12. ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน

  ( 1 ) งบการเงิน

( ก ) สรุปรายงานการสอบบัญชีในระยะ 3 ปีที่ผ่านมา ผู้สอบบัญชีได้แสดงความเห็น

ในรายงานการตรวจสอบ ดังนี้

  งบการเงินปี 2541 ผู้สอบบัญชีได้อธิบายโดยสรุปว่า
  ธนาคารได้ประมาณค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญขึ้นเป็นจำนวนเงิน 44,850 ล้านบาท
  โดยปฏิบัติตามแนวทางที่กำหนดโดยธนาคารแห่งประเทศไทย เมื่อวันที่ 31 มีนาคม 2541
  ซึ่งกำหนดให้ระบบธนาคารพาณิชย์และระบบสถาบันการเงินบันทึกค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญเป็นสัดส่วนได้ทุกงวดครึ่งปี
  ตั้งแต่วันที่ 31 ธันวาคม 2541 ถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2543 จำนวนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญขั้นต่ำ
  สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2541 คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 20
  ของจำนวนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมด ตามหลักการบัญชีที่รับรองทั่วไป
  ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญควรบันทึกไว้เต็มจำนวนที่ได้มีการประมาณขึ้น
  ทั้งนี้ธนาคารยังต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ต่าง ๆ
  ในการประมาณค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญซึ่งรวมถึงการสอบทานคุณภาพเงินให้สินเชื่อ ณ วันที่ 31
  ธันวาคม 2541
  ธนาคารได้มีการสอบทานคุณภาพเงินให้สินเชื่อตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทยเป็นจำนวนร้อยละ
  76 ของเงินให้สินเชื่อและภาระผูกพันทั้งสิ้น ส่วนที่เหลือยังอยู่ในระหว่างดำเนินการสอบทาน
  ถ้าการสอบทานคุณภาพเงินให้สินเชื่อแล้วเสร็จลงทั้งหมดอาจเป็นผลให้ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญมีจำนวนแตกต่างไปจากที่ประมาณไว้
  ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2541 ธนาคารได้บันทึกบัญชีค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญไว้เป็นจำนวนเงิน
  15,382 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 34.30
  ของประมาณการค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดที่ฝ่ายบริหารได้ประมาณขึ้นโดยมีจำนวนสูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำที่ต้องตั้งขึ้น

  ผู้สอบบัญชีเห็นว่า ยกเว้นผลกระทบต่องบการเงินประจำปี 2541
  จากการประมาณค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญดังกล่าวข้างต้น งบการเงินแสดงฐานะการเงิน ณ วันที่ 31
  ธันวาคม 2541 ผลการดำเนินงาน การเปลี่ยนแปลงในส่วนของผู้ถือหุ้น
  และกระแสเงินสดสำหรับปีสิ้นสุดวันเดียวกันของธนาคาร
  โดยถูกต้องตามที่ควรในสาระสำคัญตามหลักการบัญชีที่รับรองทั่วไป

  งบการเงินปี 2542 ผู้สอบบัญชีได้อธิบายเกี่ยวกับงบการเงินของธนาคาร สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31
  ธันวาคม 2541 ว่าตรวจสอบโดยผู้สอบบัญชีอื่นในสำนักงานเดียวกัน
  ซึ่งแสดงความเห็นอย่างมีเงื่อนไขเกี่ยวกับการบันทึกค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของธนาคาร

  สำหรับในส่วนของงบการเงินประจำปี 2542 ธนาคารแห่งประเทศไทย
  กำหนดแนวทางใหม่ในการประมาณและบันทึกจำนวนขั้นต่ำของค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ
  แนวทางดังกล่าวกำหนดอัตราร้อยละที่จะใช้คำนวณค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญสำหรับแต่ละประเภทของสินเชื่อที่จัดชั้น
  และยังกำหนดให้มีการสอบทานคุณภาพเงินให้สินเชื่ออีกด้วย ตามแนวทางปฏิบัติดังกล่าว
  ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ยินยอมให้ธนาคารบันทึกค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญขั้นต่ำเป็นสัดส่วนจนครบจำนวนได้ภายในวันที่
  31 ธันวาคม 2543 ซึ่งตามหลักการบัญชีที่รับรองทั่วไป
  ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญควรมีการถูกบันทึกเต็มจำนวน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2542
  ธนาคารได้ประมาณค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญขั้นต่ำ ตามแนวทางดังกล่าวไว้เป็นจำนวน 36,915
  ล้านบาท สำหรับงบการเงินรวม และจำนวน 34,124 ล้านบาท
  สำหรับงบการเงินเฉพาะของธนาคาร
  ซึ่งธนาคารและบริษัทย่อยได้บันทึกค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญไว้เป็นจำนวน 30,078 ล้านบาท
  หรือคิดเป็นร้อยละ 81.5 ของจำนวนขั้นต่ำของค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญในงบการเงินรวม
  และธนาคารได้บันทึกค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญไว้เป็นจำนวน 27,287 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ
  80.0 ในงบการเงินเฉพาะของธนาคาร
  นอกจากนั้นการสอบทานคุณภาพเงินให้สินเชื่อซึ่งกำลังอยู่ในระหว่างดำเนินการอาจมีผลกระทบต่อการจัดชั้นและการประมาณค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ

  งบกระแสเงินสดรวมสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2542
  ไม่มีการจัดทำเนื่องจากมีข้อมูลไม่เพียงพอ

  ผู้สอบบัญชีเห็นว่า ยกเว้นผลกระทบต่องบการเงินรวมและเฉพาะของธนาคาร สำหรับปีสิ้นสุดวันที่
  31 ธันวาคม 2542 จากการบันทึกค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญตามที่กล่าวข้างต้น
  และยกเว้นการไม่ได้จัดทำงบกระแสเงินสดรวม สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2542 ดังกล่าว
  งบการเงินรวมแสดงฐานะการเงินรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2542 ผลการดำเนินงานรวม
  การเปลี่ยนแปลงในส่วนของผู้ถือหุ้นรวม และงบการเงินเฉพาะของธนาคารแสดงฐานะการเงิน ณ
  วันที่ 31 ธันวาคม 2542 ผลการดำเนินงาน การเปลี่ยนแปลงในส่วนของผู้ถือหุ้น
  และกระแสเงินสดสำหรับปีสิ้นสุดวันเดียวกันโดยถูกต้องตามที่ควรในสาระสำคัญตามหลักการบัญชีที่รับรองทั่วไป

  งบการเงินรวมสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2542ได้รวมงบการเงินของบริษัทเงินทุน
  กรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) ซึ่งเป็นบริษัทย่อยของธนาคาร
  ผู้สอบบัญชีได้ตรวจสอบและมิได้แสดงความเห็นต่องบการเงินดังกล่าว
  เนื่องจากมีความไม่แน่นอนเกี่ยวกับความสามารถในการดำเนินงานอย่างต่อเนื่องของบริษัทย่อยดังกล่าว
  ฝ่ายบริหารของบริษัทย่อยมีแผนเพื่อปรับปรุงในเรื่องดังกล่าวตามที่กล่าวไว้ในหมายเหตุประกอบงบการเงินข้อ
  2.2 และข้อ 4.23 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2542 บริษัทย่อยมีสินทรัพย์รวม 7,124 ล้านบาท
  หนี้สินรวม 6,492 ล้านบาท ส่วนของผู้ถือหุ้นรวม 632 ล้านบาท
  และมีขาดทุนสุทธิรวมสำหรับปีสิ้นสุดวันเดียวกันจำนวน 838 ล้านบาท

งบการเงินปี 2543
ธนาคารแห่งประเทศไทยได้กำหนดให้ธนาคารบันทึกค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญขั้นต่ำเป็นสัดส่วนจนครบจำนวนได้ภายในวันที่
31 ธันวาคม 2543 ซึ่งตามหลักการบัญชีที่รับรองทั่วไป
ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญควรมีการบันทึกไว้เต็มจำนวน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2543
ธนาคารได้ปฏิบัติตามแนวทางการประมาณค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่กำหนดโดยธนาคารแห่งประเทศไทย
ซึ่งการสอบทานคุณภาพเงินให้สินเชื่อจะต้องดำเนินการอย่างต่อเนื่องและกำลังอยู่ในระหว่างการดำเนินการ
โดยธนาคารได้ประมาณค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญขั้นต่ำไว้เป็นจำนวน 3,683 ล้านบาท และจำนวน
3,515 ล้านบาท สำหรับงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะของธนาคารตามลำดับ และ ณ
วันที่ดังกล่าว ธนาคารได้บันทึกค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญไว้เป็นจำนวน 8,584 ล้านบาท และจำนวน
6,909 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 233.1 และร้อยละ 196.6
ของจำนวนที่ประมาณไว้ตามแนวทางดังกล่าว
สำหรับงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะของธนาคารตามลำดับ โดยไม่ได้ปรับย้อนหลัง

ผู้สอบบัญชีเห็นว่า
ยกเว้นผลกระทบต่องบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะของธนาคารสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31
ธันวาคม 2543 จากการบันทึกค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญตามที่กล่าวข้างต้น
งบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะของธนาคารแสดงฐานะการเงินของธนาคารและบริษัทย่อย
และของธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2543 ผลการดำเนินงาน
และกระแสเงินสดสำหรับปีสิ้นสุดวันเดียวกันโดยถูกต้องตามที่ควรในสาระสำคัญตามหลักการบัญชีรับรองทั่วไป

งบการเงินรวมสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2543 ได้รวมงบการเงินของบริษัทเงินทุน
กรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) ซึ่งเป็นบริษัทย่อยของธนาคาร
ซึ่งตรวจสอบโดยผู้สอบบัญชีอื่นในสำนักงานเดียวกัน
โดยแสดงความเห็นอย่างมีเงื่อนไขเกี่ยวกับการบันทึกค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญโดยไม่ได้ปรับย้อนหลัง
และมีวรรคอธิบายเกี่ยวกับความผันผวนทางเศรษฐกิจและปัญหาการดำเนินงานต่อเนื่องของกิจการ

  ( ข ) ตารางสรุปงบการเงินรวม

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)

งบดุลเฉพาะของธนาคาร

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2541

หน่วย : บาท

+---------------------------------------------------------+------------+
| สินทรัพย์                                                  |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
| เงินสด                                                   | 3,9        |
|                                                         | 54,576,781 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (หมายเหตุข้อ 4.2)            |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   ในประเทศ                                              |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
| มีดอกเบี้ย                                                 | 9,8        |
|                                                         | 17,528,876 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   ไม่มีดอกเบี้ย                                             | 10,7       |
|                                                         | 22,894,632 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   ต่างประเทศ                                             |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
| มีดอกเบี้ย                                                 | 12,2       |
|                                                         | 78,651,264 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| ไม่มีดอกเบี้ย                                               | 4          |
|                                                         | 70,249,206 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   รวมรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน                       | 33,2       |
|                                                         | 89,323,978 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน (หมายเหตุข้อ 4.3)                  | 40,8       |
|                                                         | 00,000,000 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| เงินลงทุนในหลักทรัพย์ (หมายเหตุข้อ 3.2 และข้อ 4.4)              |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   หลักทรัพย์ที่มีไว้เพื่อขาย                                     | 5          |
|                                                         | 36,474,299 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   หลักทรัพย์เพื่อการลงทุน                                     | 17,8       |
|                                                         | 25,246,948 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   รวมเงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิ                                | 18,3       |
|                                                         | 61,721,247 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ(หมายเหตุข้อ 3.3, 3.5 และข้อ 4.6)  |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   เงินให้สินเชื่อ                                            | 370,0      |
|                                                         | 55,313,845 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   ดอกเบี้ยค้างรับ                                           | 11,4       |
|                                                         | 01,110,745 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| รวมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ                             | 381,4      |
|                                                         | 56,424,590 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   หัก ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ (หมายเหตุข้อ 3.4 และข้อ 4.7)          | (15,38     |
|                                                         | 1,529,686) |
+---------------------------------------------------------+------------+
| เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ                             | 366,0      |
|                                                         | 74,894,904 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| ทรัพย์สินรอการขาย (หมายเหตุข้อ 3.6)                          | 2,3        |
|                                                         | 79,745,728 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| ภาระของลูกค้าจากการรับรอง                                  | 1,9        |
|                                                         | 26,613,447 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| ที่ดิน อาคารและอุปกรณ์สุทธิ (หมายเหตุข้อ 3.7 และข้อ 4.8)          | 13,1       |
|                                                         | 63,942,390 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| ดอกเบี้ยค้างรับจากเงินลงทุน                                   | 9          |
|                                                         | 26,227,554 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| ส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยนจากสัญญาซื้อขาย                          |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
| เงินตราต่างประเทศล่วงหน้าที่ยังไม่ครบกำหนด                      | 6          |
|                                                         | 42,399,694 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| สินทรัพย์อื่น                                                | 1,5        |
|                                                         | 73,182,817 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| รวมสินทรัพย์                                               | 483,0      |
|                                                         | 92,628,540 |
+---------------------------------------------------------+------------+

