4. การประกอบธุรกิจของแต่ละสายผลิตภัณฑ์

ธุรกิจธนาคารพาณิชย์

 ลักษณะบริการ

ธนาคารธนชาต ประกอบกิจการธนาคารพาณิชย์ตามพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน และประกาศ
ธปท. ที่เกี่ยวข้อง รวมทั้งประกอบกิจการเป็นผู้แนะนำซื้อขายหน่วยลงทุน
แนะนำเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ นายหน้าประกันภัย ประกันชีวิต ที่ปรึกษาทางการเงิน
บริการเป็นตัวแทนผู้ถือหุ้นกู้ และดูแลรักษาหลักทรัพย์

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารธนชาตมีสาขารวม 256 สาขา (ไม่รวมสำนักงานใหญ่)
สำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคาร มีจำนวน 22 แห่ง แบ่งเป็น
สำนักงานแลกเปลี่ยนเงินภายในที่ทำการสาขา หรือ Booth in Branch จำนวน 10 แห่ง
และสำนักงานแลกเปลี่ยนเงินภายนอกที่ทำการสาขา หรือ Stand Alone จำนวน 12 แห่ง
เครื่องถอนเงินสดอัตโนมัติ (Automatic Teller Machine: ATM) จำนวน 390 เครื่อง
เครื่องฝากเงินสดอัตโนมัติ (Cash Deposit Machine) จำนวน 6 เครื่อง
และเครื่องบันทึกรายการสมุดคู่ฝากอัตโนมัติ (Passbook Update Machine) จำนวน 3 เครื่อง

กลุ่มผลิตภัณฑ์และบริการ

ธนาคารธนชาตได้ดำเนินการปรับปรุงและพัฒนาผลิตภัณฑ์ให้สามารถตอบสนองต่อความต้องการที่หลากหลายของลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น
โดยมีผลิตภัณฑ์ 4 กลุ่มหลัก ดังนี้ กลุ่มเงินฝาก กลุ่มสินเชื่อ กลุ่มอิเล็กทรอนิกส์ และกลุ่มอื่น

