3.  ลักษณะการประกอบธุรกิจ

    3.1 ประวัติความเป็นมา

    ธนาคารทหารไทย จัดตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 5 พฤศจิกายน 2500 โดยมีสำนักงานตั้งอยู่ ณ อาคาร 2
    ถนนราชดำเนิน และมีจอมพลสฤษดิ์ ธนะรัชต์ ดำรงตำแหน่งประธานกรรมการ และนายโชติ
    คุณะเกษม เป็นผู้จัดการคนแรกของธนาคาร โดยมีพนักงานเริ่มแรกทั้งสิ้นจำนวน 26 คน
    และมีทุนจดทะเบียนเริ่มแรกจำนวน 10 ล้านบาท แบ่งเป็น 100,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 100
    บาท โดยผู้ถือหุ้นส่วนใหญ่เป็นข้าราชการทหารทั้งในและนอกประจำการ ในปี 2525
    เป็นปีที่มีความสำคัญกับธนาคารมาก กล่าวคือ
    พระบาทสมเด็จพระเจ้าอยู่หัวได้ทรงพระกรุณาโปรดเกล้าโปรดกระหม่อม
    พระราชทานตราตั้งให้ธนาคาร ทหารไทย จำกัด
    เป็นธนาคารพาณิชย์ในพระบาทสมเด็จพระเจ้าอยู่หัวและได้มีการเพิ่มทุนครั้งแรกจากจำนวน 10
    ล้านบาท เป็นจำนวน 100 ล้านบาท เพื่อเป็นการขยายช่องทางการระดมทุน
    ธนาคารได้จดทะเบียนเป็นบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย เมื่อวันที่ 23
    ธันวาคม 2526 และเมื่อวันที่ 3 มกราคม 2537
    ธนาคารได้จดทะเบียนแปรสภาพเป็นบริษัทมหาชนจำกัด โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555
    ธนาคารมีทุนจดทะเบียนจำนวน 41,903,301,555 บาท และมีทุนชำระแล้วจำนวน
    41,372,424,540 บาท โดยเป็นหุ้นสามัญจำนวน 43,549,920,569 หุ้น
    มูลค่าที่ตราไว้หุ้นละ 0.95 บาท

    ธนาคารทหารไทย ธนาคารดีบีเอส ไทยทนุ และบรรษัทเงินทุนอุตสาหกรรมแห่งประเทศไทย
    ได้ดำเนินการรวมกิจการกันเป็นธนาคารทหารไทย โดยมีผลตามกฎหมายตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน
    2547 เป็นต้นมา
    ซึ่งการรวมกิจการดังกล่าวส่งผลให้ธนาคารสามารถดำเนินธุรกิจรูปแบบธนาคารครบวงจร หรือ
    Universal Banking ได้เป็นอย่างดี รวมทั้งมีเครือข่ายธุรกิจในเครือที่หลากหลายยิ่งขึ้นโดย
    ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2547 ธนาคารมีขนาดสินทรัพย์รวมประมาณ 673 พันล้านบาท

    ในเดือนธันวาคม ปี 2550 ธนาคารประสบความสำเร็จในการเพิ่มทุนจำนวน 37,622
    ล้านบาท โดยกลุ่มไอเอ็นจี ซึ่งเป็นสถาบันการเงินที่มีชื่อเสียงจากประเทศเนเธอร์แลนด์
    เข้ามาเป็นพันธมิตรรายใหม่ ภายหลังการเพิ่มทุน
    สัดส่วนการถือหุ้นของกระทรวงการคลังในธนาคารอยู่ที่ร้อยละ 26.1 และกลุ่มไอเอ็นจี
    ถือหุ้นในธนาคารร้อยละ 25.2 และถือหุ้น NVDR
    ที่มีหลักทรัพย์ของธนาคารเป็นหลักทรัพย์อ้างอิงและ/หรือหุ้นสามัญของธนาคาร ร้อยละ 4.92
    ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมดของธนาคาร

    ปัจจุบัน ธนาคารทหารไทยเป็นหนึ่งในธนาคารชั้นนำซึ่งมีส่วนแบ่งตลาดในด้านสินทรัพย์ เงินฝาก
    และ สินเชื่อใหญ่เป็นลำดับที่ 7 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 ธนาคารมีสินทรัพย์รวมทั้งสิ้น
    712.0 พันล้านบาท เงินฝาก 496.4 พันล้านบาท และสินเชื่อ 427.9 พันล้านบาท
    (งบเฉพาะธนาคาร)

    3.2 การเปลี่ยนแปลงและพัฒนาการที่สำคัญ

    การเปลี่ยนแปลงและพัฒนาการที่สำคัญของธนาคารทหารไทย ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา มีดังนี้