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)

งบดุลเฉพาะของธนาคาร (ต่อ)

 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2541

หน่วย : บาท

+---------------------------------------------------------+------------+
| หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น                                      |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
| เงินฝาก (หมายเหตุข้อ 4.9)                                  |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
|  เงินฝากที่เป็นเงินบาท                                       | 402,9      |
|                                                         | 59,248,452 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   เงินฝากที่เป็นเงินตราต่างประเทศ                             | 9          |
|                                                         | 37,111,826 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   รวมเงินฝาก                                             | 403,8      |
|                                                         | 96,360,278 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|                                                         |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (หมายเหตุข้อ 4.10)           |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   ในประเทศ                                              |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   มีดอกเบี้ย                                               | 12,2       |
|                                                         | 66,095,286 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   ไม่มีดอกเบี้ย                                             | 2          |
|                                                         | 40,411,110 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   ต่างประเทศ                                             |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   มีดอกเบี้ย                                               | 6,4        |
|                                                         | 04,373,006 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   ไม่มีดอกเบี้ย                                             | 18,998,378 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   รวมรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน                       | 18,9       |
|                                                         | 29,877,780 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| หลักทรัพย์ขายโดยมีสัญญาซื้อคืน                                  | -          |
+---------------------------------------------------------+------------+
| หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม                                      | 1,0        |
|                                                         | 34,448,540 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| เงินกู้ยืม (หมายเหตุข้อ 4.11)                                 | 22,6       |
|                                                         | 75,200,000 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| ภาระของธนาคารจากการรับรอง                                | 1,9        |
|                                                         | 26,613,447 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| ดอกเบี้ยค้างจ่าย                                            | 4,9        |
|                                                         | 27,105,074 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| หนี้สินอื่น                                                  | 2,8        |
|                                                         | 27,959,388 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|  รวมหนี้สิน                                                | 456,2      |
|                                                         | 17,564,507 |
+---------------------------------------------------------+------------+

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)

งบดุลเฉพาะของธนาคาร (ต่อ)

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2541

หน่วย : บาท

+---------------------------------------------------------+------------+
| หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น (ต่อ)                                 |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
| ส่วนของผู้ถือหุ้น                                             |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
| ทุนเรือนหุ้น (หมายเหตุข้อ 4.13)                               |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
|  ทุนจดทะเบียน                                             |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
| หุ้นสามัญ 2,000,000,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10.00 บาท              | 20,0       |
|                                                         | 00,000,000 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| ทุนที่ออกแและเรียกชำระแล้ว                                   |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
| หุ้นสามัญ 1,000,000,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10.00 บาท              |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   ชำระครบแล้ว                                            | 10,0       |
|                                                         | 00,000,000 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| ส่วนเกินมูลค่าหุ้นสามัญ                                        | 11,7       |
|                                                         | 63,389,004 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| สำรองส่วนเกินทุนจากการตีราคาที่ดิน                             | 9          |
|                                                         | 62,591,602 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| สำรองส่วนเกินทุนจากการตีราคาอาคาร                           | 2          |
|                                                         | 96,169,905 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| กำไรสะสม                                                |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
|  จัดสรรแล้ว                                               |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
| สำรองตามกฎหมาย                                          | 8          |
|                                                         | 00,000,000 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| สำรองอื่น                                                 | 11,8       |
|                                                         | 21,791,500 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|  ยังไม่ได้จัดสรร (ขาดทุน)                                    | (8,66      |
|                                                         | 8,273,973) |
+---------------------------------------------------------+------------+
| ส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย                                       | -          |
+---------------------------------------------------------+------------+
| กำไร (ขาดทุน) สุทธิที่ยังไม่เกิดจากหลักทรัพย์                      | (10        |
|                                                         | 0,604,005) |
+---------------------------------------------------------+------------+
|  รวมส่วนของผู้ถือหุ้น                                         | 26,8       |
|                                                         | 75,064,033 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| รวมหนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น                                   | 483,0      |
|                                                         | 92,628,540 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| รายการนอกงบดุล – ภาระผูกพันทั้งสิ้น (หมายเหตุข้อ 4.16)           |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
| การรับอาวัลตั๋วเงินและการค้ำประกันการกู้ยืมเงิน                    | 12,2       |
|                                                         | 82,475,301 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| ภาระตามตั๋วแลกเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบกำหนด                   | 2,2        |
|                                                         | 21,642,393 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| เล็ตเตอร์ออฟเครดิต                                         | 2,6        |
|                                                         | 44,063,526 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| ภาระผูกพันอื่น                                              | 95,3       |
|                                                         | 37,884,129 |
+---------------------------------------------------------+------------+

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)

งบกำไรขาดทุนเฉพาะของธนาคาร

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2541

หน่วย : บาท

+---------------------------------------------------------+------------+
| รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล                                   |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
| เงินให้สินเชื่อ                                              | 46,6       |
|                                                         | 30,581,370 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน                          | 5,9        |
|                                                         | 23,664,071 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   หลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ                               | 1,3        |
|                                                         | 17,869,188 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   หลักทรัพย์อื่น                                             | 3          |
|                                                         | 21,955,485 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   รวมรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล                              | 54,1       |
|                                                         | 94,070,114 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|                                                         |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
| ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                                           |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
|  เงินฝาก                                                 | 47,2       |
|                                                         | 41,583,788 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน                          | 1,1        |
|                                                         | 21,159,776 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   เงินกู้ยืม                                                | 1,2        |
|                                                         | 15,815,259 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   รวมค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                                      | 49,5       |
|                                                         | 78,558,823 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ                                | 4,6        |
|                                                         | 15,511,291 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ                                       | 4,6        |
|                                                         | 05,606,634 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิหลังหักหนี้สูญ                      |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
|  และหนี้สงสัยจะสูญ                                          | 9,904,657  |
+---------------------------------------------------------+------------+
| รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                                         |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
|  ค่าธรรมเนียมและบริการ                                     |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
| การรับรอง อาวัล และค้ำประกัน                                | 1          |
|                                                         | 84,078,095 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   อื่นๆ                                                   | 1,4        |
|                                                         | 67,799,906 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| กำไรจากการปริวรรต                                        | 2,3        |
|                                                         | 63,387,490 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| กำไรจากการขายหลักทรัพย์                                    | 7,760,999  |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   รายได้อื่น                                               | 1          |
|                                                         | 82,519,574 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|  รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                                     | 4,2        |
|                                                         | 05,546,064 |
+---------------------------------------------------------+------------+

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)

งบกำไรขาดทุนเฉพาะของธนาคาร (ต่อ)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2541

หน่วย : บาท

+---------------------------------------------------------+------------+
| ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย                                       |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
|  ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน                                    | 3,4        |
|                                                         | 24,968,223 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์                         | 1,8        |
|                                                         | 45,700,628 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| ค่าภาษีอากร                                               | 2,0        |
|                                                         | 51,071,881 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| ค่าธรรมเนียมและบริการ                                      | 2          |
|                                                         | 75,383,305 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| ค่าตอบแทนกรรมการ                                         | 1,972,600  |
+---------------------------------------------------------+------------+
| (กำไร) ขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นจากหลักทรัพย์                        | 3,3        |
|                                                         | 89,256,583 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| เงินสมทบกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน             | 1,6        |
|                                                         | 95,397,328 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| ค่าใช้จ่ายอื่น                                               | 8          |
|                                                         | 34,144,646 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   รวมค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย                                  | 13,5       |
|                                                         | 17,895,194 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| ขาดทุนสุทธิก่อนภาษีเงินได้                                     | (9,30      |
|                                                         | 2,444,473) |
+---------------------------------------------------------+------------+
| ภาษีเงินได้ (หมายเหตุข้อ 3.12 และข้อ 4.15)                    | 2          |
|                                                         | 72,401,240 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| ขาดทุนสุทธิก่อนส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย                            | (9,57      |
|                                                         | 4,845,713) |
+---------------------------------------------------------+------------+
| ส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อยในขาดทุนสุทธิของบริษัทย่อย                   | - .        |
+---------------------------------------------------------+------------+
| ขาดทุนสุทธิ                                                | (9,57      |
|                                                         | 4,845,713) |
+---------------------------------------------------------+------------+
|                                                         |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
| กำไร (ขาดทุน) ต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน (หมายเหตุข้อ 3.13)               | (12.62)    |
+---------------------------------------------------------+------------+
| จำนวนหุ้นสามัญถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก หุ้น                            | 7          |
|                                                         | 58,904,110 |
+---------------------------------------------------------+------------+

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)

งบกระแสเงินสดเฉพาะของธนาคาร

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2541

หน่วย : บาท

+---------------------------------------------------------+------------+
| กระแสเงินสดจากกิจกรรมดำเนินงาน                             |            |
+=========================================================+============+
| ขาดทุนสุทธิสำหรับปี                                          | (9,57      |
|                                                         | 4,845,713) |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   รายการปรับกระทบยอดขาดทุนสุทธิเป็นเงินสดสุทธิ                  |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   จากกิจกรรมดำเนินงาน                                     |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   ค่าเสื่อมราคาและค่าตัดจำหน่าย                               | 6          |
|                                                         | 89,615,175 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ                                     | 4,6        |
|                                                         | 05,606,634 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   กำไรจากการขายหลักทรัพย์                                  | -          |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   (กำไร) ขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นจากหลักทรัพย์                      | 1,6        |
|                                                         | 22,216,303 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   ขาดทุนจากการด้อยค่าของทรัพย์สินรอการขาย                     | -          |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   ขาดทุนจากการจำหน่ายทรัพย์สิน                               | 2,020,998  |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   (กำไร) ขาดทุนจากการแปลงค่าเงินตราต่างประเทศ               | 6,2        |
|                                                         | 19,433,330 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลค้างรับ (เพิ่มขึ้น) ลดลง               | (4,10      |
|                                                         | 4,638,817) |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยค้างจ่ายลดลง                               | (1,76      |
|                                                         | 1,466,081) |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยค้างจ่ายเพิ่มขึ้น (ลดลง)                   | (1         |
|                                                         | 5,693,494) |
+---------------------------------------------------------+------------+
|                                                         |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   ขาดทุนจากการดำเนินงานก่อนการเปลี่ยนแปลงใน                  |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   สินทรัพย์และหนี้สินดำเนินงาน                                 | (2,31      |
|                                                         | 7,751,665) |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   สินทรัพย์ดำเนินงาน (เพิ่มขึ้น) ลดลง                           |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน                                | (25,20     |
|                                                         | 0,000,000) |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   เงินลงทุนในหลักทรัพย์ที่มีไว้เพื่อขาย                            | (53        |
|                                                         | 6,474,299) |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   เงินให้สินเชื่อรวมรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน             | 14,6       |
|                                                         | 72,228,743 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   ทรัพย์สินรอการขาย                                        | 13,643,391 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   สินทรัพย์อื่น                                              | (35        |
|                                                         | 9,186,835) |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   หนี้สินดำเนินงาน เพิ่มขึ้น (ลดลง)                             |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
| เงินฝากและเงินกู้ยืมรวมรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน          | (8,03      |
|                                                         | 0,393,439) |
+---------------------------------------------------------+------------+
| หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม                                      | 3          |
|                                                         | 24,809,398 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| หนี้สินอื่น                                                  | 5,8        |
|                                                         | 80,636,232 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| จ่ายบำเหน็จกรรมการ                                        | (          |
|                                                         | 5,300,000) |
+---------------------------------------------------------+------------+
| เงินสดสุทธิได้จาก (ใช้ไปใน) กิจกรรมดำเนินงาน                   | (15,55     |
|                                                         | 7,788,474) |
+---------------------------------------------------------+------------+

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)

งบกระแสเงินสดเฉพาะของธนาคาร (ต่อ)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2541