ผลิตภัณฑ์และบริการธนาคารธนชาต

+-------------+----------------------+--------------------------------+
| ผลิต         | ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ  | กลยุทธ์การแข่งขัน                  |
| ภัณฑ์และบริการ |                      |                                |
+=============+======================+================================+
| กลุ่มที่ 1      | ให้บริการด้านเง         | โดยในปี 2553                    |
|             | ินฝากกับกลุ่มลูกค้าทั้งประเภ | ธนาคารธนชาตและธนาคาร           |
| บริก         | ทบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล | นครหลวงไทยได้ร่วมกันพัฒ            |
| ารด้านเงินฝาก | แบ่ง                  | นาและนำผลิตภัณฑ์เงินฝากใหม่ออกสู่ตลาด |
|             | บริการด้านเงินฝากออกเป็น | 2 ผลิตภัณฑ์ คือ                    |
|             | 4 ประเภท คือ          | เงินฝากประจำและตั๋วแลกเงิน Grow Up |
|             | เงินฝากออมทรัพย์        | และเงินฝากประจำ Super Grow Up   |
|             | (Saving Deposit)     | ทั้งนี้                            |
|             | เงินฝากประจำ (Fixed   | เพื่อเป็นการ                      |
|             | Deposit)             | ตอบสนองทุกความต้องการทางการเงินขอ |
|             | เงินฝากกระแสรายวัน     | งลูกค้าที่มีความเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา |
|             | (Current Deposit)    | และเพื่อให้สอดคล้อง                |
|             | และเ                 | กับมุมมองแนวโน้มอัตราดอกเบี้ยของลูกค้า |
|             | งินฝากเงินตราต่างประเทศ | โดยทั้ง 2 ผลิตภัณฑ์                 |
|             | (Foreign Currency    | จะให้ผลตอบแทนสูงขึ้นตามระยะเวลาฝาก |
|             | Deposit)             | และหากลูกค้าต้องการถอน            |
|             |                      | ก่อนครบกำหนดก็ยังคงได้รับผลตอบแทนที่ดี |
|             |                      | นอกจากนี้ ทั้ง 2                   |
|             |                      | ธนาคาร                         |
|             |                      | ยังได้ร่วมกันทำกิจกรรมส่งเสริมการตลาด |
|             |                      | เพื่อเตรียมความพร้อมในการควบรวมในปี |
|             |                      | 2554                           |
|             |                      | ธนาคารมีการนำเ                  |
|             |                      | สนอผลิตภัณฑ์และบริการผ่านช่องทางต่างๆ |
|             |                      | ทั้งส่วนที่เป็นเครือข่ายสาขาของทั้ง 2    |
|             |                      | ธนาคาร                         |
|             |                      | ช่องทางการให้บริการทางอิเล็กทรอนิกส์  |
|             |                      | ทีมงานทางการตลาด ทีมงานขาย       |
|             |                      | รวมไปถึงเครือข่ายพันธมิตรทางธุรกิจ    |
+-------------+----------------------+--------------------------------+
| กลุ่มที่ 2      |   1. สินเชื่อบุคคล ได้แก่  | ธนาคารธนชาต                    |
|             |                      | มุ่งเน้นความสะดวกรวดเร็วในกา       |
| บริการด้า     | บริการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย | รให้บริการและนำเสนอบริการที่ครบวงจร |
| นเงินให้สินเชื่อ |   ภายใต้ชื่อผลิตภัณฑ์ Home | ครอบคลุมทุกความต้องการของลูกค้า     |
|             |   4 You              | รวมถึงมีการส่งเสริมการ             |
|             |                      | ตลาดตามสถานการณ์และภาวะการแข่งขัน |
|             | บริการสินเชื่ออเนกประสงค์ | โดยมีสายงาน Retail Banking      |
|             |   ภายใต้ชื่อผลิตภัณฑ์      | เป็น                            |
|             |   Tbank Home Plus    | หน่วยงานที่รับผิดชอบในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ |
|             |                      | เงื่อนไข ตลอดจนอัตราดอกเบี้ย        |
|             | บริการสินเชื่อเพื่อการศึกษา | โดยลูกค้ากลุ่มเป้าหมาย แบ่งเป็น 4 กลุ่ม |
|             |   ภายใต้ชื่อผลิตภัณฑ์      | ดังนี้ ลูกค้าที่ต้องการซื้อบ้าน           |
|             |   “Scholar Loan”     | ลูกค้าที่ต้องการสินเชื่อเพื่ออุปโภคบ      |
|             |   บริการสินเชื่อสารพัดนึก  | ริโภคส่วนบุคคลโดยใช้บ้านเป็นหลักประกัน |
|             |   เป                 | ลูกค้าเช่าซื้อที่มีประวัติการผ่อนชำระดี    |
|             | ็นวงเงินกู้เพิ่มแก่ลูกค้าเช่าซ | และลูกค้าที่ต                      |
|             | ื้อรถยนต์ของธนาคารธนชาต | ้องการสินเชื่อเพื่อศึกษาต่อในระดับที่สูงขึ้น |
|             |   ที่มีประวัติการผ่อนชำระดี | ทั้งนี้                            |
|             |   บริการบัตรเครดิต      | ธนาคารธนชาต                    |
|             |   นำเสนอผลิตภัณฑ์ใหม่    | จัดให้มีช่องทางการให้บริการสินเชื่อบุคคล |
|             |   บัตรเครดิต ธนชาตไดร์ฟ | โดยเจ้าหน้าที่ทีมขายลูกค้าผู้บริโภค      |
|             |   วีซ่า/มาสเตอร์การ์ด    | ดูแลการจำหน่ายผ                  |
|             |   โดยเน้นการบริการให้แก | ลิตภัณฑ์ตามเป้าหมายที่กำหนดในแผนธุรกิจ |
|             | ่กลุ่มลูกค้าเช่าซื้อที่มีประวัติดี | และเครือข่ายสาขาเป็นช่องทางการปร   |
|             |   และกลุ่มลูกค้าเงินฝาก   | ะชาสัมพันธ์สินเชื่อบุคคลหรือผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ |
|             |                      | แก่ลูกค้า                         |
+-------------+----------------------+--------------------------------+
|             | 2.  สินเชื่อเพื่อผู้ประก    | มุ่งเน้นบริการด้านสินเชื่อให           |
|             | อบการวิสาหกิจขนาดกลางแ | ้กับกลุ่มผู้ประกอบการที่เกี่ยวข้องกับรถยนต์ |
|             | ละขนาดย่อมเกี่ยวกับรถยนต์ | โดยกำหนดแผนงานร่วมกันระห         |
|             |     บริการสินเชื่อเพ     | ว่างทีมงานพัฒนาผลิตภัณฑ์และทีมการตลาด |
|             | ื่อผู้ประกอบการเกี่ยวกับรถย | เลือกกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย             |
|             | นต์ที่มีความต้องการวงเงินกู้ | ที่ธนาคารธนชา                    |
|             |                      | ตมีฐานข้อมูลและความได้เปรียบด้านความ |
|             |   ประเภทวงเงินกู้ระยะสั้น | สัมพันธ์ในกลุ่มผู้ประกอบการประเภทต่างๆ |
|             |     เพ               | ส่งเสริมความสัมพันธ์ท               |
|             | ื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนแล | ี่ดีกับลูกค้าโดยบริการให้คำปรึกษาการวาง |
|             | ะเสริมสภาพคล่องในกิจการ | แผนธุรกิจและการเงินกับลูกค้าควบคู่กันไป |
|             |     และวงเงินกู้ระยะย   | เพื่อเป็นการรักษาฐานลูกค้าเดิม        |
|             | าวเพื่อใช้ในการขยายธุรกิจ | พัฒนาผล                         |
|             |                      | ิตภัณฑ์สินเชื่อที่รวมบริการทางการเงินอื่นๆ |
|             |   หรือลดต้นทุนทางการเงิน | ให้ลูกค้าได้รับวงเงินและผลิตภัณฑ์ต่างๆ   |
|             |     รวมถึงเสนอ        | ตรงกับความต้องการและโครงสร้างท    |
|             | บริการทางการเงินด้านอื่นๆ | างการเงินที่เหมาะสมกับการดำเนินธุรกิจ |
|             |     เช่น ค้ำประกัน /    | กระจายอำนาจในการอนุมัติ           |
|             |     อาวัล             | โดยใช้แบบพิจารณาเครดิต (Credit    |
|             |     และวงเงินสินเชื่อเ   | Scoring)                       |
|             | พื่อธุรกิจการค้าต่างประเทศ | เป็นเครื่อ                        |
|             |     เป็นต้น            | งมือในการกลั่นกรองและพิจารณาอนุมัติสำ |
|             |                      | หรับสินเชื่อที่เป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อมาตรฐาน |
|             |                      | ทั้งนี้                            |
|             |                      | มีช่อง                           |
|             |                      | ทางการให้บริการในเขตกรุงเทพมหานคร |
|             |                      | ปริมณฑล และในเขตต่างจังหวัด        |
+-------------+----------------------+--------------------------------+
|             | 3. สินเชื่อธุรกิจ         | ธนา                            |
|             | ธนาคารธนชาต          | คารธนชาตได้มีการกำหนดนโยบายการให้ |
|             | แบ่งกลุ่มลูกค้าสินเชื่อธุรกิจ  | สินเชื่อที่ชัด                       |
|             | (Corporate Finance)  | เจนและนำเสนอการให้บริการทางการเง |
|             | ออกเป็น 3 กลุ่ม คือ      | ินที่ตรงกับความต้องการของลูกค้าเป็นหลัก |
|             | ธุรกิจขนาดใหญ่ หมายถึง   | ธนาคารธนชาตได้พัฒนาทีมงานสินเชื่อ    |
|             | ก                    | ให้มีความรู้ ความสามารถ            |
|             | ลุ่มลูกค้าที่มียอดขายมากกว่า | และ                            |
|             | 1,000 ล้านบาทต่อปี      | ความเข้าใจในเชิงลึกแต่ละประเภทธุรกิจ |
|             | ธุรกิจขนาดกลาง หมายถึง  | สร้างความเป็นมืออาชีพมากยิ่งขึ้น       |
|             | ก                    | การ                            |
|             | ลุ่มลูกค้าที่มียอดขายมากกว่า | สร้างความสัมพันธ์ในระดับใกล้ชิดแก่ลูกค้า |
|             | 300 ล้านบาทต่อปี        | การศึกษาความต้องการ              |
|             | หร                   | ของลูกค้าก่อนนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการ |
|             | ือมีความประสงค์จะกู้ยืมเงิน | รวมทั้งการให้คำแนะนำทางด้านอื่นๆ     |
|             | จากธนาคารธนชาตมากกว่า | เพื่อ                            |
|             | 50 ล้านบาท            | เป็นที่ปรึกษาธุรกิจอย่างครบวงจรแก่ลูกค้า |
|             | สำหรับ                | นอกจากธนาคารธนชา               |
|             | ลูกค้าที่มีสถานประกอบการใ | ตจะมีนโยบายในการให้บริการสินเชื่อแล้ว |
|             | นเขตกรุงเทพฯและปริมณฑล | ธนาคารธนชาตยังให้ความสำคัญกับส่งเ   |
|             | และก                 | สริมการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินของกลุ่ม |
|             | ลุ่มลูกค้าที่มียอดขายมากกว่า | ธน                             |
|             | 200 ล้านบาทต่อปี        | ชาตที่จะครอบคลุมความต้องการของลูกค้า |
|             | และมีความ             | แ                              |
|             | ประสงค์จะกู้ยืมเงินมากกว่า | ละตอบสนองความต้องการลูกค้าในทุกด้าน |
|             | 25                   |                                |
|             | ล้าน                  | ธน                             |
|             | บาทสำหรับลูกค้าที่มีสถานปร | าคารธนชาตให้บริการแก่ลูกค้าที่ประกอบธ |
|             | ะกอบการนอกเขตกรุงเทพฯ | ุรกิจทั้งในภาคการผลิตและภาคการบริการ |
|             | และปริมณฑล            | รวมทั้งเน้นการขยายฐานลูกค้าไปสู่      |
|             | ธุรกิจขนาดเล็ก หมายถึง   | Supply Chain                   |
|             | ก                    | ของกลุ่มลูกค้าของธนาคารธนชาตอีกด้วย  |
|             | ลุ่มลูกค้าที่มียอดขายน้อยกว่า | การให้บร                        |
|             | 300 ล้านบาทต่อปี        | ิการดังกล่าวครอบคลุมทั้งในเขตกรุงเทพฯ |
|             | หรือมีความประสงค์จะก    | และปริมณฑล และต่างจังหวัด          |
|             | ู้ยืมเงินจากธนาคารน้อยกว่า | โดยให้บริการแก่ลูกค้าผ่านช่องทางต่างๆ  |
|             | 50 ล้านบาท            | ไม่ว่าจะเป็นการใ                  |
|             | สำหรับลูกค้าที่มีสถานป     | ห้บริการผ่านสำนักงานใหญ่หรือสาขาต่างๆ |
|             | ระกอบการในเขตกรุงเทพฯ | ของธนาคาร เครือข่ายพันธมิตรทางธุรกิจ |
|             | และปริมณฑล            | และอิเล็กทรอนิกส์แบงก์กิ้ง นอกจากนี้    |
|             | และก                 | ธนาคารธน                       |
|             | ลุ่มลูกค้าที่มียอดขายน้อยกว่า | ชาตมีฝ่ายพัฒนาผลิตภัณฑ์สำหรับลูกค้าธุรกิจ |
|             | 200 ล้านบาทต่อปี        | เพื่อดูแลและอ                     |
|             | แล                   | อกแบบผลิตภัณฑ์และบริการให้ตรงตามควา |
|             | ะมีความประสงค์จะกู้ยืมเงิน | มต้องการของลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพ |
|             | ไม่เกิน 25 ล้านบาท      | รวมถึงพัฒนาก                     |
|             | สำหรับลูกค้าที่มีสถานปร    | ระบวนการทำงานภายในให้มีความกระชับ |
|             | ะกอบการนอกเขตกรุงเทพฯ | และคล่องตัวมากขึ้น                 |
|             | และปริมณฑล            |                                |
|             |                      | นโยบา                          |
|             |                      | ยการให้บริการสินเชื่อของธนาคารธนชาต |
|             |                      | จะส                            |
|             |                      | อดคล้องกับการเติบโตของภาวะเศรษฐกิจ |
|             |                      | ควบคู่ไปการคำนึงถึง                |
|             |                      | ความเสี่ยงของเงินให้สินเชื่อของธนาคาร |
|             |                      | ธนชาต โดยธนาคารธนชาตมีการจัดการ  |
|             |                      | ด้านความ สัมพันธ์ลูกค้า              |
|             |                      | และการบริหารจัดการความเสี่ยง       |
|             |                      | และผลตอบแท                     |
|             |                      | นให้อยู่ในระดับที่ธนาคารธนชาตยอมรับได้ |
|             |                      | รวมทั้งการควบคุมและติดตามคุณภาพขอ   |
|             |                      | งสินเชื่อให้อยู่ในเกณฑ์ที่สอดคล้องกับนโยบ |
|             |                      | ายของธนาคารธนชาตและหน่วยงานต่างๆ |
|             |                      | ที่กำกับดูแลอย่างเคร่งครัด            |
+-------------+----------------------+--------------------------------+
|             |   4. สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ | ธนาคารธนชาต                    |
|             |   โดยผ               | มุ่งเ                            |
|             | ลิตภัณฑ์ที่ให้บริการในปัจจุบัน | น้นการให้บริการครอบคลุมพื้นที่ทั่วประเทศ |
|             |   คือ                 | ทั้งผ่านตัวแท                      |
|             |   สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ใหม่ | นจำหน่ายรถยนต์และสาขาธนาคารธนชาต |
|             |                      | โดยมีนโยบาย                     |
|             | สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์มือสอง | การกำหนดราคาซึ่งคำนึงถึงปัจจัยภายนอก |
|             |   และสินเชื่อ Sale and  | เช่น การแข่งขันในตลาด             |
|             |   Lease Back         | และปัจจัยภายใน เช่น ต้นทุนทางการเงิน |
|             |   ในชื่อผลิตภัณฑ์         | และความเสี่ยงจากการให้สินเชื่อ       |
|             |   “สินเชื่อรถแลกเงิน”    | ธนาคารธนชาต                    |
|             |   ซึ่งเป็นสินเช          | ยังมุ่งเน้นการทำกิจกรรมส่งเสริมการขาย |
|             | ื่อที่ตอบสนองความต้องการข | ร่วมกับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ในแต่ละพื้นที่ |
|             | องผู้บริโภคที่ต้องการเงินสด | เพื่อเสนอเงื่อนไ                   |
|             |   โดย                | ขเช่าซื้อที่ตรงต่อความต้องการของตัวแทน |
|             | มีจุดขายจากยอดเงินอนุมัติท | จำหน่ายรถยนต์และผู้บริโภคในพื้นที่มากขึ้น |
|             | ี่สูงกว่าสินเชื่อเงินสดส่วนบุค | นอกจากการสร้างควา               |
|             | คลและอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า | มสัมพันธ์ที่ดีในระดับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ |
|             |   รว                 | ธนาคารธนชาตมีนโยบายส่งเ          |
|             | มทั้งระยะเวลาการผ่อนชำร | สริมความสัมพันธ์และการทำกิจกรรมส่งเส |
|             | ะนานกว่าสินเชื่อบุคคลทั่วไป | ริมการขายในระดับบริษัทผู้ผลิตรถยนต์ด้วย |
|             |   ทำให้ผู้บริโภค         | เพื่อเป็นการเพิ่มส่วนแบ่งทา           |
|             | สามารถเลือกระยะเวลาแล | งการตลาดด้านเช่าซื้อรถยนต์และส่งเสริม |
|             | ะค่างวดที่สอดคล้องกันกับคว | ภาพลักษณ์ความเป็นผู้นำด้านเช่าซื้อรถยนต์ |
|             | ามสามารถในการผ่อนชำระ | ในด้านของช่องทางจำหน่าย           |
|             |                      | ธนาคารธนชาต                    |
|             |                      | ได้เริ่มให้บริการสินเชื่อรถแลกเง       |
|             |                      | ินผ่านช่องทางสาขาทั้งของธนาคารธนชาต |
|             |                      | และการแนะน                     |
|             |                      | ำผ่านทางสาขาของธนาคารนครหลวงไทย |
|             |                      | เพื่อให้ความสะดวกแก่ลูกค้ามากขึ้น      |
+-------------+----------------------+--------------------------------+
|             | 5.                   | การบริการที่ถูกต้องแม่นยำ            |
|             | สิน                   | สะดวกรวดเร็ว อัตราดอกเบี้ย         |
|             | เชื่อเพื่อการค้าต่างประเทศ | และค่าธรรมเนียม                  |
|             | เป็นการให้บริการครบวงจร | ถือเป็นตัวแปร                     |
|             | ในด้านการค้าต่างประเทศ  | สำคัญในการส่งเสริมให้ลูกค้ามาใช้บริการ |
|             | เช่น การเปิด           | ด้านธุรกรรมการค้าต่างประเทศ        |
|             | เล็ตเตอร์ออฟ           | โดยธน                          |
|             | เครดิตเพื่อการสั่งสินค้าเข้า | าคารธนชาตคำนึงถึงการตอบสนองความต |
|             | (Import L/C)         | ้องการและการส่งเสริมการทำธุรกรรมขอ |
|             | และการให้สินเชื่อทรัสต์    | งลูกค้าในภาพรวมและการสร้างฐานลูกค้า |
|             | รีซีท (Trust Receipt)  | โดยกลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่          |
|             | การทำแพคกิ้งเครดิต      | ธน                             |
|             | (Packing Credit)     | าคารธนชาตมีเป้าหมายการขยายฐานลูกค |
|             | การรับ                | ้าและสนับสนุนให้มีปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้น |
|             | ซื้อและซื้อลดตั๋วค่าสินค้าออก | สำหร                           |
|             | (Export Bill         | ับกลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม |
|             | Negotiation)         | ธนาคารได้สนับสนุนวงเงินสินเชื่อ       |
|             | สแต                  | การเสริมสภาพ                    |
|             | นด์บายเล็ตเตอร์ออฟเครดิต | คล่องให้แก่ลูกค้ารวมทั้งเป็นที่ปรึกษาธุรกิจ |
|             | (Standby L/C)        | ธนาคารธนชาต                    |
|             | และห                 | ได้ศึกษาการพัฒนาด้านการค้าต่างประเทศ |
|             | นังสือค้ำประกันต่างประเทศ | และปรับปร                       |
|             | (Letter of           | ุงผลิตภัณฑ์และบริการให้มีความหลากหลาย |
|             | Guarantee)           | และ                            |
|             |                      | ตรงตามความต้องการของลูกค้ามากยิ่งขึ้น |
|             |                      | รวมทั้งใช้ประโยชน์จากเครือข่ายพ      |
|             |                      | ันธมิตรทางธุรกิจที่มีครอบคลุมอยู่ในทุกทวีป |
|             |                      | เพื่อการบริการที่สะดวกและรวดเร็ว     |
+-------------+----------------------+--------------------------------+
| กลุ่มที่ 3      | รองรับ                | เน้นกลยุทธ์ในการแข่งขัน ทางด้านราคา  |
|             | การทำธุรกรรมทางการเงิน | ค่าธรรมเนียม และการขายแบบ Cross  |
| บริการด้า     | ของลูกค้าให้มีความรวดเร็ว | Selling และ Up-selling         |
| นอิเล็กทรอนิกส์ | และมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น | ซึ่งสามารถน                      |
|             | ประกอบด้วย            | ำเสนอได้ทั้งบริษัทขนาดเล็กและขนาดใหญ่ |
|             | บริการโอนเงิน (Fund    | เพิ่มรายการส                     |
|             | Transfer)            | ่งเสริมการขายให้ดึงดูดใจลูกค้ามากยิ่งขึ้น |
|             | บริก                  | เน้นการเข้าถึง ความง่าย            |
|             | ารโอนเงินรายย่อยอัตโนมัติ | และสะดวกรวดเร็วของการให้บริการ    |
|             | (ATS)                | และสามา                        |
|             | บริการโอนเ            | รถรับเงินได้ภายในวันเดียวกับวันที่สั่งโอน |
|             | งินรายใหญ่ระหว่างธนาคาร | โดย                            |
|             | (BAHTNET)            | มีสาขาตั้งอยู่ในศูนย์การค้าพร้อมให้บริการ |
|             | บริการโอนเ            | เน้นกลุ่มลูกค้าที่ต้องก                |
|             | งินรายย่อยระหว่างธนาคาร | ารความสะดวกรวดเร็วในการทำธุรกรรม |
|             | (SMART)              | และต้องการความปลอดภัยในการโอนเงิน |
|             | บริการรับช             | นอกจากนี้                        |
|             | ำระเงินค่าสินค้าหรือบริการ | ยังได้พัฒนา                       |
|             | (Bill Payment)       | ระบบการให้บริการผ่านเครือข่ายอินเตอร |
|             | ผ่านช่องทางต่างๆ        | ์เน็ตเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า |
|             | ของธนาคารธนชาต       |                                |
+-------------+----------------------+--------------------------------+
| กลุ่มที่ 4      |   1.                 | ธนาคา                          |
|             |   บริการธุรกิจป         | รธนชาตได้มีการขยายเครือข่ายสาขาและ |
| บริการด้านอื่น  | ริวรรตเงินตราต่างประเทศ | สำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ |
| ๆ           |   ให้บริกา             | ครอบคลุมการให้บริการ              |
|             | รซื้อขายธนบัตรต่างประเทศ | แก่ธุรกิจและนักท่องเที่ยวไปยังทั่วประเทศ |
|             |   Travellers’        | รวมถึงการ                       |
|             |   cheques            | ปรับอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ |
|             |   รวมถึงการซื้อข        | โดยอิงกับการเคลื่อนไหวของเ         |
|             | ายเงินตราต่างประเทศทันที | งินตราต่างประเทศในตลาดโลกเป็นสำคัญ |
|             |   และการซื้อขายเ       | ทำให้ลูกค้าของธนาคารธนชาต         |
|             | งินตราต่างประเทศล่วงหน้า | ได้ราคาที่ทันต่อเหตุการณ์และเป็นธรรม   |
|             |   เพ                 |                                |
|             | ื่อธุรกรรมของลูกค้าทางด้าน |                                |
|             | การค้าต่างประเทศล่วงหน้า |                                |
|             |   เพื่อธุรกรรมของลูกค้า   |                                |
|             | ทางด้านการค้าต่างประเทศ |                                |
|             |   และเพื่อการโอนเง     |                                |
|             | ินตราต่างประเทศเข้า/ออก |                                |
|             |   สำหร               |                                |
|             | ับการรับและชำระค่าสินค้าแ |                                |
|             | ละบริการเพื่อบุคคลธรรมดา |                                |
|             |                      |                                |
|             |  รวมถึงการเปิดบัญชีเงินฝา |                                |
|             | กที่เป็นเงินตราต่างประเทศ |                                |
|             |   (FCD) เป็นต้น        |                                |
+-------------+----------------------+--------------------------------+
|             |   2. ผลิตภัณฑ์ตั๋วแลกเงิน  | ธนาคารธนชาตและธนา              |
|             |                      | คารนครหลวงไทยได้พัฒนารูปแบบการให้บ |
|             |  ธนาคารธนชาตได้ขยายกา | ริการผลิตภัณฑ์ตั๋วแลกเงินให้มีความสะดวก |
|             | รให้บริการผลิตภัณฑ์ตั๋วแลกเ | ปลอดภัย                         |
|             | งินไปยังทุกสาขาทั่วประเทศ | และเพิ่มความมั่นใจให้กับลูกค้าที่ใช้บริการ |
|             |   เพ                 | โดยจัดทำสมุด                     |
|             | ื่อให้ลูกค้าได้รับความสะดวก | แสดงรายการตั๋วแลกเงินเพื่อให้ลูกค้าผู้ใช |
|             |   และเพิ่มการบริการ     | ้บริการสามารถตรวจสอบรายการธุรกรรม |
|             |   ให้ครอบคลุมทั่วถึงยิ่งขึ้น  | และยอดเงินลงทุนใ                 |
|             |   โดยได้รับการตอบรับ    | นตั๋วแลกเงินแต่ละฉบับได้ในสมุดเล่มเดียว |
|             |   และความเชื่อถือจ      | แล                             |
|             | ากลูกค้าของธนาคารธนชาต | ะยังอำนวยความสะดวกให้กับลูกค้าที่ใช้บร |
|             |   เป็นอย่างดี           | ิการด้วยการโอนชำระคืนเงินต้นและดอกเ |
|             |                      | บี้ยเมื่อครบกำหนดชำระคืนของตั๋วแลกเงิน |
|             |                      | หรือดอกเบี้ยรายงว                 |
|             |                      | ดกรณีมีการจ่ายดอกเบี้ยรายงวดเข้าบัญชีเ |
|             |                      | งินฝากออมทรัพย์หรือกระแสรายวันตามที่ร |
|             |                      | ะบุไว้ในใบคำสั่งซื้อแต่ละครั้งโดยอัตโนมัติ |
|             |                      | กลุ่มลูกค้าเป้าหมายเป็นกลุ่มลูกค้าเงินฝ   |
|             |                      | ากทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคลที่มีความรู้ |
|             |                      | ความเข้าใจ                      |
|             |                      | มีประสบการณ์ในการลงทุนในตราสารหนี้  |
|             |                      | และสามารถรับความเสี่ยงด้านเครดิต    |
|             |                      | ของธนาคารผู้ออกตราสารได้ในระดับหนึ่ง |
+-------------+----------------------+--------------------------------+
|             | 3.                   | ตลาดบริการงานส                  |
|             | บริการงานผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้   | นับสนุนธุรกิจหลักทรัพย์เติบโตตามตลาดทุน |
|             | บริการ                | ธนาคารธนชาตได้เล็งเห็นโอกาสดังกล่าว |
|             | งานสนับสนุนธุรกิจหลักทรัพย์ | และเพื่อเต                       |
|             | ได้แก่                 | ิมเต็มธุรกิจให้สามารถให้บริการครอบคลุม |
|             | การรับบร              | ความต้องการของลูกค้า              |
|             | ิการเป็นผู้เก็บรักษาทรัพย์สิน | จึงได้เริ่มประ                     |
|             | (Custodian)          | กอบธุรกิจการให้บริการงานผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้ |
|             | การเป็นผ              | (Bondholders’ Representative)  |
|             | ู้ดูแลผลประโยชน์ของกองทุน | เมื่อปลายปี 2548                  |
|             | (Trustee, Fund       | โดยรับโอนธุรกิจดังกล่าวมาจากทุนธนชาต |
|             | Supervisor)          | ซึ่งได้รับความไว้ว                  |
|             | บริการเป็นผู้แทน         | างใจจากลูกค้าประจำของธนาคารธนชาต |
|             | ผู้ถือหุ้นกู้ (Bondholder   | และเมื่อปี 2551                   |
|             | Representative)      | ธนาคารธนช                      |
|             | ตามที่ได้รับอนุญาตจาก     | าตได้เพิ่มการให้บริการให้ครอบคลุมยิ่งขึ้น |
|             | ธปท. และ สำนักงาน     | โดยได้รับอนุญาตจาก                |
|             | ก.ล.ต.               | ทางการให้บริการเป็นผู้เก็บรักษาทรัพย์สิน |
|             |                      | (Custodian)                    |
|             |                      | และผู้ดูแลผลประโยชน์ของกองทุน       |
|             |                      | (Trustee, Fund Supervisor)     |
|             |                      |                                |
|             |                      | ตลาดบริการงานสนับสนุนธุรกิจหลักทรัพย์  |
|             |                      | มีการแข่งขันสูง                    |
|             |                      | ทำให้อัตราส่วนการทำกำไรต่ำ         |
|             |                      | แต่อย่างไรก็ตาม                   |
|             |                      | ธนาคารธนชาต                    |
|             |                      | ได้พยายามเพิ่มปริมาณของธุรกิจให้มากขึ้น |
|             |                      | โดยอาศัยเครือข่ายที่เพิ่มขึ้นของธนาคาร  |
+-------------+----------------------+--------------------------------+

