมชนและประชาชนในระดับฐานรากในรูปแบบ Microfinance ได้แก่
    สินเชื่อกองทุนหมู่บ้าน และโครงการสินเชื่อ KTB Micro Bank เพื่อการค้า
    เป็นการให้กู้ยืมแก่ผู้ค้ารายย่อยที่ประกอบอาชีพค้าขายที่มีเป็นจำนวนมาก
    และไม่มีโอกาสเข้าถึงแหล่งเงินทุนของธนาคารพาณิชย์
    ซึ่งนับเป็นธนาคารพาณิชย์แห่งแรกที่มีนโยบายให้การสนับสนุนแก่ผู้ค้ารายย่อยดังกล่าว
    และเพื่อลดความเสี่ยงการจากการดำเนินงาน
    ธนาคารจึงได้กำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าการให้สินเชื่อประเภทอื่น
    แต่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับดอกเบี้ยจากแหล่งเงินกู้นอกระบบ

สำหรับสินเชื่อภาครัฐและกลุ่มลูกค้าหลักที่ธนาคารมุ่งเน้นในปี 2556
ยังคงเป็นสินเชื่อองค์กรที่ให้แก่หน่วย งานราชการและรัฐวิสาหกิจ เพื่อสนับสนุนนโยบายรัฐบาล
และการดำเนินงานของรัฐวิสาหกิจ ในการส่งเสริมให้เศรษฐกิจของประเทศเจริญเติบโตอย่างยังยืน
โดยสินเชื่อองค์กรที่ให้กับโครงการภาครัฐที่สำคัญๆ ได้แก่
โครงการบริหารจัดการน้ำและสร้างอนาคตของประเทศ โครงการสินเชื่อเพื่อส่งเสริมการจ้างงาน
เพื่อบรรเทาสถานประกอบการที่มีผลกระทบจากการปรับแรงงานขั้นต่ำ
โครงการปรับปรุงทางรถไฟระยะที่ 5 โครงการรถไฟฟ้าสายสีน้ำเงิน (ช่วงหัวลำโพง-บางแค
และช่วงบางซื่อ-ท่าพระ) และโครงการรถไฟฟ้าสายสีเขียว (ช่วงแบริ่ง-สมุทรปราการ) เป็นต้น

2.  สินเชื่อสาขาต่างประเทศ

ธนาคารเปิดให้บริการสาขาต่างประเทศ รวม 8 สาขา และ 1 สำนักงานผู้แทน ได้แก่
สาขาคุนหมิง สาขา
มุมไบ สาขาลอสแองเจลิส สาขาพนมเปญ สาขาย่อยจังหวัดเสียมเรียบ สาขาสิงคโปร์
สาขานครหลวงเวียงจันทน์ และสาขาเคย์แมน โดยสาขาที่ทำธุรกรรมเต็มรูปแบบ หรือบริการแบบ
Retail Banking มี 4 สาขา ได้แก่ สาขามุมไบ สาขาพนมเปญ สาขาย่อยจังหวัดเสียมเรียบ
และสาขานครหลวงเวียงจันทน์ และบริการแบบ Wholesale Banking มี 3 สาขา ได้แก่
สาขาคุนหมิง สาขาลอสแองเจลิส และสาขาสิงคโปร์
สำหรับสาขาเคย์แมนจะมุ่งเน้นธุรกรรมในลักษณะการระดมทุนจากแหล่ง
เงินภายนอก ล่าสุดธนาคารได้เปิดสำนักงานผู้แทนที่กรุงย่างกุ้ง ประเทศพม่า ในวันที่ 20 ธันวาคม
2555

  กลุ่มลูกค้าสินเชื่อมี 2 ประเภท ได้แก่

1.  กลุ่มลูกค้าไทย ประกอบด้วย หน่วยงานราชการไทยและผู้ประกอบการไทย

2.  กลุ่มลูกค้าต่างชาติ ประกอบด้วย กลุ่มองค์กรภาครัฐ และลูกค้าภาคเอกชน
    กระจายตัวในประเภทธุรกิจต่างๆ ได้แก่ ธุรกิจสถาบันการเงิน ธุรกิจการเกษตร
    ธุรกิจเหมืองแร่ และธุรกิจก่อสร้าง เป็นต้น

สาขาต่างประเทศให้บริการผลิตภัณฑ์ด้านเงินฝาก
และสินเชื่อแก่ลูกค้าเช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์ที่ให้บริการลูกค้าสินเชื่อในประเทศ ทั้งนี้
ปฏิบัติงานภายใต้การได้รับอนุญาตและกฎระเบียบของทางการของประเทศที่ตั้ง โดยให้บริการสินเชื่อ
ประเภทต่างๆ ได้แก่

1.  สินเชื่อธุรกิจ (Commercial Loan)

2.  สินเชื่อโครงการขนาดใหญ่ (Project Finance)

3.  สินเชื่อธุรกิจต่างประเทศ (Trade Finance)

ในปี 2556 แม้ว่าภาพรวมของเศรษฐกิจโลกชะลอตัวลง
แต่ปริมาณธุรกิจด้านสินเชื่อของสาขาต่างประเทศยังคงมีโอกาสเติบโตได้
โดยธนาคารมีการเตรียมพร้อมในการก้าวสู่ประชาคมเศรษฐกิจอาเซียน (AEC)
มุ่งเน้นธุรกิจที่ลงทุนในประเทศเพื่อนบ้าน รวมถึงโครงการความร่วมมือระหว่างกัน ทั้งนี้
การอำนวยสินเชื่อจะพิจารณาให้แก่ธุรกิจที่มีผลการดำเนินงานดี
หรือธุรกิจที่เป็นโครงการของรัฐบาลและมีรายได้ที่แน่นอนเป็นหลัก

2.2.1.6 สินเชื่อสถาบันการเงิน

สินเชื่อสถาบันการเงินเป็นการกำกับดูแลและพัฒนาการทำธุรกิจกับลูกค้ากลุ่มสถาบันการเงิน ได้แก่
สถาบันการเงินต่างประเทศ
สาขาและบริษัทในเครือของสถาบันการเงินต่างประเทศที่ทำธุรกิจในประเทศไทย
รวมทั้งสถาบันการเงินในประเทศ สถาบันการเงินเฉพาะกิจ ธุรกิจหลักทรัพย์
บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม ธุรกิจประกัน ธุรกิจลีสซิ่ง
โดยสินเชื่อสถาบันการเงินถือเป็นส่วนหนึ่งในธุรกรรมรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน

ธนาคารพิจารณาวิเคราะห์
ประเมินความเสี่ยงและกำหนดวงเงินรองรับความเสี่ยงเพื่อรองรับการทำธุรกรรม
รวมถึงการกำหนดวงเงินสินเชื่อให้แก่กลุ่มลูกค้าสถาบันการเงิน
ตลอดจนควบคุมและติดตามการทำธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับกลุ่มลูกค้าสถาบันการเงินให้อยู่ภายในกรอบนโยบายของความเสี่ยงที่ธนาคารยอมรับได้
รวมทั้งพัฒนาผลิตภัณฑ์เพื่อสนองความต้องการของลูกค้ากลุ่มสถาบันการเงิน

นอกจากนี้ ธนาคารยังได้ให้บริการการเป็น Settlement Bank
ในการชำระราคาหลักทรัพย์และตราสารอนุพันธ์ระหว่างบริษัทหลักทรัพย์
และบริษัทตัวแทนซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้า กับ บจ. สำนักหักบัญชี (ประเทศไทย) (TCH)
โดยธนาคารติดตามควบคุมดูแลการชำระราคาให้เป็นไปตามข้อกำหนดของ TCH อย่างใกล้ชิด ซึ่ง ณ
31 ธันวาคม 2555
ธนาคารมีบริษัทหลักทรัพย์และบริษัทตัวแทนซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้าที่เป็นสมาชิกใช้บริการ
Settlement Bank เพื่อชำระราคาหลักทรัพย์และตราสารอนุพันธ์จำนวน 13 รายและ 18 ราย
ตามลำดับ

0.  2.2.1.7 สินเชื่อสำหรับลูกค้าบุคคล

    -   ผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย

ผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย เป็นการให้สินเชื่อเพื่อจัดหาที่อยู่อาศัย โดยมีวัตถุประสงค์หลัก คือ
เพื่อซื้อที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง หรือซื้อที่ดินเพื่อสร้างสิ่งปลูกสร้างหรือเพื่อปรับปรุงต่อเติม หรือ
ซ่อมแซมที่อยู่อาศัย นอกจากนี้ ยังมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อสำหรับการอุปโภคบริโภค
โดยมีที่อยู่อาศัยเป็นหลักประกัน ใช้ชื่อว่า “สินเชื่อ Home For Cash” มีวัตถุประสงค์
เพื่อให้ลูกค้านำเงินสินเชื่อไปซื้อเครื่องอุปโภคบริโภค
และชำระค่าเบี้ยประกันชีวิตให้แก่บริษัทประกันชีวิต นอกจากนี้ ธนาคารยังได้นำเสนอผลิตภัณฑ์อื่น ๆ
ของธนาคารและบริษัทในเครือแก่ลูกค้า ในรูปแบบของ Housing Product Package ด้วย เช่น
บัตร ATM, บัตรวีซ่าเดบิต, วงเงินบัตรเครดิต, ประกันอัคคีภัย,
แผนคุ้มครองภาระหนี้เพื่อความมั่นคงในชีวิต, บริการหักบัญชีสาธารณูปโภคโดยอัตโนมัติ, บริการ
KTB netbank, บริการเช่าซื้อสินค้าอุปโภค เป็นต้น

กลุ่มลูกค้าของธนาคาร ได้แก่ ลูกค้าที่ซื้อที่อยู่อาศัยจากบริษัทพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ชั้นนำ,
พนักงานบริษัทเอกชน, ผู้ประกอบอาชีพอิสระ, กลุ่มอาชีพพิเศษ,
กลุ่มข้าราชการและพนักงานรัฐวิสาหกิจ, กลุ่มพนักงานธนาคารและบริษัทในเครือ

นอกจากนี้ธนาคารได้จัดกิจกรรมพิเศษ อย่างต่อเนื่อง โดยเข้าร่วมงานมหกรรมที่เกี่ยวกับบ้าน เช่น
มหกรรมบ้านและคอนโด, มหกรรมบ้านโคราช และยังจัดกิจกรรมส่งเสริมการขายเป็นงาน Event
ตามสาขาและสำนักงานเขตทั่วประเทศ

-   ผลิตภัณฑ์สินเชื่อบุคคล

แนวโน้มการแข่งขันในระบบธนาคารพาณิชย์ทวีความรุนแรงมากขึ้น
ธนาคารจึงได้นำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อบุคคลที่มุ่งเน้นพัฒนาผลิตภัณฑ์ให้สอดคล้องกับกลุ่มลูกค้า
โดยมีเป้าหมายให้ลูกค้าได้รับบริการที่รวดเร็วด้วยการใช้เทคโนโลยีที่ทันสมัย ทั้งนี้
ธนาคารได้ให้บริการสินเชื่อบุคคลใน 6 ลักษณะ ดังนี้

1)  สินเชื่อกรุงไทยธนวัฏ
    มีลักษณะเป็นวงเงินหมุนเวียนที่มีวัตถุประสงค์ให้ลูกค้าใช้จ่ายในช่วงเวลาที่มีความจำเป็น
    ไม่ใช้ไม่เสียดอกเบี้ย และสามารถชำระคืนเงินต้นได้ตามความต้องการ
    เป็นผลิตภัณฑ์ที่ให้ลูกค้าเกิดความรู้สึกสะดวกสบาย ได้รับความนิยมเพิ่มสูงขึ้นโดยตลอด
    โดยกลุ่มลูกค้าเป้าหมายของธนาคารได้แก่ กลุ่มลูกค้าข้าราชการ
    ลูกจ้างประจำของหน่วยงานราชการ และพนักงานรัฐวิสาหกิจที่รับเงินเดือนผ่านธนาคาร
    รวมทั้งได้ขยายสินเชื่อไปยังกลุ่มลูกค้าบริษัทเอกชนที่มีศักยภาพและมีความมั่นคงที่รับเงินเดือนผ่านธนาคารด้วย

2)  สินเชื่อโครงการเงินกู้อเนกประสงค์ มีลักษณะเป็นวงเงินกู้แบบมีกำหนดระยะเวลา
    มีกลุ่มลูกค้าทั้งบุคลากรหน่วยงานภาครัฐ รัฐวิสาหกิจ และบริษัทเอกชน
    ลักษณะโครงการเงินกู้มีทั้งแบบที่มีเงื่อนไขข้อตกลงให้เป็นสวัสดิการโดยให้หน่วยงานหักเงินเดือนเพื่อชำระหนี้ธนาคาร
    หรือให้จ่ายเงินเดือนผ่านธนาคารจนกว่าผู้กู้จะชำระหนี้เสร็จสิ้น
    และแบบไม่มีข้อตกลงเป็นสินเชื่อสวัสดิการแต่ผู้กู้ต้องรับเงินเดือนผ่านบัญชีเงินฝากที่มีอยู่กับธนาคาร
    โดยมีวัตถุประสงค์ให้ลูกค้าใช้จ่ายในสิ่งที่จำเป็นในการดำรงชีวิตและตามความต้องการของลูกค้า
    เช่น เพื่อซื้อรถยนต์ เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการศึกษา เป็นต้น นอกจากนี้
    ธนาคารยังให้บริการสินเชื่อสำหรับข้าราชการบำนาญที่เป็นสมาชิกกองทุนบำเหน็จบำนาญ(กบข.)
    และที่ไม่เป็นสมาชิก กบข.ทั่วประเทศ
    โดยนำสิทธิในบำเหน็จตกทอดไปเป็นหลักประกันการกู้เงิน

3)  สินเชื่อกรุงไทย Protect Your Life เป็นสินเชื่อที่อำนวยความสะดวก
    สอดคล้องกับตลาดและสนองความต้องการลูกค้าในภาวะปัจจุบัน
    เพื่อชำระค่าเบี้ยประกันชีวิตของตนเองหรือบุคคลในครอบครัวให้กับบริษัทประกันชีวิต
    โดยมีสินเชื่อรองรับในการจ่ายเบี้ยครั้งเดียวและจ่ายรายปี

4)  สินเชื่อเพื่อการศึกษาในประเทศและต่างประเทศ
    เป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ครอบคลุมกลุ่มนักเรียนนักศึกษาทุกกลุ่มที่ไม่สามารถกู้ผ่าน กยศ.ได้
    โดยพัฒนาผลิตภัณฑ์ให้สอดคล้องกับภาวะตลาดการศึกษาในปัจจุบันซึ่งมีหลักสูตรภาคภาษาอังกฤษในทุกระดับการศึกษา
    สำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อการศึกษาต่างประเทศยังได้ครอบคลุมถึงการศึกษาตามโครงการของสถาบันแนะแนวการศึกษาที่เข้าร่วมโครงการกับธนาคาร

5)  สินเชื่อกรุงไทยใส่ใจคุณ (KTB Care For You) สินเชื่อสำหรับบุคคลทั่วไป
    เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายอเนกประสงค์ตามความต้องการของลูกค้า
    โดยผู้กู้ไม่จำเป็นต้องมีบัญชีเงินเดือนผ่านธนาคาร เพียงแค่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

  6) สินเชื่อกรุงไทย 3 สบาย สินเชื่อสำหรับบุคคลทั่วไป
  เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายอเนกประสงค์ตามความต้องการ ของลูกค้า
  โดยผู้กู้ไม่จำเป็นต้องมีบัญชีเงินเดือนผ่านธนาคาร ไม่ต้องใช้บุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน
  และชำระคืนกี่ครั้งก็ได้ภายใน 1 เดือน โดยสามารถตรวจสอบยอดหนี้ผ่าน KTB Loan
  Convenience Card จากตู้ ATM ของธนาคาร

0.  2.2.1.8 ผลิตภัณฑ์และบริการที่ไม่ใช่สินเชื่อ

-   บริการทางการเงิน

ธนาคารมีบริการรับเงินฝากจากลูกค้าทั่วไปทั้งที่เป็นบุคคลธรรมดา,นิติบุคคล, หน่วยงานราชการ,
หน่วยงานรัฐวิสาหกิจ และสถาบันการเงิน โดยแบ่งเป็น เงินฝากออมทรัพย์ เงินฝากกระแสรายวัน
เงินฝากประจำ ทั้งนี้ ธนาคารให้บริการด้านเงินฝากผ่านสาขา, ช่องทางต่าง ๆ
และอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ เช่น เครื่อง ATM, เครื่อง ADM, เครื่องปรับสมุดอัตโนมัติ, Internet
Banking, Mobile Banking และ KTB netbank เพื่ออำนวยความสะดวกแก่ลูกค้า

ในปี 2556 ธนาคารได้ออกผลิตภัณฑ์เงินฝากที่หลากหลาย เพื่อเป็นทางเลือกในการออมเงินแก่ลูกค้า
อาทิ

-   เงินฝากประจำ KTB อั่งเปา 8 เดือน ในเทศกาลพิเศษช่วงเทศกาลตรุษจีน

-   เงินฝากประจำ KTB Birthday 47 เดือน ในช่วงวันครบรอบวันเปิดดำเนินการของธนาคาร

-   เงินฝากสำหรับลูกค้าเฉพาะกลุ่ม ได้แก่ ผลิตภัณฑ์เงินฝากถึงใจวัยเกษียณ 2013
    ระยะเวลาฝาก 60 เดือน ซึ่งเป็นเงินฝากสำหรับผู้ที่เตรียมตัวเกษียณในอนาคต และผู้เกษียณ,
    เงินฝากประจำ KTB Precious Plus Invite 7 เดือน และเงินฝากประจำ KTB
    Precious Plus 6 เดือน และ 12 เดือน สำหรับกลุ่มลูกค้า KTB Precious Plus
    รวมถึงลูกค้า KTB Precious และลูกค้ารายใหม่ที่เมื่อนำฝากแล้วจะอยู่ในเกณฑ์ที่เป็นลูกค้า
    KTB Precious Plus

-   เงินฝากปลอดภาษี KTB ZERO TAX EXTRA โดยต้องนำเงินฝากเท่ากันทุกเดือน ๆ ละ 1
    ครั้ง เป็นระยะเวลา 24 เดือน ซึ่งจะได้รับสิทธิประโยชน์จากการยกเว้นภาษีดอกเบี้ยเงินฝาก

-   เงินฝากร่วมกับผลิตภัณฑ์บริษัทในเครือ ได้แก่ เงินฝากประจำดอกดีศรีสยาม 99 วัน
    สำหรับผู้ที่ซื้อประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ 10EC 3D ของบมจ.กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต,
    เงินฝากประจำ KTB Forever Smile 3 เดือน สำหรับผู้ถือบัตรเครดิต
    และบัตรสินเชื่อพร้อมใช้ของ บมจ.บัตรกรุงไทย ที่มียอดใช้จ่ายหรือยอดคงค้างสินเชื่อพร้อมใช้
    และทำการแลกคะแนนสะสม Forever Reward เพื่อรับสิทธิฝากเงินได้ 10
    เท่าของคะแนนที่แลก

-   เงินฝากร่วมกับผลิตภัณฑ์อื่นของธนาคาร ได้แก่ เงินฝาก VDB Fever 3 เดือน
    สำหรับผู้ถือบัตร VDB ของธนาคารที่ทำการแลกคะแนนสะสม Bonus Point
    เพื่อรับสิทธิฝากเงินได้ 10 เท่าของคะแนนที่แลก

-   เงินฝากพิเศษสำหรับงานมหกรรมการเงินและการลงทุน ได้แก่ เงินฝากประจำล้านนาโบนัส 3
    เดือน สำหรับงาน Money Expo เชียงใหม่ และ เงินฝากประจำ Top in the City
    สำหรับงาน SET in the City กรุงเทพฯ

-   เงินฝากพิเศษอื่นๆ เช่น เงินฝากประจำ KTB Summer Smiles 9 เดือน,
    เงินฝากประจำดอก...สวย 18 เดือน โครงการ 1, เงินฝากประจำดอก...สวย 18 เดือน
    โครงการ 2, เงินฝากประจำจัดเต็ม 4 เดือน และ 29 เดือน, เงินฝากประจำจัดหนัก 8
    เดือน 14 เดือน และ 37 เดือน, เงินฝากประจำ KTB มีแต่ให้ 10 เดือน และ 25 เดือน,
    เงินฝากประจำตามใจ อัตราดอกเบี้ยพิเศษ

-   อีกทั้งได้ออกผลิตภัณฑ์เงินฝาก และบริการสำหรับผู้ที่ใช้บริการ KTB netbank เช่น เงินฝาก
    KTB Birthday @ netbank 47 เดือนในโอกาสครบรอบวันเปิดดำเนินการของธนาคาร,
    เงินฝากประจำจัดหนัก @ netbank 8 เดือน 14 เดือน และ 37 เดือน, เงินฝากประจำ
    KTB มีแต่ให้ @ netbank 10 เดือน และ 25 เ ดือน, เงินฝาก Net Flexible Fixed
    อัตราดอกเบี้ยพิเศษ, เงินฝากประจำ Net Forever Smile 3 เดือน
    สำหรับผู้ถือบัตรเครดิต และบัตรสินเชื่อพร้อมใช้ของ บมจ.บัตรกรุงไทย
    ที่มียอดใช้จ่ายหรือยอดคงค้างสินเชื่อพร้อมใช้ และทำการแลกคะแนนสะสม Forever Reward
    เพื่อรับสิทธิฝากเงินได้ 10 เท่าของคะแนนที่แลก และบริการ Net Fee Zero
    สำหรับเงินฝาก NetSavings ซึ่งสามารถใช้บริการโอนเงินบน My Netbank Account
    และชำระค่าสาธารณูปโภค ค่าสินค้า และบริการ Bill Payment ผ่านช่องท่าง My
    Netbank Account โดยไม่เสียค่าธรรมเนียม ไม่จำกัดจำนวนครั้ง

-   บริการจัดการทางการเงิน

ธนาคารมุ่งเน้นการบริหารและจัดการด้านการเงินแบบครบวงจร
เพิ่มประสิทธิภาพในการจัดการอย่างคุ้มค่า สะดวกรวดเร็ว ลดเวลาการทำงาน
ลดค่าใช้จ่ายในการบริหาร ซึ่งจะอำนวยความสะดวกในด้านบริการจัดการทางการเงิน ทั้งด้านรับ –
จ่ายเงิน การบริหารสภาพคล่องทางบัญชี และการบริหารข้อมูลทางการเงิน
หรือบริหารบัญชีธนาคารอย่างมีประสิทธิภาพโดยใช้ช่องทางผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ที่ธนาคารมุ่งมั่นพัฒนาเพื่อความสะดวกและปลอดภัยของผู้ใช้บริการเป็นหลักโดย
ให้บริการแบบครบวงจรตามความเหมาะสมกับแต่ละกลุ่มของลูกค้า

  ธนาคารแบ่งกลุ่มลูกค้า ตามความต้องการของลูกค้า 6 กลุ่มดังนี้

  1) ลูกค้ากลุ่มราชการ: จากการที่ธนาคารเป็นหน่วยงานรัฐวิสาหกิจ
  การบริการลูกค้ากลุ่มราชการจึงถือได้ว่ามีความสำคัญต่อธนาคารอย่างยิ่ง
  โดยธนาคารได้นำระบบอิเล็กทรอนิกส์เข้าไปให้บริการ
  เพื่อช่วยบริหารจัดการทางด้านการเงินให้กับกลุ่มลูกค้าราชการ
  พร้อมกับการสร้างภาพลักษณ์ในการให้บริการที่ครบวงจรเกี่ยวกับธุรกรรมทางการเงินของธนาคาร
  ให้กับลูกค้ากลุ่มราชการ เช่น โดยเน้นบริการ e-Certificate กรมพัฒนาธุรกิจการค้า

  2) ลูกค้ารัฐวิสาหกิจ:
  จากการแข่งขันในตลาดธนาคารพาณิชย์ในการให้บริการการจัดการทางการเงิน
  ธนาคารจึงพัฒนาผลิตภัณฑ์เพื่อให้สามารถแข่งขัน และรักษาฐานลูกค้าเดิมที่ใช้บริการกับธนาคาร
  โดยให้บริการและคำแนะนำในลักษณะเป็นที่ปรึกษาทางการเงินให้กับรัฐวิสาหกิจต่างๆ
  โดยเน้นขยายการให้บริการ
  รับชำระค่าสาธารณูปโภคพร้อมออกใบเสร็จรับเงินผ่านเคาน์เตอร์สาขาธนาคารกรุงไทย เป็นต้น

  3) ลูกค้าสหกรณ์ออมทรัพย์ กลุ่มลูกค้าสหกรณ์เป็นกลุ่มที่มีปริมาณธุรกิจและสมาชิกจำนวนมาก
  ธนาคารได้พัฒนาระบบบริการจ่ายเงินกู้สหกรณ์ (KTB CO-OP) ให้สมาชิกสหกรณ์ได้รับอนุมัติเงินกู้
  ฉุกเฉิน สามารถถอนเงินกู้และเงินฝากในบัญชีสมาชิกที่เปิดไว้กับสหกรณ์ฝ่ายเครื่องATMได้
  โดยสหกรณ์
  จะเป็นผู้ส่งข้อมูลและวงเงินกู้ฉุกเฉินที่อนุมัติมายังธนาคารล่วงหน้า

  4) กลุ่มลูกค้าสถาบันการเงิน: สำหรับกลุ่มลูกค้าสถาบันการเงินใช้บริการกับธนาคาร
  ธนาคารมีแผนที่จะเพิ่มการบริการทางการเงินให้สอดคล้องกับธุรกิจในปัจจุบัน
  พร้อมทั้งกระตุ้นและส่งเสริมการใช้บริการเดิมเพื่อให้เกิดธุรกรรมเพิ่มขึ้น
  รวมถึงพยายามขยายฐานกลุ่มลูกค้าสถาบันการเงินที่ยังไม่เคยเปิดใช้บริการกับธนาคาร ดังเช่น
  ธนาคารในประเทศ/ธนาคารต่างประเทศ และ ธุรกิจ Non-Bank เช่น บริษัทหลักทรัพย์
  บริษัทเงินทุน บริษัทเช่าซื้อ บริษัทประกันชีวิต บริษัทประกันวินาศภัย

  5) กลุ่มลูกค้าเอกชนขนาดใหญ่: ธนาคารมีแผนที่จะเพิ่มลูกค้าเอกชนขนาดใหญ่รายใหม่เพิ่มขึ้น
  ทั้งนี้โดยพัฒนาระบบงานอิเล็กทรอนิกส์เพื่อให้สอดคล้องกับแต่ละกลุ่มของธุรกิจ

  6) กลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดกลาง และลูกค้าเครือข่าย: ธนาคารมีหน่วยงานที่ดูแลกลุ่ม
  ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็ก กระจายอยู่ทั่วทุกภูมิภาค
  โดยได้เตรียมความพร้อมให้เจ้าหน้าที่ที่ดูแลลูกค้าและพนักงานขายในสำนักงานธุรกิจ
  สำนักงานเขต และสาขา
  สามารถนำเสนอการให้บริการจัดการทางการเงินจนกระทั่งสามารถปิดการขายได้

ในด้านบริการนั้น ธนาคารได้มุ่งเน้นกระบวนการให้บริการแก่ลูกค้าที่ง่าย รวดเร็วและถูกต้อง
ตลอดจนไปถึงการมีช่องทางต่างๆ เช่น Call Center เพื่อให้ลูกค้าสามารถติดต่อสอบถามได้ทุกวัน
24 ชั่วโมง ในด้านต่างๆ เช่น ด้านผลิตภัณฑ์, การใช้บริการธนาคาร,
การแจ้งปัญหาและอุปสรรคที่เกิดขึ้นเพื่อที่ทางธนาคารจะได้แก้ไขได้ทันท่วงที

ธนาคารพัฒนาผลิตภัณฑ์บริการจัดการทางการเงินให้มีความหลากหลายเพื่อให้สอดคล้องกับความต้องการของลูกค้าได้อย่างครบวงจร
(Total Solution)
เพิ่มขีดความสามารถการจัดการด้านการเงินให้เกิดประสิทธิภาพสูงสุดและการบริหารธุรกิจเป็นไปอย่างคล่องตัวและครบวงจร
อีกทั้ง ได้ขยายผลิตภัณฑ์ของธนาคารเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าอย่างต่อเนื่อง

ผลิตภัณฑ์บริการจัดการทางการเงิน (Cash Management Product)
เป็นการให้บริการผ่านระบบงาน KTB Corporate Online ซึ่งประกอบด้วยบริการดังนี้

1.  บริการชำระเงิน -
    เพื่ออำนวยความสะดวกให้กับหน่วยงานในการชำระเงินให้คู่ค้าทั้งแบบจ่ายชำระด้วย เงินสด
    เช็ค และการโอนเงินเข้าบัญชีทั้งในธนาคารและต่างธนาคาร
    พร้อมรายงานประกอบการชำระเงินแบบ Real time

2.  บริการเรียกเก็บเงิน –
    เพื่ออำนวยความสะดวกให้กับหน่วยการในการรับชำระค่าสินค้าหรือบริการ
    โดยสามารถเลือกที่จะใช้บริการหักบัญชีรายย่อยอัตโนมัติ บริการรับฝากเช็คเรียกเก็บ
    รวมถึงบริการ Bill Payment
    ซึ่งรายย่อยสามารถใช้บริการได้ทุกช่องทางของธนาคารไม่ว่าจะเป็น สาขา เอทีเอ็ม
    Internet Banking NetBank Tele Banking
    และหน่วยงานสามารถตรวจสอบข้อมูลการรับชำระเงินได้แบบ Real Time

3.  บริการด้านบริหารสภาพคล่อง - เพื่อให้บริการโอนเงินอัตโนมัติ
    เชื่อมโยงบัญชีเข้าด้วยกันเพื่อในการสร้างประโยชน์สูงสุดจากบัญชีที่มีรายรับจากดอกเบี้ยและเสริมสภาพคล่องให้กับบัญชีที่มีรายจ่าย
    เพื่อช่วยบริหารบัญชีของลูกค้าให้เกิดประโยชน์สูงสุด

4.  บริการด้านข้อมูล - เพื่อติดตามและตรวจสอบสถานะทางบัญชีของลูกค้าผ่านระบบOnline
    ได้อย่างสะดวกและรวดเร็ว

ในปี 2556
ธนาคารได้พัฒนาผลิตภัณฑ์บริการจัดการทางการเงินแบบครบวงจรเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าในการบริหารธุรกิจและการเงินได้อย่างสะดวก
รวดเร็ว ทันสมัย
และมีความปลอดภัยไม่ว่าจะชำระหรือเรียกเก็บค่าสินค้าและบริการตรวจสอบสถานะการเงิน
หรือบริหารบัญชีธนาคารได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยมีผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆที่โดดเด่น ได้แก่
บริการ KTB e-Financing
ซึ่งเป็นบริการทางการเงินที่เชื่อมโยงข้อมูลกับทุกกลุ่มลูกค้าได้อย่างครบวงจร สำหรับลูกค้ารายใหญ่,
ลูกค้าขนาดกลาง, ลูกค้า SME และลูกค้ารายย่อย โดยรองรับบริการสินเชื่อสำหรับผู้ขาย
(Suppliers) และผู้ซื้อ (Dealers) บริการ KTB e-Withholding Tax
เป็นบริการยื่นแบบแสดงรายการเสียภาษีอิเล็กทรอนิกส์ผ่านธนาคารโดยธนาคารเป็นตัวแทนในการหักภาษี
ณ ที่จ่าย และยื่นแบบแสดงรายการเสียภาษีฯ เพื่อนำส่งให้กับกรมสรรพากรเพียงจุดเดียว (One
Stop Service) อำนวยความสะดวก สบาย และรวดเร็วให้กับลูกค้าเกี่ยวกับภาษีแบบครบวงจร
บริการ TG e-Ticket Direct สำหรับตัวแทนจำหน่ายตั๋ว บมจ.การบินไทย ภายในประเทศ
(Domestic Agent) และบริการ Asean Pay Gateway เป็นบริการโอนเงินไปยังกลุ่มประเทศ
AEC ผ่านช่องทางสาขา และเครื่อง ATM ของธนาคารเพื่อให้บริการสำหรับแรงงานต่างด้าว
หรือผู้ที่ต้องการโอนเงินไปยังธนาคารที่ได้ทำข้อตกลงไว้กับธนาคารกรุงไทยโดยสามารถโอนไปได้ทั้งเข้าบัญชีธนาคารปลายทาง
หรือให้มารับเป็นเงินสดที่สาขาของธนาคารในประเทศนั้นๆ ในกลุ่ม AEC
ปัจจุบันให้บริการดังกล่าวกับธนาคาร Kanbawza ของประเทศพม่าเป็นที่เรียบร้อยแล้ว

