ส่วนที่ 1

การประกอบธุรกิจ

1. นโยบายและภาพรวมการประกอบธุรกิจ

1.1 ภาพรวมการประกอบธุรกิจ

บริษัท ไมด้า ลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน) ประกอบธุรกิจประเภทการให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์
โดยเน้นประเภทรถยนต์มือสอง และรุ่นของรถยนต์ที่มีสภาพคล่องสูงในตลาด ได้แก่ โตโยต้า อีซูซุ
นิสสัน มิตซูบิชิ และ ฮอนด้า ทั้งรถยนต์ส่วนบุคคลและรถกระบะ โดย ณ 31 ธันวาคม 2556
บริษัทมีสัดส่วนลูกหนี้เช่าซื้อรถยนต์ส่วนบุคคลและรถกระบะประมาณร้อยละ 8.14 และ ร้อยละ
91.86 ของลูกหนี้เช่าซื้อรวมตามลำดับ
ซึ่งบริษัทจะกระจายพื้นที่การให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อทั้งตลาดในกรุงเทพฯ
และต่างจังหวัดผ่านสาขาของบริษัทจำนวน 15 สาขา บริษัทสามารถให้บริการครอบคลุมพื้นที่ได้ถึง
74จังหวัด

บริษัทมีการขยายพอร์ตการให้บริการสินเชื่อด้วยการให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ใหม่กับรถยนต์ประเภทรถแท็กซี่มิเตอร์กับผู้ประกอบการที่เป็นเจ้าของอู่แท็กซี่มิเตอร์ซึ่งเป็นการเพิ่มรายได้ให้กับบริษัทและบริษัทยังมีการให้บริการสินเชื่อประเภทเงินทุนหมุนเวียน
(Floor Plan)
ให้กับผู้ประกอบการเต็นท์รถยนต์มือสองเพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในการประกอบการของผู้ประกอบการเต็นท์รถยนต์มือสองซึ่งจะเป็นการสร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับผู้ประกอบการดังกล่าวและเป็นการสร้างฐานลูกค้าให้กับบริษัทในอนาคตอีกด้วย
นอกจากนี้บริษัทมีการ
ให้บริการสินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์ทุกประเภทสำหรับลูกค้าที่มีรถยนต์และมีความต้องการใช้เงิน
สามารถที่จะนำรถยนต์มา
ขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์กับบริษัทได้โดยต้องมีการระบุวัตถุประสงค์ของการใช้เงินไว้ชัดเจน

นอกจากการให้บริการด้านสินเชื่อเช่าซื้อแบบครบวงจรดังกล่าวข้างต้นแล้ว
บริษัทยังมีการให้บริการหลังการขายโดยการให้บริการรับต่อทะเบียนรถยนต์ กรมธรรม์ประกันภัย
และ พ.ร.บ. คุ้มครองผู้ประสบภัยทางรถยนต์ ซึ่งเป็นการอำนวยความสะดวกให้แก่ลูกค้า
และยังเป็นการเสริมรายได้ให้กับบริษัท ทั้งนี้ในปี 2556
บริษัทมีรายได้จากการรับโอนและต่อทะเบียนรถยนต์ และรายได้ค่านายหน้าประกันคิดเป็นร้อยละ
2.54 และ ร้อยละ 2.47 ของรายได้รวม

โดยปัจจุบันและในอนาคตบริษัทใช้นโยบายที่มุ่งเน้นการให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์มือสอง
(รถยนต์ทุกประเภทได้แก่ รถยนต์นั่งส่วนบุคคล และรถบรรทุกทุกขนาด
ทั้งนี้รถยนต์ข้างต้นไม่รวมถึงรถจักรยานยนต์) อย่างไรก็ตามบริษัท ไมด้า แอสเซ็ท จำกัด (มหาชน)
ในฐานะผู้ถือหุ้นใหญ่ และบริษัทแม่ จะเป็นหน่วยงานที่กำหนดนโยบายในอนาคต
รวมถึงการกำหนดขอบเขตการแบ่งการดำเนินธุรกิจของธุรกิจอื่นๆ
โดยพิจารณาจากความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านของแต่ละบริษัท
ทั้งนี้เพื่อไม่ให้บริษัททั้งสองมีการดำเนินธุรกิจที่อาจทับซ้อน หรือแข่งขันกันเอง
แต่จะประกอบกิจการในลักษณะที่สามารถเกื้อหนุนซึ่งกันและกัน
โดยมีการแบ่งกลุ่มในการดำเนินธุรกิจไว้อย่างชัดเจน

1.2 ประวัติความเป็นมาและพัฒนาการที่สำคัญ

บริษัท ไมด้า ลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน) (“บริษัท”) ก่อตั้งเมื่อวันที่ 4 ตุลาคม 2543
ในนามของบริษัท สตาร์ เรเนียม ออโต ลิสซิ่ง จำกัด ด้วยทุนจดทะเบียนเริ่มแรกจำนวน 90
ล้านบาท โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อ ประกอบธุรกิจให้เช่าซื้อรถยนต์มือสองที่มุ่งเน้นรถยนต์ทั้งส่วนบุคคล
รถกระบะ ที่มีอายุการใช้งานมากกว่า 5 ปีขึ้นไป โดยมีผู้เริ่มก่อตั้งบริษัท คือ คุณกมล เอี้ยวศิวิกูล
และ คุณธเนศ ดิลกศักยวิทูร โดยกลุ่มเอี้ยวศิวิกูล กลุ่มดิลกศักยวิทูร และ ไมด้า
แอสเซ็ทถือหุ้นรวมกันร้อยละ 97.3 และมีการถือหุ้นผ่านบริษัท ไมด้า แอสเซ็ท จำกัด (มหาชน)
จำนวนร้อยละ 15 ของทุนที่ชำระแล้ว ซึ่งบุคคลทั้งสองเป็นผู้ก่อตั้งของบริษัท ไมด้า แอสเซ็ท จำกัด
(มหาชน) ประกอบธุรกิจการขายเช่าซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าภายในบ้าน เฟอร์นิเจอร์สำหรับบ้าน
และรถจักรยานยนต์ ต่อมาในวันที่ 15 มีนาคม 2544 บริษัทจึงได้เปลี่ยนชื่อจาก บริษัท
สตาร์เรเนียม ออโต ลิสซิ่ง จำกัด เป็น บริษัท ไมด้า ลิสซิ่ง จำกัด
ทั้งนี้เนื่องจากเป็นบริษัทที่มีผู้ก่อตั้งและผู้ถือหุ้นใหญ่เป็นกลุ่มเดียวกันกับบริษัท ไมด้าแอสเซ็ท จำกัด
(มหาชน) จึงต้องการเปลี่ยนชื่อให้สามารถสื่อได้ว่าเป็นกลุ่มเดียวกัน
ซึ่งจะเป็นประโยชน์ต่อการดำเนินธุรกิจของบริษัท

การเปลี่ยนแปลงและพัฒนาการที่สำคัญของบริษัทที่ผ่านมามีดังนี้

มีนาคม 2544 เปลี่ยนชื่อจาก “บริษัท สตาร์เรเนียม ออโต ลิสซิ่ง จำกัด” เป็น “บริษัท ไมด้า
ลิสซิ่ง จำกัด” ทั้งนี้เนื่องจากเป็นบริษัทที่มีผู้ก่อตั้งและถือหุ้นใหญ่เป็นกลุ่มเดียวกันกับ บริษัท ไมด้า
แอสเซ็ท จำกัด
จึงได้เปลี่ยนชื่อให้เป็นกลุ่มเดียวกับกลุ่มไมด้าเพื่อประโยชน์ต่อการทำการตลาดและการดำเนินธุรกิจของกลุ่มไมด้า

ธันวาคม 2544 เพิ่มทุนจดทะเบียนอีก 210 ล้านบาท เป็นทุนจดทะเบียน 300 ล้านบาท
โดยเรียกชำระงวดแรกจำนวน 52.50 ล้านบาท จึงทำให้บริษัทมีทุนที่รับชำระแล้ว 142.50
ล้านบาท

  มีนาคม 2545 เพิ่มทุนจดทะเบียนด้วยการเรียกชำระหุ้นเพิ่มทุนงวดที่สอง จำนวน 52.50
  ล้านบาท บริษัทจึงมีทุนจดทะเบียนที่รับชำระแล้ว 195 ล้านบาท

  พฤษภาคม 2545 เพิ่มทุนจดทะเบียน ด้วยการเรียกชำระหุ้นเพิ่มทุนงวดที่สามจำนวน 52.50
  ล้านบาท บริษัทจึงมีทุนจดทะเบียนที่ชำระแล้วเป็นจำนวน 247.50 ล้านบาท

  มิถุนายน 2545 บริษัท ไมด้า แอสเซ็ท จำกัด ซึ่งเป็นผู้ถือหุ้นของบริษัท ได้ขายหุ้นออกไปให้กับ
  กลุ่ม คุณกมล เอี้ยวศิวิกูล และ คุณธเนศ ดิลกศักยวิทูร

  กันยายน 2545 เพิ่มทุนจดทะเบียนด้วยการเรียกชำระหุ้นเพิ่มทุนงวดที่สี่จำนวน 52.50 ล้านบาท
  บริษัทจึงมีทุนจดทะเบียนที่รับชำระแล้วจำนวน 300.00 ล้านบาท

  ได้รับการคัดเลือกให้เป็นผู้ประกอบการธุรกิจที่รักษาสิทธิผู้บริโภคด้านสัญญาที่เป็นธรรมต่อผู้บริโภค
  จากคณะกรรมการคุ้มครองผู้บริโภค สำนักนายกรัฐมนตรี (สคบ.)

เมษายน 2547 ปรับโครงสร้างการถือหุ้นใหม่ โดยผู้ถือหุ้นเดิมได้ขายหุ้นให้กับบริษัท ไมด้า แอสเซ็ท
จำกัด (มหาชน) จำนวน 24 ล้านหุ้น มูลค่าที่ตราไว้หุ้นละ 10 บาท คิดเป็นร้อยละ 80
ของทุนจดทะเบียนที่รับชำระแล้วของบริษัท

พฤษภาคม 2547 ที่ประชุมผู้ถือหุ้นของบริษัทได้มีมติให้เปลี่ยนแปลงมูลค่าหุ้นที่ตราไว้จากหุ้นละ 10
บาทเป็น 1 บาท และมีมติให้ทำการเพิ่มทุนจดทะเบียนจากจำนวน 300.00 ล้านบาท
เป็นทุนจดทะเบียน 400.00 ล้านบาท โดยการออกหุ้นสามัญจำนวน 100 ล้านหุ้น
มูลค่าที่ตราไว้หุ้นละ 1 บาท เพื่อเสนอขายประชาชนจำนวน 85 ล้านหุ้น และจำนวน 15 ล้านหุ้น
ให้ออกเพื่อรองรับใบสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้นที่ออกให้แก่กรรมการและพนักงานของบริษัท
รวมทั้งมีมติให้นำหุ้นสามัญของบริษัทเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย
แปรสภาพจากบริษัทจำกัดเป็นบริษัทมหาชนจำกัด พร้อมกับเปลี่ยนชื่อเป็น “บริษัท ไมด้า ลิสซิ่ง จำกัด
(มหาชน)”

สิงหาคม 2547 บริษัทเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ณ วันที่ 19 สิงหาคม
2547 โดยเสนอขายหุ้นสามัญเพิ่มทุนแก่ประชาชนจำนวน 85 ล้านหุ้น มูลค่าที่ตราไว้หุ้นละ 1 บาท
ราคาเสนอขายหุ้นละ 3 บาท
และเสนอขายใบสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้นที่ออกให้แก่กรรมการและพนักงานของบริษัทจำนวน 15
ล้านหุ้น ราคาเสนอขาย 0 บาท อายุใบสำคัญแสดงสิทธิ 5 ปี โดยใบสำคัญแสดงสิทธิ 1 หน่วย
มีสิทธิซื้อหุ้นสามัญได้ 1 หุ้น ราคาใช้สิทธิหุ้นละ 1 บาท

มิถุนายน 2548
ผู้ถือใบสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้นสามัญซึ่งเป็นกรรมการและพนักงานของบริษัทฯตามที่กล่าวข้างต้น
ได้ใช้สิทธิตามใบสำคัญแสดงสิทธิจำนวน 6,000,000 หน่วย ซื้อหุ้นสามัญจำนวน 6,000,000
หุ้นในราคาหุ้นละ 1 บาท ทำให้ทุนชำระแล้วของบริษัทฯเพิ่มจาก 385 ล้านบาท เป็น 391 ล้านบาท
บริษัทฯได้จดทะเบียนเพิ่มทุนกับกระทรวงพาณิชย์เมื่อวันที่ 4 กรกฎาคม 2548 ณ วันที่ 31 ธันวาคม
2548
มีใบสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้นสามัญของบริษัทฯที่จัดสรรให้แก่กรรมการและพนักงานคงเหลือจำนวน
9,000,000 หน่วย

มิถุนายน 2549
ผู้ถือใบสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้นสามัญซึ่งเป็นกรรมการและพนักงานของบริษัทฯตามที่กล่าวข้างต้น
ได้ใช้สิทธิตามใบสำคัญแสดงสิทธิจำนวน 3,000,000 หน่วย ซื้อหุ้นสามัญจำนวน 3,000,000
หุ้นในราคาหุ้นละ 1 บาท ทำให้ทุนชำระแล้วของบริษัทฯเพิ่มจาก 391 ล้านบาท เป็น 394 ล้านบาท
บริษัทฯได้จดทะเบียนเพิ่มทุนกับกระทรวงพาณิชย์เมื่อวันที่ 30 มิถุนายน 2549 ณ วันที่ 31 ธันวาคม
2549
มีใบสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้นสามัญของบริษัทฯที่จัดสรรให้แก่กรรมการและพนักงานคงเหลือจำนวน
6,000,000 หน่วย

มีนาคม 2550 ย้ายสำนักงานใหญ่จาก ถนนเพชรบุรีตัดใหม่ ไปที่ 48/2-5 หมู่ที่ 1 ซอยแจ้งวัฒนะ
14 ถนนแจ้งวัฒนะ แขวงทุ่งสองห้อง เขตหลักสี่ กรุงเทพมหานคร 10210

มิถุนายน 2550
ผู้ถือใบสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้นสามัญซึ่งเป็นกรรมการและพนักงานของบริษัทฯตามที่กล่าวข้างต้น
ได้ใช้สิทธิตามใบสำคัญแสดงสิทธิจำนวน 3,000,000 หน่วย ซื้อหุ้นสามัญจำนวน 3,000,000
หุ้นในราคาหุ้นละ 1 บาท ทำให้ทุนชำระแล้วของบริษัทฯเพิ่มจาก 394 ล้านบาท เป็น 397 ล้านบาท
บริษัทฯได้จดทะเบียนเพิ่มทุนกับกระทรวงพาณิชย์เมื่อวันที่ 30 มิถุนายน 2550 ณ วันที่ 31 ธันวาคม
2550
มีใบสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้นสามัญของบริษัทฯที่จัดสรรให้แก่กรรมการและพนักงานคงเหลือจำนวน
3,000,000 หน่วย

มิถุนายน 2551 เมื่อวันที่ 11 มิถุนายน 2551 ประชุมวิสามัญผู้ถือหุ้น ครั้งที่ 1/2551
ได้อนุมัติให้ดำเนินการในเรื่องต่าง ๆ ดังนี้

1. เปลี่ยนแปลงจำนวนและมูลค่าหุ้นสามัญที่ตราไว้ของบริษัทจากเดิม มูลค่าหุ้นละ 1.00 บาท
เป็นมูลค่าหุ้นละ 0.10 บาท ทำให้ทุนจดทะเบียนเดิม จำนวน 400 ล้านบาท (แบ่งเป็นหุ้นสามัญ
400 ล้านหุ้น มูลค่าหุ้นละ 1.00 บาท) เปลี่ยนแปลงใหม่เป็นทุนจดทะเบียน 400 ล้านบาท
(แบ่งออกเป็นหุ้นสามัญ 4,000 ล้านหุ้น มูลค่าหุ้นละ 0.10 บาท)

2.
แก้ไขจำนวนหุ้นที่สำรองไว้เพื่อรองรับใบสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้นสามัญของบริษัทที่ยังไม่ได้ใช้สิทธิ
จากเดิมจำนวน 3,000,000 หุ้น มูลค่าที่ตราไว้หุ้นละ 1.0 บาท เปลี่ยนเป็น จำนวน
30,000,000 หุ้น มูลค่าที่ตราไว้หุ้นละ 0.10 บาท และเปลี่ยนแปลงราคาและอัตราการใช้สิทธิ
ของใบสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้นสามัญที่เสนอขายต่อกรรมการและพนักงานของบริษัทในส่วนที่ยังไม่ได้มีการใช้สิทธิ
เพื่อให้สอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงมูลค่าที่ตราไว้ของหุ้นสามัญของบริษัท

3. ให้เพิ่มทุนจดทะเบียนของบริษัทจำนวน 1,970 ล้านหุ้น (หนึ่งพันเก้าร้อยเจ็ดสิบล้านหุ้น)
มูลค่าที่ตราไว้หุ้นละ 0.10 บาท คิดเป็นทุนจดทะเบียนที่เพิ่มจำนวน 197 ล้านบาท
(หนึ่งร้อยเก้าสิบเจ็ดล้านบาท) จากทุนจดทะเบียนเดิม 400 ล้านบาท (สี่ร้อยล้านบาท)
ประกอบด้วยหุ้นสามัญจำนวน 4,000 ล้านหุ้น มูลค่าที่ตราไว้หุ้นละ 0.10 บาท
เป็นทุนจดทะเบียนทั้งสิ้น 597 ล้านบาท ประกอบด้วยหุ้นสามัญจำนวน 5,970 ล้านหุ้น
มูลค่าที่ตราไว้หุ้นละ 0.10 บาท

4.ให้จัดสรรจำนวนหุ้นเพิ่มทุนจำนวนไม่เกิน 1,955 ล้านหุ้น มูลค่าที่ตราไว้หุ้นละ 0.10 บาท
เพื่อรองรับการใช้สิทธิตามใบสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้นสามัญรุ่นที่ 1 (W1)

5.อนุมัติการออกและเสนอขายใบสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้นสามัญ รุ่นที่ 1 จำนวนไม่เกิน
1,955,000,000 หน่วย ให้แก่ผู้ถือหุ้นเดิมของบริษัท

6.จัดสรรหุ้นเพิ่มทุนจำนวนไม่เกิน 15,000,000 หุ้น มูลค่าที่ตราไว้หุ้นละ 0.10 บาท
เพื่อรองรับการปรับสิทธิใบสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้นสามัญที่จัดสรรให้แก่ กรรมการและพนักงาน
(ESOP)

7.แก้ไขเพิ่มเติมหนังสือบริคณห์สนธิของบริษัทในข้อ 4 เพื่อให้สอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงดังกล่าว

8.
ผู้ถือใบสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้นสามัญซึ่งเป็นกรรมการและพนักงานของบริษัทฯขอใช้สิทธิตามใบสำคัญแสดงสิทธิจำนวน
3 ล้านหน่วย ซื้อหุ้นสามัญจำนวน 30 ล้านหุ้น ในราคาหุ้นละ 0.10 บาท รวมเป็นเงิน 3 ล้านบาท
จึงถือว่าใบสำคัญแสดงสิทธิดังกล่าวได้ใช้สิทธิครบตามจำนวนแล้ว

มิถุนายน 2552 ตามที่ได้รับอนุมัติจากที่ประชุมผู้ถือหุ้นเมื่อวันที่ 11 มิถุนายน 2551
ให้จัดสรรจำนวนหุ้นเพิ่มทุนจำนวนไม่เกิน 1,955 ล้านหุ้น มูลค่าที่ตราไว้หุ้นละ 0.10
บาทเพื่อรองรับการใช้สิทธิตามใบสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้นสามัญรุ่นที่ 1 (W1) มีอายุมติครบ 1 ปี
ทางบริษัทยังคงมิได้ดำเนินการเสนอขายในสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้นที่ออกใหม่แต่อย่างใด
จึงมีผลทำให้ใบสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อสามัญรุ่นที่ 1 (W1) เป็นอันสิ้นสุด