หน่วย : บาท

+---------------------------------------------------------+------------+
| กระแสเงินสดจากกิจกรรมลงทุน                                 |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   หลักทรัพย์เพื่อการลงทุน (เพิ่มขึ้น) ลดลง                        | 2,4        |
|                                                         | 65,813,164 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   เงินสดจ่ายในการซื้อที่ดิน อาคารและอุปกรณ์                      |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   หลังจากหักเงินสดรับจากการขายแล้ว                           | (36        |
|                                                         | 8,940,655) |
+---------------------------------------------------------+------------+
| เงินสดสุทธิได้จาก (ใช้ไปใน) กิจกรรมลงทุน                       | 2,0        |
|                                                         | 96,872,509 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|                                                         |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
| กระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงิน                              |            |
+---------------------------------------------------------+------------+
| เงินกู้ยืมเพิ่มขึ้น                                             | 8,0        |
|                                                         | 00,000,000 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   เงินสดที่ได้รับจากการออกหุ้นสามัญ                             | 5,0        |
|                                                         | 00,000,000 |
+---------------------------------------------------------+------------+
|   เงินสดสุทธิได้จาก (ใช้ไปใน) กิจกรรมจัดหาเงิน                  | 13,0       |
|                                                         | 00,000,000 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสดเพิ่มขึ้น (ลดลง) สุทธิ              | (46        |
|                                                         | 0,915,965) |
+---------------------------------------------------------+------------+
| เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด ณ วันที่ 1 มกราคม               | 4,4        |
|                                                         | 15,492,746 |
+---------------------------------------------------------+------------+
| เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด ณ วันที่ 31 ธันวาคม              | 3,9        |
|                                                         | 54,576,781 |
+---------------------------------------------------------+------------+

หมายเหตุ : ธนาคารเริ่มจัดทำงบการเงินรวมตั้งแต่ปี 2542

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบดุล

ณ วันที่ 31 ธันวาคม

หน่วย : บาท

+--------------------------------------------+------------+------------+
| รายการ                                     | ง          |            |
|                                            | บการเงินรวม |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|                                            | 2543       | 2542       |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| สินทรัพย์                                     |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| เงินสด                                      | 4,8        | 6,8        |
|                                            | 27,761,545 | 61,457,768 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (หมายเหตุข้อ    |            |            |
| 5.2)                                       |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   ในประเทศ                                 |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| มีดอกเบี้ย                                    | 3,4        | 6,5        |
|                                            | 38,397,973 | 81,010,348 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   ไม่มีดอกเบี้ย                                | 3,4        | 5,6        |
|                                            | 99,321,781 | 76,793,205 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   ต่างประเทศ                                |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| มีดอกเบี้ย                                    | 20,8       | 23,1       |
|                                            | 54,335,800 | 37,523,270 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| ไม่มีดอกเบี้ย                                  | 6          | 3,7        |
|                                            | 44,454,553 | 08,694,487 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   รวมรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน          | 28,4       | 39,1       |
|                                            | 36,510,107 | 04,021,310 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน (หมายเหตุข้อ 5.3)     | 24,1       | 11,5       |
|                                            | 15,000,000 | 00,000,000 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| เงินลงทุนในหลักทรัพย์ (หมายเหตุข้อ 3.2 และข้อ 5.4) |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   หลักทรัพย์ที่มีไว้เพื่อขาย                        | 5          | 5          |
|                                            | 29,118,345 | 94,590,421 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   หลักทรัพย์เพื่อการลงทุน                        | 25,6       | 26,5       |
|                                            | 38,182,444 | 15,166,876 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   รวมเงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิ                   | 26,1       | 27,1       |
|                                            | 67,300,789 | 09,757,297 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ(หมายเหตุข้อ 3.3,    |            |            |
| 3.5 และข้อ 5.6)                             |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   เงินให้สินเชื่อ                               | 329,0      | 361,3      |
|                                            | 94,394,300 | 40,194,927 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   ดอกเบี้ยค้างรับ                              | 5,0        | 7,4        |
|                                            | 17,133,098 | 09,695,141 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| รวมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ                | 334,1      | 368,7      |
|                                            | 11,527,398 | 49,890,068 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   หัก ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ (หมายเหตุข้อ 3.4 และข้อ  | (8,58      | (30,07     |
|   5.7)                                     | 4,107,222) | 8,476,890) |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ                | 325,5      | 338,6      |
|                                            | 27,420,176 | 71,413,178 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| ทรัพย์สินรอการขาย (หมายเหตุข้อ 3.6)             | 11,4       | 7,7        |
|                                            | 42,228,588 | 49,922,198 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| ภาระของลูกค้าจากการรับรอง                     | 1,0        | 1,0        |
|                                            | 06,080,769 | 47,812,791 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| ที่ดิน อาคารและอุปกรณ์สุทธิ (หมายเหตุข้อ 3.7 และข้อ  | 12,2       | 12,5       |
| 5.8)                                       | 37,589,788 | 86,555,452 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| ดอกเบี้ยค้างรับจากเงินลงทุน                      | 3          | 4          |
|                                            | 94,690,803 | 18,320,202 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| ส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยนจากสัญญาซื้อขาย             |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| เงินตราต่างประเทศล่วงหน้าที่ยังไม่ครบกำหนด         | -          | 4          |
|                                            |            | 43,312,434 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| เงินทดรองจ่าย                                | 3          | 3          |
|                                            | 81,281,701 | 88,253,341 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| สินทรัพย์อื่น                                   | 5          | 8          |
|                                            | 76,256,342 | 97,323,946 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| รวมสินทรัพย์                                  | 435,1      | 446,7      |
|                                            | 12,120,608 | 78,149,917 |
+--------------------------------------------+------------+------------+

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบดุล (ต่อ)

 ณ วันที่ 31 ธันวาคม

หน่วย : บาท

+--------------------------------------------+------------+------------+
| รายการ                                     | ง          |            |
|                                            | บการเงินรวม |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|                                            | 2543       | 2542       |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|                                            |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น                         |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| เงินฝาก (หมายเหตุข้อ 5.9)                     |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|  เงินฝากที่เป็นเงินบาท                          |   360,4    | 359,8      |
|                                            | 90,289,194 | 84,968,726 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   เงินฝากที่เป็นเงินตราต่างประเทศ                |   1,1      | 1,2        |
|                                            | 40,213,699 | 92,914,787 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   รวมเงินฝาก                                |   361,6    | 361,1      |
|                                            | 30,502,893 | 77,883,513 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|                                            |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (หมายเหตุข้อ    |            |            |
| 5.10)                                      |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   ในประเทศ                                 |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   มีดอกเบี้ย                                  |   6,5      | 4,3        |
|                                            | 67,139,577 | 13,242,102 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   ไม่มีดอกเบี้ย                                |   4        | 4          |
|                                            | 35,362,780 | 56,816,425 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   ต่างประเทศ                                |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   มีดอกเบี้ย                                  |   1        | 2,221,749  |
|                                            | 33,596,510 |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   ไม่มีดอกเบี้ย                                |            | 28,994,197 |
|                                            | 16,508,120 |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   รวมรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน          |   7,1      | 4,8        |
|                                            | 52,606,987 | 01,274,473 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| หลักทรัพย์ขายโดยมีสัญญาซื้อคืน                     |   4        | 4          |
|                                            | 30,000,000 | 47,000,000 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม                         |   8        | 1,7        |
|                                            | 66,968,875 | 84,701,735 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| เงินกู้ยืม (หมายเหตุข้อ 5.11)                    |   29,1     | 35,0       |
|                                            | 02,916,000 | 26,642,000 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| หุ้นกู้ด้อยสิทธิควบหุ้นบุริมสิทธิ (หมายเหตุข้อ 3.8 และข้อ  |   12,9     | 12,9       |
| 5.12)                                      | 96,343,750 | 96,343,750 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| ภาระของธนาคารจากการรับรอง                   |   1,0      | 1,0        |
|                                            | 06,080,769 | 47,812,791 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| ดอกเบี้ยค้างจ่าย                               |   2,1      | 2,8        |
|                                            | 13,779,998 | 58,772,295 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| หนี้สินอื่น                                     |   4,3      | 3,7        |
|                                            | 41,099,449 | 08,349,705 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|  รวมหนี้สิน                                   |   419,6    | 423,8      |
|                                            | 40,298,721 | 48,780,262 |
+--------------------------------------------+------------+------------+

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบดุล (ต่อ)

ณ วันที่ 31 ธันวาคม

หน่วย : บาท

+--------------------------------------------+------------+------------+
| รายการ                                     | ง          |            |
|                                            | บการเงินรวม |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|                                            | 2543       | 2542       |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น (ต่อ)                    |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| ส่วนของผู้ถือหุ้น                                |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| ทุนเรือนหุ้น (หมายเหตุข้อ 5.13)                  |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|  ทุนจดทะเบียน                                |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| หุ้นสามัญ 5,550,000,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10.00 บาท | 55,5       |            |
|                                            | 00,000,000 |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| หุ้นสามัญ 2,000,000,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10.00 บาท |            | 20,0       |
|                                            |            | 00,000,000 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| หุ้นบุริมสิทธิ 325,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10.00 บาท     | 3,250,000  |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| หุ้นบุริมสิทธิ 2,000,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10.00 บาท   |            | 20,000,000 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|  ทุนที่ออกและเรียกชำระแล้ว                      |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| หุ้นสามัญ 1,850,000,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10.00 บาท |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   ชำระครบแล้ว                               | 18,5       | 18,5       |
|                                            | 00,000,000 | 00,000,000 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| หุ้นบุริมสิทธิ 325,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10.00 บาท     |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   ชำระครบแล้ว                               | 3,250,000  | 3,250,000  |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| ส่วนเกินมูลค่าหุ้นสามัญ                           | 20,2       | 20,2       |
|                                            | 63,389,004 | 63,389,004 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| ส่วนเกินมูลค่าหุ้นบุริมสิทธิ                         | 406,250    | 406,250    |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| สำรองส่วนเกินทุนจากการตีราคาที่ดิน                | 1,2        | 9          |
|                                            | 53,055,061 | 62,591,602 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| สำรองส่วนเกินทุนจากการตีราคาอาคาร              | 2          | 2          |
|                                            | 85,243,288 | 84,618,473 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| กำไรสะสม                                   |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|  จัดสรรแล้ว                                  |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| สำรองตามกฎหมาย                             | 8          | 8          |
|                                            | 00,000,000 | 00,000,000 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| สำรองอื่น                                    | 11,8       | 11,8       |
|                                            | 21,791,500 | 21,791,500 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|  ยังไม่ได้จัดสรร (ขาดทุน)                       | (39,11     | (30,58     |
|                                            | 4,197,175) | 4,442,446) |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| บวก กำไรที่ยังไม่เกิดจากหลักทรัพย์เผื่อขาย           | 2,0        | 1,1        |
|                                            | 00,635,593 | 74,906,983 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| หัก ขาดทุนที่ยังไม่เกิดจากหลักทรัพย์เผื่อขาย           | (45        | (29        |
|                                            | 9,133,718) | 7,146,906) |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|  รวม                                       | 15,3       | 22,9       |
|                                            | 54,439,803 | 29,364,460 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| ส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย                          | 1          | 5,195      |
|                                            | 17,382,084 |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|  รวมส่วนของผู้ถือหุ้น                            | 15,4       | 22,9       |
|                                            | 71,821,887 | 29,369,655 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|                                            |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| รวมหนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น                      | 435,1      | 446,7      |
|                                            | 12,120,608 | 78,149,917 |
+--------------------------------------------+------------+------------+

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบดุล (ต่อ)

ณ วันที่ 31 ธันวาคม

หน่วย : บาท

  --------------------------------------------- ----------------- ----------------
  รายการ                                        งบการเงินรวม       

                                                2543              2542

                                                                  

  รายการนอกงบดุล – ภาระผูกพันทั้งสิ้น (หมายเหตุข้อ 5.16)                   

  การรับอาวัลตั๋วเงินและการค้ำประกันการกู้ยืมเงิน          6,169,023,925     10,813,355,923

  ภาระตามตั๋วแลกเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบกำหนด         1,754,481,548     3,841,022,220

  เล็ตเตอร์ออฟเครดิต                               5,009,631,129     4,087,824,219

  ภาระผูกพันอื่น                                    103,871,774,455   98,538,523,317