ปัจจัยที่มีผลกระทบต่อโอกาสหรือข้อจำกัดในการประกอบธุรกิจ 

ในปี 2553 อัตราการขยายตัวทางเศรษฐกิจของไทย อยู่ที่ประมาณร้อยละ 7.8
ซึ่งเป็นผลจากการขยายตัวของภาคเศรษฐกิจจริง อาทิเช่น
ดัชนีผลผลิตภาคอุตสาหกรรมที่เพิ่มขึ้นร้อยละ 14.5
ซึ่งสอดคล้องกับอัตราการใช้กำลังการผลิตที่เพิ่มขึ้นร้อยละ 63.4
ในขณะที่ดัชนีการบริโภคภาคเอกชนและดัชนีการลงทุนภาคเอกชนขยายตัวเพิ่มขึ้นร้อยละ 5.9
และร้อยละ 17.6 ตามลำดับ
รวมถึงภาคการส่งออกอันเป็นปัจจัยหลักในการเจริญเติบโตของสภาวะเศรษฐกิจไทย
ได้ขยายตัวถึงร้อยละ 28.5
ซึ่งสาเหตุหนึ่งเป็นผลมาจากการแข็งค่าของอัตราแลกเปลี่ยนอันเนื่องมาจากปริมาณเงินทุนไหลเข้าจากต่างประเทศ
และการฟื้นตัวของเศรษฐกิจประเทศคู่ค้าเป็นสำคัญ การขยายตัวทางเศรษฐกิจดังกล่าว
ยังส่งผลให้เงินให้สินเชื่อของสถาบันการเงินขยายตัวเพิ่มขึ้น
โดยเฉพาะอย่างยิ่งยอดขายและสินเชื่อรถยนต์ที่ขยายตัวเพิ่มขึ้น
นอกจากนี้การเบิกใช้งบประมาณการลงทุนของภาครัฐอย่างต่อเนื่องภายใต้โครงการไทยเข้มแข็ง
(Stimulus Package) และโครงการอื่นๆ
ยังเป็นการกระตุ้นการบริโภคและส่งเสริมการลงทุนในประเทศอีกด้วย

นอกจากปัจจัยด้านเศรษฐกิจแล้วการปรับตัวของธนาคารพาณิชย์เพื่อให้เข้ากับกฏเกณฑ์ต่างๆ
ของทางการ
เพื่อให้เกิดความแข็งแกร่งทางการเงินและความเป็นมาตรฐานสากลของระบบธนาคารพาณิชย์ไทยในระยะยาว
อาทิเช่น พ.ร.บ. ธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 การกำกับดูแลเงินกองทุนโดยทางการ
(Basel II Pillar 2)
ซึ่งมีผลต่อการดำรงเงินกองทุนให้เพียงพอต่อความเสี่ยงในการประกอบธุรกิจของธนาคารพาณิชย์
และหลักเกณฑ์การกำกับแบบรวมกลุ่ม
ส่งผลให้ธนาคารพาณิชย์ต้องดำรงความเพียงพอของเงินกองทุนของกลุ่มธุรกิจทางการเงิน
การทำธุรกิจภายในกลุ่มธุรกิจทางการเงิน การให้สินเชื่อ การลงทุน และการก่อภาระผูกพัน
ตลอดจนการกำกับดูแลความเสี่ยงของกลุ่มธุรกิจทางการเงิน เป็นต้น โดยในปี 2553 ที่ผ่านมา
ธนาคารพาณิชย์ได้นำกฎเกณฑ์ Basel II เข้ามาใช้ในการดำเนินงานอย่างเต็มรูปแบบแล้ว