เมษายน 2553 วันที่ 29 เมษายน 2553 มติที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้น ประจำปี 2553
ได้อนุมัติเรื่องดังต่อไปนี้

1. ลดทุนจดทะเบียนของบริษัทฯจากเดิมจำนวน 597ล้านบาท (ห้าร้อยเก้าสิบเจ็ดล้านบาท)

เป็นจำนวน 400 ล้านบาท (สี่ร้อยล้านบาท)

2. เปลี่ยนแปลงมูลค่าหุ้นของบริษัทฯจากมูลค่าหุ้นละ 0.10 บาทเป็นมูลค่าหุ้นละ 0.50 บาท

3. เปลี่ยนแปลงจำนวนหุ้นสามัญของบริษัทจาก 4,000,000,000 (สี่พันล้าน) หุ้นเป็น
800,000,000 (แปดร้อยล้าน) หุ้น

สาขาของบริษัทและพื้นที่ครอบคลุม ณ เดือนธันวาคม 2556

+----------+---------+-------------------------------------------------+
|  สาขา    | เด      | พื้นที่ครอบคลุม                                      |
|          | ือนปีที่เปิด |                                                 |
+----------+---------+-------------------------------------------------+
| สำ       |         | กรุงเทพฯ / สมุทรปราการ / นนทบุรี / ปทุมธานี / อยุธยา / |
| นักงานใหญ่ |         | สระบุรี / นครนายก                                 |
+----------+---------+-------------------------------------------------+
| 1.       | ต.ค.    | นครปฐม / ราชบุรี / กาญจนบุรี / สมุทรสงคราม /         |
| นครปฐม   | 2544    | สมุทรสาคร / สุพรรณบุรี / เพชรบุรี / อ่างทองประจวบคีรีขันธ์ |
|          |         | (ปราณบุรี,หัวหิน)                                   |
+----------+---------+-------------------------------------------------+
| 2.       | พ.ค.    | นครสวรรค์ / กำแพงเพชร / ตาก / อุทัยธานี / ชัยนาท /   |
| นครสวรรค์ | 2545    | เพชรบูรณ์ / ลพบุรี / สิงห์บุรี / อ่างทอง                 |
+----------+---------+-------------------------------------------------+
| 3.       | ม.ค.    | นครราชสีมา / ชัยภูมิ / บุรีรัมย์ / ปราจีนบุรี              |
| น        | 2546    |                                                 |
| ครราชสีมา |         |                                                 |
+----------+---------+-------------------------------------------------+
| 4. ระยอง | มี.ค.    | ระยอง / ชลบุรี / ฉะเชิงเทรา /สระแก้ว/ จันทบุรี / ตราด  |
|          | 2546    | / ปราจีนบุรี                                       |
+----------+---------+-------------------------------------------------+
| 5. ชุมพร  | มิ.ย.    | ชุมพร / ประจวบคีรีขันธ์ / ระนอง                      |
|          | 2546    |                                                 |
+----------+---------+-------------------------------------------------+
| 6.       | ต.ค.    | อุดรธานี / หนองคาย / สกลนคร / นครพนม / หนองบัวลำภู  |
| อุดรธานี   | 2546    | / เลย / บึงกาฬ                                   |
+----------+---------+-------------------------------------------------+
| 7.       | ธ.ค.    | พิษณุโลก / สุโขทัย / พิจิตร / อุตรดิตถ์ / แพร่ / น่าน      |
| พิษณุโลก   | 2546    |                                                 |
+----------+---------+-------------------------------------------------+
| 8.       | ม.ค.    | เชียงใหม่ / ลำพูน / ลำปาง                          |
| เชียงใหม่  | 2547    |                                                 |
+----------+---------+-------------------------------------------------+
| 9.       | ก.พ.    | อุบลราชธานี / อำนาจเจริญ / สุรินทร์ / ยโสธร / ศรีสะเกษ |
| อ        | 2547    | / มุกดาหาร                                       |
| ุบลราชธานี |         |                                                 |
+----------+---------+-------------------------------------------------+
| 10.      | มี.ค.    | ขอนแก่น / มหาสารคาม / ร้อยเอ็ด / กาฬสินธุ์            |
| ขอนแก่น   | 2547    |                                                 |
+----------+---------+-------------------------------------------------+
| 11.      | พ.ค.    | สุราษฎร์ธานี / นครศรีธรรมราช / พัทลุง                 |
| ส        | 2547    |                                                 |
| ุราษฎร์ธานี |         |                                                 |
+----------+---------+-------------------------------------------------+
| 12. กระบี่ | มิ.ย.    | ภูเก็ต / พังงา / กระบี่ / ตรัง                        |
|          | 2547    |                                                 |
+----------+---------+-------------------------------------------------+
| 13.      | พ.ย.    | สงขลา / สตูล / พัทลุง                              |
| หาดใหญ่   | 2547    |                                                 |
+----------+---------+-------------------------------------------------+
| 14.      | พ.ย.    | เชียงราย/พะเยา/น่าน                               |
| เชียงราย  | 2552    |                                                 |
+----------+---------+-------------------------------------------------+

2. ลักษณะการประกอบธุรกิจ

2.1 โครงสร้างรายได้ของบริษัท

โครงสร้างรายได้ของบริษัทตามงบการเงินปี 2554 – ปี 2556

+-------------------------+-------+-----+-------+-----+-------+-----+
| รายได้                   | 2554  |     | 2555  |     | 2556  |     |
+-------------------------+-------+-----+-------+-----+-------+-----+
|                         | ล     | %   | ล     | %   | ล     | %   |
|                         | ้านบาท |     | ้านบาท |     | ้านบาท |     |
+-------------------------+-------+-----+-------+-----+-------+-----+
| ยอดสัญญาเช่าซื้อใหม่         | 1,7   |     | 1,7   |     | 1,7   |     |
|                         | 24.23 |     | 83.70 |     | 41.77 |     |
+-------------------------+-------+-----+-------+-----+-------+-----+
| ยอดปล่อยสินเชื่อ            | 1,1   |     | 1,2   |     | 1,1   |     |
|                         | 80.66 |     | 14.17 |     | 83.03 |     |
+-------------------------+-------+-----+-------+-----+-------+-----+
| 1. รายได้จากการเช่าซื้อ     |       |     |       |     |       |     |
+-------------------------+-------+-----+-------+-----+-------+-----+
| รถยนต์นั่งส่วนบุคคล          | 54.56 | 11  | 56.25 | 12  | 38.46 | 8   |
|                         |       | .84 |       | .07 |       | .04 |
+-------------------------+-------+-----+-------+-----+-------+-----+
| รถกระบะ                 | 3     | 72  | 3     | 73  | 3     | 76  |
|                         | 36.06 | .95 | 43.80 | .79 | 67.00 | .69 |
+-------------------------+-------+-----+-------+-----+-------+-----+
| รวมรายได้จากการเช่าซื้อ     | 3     | 84  | 4     | 85  | 4     | 84  |
|                         | 90.62 | .79 | 00.05 | .86 | 05.46 | .73 |
+-------------------------+-------+-----+-------+-----+-------+-----+
| 2. รายได้อื่น              |       |     |       |     |       |     |
+-------------------------+-------+-----+-------+-----+-------+-----+
| - ดอกเบี้ยรับ              | 4.75  | 1   | 4.60  | 0   | 3.91  | 0   |
|                         |       | .03 |       | .99 |       | .82 |
+-------------------------+-------+-----+-------+-----+-------+-----+
| - รายได้ค่าโอนทะเบียน      | 12.00 | 2   | 12.84 | 2   | 12.18 | 2   |
|                         |       | .61 |       | .76 |       | .54 |
+-------------------------+-------+-----+-------+-----+-------+-----+
| - รายได้ค่านายหน้าประกัน    | 12.77 | 2   | 13.03 | 2   | 11.84 | 2   |
|                         |       | .77 |       | .79 |       | .47 |
+-------------------------+-------+-----+-------+-----+-------+-----+
| - รายได้ค่าเบี้ยปรับ         | 15.92 | 3   | 12.18 | 2   | 17.26 | 3   |
|                         |       | .46 |       | .61 |       | .61 |
+-------------------------+-------+-----+-------+-----+-------+-----+
| - อื่นๆ                   | 24.61 | 5   | 23.24 | 4   | 27.88 | 5   |
|                         |       | .34 |       | .99 |       | .83 |
+-------------------------+-------+-----+-------+-----+-------+-----+
| รวมรายได้อื่น              | 70.05 | 15  | 65.89 | 14  | 73.07 | 15  |
|                         |       | .21 |       | .14 |       | .27 |
+-------------------------+-------+-----+-------+-----+-------+-----+
| รวมรายได้ทั้งหมด           | 4     | 100 | 4     | 100 | 4     | 100 |
|                         | 60.67 | .00 | 65.94 | .00 | 78.53 | .00 |
+-------------------------+-------+-----+-------+-----+-------+-----+

รายได้ของบริษัทจำแนกตามประเภทรถยนต์

+----------------------+-------+------+-------+------+-------+------+
| รายได้จากการเช่าซื้อ     | 2554  |      | 2555  |      | 2556  |      |
+----------------------+-------+------+-------+------+-------+------+
|                      | ล     | %    | ล     | %    | ล     | %    |
|                      | ้านบาท |      | ้านบาท |      | ้านบาท |      |
+----------------------+-------+------+-------+------+-------+------+
| - รถยนต์ใหม่           | 20.19 | 5.17 | 41.65 | 1    | 26.48 | 6.53 |
|                      |       |      |       | 0.41 |       |      |
+----------------------+-------+------+-------+------+-------+------+
| - รถยนต์มือสอง         | 3     | 9    | 3     | 8    | 3     | 9    |
|                      | 70.43 | 4.83 | 58.40 | 9.59 | 78.98 | 3.47 |
+----------------------+-------+------+-------+------+-------+------+
| รวมรายได้จากการเช่าซื้อ  | 3     | 10   | 4     | 10   | 4     | 10   |
|                      | 90.62 | 0.00 | 00.05 | 0.00 | 05.46 | 0.00 |
+----------------------+-------+------+-------+------+-------+------+

รายได้ของบริษัทจำแนกตามภูมิภาคต่างๆ และกรุงเทพมหานคร

  ---------------------- --------- -------- -------- -------- -------- --------
  ภาค                    2554               2555              2556     

                         ล้านบาท    %        ล้านบาท   %        ล้านบาท   %

  กรุงเทพฯและปริมณฑล       58.33     12.66    50.45    10.83    52.65    11.00

  ภาคตะวันตก              43.49     9.44     43.78    9.40     42.75    8.93

  ภาคเหนือ                102.94    22.35    105.99   22.75    113.51   23.72

  ภาคตะวันออก             23.54     5.11     21.92    4.70     19.74    4.13

  ภาคตะวันออกเฉียงเหนือ     148.66    32.27    153.26   32.89    157.51   32.91

  ภาคใต้                  83.71     18.17    90.54    19.43    92.38    19.31

  รวมรายได้ทั้งหมด          460.67    100.00   465.94   100.00   478.54   100.00
  ---------------------- --------- -------- -------- -------- -------- --------

หมายเหตุ : บริษัทมีสำนักงานใหญ่ในกรุงเทพมหานคร

สาขาภาคตะวันตก ประกอบด้วย สาขานครปฐม

สาขาภาคเหนือ ประกอบด้วย สาขาพิษณุโลก สาขานครสวรรค์ สาขาเชียงใหม่และสาขาเชียงราย

สาขาภาคตะวันออก ประกอบด้วย สาขาระยอง

  สาขาภาคตะวันออกเฉียงเหนือ ประกอบด้วย สาขานครราชสีมา สาขาอุดรธานี
  สาขาอุบลราชธานี และสาขาขอนแก่น

สาชาภาคใต้ ประกอบด้วย สาขาชุมพร สาขาสุราษฏร์ธานี สาขากระบี่และสาขาหาดใหญ่

2.2 เป้าหมายการดำเนินธุรกิจ

บริษัทมีเป้าหมายที่จะให้บริการสินเชื่อรถยนต์แบบครบทุกประเภทเช่นเดิม
โดยบริการของบริษัทได้กระจายพื้นที่การให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อออกไปทั้งในกรุงเทพฯและให้บริการผ่านสาขาต่างจังหวัด
ทั้งนี้บริษัทมีเป้าหมายที่จะเพิ่มยอดการให้สินเชื่อรถยนต์เพิ่มขึ้นโดยขยายฐานลูกค้าในต่างจังหวัดเพิ่มขึ้น
เพื่อให้การบริการสินเชื่อ
รถยนต์ของบริษัทครอบคลุมทุกพื้นที่และเข้าถึงลูกค้าได้ทุกจังหวัดของประเทศ

2.3 ลักษณะของบริการ

บริษัทประกอบธุรกิจประเภทการให้บริการสินเชื่อ แบ่งออกเป็น 4 ประเภทหลัก ดังนี้

  1) การให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์

  2) การให้บริการสินเชื่อแก่กลุ่มผู้ประกอบการเต็นท์รถยนต์มือสอง ประเภทเงินทุนหมุนเวียน
  หรือที่เรียกว่า

  สินเชื่อ Floor Plan

  3) การให้บริการรับรีไฟแนนซ์รถยนต์ทุกประเภท

  4) การให้บริการเสริม ซึ่งประกอบด้วย การรับต่อภาษี โอนทะเบียนรถยนต์ และ

  การรับต่อกรมธรรม์ประกันภัย / พ.ร.บ. คุ้มครองผู้ประสบภัยทางรถยนต์

รายได้หลักของบริษัทมาจากการให้บริการสินเชื่อเพื่อเช่าซื้อรถยนต์
ซึ่งสัดส่วนของรายได้จากการเช่าซื้อในส่วนนี้ ต่อรายได้รวม ตั้งแต่ปี 2554 ถึงปัจจุบัน
จะอยู่ระหว่างร้อยละ 84.73 ถึง 85.86

บริษัทดำเนินธุรกิจการให้บริการสินเชื่อเพื่อเช่าซื้อรถยนต์
โดยเน้นประเภทรถยนต์และรุ่นของรถยนต์ที่มีสภาพคล่องสูงในตลาด
ทั้งรถยนต์ส่วนบุคคลและรถกระบะ โดยจำนวนเงินปล่อยกู้ขึ้นอยู่กับประเภทของรถยนต์ ยี่ห้อ
อายุรถยนต์ สภาพคล่องในการปล่อยต่อ และคุณสมบัติของผู้กู้
ซึ่งบริษัทได้กระจายความเสี่ยงของลูกค้าที่ขอเช่าซื้อโดยเน้นกลุ่มบุคคลที่มีรายได้ประจำหรือเป็นเจ้าของกิจการและเกษตรกร
โดยบริษัทจะกระจายพื้นที่การให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อทั้งตลาดในกรุงเทพและเน้นการให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อในต่างจังหวัด
ทั้งนี้เนื่องจากบริษัทมีเครือข่ายสาขาทั้งหมด 15 สาขา
จึงสามารถให้บริการลูกค้าครอบคลุมพื้นที่ทั่วประเทศได้ถึง 74 จังหวัด

โดยในปี 2556
ยอดปล่อยสินเชื่อเช่าซื้อใหม่ที่เป็นรถยนต์ส่วนบุคคลและรถกระบะในพอร์ตสินเชื่อของบริษัท
มีสัดส่วนร้อยละ 2.24 และ 97.76 และในปี 2555 มีสัดส่วนร้อยละ 6.86 และร้อยละ 93.14
ตามลำดับ ทั้งนี้ในยอดปล่อยสินเชื่อเช่าซื้อใหม่ดังกล่าวในปี 2556
รถยนต์ใหม่และรถยนต์มือสองมีสัดส่วนร้อยละ 3.84 และ 96.16 และในปี 2555 มีสัดส่วนร้อยละ
4.71 และ 95.29 ตามลำดับ

ตารางแสดงยอดปล่อยสินเช่าซื้อใหม่แยกตามประเภทของรถยนต์ (สุทธิดอกผลเช่าซื้อรอตัดบัญชี)

+-----------------------+-------+------+-------+-------+-------+------+
|                       | 2554  |      | 2555  |       | 2556  |      |
+-----------------------+-------+------+-------+-------+-------+------+
|                       | ล     | %    | ล     | %     | ล     | %    |
|                       | ้านบาท |      | ้านบาท |       | ้านบาท |      |
+-----------------------+-------+------+-------+-------+-------+------+
| ยอดปล่อยสินเชื่อเช่าซื้อใหม่  |       |      |       |       |       |      |
+-----------------------+-------+------+-------+-------+-------+------+
|   - รถยนต์นั่งส่วนบุคคล    | 1     | 1    | 83.24 | 6.86  | 26.54 | 2.24 |
|                       | 24.55 | 0.55 |       |       |       |      |
+-----------------------+-------+------+-------+-------+-------+------+
|   - รถกระบะ           | 1,0   | 8    | 1,1   | 93.14 | 1,1   | 9    |
|                       | 56.11 | 9.45 | 30.93 |       | 56.49 | 7.76 |
+-----------------------+-------+------+-------+-------+-------+------+
| รวม                   | 1,1   | 10   | 1,2   | 1     | 1,1   | 10   |
|                       | 80.66 | 0.00 | 14.17 | 00.00 | 83.03 | 0.00 |
+-----------------------+-------+------+-------+-------+-------+------+
| ยอดปล่อยสินเชื่อเช่าซื้อใหม่  |       |      |       |       |       |      |
+-----------------------+-------+------+-------+-------+-------+------+
|   - รถยนต์ใหม่          | 75.27 | 6.38 | 57.20 | 4.71  | 45.45 | 3.84 |
+-----------------------+-------+------+-------+-------+-------+------+
|   - รถยนต์มือสอง        | 1,1   | 9    | 1,1   | 95.29 | 1,1   | 9    |
|                       | 05.39 | 3.62 | 56.97 |       | 37.58 | 6.16 |
+-----------------------+-------+------+-------+-------+-------+------+
| รวม                   | 1,1   | 10   | 1,2   | 1     | 1,1   | 10   |
|                       | 80.66 | 0.00 | 14.17 | 00.00 | 83.03 | 0.00 |
+-----------------------+-------+------+-------+-------+-------+------+

การให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์มือสองนี้ เมื่อลูกค้าตกลงซื้อรถยนต์จากผู้จำหน่ายรถยนต์
ซึ่งส่วนใหญ่จะเป็นรถยนต์มือสอง ลูกค้าจะวางเงินดาวน์จำนวนหนึ่ง
ส่วนที่เหลือลูกค้าจะทำสัญญาเช่าซื้อกับบริษัท
ลูกค้าที่ตกลงทำสัญญาเช่าซื้อกับบริษัทจะจ่ายชำระค่างวดรายเดือนให้บริษัท
โดยสามารถครอบครองและใช้รถยนต์ที่ทำการเช่าซื้อนั้นได้
ซึ่งการบำรุงรักษาจะอยู่ในความรับผิดชอบของลูกค้า
ส่วนกรรมสิทธิ์ในรถยนต์จะถูกโอนให้แก่ลูกค้าต่อเมื่อลูกค้าได้ชำระค่างวดครบถ้วนตามสัญญาแล้ว
ในกรณีที่ลูกค้าผิดสัญญาไม่สามารถนำส่งค่างวดหรือค้างค่างวดตั้งแต่ 3
งวดติดต่อสัญญาเช่าซื้อจะถูกยกเลิกก่อนครบกำหนดอายุสัญญาและลูกหนี้ต้องคืนรถยนต์ให้กับบริษัท

การให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อของบริษัทนั้น บริษัทจะมีเจ้าหน้าที่สินเชื่อจำนวน 50
คนที่คอยให้บริการและติดต่อกับผู้จำหน่ายรถยนต์มือสองที่มีเต็นท์อยู่ในกรุงเทพฯและอยู่ในสาขาต่างจังหวัดรวมทั้งสิ้น
2,000 เต็นท์ ซึ่งเต็นท์เหล่านี้จะมีความสัมพันธ์ที่ดีกับบริษัท
เมื่อมีลูกค้ามาซื้อรถยนต์จากเต็นท์รถยนต์มือสอง
เจ้าหน้าที่สินเชื่อของบริษัทจะเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อแก่ลูกค้า
โดยจะเป็นผู้พิจารณาและตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้นของผู้ขอสินเชื่อ
และจะดำเนินการตามขั้นตอนเพื่อขออนุมัติสินเชื่อต่อไป