                                                                  
  --------------------------------------------- ----------------- ----------------

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกำไรขาดทุน

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

หน่วย : บาท

+--------------------------------------------+------------+------------+
| รายการ                                     | ง          |            |
|                                            | บการเงินรวม |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|                                            | 2543       | 2542       |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|                                            |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล                      |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| เงินให้สินเชื่อ                                 | 18,4       | 22,5       |
|                                            | 45,038,708 | 78,639,723 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน             | 2,4        | 2,5        |
|                                            | 15,258,502 | 00,167,294 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   หลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ                  | 1,4        | 1,4        |
|                                            | 07,468,120 | 95,957,277 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   หลักทรัพย์อื่น                                | 4          | 3          |
|                                            | 19,931,419 | 58,935,097 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   รวมรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล                 | 22,6       | 26,9       |
|                                            | 87,696,749 | 33,699,391 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                              |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|  เงินฝาก                                    | 11,9       | 19,3       |
|                                            | 57,147,559 | 25,096,222 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน             | 1          | 2          |
|                                            | 12,674,110 | 22,289,933 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   เงินกู้ยืม                                   | 4,5        | 4,1        |
|                                            | 67,701,331 | 99,219,601 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   รวมค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                         | 16,6       | 23,7       |
|                                            | 37,523,000 | 46,605,756 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ                   | 6,0        | 3,1        |
|                                            | 50,173,749 | 87,093,635 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ                          | 6,7        | 17,7       |
|                                            | 88,488,062 | 13,386,452 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิหลังหักหนี้สูญ          |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|  และหนี้สงสัยจะสูญ                             | (73        | (14,52     |
|                                            | 8,314,313) | 6,292,817) |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                            |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|  ค่าธรรมเนียมและบริการ                        |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| การรับรอง อาวัล และค้ำประกัน                   | 1          | 1          |
|                                            | 25,760,700 | 17,083,185 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   อื่นๆ                                      | 1,6        | 1,6        |
|                                            | 59,470,636 | 01,186,374 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| กำไร (ขาดทุน) จากการปริวรรต                  | (72        | 31,899,269 |
|                                            | 2,425,542) |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| กำไรจากการขายหลักทรัพย์                       | 1          | 4          |
|                                            | 41,324,069 | 16,636,025 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| ส่วนได้เสียในกำไรสุทธิที่ยังไม่ได้แบ่งของบริษัทย่อย      |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|  และบริษัทร่วม                                | 16,081,844 | 48,745,438 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   รายได้อื่น                                  | 4          | 4          |
|                                            | 29,438,195 | 67,157,214 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|  รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                        | 1,6        | 2,6        |
|                                            | 49,649,902 | 82,707,505 |
+--------------------------------------------+------------+------------+

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกำไรขาดทุน (ต่อ)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

หน่วย : บาท

+--------------------------------------------+------------+------------+
| รายการ                                     | ง          |            |
|                                            | บการเงินรวม |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|                                            | 2543       | 2542       |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|                                            |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย                          |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|  ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน                       | 3,4        | 4,2        |
|                                            | 23,987,798 | 89,885,546 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์            | 1,8        | 1,8        |
|                                            | 61,289,639 | 58,721,124 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| ค่าภาษีอากร                                  | 8          | 9          |
|                                            | 61,883,674 | 36,243,747 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| ค่าธรรมเนียมและบริการ                         | 3          | 8          |
|                                            | 33,246,312 | 52,247,883 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| ค่าตอบแทนกรรมการ                            | 13,616,000 | 17,059,000 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| (กำไร) ขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นจากหลักทรัพย์           | 1          | 6,314,311  |
|                                            | 10,054,202 |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| เ                                          | 1,4        | 1,6        |
| งินสมทบกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน | 87,147,424 | 38,480,436 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| ส่วนได้เสียในขาดทุนสุทธิที่ยังไม่ได้แบ่งของบริษัทย่อย     |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| และบริษัทร่วม                                 | -          | -          |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| ค่าใช้จ่ายอื่น                                  | 1,9        | 1,0        |
|                                            | 19,097,648 | 23,795,745 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   รวมค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย                     | 10,0       | 10,6       |
|                                            | 10,322,697 | 22,747,792 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| ขาดทุนสุทธิก่อนภาษีเงินได้                        | (9,09      | (22,46     |
|                                            | 8,987,108) | 6,333,104) |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| ภาษีเงินได้ (หมายเหตุข้อ 3.13 และข้อ 5.15)       | 9,773,889  | 26,665,253 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| ขาดทุนสุทธิก่อนส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย               | (9,10      | (22,49     |
|                                            | 8,760,997) | 2,998,357) |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| ส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อยในขาดทุนสุทธิของบริษัทย่อย      | 5          | 5          |
|                                            | 79,006,268 | 19,874,879 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| ขาดทุนสุทธิ                                   | (8,52      | (21,97     |
|                                            | 9,754,729) | 3,123,478) |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|                                            |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| กำไร (ขาดทุน) ต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน (หมายเหตุข้อ 3.14)  | (4.61)     | (15.06)    |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| จำนวนหุ้นสามัญถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก หุ้น               | 1,8        | 1,4        |
|                                            | 50,000,000 | 58,767,123 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|                                            |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกระแสเงินสด

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

หน่วย : บาท

+--------------------------------------------+------------+------------+
| รายการ                                     | ง          |            |
|                                            | บการเงินรวม |            |
+============================================+============+============+
|                                            | 2543       | 2542       |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| กระแสเงินสดจากกิจกรรมดำเนินงาน                |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
| ขาดทุนสุทธิ                                   | (8,52      | (21,97     |
|                                            | 9,754,729) | 3,123,478) |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   รายการปรับกระทบยอดขาดทุนสุทธิเป็นเงินสดสุทธิ     |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   จากกิจกรรมดำเนินงาน                        |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   ค่าเสื่อมราคาและค่าตัดจำหน่าย                  | 7          | 7          |
|                                            | 17,727,512 | 19,816,716 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   ค่าความนิยมตัดจำหน่าย                        | 6          | 5          |
|                                            | 06,771,713 | 78,225,290 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ                        | 6,7        | 17,7       |
|                                            | 88,488,062 | 13,386,452 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   จำนวนกันไว้เผื่อการปรับมูลค่า                   |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   ของลูกหนี้ปรับโครงสร้างหนี้ (โอนกลับ)            | (1         | (191,573)  |
|                                            | 3,137,066) |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   กำไร (ขาดทุน) จากการขายหลักทรัพย์            | -          | (16        |
|                                            |            | 2,208,597) |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   (กำไร) ขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นจากหลักทรัพย์         | 1          | 6,546,785  |
|                                            | 15,243,305 |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   ขาดทุนจากการด้อยค่าของทรัพย์สินรอการขาย        | 1          | 1          |
|                                            | 38,023,610 | 19,443,640 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   ขาดทุนจากการตีราคาลดลงของที่ดินและอาคาร       | 1          | -          |
|                                            | 28,903,678 |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   ขาดทุนจากการจำหน่ายที่ดิน อาคาร และอุปกรณ์      | 4,487,857  | 22,572,395 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   กำไรจากการแปลงค่าเงินตราต่างประเทศ          | (5,22      | (87        |
|                                            | 1,941,390) | 2,544,279) |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลค้างรับลดลง           | 1,3        | 4,8        |
|                                            | 96,826,393 | 30,760,565 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยค้างจ่ายลดลง                  | (74        | (2,12      |
|                                            | 4,992,297) | 9,492,107) |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยค้างจ่ายเพิ่มขึ้น (ลดลง)      | (41        | 1          |
|                                            | 6,247,115) | 76,148,486 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   ส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อยในขาดทุนสิทธิของบริษัทย่อย    | (57        | (51        |
|                                            | 9,006,268) | 9,874,879) |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   ส่วนได้เสีย (กำไร) ขาดทุนสิทธิ                 |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   ที่ยังไม่ได้แบ่งของบริษัทย่อยและบริษัทร่วม           | (1         | (4         |
|                                            | 6,081,844) | 8,745,438) |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   ขาดทุนจากการดำเนินงานก่อนการเปลี่ยน           |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   ในสินทรัพย์และหนี้สินดำเนินงาน                  | (5,62      | (1,53      |
|                                            | 4,688,579) | 9,280,022) |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   สินทรัพย์ดำเนินงาน (เพิ่มขึ้น) ลดลง              |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน                   | (12,61     | 29,3       |
|                                            | 5,000,000) | 00,000,000 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   เงินลงทุนในหลักทรัพย์ที่มีไว้เพื่อขาย               | 67,170,147 | (4         |
|                                            |            | 9,599,336) |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|                                            | 17,7       | 3          |
|  เงินให้สินเชื่อรวมรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน | 40,110,951 | 43,200,694 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   ทรัพย์สินรอการขาย                           | 5          | 3          |
|                                            | 45,169,188 | 23,746,104 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|   สินทรัพย์อื่น                                 | 1,1        | 7          |
|                                            | 01,571,949 | 08,905,975 |
+--------------------------------------------+------------+------------+
|                                            |            |            |
+--------------------------------------------+------------+------------+

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกระแสเงินสด (ต่อ)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

หน่วย : บาท

+---------------------------------------------+-----------+-----------+
|   รายการ                                    | งบ        |           |
|                                             | การเงินรวม |           |
+---------------------------------------------+-----------+-----------+
|                                             | 2543      | 2542      |
+---------------------------------------------+-----------+-----------+
|                                             |           |           |
+---------------------------------------------+-----------+-----------+
|   หนี้สินดำเนินงาน เพิ่มขึ้น (ลดลง)                 |           |           |
+---------------------------------------------+-----------+-----------+
| เงิน                                         | 2,56      | (62,092   |
| ฝากและเงินกู้ยืมรวมรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน | 1,685,798 | ,205,139) |
+---------------------------------------------+-----------+-----------+
| หลักทรัพย์ขายโดยมีสัญญาซื้อคืน                      | (17       | 17        |
|                                             | ,000,000) | 2,000,000 |
+---------------------------------------------+-----------+-----------+
| หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม                          | (917      | 75        |
|                                             | ,732,860) | 0,253,195 |
+---------------------------------------------+-----------+-----------+
| หนี้สินอื่น                                      | (597      | 9,525,897 |
|                                             | ,931,981) |           |
+---------------------------------------------+-----------+-----------+
| เงินสดสุทธิได้จาก (ใช้ไปใน) กิจกรรมดำเนินงาน       | 2,24      | (32,073   |
|                                             | 3,354,613 | ,452,632) |
+---------------------------------------------+-----------+-----------+
|                                             |           |           |
+---------------------------------------------+-----------+-----------+
| กระแสเงินสดจากกิจกรรมลงทุน                     |           |           |
+---------------------------------------------+-----------+-----------+
|   เงินลงทุนในหลักทรัพย์เพื่อการลงทุน (เพิ่มขึ้น) ลดลง   | 1,73      | (7,382    |
|                                             | 0,103,803 | ,847,300) |
+---------------------------------------------+-----------+-----------+
|   เงินสดรับจากการขายที่ดิน อาคารและอุปกรณ์         | 3         | -         |
|                                             | 1,632,277 |           |
+---------------------------------------------+-----------+-----------+
|   เงินสดจ่ายจากการซื้อที่ดิน อาคารและอุปกรณ์         | (242      | -         |
|                                             | ,697,387) |           |
+---------------------------------------------+-----------+-----------+
|   เงินสดจ่ายสุทธิจากการเพิ่มขึ้นในที่ดิน อาคารและอุปกรณ์ | - .       | (141      |
|                                             |           | ,772,898) |
+---------------------------------------------+-----------+-----------+
| เงินสดสุทธิได้จาก (ใช้ไปใน) กิจกรรมลงทุน           | 1,51      | (7,524    |
|                                             | 9,038,693 | ,620,198) |
+---------------------------------------------+-----------+-----------+
|                                             |           |           |
+---------------------------------------------+-----------+-----------+
| กระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงิน                  |           |           |
+---------------------------------------------+-----------+-----------+
| เงินกู้ยืมเพิ่มขึ้น (ลดลง)                          | (5,923    | 12,35     |
|                                             | ,726,000) | 1,442,000 |
+---------------------------------------------+-----------+-----------+
| เงินสดรับจากการจำหน่ายหุ้นกู้ด้อยสิทธิควบหุ้นบุริมสิทธิ     | -         | 12,99     |
|                                             |           | 6,343,750 |
+---------------------------------------------+-----------+-----------+
|   เงินสดที่ได้รับจากการออกหุ้นสามัญและหุ้นบุริมสิทธิ      | -         | 17,00     |
|                                             |           | 3,656,250 |
+---------------------------------------------+-----------+-----------+
|   เงินสดรับจากการขายหุ้นของบริษัทย่อยแก่ผู้ถือหุ้นส่วนน้อย | 14        | 15        |
|                                             | 7,286,395 | 1,874,941 |
+---------------------------------------------+-----------+-----------+
|   เงินสดสุทธิได้จาก (ใช้ไปใน) กิจกรรมจัดหาเงิน      | (5,776    | 42,50     |
|                                             | ,439,605) | 3,316,941 |
+---------------------------------------------+-----------+-----------+
|   รวม                                       | (2,014    | 2,90      |
|                                             | ,046,299) | 5,244,111 |
+---------------------------------------------+-----------+-----------+
| ผล                                          | (19       | 1,617,640 |
| กระทบของการเปลี่ยนแปลงในอัตราแลกเปลี่ยนที่มีต่อเงินสด | ,649,924) |           |
+---------------------------------------------+-----------+-----------+
| เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสดเพิ่มขึ้น (ลดลง) สุทธิ  | (2,033    | 2,90      |
|                                             | ,696,223) | 6,861,751 |
+---------------------------------------------+-----------+-----------+
| เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด ณ วันที่ 1 มกราคม   | 6,86      | 3,95      |
|                                             | 1,457,768 | 4,596,017 |
+---------------------------------------------+-----------+-----------+
| เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด ณ วันที่ 31 ธันวาคม  | 4,82      | 6,86      |
|                                             | 7,761,545 | 1,457,768 |
+---------------------------------------------+-----------+-----------+