นอกจากนี้ธนาคารยังได้พัฒนาบริการ KTB Liquidity Management System (Cash
Pooling) เป็นบริการด้านบริหารสภาพคล่อง
โดยเพิ่มในส่วนการออกรายงานกู้ยืมเงินของกลุ่มกิจการ และระบบบริหารจัดการอัตรากู้ยืม
และเงื่อนไขการโอนเงินแบบครบวงจร เพื่อรองรับรูปแบบเงื่อนไขการโอนทั้งตามรอบเวลา
และแบบกู้ยืมอัตโนมัติระหว่างกันแบบ Real Time รวมถึงพัฒนาระบบ KTB Corporate Online
เพื่อให้รองรับการให้บริการทุก Platform และอุปกรณ์พกพาได้แก่ Tablet และ Mobile เป็นต้น

-   บริการการค้าระหว่างประเทศ

กลุ่มลูกค้าที่ใช้บริการด้านการค้าต่างประเทศ แบ่งเป็น 2 กลุ่ม ได้แก่ ลูกค้าที่เป็นผู้นำเข้า
และลูกค้าที่เป็นผู้ส่งออก ซึ่งลูกค้า 2 กลุ่มดังกล่าวมีการดำเนินการธุรกิจต่างๆ สามารถจำแนกได้ 5
ประเภท คือ ธุรกิจโครงการ ธุรกิจอุตสาหกรรม ธุรกิจการเกษตร ธุรกิจพาณิชยกรรม
และธุรกิจบริการ ให้บริการโดยทีมงานมืออาชีพ และระบบเทคโนโลยีที่ทันสมัยระดับมาตรฐานสากล
สามารถให้บริการสนับสนุนการดำเนินธุรกิจของลูกค้า
เพื่อให้ลูกค้าสะดวกในการทำธุรกรรมกับธนาคาร
รวมทั้งการให้คำแนะนำเกี่ยวกับการจัดเตรียมเอกสารการค้า กฎระเบียบที่เกี่ยวข้อง
อัตราแลกเปลี่ยนและความเสี่ยงที่อาจจะเกิดขึ้นโดยธนาคารมีการรับรองคุณภาพและรับประกันระยะเวลาในการให้บริการ
(SLA) มาใช้ในการให้บริการลูกค้า และยังมีการเพิ่มช่องทางการให้บริการผ่าน Internet
ซึ่งการให้บริการดังกล่าวได้สร้างความพึงพอใจให้แก่ลูกค้ามากยิ่งขึ้น

สำหรับกลุ่มลูกค้าของธนาคาร คือ กลุ่มธุรกิจขนาดใหญ่ กลุ่มธุรกิจขนาดกลาง (SMEs)
และองค์กรภาครัฐ ผลิตภัณฑ์และบริการของธนาคารแบ่งออกเป็นประเภทต่างๆดังนี้

  1) ผลิตภัณฑ์และบริการด้านการนำเข้า ได้แก่ บริการเปิดและแก้ไข
  L/C,สินเชื่อเพื่อการนำเข้า,บริการออกหนังสือค้ำประกันการรับสินค้า(S/G),
  บริการสลักหลังใบสั่งปล่อยสินค้าขนส่งทางอากาศ
  (D/O),บริการตั๋วเรียกเก็บสินค้าเข้า,บริการขายเงินตราต่างประเทศล่วงหน้า

  2) ผลิตภัณฑ์และบริการด้านการส่งออก ได้แก่ บริการรับแจ้งการเปิดและแก้ไข
  L/C,บริการแจ้งการเปิดและแก้ไข L/C ผ่าน Internet (e-Advice) ,โอน L/C,การยืนยัน
  L/C,โอนสิทธิการชำระเงินตาม L/C ,บริการรับซื้อตั๋วสินค้าส่งออกตาม
  L/C,บริการรับซื้อตั๋วสินค้าออกตาม L/C แบบไล่เบี้ยไม่ได้(without
  recourse),บริการรับซื้อตั๋วเรียกเก็บสินค้าออก สินเชื่อเพื่อการส่งออก,
  บริการเรียกเก็บเงินตามตั๋วสินค้าออก, บริการรับซื้อเงินตราต่างประเทศล่วงหน้า

  3) ผลิตภัณฑ์และบริการด้านหนังสือค้ำประกันต่างประเทศ ได้แก่
  บริการแจ้งการเปิด/แก้ไข/ยกเลิกหนังสือค้ำประกันหรือ Standby L/C
  จากธนาคารตัวแทนในต่างประเทศต่อผู้รับประโยชน์ในประเทศไทย,บริการออก/แก้ไข/ยกเลิกหนังสือค้ำประกัน
  หรือ Standby L/C
  ตามคำขอของธนาคารตัวแทนในต่างประเทศต่อผู้รับประโยชน์ในประเทศไทย
  (หลักประกันธนาคารต่างประเทศ),บริการออก/แก้ไข/ยกเลิกหนังสือค้ำประกันหรือ Standby
  L/C ไปยังผู้รับประโยชน์ในต่างประเทศตามคำขอของลูกค้า

สำหรับช่องทางการให้บริการนั้น ลูกค้าสามารถรับบริการได้ที่ศูนย์ธุรกิจต่างประเทศทั้ง 22 ศูนย์
ในวันและเวลาทำการ
อีกทั้งธนาคารได้ขยายช่องทางและเครือข่ายให้บริการด้านการค้าต่างประเทศด้วยระบบ KTB
Trade Online

ธนาคารให้บริการลูกค้าเป็นแบบรวมศูนย์(Hub-Spoke) อย่างเต็มรูปแบบ
สามารถเข้าถึงลูกค้าได้รวดเร็ว และมีประสิทธิภาพมากที่สุด
พร้องทั้งยังเพิ่มความพึงพอใจในการบริการด้วยมาตรฐานการรับประกันคุณภาพการให้บริการ (SLA)
นอกจากนี้ธนาคารเป็นธนาคารแห่งแรกที่ได้รับประกาศนียบัตรรับรองมาตรฐาน ISO 27001
สำหรับระบบ Trade Finance System (TFS) ของธนาคาร
เพื่อแสดงออกถึงความมุ่งมั่นที่ให้ความสำคัญกับการบริหารความมั่นคงปลอดภัยระบบข้อมูลสารสนเทศ
ซึ่งการรับรองมาตรฐานดังกล่าวเป็นที่ยอมรับในระดับสากล

-   บริการเงินโอนระหว่างประเทศ

  กลุ่มลูกค้า มี 3 ประเภท ได้แก่ บุคคลธรรมดา นิติบุคคล ภาครัฐและรัฐวิสาหกิจ

  กลุ่มผลิตภัณฑ์ มี 2 ประเภท ประกอบไปด้วย

1.  การโอนเงินต่างประเทศขาเข้า (Inward Remittance) หมายถึง
    การที่ธนาคารให้บริการรับเงินโอนจากต่างประเทศทาง SWIFT
    เพื่อจ่ายให้กับผู้รับประโยชน์ในประเทศไทย
    หรือจ่ายต่อให้สาขาของธนาคารในต่างประเทศเพื่อผู้รับประโยชน์ในประเทศใกล้เคียง

  นอกจากนี้ ธนาคารมีบริการ แจ้ง Advice การโอนเงินเข้าจากต่างประเทศทาง e-Mail
  (e-Advice) เป็นบริการพิเศษที่จะช่วยให้ลูกค้าทราบว่ามีเงินโอนเข้าจากต่างประเทศ (Pre
  Advice)
  และยังมีการแจ้งยืนยันการเข้าบัญชีให้กับลูกค้าอีกครั้งหนึ่งหลังจากที่ธนาคารได้นำเงินเข้าบัญชีแล้ว
  (Confirm Credit Advice)

2.  การโอนเงินต่างประเทศขาออก (Outward Remittance) หมายถึง
    การที่ธนาคารให้บริการโอนเงินไปต่างประเทศทาง SWIFT ตามวัตถุประสงค์ของลูกค้า
    เพื่อผู้รับประโยชน์ในต่างประเทศ เช่น โอนเงินให้บุตรหลานที่ศึกษาอยู่ในต่างประเทศ
    โอนเงินชำระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ดอกเบี้ยเงินกู้ และค่าสินค้า เป็นต้น

  นอกจากนี้ ธนาคารมีการให้บริการโอนเงินออกไปต่างประเทศทาง Internet (e-Payment),
  KTB Online Remittance Services, KTB Corporate Online Remittance
  Services และบริการ แจ้ง Advice การโอนเงินออกไปต่างประเทศทาง e-Mail
  (e-Advice) เป็นบริการพิเศษที่จะยืนยันการหักบัญชีลูกค้าแล้ว
  ซึ่งจะแจ้งรายละเอียดการโอนเงินไปต่างประเทศ
  เพื่อใช้เป็นหลักฐานว่าธนาคารได้ดำเนินการหักบัญชีและได้ทำการส่งเงินไปต่างประเทศเรียบร้อยแล้ว
  (Confirm Debit Advice)

-   ผลิตภัณฑ์ธุรกิจบริหารเงิน

กลุ่มลูกค้าเป้าหมายหลักสำหรับผลิตภัณฑ์ธุรกิจบริหารเงินของธนาคาร จำแนกได้ 3 กลุ่ม ได้แก่
กลุ่มลูกค้าเอกชน กลุ่มลูกค้าหน่วยงานราชการรัฐวิสาหกิจ และกลุ่มลูกค้าสถาบันการเงิน
โดยธนาคารมีกระบวนการวิเคราะห์ความเหมาะสมของลูกค้าก่อนเสนอขายธุรกรรมด้านอนุพันธ์ทางการเงิน
(Client Suitability)
ตามข้อกำหนดของธปท.เพื่อให้แน่ใจว่าธุรกรรมอนุพันธ์ที่ธนาคารเสนอมีความเหมาะสมกับความต้องการของลูกค้า
และลูกค้ามีความเข้าใจธุรกรรมและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง

กลุ่มผลิตภัณฑ์ธุรกิจบริหารเงินที่ธนาคารเสนอให้บริการได้แก่
บริการธุรกรรมด้านซื้อขายเงินตราต่างประเทศทันที และล่วงหน้า
บริการอนุพันธ์ทางการเงินเพื่อป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนและด้านอัตราดอกเบี้ย
ทั้งระยะสั้นและระยะยาว เช่น ธุรกรรม Currency Option, ธุรกรรม Forward Rate
Agreement (FRA), ธุรกรรม Interest Rate Swap (IRS), ธุรกรรม Cross Currency
Interest Rate Swap (CIRS), ธุรกรรม Interest Rate Option (Cap, Floor)
รวมถึงให้คำปรึกษาทางการเงินให้กับลูกค้าและเสนออนุพันธ์ทางการเงินที่เหมาะสมแก่ลูกค้าแต่ละราย
และ บริการด้านตั๋วแลกเงิน เป็นต้น

นอกจากนั้น ธนาคารยังมีบริการเสนอผลิตภัณฑ์เพื่อป้องกันความเสี่ยงด้านราคาสินค้าโภคภัณฑ์
(Commodity Hedging) สำหรับลูกค้าที่ทำธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับราคาสินค้าโภคภัณฑ์
ไม่ว่าจะเป็นการจัดซื้อวัตถุดิบ หรือเป็นผู้ผลิตที่ต้องการป้องกันความเสี่ยงด้านราคาขายสินค้า
โดยธนาคารสามารถนำเสนอธุรกรรมป้องกันความเสี่ยงด้านราคาสินค้าโภคภัณฑ์ได้หลากหลายประเภทตามความต้องการของลูกค้า
เช่น น้ำตาล, ยางพารา, น้ำมัน, ทอง, ทองแดง, กากถั่วเหลือง,
ฝ้าย, อะลูมิเนียม เป็นต้น

ธนาคารมุ่งเน้นการให้บริการความรู้ คำปรึกษา คำแนะนำ และช่วยแก้ไขปัญหาให้กับลูกค้า
ในการป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดย
ธนาคารได้เพิ่มช่องทางการให้บริการซื้อขายเงินตราต่างประเทศผ่านอินเตอร์เน็ต (KTB eFX)
เพื่อให้ลูกค้ามีความคล่องตัวในการบริหารความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนเพิ่มขึ้น

-   บริการธุรกิจปริวรรต

ธนาคารมีบริการด้านปริวรรตเงินตราต่างประเทศ
ซึ่งให้บริการและให้คำปรึกษาครอบคลุมทุกวัตถุประสงค์ตามความต้องการของลูกค้า ทั้งด้านธุรกิจ
การลงทุน การทำงาน การศึกษา และการท่องเที่ยว ซึ่งให้บริการที่สำนักงานใหญ่และสาขา
โดยมีลักษณะผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย ดังนี้

1)  บริการรับซื้อ - ขายธนบัตรต่างประเทศสกุลเงินต่าง ๆ จำนวน 36 สกุลเงิน
    ซึ่งลูกค้าสามารถเลือกใช้บริการได้ที่ สำนักงานใหญ่ สาขา และ จุดบริการแลกเปลี่ยนเงินต่าง
    ๆ และรถ KTB on the Move

  2) บริการขายดราฟต์ต่างประเทศสกุลเงินต่าง ๆ เพื่อนำไปชำระค่าสินค้า การศึกษา
  หรือบริการในต่างประเทศ

3.  บริการรับซื้อตั๋วเงินต่างประเทศ ได้แก่ ธนาณัติ (Money Order), เช็ค/ดราฟต์,
    เช็คเดินทาง ฯลฯ

4.  บริการเรียกเก็บตั๋วเงินต่างประเทศ โดยผ่านตัวแทนของธนาคารในต่างประเทศซึ่งมีอยู่ทั่วโลก
    เพื่อจ่ายเงินให้ลูกค้าตามที่ลูกค้ามีคำสั่งเรียกเก็บต่อไป

5.  บริการบัญชีเงินฝาก ถอน โอนเงิน บัญชีเงินฝากต่างประเทศ
    โดยให้บริการเปิดบัญชีเงินฝากเงินตราต่างประเทศรวม 11 สกุลเงิน ได้แก่
    ดอลลาร์ออสเตรเลีย, ดอลลาร์นิวซีแลนด์, ดอลลาร์สหรัฐ, ยูโร, ปอนด์สเตอร์ลิง,
    เยนญี่ปุ่น, ดอลลาร์สิงคโปร์, ฟรังค์สวิส ,ดอลลาร์ฮ่องกง , ดอลลาร์แคนาเดียน และ หยวน
    โดยแบ่งประเภทบัญชีเงินฝากออกเป็น เงินฝากกระแสรายวัน, เงินฝากออมทรัพย์
    และเงินฝากประจำ

6.  บริการโอนเงินด่วนระหว่างประเทศผ่านระบบ SMT (Sigue Money Transfer) และ XM
    (Xpress Money Transfer) สำหรับลูกค้าที่ต้องการโอนเงินจำนวนไม่มาก สะดวก
    รวดเร็ว ปลอดภัย ถึงมือผู้รับภายใน 5 นาที โดยไม่ต้องมีบัญชีกับธนาคาร

บริการพิเศษด้านอื่น ๆ ได้แก่ บริการสั่งซื้อเงินตราต่างประเทศทาง KTB Online และ Hot
Line โทรศัพท์ หมายเลข 0-2208-4888-9 ตลอด 7 วันพร้อมส่งมอบให้ลูกค้านอกสถานที่
บริการให้คำปรึกษา แนะนำธุรกรรมทางการเงินที่เหมาะสมกับผู้ที่ต้องเดินทางไปต่างประเทศ

บริการด้านธุรกิจปริวรรต สามารถแบ่งตามกลุ่มลูกค้าได้ 9 ประเภท ดังนี้

1)  กลุ่มการค้าชายแดน กับประเทศที่มีอาณาเขตติดพรมแดนไทย-ลาว-เขมร-พม่า-เวียดนาม-จีน

2)  กลุ่มลูกค้ารายใหญ่ กลุ่มลูกค้านิติบุคคล กลุ่มบุคคลรับอนุญาต (ที่ได้รับอนุญาต
    ผ่านธนาคารแห่งประเทศไทย)

3)  กลุ่มราชการ และรัฐวิสาหกิจ ที่จัดทัศนศึกษาในต่างประเทศ

4)  กลุ่มลูกค้าที่ได้รับสัมปทานในการให้บริการกับทหารเรืออเมริกัน และกลุ่มลูกค้าทหารเรือไทย
    ที่ออกฝึกภาคสนามในน่านน้ำต่างประเทศ

5)  กลุ่มธุรกิจท่องเที่ยว และโรงแรม

6)  กลุ่มธุรกิจการศึกษา บริษัทแนะแนวการศึกษาให้กับนักเรียนที่ไปเรียนต่อต่างประเทศ
    หรือศึกษาภาษาอังกฤษภาคฤดูร้อน

7)  กลุ่มลูกค้าที่เข้าร่วมการแข่งขันกีฬา นิทรรศการ การประชุมนานาชาติ

8)  กลุ่มธุรกิจนำเข้า/ส่งออก บริษัทในเครือ บง. บลจ. และบริษัทประกันภัย

9)  กลุ่มลูกค้าชาวต่างประเทศ ที่มีภรรยาเป็นคนไทย

-   ผลิตภัณฑ์ธุรกิจวาณิชธนกิจ

ผลิตภัณฑ์ธุรกิจวาณิชธนกิจของธนาคาร แบ่งออกเป็น 2 บริการหลักๆ ดังนี้

1)  บริการด้านงานจัดจำหน่ายและรับประกันการจัดจำหน่ายตราสารหนี้ (Arranging และ
    Underwriting)

2)  บริการด้านการเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน (Financial Advisor)
    ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยอนุญาตเป็นการทั่วไปให้ธนาคารพาณิชย์ดำเนินการได้ ซึ่งมี 4
    ลักษณะดังนี้

    1.  การวิเคราะห์อัตราผลตอบแทนทางการเงินของโครงการลงทุน

    2.  การจัดโครงสร้างเงินทุนของกิจการ

    3.  การให้บริการจัดทำหรือวิเคราะห์โครงการเพื่อการลงทุน (Feasibility studies)

    4.  การวางแผนทางการเงิน

ธนาคารเป็นผู้ให้บริการด้านงานจัดจำหน่ายและรับประกันการจัดจำหน่ายตราสารหนี้ (Arranging
และ Underwriting) และบริการด้านการเป็นที่ปรึกษาทางการเงินทั่วไป (Financial
Advisor) ให้แก่กลุ่มลูกค้าทั้ง 2 ประเภทที่มีความประสงค์ที่จะใช้บริการดังกล่าว ซึ่งได้แก่

1.  กลุ่มลูกค้าภาคเอกชน เช่น บริษัทภายใต้พระราชบัญญัติบริษัทมหาชนจำกัด พ.ศ. 2535
    และบริษัทจำกัดต่างๆ ที่ขึ้นทะเบียนกับกระทรวงพาณิชย์ เป็นต้น

2.  กลุ่มลูกค้าหน่วยงานภาครัฐ เช่น สำนักงานบริหารหนี้สาธารณะ กระทรวงการคลัง
    หน่วยงานภาครัฐและหน่วยงานรัฐวิสาหกิจต่างๆ เป็นต้น

โดยธนาคารจะทำหน้าที่เป็นผู้ให้คำปรึกษาและสื่อกลางระหว่างผู้ต้องการเงินทุน
(ผู้ออกตราสารหนี้หรือผู้ระดมทุน)
และนักลงทุนที่ต้องการลงทุนโดยธนาคารอาจเสนอเข้าเป็นผู้รับประกันการจัดจำหน่ายตราสารหนี้แต่เพียงผู้เดียว
หรือเป็นผู้ดำเนินการจัดหาสถาบันการเงินอื่นที่สนใจเข้าร่วมกับธนาคารในการจัดจำหน่าย
เพื่อให้การจัดจำหน่ายตราสารหนี้แต่ละครั้งบรรลุวัตถุประสงค์ของผู้ออกตราสารหนี้
ไม่ว่าจะเป็นการจัดจำหน่ายในวงจำกัดให้กับนักลงทุนสถาบันและ/หรือ
นักลงทุนรายใหญ่ (Private Placement) หรือการจำหน่ายให้กับนักลงทุนรายย่อย (Public
Offering) ผ่านเครือข่ายสาขาของธนาคาร
ซึ่งสามารถกระจายหลักทรัพย์ไปสู่นักลงทุนรายย่อยได้อย่างกว้างขวาง
โดยธนาคารได้มีการพัฒนาระบบเทคโนโลยีสารสนเทศเพื่อสนับสนุนและอำนวยความสะดวกในการจองซื้อผ่านสาขาของธนาคารทั่วประเทศ

ในปี 2556 ที่ผ่านมา
ธนาคารเป็นผู้จัดจำหน่ายและเป็นผู้รับประกันการจัดจำหน่ายตราสารหนี้ภาคเอกชนที่มีอันดับความน่าเชื่อถือระหว่าง
BB+ ถึง AAA ทั้งในรูปของสกุลเงินบาทและสกุลเงินเหรียญสหรัฐฯ ทั้งระยะสั้นและระยะยาว
ให้แก่ผู้ออกตราสารหนี้ที่เป็นบริษัทในประเทศรวมมากกว่า 40 ธุรกรรม
คิดเป็นมูลค่าการจัดจำหน่ายสูงกว่า 65,000
ล้านบาท อาทิ หุ้นกู้ของ บมจ.ซีพี ออลล์ บมจ.ปูนซีเมนต์ไทย บมจ.ดั๊บเบิ้ล เอ (1991)
บมจ.ทางด่วนกรุงเทพ บมจ.แสนสิริ บมจ.โนเบิล ดีเวลลอปเมนท์ บมจ.เจริญโภคภัณฑ์อาหาร
บมจ.ทรูคอร์ปอเรชั่น และบมจ.บัตรกรุงไทย เป็นต้น และที่สำคัญ
ธนาคารได้ร่วมเป็นผู้จัดการการจัดจำหน่ายหุ้นกู้ที่ชำระดอกเบี้ยหุ้นกู้เพียงครั้งเดียวในวันครบกำหนดไถ่ถอนหุ้นกู้
หรือ “Zero Coupon Bond” ของ บมจ.ปตท
และยังเป็นผู้จัดการการจัดจำหน่ายแต่เพียงรายเดียวของหุ้นกู้สกุลเงินเหรียญสหรัฐฯ ของ
บมจ.บ้านปู สำหรับจัดจำหน่ายในประเทศ
ซึ่งนับเป็นครั้งแรกของวงการตลาดตราสารหนี้ไทยที่มีการออกหุ้นกู้ในลักษณะดังกล่าว

นอกจากนี้
ธนาคารยังเป็นผู้ร่วมจัดจำหน่ายพันธบัตรรัฐบาลประเภทอัตราดอกเบี้ยแปรผันตามการเปลี่ยนแปลงของเงินเฟ้อ
(Inflation-Linked Bond : ILB) รุ่นอายุ 15 ปี ของกระทรวงการคลัง
ซึ่งได้รับการตอบรับเป็นอย่างดีเยี่ยมจากทั้งนักลงทุนในประเทศและต่างประเทศ

ด้วยความต้องการของลูกค้าที่หลากหลายและเปลี่ยนไป
งานธุรกิจวาณิชธนกิจของธนาคารเริ่มมีบทบาทมากขึ้นในการเป็นที่ปรึกษาทางการเงินให้แก่ลูกค้า
อาทิ จัดโครงสร้างทางการเงินเพื่อเพิ่มมูลค่าให้แก่กิจการ การจัดหาเงินทุน
การจัดอันดับความน่าเชื่อถือ
รวมถึงการแนะนำแผนงานที่เหมาะสมกับสภาวะการแข่งขันในอุตสาหกรรม ทิศทางดอกเบี้ย
อัตราแลกเปลี่ยน และภาวะทางเศรษฐกิจภายในประเทศและต่างประเทศ
ให้สามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้
โดยผ่านผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ธนาคารและบริษัทในเครือให้บริการอยู่ ทั้งนี้ งานสำคัญในปี 2556
คือการเป็นที่ปรึกษาในการจัดหาเงินทุนเพื่อสร้างโรงงานฟีนอล 2 ให้แก่ บริษัท พีทีที ฟีนอล จำกัด
ซึ่งเป็นบริษัทในเครือ ปตท.

-   บริการธนบดีธนกิจ (Wealth Management)

ธนาคารได้เสนอบริการกรุงไทยธนบดี หรือ บริการที่ปรึกษาการเงินส่วนบุคคล
ซึ่งเกิดจากความใส่ใจของธนาคารที่จะช่วยให้ลูกค้ามีความมั่นคงทางด้านการเงิน
ด้วยการให้คำปรึกษาแนะนำด้านการออมการลงทุนที่สอดคล้องกับความต้องการของลูกค้าพร้อมเตรียมบุคลากรของสาขาซึ่งมีประสบการณ์สูงและผ่านการอบรมหลักสูตรวางแผนการเงินจากตลาดหลักทรัพย์ฯ
เพื่อทำหน้าที่เป็น Wealth Manager
ซึ่งสามารถให้คำปรึกษาแนะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่สอดคล้องกับความต้องการของลูกค้าได้อย่างมืออาชีพ

บริการกรุงไทยธนบดีครอบคลุมการให้คำปรึกษาใน 3 ลักษณะ ดังนี้

1)  บริการวางแผนการเงิน (Financial Planning) เช่น วางแผนการเงินเพื่อการศึกษา
    วางแผนเกษียณ และ วางแผนการเงินเพื่อประหยัดภาษี

2)  บริการตรวจสุขภาพทางการเงิน (Financial Health Check-Up):
    เป็นการวิเคราะห์สุขภาพทางการเงินในด้านต่างๆ เช่น วิเคราะห์สภาพคล่อง
    วิเคราะห์ภาระหนี้สิน
    และวิเคราะห์การออมการลงทุนรวมทั้งให้คำแนะนำที่เป็นประโยชน์สำหรับการวางแผนดำเนินชีวิต

3)  บริการจัดพอร์ตการลงทุน (Asset Allocation) :
    เป็นการออกแบบพอร์ตการลงทุนที่เหมาะสมกับลักษณะการลงทุนของแต่ละบุคคล
    เพื่อให้ได้รับผลตอบแทนตามเป้าหมายภายใต้ความเสี่ยงที่รับได้

ลูกค้าสามารถใช้บริการ วางแผนการเงินด้วยตนเองทางเว็บไซต์ www.wm.ktb.co.th นอกจากนี้
ธนาคารได้เปิด KTB Precious Corner 17 แห่ง
เพื่ออำนวยความสะดวกสำหรับลูกค้าที่ต้องการคำปรึกษาแนะนำการลงทุนอย่างครบวงจร
ทั้งในกรุงเทพฯ และจังหวัดหัวเมืองใหญ่ ได้แก่ สาขาเซ็นทรัลลาดพร้าว สาขาเซ็นทรัลพระรามเก้า
สาขาเมืองทองเยาวราช สาขาเคพีไอ ทาวเวอร์ สาขาไอดีโอ สุขุมวิท 103 สาขาซีคอน บางแค
สาขาวิว ถนนเจริญนคร สาขาพอร์โตชิโน
สาขากรุงเทพคริสเตียน สาขาศรีจันทร์ สาขาพันธุ์ทิพย์ งามวงศ์วาน สาขาเซ็นทรัลบางนา
สาขาเดอะมอลล์งามวงศ์วาน สาขาทองหล่อ สาขาสุขุมวิท 47 สาขาเซ็นทรัลเชียงใหม่
และสาขาเซ็นทรัลหาดใหญ่ โดยนัดหมายล่วงหน้ากับสาขาดังกล่าวก่อนใช้บริการ

  ลูกค้าเป้าหมายของบริการกรุงไทยธนบดีมี 2 กลุ่ม ได้แก่

1)  ลูกค้าที่มีสินทรัพย์ลงทุนตั้งแต่ 1 ถึง 10 ล้านบาท (KTB Precious)
    เน้นการให้บริการวางแผนการเงินเพื่อบรรลุเป้าหมายในทุกช่วงชีวิต เช่น
    วางแผนการเงินเพื่อประหยัดภาษี วางแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณ
    วางแผนการเงินเพื่อการศึกษา รวมทั้งการให้บริการตรวจสุขภาพทางการเงิน

2)  ลูกค้าที่มีสินทรัพย์ลงทุนมากกว่า 10 ล้านบาท (KTB Precious Plus)
    เป็นกลุ่มลูกค้าที่ได้รับเอกสิทธิ์จากบัตร KTB Precious Plus โดยมี Wealth Manager
    ที่ปรึกษาการเงินส่วนบุคคล ดูแลแนะนำการลงทุน รวมถึงสิทธิพิเศษด้านการเงินอื่นๆ อาทิ
    สิทธิในการได้รับบริการก่อน (Priority Service) ณ สาขาของธนาคาร
    สิทธิได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียมการให้บริการตามที่ธนาคารกำหนด การร่วมกิจกรรมพิเศษ
    (Exclusive Event and Seminar) เป็นต้น

นอกจากนี้ ธนาคารกรุงไทยได้ร่วมมือกับบริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) ออกบัตรเครดิต
KTC-KTB Precious Plus Visa Infinite สำหรับลูกค้า KTB Precious Plus โดยเฉพาะ
เพื่อผนวกเอกสิทธิ์ทางการเงินจาก KTB Precious Plus
และสิทธิประโยชน์ระดับไฮเอนด์จากบัตรเครดิต Visa Infinite
ซึ่งจะทำให้ลูกค้าได้รับความสะดวกสบายและได้รับประโยชน์ที่ครอบคลุมทุกด้านมากขึ้น เช่น
สิทธิการใช้ VIP Lounge (Priority Pass) ณ สนามบินทั่วโลกกว่า 600 แห่ง
ประกันอุบัติเหตุระหว่างการเดินทางวงเงินสูงสุด 40 ล้านบาท บริการ Meet&Assist
หรือทางลัดพิเศษผ่านช่องพิธีการตรวจคนเข้าเมือง เพื่อการเดินทางที่คล่องตัวและสะดวกสบาย
การเข้าใช้บริการ Executive Lounge ณ โรงแรมเวสติน เรเนซองส์ ดุสิตธานี และโซฟิเทล
รับบัตรวีไอพี พร้อมส่วนลดเพิ่ม 10% ที่ Chic Outlet Shopping 9 แห่งในยุโรป
รับเอกสิทธิ์แห่งบัตร Harrods Rewards Black Tier Card พร้อมส่วนลด 10% ที่ห้าง
Harrods รวมทั้งสิทธิพิเศษเหนือระดับอีกมากมาย สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ฝ่ายธนบดีธนกิจ
0-2208-3079-80

-   บริการด้านบัตรของธนาคาร ปัจจุบันแบ่งเป็น 4 ประเภทการบริการ ประกอบด้วย

    1.  บริการด้านบัตรเอทีเอ็ม (KTB ATM) เพื่ออำนวยความสะดวกในการเบิกถอนเงินสด

เป็นบริการที่เพิ่มความคล่องตัว และ อิสรภาพในการเบิกถอนเงินสด ไม่ว่าจะถอน โอน
หรือชำระค่าใช้จ่ายต่างๆ ผ่านเครื่อง ATM ได้ทันที ตลอดเวลา
โดยไม่ต้องเดินทางไปที่สาขาของธนาคาร พร้อมกันนี้ธนาคารยังเพิ่มความสะดวกให้กับลูกค้า
โดยขยายบริการเพื่อรับชำระด้วยบัตร ATM ผ่านเครื่อง EDC ในเครือข่ายของธนาคารกรุงไทย

กลุ่มผลิตภัณฑ์บัตรเอทีเอ็ม (KTB ATM) แบ่งเป็น 4 ประเภท ดังนี้

  1) บัตร เอทีเอ็ม เคทีบี คลาสสิก (KTB ATM Classic)
  เป็นบัตรมาตรฐานเพื่อการเบิกถอนเงินสด โดยมีการออก บัตรรูปแบบต่างๆ

  2) บัตร เอทีเอ็ม เคทีบี โกลด์ (KTB ATM Gold)
  เป็นบัตรที่มีความคุ้มครองประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลด้วยวงเงิน 100,000 บาท

  3) บัตร เอทีเอ็ม สถาบัน/องค์กร (KTB IPAC ATM)
  เป็นบัตรที่ออกร่วมกับสถาบัน/องค์กรต่างๆ เพื่อใช้เป็นบัตร ประจำตัวร่วมกับบัตร เอทีเอ็ม
  โดยแบ่งเป็นบัตรแบบมาตรฐาน (Classic) บัตรแบบมีประกันอุบัติเหตุ (Gold)