ปัจจุบันในต่างประเทศได้มีการร่างเกณฑ์มาตรการ Basel III ให้สถาบันการเงินต่างๆ
เข้าใช้เกณฑ์ดังกล่าวแล้ว แต่อยู่ในขั้นตอนของการขอความเห็นกลุ่มสถาบันการเงินทุกแห่งทั่วโลก
รวมถึงธปท.ด้วย โดยคาดว่าธปท.จะเริ่มทบทวน และกำหนดทิศทางประมาณปลายปี 2554 นี้
เพื่อให้สถาบันการเงินของไทยมีความเป็นมาตรฐานสากลมากขึ้น

ภาวะอุตสาหกรรมและการแข่งขัน

ณ สิ้นปี 2553  จำนวนธนาคารพาณิชย์ทั้งระบบมีทั้งสิ้น 32 แห่ง
โดยแบ่งแยกเป็นธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศไทยทั้งสิ้น 17 แห่ง
และจำนวนสาขาธนาคารต่างประเทศอีกจำนวน 15 แห่ง

หากพิจารณายอดเงินรับฝากของธนาคารพาณิชย์รวมทั้งระบบเท่ากับ 7,489,532 ล้านบาท แยกเป็น
สัดส่วนของธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศไทยจำนวน 6,977,928 ล้านบาท
หรือคิดเป็นร้อยละ 93.17 จากยอดเงินรับฝาก
และเป็นยอดเงินรับฝากของสาขาธนาคารต่างประเทศอีกจำนวน 511,604 ล้านบาท
หรือคิดเป็นร้อยละ 6.83 จากยอดเงินรับฝาก ณ สิ้นปี 2553
เงินฝากของธนาคารพาณิชย์ไทยขยายตัวร้อยละ 5.17 จากระยะเดียวกันปีก่อน
ในส่วนของเงินให้สินเชื่อสุทธิของธนาคารพาณิชย์รวมทั้งระบบเท่ากับ 8,762,866 ล้านบาท
เป็นยอดเงินให้สินเชื่อสุทธิของธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศไทยจำนวน 7,783,334
ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 88.82 จากยอดเงินให้สินเชื่อสุทธิของธนาคารพาณิชย์ทั้งระบบ
และเป็นยอดเงินให้สินเชื่อสุทธิของสาขาธนาคารต่างประเทศอีกจำนวน 979,531 ล้านบาท
หรือคิดเป็นร้อยละ 11.18 จากยอดเงินให้สินเชื่อสุทธิของธนาคารพาณิชย์ทั้งระบบ
 และเมื่อพิจารณาจากเงินให้สินเชื่อสุทธิในปีก่อนพบว่า มีการขยายตัวเพิ่มขึ้นร้อยละ 12.24 
อันเนื่องมาจากการขยายตัวของภาคเศรษฐกิจจริงในประเทศ

นอกเหนือจากภาวะการแข่งขันในกลุ่มธนาคารพาณิชย์แล้ว
การปรับตัวของการแข่งขันของสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์
อันเป็นผลมาจากการเปลี่ยนแปลงกฎเกณฑ์ทางการ
ให้มีความยืดหยุ่นและรองรับการเปิดเสรีทางการเงินที่จะเกิดขึ้นในอนาคต อาทิเช่น
สถาบันการเงินที่มิใช่ธนาคารพาณิชย์ ตลาดเงินและตลาดทุน ธนาคารเฉพาะกิจของภาครัฐ
ซึ่งจากภาวะการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นดังกล่าวทำให้ธนาคารพาณิชย์พยายามสร้างข้อได้เปรียบทางการแข่งขัน
โดยการสร้างความแตกต่าง ที่เรียกว่า กลยุทธ์การแข่งขันที่ไม่ใช่ราคา เช่น
การพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้มีความหลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าเฉพาะกลุ่ม
(Customer Segmentation)
การขยายและพัฒนาช่องทางการให้บริการให้ครอบคลุมลูกค้ากลุ่มเป้าหมายทั่วประเทศ
ไม่ว่าจะเป็นการขยายสาขาของธนาคารพาณิชย์ในห้างสรรพสินค้า การขยายปริมาณตู้เอทีเอ็ม
การขยายตัวของ Electronic Conner (ATM + CDM + UDP) เป็นต้น
การพัฒนาคุณภาพการบริการ โดยใช้หลักการ Customer Experience Management
การสร้างประสบการณ์ที่ดีให้กับลูกค้าโดยการใช้หลักการวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้า (Customer Data
Analysis) เพื่อให้สามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการให้กับลูกค้าได้ถูกต้อง
และตรงตามความต้องการของลูกค้า นำมาซึ่งประสบการณ์ที่ดีของลูกค้า
รวมถึงการสร้างพันธมิตรและการควบรวมกิจการของกลุ่มธุรกิจการเงิน ทั้งนี้
เพื่อให้การพัฒนาดังกล่าวสามารถอำนวยความสะดวกและตอบสนองต่อทุกความต้องการทางการเงินของลูกค้า
นอกจากนี้ธนาคารพาณิชย์ได้มุ่งเน้นการสร้างภาพลักษณ์องค์กร
ผ่านสื่อโฆษณาและประชาสัมพันธ์และการเพิ่มโครงการด้านการรับผิดชอบต่อสังคมและสิ่งแวดล้อม
(CSR) นอกเหนือไปจากการแข่งขันด้านอัตราดอกเบี้ย
การพัฒนากลยุทธ์ที่ไม่ใช่ราคาดังกล่าวจะทำให้ธนาคารพาณิชย์ต่างๆ
สามารถที่จะกำหนดจุดยืนทางการแข่งขัน (Competitive Positioning) ที่แตกต่างได้ชัดเจน
เพื่อให้สามารถที่จะนำไปสู่ Competitive Advantage หรือ
การได้เปรียบทางการแข่งขันในอนาคต

ในส่วนของแนวโน้มอัตราดอกเบี้ยในการประชุมคณะกรรมการนโยบายการเงิน “กนง.” ของ ธปท.
ครั้งล่าสุด ณ วันที่ 12 มกราคม 2554 ได้มีนโยบายปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยนโยบายอีกร้อยละ 0.25
(จากเดิมร้อยละ 2.00 เป็นร้อยละ 2.25)
ซึ่งเป็นการปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยนโยบายอย่างต่อเนื่องตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2553
 เนื่องจากการขยายตัวของสภาวะเศรษฐกิจในประเทศ  การฟื้นตัวของสภาวะเศรษฐกิจโลก
และแรงกดดันทางด้านเงินเฟ้อที่สูงขึ้น

ขนาดของบริษัทเมื่อเทียบกับคู่แข่ง

ภายหลังจากธนาคารธนชาตได้เข้าซื้อหุ้น 99.95% ของธนาคารนครหลวงไทยในปี 2553 ที่ผ่านมา
ทำให้สินทรัพย์รวมของธนาคารธนชาตเติบโตอย่างก้าวกระโดด จากเดิม 432,970 ล้านบาทในปี
2552 เป็น 872,654 ล้านบาทในปี 2553 เพิ่มขึ้น 101.6% โดยมีขนาดสินทรัพย์เป็นอันดับที่ 5
ในกลุ่มธนาคารพาณิชย์ และมียอดเงินให้สินเชื่อรวม 606,850 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 113%
ขณะที่ยอดเงินฝากรวมกับตั๋วแลกเงิน มีจำนวนทั้งสิ้น 669,438 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 99.3%
นอกจากนั้น จำนวนสาขาเพิ่มขึ้นเป็น 681 สาขา และมีเครื่องเอทีเอ็ม รวมทั้งสิ้น 2,181 เครื่อง0

แนวโน้มการแข่งขันในอนาคต

จากประมาณการทางเศรษฐกิจของสถาบันวิจัยและสถาบันการเงินทั้งในประเทศและต่างประเทศ
สัญญาณตัวเลขทางเศรษฐกิจมีสัญญาณปรับตัวไปในทิศทางที่ดีขึ้น โดยคาดว่าเศรษฐกิจของไทยในปี
2554 จะมีการขยายตัวอยู่ในระดับประมาณร้อยละ 4 ถึง 4.5
ทั้งนี้อันเนื่องมาจากการขยายตัวของเศรษฐกิจในประเทศ
ทางด้านความเชื่อมั่นของผู้บริโภคและการบริโภค ที่ขยายตัวอย่างต่อเนื่องมาตั้งแต่ปี 2553
ความเชื่อมั่นของนักลงทุนและการลงทุนที่มีผลต่อขยายตัวของสินเชื่อโดยเฉพาะอย่างยิ่งอุตสาหกรรมรถยนต์
การสนับสนุนเศรษฐกิจและการลงทุนของภาครัฐ
และการขยายตัวของการส่งออกและนำเข้าที่มีปริมาณเพิ่มขึ้นอย่างมากในปี 2553
และต่อเนื่องจนถึงปี 2554 ทั้งนี้การขยายตัวดังกล่าวส่งผลให้การขยายตัวทางเศรษฐกิจของไทยในปี
2554 จะเติบโตต่อเนื่องจากปี 2553
นอกจากนี้การขยายตัวของเศรษฐกิจภายในประเทศแล้วการฟื้นตัวของเศรษฐกิจโลก อาทิ เช่น
สหรัฐอเมริกา และยุโรป และการขยายตัวของเศรษฐกิจในภูมิภาคเอเซีย
ยังส่งผลให้การขยายตัวของเศรษฐกิจไทยดีขึ้น แต่อย่างไรก็ตาม
ได้มีการคาดการณ์ของอัตราเงินเฟ้อในปี 2554 ว่าจะเพิ่มในอัตราเร่งตัว
ซึ่งเป็นผลมาจากวิกฤตการณ์ของประเทศแถบตะวันออกกลาง ราคาน้ำมันที่เพิ่มขึ้น
และราคาสินค้าเกษตรที่ปรับตัวสูงขึ้น
โดยการเร่งตัวขึ้นของอัตราเงินเฟ้อจะเป็นสาเหตุหลักที่ทำให้ธปท.ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยนโยบาย
(Policy Rate) ตามนโยบาย Inflation Targeting โดยในปี 2554
การคาดการณ์อัตราเงินเฟ้อเฉลี่ย (Headline Inflation) อยู่ที่ร้อยละ 3.5

แนวโน้มการแข่งขันของอุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์ของไทยใน ปี 2554
การพัฒนาการบริการตามหลัก Customer Centricity การพัฒนาทางด้านอิเล็กทรอนิกส์
(Electronics Banking) ยังคงเป็นการพัฒนาหลักของธนาคารพาณิชย์
อันนำมาซึ่งการเพิ่มรายได้จากค่าธรรมเนียม (Fee Base Income)
และการให้บริการทางด้านต่าง ๆ ที่มีต่อลูกค้าเป้าหมายที่เพิ่มประสิทธิภาพมากขึ้น เช่น
การพัฒนาทางด้าน Internet Banking, Mobile Banking
รวมถึงการพัฒนาคุณภาพและการให้บริการในธุรกิจ Trade Finance, Cash Management
เป็นต้น นอกจากนี้ การสร้างพันธมิตรทางธุรกิจ (Strategic Alliances) กับธุรกิจต่าง ๆ
เพื่อเพิ่มเครือข่ายและศักยภาพในการทำธุรกิจจะทำให้ธนาคารพาณิชย์สามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าเป้าหมายให้หลากหลายมากขึ้น
ทั้งนี้รวมถึงการพัฒนาผลิตภัณฑ์ แบบBundling Product ควบคู่ไปกับพันธมิตรทางธุรกิจ และการ
Cross-selling ผลิตภัณฑ์ในกลุ่มธุรกิจธนาคารเอง เช่น การทำ Bancassurance
ของธุรกิจประกันภัยและประกันชีวิต เป็นต้น