( ค ) อัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญ

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

อัตราส่วนทางการเงิน ( RATIO ANALYSIS )

หน่วย : %

+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | 2543     | 2542     | 2541 *   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราส่วนแสดงความสามารถในการหากำไร   |          |          |          |
|                                    |          |          |          |
| ( Profitability Ratio )            |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตรากำไร (ขาดทุน) ขั้นต้น              | 27.13    | 10.88    | 7.06     |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตรากำไร (ขาดทุน) สุทธิ               | (35.05)  | (74.19)  | (16.39)  |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราผลตอบแทนผู้ถือหุ้น                  | (44.42)  | (88.24)  | (35.63)  |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราดอกเบี้ยรับ                       | 5.66     | 6.24     | 13.04    |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราดอกเบี้ยจ่าย                      | 4.16     | 5.79     | 10.68    |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย                   | 1.50     | 0.44     | 2.36     |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราผลตอบแทนจากการลงทุน             | 7.39     | 9.59     | 7.47     |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราส่วนแสดงประสิทธิภาพในการดำเนินงาน  |          |          |          |
| ( Efficiency Ratio )               |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตรารายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์         | 0.96     | 0.29     | 0.62     |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์              | (1.93)   | (4.73)   | (1.98)   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราการหมุนของสินทรัพย์                | 5.52     | 6.37     | 12.09    |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราส่วนวิเคราะห์นโยบายทางการเงิน (    |          |          |          |
| Financial Ratio )                  |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (เท่า)        | 27.12    | 18.48    | 16.98    |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราส่วนเงินให้กู้ต่อเงินกู้ยืม              | 85.32    | 92.65    | 89.21    |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราส่วนเงินให้กู้ต่อเงินฝาก              | 92.39    | 102.10   | 94.44    |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราส่วนเงินฝากต่อหนี้สินรวม             | 86.18    | 85.21    | 88.51    |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราการจ่ายเงินปันผล                  | -        | -        | -        |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราส่วนคุณภาพสินทรัพย์ ( Asset Quality |          |          |          |
| Ratio )                            |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อสินเชื่อรวม   | 2.57     | 8.16     | 4.03     |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราส่วนหนี้สูญ (ตัดบัญชี) ต่อสินเชื่อรวม     | 8.47     | 1.03     | 0.02     |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราส                              | 22.65    | 31.86    | 36.11    |
| ่วนเงินให้สินเชื่อที่หยุดรับรู้รายได้ต่อสินเชื่อรวม |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราส่วนดอกเบี้ยค้างรับต่อสินเชื่อรวม       | 1.50     | 2.01     | 2.99     |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| หมายเหตุ : *                        |          |          |          |
| ธนาคารเริ่มจัดทำงบการเงินรวมตั้งแต่ปี 2542 |          |          |          |
| สำหรับปี 2541                        |          |          |          |
| เป็นงบการเงินเฉพาะของธนาคาร          |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+

( 2 ) คำอธิบายและการวิเคราะห์ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน *

 ความสามารถในการทำกำไร

ในรอบปี 2543 ธนาคารมีผลประกอบการจากการดำเนินงานดีขึ้นถึงร้อยละ 59.10
ทั้งนี้โดยพิจารณาจากกำไร (ขาดทุน) ก่อนหักหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ อย่างไรก็ตาม
การที่ความต้องการสินเชื่ออยู่ในภาวะที่ชะลอตัวลง
ประกอบกับการที่ธนาคารได้กันเงินสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญครบร้อยละ 100
ส่งผลให้ผลการดำเนินงานของธนาคารประจำปี 2543 อยู่ในสภาวะขาดทุนสุทธิเป็นจำนวน 8,530
ล้านบาท หรือคิดเป็นขาดทุนต่อหุ้น 4.61 บาท
แต่ทั้งนี้เป็นผลขาดทุนที่ลดลงเมื่อเทียบกับผลการดำเนินงานประจำปี 2542 ที่ขาดทุน 21,973
ล้านบาท หรือขาดทุน 15.06 บาทต่อหุ้น

ในรอบปี 2543 ธนาคารมีรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ จำนวน 6,050 ล้านบาท
ซึ่งเพิ่มขึ้นจากปี 2542 จำนวน 2,863 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 89.83
สาเหตุสำคัญเกิดจากการลดลงของอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ซึ่งเป็นไปตามภาวะตลาดเงินเป็นสำคัญ
ประกอบกับธนาคารได้ไถ่ถอนตราสารหนี้ด้อยสิทธิอัตราดอกเบี้ยลอยตัวจำนวน 187 ล้านเหรียญสหรัฐ
ส่งผลให้ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยของธนาคารลดลงจากปี 2542 จำนวน 7,109 ล้านบาท
หรือลดลงร้อยละ 29.94 อย่างไรก็ตาม การที่ปริมาณสินเชื่อชะลอลง
ประกอบกับอัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่ออ่อนตัวลงนั้น
ส่งผลให้รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลลดลงจากปี 2542 เป็นจำนวน 4,246 ล้านบาท
หรือลดลงร้อยละ 15.76

ในรอบปี 2543 ธนาคารมีรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย
กรณีไม่นับรวมรายการขาดทุนจากการปริวรรตเป็นจำนวน 2,372 ล้านบาท
ซึ่งเป็นจำนวนใกล้เคียงกับปี 2542 สำหรับขาดทุนจากการปริวรรตจำนวน 722 ล้านบาทนั้น
สาเหตุสำคัญเกิดจากการนำเงินบาทที่เป็นสภาพคล่องส่วนเกินไปลงทุนในเงินตราต่างประเทศที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าโดยผ่านตลาด
SWAP เพื่อเป็นการป้องกันความเสี่ยงในอัตราแลกเปลี่ยน
ทำให้มีค่าใช้จ่ายในการป้องกันความเสี่ยงดังกล่าว ซึ่งได้บันทึกรวมในบัญชีขาดทุนจากการปริวรรต

ค่าใช้จ่ายดำเนินการ
ซึ่งเป็นภาระค่าใช้จ่ายนอกเหนือจากค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยที่จ่ายตามต้นทุนของแหล่งเงินทุนนั้นมีจำนวนลดลงเป็นลำดับ
อันเนื่องมาจากการปรับปรุงโครงสร้างองค์กร
การปรับปรุงจำนวนอัตรากำลังพนักงานให้เหมาะสมกับปริมาณงาน
และการปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงานด้านต่างๆ ทำให้ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงานในปี 2543
เท่ากับจำนวน 3,424 ล้านบาท หรือลดลงร้อยละ 20.18 ส่งผลให้
ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยประจำปีนี้ ได้ลดลงจาก 10,623 ล้านบาทในปี 2542 เป็น 10,010
ล้านบาทในปี 2543 เท่ากับลดลง 613 ล้านบาท หรือลดลงร้อยละ 5.77
แสดงถึงการปรับปรุงเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานที่ได้ผลเป็นที่น่าพอใจ
อันจะเป็นส่วนสนับสนุนและเพิ่มขีดความสามารถในการทำกำไรของธนาคารต่อไป

สินทรัพย์รวม

สินทรัพย์

สินทรัพย์รวมของธนาคารและบริษัทย่อย ได้ปรับตัวลดลงเล็กน้อยเพียงร้อยละ 2.61 จาก 446,778
ล้านบาทเมื่อสิ้นปี 2542 เป็น 435,112 ล้านบบาท เมื่อสิ้นปี 2543
อันเป็นผลเนื่องจากสินเชื่อที่ชะลอตัวลงตามภาวะเศรษฐกิจโดยรวมของประเทศ
แต่ทั้งนี้สินทรัพย์รวมของธนาคารยังคงมีขนาดใหญ่เป็นอันดับที่ 5 ของธนาคารพาณิชย์ไทย

สินทรัพย์หลักของธนาคารประกอบด้วย เงินให้สินเชื่อ เงินลงทุนในหลักทรัพย์
และสินทรัพย์สภาพคล่อง อันประกอบด้วย เงินสด รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน
และหลักทรัพย์ซื้อ โดยมีสัญญาขายคืน

ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อก่อนหนี้สูญตัดบัญชีประจำปี 2543 ลดลงเพียงร้อยละ 1.1
ของสินเชื่อเมื่อสิ้นปีก่อน จาก จำนวน 361,340 ล้านบาท เมื่อสิ้นปี 2542 เป็น 357,406
ล้านบาท เมื่อสิ้นปี 2543 โดยในปีนี้ธนาคารได้กันสำรองหนี้สูญครบร้อยละ 100
ธนาคารจึงตัดจำหน่ายหนี้สูญออกจากบัญชี ตามข้อกำหนดของทางการ
ส่งผลให้เงินให้สินเชื่อตามบัญชีลดลงเป็น 329,094 ล้านบาท ในปี 2543

สินทรัพย์สภาพคล่องในงบการเงินรวมของธนาคาร ณ สิ้นปี 2543 มีจำนวน 57,380 ล้านบาท
ใกล้เคียงกับสิ้นปี 2542 ซึ่งมีจำนวน 57,465 ล้านบาท

ณ สิ้นปี 2543 ธนาคารมีเงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิตามงบการเงินรวมจำนวน 26,167 ล้านบาท
เทียบกับจำนวน 27,110 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2542 เงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิลดลงร้อยละ 3.47
ทั้งนี้เนื่องจากการลดลงของหลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจเป็นสำคัญ

หนี้สิน

ธนาคารมีหนี้สินตามงบการเงินรวม ณ สิ้นปี 2543 จำนวน 419,640 ล้านบาท ลดลงจากจำนวน
423,849 ล้านบาท เมื่อสิ้นปี 2542 ลดลงร้อยละ 0.99
เนื่องจากการไถ่ถอนคืนหุ้นกู้ด้อยสิทธิอัตราดอกเบี้ยลอยตัวบางส่วนในระหว่างปี

หนี้สินหลักของธนาคารประกอบด้วย เงินฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน และเงินกู้ยืม

ตามงบการเงินรวม ณ สิ้นปี 2543 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินฝากจำนวน 361,631 ล้านบาท
เทียบกับ 361,178 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2542 เงินฝากเพิ่มขึ้นร้อยละ 0.13

ธนาคารมีรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินตามงบการเงินรวม ณ สิ้นปี 2543 จำนวน 7,153
ล้านบาท เทียบกับจำนวน 4,801 ล้านบาท เมื่อสิ้นปี 2542 เพิ่มขึ้นร้อยละ 48.99
เนื่องจากการเพิ่มขึ้นของรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินในประเทศที่มีดอกเบี้ย