+------+---------------------------------------------------------------+
| ปี    | -   ธนาคารและบริษัทย่อยได                                        |
| 2550 | ้ยกระดับนโยบายกันสำรองให้รองรับการปฏิบัติตามมาตรฐานการบัญชีระหว่างประเทศ |
|      |     ฉบับที่ 39 (IAS 39)                                          |
|      |                                                               |
|      |    และแผนการดำเนินงานของธนาคารในการลดและเร่งจำหน่ายสินเชื่อด้อยคุณภาพ |
|      |     โดยมีการตั้งสำรองหนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ                             |
|      |     และขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้จำนวน 30,982 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ |
|      |     138.1                                                     |
|      |     ส่งผลให้อัตราส่วนสำรองค่าเผ                                    |
|      | ื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพของธนาคารเพิ่มขึ้นมาอยู่ในระดับประมาณร้อยละ |
|      |     70 ในปี 2550                                               |
|      |                                                               |
|      | -   ธนาคารได้ดำเนินการเพิ่มทุนจดทะเบียนจำนวน 250,000,000,000 บาท    |
|      |     โดยการออกหุ้นสามัญเพิ่มทุนจำนวน 25,000,000,000 หุ้น               |
|      |     โดยเสนอขายให้แก่ ING Bank N.V. จำนวน 10,970,893,359 หุ้น      |
|      |     และให้แก่ บริษัทไทยเอ็นวีดีอาร์ จำกัด                              |
|      |     อันเนื่องมาจากกา                                             |
|      | รเข้าซื้อใบแสดงสิทธิในผลประโยชน์ที่เกิดจากหลักทรัพย์อ้างอิงในจำนวนที่เท่ากันของ |
|      |     ING Support Holdings B.V. จำนวน 2,141,728,186 หุ้น          |
|      |     ในราคาเสนอขาย 1.60 บาทต่อหุ้น                                |
|      |     และเสนอ                                                   |
|      | ขายแก่กลุ่มบุคคลโดยเฉพาะเจาะจงในประเทศซึ่งเป็นผู้ถือหุ้นเดิมของธนาคารจำนวน |
|      |     11,887,378,455 หุ้นในราคา 1.40 บาทต่อหุ้น มูลค่าที่ตราไว้หุ้นละ 10    |
|      |     บาท                                                       |
|      |     โดยหุ้นสามัญที่เหลือ                                            |
|      | จากการจัดสรรให้แก่ผู้ถือหุ้นเดิมดังกล่าวได้เสนอขายให้แก่สถาบันการเงินหรือกองทุน |
|      |     ในราคา 1.40 บาทต่อหุ้น                                       |
|      |     ซึ่งธนาคารได้ประสบความสำเร็จในการเพิ่มทุนจำนวน 37,622 ล้านบาท     |
|      |     ในเดือนธันวาคม 2550 ส่งผลให้ธนาคารมีเงินกองทุนตามกฎหมาย ร้อยละ    |
|      |     14.4 ของสินทรัพย์เสี่ยงเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก                            |
+------+---------------------------------------------------------------+
| ปี    | -   ธนาคารทหารไทย ภายหลังจากการเข้าร่วมของพันธมิตรทางธุรกิจรายใหม่    |
| 2551 |     ตลอดจนคณะกรรมการธนาคารและผู้บริหารระดับสูงชุดใหม่                |
|      |     ได้ร่วมกัน                                                   |
|      | พินิจและวิเคราะห์สถานการณ์ของธนาคารภายใต้สภาพแวดล้อมทั้งภายในและภายนอก |
|      |     ในช่วงระยะเวลา 3-5 ปีข้างหน้า                                 |
|      |     ธนาคารจึงได้กำหนดวิสัยทัศน์ในอันที่จะก้าวเป็น “ธนาคารไทยชั้นนำ         |
|      |     มาตรฐานระดับโลก” และดำเนินการภายใต้แนวทาง                    |
|      |     “การยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง - Customer Centricity the TMB WAY”   |
|      |     พร้อมกับการจัดลูกค้าออกเป็นกลุ่ม (Segmentation) ที่ชัดเจน            |
|      |     เพื่อมุ่งสร้างคุณค่าและความพึงพอใจสูงสุดให้เกิดขึ้นกับลูกค้าแต่ละกลุ่ม        |
|      |     ธนาคารได้จัดแบ่งกลุ่มลูกค้าเป็น 7 กลุ่มหลักตามระดับรายได้ ดังต่อไปนี้      |
|      |                                                               |
|      |     กลุ่มลูกค้า ระดับรายได้                                         |
|      |                                                               |
|      | 1.  ลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ (Wholesale)                               |
|      |                                                               |
|      |     1.  ลูกค้าบรรษัทธุรกิจขนาดใหญ่ (Multi-Corporate) > 5,000        |
|      |         ล้านบาทต่อปี                                             |
|      |                                                               |
|      |     2.  ลูกค้าบรรษัทธุรกิจ (Corporate) 500 - 5,000 ล้านบาทต่อปี       |
|      |                                                               |
|      | 2.  ลูกค้าธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME)                          |
|      |                                                               |
|      |     1.  ลูกค้าธุรกิจขนาดกลาง (Medium Enterprise) 50 - 500         |
|      |         ล้านบาทต่อปี                                             |
|      |                                                               |
|      |     2.  ลูกค้าธุรกิจขนาดย่อม (Small Enterprise) < 50 ล้านบาทต่อปี     |
|      |                                                               |
|      | 3.  ลูกค้ารายย่อย (Retail)                                       |
|      |                                                               |
|      |     1.  ลูกค้าบุคคลพิเศษ (Affluent) > 100,000 บาทต่อเดือน           |
|      |                                                               |
|      |     2.  ลูกค้าบุคคลระดับกลาง (Mid-Income) 30,000-100,000          |
|      |         บาทต่อเดือน                                             |
|      |                                                               |
|      |     3.  ลูกค้าบุคคลทั่วไป (Mass) < 30,000 บาทต่อเดือน                |
|      |                                                               |
|      | -   ธน                                                        |
|      | าคารได้เข้าทำสัญญาแต่งตั้งธนาคารเป็นนายหน้าและผู้จัดจำหน่ายผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต |
|      |     (Bancassurance Product Distribution Agreement) กับบริษัท     |
|      |     ไอเอ็นจี ประกันชีวิต จำกัด (“ING                                |
|      |     Li                                                        |
|      | fe”)โดยธนาคารจะเป็นนายหน้าและผู้จัดจำหน่ายผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตและสุขภาพของ |
|      |     ING Life ผ่านสาขาของธนาคาร                                 |
|      |     โดยเริ่มการขายผ่านสาขาของธนาคารตั้งแต่วันที่ 15 พฤษภาคม 2551       |
|      |     เป็นต้นไป นอกจากนี้ธนาคารและบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนไอเอ็นจี       |
|      |     (ประเทศไทย) จำกัด (“ING                                    |
|      |     Fund                                                      |
|      | s”)ได้ร่วมลงนามในสัญญาแต่งตั้งธนาคารเป็นตัวแทนจำหน่ายและรับซื้อคืนหน่วยลงทุน |
|      |     (Distribution Agent Agreement) ให้กับกองทุนและผลิตภัณฑ์กองทุนของ |
|      |     ING Funds โดยเริ่มเปิดดำเนินการผ่านสาขาธนาคารได้ตั้งแต่วันที่ 12      |
|      |     มิถุนายน 2551 เป็นต้นไป                                       |
|      |     และธนา                                                    |
|      | คารยังคงเป็นช่องทางจัดจำหน่ายผลิตภัณฑ์ของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนทหารไทย |
|      |     ซึ่งเป็นบ                                                    |
|      | ริษัทย่อยของธนาคารและเป็นบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนชั้นนำแห่งหนึ่งของประเทศ |
|      |                                                               |
|      | -   ธนาคารได้ดำเนินการปรับโครง                                   |
|      | สร้างองค์กรให้เป็นองค์กรที่มีลูกค้าเป็นศูนย์กลางซึ่งจะเปิดโอกาสให้พนักงานแต่ละคน |
|      |     และหน่วยงานทุกหน่วย เห็นลูกค้าอย่างชัดเจน                         |
|      |     และมีความรับผิดชอบเต็มที่เพื่อสร้างความพึงพอใจของลูกค้า ทั้งนี้           |
|      |     โครงสร้างองค์กรใหม่จะมีส่วนช่วยลดความซ้ำซ้อนในภารกิจของหน่วยงาน     |
|      |     และนำไปสู่การสร้าง                                           |
|      | ความประสานสอดคล้องในการดำเนินงานระหว่างสายงานธุรกิจและสายงานสนับสนุน |
|      |     และการผลักดันธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพ                           |
+------+---------------------------------------------------------------+
| ปี    | -   ในไตรมาสที่ 2 ของปี 2552 ธนาคารได้ซื้อคืนตราสารหนี้กึ่งทุน (Hybrid    |
| 2552 |     Bond Tier 1) ที่ออกในต่างประเทศในปี 2549 จำนวน 152            |
|      |     ล้านเหรียญสหรัฐฯ และมีการออกตราสารหนี้กึ่งทุนในประเทศ (TMB-IT1)    |
|      |     จำนวน 4,000 ล้านบาท ในไตรมาสเดียวกัน ซึ่งธุรกรรมทั้งสองนี้          |
|      |     เป็นโอกาสในการทำกำไรในเชิง arbitrage                        |
|      |     ทำให้ธนาคารสามารถบันทึกกำไรพิเศษเป็นจำนวน 3,175 ล้านบาท         |
|      |     และเพิ่มความแข็งแกร่งให้กับฐานเงินกองทุนของธนาคาร ทั้งนี้             |
|      |     ธนาคารได้นำกำไรพิเศษทั้งหมดนี้ไปใช้ตั้งสำรองหนี้สงสัยจะสูญ             |
|      |                                                               |
|      |   ธนาคารได้วางกลยุทธ์ โดยการใช้เงินฝากเป็นตัวนำ (Deposit-Led         |
|      |   Strategy) เป็นกลยุทธ์หลัก                                       |
|      |   ธนาคารเล็งเห็นถึง                                              |
|      | โอกาสในการสร้างความแตกต่างจากธนาคารอื่นๆโดยให้บริการในสิ่งที่ลูกค้าต้องการ |
|      |   ธนาคารจึงใช้กลยุทธ์การให้บริการและการดำเนินงานที่เป็นเลิศ (Service &   |
|      |   Operational Excellence) และ                                 |
|      |   กลยุทธ์การมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีมูลค่าเพิ่มแก่ลูกค้า (Value-Added        |
|      |   Financial Services) เพื่อเสริมให้กลยุทธ์หลักมีความสมบูรณ์ยิ่งขึ้น         |
+------+---------------------------------------------------------------+
| ปี    | -   ปรับปรุงบัญชีในส่วนผู้ถือหุ้นด้วยการลดราคาพาร์จาก 10 บาทต่อหุ้น เป็น 0.95 |
| 2553 |     บาท ต่อหุ้น และล้างขาดทุนสะสม                                  |
|      |     การปรับปรุงดังกล่าวไม่มีผลกระทบต่อการดำรงฐานะเงินกองทุนตามเกณฑ์ฯ    |
|      |     จำนวนหุ้น กำไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐานและอำนาจการควบคุมของผู้ถือหุ้น           |
|      |     และทำให้มีความคล่องตัวในการบริหารงานธนาคาร                     |
|      |                                                               |
|      | -   สืบเนื่องจากการปรับปรุงบัญชี ทีเอ็มบีเริ่มกลับมาจ่ายเงินปันผลได้อีกครั้งในรอบ |
|      |     14 ปี ที่จำนวน 1.5 สตางค์ต่อหุ้น                                 |
|      |                                                               |
|      | -   ในไตรมาสที่ 2 ของปี 2010 ธนาคารได้มีการจำหน่ายหนี้สงสัยจะสูญจำนวน   |
|      |     8.4 พันล้านบาทให้กับริษัทบริหารสินทรัพย์ กรุงเทพพาณิชย์ จำกัด           |
|      |     ซึ่งทำให้อัตราหนี้สงสัยจะสูญลดลงจาก 12.1% เป็น 10.2% ในเดือนเมษายน  |
|      |     2553 จากการจำหน่ายหนี้สงสัยจะสูญครั้งนี้ทำให้ตัวเลข ณ เดือนธันวาคม     |
|      |     2553 อยุ่ที่ 7.7% ลดลง 4.2% จากปีที่แล้ว ปัจจัยสนับสนุนอื่นๆ ได้แก่       |
|      |     การระงับการปล่อยสินเชื่อ (exit) จำนวน 5.8                      |
|      |     พันล้านบาทและจากการตัดหนี้สูญจำนวน 4.3 พันล้านบาท                 |
+------+---------------------------------------------------------------+
| ปี    | -   ทีเอ็มบีนำเสนอภาพลักษณ์องค์กรใหม่ “Make THE Difference”          |
| 2554 |     เพื่อยืนยันความตั้งใจที่จะนำเ                                     |
|      | สนอผลิตภัณฑ์และการบริการที่แตกต่างเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น |
|      |     ส่งผลให้ในปี 2554 ระดับความสนใจที่จะใช้แบรนด์ (Brand              |
|      |     Consideration) ขึ้นเป็น 74% และการปฏิเสธแบรนด์ (Brand          |
|      |     Rejection) ลดลงครึ่งหนึ่งเป็น 2%                               |
|      |                                                               |
|      | -   ทีเอ็มบีได                                                   |
|      | ้ออกผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรมใหม่ซึ่งตอบโจทย์กับความต้องการของลูกค้าอย่างต่อเนื่อง |
|      |     เช่นผลิตภัณฑ์เงินฝากไม่ประจำ “No Fixed” และสินเชื่อบัตรเครดิต “So    |
|      |     Good” ซึ่ง “No Fixed”                                       |
|      |     ได้ฉีกกฎเก                                                  |
|      | ณฑ์เดิมๆของผลิตภัณฑ์เงินฝากโดยให้ดอกเบี้ยสูงพร้อมกับการไม่กำหนดระยะเวลาฝาก |
|      |     ขณะที่ “So Good” ให้ทางเลือกในการผ่อนสินค้า 3                    |
|      |     เดือนโดยไม่คิดดอกเบี้ยสำหรับ สำหรับสินค้าทุกอย่างในทุกร้าน             |
|      |                                                               |
|      | -   ทีเอ็มบีได้ทำการปรับปรุงช่องทางการติดต่อกับธนาคาร                   |
|      |     โดยได้เปิดสาขาใหม่เพิ่ม 13 สาขา ย้าย 15 สาขาไปในที่ที่สะดวกมากขึ้น    |
|      |     และปรับปรุงสถานที่ 48 สาขา                                    |
|      |     ทั้งนี้การเปลี่ยนแปลงที่เก                                        |
|      | ิดขึ้นทำให้ตัวเลขความพึงพอใจในความสะดวกสบายของช่องทางการติดต่อกับธนาคาร |
|      |     เพิ่มขึ้น 6 เท่าจากเดือนธันวาคม 2553                             |
|      |                                                               |
|      | -   แนวโน้มเสถียรภาพทางการเงินของทีเอ็มบีได้รับการเลื่อนขั้นโดย S&P       |
|      |     จากเสถียรภา                                                |
|      | พเป็นกลางเป็นเสถียรภาพในเชิงบวกสะท้อนถึงการเปลี่ยนแปลงในทางที่ดีของทีเอ็มบี |
+------+---------------------------------------------------------------+