ปัจจัยเสี่ยงในปี 2554 นั้น ก็ยังคงอยู่ที่เรื่องของสถานการณ์การเมืองที่มีความไม่แน่นอน
ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อความเชื่อมั่นทางด้านการบริโภคและการลงทุน
และมีผลกระทบต่อการเติบโตของสินเชื่อไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อธุรกิจ (Corporate Loan)
และสินเชื่อเอสเอ็มอี (SMEs) นอกจากนี้ความไม่แน่นอนของสถานการณ์ในตะวันออกกลาง
ย่อมมีผลต่อราคาน้ำมัน และภาวะเงินเฟ้อ อันเป็นสาเหตุให้ธปท. ปรับเพิ่ม อัตราดอกเบี้ยนโยบาย
และอาจจะส่งผลกระทบถึงความสามารถในการชำระหนี้ของผู้บริโภคในที่สุด

ผลิตภัณฑ์ธุรกิจหลักทรัพย์ และธุรกิจจัดการลงทุน

ธุรกิจหลักทรัพย์ ให้บริการโดย บล.ธนชาต ประกอบธุรกิจหลักทรัพย์แบบ ก (Full License)
ได้แก่ การเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ การค้าหลักทรัพย์ การจัดจำหน่ายหลักทรัพย์
การเป็นที่ปรึกษาการลงทุน การเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน
การเป็นตัวแทนสนับสนุนการขายหรือรับซื้อคืนหน่วยลงทุน กิจการยืมและให้ยืมหลักทรัพย์
การเป็นนายทะเบียนหลักทรัพย์ และได้ประกอบธุรกิจสัญญาซื้อขายล่วงหน้าแบบ ส-1 ได้แก่
การเป็นตัวแทนซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้า และการซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้าเพื่อตนเอง
ตลอดจนธุรกิจที่สนับสนุนธุรกิจหลักทรัพย์และธุรกิจสัญญาซื้อขายล่วงหน้า และธุรกิจจัดการลงทุน
ให้บริการโดย บลจ. ธนชาต ประกอบธุรกิจจัดการลงทุน ธุรกิจจัดการกองทุนส่วนบุคคล
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และธุรกิจที่ปรึกษาการลงทุน

ธุรกิจหลักทรัพย์

ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ

บริษัทประกอบธุรกิจหลักทรัพย์โดยแบ่งออกเป็น 2 สายงานหลัก ได้แก่
สายงานธุรกิจนายหน้าค้าหลักทรัพย์ และสายงานธุรกิจวาณิชธนกิจและที่ปรึกษาการลงทุน ณ วันที่ 31
ธันวาคม 2553 บริษัทมีสำนักงานสาขาทั้งหมด 23 สาขา โดยประกอบไปด้วยธุรกิจต่าง ๆ ดังนี้

1. นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ให้บริการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์
รวมทั้งให้บริการข้อมูลวิเคราะห์หลักทรัพย์แก่ลูกค้าเพื่อใช้ประกอบการตัดสินใจในการลงทุน
ลูกค้าของบริษัทมีทั้งบุคคลธรรมดา ลูกค้ารายย่อย และลูกค้าสถาบันทั้งในและต่างประเทศ

2. การเป็นตัวแทนซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้า
ให้บริการเป็นตัวแทนซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้าและตราสารอนุพันธ์

3. การยืมและให้ยืมหลักทรัพย์ (SBL) ให้บริการการยืมและให้ยืมหลักทรัพย์
สำหรับลูกค้าที่มีความประสงค์ต้องการยืมและให้ยืมหลักทรัพย์

4. ที่ปรึกษาการลงทุน จัดหาหรือสร้างผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่ ๆ ทั้งในและต่างประเทศ
ให้ตอบสนองความต้องการของลูกค้า
โดยจะสร้างแบบแผนการลงทุนอย่างมีระบบและมีการพิจารณาการกระจายการลงทุน
โดยคำนึงถึงความเหมาะสม และเป้าหมายการลงทุนของลูกค้าแต่ละราย
ซึ่งการลงทุนนี้จะครอบคลุมการลงทุนในตราสารหลายประเภท

5. ตัวแทนสนับสนุนการขายและรับซื้อคืนหน่วยลงทุน
ให้บริการเป็นตัวแทนสนับสนุนการขายและให้ข้อมูลกองทุนรวมของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนต่าง
ๆ ที่บริษัทเป็นตัวแทน

6. ที่ปรึกษาทางการเงินและการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ ให้บริการที่ปรึกษาทางการเงิน
และเป็นผู้จัดจำหน่ายและรับประกันการจำหน่ายหลักทรัพย์ทั้งตราสารหนี้และตราสารทุน
ทั้งในบทบาทของผู้จัดการการจัดจำหน่ายและรับประกันการจำหน่าย
ผู้ร่วมจัดการการจัดจำหน่ายและรับประกันการจำหน่าย ผู้จัดจำหน่ายและรับประกันการจำหน่าย

7. นายทะเบียนหลักทรัพย์ ให้บริการใน 3 ลักษณะ คือ
งานบริการนายทะเบียนหลักทรัพย์ผู้ออกหลักทรัพย์ นายทะเบียนผู้ถือหลักทรัพย์
และนายทะเบียนหลักทรัพย์ของบริษัทผู้ออกหลักทรัพย์โครงการการเสนอขายหลักทรัพย์ที่ออกใหม่แก่กรรมการ
หรือพนักงาน หรือบริษัทย่อย (Employee Stock Option Program : ESOP)

การตลาดและภาวะการแข่งขัน 

1. ภาวะอุตสาหกรรมของธุรกิจนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ในปี 2553
ปรับตัวดีขึ้นอย่างต่อเนื่องโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงครึ่งปีหลัง ทั้งด้านดัชนีตลาดหลักทรัพย์
มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาด (Market Capitalization) และมูลค่าการซื้อขายหลักทรัพย์
โดยมีปัจจัยบวกจากเงินทุนไหลเข้า การฟื้นตัวของเศรษฐกิจ
และผลประกอบการของบริษัทจดทะเบียนที่ปรับตัวดีขึ้น โดยในปี 2553
มูลค่าการซื้อขายหลักทรัพย์อยู่ที่ 7.03 ล้านล้านบาท ซึ่งเป็นมูลค่าสูงสุดตั้งแต่ปี 2518
โดยนักลงทุนรายย่อยยังคงมีสัดส่วนการซื้อขายหลักทรัพย์สูงสุด ขณะที่นักลงทุนต่างประเทศยังคงเป็น
ผู้ซื้อสุทธิด้วยมูลค่าซื้อสุทธิ 81,414.66 ล้านบาท โดยเพิ่มขึ้นจากปี 2552 กว่าเท่าตัว
ด้านการระดมทุนในปี 2553 มีบริษัทจดทะเบียนเข้าระดมทุนในตลาดแรกทั้งหมด 11 บริษัท (SET 4
บริษัท และ mai 7 บริษัท) และกองทุนอสังหาริมทรัพย์จำนวน 4 กองทุน ทั้งนี้ ในปี 2553
ดัชนีตลาดหลักทรัพย์ไทยปิดตัวที่ 1,032.76 จุด สูงกว่าดัชนีปิดของ
ปี 2552 ที่ 734.54 จุด มูลค่าการซื้อขายหลักทรัพย์มีมูลค่าสูงสุดในรอบ 36 ปี นับจากปี 2518
ในขณะที่มูลค่าซื้อขายเฉลี่ยต่อวันอยู่ที่ 29,065.90 ล้านบาท
ส่วนบล.ธนชาตมีมูลค่าการซื้อขายหลักทรัพย์ 557,730.32 ล้านบาท
คิดเป็นส่วนแบ่งการตลาดร้อยละ 4.51 หรือ อันดับที่ 8 จากจำนวนบริษัทหลักทรัพย์ทั้งหมด 35
บริษัท ทั้งนี้มูลค่าการซื้อขายหลักทรัพย์ และส่วนแบ่งการตลาดของ บล.ธนชาต
มีการปรับตัวสูงขึ้นอย่างต่อเนื่องตั้งแต่ปี 2548 เป็นต้นมา

2. สมาชิกในตลาดอนุพันธ์ปัจจุบันมีทั้งสิ้น 42 ราย โดยเป็นบริษัทหลักทรัพย์ทั่วไป 36 บริษัท
และสมาชิกผู้ค้าทองจำนวน 6 ราย ในปี 2553 มีปริมาณการซื้อขายรวมทั้งสิ้น 4,519,436 สัญญา
หรือเฉลี่ย 18,676 ต่อวัน เพิ่มขึ้นกว่าร้อยละ 46 จากปี 2552 ซึ่งอยู่ที่ระดับ 12,777 สัญญาต่อวัน
ทั้งนี้ ณ วันที่ 30 ธันวาคม 2553 ตลาดอนุพันธ์มีสถานะคงค้างรวม 77,955 สัญญา เพิ่มขึ้นร้อยละ
175 จากจำนวน 28,281 สัญญา ในปี 2552
ปัจจัยที่สนับสนุนการขยายตัวของปริมาณการซื้อขายในตลาดอนุพันธ์ คือ ปริมาณการซื้อขาย Singel
Stock Futures ที่เพิ่มสูงขึ้นถึง 5.6 เท่า โดยเพิ่มจาก 145,758 สัญญา ในปี 2552 เป็น
969,353 สัญญา ในปี 2553 และ Gold Futures ที่มีปริมาณการซื้อขายที่สูงขึ้นเกือบ 2 เท่า
จากการซื้อขายเฉลี่ยต่อวันอยู่ที่ 1,397 สัญญา ในปี 2552 เป็น 4,014 สัญญา หรือคิดเป็นมูลค่า
3,143 ล้านบาท ในปี 2553 ทั้งนี้ สืบเนื่องมาจาก Mini Gold Futures หรือ 10 Baht Gold
Futures ซึ่งเปิดให้บริการในวันที่ 2 สิงหาคม 2553
และได้รับความสนใจจากนักลงทุนอย่างต่อเนื่อง โดยมีการซื้อขายเฉลี่ยวันละ 1,716 สัญญา
หรือมูลค่า 327 ล้านบาท

ตลาดอนุพันธ์ฯ มีจำนวนบัญชีซื้อขายอนุพันธ์รวมทั้งสิ้น 41,880 บัญชี เพิ่มขึ้นร้อยละ 42 จากสิ้นปี
2552 ที่มี 29,546 บัญชี
โดยสัดส่วนของผู้ลงทุนที่มีการซื้อขายโดยส่วนใหญ่อยู่ที่นักลงทุนบุคคลในประเทศ
ที่มีสัดส่วนการซื้อขายร้อยละ 57.21 ส่วนผู้ลงทุนต่างประเทศมีสัดส่วนร้อยละ 10.09
และผู้ลงทุนสถาบันในประเทศ มีสัดส่วนร้อยละ 32.70 ทั้งนี้
สัดส่วนของผู้ลงทุนสถาบันในประเทศโดยส่วนใหญ่เป็นธุรกรรมของผู้ดูแลสภาพคล่อง
อันเป็นผลมาจากการเพิ่มอนุพันธ์ ประเภทใหม่ Single Stock Futures และ Gold Futuers
รวมทั้ง Interest Rate Futures ในปี 2553

3. ธุรกิจที่ปรึกษาการลงทุนในปัจจุบัน มีให้บริการในบริษัทหลักทรัพย์ชั้นนำเท่านั้น
แต่สำหรับการแข่งขันในกลุ่มธนาคารกลับมีความรุนแรง
เนื่องจากกลุ่มลูกค้าเป้าหมายสำหรับประเทศไทยมีความกระจุกตัว
และธนาคารต้องการดึงดูดลูกค้าเพื่อนำเสนอการให้บริการที่ครบวงจรของธนาคาร ทั้งด้านการเงิน
การลงทุน ความสะดวกสบาย ตลอดจนความหรูหราที่ลูกค้าจะได้รับ ทั้งนี้ ยังมีการแข่งขันจาก
Private Bank ในต่างประเทศ ซึ่งมุ่งเน้นที่การลงทุนในหลากหลายประเภท
และหลากหลายตราสารทางการเงิน
เพื่อสร้างผลตอบแทนที่ประทับใจให้กับลูกค้าชั้นนำภายในประเทศ