ในการพิจารณาการอนุมัติการให้สินเชื่อเช่าซื้อนั้น
บริษัทจะให้ความสำคัญต่อการพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าเป็นหลัก
โดยบริษัทจะมีการตรวจสอบข้อมูลเบื้องต้นว่าลูกค้ารายนั้นๆ
เป็นบุคคลที่มีชื่ออยู่ในบัญชีดำของบริษัทหรือไม่
(โดยบริษัทมีฐานข้อมูลของบุคคลที่มีชื่อเป็นบุคคลล้มละลาย คดีแพ่ง และคดีอาญา
ที่ได้มีการจัดเก็บเป็นเวลาประมาณสิบปีและมีมากกว่าสามหมื่นรายชื่อ) ในปี 2553
บริษัทได้สมัครใช้บริการฐานข้อมูลกลางของ Credit Bureau ในการวิเคราะห์สินเชื่อ และ
บริษัทยังมีการตรวจสอบข้อมูลเพิ่มเติมจากแหล่งข้อมูลภายนอก เช่น ธนาคารพาณิชย์
บริษัทเช่าซื้อรถยนต์อื่นๆ และสมาคมเช่าซื้อ เพื่อตรวจสอบลูกค้าที่อยู่ในข่ายต้องสงสัย
พร้อมกันนี้บริษัทจะมีการส่งเจ้าหน้าที่ตรวจสอบเครดิตของบริษัทออกไปตรวจสอบข้อมูลที่ฝ่ายสินเชื่อเสนอมาเพื่อตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูล
ว่าตรงกับข้อมูลเบื้องต้นที่เจ้าหน้าที่สินเชื่อของบริษัทขออนุมัติสินเชื่อหรือไม่
นอกจากนี้บริษัทจะใช้ระบบ Credit Scoring Model
ซึ่งเป็นระบบที่บริษัทใช้ในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อให้กับลูกค้า โดยระบบดังกล่าวจะมีการให้
Rating แก่ลูกค้าของบริษัทว่าเป็นไปตามเกณฑ์ที่บริษัทกำหนดหรือไม่

สำหรับการติดต่อระหว่างสำนักงานใหญ่กับสาขานั้น
บริษัทจะใช้ระบบคอมพิวเตอร์เป็นระบบที่เชื่อมโยงและติดต่อสื่อสารระหว่างสำนักงานใหญ่กับเครือข่ายสาขาต่างๆ
ทำให้สำนักงานใหญ่กับสาขาต่างๆ ติดต่อได้รวดเร็ว
การให้บริการแก่ลูกค้าและการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อจึงทำได้รวดเร็ว
โดยระบบคอมพิวเตอร์ที่บริษัทใช้นี้จะออกแบบให้เหมาะสมกับธุรกิจเช่าซื้อของบริษัทโดยเฉพาะ
ซึ่งระบบคอมพิวเตอร์ดังกล่าวจะครอบคลุมทั้งในด้านการตลาด การปฏิบัติการสินเชื่อ
ระบบติดตามและเร่งรัดหนี้ และระบบรายงานเพื่อการบริหารและการจัดการ
โดยมีการแบ่งระบบออกเป็น 2 ส่วนใหญ่คือ

1)  ระบบสำนักงานใหญ่ บริษัทใช้เทคโนโลยี Client Server
    เพื่อความรวดเร็วในการประมวลผลข้อมูล

2)  ระบบงานสาขา บริษัทได้พัฒนาโปรแกรมระบบงานสาขาครอบคลุม การเสนออนุมัติ และ
    การบริหารยอดเช่าซื้อ เพื่อความสะดวกและรวดเร็วในการบริการลูกค้า
    โดยระบบงานสาขาถูกออกแบบเป็น Web Application โดยใช้เทคโนโลยี Java
    ในการพัฒนาและการเชื่อมต่อกับสำนักงานใหญ่จะใช้เทคโนโลยี Technology Internet
    Network และใช้เทคโนโลยี VPN (Visual Private Network)
    ในการป้องกันความปลอดภัยของข้อมูลระหว่างสาขาและสำนักงานใหญ่
    สำหรับข้อมูลที่ใช้ร่วมกันนั้น บริษัทใช้ SQL Server 2000 เป็นฐานข้อมูล

การกำหนดวงเงินที่จะให้สินเชื่อเช่าซื้อแก่ลูกค้าขึ้นอยู่กับ ประเภทรถยนต์ ยี่ห้อ อายุรถยนต์
สภาพคล่องในการจำหน่ายต่อ และคุณสมบัติของผู้กู้
โดยนโยบายการอนุมัติวงเงินสินเชื่อเช่าซื้อที่บริษัทจะให้แก่ลูกค้านั้น
บริษัทจะกำหนดให้ลูกค้าชำระเงินดาวน์ประมาณ 20-30% ของราคารถยนต์
และบริษัทจะให้วงเงินเช่าซื้อประมาณ 70-80% ของราคารถยนต์ ซึ่งมีระยะผ่อนชำระสูงสุดไม่เกิน
5 ปี ทั้งนี้บริษัทยังพิจารณาระยะผ่อนชำระสูงสุดของแต่ละวงเงินสินเชื่อรวมอายุรถยนต์ต้องไม่เกิน
15 ปี โดยบริษัทมิได้มีเกณฑ์กำหนดช่วงอายุรถยนต์ที่บริษัทจะให้วงเงินสินเชื่อแต่อย่างใด
ปัจจุบันรถยนต์ที่บริษัทให้สินเชื่อเช่าซื้อ ประมาณร้อยละ 87
ของจำนวนรถยนต์ที่บริษัทให้สินเชื่อทั้งหมดจะมีอายุการใช้งานเฉลี่ยประมาณ 7
ปีขึ้นไปโดยมีระยะเวลาผ่อนชำระเฉลี่ยประมาณ 36-60 งวด
ซึ่งการให้สินเชื่อเช่าซื้อสำหรับรถยนต์ในช่วงอายุดังกล่าวทำให้บริษัทสามารถคิดอัตราดอกเบี้ยได้ในอัตราที่สูงกว่าการให้สินเชื่อเช่าซื้อสำหรับรถยนต์ที่มีอายุการใช้งานน้อยกว่า

ในปี 2546 บริษัทเริ่มดำเนินการให้สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ใหม่
โดยจะดำเนินการให้สินเชื่อเช่าซื้อกับรถยนต์ประเภทแท็กซี่มิเตอร์
บริษัทจะให้สินเชื่อเช่าซื้อกับผู้ประกอบการที่เป็นเจ้าของอู่แท็กซี่มิเตอร์
และผู้ประกอบการอู่แท็กซี่มิเตอร์จะเป็นผู้นำรถแท็กซี่มิเตอร์ไปให้ผู้ขับรถแท็กซี่มิเตอร์เช่าขับเป็นรายวันต่อไป
การให้สินเชื่อกับรถยนต์ประเภทแท็กซี่มิเตอร์นี้
บริษัทจะคิดอัตราดอกเบี้ยได้อัตราที่สูงกว่ารถยนต์ประเภทอื่น
ในปัจจุบันบริษัทมีการให้สินเชื่อรถยนต์แท็กซี่มิเตอร์ประมาณ 127 คัน เป็นยอดสินเชื่อเช่าซื้อเท่ากับ
57.69 ล้านบาทหรือคิดเป็นร้อยละ 3.35 ของสินเชื่อเช่าซื้อทั้งหมดของบริษัท

นอกจากนี้บริษัทมีบริการให้สินเชื่อแก่กลุ่มผู้ประกอบการเต็นท์รถยนต์มือสองหรือที่เรียกว่าสินเชื่อ
Floor Plan
ซึ่งสินเชื่อดังกล่าวจะเป็นสินเชื่อที่เป็นเงินทุนหมุนเวียนให้กับผู้ประกอบการเต็นท์รถยนต์รถยนต์มือสอง
กล่าวคือเมื่อผู้ประกอบการเต็นท์รถยนต์มือสองมีความต้องการเงินทุนหมุนเวียนที่จะใช้ในการประกอบธุรกิจแทนที่จะไปขอกู้จากธนาคารหรือสถาบันการเงิน
ผู้ประกอบการเต็นท์รถยนต์มือสองสามารถมาขอกู้กับบริษัทแทน
ซึ่งบริษัทจะพิจารณากำหนดวงเงินให้กับเต็นท์รถยนต์มือสองแต่ละราย
โดยผู้ประกอบการเต็นท์รถยนต์มือสองจะนำสมุดทะเบียนรถยนต์มาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันและต้องมีบุคคลค้ำประกันด้วย
เมื่อผู้ประกอบการเต็นท์รถยนต์มือสองสามารถขายรถยนต์ได้ก็จะนำเงินมาชำระให้แก่บริษัท
ในขณะเดียวกันก็จะส่งลูกค้ารายนั้นมาทำสินเชื่อเช่าซื้อกับบริษัทต่อไป ซึ่งในการดำเนินการให้สินเชื่อ
Floor Plan
แก่ผู้ประกอบการเต็นท์รถยนต์มือสองนี้เป็นการสร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับผู้ประกอบการดังกล่าวโดยทำให้ผู้ประกอบการดังกล่าวมีเงินทุนหมุนเวียนในการประกอบการและเป็นการสร้างฐานลูกค้าให้กับบริษัท
โดยปัจจุบันบริษัทให้วงเงินสินเชื่อดังกล่าว โดยการพิจารณาจาก ขนาดของเต็นท์
ปริมาณการซื้อขายของรถยนต์ และมูลค่ารถยนต์ที่นำมาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน

และเพื่อให้บริษัทมีบริการสินเชื่อรถยนต์ครบทุกประเภท
บริษัทจึงได้จัดให้มีบริการรับรีไฟแนนซ์รถยนต์ทุกประเภท
กล่าวคือถ้าลูกค้ามีความประสงค์ที่จะใช้เงินกู้
ลูกค้าสามารถที่จะขอกู้เงินจากบริษัทได้โดยนำรถยนต์ของลูกค้ามารีไฟแนนซ์กับบริษัท
และต้องระบุวัตถุประสงค์ของการรีไฟแนนซ์ให้ชัดเจน
ซึ่งการให้บริการในลักษณะนี้บริษัทจะคิดอัตราดอกเบี้ยในอัตราที่สูงกว่าการให้สินเชื่อเช่าซื้อโดยทั่วไป
นอกจากนี้บริษัทยังจะได้รับค่าธรรมเนียมในการให้บริการรีไฟแนนซ์ดังกล่าวด้วย

นอกจากการให้บริการด้านสินเชื่อดังกล่าวข้างต้นแล้ว
บริษัทยังอำนวยความสะดวกให้แก่ลูกค้าในการชำระค่างวดเช่าซื้อผ่านธนาคารโดยปัจจุบันลูกค้าสามารถใช้บริการผ่านธนาคารใหญ่
5 แห่ง คือ ธนาคารกรุงเทพ ธนาคารกสิกรไทย ธนาคารไทยพาณิชย์ ธนาคารออมสิน
ธนาคารธนชาติ และเคาร์เตอร์เซอร์วิสได้ทุกสาขาทั่วประเทศ
บริษัทยังมีให้บริการหลังการขายเพื่อเป็นการให้บริการและอำนวยความสะดวกให้อีกด้วย เช่น
การให้บริการต่อทะเบียนรถยนต์ และการต่อกรมธรรม์ประกันภัย
ซึ่งจะเป็นการเสริมรายได้ให้กับบริษัท

ตารางแสดงมูลค่าสินเชื่อลูกหนี้เช่าซื้อใหม่ตามระยะเวลาการชำระคืน
(สุทธิจากดอกผลเช่าซื้อรอตัดบัญชี)

+---------------------+-------+------+-------+------+--------+------+
| (หน่วย : ล้านบาท)     | 2554  |      | 2555  |      | 2556   |      |
+---------------------+-------+------+-------+------+--------+------+
|                     | ล     | %    | ล     | %    | ล้านบาท | %    |
|                     | ้านบาท |      | ้านบาท |      |        |      |
+---------------------+-------+------+-------+------+--------+------+
| จำนวนงวดที่ให้สินเชื่อ    |       |      |       |      |        |      |
+---------------------+-------+------+-------+------+--------+------+
|   - น้อยกว่า 12 เดือน  | 0.00  | 0.00 | 0.00  | 0.00 | 0.00   | 0.00 |
+---------------------+-------+------+-------+------+--------+------+
|   - 12 - 18 เดือน    | 2.95  | 0.25 | 1.80  | 0.15 | 0.91   | 0.08 |
+---------------------+-------+------+-------+------+--------+------+
|   - 19 - 24 เดือน    | 34.42 | 2.91 | 49.68 | 4.09 | 19.78  | 1.67 |
+---------------------+-------+------+-------+------+--------+------+
|   - 25 - 30 เดือน    | 16.26 | 1.38 | 16.50 | 1.36 | 5.26   | 0.44 |
+---------------------+-------+------+-------+------+--------+------+
|   - 31 - 36 เดือน    | 1     | 1    | 1     | 1    | 150.81 | 1    |
|                     | 82.39 | 5.45 | 66.19 | 3.69 |        | 2.75 |
+---------------------+-------+------+-------+------+--------+------+
|   - 37 - 42 เดือน    | 50.54 | 4.28 | 97.22 | 8.01 | 49.47  | 4.18 |
+---------------------+-------+------+-------+------+--------+------+
|   - 43 - 48 เดือน    | 6     | 5    | 6     | 5    | 623.24 | 5    |
|                     | 72.23 | 6.94 | 56.98 | 4.11 |        | 2.68 |
+---------------------+-------+------+-------+------+--------+------+
|   - 49 - 60 เดือน    | 2     | 1    | 2     | 1    | 333.56 | 2    |
|                     | 21.87 | 8.79 | 25.80 | 8.60 |        | 8.20 |
+---------------------+-------+------+-------+------+--------+------+
|   มากกว่า 60 เดือน    | 0.00  | 0.00 | 0.00  | 0.00 | 0.00   | 0.00 |
+---------------------+-------+------+-------+------+--------+------+
|   รวม               | 1,1   | 10   | 1,2   | 10   | 1,     | 10   |
|                     | 80.66 | 0.00 | 14.17 | 0.00 | 183.03 | 0.00 |
+---------------------+-------+------+-------+------+--------+------+

ตารางแสดงสัดส่วนการให้สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์แยกตามยี่ห้อรถยนต์

+--------+-------------+--------------+----------------+--------------+
| ลำดับ   | ยี่ห้อรถยนต์    | สัดส่วน (%)    |                |              |
+--------+-------------+--------------+----------------+--------------+
|        |             | 2554         | 2555           | 2556         |
+--------+-------------+--------------+----------------+--------------+
| 1.     | โตโยต้า      | 47.32        | 48.17          | 48.02        |
+--------+-------------+--------------+----------------+--------------+
| 2.     | อีซูซุ         | 24.10        | 22.88          | 28.49        |
+--------+-------------+--------------+----------------+--------------+
| 3.     | นิสสัน        | 14.77        | 15.74          | 17.54        |
+--------+-------------+--------------+----------------+--------------+
| 4.     | มิตซูบิชิ       | 3.52         | 2.86           | 3.94         |
+--------+-------------+--------------+----------------+--------------+
| 5.     | ฮอนด้า       | 2.85         | 1.96           | 0.36         |
+--------+-------------+--------------+----------------+--------------+
| 6.     | อื่นๆ         | 7.44         | 8.39           | 1.65         |
+--------+-------------+--------------+----------------+--------------+
|        | รวม         | 100.00       | 100.00         | 100.00       |
+--------+-------------+--------------+----------------+--------------+

หมายเหตุ : ใช้จำนวนคันเป็นเกณฑ์เปรียบเทียบ

2.4 การตลาดและภาวะการแข่งขัน

2.4.1 ลักษณะลูกค้าและกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย

ลักษณะลูกค้าและกลุ่มลูกค้าเป้าหมายของบริษัทส่วนใหญ่จะเป็นบุคคลธรรมดารายย่อยทั่วไปที่มีความต้องการสินเชื่อเพื่อการเช่าซื้อรถยนต์
โดยบริษัทจะเน้นกลุ่มลูกค้าที่มีรายได้ประจำ เจ้าของกิจการและเกษตรกร
ที่กระจายอยู่ทั้งในตลาดกรุงเทพและต่างจังหวัด
ประกอบกับผู้บริหารและเจ้าหน้าที่ของบริษัทเป็นผู้มีประสบการณ์ในการทำธุรกิจเช่าซื้อรถยนต์มานานกว่า
10 ปีจึงเข้าใจธุรกิจเช่าซื้อ
และเป็นที่รู้จักและมีความสัมพันธ์กับผู้ประกอบการเต็นท์รถยนต์มือสองเป็นอย่างดี
อย่างไรก็ตามบริษัทมิได้พึ่งพิงลูกค้ารายใด หรือกลุ่มลูกค้าใด
นอกจากนี้บริษัทมีนโยบายที่จะมุ่งเน้นการขยายฐานลูกค้าใหม่เพิ่มขึ้นโดยจะมีการขยายสาขาในต่างจังหวัดเพิ่มขึ้นทุกปี
เพื่อให้บริการของบริษัทสามารถครอบคลุมและเข้าถึงลูกค้าในทุกจังหวัดของประเทศ
ซึ่งสัดส่วนของรายได้ในเขตกรุงเทพฯ และปริมณฑล ต่อรายได้ในต่างจังหวัด สำหรับปี 2556 อยู่ที่
11.00 ต่อ 89.00

2.4.2 ช่องทางการจัดจำหน่าย

ในการให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อแก่ลูกค้านั้น ลูกค้าสามารถติดต่อบริษัทได้ 4 ช่องทาง คือ

1. ติดต่อผ่านผู้ประกอบการเต็นท์รถยนต์มือสองที่เป็นคู่ค้ากับบริษัท
ในปัจจุบันบริษัทมีคู่ค้าที่เป็นผู้ประกอบการเต็นท์รถยนต์มือสองที่อยู่ในกรุงเทพและสาขาต่างจังหวัดรวมทั้งสิ้นประมาณ
2,000 ราย และบริษัทมีเจ้าหน้าที่สินเชื่อเช่าซื้อที่รับผิดชอบ และดูแลผู้ประกอบการเหล่านี้ประมาณ
50 คน ณ 31 ธันวาคม 2556
โดยบริษัทจะให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อแก่ลูกค้าผ่านช่องทางการจำหน่ายนี้ประมาณร้อยละ 90

2. ได้รับการแนะนำจากพนักงานของ บริษัท ไมด้า แอสเซ็ท จำกัด(มหาชน)
ที่มีสาขาครอบคลุมพื้นที่ทั่วประเทศ ซึ่งสามารถแนะนำลูกค้าให้มาใช้บริการของบริษัท
ซึ่งพนักงานขายจะได้รับค่าคอมมิสชั่นหรือค่านายหน้า ในการแนะนำลูกค้า
โดยบริษัทได้เริ่มใช้ช่องทางการจัดจำหน่ายนี้ตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2547

3. ติดต่อผ่านเข้ามายังบริษัทหรือตัวแทนในนามบริษัทหรือองค์กร
โดยปัจจุบันบริษัทโดยติดต่อลูกค้ารถยนต์ประเภทแท็กซี่มิเตอร์ผ่านสหกรณ์รถแท็กซี่
ทั้งนี้บริษัทมิได้จ่ายค่านายหน้าแก่บริษัทตัวแทนแต่อย่างใด

4. ติดต่อผ่านเข้ามายังบริษัทโดยตรง
โดยลูกค้ากลุ่มนี้จะเป็นลูกค้าที่เคยใช้บริการกับบริษัทมาแล้วหรือเป็นผู้ที่ได้รับคำแนะนำโดยการบอกต่อกันมาของลูกค้าเดิมของบริษัทหรือเป็นลูกค้าที่ได้รับข้อมูลมาจากสื่อโฆษณาต่างๆของบริษัทได้แก่
สื่อสิ่งพิมพ์ วิทยุ ป้ายโฆษณา เป็นต้น