  4) บัตรเอทีเอ็มสำหรับนิติบุคคล (Corporate ATM)
  เป็นบัตรที่ออกร่วมกับหน่วยงานราชการต่างๆ
  เพื่อเพิ่มความสะดวกให้ลูกค้ากลุ่มนิติบุคคลในการชำระค่าธรรมเนียมที่หน่วยงานราชการ
  โดยไม่ต้องพกเงินสด

  2) บัตรกรุงไทยเดบิต (KTB DEBIT)

เป็นบัตรเดบิตหรือบัตรเงินสดที่ใช้เป็นสื่อกลางในการชำระค่าสินค้า
และ/หรือบริการตามสถานที่ต่างๆ
ที่ได้ตกลงไว้กับธนาคารได้ทั้งในประเทศและต่างประเทศแทนการชำระด้วยเงินสดหรือเช็คเงินสด
และใช้ถอนเงินสดจากบัญชีเงินฝากผ่านเครื่องถอนเงินอัติโนมัติ (ATM)
หรือจุดบริการที่ธนาคารกำหนด รวมทั้งบริการต่างๆ ที่ธนาคารกำหนดไว้

กลุ่มลูกค้าผู้ถือบัตรเดบิตแบ่งเป็น 5 ประเภท ดังนี้

1)  กลุ่มนักศึกษา/นักเรียน ได้แก่ นักเรียนมัธยมปลายและนักศึกษาระดับปริญญาตรีจะเน้นด้าน

  Entertainment และ Trendy

2)  กลุ่ม First Jobber ได้แก่ พนักงานบริษัทเอกชน อายุไม่เกิน 25 ปี และอายุงาน 1-3 ปี
    ซึ่งจะเน้นบริการ

  สิ่งอำนวยความสะดวกในการใช้ชีวิตและการทำงาน รวมถึง Recognition

3)  กลุ่ม Mass Retail ได้แก่ พนักงานบริษัทเอกชนอายุตั้งแต่ 30 ปีขึ้นไป
    และเจ้าของกิจการรายย่อย ซึ่งจะเน้นการบริการผลตอบแทนการเงินที่มั่นคงและความสะดวก

4)  กลุ่ม Mass Affluent ได้แก่ บุคคลที่มีรายได้ตั้งแต่ 1 ล้านบาท/ปี และอายุตั้งแต่ 35 ปี -
    อายุ 55 ปี ขึ้น ไป ซึ่งจะเน้นบริการการออมและการลงทุน รวมถึง
    Recognition/Privilege

5)  กลุ่ม กลุ่มข้าราชการ รัฐวิสาหกิจ ได้แก่ กลุ่มข้าราชการอายุ 25 – 45 ปี,
    ข้าราชการ/รัฐวิสาหกิจ อายุ ตั้งแต่45 ปีขึ้นไป รวมถึงกลุ่มหลังเกษียณ
    ซึ่งธนาคารจะเน้นเรื่องการสร้างฐานะและต้องการความสะดวกสบายในชีวิตหลังเกษียณ

โดยธนาคารได้เป็นพันธมิตรกับผู้ให้บริการด้านบัตรชั้นนำ 2 แห่ง คือ VISA International และ
Unionpay International แบ่งได้ดังนี้

2.1) บัตรที่ออกร่วมกับ VISA Internationa

2.1.1 ) KTB Shop Smart Card ทั่วไป แบ่งเป็น

  ก.) KTB Shop Smart Classic บัตรเดบิตที่ใช้ซื้อสินค้าตามร้านค้าต่างๆ ที่มีเครื่องหมาย
  VISA และสามารถถอนเงินสดที่เครื่อง ATM ได้ทั่วโลก

  ข.) KTB Shop Smart Crystal บัตรเดบิตที่ใช้ซื้อสินค้าตามร้านค้าต่างๆ ที่มีเครื่องหมาย
  VISA เบิกถอนเงินสด โดยเพิ่มความคุ้มครองประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล การเสียชีวิต
  การสูญเสียอวัยวะ หรือ ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงจากอุบัติเหตุ
  ยกเว้นผู้ขับขี่หรือซ้อนท้ายรถจักรยานยนต์ ทั่วโลก 24 ชั่วโมง
  (รวมการฆาตกรรมและการถูกทำร้ายร่างกาย) วงเงินคุ้มครองสูงสุด 100,000 บาท/บัตร

  ค.) KTB IPAC เป็นบริการที่ธนาคารร่วมกับสถาบันการศึกษาจัดทำบัตรประจำตัวนักศึกษา
  โดยสามารถใช้ซื้อสินค้าและถอนเงินสด ตลอดจนสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ

  2.1.2) KTB Shop Smart Card ประเภท Co-Brand เป็นบัตรเดบิตที่ร่วมกับบริษัทประกันภัย
  สำหรับกลุ่มลูกค้าที่ต้องการความคุ้มครองด้านประกันภัยและประกันชีวิต ประกอบด้วย

  ก.) KTB DHIPYA Privilege บัตรเดบิต แบบ Classicเบิกถอนเงินสด ที่ใช้ซื้อสินค้า
  และมีประกันอุบัติเหตุ ที่ธนาคารออกร่วมกับบริษัท บมจ.ทิพยประกันภัย
  มีความคุ้มครองอุบัติเหตุทั่วโลกในวงเงินสูงสุดถึง 200,000 บาท

  ข.) KTB Shop Smart Pearl Card บัตรเดบิต แบบมีประกันอุบัติเหตุและค่ารักษาพยาบาล
  ที่ธนาคารออกร่วมกับ บมจ.ทิพยประกันภัย มีความคุ้มครองอุบัติเหตุ
  สิทธิประโยชน์ความคุ้มครองสูงสุด 100,000 บาท และค่ารักษาพยาบาลสูงสุด จำนวน 5,000
  บาท/ครั้ง

  ค.) KTB Shop Smart Blue Diamond Card บัตรเดบิต
  แบบมีประกันอุบัติเหตุและค่ารักษาพยาบาล ที่ธนาคารออกร่วมกับ บมจ.กรุงไทยพานิชประกันภัย
  สิทธิประโยชน์ความคุ้มครองสูงสุด 200,000 บาท และค่ารักษาพยาบาลสูงสุด จำนวน 10,000
  บาท/ครั้ง

  ง.) KTB Shop Smart Palladium Card บัตรเดบิต แบบมีประกันอุบัติเหตุและ
  ค่ารักษาพยาบาล ที่ธนาคารออกร่วมกับ บมจ.ทิพยประกันภัย โดยเพิ่มสิทธิประโยชน์ความ
  คุ้มครองจากการถูกโจรกรรม ความเสียหายของสินค้าที่ซื้อด้วยบัตรเดบิต
  ด้วยวงเงินคุ้มครองที่สูงกว่าบัตรประเภทอื่นๆ สูงถึง 500,000 บาท (ในประเทศ) 1,000,000
  บาท (ต่างประเทศ) และค่ารักษาพยาบาลสูงสุด จำนวน 20,000 บาท/ครั้ง

  2.1.3) KTB Invest Smart Card แบ่งเป็น

  ก.) บัตรกองทุนน้ำมัน (KTB Oil Fund Card) เป็นบัตร เดบิต แบบบัตร Classic
  ซึ่งผู้ถือบัตรสามารถนำบัตรไปชำระค่าสินค้า/บริการ ณ
  สถานีบริการน้ำมันในประเทศที่มีเครื่องหมาย VISA ซึ่งจะเป็นการส่งคำสั่งขายคืนหน่วยลงทุน
  รวมทั้ง ใช้บัตรทำการซื้อ-ขายหน่วยลงทุนในบัญชีกองทุนเปิด KTAM Oil Fund (KT-OIL)
  ได้ด้วย

  ข.) บัตรลงทุนทองคำ (KTB Gold Invest Card) เป็นบัตร เดบิต แบบบัตร Gold
  ซึ่งผู้ถือบัตรสามารถนำบัตรไปชำระค่าสินค้า/บริการ ณ ร้านค้าสมาชิก
  หรือจุดบริการที่มีเครื่องหมาย VISAในประเทศ
  ซึ่งจะเป็นการส่งคำสั่งขายคืนหน่วยลงทุนจากบัญชีกองทุนเปิด KTAM Gold Fund (KT - Gold)
  รวมทั้ง ใช้บัตรทำการซื้อ-ขายหน่วยลงทุนในบัญชีกองทุนเปิด KTAM Gold Fund (KT-Gold)
  ได้ด้วย

  2.1.4) KTB Life Smart Card แบ่งเป็น

  ก.) KTB-MRT Card เพิ่มทางเลือกให้กับผู้บริโภค
  ในการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ทดแทนการใช้เงินสด
  และเป็นการส่งเสริมกลุ่มผู้บริโภคในการทำธุรกรรมทางด้านสาธารณูปโภค เกี่ยวกับการขนส่ง
  ธนาคารจึงได้ออกบัตรร่วมกับพันธมิตรทางธุรกิจ บริษัท รถไฟฟ้ากรุงเทพ จำกัด (มหาชน)
  (BMCL) เป็นลักษณะบัตร VISA Debit ภายใต้แนวคิด KTB Convenience Shopping Card
  พร้อมกับได้รับสิทธิประโยชน์การประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลความคุ้มครอง 100,000 บาท

  ข.) KTB-MCOT Entertainment Card ธนาคารได้ร่วมกับพันธมิตรทางธุรกิจ บริษัท อสมท
  จำกัด (มหาชน) (MCOT) และบริษัท เมเจอร์ ซีนีเพล็กซ์ กรุ้ป จำกัด (มหาชน) (Major)
  สิทธิประโยชน์ จากบริษัทพันธมิตรดังกล่าว

  2.1.5) KTB e-Money Card บัตรรูปแบบใหม่ที่เป็นบัตรเติมเงินล่วงหน้า
  โดยไม่ต้องเปิดบัญชีกับธนาคาร ใช้แทนเงินสดสำหรับซื้อสินค้าหรือชำระค่าบริการต่างๆ ณ
  ร้านค้าที่มีสัญลักษณ์ วีซ่า สะดวกกับการ ถอนเงินสดผ่านเครื่อง ATM
  สามารถเติมเงินในบัตรและมอบเป็นบัตรของขวัญ

  ก.) KTB Teen Card ธนาคารร่วมกับบริษัท Playpark จำกัด (บริษัทในเครือ Asiasoft)
  ซึ่งเป็นบริษัทผู้ให้บริการเกมออนไลน์รายใหญ่ที่สุดในประเทศไทย สำหรับกลุ่มเด็กและวัยรุ่นที่มี
  Lifestyle ชอบการเล่นอินเทอร์เน็ต เกมออนไลน์ และฟังเพลง

  ข.) KTB Gift Card เป็นบัตรเงินสด หรือเป็นบัตรเดบิตที่ไม่มีบัญชี จะมีมูลค่าเงินอยู่ในบัตร
  โดยการเติมเงินในบัตรครั้งแรกได้เพียงครั้งเดียว  ใช้สำหรับซื้อสินค้าจากร้านค้าที่มี
  เครื่องหมายวีซ่าได้ทั่วประเทศ ไม่สามารถทำธุรกรรมต่างๆบนเครื่อง ATM ได้

  ค.) KTB e-Money Football Fanclub Card บัตรเงินอิเล็กทรอนิกส์
  มีลายหน้าเป็นโลโก้สโมสรฟุตบอล สำหรับมูลค่าเงินที่อยู่ในบัตรสามารถถอนเป็นเงินสดจากเครื่อง
  ATM สามารถชำระค่าสินค้า/บริการ ที่เครื่อง ATM ทุกธนาคารสมาชิกในเครือ ATM POOL ได้
  สามารถรูดซื้อสินค้าพร้อมรับส่วนลดจากร้านค้าสโมสร
  หรือรูดซื้อสินค้าจากร้านค้าที่มีเครื่องหมายวีซ่าได้ทั่วประเทศ

  ง.) Pattaya Tourist Card บัตร Pattaya Tourist Card เป็นบัตรเงินอิเล็กทรอนิกส์
  สำหรับนักท่องเที่ยวที่เดินทางมาเมืองพัทยา ในการ ชำระค่าสินค้า/บริการ ณ ร้านค้าที่มีสัญลักษณ์
  VISA ทุกแห่ง พร้อมรับสิทธิพิเศษจากร้านค้าชั้นนำที่ร่วมโครงการ

2.2 บัตรเดบิตหรือบัตรเงินสด ซึ่งธนาคารออกร่วมกับบริษัท UnionPay International
แบ่งเป็น

  2.2.1) KTB UnionPay Debit Card เป็นบัตรเดบิตแบบ Classic
  ที่ใช้ซื้อสินค้าตามร้านค้าต่างๆ ที่มีเครื่องหมาย Union Pay และถอนเงินสดจาก ATM
  ที่มีเครื่องหมาย Union Pay ได้ทั่วโลก

  2.2.2) KTB UnionPay Debit Card Gold เป็นบัตรเดบิตที่ใช้ซื้อสินค้าตามร้านค้าต่างๆ
  ที่มีเครื่องหมาย Union Pay และถอนเงินสดจาก ATM ที่มีเครื่องหมาย Union Pay ได้ทั่วโลก
  และสิทธิประโยชน์ความคุ้มครองประกันอุบัติเหตุ วงเงิน 100,000.- บาท

3) บริการด้านบัตรเครดิตเพื่อธุรกิจ ประเภทบัตรฟลีทการ์ด
เพื่อการชำระค่าสินค้า/บริการและค่าน้ำมัน/ก๊าซที่สถานีบริการน้ำมัน/ก๊าซที่ร่วมรายการได้แก่
บมจ.ปตท. และบมจ.บางจากปิโตรเลียม เพื่อให้บริการสำหรับหน่วยงานราชการ, รัฐวิสาหกิจ,
นิติบุคคล เพื่อใช้ชำระค่าสินค้า/ บริการ ณ สถานีบริการน้ำมัน/ก๊าซ ปตท.
และ/หรือสถานีบริการน้ำมันบางจากทั่วประเทศเพื่อเพิ่มสภาพคล่องให้หน่วยงาน, องค์กร, นิติบุคล
โดยมีระยะเวลาชำระเงินคืนได้สูงสุดถึง 55 วัน
โดยลูกค้าสามารถควบคุมค่าใช้จ่ายของรถแต่ละคันได้ตรงตามวัตถุประสงค์ของงบประมาณค่าใช้จ่าย
โดยในปัจจุบันธนาคารถือเป็นผู้นำตลาดในบริการด้านบัตรฟลีทการ์ด ได้แก่ บัตรปตท.ฟลีทการ์ด,
บัตรปตท. – บางจาก ฟลีทการ์ด, บัตรบางจาก ฟลีทการ์ด และบัตรบางจาก – ปตท. ฟลีทการ์ด

นอกจากนี้ ธนาคารได้ออกบัตรเพื่อสนับสนุนโครงการภาครัฐ ได้แก่ “บัตรเครดิตพลังงาน NGV”
สำหรับผู้ประกอบอาชีพรถรับจ้างขนส่งผู้โดยสารสาธารณะที่ใช้ก๊าซ NGV เป็นเชื้อเพลิง
เพื่อใช้ชำระค่าก๊าซเอ็นจีวี ณ สถานีบริการก๊าชเอ็นจีวี ปตท.ที่เข้าร่วมโครงการ
เป็นการควบคุมและชดเชยส่วนต่างของค่าก๊าชเอ็นจีวี ที่ปรับตัวเพิ่มขึ้น
ให้กับผู้ประกอบการรถรับจ้างขนส่งผู้โดยสารสาธารณะที่ใช้ก๊าซ NGV เป็นเชื้อเพลิง และอีก 1
โครงการ คือ “บัตรเครดิตพลังงาน (รถจักรยานยนต์สาธารณะ)”
สำหรับผู้ขับขี่รถจักรยานยนต์สาธารณะ เพื่อใช้ชำระค่าน้ำมันในกลุ่มแก๊สโซฮอล์เท่านั้น ณ
สถานีบริการน้ำมัน ปตท. ที่เข้าร่วมโครงการเป็นการส่งเสริมให้ผู้ขับขี่รถจักรยานยนต์สาธารณะ
ใช้น้ำมันกลุ่มแก๊สโซฮอล์แทนการใช้น้ำมันในกลุ่มเบนซิน
เพื่อช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายโดยรวมของประเทศ อันเนื่องมาจากการปรับตัวเพิ่มขึ้นของราคาน้ำมัน
โดยผู้ขับขี่รถจักรยานยนต์สาธารณะ จะได้รับส่วนลดคืนเข้าในบัญชีบัตร
จากการใช้บัตรเครดิตพลังงาน (รถจักรยานยนต์สาธารณะ)

4) บริการด้านร้านค้าสมาชิกรับบัตร ( Acquiring )
เป็นบริการเปิดร้านค้าสมาชิกรับบัตรเครดิต/เดบิต VISA /MASTER CARD ต่างธนาคาร บัตร ATM
ธนาคารกรุงไทย และบัตร KTB VISA Debit Card : KTB VDB ธนาคารกรุงไทย
เพื่อชำระค่าสินค้า /บริการ ด้วยเครื่อง Electronic data capture (EDC)
สำหรับร้านค้าสมาชิกรับบัตรหน่วยงานราชการ รัฐวิสาหกิจ และเอกชน

-   บริการธนาคารอิเล็กทรอนิกส์

ธนาคารให้บริการด้านอิเล็กทรอนิกส์เพื่อเป็นช่องทางในการทำธุรกรรมทางการเงินของลูกค้าโดยมุ่งเน้นความสะดวกรวดเร็ว
สอดรับกับนโยบาย Convenience Banking
กลุ่มลูกค้าเป้าหมายของธนาคารจะเป็นกลุ่มคนรุ่นใหม่ที่ต้องการความทันสมัย และใช้เทคโนโลยีใหม่
ๆ ในการเลือกทำรายการที่เหมาะสมกับ Life Style ในชีวิตประจำวันของลูกค้า

บริการธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ ได้แก่

  1. บริการ KTB Netbank (Internet Banking รูปแบบใหม่)

  บริการทางการเงินผ่านเครือข่าย Internet Banking ของธนาคาร โดยใช้เทคโนโลยีอุปกรณ์
  Computer , Tablet, Smart Phone และโทรศัพท์มือถือรุ่นทั่วๆ ไปที่รองรับการใช้งาน
  และทำการเชื่อมต่อเครือข่าย Internet Wifi, 3G ลูกค้าสามารถใช้บริการได้ผ่าน Web
  Browser โดยเข้า Website : https:// www.ktbnetbank.com ,www.ktb.co.th,
  https://m.ktb.co.th และผ่าน Application บนมือถือ ระบบปฏิบัติการ iOS หรือ
  Android โดยลูกค้าสามารถ Download Application จาก App Store หรือ Play
  Store ได้ตามลำดับ แค่พิมพ์ “KTB netbank” แล้วทำการ Install เพื่อติดตั้งระบบ
  บนอุปกรณ์ดังกล่าวข้างต้น

  โดยในปี 2556 ธนาคารได้รวมบริการ KTB Online และบริการ KTB Netbank เข้าด้วยกัน
  เพื่อสามารถให้บริการ Internet Banking ได้อย่างครอบคลุม
  ประกอบไปด้วยบริการที่ลูกค้าสามารถทำธุรกรรมด้วยตนเอง หรือในรูปแบบ VDO Call
  กับเจ้าหน้าที่ Net Officer (Talk to net Officer) และเป็นบริการที่ธนาคารใช้รหัส
  TOP (Time Out Password) ในการยืนยันทำธุรกรรม (SMS & Notification)
  เป็นบริการแจ้งเตือนและบริการที่ใช้หมายเลขโทรศัพท์มือถือในการทำธุรกรรมฝาก/ถอน/โอน
  ให้บริการ 24 ชั่วโมง โดยมีฟังก์ชันการให้บริการดังนี้:-

-   บัญชีของฉัน: เรียกดูข้อมูลบัญชีตนเอง, บัตรตนเอง และรายการเคลื่อนไหว
    รวมทั้งบริการเปิดบัญชีพร้อมทำการฝากเงินบัญชีฝากประจำ NetFixed

-   การโอนเงิน: ระหว่างบัญชีตนเอง, บัญชีบุคคลอื่น, บัญชีต่างธนาคาร, บัญชีต่างประเทศ,
    บริการโอนเงินแบบมีรหัสรับเงิน (E-Cheque)

-   ชำระเงิน: ค่าสินค้าและบริการ, เติมเงินบัตรเงินสดธนาคารกรุงไทย

-   ชำระเงินกู้: บัญชีเงินกู้ธนาคารกรุงไทยของตนเอง และบัญชีเงินกู้บุคคลอื่น

-   กองทุน: ซื้อ, ขาย, สับเปลี่ยน กองทุน บลจ.กรุงไทย (KTAM)

-   หลักทรัพย์: เปิดบัญชี, โอนเงิน, ถอนเงิน บัญชีบลจ.เคที ซีมิโก้ (KTZMICO)

-   รายการเช็ค: ตรวจสอบสถานะเช็ค, อายัดเช็ค

-   Talk to net officer: บริการ VDO Call เพื่อทำธุรกรรมทางการเงินกับเจ้าหน้าที่
    net officer

-   Pay/receive with mobile: บริการโอนเงินโดยใช้เบอร์โทรศัพท์มือถือแทนเลขที่บัญชี

-   Net Fee Zero: บริการยกเว้นค่าธรรมเนียม เป็นบริการที่ผูกกับบัญชี NetSavings
    ทำให้การทำธุรกรรมโอนเงินภายในธนาคารและชำระค่าสินค้า/บริการด้วยบัญชี NetSavings
    ผ่านบริการ KTB netbank ไม่มีค่าธรรมเนียม

-   สั่งซื้อธนบัตร: สั่งซื้อและนัดรับธนบัตรสกุลต่างประเทศที่สำนักนานาเหนือหรือสาขาสุวรรณภูมิ

-   สมัครหักบัญชีอัตโนมัติ: สมัครใช้บริการหักบัญชีอัตโนมัติ เพื่อชำระค่าสินเค้าและบริการ

-   SMS Alert: สมัครและจัดการบริการแจ้งเตือนรายการเคลื่อนไหวทางการเงิน

-   บริการ Verified by VISA: สมัครใช้บริการ Verified by VISA
    เพื่อให้สามารถใช้บัตรร่วมกับร้านค้าที่ใช้ Verified by VISA

-   ตรวจสอบข้อมูลเครดิต (NCB) กับข้อมูลเครดิตแห่งชาติ

  2. บริการที่เครื่อง ATM / ADM และเครื่อง Update Passbook

  2.1) บริการที่เครื่องถอนเงินสดอัตโนมัติ (ATM) และเครื่องฝากเงินสดอัตโนมัติ (ADM)
  ของธนาคาร เปิดบริการ7 วัน 24 ชั่วโมง ให้บริการถอนเงิน ฝากเงิน
  โอนเงินระหว่างบัญชีตนเอง โอนเงินไปยังบัญชีบุคคลอื่น และโอนเงินไปยังบัญชีต่างธนาคาร
  การสอบถามยอดเงินคงเหลือในบัญชี การชำระเงินกู้ การชำระค่าสินค้าและบริการ
  รวมทั้งการเติมเงิน (Top Up) บัตร KTB E-Money Card / บัตร Easy Pass
  การถอนเงินสดโดยใช้รหัส (E-Cheque) โดยไม่ต้องใช้บัตร
  การฝากเงินสดข้ามธนาคารที่เครื่องฝากเงินสดอัตโนมัติ รวมถึงการสมัครใช้บริการต่างๆ เช่น
  สมัครใช้บริการ KTB Online สมัครใช้บริการ SMS Alert สมัครบริการหักบัญชีอัตโนมัติ
  ขอข้อมูลเครดิต หรือ ขอรายการเคลื่อนไหวทางบัญชีแบบย่อ (mini Statement) เป็นต้น
  และบริการเสริมพิเศษ อาทิเช่น บริการแปลงค่าสกุลเงินให้กับลูกค้าผู้ถือบัตรต่างประเทศ
  เพื่อยืนยันอัตราแลกเงินก่อนการถอนเงิน

  ลูกค้าของธนาคารสามารถใช้บริการได้ที่เครื่อง ATM ต่างธนาคารภายในประเทศ ในเครือข่าย
  ATM Pool เครื่อง ATM ต่างประเทศ ในเครือข่าย VISA (Plus) เครือข่าย Master Card
  (Cirrus) และ ATM Cross Border เครือข่าย Union Pay และ APN (Asian Payment
  Network) สำหรับลูกค้าผู้ถือบัตรของธนาคารอื่น ๆ ในประเทศและต่างประเทศ
  สามารถใช้บริการที่เครื่อง ATM ของธนาคารกรุงไทย โดยผ่านเครือข่ายดังกล่าวข้างต้น

  2.2) บริการที่เครื่อง Update Passbook
  เป็นบริการของธนาคารในการอำนวยความสะดวกให้กับลูกค้าของธนาคารที่ใช้สมุดคู่ฝากในการบันทึก
  Statement สามารถปรับสมุดคู่ฝากได้โดยอัตโนมัติที่เครื่อง Update Passbook
  โดยไม่ต้องมาที่สาขาของธนาคาร

3. บริการ Krungthai Telebank “1551”

  บริการทางการเงินผ่านโทรศัพท์ชนิดกดปุ่ม
  สำหรับกลุ่มลูกค้าของธนาคารที่เป็นบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคล เปิดให้บริการ 7 วัน 24 ชั่วโมง
  ลูกค้าสามารถใช้บริการต่างๆ ในระบบได้ อาทิเช่น เปิดให้บริการโอนเงินระหว่างบัญชีตนเอง,
  โอนเงินไปยังบัญชีบุคคลอื่น และโอนเงินไปยังบัญชีต่างธนาคาร ,
  บริการชำระค่าสินค้าและบริการ ,การชำระหนี้เงินกู้, การเติมเงิน (Top Up) บัตร KTB
  E-Money Card , เรียกดูข้อมูลยอดเงินคงเหลือในบัญชี, รายการเคลื่อนไหวทางบัญชี ,
  การเรียกดูบัญชีเงินกู้ , การชำระค่าลงทะเบียนเรียนนักศึกษามหาวิทยาลัยสุโขทัยธรรมาธิราช
  และการสมัครใช้บริการ SMS Alert การอายัดบัตรผ่านระบบอัตโนมัติ บริการอายัดสมุดบัญชี

  นอกจากนี้ธนาคารยังเปิดให้บริการเสริมอื่น ๆ อาทิเช่น บริการด้านเช็ค
  การขอเอกสารหลักฐานทางการเงินผ่านเครื่องโทรสาร, SMS, E-Mail
  และการสอบถามข้อมูลธนาคาร เช่น อัตราดอกเบี้ย อัตราแลกเปลี่ยน เป็นต้น

  2.2.1.9 ผลิตภัณฑ์และบริการของบริษัทในเครือที่เสนอขายผ่านธนาคาร

-   บริการเช่าซื้อและลีสซิ่ง

ธนาคารมีการลงทุนใน บจ.กรุงไทยธุรกิจลีสซิ่ง โดยให้บริการเช่าซื้อและลีสซิ่ง
เพื่อส่งเสริมบริการของธนาคารให้ครบถ้วน โดยมีการให้บริการ 4 ประเภท ได้แก่

1)  เช่าซื้อรถยนต์ (Hire Purchase)

    1.  เช่าซื้อรถยนต์ใหม่ (New Car)
        ซึ่งผู้เช่าซื้อสามารถจะผ่อนชำระค่างวดตามเงื่อนไขของสัญญา
        และเมื่อผู้เช่าซื้อได้ปฏิบัติตามสัญญา ครบถ้วนแล้ว กรรมสิทธิ์จะถูกโอนไปยังผู้ซื้อ
        เมื่อสิ้นสุดสัญญาการเช่าซื้อ โดยมุ่งเน้น การให้เช่าซื้อรถยนต์แก่บุคคลธรรมดา

    2.  สินเชื่อรถยนต์ใช้แล้ว (Used Car)
        การบริการสินเชื่อที่ให้กับผู้มีความประสงค์ที่จะซื้อรถยนต์ใช้แล้วจากผู้ประกอบการรถยนต์ใช้แล้ว
        หรือผู้เป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์
        โดยใช้รถยนต์เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันและโอนเปลี่ยนชื่อผู้ถือกรรมสิทธิ์เป็น บจ.
        กรุงไทยธุรกิจลีสซิ่ง

    3.  สินเชื่อมีรถมีเงิน (Car Convenience Cash)
        การบริการสินเชื่อที่ให้กับผู้ถือกรรมสิทธิ์รถยนต์ที่ปลอดภาระหนี้และนำมาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันกับทางบริษัทฯ
        โดยโอนเปลี่ยนชื่อผู้ถือกรรมสิทธิ์เป็น
        บจ. กรุงไทยธุรกิจลีสซิ่ง

1)  เช่าซื้อสินค้าอุปโภค (Consumer Finance) การบริการเหมือนเช่าซื้อปกติ
    โดยมุ่งเน้นทรัพย์สินประเภทสินค้าอุปโภค อาทิ รถจักรยานยนต์ เครื่องใช้ไฟฟ้า คอมพิวเตอร์
    โทรศัพท์มือถือ

2)  เช่าแบบลีสซิ่ง (Financial Lease) บริการสินเชื่อสำหรับเช่าสินทรัพย์
    โดยประเภททรัพย์สินที่ให้บริการ ได้แก่อสังหาริมทรัพย์ทุกประเภท รถยนต์ เครื่องจักร
    และอุปกรณ์สำนักงานต่างๆ โดยให้บริการแก่
    นิติบุคคล เพื่อการใช้งานในกิจการ เป็นสินเชื่อระยะปานกลาง หรือ ระยะยาว 3-5 ปี
    โดยเน้นนิติบุคคลที่ต้องการใช้บริการรถยนต์ และเมื่อครบสัญญาเช่า
    ผู้เช่ามีสิทธิจะเลือกซื้อทรัพย์สิน ตามราคาที่ได้ตกลงกันไว้

3)  เช่าลีสซิ่งรถยนต์แบบดำเนินการ (Auto Maintenance Lease)
    เป็นการให้เช่าลีสซิ่งรถยนต์ ให้บริการแก่องค์กรขนาดใหญ่ เช่น หน่วยราชการ รัฐวิสาหกิจ
    ธนาคาร บริษัทเอกชน
    โดยบริษัทเป็นผู้รับผิดชอบในการจัดหารถยนต์เพื่อใช้ในกิจการของผู้ประกอบการ
    ผู้เช่าเป็นผู้ชำระค่าเช่าแต่ละเดือนในอัตราคงที่ตลอดอายุสัญญา
    บริการประเภทนี้จะช่วยให้ผู้เช่าสามารถบริหารจัดการเกี่ยวกับรถยนต์ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น
    นอกจากนี้ ธนาคารได้ให้บริการในลักษณะลีสซิ่ง ได้แก่ เช่าซื้อ (Hire Purchase),
    เช่าแบบลีสซิ่ง (Financial & Operating Lease) และเช่าลีสซิ่งรถยนต์แบบดำเนินการ
    (Auto Maintenance Lease) แก่ลูกค้ารายใหญ่ด้วยเช่นกัน

    -   บริการจัดการกองทุน

ธนาคารให้บริการเป็นผู้สนับสนุนการขายและรับซื้อคืนหน่วยลงทุนของ
บมจ.หลักทรัพย์จัดการกองทุนกรุงไทย ซึ่งเป็น บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน
แห่งเดียวที่มีสถานะเป็นรัฐวิสาหกิจ

บริษัทให้บริการ รับจัดการบริหารสินทรัพย์ให้กับสถาบัน องค์กร และ รัฐวิสาหกิจขนาดใหญ่
ภายใต้ใบอนุญาต บริหารกองทุนรวม กองทุนส่วนบุคคลและกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
โดยเน้นการจัดจำหน่ายผลิตภัณฑ์กองทุนรวมประเภทต่างๆ เช่น กองทุนรวมที่มีกำหนดระยะเวลา
กองทุนรวมต่างประเทศ รวมถึงกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) กองทุนรวมหุ้นระยะยาว
(LTF) เป็นต้น

บริษัทสนับสนุนการให้ความรู้แก่พนักงานธนาคาร ผู้ทำหน้าที่ขายหน่วยลงทุน
ให้มีความรอบรู้เรื่องผลิตภัณฑ์กองทุนรวม อีกทั้งยังช่วยสนับสนุนในการสอบใบอนุญาต
เพื่อให้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ของ กลต.