4. ธุรกิจที่ปรึกษาทางการเงินและการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์มีการแข่งขันค่อนข้างรุนแรง
โดยเฉพาะในช่วงครึ่งหลังของปี 2553 ซึ่งมีธุรกรรมของการควบรวมกิจการ
และการเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ที่เพิ่มมากขึ้น
ถึงแม้ว่าการแข่งขันจะยังให้ความสำคัญในด้านราคา
แต่อย่างไรก็ตามปัจจัยการแข่งขันหลักยังคงเป็นการแข่งขันด้านคุณภาพของการให้บริการ
ความเชี่ยวชาญของบุคลากร
ทั้งด้านการให้คำแนะนำที่ตอบสนองความต้องการของลูกค้าและการแก้ปัญหาให้กับลูกค้า
การมีเครือข่ายของผู้ให้บริการ ตลอดจนการสร้างสรรค์และนำเสนอผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ
ที่สามารถสร้างมูลค่าเพิ่มและประโยชน์ให้กับลูกค้าได้

ธุรกิจจัดการลงทุน

ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ

บลจ.ธนชาต ให้ความสำคัญและเน้นการทำตลาดในส่วนของกองทุนรวมที่เสนอขายแก่ประชาชนทั่วไป
(Retail Mutual Funds) ให้มีความหลากหลาย
เพื่อให้ครอบคลุมทุกระดับความต้องการและทุกกลุ่มของผู้ลงทุน
ด้วยการเสนอขายหน่วยลงทุนผ่านช่องทางการจัดจำหน่ายหลายช่องทาง
ซึ่งรวมถึงการเสนอขายโดยตรงต่อผู้สนใจลงทุน
โดยจัดให้มีบุคลากรที่มีคุณสมบัติตามที่กฎหมายกำหนดควบคุมดูแลให้พนักงานปฏิบัติตามกฎหมาย
และกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องอย่างเคร่งครัด และเพื่อความสะดวกของผู้ลงทุน บลจ.ธนชาต
ได้จัดให้มีการเสนอขายกองทุนผ่านสาขาของธนาคาร
ธนชาต ธนาคารนครหลวงไทยตั้งแต่กลางปี 2553 เป็นต้นมา
และผู้สนับสนุนการขายหรือรับซื้อคืนหน่วยลงทุนอื่นที่เป็นสถาบันการเงินที่ได้รับความเห็นชอบจากสำนักงาน
ก.ล.ต. นอกจากนี้ได้ปรับปรุงการบริการให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น
ด้วยการพัฒนาการให้บริการซื้อขายหน่วยลงทุนผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ต่าง ๆ

การตลาดและภาวะการแข่งขัน

ณ วันที่ 30 ธันวาคม 2553 มีบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ทั้งสิ้น 21 บริษัท
มีมูลค่าทรัพย์สินสุทธิจากการจัดการกองทุนรวมที่เสนอขายประชาชนทั่วไปทั้งสิ้น 1,704,021.22
ล้านบาท (ไม่รวมกองทุนรวมวายุภักษ์ กองทุนรวมที่เสนอขายต่อผู้ลงทุนต่างประเทศ
กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์เพื่อแก้ไขปัญหาในระบบสถาบันการเงินและกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์และสิทธิเรียกร้อง)
ซึ่งมีมูลค่าทรัพย์สินสุทธิเพิ่มขึ้นจากปี 2552 ร้อยละ 11.52 มีกองทุนที่จัดตั้งใหม่ระหว่างปี 2553
จำนวน 791 กองทุน รวมมูลค่าทรัพย์สินสุทธิทั้งสิ้น 760,702.19 ล้านบาท
โดยกองทุนส่วนใหญ่ที่จัดตั้งใหม่เป็นกองทุนตราสารหนี้ที่ลงทุนในประเทศ
ประเภทตราสารหนี้ระยะสั้นอายุไม่เกิน 1 ปี จำนวน 230 กองทุน มูลค่าทรัพย์สินสุทธิ
312,688.87 ล้านบาท คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 41.11 ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิกองทุนที่จัดตั้งใหม่ในปี
2553

ณ วันที่ 30 ธันวาคม 2553 บลจ.ธนชาต
มีจำนวนกองทุนรวมภายใต้การจัดการที่เสนอขายประชาชนทั่วไป (Retail Mutual Funds )
จำนวน 104 กองทุน มูลค่าทรัพย์สินสุทธิ 78,555.92 ล้านบาทเพิ่มขึ้นจากปีที่ผ่านมาร้อยละ 5.14
อยู่ในลำดับที่ 5 ในจำนวนผู้ประกอบการทั้งสิ้น 21 บริษัท โดยมีส่วนแบ่งตลาดร้อยละ 4.21
สำหรับกองทุนส่วนบุคคลที่อยู่ภายใต้การบริหารของ บลจ.ธนชาต ณ วันที่ 30 ธันวาคม 2553
มีจำนวน 23 กองทุน รวมมูลค่าทรัพย์สินสุทธิทั้งสิ้น 8,686.77
ล้านบาทเพิ่มขึ้นจากปีที่ผ่านมาเป็นมูลค่า 429.84 ล้านบาทหรือร้อยละ 5.21
ส่วนกองทุนสำรองเลี้ยงชีพภายใต้การบริหารของ บลจ.ธนชาต มีจำนวนกองทุนภายใต้การบริหาร
19 กองทุน รวมมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ 5,049.66 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีที่ผ่านมาเป็นมูลค่า 529.67
ล้านบาท หรือร้อยละ 11.72

ผลิตภัณฑ์ธุรกิจประกัน

การดำเนินธุรกิจประกันของกลุ่มธนชาต แบ่งออกเป็น 2 ประเภทธุรกิจ ได้แก่ ธุรกิจประกันภัย
ดำเนินการ
ธนชาตประกันภัย ให้บริการประกันวินาศภัยทุกประเภท และธุรกิจประกันชีวิต
ดำเนินการโดยธนชาตประกันชีวิตประกอบธุรกิจหลักประเภทธุรกิจประกันชีวิต
สำหรับสถาบันและองค์กร และสำหรับบุคคลทั่วไป

ธุรกิจประกันภัย

ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ

ให้บริการประกันภัยโดยครอบคลุมถึง การบริการรับประกันวินาศภัย ได้แก่ การประกันอัคคีภัย
การประกันภัยรถยนต์ การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง การประกันภัยเบ็ดเตล็ด
และธุรกิจการลงทุน

การตลาดและภาวะการแข่งขัน

ในปี 2553
ธุรกิจประกันวินาศภัยของไทยยังคงมีอัตราการเติบโตของเบี้ยประกันภัยรับตรงเพิ่มขึ้นต่อเนื่องจากปี
2552 โดยคาดว่าจะมีอัตราการเจริญเติบโตที่ระดับร้อยละ 15
เป็นผลจากการฟื้นตัวของภาวะเศรษฐกิจของประเทศไทย
โดยการประกันภัยทางทะเลและขนส่งจะมีอัตราการเจริญเติบโตสูงสุด
รองลงมาคือการประกันภัยรถยนต์, การประกันภัยเบ็ดเตล็ด และการประกันอัคคีภัย ตามลำดับ

โครงสร้างตลาดประกันวินาศภัยในปี 2553
การประกันภัยรถยนต์ยังคงมีส่วนแบ่งตลาดสูงสุดถึงร้อยละ 60 ของมูลค่าตลาดรวม
รองลงมาคือการประกันภัยเบ็ดเตล็ดมีส่วนแบ่งตลาดที่ร้อยละ 30 ส่วนการประกันอัคคีภัย
และการประกันภัยทางทะเลและขนส่ง มีส่วนแบ่งตลาดร้อยละ 7 และร้อยละ 3 ตามลำดับ

จากการที่สำนักคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย “คปภ.”
ได้บังคับใช้กฎระเบียบต่างๆ อย่างเข้มงวด
โดยเฉพาะเรื่องการดำรงเงินกองทุนตามระดับความเสี่ยง(Risk-based Capital)
มาตรฐานขั้นต่ำในการบริหารความเสี่ยงของบริษัทประกันวินาศภัย หลักการ Cash before Cover
ทำให้ตลาดมีการปรับตัว
และมีความตื่นตัวในการเลือกใช้บริการประกันภัยจากบริษัทที่มีความมั่นคงและน่าเชื่อถือมากขึ้น
นับว่าเป็นสัญญาณที่ดีสำหรับการพัฒนาอุตสาหกรรมประกันภัยในประเทศไทยให้มีความก้าวหน้าอย่างต่อเนื่อง

ธนชาตประกันภัย มุ่งเน้นมาตรฐานการให้บริการที่ดี รวดเร็ว มีประสิทธิภาพ และซื่อสัตย์
ตลอดจนได้พัฒนาสายผลิตภัณฑ์ และนำเสนอกรมธรรม์ประเภทใหม่ ๆ
ที่เหมาะสมสอดคล้องกับสภาพเศรษฐกิจ สังคม และความต้องการของกลุ่มลูกค้า
คำนึงถึงอัตราเบี้ยประกันภัยที่ยุติธรรมต่อลูกค้า รวมทั้งการปรับแผนเชิงรุกทางการแข่งขัน
ให้ทันกับภาวะการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไป เพิ่มช่องทางการจัดจำหน่าย ขยายฐานสู่กลุ่มลูกค้าใหม่
และรักษากลุ่มลูกค้าเดิม กลุ่มลูกค้าหลักส่วนใหญ่ประมาณร้อยละ 95 ของจำนวนลูกค้าทั้งหมด ได้แก่
กลุ่มลูกค้ารายย่อยที่มีทุนประกันของทรัพย์สินเอาประกันอยู่ในช่วงไม่เกิน 5 ล้านบาท
โดยประเภทผลิตภัณฑ์ประกันวินาศภัยที่ลูกค้าเลือก ได้แก่ การประกันภัยรถยนต์
และการประกันอัคคีภัยบ้านอยู่อาศัย กลุ่มลูกค้าดังกล่าวมาจากลูกค้าสินเชื่อของธนาคารธนชาต
และการทำการตลาดของธนชาตประกันภัยเอง และนับตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2553
ธนชาตประกันภัยได้ขยายงานไปยังกลุ่มลูกค้าที่มาจากธนาคารนครหลวงไทย เพิ่มขึ้น

ในปี 2553 ธนชาตประกันภัยได้เสนอผลิตภัณฑ์ใหม่เป็นประเภทการประกันภัยรถยนต์ประเภท 1
แบบประหยัด (One Lite) ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์ใหม่ที่บริษัทประกันวินาศภัยอื่นๆ ยังไม่ทำการตลาด
และผลิตภัณฑ์นี้เหมาะสำหรับลูกค้าที่เป็นผู้ขับรถดีไม่มีค่าสินไหมทดแทน
จะเป็นประโยชน์ต่อการประหยัดค่าเบี้ยประกันภัยอย่างมาก

สำหรับกลุ่มลูกค้าที่มีทุนประกันของทรัพย์สินเอาประกันตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไปนั้น ได้แก่
ลูกค้ากลุ่มสถาบันองค์กรเอกชนที่ดำเนินกิจการธุรกิจในหลากหลายสาขา
ทั้งการพาณิชย์และอุตสาหกรรม โดยผลิตภัณฑ์หลัก ๆ ที่ให้บริการแก่ลูกค้ากลุ่มนี้ คือ
การประกันภัยเบ็ดเตล็ด และการประกันอัคคีภัย
จากลักษณะของฐานลูกค้าที่ได้กล่าวมาข้างต้นสามารถสรุปได้ว่า ตั้งแต่ธนชาตประกันภัย
ได้เริ่มประกอบธุรกิจประกันวินาศภัยมา มิได้มีการพึ่งพิงลูกค้ารายหนึ่งรายใดเกินร้อยละ 30
ของรายได้รวมของธนชาตประกันภัย นอกจากนี้
ได้เปิดดำเนินการให้บริการรับประกันภัยเฉพาะแก่ลูกค้าภายในประเทศเท่านั้น

ภาวะอุตสาหกรรมประกันวินาศภัยไทยจากประมาณการเบี้ยประกันภัยรับโดยตรงของปี 2554
อ้างอิงบริษัท ไทยรับประกันภัยต่อ จำกัด (มหาชน)
โดยคาดการณ์ว่าเศรษฐกิจไทยจะมีการขยายตัวอยู่ระหว่างร้อยละ 4.5 – ร้อยละ 5.0
โดยมีอัตราการขยายตัวของภาวะเศรษฐกิจต่ำกว่าปี 2553
เนื่องจากความสลับซับซ้อนและความไม่แน่นอนของปัจจัยทางเศรษฐกิจ สังคม สภาพภูมิอากาศ
และภาวะการเมืองในประเทศที่นับวันจะมีมากขึ้น
ซึ่งปัจจัยเหล่านี้จะเป็นกลไกสำคัญที่กำหนดทิศทางของภาวะอุตสาหกรรมประกันวินาศภัยไทย
และหากปัจจัยที่เกี่ยวข้องมีการขยายตัวตามสมมติฐาน
คาดว่าเบี้ยประกันวินาศภัยไทยน่าจะมีการขยายตัวที่ร้อยละ 7.4
โดยมีเบี้ยประกันวินาศภัยรับรวมทั้งสิ้น 135,967 ล้านบาท

ธุรกิจประกันชีวิต

ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ

ธนชาตประกันชีวิต ดำเนินธุรกิจให้บริการด้านความคุ้มครองและการออมทรัพย์
โดยแบ่งประเภทผลิตภัณฑ์ออกเป็น 2 ประเภท คือ การประกันชีวิตรายบุคคล
และการประกันชีวิตกลุ่ม โดยได้รับใบอนุญาตให้ประกอบธุรกิจประกันชีวิต เมื่อวันที่ 22 ตุลาคม
2540 จาก คปภ.

