3. ลักษณะการประกอบธุรกิจ

ความเป็นมา การเปลี่ยนแปลง และพัฒนาการที่สำคัญ

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน) เกิดจากการควบรวมกิจการของธนาคาร สหธนาคาร
จำกัด (มหาชน) บริษัทเงินทุน 12 บริษัทที่ถูกทางการเข้าแทรกแซง[1] และบริษัทเงินทุน
กรุงไทยธนกิจ จำกัด (มหาชน)[2] ตามคำสั่งของทางการเมื่อวันที่ 14 สิงหาคม 2541
มติคณะรัฐมนตรีเมื่อวันที่ 27 ตุลาคม 2541 และประกาศของกระทรวงการคลัง ลงวันที่ 22
ธันวาคม 2541 เกิดเป็นธนาคารพาณิชย์แห่งใหม่และได้จดทะเบียนเปลี่ยนแปลงชื่อเป็น “ธนาคาร
ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน)” เมื่อวันที่ 21 ธันวาคม 2541
โดยมีกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน (“กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ)
เข้ามาเป็นผู้ถือหุ้นรายใหญ่ ต่อมาตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (“ตลาดหลักทรัพย์ฯ”)
ได้พิจารณาอนุญาตให้นำหุ้นสามัญของธนาคารเข้าซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ฯ ได้ตั้งแต่วันที่ 30
มีนาคม 2544 เป็นต้นมา โดยใช้ชื่อย่อในการซื้อขายว่า “BT”
รายละเอียดของพัฒนาการที่สำคัญของธนาคาร สรุปได้ดังนี้

ธนาคารแห่งประเทศไทย (“ธปท.”) ได้มีคำสั่งให้ธนาคาร สหธนาคาร จำกัด (มหาชน)
ลดทุนจดทะเบียนด้วยการลดมูลค่าหุ้นจากหุ้นละ 10 บาท เป็นมูลค่าหุ้นละ 1 สตางค์
มีผลทำให้ทุนจดทะเบียนของธนาคาร สหธนาคาร จำกัด (มหาชน) ลดลงจาก 1,800 ล้านบาท
เหลือ 1.8 ล้านบาท หลังจากนั้น ให้ธนาคาร สหธนาคาร จำกัด (มหาชน) เพิ่มทุนจดทะเบียนจาก
1.8 ล้านบาท เป็น 12,334 ล้านบาท โดยออกหุ้นสามัญเพิ่มทุนจำนวน 1,233,220 ล้านหุ้น
มูลค่าหุ้นละ 1 สตางค์ จำหน่ายให้แก่กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ ทั้งจำนวน
ส่งผลให้ธนาคารมีทุนจดทะเบียนและชำระแล้วทั้งสิ้น 12,334 ล้านบาท โดยมีกองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ
ถือหุ้นร้อยละ 100 และมีเงินกองทุนเพียงพอสำหรับมาตรการควบรวมกิจการระหว่างธนาคาร
สหธนาคาร จำกัด (มหาชน) บริษัทเงินทุน 12 บริษัทที่ทางการเข้าแทรกแซง และบงล.
กรุงไทยธนกิจ จำกัด (มหาชน)
ซึ่งเป็นแกนในการควบรวมกิจการเพื่อที่จะแปลงสถานะเป็นธนาคารพาณิชย์ใหม่
โดยมีกองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ เป็นผู้ถือหุ้นรายใหญ่นับตั้งแต่บัดนั้นเป็นต้นมา

แนวทางปฏิบัติในการควบรวมกิจการตามมติคณะรัฐมนตรีเมื่อวันที่ 27 ตุลาคม 2541
และประกาศกระทรวงการคลังเมื่อวันที่ 22 ธันวาคม 2541 คือ

-   ให้โอนสินทรัพย์ และหนี้สินทั้งหมดของบริษัทเงินทุน 12 บริษัท ให้แก่ บงล. กรุงไทยธนกิจ
    จำกัด (มหาชน)

-   ให้โอนสินทรัพย์และหนี้สินทั้งหมดของ บงล. กรุงไทยธนกิจ จำกัด (มหาชน)
    ให้แก่ธนาคารสหธนาคาร จำกัด (มหาชน)

เมื่อดำเนินการตามขั้นตอนทั้ง 2 ข้อข้างต้นเสร็จสิ้น ให้ บงล. กรุงไทยธนกิจ จำกัด (มหาชน)
และบริษัทเงินทุน 12 บริษัท คืนใบอนุญาตการประกอบธุรกิจเงินทุนให้แก่กระทรวงการคลังต่อไป
และธนาคาร สหธนาคาร จำกัด (มหาชน) ได้จดทะเบียนเปลี่ยนแปลงชื่อเป็น ธนาคาร
ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน) เมื่อวันที่ 21 ธันวาคม 2541

ในปี 2542 ธนาคารได้เปลี่ยนมูลค่าที่ตราไว้ของหุ้นสามัญจากหุ้นละ 0.01 บาท เป็นหุ้นละ 10 บาท
และเพิ่มทุนอีก 40,000 ล้านบาท โดยการออกหุ้นบุริมสิทธิชนิดไม่สะสมเงินปันผล
มีสิทธิในการแปลงสภาพเป็นหุ้นสามัญได้ และมีสิทธิได้รับการลดทุนภายหลังจากหุ้นสามัญจำนวน
4,000 ล้านหุ้น มูลค่าหุ้นละ 10 บาท
จัดสรรโดยจำหน่ายแบบเฉพาะเจาะจงให้แก่กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ
ทั้งจำนวนในราคาเท่ากับมูลค่าที่ตราไว้คือหุ้นละ 10 บาท โดยได้จำหน่ายให้แก่กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ
จำนวน 3,706.80 ล้านหุ้น ในราคาหุ้นละ 10 บาท รวมเป็นเงินทั้งสิ้น 37,068 ล้านบาท
ทำให้ธนาคารมีทุนจดทะเบียน 52,334 ล้านบาทและทุนชำระแล้ว 49,402 ล้านบาท
โดยมีกองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ ถือหุ้นร้อยละ 100 ของทุนที่ออกและเรียกชำระแล้วทั้งหมด

ต่อมาในปี 2543 ธนาคารได้ลดทุนจดทะเบียนลงจำนวน 2,932 ล้านบาท
โดยยกเลิกหุ้นบุริมสิทธิที่ยังมิได้จำหน่าย และเพิ่มทุนจดทะเบียนโดยการออกหุ้นสามัญจำนวน 260.05
ล้านหุ้น มูลค่าหุ้นละ 10 บาท โดยเสนอขายแบบเฉพาะเจาะจงให้แก่ผู้ถือหุ้นของบริษัทเงินทุน
กรุงไทยธนกิจ จำกัด (มหาชน) ในราคาหุ้นละ 5.6184 บาท
ชำระราคาด้วยหุ้นสามัญของบริษัทเงินทุน กรุงไทยธนกิจ จำกัด (มหาชน)
ซึ่งธนาคารตีราคาหุ้นสามัญของบริษัทในราคาหุ้นละ 1.3566 บาท คิดเป็นอัตราส่วนแลกหุ้นเท่ากับ
0.2414478 หุ้นธนาคาร ต่อ 1 หุ้นบริษัท ภายหลังจากการแลกหุ้นดังกล่าว
ทำให้ธนาคารมีทุนจดทะเบียนและชำระแล้วจำนวน 52,002.5 ล้านบาท โดยมีกองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ
เป็นผู้ถือหุ้นรายใหญ่จำนวน 5,145.3 ล้านหุ้น (หุ้นสามัญจำนวน 1,438.5 ล้านหุ้น
หุ้นบุริมสิทธิจำนวน 3,706.8 ล้านหุ้น) คิดเป็นร้อยละ 98.94 ของทุนชำระแล้ว