-   บริการนายหน้าค้าหลักทรัพย์

ธนาคารให้บริการนายหน้าค้าหลักทรัพย์ผ่าน บล. เคที ซีมิโก้
โดยบริษัทได้รับใบอนุญาตจากกระทรวงการคลัง
และสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ให้ ประกอบธุรกิจหลักทรัพย์ ดังนี้

  1) กิจการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์

  2) กิจการค้าหลักทรัพย์และตราสารอนุพันธ์

  3) กิจการที่ปรึกษาการลงทุน

  4) กิจการประเภทการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์

  5) กิจการที่ปรึกษาทางการเงิน

  6) กิจการตัวแทนซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้า

  7) กิจการประเภทการจัดการกองทุน

บล. เคที ซีมิโก้ มีสาขาที่ให้บริการครอบคลุมทั่วทุกภาคของประเทศไทยรวมทั้งสิ้น 19
สาขาประกอบด้วย เซ็นทรัลเวิลด์, พหลโยธิน, เพลินจิต, สินธร, วิภาวดี, อาคารศรีวรจักร,
ปิ่นเกล้า, บางแค, ฉะเชิงเทรา, ชลบุรี, พัทยา, นครราชสีมา, ปากช่อง, ขอนแก่น,
เชียงใหม่, นครปฐม, พิษณุโลก ภูเก็ต และหาดใหญ่ โดยมีสำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ที่อาคาร
ลิเบอร์ตี้สแควร์ ถนนสีลม นอกจากนี้ยังมีจุดบริการภายในสาขาธนาคาร
โดยการเพิ่มช่องทางการเข้าถึงข้อมูลในการซื้อขายหลักทรัพย์ในตลาดหลักทรัพย์
ผ่านระบบอินเตอร์เน็ต ภายใต้โครงการ KTZMICO Cyber & Mini Branch
โดยให้บริการผ่านสาขาธนาคาร สำนักนานาเหนือ

-   บริการประกันชีวิตและประกันวินาศภัย

ธนาคารดำเนินธุรกิจเป็นนายหน้าประกันชีวิต และประกันวินาศภัย ผ่านบริษัทในเครือ 3 บริษัท โดย

1)  ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต ธนาคารร่วมกับ บมจ.กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต
    นำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตประเภทต่างๆ ผ่านเครือข่ายของธนาคาร เช่น EASY CASH (10
    EC) กรุงไทย ทวีทรัพย์ (25PG) กรุงไทยสินเกษียณ (PR60) กรุงไทย สุขเกษียณ (CR60)
    กรุงไทย เพื่อคุ้มครองสินเชื่อ(GLP ST) กรุงไทยบำนาญสุข (SI85)
    เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้มากขึ้น

2)  ผลิตภัณฑ์ประกันวินาศภัย ธนาคารได้ร่วมกับ บมจ.กรุงไทยพานิชประกันภัย บมจ.ทิพยประกันภัย
    ซึ่งให้บริการ รับประกันวินาศภัยประเภทต่าง ๆ ได้แก่ การประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล
    การรับประกันภัยรถยนต์ การประกันภัยการขนส่งทางทะเล การประกันอัคคีภัย
    และการประกันภัยเบ็ดเตล็ดอื่น ๆ
    โดยธนาคารนำเสนอผลิตภัณฑ์ดังกล่าวผ่านช่องทางจัดจำหน่าย ต่างๆ ของธนาคาร เช่น สาขา
    สำนักงานธุรกิจ หน่วยงาน ในสายงานธุรกิจขนาดใหญ่ สายงานธุรกิจภาครัฐ เป็นต้น

ขณะนี้ ธนาคารได้เพิ่มช่องทางการขายผ่านช่องทางโทรศัพท์ (Outbound)
โดยเสนอผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต และผลิตภัณฑ์ประกันวินาศภัยเข้าร่วมโครงการดังกล่าวด้วย

-   บริการด้านบัตรเครดิตและสินเชื่อบุคคล

ธนาคารให้บริการด้านบัตรเครดิตผ่าน บมจ.บัตรกรุงไทย โดยแบ่งธุรกิจออกเป็น 3 กลุ่มหลักคือ

1) บัตรเครดิต (Credit Card Business)

  2) สินเชื่อบุคคล (Personal Loan Business) ในชื่อของ “KTC Cash และ KTC Cash
  Revolve”
  ให้บริการสินเชื่อไม่มีหลักประกันสำหรับลูกค้าบุคคลธรรมดาที่มีงานประจำและมีรายได้ต่อเดือนที่แน่นอน

  3) สินเชื่อเจ้าของกิจการ (Self-Employed Loan) ในชื่อของ “KTC Million”
  ให้บริการสินเชื่อไม่มีหลักประกันสำหรับเจ้าของกิจการที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียน

สำหรับบริการด้านบัตรเครดิตและสินเชื่อบุคคลดังกล่าว
ธนาคารใช้ศักยภาพของเครือข่ายสาขาทั่วประเทศเป็นผู้แนะนำผลิตภัณฑ์และกิจกรรมส่งเสริมการขายให้กับฐานลูกค้าของธนาคาร
ซึ่งปัจจุบัน บมจ.บัตรกรุงไทย มีฐานผู้ถือบัตรเป็นอันดับต้นๆ ของประเทศด้วย

-   บริการที่ปรึกษาทางการเงิน

ธนาคารให้บริการที่ปรึกษาทางการเงินผ่านบจ. กรุงไทยแอดไวซ์เซอรี่ โดยบริษัทฯ
มีเป้าหมายในการเป็นที่ปรึกษาทางการเงินชั้นนำที่ให้บริการแบบครบวงจรทางด้านผลิตภัณฑ์
สำหรับทั้งหน่วยงานภาครัฐและเอกชน โดยมุ่งสนับสนุนธนาคารและหน่วยงานอื่นๆ
ที่เกี่ยวข้องในการขยายผลิตภัณฑ์ทางด้านการเงิน เช่น การเสนอ Alternative Investment
ผ่านกองทุนที่บริหารและจัดการโดยบมจ.หลักทรัพย์จัดการกองทุนกรุงไทย (KTAM)
ร่วมมือกับธนาคารในการสร้างธุรกรรมในรูปแบบใหม่เสนอต่อลูกค้า
ร่วมมือกับสายงานปรับโครงสร้างหนี้ในการลด NPL และสร้าง Fee Base Income
จากการทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาในการปรับโครงสร้างหนี้ รวมทั้งมีส่วนช่วยธนาคารส่งเสริมภาพลักษณ์
โดยเฉพาะด้านความพร้อมในการให้บริการทางการเงินที่หลากหลาย และครบวงจร

2.  ภาวะตลาด และการแข่งขัน ศักยภาพในการแข่งขัน

    -   ภาวะตลาดและการแข่งขัน

ผลการดำเนินงานของธนาคารพาณิชย์ ในปี 2556 ยังคงเติบโตในเกณฑ์ดี แม้จะชะลอลงจากปีก่อน
เนื่องจากต้องเผชิญความท้าทายที่หลากหลาย อาทิ
ภาวะเศรษฐกิจไทยที่เติบโตต่ำกว่าที่หลายฝ่ายคาดไว้
จากการลงทุนและการบริโภคที่ชะลอตัวลงค่อนข้างมาก
การส่งออกที่ยังหดตัวตามการฟื้นตัวอย่างค่อยเป็นค่อยไปของเศรษฐกิจโลก อีกทั้งปัญหาทางการเมือง
ปัญหาอุทกภัยในหลายจังหวัด ตลอดจนปัญหาหนี้ภาคครัวเรือนที่เร่งตัวและมีแนวโน้มสูงขึ้น
ท่ามกลางการแข่งขันและความผันผวนในตลาดการเงินไทย อย่างไรก็ดี
การดำเนินธุรกิจของธนาคารพาณิชย์ยังคงเติบโตในเกณฑ์ดี
เนื่องจากมีการขยายตัวของเศรษฐกิจในชุมชนเมืองในต่างจังหวัด (Urbanization Trend)
การลงทุนเพื่อรองรับโอกาสทางธุรกิจในตลาด AEC
รวมทั้งแรงส่งจากมาตรการรถยนต์คันแรกที่ยังต่อเนื่องมาถึงครึ่งแรกของปี 2556
ส่งผลให้ความต้องการสินเชื่อและปริมาณธุรกรรมทางการเงินโดยรวมยังอยู่ในเกณฑ์ดี นอกจากนี้
ธนาคารพาณิชย์มีการเตรียมพร้อมปรับตัวตามการเปลี่ยนแปลง
ปรับเปลี่ยนกระบวนการทำงานให้มีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น
พร้อมเดินหน้ารุกตลาดที่มีศักยภาพอย่างเหมาะสม
ควบคู่กับใช้กลไกบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิผลและทันสถานการณ์
ทำให้ผลประกอบการธนาคารพาณิชย์ (จดทะเบียนในประเทศ) ยังคงเติบโตต่อเนื่องจากปีก่อน ดังนี้

-   สินเชื่อ (หลังหักรายได้รอตัดบัญชี) เพิ่มขึ้นร้อยละ 10.58 ส่วนใหญ่จากการขยายสินเชื่อ
    SMEs สินเชื่อในต่างจังหวัดที่มีการลงทุนรองรับ AEC และสินเชื่อส่วนบุคคล
    จากการเร่งส่งมอบรถยนต์ตามโครงการรถคันแรก

-   เงินฝาก เพิ่มขึ้นร้อยละ 9.72
    จากการแข่งขันออกแคมเปญเงินฝากใหม่ที่ดึงดูดใจลูกค้าอย่างต่อเนื่อง

-   รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ เพิ่มขึ้นร้อยละ 12.70 อย่างไรก็ตาม
    จากแรงกดดันของการแข่งขันด้านเงินฝากที่ให้อัตราดอกเบี้ยสูง
    สวนกระแสการปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบาย ทำให้ต้นทุนทางการเงิน (Funding Cost)
    สูงขึ้น ส่งผลให้ อัตราส่วนรายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (Net Interest Margin:
    NIM) ลดลงเล็กน้อยเป็นร้อยละ 2.68

-   รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย เพิ่มขึ้นโดดเด่นมากถึงร้อยละ 21.09
    จากรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ และกำไรจากเงินลงทุน
    โดยเฉพาะกำไรพิเศษจากการครบกำหนดกองทุนวายุภักษ์

-   จากเหตุผลดังกล่าวข้างต้น ทำให้กำไรสุทธิ ยังคงขยายตัวเพิ่มขึ้นถึงร้อยละ 25.09 ส่งผลให้
    ROA และ ROE เพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ 1.44 และ 15.04 ตามลำดับ

-   NPLs (net) แม้จะเพิ่มขึ้นร้อยละ 10.41 ตามทิศทางภาวะแวดล้อมทางเศรษฐกิจ
    แต่สินเชื่อที่ขยายตัวดี ทำให้สัดส่วน net NPLs/Loan ทรงตัวที่ระดับร้อยละ 1.10

-   ขณะที่สำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage ratio)
    เพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ 140.62 ทำสถิติสูงสุดใหม่ ทั้งนี้
    เพื่อให้พร้อมรองรับความผันผวนที่อาจจะเกิดขึ้นในอนาคต

-   เงินกองทุนรวม เพิ่มขึ้นร้อยละ 7.33 แต่ด้วยสินทรัพย์เสี่ยงที่โน้มสูงขึ้น
    ประกอบกับการดำรงเงินกองทุนตามหลักเกณฑ์ Basel III ตั้งแต่ปี 2556 เป็นต้นไป
    ส่งผลให้ BIS Ratio ลดลงมาอยู่ที่ร้อยละ 15.48 และในจำนวนนี้เป็น Tier 1 Ratio
    ร้อยละ 11.89 ซึ่งยังคงสูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำที่ร้อยละ 8.5 และร้อยละ 6.0 ตามลำดับ อยู่มาก

การแข่งขันในปี 2556 รุนแรงมาก ทั้งในส่วนของธุรกรรมเงินฝาก สินเชื่อ และธุรกรรมอื่น
ซึ่งการแข่งขันที่เกิดขึ้นนั้น ไม่เพียงเฉพาะในกลุ่มธนาคารด้วยกันเอง
หากแต่ต้องแข่งขันกับกลุ่มธนาคารเฉพาะกิจ ธนาคารต่างประเทศ และธุรกิจที่ไม่ใช่ธนาคาร
ทั้งตลาดหุ้น กองทุนรวม และประกันชีวิต ตลอดจนกลุ่มธุรกิจทั่วไปที่มีฐานลูกค้าขนาดใหญ่ เช่น
ธุรกิจค้าปลีก ที่เริ่มขยายธุรกิจเข้ามาเป็นตัวกลางในการชำระเงิน ธุรกิจประกันภัย
และธุรกิจบัตรเครดิตมากขึ้น
โดยการแข่งขันที่รุนแรงสามารถสะท้อนได้จากการแข่งขันออกผลิตภัณฑ์เงินฝากที่ดุเดือดทั้งเงินฝากที่กำหนดจำนวนวันฝากได้เอง
เงินฝากอัตราดอกเบี้ยสูง สวนกระแสการปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบาย อาทิ
อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์สูงถึงร้อยละ 3.75 การให้วงเงินสินเชื่อ SME ถึง 200 %
ของมูลค่าหลักประกัน การยืดระยะเวลาผ่อนชำระหนี้เช่าซื้อนานถึง 84 งวด จากเดิม 60 งวด
การทำ Promotion บัตรเครดิตตลอดทั้งปีไม่เน้นเฉพาะเทศกาลเหมือนเดิม การเร่งเปิดสาขา
และ ATM โดยเฉพาะในภูมิภาค การพัฒนารูปแบบช่องทางบน Digital Banking ให้มากขึ้น
เพื่อช่วงชิงลูกค้าคนรุ่นใหม่ การโฆษณาและทำรายการ Edutainment Reality
ให้ความรู้ทางธุรกิจและการเงินผ่านสื่อทีวีมากขึ้น
การอบรมสัมมนาเพื่อสนับสนุนด้านการเรียนรู้ด้านธุรกิจและการเพิ่มประสิทธิภาพในการทำธุรกิจของลูกค้า
การให้ความสำคัญกลยุทธ์สร้างแบรนด์ การให้บริการที่โดนใจ สะดวก และรวดเร็ว
รวมไปถึงการให้บริการแบบ Real time ด้วยการนำเทคโนโลยีใหม่ ๆ เข้ามาช่วย การให้บริการ
WiFi ฟรีทุกสาขา การจัดแคมเปญลุ้นรับรถยนต์และทองคำ
การให้บริการสินเชื่อรถยนต์ผ่านร้านสะดวกซื้อทั่วประเทศ ตลอด 24 ชั่วโมง การให้บริการ
Retail Insurance และรับชำระค่าสินค้าและบริการ โดย Modern Trade
การโอนเงินจากโทรศัพท์มือถือไปยังธนาคารและสถาบันการเงินและชำระค่าสินค้าและบริการ
โดยค่ายมือถือ

  แนวโน้มภาวะธุรกิจและการแข่งขันของธนาคารพาณิชย์ในปี 2557

ผลการดำเนินงานโดยรวมของกลุ่มธนาคารพาณิชย์ในปี 2557 คาดว่าจะยังขยายตัวต่อเนื่องจากปี
2556 โดยยังมีความโดดเด่นเรื่องความมั่นคง ฐานะเงินกองทุนแข็งแกร่ง
และคุณภาพสินทรัพย์อยู่ในเกณฑ์ดี
โดยปัจจัยขับเคลื่อนหลักมาจากภาคการส่งออกที่จะปรับตัวดีขึ้นตามการฟื้นตัวของเศรษฐกิจโลกและค่าเงินบาทที่มีทิศทางอ่อนค่าลง
ซึ่งจะช่วยหนุนความต้องการสินเชื่อเพื่อการส่งออกและรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยจากธุรกรรมการค้าระหว่างประเทศให้เติบโต
อีกทั้งการลงทุนภาคเอกชนเพื่อรองรับ AEC
และปริมาณการค้าชายแดนที่ยังมีโอกาสขยายตัวประกอบกับ Urbanization Trend
จะเป็นโอกาสให้ธนาคารพาณิชย์ขยายเครือข่ายสาขา/ธุรกรรมการเงินไปยังต่างจังหวัดเพื่อสร้างรายได้ให้มากขึ้น
นอกจากนี้ ธนาคารพาณิชย์ยังเดินหน้าพัฒนาศักยภาพและการดำเนินงานทั้งในแง่ผลิตภัณฑ์และบริการ
บุคลากร และกระบวนการทำงาน รวมทั้งการขยายบทบาทไปยังอาเชียนมากขึ้นรองรับการเปิด AEC
ในปี 2558 เพื่อรักษาความสามารถในการแข่งขันในระยะยาว
พร้อมปรับกระบวนยุทธ์เน้นเติบโตอย่างระมัดระวัง
ทำให้ผลประกอบการโดยรวมจะยังขยายตัวต่อเนื่อง แต่ไม่โดดเด่นเหมือน 1-2 ปีที่ผ่านมา
เนื่องจากปัจจัยภายในประเทศด้านเศรษฐกิจที่อาจชะลอตัวต่อเนื่องจากปี 2556
ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อการขยายตัวของสินเชื่อและคุณภาพสินเชื่อ
และปัจจัยภายนอกประเทศจากการทยอยปรับลดขนาดมาตรการ QE ของสหรัฐฯ
รวมถึงการปฏิบัติตามกฎระเบียบของทางการ

สำหรับการแข่งขันในปี 2557 ยังคงเข้มข้น จากปัจจัยต่างๆ ดังนี้

-   การรุกตลาดของสถาบันการเงินต่างชาติโดยการเข้ามาถือหุ้น ควบรวมกิจการ
    และตั้งสำนักงานตัวแทนหลายราย โดยเฉพาะ ญี่ปุ่น มาเลเซีย สิงคโปร์ และจีน

-   การเปิด AEC ในปี 2558 จะส่งผลให้การแข่งขันในภูมิภาครุนแรงขึ้น
    โดยเฉพาะจังหวัดหัวเมืองใหญ่และตามตะเข็บชายแดน
    โดยธนาคารที่มีศักยภาพและปรับตัวได้จะมีโอกาสที่จะเพิ่มสัดส่วนรายได้จากต่างประเทศ

-   การแข่งขันในกลุ่มลูกค้ารายย่อย โดยเฉพาะกลุ่มลูกค้าที่มีรายได้ประจำ
    และกลุ่มลูกค้าคนรุ่นใหม่ที่นิยมความสะดวก รวดเร็ว เทคโนโลยีและความทันสมัย
    รวมทั้งลูกค้าเพื่อการส่งออก จะรุนแรงกว่ากลุ่มอื่น เนื่องจากเป็นกลุ่มที่มีความเสี่ยงต่ำกว่า
    และเพิ่มโอกาสที่จะเพิ่มรายได้ค่าธรรมเนียมโดยเฉพาะ Bancassurance เพราะไทยมี
    Insurance Penetration ในระดับต่ำมากเมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยของภูมิภาคเอเชีย
    อีกทั้งยังมีแรงจูงใจด้านภาษีด้วย

-   ศักยภาพในการแข่งขันของธนาคาร

ศักยภาพการแข่งขันของธนาคารกรุงไทยยังคงอยู่ในระดับแถวหน้าของระบบธนาคารพาณิชย์
สะท้อนจาก

-   ส่วนแบ่งการตลาดที่อยู่ในอันดับต้นๆทั้งในด้านสินทรัพย์ สินเชื่อ เงินฝาก และจำนวนสาขา

-   มีช่องทางให้บริการที่หลากหลายครอบคลุมทุกพื้นที่และเข้าถึงลูกค้าทุกกลุ่ม
    โดยมีสาขาในประเทศ 1,161 สาขา โดยเฉพาะสาขาในภูมิภาคที่สูงสุดในระบบ ถึง 874
    แห่ง มีเครื่อง ATM, ADM และ Update passbook รวม 10,791 เครื่อง
    และมีสาขาต่างประเทศ 8 แห่ง และสำนักงานตัวแทน 1 แห่ง มีรถให้บริการ (KTB on the
    move) 88 คัน อีกทั้งยังมีช่องทางบริการ online ที่ให้บริการแก่ลูกค้าได้ทุกที่ ทุกเวลา
    ตลอด 24 ชั่วโมง เช่น บริการ KTB netbank, KTB Corporate Online, KTB
    Online @ Moblie และ KTB e-Open Account เป็นต้น

-   มีการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการต่างๆ รวมทั้งการให้บริการที่เป็นเลิศ
    เพื่อตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าทุกกลุ่มและนำไปสู่การเป็นธนาคารที่หนึ่งในใจของลูกค้า
    อาทิ บริการ KTB Trade Online ที่มีความสะดวกสบาย ลูกค้าสามารถทำธุรกรรมได้ตลอด
    24 ชั่วโมง และมั่นใจในความปลอดภัยด้วยการรับรองมาตรฐาน ISO 27001 จาก UKAS
    (United Kingdom Accreditation Service) บริการ Pay/Receive With Mobile
    By KTB netbank ได้รับรางวัลชนะเลิศโครงการนวัตกรรม และบริการ KTB
    E-withholding Tax ได้รับรางวัลชนะเลิศโครงการขับเคลื่อนธุรกิจ จาก Thailand ICT
    Excellence Awards 2012
    โดยเฉพาะธุรกรรมต่างประเทศได้รับรางวัลจากต่างประเทศถึง 4 รางวัล

-   มีพันธมิตรและเครือข่ายธุรกิจที่แข็งแกร่ง
    สามารถให้บริการทางการเงินและเข้าถึงลูกค้าอย่างหลากหลายและครบวงจร
    ทั้งลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ ลูกค้า SME ลูกค้าบุคคล และลูกค้าสถาบัน
    ครอบคลุมบริการที่หลากหลาย อาทิ บริการด้านประกันชีวิต ประกันวินาศภัย
    บริการจัดการกองทุนรวม บริการด้านลิสซิ่ง บริการด้านการลงทุน และบริการด้านบัตรเครดิต

-   เป็นผู้นำตลาดในด้านต่างๆ
    ทั้งการริเริ่มบริการใหม่ๆที่สร้างโอกาสในการเพิ่มรายได้และเป็นผู้นำในการลดค่าธรรมเนียมเพื่อสร้างความสัมพันธ์อันดีกับลูกค้า
    อาทิ ริเริ่มให้บริการรับคำขอตรวจเครดิตบูโร ผ่าน KTB Online นอกเหนือจากที่ผ่านสาขา
    เครื่อง ATM และ KTB Online@Mobile บริการรับชำระเงินสมทบกองทุนประกันสังคม
    และบริการรับชำระค่าตั๋วเครื่องบินที่เคาร์เตอร์ธนาคารโดยไม่ต้องมีบัญชีและไม่ต้องกรอกแบบฟอร์ม
    ลดค่าธรรมเนียมโอนเงินต่างประเทศเพื่อการศึกษา 8 สกุลเงิน
    และค่าธรรมเนียมโอนเงินข้ามเขตภายในธนาคารเดียวกัน

-   มีกิจกรรมการตลาดที่หลากหลาย
    รวมทั้งการอบรมสัมมนาที่สร้างสีสันและเป็นประโยชน์ต่อลูกค้าอย่างต่อเนื่อง อาทิ โครงการ
    KTB ทอง Free เวอร์
    แจกทองให้กับลูกค้าที่ทำธุรกรรมกับธนาคารผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์และลูกค้าที่สมัครบัตรเดบิต
    โครงการ กดตู้ KTB ลุ้นฟรี MINI เป็นร้อย โดยมีรางวัลใหญ่เป็นรถยนต์ MINI ONE 1.6
    งานสัมมนา “รุก รู้ สู้ สำเร็จ...หมากเด็ด SME” และโครงการพัฒนาธุรกิจลูกค้า SMEs
    ที่จัดต่อเนื่องมาแล้ว 9 รุ่น

-   และที่สำคัญอย่างยิ่ง ธนาคารมีความมั่นคงสูงจากการบริหารความเสี่ยงอย่างมีประสิทธิภาพ
    จนได้รับรางวัลชนะเลิศการบริหารความเสี่ยงด้านปฎิบัติการ ประจำปี 2555 หรือ
    Achievement in Operational Risk Management Award for 2012 จากวารสาร
    The Asian Banker

ด้วยศักยภาพดังกล่าว ส่งผลให้ผลประกอบการของธนาคารกรุงไทยและบริษัทย่อยในปี 2556
สูงกว่าเป้าหมายหลายด้านและโดดเด่นอย่างเห็นได้ชัด
โดยเฉพาะกำไรสุทธิที่สูงทำสถิติใหม่และเพิ่มขึ้นถึงร้อยละ 45.21 จากสิ้นปี 2555
เงินให้สินเชื่อและเงินฝากเติบโตในอัตราสูงเป็นตัวเลข 2 หลัก
โดยเงินให้สินเชื่อ(หลังหักรายได้รอตัดบัญชี)เพิ่มขึ้นร้อยละ 11.83 เงินฝากเพิ่มขึ้นร้อยละ 13.01
จากสิ้นปี 2555 อีกทั้งรายได้ดอกเบี้ยสุทธิและรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ
ซึ่งเป็นธุรกิจหลักของธนาคารก็เติบโตขึ้นอย่างต่อเนื่อง
อีกทั้งยังมีความมั่นคงและยั่งยืนจากการดำเนินงานอย่างมืออาชีพที่มีบรรษัทภิบาลและความรับผิดชอบต่อสังคม
เป็นที่ยอมรับจนได้รับรางวัลมากมายจากหน่วยงานกำกับและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องทั้งในและต่างประเทศอย่างต่อเนื่อง

  ตารางเปรียบเทียบ สินทรัพย์ สินเชื่อ เงินฝาก และสาขา

ของธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศไทย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556

  --------------------------- ------------ --------- ----------- --------- ------------ --------- ------- ---------
  ธนาคาร                      สินทรัพย์                 สินเชื่อ                 เงินฝาก                 สาขา    

                              จำนวน        ส่วนแบ่ง    จำนวน       ส่วนแบ่ง    จำนวน        ส่วนแบ่ง    จำนวน   ส่วนแบ่ง
                                           ตลาด                  ตลาด                   ตลาด              ตลาด

                              (ลบ.)        (ร้อยละ)   (ลบ.)       (ร้อยละ)   (ลบ.)        (ร้อยละ)           (ร้อยละ)

  1.ธนาคารกรุงเทพ              2,502,750    17.66     1,615,612   16.96     1,871,061    18.25     1,072   16.24

  2.ธนาคารกรุงไทย              2,502,231    17.66     1,654,527   17.37     1,884,262    18.37     1,161   17.59

  3.ธนาคารไทยพาณิชย์            2,383,608    16.82     1,669,018   17.52     1,820,728    17.76     1,173   17.77

  4.ธนาคารกสิกรไทย             2,092,060    14.76     1,380,089   14.49     1,532,588    14.95     869     13.16

  รวมธนาคารขนาดใหญ่            9,480,649    66.90     6,319,246   66.34     7,108,639    69.33     4,275   64.76

  1.ธนาคารกรุงศรีอยุธยา          1,074,348    7.58      801,552     8.41      768,390      7.49      610     9.24

  2.ธนาคารธนชาต               992,290      7.00      728,985     7.65      722,262      7.04      621     9.41

  3.ธนาคารทหารไทย             765,345      5.40      467,357     4.91      529,663      5.17      458     6.94

  รวมธนาคารขนาดกลาง           2,831,983    19.98     1,997,894   20.97     2,020,315    19.70     1,689   25.59

  1.ธนาคารยูโอบี                408,027      2.88      248,001     2.60      234,868      2.29      156     2.36

  2.ธนาคารทิสโก้                342,030      2.42      275,052     2.89      265,547      2.59      52      0.79

  3.ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย         278,362      1.96      163,751     1.72      152,273      1.48      165     2.50

  4.ธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด    254,833      1.80      99,420      1.04      103,361      1.01      27      0.41
  (ไทย)                                                                                                   

  5.ธนาคารเกียรตินาคิน           234,295      1.65      184,720     1.94      146,125      1.42      87      1.32

  6.ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์      148,719      1.05      102,216     1.07      109,948      1.07      101     1.53

  7.ธนาคารไอซีบีซี (ไทย)         148,128      1.05      102,730     1.08      83,735       0.82      20      0.30

  8.ธนาคารไทยเครดิต เพื่อรายย่อย  25,912       0.18      19,499      0.21      21,757       0.21      25      0.38

  9.ธนาคารเมกะ สากลพาณิชย์      17,549       0.13      13,423      0.14      7,965        0.08      4       0.06

  รวมธนาคารขนาดเล็ก            1,857,855    13.12     1,208,812   12.69     1,125,579    10.97     637     9.65

  รวมทั้งสิ้น                     14,170,487   100.00    9,525,952   100.00    10,254,533   100.00    6,601   100.00

  ที่มา: ธ.พ. 1.1                                                                                           
  ธนาคารแห่งประเทศไทย                                                                                      

  หมายเหตุ: 1. ธพ.ขนาดใหญ่                                                                                  
  ได้แก่ธนาคารที่มีส่วนแบ่งการตลาด                                                                               
  สินทรัพย์มากกว่าร้อยละ 10                                                                                    

  2. ธพ.ขนาดกลาง                                                                                          
  ได้แก่ธนาคารที่มีส่วนแบ่งการตลาด                                                                               
  สินทรัพย์ตั้งแต่ร้อยละ 3 ถึงร้อยละ                                                                               
  10                                                                                                      
  --------------------------- ------------ --------- ----------- --------- ------------ --------- ------- ---------

-   ช่องทางการให้บริการ

ธนาคารได้ให้บริการลูกค้าผ่านทางช่องทางต่างๆ ได้แก่สาขา สำนักงานธุรกิจ
ศูนย์ธุรกิจต่างประเทศ จุดบริการแลกเปลี่ยนเงิน และ ให้บริการผ่านเครื่อง ATM
โดยมีช่องทางการให้บริการ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 แบ่งตามภูมิภาค ดังนี้

+-------------------------+------------+----------------+-------------+
|                         |            |                | หน่วย : แห่ง  |
+-------------------------+------------+----------------+-------------+
|                         | จำนวนทั้งสิ้น  | ก              | ต่างจังหวัด    |
|                         |            | รุงเทพและปริมณฑล |             |
+-------------------------+------------+----------------+-------------+
| -   เครื่อง ATM*          | 8,585      | 2,739          | 5,846       |
+-------------------------+------------+----------------+-------------+
| -   สาขาในประเทศ        | 1,161      | 287            | 874         |
+-------------------------+------------+----------------+-------------+
| -   สำนักงานธุรกิจ         | 63         | 20             | 43          |
+-------------------------+------------+----------------+-------------+
| -   ศูนย์ธุรกิจต่างประเทศ    | 22         | 15             | 7           |
+-------------------------+------------+----------------+-------------+
| -   จุดบริการแลกเปลี่ยนเงิน  | 99         | 33             | 66          |
+-------------------------+------------+----------------+-------------+
| * รวมการให้บริการผ่าน KTB  |            |                |             |
| on the move จำนวน 88 คัน |            |                |             |
+-------------------------+------------+----------------+-------------+

2.  การจัดหาผลิตภัณฑ์และหรือบริการ

    1.  แหล่งที่มาของเงินทุน และการให้กู้ยืม

แหล่งเงินทุนที่สำคัญของธนาคาร ณ 31 ธันวาคม 2556 ประกอบด้วย เงินรับฝาก ร้อยละ 74.91
และแหล่งเงินทุนอื่นๆ อาทิ ส่วนของผู้ถือหุ้น ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม
และการกู้ยืมระหว่างธนาคาร โดยธนาคารใช้เงินทุนร้อยละ 68.04 ในการให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้
(หลังหักรายได้รอตัดบัญชี) ใช้เงินทุนร้อยละ 9.61
ในเงินลงทุนสุทธิและเงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมสุทธิ และใช้เงินทุนร้อยละ 17.84
ในรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ

  2.4.2 แหล่งที่มาของเงินทุน

  --------------------------------- ----------- --- -------- -------- ----------- -------- ----------- -------- -----------
                                                             หน่วย :                                             
                                                             ล้านบาท                                             

                                    31 ธ.ค. 56                        31 ธ.ค. 55           31 ธ.ค. 54           เพิ่ม/ลด
                                                                                                                ปี 2556 /
                                                                                                                2555

                                    จำนวน           ร้อยละ             จำนวน       ร้อยละ    จำนวน       ร้อยละ    ร้อยละ

  เงินรับฝาก                          1,883,781       74.91             1,666,961   73.87    1,285,389   65.31    13.01

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ   200,989         7.99              192,011     8.51     161,503     8.21     4.68

  ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม             133,000         5.29              146,636     6.50     308,934     15.70    (9.30)

  อื่นๆ                               90,910          3.61              68,034      3.02     79,427      4.03     32.62

  รวมส่วนของเจ้าของ                   206,090         8.20              182,848     8.10     132,935     6.75     12.71

  รวม                               2,514,770       100.00            2,256,490   100.00   1,968,188   100.00   11.45
  --------------------------------- ----------- --- -------- -------- ----------- -------- ----------- -------- -----------