ธนาคารมีเงินกู้ยืมในงบการเงิน ณ สิ้นปี 2543 จำนวน 29,103 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 16.91
จากจำนวน 35,027 ล้านบาท เมื่อสิ้นปี 2542
เนื่องจากการลดลงของหุ้นกู้ด้อยสิทธิอัตราดอกเบี้ยลอยตัวสกุลเหรียญสหรัฐ โดยลดลงจาก 373.5
ล้านดอลลาร์สหรัฐ เมื่อสิ้นปี 2542 เป็น 187 ล้านดอลลาร์สหรัฐ เมื่อสิ้นปี 2543

สินทรัพย์สภาพคล่อง

ธนาคารดำรงสินทรัพย์สภาพคล่องโดยมีอัตราส่วนสินทรัพย์สภาพคล่องต่อเงินฝากไม่ต่ำกว่าร้อยละ 6
ซึ่งเป็นไปตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทยและเพื่อรักษาสภาพคล่องให้อยู่ในระดับที่เหมาะสมกับสภาวะเศรษฐกิจและการดำเนินงานของธนาคาร
โดยมีอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินฝาก ณ สิ้นปี 2543 อยู่ที่ระดับร้อยละ 91.00
เปรียบเทียบกับร้อยละ 100.04 ณ สิ้นปี 2542 ลดลงร้อยละ 9.04
สาเหตุเนื่องจากการลดลงของสินเชื่อ
และการตัดจำหน่ายหนี้สูญตามเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย
ทั้งนี้ธนาคารมีสภาพคล่องเพียงพอที่จะดำรงสถานะการเป็นผู้ให้กู้ยืมในตลาดระหว่างธนาคารในประเทศมาโดยตลอด
และยังลงทุนในรูปของเงินฝาก หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน ตราสารหนี้และพันธบัตรภาครัฐ
โดยพิจารณาจากผลตอบแทนและสภาพคล่องของการลงทุนเป็นหลัก
เพื่อเป็นการสร้างรายได้ให้กับธนาคารอีกทางหนึ่งด้วย

 เงินให้สินเชื่อและคุณภาพสินทรัพย์ 

เงินให้สินเชื่อซึ่งเป็นส่วนประกอบที่สำคัญของสินทรัพย์รวมได้ปรับตัวลดลงตามภาวะเศรษฐกิจ
อย่างไรก็ตามเมื่อพิจารณาถึงการเปลี่ยนแปลงของสินเชื่อก่อนหนี้สูญตัดบัญชี
เงินให้สินเชื่อของธนาคารในปี 2543 ลดลงเพียงเล็กน้อย คือร้อยละ 1.09
ของสินเชื่อเมื่อสิ้นปีก่อน จากจำนวน 361,340 ล้านบาท เมื่อสิ้นปี 2542 เป็น 357,406 ล้านบาท
เมื่อสิ้นปี 2543 โดยในปีนี้ธนาคารได้กันสำรองหนี้สูญครบร้อยละ 100
ธนาคารจึงตัดจำหน่ายหนี้สูญออกจากบัญชีตามข้อกำหนดของทางการ
ส่งผลให้เงินให้สินเชื่อตามบัญชีลดลงเป็น 329,094 ล้านบาท ในปี 2543
ธนาคารยังคงให้ความสำคัญแก่ธุรกิจในกลุ่มอุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย์
โดยมีสัดส่วนการให้สินเชื่อคิดเป็นร้อยละ 53.11 ของสินเชื่อรวม
ซึ่งเป็นไปตามนโยบายและเป้าหมายที่ได้กำหนดให้สินเชื่อแก่กลุ่มอุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย์ร้อยละ
36.22 และ 18.16 ของสินเชื่อรวม ตามลำดับ
เนื่องจากอุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย์เป็นแหล่งที่มาของรายได้ที่สำคัญของประเทศ
ผู้ประกอบการที่อยู่ในธุรกิจนี้จึงเป็นผู้ประกอบการที่มีศักยภาพในการผลิตและการชำระหนี้คืนธนาคารได้สูงกว่าผู้ประกอบการในธุรกิจอื่น

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2543 และ 31 ธันวาคม 2542 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อรวม

รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินที่เป็นเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับจัดชั้นดังนี้

หน่วย : ล้านบาท

  ------------------------- ------------- ---------- ------------ ----------
                            ณ 31 ธันวาคม              ณ 31 ธันวาคม  
                            2543                     2542         

  รายการ                    มูลหนี้                     มูลหนี้         

                            จำนวนเงิน      %          จำนวนเงิน     %

                                                                  

  ลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์จัดชั้นปกติ    253           0.08       142          0.04

  ลูกหนี้ปกติ                   246,042       73.98      239,687      64.58

  ลูกหนี้ที่กล่าวถึงเป็นพิเศษ        9,565         2.88       6,808        1.83

  ลูกหนี้จัดชั้นต่ำกว่ามาตรฐาน      11,346        3.41       19,865       5.35

  ลูกหนี้จัดชั้นสงสัย              4,305         1.29       9,685        2.61

  ลูกหนี้จัดชั้นสงสัยจะสูญ          61,047        18.36      94,963       25.59

  รวม                       332,558       100.00     371,150      100.00
  ------------------------- ------------- ---------- ------------ ----------

ณ สิ้นปี 2543 ธนาคารและบริษัทย่อยมีลูกหนี้ปกติจำนวน 246,295 ล้านบาท หรือร้อยละ 74.06
ของมูลหนี้รวม เพิ่มขึ้นจากปี 2542 จำนวน 6,466 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 2.70
จากยอดลูกหนี้ปกติจำนวน 239,829 ล้านบาท ซึ่งคิดเป็น ร้อยละ 64.62 ของมูลหนี้รวม ณ สิ้นปี
2542 สำหรับสินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับจัดชั้นต่ำกว่ามาตรฐานถึงชั้นสงสัยจะสูญ ณ สิ้นปี 2543
มีจำนวน 76,698 ล้านบาท หรือร้อยละ 23.06 ของมูลหนี้รวม ลดลงจากปี 2542
ซึ่งมีมูลหนี้ดังกล่าวรวม 124,513 ล้านบาท หรือร้อยละ 33.55 ของมูลหนี้รวม

ความเพียงพอของหลักประกันและการบังคับหลักประกัน

1.  ธนาคารกำหนดสัดส่วนเงินให้กู้ยืมร้อยละประมาณ 80
    ของมูลค่าหลักประกันซึ่งอยู่ในเกณฑ์ที่เพียงพอสำหรับความเสี่ยงที่อาจเกิดความเสียหายจากผู้กู้ที่ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้

2.  ในกรณีเงินให้กู้ยืมไม่ได้รับชำระคืนตามสัญญาธนาคารสามารถบังคับชำระหนี้หลักประกันให้แก่ธนาคารได้ตามสัญญาจำนำ
    จำนอง หรือค้ำประกัน

ทั้งนี้ ธนาคารสามารถรับโอนหลักประกันในราคายุติธรรมมาหักชำระหนี้
หรือให้ขายหลักประกันเพื่อชำระหนี้ได้

อายุลูกหนี้

วันที่ 31 ธันวาคม 2543 และ 2542
ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อที่จำแนกตามระยะเวลาที่ครบกำหนดของสัญญา ดังนี้

  หน่วย : ล้านบาท

  ------------------- -------------- ---------- -------------- -----------
                      2543                      2542           

                      จำนวนเงิน       %          จำนวนเงิน       %

  เมื่อทวงถาม           66,114         20.09      71,828         19.88

  0-3 เดือน            65,409         19.87      56,329         15.59

  3-12 เดือน           11,054         3.36       12,386         3.43

  มากกว่า 1 ปี          186,517        56.68      220,797        61.10

  รวม                 329,094        100.00     361,340        100.00
  ------------------- -------------- ---------- -------------- -----------

 

 เงินลงทุนในหลักทรัพย์

1.  เงินลงทุนในหลักทรัพย์ วิเคราะห์การกระจุกตัว และผลตอบแทนการลงทุน

  1.1 การวิเคราะห์เงินลงทุนในหลักทรัพย์จัดแบ่งตามประเภทหมวดอุตสาหกรรม

  ตามนโยบายการลงทุน (Investment Policy)
  ในหลักทรัพย์ของธนาคารได้กำหนดไว้ว่าการลงทุนในหุ้นทุนภายในอุตสาหกรรม (Sector)
  เดียวกันต้องไม่เกินร้อยละ 25 ของเงินลงทุนในตราสารทุน ซึ่งจากการวิเคราะห์การลงทุน
  ในหลักทรัพย์ประเภทตราสารทุนภายใน Sector เดียวกันของธนาคารสิ้นสุด ณ วันที่ 31
  ธันวาคม 2543 โดยจัดแบ่ง Portfolio เป็น 2 กลุ่ม กล่าวคือ กลุ่มที่ 1
  รวมเงินลงทุนในหลักทรัพย์ที่ได้มาจากการปรับโครงสร้างหนี้ กลุ่มที่ 2
  ไม่รวมเงินลงทุนที่ได้มาจากการปรับโครงสร้างหนี้
  ปรากฏว่าการลงทุนในหุ้นทุนในหมวดอุตสาหกรรมเงินทุนหลักทรัพย์ของทั้ง 2
  กลุ่มจะมีสัดส่วนเกินร้อยละ 25 ของเงินลงทุนในตราสารทุน โดยเงินลงทุนในกลุ่มที่ 1
  จะมีสัดส่วน เงินลงทุนในหมวดเงินทุนหลักทรัพย์ร้อยละ 46.11 ของเงินลงทุน และกลุ่มที่ 2
  จะมีสัดส่วนเงินลงทุนในหมวดเงินทุนหลักทรัพย์ร้อยละ 46.70 ของเงินลงทุน
  ซึ่งสาเหตุเนื่องจากธนาคารมีการลงทุนในบริษัทเงินทุนกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)
  ("AITCO") ซึ่งเป็นบริษัทย่อยของธนาคารในสัดส่วนสูงถึงร้อยละ 80.03
  ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมดของบริษัทฯ คิดเป็นมูลค่าเงินลงทุนตามวิธี Cost Method
  เท่ากับ 2,259.24 ล้านบาท ซึ่งการลงทุนใน AITCO
  ของธนาคารดังกล่าวเป็นการลงทุนระยะยาว สำหรับการลงทุนในหมวดอุตสาหกรรมอื่น ๆ
  ของธนาคารจะเป็นไปตามนโยบายการลงทุนที่ได้กำหนดไว้ข้างต้น

  ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2543 ธนาคารมีเงินลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทตราสารทุน
  จัดแบ่งตามหมวดอุตสาหกรรม เป็น 2 กลุ่ม คือ

  กลุ่มที่ 1 รวมเงินลงทุนในหลักทรัพย์ที่ได้มาจากการปรับโครงสร้างหนี้

  ------------------------ --------- ------------------ -------------------------
                           สัดส่วน     สัดส่วน              

                           ต่อ        มูลค่าเงิน            

  ชื่อธุรกิจ                   มูลค่าเงิน   ลงทุนรวม            หมายเหตุ

                           ลงทุนรวม   ตามนโยบาย          

                           (%)       การลงทุนของธนาคาร   

  1. หมวดธุรกิจการเกษตร      0.54      เท่ากับหรือไม่เกิน25    เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
                                     (%)                

  2. หมวดธนาคาร            0.89      เท่ากับหรือไม่เกิน25    เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
                                     (%)                

  3. หมวดวัสดุก่อสร้างและตกแต่ง 5.63      เท่ากับหรือไม่เกิน25    เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
                                     (%)                

  4. หมวดเคมีภัณฑ์และพลาสติก   0.36      เท่ากับหรือไม่เกิน25    เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
                                     (%)                

  5. หมวดพาณิชย์             0.31      เท่ากับหรือไม่เกิน25    เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
                                     (%)                

  6. หมวดการสื่อสาร          0.21      เท่ากับหรือไม่เกิน25    เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
                                     (%)                

  7. หมวดพลังงาน            1.24      เท่ากับหรือไม่เกิน25    เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
                                     (%)                

  8. หมวดเงินทุนหลักทรัพย์      46.11     เท่ากับหรือไม่เกิน25    ไม่เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
                                     (%)                

  9.                       22.94     เท่ากับหรือไม่เกิน25    เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
  หมวดประกันชีวิตและประกันภัย             (%)                

  10. หมวดการพิมพ์และสิ่งพิมพ์   0.22      เท่ากับหรือไม่เกิน25    เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
                                     (%)                

  11. หมวดพัฒนาอสังหาริมทรัพย์  2.13      เท่ากับหรือไม่เกิน25    เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
                                     (%)                