ในช่วงปลายปี 2543
ธนาคารปฏิบัติตามแนวทางการชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพของธนาคารที่ได้รับความเห็นชอบจากคณะรัฐมนตรีเมื่อวันที่
19 กันยายน 2543 โดยการลดทุน โดยยกเลิกหุ้นบุริมสิทธิทั้งหมดและคืนทุนหุ้นบุริมสิทธิจำนวน
37,068 ล้านบาทให้แก่กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ เพื่อเป็นการลดภาระของกองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ
และปรับให้ธนาคารมีจำนวนเงินทุนที่พอเหมาะ โดยธนาคารตั้งกองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ ไว้เป็นเจ้าหนี้
และได้ออกตั๋วสัญญาใช้เงินให้แก่กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ มีกำหนดชำระคืนภายในวันที่ 1 มกราคม
2549 ซึ่งธนาคารได้ทยอยชำระคืนตั๋วเงินบางส่วนเป็นเงินสด จำนวน 15,068 ล้านบาท
สำหรับส่วนที่เหลืออีกประมาณ 22,000 ล้านบาทนั้น
กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯและธนาคารได้ตกลงกันที่จะนำมาหักกลบกับรายการค่าชดเชยความเสียหายของสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ
ซึ่งธนาคารได้บันทึกกองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ
เป็นลูกหนี้ภายใต้สัญญาบริหารและชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ
โดยธนาคารได้ดำเนินการหักกลบลบหนี้ทั้งหมดเรียบร้อยแล้วเมื่อสิ้นปี 2548

นอกจากนี้ เนื่องจากในช่วงระยะที่ผ่านมากองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ
เป็นผู้รับภาระในการแก้ไขปัญหาทางการเงินและการเพิ่มทุนของธนาคารเพียงผู้เดียวตลอดมา
เพื่อให้กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ
มีโอกาสได้รับประโยชน์ชดเชยจากภาระการแก้ไขปรับปรุงฐานะและการบริหารกิจการที่ดีขึ้นของธนาคาร
เมื่อวันที่ 9 พฤษภาคม 2544 ธนาคารจึงได้ออกใบสำคัญแสดงสิทธิในการซื้อหุ้นบุริมสิทธิของธนาคาร
(“ใบสำคัญแสดงสิทธิ”) ให้แก่กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ จำนวน 3,706.80 ล้านหน่วยโดยไม่คิดมูลค่า
มีอายุการใช้สิทธิ 10 ปี ครบกำหนดวันที่ 8 พฤษภาคม 2554 มีข้อจำกัดการโอน คือ
ไม่สามารถโอนเปลี่ยนมือได้ ใบสำคัญแสดงสิทธิ 1 หน่วย
สามารถใช้สิทธิซื้อหุ้นบุริมสิทธิของธนาคารได้ 1 หุ้น ในราคาหุ้นละ 10 บาท
ซึ่งธนาคารได้เพิ่มทุนจดทะเบียนในส่วนของหุ้นบุริมสิทธิจำนวน 3,706.80 ล้านหุ้น มูลค่าหุ้นละ 10
บาท เพื่อรองรับใบสำคัญแสดงสิทธิดังกล่าวไว้เต็มจำนวน
และจดทะเบียนต่อนายทะเบียนบริษัทมหาชนจำกัดเรียบร้อยแล้ว ทำให้ธนาคารมีทุนจดทะเบียนจำนวน
52,002.50 ล้านบาท แบ่งออกเป็นหุ้นสามัญจำนวน 1,493.45 ล้านหุ้น มูลค่าที่ตราไว้หุ้นละ 10
บาท และหุ้นบุริมสิทธิจำนวน 3,706.80 ล้านหุ้น มูลค่าที่ตราไว้หุ้นละ 10 บาท
และมีทุนชำระแล้วจำนวน 14,934.50 ล้านบาท โดยมีกองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ เป็นผู้ถือหุ้นรายใหญ่
ซึ่งถือหุ้นสามัญที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมดจำนวน 1,438.45 ล้านหุ้น คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 96.32
ของจำนวนหุ้นสามัญทั้งหมดของธนาคาร

ในปี 2545 กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ
ได้ปรับลดสัดส่วนการถือหุ้นในธนาคารลงตามนโยบายของรัฐบาลในการแปรรูปรัฐวิสาหกิจ
โดยการจำหน่ายหุ้นสามัญของธนาคารที่กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ ถืออยู่จำนวน 707 ล้านหุ้น
แก่ประชาชนทั่วไป ทำให้สัดส่วนการถือหุ้นธนาคารของกองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ ลดลงจากร้อยละ
96.32 เป็นร้อยละ 48.98 ของจำนวนหุ้นทั้งหมดของธนาคาร
สำหรับใบสำคัญแสดงสิทธิของธนาคารที่ได้ออกให้ไว้แก่กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ นั้น
เพื่อมิให้มีผลกระทบต่อราคาหุ้นของธนาคาร และเพื่อให้กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ
มีสัดส่วนการถือหุ้นของธนาคารในสัดส่วนไม่เกินกว่าร้อยละ 50 ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายแล้วทั้งหมด
ที่ประชุมคณะกรรมการธนาคารครั้งที่ 13/2545 เมื่อวันที่ 28 สิงหาคม 2545
จึงมีมติเห็นชอบกับการดำเนินการซื้อคืนใบสำคัญแสดงสิทธิ
เพื่อทำการยกเลิกใบสำคัญแสดงสิทธิดังกล่าว โดยธนาคารและกองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ
ได้ลงนามในสัญญาให้สิทธิในการซื้อคืนใบสำคัญแสดงสิทธิในการซื้อหุ้นบุริมสิทธิ (“สัญญาฯ”) เมื่อวันที่
23 กันยายน 2545
พร้อมกับได้ชำระค่าตอบแทนการได้รับสิทธิซื้อคืนใบสำคัญแสดงสิทธิให้แก่กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ จำนวน
300 ล้านบาท เงื่อนไขที่สำคัญในสัญญาฯ ดังกล่าว สรุปได้ดังนี้