การตลาดและภาวะการแข่งขัน

ธนชาตประกันชีวิต ดำเนินธุรกิจภายใต้กลยุทธ์ทางการตลาดหลากหลายช่องทางการขาย
เพื่อตอบสนองความต้องการทางด้านการเงินและความคุ้มครองได้อย่างครอบคลุมทุกกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย
โดยช่องทางการขายของบริษัทฯ ประกอบด้วยช่องทางการขายผ่านธนาคาร (Bancassurance)
ช่องทางการขายผ่านองค์การต่างๆ ช่องทางการขายผ่านนายหน้าประกันชีวิต
และช่องทางการขายผ่านตัวแทนประกันชีวิต นอกจากนี้บริษัทฯ ยังได้ยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง
เพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์และนำเสนอการบริการให้เหมาะสมกับความต้องการของลูกค้าและเจ้าหน้าที่การตลาดอย่างสอดคล้องกันไป
และเนื่องจากบริษัทฯ อยู่ในกลุ่มธุรกิจการเงินของกลุ่มธนชาต กลุ่มลูกค้าของบริษัทฯ
จึงประกอบไปด้วยกลุ่มลูกค้าเงินฝาก กลุ่มลูกค้าสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ กลุ่มลูกค้าสินเชื่อเคหะ
กลุ่มลูกค้าสินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ฯลฯ ที่มาจากธนาคารธนชาต
และธนาคารนครหลวงไทย นอกจาก นี้ยังมีกลุ่มลูกค้าจากองค์กรและบริษัทต่างๆ
จากช่องทางการขายอื่นๆ

สำหรับภาพรวมอุตสาหกรรมประกันชีวิตในช่วง 10 เดือน ของปี 2553
ธุรกิจประกันชีวิตมีเบี้ยประกันภัยรับรวมจำนวน 234,864 ล้านบาท
หรือมีอัตราการเติบโตเพิ่มขึ้นร้อยละ 12.97 โดยธุรกิจที่มีส่วนแบ่งตลาดหลัก
ประกอบด้วยการประกันรายบุคคล และการประกันกลุ่ม ดังรายละเอียดดังนี้

การประกันรายบุคคลมีเบี้ยประกันภัยรับรวมจำนวน 191,749 ล้านบาท
หรือมีส่วนแบ่งการตลาดร้อยละ 81.64 โดยมีอัตราการเติบโตร้อยละ 12.97
ซึ่งเกิดจากเบี้ยประกันภัยรับรวมของช่องทางการขายผ่านธนาคารธนชาต (Bancassurance)
มีอัตราการเติบโตเพิ่มขึ้น
ทั้งนี้เกิดจากธนาคารพาณิชย์หลายแห่งมีเป้าหมายในการเพิ่มรายได้ค่าธรรมเนียม (Fee Based
Income) ให้สูงขึ้นจากบริษัทประกันชีวิตที่ธนาคารพาณิชย์นั้นๆ
ถือหุ้นอยู่หรือเป็นพันธมิตรด้วยประกอบกับมีการให้ความสำคัญกับการพัฒนาผลิตภัณฑ์
การส่งเสริมการขาย
และการพัฒนาทักษะความรู้ความสามารถให้กับเจ้าหน้าที่การตลาดเพื่อการนำเสนอขายผลิตภัณฑ์
อีกทั้งอัตราดอกเบี้ยในตลาดเงินยังไม่ปรับตัวเพิ่มขึ้นมากนัก
จึงเป็นโอกาสของการแนะนำผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์ที่เติมเต็มการบริการทางด้านการเงินแบบครบวงจรของธนาคารให้เป็นทางเลือกหนึ่งในการลงทุน
ซึ่งในช่วงปลายปี 2553
ธุรกิจประกันชีวิตได้รับแรงหนุนจากผู้บริโภคในการเลือกการออมในรูปแบบของการประกันชีวิตเพื่อสิทธิประโยชน์ทางภาษี
ทั้งในประเภทกรมธรรม์ปกติจำนวน 100,000 บาท
และจากเร่งนำเสนอขายกรมธรรม์ประเภทบำนาญที่ภาครัฐเพิ่งประกาศเพิ่มจำนวนค่าเบี้ยประกันภัยที่สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาเป็น
200,000 บาท

การประกันกลุ่มมีเบี้ยประกันภัยรับรวมจำนวน 31,611 ล้านบาท หรือมีส่วนแบ่งการตลาดร้อยละ
13.46 โดยมีอัตราการเติบโตร้อยละ 17.94 ซึ่งเบี้ยประกันภัยรับส่วนใหญ่ร้อยละ 61.01
จะมาจากการประกันกลุ่มสินเชื่อจำนอง (Group Mortgage) โดยในช่วง 10 เดือนของปี 2553
การประกันสินเชื่อจำนองมีอัตราการเติบโตเพิ่มขึ้นร้อยละ 21.28
สืบเนื่องจากมาตรการลดหย่อนภาษีกระตุ้นอสังหาริมทรัพย์ของรัฐบาลในค่าธรรมเนียมการโอนบ้านและค่าจดจำนองที่สิ้นสุดลงในเดือนมิถุนายนที่ผ่านมา
อันเป็นสิ่งจูงใจให้ผู้บริโภคจำนวนมากเร่งโอนกรรมสิทธิ์ที่อยู่อาศัย
อันส่งผลให้เบี้ยประกันภัยรับจากการประกันสินเชื่อเคหะปรับตัวเพิ่มสูงขึ้นตามไปด้วย
นอกจากนี้ยอดขายตลาดรถยนต์ใหม่ในประเทศสะสม 11 เดือน มีอัตราการเติบโตเพิ่มขึ้นร้อยละ
48.33 เมื่อเทียบกับช่วงระยะเวลาเดียวกันของปีก่อน
สืบเนื่องจากการบริโภคภายในประเทศที่เพิ่มขึ้นตามทิศทางเศรษฐกิจที่ดีขึ้น
และจากภาวะดัชนีตลาดหลักทรัพย์ที่เพิ่มสูงขึ้นกว่าร้อยละ 300
อีกทั้งตลาดรถยนต์นั่งขนาดเล็กรุ่นใหม่ยังได้รับความนิยมจากผู้บริโภคอย่างต่อเนื่อง
ทำให้ประชาชนมีกำลังซื้อรถยนต์มากขึ้น
ซึ่งส่งผลให้เบี้ยประกันภัยรับจากการประกันสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ปรับตัวเพิ่มสูงขึ้นตามไปด้วย

ณ ปัจจุบันในธุรกิจประกันชีวิตมีบริษัทที่ประกอบธุรกิจจำนวน 24 บริษัท บริษัทฯ
มีเบี้ยประกันภัยรวมจำนวน 4,611.90 ล้านบาท หรือมีส่วนแบ่งการตลาดร้อยละ 1.96
ซึ่งจัดอยู่ในอันดับที่ 11 ของธุรกิจประกันชีวิต

ด้านผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตรายบุคคลที่มียอดจำหน่ายสูงสุดได้แก่ผลิตภัณฑ์ ธนชาต Perfect Saving
10/4 ซึ่งจำหน่ายผ่านธนาคารธนชาตและธนาคารนครหลวงไทย
เป็นผลิตภัณฑ์แบบสะสมทรัพย์ระยะสั้น ชำระเบี้ยประกันภัยเพียง 4 ปี ให้ความคุ้มครองชีวิต 10 ปี
ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยรวมตลอดสัญญา ร้อยละ (IRR: Internal Rate of Return) 3.81 ต่อปี
นอกจากนี้บริษัทฯ ได้พัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตแบบบำนาญ หรือ “ธนชาตบำนาญ 85/60
(บำนาญแบบลดหย่อนภาษีได้)“ ที่ให้ผลตอบแทนในรูปของเงินบำนาญรายปี ร้อยละ 12
ต่อปีของทุนประกันภัย ทุกวันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 60 – 85 ปี
ตราบเท่าที่ผู้เอาประกันภัยยังคงมีชีวิตอยู่ รวมร้อยละ 312 ของทุนประกันภัย
โดยรับรองการจ่ายเงินบำนาญ 20 ปี

ด้านผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตกลุ่ม บริษัทฯ ได้จัดจำหน่ายผลิตภัณฑ์ให้เหมาะสมในแต่ละช่องทางการขาย
อันประกอบด้วย ผลิตภัณฑ์ ธนชาต Smile Car และ ธนชาต Smile Car Plus+
เพื่อคุ้มครองภาระสินเชื่อรถยนต์ผ่านทางช่องทาง Hire Purchase ผลิตภัณฑ์ ธนชาต Smile
Home และ ธนชาต Smile Home Plus คุ้มครองภาระสินเชื่อบ้านผ่านทางช่องทางสินเชื่อเคหะ
และยังมีการจำหน่ายผลิตภัณฑ์ประกันกลุ่มสำหรับสหกรณ์ออมทรัพย์ และองค์กรต่างๆ อีกด้วย

แนวโน้มธุรกิจประกันชีวิตปี 2554 จากการที่บริษัทประกันชีวิตในหลายๆ บริษัท
มีนโยบายในการกระจายการขายในหลากหลายช่องทาง
มีการพัฒนาผลิตภัณฑ์ให้เหมาะสมกับความต้องการของกลุ่มลูกค้าเป้าหมายแต่ละกลุ่มและแต่ละช่องทางการขาย
เพื่อเสนอการบริการด้านความคุ้มครองและการออมทรัพย์ให้เข้าถึงกลุ่มผู้บริโภคอย่างทั่วถึงมากยิ่งขึ้น
มีการพัฒนาระบบงานการให้บริการต่างๆ
ทั้งก่อนและหลังการขายเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการบริการลูกค้า
การอบรมเพิ่มทักษะความเชี่ยวชาญให้แก่ตัวแทนประกันชีวิตและธนาคารที่เป็นนายหน้าขายประกันชีวิต
ประกอบกับภาครัฐ และคปภ.
ที่มีนโยบายในการส่งเสริมการให้ความรู้กับประชาชนในด้านการออมผ่านการทำประกันชีวิต
ตลอดจนการสนับสนุนการเพิ่มประโยชน์ในการออมผ่านการทำประกันชีวิต
เพื่อนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสำหรับค่าเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญอีก 200,000
บาท ทำให้คาดว่าภาพรวมธุรกิจประกันชีวิตในปี 2554 จะมีอัตราการขยายตัวเพิ่มขึ้น