+---------------------+------+----+------+----+-------+-----+---------+
| หน่วย : ล้านบาท       |      |    |      |    |       |     |         |
+---------------------+------+----+------+----+-------+-----+---------+
| สินเช                | 31   |    | 31   |    | 31    |     | เพิ่ม/ลด  |
| ื่อและเงินฝากจำแนกตามร | ธ.ค. |    | ธ.ค. |    | ธ.ค.  |     |         |
| ะยะเวลาที่เหลือของสัญญา | 56   |    | 55   |    | 54    |     | ปี 2556  |
|                     |      |    |      |    |       |     | / 2555  |
| งบเฉพาะธนาคาร       |      |    |      |    |       |     |         |
+---------------------+------+----+------+----+-------+-----+---------+
|                     | จ    | ร  | จ    | ร  | จำนวน | ร้อ  | ร้อยละ   |
|                     | ำนวน | ้อย | ำนวน | ้อย |       | ยละ |         |
|                     |      | ละ |      | ละ |       |     |         |
+---------------------+------+----+------+----+-------+-----+---------+
| เงินให้สินเชื่อ          |      |    |      |    |       |     |         |
+---------------------+------+----+------+----+-------+-----+---------+
|  - ไม่เกิน 1 ปี        | 544  | 3  | 448  | 2  | 45    | 31  | 21.48   |
|                     | ,648 | 1. | ,358 | 9. | 1,453 | .60 |         |
|                     |      | 75 |      | 14 |       |     |         |
+---------------------+------+----+------+----+-------+-----+---------+
| - มากกว่า 1 ปี        | 1    | 6  | 1    | 7  | 97    | 68  | 7.38    |
|                     | ,171 | 8. | ,090 | 0. | 7,323 | .41 |         |
|                     | ,031 | 26 | ,548 | 87 |       |     |         |
+---------------------+------+----+------+----+-------+-----+---------+
| หัก รายได้รอตัดบัญชี     | 175  | 0. | 220  | 0. | 184   | 0   | (20.45) |
|                     |      | 01 |      | 01 |       | .01 |         |
|                     |      |    |      |    |       |     |         |
|                     |      | 0  |      | 0  |       |     |         |
|                     |      | 11 |      | 11 |       |     |         |
|                     |      | 00 |      | 00 |       |     |         |
|                     |      |    |      |    |       |     |         |
|                     |      | 00 |      | 00 |       |     |         |
+---------------------+------+----+------+----+-------+-----+---------+
| รวมเงินให้สินเชื่อ *     | 1    | 10 | 1    | 10 | 1,42  | 100 | 11.49   |
|                     | ,715 | 0. | ,538 | 0. | 8,592 | .00 |         |
|                     | ,504 | 00 | ,686 | 00 |       |     |         |
+---------------------+------+----+------+----+-------+-----+---------+
| เงินรับฝาก            |      |    |      |    |       |     |         |
+---------------------+------+----+------+----+-------+-----+---------+
| - ไม่เกิน 1 ปี         | 1    | 9  | 1    | 8  | 1,13  | 88  | 18.32   |
|                     | ,740 | 2. | ,471 | 8. | 6,589 | .40 |         |
|                     | ,760 | 38 | ,255 | 24 |       |     |         |
+---------------------+------+----+------+----+-------+-----+---------+
| - มากกว่า 1 ปี        | 143  | 7. | 196  | 1  | 14    | 11  | (26.83) |
|                     | ,502 | 62 | ,119 | 1. | 9,171 | .60 |         |
|                     |      |    |      | 76 |       |     |         |
+---------------------+------+----+------+----+-------+-----+---------+
| รวมเงินรับฝาก         | 1    | 10 | 1    | 10 | 1,28  | 100 | 13.01   |
|                     | ,884 | 0. | ,667 | 0. | 5,760 | .00 |         |
|                     | ,262 | 00 | ,374 | 00 |       |     |         |
+---------------------+------+----+------+----+-------+-----+---------+
| *                   |      |    |      |    |       |     |         |
| ไม่รวมดอกเบี้ยค้า       |      |    |      |    |       |     |         |
| งรับและเงินให้สินเชื่อระห |      |    |      |    |       |     |         |
| ว่างธนาคารและตลาดเงิน |      |    |      |    |       |     |         |
+---------------------+------+----+------+----+-------+-----+---------+

โดยปกติแล้ว ธนาคารมีการใช้ไปของเงินทุนส่วนใหญ่แก่ธุรกรรมการให้สินเชื่อ
และมีแหล่งเงินทุนส่วนใหญ่มาจากเงินฝาก ทั้งนี้ ในวันที่ 31 ธันวาคม 2556
เงินให้สินเชื่อของธนาคาร ร้อยละ 68.26 มีระยะเวลาที่เหลือของสัญญามากกว่า 1 ปี ในขณะที่
เงินรับฝาก ร้อยละ 92.38 มีระยะเวลาที่เหลือของสัญญาไม่เกิน 1 ปี
เนื่องจากธนาคารมีการให้บริการเงินฝากประเภทออมทรัพย์ และกระแสรายวัน
ซึ่งไม่มีอายุของเงินฝากและถือเป็นเงินฝากที่มีระยะเวลาครบกำหนดไม่เกิน 1 ปี
โดยถือเป็นเหตุการณ์ปกติของธุรกิจธนาคารโดยรวม

  อย่างไรก็ตาม ธนาคารมีกระบวนการในการบริหารความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง
  โดยพิจารณาแนวโน้มสภาพคล่องจากประมาณการฐานะสภาพคล่องของธนาคาร
  และประเมินความเสี่ยงจากอัตราส่วนสินทรัพย์สภาพคล่องสุทธิต่อฐานะสภาพคล่องสุทธิ
  เพื่อดูความเพียงพอของปริมาณสินทรัพย์สภาพคล่องที่ใช้รองรับความต้องการใช้เงินทุนในระยะสั้นของธนาคาร
  ตลอดจน รายงานความเสี่ยงต่อคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง ผู้บริหาร
  และหน่วยงานที่เกี่ยวข้องอย่างสม่ำเสมอ

1.  นโยบายที่เกี่ยวเนื่องกับการให้สินเชื่อ

-   นโยบายการให้สินเชื่อ

ธนาคารกำหนดนโยบายสินเชื่อไว้เป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อใช้เป็นแนวทางในการดำเนินงานในการให้สินเชื่อ
รวมถึงกำหนดให้ทบทวนนโยบายสินเชื่ออย่างน้อยปีละครั้ง และในกรณีมีเหตุควรแก้ไข
เพื่อปรับปรุงให้มีความเหมาะสมและสอดคล้องกับกระบวนการบริหารสินเชื่อ
รวมถึงการสนับสนุนกลยุทธ์และเป้าหมายทางธุรกิจของธนาคาร
การกำหนดนโยบายสินเชื่อของธนาคารคำนึงถึงการบริหารความเสี่ยงในระดับที่ยอมรับได้
มีการปรับปรุงอำนาจอนุมัติสินเชื่อและปรับปรุงโครงสร้างหนี้
เพื่อเป็นมาตรฐานเดียวกันและมีความคล่องตัว
โดยกำหนดให้หน่วยงานที่เกี่ยวข้องถือปฏิบัติตามนโยบายและระเบียบดังกล่าวอย่างเคร่งครัด

นโยบายสินเชื่อประกอบด้วย 3 ส่วนหลัก ดังนี้

1. การวางแผนสินเชื่อ (Portfolio Planning)
เป็นขั้นตอนการวิเคราะห์การให้สินเชื่อโดยรวม และวางแผนกำหนดกลุ่มเป้าหมาย
การกระจายความเสี่ยงด้านสินเชื่อของแต่ละอุตสาหกรรม
กำหนดพื้นที่เป้าหมายและเขตการให้สินเชื่อ
เพื่อสายงานอำนวยสินเชื่อนำนโยบายดังกล่าวไปวางแผนและกำหนดกลยุทธ์สินเชื่อที่อยู่ในความรับผิดชอบ

2. การพิจารณาและอนุมัติสินเชื่อ (Portfolio Acquisition)
เป็นขั้นตอนการกำหนดนโยบายการพิจารณาและอนุมัติสินเชื่อ ประกอบด้วย หลักการให้สินเชื่อ
เครื่องมือที่ใช้ในการพิจารณาสินเชื่อ นโยบายการกำหนดราคา หลักเกณฑ์การพิจารณาวงเงินสินเชื่อ
ระยะเวลาชำระหนี้คืน และหลักประกัน

3. การติดตามดูแลสินเชื่อ (Portfolio Maintenance)
เป็นขั้นตอนการกำหนดนโยบายการติดตามดูแลสินเชื่อ และการรายงานความเสี่ยง ประกอบด้วย
แนวทางการติดตามดูแลสินเชื่อหลังการอนุมัติ แนวทางการติดตามลูกค้าในเชิงป้องกัน
การเร่งรัดและการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ การสอบทานสินเชื่อ การประเมินผลการดำเนินงาน
และการรายงาน

-   การพิจารณาหลักประกันสินเชื่อ

การให้สินเชื่อของธนาคารโดยทั่วไปจะต้องมีหลักประกัน เช่น เงินฝากธนาคาร ตั๋วเงิน
พันธบัตรรัฐบาล พันธบัตรรัฐวิสาหกิจ อสังหาริมทรัพย์ที่ปราศจากภาระผูกพัน เครื่องจักรจดทะเบียน
สิทธิการเช่าที่ดินหรืออาคาร และสินค้าในคลังสินค้าของผู้กู้หรือบุคคลอื่น เป็นต้น
ซึ่งธนาคารจะพิจารณาหลักประกันที่มีความมั่นคง และสามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดหรือเปลี่ยนมือได้เร็ว
โดยปกติธนาคารจะมีสิทธิในหลักประกันเป็นลำดับแรกยกเว้นในกรณีที่จำเป็นจริง ๆ เท่านั้น
จึงจะเป็นผู้รับประโยชน์ในหลักประกันร่วมกับเจ้าหนี้รายอื่น
หรือมีสิทธิในหลักประกันในลำดับรองจากเจ้าหนี้รายอื่น

กรณีการให้สินเชื่อแก่อุตสาหกรรมขนาดกลางและขนาดย่อม
หรือการให้สินเชื่อแก่บริษัทในเครือของผู้กู้ ธนาคารจะเจรจาให้บริษัทแม่ของผู้กู้ค้ำประกันเงินกู้
และขอให้มีการค้ำประกันจากบุคคลที่เกี่ยวข้อง ส่วนเงินกู้ไม่มีหลักประกัน
ส่วนใหญ่จะเป็นเงินกู้ระยะสั้นที่ให้กับลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ที่มีฐานะทางการเงินดี
มีกระแสเงินสดที่เพียงพอชำระหนี้ มีการตรวจสอบรับรองงบการเงินจากผู้ตรวจสอบบัญชีที่เชื่อถือได้
หรือเป็นบริษัทที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย
รวมทั้งเงินกู้ที่ให้แก่บริษัทข้ามชาติที่ประกอบธุรกิจในประเทศที่ธนาคารพิจารณาแล้วว่าน่าเชื่อถือ
หน่วยงานของรัฐ และสถาบันการเงินอื่นในตลาดเงิน

ธนาคารกำหนดให้ผู้กู้ใช้สินทรัพย์ที่เป็นสถานประกอบการเป็นหลักประกันสินเชื่อ
ส่วนการให้สินเชื่อโครงการจะค้ำประกันด้วยสินทรัพย์ของโครงการ
ในการประเมินราคาหลักประกันธนาคารจะใช้ทั้งผู้ประเมินราคาอิสระจากภายนอกซึ่งอยู่ในรายชื่อของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์
และพนักงานของธนาคาร ซึ่งมีความรู้ความชำนาญ
เพื่อให้การประเมินราคาเป็นไปอย่างถูกต้องตามมาตรฐานวิชาชีพ
โดยธนาคารกำหนดให้มีการทบทวนราคาประเมินหลักประกันให้เป็นปัจจุบันอย่างสม่ำเสมอ
และสอดคล้องกับหลักเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย

-   นโยบายการควบคุมดูแล การอนุมัติสินเชื่อ และการติดตามลูกหนี้

ธนาคารมีการกำหนดวงเงินสูงสุดสำหรับลูกค้าแต่ละราย
และวงเงินสูงสุดสำหรับอุตสาหกรรมแต่ละประเภท เพื่อมิให้เกิดการกระจุกตัวของเงินให้สินเชื่อ
กำหนดพื้นที่เป้าหมายและประเภทธุรกิจเป้าหมาย
เพื่อให้การขยายสินเชื่อของธนาคารมีทิศทางที่ชัดเจนและเป็นไปตามเป้าหมายที่กำหนด
พร้อมทั้งกำหนดแนวทางการให้สินเชื่อแก่บุคคล และ/หรือ กิจการที่มีส่วนเกี่ยวข้องกับธนาคาร

1.  หลักการการให้สินเชื่อและเครื่องมือที่ใช้ในการอนุมัติ

การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อจะพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ ตามหลักการให้สินเชื่อ ได้แก่
วัตถุประสงค์การใช้สินเชื่อ แหล่งเงินที่ผู้ขอสินเชื่อจะนำมาชำระหนี้คืน
ซึ่งจะต้องมีการตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ขอสินเชื่อจากหลายปัจจัย
รวมทั้งปัจจัยเสี่ยงที่จะทำให้ธนาคารไม่ได้รับชำระหนี้คืน
ในกรณีที่ผู้ขอสินเชื่อเป็นผู้ประกอบการหรือนิติบุคคล
ธนาคารจะวิเคราะห์สถานะและความสามารถทางธุรกิจของผู้ขอสินเชื่อ อาทิ
การประเมินผู้บริหารหรือตัวบุคคล
การประเมินแนวโน้มอุตสาหกรรมและศักยภาพทางการตลาดและการวิเคราะห์งบการเงิน
พร้อมทั้งกำหนดหลักประกันและเงื่อนไขต่าง ๆ ที่เหมาะสมเพื่อลดความเสี่ยง

การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อทุกครั้งจะต้องใช้เครื่องมือที่ธนาคารกำหนด
โดยการพิจารณาสินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภคและสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
กำหนดให้ใช้ระบบการให้คะแนนตามปัจจัยต่าง ๆ (Credit Scoring) เป็นเครื่องมือ
ส่วนการพิจารณาสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่และธุรกิจขนาดกลาง
ธนาคารกำหนดให้มีการจัดอันดับความเสี่ยงของลูกค้า (Credit Risk Rating) ทุกราย
รวมถึงกำหนดราคาจากผลตอบแทนที่สะท้อนความเสี่ยง (Risk Adjusted Return On
Capital: RAROC( และให้ใช้ระบบงาน Loan Origination ตามที่ธนาคารกำหนด

2.  อำนาจอนุมัติ

การใช้อำนาจอนุมัติสินเชื่อและการปรับปรุงโครงสร้างหนี้
จะกระทำในรูปของคณะกรรมการสินเชื่อหรือบุคคล
โดยระดับอำนาจอนุมัติได้กำหนดไว้ตามระดับความเสี่ยงของประเภทสินเชื่อและวงเงินรวมของลูกค้า
การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อแก่ลูกค้ารายใดรายหนึ่งในกลุ่มจะต้องพิจารณาอันดับความเสี่ยงและวงเงินสินเชื่อ/ภาระหนี้ของกลุ่มประกอบด้วยทุกครั้ง
และจะใช้อำนาจการอนุมัติสินเชื่อกับการอนุมัติลูกค้าทั้งกลุ่มสำหรับสินเชื่อประเภทที่มีความเสี่ยงสูง
ทั้งนี้ เพื่อควบคุมความเสี่ยงและ Total Exposure
ของลูกค้าและกลุ่มลูกค้าให้อยู่ในระดับที่ยอมรับได้
และสอดคล้องกับหลักเกณฑ์และข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย

3.  การติดตามลูกหนี้

ธนาคารกำหนดให้เจ้าหน้าที่สินเชื่อออกเยี่ยมเยียนลูกค้าที่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อไปแล้วอย่างสม่ำเสมอ
เพื่อติดตามการใช้วงเงินให้เป็นไปตามเงื่อนไข
รวมทั้งติดตามความก้าวหน้าของกิจการและความเป็นอยู่ของลูกค้า นอกจากนี้
ยังกำหนดให้มีการติดตามลูกค้าในเชิงป้องกัน
โดยให้เจ้าหน้าที่สินเชื่อติดตามสัญญาณเตือนล่วงหน้าเกี่ยวกับคุณภาพสินเชื่อของลูกค้า
ติดตามและทบทวนงบการเงิน แผนธุรกิจ และทบทวนการจัดอันดับความเสี่ยงของลูกค้า
ตลอดจนการประเมินมูลค่าหลักประกันและการประกันภัยให้ถูกต้องและเป็นปัจจุบันเสมอ

เจ้าหน้าที่สินเชื่อจะติดตามดูแลลูกค้ารายย่อย จากพฤติกรรมการใช้วงเงิน
และพฤติกรรมการชำระเงิน จากรายงานต่าง ๆ เพื่อควบคุมสินเชื่อใหม่มิให้เป็น NPL
นอกจากนี้ธนาคารกำหนดเป้าหมายให้ลดยอด NPL ลงทุกปี
โดยพัฒนาระบบงานในโครงการเร่งลดปริมาณ NPL ขึ้น
ซึ่งหากพบสัญญาณบ่งชี้ว่าลูกหนี้รายใดเริ่มมีปัญหา (Watch List) แม้จะยังไม่มีการค้างชำระ
เจ้าหน้าที่ผู้รับผิดชอบจะต้องดูแลใกล้ชิดทันทีเพื่อป้องกันมิให้เป็น NPL และหากลูกค้ารายใดเป็น NPL
แล้ว
ธนาคารได้กำหนดมาตรการให้ทำการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ควบคู่ไปกับการดำเนินการด้านกฎหมาย
เพื่อให้สามารถลด NPL ได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ

-   นโยบายการจัดชั้นสินเชื่อ

1. แนวทางการจัดชั้นสินเชื่อ

ธนาคารได้ดําเนินการจัดชั้นสินเชื่อ และกันเงินสํารองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ
ตามหลักเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย
ประกอบกับมีระบบการสอบทานสินเชื่อตามมาตรฐานของธนาคารแห่งประเทศไทย นอกจากนี้
สํานักงานการตรวจเงินแผ่นดินได้มีการสอบทาน/ตรวจสอบงบการเงินของธนาคารเป็นรายไตรมาส

2. หลักเกณฑ์ในการจัดชั้นสินเชื่อ

ธนาคารมีนโยบายการจัดชั้นสินเชื่อ ตามประกาศธนาคารแห่งประเทศไทยเรื่อง
หลักเกณฑ์การจัดชั้นและการกันเงินสำรองของสถาบันการเงิน ลงวันที่ 3 สิงหาคม 2551
โดยมีสาระสำคัญของการจัดชั้นสินเชื่อ ในการกําหนดใหธนาคาร จัดชั้นสินเชื่อ ออกเป็น 6 ระดับ
และกําหนดการกันเงินสํารองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญตามการจัดชั้นสินเชื่อ
หลักเกณฑดังกลาวกําหนดวา สินเชื่อคุณภาพดีจะถูกแบ่งออกเป็น สินเชื่อจัดชั้นปกติ (Normal)
และสินเชื่อจัดชั้นกลาวถึงเป็นพิเศษ (Special Mentioned) กลาวคือ

สินเชื่อจัดชั้นปกติ คือ สินเชื่อที่ไม่มีสัญญาณของการผิดนัดชำระหนี้
และไมนาจะทําใหธนาคารตองรับภาระขาดทุน

สินเชื่อจัดชั้นกลาวถึงเปนพิเศษ คือ
สินเชื่อที่มีสิ่งบงชี้ถึงปญหาวาหากไมแกไขใหถูกตองอาจมีผลกระทบถึงความสามารถของผูกูในการชำระหนี้ได
โดยปกติแลวสินเชื่อที่ค้างชำระเงินต้นหรือดอกเบี้ยเกินกว่า 1 เดือน
แต่ไม่เกิน 3 เดือนนับแต่วันถึงกำหนดชำระจะถูกจัดชั้นเป็นสินเชื่อจัดชั้นกลาวถึงเปนพิเศษ

สินเชื่อดอยคุณภาพ (NPLs)

สินเชื่อดอยคุณภาพ จะถูกแบ่งเป็น 4 ระดับดังตอไปนี้ คือ เงินให้สินเชื่อจัดชั้นตํ่ากวามาตรฐาน
สงสัย สงสัยจะสูญ และสูญ โดยการจัดชั้นดังกลาวขึ้นอยูกับระยะเวลาที่สินเชื่อนั้นค้างชําระ
และขอพิจารณาอื่นเกี่ยวกับคุณภาพของสินเชื่อ เชน โอกาสทางธุรกิจของผู้กู้

สินเชื่อจัดชั้นตํ่ากวามาตรฐาน คือ
สินเชื่อที่มีความเปนไปไดที่ธนาคารจะตองรับภาระขาดทุนหากปญหาที่มีอยูนั้นไมไดรับการแกไขอยางถูกตอง
และมีความไมแนนอนบางประการเกี่ยวกับความสามารถในการชําระหนี้ของผูกู ทั้งนี้
สินเชื่อที่ค้างชำระเงินต้นหรือดอกเบี้ยเกินกว่า 3 เดือนแตไมเกิน 6
เดือนนับแต่วันถึงกำหนดชำระจะถูกจัดชั้นเปนสินเชื่อจัดชั้นตํ่ากว่ามาตรฐาน

สินเชื่อจัดชั้นสงสัย คือ สินเชื่อที่มีการดอยคามากกวาสินเชื่อจัดชั้นตํ่ากวามาตรฐาน
และไมนาจะชําระคืนไดเต็มจํานวน ทั้งนี้ สินเชื่อที่ค้างชำระเงินต้นหรือดอกเบี้ยเกินกว่า 6
เดือนแตไมเกิน 1 ป นับแต่วันถึงกำหนดชำระ หรือมีคุณสมบัติอื่นๆ
ตามที่ธนาคารแหงประเทศไทยกําหนดจะถูกจัดชั้นเปนสินเชื่อจัดชั้นสงสัย

สินเชื่อจัดชั้นสงสัยจะสูญ คือ สินเชื่อที่ค้างชําระเงินต้นหรือดอกเบี้ยเกิน 1
ปขึ้นไปนับแต่วันถึงกำหนดชำระ หรือมีคุณสมบัติอื่นๆ
ตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกําหนดจะถูกจัดชั้นเปนสินเชื่อจัดชั้นสงสัยจะสูญ

สินเชื่อจัดชั้นสูญ คือ
สินเชื่อที่มีคุณสมบัติตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกําหนดที่บงชี้ไดวาการชําระเงินตนและดอกเบี้ยจะไมเกิดขึ้น

ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ให้ความหมายของคำว่า เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPLs) หมายถึง เงินให้สินเชื่อจัดชั้นต่ำกว่ามาตรฐาน สงสัย สงสัยจะสูญ และสูญ ตามหลักเกณฑ์การจัดชั้นในประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย เรื่อง หลักเกณฑ์การจัดชั้นและการกันเงินสำรองของสถาบันการเงิน

สำหรับ ลูกหนี้ที่ปรับปรุงโครงสร้างหนี้ตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด หากลูกหนี้สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ได้ โดยชำระเงินตามสัญญาปรับปรุงโครงสร้างหนี้ใหม่ติดต่อกันไม่น้อยกว่า 3 เดือน หรือ 3 งวดการชำระเงิน แล้วแต่ระยะเวลาใดจะนานกว่า ให้ถือเป็นลูกหนี้จัดชั้นปกติ ในระหว่างติดตามผลการปฏิบัติตามเงื่อนไขการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ให้ดำเนินการ ดังนี้

ลูกหนี้ที่ถูกจัดชั้นเป็นสงสัยจะสูญ หรือสงสัย ให้จัดชั้นเป็นต่ำกว่ามาตรฐาน

ลูกหนี้ที่ถูกจัดชั้นเป็นต่ำกว่ามาตรฐาน หรือกล่าวถึงเป็นพิเศษ ให้คงจัดชั้นเช่นเดิม

ในกรณีที่ลูกหนี้ไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขการชำระหนี้ใหม่ ให้นับระยะเวลาการค้างชำระรวมกับระยะเวลาการค้างชำระก่อนการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ แล้วพิจารณาจัดชั้นตามหลักเกณฑ์การจัดชั้นเพื่อการกันเงินสำรองตามเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทยต่อไป

สำหรับลูกหนี้ที่ทำการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ตามหลักเกณฑ์การปรับปรุงโครงสร้างหนี้ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด และเข้าเงื่อนไขข้อใดข้อหนึ่งดังต่อไปนี้ ธนาคารสามารถจัดชั้นลูกหนี้ดังกล่าวเป็นชั้นปกติได้ทันทีโดยไม่ต้องรอติดตามผลการปฏิบัติตามเงื่อนไขการปรับปรุงโครงสร้างหนี้

 (ก) ลูกหนี้ที่สามารถชำระดอกเบี้ยได้ไม่ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยในตลาด (Market Interest Rate) โดยไม่มีช่วงปลอดการชำระดอกเบี้ย แต่อาจมีช่วงปลอดชำระเงินต้นได้

 (ข) ลูกหนี้ที่มีส่วนสูญเสียจากการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ไม่ต่ำกว่าร้อยละ 20 ของยอดหนี้ตามบัญชีก่อนการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ซึ่งได้มีการตัดออกจากบัญชีแล้ว หรือได้มีการกันเงินสำรองในอัตราดังกล่าวครบถ้วนแล้ว โดยหนี้ส่วนที่เหลือได้มีการวิเคราะห์ฐานะและกิจการของลูกหนี้ ตลอดจนกระแสเงินสดอย่างมีหลักเกณฑ์ สมเหตุสมผล และมีหลักฐานประกอบจนเชื่อได้แน่นอนว่าลูกหนี้สามารถปฏิบัติตามสัญญาการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ได้

 (ค) ลูกหนี้ในลักษณะ Loan Syndication หรือมีเจาหนี้หลายราย ซึ่งบรรดาเจาหนี้ไดตกลงปรับปรุงโครงสร้างหนี้รวมกันได และสามารถแสดงหลักฐานการวิเคราะห์ฐานะและกิจการของลูกหนี้ ตลอดจนกระแสเงินสดอยางมีหลักเกณฑ สมเหตุสมผล และมีความเป็นไปไดแน่นอนที่ลูกหนี้จะปฏิบัติตามสัญญาการปรับปรุงโครงสรางหนี้ได

 (ง) กรณีที่ธนาคารไดฟองรองลูกหนี้ ตอมาไดมีการตกลงทําสัญญาประนีประนอมยอมความและศาลไดมีคําพิพากษาตามยอมแลว และกรณีที่ธนาคารไดฟองรองลูกหนี้ตามกฎหมายวาดวยการลมละลาย และศาลไดมีคําสั่งเห็นชอบตามคําขอประนอมหนี้หรือแผนฟนฟูกิจการของลูกหนี้แล้ว

กรณีที่ธนาคารได้ทําการปรับปรุงโครงสรางหนี้ โดยไดรับความเห็นชอบจากธนาคารแห่งประเทศไทยหรือคณะกรรมการเพื่อสงเสริมการปรับปรุงโครงสรางหนี้ ใหธนาคารจัดชั้นลูกหนี้ดังกล่าวเป็นชั้นปกติไดทันทีโดยไมตองรอติดตามผลการปฏิบัติตามเงื่อนไขการปรับปรุงโครงสรางหนี้

ในกรณีที่เห็นว่ามีข้อผิดสังเกตในการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ธนาคารแห่งประเทศไทยอาจสั่งการให้มีการแก้ไข หรือให้ธนาคารหาผู้เชี่ยวชาญอิสระมาประเมินหรือทบทวนการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ หรือสั่งการให้เปลี่ยนแปลงการจัดชั้นและการกันเงินสำรองสำหรับลูกหนี้ในแต่ละรายได้

-   นโยบายการกันเงินสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ

  นโยบายการตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของค่าธนาคาร หลักการ
  วิธีการคำนวณการตั้งเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของธนาคาร

ธนาคารมีนโยบายกันเงินสำรองให้ครบถ้วนตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
และอาจจะพิจารณาการกันเงินสำรองเพิ่มเพื่อความมั่นคงของธนาคาร
และครอบคลุมความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต
โดยใช้เกณฑ์ที่เข้มงวดกว่าข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย

ธนาคารได้กำหนดให้ทำการกันเงินสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญไม่น้อยกว่าจำนวนที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
ดังนี้

1. เงินสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทย หมายถึง
เงินสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย เรื่อง
หลักเกณฑ์การจัดชั้นและการกันเงินสำรองของสถาบันการเงิน

2. เงินสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั่วไป หมายถึง
เงินสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญเพิ่มเติมนอกเหนือจากเงินสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทย
โดยพิจารณาตามหลักความรอบคอบ (Prudent Banking) ดังนี้

2.1 เงินสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั่วไปเฉพาะราย หมายถึง
เงินสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่กันเพิ่มเติมสำหรับลูกหนี้บางรายที่มีแนวโน้มจะเป็น NPLs
ในอนาคต หรือลูกหนี้ที่มีโอกาสจะเสียหายมากกว่าเงินสำรองที่ธนาคารกันตามหลักเกณฑ์ปกติ เช่น
มีหลักประกันเป็นเครื่องจักรซึ่งมีโอกาสจะเสื่อมค่าได้รวดเร็ว
หรือลูกหนี้ที่ได้รับผลกระทบจากเศรษฐกิจชะลอตัว และการแข็งค่าของเงินบาท

2.2 เงินสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั่วไปโดยรวม หมายถึง
เงินสำรองที่ธนาคารกันเป็นภาพรวมไม่เจาะจงรายใดรายหนึ่ง รวมถึงลูกหนี้ที่ยังไม่ได้เป็น NPLs
แต่มีสัญญาณบ่งชี้ว่าอาจเสื่อมคุณภาพ โดยไม่นับรวมลูกหนี้ที่ได้รับผลกระทบจากเหตุการณ์
หรือภัยธรรมชาติที่รุนแรง และไม่เกิดขึ้นเป็นประจำหรือบ่อยครั้ง โดยจะทยอยกันเงินสำรอง
เพื่อให้อัตราส่วนเงินสำรองทั้งสิ้นต่อเงินสำรองตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทยใกล้เคียงกับกลุ่มธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่

การกันเงินสํารอง

ธนาคารจะตองกันเงินสำรองโดยคํานวณตามอัตรารอยละของราคาตามบัญชีของลูกหนี้ตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย
ดังนี้

  (1) สินเชื่อจัดชั้นปกติ ไมตํ่ากวารอยละ 1

  (2) สินเชื่อจัดชั้นกลาวถึงเปนพิเศษ ไมตํ่ากวารอยละ 2

  (3) สินเชื่อจัดชั้นตํ่ากวามาตรฐาน ไมตํ่ากวาร้อยละ 100

  (4) สินเชื่อจัดชั้นสงสัย ไม่ต่ำกว่าร้อยละ 100

  (5) สินเชื่อจัดชั้นสงสัยจะสูญ ไม่ต่ำกว่ารอยละ 100

ทั้งนี้
ธนาคารสามารถนำมูลค่าของหลักประกันมาหักออกจากราคาตามบัญชีของลูกหนี้ก่อนการกันเงินสำรอง
โดยธนาคารเลือกที่จะนำหลักประกันมาหักออกจากบัญชีใดของลูกหนี้ก่อนก็ได้
มูลค่าของหลักประกันที่นำมาหักได้จะต้องไม่สูงเกินกว่าวงเงินที่ระบุในสัญญาจำนำ สัญญาจำนอง
สัญญาค้ำประกัน หรือสัญญาหลักประกันอื่นแล้วแต่กรณี ประเภทของหลักประกัน มูลค่าที่จะนำมาหักได้
รวมทั้งความถี่ในการประเมินราคาหลักประกันแต่ละประเภท
เป็นไปตามประเภทของหลักประกันและมูลค่าของหลักประกันที่สามารถนำมาหักออกจากราคาตามบัญชีของลูกหนี้ก่อนการกันเงินสำรองตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด

  การกันเงินสำรองเพื่อรองรับการปฏิบัติตามมาตรฐานการบัญชีระหว่างประเทศ
  (International Accounting Standard – IAS) ฉบับที่ 39 เรื่อง
  การรับรู้และการวัดมูลค่าตราสารทางการเงิน