-   กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ ตกลงให้สิทธิในการซื้อคืนใบสำคัญแสดงสิทธิ ในราคาหน่วยละ 0.27907
    บาท บวกดอกเบี้ย ซึ่งคำนวณจากต้นทุนดอกเบี้ยเงินฝากทุกประเภทถัวเฉลี่ยของธนาคาร
    นับตั้งแต่วันที่ 23 กันยายน 2545 จนถึงวันที่มีการใช้สิทธิซื้อคืน

-   ระยะเวลาการใช้สิทธิ ตั้งแต่วันที่ 23 กันยายน 2545 จนถึงวันที่ 8 พฤษภาคม 2553

-   กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ ตกลงที่จะไม่ใช้สิทธิแปลงสภาพตลอดระยะเวลาการใช้สิทธิของธนาคาร
    หากเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการใช้สิทธิซื้อคืนแล้ว ธนาคารไม่ใช้สิทธิซื้อคืนใบสำคัญแสดงสิทธิ
    หรือใช้สิทธิไม่ครบจำนวน 3,706.80 ล้านหน่วย กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ
    สามารถใช้สิทธิซื้อหุ้นบุริมสิทธิตามใบสำคัญแสดงสิทธิที่เหลืออยู่ตามเงื่อนไขการใช้สิทธิได้

ทั้งนี้ ในวันที่ 16 กุมภาพันธ์ 2550
คณะกรรมการธนาคารได้มีมติให้สัตยาบันอนุมัติตั้งรายการค้างจ่ายสำหรับการซื้อคืนใบสำคัญแสดงสิทธิในราคาซื้อคืนจำนวน
1,034.46 ล้านบาท บวกดอกเบี้ยตามเงื่อนไขที่กำหนดในสัญญาฯ โดยดอกเบี้ยที่คำนวณจนถึงวันที่
31 ธันวาคม 2549 มีจำนวน 111.18 ล้านบาท รวมเป็นมูลค่าทั้งสิ้น 1,145.64 ล้านบาท
และธนาคารได้บันทึกเงินค่าซื้อคืนใบสำคัญแสดงสิทธิโดยตรงไปยังบัญชีขาดทุนสะสมในงบการเงิน ณ
วันที่ 31 ธันวาคม 2549 แล้ว

ต่อมา ภายหลังจากได้รับอนุมัติจากที่ประชุมวิสามัญผู้ถือหุ้นครั้งที่ 1/2550 เมื่อวันที่ 30 พฤษภาคม
2550 ธนาคารจึงได้ดำเนินการซื้อคืนและยกเลิกใบสำคัญแสดงสิทธิดังกล่าว
โดยชำระเงินให้กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯจำนวน 1,162 ล้านบาท (รวมดอกเบี้ยตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม
2550 ถึงวันที่ 30 พฤษภาคม 2550 จำนวน 16.0 ล้านบาท)
ซึ่งได้บันทึกตรงไปยังบัญชีขาดทุนสะสม
และดำเนินการจดทะเบียนลดทุนโดยการตัดหุ้นบุริมสิทธิที่ยังไม่เรียกชำระจำนวน 3,706.80 ล้านหุ้น
เมื่อวันที่ 12 กรกฎาคม 2550 เรียบร้อยแล้ว

นอกจากนี้ ในปี 2550 คณะกรรมการธนาคารมีมติให้เสนอขายหุ้นเพิ่มทุนใหม่ให้แก่กลุ่มผู้ลงทุน ได้แก่
Newbridge Sukhothai Netherlands B.V. (“Newbridge”) จำนวน 556.23 ล้านหุ้น
หรือคิดเป็นร้อยละ 24.99 ของทุนที่ออกและเรียกชำระแล้วทั้งหมด ในราคาหุ้นละ 4.17 บาท
รวมมูลค่าทั้งสิ้น 2,319.46 ล้านบาท และเสนอขายให้แก่ Blum Strategic III BT Hong
Kong Limited และ MSOF Hong Kong BT Limited รวมจำนวนทั้งสิ้น 175.23
ล้านหุ้นหรือคิดเป็นร้อยละ 7.90 ของทุนที่ออกและเรียกชำระแล้ว ในราคาหุ้นละ 4.17 บาท
รวมมูลค่าทั้งสิ้น 730.69 ล้านบาท โดยที่ประชุมใหญ่สามัญผู้ถือหุ้น ครั้งที่ 13 ประจำปี 2550
ได้อนุมัติผ่อนผันการทำคำเสนอซื้อหลักทรัพย์ทั้งหมดของกิจการ (Whitewash)
ให้แก่กลุ่มผู้ลงทุนดังกล่าว และมีมติให้ลดทุนจดทะเบียนโดยลดมูลค่าที่ตราไว้จากหุ้นละ 10
บาทเป็นหุ้นละ 3.75 บาท ทั้งนี้ ณ วันที่ 13 พฤศจิกายน 2551
(ซึ่งเป็นวันปิดสมุดทะเบียนผู้ถือหุ้นของกิจการล่าสุด) Newbridge Sukhothai Netherlands
B.V. Blum Strategic III BT Hong Kong Limited และ MSOF Hong Kong BT
Limited มีสัดส่วนการถือหุ้นในกิจการ คิดเป็นร้อยละ 36.74 ร้อยละ 3.95 และร้อยละ 1.31
ของทุนที่ออกและเรียกชำระแล้ว ตามลำดับ

เมื่อวันที่ 20 มิถุนายน 2551 กองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน
(“กองทุนเพื่อการฟื้นฟู”) ได้เข้าทำสัญญาซื้อขายหุ้นของธนาคารกับ CIMB Bank
โดยกองทุนเพื่อการฟื้นฟูตกลงขายหุ้นของตนที่ถือในธนาคารจำนวน 2,811,862,559
หุ้น(ซึ่งคิดเป็นประมาณร้อยละ 42.13 ของหุ้นที่ออกและชำระแล้วทั้งหมดของธนาคาร)
ในราคาหุ้นละ 2.10 บาท เป็นจำนวนเงินรวม 5,904,911,373.90 บาท

วันที่ 5 พฤศจิกายน 2551 เมื่อ CIMB Bank ได้รับอนุมัติจากธนาคารแห่งประเทศไทย
กระทรวงการคลังและหน่วยงานกำกับดูแลที่เกี่ยวข้องแล้ว CIMB Bank
ได้ดำเนินการเข้าซื้อหุ้นสามัญเดิมที่ถือโดยกองทุนเพื่อการฟื้นฟู
และเป็นผลทำให้เข้าเป็นผู้ถือหุ้นรายใหญ่ที่สุดของธนาคาร คิดเป็นสัดส่วนประมาณร้อยละ 42.13
ของทุนที่ออกและเรียกชำระแล้วของธนาคาร และในวันที่ 17 พฤศจิกายน 2551
ธนาคารได้รับสำเนาคำเสนอซื้อหุ้นสามัญของธนาคาร โดย CIMB Bank ในส่วนที่ CIMB Bank
ไม่ได้ถือ (จำนวน 3,862,838,023 หุ้น หรือคิดเป็นร้อยละ 57.87
ของจำนวนหุ้นที่ออกและชำระแล้วทั้งหมดของธนาคาร) ในราคาเสนอซื้อหุ้นละ 2.10 บาท
โดยรวมมูลค่าสำหรับการทำคำเสนอซื้อทั้งสิ้น 8,111,959,848.30 บาท ทั้งนี้
ภายหลังเสร็จสิ้นการทำคำเสนอซื้อหลักทรัพย์ทั้งหมดของธนาคารในวันที่ 6 มกราคม 2552
การถือหุ้นของ CIMB Bank ได้เพิ่มเป็นจำนวน 6,143,544,532 หุ้น คิดเป็นร้อยละ 92.04
ของจำนวนหุ้นที่ออกและจำหน่ายแล้วทั้งหมดของธนาคาร