การเปลี่ยนแปลงและพัฒนาการที่สำคัญในปี 2555

ในปี 2555 ทีเอ็มบี ได้ประสบความสำเร็จในการพัฒนาเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการการทำงาน
และจะมุ่งมั่นที่จะพัฒนาองค์กรเพื่อนำเสนอ “Differences”
เพื่อเพิ่มความสามารถในการแข่งขันกับคู่แข่งทางธุรกิจได้อย่างเข้มแข็งยิ่งขึ้น

การมุ่งเป็นธนาคารเพื่อธุรกรรมธนาคารที่เป็นเลิศ

ทีเอ็มบีมีความมุ่งมั่นที่จะเพิ่มประสิทธิภาพและความสะดวกสบายในการทำธุรกรรมธนาคารซึ่งช่วยลดความยุ่งยากในการทำธุรกรรมทางการเงินและช่วยให้ลูกค้าเชื่อมโยงเครือข่ายสังคมและธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ในปี 2555
ธนาคารยังคงออกผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรมใหม่ออกสู่ตลาดทั้งในฝั่งกลุ่มลูกค้ารายย่อยและกลุ่มลูกค้าธุรกิจอย่างต่อเนื่อง
เช่น บัญชีธุรกรรมทำฟรี “Free Flow Saving” ช่วยให้ลูกค้าทำธุรกรรมได้ 10
รายการฟรีต่อเดือน โดยมีเงื่อนไขว่าลูกค้าต้องมีเงินเข้าบัญชีขึ้นต่ำเดือนละ 15,000 บาท
ลูกค้ามีอิสระในการเข้าถึงบัญชีผ่านทางตู้ ATM
ได้ทุกธนาคารทั่วประเทศและสามารถโอนเงินข้ามธนาคารหรือระหว่างภูมิภาคโดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม
บัญชีธุรกิจ “One Bank One Account” และบริการ “One Bank One Day”
ช่วยให้ลูกค้าธุรกิจได้รับยกเว้นค่าธรรมเนียมในการทำธุรกรรมและสามารถเคลียร์เช็คระหว่างภูมิภาคได้ภายในวันเดียวกันโดยไม่เสียค่าใช้จ่าย

Lean Organization

การปรับปรุงประสิทธิภาพเป็นความท้าทายที่สำคัญสำหรับทีเอ็มบีในการบรรลุเป้าหมายอัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้นที่
14% ภายในปี 2557 ดังนั้นธนาคารได้นำเอาหลักการ Lean Organization และ Lean Six
Sigma เพื่อควบคุมค่าใช้จ่ายให้มีประสิทธิภาพ
โดยพนักงานทีเอ็มบีทุกคนได้รับการสนับสนุนในการเข้าร่วมการฝึกอบรม Lean Six Sigma
และพนักงานมีอิสระภาพที่จะระบุกระบวนการที่ซ้ำซ้อนหรือไม่มีประสิทธิภาพในขอบเขตการทำงานของตนเอง
ตัวอย่างของการปรับปรุงกระบวนการได้แก่ การสั่งผลิตสื่อสิ่งพิมพ์ให้กับการตลาด
จากการลดขั้นตอนที่ซ้ำซ้อนและไม่จำเป็น ทำให้เวลาทำงานลดจาก 4 เดือน ลงเป็น 2 สัปดาห์

การเปลี่ยนแปลงการบริหารทรัพยากรบุคคล (HR Transformation)

โปรแกรมการเปลี่ยนแปลงการบริหารทรัพยากรบุคคลได้ถูกนำมาปฏิบัติเพื่อให้ธนาคารมีสภาพแวดล้อมที่ให้คุณค่ากับความสามารถและผลงาน
และเปิดโอกาสในการพัฒนาเส้นทางอาชีพให้กับพนักงานของธนาคาร โดยสิ่งที่ริเริ่มในปี 2555
ส่วนใหญ่อยู่ภายใต้ Empowering Organization Framework เป็นหลัก ทีเอ็มบีได้จัด
Management Roadshow
ซึ่งเป็นโอกาสสำหรับพนักงานทุกคนที่จะได้พบและหารือทิศทางกลยุทธ์และประเด็นอื่นๆกับทีมบริหารของทีเอ็มบี
โดยมีการจัดทั้งหมด51 รอบเพื่อให้ทั่วถึงพนักงานทุกคน ทั้งในสำนักงานใหญ่
กรุงเทพฯและต่างจังหวัด

ในปี 2555 การฝึกอบรมความเป็นผู้นำได้ถูกยกระดับโดยการจัดขึ้นเป็นสองโปรแกรมคือ TMB
Empowering Leaders สำหรับตั้งแต่เจ้าหน้าที่บริหารขึ้นไปและ Empowering Team Leaders
สำหรับ หัวหน้าซึ่งจะก้าวเป็นทีมบริหารในอนาคตของธนาคาร

ทีเอ็มบีได้เปิดตัว 'Career by ME'
เพื่อสร้างแรงบันดาลใจให้พนักงานมีอิสระในการพัฒนาเส้นทางอาชีพของตัวเอง
โดยทีเอ็มบีได้จัดหาเครื่องมือสำหรับพนักงานในการวางเป้าหมายระยะยาวที่เหมาะสมกับทักษะในปัจจุบันและเติมเต็มทักษะที่พนักงานยังขาด
พนักงานสามารถวางแผนแผนเพื่อพัฒนาตัวเองพร้อมกับปรึกษาหัวหน้างานและสามารถรับผิดชอบกับเส้นทางอาชีพของตัวเอง