ธนาคารกันเงินสำรองลูกหนี้ NPLs ในอัตราร้อยละ 100
สำหรับส่วนต่างระหว่างยอดหนี้คงค้างตามบัญชีของลูกหนี้กับมูลค่าปัจจุบันของกระแสเงินสดที่คาดว่าจะได้รับจากลูกหนี้
หรือมูลค่าปัจจุบันของกระแสเงินสดที่คาดว่าจะได้รับจากการจำหน่ายหลักประกัน
หรือมูลค่าของหลักประกันที่สามารถนำมาหักออกจากราคาตามบัญชีของลูกหนี้ก่อนการกันเงินสำรอง
ตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด

-   นโยบาย/เงื่อนไขการรับรู้รายได้ตามเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย

นโยบายการรับรู้รายได้ดอกเบี้ยของธนาคารนั้น
กำหนดให้รายได้ดอกเบี้ยรับรู้ตามเกณฑ์สัดส่วนของเวลาโดยต้องคำนึงถึงอัตราผลตอบแทนที่แท้จริง
ยกเว้นดอกเบี้ยจากเงินให้กู้ยืมที่ค้างชำระเกินกว่า 3 เดือน
ทุกรายนับจากวันครบกำหนดชำระเงินต้นหรือดอกเบี้ยแล้วแต่อย่างใดจะถึงก่อน
จะรับรู้รายได้เฉพาะที่ได้รับจริง

-   นโยบายในการลด NPL ของธนาคาร

    1.  นโยบายโดยรวมของธนาคารในการควบคุม NPL

ธนาคารกำหนดเป้าหมายให้หน่วยงานสินเชื่อดูแลป้องกันลูกค้าทุกรายเพื่อมิให้เกิดเป็นหนี้ NPLs
เพื่อให้บรรลุเป้าหมายในการลด NPLs / เงินให้สินเชื่อรวม
ธนาคารจึงได้จัดทำแผนการดำเนินการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายดังกล่าว ดังนี้

1.  การป้องกันการเกิด NPLs

  1.1 มีการแต่งตั้งคณะกรรมการบริหารจัดการ NPL ( NPL Management Project : NPLM)
  เพื่อให้การบริหารจัดการ NPL ของธนาคารมีประสิทธิภาพ ประสิทธิผล
  และบรรลุเป้ามายตามที่ธนาคารกำหนด ซึ่งประกอบด้วยผู้แทนจากสายงานต่างๆ

2.  พัฒนาเครื่องมือช่วยในการวิเคราะห์สินเชื่อ

3.  ปรับปรุงกระบวนการดูแลพอร์ตสินเชื่อของธนาคาร

4.  ดำเนินการทบทวนเพดานความเสี่ยงสำหรับอุตสาหรรมแต่ละประเภท

5.  เพิ่มคุณภาพการกลั่นกรองสินเชื่อโดยการจัดทำ Model
    ของอุตสาหกรรมหลักให้เป็นมาตรฐานเดียวกัน

6.  เพิ่มคุณภาพการกลั่นกรองสินเชื่อโดยการจัดทำ Review Report Guideline

1.  ขายลูกหนี้ให้สถาบันการเงินอื่น โดยพิจารณาตามความเหมาะสม

2.  การสรรหาและพัฒนาพนักงานเพื่อรองรับเป้าหมายการลด NPLs

    1.  การสรรหาพนักงาน

    2.  การจัดฝึกอบรมให้กับพนักงาน

    3.  การทำโครงการคลังความรู้

3.  การ Write Off หนี้ NPLs

    1.  การปรับปรุงโครงสร้างหนี้

ธนาคารได้ดำเนินการปรับโครงสร้างหนี้เพื่อแก้ไขลูกหนี้ NPLs
โดยยึดถือแนวนโยบายการปรับโครงสร้างหนี้ของธนาคารแห่งประเทศไทยเป็นสำคัญ
โดยมุ่งทำการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ของลูกหนี้ทุกราย
รวมทั้งรายที่ดำเนินคดีแล้วไม่ว่าจะอยู่ในขั้นตอนใด โดยเร่งเจรจากับลูกหนี้ทุกราย ทุกสถานะ
ทุกขั้นตอนและทุกกระบวนการเพื่อให้ได้ข้อยุติ และธนาคารมีโอกาสได้รับชำระหนี้คืนโดยเร็วที่สุด
เพื่อให้เกิดประโยชน์สูงสุดในการดำเนินกิจการต่อไปทั้งของลูกหนี้ และของธนาคาร ป้องกันการเกิด
NPL Re-Entry โดยการควบคุมและติดตามลูกหนี้ให้ปฏิบัติตามเงื่อนไขให้ถูกต้อง ครบถ้วน
ภายหลังการอนุมัติปรับโครงสร้างหนี้อย่างใกล้ชิด

-   กลยุทธ์

1.  เร่งเจรจากับลูกหนี้ทุกรายให้ได้ข้อยุติโดยเร็ว เพื่อกำหนดแนวทางในการปรับโครงสร้างหนี้

2.  ป้องกันการเกิด NPL Re-Entry
    โดยการควบคุมและติดตามลูกหนี้ให้ปฏิบัติตามเงื่อนไขให้ถูกต้อง ครบถ้วน
    ภายหลังการอนุมัติปรับโครงสร้างหนี้

3.  ดำเนินคดีควบคู่กับการเจรจาปรับโครงสร้างหนี้ โดยติดตามการดำเนินคดีลูกหนี้ทุกราย
    เพื่อให้คดีถึงที่สุดโดยเร็ว ขณะเดียวกันก็เร่งเจรจาปรับโครงสร้างหนี้
    เพื่อให้ได้ข้อยุติควบคู่กันไปด้วย

4.  ประเมินผลความคืบหน้าของผลงานโดยเปรียบเทียบกับเป้าหมายเป็นประจำทุกเดือน

5.  เร่งดำเนินการทางศาลกับลูกหนี้รายที่ไม่สามารถปรับปรุงโครงสร้างหนี้ได้ จนถึงขั้นบังคับคดี
    ขายทอดตลาด และทำการสืบทรัพย์อื่นๆ ของลูกหนี้ และผู้ค้ำประกัน
    โดยไม่ต้องรอให้ขายทอดตลาดทรัพย์จำนองเสร็จสิ้นก่อน

6.  ขายลูกหนี้ให้สถาบันการเงิน หรือ บริษัทบริหารสินทรัพย์ หรือบุคคลอื่น
    โดยพิจารณาตามความเหมาะสม

-   ขั้นตอนการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ของธนาคาร

1.  รวบรวมข้อมูล

2.  ตรวจสอบและวิเคราะห์ข้อมูล

3.  ประเมินขีดความสามารถและศักยภาพในการดำรงอยู่ขั้นพื้นฐาน

4.  ประเมินขีดความสามารถและศักยภาพในการดำรงอยู่ในอนาคต

5.  กำหนดทางเลือกในการปรับปรุงโครงสร้างหนี้

6.  วิเคราะห์ทางเลือกที่ต้นทุนต่ำที่สุดสำหรับธนาคาร
    ภายใต้เงื่อนไขที่ลูกหนี้จะสามารถปฏิบัติได้ตามแผนปรับปรุงโครงสร้างหนี้ได้จบกระบวนการ

    1.  การส่งฟ้องศาล

ธนาคารมีกระบวนการเร่งรัดติดตามหนี้ สำหรับลูกหนี้ที่เริ่มมีการผิดนัด
เพื่อป้องกันการเกิดสินเชื่อด้อยคุณภาพ
และมีกระบวนการดำเนินคดีและบังคับคดีลูกหนี้ควบคู่กับเจรจาปรับโครงสร้างหนี้เพื่อกระตุ้นให้ลูกหนี้เร่งเจรจาปรับโครงสร้างหนี้
และผ่อนชำระหนี้ ทำให้สถานะหนี้ของลูกหนี้ถูกปรับเป็นหนี้ปกติ คุณภาพหนี้โดยรวมดีขึ้น
ลดการกันสำรอง ซึ่งจะส่งผลถึงการเพิ่มขึ้นของกำไรของธนาคาร

-   นโยบายการตั้งสำรองทรัพย์สินรอการขาย

ธนาคารมีนโยบายและหลักเกณฑ์การตั้งสำรองทรัพย์สินรอการขายสำหรับการถือครองทรัพย์และรองรับการด้อยค่าได้อย่างถูกต้อง
ครบถ้วน เหมาะสม เป็นไปตามแนวนโยบายและหลักเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย

1.  ภาพรวมการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร

-   แนวทางการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร

การบริหารความเสี่ยงเป็นปัจจัยสำคัญที่จะช่วยป้องกัน รักษา
และส่งเสริมให้องค์กรบรรลุเป้าหมายที่ตั้งไว้ ท่ามกลางกระแสการแข่งขัน
การเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจและสังคมที่รุนแรงและรวดเร็ว
การมีระบบการบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพจะสะท้อนถึงการบริหารจัดการที่ดี
มีจริยธรรมในการดำเนินธุรกิจ และมีความโปร่งใสสามารถตรวจสอบได้
อันเป็นรากฐานสำคัญที่จะทำให้ธนาคารเติบโตได้อย่างมั่นคง

ธนาคารเป็นสถาบันการเงินชั้นนำของประเทศ
ซึ่งให้ความสำคัญต่อการบริหารความเสี่ยงและการควบคุมความเสี่ยงอย่างเป็นระบบและมีประสิทธิภาพ
โดยได้กำหนดโครงสร้าง นโยบาย และแนวทางการบริหารความเสี่ยงไว้อย่างชัดเจน
ครอบคลุมการบริหารความเสี่ยงด้านต่าง ๆ ตามกรอบข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย
รวมถึงแนวทางของ Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway
Commission (COSO) และ State Enterprise Performance Appraisal (SEPA)
ซึ่งเป็นกรอบโครงสร้างการบริหารความเสี่ยงองค์กรเชิงบูรณาการตามหลักสากล
โดยมีหลักการสำคัญ คือ การเชื่อมโยงกระบวนการบริหารความเสี่ยงเข้ากับแผนกลยุทธ์
และโอกาสทางธุรกิจของธนาคาร
ซึ่งช่วยบูรณาการการบริหารและจัดการความเสี่ยงครอบคลุมทั่วทั้งองค์กร
โดยธนาคารได้จัดทำแผนภูมิความเสี่ยง (Risk Map) เพื่อระบุปัจจัยเสี่ยง (Risk Factor)
ที่มีผลกระทบต่อธนาคารทั้งทางลบและทางบวก กำหนดดัชนีชี้วัดความเสี่ยง (Key Risk
Indicators : KRI), ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ (Risk Appetite),
ระดับความเสี่ยงที่ทนได้ (Risk Tolerance) ที่ครอบคลุมทุกปัจจัยเสี่ยง
และสาเหตุของความเสี่ยง (Risk Cause)
เพื่อติดตามผลการบริหารความเสี่ยงให้อยู่ในระดับที่ธนาคารยอมรับได้และเป็นไปตามเป้าหมายที่กำหนด
ทั้งยังสามารถระบุถึงสาเหตุของความเสี่ยงที่แท้จริง
เพื่อหามาตรการจัดการและแนวทางการป้องกันก่อนที่จะเกิดความเสียหายต่อรายได้และเงินกองทุนของธนาคาร
โดยสายงานบริหารความเสี่ยงทำหน้าที่ในการกำกับ ดูแล ติดตาม ประเมินผล
และรายงานผลการบริหารความเสี่ยงต่อคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง
และคณะกรรมการธนาคารอย่างต่อเนื่อง ทำให้ธนาคารสามารถบรรลุตามวัตถุประสงค์และเป้าหมาย
ซึ่งจะนำไปสู่การสร้างมูลค่าเพิ่มให้กับองค์กร ผู้ถือหุ้น และผู้มีส่วนได้เสียต่าง ๆ ได้อย่างยั่งยืน

ธนาคารยังมีการจัดการฝึกอบรม และให้ความรู้เกี่ยวกับการบริหารความเสี่ยงแก่บุคลากรทุกระดับ
ตั้งแต่ คณะกรรมการ ผู้บริหารระดับสูง และพนักงาน รวมทั้งดำเนินโครงการ Risk Management
Award
เพื่อกระตุ้นและส่งเสริมให้ทุกหน่วยงานของธนาคารตระหนักถึงความสำคัญและมีความเข้าใจในเรื่องการบริหารความเสี่ยง
ตลอดจนมีส่วนร่วมรับผิดชอบต่อการบริหารความเสี่ยงของธนาคารซึ่งจะสนับสนุนให้หน่วยงานสามารถบรรลุเป้าหมายได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ทั้งยังมีการบริหารจัดการที่เป็นไปตามหลักบรรษัทภิบาลและการกำกับดูแลกิจการที่ดี
ซึ่งจะช่วยให้ธนาคารเติบโตอย่างมั่นคงและยั่งยืน

-   แนวทางการกำกับดูแลความเสี่ยงของบริษัทในกลุ่มธุรกิจการเงิน (Consolidated
    Supervision)

ธนาคารมีบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินรวม 12 บริษัท ประกอบด้วย 4 กลุ่ม คือ
กลุ่มบริษัทที่ประกอบธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อ ธุรกิจหลักทรัพย์ ธุรกิจประกันภัย
และธุรกิจสนับสนุนงานของธนาคาร โดยธนาคารได้กำหนดนโยบาย
และแนวทางการบริหารความเสี่ยงของกลุ่มธุรกิจทางการเงินที่สอดคล้องตามหลักเกณฑ์การกำกับแบบรวมกลุ่มของธนาคารแห่งประเทศไทย
และในแนวทางเดียวกันกับการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร นอกจากนี้
ธนาคารกำหนดให้บริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินรายงานผลการบริหารความเสี่ยงต่อคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง
อย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง หรือเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงที่มีนัยสำคัญ
โดยมีการติดตามผลการบริหารจัดการความเสี่ยงของแต่ละบริษัทอย่างใกล้ชิด

ในปี 2556 ธนาคารสนับสนุนและดูแลให้บริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงิน
มีการบริหารความเสี่ยงที่ครอบคลุมความเสี่ยงที่มีนัยสำคัญตามเกณฑ์การประเมินความเพียงพอของเงินกองทุน
(Internal Capital Adequacy Assessment Process: ICAAP) ได้แก่ ด้านกลยุทธ์
ด้านเครดิต การกระจุกตัวด้านเครดิต ด้านตลาด ด้านอัตราดอกเบี้ยในบัญชีเพื่อการธนาคาร
ด้านสภาพคล่อง ด้านปฏิบัติการ และด้านชื่อเสียง
โดยจัดฝึกอบรมและให้ความรู้แก่บริษัทอย่างต่อเนื่อง
พร้อมทั้งกำกับดูแลให้มีการกำหนดดัชนีชี้วัดความเสี่ยง (KRI)
เพื่อเป็นเครื่องมือในการประเมินความเสี่ยง
และรายงานผลการบริหารความเสี่ยงต่อคณะกรรมการบริหารความเสี่ยงและคณะกรรมการธนาคาร
ทำให้การบริหารความเสี่ยงของกลุ่มธุรกิจทางการเงินมีการพัฒนาเป็นลำดับ

-   โครงสร้างการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร

ธนาคารจัดโครงสร้างองค์กรและกระบวนการบริหารความเสี่ยงตามหลักการกำกับดูแลกิจการที่ดี
และให้สามารถสนับสนุนการบริหารความเสี่ยงด้านต่าง ๆ ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
โดยมีการแบ่งหน้าที่และความรับผิดชอบของแต่ละหน่วยงานและสายการรายงานไว้อย่างชัดเจน
สำหรับโครงสร้างการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร ประกอบด้วย
คณะกรรมการระดับนโยบายการบริหารความเสี่ยง ได้แก่ คณะกรรมการธนาคาร
คณะกรรมการบริหาร คณะกรรมการตรวจสอบ และคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง นอกจากนี้
คณะกรรมการธนาคารได้แต่งตั้งคณะกรรมการขึ้นอีกหลายชุดที่ประกอบด้วยผู้บริหารระดับสูง
เพื่อทำหน้าที่ในการบริหารความเสี่ยงด้านต่าง ๆ ของธนาคาร ได้แก่
คณะกรรมการผู้บริหารสายงาน คณะกรรมการการลงทุน คณะกรรมการบริหารสินทรัพย์และหนี้สิน
คณะกรรมการสินเชื่อ และคณะกรรมการกลั่นกรองสินเชื่อ
โดยรายละเอียดของคณะกรรมการแต่ละชุดจะแสดงใน ส่วนที่ 2 ข้อที่ 8 โครงสร้างการจัดการ
และข้อที่ 9 การกำกับดูแลกิจการ

  3.2 ความเสี่ยงและมาตรการบริหารความเสี่ยง

  3.2.1 ความเสี่ยงด้านเครดิต (Credit Risk)

คือ
ความเสี่ยงที่จะเกิดความเสียหายอันเนื่องมาจากคู่สัญญาไม่สามารถปฏิบัติตามที่ได้ตกลงและระบุไว้ในสัญญา
รวมถึงการที่คู่ค้าของธนาคารถูกปรับลดอันดับความเสี่ยง ซึ่งอาจจะส่งผลกระทบต่อรายได้
และการดำรงเงินกองทุนของธนาคาร ซึ่งธนาคารให้ความสำคัญต่อการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิต
ทั้งในระดับลูกค้า และระดับ พอร์ต โดยระบบการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิตของธนาคาร
ประกอบด้วยกระบวนการที่สำคัญ คือ การระบุความเสี่ยง การประเมินความเสี่ยง
การติดตามและควบคุมความเสี่ยง และการรายงานความเสี่ยง

ธนาคารมีการปรับปรุงการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิตให้ดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง
โดยทำการทบทวนและปรับปรุงนโยบายและคู่มือบริหารความเสี่ยงด้านเครดิต
รวมถึงกระบวนการที่เกี่ยวข้องกับการให้สินเชื่อของธนาคาร เช่น การปรับปรุงกระบวนการ
นโยบายสินเชื่อ และเครื่องมือในการพิจารณาสินเชื่อ เป็นต้น ธนาคารพัฒนาระบบ Loan
Origination ระบบ Early Warning และระบบ Credit Exposure Monitoring
เพื่อใช้ประกอบกับการประเมิน ควบคุม ติดตาม และรายงานสถานะของพอร์ต นอกจากนี้
ธนาคารทดสอบภาวะวิกฤต (Stress Test) เพื่อประเมินความเพียงพอของเงินกองทุน
และการติดตาม/รายงานผลการบริหารความเสี่ยง เพื่อควบคุมความเสี่ยงด้านสินเชื่อ
ให้เป็นไปตามแผนการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิตของธนาคาร
เพื่อให้สอดคล้องและเป็นไปตามแนวนโยบายการกำกับดูแลความเสี่ยงด้านเครดิตของธนาคารแห่งประเทศไทย
และหน่วยงานกำกับต่างๆ

-   ความเสี่ยงจากการกระจุกตัวของการให้สินเชื่อ

ธนาคารมีนโยบายดูแลความเสี่ยงจากการกระจุกตัวของการให้สินเชื่อที่ครอบคลุมการให้สินเชื่อแก่ลูกค้าและผู้มีส่วนเกี่ยวข้อง
ตามหลักเกณฑ์การกำกับลูกค้ารายใหญ่ที่ทางการกำหนด นอกจากนี้
ธนาคารมีการกำหนดวงเงินสินเชื่อสูงสุดสำหรับอุตสาหกรรมแต่ละประเภท (Sector Limit)
เพื่อให้มีการกระจายความเสี่ยงที่ดีและควบคุมไม่ให้เกิดการกระจุกตัวของสินเชื่ออย่างมีนัยสำคัญ
โดยมีการติดตามความเสี่ยงอย่างใกล้ชิด
และมีการทบทวนวงเงินสินเชื่อสูงสุดสำหรับอุตสาหกรรมแต่ละประเภทเป็นประจำทุกปี

-   ความเสี่ยงจากเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (Non-Performing Loans: NPLs)

การเพิ่มขึ้นของ NPLs จะทําให้ธนาคารต้องกันเงินสํารองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญเพิ่มขึ้น
ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อผลการดําเนินงาน สถานะทางการเงิน
และความเพียงพอของเงินกองทุนของธนาคาร อย่างไรก็ตาม
ธนาคารมีมาตรการแก้ไขและควบคุมไม่ให้ NPLs เพิ่มมากขึ้น
มีการกําหนดเป้าหมายให้หน่วยงานอํานวยสินเชื่อลดจํานวน NPLs ลงทุกปี
มีกระบวนการจัดการกับลูกหนี้ที่อาจมีปัญหา ก่อนที่จะกลายเป็นหนี้ NPLs นอกจากนี้
ธนาคารยังจัดให้มีโครงการเร่งลดปริมาณ NPLs ต่อเนื่องจากปีก่อน
รวมถึงการปรับปรุงอำนาจในการอนุมัติสินเชื่อ และปรับปรุงโครงสร้างหนี้
เพื่อให้กระบวนการในการพิจารณามีประสิทธิภาพและควบคุมความเสี่ยงได้ดีขึ้น นอกจากนี้
เครื่องมือประเมินความเสี่ยงลูกค้าที่ธนาคารพัฒนาอย่างต่อเนื่อง
ก็จะช่วยให้กระบวนการคัดเลือกลูกค้ามีประสิทธิภาพมากขึ้นด้วย

-   ความเสี่ยงจากการด้อยค่าของหลักประกัน

สินเชื่อของธนาคารส่วนใหญ่มีหลักประกันเป็นอสังหาริมทรัพย์
ซึ่งมูลค่าของอสังหาริมทรัพย์จะขึ้นอยู่กับสภาพการณ์ทางเศรษฐกิจ หากเศรษฐกิจเกิดภาวะถดถอย
มูลค่าของหลักประกันอาจจะปรับลดลง
ธนาคารอาจต้องเพิ่มการกันเงินสํารองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญสําหรับ NPLs อย่างไรก็ตาม
ธนาคารได้กําหนดให้มีการทบทวนการประเมินราคาหลักประกันให้เป็นปัจจุบัน
ซึ่งความถี่ในการประเมินราคาของหลักประกันแต่ละประเภท
เป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด เพื่อให้ทราบมูลค่าที่แท้จริงของหลักประกัน
สามารถนําไปกําหนดกลยุทธ์ในการดําเนินการให้สอดคล้องกับความเสี่ยงด้านสินเชื่อที่เปลี่ยนแปลงไป
และมีการกันเงินสำรองค่าเผื่อการด้อยค่าของทรัพย์สินรอการขายไว้แล้วตามรายละเอียดในหมายเหตุประกอบงบการเงิน
ข้อ 6.9

การลดลงของมูลคาหลักประกันสําหรับ NPLs
อาจสงผลใหธนาคารตองเพิ่มการกันเงินสํารองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ
สําหรับหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ
และอาจทําใหจํานวนเงินที่ธนาคารควรจะไดรับจากการขายทอดตลาดหลักประกัน
รวมถึงกําไรสุทธิและเงินกองทุนของธนาคารลดลง
อีกทั้งอาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสําคัญตอฐานะการเงินและผลการดําเนินงานของธนาคาร

-   ความเสี่ยงจากบรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทย (บสท.)

  ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารมีราคาโอนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพให้กับ
  บสท.ภายหลังปรับราคาโอนระหว่างกันแล้วรวมสุทธิ จำนวน 17,743 ล้านบาท
  สำหรับลูกหนี้รายที่จำนำเครื่องจักรเป็นประกัน มูลค่าเครื่องจักร จำนวน 1,744 ล้านบาท ซึ่ง
  บสท.ได้ปรับลดมูลค่าตั๋วสัญญาใช้เงินแล้ว แต่ธนาคารมีหนังสือแจ้ง
  บสท.ปฏิเสธการรับตั๋วสัญญาใช้เงินไว้ก่อนจนกว่าจะได้ข้อยุติเรื่องราคาโอน
  และธนาคารได้ดำเนินคดีตามกฎหมายกับ บสท.ปัจจุบันคดีอยู่ระหว่างการพิจารณาของศาลอุทธรณ์
  ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555 บสท.มียอดราคาโอนค้างชำระ จำนวน 3,388
  ล้านบาท และ 6,040 ล้านบาท ตามลำดับ ซึ่งได้ออกตั๋วสัญญาใช้เงินให้แก่ธนาคาร จำนวน 10
  ฉบับ โดยบันทึกรวมอยู่ในเงินลงทุนประเภทตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกำหนด ณ วันที่ 31 ธันวาคม
  2556 ธนาคารบันทึกดอกเบี้ยค้างรับไว้ จำนวน 37 ล้านบาท

  การประมาณการหนี้สินที่อาจเกิดขึ้นจากผลขาดทุนสำหรับลูกหนี้ด้อยคุณภาพที่โอนไป
  บสท.ธนาคารได้ตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญโดยประมาณการไว้อัตราร้อยละ 15 ของราคาโอน ณ
  วันที่ 31 ธันวาคม 2555 ฝ่ายบริหารพิจารณาประมาณการหนี้สินเพิ่มขึ้นอีกจำนวน 800 ล้านบาท
  รวมเป็นประมาณการหนี้สินทั้งสิ้น 3,461 ล้านบาท ซึ่งแสดงไว้ในประมาณการหนี้สิน

  ทั้งนี้ บสท.ได้ยุบเลิกองค์กรเป็นการถาวร ในวันที่ 8 มิถุนายน 2556 โดยว่าจ้างบริษัท เพลินจิต
  แคปปิตอล จำกัด เป็นผู้บริหารเพื่อจัดการภารกิจคงค้างของ บสท.

  เมื่อวันที่ 11 กันยายน 2556 บริษัท เพลินจิต แคปปิตอล จำกัด
  ได้มีหนังสือแจ้งผลการคำนวณผลกำไรหรือผลขาดทุนจากการบริหารสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ ณ วันที่
  30 พฤศจิกายน 2555 ฉบับทางการและเรียกชำระผลขาดทุนจากธนาคารให้กับ บสท.จำนวน
  2,507 ล้านบาท เมื่อวันที่ 3 ตุลาคม 2556
  ธนาคารได้แจ้งคัดค้านการคำนวณผลกำไรหรือผลขาดทุนจากการบริหารสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ
  โดยให้นำค่าเครื่องจักรจำนำของสินทรัพย์ด้อยคุณภาพของลูกหนี้รายหนึ่ง จำนวน 1,744 ล้านบาท
  มารวมในราคารับโอนเพื่อใช้ในการคำนวณผลกำไรหรือผลขาดทุนจากการบริหารสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ
  ณ วันที่ 30 พฤศจิกายน 2555 ด้วย

  3.2.2 ความเสี่ยงด้านตลาด (Market Risk)

เป็นความเสี่ยงที่ธนาคารอาจได้รับความเสียหายจากการเปลี่ยนแปลงมูลค่าของฐานะทั้งที่อยู่ในงบดุลและนอกงบดุลที่เกิดจากการเคลื่อนไหวของอัตราดอกเบี้ย
อัตราแลกเปลี่ยน ราคาตราสารทุน และราคาสินค้าโภคภัณฑ์
ที่มีผลกระทบในทางลบต่อรายได้และเงินกองทุนของธนาคาร

ธนาคารมอบหมายให้ฝ่ายบริหารความเสี่ยงด้านตลาด ซึ่งเป็นอิสระจากหน่วยงานที่ทำธุรกรรม
(Front Office) ทำหน้าที่ในการควบคุมดูแลความเสี่ยง เพื่อความโปร่งใสและมีประสิทธิภาพ
สอดคล้องตามแนวทางการกำกับดูแลความเสี่ยงด้านตลาดของธนาคารแห่งประเทศไทย
และนโยบายบริหารความเสี่ยงด้านตลาดของธนาคาร
โดยภาพรวมความเสี่ยงด้านตลาดของธนาคารในปี 2556 ทั้งประเภทธุรกรรมในบัญชีเพื่อการค้า
และประเภทธุรกรรมในบัญชีเพื่อการธนาคารโดยรวมอยู่ภายใต้กรอบเพดาน
หรือตัวบ่งชี้ความเสี่ยงที่ได้รับอนุมัติ

-   ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย (Interest Rate Risk)

เป็นความเสี่ยงที่รายได้หรือเงินกองทุนได้รับผลกระทบในทางลบจากการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยของรายการสินทรัพย์
หนี้สิน และรายการนอกงบแสดงฐานะทางการเงินทั้งหมดที่มีความอ่อนไหวต่ออัตราดอกเบี้ย (Rate
Sensitive Items) ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (Net Interest Income)
มูลค่าตลาดของรายการเพื่อค้า (Trading Account)
รวมถึงรายได้และค่าใช้จ่ายอื่นที่สัมพันธ์กับอัตราดอกเบี้ย

ปี 2556 อัตราดอกเบี้ยของประเทศไทยยังคงอยู่ในระดับต่ำ โดยคณะกรรมการนโยบายการเงิน
(กนง.) ธนาคารแห่งประเทศไทยมีมติปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายลง 2 ครั้ง ในเดือนพฤษภาคม
และพฤศจิกายน เพื่อกระตุ้นเศรษฐกิจในประเทศ ที่ชะลอตัวลงตามการใช้จ่ายทั้งภาครัฐและเอกชน
รวมถึงภาคการส่งออกที่หดตัวลง อย่างไรก็ตาม
ธนาคารมีการติดตามควบคุมความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยให้อยู่ในระดับที่ยอมรับได้
โดยการกำหนดกรอบเพดานความเสี่ยง และแนวทางปฏิบัติเมื่อมีการเกินเพดานความเสี่ยงที่กำหนด

-   ความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ (Foreign Exchange Rate Risk)

เป็นความเสี่ยงที่รายได้หรือเงินกองทุนได้รับผลกระทบในทางลบจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน
เนื่องมาจากการทำธุรกรรมในสกุลเงินต่างประเทศ
หรือจากการมีสินทรัพย์หรือหนี้สินในสกุลเงินต่างประเทศ
เมื่อแปลงมูลค่าที่เป็นสกุลเงินตราต่างประเทศของรายการต่าง ๆ
ในงบการเงินของธนาคารไปเป็นสกุลเงินท้องถิ่นแล้ว ทำให้มูลค่าทางบัญชีของธนาคารลดลง
รวมถึงการลดลงของรายได้หรือเกิดผลขาดทุนจากการค้าเงินตราต่างประเทศ

ปี 2556 ค่าเงินบาทมีความผันผวนค่อนข้างมาก
โดยในช่วงต้นปีค่าเงินบาทได้รับแรงหนุนจากเงินทุนไหลเข้า ที่เข้ามาลงทุนในตลาดหลักทรัพย์
และตลาดตราสารหนี้ จนทำให้อัตราการแข็งค่าอยู่ในอันดับ 1 ของเอเชีย ขณะที่ช่วงครึ่งหลังของปี
ข่าวการชะลอมาตรการผ่อนคลายเชิงปริมาณ (QE) การฟื้นตัวทางเศรษฐกิจของสหรัฐฯและยุโรป
รวมถึงความขัดแย้งทางการเมืองในประเทศไทย ส่งผลให้เงินบาทอ่อนค่าลง
อย่างไรก็ตามธนาคารมีการติดตามควบคุมความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนให้อยู่ในระดับที่ยอมรับได้
โดยการกำหนดกรอบเพดานความเสี่ยง และแนวทางปฏิบัติเมื่อมีการเกินเพดานความเสี่ยงที่กำหนด

-   ความเสี่ยงด้านราคาตราสารทุน (Equity Price Risk)

เป็นความเสี่ยงที่รายได้หรือเงินกองทุนได้รับผลกระทบในทางลบเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงของราคาตราสารทุน
ทำให้มูลค่าของกลุ่มหลักทรัพย์การลงทุนเพื่อค้าของธนาคารลดลง

ปี 2556 ดัชนีตลาดหลักทรัพย์ของประเทศไทยยังคงผันผวน
โดยในช่วงต้นปีดัชนีฯได้รับแรงหนุนจากเงินทุนที่ไหลเข้ามาลงทุนในตลาดหลักทรัพย์
และตลาดตราสารหนี้ แต่ในช่วงครึ่งหลังของปี ดัชนีฯ
ปรับตัวลดลงจากความกังวลต่อการชะลอมาตรการ QE ของสหรัฐ
และความตึงเครียดทางการเมืองในประเทศ อย่างไรก็ตาม
ธนาคารมีการติดตามควบคุมความเสี่ยงด้านการเปลี่ยนแปลงของราคาให้อยู่ในระดับที่ยอมรับได้
โดยการกำหนดกรอบเพดานความเสี่ยง และแนวทางปฏิบัติเมื่อมีการเกินเพดานความเสี่ยงที่กำหนด

-   ความเสี่ยงด้านราคาสินค้าโภคภัณฑ์ (Commodity Price Risk)