CIMB Bank เป็นบริษัทที่ถือหุ้นทั้งหมดโดย CIMB Group ซึ่งเป็นกลุ่มธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับ 5
ในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ด้วยสินทรัพย์รวมทั้งสิ้น 2,067,450 ล้านบาท[3]
และมีพนักงานรวมกว่า 35,000 คน โดย CIMB Group ได้จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์มาเลเซีย
(Bursa Malaysia) ภายใต้ Bumiputra-Commerce Holdings Berhad
ซึ่งมีมูลค่าตลาดรวมกว่า 221.8 พันล้านบาท[4] และ CIMB Group มีสำนักงานอยู่ใน 10
ประเทศ โดยมีตลาดหลักอยู่ในมาเลเซีย อินโดนีเซีย สิงคโปร์และประเทศไทย

ในการเป็นธนาคารครบวงจร CIMB Group
มุ่งที่จะเติมเต็มความต้องการทางด้านการเงินสำหรับลูกค้าทุกคน
ไม่ว่าจะเป็นธุรกิจขนาดใหญ่ที่สุดไปจนถึงธุรกิจรายย่อยที่เล็กที่สุด ตั้งแต่เด็กไปจนถึงคนเกษียณอายุ
โดย CIMB Group เป็นธนาคารพาณิชย์ที่มีสินทรัพย์ใหญ่เป็นอันดับ 2 ของมาเลเซีย และมีสาขา
365 สาขา ในขณะที่มีขนาดสินทรัพย์ใหญ่เป็นอันดับที่ 6 ในอินโดนีเซียและมีสาขา 650 สาขา
สำหรับในสิงคโปร์ CIMB Group มีเครือข่ายอยู่ 2
สาขาเนื่องจากข้อจำกัดที่ได้รับอนุญาตจากทางการ นอกจากนี้ CIMB Group
ยังเป็นผู้นำตลาดทางด้านวาณิชธนกิจ
โดยเป็นอันดับหนึ่งในมาเลเซียและมีชื่อเสียงในระดับโลกในด้านธนาคารอิสลาม

CIMB Group ได้รับการสนับสนุนจากผู้ถือหุ้นที่แข็งแกร่ง ได้แก่ Malaysian Government funds
ซึ่งถือหุ้นอยู่รวมประมาณ 50% และ Bank of Tokyo-Misubishi UFJ
ซึ่งเป็นหนึ่งในกลุ่มธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของโลก ถือหุ้นอยู่ 4.6% ใน CIMB Group

วันที่ 17 พฤศจิกายน 2551 ด้วยความร่วมมือกัน ธนาคารและ CIMB Group
ได้จัดทำโครงการปรับเปลี่ยนเพื่อทำการพัฒนาแบบแผนกลยุทธ์สำหรับธนาคาร
โดยมีวัตถุประสงค์สามประการ ดังนี้

1. พลิกฟื้นไทยธนาคารใน 3 เรื่องหลักคือ (1) ความสามารถในการทำกำไร (2)
ความเป็นผู้นำตลาดในผลิตภัณฑ์/ตลาดเฉพาะกลุ่ม (3)
วัฒนธรรมองค์กรที่มีสมรรถนะในการทำงานที่สูง

2. วางรากฐานธนาคารครบวงจรในประเทศไทย โดยต่อยอดจาก CIMB Group

3. กำหนด Synergy ข้ามพรมแดนระหว่างประเทศไทยกับตลาดหลักอื่นๆ

โครงการนี้ดำเนินงานโดย BankThai Transformation Steering Committee (“BTSC”)
ซึ่งมี Dato’ Sri Nazir Razak เป็นประธาน และประกอบด้วยตัวแทนของ CIMB Group
และธนาคาร
คณะกรรมการนี้จัดประชุมทุกสองสัปดาห์และได้มีการเห็นชอบในโครงการริเริ่มและพัฒนาต่าง ๆ
เพื่อเสริมสร้างความแข็งแกร่งของโครงสร้างพื้นฐานของไทยธนาคาร

วันที่ 15 ธันวาคม 2551 Dato’ Sri Nazir Razak พร้อมด้วยนายทวี บุตรสุนทร
ได้จัดให้มีการบรรยายสรุปให้แก่ผู้บริหารของธนาคารขึ้นเพื่อที่จะให้ทราบถึงโครงการปรับเปลี่ยน
ความสำคัญลำดับแรกและธุรกิจหลักในอนาคตโดยมีพนักงานอาวุโสเข้าร่วมงานประมาณ 200
คนรวมทั้ง คณะกรรมการจัดการ ผู้บริหารระดับด้านและฝ่ายของธนาคาร
นอกจากนี้ยังมีตัวแทนสำคัญจาก CIMB Group และธนาคาร เช่น นายปรีชา อุ่นจิตติ, นายชิน
หยวน หยิน, ดาโต๊ะ โรเบิร์ต แชบ เด๊า เม็ง, นายเคนนี คิม และ Ms. Hamidah Naziadin
(กรรมการด้านทรัพยากรบุคคลของ CIMB Group) ได้เข้าร่วมงานในครั้งนี้ด้วย

  --------------------------------- -------------------------------------------------------
  []                                Dato’ Sri Nazir Razak
                                    ได้ให้เกียรติในการกล่าวต้อนรับพนักงานเข้ามาเป็นส่วนหนึ่งของครอบครัว
                                    CIMB Group และแสดงความปรารถนาและความคาดหวังที่มีต่อธนาคาร

  --------------------------------- -------------------------------------------------------

เพื่อให้การฝึกฝนและการมีส่วนร่วมจากพนักงานทั้งหมดในโครงการปรับเปลี่ยน “IMPACT”
ได้ถูกพัฒนาขึ้นมาเพื่อให้พนักงานได้รับทราบถึงความคืบหน้าและให้พนักงานมีส่วนร่วมในการแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับโครงการนี้
การดำเนินการสรุปให้กับฝ่ายงานต่างๆได้ถูกจัดให้มีขึ้นเพื่อทำให้แน่ใจว่าข้อความสำคัญได้มีการถ่ายทอดไปทั่วทั้งธนาคาร