  12. หมวดโรงแรม           0.00      เท่ากับหรือไม่เกิน25    เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
                                     (%)                

  13. หมวดบริการเฉพาะกิจ     1.06      เท่ากับหรือไม่เกิน25    เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
                                     (%)                

  14. หมวดเครื่องใช้ไฟฟ้า      0.02      เท่ากับหรือไม่เกิน25    เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
                                     (%)                

  15. หมวดอาหารและเครื่องดื่ม  0.00      เท่ากับหรือไม่เกิน25    เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
                                     (%)                

  16. หมวดยานพาหนะและอุปกรณ์ 0.00      เท่ากับหรือไม่เกิน25    เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
                                     (%)                

  17. หมวดอื่น ๆ             18.34     เท่ากับหรือไม่เกิน25    เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
                                     (%)                

  รวมมูลค่าเงินลงทุนทั้งสิ้น       100.00                       
  ------------------------ --------- ------------------ -------------------------

  กลุ่มที่ 2 ไม่รวมเงินลงทุนในหลักทรัพย์ที่ได้มาจากการปรับโครงสร้างหนี้

  ------------------------ --------- ------------------ -------------------------
                           สัดส่วน     สัดส่วน              

                           ต่อ        มูลค่าเงิน            

  ชื่อธุรกิจ                   มูลค่าเงิน   ลงทุนรวม            หมายเหตุ

                           ลงทุนรวม   ตามนโยบาย          

                           (%)       การลงทุนของธนาคาร   

  1. หมวดธุรกิจการเกษตร      0.55      เท่ากับหรือไม่เกิน25    เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
                                     (%)                

  2. หมวดธนาคาร            0.90      เท่ากับหรือไม่เกิน25    เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
                                     (%)                

  3. หมวดวัสดุก่อสร้างและตกแต่ง 5.70      เท่ากับหรือไม่เกิน25    เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
                                     (%)                

  4. หมวดเคมีภัณฑ์และพลาสติก   0.36      เท่ากับหรือไม่เกิน25    เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
                                     (%)                

  5. หมวดพาณิชย์             0.32      เท่ากับหรือไม่เกิน25    เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
                                     (%)                

  6. หมวดการสื่อสาร          0.22      เท่ากับหรือไม่เกิน25    เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
                                     (%)                

  7. หมวดพลังงาน            0.00      เท่ากับหรือไม่เกิน25    เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
                                     (%)                

  8. หมวดเงินทุนหลักทรัพย์      46.70     เท่ากับหรือไม่เกิน25    ไม่เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
                                     (%)                

  9.                       23.23     เท่ากับหรือไม่เกิน25    เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
  หมวดประกันชีวิตและประกันภัย             (%)                

  10. หมวดการพิมพ์และสิ่งพิมพ์   0.22      เท่ากับหรือไม่เกิน25    เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
                                     (%)                

  11. หมวดพัฒนาอสังหาริมทรัพย์  2.16      เท่ากับหรือไม่เกิน25    เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
                                     (%)                

  12. หมวดบริการเฉพาะกิจ     1.07      เท่ากับหรือไม่เกิน25    เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
                                     (%)                

  13. หมวดอื่น ๆ             18.57     เท่ากับหรือไม่เกิน25    เป็นไปตามนโยบายการลงทุน
                                     (%)                

  รวมมูลค่าเงินลงทุนทั้งสิ้น       100.00                       
  ------------------------ --------- ------------------ -------------------------

  1.2 การวิเคราะห์ผลตอบแทนจากการลงทุนในหลักทรัพย์

  หลักทรัพย์ประเภทตราสารทุน

  จากการวิเคราะห์ผลตอบแทนจากการลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทตราสารทุนสิ้นสุด ณ วันที่ 31
  ธันวาคม 2543 โดยได้ทำการวิเคราะห์ผลตอบแทนจากการลงทุนแบ่งเป็น 2 กลุ่ม คือ กลุ่มที่ 1
  รวมเงินลงทุนในหลักทรัพย์ที่ได้มาจากการปรับโครงสร้างหนี้ กลุ่มที่ 2
  ไม่รวมเงินลงทุนที่ได้มาจากการปรับโครงสร้างหนี้
  และสำหรับบริษัทย่อยและบริษัทร่วมของธนาคาร ได้รับรู้ตามวิธี Equity Method
  ปรากฏว่าอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนในหลักทรัพย์ ตราสารทุนทั้ง 2
  กลุ่มดีกว่าอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยของ SET Index กล่าวคือ

  อัตราผลตอบแทนของเงินลงทุนกลุ่มที่ 1 เท่ากับ (46.10%)
  และอัตราผลตอบแทนของเงินลงทุนกลุ่มที่ 2 เท่ากับ (47.52%)
  ในขณะที่อัตราผลตอบแทนเฉลี่ยของ SET Index ปี 2543 เท่ากับ (56.85%)

  หลักทรัพย์ประเภทตราสารหนี้

  จากการวิเคราะห์ผลตอบแทนจากการลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทตราสารหนี้สิ้นสุด ณ วันที่ 31
  ธันวาคม 2543 เท่ากับ 9.19% ต่อปี ซึ่งอัตราผลตอบแทนดังกล่าวจัดว่าอยู่ในระดับที่น่าพอใจ
  เมื่อเปรียบเทียบกับอัตราเงินให้สินเชื่อของธนาคารแบบมีระยะเวลา (MLR)
  ในช่วงระยะเวลาเดียวกัน ซึ่งอยู่ที่ 8.25% ต่อปี

  2. มูลค่าเงินลงทุนแยกตามประเภทหลักทรัพย์

  มูลค่าเงินลงทุนในหลักทรัพย์สิ้นสุด ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2543 จัดแบ่งเป็น 2 ประเภทใหญ่ ๆ
  ได้ดังนี้

  2.1 มูลค่าเงินลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทตราสารทุน

  - รวมเงินลงทุนที่ได้มาจากการปรับโครงสร้างหนี้ 6,852.5 ล้านบาท

  - ไม่นับรวมเงินลงทุนที่ได้มาจากการปรับโครงสร้างหนี้ 6,782.4 ล้านบาท

  2.2 มูลค่าเงินลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทตราสารหนี้

  - รวมเงินลงทุนที่ได้มาจากการปรับโครงสร้างหนี้ 3,743.9 ล้านบาท

  - ไม่นับรวมเงินลงทุนที่ได้มาจากการปรับโครงสร้างหนี้ 2,087.2 ล้านบาท

  ตามรายละเอียดดังนี้

( 1 ) มูลค่าเงินลงทุนในหลักทรัพย์ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2543

(รวมเงินลงทุนในหลักทรัพย์ที่ได้มาจากการปรับโครงสร้างหนี้)

หน่วย : ล้านบาท

  ------- ---------------------------------------- -----------------------
                                                   

  ลำดับที่   ชื่อธุรกิจ                                   รวมมูลค่าเงินลงทุน

                                                   

          ตราสารทุน                                 

  1       เงินลงทุนบริษัทในตลาดหลักทรัพย์ฯ                1,619.22

  2       เงินลงทุนในบริษัทย่อย                         2,334.99

  3       เงินลงทุนในบริษัทร่วม                         221.51

  4       เงินลงทุนทั่วไป                              2,676.74

          รวมเงินลงทุนทั้งหมดในตราสารทุน                6,852.46

          ตราสารหนี้                                 

  1       เงินลงทุนเผื่อขาย                            1,957.16

  2       เงินลงทุนที่ถือจนครบกำหนด                     1,786.72

          รวมเงินลงทุนทั้งหมดในตราสารหนี้                3,743.88

          รวมมูลค่าเงินลงทุนทั้งสิ้น                       10,596.34
  ------- ---------------------------------------- -----------------------

( 2 ) เงินลงทุนในหลักทรัพย์ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2543

(ไม่รวมเงินลงทุนในหลักทรัพย์ที่ได้มาจากการปรับโครงสร้างหนี้)

หน่วย : ล้านบาท

  ------- ---------------------------------------- -----------------------
  /                                                

  ลำดับที่   ชื่อธุรกิจ                                   รวมมูลค่าเงินลงทุน

                                                   

          ตราสารทุน                                 

  1       เงินลงทุนบริษัทในตลาดหลักทรัพย์ฯ                1,618.11

  2       เงินลงทุนในบริษัทย่อย                         2,334.99

  3       เงินลงทุนในบริษัทร่วม                         221.51

  4       เงินลงทุนทั่วไป                              2,607.82

          รวมเงินลงทุนทั้งหมดในตราสารทุน                6,782.43

          ตราสารหนี้                                 

  1       เงินลงทุนเผื่อขาย                            1,957.16

  2       เงินลงทุนที่ถือจนครบกำหนด                     130.00

          รวมเงินลงทุนทั้งหมดในตราสารหนี้                2,087.16

          รวมมูลค่าเงินลงทุนทั้งสิ้น                       8,869.59
  ------- ---------------------------------------- -----------------------

 การปรับปรุงโครงสร้างหนี้

ในปี 2543 ธนาคารมีเป้าหมายในการปรับโครงสร้างหนี้จำนวน 40,000 ล้านบาท
สามารถดำเนินการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ได้จริงตามงบการเงินรวมจำนวน 64,970 ล้านบาท
ซึ่งสูงกว่าเป้าหมายร้อยละ 62.43
แสดงถึงประสิทธิภาพของธนาคารที่ได้ดำเนินการแก้ไขปัญหาหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL)
อย่างจริงจัง สำหรับ NPL ณ สิ้นปี 2543 ลดลงอยู่ในระดับ 75,660 ล้านบาท หรือมี NPL
ต่อสินเชื่อรวมร้อยละ 22.99 เปรียบเทียบกับ NPL จำนวน 117,468 ล้านบาท หรือร้อยละ
32.51 ของสินเชื่อรวมเมื่อสิ้นปี 2542 จากการที่มีการปรับโครงสร้างหนี้เพิ่มขึ้น
และการตัดหนี้สูญออกจากบัญชีตามเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย ส่งผลให้ NPL
ระหว่างปีลดลงสุทธิเท่ากับ 41,808 ล้านบาท อย่างไรก็ตาม
ธนาคารยังคงตระหนักถึงความสำคัญในการเร่งรัดแก้ไขหนี้และการปรับปรุงโครงสร้างหนี้
โดยที่ผ่านมาได้ดำเนินการอย่างต่อเนื่อง
โดยมีฝ่ายพัฒนาคุณภาพสินทรัพย์ดูแลการบริหารงานปรับปรุงโครงสร้างหนี้
และมีฝ่ายบริหารทรัพย์สินดูแลสินทรัพย์รอการขายเพื่อให้เกิดประโยชน์สูงสุดแก่ลูกค้าและธนาคาร
นอกจากนี้ธนาคารได้จัดตั้งบริษัทบริหารสินทรัพย์ (Asset Management Company หรือ AMC)
ซึ่งใช้ชื่อว่า “บริษัทบริหารสินทรัพย์ กรุงศรีอยุธยา จำกัด ” ด้วยทุนจดทะเบียน 25 ล้านบาท
โดยธนาคารได้รับการอนุมัติจากธนาคารแห่งประเทศไทยเป็นที่เรียบร้อยแล้ว
และคาดว่าจะดำเนินการได้ในปี 2544

ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2543 ธนาคารและบริษัทย่อยมีสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ จำนวน 7,989
ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 135.4
ของจำนวนที่ประมาณการไว้ตามหลักเกณฑ์การทยอยกันสำรองของธนาคารแห่งประเทศไทย และ ณ
วันที่ 31 ธันวาคม 2543 ธนาคารมีสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ จำนวน 8,584 ล้านบาท
หรือคิดเป็นร้อยละ 233.1 ซึ่งเกินกว่าอัตราขั้นต่ำที่ทางการกำหนดไว้มากกว่าเท่าตัว

ส่วนการตั้งสำรองสำหรับเงินลงทุนในหลักทรัพย์ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2543
ธนาคารได้ตั้งสำรองสำหรับเงินลงทุนในหลักทรัพย์จำนวน 1,857 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 100
ของจำนวนที่ต้องกันสำรอง

สำหรับวิธีการจัดชั้นสินทรัพย์ การตั้งสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ การปรับโครงสร้างหนี้ที่มีปัญหา
การตั้งสำรองค่าเผื่อการด้อยค่าของทรัพย์สิน การระงับการรับรู้รายได้ของธนาคาร
ใช้ตามเกณฑ์ที่กำหนดโดยธนาคารแห่งประเทศไทย
(รายละเอียดปรากฏตามหมายเหตุประกอบงบการเงิน ข้อ 1.2 3.2 3.4 3.5 3.6 และ ข้อ
5.7)