การบริหารความเสี่ยง

ในปี 2555 ทีเอ็มบีได้กำไรก่อนตั้งสำรองถึง 10.4 พันล้านบาท เติบโต 36.8% ปีต่อปี
และเป็นครั้งแรกในประวัติศาสตร์ของธนาคารที่กำไรก่อนตั้งสำรองทะลุหมื่นล้านบาท
การเติบโตที่แข็งแกร่งมากจากความสำเร็จของการปรับใช้กลยุทธ์ของธนาคารที่นำไปสู่​​การปรับปรุงส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ย
ร่วมกับรายได้ค่าธรรมเนียมที่เพิ่มขึ้น 25% ในขณะที่ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานเติบโตเพียง 5%

ธนาคารจึงถือว่าเป็นโอกาสที่ดีทีจะล้างสินเชื่อด้อยคุณภาพที่คงค้างมาจากการดำเนินงานในอดีตจำนวน
5.7 พันล้านบาทและตั้งค่าสำรองพิเศษเพิ่มเติมอีก 5.3 พันล้านบาท บนสำรองเดิมที่มีอยู่แล้ว 3.5
พันล้านบาท ทำให้อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อของทีเอ็มบีลดลงเป็น 4.1% และ
อัตราส่วนสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพเพิ่มขึ้น เป็น 113%

ปี 2555 เป็นย่างก้าวที่สำคัญในการล้างสินเชื่อด้อยคุณภาพที่คงค้างมาจากการดำเนินงานในอดีต
เพื่อที่จะควบคุมความผันผวนในเชิงลบในอนาคต
และทำให้ทีเอ็มบีอยู่บนเส้นทางที่แข็งแกร่งในการบรรลุเป้าหมายอัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น
14% ภายในปี 2557

3.3 ภาพรวมการประกอบธุรกิจของธนาคาร

ธนาคารทหารไทยประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ตาม พ.ร.บ. ธุรกิจสถาบันการเงิน และ
พ.ร.บ.หลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ พ.ศ. 2535 (และที่มีการแก้ไขเพิ่มเติม)
ธนาคารเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่หลากหลายที่ตรงกับความต้องการทางการเงินของลูกค้ากลุ่มเป้าหมาย
เนื่องจากธนาคารเป็นองค์กรที่ยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง
ธนาคารจึงให้ความสำคัญกับการเข้าใจความต้องการของลูกค้าเป็นอย่างมาก
ธุรกิจของธนาคารแบ่งออกเป็น 3 กลุ่มหลักๆคือ กลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่
กลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม และกลุ่มลูกค้ารายย่อย

กลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่

กลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ของธนาคารมุ่งเน้นการให้บริการกับลูกค้าองค์กรขนาดใหญ่ที่มีรายได้ต่อปีมากกว่า
500 ล้านบาท ลูกค้าในกลุ่มธุรกิจนี้ประกอบไปด้วยบริษัทที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ รัฐบาล
รัฐวิสาหกิจ สถาบันการเงิน และบริษัทข้ามชาติที่ประกอบธุรกิจในประเทศไทย
ธนาคารมุ่งหวังที่จะเป็นธนาคารหลักของลูกค้า สร้างความสัมพันธ์ที่แนบแน่น
และให้บริการทางการเงินที่หลากหลาย อาทิ บริการ Supply Chain Solution
และบริหารการเงิน และสินเชื่อ Project and Corporate Finance เงินทุนหมุนเวียน
การออกหนังสือค้ำประกัน บริการธุรกรรมระหว่างประเทศ
การเข้าร่วมให้สินเชื่อกับสถาบันการเงินอื่น ๆ และการให้บริการนักลงทุน

กลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม

กลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมของธนาคารมุ่งเน้นการให้บริการกับลูกค้าองค์กรขนาดกลางและขนาดย่อมที่มีรายได้ต่อปีไม่เกิน
500 ล้านบาท
ลูกค้ากลุ่มนี้สำคัญต่อธนาคารเป็นอย่างมากเนื่องจากจะเป็นตัวผลักดันหลักให้ธนาคารสามารถบรรลุเป้าหมายทางด้านรายได้ในอนาคต
ปัจจุบัน ธนาคารให้บริการทางการเงินที่หลากหลายที่ตรงกับความต้องการของลูกค้า อาทิเช่น
“สินเชื่อ 3 เท่าด่วน” “TMB SME บัญชีธุรกิจ”

กลุ่มลูกค้ารายย่อย

เพื่อที่จะนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการได้ตรงกับความต้องการของลูกค้า
กลุ่มลูกค้ารายย่อยของธนาคารได้นำวิธีการแบ่งลูกค้าเป็นกลุ่มย่อย (Customer segmentation)
มาใช้ ซึ่งธนาคารได้แบ่งกลุ่มลูกค้ารายย่อยออกเป็น 3 กลุ่มคือ ลูกค้าบุคคลพิเศษ (Affluent)
ลูกค้าบุคคลระดับกลาง (Mid-Income) และลูกค้าบุคคลทั่วไป (Mass)
เพื่อที่จะดึงดูดลูกค้าใหม่ให้มาใช้บริการกับธนาคาร และเลือกใช้ธนาคารเป็นธนาคารหลัก
ธนาคารได้พัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลาย อาทิเช่น บัญชีเงินฝากออมทรัพย์
และบัญชีเงินฝากกระแสรายวันที่ทำให้ลูกค้าสามารถทำธุรกรรมทางการเงินในชีวิตประจำวัน
ที่หลากหลายได้อย่างง่ายดาย เมื่อลูกค้าใช้บริการธนาคารให้เป็นธนาคารหลักแล้ว
ธนาคารก็จะทำให้ความสัมพันธ์ระหว่างลูกค้ากับธนาคารแนบแน่นยิ่งขึ้นไปอีกโดยการนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางด้านการลงทุน
ผลิตภัณฑ์ทางสินเชื่อ และผลิตภัณฑ์ทางด้านการประกันอาทิเช่น เงินฝากประจำ กองทุนรวม
ประกันประเภทต่างๆ สินเชื่อบ้าน บัตรเครดิต และสินเชื่อบุคคล ซึ่งเหมาะกับความต้องการในทุก ๆ
ช่วงชีวิตของลูกค้า

การประกอบธุรกิจของบริษัทย่อยและบริษัทร่วม

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 ธนาคารมีการลงทุนในบริษัทย่อย 3 บริษัท และบริษัทร่วม 1 บริษัท
ดังนี้

+-----------------------+-----------------------+----------+-----------+
| ชื่อบริษัท                | ประเภทธุรกิจ            | มูลค      | การถือหุ้น   |
|                       |                       | ่าเงินลงทุน | ของธนาคาร |
|                       |                       |          |           |
|                       |                       | ตาม      | ณ 31      |
|                       |                       | วิธีราคาทุน | ธันวาคม    |
|                       |                       |          | 2554      |
|                       |                       | ณ 31     |           |
|                       |                       | ธันวาคม   | (ร้อยละ)   |
|                       |                       | 2554     |           |
|                       |                       |          |           |
|                       |                       | (ล้านบาท) |           |
+=======================+=======================+==========+===========+
| บริษัทย่อย               | บริหารสินทรัพย์           | 3,870    | 100.00    |
|                       |                       |          |           |
| 1. บบส. พญาไท         |                       |          |           |
+-----------------------+-----------------------+----------+-----------+
| 2. บลจ. ทหารไทย       | บริหารจัดการกองทุน       | 304      | 87.50     |
+-----------------------+-----------------------+----------+-----------+
| 3. บจ. เดซิกนี ฟอร์ อีทีเอ | ธุรกิจสนับสนุนก           | -        | 99.40     |
| คอนแทรคท์              | ารดำเนินกิจการของธนาคาร |          |           |
+-----------------------+-----------------------+----------+-----------+
| รวมเงินลงทุนในบริษัทย่อย   |                       | 4,174    |           |
+-----------------------+-----------------------+----------+-----------+
| หัก ค่าเผื่อการด้อยค่า      |                       | (1,491)  |           |
+-----------------------+-----------------------+----------+-----------+
| เงินลงทุนในบริษัทย่อย สุทธิ  |                       | 2,683    |           |
+-----------------------+-----------------------+----------+-----------+
| บริษัทร่วม               | ธุรกิจสนับสนุนก           | -        | 30.00     |
|                       | ารดำเนินกิจการของธนาคาร |          |           |
| 1. บจ. เมโทร เดซิกนี    |                       |          |           |
+-----------------------+-----------------------+----------+-----------+
| รวมเงินลงทุนในบริษัทร่วม   |                       | -        |           |
+-----------------------+-----------------------+----------+-----------+
| หัก ค่าเผื่อการด้อยค่า      |                       | -        |           |
+-----------------------+-----------------------+----------+-----------+
| เงินลงทุนในบริษัทร่วม สุทธิ  |                       | -        |           |
+-----------------------+-----------------------+----------+-----------+
| เงินลง                 |                       | 2,683    |           |
| ทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วม |                       |          |           |
| สุทธิ                   |                       |          |           |
+-----------------------+-----------------------+----------+-----------+