ทั้งนี้บริษัทให้บริการสินเชื่อผ่านช่องทางที่ 2,3 และ 4 ประมาณร้อยละ 10

2.4.3 กลยุทธ์การแข่งขัน

1. การขยายสาขาไปยังต่างจังหวัด

บริษัทมีนโยบายที่จะขยายสาขาไปยังจังหวัดต่างๆ ในทุกภูมิภาคของประเทศ
เพื่อเพิ่มฐานลูกค้าของบริษัทให้ครอบคลุมและเข้าถึงกลุ่มลูกค้าเป้าหมายให้มากขึ้นและเพื่อเป็นการกระจายความเสี่ยงของบริษัทให้น้อยลง
ซึ่งจะทำให้ลูกค้าของบริษัทไม่กระจุกตัวอยู่ในจุดใดจุดหนึ่งมากจนเกินไป
ขณะเดียวกันยังเป็นการรักษาผลตอบแทนของบริษัทไม่ให้ลดลง
ทั้งนี้เนื่องจากบริษัทสามารถกำหนดอัตราดอกเบี้ยเช่าซื้อได้สูงกว่าในตลาดกรุงเทพ
หรับการเปิดสาขาต่างจังหวัดนั้น บริษัทเลือกเปิดสาขาในจังหวัดใหญ่ ๆ
ที่มีพื้นฐานเศรษฐกิจที่ดีและมีศักยภาพในการเจริญเติบโตสูง โดยบริษัทจะใช้สาขานั้นๆ
เป็นฐานในการให้บริการครอบคลุมไปยังจังหวัดอื่น ๆ โดยรอบที่มีอาณาเขตติดต่อกับสาขานั้นๆ
ซึ่งทำให้บริษัทสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายในการดำเนินการของบริษัทได้
และในการเปิดสาขานี้บริษัทมีนโยบายที่จะรับคนในพื้นที่นั้น ๆ เข้าเป็นพนักงานของบริษัท
เพราะคนในพื้นที่จะเป็นคนที่มีความชำนาญในพื้นที่ มีความคุ้นเคยและเข้ากับคนในท้องถิ่นได้ดี
จึงทำให้สามารถเข้าถึงลูกค้าได้ดีและสามารถที่จะขยายฐานลูกค้าให้กับบริษัทได้เพิ่มขึ้น

2. การสร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับผู้ประกอบการเต็นท์รถยนต์มือสอง

บริษัทจะใช้กลยุทธ์ในการรักษาความสัมพันธ์ที่ดีกับผู้ประกอบการเต็นท์รถยนต์มือสอง
โดยบริษัทจะจัดกิจกรรมต่างๆ ร่วมกับผู้ประกอบการเหล่านี้อย่างสม่ำเสมอ
นอกจากนี้บริษัทมีการให้สินเชื่อ Floor Plan เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนให้แก่เต็นท์รถยนต์
ซึ่งจะเป็นการเพิ่มลูกค้าและสร้างรายได้ให้กับบริษัท กล่าวคือเมื่อบริษัทปล่อยสินเชื่อ Floor Plan
ให้กับเต็นท์รถยนต์
ผู้ประกอบการเหล่านี้ก็จะมีเงินทุนหมุนเวียนที่จะนำไปลงทุนซื้อรถยนต์มือสองมาจำหน่าย
และเมื่อเต็นท์รถยนต์เหล่านี้มีลูกค้ามาซื้อรถยนต์ดังกล่าว
ก็จะส่งลูกค้าเหล่านั้นมาทำสินเชื่อเช่าซื้อกับบริษัท
ซึ่งการดำเนินการดังกล่าวบริษัทจะได้ลูกค้าเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง
และเป็นการรักษาความสัมพันธ์ที่ดีกับผู้ประกอบการเต็นท์รถยนต์มือสองได้อย่างต่อเนื่องเพราะผู้ประกอบการเหล่านี้มีเงินทุนหมุนเวียนที่จะดำเนินธุรกิจได้อย่างต่อเนื่อง

3. การให้บริการที่รวดเร็ว

บริษัทมีนโยบายที่จะให้บริการแก่ลูกค้าด้วยความรวดเร็วและสามารถอำนวยความสะดวกให้กับลูกค้าได้ตลอดเวลา
โดยบริษัทจะมีเจ้าหน้าที่สินเชื่อคอยให้บริการประจำตามเต็นท์รถยนต์มือสองทั่วทั้งในกรุงเทพและสาขาในต่างจังหวัด
ซึ่งเจ้าหน้าที่เหล่านี้จะคอยบริการและประสานงานเพื่ออนุมัติสินเชื่อเช่าซื้อให้กับลูกค้าด้วยความรวดเร็ว
แม้ว่าบริษัทจะมีสาขาอยู่ในต่างจังหวัดในทั่วภูมิภาคของประเทศ
บริษัทก็สามารถที่จะให้บริการและสามารถอนุมัติสินเชื่อเช่าซื้อให้กับลูกค้าได้อย่างรวดเร็ว
ทั้งนี้บริษัทใช้ระบบการเชื่อมโยงติดต่อระหว่างสาขากับสำนักงานใหญ่ด้วยระบบคอมพิวเตอร์ผ่านทาง
Internet ทำให้สำนักงานใหญ่สามารถอนุมัติสินเชื่อเช่าซื้อของลูกค้าในสาขาต่างๆได้รวดเร็ว

4. การอำนวยความสะดวกให้แก่ผู้ประกอบการเต็นท์รถยนต์และลูกค้า

บริษัทเน้นการอำนวยความสะดวกให้กับผู้ประกอบการเต็นท์รถยนต์
โดยบริษัทจะมีเจ้าหน้าที่สินเชื่อคอยให้บริการประจำที่เต็นท์รถยนต์ทุกวัน เพื่ออำนวยความสะดวก
รวมทั้งให้คำปรึกษาที่ดีและน่าชื่อถือแก่ลูกค้า
รวมทั้งอำนวยความสะดวกในการนัดหมายกับลูกค้านอกสถานที่เต็นท์รถยนต์
หรือนัดหมายไปทำสัญญาเช่าซื้อกับลูกค้าที่บ้านหรือที่ทำงานของลูกค้า
นอกจากนี้บริษัทยังอำนวยความสะดวกให้กับลูกค้าในการผ่อนชำระค่างวด
โดยลูกค้าสามารถจ่ายชำระค่างวดผ่านธนาคาร 5 ธนาคาร คือ ธนาคารกรุงเทพ
ธนาคารกสิกรไทย ธนาคารไทยพาณิชย์ ธนาคารออมสิน ธนาคารธนชาติ
และเคาร์เตอร์เซอร์วิสได้ทุกสาขาทั่วประเทศ

5. การให้ความสำคัญกับบุคลากรของบริษัท

บริษัทคำนึงถึงความสำคัญของการมีบุคลากรด้านธุรกิจเช่าซื้อรถยนต์มือสอง
จะต้องเป็นบุคคลที่มีความสามารถและประสบการณ์ในการทำตลาดรถยนต์มือสอง
โดยบริษัทจะสรรหาบุคคลเหล่านี้มาร่วมงานกับบริษัทอย่างสม่ำเสมอเพื่อเป็นการเสริมสร้างทีมงานของบริษัทให้มีประสิทธิภาพ
ซึ่งปัจจุบันบุคลากรของบริษัทที่เป็นระดับผู้จัดการระดับผู้บริหารจะเป็นผู้ที่มีประสบการณ์ทางด้านธุรกิจเช่าซื้อรถยนต์มือสองมามากกว่า
10 ปีขึ้นไป นอกจากนี้บริษัทยังมีการเพิ่มพูนความรู้ทางด้านธุรกิจเช่าซื้อให้แก่พนักงานอย่างสม่ำเสมอ
โดยบริษัทจะจัดให้มีการอบรมแก่พนักงานและเจ้าหน้าที่ต่างๆ
ของบริษัทให้มีความรู้เพิ่มเติมและเพิ่มทักษะในการทำงานทางด้านธุรกิจเช่าซื้ออย่างสม่ำเสมอ
ซึ่งบริษัทจะจัดอบรมให้กับพนักงานที่กรุงเทพหรือจัดอบรมในสาขาต่างๆในแต่ละภูมิภาค
รวมถึงการส่งพนักงานไปอบรมภายนอกบริษัทเช่น สมาคมบริษัทเช่าซื้อ หรือ
การเชิญผู้เชี่ยวชาญจากภายนอกมาเป็นวิทยากรในการอบรม
เพื่อเป็นการเพิ่มประสิทธิภาพในการทำงานของพนักงานของบริษัท

6. การใช้เครือข่ายและฐานลูกค้าของ บริษัท ไมด้า แอสเซ็ท จำกัด (มหาชน)

เนื่องจาก บมจ. ไมด้า แอสเซ็ท ซึ่งเป็นผู้ถือหุ้นใหญ่ของบริษัท
มีจำนวนพนักงานขายและสาขาอยู่เป็นจำนวนมากและครอบคลุมอยู่ทั่วประเทศ
ดังนั้นบริษัทจึงสามารถใช้เครือข่ายของบริษัทแม่คือบริษัท ไมด้า แอสเซ็ท
จำกัด(มหาชน)ในการทำธุรกิจร่วมกัน โดยการให้พนักงานขายแต่ละสาขาของ บริษัทแม่
แนะนำลูกค้าให้มาใช้บริการเช่าซื้อรถยนต์กับทางบริษัท
ซึ่งพนักงานขายจะได้รับค่าคอมมิสชั่นในการแนะนำลูกค้า
ทั้งนี้การที่บริษัทได้เครือข่ายสาขาและพนักงานขายของ บริษัทแม่
มาเสริมในการแนะนำลูกค้ามาใช้บริการของบริษัท
จึงทำให้บริษัทมีช่องทางในการเสนอบริการสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ได้อีกทางหนึ่ง

2.4.4 นโยบายราคา

บริษัทมีนโยบายในการเสนออัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมตามประเภทรุ่น และอายุของรถยนต์ให้กับลูกค้า
โดยบริษัทจะต้องมีกำไรและสามารถแข่งขันกับคู่แข่งรายอื่นได้
บริษัทไม่มีนโยบายการแข่งขันด้านอัตราดอกเบี้ย
โดยบริษัทพยายามหลีกเลี่ยงการแข่งขันด้วยการกระจายและขยายฐานของลูกค้าออกไปสู่จังหวัดต่างๆ
ให้มากขึ้น
ซึ่งการขยายสาขาออกไปตลาดต่างจังหวัดนี้ทำให้บริษัทสามารถกำหนดอัตราดอกเบี้ยได้สูงกว่าคู่แข่งที่มีตลาดเฉพาะในกรุงเทพ
ในการกำหนดอัตราดอกเบี้ย การวางเงินดาวน์และการผ่อนชำระค่างวดนั้น มีปัจจัยต่างๆ
ที่จะต้องพิจารณาดังนี้

1.  ต้นทุนทางการเงินและต้นทุนการดำเนินงานของบริษัท

2.  คุณสมบัติของผู้กู้และผู้ค้ำประกันว่าเป็นบุคคลที่มีความเสี่ยงในการติดตามหนี้หรือไม่

3.  คุณสมบัติของรถยนต์ที่ใช้เป็นหลักประกันในการเช่าซื้อ ได้แก่ ประเภท ยี่ห้อ
    อายุและสภาพของรถยนต์รวมถึงสภาพคล่องในการจำหน่ายต่อของรถยนต์

0.  2.4.5 ภาวะการแข่งขัน

ตามที่เศรษฐกิจโดยรวมเกิดภาวการณ์ชะลอตัวลงของปัจจัยการบริโภค การลงทุนภาคเอกชน
การผลิตภาคอุตสาหกรรมและการส่งออก ในภาพรวมของประเทศในปี 2556
ท่ามกลางบรรยากาศทางการเมืองที่เพิ่มแรงกดดันมากยิ่งขึ้นในช่วงปลายปี 2556
และอาจต่อเนื่องมาในปี 2557 ด้วย จากปัจจัยดังกล่าวส่งผลให้ GDP ของปี 2556
ขยายตัวที่ร้อยละ 2.9 ซึ่งลดลงร้อยละ 3.5 เมื่อเทียบกับ GDP ของปี 2555 ที่ขยายตัวร้อยละ
6.4

ในปี 2557 คงต้องยอมรับว่า สภาพแวดล้อมของเศรษฐกิจไทย ณ
ขณะนี้ยังไม่เอื้อให้เศรษฐกิจของประเทศฟื้นตัวกลับมาได้ในช่วงไตรมาสแรกของปี
อีกทั้งบรรยากาศทางการเมืองยังคงมีผลกดดันต่อการใช้จ่ายในประเทศ
ขณะที่กำลังซื้อสินค้าส่งออกของประเทศจากคู่ค้าต่างประเทศ ยังไม่ปรับตัวดีขึ้นมากนัก
แม้ทิศทางเศรษฐกิจโลก จะมีสัญญาณฟื้นตัวก็ตาม

จากปัจจัยดังกล่าวที่ส่งผลในทางลบต่อภาพรวมทางเศรษฐกิจ
อีกทั้งโครงการรถยนต์คันแรกของรัฐบาลได้สิ้นสุดลงแล้ว
จะส่งผลทำให้ยอดจำหน่ายรถยนต์ใหม่ภายในประเทศลดลง โดยมียอดจำหน่ายเปรียบเทียบ 3 ปีดังนี้

ยอดจำหน่ายรถยนต์ใหม่รอบ 3 ปี ที่ผ่านมา

  ----------------- ---------- ----------- ---------- ----------- -----------
                    ปี 2554     ปี 2555      เพิ่ม/ลด %   ปี 2556      เพิ่ม/ลด %

  ยอดจำหน่ายรถยนต์    794,081    1,436,335   80.88      1,330,668   -7.36
  ----------------- ---------- ----------- ---------- ----------- -----------

ข้อมูลยอดขายรถยนต์ (แยกตามประเภท) ปี 2556

  -------------------------- ------------ ------------- -----------------
                             ยอดขายปี 2556 ยอดขายปี 2556  เปลี่ยนแปลง
                                                        (เทียบกับปี 55)

  ปริมาณการขายรวม             1,330,668 คัน 1,436,335 คัน  -7.36 %

  รถยนต์นั่งส่วนบุคคล             631,221 คัน   670,46 คัน     -6.13 %

  รถเพื่อการพาณิชย์              699,447 คัน   763,875 คัน    -8.43 %

  รถกระบะ 1 ตัน               588,115 คัน   666,106 คัน    -11.71 %
  (รวมรถกระบะดัดแปลง)                                    

  รถกระบะ 1 ตัน               528,864 คัน   592,725 คัน    -10.77 %
  (ไม่รวมรถกระบะดัดแปลง                                   
  -------------------------- ------------ ------------- -----------------

จากการที่ยอดจำหน่ายรถยนต์ใหม่ในภาพรวมลดลงในปี 2556
ซึ่งยอดจัดจำหน่ายลดลงในรถยนต์ทุกประเภท ทั้งรถยนต์นั่งส่วนบุคคล และเพื่อการพาณิชย์
ซึ่งจากคาดหมายตลาดรวมรถยนต์ในปี 2557 จะมียอดขายที่ประมาณ 1.15 ล้านคัน
ซึ่งจะลดลงจากยอดจำหน่ายปี 2556 ที่ 1.33 ล้านคัน ซึ่งเป็นผลมากจากนโยบายรถยนต์คันแรก
ตามนโยบายของรัฐบาลสิ้นสุดลง ส่งผลให้ยอดจำหน่ายภายในประเทศลดลง

ทั้งนี้ในปี 2557 คาดว่าการผลิตจะเน้นไปที่การส่งออกมากขึ้น ทั้งรถยนต์นั่งส่วนบุคคล รถเชิงพาณิชย์
รวมถึงรถบรรทุก โดยมีตลาดที่สำคัญ ได้แก่ ออสเตรเลีย อาเซียน ญี่ปุ่น
และคาดว่าอาจจะมีคำสั่งซื้อเพิ่มมาจากทวีปในอเมริกาใต้ เช่น ชิลี เป็นต้น

ซึ่งจากผลของธุรกิจด้านอุตสาหกรรมยานยนต์ที่ปรับตัวลดลง ส่งผลให้ในส่วนของรถยนต์มือสอง
ได้รับผลกระทบไปในทิศทางเดียวกัน โดยเฉพาะในส่วนของรถยนต์นั่งส่วนบุคคลขนาดเล็กไม่เกิน
1,500 cc ได้เกิดภาวะชะงักด้านราคาที่มีความผันผวน ที่ส่งผลมาจากนโยบายรถยนต์คันแรก

ดังนั้นในส่วนของบริษัทฯ ยังคงเน้นนโยบายการปล่อยสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์มือสองเป็นหลัก
ทั้งนี้ยกเว้นในส่วนของเขตกรุงเทพฯ ที่ยังคงปล่อยสินเชื่อรถยนต์ใหม่ เฉพาะรถแท็กซี่มิเตอร์
ซึ่งมียอดสินเชื่อไม่สูงมาก เมื่อเทียบกับยอดสินเชื่อรวมของบริษัทฯ

จากสถานการณ์ดังกล่าว แม้ภาวการณ์แข่งขันในส่วนของรถยนต์ใหม่จะยังคงรุนแรงพอสมควร
แต่สถาบันการเงินที่ให้สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ใหม่ รวมทั้งสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์มือสอง
ยังคงต้องมาให้ความสำคัญกับคุณภาพสินเชื่อมากยิ่งขึ้น เพื่อไม่ให้เกิดหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL)
สูงขึ้นมากกว่าปี 2556 ซึ่งจะส่งผลให้ยอดสินเชื่อเช่าซื้อในระบบมีแนวโน้มลดลง
โดยมีตัวเลขภาระหนี้คงค้าง ของสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ของระบบธนาคารพาณิชย์ ดังนี้

  ---------------- --------------------------------- --------------------
  ปี                ยอดคงค้างสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ (ล้านบาท)  อัตราเพิ่มขึ้น

  2553             498,980.00                        -

  2554             612,714.00                        22.8 %

  2555             850,000.00                        35.0 %

  2556             1,050,000.00                      27.0 %
  ---------------- --------------------------------- --------------------

ดังนั้นกลยุทธ์ของบริษัทฯ ในปี 2557 ยังคงเน้นทิศทางไปยังตลาดสินเชื่อรถยนต์มือสอง
ผ่านเต็นท์รถยนต์คู่ค้าทั่วประเทศ ที่มีอยู่กว่า 1,200 ราย แต่ในปี 2557 จะเพิ่มยอดสินเชื่อแบบ
DIRECT MARKETING โดยการแนะนำลูกค้ามาใช้บริการสินเชื่อเงินสด หรือสินเชื่อจำนำรถยนต์
โดยลูกค้าใหม่ใช้สินเชื่อโครงการ MIDA AUTO FOR CASH : MAFC
และลูกค้ารายเก่าใช้สินเชื่อโครงการ MIDA OK. และเพิ่มโครงการสินเชื่อจำนำทะเบียน
เพื่อเป็นช่องทางการตลาดเพิ่มในปี 2557 อีกทางหนึ่ง
ซึ่งจะเป็นการเพิ่มยอดปล่อยสินเชื่อเช่าซื้อของบริษัทฯ ให้เพิ่มขึ้น

ส่วนอัตราดอกเบี้ยเช่าซื้อในปี 2557 ทรงตัวใกล้เคียงกันกับอัตราดอกเบี้ยในปี 2556
โดยปรับตามอัตราดอกเบี้ยของตลาดการเงินที่ยังคงมีแนวโน้มคงที่ หรือเพิ่มขึ้น
โดยมีอัตราดอกเบี้ยเช่าซื้อ ดังนี้

  ----------------------- ------------------------ -----------------------
  ประเภทรถยนต์             เขตกรุงเทพและปริมณฑล       เขตต่างจังหวัด

  รถยนต์ใหม่                                          

  - รถยนต์นั่งส่วนบุคคล        3.00 %                   3.50 %

  - รถกระบะ               3.50 %                   4.00 %

  รถยนต์มือสอง                                        

  - รถยนต์นั่งส่วนบุคคล        3.50 - 4.50 %            4.50 - 5.50 %

  - รถกระบะ               4.50 - 5.50 %            5.50 - 6.50 %

  สินเชื่อ (จำนำ/เงินสด)                                