เป็นความเสี่ยงที่รายได้หรือเงินกองทุนได้รับผลกระทบในทางลบเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงของราคาสินค้าโภคภัณฑ์

ปี 2556 ธนาคารมีปริมาณการทำธุรกรรมอนุพันธ์สินค้าโภคภัณฑ์กับลูกค้าเพิ่มมากขึ้น
แต่ธนาคารยังไม่มีนโยบายถือฐานะดังกล่าว จึงดำเนินการบริหารความเสี่ยงในลักษณะ Back to
Back

ทั้งนี้ ธนาคารมีการกำหนดนโยบายบริหารความเสี่ยงด้านตลาดให้สอดคล้องกับกลยุทธ์ของธนาคาร
และเป็นไปตามหลักเกณฑ์การกำกับความเสี่ยงด้านตลาดของธนาคารแห่งประเทศไทย
โดยมีการกำหนดเพดานหรือตัวบ่งชี้ความเสี่ยงสูงสุดที่ธนาคารยอมรับได้ เช่น
ฐานะในบัญชีเพื่อการค้า จะติดตามจากมูลค่า/ฐานะการลงทุน ผลขาดทุนสูงสุด
ตัววัดความเสี่ยงทางสถิติ ได้แก่ Value at Risk (VaR) และตัววัดค่าความอ่อนไหว
(Sensitivity) เช่น PV01, Delta, Vega, Gamma เป็นต้น
ส่วนฐานะในบัญชีเพื่อการธนาคาร จะติดตามจากการเปลี่ยนแปลงลดลงของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อปี
(Net Interest Income Change) และการเปลี่ยนแปลงของมูลค่าเศรษฐกิจ (Economic
Value Change) รวมทั้งมีการประเมินมูลค่าตามราคาตลาด และการทดสอบภาวะวิกฤต (Stress
Testing) อย่างสม่ำเสมอ นอกจากนี้ ยังมีการจัดทำระเบียบผลิตภัณฑ์ (Product Program)
สำหรับการทำธุรกรรมอนุพันธ์ทางการเงินประเภทใหม่ พร้อมกับการพัฒนารูปแบบรายงาน ระบบงาน
และเครื่องมือที่ใช้ในการประเมินและควบคุมความเสี่ยงให้มีประสิทธิภาพ
และสามารถรองรับการทำธุรกรรมที่มีความซับซ้อนมากขึ้น

  3.2.3 ความเสี่ยงด้านปฎิบัติการ (Operational Risk)

คือ ความเสี่ยงที่จะเกิดความเสียหายต่าง ๆ
อันเนื่องมาจากความไม่เพียงพอหรือความบกพร่องของกระบวนการภายใน บุคลากร
ระบบงานของธนาคาร หรือเหตุการณ์ภายนอก รวมถึงความเสี่ยงด้านกฎหมาย
แต่ไม่รวมความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ (Strategic Risk) และความเสี่ยงด้านชื่อเสียง
(Reputational Risk)

ธนาคารดูแลและให้ความสำคัญต่อการบริหารความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ
โดยยึดหลักการบริหารจัดการความเสี่ยง 3 ขั้น ได้แก่

ขั้นที่ 1 คือ หน่วยงานธุรกิจและหน่วยงานสนับสนุนต่าง ๆ
ซึ่งมีความรู้ความเข้าใจในความเสี่ยงที่เกิดขึ้นกับกระบวนการทำงานและความเสี่ยงที่มีอยู่ของหน่วยงานตนเองดีที่สุด
โดยบริหารจัดการความเสี่ยงในฐานะเจ้าของความเสี่ยง (Risk Owner) มีหน้าที่ในการระบุ
ประเมิน ควบคุมและติดตามความเสี่ยง พร้อมทั้งรายงานต่อผู้บริหารหน่วยงาน
อีกทั้งในแต่ละหน่วยงานจะมีเจ้าหน้าที่ที่ทำหน้าที่ประสานงานกับหน่วยงานที่ดูแลความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ
(Operational Risk Officer: ORO)
ทั้งในการใช้เครื่องมือและการบริหารจัดการความเสี่ยงให้เป็นไปตามแนวทางที่ธนาคารกำหนด

ขั้นที่ 2 คือ หน่วยงานที่ดูด้านความเสี่ยงและการควบคุมกำกับดูแลด้านต่าง ๆ
ทำหน้าที่สนับสนุนเครื่องมือ แนวทาง และวิธีการให้หน่วยงานในขั้นที่ 1
ใช้ในการบริหารจัดการความเสี่ยง

ขั้นที่ 3 คือ หน่วยงานด้านการตรวจสอบ
ทำหน้าที่ตรวจสอบและทดสอบกระบวนการดำเนินธุรกิจและบริหารจัดการความเสี่ยง
เพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้แก่คณะกรรมการชุดต่าง ๆ
ว่าการบริหารจัดการความเสี่ยงและระบบการควบคุมภายในของธนาคารเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ

หน่วยงานต่าง ๆ จะบริหารความเสี่ยงด้านปฏิบัติการผ่านกระบวนการ ซึ่งประกอบด้วยการระบุ
ประเมิน ควบคุม ติดตาม และรายงานความเสี่ยงอย่างเป็นระบบ ผ่านเครื่องมือ อาทิ
การจัดเก็บและรวบรวมข้อมูลความเสียหายที่เกิดจากความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ (Operational
Loss Data Collection) การประเมินการควบคุมความเสี่ยงด้วยตนเอง (Risk Self
Control Assessment : RCSA) และการกำหนดดัชนีชี้วัดความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ
(Operational Key Risk Indicator : KRI) ซึ่งในแต่ละหน่วยงานของธนาคารจะมี ORO
ที่ทำหน้าที่ประสานงานในการบริหารความเสี่ยงด้านปฏิบัติการของหน่วยงาน
โดยธนาคารจะเน้นการปรับปรุงกระบวนการเพื่อป้องกันความเสี่ยง (Risk Prevention)
และการจัดการความเสี่ยงได้อย่างทันท่วงทีก่อนที่จะเกิดความเสียหายต่อธนาคารและลูกค้าของธนาคาร
นอกจากนี้ ธนาคารยังกำหนดให้หน่วยงานต่าง ๆ
ทำการประเมินความเสี่ยงและประสิทธิภาพของการควบคุมความเสี่ยงสำหรับผลิตภัณฑ์ใหม่ต่าง ๆ
ผ่านกระบวนการออกผลิตภัณฑ์ใหม่ (New Product Process) ที่นำมาใช้ให้ครบถ้วน
เพื่อให้มั่นใจว่าผลิตภัณฑ์ใหม่ดังกล่าวมีความเสี่ยงอยู่ในระดับที่ยอมรับได้และมีกระบวนการควบคุมที่เหมาะสมก่อนที่จะเริ่มให้บริการแก่ลูกค้า
อีกทั้งมีการดูแลติดตามความเสี่ยงจากผู้ให้บริการภายนอก (Outsourcing)

ในปี 2556
ธนาคารได้กำหนดดัชนีชี้วัดความเสี่ยงด้านปฏิบัติการเพื่อใช้ในการบริหารจัดการความเสี่ยงด้านปฏิบัติการในภาพรวมของธนาคาร
โดยมีการกำหนดระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ (Risk Appetite) และระดับความเสี่ยงที่ทนได้
(Risk Tolerance) ซึ่งพบว่า
สถานะความเสี่ยงด้านปฏิบัติการโดยรวมของธนาคารยังอยู่ในระดับที่ยอมรับได้
ธนาคารได้มีการควบคุมความเสี่ยงจากปัจจัยดังกล่าวผ่านมาตรฐานการปฏิบัติงาน (Standard
Operating Procedure: SOP) และผ่านมาตรการควบคุมความเสี่ยงต่าง ๆ
ทั้งในลักษณะการป้องกันและการตรวจพบ เพื่อลดความผิดพลาดในการปฏิบัติงาน
รวมไปถึงป้องกันและลดความเสียหายอันอาจเกิดขึ้นกับธนาคารและลูกค้าของธนาคาร

สำหรับความเสี่ยงที่เกิดจากเหตุการณ์ภายนอกที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของธนาคาร
ธนาคารมีการจัดทำแผนรองรับการดำเนินธุรกิจอย่างต่อเนื่อง (Business Continuity Plan :
BCP) เพื่อให้มีความมั่นใจว่าแม้ในภาวะฉุกเฉินหรือภาวะวิกฤต
ธนาคารยังสามารถให้บริการแก่ลูกค้าของธนาคารได้อย่างต่อเนื่อง
โดยกำหนดให้มีการทดสอบแผนอย่างสม่ำเสมอ เพื่อปรับปรุงแผนให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น
และเป็นการสร้างความมั่นใจทั้งกับพนักงานและลูกค้าของธนาคาร

ทั้งนี้ ความเสี่ยงด้านปฏิบัติการจะมีการสรุป วิเคราะห์หาสาเหตุ
และรายงานต่อผู้บริหารระดับสูงและคณะกรรมการบริหารความเสี่ยงเป็นประจำทุกเดือน
เพื่อทราบและบริหารจัดการสถานะความเสี่ยงที่มีอยู่และสนับสนุนการตัดสินใจทางธุรกิจ

  3.2.4 ความเสี่ยงอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง

-   ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง

เป็นความเสี่ยงที่เกิดจากการที่ธนาคารไม่สามารถชำระหนี้สินหรือภาระผูกพันเมื่อถึงกำหนด
เนื่องจากไม่สามารถเปลี่ยนสินทรัพย์เป็นเงินสดได้ หรือไม่สามารถจัดหาเงินทุนได้เพียงพอ
หรือสามารถจัดหาเงินทุนได้ด้วยต้นทุนที่สูงเกินกว่าระดับที่ยอมรับได้
ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อรายได้และเงินกองทุนของธนาคาร

ปี 2556 สภาพคล่องในตลาดการเงินผันผวนขึ้นลงตลอดปี
เพื่อเป็นการรักษาและเสริมสภาพคล่องของธนาคาร รวมทั้งรองรับการดำเนินธุรกิจที่เติบโตมากขึ้น
เช่น การปล่อยสินเชื่อที่มีปริมาณเพิ่มสูงขึ้น เป็นต้น
ธนาคารจึงได้ออกผลิตภัณฑ์ด้านเงินฝากอย่างต่อเนื่อง อย่าไรก็ตาม
ธนาคารมีการติดตามควบคุมความเสี่ยงด้านสภาพคล่องให้อยู่ในระดับที่ยอมรับได้
โดยการกำหนดกรอบตัวบ่งชี้ความเสี่ยง และแนวทางปฏิบัติเมื่อมีการเกินตัวบ่งชี้ความเสี่ยงที่กำหนด

ทั้งนี้
ธนาคารมีการกำหนดนโยบายและกระบวนการบริหารความเสี่ยงด้านสภาพคล่องให้สอดคล้องกับกลยุทธ์ของธนาคาร
สภาวะตลาด
และเป็นไปตามแนวทางการบริหารความเสี่ยงด้านสภาพคล่องของสถาบันการเงินของธนาคารแห่งประเทศไทย
โดยมีการกำหนดเพดานหรือตัวบ่งชี้ความเสี่ยงสูงสุดที่ธนาคารยอมรับได้ เช่น
ระดับสภาพคล่องในระยะสั้นเพื่อรองรับธุรกรรมประจำวัน และ Net High-Quality Liquid
Asset to Liquidity Gap Ratio เป็นต้น ทั้งยังมีการทดสอบภาวะวิกฤต
เพื่อประเมินความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง ตามสถานการณ์จำลองที่ธนาคารกำหนด
เพื่อรายงานผลการทดสอบต่อคณะกรรมการบริหารความเสี่ยงเป็นประจำทุกไตรมาส
รวมทั้งจัดทำแผนฉุกเฉินสภาพคล่อง ที่สอดคล้องกับแนวทางที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด

-   การบริหารจัดการเงินกองทุน

ธนาคารได้ดำเนินการบริหารจัดการเงินกองทุนตามหลักเกณฑ์ Basel III
ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด ทั้งในระดับธนาคารและระดับกลุ่มธุรกิจทางการเงิน
โดยถือปฏิบัติตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2556 เป็นต้นมา

การกำกับดูแลเงินกองทุนตาม Basel III ประกอบด้วย 3 หลักการ ดังนี้

หลักการที่ 1 การดำรงเงินกองทุนขั้นต่ำ

กำหนดให้ธนาคารต้องดำรงเงินกองทุนรองรับความเสี่ยงด้านเครดิต ด้านตลาด และด้านปฏิบัติการ

หลักการที่ 2 การกำกับดูแลโดยทางการ

กำหนดให้ธนาคารดำรงเงินกองทุนสูงกว่าเงินกองทุนขั้นต่ำตามหลักการที่ 1 (Pillar I)
เพื่อรองรับความเสี่ยงที่ไม่ครอบคลุมทั้งในภาวะปกติและภาวะวิกฤต

กำหนดให้ธนาคารมีระบบการบริหารความเสี่ยงที่ดีโดยธนาคารต้องมีกระบวนการประเมินความเพียงพอของเงินกองทุน
(ICAAP) โดยคำนึงถึงความเสี่ยงทุกด้านของตนเอง และมีการทดสอบภาวะวิกฤตที่เหมาะสม

หลักการที่ 3 การใช้กลไกตลาดในการกำกับดูแล

กำหนดให้ธนาคารต้องเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับการดำรงเงินกองทุน
ระดับความเสี่ยงและระบบบริหารความเสี่ยงของตนเอง
เพื่อให้บุคคลภายนอกหรือผู้มีส่วนเกี่ยวข้องในตลาดสามารถใช้ข้อมูลดังกล่าววิเคราะห์และประเมินความเสี่ยงของธนาคาร
ซึ่งจะเป็นกลไกตลาดที่สำคัญในการผลักดันให้ธนาคารมีระบบการบริหารความเสี่ยงที่ดี
นอกเหนือจากการควบคุมภายในของธนาคารและการกำกับดูแลโดยธนาคารแห่งประเทศไทย

ธนาคารมีการปฏิบัติตามกระบวนการมาตรฐานในการบริหารความเสี่ยง
และการดูแลความเพียงพอของเงินกองทุนตามหลักเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทยและหลักปฏิบัติสากลมาโดยตลอด
มีการทำ Stress Test ครอบคลุมความเสี่ยงที่มีนัยสำคัญทั้งในภาวะปกติและภาวะวิกฤต
เพื่อประเมินผลกระทบต่อความเพียงพอของเงินกองทุน รวมทั้งศึกษาผลกระทบจากเกณฑ์ Basel
lll เพื่อใช้ในการวางแผนเงินกองทุน (Capital Planning)
รวมถึงการกำหนดนโยบายจ่ายเงินปันผลของธนาคาร

ธนาคารมีฐานะเงินกองทุนที่แข็งแกร่งและมั่นคง โดย ณ สิ้นปี 2556
ธนาคารมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง ร้อยละ 14.79
และมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงหลังการ Stress Test
สูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
และเพียงพอที่จะรองรับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจและสังคม
รวมทั้งกฎระเบียบต่าง ๆ ของทางการ

สำหรับการปฏิบัติตามหลักเกณฑ์การกำกับแบบรวมกลุ่มของธนาคารแห่งประเทศไทย
ธนาคารได้จัดส่งรายงานการดำรงเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงของกลุ่มธุรกิจทางการเงินต่อธนาคารแห่งประเทศไทยเป็นรายไตรมาส
และได้เปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับการดำรงเงินกองทุนและข้อมูลความเสี่ยงด้านต่าง ๆ
ของกลุ่มธุรกิจทางการเงินตามเวลาที่กำหนดทาง Website ของธนาคาร
โดยธนาคารและกลุ่มธุรกิจทางการเงินมีเงินกองทุนสูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด

-   ความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ (Strategic Risk)

คือ ความเสี่ยงที่เกิดจากการกำหนดแผนกลยุทธ์ แผนดำเนินงาน
และการนำไปปฏิบัติไม่เหมาะสมหรือไม่สอดคล้องกับปัจจัยภายใน และสภาพแวดล้อมภายนอก
อันส่งผลกระทบต่อรายได้ เงินกองทุน หรือการดำรงอยู่ของกิจการ

ในปี 2556 ภาวะเศรษฐกิจของไทยได้รับผลกระทบจากการชะลอตัวของเศรษฐกิจโลก
รวมถึงเหตุการณ์ทางการเมืองในช่วงปลายปี อย่างไรก็ตาม
ธนาคารยังดำเนินธุรกิจอย่างต่อเนื่องด้วยความระมัดระวัง
และให้ความสำคัญอย่างมากกับแผนการดำเนินงาน และการบริหารความเสี่ยง โดยสรุปดังนี้

1)  ธนาคารมีมาตรการบริหารความเสี่ยงกลยุทธ์ที่เป็นไปตามแนวทางการตรวจสอบของธนาคารแห่งประเทศไทย
    (ธปท.)
    และแนวทางการบริหารจัดการองค์กรด้านการบริหารความเสี่ยงของสำนักงานคณะกรรมการนโยบายรัฐวิสาหกิจ
    (สคร.) โดยมีการจัดทำนโยบายและคู่มือในการบริหารความเสี่ยงด้านกลยุทธ์
    และทบทวนเป็นประจำทุกปี

2)  กระบวนการจัดทำแผนกลยุทธ์ของธนาคารใช้หลักการดำเนินการให้สอดคล้องและครอบคลุมตามแนวทางของระบบประเมินคุณภาพรัฐวิสาหกิจ
    (State Enterprise Performance Appraisal: SEPA)
    มีการระบุขั้นตอนและผู้เกี่ยวข้อง รวมทั้งกรอบระยะเวลาที่ชัดเจน
    คณะกรรมการและผู้บริหารระดับสูงมีส่วนร่วมในการจัดทำแผนกลยุทธ์ธนาคาร
    มีกระบวนการนำแผนกลยุทธ์ธนาคารไปสู่การปฏิบัติ
    และสื่อสารแผนกลยุทธ์ธนาคารให้ผู้บริหารทุกหน่วยงานได้ทราบโดยทั่วกัน

3)  แผนกลยุทธ์ธนาคารมีความเหมาะสมสอดคล้องกับสภาวะแวดล้อมทั้งภายในและภายนอก
    โดยมุ่งเน้นการใช้ข้อมูลจริงและการวิเคราะห์เปรียบเทียบกับเป้าหมายธนาคารและคู่เทียบ
    มีการจัดทำ SWOT Analysis และนำมากำหนดเป็นกลยุทธ์ที่ส่งเสริมจุดแข็ง แก้ไขจุดอ่อน
    ช่วงชิงโอกาสทางธุรกิจเชิงบวก และป้องกันอุปสรรคจากแรงกดดันภายนอกเชิงลบ
    รวมกันเป็นกลยุทธ์ภาพรวมของธนาคารทั้งระยะสั้นและระยะยาวที่สนองตอบต่อ Statement
    of Direction (SOD) วิสัยทัศน์ พันธกิจ และค่านิยมหลักของธนาคาร

4)  มีกระบวนการติดตามผลการดำเนินงานเปรียบเทียบเป้าหมายเป็นระยะ
    และรายงานต่อผู้บริหาร เพื่อผลักดันกลยุทธ์ต่างๆให้บรรลุเป้าหมาย
    และมีการปรับเปลี่ยนแผนการดำเนินงานให้เหมาะสมและสอดคล้องกับสภาวะที่เปลี่ยนแปลงไป

-   ความเสี่ยงจากทรัพย์สินรอการขาย

ทรัพย์สินรอการขายของธนาคาร ส่วนใหญ่เป็นที่ดินเปล่า ทรัพย์เพื่ออยู่อาศัย ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง
โรงแรม โรงงาน และทรัพย์เพื่อการพาณิชย์อื่น ๆ เป็นต้น โดยได้มาจากการรับโอนทรัพย์ชำระหนี้
และการประมูลซื้อทรัพย์จากการขายทอดตลาด
เพื่อบริหารจัดการแก้ไขปัญหาสินเชื่อด้อยคุณภาพของธนาคารให้เป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ
และก่อให้เกิดประโยชน์สูงสุดแก่ธนาคาร ซึ่งการดำเนินการดังกล่าว
ทำให้ธนาคารสามารถลดปริมาณสินเชื่อด้อยคุณภาพได้เร็วขึ้น
และเปิดโอกาสในการสร้างรายได้จากการจำหน่ายทรัพย์สินรอการขาย

สำหรับความเสี่ยงหลักของทรัพย์สินรอการขาย ได้แก่
ความเสี่ยงจากการด้อยค่าหรือมูลค่าที่ลดลงของทรัพย์สิน หรือเสื่อมราคา
ซึ่งเกิดจากสภาพทรัพย์หรือสิ่งแวดล้อมเปลี่ยนแปลงไปจากเดิม เช่น ความเสื่อมโทรมทางกายภาพ
ปัญหาน้ำท่วม ภัยธรรมชาติ ภาวะเศรษฐกิจ
การปรับลดของราคาอสังหาริมทรัพย์ที่สะท้อนตามภาวะตลาดปัจจุบัน ข้อกฎหมาย และผังเมือง
เป็นต้น ที่มีผลกระทบศักยภาพในการขายและมูลค่าทรัพย์ลดลง
รวมทั้งระยะเวลาการถือครองทรัพย์นานขึ้น ตลอดจนอาจทำให้ธนาคารต้องกันสำรองเพิ่มมากขึ้น
ทั้งนี้ ระดับความเสี่ยงขึ้นอยู่กับประเภทของทรัพย์ การเปลี่ยนแปลงของราคาตลาด
และระยะเวลาการถือครอง โดยเฉพาะทรัพย์ที่เป็นสิ่งปลูกสร้าง โอกาสเกิดการด้อยค่าจะมากกว่า
อย่างไรก็ดี ธนาคารได้พยายามบริหารความเสี่ยงด้วยการเพิ่มประสิทธิภาพ คุณภาพ
และประสิทธิผลการบริหารจัดการทรัพย์สิน
เพื่อให้การลดทรัพย์สินรอการขายสำเร็จตามเป้าหมายสอดคล้องกับสถานการณ์ นอกจากนี้
ยังจัดให้มีหน่วยงานรับผิดชอบในการดูแลรักษาทรัพย์ให้อยู่ในสภาพที่ดีพร้อมขาย ส่งผลให้ในปี 2556
ธนาคารสามารถขายทรัพย์สินรอการขายได้เพิ่มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง
และมีการกันเงินสำรองสำหรับการด้อยค่าของทรัพย์สินรอการขายไว้เพียงพอตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด

-   ความเสี่ยงจากภาวะเศรษฐกิจ

เศรษฐกิจไทยในปี 2556 นับว่ามีความผันผวนค่อนข้างมาก
จากปัจจัยเสี่ยงที่มีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว
ทำให้หน่วยงานเศรษฐกิจส่วนใหญ่มีการปรับลดประมาณการตัวเลขการขยายตัวทางเศรษฐกิจ
และส่งผลต่อการดำเนินธุรกิจของธนาคาร ซึ่ง GDP ในปี 2556 ขยายตัวได้เพียงร้อยละ 2.9
ชะลอลงมากจากร้อยละ 6.5 ในปี 2555 ส่วนหนึ่งเนื่องจากเศรษฐกิจโลกที่ยังซบเซา
อีกทั้งยังได้รับผลกระทบจากเงินบาทที่แข็งค่าอย่างต่อเนื่องในช่วงครึ่งปีแรก
ส่งผลต่อการส่งออกที่เป็นแรงขับเคลื่อนสำคัญของเศรษฐกิจไทย
ขณะที่การบริโภคภาคเอกชนชะลอลงมากหลังสิ้นสุดมาตรการกระตุ้นของภาครัฐ
โดยเฉพาะมาตรการคืนภาษีรถยนต์คันแรก กอปรกับหนี้ภาคครัวเรือนมีแนวโน้มสูงขึ้น
ด้านการลงทุนภาคเอกชนได้รับผลกระทบจากค่าแรงงานที่สูงขึ้น การส่งออกไม่ฟื้นตัว
และการชะลอการลงทุนภาครัฐ นอกจากนี้ ปัญหาทางการเมืองในช่วงปลายปี
ทำให้นักลงทุนชะลอการลงทุนออกไปอีกระยะหนึ่ง เพื่อรอความชัดเจนทางการเมือง
รวมถึงทิศทางการลงทุนของรัฐบาลในระยะต่อไป

อย่างไรก็ดี ธนาคารมีการประเมินและติดตามความเสี่ยง
ทั้งในและต่างประเทศอย่างใกล้ชิดโดยฝ่ายวิจัยความเสี่ยงธุรกิจได้รายงานต่อที่ประชุมคณะกรรมการบริหารความเสี่ยงเป็นประจำทุกเดือน
รวมทั้งมีการนำเสนอผลกระทบทางเศรษฐกิจต่อคณะกรรมการธนาคารเป็นระยะ ๆ
เพื่อให้ทราบถึงผลกระทบทั้งเชิงบวกและลบ
พร้อมปรับกลยุทธ์ให้เหมาะสมกับสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไป รวมถึงส่งสัญญาณไปยังหน่วยงานต่าง ๆ
ที่เกี่ยวข้อง
ทั้งในส่วนของธนาคารหรือลูกค้าที่อาจได้รับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงของปัจจัยทางเศรษฐกิจในประเทศและต่างประเทศได้อย่างทันท่วงที
เพื่อให้ธนาคารสามารถปรับตัวและรับมือกับความผันผวนต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นได้
สะท้อนจากผลประกอบการของธนาคารและบริษัทย่อยที่ยังอยู่ในเกณฑ์ดี โดยมีกำไรสุทธิ 33,929
ล้านบาท รวมถึงมีการกันเงินสำรองฯ เพื่อรองรับความผันผวนทางเศรษฐกิจ
ซึ่งทำให้อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage ratio)
เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 92.73 ณ สิ้นปี 2555 เป็นร้อยละ 109.47 นอกจากนี้
ธนาคารยังสามารถควบคุมคุณภาพสินทรัพย์ให้ดีขึ้นต่อเนื่องจน NPLs Ratio (net)
ลดลงจากร้อยละ 1.76 ณ สิ้นปี 2555 เหลือร้อยละ 1.53

สำหรับในปี 2557 คาดว่าเศรษฐกิจไทยจะขยายตัวในช่วงร้อยละ 3.0-3.4
จากการส่งออกที่จะปรับตัวดีขึ้นจากปีก่อน ตามการฟื้นตัวของประเทศกลุ่ม G3 ทั้งยุโรป ญี่ปุ่น
และโดยเฉพาะสหรัฐฯ ที่เศรษฐกิจมีแนวโน้มฟื้นตัวต่อเนื่อง
และปัญหาเพดานหนี้สาธารณะก็คลี่คลายลง
อย่างไรก็ดีเศรษฐกิจของกลุ่มประเทศตลาดเกิดใหม่ยังเผชิญกับปัญหาเงินเฟ้อ และค่าเงินอ่อนค่าลง
ซึ่งอาจกระทบต่อการขยายตัวทางเศรษฐกิจ จึงคาดว่าแม้การส่งออกของไทยจะปรับตัวดีขึ้น
แต่จะขยายตัวในอัตราที่ไม่สูงนัก ด้านการบริโภคภาคเอกชน ยังคงมีแรงกดดันของปัญหาหนี้ครัวเรือน
รวมถึงการทยอยปรับขึ้นราคา LPG ภาคครัวเรือน ตามการปรับโครงสร้างพลังงาน

ทั้งนี้ การขยายตัวของเศรษฐกิจในปี 2557 ยังมีความเสี่ยงจากความไม่แน่นอนทางการเมือง
และการเบิกจ่ายงบประมาณของรัฐบาลซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญต่อการขยายตัวทางเศรษฐกิจของประเทศไทย
โดยธนาคารได้เตรียมแผนรองรับไว้ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่แน่นอนต่างๆ
เพื่อให้การดำเนินงานของธนาคารสามารถดำเนินต่อไปได้

  4.1 ทรัพย์สินถาวรหลักที่ใช้ในการประกอบธุรกิจ

-   ทรัพย์สินถาวรหลักภายในประเทศ

  ธนาคารและบริษัทย่อยมีที่ดิน อาคาร และอุปกรณ์สุทธิ โดยมีรายละเอียดดังนี้

  ----------------------------- ------------- ------------ ---------------
  หน่วย : ล้านบาท                                            

                                ราคาทุน                     

                                31 ธ.ค. 56    31 ธ.ค. 55   31 ธ.ค. 54

  ที่ดิน                                                      

  ราคาทุนเดิม                     9,151         9,152        5,871

  ส่วนที่ตีราคาเพิ่ม                  7,950         7,952        7,950

  ส่วนที่ตีราคาลดลง                 (16)          (16)         (16)

  อาคาร                         10,099        10,027       10,041

  อุปกรณ์                         22,421        20,327       18,526

  อื่น ๆ                          76            14           37

  รวม                           49,682        47,456       42,409

  หัก ค่าเสื่อมราคาสะสม             21,263        19,711       18,022

  หัก ค่าเผื่อด้อยค่า                 1,620         1,620        164

  ที่ดิน อาคาร และอุปกรณ์สุทธิ         26,799        26,125       24,223
  ----------------------------- ------------- ------------ ---------------

  ------------------------------------------------ ---------- ---------- ------------
  ธนาคารมีภาระผูกพันตามสัญญาเช่า                                              
  โดยมีส่วนที่ครบกำหนดชำระตามระยะเวลานับตั้งแต่วันที่ในงบดุล                         
  ดังนี้                                                                    

  หน่วย : ล้านบาท                                                          

  รายการ                                           31 ธ.ค. 56 31 ธ.ค. 55 31 ธ.ค. 54

  สัญญาเช่าที่ดินและ/หรืออาคาร                           952        840        757

  สัญญาเช่ารถยนต์                                     894        584        631

  สัญญาเช่าเครื่องโทรสาร/เครื่องถ่ายเอกสาร                11         16         7

  รวม                                              1857       1,440      1,395
  ------------------------------------------------ ---------- ---------- ------------

-   ทรัพย์สินถาวรหลักในต่างประเทศ

ธนาคารมีสาขาต่างประเทศทั้งหมด 8 สาขา และสำนักงานผู้แทน 1 แห่ง
โดยที่ทำการของสาขามีกรรมสิทธิ์การถือครองในรูปแบบการเช่ามีเพียงสาขาพนมเปญเพียงแห่งเดียวที่ธนาคารซื้ออาคารพร้อมโฉนดที่ดิน
เพื่อใช้เป็นที่ทำการสาขาและที่พักของพนักงานธนาคารที่ได้รับคำสั่งให้ไปปฏิบัติงานที่สาขาพนมเปญ

2.  นโยบายการลงทุนในหลักทรัพย์

  4.2.1 นโยบายเกี่ยวกับเงินลงทุนในหลักทรัพย์

ธนาคารกำหนดนโยบายเกี่ยวกับเงินลงทุนในหลักทรัพย์
เพื่อเป็นแนวทางในการบริหารการลงทุนทั้งตราสารทุนและตราสารหนี้
เพื่อสร้างผลตอบแทนให้เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่ธนาคารยอมรับได้
โดยสอดคล้องกับนโยบายการบริหารความเสี่ยง และกฎระเบียบของธนาคารและหน่วยงานกำกับ
เพื่อเพิ่มรายได้และผลตอบแทนอื่นนอกเหนือจากดอกเบี้ยรับจากการให้สินเชื่อ
เพื่อส่งเสริมการดำเนินธุรกิจหลักของธนาคาร
และเป็นเครื่องมือในกระบวนการปรับปรุงโครงสร้างหนี้

4.2.2 หลักเกณฑ์ในการลงทุนในหลักทรัพย์ของธนาคาร

-   ตราสารหนี้

ธนาคารพิจารณาลงทุนในพันธบัตรหรือตราสารหนี้ที่รัฐบาลค้ำประกัน
ซึ่งเป็นตราสารหนี้ที่มีความเสี่ยงต่ำและสภาพคล่องสูง
รวมทั้งสามารถนับเข้าเป็นเงินสำรองสินทรัพย์สภาพคล่องและจัดสรรเพื่อประโยชน์ในการทำธุรกรรมต่าง
ๆ กับธนาคารแห่งประเทศไทย นอกจากนั้น
มีการลงทุนบางส่วนในพันธบัตรรัฐวิสาหกิจและตราสารหนี้บริษัทเอกชน
โดยคำนึงถึงสภาพคล่องของธนาคาร สภาพคล่องของหลักทรัพย์ ความเสี่ยงและผลตอบแทนที่ได้รับ
และการกระจุกตัวของการลงทุน
ทั้งนี้ธนาคารมีการทบทวนนโยบายการลงทุนและปรับกลยุทธ์การลงทุนให้สอดคล้องกับสภาวะตลาดอยู่เสมอ