-   บริษัทบริหารสินทรัพย์พญาไท จำกัด
    เป็นบริษัทที่จัดตั้งขึ้นเพื่อประกอบธุรกิจเกี่ยวกับการรับโอนสินเชื่อและสินทรัพย์ด้อยคุณภาพของธนาคาร
    รวมถึงหลักประกันของสินทรัพย์นั้น และนำไปบริหารให้ได้รับผลตอบแทนเพิ่มขึ้น

-   บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนทหารไทย จำกัด
    เป็นบริษัทที่ประกอบธุรกิจเกี่ยวกับการจัดการกองทุนตามกฎหมายว่าด้วยหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์และธุรกิจจัดการลงทุน
    ตามที่ได้รับอนุญาตจากคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์
    บริษัทถูกจัดตั้งขึ้นโดยมีธนาคารทหารไทยเป็นแกนนำของกลุ่มผู้ถือหุ้น
    ปัจจุบันบริษัทให้บริการทางด้านกองทุนรวมและกองทุนสำรองเลี้ยงชีพแก่ลูกค้า

-   บริษัท เดซิกนี ฟอร์ อีทีเอ คอนแทรคท์ จำกัด
    เป็นบริษัทที่จัดตั้งขึ้นตามสัญญาเงินกู้ระหว่างกลุ่มผู้ให้กู้ และ บจม.ทางด่วนกรุงเทพ
    เพื่อรับโอนสิทธิสัญญาสัมปทานก่อสร้างทางด่วนขั้นที่ 2 ระหว่าง บมจ.ทางด่วนกรุงเทพ
    และการทางพิเศษแห่งประเทศไทย โดยการรับโอนสิทธิฯ จะเกิดขึ้นในกรณีที่
    บมจ.ทางด่วนกรุงเทพ ไม่สามารถปฏิบัติตามหรือผิดเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้
    ซึ่งธนาคารในฐานะผู้ดูแลหลักประกันของโครงการ (Security Agent)
    เป็นผู้ถือหุ้นใหญ่ของบริษัทฯ

-   บริษัท เมโทร เดซิกนี จำกัด เป็นบริษัทที่จัดตั้งขึ้นตามสัญญาเงินกู้ระหว่างกลุ่มผู้ให้กู้ และ
    บมจ.รถไฟฟ้ากรุงเทพ เพื่อรับโอนสิทธิสัมปทานโครงการระบบรถไฟฟ้ามหานคร
    สายเฉลิมรัชมงคล ระหว่าง บมจ.รถไฟฟ้ากรุงเทพ และ
    การรถไฟฟ้าขนส่งมวลชนแห่งประเทศไทย โดยการรับโอนสิทธิฯ จะเกิดขึ้นในกรณีที่
    บมจ.รถไฟฟ้ากรุงเทพ ไม่สามารถปฏิบัติตามหรือผิดเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้
    ซึ่งธนาคารอยู่ในฐานะตัวแทนหลักประกันของกลุ่มเจ้าหนี้ (Security Agent)
    และเป็นผู้ถือหุ้นของบริษัทฯ

3.4 นโยบายการแบ่งการดำเนินงานของบริษัทในกลุ่ม

ธนาคารแบ่งการดำเนินงานของบริษัทในกลุ่มตามหลักเกณฑ์การกำกับแบบรวมกลุ่ม (Consolidated
Supervision) ของธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งเป็นการจัดตั้งกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคาร
โดยจะแบ่งบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคารออกเป็น 2 ประเภท
แยกตามสัดส่วนการถือหุ้นและประเภทของธุรกิจที่บริษัทลูกดำเนินงาน ดังนี้

  1. กลุ่ม Solo Consolidation เป็นบริษัทย่อยที่ประกอบธุรกิจให้สินเชื่อ (Credit
  Institution) ซึ่งธนาคารถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 75 ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมด
  และการบริหารงานของบริษัทอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคาร

  2. กลุ่ม Non-Solo Consolidation เป็นบริษัทที่ประกอบธุรกิจ
  ด้านการเงินและธุรกิจสนับสนุนการดำเนินการของธนาคาร โดยบริษัทย่อยในกลุ่มนี้
  จะแบ่งออกเป็น 2 กลุ่ม ตามลักษณะการดำเนินธุรกิจของบริษัท ดังนี้ คือ

-   ธุรกิจด้านการเงิน จะเป็นบริษัทย่อยซึ่งดำเนินธุรกิจด้านการเงิน ที่ธนาคารถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ
    50 ขึ้นไปของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมด
    รวมถึงบริษัทลูกที่ประกอบธุรกิจให้สินเชื่อที่ธนาคารถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 50 แต่ไม่เกินร้อยละ 75
    ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมด

-   ธุรกิจสนับสนุนการดำเนินกิจการของธนาคาร
    จะเป็นบริษัทย่อยซึ่งดำเนินธุรกิจที่ให้การสนับสนุนธุรกิจของธนาคาร
    โดยธนาคารถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 50 ขึ้นไปของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมด

ทั้งนี้ ตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย ไม่อนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์ ถือหุ้นเกินกว่าร้อยละ
10 ในบริษัท ใด ๆ เว้นแต่จะได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทยก่อน
และภายใต้นโยบายการกำกับแบบรวมกลุ่มของธนาคารแห่งประเทศไทย
ธนาคารได้ยื่นขอจัดตั้งกลุ่มธุรกิจการเงินของธนาคาร กับธนาคารแห่งประเทศไทย เมื่อวันที่ 30
กันยายน 2551 และได้รับอนุญาตของธนาคารแห่งประเทศไทยแล้ว
ธนาคารมีความตั้งใจที่จะถือครองและลงทุนในบริษัทดังกล่าวเพื่อใช้เป็นเครื่องมือในการให้บริการทางการเงินต่อลูกค้าของธนาคารได้อย่างครบวงจร
(Universal Banking) อนึ่ง สำหรับกลุ่มบริษัทที่ประกอบธุรกิจทั่วไป
ซึ่งไม่เกี่ยวข้องกับกลุ่มธุรกิจการเงินของธนาคารและธนาคารถือหุ้นมากกว่าร้อยละ 10
ธนาคารมีนโยบายที่จะทยอยขายเพื่อลดการลงทุนลงเมื่อราคาเหมาะสม
แต่จะดำเนินการให้อยู่ในกรอบเวลาที่ได้รับอนุญาตโดยธนาคารแห่งประเทศไทย
โดยรายละเอียดของบริษัทย่อยในกลุ่มตามผังภูมิโครงสร้างกลุ่มธุรกิจของธนาคาร มีดังนี้

ผังภูมิโครงสร้างกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคาร

หมายเหตุ: ไม่มีบุคคลที่อาจมีความขัดแย้งของธนาคารทหารไทยถือหุ้นในบริษัทย่อย หรือบริษัทร่วม
เกินร้อยละ 10 ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมดของบริษัทย่อย หรือบริษัทร่วมนั้น

3.5 โครงสร้างรายได้

โครงสร้างรายได้ของธนาคารและบริษัทย่อยประกอบด้วย รายได้ดอกเบี้ย
รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ และรายได้จากการดำเนินงาน
โดยมีรายละเอียดปรากฏตามตารางแสดงโครงสร้างรายได้ ที่ปรากฏในงบการเงินรวมสำหรับ
ปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2553 - 2555 ดังนี้

(หน่วย : ล้านบาท)