  - รถยนต์นั่งส่วนบุคคล        5.50 %                   6.50 %

  - รถกระบะ               6.50 %                   7.50 %
  ----------------------- ------------------------ -----------------------

หมายเหตุ : 1. ในส่วนของรถยนต์มือสองอัตราดอกเบี้ยเช่าซื้อจะคิดอัตราดอกเบี้ยตามอายุรถ
(ปีรถ)

2. ในส่วนของอัตราดอกเบี้ยเช่าซื้อรถยนต์ยังมีปัจจัยผันแปรตามเงินดาวน์ที่ลูกค้าวางสูง

อัตราดอกเบี้ยจะต่ำกว่าปกติ

  2.1 เงินดาวน์

  2.2 ระยะเวลาผ่อนชำระคืน (งวด)

ด้านการบริหารหนี้
บริษัทฯยังคงให้ความสำคัญของคุณภาพหนี้เป็นอันดับแรกรวมทั้งการเร่งรัดเข้าไปดำเนินการแก้ไขลูกหนี้ที่คาดว่าจะมีปัญหาหรือมีปัญหาอย่างรวดเร็วโดยใช้การปรับโครงสร้างหนี้กับลูกหนี้ที่มีปัญหาในการชำระค่างวดรวมทั้งมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ที่ได้รับผลกระทบจากปัญหาน้ำท่วม
ทั้งนี้ในปี2555 บริษัทฯมีเป้าหมายในการลดหนี้ไม่ก่อให้เกิดรายได้(NPL)ให้เหลือไม่เกิน 1.5%
ดังนั้นเมื่อพิจารณาจากภาพรวมธุรกิจและแนวโน้มเศรษฐกิจในปี 2556
ที่มีหลายปัจจัยที่ส่งผลกระทบที่ดีต่อภาคอุตสาหกรรมยานยนต์ และธุรกิจที่เกี่ยวข้องรวมทั้งธุรกิจเช่าซื้อ

จากลักษณะผู้ประกอบการในธุรกิจเช่าซื้อรถยนต์จะเห็นว่าผู้ประกอบการที่เป็นบริษัทเงินทุนและบริษัทในเครือของบริษัทผู้ผลิตและจำหน่ายรถยนต์
มักจะเน้นการปล่อยสินเชื่อเช่าซื้อรถใหม่เนื่องจากบริษัทเหล่านี้มีความสามารถในการหาเงินทุนที่มีดอกเบี้ยต่ำหรือได้รับการสนับสนุนด้านเงินทุนจากบริษัทแม่ในต่างประเทศ
ทำให้บริษัทเหล่านี้สามารถปล่อยสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ใหม่ได้
แม้ว่าจะได้รับส่วนต่างจากอัตราน้อยกว่าการปล่อยสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์มือสอง
ทั้งนี้ในปีที่ผ่านมาบริษัทได้ปล่อยสินเชื่อเช่าซื้อในอัตราขั้นต่ำที่ใกล้เคียงกับอัตราดอกเบี้ยในตลาด
แต่ทั้งนี้อัตราเฉลี่ยของพอร์ตสินเชื่อบริษัทจะอยู่ในอัตราที่ค่อนข้างสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยในตลาดเนื่องจากอายุรถยนต์ที่ปล่อยมีอายุเฉลี่ยประมาณเจ็ดปีเกินกว่าร้อยละ
90 ของพอร์ตสินเชื่อของบริษัทเป็นรถยนต์มือสอง และเกินกว่าร้อยละ 70
ของพอร์ตสินเชื่อของบริษัทในปีผ่านมาอยู่ในต่างจังหวัด

อย่างไรก็ตามจากการแข่งขันที่สูงขึ้นในการให้สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ใหม่ทำให้มีผู้ประกอบการบางรายหันมาปล่อยสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์มือสองเพิ่มขึ้น
โดยผู้ประกอบการเหล่านี้มักได้ประโยชน์จากเครือข่ายสาขาของบริษัทตนที่มีอยู่แล้วประกอบกับพนักงานขายที่กระจายอยู่ตามสาขาต่างๆ
มีความรู้เบื้องต้นเกี่ยวกับงานขายอยู่แล้ว
ดังนั้นจึงไม่เป็นการยากในการเข้ามาในธุรกิจเช่าซื้อรถยนต์มือสอง
อย่างไรก็ตามการปล่อยสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์มือสองมีความเสี่ยงมากกว่าตามที่กล่าวไว้ข้างต้น
ผู้ประกอบการจึงต้องมีความรู้
ประสบการณ์ในการทำตลาดและประเมินสภาพและราคาของรถยนต์มือสองได้อย่างถูกต้อง

ตารางผลการดำเนินงานและฐานะทางการเงินของผู้ประกอบการอื่น

(หน่วย:ล้านบาท)

  ------------------------------------- --------- -------- -------- ---------
  ปี 2556                                ML        ECL      THANI    KK

  รายได้จากการเช่าซื้อรถยนต์                 405       176      2,094    15,197

  รายได้อื่น                               73        52       302      4,101

  กำไรสุทธิ                               112       46       754      4,222

  ลูกหนี้ตามสัญญาเช่าซื้อก่อนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ    2,480     1,656    27,179   140,136

  สินทรัพย์รวม                             2,655     1,873    27,293   234,295

  หนี้สินรวม                               1,271     1,195    24,070   200,954

  ทุนที่ออกและเรียกชำระแล้ว                  400       595      1,611    8,328

  ส่วนของผู้ถือหุ้น                           1,384     678      3,223    33,341
  ------------------------------------- --------- -------- -------- ---------

1.  เป็นงบการเงินในปี 2556

2.  รายได้ที่นำมาแสดง ใช้ตัวเลขตามที่ปรากฏในหน้างบการเงินของแต่ละบริษัท

3.  งบการเงินของบริษัทที่นำมาเปรียบเทียบเป็นงบการเงินเฉพาะกิจการ

บริษัทมิได้ใช้นโยบายด้านราคาหรือการลดอัตราดอกเบี้ยในการแข่งขันกับกับคู่แข่งทางอ้อม
แต่มุ่งเน้นที่จะใช้กลยุทธ์การตลาดในด้านการเข้าถึงฐานลูกค้าโดยเฉพาะลูกค้าต่างจังหวัด
การสร้างเครือข่ายและสร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับผู้ประกอบการเต็นท์รถยนต์มือสอง
และสิ่งสำคัญที่สุดการให้ความยืดหยุ่นขององค์กรที่สามารถให้บริการที่รวดเร็วและครบวงจรแก่ลูกค้า

2.5 การจัดหาผลิตภัณฑ์หรือบริการ

2.5.1 แหล่งที่มาของเงินทุน

บริษัทมีแหล่งที่มาของเงินทุน ณ วันที่ 31 ธันวาคม ตั้งแต่ปี 2554 - 2556 ประกอบด้วย

+-------------------+--------+------+--------+------+--------+-------+
| ประเภทเงินทุน       | 2554   |      | 2555   |      | 2556   |       |
+-------------------+--------+------+--------+------+--------+-------+
|                   | ล้านบาท | ร    | ล้านบาท | ร    | ล้านบาท | ร้อยละ |
|                   |        | ้อยละ |        | ้อยละ |        |       |
+-------------------+--------+------+--------+------+--------+-------+
| เงินกู้ยืม            | 1,     | 5    | 1,     | 4    | 1,     | 45.66 |
|                   | 435.43 | 5.78 | 257.67 | 9.72 | 163.13 |       |
+-------------------+--------+------+--------+------+--------+-------+
| ส่วนของผู้ถือหุ้น       | 1,     | 4    | 1,     | 5    | 1,     | 54.34 |
|                   | 137.99 | 4.22 | 271.81 | 0.28 | 384.19 |       |
+-------------------+--------+------+--------+------+--------+-------+

บริษัทมีแหล่งที่มาของเงินทุน ณ 31 ธ.ค. 2556 มาจากส่วนของผู้ถือหุ้นจำนวน 1,384.19
ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 54.34 และมาจากเงินกู้ยืมจำนวน 1,163.13 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ
45.66 และปี 2555 มาจากส่วนของผู้ถือหุ้นจำนวน 1,271.81 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 50.28
และมาจากเงินกู้ยืมจำนวน 1,271.81 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 49.72
โดยเงินกู้ยืมจะเป็นเงินกู้ยืมสถาบันการเงินที่บริษัทกู้มาจากธนาคารพาณิชย์ซึ่งบริษัทได้นำสมุดจดทะเบียนรถยนต์ที่ให้เช่าซื้อไว้เป็นหลักประกันการให้กู้ยืมและมีกรรมการร่วมค้ำประกัน

2.5.2 การให้กู้ยืมเงิน

การให้กู้ยืมประเภทสินเชื่อเช่าซื้อแก่ลูกค้า
บริษัทจะให้ความสำคัญต่อการพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าเป็นหลัก
ดังนั้นในการพิจารณาการให้สินเชื่อ บริษัทจึงมีนโยบายที่จะเน้นคุณภาพของลูกค้าเป็นสำคัญ
โดยจะพิจารณาจากอาชีพของผู้กู้ ที่มาและความมั่นคงของรายได้
ตรวจสอบดูประวัติของลูกค้าและผู้ค้ำประกันอย่างละเอียด
โดยในแต่ละขั้นตอนจะมีเจ้าหน้าที่คอยกำกับดูแลและติดตามด้วยความระมัดระวัง

การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ 

[]

1) ขั้นตอนการขออนุมัติแต่งตั้งผู้ประกอบการเต็นท์รถยนต์มือสอง

บริษัทจะมีขั้นตอนการพิจารณาเพื่อขอเปิดตลาดในการที่จะแต่งตั้งผู้ประกอบการเต็นท์รถยนต์มือสองเพื่อเป็นคู่ค้ากับบริษัท
โดยในการปฏิบัติงานจะต้องดำเนินการดังนี้

1.  เจ้าหน้าที่สินเชื่อของบริษัทที่อยู่ตามสาขาต่างๆ
    จะต้องทำการสำรวจว่าในแต่ละพื้นที่หรือแต่ละสาขามีจำนวนผู้ประกอบการเต็นท์รถยนต์มือสองทั้งหมดจำนวนกี่เต็นท์
    และเต็นท์ใดบ้างที่จะเป็นคู่ค้ากับบริษัท
    โดยเจ้าหน้าที่สินเชื่อนั้นจะเป็นผู้คัดเลือกและพร้อมทั้งขออนุมัติโดยจะต้องกรอกรายละเอียดข้อมูลของลูกค้านั้นๆ
    พร้อมทั้งทำประวัติและรายละเอียดของผู้ประกอบการเต็นท์รถยนต์มือสองแต่ละเต็นท์ เช่น
    ชื่อเต็นท์ ใครเป็นเจ้าของเต็นท์ ในเต็นท์นั้นมีรถยนต์ขายเป็นจำนวนเท่าใด
    รวมถึงเอกสารประกอบ ได้แก่ สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน
    สำเนาบัญชีเงินฝากธนาคาร
    พร้อมทั้งใบอนุญาตประกอบการค้าของเก่าจากสำนักงานตำรวจแห่งชาติ
    และรูปถ่ายของเต็นท์รถยนต์นั้นๆ

2.  เจ้าหน้าที่สินเชื่อจะทำคำขอเปิดตลาดเพื่อแต่งตั้งผู้ประกอบการเต็นท์รถยนต์มือสองเป็นคู่ค้ากับบริษัท
    โดยจะขออนุมัติผ่านผู้จัดการสาขา และผู้จัดการสาขาจะทำเรื่องขออนุมัติมายังสำนักงานใหญ่

3.  หลังจากสำนักงานใหญ่พิจารณาแล้ว จะทำการอนุมัติพร้อมกำหนดเงื่อนไขที่ตกลงกับคู่ค้านั้น
    พร้อมกับทำหนังสือแต่งตั้งผู้ประกอบการเต็นท์รถยนต์มือสองเพื่อเป็นคู่ค้ากับบริษัท
    ทั้งนี้บริษัทมิได้ผูกมัดกับคู่ค้าจะต้องเป็นคู่ค้ากับบริษัทเพียงแห่งเดียว

4.  เมื่อสำนักงานใหญ่อนุมัติให้ผู้ประกอบการเต็นท์รถยนต์มือสองเป็นคู่ค้ากับบริษัทแล้ว
    ผู้จัดการสาขาจะวางแผนทางด้านการตลาดโดยจะจัดแบ่งความสำคัญของเต็นท์แต่ละเต็นท์ว่าควรจะให้น้ำหนักของการให้บริการแก่เต็นท์ไหน
    จากนั้นจะจัดแบ่งเจ้าหน้าที่สินเชื่อของบริษัทเพื่อที่จะดูแลและรับผิดชอบเต็นท์รถยนต์เหล่านั้น
    เจ้าหน้าที่สินเชื่อจะทำการออกเยี่ยมลูกค้าและจัดทำข้อมูลประกอบว่าเต็นท์รถยนต์คู่ค้าที่ตนรับผิดชอบนั้นมีรถยนต์มาเพิ่มขึ้นหรือลดลง

2) ขั้นตอนการพิจารณาสินเชื่อเช่าซื้อเบื้องต้น

เมื่อเจ้าหน้าที่สินเชื่อได้รับการติดต่อจากผู้ประกอบการเต็นท์รถยนต์มือสองหรือลูกค้า
เจ้าหน้าที่สินเชื่อจะสอบถามข้อมูลจากผู้ประกอบการเต็นท์รถยนต์เกี่ยวกับรถยนต์ที่ลูกค้าต้องการและข้อมูลของลูกค้า
โดยในขั้นตอนนี้เจ้าหน้าที่สินเชื่อจะดำเนินการดังนี้

1. ด้านข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้า
เจ้าหน้าที่สินเชื่อจะนัดเวลากับลูกค้าเพื่อจะได้สัมภาษณ์ลูกค้าและเพื่อเก็บรวบรวมข้อมูลและเอกสารต่างๆ
ของลูกค้าและผู้ค้ำประกัน
โดยลูกค้าจะต้องกรอกรายละเอียดของข้อมูลลงในใบคำเสนอขอเช่าซื้อรถยนต์ ซึ่งข้อมูลดังกล่าว
ได้แก่ ข้อมูลส่วนตัว ประวัติการทำงาน ภาระหนี้สิน ที่อยู่ตามทะเบียนบ้าน สถานภาพทางการเงิน
ความสัมพันธ์กับผู้ค้ำประกัน วัตถุประสงค์การใช้รถ และการชำระค่าเช่าซื้อ
พร้อมทั้งขอหนังสือรับรองเงินเดือน
สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนและสำเนาทะเบียนบ้านของผู้กู้และผู้ค้ำประกัน
ซึ่งเจ้าหน้าที่สินเชื่อจะต้องดูต้นฉบับพร้อมทั้งจะต้องลงนามรับรองว่าได้เห็นต้นฉบับจริง

อย่างไรก็ตาม เมื่อเจ้าหน้าที่สินเชื่อได้รับข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าแล้ว
เจ้าหน้าที่ของบริษัทจะต้องทำการตรวจสอบข้อมูลจากฐานข้อมูลของบริษัทว่าลูกค้ารายนั้นเป็นลูกค้าที่มีรายชื่อในบัญชีดำของบริษัทหรือไม่
บริษัทยังมีการตรวจสอบข้อมูลเพิ่มเติมจากแหล่งข้อมูลภายนอก เช่นธนาคารพาณิชย์
บริษัทเช่าซื้อรถยนต์อื่นๆ และสมาคมเช่าซื้อ เพื่อตรวจสอบลูกค้าที่อยู่ในข่ายต้องสงสัย
พร้อมกันนี้บริษัทก็จะส่งเจ้าหน้าที่ตรวจสอบเครดิตของบริษัทออกไปตรวจสอบที่อยู่อาศัยหรือสถานที่ประกอบอาชีพของลูกค้าและผู้ค้ำประกัน
พร้อมทั้งสอบถามข้อมูลจากญาติพี่น้องหรือเพื่อนบ้านของลูกค้า
พร้อมกับถ่ายรูปที่อยู่อาศัยหรือสถานที่ประกอบอาชีพของลูกค้าและผู้ค้ำประกันด้วย
โดยเจ้าหน้าที่จะจัดทำรายงานตรวจสอบ
พร้อมทั้งเขียนแผนที่ที่อยู่อาศัยหรือสถานที่ประกอบอาชีพของลูกค้าและผู้ค้ำประกันอย่างละเอียด
และนำส่งให้กับเจ้าหน้าที่สินเชื่อเพื่อดำเนินการต่อไป

หลังจากได้รับข้อมูลดังกล่าวแล้ว เจ้าหน้าที่สินเชื่อก็จะทำการวิเคราะห์สินเชื่อตามหลักเกณฑ์
Credit Scoring Model ของบริษัทว่าคะแนนการ Rating
ของลูกค้ารายนั้นผ่านเกณฑ์ที่บริษัทกำหนดหรือไม่
ถ้าผ่านตามเกณฑ์ที่บริษัทกำหนดไว้ก็ถือว่าเป็นการได้รับอนุมัติเบื้องต้น
และเจ้าหน้าที่จะดำเนินการเพื่อขออนุมัติตามขั้นตอนต่อไป

2. ด้านข้อมูลเกี่ยวกับรถยนต์
เจ้าหน้าที่สินเชื่อของบริษัทจะต้องตรวจสอบดูจากเอกสารทะเบียนรถยนต์ว่าทะเบียนรถยนต์ตรงกับทะเบียนในตัวถังรถหรือไม่
พร้อมทั้งตรวจสภาพรถยนต์ที่จะนำมาขอสินเชื่อเช่าซื้อแล้วจะออกเป็นรายงานการตรวจสอบรถยนต์ที่จะขอเช่าซื้อ
พร้อมทั้งถ่ายรูปรถยนต์ดังกล่าวไว้ด้วย ในขณะเดียวกันจะลอกเลขเครื่องยนต์จากตัวถังรถยนต์ไว้ด้วย
เพื่อประกอบเป็นหลักฐานในการขออนุมัติสินเชื่อเช่าซื้อต่อไป

เมื่อเจ้าหน้าที่สินเชื่อตรวจสอบสภาพรถยนต์และออกรายงานการตรวจสอบรถยนต์เรียบร้อยแล้ว
เจ้าหน้าที่สินเชื่อจะประเมินราคารถยนต์ดังกล่าวโดยเปรียบเทียบกับราคากลางที่บริษัทจัดทำไว้
และจะกำหนดยอดการจัดสินเชื่อให้กับลูกค้า

3) ขั้นตอนการอนุมัติสินเชื่อ

เจ้าหน้าที่สินเชื่อจะทำการขออนุมัติสินเชื่อ โดยจะทำข้อมูลทั้งหมดเสนอต่อผู้มีอำนาจอนุมัติสินเชื่อ
ซึ่งวงเงินสินเชื่อและผู้มีอำนาจอนุมัติวงเงินสินเชื่อเช่าซื้อ มีดังต่อไปนี้

+-----------------------+----------------------------------------------+
| วงเงินสินเชื่อ (บาท)      | ผู้มีอำนาจอนุมัติ                                  |
+-----------------------+----------------------------------------------+
| ไม่เกิน 1.0 แสนบาท      |   ผู้จัดการสำนักงานเขต                           |
+-----------------------+----------------------------------------------+
| ไม่เกิน 2.0 แสนบาท      |   ผู้จัดการฝ่ายท่านใดท่านหนึ่งลงนามอนุมัติ              |
+-----------------------+----------------------------------------------+
| ไม่เกิน 3.0 แสนบาท      |   ผู้จัดการฝ่ายจำนวน 2 ท่านลงนามอนุมัติร่วมกัน         |
+-----------------------+----------------------------------------------+
| ไม่เกิน 1.0 ล้านบาท      |   กรรมการผู้จัดการ                              |
+-----------------------+----------------------------------------------+
| เกิน 1.0 ล้านบาท        |   คณะกรรมการบริษัทฯ                            |
+-----------------------+----------------------------------------------+