-   ตราสารทุน

การลงทุนของธนาคารเป็นไปตามภาวะตลาดในแต่ละช่วงเวลา โดยยึดหลักความระมัดระวัง
และมีการทบทวนนโยบายการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ โดยในภาวะที่ธนาคารมีสภาพคล่องส่วนเกิน
ธนาคารจะพิจารณาลงทุนในหุ้นสามัญของบริษัทที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย
ซึ่งมีกิจการมั่นคง มีกำไร มีประวัติการจ่ายเงินปันผลสม่ำเสมอ และมีสภาพคล่องในการซื้อขาย
อย่างไรก็ตาม
เงินลงทุนบางส่วนของธนาคารเป็นผลจากการแปลงหนี้เป็นทุนจากการปรับปรุงโครงสร้างหนี้
ซึ่งธนาคารมีนโยบายที่จะจำหน่ายเงินลงทุนในหุ้นที่ได้จากการปรับปรุงโครงสร้างหนี้
โดยพิจารณาเงื่อนไขของสัญญาปรับปรุงโครงสร้างหนี้ประกอบการดำเนินการ นอกจากนั้น
ธนาคารยังพิจารณาลงทุนในธุรกิจที่สนับสนุนธุรกิจของธนาคารตามความเหมาะสม

หลักเกณฑ์การลงทุนในตราสารหนี้และตราสารทุน พิจารณาจาก ระยะเวลาในการลงทุน
และความเสี่ยงที่ธนาคารสามารถรับได้

  4.2.3 การบริหารความเสี่ยงจากการลงทุน

ธนาคารได้มีการจัดตั้งคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง (Risk Management Committee :
RMC) เพื่อกำหนดนโยบายและควบคุมดูแลการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร
และคณะกรรมการการลงทุน (Investment Committee : IC)
เพื่อกำหนดกลยุทธ์ด้านการลงทุนโดยพิจารณาผลตอบแทนที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยง
และกำกับดูแลการจัดการลงทุนให้เป็นไปตามนโยบาย
รวมทั้งควบคุมดูแลให้การลงทุนอยู่ภายใต้วงเงินลงทุนรวมและเพดานความเสี่ยงที่กำหนด
ซึ่งธนาคารดูแลและบริหารเงินลงทุนอย่างใกล้ชิด
เพื่อสร้างผลตอบแทนและป้องกันความเสียหายจากการด้อยค่าของเงินลงทุน
โดยติดตามภาวะเศรษฐกิจ การวิเคราะห์แนวโน้มอัตราผลตอบแทนของตลาด
ผลการดำเนินงานของกิจการที่ลงทุน และการเคลื่อนไหวของระดับราคา
รวมทั้งข่าวสารที่เกี่ยวข้องต่างๆ
เพื่อประเมินสถานะและสภาพแวดล้อมทางธุรกิจของกิจการที่ธนาคารลงทุน
เพื่อปรับกลยุทธ์การลงทุนและพิจารณาสำรองค่าเผื่อการด้อยค่าให้สอดคล้องกับมูลค่าเงินลงทุนที่เปลี่ยนแปลง

ทั้งนี้ หน่วยงานที่ดูแลบริหารเงินลงทุนทำหน้าที่รายงานการซื้อขายและสถานะของเงินลงทุน
ให้แก่คณะกรรมการบริหารและคณะกรรมการธนาคารทราบเป็นประจำทุกสัปดาห์และทุกเดือน
ตามลำดับ

4.2.4 การตั้งสำรองค่าเผื่อการด้อยค่า

การตั้งสำรองค่าเผื่อการด้อยค่าสำหรับการลงทุนในหลักทรัพย์แต่ละประเภท
ธนาคารจะพิจารณาจากข้อบ่งชี้การด้อยค่าตามมาตรฐานการบัญชี เช่น งบการเงิน
ราคาตลาดของหลักทรัพย์ที่ธนาคารลงทุน เป็นต้น เพื่อประมาณมูลค่าที่คาดว่าจะได้รับคืนในอนาคต

  4.2.5 นโยบายการลงทุนในบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงิน

ธนาคารได้ดำเนินการจัดโครงสร้างของบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงิน
ให้สอดคล้องกับแนวทางการกำกับแบบรวมกลุ่มโดยมี บมจ.ธนาคารกรุงไทย เป็นบริษัทแม่
ซึ่งมีนโยบายการลงทุนและการบริหารงานดังนี้

-   นโยบายการลงทุน

ธนาคารมีนโยบายลงทุนในธุรกิจต่างๆเพื่อสนับสนุนธุรกิจหลักของธนาคารและส่งเสริมนโยบายการเป็นธนาคารแสนสะดวก
โดยธุรกิจที่ธนาคารลงทุนประกอบด้วย

1)  ธุรกิจการเงิน
    ธนาคารพิจารณาลงทุนเพื่อส่งเสริมธุรกิจของธนาคารให้มีบริการที่ครบวงจรยิ่งขึ้น ได้แก่
    ธุรกิจหลักทรัพย์จัดการกองทุน ธุรกิจเช่าซื้อและลีสซิ่ง ธุรกิจบัตรเครดิต ธุรกิจประกันชีวิต
    ธุรกิจประกันวินาศภัย ธุรกิจหลักทรัพย์ ธุรกิจที่ปรึกษาทางการเงิน
    และธุรกิจโฮลดิ้งโดยธนาคารมีธุรกิจการเงิน 9
    บริษัทที่อยู่ในกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคาร ได้แก่ บมจ.หลักทรัพย์จัดการกองทุน กรุงไทย
    บจ.กรุงไทยธุรกิจลีสซิ่ง บจ.กรุงไทย ไอ บี เจ ลิสซิ่ง บมจ.บัตรกรุงไทย
    บมจ.กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต บมจ.กรุงไทยพานิชประกันภัย บล.เคทีซีมิโก้ บจ.
    กรุงไทยแอดไวซ์เซอรี่ และ บจ.กรุงไทย ร่วมทุน⁽¹⁾

2)  ธุรกิจสนับสนุน ธนาคารลงทุนโดยมุ่งเน้นธุรกิจบริการ เพื่อรองรับการดำเนินงานของธนาคาร
    ให้มีความคล่องตัว อำนวยความสะดวก และเพิ่มประสิทธิภาพในการให้บริการด้านต่างๆ
    ของธนาคาร เช่น ด้านกฎหมาย ระบบสารสนเทศ และธุรกิจบริการต่างๆ ซึ่งประกอบด้วย
    การขนส่งตราสารทางการเงิน การบริหารอาคาร การบริการศูนย์ฝึกอบรมพนักงาน
    การบริการด้านยานพาหนะ การบริการขนย้ายทรัพย์สิน การดูแลรักษาความปลอดภัย
    งานพิมพ์เอกสารและพับบรรจุซองอัตโนมัติพร้อมจัดส่ง เป็นต้น โดยธนาคารมีธุรกิจสนับสนุน 3
    บริษัทที่อยู่ในกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคาร คือ บจ.กรุงไทยกฎหมาย
    บจ.กรุงไทยคอมพิวเตอร์เซอร์วิสเซส และบจ.กรุงไทยธุรกิจบริการ

    -   นโยบายการบริหารงาน

ธนาคารกำกับดูแลกลุ่มธุรกิจทางการเงินตามหลักเกณฑ์การกำกับแบบรวมกลุ่ม (Consolidated
Supervision) ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย
โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อกำกับดูแลกลุ่มธุรกิจทางการเงินให้มีความมั่นคง
และดำเนินธุรกิจได้อย่างเหมาะสม และเพื่อป้องกันความเสี่ยงต่างๆ
จากการประกอบธุรกิจของบริษัทในกลุ่ม

ธนาคารมีนโยบายมอบหมายให้ผู้บริหารของธนาคารเข้าเป็นกรรมการ
เพื่อประโยชน์ในการควบคุมดูแลการดำเนินงาน
และกำหนดให้บริษัทย่อยจัดทำแผนธุรกิจและงบประมาณประจำปี
นำเสนอธนาคารเพื่อขอความเห็นชอบ
เพื่อให้นโยบายการดำเนินกิจการมีความสอดคล้องกับนโยบายของธนาคาร นอกจากนั้น
ธนาคารจะควบคุมดูแลการใช้ไปของเงินทุนและการดำเนินงานของบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงิน
โดยจัดทำข้อมูลและรายงานผลการดำเนินงานเสนอคณะกรรมการธนาคาร
และจัดส่งรายงานดังกล่าว ให้แก่หน่วยงานกำกับ

(1) ธนาคารได้ซื้อหุ้น บริษัท กรุงไทย ร่วมทุน จำกัด จากผู้ถือหุ้นรายย่อยเดิม เมื่อวันที่ 1 ตุลาคม
    2556 ทำให้ธนาคารเป็นผู้ถือใน บจ. กรุงไทย ร่วมทุน ร้อยละ100 อีกทั้ง ในวันที่ 25
    กุมภาพันธ์ 2557 ธนาคารได้ซื้อหุ้นบมจ. กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต และบมจ.
    กรุงไทยพานิชประกันภัยคืนจาก บจ. กรุงไทย ร่วมทุน ส่งผลให้ ธนาคารถือหุ้นใน บมจ.
    กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต ร้อยละ49.99 และบมจ. กรุงไทยพานิชประกันภัยร้อยละ 45

ปัจจุบันธนาคารไม่มีข้อพิพาททางกฎหมาย หรือคดีที่อาจมีผลกระทบด้านลบต่อทรัพย์สินของธนาคาร
คดีที่กระทบต่อการดำเนินธุรกิจของธนาคาร คดีที่มิได้เกิดจากการประกอบธุรกิจโดยปกติของธนาคาร
ตามที่สำนักงานกลต. กำหนด

1.  ข้อมูลทั่วไป

6.1.1 ข้อมูลทั่วไปของธนาคาร

-   ชื่อบริษัท บมจ. ธนาคารกรุงไทย

-   ประกอบธุรกิจ การธนาคารพาณิชย์

-   ที่ตั้งสำนักงานใหญ่ เลขที่ 35 ถนนสุขุมวิท แขวงคลองเตยเหนือ เขตวัฒนา กรุงเทพมหานคร
    10110

-   เลขทะเบียนบริษัท 0107537000882 (เดิมเลขที่ บมจ. 335)

  จดทะเบียนเป็นนิติบุคคลตามกฎหมายว่าด้วยบริษัทมหาชนจำกัด

  เมื่อวันที่ 24 มีนาคม 2537

-   Home Page www.ktb.co.th

-   โทรศัพท์ 0-2255-2222

-   โทรสาร 0-2255-9391-3

-   ศูนย์ลูกค้าสัมพันธ์ 1551

-   จำนวนและชนิดของหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมดของบริษัท

  ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 ธนาคารมีทุนจดทะเบียน และทุนที่เรียกชำระแล้วจำนวน
  72,005,040,437.50 บาท ประกอบด้วย

หุ้นสามัญ จำนวน 13,976,061,250 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 5.15 บาท

หุ้นบุริมสิทธิ จำนวน 5,500,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 5.15 บาท

รวมจำนวน 13,981,561,250 หุ้น

  6.1.2 รายชื่อบริษัทที่ธนาคารถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 10 ขึ้นไป ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายแล้วทั้งหมด
  ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556

+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| บริษัท                             | ประ     | จำนว   | จำ    | สัดส่ว |
|                                  | เภทธุรกิจ | นหุ้นที่จำ | นวนหุ้น | นการ |
|                                  |         | หน่ายแล |       | ถือหุ้น |
|                                  |         | ้วทั้งหมด | ที่ถือ   | (ร้อ  |
|                                  |         |        |       | ยละ) |
|                                  |         |        | (หุ้น)  |      |
+==================================+=========+========+=======+======+
| ธุรกิจโฮลดิ้ง                        |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| บจ. กรุงไทย ร่วมทุน ⁽¹⁾             | โฮลดิ้ง   | 1      | 9     | 10   |
|                                  |         | 00,000 | 9,997 | 0.00 |
| ชั้น 5 อาคารนานาเหนือ เลขที่ 35       |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| ถนนสุขุมวิท แขวงคลองเตยเหนือ         |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| เขตวัฒนา กทม.10110                |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| โทรศัพท์ 0-2208-3048, โทรสาร       |         |        |       |      |
| 0-2256-8659                      |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| ธุรกิจประกันภัย                      |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| บมจ. กรุงไทยพานิชประกันภัย           | ประก    | 11,0   | 2,20  | 2    |
|                                  | ันวินาศภัย | 00,000 | 0,000 | 0.00 |
| 1122 อาคาร KPI Tower             |         |        |       |      |
| ถ.เพชรบุรีตัดใหม่ แขวงมักกะสัน         |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| เขตราชเทวี กรุงเทพฯ 10400          |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| โทรศัพท์ 0-2624-1111 โทรสาร        |         |        |       |      |
| 0-2624-1234                      |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| บมจ. ทิพยประกันภัย                  | ประก    | 300,0  | 36,90 | 1    |
|                                  | ันวินาศภัย | 00,000 | 0,800 | 2.30 |
| 63/2 ถ.พระราม 9 แขวงห้วยขวาง      |         |        |       |      |
| เขตห้วยขวาง                       |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| กรุงเทพฯ 10310                    |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| โทรศัพท์ 0-2239-2200 โทรสาร        |         |        |       |      |
| 0-2239-2049                      |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| บมจ. กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต       | ป       | 135,5  | 1     | 0.0  |
|                                  | ระกันชีวิต | 00,000 |       | 0⁽³⁾ |
| 2034/116-119, 136, 138-143       |         |        |       |      |
| อาคารอิตัลไทยทาวเวอร์               |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| ชั้น 27, 32-33 ถ.เพชรบุรีตัดใหม่       |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| แขวงบางกะปิ เขตห้วยขวาง กรุงเทพฯ    |         |        |       |      |
| 10310                            |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| โทรศัพท์ 0-2723-4000, โทรสาร       |         |        |       |      |
| 0-2723-4032                      |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| ธุรกิจเช่าซื้อ / ลีสซิ่ง                 |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| บจ. กรุงไทยธุรกิจลีสซิ่ง               | เช่าซื้อ   | 10,0   | 9,99  | 10   |
|                                  |         | 00,000 | 9,993 | 0.00 |
| เลขที่ 20 ชั้น 6-8 อาคารสวนมะลิ       |         |        |       |      |
| ถ.ยุคล 2 แขวงวัดเทพศิรินทร์           |         |        |       |      |
| เขตป้อมปราบศัตรูพ่าย กรุงเทพฯ 10100   |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| โทรศัพท์ 0-2299-3888, โทรสาร       |         |        |       |      |
| 0-2299-3801-2                    |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| บจ. กรุงไทย ไอบีเจ ลิสซิ่ง            | เช่าซื้อ   | 10,0   | 4,89  | 4    |
|                                  |         | 00,000 | 9,998 | 9.00 |
| 161 อาคารนันทวัน ชั้น 18 ถ.ราชดำริ    |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพฯ 10330  |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| โทรศัพท์ 0-2651-8120, โทรสาร       |         |        |       |      |
| 0-2254-6118                      |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| ธุรกิจบัตรเครดิต                     |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| บมจ. บัตรกรุงไทย                   | บ       | 257,8  | 1     | 4    |
|                                  | ัตรเครดิต | 33,407 | 27,50 | 9.45 |
| 591 อาคารสมัชชาวาณิช 2 ชั้น 14       |         |        | 0,000 |      |
| ถ.สุขุมวิท                          |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| แขวงคลองเตยเหนือ เขตวัฒนา กรุงเทพฯ  |         |        |       |      |
| 10110                            |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| โทรศัพท์ 0-2665-5000, โทรสาร       |         |        |       |      |
| 0-2661-7721                      |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| ธุรกิจหลักทรัพย์/ที่ปรึกษาทางการเงิน      |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| บมจ. หลักทรัพย์จัดการกองทุนกรุงไทย     | จัดก     | 20,0   | 19,99 | 10   |
|                                  | ารกองทุน | 00,000 | 9,986 | 0.00 |
| 195 อาคารเอ็มไพร์ทาวเวอร์ ชั้น 32 ถ.  |         |        |       |      |
| สาทรใต้                           |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| แขวงยานนาวา เขตสาทร กรุงเทพฯ      |         |        |       |      |
| 10120                            |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| โทรศัพท์ 0-2686-6100, โทรสาร       |         |        |       |      |
| 0-2670-0430                      |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| บจ. กรุงไทยแอดไวซ์เซอรี่             | ท       | 4,0    | 3,99  | 10   |
|                                  | ี่ปรึกษาทา | 00,000 | 9,997 | 0.00 |
| 900 อาคารต้นสนทาวเวอร์ ชั้น 9B       | งการเงิน |        |       |      |
| ถ.เพลินจิต                         |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพฯ 10330  |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| โทรศัพท์ 0-2257-0550, โทรสาร       |         |        |       |      |
| 0-2639-3600                      |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| บล. เคที ซีมิโก้                     | หลักทรัพย์ | 259,1  | 1     | 5    |
|                                  |         | 27,200 | 29,56 | 0.00 |
| ชั้น 8-9,15-17,21                  |         |        | 3,600 |      |
| อาคารลิเบอร์ตี้สแควร์เลขที่ 287         |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| ถ.สีลม เขตบางรัก กรุงเทพฯ 10500     |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| โทรศัพท์ 0-2695-5000, โทรสาร       |         |        |       |      |
| 0-2631-1709                      |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| บมจ. ทรีนิตี้ วัฒนา                   | เงินทุน   | 175,5  | 34,12 | 1    |
|                                  |         | 52,000 | 5,000 | 9.44 |
| 179/111 อาคารบางกอกซิตี้ทาวเวอร์ ชั้น  | และ     |        |       |      |
| 26                               | หลักทรัพย์ |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| ถ.สาทรใต้ แขวงทุ่งมหาเมฆ            |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| เขตสาทร กรุงเทพฯ 10120            |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| โทรศัพท์ 0-2670-9100 โทรสาร        |         |        |       |      |
| 0-2286-7222                      |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| ธุรกิจบริการ                        |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| บจ. กรุงไทยกฎหมาย                 | บริการงา | 3      | 29    | 10   |
|                                  | นกฎหมาย | 00,000 | 9,993 | 0.00 |
| 191/50-53,55 อาคาร ซี ที ไอ        |         |        |       |      |
| ทาวเวอร์ ชั้น 18-19                 |         |        |       |      |
| ถ.รัชดาภิเษก แขวงคลองเตย           |         |        |       |      |
| เขตคลองเตย กรุงเทพฯ 10110         |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| โทรศัพท์ 0-2261-3739, โทรสาร       |         |        |       |      |
| 0-2261-3748-51                   |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| บจ. กรุงไทยธุรกิจบริการ              | บริก     | 1,4    | 1,39  | 10   |
|                                  | ารงานบร | 00,000 | 9,990 | 0.00 |
| 96/12 ซ.ลาดพร้าว 106 (บุญอุดม 1)    | ิการทั่วไป |        |       |      |
| ถ.ลาดพร้าว                        |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| แขวงพลับพลา เขตวังทองหลาง กรุงเทพฯ  |         |        |       |      |
| 10310                            |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| โทรศัพท์ 0-2791-9800-1, โทรสาร     |         |        |       |      |
| 0-2935-3706                      |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| บจ. กรุงไทยคอมพิวเตอร์เซอร์วิสเซส     | บริก     | 13,0   | 12,99 | 10   |
|                                  | ารด้านเท | 00,000 | 9,994 | 0.00 |
| 22/1 อาคารไสวบราวน์ 2 ซ.สุขุมวิท 1   | คโนโลยีส |        |       |      |
| ถ.สุขุมวิท                          | ารสนเทศ |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| แขวงคลองเตยเหนือ เขตวัฒนา กรุงเทพฯ  |         |        |       |      |
| 10110                            |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| โทรศัพท์ 0-2251-8199, โทรสาร       |         |        |       |      |
| 0-2251-8198                      |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| ธุรกิจอื่นๆ                          |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| บจ. เมโทรเดซิกนี                   | Special | 1,000  | 390   | 3    |
|                                  | Purpose |        |       | 9.00 |
| 189 ถ. พระราม 9 แขวงห้วยขวาง      | Vehicle |        |       |      |
| เขตห้วยขวาง                       | (SPV)   |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| กรุงเทพฯ 10320                    |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| บจ. ดับบลิวทีเอ (ประเทศไทย)         | Special | 1,000  | 250   | 2    |
|                                  | Purpose |        |       | 5.00 |
| 313 อาคาร ซี.พี.ทาวเวอร์ ถ. สีลม     | Vehicle |        |       |      |
| แขวงสีลม เขตบางรัก                 | (SPV)   |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| กรุงเทพฯ 10500                    |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| โทรศัพท์ 0-2699-1609 โทรสาร        |         |        |       |      |
| 0-2699-4891                      |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| บจ. เนชั่นแนล ไอทีเอ็มเอ็กซ์           | จัดการระ | 5      | 9     | 1    |
|                                  | บบชำระเ | 00,000 | 8,250 | 9.65 |
| 93/1 อาคารจีพีเอฟวิทยุ ทาวเวอร์ เอ ชั้น | งินระหว่า |        |       |      |
| 17-18                            | งธนาคาร |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| ถ.วิทยุ แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพฯ  |         |        |       |      |
| 10330                            |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| โทรศัพท์ 0-2650-6800 โทรสาร        |         |        |       |      |
| 0-2650-6808                      |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| บจ. ธนาเทพการพิมพ์                 | การพิมพ์  | 1      | 1     | 1    |
|                                  |         | 00,000 | 0,000 | 0.00 |
| 111 ถ. ลาดพร้าว กม. 9 แขวงคลองจั่น  | แ       |        |       |      |
| เขตบางกะปิ                        | ละสิ่งพิมพ์ |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| กรุงเทพฯ 10240                    |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| โทรศัพท์ 0-2377-5074-6 โทรสาร      |         |        |       |      |
| 0-2377-6289                      |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| บจ. โรงแรมท่าอากาศยานสุวรรณภูมิ      | โรงแรม  | 10,1   | 1,01  | 1    |
|                                  |         | 77,800 | 7,780 | 0.00 |
| 999 อาคารท่าอากาศยานสุวรรณภูมิ       |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| หมู่ 1 ต. หนองปรือ อ.บางพลี จ.       |         |        |       |      |
| สมุทรปราการ 10540                 |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| โทรศัพท์ 0-2131-1042 -4 โทรสาร     |         |        |       |      |
| 0-2131-1189                      |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| บจ. เมืองใหม่อุตสาหกรรม สระบุรี       | นิคมอุต   | 25,0   | 2,50  | 1    |
|                                  | สาหกรรม | 00,000 | 0,000 | 0.00 |
| 123 อาคารไทยประกันชีวิต ชั้น 12 ถ.    |         |        |       |      |
| รัชดาภิเษก                         |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| แขวงห้วยขวาง เขตห้วยขวาง กรุงเทพฯ   |         |        |       |      |
| 10400                            |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| โทรศัพท์ : 0-2246-9487 โทรสาร :    |         |        |       |      |
| 0-2246-9819                      |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| บจ. เกียรติปภา                     | ผลิต     | 8      | 41    | 4    |
|                                  |         | 39,000 | 9,000 | 9.94 |
| 2 หมู่ 12 ถ. กิ่งแก้ว ต. ราชาเทวะ อ.  | และ     |        |       |      |
| บางพลี                            | จำหน่ายสี |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| จ. สมุทรปราการ 10540              |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| โทรศัพท์ : 0-2750-2478 โทรสาร :    |         |        |       |      |
| 0-2312-4482                      |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| บมจ. อัลฟาเทค อีเลคทรอนิคส์          | ผลิตช    | 2,642  | 806   | 3    |
|                                  | ิ้นส่วนอิเล |        |       | 0.51 |
| (ติดต่อสำนักงานคณะผู้ชำระบัญชี)         | ็กทรอนิกส์ |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| 889 อาคารไทยซีซี ทาวเวอร์ ชั้น 14 ห้อง |         |        |       |      |
| 141                              |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| ถ.สาทรเหนือ เขตสาทร กรุงเทพฯ 10120 |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+
| บมจ. แมเนเจอร์ มีเดีย กรุ๊ป           | ผลิต     | 129,3  | 20,81 | 1    |
|                                  | และจำหน | 54,620 | 4,928 | 6.09 |
| 98/3-10 ถ. พระอาทิตย์              | ่ายสิ่งพิมพ์ |        |       |      |
| แขวงชนะสงคราม                    |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| เขตพระนคร กรุงเทพฯ 10200          |         |        |       |      |
|                                  |         |        |       |      |
| โทรศัพท์ : 0-2629-4488 โทรสาร :    |         |        |       |      |
| 0-2629-4469                      |         |        |       |      |
+----------------------------------+---------+--------+-------+------+

(1) ธนาคารได้ซื้อหุ้น บริษัท กรุงไทย ร่วมทุน จำกัด จากผู้ถือหุ้นรายย่อยเดิม เมื่อวันที่ 1 ตุลาคม
    2556 ทำให้ธนาคารเป็นผู้ถือใน บจ. กรุงไทย ร่วมทุน ร้อยละ100 อีกทั้ง ในวันที่ 25
    กุมภาพันธ์ 2557 ธนาคารได้ซื้อหุ้นบมจ. กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต และบมจ.
    กรุงไทยพานิชประกันภัยคืนจาก บจ. กรุงไทย ร่วมทุน ส่งผลให้ ธนาคารถือหุ้นใน บมจ.
    กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต ร้อยละ49.99 และบมจ. กรุงไทยพานิชประกันภัยร้อยละ 45

(2) น้อยกว่าร้อยละ 0.01

6.1.3 บุคคลอ้างอิงอื่นๆ

+---------------------------------+------------------------------------+
| -   นายทะเบียนหลักทรัพย์สำหรับหุ้นสามัญ | บจ. ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ (ประเทศไทย)    |
|     และหุ้นบุริมสิทธิของธนาคาร        |                                    |
|                                 | 62 อาคารตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย    |
|                                 |                                    |
|                                 | ถนนรัชดาภิเษก แขวงคลองเตย            |
|                                 |                                    |
|                                 | เขตคลองเตย กรุงเทพฯ 10110           |
|                                 |                                    |
|                                 | โทรศัพท์ 0-2229-2800                 |
|                                 |                                    |
|                                 | โทรสาร 0-2359-1259                 |
+---------------------------------+------------------------------------+
| -   ผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้และนายทะเบียนหุ้นกู้   | ฝ่ายปฏิบัติการหลักทรัพย์บริการและกองทุน     |
|                                 | บมจ.ธนาคารทหารไทย                  |
|     -   หุ้นกู้ด                    | เลขที่ 3000 ชั้น 5A ถนนพหลโยธิน         |
| ้อยสิทธิที่มีลักษณะคล้ายทุนที่ไม่สะสมดอกเบี้ย |                                    |
| จ่ายและไม่ชำระดอกเบี้ยในปีที่ไม่มีผลกำไร | แขวงจอมพล เขตจตุจักร กรุงเทพฯ 10900   |
|         ครั้งที่ 1/2549             |                                    |
|                                 | โทรศัพท์ 0-2299-1321 และ 0-2299-1536 |
|     -   หุ้นกู้ด้อยสิทธิ ครั้งที่ 1/2551   |                                    |
|         ชุดที่ 1                   | โทรสาร 0-2242-3270                 |
|         ครบกำหนดไถ่ถอนปี พ.ศ.     |                                    |
|         2561                    |                                    |
|                                 |                                    |
|     -   หุ้นกู้ด้อยสิทธิ ครั้งที่ 1/2551   |                                    |
|         ชุดที่ 2                   |                                    |
|         ครบกำหนดไถ่ถอนปี พ.ศ.     |                                    |
|         2561                    |                                    |
|                                 |                                    |
|     -   หุ้นกู้ด้อยสิทธิ ครั้งที่ 1/2552   |                                    |
|         ครบกำหนดไถ่ถอนปี พ.ศ.     |                                    |
|         2562                    |                                    |
|                                 |                                    |
|     -   หุ้นกู้ด้อยสิทธิ ครั้งที่ 2/2552   |                                    |
|         ครบกำหนดไถ่ถอนปี พ.ศ.     |                                    |
|         2562                    |                                    |
|                                 |                                    |
|     -   หุ้นกู้ด้อยสิทธิ ครั้งที่ 1/2553   |                                    |
|         ครบกำหนดไถ่ถอนปี พ.ศ.     |                                    |
|         2563                    |                                    |
|                                 |                                    |
|     -   หุ้นกู้ด้อยสิทธิ ครั้งที่ 1/2555   |                                    |
|                                 |                                    |
|   ครบกำหนดไถ่ถอนปี พ.ศ. 2565      |                                    |
|                                 |                                    |
| -   หุ้นกู้ด้อยสิทธิ ครั้งที่ 2/2555       |                                    |
|                                 |                                    |
|   ครบกำหนดไถ่ถอนปี พ.ศ. 2565      |                                    |
+---------------------------------+------------------------------------+
| -   หุ้นกู้ด                        | ฝ่ายปฏิบัติการบริหารเงิน และหลักทรัพย์บริการ |
| ้อยสิทธิที่มีลักษณะคล้ายทุนที่ไม่สะสมดอกเบี้ย | บมจ.ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย              |
| จ่ายและไม่ชำระดอกเบี้ยในปีที่ไม่มีผลกำไร |                                    |
|     ครั้งที่ 1/2553                 | เลขที่ 44 ชั้น15 อาคารหลังสวน ถนนหลังสวน |
|                                 |                                    |
|                                 | แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพฯ 10330    |
|                                 |                                    |
|                                 | โทรศัพท์ 0-2626-7503-4               |
|                                 |                                    |
|                                 | โทรสาร 0-2626-7543                 |
+---------------------------------+------------------------------------+
| -   หุ้นกู้ด                        | The Bank of New York Mellon        |
| ้อยสิทธิที่มีลักษณะคล้ายทุนที่ไม่สะสมดอกเบี้ย | (ผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้)                       |
| จ่ายและไม่ชำระดอกเบี้ยในปีที่ไม่มีผลกำไร |                                    |
|     ปี 2549 จำนวน 220            | Merck House                        |
|     ล้านดอลลาร์สหรัฐ               |                                    |
|                                 | Seldown                            |
|                                 |                                    |
|                                 | Poole BH15 1PX                     |
|                                 |                                    |
|                                 | United Kingdom                     |
|                                 |                                    |
|                                 | The Bank of New York Mellon        |
|                                 | (นายทะเบียน)                        |
|                                 |                                    |
|                                 | 101 Barclay Street                 |
|                                 |                                    |
|                                 | New York, NY 10286                 |
|                                 |                                    |
|                                 | United States of America           |
+---------------------------------+------------------------------------+
| -   ผู้สอบบัญชี                     | สำนักงานการตรวจเงินแผ่นดิน             |
|                                 |                                    |
|                                 | ถนนพระรามที่ 6 แขวงสามเสนใน เขตพญาไท |
|                                 | กรุงเทพฯ 10400                      |
|                                 |                                    |
|                                 | โทรศัพท์ 0-2271-8000                 |
|                                 |                                    |
|                                 | โทรสาร 0-2618-5788                 |
+---------------------------------+------------------------------------+
| -   ที่ปรึกษากฎหมาย                | ฝ่ายนิติการ                           |
|                                 |                                    |
|                                 | กลุ่มกำกับและระเบียบธนาคาร             |
|                                 |                                    |
|                                 | สายงานกำกับและบริหารงานกฎหมาย        |
|                                 |                                    |
|                                 | บมจ.ธนาคารกรุงไทย อาคารนานาเหนือ ชั้น  |
|                                 | 8                                  |
|                                 |                                    |
|                                 | 35 ถนนสุขุมวิท แขวงคลองเตยเหนือ        |
|                                 |                                    |
|                                 | เขตวัฒนา กรุงเทพฯ 10110              |
|                                 |                                    |
|                                 | โทรศัพท์ 0-2208-3850-59 และ          |
|                                 | 0-2208-3862-63                     |
|                                 |                                    |
|                                 | โทรสาร 0-2256-8028                 |
|                                 |                                    |
|                                 | บริษัท กรุงไทยกฎหมาย จำกัด             |
|                                 |                                    |
|                                 | 191/50-53 อาคารซี.ที.ไอ. ทาวเวอร์ ชั้น  |
|                                 | 19                                 |
|                                 |                                    |
|                                 | ถนนรัชดาภิเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย |
|                                 | กรุงเทพฯ                            |
|                                 |                                    |
|                                 | โทรศัพท์ 0-2261-3739                 |
|                                 |                                    |
|                                 | โทรสาร 0-2261-3748-50              |
+---------------------------------+------------------------------------+

1.  ข้อมูลสำคัญอื่นที่มีผลต่อการตัดสินใจของผู้ลงทุน

  ไม่มี