ภาพรวมการประกอบธุรกิจ

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน) ได้รับอนุญาตจากกระทรวงการคลัง
และหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ให้ประกอบธุรกิจการธนาคารพาณิชย์ ในธุรกิจการธนาคารพาณิชย์
ธนาคารให้ความสำคัญกับผลิตภัณฑ์ที่เพิ่มคุณค่าให้แก่ลูกค้า (Value-added product) และบริการ
โดยเฉพาะธุรกิจที่ก่อให้เกิดรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ เช่น บริการ Cash Management
การบริการให้คำปรึกษาทางด้านการเงิน และการค้าผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เป็นต้น

ลักษณะการประกอบธุรกิจหลักของธนาคาร สามารถสรุปได้ดังนี้

1. ธุรกิจการธนาคารพาณิชย์ ให้บริการด้านการธนาคารพาณิชย์ทุกประเภท ได้แก่
บริการรับฝากเงิน บริการให้กู้ยืมเงิน บริการรับซื้อลด บริการรับรอง บริการอาวัล
บริการค้ำประกัน บริการซื้อขายเงินตราต่างประเทศ การออก Letter of Credit
บริการธนาคารทางโทรศัพท์ (Tele-banking) บริการบัตรเงินด่วน (ATM) เป็นต้น;

2. ธุรกิจประกันภัย ได้รับใบอนุญาตเป็นนายหน้าประกันชีวิตและนายหน้าประกันวินาศภัย
จากกรมการประกันภัย กระทรวงการคลัง;

3. ธุรกิจด้านหลักทรัพย์และอื่นๆ ที่เกี่ยวเนื่องกับธุรกิจหลักทรัพย์
ที่ได้รับใบอนุญาตจากสำนักงานกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (“ก.ล.ต.”) และ/หรือ
กระทรวงการคลัง ได้แก่:

3.1 กิจการที่ปรึกษาทางการเงิน;

3.2 การเป็นนายทะเบียนหลักทรัพย์;

3.3
การประกอบธุรกิจหลักทรัพย์ประเภทการค้าหลักทรัพย์และการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์อันเป็นตราสารแห่งหนี้;

3.4 การเป็นผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้;

3.5 การประกอบธุรกิจหลักทรัพย์ประเภทการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ การค้าหลักทรัพย์
และการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ที่เป็นหน่วยลงทุน;

3.6 การเป็นผู้รับฝากทรัพย์สินและผู้ดูแลผลประโยชน์; และ

3.7 การเป็นผู้ประกอบธุรกิจสัญญาซื้อขายล่วงหน้าประเภทผู้ค้าสัญญาซื้อขายล่วงหน้า;

4. ธุรกิจที่ปรึกษาทางธุรกิจ; และ

5. ธุรกิจบริหารสินทรัพย์

ในทุกกรณี ในภาพรวมของกลุ่มบริษัทที่ธนาคารเข้าร่วมลงทุน
เป็นบริษัทที่ประกอบธุรกิจที่ส่งเสริมธุรกิจของธนาคารทั้งทางตรงและทางอ้อม

นโยบายของธนาคารยังคงมุ่งเน้นที่คงกิจการของบริษัทร่วมและบริษัทย่อยที่สอดคล้องกันในเชิงกลยุทธ์
มีความแข็งแกร่งมั่นคง และสามารถพัฒนาต่อไปได้ในอนาคต โดยนโยบายนี้
ธนาคารจึงตั้งใจที่จะคงการลงทุนให้เหลือแต่ในบริษัทที่มีประสิทธิภาพในการสร้างผลตอบแทนให้แก่ธนาคารต่อไป

ปัจจุบันธนาคารให้บริการผ่านเครือข่ายสาขาในประเทศไทย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2551
มีศูนย์ธุรกิจรวมทั้งสิ้น 36 แห่งซึ่งเป็นสาขาเต็มรูปแบบ และสาขาย่อยจำนวน 147 สาขา
โดยสาขาทั้งหมดของธนาคารมีบริการรับแลกเปลี่ยนเงินต่างประเทศในสำนักงานทุกแห่ง นอกจากนี้
ลูกค้าจะสามารถได้รับความสะดวกในการใช้เครื่องถอนเงินสดอัตโนมัติ (ATM) จำนวนกว่า 1,150
เครื่องทั่วประเทศ

โครงสร้างธนาคาร บริษัทย่อย และบริษัทร่วม

(ณ 28 กุมภาพันธ์ 2552)

โครงสร้างรายได้ของธนาคาร บริษัทย่อย และบริษัทร่วม

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน)