4) ขั้นตอนการปฏิบัติการทางด้านพิธีการสัญญาและการชำระเงิน

เมื่อบริษัทได้อนุมัติสินเชื่อเช่าซื้อให้กับลูกค้าแล้ว
ส่วนของพิธีการสัญญาจะจัดทำหนังสือสัญญาเช่าซื้อรถยนต์ให้กับลูกค้าและผู้ค้ำประกันลงรายมือชื่อผูกพันตามสัญญา
และบริษัทจะจัดให้มีการประกันภัยรถยนต์โดยให้มีการคุ้มครองทันทีที่มีการส่งมอบรถยนต์ให้กับลูกค้า
ซึ่งการประกันภัยดังกล่าวบริษัทจะเป็นผู้รับประโยชน์
นอกจากนี้แผนกบัญชีลูกหนี้จะดูแลลูกค้าในการรับชำระค่างวดตามอายุสัญญาเช่าซื้อ
ซึ่งลูกค้าสามารถผ่อนชำระค่างวดผ่านธนาคารพาณิชย์ 5 ธนาคาร คือ ธนาคารกรุงเทพ
ธนาคารกสิกรไทย ธนาคารไทยพาณิชย์ ธนาคารออมสิน ธนาคารนครหลวงไทย
และเคาร์เตอร์เซอร์วิสได้ทุกสาขาทั่วประเทศ หรืออาจจะชำระที่สาขาของบริษัทก็ได้
หรืออาจจะให้พนักงานไปเก็บค่างวดจากลูกค้าโดยตรง หรืออาจจะชำระโดยจ่ายเช็คลงวันที่ล่วงหน้า

5) ขั้นตอนการควบคุมสินเชื่อเช่าซื้อ

เมื่อลูกค้าทำสัญญาเช่าซื้อกับบริษัทไปแล้ว และลูกค้าผิดสัญญาค้างชำระค่างวด
บริษัทจะให้เจ้าหน้าที่ตรวจสอบและเร่งรัดดำเนินการติดตามลูกค้าที่ค้างชำระดังนี้

1.  กรณีลูกค้าไม่สามารถชำระค่างวด 1 เดือน เจ้าหน้าที่ของบริษัทจะออกจดหมายเตือนฉบับที่ 1
    โดยส่งเป็นไปรษณียบัตรไปให้กับลูกค้า และบริษัทจะเริ่มคิดเบี้ยปรับทันทีเมื่อผิดนัดชำระงวดที่ 1
    ในอัตราดอกเบี้ย MRR บวกร้อยละ 10 ต่อปี
    ในทางปฏิบัตินั้นเจ้าหน้าที่เร่งรัดหนี้สินเชื่อจะโทรศัพท์ติดตามลูกค้าภายในระยะเวลา 2-3
    วันหลังเกินกำหนดชำระค่างวด ซึ่งเป็นวิธีที่ค่อนข้างจะได้ผลมากกว่า

2.  กรณีลูกค้าไม่สามารถชำระค่างวด 2 เดือน เจ้าหน้าที่ของบริษัทจะออกจดหมายเตือนฉบับที่ 2
    พร้อมทั้งแจ้งให้ทราบเพื่อหาแนวทางแก้ไข

3.  กรณีลูกค้าไม่สามารถชำระค่างวด 3 งวดติดต่อกัน
    เจ้าหน้าที่ของบริษัทจะออกจดหมายยกเลิกสัญญา พร้อมทั้งติดตามทวงถามลูกค้า
    และออกรายงานผลการติดตามลูกค้า

อย่างไรก็ดีในทางปฏิบัตินั้น
บริษัทจะพิจารณาถึงความเหมาะสมในการติดตามและเร่งรัดดำเนินการตามลูกค้าที่ค้างชำระ
ตามสถานะของลูกหนี้

6) ขั้นตอนการยึดรถ

เมื่อลูกค้ามีค่างวดค้างชำระ 3 งวดติดต่อกันขึ้นไป
บริษัทจะออกหนังสือขอยกเลิกสัญญาเช่าซื้อและเจ้าหน้าที่ของบริษัทจะทำการติดตามความเคลื่อนไหวของลูกค้า
เพื่อที่จะได้ทราบข้อมูลปัจจุบันของลูกค้าให้มากที่สุด เช่น สถานที่พัก สถานที่จอดรถ
และผู้ใช้รถเป็นต้น นอกจากนี้จะต้องตรวจสอบสมุดคู่มือจดทะเบียนเพื่อตรวจสอบรายละเอียด เช่น
ภาษีรถยนต์ได้ขาดการต่ออายุหรือไม่
และต้องตรวจสอบกรมธรรม์ประกันภัยว่ามีการเคลมกับบริษัทประกันภัยหรือไม่
เพื่อจะได้ดำเนินการแจ้งอายัดการเคลมกับบริษัทประกันภัย
หลังจากนั้นเจ้าหน้าที่จะดำเนินการเพื่อขออนุมัติยึดรถยนต์ต่อไป

หลังจากที่บริษัทอนุมัติให้ยึดรถแล้ว ทีมยึดรถของบริษัทจะดำเนินการติดตามเพื่อยึดรถ
ซึ่งทีมยึดรถของบริษัท
จะมีเวลาในการดำเนินการติดตามและยึดรถยนต์กลับมาคืนบริษัทภายในระยะเวลา 1 เดือน
ถ้าพ้นระยะเวลา 1 เดือนแล้วทีมยึดรถของบริษัทยังไม่สามารถยึดรถยนต์กลับมาได้
บริษัทจะใช้ทีมยึดรถจากภายนอกบริษัทเป็นผู้ติดตามรถยนต์จนถึงที่สุด
ระหว่างที่ทีมยึดรถจากภายนอกบริษัทดำเนินการยึดรถไปแล้ว 1 เดือนและยังยึดรถไม่ได้
บริษัทจะดำเนินการส่งเรื่องฟ้องร้องต่อศาลเพื่อบังคับให้ลูกค้าคืนรถหรือให้ชำระหนี้ที่ค้างพร้อมเบี้ยปรับจนครบถ้วน

7) การประมูลรถยนต์ที่ยึดได้

เมื่อบริษัทมีการยึดรถยนต์มาแล้ว บริษัทจะแจ้งให้ลูกค้ามาปิดบัญชีภายในเวลาที่กำหนด
ถ้าลูกค้าไม่ติดต่อกลับมาตามเวลาที่กำหนดไว้ บริษัทจะนำรถยนต์ดังกล่าวไปประมูลขายต่อไป

สำหรับสัญญาเช่าซื้อที่ทำขึ้นตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน 2543
ซึ่งอยู่ภายใต้การควบคุมของสำนักงานคณะกรรมการคุ้มครองผู้บริโภคนั้น
มีข้อกำหนดให้บริษัทหรือผู้ประกอบการให้เช่าซื้อรถยนต์ทุกราย
หากนำรถออกประมูลขายได้ราคาเกินกว่าจำนวนหนี้คงค้างตามสัญญา
จะต้องคืนเงินส่วนเกินให้กับผู้เช่าซื้อ ในทางกลับกันหากมีส่วนขาดทุน
ผู้เช่าซื้อก็ต้องชำระคืนเป็นค่าเสียหายให้กับผู้ให้เช่าซื้อ

-   กรณียึดรถเข้าบริษัทและจำหน่ายแล้วเกิดผลขาดทุน
    ส่วนกฎหมายของบริษัทจะส่งเรื่องไปยังสำนักงานกฎหมายเพื่อดำเนินการฟ้องร้องส่วนที่ขาดทุนต่อไป

-   กรณียึดรถเข้าบริษัทและจำหน่ายแล้วเกิดผลกำไร
    บริษัทจะหักค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นในการดำเนินการก่อน
    จากนั้นส่วนกฎหมายของบริษัทจะนำส่งเงินส่วนที่เหลือที่เกินจากบัญชีของลูกหนี้ที่ค้างอยู่คืนให้กับลูกค้า

-   กรณีที่ไม่สามารถติดตามยึดรถเข้าบริษัทได้
    ฝ่ายกฎหมายจะดำเนินการส่งเรื่องไปยังสำนักงานกฎหมายเพื่อดำเนินคดีกับลูกหนี้และผู้ค้ำประกัน

ในปี 2556 บริษัทมีขาดทุนจากการจำหน่ายทรัพย์สินรอการขาย 18.31 ล้านบาท
(จากรถยนต์จำนวน 720 คัน) และในปี 2555 บริษัทมีกำไรจากการจำหน่ายทรัพย์สินรอการขาย
1.67 ล้านบาท (จากรถยนต์จำนวน 990 คัน) ทั้งนี้จะเห็นว่าในปี 2556
บริษัทมีผลขาดทุนจากการจำหน่ายสินทรัพย์รอการขายเพิ่มขึ้นจากปีก่อนหน้า
เนื่องจากปัจจุบันราคารถยนต์ในตลาดรถยนต์มือสองมีราคาลดลงเป็นผลมาจากนโยบายกระตุ้นเศรษฐกิจของรัฐบาล(นโยบายรถคันแรก)
ทำให้ราคารถยนต์มือสองในตลาดมีมูลค่าลดลง

0.  การให้กู้ยืมผ่านบุคคลที่เกี่ยวข้องกับผู้บริหารหรือผู้ถือหุ้นรายใหญ่

- ไม่มี -

1.  เงินลงทุน

- ไม่มี -

3. ปัจจัยความเสี่ยง

จากลักษณะของธุรกิจการให้บริการด้านสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์
ปัจจัยความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นและมีผลกระทบต่อการดำเนินงานของบริษัท มีดังนี้

3.1 ความเสี่ยงจากการปล่อยสินเชื่อรถยนต์มือสอง

การทำธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อเกี่ยวกับรถยนต์ทั้งประเภทรถยนต์ใหม่และรถยนต์มือสอง
ความเสี่ยงและผลตอบแทนที่ได้รับจะแตกต่างกัน คือ
ธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์มือสองจะมีความเสี่ยงทั้งด้านคุณภาพของลูกหนี้และคุณภาพของรถยนต์ที่เป็นหลักประกัน
แต่ผลตอบแทนที่ได้รับจะสูงกว่าการให้สินเชื่อรถยนต์ใหม่
ทั้งนี้บริษัทมีสัดส่วนรายได้จากการปล่อยสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์มือสอง และรถยนต์ใหม่ ณ วันที่ 31
ธันวาคม 2556 ในสัดส่วนร้อยละ 93.47 : 6.53 ตามลำดับ

อย่างไรก็ตาม
บริษัทพยายามที่จะลดความเสี่ยงทางด้านนี้ด้วยการคัดเลือกทีมงานที่มีประสบการณ์และมีความเชี่ยวชาญในการประเมินคุณภาพรถยนต์และการทำตลาดสินเชื่อรถยนต์มือสองโดยเฉพาะ
รวมทั้งบริษัทให้ความสำคัญในการคัดเลือกผู้ประกอบการเต็นท์รถยนต์มือสองที่ได้มาตรฐานมีฐานะการเงินที่มั่นคงและเสนอขายรถยนต์มือสองที่มีคุณภาพในราคาที่เหมาะสม
นอกจากนี้บริษัทยังมีมาตรการเข้มงวดในการอนุมัติสินเชื่อ
โดยได้ใช้ระบบการวิเคราะห์สินเชื่อเช่าซื้อตามเกณฑ์ Credit Scoring Model
ของบริษัทมาเป็นเกณฑ์ในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ
ซึ่งจะเป็นการช่วยลดความเสี่ยงด้านคุณภาพของลูกหนี้
นอกจากนี้ความเสี่ยงจากการขาดทุนที่เกิดจากการขายรถยนต์ที่ยึดคืนมาของรถยนต์มือสองนั้นโดยทั่วไปจะขาดทุนน้อยกว่ารถยนต์ใหม่
ทั้งนี้เนื่องจากรถยนต์ใหม่มีอัตราการลดลงของราคารถยนต์ตามอายุการใช้งานแต่ละปีนั้นจะมีอัตราลดลงสูงในช่วงปีแรกๆเมื่อรถยนต์ที่มีอายุการใช้งานมากขึ้นหรือเป็นรถยนต์มือสองแล้วจะมีอัตราลดลงของราคาที่ต่ำกว่ารถยนต์ใหม่

3.2 ความเสี่ยงจากการดำเนินงานอันเกิดจากสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้

ปัจจุบันบริษัทฯเปิดดำเนินการทั้งสิ้น 15 สาขา โดยมีสำนักงานกลางอยู่ที่ถนนแจ้งวัฒนะ
และมีสาขาอยู่ต่างจังหวัดครอบคลุมพื้นที่การขายทั้งหมด 74 จังหวัด
ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญทำให้บริษัทสามารถขยายสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ได้เพิ่มมากขึ้นอย่างรวดเร็ว
ทั้งนี้การให้สินเชื่อเช่าซื้อแก่กลุ่มลูกค้าใหม่อาจก่อให้เกิดลูกหนี้เช่าซื้อที่มีปัญหาภายหลังการผ่อนชำระไปแล้วระยะเวลาหนึ่งได้
อย่างไรก็ตามเพื่อเป็นการลดความเสี่ยงดังกล่าว
บริษัทจึงได้มีมาตรการด้านการพิจารณาสินเชื่อที่เข้มงวดทุกขั้นตอนซึ่งบริษัทจะใช้ความระมัดระวังในการปล่อยและอนุมัติสินเชื่อให้กับลูกค้า
โดยในการพิจารณาอนุมัติการให้สินเชื่อเช่าซื้อนั้น
บริษัทจะมีการตรวจสอบข้อมูลเบื้องต้นของลูกค้าว่าลูกค้ารายนั้นเป็นบุคคลที่มีชื่ออยู่ในบัญชีดำของบริษัทหรือไม่
(โดยบริษัทมีฐานข้อมูลของบุคคลที่มีชื่อเป็นบุคคลล้มละลาย คดีแพ่ง และคดีอาญา) ในปี 2553
บริษัทได้สมัครใช้บริการฐานข้อมูลกลางของ Credit Bureau ในการวิเคราะห์สินเชื่อ
และมีการตรวจสอบข้อมูลเพิ่มเติมจากแหล่งข้อมูลภายนอก เช่นธนาคารพาณิชย์
บริษัทเช่าซื้อรถยนต์อื่นๆ และสมาคมเช่าซื้อ เพื่อตรวจสอบลูกค้าที่อยู่ในข่ายต้องสงสัย
พร้อมกับส่งเจ้าหน้าที่ตรวจสอบเครดิต (checker)
ของบริษัทออกไปตรวจสอบข้อมูลของลูกค้าและผู้ค้ำประกัน
โดยตรวจสอบข้อเท็จจริงเปรียบเทียบว่าตรงกับข้อมูลเบื้องต้นที่เจ้าหน้าที่สินเชื่อของบริษัทได้รับมาจากลูกค้าหรือไม่
นอกจากนี้บริษัทยังได้ให้ความสำคัญเรื่องการพิจารณาคัดเลือกลูกค้าและมีมาตรการในการเข้มงวดการอนุมัติสินเชื่อเช่าซื้อ
ซึ่งบริษัทใช้ระบบการวิเคราะห์สินเชื่อเช่าซื้อตามเกณฑ์ Credit Scoring Model
มาเป็นเกณฑ์ในการพิจารณาอนุมัติ และบริษัทมีระบบการติดตามดูแลการชำระค่างวดอย่างรัดกุม
และเมื่อลูกค้าค้างชำระค่างวด
บริษัทจะมีมาตรการการเร่งรัดเพื่อให้หนี้ค้างชำระกลับมาให้มากและรวดเร็วที่สุด
นอกจากนี้บริษัทมีระบบการควบคุม การตรวจสอบ
และการรายงานผลที่มีประสิทธิภาพทำให้สามารถรายงานสถานะลูกหนี้ได้ทุกขณะ
ซึ่งสามารถป้องกันความเสี่ยงดังกล่าวได้ในระดับหนึ่ง

ในปี 2556 และปี 2555 บริษัทมีลูกหนี้ตามสัญญาเช่าซื้อที่ค้างชำระเกินกว่า 3 งวด
ที่บริษัทฯยังคงรับรู้รายได้จำนวน44.67 ล้านบาท และ 29.15 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 1.85 และ
ร้อยละ 1.20 ของยอดลูกหนี้ตามสัญญาเช่าซื้อสุทธิตามลำดับ
โดยลูกหนี้ที่ค้างชำระข้างต้นมีลูกหนี้ฟ้องร้องที่หยุดรับรู้รายได้จำนวน 201.75 ล้านบาท และ
193.27 ล้านบาท ตามลำดับ

3.3 ความเสี่ยงจากการขายรถยนต์ที่ยึดมา

เมื่อลูกค้าผิดสัญญาไม่นำส่งค่างวดหรือค้างค่างวดสะสมตั้งแต่ 3 งวดติดต่อกันขึ้นไป
บริษัทจะดำเนินการบอกเลิกสัญญาและยึดรถยนต์กลับคืนมา
รถยนต์ที่บริษัทยึดคืนมาจะถูกนำมาขายด้วยวิธีการประมูลขาย
ซึ่งการดำเนินการดังกล่าวบริษัทจะใช้ระยะเวลาโดยเฉลี่ยประมาณ 3 เดือน
โดยบริษัทจะนำเงินที่ได้จากการประมูลขายรถยนต์มาชำระหนี้ที่ค้างอยู่
หากเงินที่ได้จากการขายรถยึดไม่พอที่จะชำระหนี้
บริษัทสามารถที่จะเรียกร้องส่วนที่ขาดจากลูกหนี้หรือผู้ค้ำประกันได้
แต่ในกรณีที่บริษัทไม่สามารถเรียกร้องส่วนที่เหลือได้ บริษัทจะมีผลขาดทุนจากการขายรถยึด
ซึ่งราคาประมูลขายรถยึดจะขึ้นอยู่กับอายุ สภาพ และความนิยมของรถยนต์
รวมทั้งขึ้นอยู่กับสภาพตลาดและความต้องการรถยนต์ในขณะนั้น
ดังนั้นบริษัทจึงอาจมีความเสี่ยงในการรับภาระผลขาดทุนจากประมูลขายรถยึดในอนาคตหากค่าใช้จ่ายในการดำเนินการฟ้องร้องนั้นสูงกว่ามูลค่าที่จำหน่ายรถยึด
อย่างไรก็ตามความเสี่ยงจากการขาดทุนที่เกิดจากการขายรถยนต์ที่ยึดคืนมาของรถยนต์มือสองนั้นโดยทั่วไปจะขาดทุนน้อยกว่ารถยนต์ใหม่
ทั้งนี้เนื่องจากรถยนต์ใหม่มีอัตราการลดลงของราคารถยนต์ตามอายุการใช้งานแต่ละปีนั้นจะมีอัตราลดลงสูงในช่วงปีแรกๆและเมื่อรถยนต์ที่มีอายุการใช้งานมากขึ้นหรือเป็นรถยนต์มือสองแล้วจะมีอัตราลดลงของราคาที่น้อยกว่า

ในปี 2556 บริษัทมีรถยนต์ที่ยึดคืนมาจำนวน 720 คัน มูลค่ารวม 91.13 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ
2.73 ของรถยนต์ทั้งหมดที่มีการทำสัญญาเช่าซื้อกับบริษัท และในปี 2555
บริษัทมีรถยนต์ที่ยึดคืนมาจำนวน 990 คัน มูลค่ารวม 143.36 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 3.91
ของรถยนต์ทั้งหมดที่มีการทำสัญญาเช่าซื้อกับบริษัท โดยปี 2556
บริษัทมีขาดทุนจากการขายรถยนต์ที่ยึดคืนมาจำนวน 18.31 ล้านบาท และใน ปี 2555
บริษัทมีกำไรจากการขายรถยนต์ที่ยึดคืนมาเท่ากับ 1.67 ล้านบาท