+------------------------------+-------+-----+-------+----+------+----+
| โครงสร้างรายได้                | สำห   |     |       |    |      |    |
|                              | รับปีสิ้น |     |       |    |      |    |
|                              | สุดวันที่ |     |       |    |      |    |
|                              | 31    |     |       |    |      |    |
|                              | ธ     |     |       |    |      |    |
|                              | ันวาคม |     |       |    |      |    |
+==============================+=======+=====+=======+====+======+====+
|                              | 2555  | ร้อ  | 2554  | ร  | 2    | ร  |
|                              |       | ยละ |       | ้อย | 553* | ้อย |
|                              |       |     |       | ละ |      | ละ |
+------------------------------+-------+-----+-------+----+------+----+
| รวมรายได้ดอกเบี้ย               | 3     | 7   | 2     | 76 | 18   | 71 |
|                              | 0,678 | 6.3 | 6,148 | .0 | ,249 | .7 |
+------------------------------+-------+-----+-------+----+------+----+
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน | 2,488 | 6.2 | 2,698 | 7  | 744  | 2  |
|                              |       |     |       | .8 |      | .9 |
+------------------------------+-------+-----+-------+----+------+----+
| เงินลงทุนและธุรกรรมเพื่อค้า        | 323   | 0.8 | 88    | 0  | 58   | 0  |
|                              |       |     |       | .3 |      | .2 |
+------------------------------+-------+-----+-------+----+------+----+
| เงินลงทุนในตราสารหนี้            | 2,994 | 7.5 | 2,815 | 8  | 1    | 6  |
|                              |       |     |       | .2 | ,632 | .4 |
+------------------------------+-------+-----+-------+----+------+----+
| เงินให้สินเชื่อ                   | 2     | 6   | 2     | 59 | 15   | 62 |
|                              | 4,495 | 0.9 | 0,479 | .5 | ,810 | .1 |
+------------------------------+-------+-----+-------+----+------+----+
| อื่นๆ                          | 378   | 0.9 | 68    | 0  | 5    | -  |
|                              |       |     |       | .2 |      |    |
+------------------------------+-------+-----+-------+----+------+----+
| รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ      | 6,570 | 1   | 5,441 | 15 | 4    | 18 |
|                              |       | 6.3 |       | .8 | ,801 | .9 |
+------------------------------+-------+-----+-------+----+------+----+
| กำไรสุทธิจากธุรกรรมเ            | 1,710 | 4.3 | 1,908 | 5  | 1    | 5  |
| พื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ |       |     |       | .5 | ,297 | .1 |
+------------------------------+-------+-----+-------+----+------+----+
| ขาดทุนสุทธิจากหนี้สินทางการ        | (2)   | -   | -     | -  | -    | -  |
| เงินที่กำหนดให้แสดงด้วยมูลค่ายุติธรรม |       |     |       |    |      |    |
+------------------------------+-------+-----+-------+----+------+----+
| กำไรสุทธิจากเงินลงทุน            | 86    | 0.2 | 106   | 0  | 145  | 0  |
|                              |       |     |       | .3 |      | .6 |
+------------------------------+-------+-----+-------+----+------+----+
| ส่วนแบ                        | -     | -   | -     | -  | 36   | 0  |
| ่งกำไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย |       |     |       |    |      | .1 |
+------------------------------+-------+-----+-------+----+------+----+
| กำไรจากการซื้อคืนตราสารหนี้ด้อยสิทธิ | -     | -   | -     | -  | 4    | -  |
|                              |       |     |       |    |      |    |
|   ที่มีลักษณะคล้ายทุน              |       |     |       |    |      |    |
+------------------------------+-------+-----+-------+----+------+----+
| กำไรจากการยกเลิกสัญ            | -     | -   | 14    | -  | 260  | 1  |
| ญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยก่อนกำหนด |       |     |       |    |      | .0 |
+------------------------------+-------+-----+-------+----+------+----+
| กำไรสุทธิจากการจำหน่ายทรัพย์สิน    | 686   | 1.7 | 246   | 0  | 7    | -  |
|                              |       |     |       | .7 |      |    |
+------------------------------+-------+-----+-------+----+------+----+
| รายได้เงินปันผลรับ               | 131   | 0.3 | 306   | 0  | 228  | 0  |
|                              |       |     |       | .9 |      | .9 |
+------------------------------+-------+-----+-------+----+------+----+
| รายได้จากการดำเนินงานอื่น ๆ      | 340   | 0.9 | 270   | 0  | 414  | 1  |
|                              |       |     |       | .8 |      | .7 |
+------------------------------+-------+-----+-------+----+------+----+
| รวมรายได้จากการดำเนินงาน       | 4     | 10  | 3     | 1  | 25   | 1  |
|                              | 0,199 | 0.0 | 4,439 | 00 | ,441 | 00 |
|                              |       |     |       | .0 |      | .0 |
+------------------------------+-------+-----+-------+----+------+----+

* จัดประเภทบัญชีใหม่ให้สอดคล้องกับปี 2554 และ 2555

3.6 ศักยภาพในการแข่งขัน

-   นวัตกรรมสินค้าและบริการ

ทีเอ็มบีได้รับการยอมรับว่าเป็นหนึ่งในผู้นำตลาดในด้านผลิตภัณฑ์และการให้บริการที่เป็นนวัตกรรมใหม่
โดยในปี 2555 ธนาคารยังคงออกผลิตภัณฑ์ใหม่ที่ตอบโจทย์กับความต้องการของลูกค้า
เช่นบัญชีธุรกรรมทำฟรี “Free Flow Saving” สำหรับลูกค้ารายย่อย บัญชีธุรกิจ “One Bank
One Account” และบริการ “One Bank One Day” สำหรับลูกค้าธุรกิจ
ซึ่งผลิตภัณฑ์ดังกล่าวช่วยลดความยุ่งยากในการทำธุรกรรมทางการเงินโดยการทำให้ลูกค้าสามารถทำธุรกรรมอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นและลดค่าธรรมเนียมจากการทำธุรกรรมกับธนาคาร
ขณะเดียวกันธนาคารยังให้ทางเลือกด้านเงินฝากสำหรับลูกค้ารายย่อยด้วยการเปิดตัวของ ME Bank
ที่สนับสนุนแนวคิด “ทำเองได้มากกว่า”
โดยนำเสนออัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่สูงขึ้นแลกกับการที่ลูกค้าต้องเข้าถึงบัญชีเงินฝากผ่านทางอินเทอร์เน็ตเท่านั้น

-   แบรนด์ที่แข็งแกร่ง

ตั้งแต่ปี 2554
ธนาคารได้ทำให้แบรนด์มีความแข็งแกร่งขึ้นอย่างต่อเนื่องโดยผ่านกิจกรรมทางการตลาดต่างๆและได้ออกแคมเปญสำหรับผลิตภัณฑ์ใหม่
ในไตรมาสที่ 1 ของปี 2554 ธนาคารได้ออกแคมเปญสร้างแบรนด์ “พลังในตัวคุณ เปลี่ยนโลกได้”
(Make THE Difference) พร้อมกับการปลูกฝังแบรนด์ ดี เอ็น เอให้กับพนักงานทุกคน
การยอมรับแบรนด์ของธนาคารทหารไทยในปัจจุบันนี้มีความแข็งแกร่งกว่าธนาคารขนาดกลางและใกล้เคียงกับธนาคารพาณิชย์ชั้นนำอื่นๆในประเทศไทย
ยิ่งไปกว่านั้นแบรนด์ของธนาคารยังมีความน่าเชื่อถือและความมั่นคงซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญในการประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์

-   หุ้นส่วนทางกลยุทธ์

ตั้งแต่ ไอเอ็นจี กรุ๊ป เข้ามาถือหุ้นกับธนาคารทหารไทยในปี 2550
ไอเอ็นจีได้เข้ามาสนับสนุนธนาคารในเรื่องต่างๆ อาทิเช่น การพัฒนาผลิตภัณฑ์
การบริหารความเสี่ยง การดำเนินงานและเทคโนโลยี
ธนาคารมีความมุ่งหวังที่จะใช้ประโยชน์อย่างสูงสุดจากการเป็นหุ้นส่วนทางกลยุทธ์กับ ไอเอ็นจี กรุ๊ป
ในการสร้างนวัตกรรมผลิตภัณฑ์และบริการสำหรับลูกค้า
นอกจากนี้ไอเอ็นจียังได้ส่งผู้บริหารระดับสูงเข้ามาช่วยบริหารงาน
เพื่อช่วยให้ธนาคารสามารถบรรลุวิสัยทัศน์ในการเป็น “ธนาคารไทยชั้นนำมาตรฐานระดับโลก”