ธุรกิจบริหารสินทรัพย์

กิจบริหารสินทรัพย์

ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ

ธุรกิจบริหารสินทรัพย์ของกลุ่มธนชาตดำเนินการโดย บบส. เอ็น เอฟ เอส และ บบส. แม๊กซ์
ประกอบกิจการรับซื้อ หรือรับโอนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพของสถาบันการเงินในกลุ่มธนชาต,
สถาบันการเงินทั่วไป และ สถาบันการเงินที่ปิดกิจการแล้ว เพื่อนำมาบริหาร
หรือจำหน่ายจ่ายโอนต่อไปรวมทั้งประกอบกิจการอื่น ๆ
ที่เกี่ยวเนื่องตามที่ได้รับอนุญาตไว้ในประกาศกระทรวงการคลังหรือกฎหมายว่าด้วยบริษัทบริหารสินทรัพย์
หรือกฎหมายอื่นที่เกี่ยวข้อง

การตลาดและภาวะการแข่งขัน

เนื่องจาก บบส. เอ็น เอฟ เอส และ บบส. แม๊กซ์ มีวัตถุประสงค์ และนโยบายหลัก
ในการบริหารหนี้ด้อยคุณภาพและฟื้นฟูคุณภาพลูกหนี้ที่รับซื้อ หรือรับโอนมาจากสถาบันการเงิน
รวมทั้งสถาบันการเงินที่ถูกระงับการดำเนินกิจการ เลิก
หรือถูกเพิกถอนใบอนุญาตประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ธุรกิจเงินทุน หรือธุรกิจเครดิตฟองซิเอร์
เพื่อนำมาบริหาร หรือจำหน่ายจ่ายโอนโดย บบส. แม๊กซ์ รับโอนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพจากธนาคาร
ดีบีเอส ไทยทนุ จำกัด (มหาชน) ส่วน บบส. เอ็น เอฟ เอส
รับโอนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพจากกลุ่มธนชาตเป็นหลัก
สำหรับการบริหารจัดการทรัพย์สินดังกล่าวมีเป้าหมายหลักในการแก้ปัญหาหนี้ค้างชำระ
โดยพิจารณาถึงสถานะทางการเงินของลูกหนี้ว่าสมควรจะปรับปรุงโครงสร้างหนี้
หรือควรจำหน่ายทรัพย์สินเพื่อชำระหนี้ คือ
การขายทรัพย์สินที่ได้รับโอนมาให้แก่บุคคลภายนอกที่สนใจทั่วไป
ตามกลยุทธ์การดำเนินงานที่ได้วางไว้ เพื่อให้การขายทรัพย์สินกระทำได้อย่างมีประสิทธิภาพ
และสามารถแข่งขันกับคู่แข่งในตลาดอสังหาริมทรัพย์ได้
โดยการว่าจ้างที่ปรึกษาพิเศษด้านทรัพย์สินรอการขายไว้เป็นการเฉพาะ
เพื่อทำหน้าที่จัดเก็บข้อมูลทรัพย์สินที่จะขาย กำหนดราคาขาย บริหารทรัพย์สินขนาดใหญ่ที่มีมูลค่าสูง
รวมทั้งพิจารณาแต่งตั้งตัวแทนนายหน้าระดับมืออาชีพในการขายทรัพย์สินเหล่านั้น โดยจัดทำ
Package ของทรัพย์สินให้มี Value-Added เพิ่มขึ้น ,
ประสานความร่วมมือกับกลุ่มบริษัทในเครือในรูปแบบของการให้สินเชื่อโดยมีเงื่อนไขพิเศษ เช่น
ฟรีค่าธรรมเนียมการโอนกรรมสิทธิ์ กรณีงานขายทรัพย์สินออกบูธ และเพิ่มช่องทางในการจัดจำหน่าย
เช่น ผ่านนายหน้า หรือตัวแทนจัดหา และติดต่อกับบริษัทเอกชนที่ดำเนินการจัดประมูลขายหลักทรัพย์
การขายร่วม (Cross-selling) และผ่านเว็บไซต์ ของกลุ่มธนชาต รวมทั้ง
การจัดหาสื่อที่มีประโยชน์ต่อการจำหน่าย เพื่อเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายให้ได้มากที่สุด

การจัดหาผลิตภัณฑ์หรือบริการ

แหล่งที่มาของเงินทุน

แหล่งที่มาของเงินทุนของธนาคารธนชาต นอกจากจะได้จากเงินกองทุน ซึ่งได้แก่
ทุนที่ออกและเรียกชำระแล้ว ซึ่งในปี 2553 มีจำนวน 55,137 ล้านบาท
รวมถึงสำรองตามกฎหมายและกำไรสะสมแล้ว
แหล่งเงินทุนที่สำคัญของธนาคารธนชาตยังได้จากแหล่งที่มาที่สำคัญอีก 2 แห่ง คือ

1. เงินฝาก ณ สิ้นปี 2553 มีจำนวน 242,791 ล้านบาท

2. เงินกู้ยืม จำนวน 132,092 ล้านบาท แบ่งเป็นแหล่งเงินทุนที่ได้จากเงินกู้ยืมระยะสั้นจำนวน
105,470 ล้านบาท ซึ่งเป็นตั๋วแลกเงินระยะสั้น
เนื่องจากธนาคารธนชาตเพิ่มช่องทางในการออมเงินให้ลูกค้าด้วยการออกตั๋วแลกเงินระยะสั้น
และเงินกู้ยืมระยะยาวจำนวน 26,622 ล้านบาท

การจัดหาเงินทุน หรือให้กู้ยืมผ่านบุคคลที่เกี่ยวข้องกับผู้บริหารหรือผู้ถือหุ้นรายใหญ่

ณ สิ้นปี 2553 ธนาคารธนชาตได้ให้กู้ยืมแก่บริษัทใหญ่ บริษัทย่อย และบริษัทที่เกี่ยวข้องกันเฉพาะใน
กลุ่มธนชาต ดังนี้

1. ธนชาตกรุ๊ปลีสซิ่ง (บริษัทย่อยของธนาคารธนชาต)

ธนาคารธนชาตให้กู้ยืมแก่บริษัทฯ
เพื่อใช้ในการให้เช่าซื้อรถยนต์ทุกประเภทตามนโยบายธุรกิจของกลุ่มธนชาต โดยในปี 2553
มียอดเงินกู้คงค้างจำนวน 932 ล้านบาท ลดลงจาก 2,168 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2552

2. เนชั่นแนลลีซซิ่ง (บริษัทย่อยของบริษัท ธนชาตกรุ๊ปลีสซิ่ง จำกัด)

ธนาคารธนชาตให้กู้ยืมแก่เนชั่นแนลลีซซิ่ง เพื่อใช้ในการให้เช่าซื้อทรัพย์สิน และให้เช่าทรัพย์สินแบบ
ลีสซิ่ง โดยในปี 2553 มียอดเงินกู้คงค้างจำนวน 52 ล้านบาท ลดลงจาก 77 ล้านบาท ณ สิ้นปี
2552

ยอดเงินกู้ยืมคงค้างแก่กลุ่มธนชาตดังกล่าวเป็นจำนวนทั้งสิ้น 984 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 0.30
ของยอดเงินที่ให้กู้ยืมทั้งหมด ณ สิ้นปี 2553 โดยทั้งหมดเป็นการให้กู้ยืมเงินภายใต้การอนุญาตจาก
ธปท.

ความสามารถในการดำรงเงินกองทุน

ธนาคารธนชาตมีนโยบายที่จะดำรงอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงให้เพียงพอที่จะรองรับความเสี่ยงในการดำเนินธุรกิจ
และความผันผวนที่อาจจะเกิดขึ้นจากปัจจัยต่างๆ
รวมทั้งยังมีนโยบายที่จะดำรงอัตราเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงให้สูงกว่าเกณฑ์ที่ ธปท. กำหนด โดย
ธปท.
ได้กำหนดให้ธนาคารพาณิชย์ต้องดำรงอัตราส่วนเงินกองทุนทั้งหมดต่อสินทรัพย์เสี่ยงไม่ต่ำกว่าร้อยละ
8.50 โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1
ต่อสินทรัพย์เสี่ยงหลังจัดสรรกำไรของธนาคารไม่ต่ำกว่าร้อยละ 4.25

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารธนชาตมีเงินกองทุนรวมทั้งสิ้น 89,898 ล้านบาท
แบ่งออกได้เป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 จำนวน 71,335 ล้านบาท และเงินกองทุนชั้นที่ 2 จำนวน
18,563 ล้านบาท โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงคำนวณตามเกณฑ์ของ Basel II
เท่ากับร้อยละ 14.75 เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2552 ที่ร้อยละ 14.10 ยังคงสูงกว่าเกณฑ์ที่ ธปท.
กำหนดให้ธนาคารธนชาตดำรงอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงคือไม่ต่ำกว่าร้อยละ 8.50
โดยมีรายละเอียดอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง ดังนี้

อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง

+-----------------+------------+------------+------------+------------+
|                 | 31 ธันวาคม  |            | 31 ธันวาคม  |            |
|                 | 2553       |            | 2552       |            |
+-----------------+------------+------------+------------+------------+
|                 | ล้านบาท     | ร้อยละ      | ล้านบาท     | ร้อยละ      |
+-----------------+------------+------------+------------+------------+
| เงินกองทุนชั้นที่ 1   | 71,335     | 11.66      | 23,645     | 8.65       |
|                 |            |            |            |            |
| เงินกองทุนทั้งหมด   | 89,898     | 14.75      | 38,557     | 14.10      |
+-----------------+------------+------------+------------+------------+

สภาพคล่อง

ธนาคารธนชาตมีนโยบายการบริหารสภาพคล่องให้เป็นไปอย่างเหมาะสม
โดยมีวัตถุประสงค์หลักในการดำรงสินทรัพย์สภาพคล่องให้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ของ ธปท.
และเพื่อให้มีการบริหารสภาพคล่องและหนี้สินอย่างสมดุล
การบริหารสภาพคล่องของธนาคารธนชาตอยู่ภายใต้การดูแลของคณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ย
ซึ่งประกอบด้วย ผู้บริหารระดับสูงของธนาคารธนชาต
เพื่อทำหน้าที่ในการวางแนวทางการบริหารสินทรัพย์และหนี้สิน
กำหนดแนวทางและทบทวนนโยบายการลงทุนของธนาคารธนชาต
ภายใต้นโยบายความเสี่ยงที่ได้รับอนุมัติจากคณะกรรมการบริหาร และคณะกรรมการธนาคารธนชาต
ซึ่งคณะกรรมการบริหารสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ยนี้จะทำการประชุมกันทุกสัปดาห์
เพื่อพิจารณาความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง รายได้ด้านดอกเบี้ยรับและดอกเบี้ยจ่าย
โครงสร้างของสินทรัพย์และหนี้สินทั้งระยะสั้นและระยะยาว
ผลกระทบต่อสภาพคล่องของธนาคารธนชาตอันเกิดจากสภาวะเศรษฐกิจการเงินของตลาดเงินและตลาดทุนทั้งภายในและนอกประเทศ
และกฎระเบียบต่างๆ ที่ทางการกำหนด รวมทั้งกำหนดนโยบายโครงสร้างอัตราดอกเบี้ย
(ทั้งคงที่และลอยตัว) ให้สัมพันธ์กับโครงสร้างเงินทุนของธนาคารธนชาต นอกจากนี้
ยังมีฝ่ายบริหารความเสี่ยงร่วมดูแลรับผิดชอบในการจัดทำ Interest Rate Gap Analysis และ
Liquidity Gap Analysis เพื่อวัดผลกระทบของอัตราดอกเบี้ยและสภาพคล่อง
และมีการกำหนดเพดานสำหรับการปล่อยสินเชื่อให้กับภาคธุรกิจต่างๆ
เพื่อป้องกันผลกระทบที่อาจจะเกิดขึ้นจากการดำเนินธุรกิจ