3.4 ความเสี่ยงจากการพึ่งพาเงินกู้จากธนาคารพาณิชย์

แหล่งเงินทุนของบริษัท นอกจากจะใช้เงินทุนจากผู้ถือหุ้นและกู้ยืมจาก บมจ.ไมด้า แอสเซ็ท
ซึ่งเป็นบริษัทแม่แล้ว บริษัทยังมีการกู้ยืมเงินทุนจากธนาคารพาณิชย์ด้วย
ซึ่งด้วยข้อจำกัดด้านการปล่อยสินเชื่อของธนาคารตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทยและนโยบายการปล่อยสินเชื่อของธนาคารเอง
อาจทำให้เกิดข้อจำกัดในการให้เงินกู้แก่บริษัทในอนาคตได้
ซึ่งหากบริษัทไม่มีเงินทุนหมุนเวียนเพียงพออาจทำให้แผนการขยายธุรกิจของบริษัทไม่เป็นไปตามเป้าหมายที่วางไว้
อย่างไรก็ตาม ทางผู้บริหารเชื่อว่าการที่บริษัทเป็นบริษัทจดทะเบียนส่งผลให้เพิ่มความน่าเชื่อถือหรือ
Credit rating ในการต่อรองเจรจาปรับลดอัตราดอกเบี้ย
และขยายวงเงินเพิ่มจากธนาคารพาณิชย์ดังกล่าว
อีกทั้งบริษัทก็ได้พิจารณาถึงการหาแหล่งเงินทุนอื่นเพิ่มเติมเช่น การออกหุ้นกู้ในอนาคต เป็นต้น ณ 31
ธันวาคม 2556 บริษัทมีอัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้นเท่ากับ 0.92 เท่า

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 และ 2555
ยอดคงเหลือของเงินกู้ยืมระยะยาวที่ได้รับจากธนาคารในประเทศ 3 แห่งมี

รายละเอียดดังต่อไปนี้

  -------------------------- -- ----------- -- ----------- -- ------------------- -- ------------------------------------
                                พันบาท                                                

  เงินกู้                          2556           2555           อัตราดอกเบี้ย             เงื่อนไขการชำระคืน
                                                              (ร้อยละต่อปี)             

  วงเงิน 4                       363,491        394,423        อัตราดอกเบี้ย MLR เฉลี่ย    สินเชื่อร่วมระหว่างธนาคาร 2
                                                              ของธนาคารพาณิชย์ 4       แห่งในอัตราสินเชื่อ 68.75 : 31.25 ชำระคืน
                                                              แห่งลบด้วย               72 งวดเดือนชำระคืนให้เสร็จสิ้นภายเดือน
                                                              ร้อยละ0.25ต่อปี           เมษายน 2561

  วงเงิน 5                       752,887        816,955        อัตราดอกเบี้ย MLR เฉลี่ย    สินเชื่อร่วมระหว่างธนาคาร 2
                                                              ของธนาคารพาณิชย์ 4       แห่งในอัตราสินเชื่อ 68:32 ชำระคืน 72
                                                              แห่ง                    งวดเดือนชำระคืนให้เสร็จสิ้นภายเดือนเมษายน
                                                              ลบด้วยร้อยละ0.25ต่อปี      2561

  วงเงินกู้ยืมเพื่อซื้อที่ดิน              6,878          8,088          อัตราดอกเบี้ย MRR ต่อปี     ชำระเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยทุกเดือน
                                                                                     เดือนละไม่น้อยกว่า 0.2 ล้านบาท
                                                                                     ชำระคืนให้เสร็จสิ้นภายในวันที่ 18 มีนาคม 2561

  รวม                           1,123,256      1,219,466                             

  หัก:                           (161,318)      (101,210)                             
  ส่วนที่ถึงกำหนดชำระภายในหนึ่งปี                                                           

  เงินกู้ยืมระยะยาว - สุทธิ           961,938        1,118,256                             
  -------------------------- -- ----------- -- ----------- -- ------------------- -- ------------------------------------

3.5 ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยจากสถาบันการเงิน

บริษัท มีความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญอันเกี่ยวเนื่องกับเงินฝากสถาบันการเงิน
ลูกหนี้ตามสัญญาเช่าซื้อ เงินกู้ยืมระยะสั้นและเงินกู้ยืมระยะยาวที่มีดอกเบี้ย อย่างไรก็ตาม
เนื่องจากสินทรัพย์และหนี้สินทางการเงินส่วนใหญ่มีอัตราดอกเบี้ยที่ปรับขึ้นลงตามอัตราตลาด
หรือมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ซึ่งใกล้เคียงกับอัตราตลาดในปัจจุบัน
ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยของบริษัทฯจึงอยู่ในระดับต่ำ

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556
สินทรัพย์และหนี้สินทางการเงินที่สำคัญสามารถจัดตามประเภทอัตราดอกเบี้ย
และสำหรับสินทรัพย์และหนี้สินทางการเงินที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่สามารถแยกตามวันที่ครบกำหนด หรือ
วันที่มีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยใหม่ (หากวันที่มีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยใหม่ถึงก่อน) ได้ดังนี้

+--------------------+-----+-----+---+---------+-------+------+---+---------+
|                    |     |     |   |         |       |      |   |         |
|                    | ล้าน |     |   |         |       |      |   |         |
|                    | บาท |     |   |         |       |      |   |         |
+====================+=====+=====+===+=========+=======+======+===+=========+
|                    | ยอด |     |   |         |       |      |   |         |
|                    | คงเ |     |   |         |       |      |   |         |
|                    | หลือ |     |   |         |       |      |   |         |
|                    | ณ   |     |   |         |       |      |   |         |
|                    | วันที่ |     |   |         |       |      |   |         |
|                    | 31  |     |   |         |       |      |   |         |
|                    | ธันว |     |   |         |       |      |   |         |
|                    | าคม |     |   |         |       |      |   |         |
|                    | 2   |     |   |         |       |      |   |         |
|                    | 556 |     |   |         |       |      |   |         |
+--------------------+-----+-----+---+---------+-------+------+---+---------+
|                    | อ   |     |   | อัตร     |       |      | อ |         |
|                    | ัตรา |     |   | าดอกเบี้ย |       |      | ัต |         |
|                    | ดอก |     |   |         |       |      | ร |         |
|                    | เบี้ย |     |   |         |       |      | า |         |
|                    | คงที่ |     |   |         |       |      | ด |         |
|                    |     |     |   |         |       |      | อ |         |
|                    |     |     |   |         |       |      | ก |         |
|                    |     |     |   |         |       |      | เ |         |
|                    |     |     |   |         |       |      | บ |         |
|                    |     |     |   |         |       |      | ี้ย |         |
+--------------------+-----+-----+---+---------+-------+------+---+---------+
|                    | ภา  | มาก | ป |         | ไม่มี   |      | ท |         |
|                    | ยใน | กว่า | ร |         |       |      | ี่แ |         |
|                    |     | 1   | ับ |         |       |      | ท |         |
|                    |     |     | ข |         |       |      | ้จ |         |
|                    |     |     | ึ้น |         |       |      | ร |         |
|                    |     |     | ล |         |       |      | ิง |         |
|                    |     |     | ง |         |       |      |   |         |
+--------------------+-----+-----+---+---------+-------+------+---+---------+
|                    | 1 ปี | ถึง  | ต |         | อัตราด | รวม  | ( |         |
|                    |     | 5 ปี | า |         | อกเบี้ย |      | ร |         |
|                    |     |     | ม |         |       |      | ้อ |         |
|                    |     |     | ร |         |       |      | ย |         |
|                    |     |     | า |         |       |      | ล |         |
|                    |     |     | ค |         |       |      | ะ |         |
|                    |     |     | า |         |       |      | ต |         |
|                    |     |     | ต |         |       |      | ่อ |         |
|                    |     |     | ล |         |       |      | ป |         |
|                    |     |     | า |         |       |      | ี) |         |
|                    |     |     | ด |         |       |      |   |         |
+--------------------+-----+-----+---+---------+-------+------+---+---------+
| สินทรัพย์ทางการเงิน    |     |     |   |         |       |      |   |         |
+--------------------+-----+-----+---+---------+-------+------+---+---------+
|   เงินสดและ         |   - |   - |   |         |       |   3  |   |   0.50  |
| รายการเทียบเท่าเงินสด |     |     |   |         | 27.41 | 1.00 |   |         |
|                    |     |     | 3 |         |       |      |   |         |
|                    |     |     | . |         |       |      |   |         |
|                    |     |     | 5 |         |       |      |   |         |
|                    |     |     | 9 |         |       |      |   |         |
+--------------------+-----+-----+---+---------+-------+------+---+---------+
|                    |     |     |   |         |   -   |      |   |   17.25 |
| ลูกหนี้ตามสัญญาเช่าซื้อ - | 932 |  1, |   |         |       | 2,41 |   |         |
|   สุทธิ              | .62 | 484 | - |         |       | 7.05 |   |         |
|                    |     | .43 |   |         |       |      |   |         |
+--------------------+-----+-----+---+---------+-------+------+---+---------+
|   เงินฝาก           |   0 |   - |   |         |   -   |      |   |   1.70  |
| ประจำที่มีภาระค้ำประกัน | .11 |     |   |         |       | 0.11 |   |         |
|                    |     |     | - |         |       |      |   |         |
+--------------------+-----+-----+---+---------+-------+------+---+---------+
|   เงินให            |   - |   - |   |         |   -   |   3  |   |   M     |
| ้กู้ยืมระยะสั้นแก่บริษัทใหญ่ |     |     |   |         |       | 4.50 |   | LR+0.25 |
|                    |     |     | 3 |         |       |      |   |         |
|                    |     |     | 4 |         |       |      |   |         |
|                    |     |     | . |         |       |      |   |         |
|                    |     |     | 5 |         |       |      |   |         |
|                    |     |     | 0 |         |       |      |   |         |
+--------------------+-----+-----+---+---------+-------+------+---+---------+
|   เ                |     | 2   |   |         |   -   |   1  |   |   12    |
| งินให้กู้ยืมแก่กิจการอื่น - |  11 | .09 |   |         |       | 4.08 |   | .0-18.0 |
|   สุทธิ              | .99 |     | - |         |       |      |   |         |
+--------------------+-----+-----+---+---------+-------+------+---+---------+
|                    |     |     |   |         |       |      |   |         |
|                    | 944 |  1, |   |         | 27.41 | 2,49 |   |         |
|                    | .72 | 486 | 3 |         |       | 6.74 |   |         |
|                    |     | .52 | 8 |         |       |      |   |         |
|                    |     |     | . |         |       |      |   |         |
|                    |     |     | 0 |         |       |      |   |         |
|                    |     |     | 9 |         |       |      |   |         |
+--------------------+-----+-----+---+---------+-------+------+---+---------+
|   หนี้สินทางการเงิน    |     |     |   |         |       |      |   |         |
+--------------------+-----+-----+---+---------+-------+------+---+---------+
|   เงินเบิกเกินบัญชี     |   - |   - |   |         |   -   |   -  |   |   -     |
|                    |     |     |   |         |       |      |   |         |
|                    |     |     | - |         |       |      |   |         |
+--------------------+-----+-----+---+---------+-------+------+---+---------+
|   เงินกู้ยืมระ         |     |   - |   |         |   -   |   3  |   |   5.15  |
| ยะสั้นจากสถาบันการเงิน |  39 |     |   |         |       | 9.87 |   |         |
|                    | .87 |     | - |         |       |      |   |         |
+--------------------+-----+-----+---+---------+-------+------+---+---------+
|   เงินกู้ยืมระย        |   - |   - |   |         |   -   |      |   |   6.    |
| ะยาวจากสถาบันการเงิน |     |     |   |         |       | 1,12 |   | 75-8.00 |
|                    |     |     | 1 |         |       | 3.26 |   |         |
|                    |     |     | , |         |       |      |   |         |
|                    |     |     | 1 |         |       |      |   |         |
|                    |     |     | 2 |         |       |      |   |         |
|                    |     |     | 3 |         |       |      |   |         |
|                    |     |     | . |         |       |      |   |         |
|                    |     |     | 2 |         |       |      |   |         |
|                    |     |     | 6 |         |       |      |   |         |
+--------------------+-----+-----+---+---------+-------+------+---+---------+
|                    |     |   - |   |         |   -   | 1,16 |   |         |
|                    |  39 |     |   |         |       | 3.13 |   |         |
|                    | .87 |     | 1 |         |       |      |   |         |
|                    |     |     | , |         |       |      |   |         |
|                    |     |     | 1 |         |       |      |   |         |
|                    |     |     | 2 |         |       |      |   |         |
|                    |     |     | 3 |         |       |      |   |         |
|                    |     |     | . |         |       |      |   |         |
|                    |     |     | 2 |         |       |      |   |         |
|                    |     |     | 6 |         |       |      |   |         |
+--------------------+-----+-----+---+---------+-------+------+---+---------+

3.6 ความเสี่ยงด้านการตลาดและการแข่งขัน

การขยายตัวของตลาดรถยนต์ที่มียอดการขายเพิ่มขึ้นในช่วงที่ผ่านมาทำให้ผู้ประกอบการธุรกิจเช่าซื้อและลิสซิ่งเกิดขึ้นใหม่หลายราย
ทั้งที่เป็นกิจการที่มีผู้ถือหุ้นเป็นสถาบันการเงินและกิจการที่เป็นบริษัทในเครือของผู้ผลิตและผู้แทนจำหน่ายรถยนต์
ซึ่งกิจการที่เป็นผู้ผลิตและผู้แทนจำหน่ายรถยนต์ต้องการที่จะรักษาและขยายส่วนแบ่งการตลาดรถยนต์ให้มากขึ้นก็จะใช้กลยุทธ์ในการลดอัตราดอกเบี้ย
ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยในกลุ่มเช่าซื้อรถยนต์ใหม่ลดลงโดยตลอด
แต่ผู้ประกอบการเหล่านี้ไม่ใช่คู่แข่งโดยตรงกับบริษัท
ในขณะที่กิจการที่มีผู้ถือหุ้นเป็นสถาบันการเงินได้เปลี่ยนกลยุทธ์การตลาดจากเดิมที่เน้นการให้สินเชื่อแก่รถยนต์ใหม่เป็นหลักมาเป็นการให้สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์มือสองมากขึ้น
ทั้งนี้เนื่องจากการให้สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์มือสองจะได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าการให้สินเชื่อรถยนต์ใหม่
ส่งผลให้การแข่งขันในธุรกิจเช่าซื้อรถยนต์มือสองเพิ่มขึ้นตามไปด้วย

จากสภาวะการแข่งขันในตลาดที่สูงขึ้น บริษัทพยายามที่จะเพิ่มรายได้ของบริษัทให้มากขึ้น
โดยการที่จะขยายสาขาไปในตลาดต่างจังหวัดให้มากขึ้น
ทั้งนี้ความรุนแรงของการแข่งขันในตลาดต่างจังหวัดนั้นยังถือว่าน้อยกว่าตลาดในเขตกรุงเทพฯ
และปริมณฑล อีกทั้งบริษัทเชื่อว่ายังมีโอกาส
และช่องทางในการขยายสินเชื่อเช่าซื้อรายใหม่ได้มากกว่า
ซึ่งในตลาดต่างจังหวัดนั้นบริษัทสามารถคิดอัตราดอกเบี้ยได้ในอัตราสูงกว่าตลาดในกรุงเทพฯ
ในขณะเดียวกันบริษัทพยายามที่จะรักษาส่วนแบ่งการตลาดของบริษัทในตลาดเดิมไว้ด้วยการให้บริการที่ดีและรวดเร็วเป็นที่ประทับใจของลูกค้าเพื่อให้ลูกค้ากลับมาใช้บริการอีกหรือแนะนำลูกค้าคนอื่นให้มาใช้บริการของบริษัท
นอกจากนี้บริษัทพยายามรักษาความสัมพันธ์ที่ดีกับกลุ่มผู้ประกอบการเต็นท์รถมือสองด้วยการให้สินเชื่อ
Floor Plan
สินเชื่อดังกล่าวทำให้ผู้ประกอบการดังกล่าวมีเงินทุนหมุนเวียนในการประกอบการและเป็นการสร้างฐานลูกค้าให้กับบริษัทอีกทางหนึ่ง

3.7 ความเสี่ยงด้านการบริหาร การจัดการ การถือหุ้นในบริษัท โดยกลุ่มผู้ถือหุ้นรายใหญ่

ณ 31 ธันวาคม 2556 บริษัท ไมด้า แอสเซ็ท จำกัด (มหาชน) เป็นผู้ถือหุ้นจำนวน 480,000,000
หุ้นมูลค่าที่ตราไว้หุ้นละ 0.50 บาทคิดเป็นร้อยละ 60.00 ของทุนจดทะเบียนที่ชำระแล้ว
จึงทำให้ผู้ถือหุ้นใหญ่สามารถควบคุมมติที่ประชุมผู้ถือหุ้นได้เกือบทั้งหมดไม่ว่าจะเป็นเรื่องการแต่งตั้งกรรมการหรือการขอมติในเรื่องอื่นที่ต้องใช้คะแนน
เสียงส่วนใหญ่ของที่ประชุมผู้ถือหุ้น
ยกเว้นเรื่องที่กฎหมายหรือข้อบังคับของบริษัทกำหนดให้ต้องได้รับคะแนนเสียง 3 ใน 4
ของที่ประชุมผู้ถือหุ้น
ดังนั้นผู้ถือหุ้นรายอื่นจึงอาจไม่สามารถรวบรวมคะแนนเสียงเพื่อการตรวจสอบและถ่วงดุลเรื่องที่ผู้ถือหุ้นรายใหญ่เสนอได้
นอกเหนือจากคณะกรรมการตรวจสอบที่ทำหน้าที่แทนผู้ถือหุ้นรายย่อย

4. ทรัพย์สินที่ใช้ในการประกอบธุรกิจ

4.1 ลูกหนี้การค้า

บริษัทมีสินทรัพย์หลักที่ใช้ในการประกอบธุรกิจ คือ ลูกหนี้การค้า
โดยยอดลูกหนี้การค้าหลังหักดอกเบี้ยเช่าซื้อรอตัดบัญชี ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 – 2556
มีรายละเอียดดังนี้

+---------------------+--------+------+--------+------+-------+------+
|                     | 2554   |      | 2555   |      | 2556  |      |
+---------------------+--------+------+--------+------+-------+------+
|                     | ล้านบาท | %    | ล้านบาท | %    | ล     | %    |
|                     |        |      |        |      | ้านบาท |      |
+---------------------+--------+------+--------+------+-------+------+
| ลูกหนี้เช่าซื้อ           |        |      |        |      |       |      |
+---------------------+--------+------+--------+------+-------+------+
| - รถยนต์นั่งส่วนบุคคล    | 410.85 |      | 327.64 |      | 2     |      |
|                     |        |      |        |      | 15.04 |      |
+---------------------+--------+------+--------+------+-------+------+
| - รถกระบะ           | 2,     |      | 2,     |      | 2,2   |      |
|                     | 141.56 |      | 147.44 |      | 65.54 |      |
+---------------------+--------+------+--------+------+-------+------+
| รวม                 | 2,     | 10   | 2,     | 10   | 2,4   | 10   |
|                     | 552.41 | 0.00 | 475.08 | 0.00 | 80.58 | 0.00 |
+---------------------+--------+------+--------+------+-------+------+
| หัก ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ  | (      | (2   | (      | (2   | (6    | (2   |
|                     | 63.48) | .49) | 52.02) | .10) | 3.53) | .56) |
+---------------------+--------+------+--------+------+-------+------+
| ลูกหนี้ตามสัญญาเช่าซื้อสุทธิ | 2,     | 9    | 2,     | 9    | 2,4   | 9    |
|                     | 488.93 | 7.51 | 423.06 | 7.90 | 17.05 | 7.44 |
+---------------------+--------+------+--------+------+-------+------+
|                     |        |      |        |      |       |      |
+---------------------+--------+------+--------+------+-------+------+
| จำนวนงวดที่ให้สินเชื่อ    |        |      |        |      |       |      |
+---------------------+--------+------+--------+------+-------+------+
| - น้อยกว่า 12 เดือน    | 0.09   | 0.00 | 0.32   | 0.00 | 0.04  | 0.00 |
+---------------------+--------+------+--------+------+-------+------+
| - 13 - 18 เดือน      | 3.31   | 0.13 | 1.55   | 0.06 | 0.87  | 0.04 |
+---------------------+--------+------+--------+------+-------+------+
| - 19 - 24 เดือน      | 62.31  | 2.44 | 56.72  | 2.29 | 42.95 | 1.73 |
+---------------------+--------+------+--------+------+-------+------+
| - 25 - 30 เดือน      | 22.13  | 0.87 | 24.64  | 1.00 | 16.51 | 0.67 |
+---------------------+--------+------+--------+------+-------+------+
| - 31 - 36 เดือน      | 315.65 | 1    | 282.92 | 1    | 2     | 1    |
|                     |        | 2.37 |        | 1.43 | 68.22 | 0.81 |
+---------------------+--------+------+--------+------+-------+------+
| - 37 - 42 เดือน      | 107.24 | 4.20 | 140.21 | 5.66 | 1     | 5.15 |
|                     |        |      |        |      | 27.85 |      |
+---------------------+--------+------+--------+------+-------+------+
| - 43 - 48 เดือน      | 1,     | 5    | 1,     | 5    | 1,3   | 5    |
|                     | 395.77 | 4.69 | 334.72 | 3.93 | 30.97 | 3.66 |
+---------------------+--------+------+--------+------+-------+------+
| - 49 - 60 เดือน      | 644.06 | 2    | 628.45 | 2    | 6     | 2    |
|                     |        | 5.23 |        | 5.40 | 89.56 | 7.80 |
+---------------------+--------+------+--------+------+-------+------+
| - มากกว่า 60 เดือน    | 1.85   | 0.07 | 5.55   | 0.23 | 3.61  | 0.14 |
+---------------------+--------+------+--------+------+-------+------+
| รวม                 | 2,     | 10   | 2,     | 10   | 2,4   | 10   |
|                     | 552.41 | 0.00 | 475.08 | 0.00 | 80.58 | 0.00 |
+---------------------+--------+------+--------+------+-------+------+