+---+---------------------+-------+-------+-------+----+--------+----+
|   |                     | สิ้น    |       |       |    |        |    |
|   |                     | สุดวันที่ |       |       |    |        |    |
|   |                     | 31    |       |       |    |        |    |
|   |                     | ธ     |       |       |    |        |    |
|   |                     | ันวาคม |       |       |    |        |    |
|   |                     | 2551  |       |       |    |        |    |
+===+=====================+=======+=======+=======+====+========+====+
|   |                     | 2551  |       | 2550  |    | 2549   |    |
+---+---------------------+-------+-------+-------+----+--------+----+
|   |                     | ล     | %     | ล     | %  | ล้านบาท | %  |
|   |                     | ้านบาท |       | ้านบาท |    |        |    |
+---+---------------------+-------+-------+-------+----+--------+----+
| ร |                     |       |       |       |    |        |    |
| า |                     |       |       |       |    |        |    |
| ย |                     |       |       |       |    |        |    |
| ไ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ด |                     |       |       |       |    |        |    |
| ้ด |                     |       |       |       |    |        |    |
| อ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ก |                     |       |       |       |    |        |    |
| เ |                     |       |       |       |    |        |    |
| บ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ี้ย |                     |       |       |       |    |        |    |
| แ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ล |                     |       |       |       |    |        |    |
| ะ |                     |       |       |       |    |        |    |
| เ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ง |                     |       |       |       |    |        |    |
| ิน |                     |       |       |       |    |        |    |
| ป |                     |       |       |       |    |        |    |
| ัน |                     |       |       |       |    |        |    |
| ผ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ล |                     |       |       |       |    |        |    |
+---+---------------------+-------+-------+-------+----+--------+----+
| 1 |                     | 6,9   | 70.17 | 7,8   | 8  | 7,     | 5  |
| . |                     | 90.96 |       | 19.41 | 8. | 760.96 | 4. |
| เ |                     |       |       |       | 00 |        | 47 |
| ง |                     |       |       |       |    |        |    |
| ิน |                     |       |       |       |    |        |    |
| ใ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ห |                     |       |       |       |    |        |    |
| ้ส |                     |       |       |       |    |        |    |
| ิน |                     |       |       |       |    |        |    |
| เ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ช |                     |       |       |       |    |        |    |
| ื่อ |                     |       |       |       |    |        |    |
+---+---------------------+-------+-------+-------+----+--------+----+
| 1 |                     | 6,2   | 62.72 | 6,8   | 7  | 6,     | 4  |
| . |                     | 49.05 |       | 70.20 | 7. | 670.00 | 6. |
| 1 |                     |       |       |       | 32 |        | 81 |
| เ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ง |                     |       |       |       |    |        |    |
| ิน |                     |       |       |       |    |        |    |
| ใ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ห |                     |       |       |       |    |        |    |
| ้ก |                     |       |       |       |    |        |    |
| ู้ย |                     |       |       |       |    |        |    |
| ืม |                     |       |       |       |    |        |    |
+---+---------------------+-------+-------+-------+----+--------+----+
| 1 |                     | 4     | 4.03  | 4     | 4. | 429.78 | 3. |
| . |                     | 01.48 |       | 27.59 | 81 |        | 02 |
| 2 |                     |       |       |       |    |        |    |
| เ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ง |                     |       |       |       |    |        |    |
| ิน |                     |       |       |       |    |        |    |
| เ |                     |       |       |       |    |        |    |
| บ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ิก |                     |       |       |       |    |        |    |
| เ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ก |                     |       |       |       |    |        |    |
| ิน |                     |       |       |       |    |        |    |
| บ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ัญ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ชี |                     |       |       |       |    |        |    |
+---+---------------------+-------+-------+-------+----+--------+----+
| 1 |                     | 3     | 3.42  | 5     | 5. | 661.18 | 4. |
| . |                     | 40.43 |       | 21.62 | 87 |        | 64 |
| 3 |                     |       |       |       |    |        |    |
| ต |                     |       |       |       |    |        |    |
| ั๋ว |                     |       |       |       |    |        |    |
| เ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ง |                     |       |       |       |    |        |    |
| ิน |                     |       |       |       |    |        |    |
+---+---------------------+-------+-------+-------+----+--------+----+
|   |                     |       |       |       |    |        |    |
+---+---------------------+-------+-------+-------+----+--------+----+
| 2 |                     | 7     | 7.77  | 8     | 9. | 665.34 | 4. |
| . |                     | 74.25 |       | 63.59 | 72 |        | 67 |
| ร |                     |       |       |       |    |        |    |
| า |                     |       |       |       |    |        |    |
| ย |                     |       |       |       |    |        |    |
| ก |                     |       |       |       |    |        |    |
| า |                     |       |       |       |    |        |    |
| ร |                     |       |       |       |    |        |    |
| ร |                     |       |       |       |    |        |    |
| ะ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ห |                     |       |       |       |    |        |    |
| ว |                     |       |       |       |    |        |    |
| ่า |                     |       |       |       |    |        |    |
| ง |                     |       |       |       |    |        |    |
| ธ |                     |       |       |       |    |        |    |
| น |                     |       |       |       |    |        |    |
| า |                     |       |       |       |    |        |    |
| ค |                     |       |       |       |    |        |    |
| า |                     |       |       |       |    |        |    |
| ร |                     |       |       |       |    |        |    |
| แ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ล |                     |       |       |       |    |        |    |
| ะ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ต |                     |       |       |       |    |        |    |
| ล |                     |       |       |       |    |        |    |
| า |                     |       |       |       |    |        |    |
| ด |                     |       |       |       |    |        |    |
| เ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ง |                     |       |       |       |    |        |    |
| ิน |                     |       |       |       |    |        |    |
+---+---------------------+-------+-------+-------+----+--------+----+
| 2 |                     | 16.99 | 0.17  | 6     | 7. | 509.82 | 3. |
| . |                     |       |       | 25.04 | 03 |        | 58 |
| 1 |                     |       |       |       |    |        |    |
| เ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ง |                     |       |       |       |    |        |    |
| ิน |                     |       |       |       |    |        |    |
| ฝ |                     |       |       |       |    |        |    |
| า |                     |       |       |       |    |        |    |
| ก |                     |       |       |       |    |        |    |
+---+---------------------+-------+-------+-------+----+--------+----+
| 2 |                     | 7     | 7.53  | 1     | 1. | 92.55  | 0. |
| . |                     | 49.87 |       | 27.43 | 44 |        | 65 |
| 2 |                     |       |       |       |    |        |    |
| เ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ง |                     |       |       |       |    |        |    |
| ิน |                     |       |       |       |    |        |    |
| ใ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ห |                     |       |       |       |    |        |    |
| ้ส |                     |       |       |       |    |        |    |
| ิน |                     |       |       |       |    |        |    |
| เ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ช |                     |       |       |       |    |        |    |
| ื่อ |                     |       |       |       |    |        |    |
+---+---------------------+-------+-------+-------+----+--------+----+
| 2 |                     | 7.39  | 0.07  | 1     | 1. | 62.97  | 0. |
| . |                     |       |       | 11.12 | 25 |        | 44 |
| 3 |                     |       |       |       |    |        |    |
| ห |                     |       |       |       |    |        |    |
| ล |                     |       |       |       |    |        |    |
| ัก |                     |       |       |       |    |        |    |
| ท |                     |       |       |       |    |        |    |
| ร |                     |       |       |       |    |        |    |
| ัพ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ย |                     |       |       |       |    |        |    |
| ์ซ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ื้อ |                     |       |       |       |    |        |    |
| โ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ด |                     |       |       |       |    |        |    |
| ย |                     |       |       |       |    |        |    |
| ม |                     |       |       |       |    |        |    |
| ีส |                     |       |       |       |    |        |    |
| ัญ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ญ |                     |       |       |       |    |        |    |
| า |                     |       |       |       |    |        |    |
| ข |                     |       |       |       |    |        |    |
| า |                     |       |       |       |    |        |    |
| ย |                     |       |       |       |    |        |    |
| ค |                     |       |       |       |    |        |    |
| ืน |                     |       |       |       |    |        |    |
+---+---------------------+-------+-------+-------+----+--------+----+
|   |                     |       |       |       |    |        |    |
+---+---------------------+-------+-------+-------+----+--------+----+
| 3 |                     | 3,2   | 32.21 | 5,2   | 5  | 5,     | 3  |
| . |                     | 09.72 |       | 52.92 | 9. | 046.03 | 5. |
| ห |                     |       |       |       | 11 |        | 41 |
| ล |                     |       |       |       |    |        |    |
| ัก |                     |       |       |       |    |        |    |
| ท |                     |       |       |       |    |        |    |
| ร |                     |       |       |       |    |        |    |
| ัพ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ย์ |                     |       |       |       |    |        |    |
+---+---------------------+-------+-------+-------+----+--------+----+
|   |                     |       |       |       |    |        |    |