-   เทคโนโลยีทางธุรกิจที่ให้บริการลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ธนาคารมุ่งเน้นใช้เทคโนโลยีเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการขับเคลื่อนธุรกิจ
รวมถึงสร้างความแตกต่างในการให้บริการ และผลิตภัณฑ์แก่ลูกค้า
ธนาคารมีเทคโนโลยีที่พร้อมในการขับเคลื่อนและสนับสนุนภาคธุรกิจ อาทิเช่น ระบบ Core
Banking (7 days X 24 hrs)
ที่สามารถให้บริการได้ทุกวันตลอดเวลาและเป็นระบบที่มีเสถียรภาพและมีความยืดหยุ่นสูงทำให้ธนาคารสามารถออกผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆได้อย่างรวดเร็ว
ระบบ Corporate e-Banking และ ระบบ Supply Chain Financing
ซึ่งเป็นช่องทางอิเล็กทรอนิกส์สำหรับลูกค้าระดับองค์กรในการทำธุรกรรม
และบริหารจัดการด้านการเงินกับธนาคารแบบศูนย์รวม ระบบ Internet Banking Mobile
Banking Phone Banking และ SMS Notification
ที่ให้บริการสำหรับลูกค้าบุคคลในการทำธุรกรรมการเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ผ่านช่องทาง Internet
และ ระบบโทรศัพท์พื้นฐาน แบบ Anytime Anywhere ได้อย่างครบถ้วน ซึ่งสามารถตอบสนอง
Life Style ของลูกค้าในยุคปัจจุบันและอนาคตได้เป็นอย่างดี นอกจากนี้ธนาคารยังมีระบบ
Wealth Management
ที่เพิ่มศักยภาพทางด้านผลิตภัณฑ์และบริการในการตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้ทุกกลุ่ม
สำหรับการบริหารจัดการขบวนการทางธุรกิจ ธนาคารมีระบบ ECM (Enterprise Content
Management) และ BRMS (Business Rule Management System)
ซึ่งถูกนำมาใช้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพขบวนการทางธุรกิจและเพิ่มความสะดวกรวดเร็วในการให้บริการกับลูกค้า
เป็นเทคโนโลยีที่ช่วยให้หน่วยงานธุรกิจและหน่วยงานเทคโนโลยีสารสนเทศมีความคล่องตัวในการบริหารจัดการกฎเกณฑ์เงื่อนไขของกระบวนการทางด้านธุรกิจ
และลดความยุ่งยากซับซ้อนกระบวนการตัดสินใจโดยให้การทำงานเป็นไปอย่างมีระบบและเป็นแบบอัตโนมัติ
เทคโนโลยีทางด้าน ID Card Reader
ถูกนำมาใช้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพขบวนการทางด้านการเปิดบัญชี
ให้มีความสะดวกรวดเร็วและลดขั้นตอนให้กับลูกค้า ทางด้านความปลอดภัย
ธนาคารได้จัดทำระบบยืนยันตัวตนที่มีประสิทธิภาพสูง หรือที่เรียกว่า Two Factors
Authentication โดยสามารถสนับสนุนการใช้งานที่เป็นแบบอุปกรณ์ Token และ SMS นอกจากนี้
ธนาคารมีระบบการแจ้งเตือนลูกค้า (SMS Alert Services) สำหรับทุก ๆ
ธุรกรรมการเงินที่เกิดขึ้นเพื่อสร้างความมั่นใจให้กับลูกค้า มีการติดตามเฝ้าระวัง Websites
ที่เข้าข่ายจัดอยู่ในกลุ่มผู้ไม่ประสงค์ดีย่างต่อเนื่อง (Anti-Phishing)
เพื่อเป็นการรักษาความปลอดภัยให้แก่ลูกค้า
สำหรับโครงสร้างพื้นฐานทางด้านเทคโนโลยีธนาคารได้วาง IT Infrastructure ที่สำคัญได้แก่
สถาปัตยกรรมเชิงบริการ (Service Oriented Architecture หรือ SOA)
“Infrastructure Virtualization” “Virtual Desktop Infrastructure”
“Network Optimization”
โดยรวมแล้วศักยภาพทางด้านเทคโนโลยีของธนาคารสามารถสร้างความได้เปรียบในการแข่งขัน
และเป็นผู้นำการให้บริการทางด้านการเงิน พร้อมทั้งสนับสนุน
กลยุทธ์ของธนาคารในการให้บริการที่ยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง (Customer Centricity) และ
มุ่งสู่การเป็นธนาคารที่ให้บริการธุรกรรมทางการเงินที่ดีที่สุด (The Best Transactional
Banking)

ธนาคารให้ความสำคัญในด้านการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีเพื่อสร้างความแตกต่างเพื่อให้บริการทางด้านการเงินที่สามารถตอบสนองความต้องลูกค้าได้อย่างครบถ้วนและเกินความคาดหมาย
โดยเป็นที่รู้จักในระดับนานาชาติด้านการประยุกต์ใช้นวัตกรรมทางเทคโนโลยีเพื่อเสริมศักยภาพให้กับธุรกิจและองค์กร
โดยได้รับการคัดเลือกซึ่งเป็น 1 ใน 10 สถาบันการเงินที่ได้รับรางวัล IDC Financial
Insights Innovation Awards (FIIA) ในปี 2555 จาก IDC Financial Insights
ซึ่งเป็นสถาบันระดับโลกที่มีชื่อเสียงทางด้านการวิจัย และเป็นที่ปรึกษา
ทางด้านการวางแผนและบริหารจัดการ ทางด้านธุรกิจ และเทคโนโลยี
ให้กับกลุ่มสถาบันการเงินชั้นนำทั่วโลก
โดยธนาคารได้รับรางวัลด้านนวัตกรรมการบริหารจัดการกฎเกณฑ์ทางธุรกิจ (Innovation in
Business Rules Management) จากความสำเร็จด้านการบริหารจัดการกฎธุรกิจ
เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่สูงยิ่งขึ้น
ตามแผนกลยุทธ์ของธนาคารในการมุ่งเป็นผู้ให้บริการด้านธุรกรรมรับทางการเงิน
(Transactional Banking) ที่มีประสิทธิภาพ โดยธนาคารได้จัดทำและนำ
“ระบบการบริหารจัดการกฎเกณฑ์ทางธุรกิจ” (Business Rules Management System) มาใช้
เพื่อเป็นการยกระดับการบริหารจัดการข้อมูลของลูกค้าและกฎเกณฑ์ต่างๆ
เพื่อตอบรับการนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่นำตลาด และพัฒนากระบวนการการพิจารณาสินเชื่อ
ส่งผลให้การดำเนินงานของธนาคารมีประสิทธิภาพสูงขึ้น มีความคล่องตัวด้านการปฏิบัติการ
และสามารถลดระดับความเสี่ยงลง

ก่อนหน้านี้ธนาคารเคยได้รับรางวัลมาแล้วถึง 2 ครั้ง โดยในปี 2553 ได้รับรางวัล IDC
Financial Insights Innovation Awards (FIIA) ด้าน “Customer Engagement”
ซึ่งเป็นรางวัลที่แสดงถึงศักยภาพในการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีในการให้บริการทางด้านการเงินแบบยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลางซึ่งสอดคล้องกับปรัชญาของธนาคาร
โดยงานวิจัยที่นำไปสู่การออกผลิตภัณฑ์และบริการที่ตอบโจทย์ลูกค้า ซึ่งได้แก่ “One Touch”
ซึ่งเป็นบริการเปิดบัญชีใหม่โดยใช้แค่บัตรประชาชน Smart Card ผ่านเครื่องอ่านบัตร ID Card
Reader โดยลูกค้าไม่ต้องกรอกข้อมูลส่วนบุคคล รวมถึงการสมัครใช้บริการ Internet Banking
และ Mobile Banking ในครั้งเดียวกันโดยไม่ต้องกรอกข้อมูลอีก อีกบริการหนึ่งคือ “No Slip”
ซึ่งเป็นบริการฝาก ถอน โอน เงินสดโดยลูกค้าไม่ต้องกรอกฟอร์ม
เพียงแค่แจ้งความประสงค์ในการทำธุรกรรมและเซ็นชื่อเท่านั้น และในปี 2550
ธนาคารได้รับรางวัล IDC Financial Insights Innovation Awards (FIIA) ด้าน “SOA
Innovation Award” ซึ่งเป็นรางวัลที่แสดงถึงความสามารถในการประยุกต์ใช้เทคโนโลยี SOA
กับงาน Straight Thru Process ในโครงการสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน
โดยการเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการอนุมัติสินเชื่อให้เป็นไปอย่างรวดเร็ว และ อัตโนมัติ

-   ช่องทางบริการที่สะดวกและเข้าถึงได้ง่าย

ทีเอ็มบีมีเครือข่ายช่องทางการบริการที่กว้างขวาง โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555
ธนาคารมีเครือข่ายสาขาทั่วประเทศ 466 สาขา และสาขาต่างประเทศ 2 สาขา ตู้เอทีเอ็ม
2,357 เครื่อง และตู้เอดีเอ็ม 437 เครื่อง
หลังจากที่ธนาคารได้มีการปรับปรุงเวปไซต์และระบบการธนาคารผ่านอินเทอร์เน็ตในปี 2554 ในปี
2555 ธนาคารยังได้พัฒนาระบบ TMB Business Portal
ให้แก่ลูกค้าซึ่งเป็นช่องทางที่ใหม่และปลอดภัยในการทำธุรกรรมทุกที่ทุกเวลา
ทั้งนี้ยังได้รวมเอาฟังค์ชั่นของผลิตภัณฑ์เงินทุนหมุนเวียนและการบริหารจัดการเงินสด โดยTMB
Business Portal
ยังได้นำวิธีที่เป็นนวัตกรรมใหม่สำหรับลูกค้าในการจัดการทำธุรกรรมสินเชื่อภายในประเทศและระหว่างประเทศทั้ง
รวมไปถึงเบิกจ่ายเงินกู้และการชำระคืนแบบออนไลน์