บริษัทได้โอนสิทธิเรียกร้องในลูกหนี้ตามสัญญาเช่าซื้อของบริษัทซึ่งมีมูลค่าสุทธิตามบัญชี ในปี 2554 - 2556 จำนวนประมาณ 1,683 ล้านบาท 1,635 ล้านบาท และ 1,507 ล้านบาท ตามลำดับ เพื่อเป็นหลักประกันเงินกู้ยืมระยะยาว

นโยบายการรับรู้รายได้

บริษัทบันทึกรายได้จากดอกผลเช่าซื้อตามงวดที่ถึงกำหนดชำระสำหรับสัญญาเช่าซื้อที่ทำก่อนวันที่ 1
มกราคม 2551 บริษัทฯ เลือกรับรู้รายได้โดยวิธีผลรวมจำนวนตัวเลข(Sum of the
digits)จนสัญญานั้นสิ้นสุดลง และสัญญาเช่าซื้อที่มีวันเริ่มต้นของสัญญาในหรือหลังวันที่ 1 มกราคม
2551 เป็นต้นไป
บริษัทฯรับรู้รายได้ทางการเงินจากสัญญาเช่าในแต่ละงวดซึ่งได้สุทธิกับต้นทุนทางตรงเริ่มแรกตามวิธีอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง
โดยทั้ง 2 วิธีจะรับรู้รายได้โดยรับรู้ในงวดที่ถึงกำหนดชำระค่างวดไม่ว่าจะเก็บค่างวดได้หรือไม่
และจะหยุดรับรู้รายได้เมื่อลูกหนี้ค้างชำระเกิน 4 เดือน นับจากวันที่ครบกำหนดชำระ
ส่วนรายได้อื่นและค่าใช้จ่าย บันทึกตามเกณฑ์คงค้าง

นโยบายการหยุดรับรู้รายได้ที่ทางบริษัทใช้นั้นไม่ตรงกับแนวทางของสมาคมนักบัญชีและผู้สอบบัญชีรับอนุญาตแห่งประเทศไทยที่ประกาศในเดือนเมษายน
2547 โดยแนวทางดังกล่าวแนะนำให้ธุรกิจสินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภค Consumer Finance
ควรหยุดรับรู้รายได้ดอกผลคงค้างจากลูกหนี้ที่ค้างชำระเกินกว่า 3 งวด
แต่ในทางปฏิบัตินั้นบริษัทจัดอยู่ในธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ซึ่งมีทะเบียนรถเป็นหลักประกัน
ซึ่งมูลค่าของสินเชื่อที่บริษัทให้กับลูกค้านั้นมีมูลค่าน้อยกว่าหลักประกัน
(ลูกค้าจะต้องชำระเงินดาวน์ประมาณ 20-30% ของราคารถ)
และมูลค่าของดอกผลเช่าซื้อที่จะทยอยรับรู้หรือรอตัดบัญชี
อีกทั้งสัญญาสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ยังอยู่ภายใต้การควบคุมดูแลของสำนักคุ้มครองผู้บริโภค (สคบ.)
โดยบริษัทจะสามารถยกเลิกสัญญาเช่าซื้อได้เมื่อลูกค้ามีหนี้ค้างชำระเกิน 3
งวดติดต่อกันและทำเรื่องติดตามเพื่อยึดรถต่อไป

นโยบายการตั้งสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ

บริษัทมีนโยบายการตั้งสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญโดยใช้หลักเกณฑ์อิงจากประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทยสำหรับสถาบันการเงิน
โดยพิจารณาจากระยะเวลาค้างชำระค่างวดของลูกค้า
ซึ่งบริษัทจะกำหนดอัตราการตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญเป็นร้อยละของลูกหนี้เช่าซื้อหลังหักดอกผลเช่าซื้อรอการตัดบัญชีแล้วดังนี้

+------------------------------------+---------------------------------+
| สภาพบัญชีลูกหนี้                        | อัตราการสำรองหนี้สูญ (%)            |
+------------------------------------+---------------------------------+
| ลูกหนี้ปกติ                            | 1                               |
|                                    |                                 |
| ลูกหนี้ค้างชำระ 1- 3 งวด               | 2                               |
|                                    |                                 |
| ลูกหนี้ค้างชำระ 4 งวด                  | 20                              |
|                                    |                                 |
| ลูกหนี้ค้างชำระ 5 - 6 งวด              | 25                              |
|                                    |                                 |
| ลูกหนี้ค้างชำระ 7 - 9 งวด              | 75                              |
|                                    |                                 |
| ลูกหนี้ค้างชำระเกิน 9 งวด               | 100                             |
|                                    |                                 |
| ลูกหนี้ที่ฟ้องร้องดำเนินคดี                 | 100                             |
+------------------------------------+---------------------------------+

ทั้งนี้การตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่ทางบริษัทใช้นั้นไม่ตรงกับแนวทางของสมาคมนักบัญชีและผู้สอบบัญชีรับอนุญาตแห่งประเทศไทยที่ประกาศในเดือนเมษายน
2547 ที่ให้บริษัทที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจสินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภค Consumer Finance
ตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญเต็มจำนวนตามยอดหนี้คงเหลือของลูกหนี้ที่ค้างชำระเกิน 3 งวดขึ้นไป
โดยจากประสบการณ์การบริหารหนี้ที่ผ่านมา บริษัทพบว่าลูกค้าที่ยังมีการผ่อนชำระค่างวดบางส่วนอยู่
ยังคงสามารถผ่อนชำระค่างวดทั้งหมดจนครบสัญญาได้
อีกทั้งบริษัทยังจัดอยู่ในธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ซึ่งมีทะเบียนรถเป็นหลักประกันซึ่งต่างจาก
ธุรกิจสินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภค Consumer Finance ทั่วไปที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
อย่างไรก็ตามหากบริษัทจะต้องตั้งสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญตามเกณฑ์ดังกล่าวบริษัทจะมีภาระเพิ่มขึ้นแต่ไม่มีนัยสำคัญ

นโยบายการตัดหนี้สูญ

นโยบายการตัดหนี้สูญ

บริษัทมีนโยบายการตัดหนี้สูญโดยการพิจารณาจากมูลหนี้ที่ลูกหนี้ค้างชำระดังนี้

1. มูลหนี้ไม่เกิน 100,000 บาท
ทางบริษัทได้ดำเนินการติดตามทวงถามตามสมควรแก่กรณีอย่างชัดเจนแล้วแต่ไม่ได้รับชำระหนี้หากฟ้องร้องจะต้องเสียค่าใช้จ่ายไม่คุ้มกับหนี้ที่จะได้รับ
บริษัทจะส่งเรื่องให้กรรมการหรือกรรมการผู้จัดการอนุมัติลูกหนี้รายนั้นให้เป็นหนี้สูญ

2. มูลหนี้ไม่เกิน 500,000 บาท จะสามารถตัดเป็นหนี้สูญได้ก็ต่อเมื่อบริษัท
ได้ดำเนินการตามขั้นตอนดังต่อไปนี้

2.1 ติดตามทวงถามตามสมควรแก่กรณีอย่างชัดเจนแล้วแต่ไม่ได้รับชำระหนี้

2.2 และดำเนินการฟ้องลูกหนี้ในคดีแพ่งและศาลได้มีคำสั่งรับคำฟ้องนั้นแล้ว

  2.3
  หรือดำเนินการฟ้องลูกหนี้ในคดีล้มละลายหรือยื่นคำขอรับชำระหนี้ในกรณีที่เจ้าหนี้รายอื่นฟ้องล้มละลาย

เมื่อได้ดำเนินการติดตามหนี้อย่างชัดแจ้งตามขั้นตอนดังกล่าวข้างต้นแล้ว
บริษัทจะส่งเรื่องให้กรรมการหรือผู้เป็นหุ้นส่วนผู้จัดการอนุมัติลูกหนี้รายนั้นเป็นหนี้สูญได้หลังจากศาลมีคำสั่งรับคำฟ้องนั้นแล้ว

3. มูลหนี้มากกว่า 500,000 บาท จะสามารถตัดเป็นหนี้สูญได้ก็ต่อเมื่อบริษัท
ได้ดำเนินการตามขั้นตอนดังต่อไปนี้

3.1 ติดตามทวงถามตามสมควรแก่กรณีอย่างชัดเจนแล้วแต่ไม่ได้รับชำระหนี้

3.2 และดำเนินการฟ้องลูกหนี้ในคดีแพ่งและศาลได้มีคำสั่งรับคำฟ้องนั้นแล้ว

3.3 หรือดำเนินการฟ้องลูกหนี้ในคดีล้มละลายหรือยื่นคำขอรับชำระหนี้ในกรณีที่เจ้าหนี้รายอื่น

ฟ้องล้มละลาย

3.4 ได้รับคำพิพากษา

เมื่อได้ดำเนินการติดตามหนี้อย่างชัดแจ้งตามขั้นตอนดังกล่าวข้างต้นแล้ว
บริษัทจะส่งเรื่องให้กรรมการหรือผู้เป็นหุ้นส่วนผู้จัดการอนุมัติลูกหนี้รายนั้นเป็นหนี้สูญได้หลังจากได้รับคำพิพากษาจากศาล

4.2 สินทรัพย์รอการขาย (รถที่ยึดมา)

สินทรัพย์รอการขายเป็นสินทรัพย์ที่บริษัทยึดคืนจากผู้เช่าซื้อ
โดยการบันทึกบัญชีนี้บริษัทแสดงตามราคาบัญชีหรือตามมูลค่าที่คาดว่าจะได้รับแล้วแต่ราคาใดจะต่ำกว่า

+---------------+-------------+-------------+---------------+---------+
| ตารา          |             |             |               |         |
| งแสดงจำนวนรถย |             |             |               |         |
| ึดเปรียบเทียบกับจ |             |             |               |         |
| ำนวนลูกหนี้ทั้งหมด |             |             |               |         |
+===============+=============+=============+===============+=========+
| ปี             | จำนวนรถยึด   | มูลค่าทรัพย์สิน* | จ             | ร้อยละ   |
|               | (คัน)        |             | ำนวนลูกหนี้ทั้งหมด |         |
|               |             | (ล้านบาท)    |               |         |
|               |             |             | (จำนวนสัญญา/   |         |
|               |             |             | คัน)           |         |
+---------------+-------------+-------------+---------------+---------+
| 2554          | 524         | 74.37       | 25,201        | 2.08    |
+---------------+-------------+-------------+---------------+---------+
| 2555          | 990         | 143.36      | 25,343        | 3.91    |
+---------------+-------------+-------------+---------------+---------+
| 2556          | 720         | 91.13       | 26,400        | 2.73    |
+---------------+-------------+-------------+---------------+---------+

  หมายเหตุ : *มูลค่าทรัพย์สิน = มูลค่ายอดหนี้คงเหลือ – ดอกผลเช่าซื้อที่ยังไม่ถือเป็นรายได้

นโยบายการตั้งมูลค่ารถยึดเพื่อรอการขาย

บริษัทมีนโยบายตั้งมูลค่ารถยึดเพื่อรอการขายโดยใช้ราคาที่ประเมินจากอนุกรรมการบริหารหนี้ของบริษัท
ซึ่งมีการจัดประมูลรถยนต์เฉลี่ย 3 เดือน 2 ครั้ง โดยจะมีการจัดประมูลที่จังหวัดนครราชสีมา
ทั้งนี้ราคาประเมินจะขึ้นอยู่กับสภาพของรถ และภาวะการณ์การซื้อขายของประเภท อายุ
และยี่ห้อของรถ หลังจากบริษัทยึดรถจากลูกค้า บริษัทจะใช้เวลาไม่เกิน 2 เดือน
ในการนำรถไปประมูลขาย

ตารางแสดงรายละเอียดทรัพย์สินที่ยึดคืนและจำหน่ายไป

[TABLE]

4.3 ที่ดิน อาคาร และอุปกรณ์ – สุทธิ หน่วย:บาท

+--------------------------------+------------------+------------------+
|                                | มูลค่าตามบัญชีสุทธิ    | มูลค่าตามบัญชีสุทธิ    |
|                                |                  |                  |
|                                | ปี 2555           | ปี 2556           |
+--------------------------------+------------------+------------------+
| ที่ดิน                            | 31,680,000       | 31,680,000       |
+--------------------------------+------------------+------------------+
| อาคาร                          | 12,968,353       | 12,122,853       |
+--------------------------------+------------------+------------------+
| ส่วนปรับปรุงอาคาร                 | 2,737,104        | 2,346,108        |
+--------------------------------+------------------+------------------+
| ยานพาหนะ                       | 8,733,080        | 6,816,581        |
| (กรรมสิทธิ์เป็นของบริษัท-ปลอดภาระ)   |                  |                  |
+--------------------------------+------------------+------------------+
| เครื่องตกแต่ง,ระบบปรับอากาศ        | 1,128,579        | 1,763,527        |
+--------------------------------+------------------+------------------+
| เครื่องใช้และระบบคอมพิวเตอร์        | 2,447,166        | 2,424,455        |
+--------------------------------+------------------+------------------+
| รวม                            | 59,694,282       | 57,153,524       |
+--------------------------------+------------------+------------------+

บริษัทจดจำนองที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้างซึ่งมีมูลค่าสุทธิตามบัญชี ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 จำนวน
15.97 ล้านบาท เพื่อค้ำ

ประกันวงเงินสินเชื่อที่ได้รับจากสถาบันการเงินในประเทศแห่งหนึ่ง

4.4 สัญญาเช่า

สัญญาเช่าอาคารสำหรับสาขาต่างๆ

บริษัทดำเนินการสาขาโดยการเช่าอาคารพาณิชย์ รวม 13 สาขา มีรายละเอียดดังนี้

+----------------+-----------------------+----------------------------+
| สาขา           | ผู้ให้เช่า                | ระยะเวลาเช่า                |
+----------------+-----------------------+----------------------------+
| 1.  นครปฐม     | นางสุรีย์ กาบทอง         | 3 ปี ตั้งแต่ 15 ส.ค. 2556 – 14 |
|                |                       | ส.ค. 2559                  |
| 2.  นครสวรรค์   | นายสุรกิจ งามวัฒนาเจริญ   |                            |
|                |                       | 3 ปี ตั้งแต่ 1 ก.ย. 2554 – 31  |
| 3.  ระยอง      | นายประชา ร่มรื่นสกุล      | ส.ค.2557                   |
|                |                       |                            |
| 4.  ชุมพร       | ห้างหุ้นส่วนสามัญP.W.LEASE | 3 ปี ตั้งแต่ 1 เม.ย. 2556 – 31 |
|                |                       | มี.ค. 2559                  |
| 5.  อุดรธานี     | นางที มายสกุล           |                            |
|                |                       | 3 ปี ตั้งแต่ 16 มิ.ย. 2555 – 15 |
| 6.  พิษณุโลก     | นางสุภาภรณ์ หงษ์มณี       | มิ.ย. 2558                  |
|                |                       |                            |
| 7.  เชียงใหม่    | นายปิยะ เกษมธนกุล       | 3 ปี ตั้งแต่ 1 ต.ค. 2555 – 30  |
|                |                       | ก.ย. 2558                  |
| 8.  อุบลราชธานี  | นายเลิศชาย เสน่หา       |                            |
|                |                       | 3 ปี ตั้งแต่ 1 ธ.ค. 2555 – 30  |
| 9.  ขอนแก่น     | บริษัท ซี.พี. แลนด์ จำกัด   | พ.ย. 2558                  |
|                |                       |                            |
| 10. สุราษฏร์ธานี  | นางเพียงใจ จงขจรพงศ์    | 3 ปี ตั้งแต่ 1 ม.ค. 2556– 31   |
|                |                       | ธ.ค. 2558                  |
| 11. กระบี่       | นางอุมาภรณ์ โฆษิตชัยมงคล  |                            |
|                |                       | 3 ปี ตั้งแต่ 15 ก.พ. 2554 – 14 |
| 12. หาดใหญ่     | นางมลิวัลย์ เจียมสกุล      | ก.พ. 2557                  |
|                |                       |                            |
| 13. เชียงราย    | เรืออากาศหญิงวริยา       | 3 ปี ตั้งแต่ 1 มี.ค. 2556 – 28  |
|                | เหลาโชติ               | ก.พ. 2559                  |
|                |                       |                            |
|                |                       | 3 ปี ตั้งแต่17 พ.ค.2556 – 16   |
|                |                       | พ.ค. 2559                  |
|                |                       |                            |
|                |                       | 3 ปี ตั้งแต่ 1 ม.ค. 2556 - 31  |
|                |                       | ธ.ค. 2558                  |
|                |                       |                            |
|                |                       | 1 ปี ตั้งแต่ 1 พ.ย. 2556 – 31  |
|                |                       | ต.ค. 2557                  |
|                |                       |                            |
|                |                       | 3 ปี ตั้งแต่ 15 พ.ย. 2555 – 15 |
|                |                       | พ.ย. 2558                  |
+----------------+-----------------------+----------------------------+

5. ข้อพิพาททางกฎหมาย

- ไม่มี –

6. ข้อมูลทั่วไปและข้อมูลสำคัญอื่น

ชื่อบริษัท : บริษัท ไมด้า ลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน)

ลักษณะการประกอบธุรกิจ : การให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์

ที่ตั้งสำนักงานใหญ่ : 48/2-5 ซอยแจ้งวัฒนะ 14 ถนนแจ้งวัฒนะ แขวงทุ่งสองห้อง เขตหลักสี่

กรุงเทพฯ 10210

เลขทะเบียนบริษัท : 0107574700532

โทรศัพท์ : 0-2574-6901

โทรสาร : 0-2574-6902

ทุนจดทะเบียน : ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 บริษัทฯ มีทุนจดทะเบียนเป็นหุ้นสามัญจำนวน

800,000,000 หุ้น เป็นทุนที่ออกและเรียกชำระแล้ว 800,000,000 หุ้น เป็นเงิน 400,000,000
บาท ราคาพาร์หุ้นละ 0.50 บาท

นายทะเบียนหลักทรัพย์ : บริษัท ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ (ประเทศไทย )จำกัด

อาคารสถาบันวิทยาการตลาดทุน

2/7 หมู่4 (โครงการนอร์ธปาร์ค ) ถ.วิภาวดีรังสิต แขวงทุ่งสองห้อง

เขตหลักสี่ กทม. 10210

ผู้สอบบัญชี : นายสมคิด เตียตระกูล ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต เลขทะเบียน 2785

บริษัท แกรนท์ ธอนตัน จำกัด

ชั้น 18 อาคารแคปปิตอล ทาวเวอร์ ออลซีซั่นเพลส

เลขที่ 87/1 ถนนวิทยุ แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพฯ 10330