+---+---------------------+-------+-------+-------+----+--------+----+
| ร |                     | 10,9  | 1     | 13,9  | 15 | 13,    | 9  |
| ว |                     | 74.93 | 10.15 | 35.92 | 6. | 472.33 | 4. |
| ม |                     |       |       |       | 83 |        | 55 |
| ร |                     |       |       |       |    |        |    |
| า |                     |       |       |       |    |        |    |
| ย |                     |       |       |       |    |        |    |
| ไ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ด |                     |       |       |       |    |        |    |
| ้ด |                     |       |       |       |    |        |    |
| อ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ก |                     |       |       |       |    |        |    |
| เ |                     |       |       |       |    |        |    |
| บ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ี้ย |                     |       |       |       |    |        |    |
| แ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ล |                     |       |       |       |    |        |    |
| ะ |                     |       |       |       |    |        |    |
| เ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ง |                     |       |       |       |    |        |    |
| ิน |                     |       |       |       |    |        |    |
| ป |                     |       |       |       |    |        |    |
| ัน |                     |       |       |       |    |        |    |
| ผ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ล |                     |       |       |       |    |        |    |
+---+---------------------+-------+-------+-------+----+--------+----+
|   |                     |       |       |       |    |        |    |
+---+---------------------+-------+-------+-------+----+--------+----+
| ร |                     |       |       |       |    |        |    |
| า |                     |       |       |       |    |        |    |
| ย |                     |       |       |       |    |        |    |
| ไ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ด |                     |       |       |       |    |        |    |
| ้ท |                     |       |       |       |    |        |    |
| ี่ม |                     |       |       |       |    |        |    |
| ิใ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ช |                     |       |       |       |    |        |    |
| ่ด |                     |       |       |       |    |        |    |
| อ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ก |                     |       |       |       |    |        |    |
| เ |                     |       |       |       |    |        |    |
| บ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ี้ย |                     |       |       |       |    |        |    |
+---+---------------------+-------+-------+-------+----+--------+----+
| 1 |                     | 7     | 7.63  | 1,4   | 1  | 691.05 | 4. |
| ร |                     | 59.97 |       | 55.53 | 6. |        | 85 |
| า |                     |       |       |       | 38 |        |    |
| ย |                     |       |       |       |    |        |    |
| ไ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ด |                     |       |       |       |    |        |    |
| ้ค |                     |       |       |       |    |        |    |
| ่า |                     |       |       |       |    |        |    |
| ธ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ร |                     |       |       |       |    |        |    |
| ร |                     |       |       |       |    |        |    |
| ม |                     |       |       |       |    |        |    |
| เ |                     |       |       |       |    |        |    |
| น |                     |       |       |       |    |        |    |
| ีย |                     |       |       |       |    |        |    |
| ม |                     |       |       |       |    |        |    |
| แ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ล |                     |       |       |       |    |        |    |
| ะ |                     |       |       |       |    |        |    |
| บ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ร |                     |       |       |       |    |        |    |
| ิก |                     |       |       |       |    |        |    |
| า |                     |       |       |       |    |        |    |
| ร |                     |       |       |       |    |        |    |
+---+---------------------+-------+-------+-------+----+--------+----+
| 1 |                     | 1     | 1.10  | 1     | 1. | 133.86 | 0. |
| . |                     | 09.57 |       | 24.26 | 40 |        | 94 |
| 1 |                     |       |       |       |    |        |    |
| ก |                     |       |       |       |    |        |    |
| า |                     |       |       |       |    |        |    |
| ร |                     |       |       |       |    |        |    |
| ร |                     |       |       |       |    |        |    |
| ับ |                     |       |       |       |    |        |    |
| อ |                     |       |       |       |    |        |    |
| า |                     |       |       |       |    |        |    |
| ว |                     |       |       |       |    |        |    |
| ัล |                     |       |       |       |    |        |    |
| ร |                     |       |       |       |    |        |    |
| ับ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ร |                     |       |       |       |    |        |    |
| อ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ง |                     |       |       |       |    |        |    |
| แ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ล |                     |       |       |       |    |        |    |
| ะ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ค |                     |       |       |       |    |        |    |
| ้ำ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ป |                     |       |       |       |    |        |    |
| ร |                     |       |       |       |    |        |    |
| ะ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ก |                     |       |       |       |    |        |    |
| ัน |                     |       |       |       |    |        |    |
+---+---------------------+-------+-------+-------+----+--------+----+
| 1 |                     | 6     | 6.53  | 1,3   | 1  | 557.19 | 3. |
| . |                     | 50.40 |       | 31.27 | 4. |        | 91 |
| 2 |                     |       |       |       | 98 |        |    |
| อ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ื่น |                     |       |       |       |    |        |    |
| ๆ |                     |       |       |       |    |        |    |
+---+---------------------+-------+-------+-------+----+--------+----+
|   |                     |       |       |       |    |        |    |
+---+---------------------+-------+-------+-------+----+--------+----+
| 2 |                     | 1     | 1.94  | (31   | (3 | 20.77  | 0. |
| . |                     | 93.63 |       | 7.27) | .5 |        | 15 |
| ก |                     |       |       |       | 7) |        |    |
| ำ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ไ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ร |                     |       |       |       |    |        |    |
| ( |                     |       |       |       |    |        |    |
| ข |                     |       |       |       |    |        |    |
| า |                     |       |       |       |    |        |    |
| ด |                     |       |       |       |    |        |    |
| ท |                     |       |       |       |    |        |    |
| ุน |                     |       |       |       |    |        |    |
| ) |                     |       |       |       |    |        |    |
| จ |                     |       |       |       |    |        |    |
| า |                     |       |       |       |    |        |    |
| ก |                     |       |       |       |    |        |    |
| ก |                     |       |       |       |    |        |    |
| า |                     |       |       |       |    |        |    |
| ร |                     |       |       |       |    |        |    |
| ป |                     |       |       |       |    |        |    |
| ร |                     |       |       |       |    |        |    |
| ิว |                     |       |       |       |    |        |    |
| ร |                     |       |       |       |    |        |    |
| ร |                     |       |       |       |    |        |    |
| ต |                     |       |       |       |    |        |    |
+---+---------------------+-------+-------+-------+----+--------+----+
|   |                     |       |       |       |    |        |    |
+---+---------------------+-------+-------+-------+----+--------+----+
| 3 |                     | (1,96 | (1    | (6,18 | (  | 64.91  | 0. |
| . |                     | 5.05) | 9.72) | 8.09) | 69 |        | 45 |
| ร |                     |       |       |       | .6 |        |    |
| า |                     |       |       |       | 4) |        |    |
| ย |                     |       |       |       |    |        |    |
| ไ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ด |                     |       |       |       |    |        |    |
| ้อ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ื่น |                     |       |       |       |    |        |    |
+---+---------------------+-------+-------+-------+----+--------+----+
|   | 3.1 อื่น ๆ            | (1,96 | (1    | (6,18 | (  | 64.91  | 0. |
|   |                     | 5.05) | 9.72) | 8.09) | 69 |        | 45 |
|   |                     |       |       |       | .6 |        |    |
|   |                     |       |       |       | 4) |        |    |
+---+---------------------+-------+-------+-------+----+--------+----+
| ร |                     | (1,01 | (1    | (5,04 | (  | 776.73 | 5. |
| ว |                     | 1.45) | 0.15) | 9.83) | 56 |        | 45 |
| ม |                     |       |       |       | .8 |        |    |
| ร |                     |       |       |       | 3) |        |    |
| า |                     |       |       |       |    |        |    |
| ย |                     |       |       |       |    |        |    |
| ไ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ด |                     |       |       |       |    |        |    |
| ้ท |                     |       |       |       |    |        |    |
| ี่ม |                     |       |       |       |    |        |    |
| ิใ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ช |                     |       |       |       |    |        |    |
| ่ด |                     |       |       |       |    |        |    |
| อ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ก |                     |       |       |       |    |        |    |
| เ |                     |       |       |       |    |        |    |
| บ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ี้ย |                     |       |       |       |    |        |    |
+---+---------------------+-------+-------+-------+----+--------+----+
| ร |                     | 9,9   | 1     | 8,8   | 10 | 14,    | 10 |
| า |                     | 63.48 | 00.00 | 86.09 | 0. | 249.06 | 0. |
| ย |                     |       |       |       | 00 |        | 00 |
| ไ |                     |       |       |       |    |        |    |
| ด |                     |       |       |       |    |        |    |
| ้ร |                     |       |       |       |    |        |    |
| ว |                     |       |       |       |    |        |    |
| ม |                     |       |       |       |    |        |    |
| ท |                     |       |       |       |    |        |    |
| ั้ง |                     |       |       |       |    |        |    |
| ส |                     |       |       |       |    |        |    |
| ิ้น |                     |       |       |       |    |        |    |
+---+---------------------+-------+-------+-------+----+--------+----+