-   บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนที่มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารจัดการ

ธนาคารนำเสนอผลิตภัณฑ์กองทุนรวมให้กับลูกค้าของธนาคาร
ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์กองทุนรวมที่บริหารจัดการโดย บลจ.ทหารไทย และ บลจ.ไอเอ็นจี (ประเทศไทย)
โดย บลจ. ทหารไทย ซึ่งธนาคารถือหุ้นอยู่ร้อยละ 87.5 เป็นบริษัทจัดการกองทุนที่ใหญ่เป็นอันดับ 5
ของประเทศ ณ วันที่ 28 ธันวาคม 2555 มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารจัดการมูลค่า 181,471
ล้านบาท (ไม่รวมกองทุนพิเศษและกองทุนรวมวายุภักษ์ของกระทรวงการคลัง) หรือคิดเป็นร้อยละ
7.42 ของส่วนแบ่งตลาด ส่วน บลจ.ไอเอ็นจี (ประเทศไทย) หนึ่งในกลุ่มไอเอ็นจี
ซึ่งเป็นกลุ่มการเงินครบวงจรระดับโลก เป็นบริษัทจัดการกองทุนที่ใหญ่เป็นอันดับ 11 ของประเทศ ณ
วันที่ 28 ธันวาคม 2555 มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารจัดการมูลค่า 30,610 ล้านบาท
(ไม่รวมกองทุนพิเศษและกองทุนรวมวายุภักษ์ของกระทรวงการคลัง) หรือคิดเป็นร้อยละ 1.25
ของส่วนแบ่งตลาด ทั้งนี้ การที่ธนาคารให้บริการเป็นตัวแทนจำหน่ายและรับซื้อคืนหน่วยลงทุนของ
บลจ.ทหารไทย และ บลจ.ไอเอ็นจี (ประเทศไทย)
ทำให้ธนาคารสามารถเสนอผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายมากที่สุด ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อลูกค้าของธนาคาร

3.7 เป้าหมายหลักของธนาคารในการดำเนินธุรกิจ

เป้าหมายหลักของธนาคาร ปี 2556-2560

เพื่อบรรลุวิสัยทัศน์ในการเป็น “ธนาคารไทยชั้นนำ มาตรฐานระดับโลก” (To be The Leading
Thai Bank with World Class Financial Solutions)
ธนาคารได้กำหนดเป้าหมายหลักในช่วง 5 ปีของธนาคารคือ ปี 2556-2560 ดังต่อไปนี้

1.  สร้างผลกำไรอย่างยั่งยืนให้ผู้ถือหุ้น

-   ให้อัตราผลตอบแทนจากส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) เป็นร้อยละ 14 ภายในปี 2557

-   เพิ่มสัดส่วนรายได้จากกลุ่มลูกค้าบุคคลรายย่อยเป็นร้อยละ 40
    จากกลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางเป็นร้อยละ 40
    และสัดส่วนรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเป็นร้อยละ 35

-   มีผลตอบแทนให้แก่ผู้ถือหุ้นอยู่ในระดับ Top Quartile ของประเทศไทย

2.  ผู้นำตลาด

-   มีส่วนแบ่งทางการตลาดด้านเงินฝากมากกว่า ร้อยละ 10
    ด้วยสัดส่วนเงินฝากกระแสรายวันและออมทรัพย์ร้อยละ 40

-   เพิ่มสัดส่วนการเป็นธนาคารหลักที่ลูกค้าใช้บริการ (Main Bank)ในทุกกลุ่มลูกค้า

3.  สร้างความพึงพอใจให้แก่ผู้มีส่วนได้เสีย

-   เพิ่มความพึงพอใจและความผูกพันของลูกค้าให้อยู่ในระดับแนวหน้า (Top Tier)

-   มีการกำกับดูแลกิจการที่ดี และได้รับการประเมินผลจาก Regulator ในระดับดี (Good
    Rating)

-   สร้างความผูกพันของพนักงานและเป็นองค์กรที่พนักงานเลือก (Employer of Choice)
    ในกลุ่มธุรกิจการเงิน

กลยุทธ์ (Strategy) ปี 2556-2560

ธนาคารได้กำหนดเป้าหมายทางกลยุทธ์ 5 ประการที่จะช่วยผลักดันให้ทีเอ็มบีบรรลุเป้าหมาย
ซึ่งเป็นการพัฒนาต่อยอดมาจากกกลยุทธ์การใช้เงินฝากเป็นตัวนำ (Deposit-Led Strategy)
ที่เริ่มใช้ตั้งแต่ปี 2551:

1. มีความเข้าใจลูกค้าอย่างลึกซึ้ง

ทีเอ็มบีมุ่งเน้นความสำคัญในการสร้างความเข้าใจลูกค้าอย่างลึกซึ้ง ทั้งในระดับบุคคลและระดับชุมชน
(รวมถึงความเข้าใจในระหว่างกลุ่มลูกค้า) ซึ่งจะทำให้
ธนาคารสามารถพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการที่มีนวัตกรรมที่ดีและตรงตามความต้องการของลูกค้า

2. สร้างฐานเงินฝากคุณภาพ

ทีเอ็มบีมุ่งมั่นที่จะเพิ่มจำนวนเงินฝากที่มีคุณภาพพร้อมทั้งบริหารต้นทุนเงินฝากให้ใกล้เคียงกับธนาคารชั้นนำที่เป็นคู่แข่ง
การเพิ่มจำนวนเงินฝากคุณภาพจะช่วยให้ธนาคารสร้างความสัมพันธ์ใหม่กับลูกค้า
ขณะเดียวกันเงินฝากที่มีคุณภาพยังสามารถนำไปปล่อยสินเชื่อหรือลงทุนเงินในสินทรัพย์ได้ซึ่งทำให้ธนาคารมีผลกำไรที่ยั่งยืน

3. สร้างความเป็นเลิศด้านธุรกรรมทางการเงิน

ทีเอ็มบีให้ความสำคัญกับธุรกรรมทางการเงินเนื่องจากเป็นสิ่งที่สนองตอบความต้องการพื้นฐานด้านธนาคารของลูกค้าทั้งหมด
และยังช่วยให้ธนาคารมีความใกล้ชิดกับลูกค้าและเข้าใจลูกค้ามากขึ้น
การมองเห็นการทำธุรกรรมของลูกค้าได้ดีขึ้นจะช่วยให้ธนาคารมีการบริหารสภาพคล่อง
การบริหารความเสี่ยงที่ดีขึ้น และมีต้นทุนในการกู้ยืม (Funding cost) ลดลง สำหรับทีเอ็มบี
ความเป็นเลิศด้านธุรกรรมทางการเงินยังหมายถึงการให้บริการลูกค้าด้วยวิธีการที่มีประสิทธิภาพและประสิทธิผลมากที่สุด

4. ใช้เงินทุนและบริหารสภาพคล่องมีประสิทธิภาพ

ทีเอ็มบีมุ่งมั่นอย่างเต็มที่ที่จะบรรลุเป้าหมายกำไรสุทธิตามความคาดหวังของนักลงทุน
โดยวางเป้าหมายที่จะบรรลุอัตราผลตอบแทนผู้ถือหุ้นที่ร้อยละ 14 ภายในปี 2557
เพื่อให้บรรลุเป้าหมายดังกล่าว
ธนาคารได้มุ่งเน้นเพิ่มจำนวนลูกค้าในกลุ่มที่มีอัตราผลตอบแทนที่ปรับค่าความเสี่ยงแล้ว
(risk-adjusted return) ที่ดีกว่า อาทิเช่น กลุ่ม SME
พร้อมกับบริหารสภาพคล่องในเชิงรุกและเพิ่มส่วนแบ่งการใช้จ่ายเงินของลูกค้ากลุ่มเป้าหมาย
(Share of Wallet) โดยการ cross-selling
และการเพิ่มมูลค่าของผลิตภัณฑ์และบริการให้แก่ลูกค้าปัจจุบัน

5. บริหารต้นทุนอย่างมีประสิทธิภาพ

ในขณะที่ธนาคารเติบโตขึ้น
ธนาคารจะต้องปรับปรุงประสิทธิภาพในการทำงานทั้งทางด้านรูปแบบของการประกอบธุรกิจ
(Business Model) และกระบวนการทำงาน (Operational Process)
ทุกภาคส่วนของธนาคารมีส่วนสำคัญในการปรับปรุงประสิทธิภาพในการทำงานผ่านโครงการ Lean
Organization และ Lean Six Sigma