 โครงสร้างแหล่งเงินทุน และเงินฝาก

ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2543
โครงสร้างแหล่งเงินทุนของธนาคารและบริษัทย่อยตามงบการเงินรวมประกอบด้วยเงินฝากร้อยละ
83.11 เงินกู้ยืมร้อยละ 9.68 ส่วนของผู้ถือหุ้นร้อยละ 3.56 และอื่นๆ อีกร้อยละ 3.65
สำหรับทุนประกอบการได้นำไปจัดสรรใช้ประโยชน์ในการปล่อยสินเชื่อสัดส่วนร้อยละ 75.63
และดำรงสินทรัพย์สภาพคล่อง ซึ่งประกอบด้วย เงินสด และรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน
และหลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืนรวมกันร้อยละ 13.19 ลงทุนในหลักทรัพย์ร้อยละ 6.01 และอื่นๆ
อีกร้อยละ 5.17

สำหรับในด้านเงินฝากนั้น ปริมาณเงินฝากจากลูกค้าที่มีอยู่กับธนาคารเปลี่ยนแปลงไม่มาก โดย ณ
สิ้นปี 2542 มีจำนวน 361,178 ล้านบาท เปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นเล็กน้อยเป็นจำนวน 361,631
ล้านบาท เมื่อสิ้นปี 2543 หรือเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นร้อยละ 0.13
ทั้งนี้ธนาคารประสบความสำเร็จในการลดต้นทุนดอกเบี้ยเงินฝากด้วยการเพิ่มสัดส่วนเงินฝากประเภทออมทรัพย์และจ่ายคืนเมื่อทวงถามจากร้อยละ
19.08 เมื่อสิ้นปี 2542 เป็นร้อยละ 27.71 เมื่อสิ้นปีนี้
โดยธนาคารได้มีการปรับโครงสร้างเงินฝากให้เหมาะสมยิ่งขึ้นด้วยการรณรงค์ส่งเสริมให้ลูกค้าใช้บริการเงินฝากของธนาคารในรูปแบบพิเศษ
คือ บัญชีเงินฝากออมทรัพย์เพิ่มสุข ออมทรัพย์เพิ่มขวัญ เป็นต้น
ซึ่งนอกจากลูกค้าได้รับสิทธิประโยชน์คุ้มครองสุขภาพและอุบัติเหตุตามเงื่อนไขที่กำหนดแล้ว
ยังได้รับดอกเบี้ยในอัตราเงินฝากออมทรัพย์ด้วย
ส่งผลให้สัดส่วนของเงินฝากออมทรัพย์ต่อเงินฝากรวมสูงขึ้นจากร้อยละ 17.47 เมื่อสิ้นปี 2542
เป็นร้อยละ 26.08 เมื่อสิ้นปี 2543

ความสัมพันธ์ของแหล่งที่มาและใช้ไปของเงินกองทุน

ธนาคารมีแหล่งที่มาของเงินทุนหมุนเวียนหลักจากเงินฝากระยะสั้นไม่เกิน 1 ปีภายในประเทศ
และมีเงินให้สินเชื่อเป็นแหล่งใช้ไปของเงินทุน ณ สิ้นปี 2543
ธนาคารสามารถแบ่งตามระยะเวลาที่เหลือของสัญญาเงินฝากและระยะเวลาที่เหลือของเงินให้สินเชื่อตามงบการเงินเฉพาะของธนาคาร
ดังนี้

หน่วย : ล้านบาท

  ---------- ------------ -------- ---------- -------- ---------- -------- ---------- --------
  ระยะเวลา   เงินให้สินเชื่อ                                เงินฝาก                         

             2543                  2542                2543                2542       

             จำนวนเงิน     %        จำนวนเงิน   %        จำนวนเงิน   %        จำนวนเงิน   %

  ไม่เกิน 1 ปี  140,529      43.39    135,864    38.33    335,612    93.57    339,541    95.35

  เกิน 1 ปี    183,315      56.61    218,615    61.67    23,080     6.43     16,557     4.65

  รวม        323,844      100.00   354,479    100.00   358,692    100.00   356,098    100.00
  ---------- ------------ -------- ---------- -------- ---------- -------- ---------- --------

จากงบการเงินเฉพาะ ณ สิ้นปี 2543 พบว่า ธนาคารมีเงินให้สินเชื่อระยะเวลาไม่เกิน 1 ปี
เท่ากับ 140,529 ล้านบาท และระยะเวลามากกว่า 1 ปี เท่ากับ 183,315 ล้านบาท
เปรียบเทียบกับ ณ สิ้นปี 2542 เท่ากับ 135,864 ล้านบาท และ 218,315 ล้านบาท ตามลำดับ
การที่ปริมาณเงินให้สินเชื่อปรับตัวลดลง
ประเด็นสำคัญเป็นผลมาจากธนาคารได้มีการตัดหนี้สูญออกจากบัญชีตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย
เนื่องด้วยธนาคารได้กันสำรองค่าเผื่อหนี้สูญครบร้อยละ 100 และจากการที่ลูกหนี้ได้มาชำระคืนเงินกู้
อันเนื่องจากการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ มากกว่าจากการชะลอตัวทางเศรษฐกิจ ในขณะที่ ณ สิ้นปี
2543 ธนาคารมีเงินฝากระยะเวลาไม่เกิน 1 ปี เท่ากับ 335,612 ล้านบาท
และระยะเวลามากกว่า 1 ปี เท่ากับ 23,080 ล้านบาท เปรียบเทียบกับ ณ สิ้นปี 2542 เท่ากับ
339,541 ล้านบาท และ 16,557 ล้านบาท ตามลำดับ ซึ่งจะเห็นได้ว่า
เงินฝากมีการเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นเล็กน้อย โดยมีสัดส่วนการฝากเงินระยะยาวมากว่า 1 ปีเพิ่มขึ้น

เมื่อพิจารณางบการเงินรวม ณ สิ้นปี 2543 พบว่า
ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อระยะเวลาไม่เกิน 1 ปี เท่ากับ 142,577 ล้านบาท
และระยะเวลามากกว่า 1 ปี เท่ากับ 186,517 ล้านบาท เปรียบเทียบ

กับ ณ สิ้นปี 2542 เท่ากับ 140,543 ล้านบาท และ 220,797 ล้านบาท ตามลำดับ ในขณะที่ ณ
สิ้นปี 2543

ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินฝากระยะเวลาไม่เกิน 1 ปี เท่ากับ 338,540 ล้านบาท
และระยะเวลามากกว่า 1 ปี เท่ากับ 23,090 ล้านบาท เปรียบเทียบกับ ณ สิ้นปี 2542 เท่ากับ
344,620 ล้านบาท และ 16,557 ล้านบาท ตามลำดับ

จากข้อมูลในเบื้องต้นจะเห็นได้ว่าในแต่ละระยะเวลาของแหล่งที่ใช้ไปและได้มาของเงินทุน
ไม่สัมพันธ์ โดยเฉพาะในช่วงระยะเวลาเกิน 1 ปี
จะมีปริมาณเงินให้สินเชื่อสูงกว่าเงินฝากระยะเวลาเกิน 1 ปี ค่อนข้างมาก
ด้วยเหตุนี้แหล่งเงินทุนหมุนเวียนหลักของธนาคาร จะมาจากเงินฝากภายในประเทศระยะสั้นไม่เกิน
1 ปี โดยมีสัดส่วนเฉลี่ยประมาณร้อยละ 93.49 ของยอดเงินฝากรวม
อย่างไรก็ตามเงินฝากประจำส่วนใหญ่ลูกค้ามีพฤติกรรมการฝากเงินอย่างต่อเนื่อง
เมื่อครบกำหนดชำระโดยเฉลี่ยประมาณร้อยละ 89
ด้วยเหตุนี้ธนาคารสามารถใช้เงินฝากภายในประเทศระยะสั้นเป็นแหล่งเงินทุนระยะยาวได้

กระแสเงินสด

เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด ตามงบกระแสเงินสดของธนาคารและบริษัทย่อย
มีจำนวนลดลงสุทธิ 2,034 ล้านบาท เทียบกับที่เพิ่มขึ้นสุทธิ 2,907 ล้านบาท ในปี 2542
เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด ลดลงร้อยละ 170.0 เนื่องจาก

-   กระแสเงินสดสุทธิได้จากกิจกรรมลงทุนของธนาคารและบริษัทย่อย สำหรับปี 2543 มีจำนวน
    1,519 ล้านบาท เทียบกับกระแสเงินสดสุทธิได้จากกิจกรรมลงทุนของธนาคารและบริษัทย่อย
    สำหรับปี 2542 มีจำนวนลดลง 7,525 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 120.2

-   กระแสเงินสดสุทธิได้จากกิจกรรมจัดหาเงินของธนาคารและบริษัทย่อย สำหรับปี 2543
    มีจำนวนลดลง 5,776 ล้านบาท
    เทียบกับกระแสเงินสดสุทธิได้จากกิจกรรมจัดหาเงินของธนาคารและบริษัทย่อย สำหรับปี 2542
    มีจำนวน 42,503 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 113.6

-   ส่วนเงินสดสุทธิได้จากกิจกรรมดำเนินงานตามงบการเงินรวมของธนาคาร สำหรับปี 2543
    มีจำนวน 2,243 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 107.0
    เมื่อเทียบกับเงินสดสุทธิได้จากกิจกรรมดำเนินงาน สำหรับปี 2542 มีจำนวนลดลง 32,073
    ล้านบาท ขณะที่ผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนที่มีต่อเงินสด สำหรับปี
    2543 มีจำนวนลดลง 20 ล้านบาท เทียบกับปี 2542 มีจำนวน 2 ล้านบาท
    ทำให้ธนาคารมีเงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด สำหรับปี 2543 ลดลงดังได้กล่าวแล้ว
    อย่างไรก็ตาม
    ธนาคารและบริษัทย่อยยังคงมีอัตราส่วนสินทรัพย์สภาพคล่องเพียงพอตามเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด

ส่วนของผู้ถือหุ้นและเงินกองทุน

ผลจากการที่ธนาคารได้เพิ่มทุนในปี 2542 นั้น
ได้เสริมให้กิจการมีความคล่องตัวในการประกอบธุรกิจ
และเพียงพอต่อการสำรองตามกฎข้อบังคับของธนาคารแห่งประเทศไทย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2543
ธนาคารมีเงินกองทุนชั้นที่ 1 จำนวน 25,271 ล้านบาทหรือร้อยละ 7.23
ซึ่งสูงกว่าที่ธนาคารแห่งประเทศไทยได้กำหนดขั้นต่ำไว้ที่ ร้อยละ 4.25 และมีเงินกองทุนรวม
(ชั้นที่1+ชั้นที่2) จำนวน 42,681 ล้านบาท หรือคิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 12.22
ซึ่งก็เกินกว่าที่ธนาคารแห่งประเทศไทยได้กำหนดขั้นต่ำไว้ที่ ร้อยละ 8.50

การเปลี่ยนแปลงในส่วนของผู้ถือหุ้น ณ สิ้นปี 2543 ลดลงเป็น 15,472 ล้านบาท จากจำนวน
22,929 ล้านบาท เมื่อสิ้นปี 2542
เนื่องจากผลการดำเนินงานประจำปีซึ่งปรากฏผลขาดทุนสุทธิจำนวน 8,530 ล้านบาท ในปี 2543
อันเป็นผลมาจากการที่ธนาคารได้ตั้งสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญเพิ่มขึ้นเป็นสำคัญ

เพื่อรองรับแผนการขยายธุรกิจในอนาคต จากการประชุมสามัญประจำปี เมื่อวันที่ 27 เมษายน
2543 ผู้ถือหุ้นธนาคารได้มีมติเพิ่มทุนจดทะเบียนของธนาคารเป็น 55,503 ล้านบาท
จากทุนจดทะเบียนที่ชำระแล้วในปัจจุบัน 18,503 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้น 37,000 ล้านบาท
มติของผู้ถือหุ้นในครั้งนี้จะทำให้ธนาคารมีความคล่องตัวในการเพิ่มทุนเพื่อการขยายกิจการในช่วงเวลาที่เหมาะสมเพื่อประโยชน์สูงสุดของผู้ถือหุ้นต่อไป