  -------------------------------------------------------------------------------------
  ชื่อบริษัท / โครงสร้างรายได้     2551                 2550                2549     
  -------------------------- ---------- --------- ---------- -------- -------- --------
                             ล้านบาท     ร้อยละ     ล้านบาท     ร้อยละ    ล้านบาท   ร้อยละ

  1. บริษัทหลักทรัพย์ บีที จำกัด                                                       

  รายได้ดอกเบี้ย และเงินปันผล     31.70      13.17     22.49      8.06     17.02    7.56

  รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย            208.91     86.83     256.37     91.94    208.22   92.44

  รวม                        240.61     100.00    278.86     100.00   225.24   100.00

  2. บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน                                                     
  บีที จำกัด                                                                      

  รายได้ดอกเบี้ย และเงินปันผล     0.94       0.76      1.50       1.97     1.18     2.57

  รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย            122.12     99.24     74.82      98.03    44.78    97.43

  รวม                        123.06     100.00    76.32      100.00   45.96    100.00

  3. บริษัท บีที ประกันภัย จำกัด                                                      

  รายได้จากการรับประกันภัย       91.88      113.45    93.56      84.00    81.40    81.00

  รายได้ดอกเบี้ย และเงินปันผล     14.80      18.27     15.69      14.00    17.17    17.00

  รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย            (25.69)    (31.72)   1.71       2.00     1.89     2.00

  รวม                        80.99      100.00    110.96     100.00   100.46   100.00

  4. บริษัท บีที ลิสซิ่ง จำกัด                                                         

  รายได้ดอกเบี้ย และเงินปันผล     324.43     92.17     301.59     92.28    174.50   85.31

  รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย            27.56      7.83      25.24      7.72     30.04    14.69

  รวม                        351.99     100.00    326.83     100.00   204.54   100.00

  5. บริษัท บีที ที่ปรึกษาธุรกิจ จำกัด                                                   

  รายได้ดอกเบี้ย และเงินปันผล     0.08       18.18     -          -        0.03     0.14

  รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย            0.36       81.82     10.61      100.00   21.73    99.86

  รวม                        0.44       100.00    10.61      100.00   21.76    100.00

  6. บริษัท บริหารสินทรัพย์ สาทร                                                     
  จำกัด                                                                         

  รายได้ดอกเบี้ย และเงินปันผล     33.52      2.58      207.00     16.71    38.00    65.52

  รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย            1,264.01   97.42     1,032.00   83.29    20.00    34.48

  รวม                        1,297.53   100.00    1,239.00   100.00   58.00    100.00

  7. บริษัท บีทีเวิลด์ลีส จำกัด                                                        

  รายได้ดอกเบี้ย และเงินปันผล     321.60     82.44     327.42     84.62    318.05   87.06

  รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย            68.50      17.56     59.52      15.38    47.25    12.94

  รวม                        390.10     100.00    386.94     100.00   365.30   100.00

  8. บริษัท มิลเลียไลฟ์ อินชัวร์รันส์                                                    
  (ประเทศ ไทย) จำกัด (มหาชน)*                                                   

  รายได้จากเบี้ยประกันชีวิตรับสุทธิ   809.21     88.22     657.82     91.47    644.64   95.96

  รายได้อื่น                    108.08     11.78     61.32      8.53     27.13    4.04

  รวม                        917.29     100.00    719.14     100.00   671.77   100.00

  9. บริษัท เวิลด์คลาส เรนท์                                                        
  อะคาร์ (จำกัด)                                                                 

  รายได้จากค่าเช่าและค่าบริการ    415.01     82.60     355.31     84.05    393.40   82.32

  รายได้อื่น                    87.60      17.40     67.42      15.95    84.50    17.68

  รวม                        502.61     100.00    422.73     100.00   477.90   100.00
  -------------------------------------------------------------------------------------

* ในปี 2551 ธนาคารไม่ได้ลงทุนเพิ่มในการเพิ่มทุนของบริษัท มิลเลียไลฟ์อินชัวรันส์
(ประเทศไทย) จำกัด ซึ่งทำให้ธนาคารมีสัดส่วนการถือหุ้นในบริษัทดังกล่าวเปลี่ยนแปลงจากร้อยละ
30 เป็นร้อยละ 15.26 บริษัท และทำให้บริษัทดังกล่าวไม่ได้เป็นบริษัทร่วมของธนาคารอีกต่อไป

[1] ได้แก่

บริษัทเงินทุน นวธนกิจ จำกัด (มหาชน)บริษัทเงินทุน วชิระธนทุน จำกัดบริษัทเงินทุน เฟิสท์ ซิตี้
อินเวสเม้นท์ จำกัด (มหาชน)บริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ ไทยซัมมิท จำกัดบริษัทเงินทุน เอราวัณทรัสต์
จำกัดบริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ เคสิท จำกัด (มหาชน)บริษัทเงินทุน มหาทุน จำกัดบริษัทเงินทุน
เศรษฐการ จำกัดบริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ ร่วมเสริมกิจ จำกัด (มหาชน)บริษัทเงินทุน
บางกอกเอเชียน จำกัดบริษัทเงินทุน ธนสยาม จำกัด (มหาชน)บริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ ไอเอฟซีที
ไฟแนนซ์ จำกัด (มหาชน)

[2] ^(?) เดิมชื่อบริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ กรุงไทยธนกิจ จำกัด (มหาชน)

[3] ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2551

[4] ณ วันที่ 10 มีนาคม 2552