11. ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน

11.1 งบการเงิน

-   ผู้สอบบัญชี

ผู้สอบบัญชี คือ บริษัท ดีลอยท์ ทู้ชโธมัทสุ ไชยยศ สอบบัญชี จำกัด
ซึ่งเป็นผู้ตรวจสอบงบการเงินประจำปี 2550, 2551 และ 2552

สรุปรายงานการตรวจสอบของผู้สอบบัญชี สำหรับงบการเงินประจำปี 2550, 2551 และ 2552

-   ปี 2550

ผู้สอบบัญชีแสดงความเห็นอย่างไม่มีเงื่อนไขต่องบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะของธนาคาร
สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2550
โดยมีวรรคเน้นข้อมูลและเหตุการณ์อ้างถึงหมายเหตุประกอบงบการเงินว่าธนาคารได้เปลี่ยนแปลงนโยบายการบัญชีสำหรับเงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมจากวิธีส่วนได้เสียมาเป็นวิธีราคาทุนสำหรับงบการเงินเฉพาะกิจการ
เพื่อให้เป็นไปตามประกาศสภาวิชาชีพบัญชี และได้มีการปรับย้อนหลังงบกำไรขาดทุนเฉพาะกิจการ
งบแสดงการเปลี่ยนแปลงส่วนของผู้ถือหุ้นเฉพาะกิจการ และงบกระแสเงินสดเฉพาะกิจการ
สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2549 และงบดุลเฉพาะกิจการ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2549
สำหรับการเปลี่ยนแปลงนโยบายการบัญชีดังกล่าว

-   ปี 2551

ผู้สอบบัญชีแสดงความเห็นอย่างไม่มีเงื่อนไขต่องบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะของธนาคาร
สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2551

-   ปี 2552

ผู้สอบบัญชีแสดงความเห็นอย่างไม่มีเงื่อนไขต่องบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะของธนาคาร
สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2552

ตารางสรุปงบการเงินรวม (งบดุล งบกำไรขาดทุน และงบกระแสเงินสด)

ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบดุล

(หน่วย : ล้านบาท)

+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| รายการ                         | ธันวาคม    | ธันวาคม    | ธันวาคม    |
|                                | 2552      | 2551      | 2550      |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| สินทรัพย์                         |           |           |           |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   เงินสด                        | 35,779.9  | 41,505.8  | 35,715.1  |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน | 230,774.8 | 138,897.4 | 177,364.9 |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน       | -         | -         | 10,200.0  |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   เงินลงทุนสุทธิ                   | 343,140.9 | 283,841.4 | 312,000.8 |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ     |           |           |           |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   เงินให้สินเชื่อ                   | 1,        | 1,        | 1,        |
|                                | 143,287.5 | 181,217.1 | 042,074.2 |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   ดอกเบี้ยค้างรับ                  | 2,173.4   | 3,405.7   | 3,093.1   |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   รวมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ  | 1,        | 1,        | 1,        |
|                                | 145,460.9 | 184,622.8 | 045,167.3 |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   หัก ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ           | (         | (         | (         |
|                                | 60,516.8) | 53,980.2) | 63,386.8) |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   ค่าเผ                         | (4,628.1) | (6,370.5) | (4,082.5) |
| ื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้ |           |           |           |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|                                | 1,        | 1,        | 977,698.0 |
| รวมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ | 080,316.0 | 124,272.1 |           |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   ทรัพย์สินรอการขายสุทธิ            | 33,568.8  | 35,980.6  | 40,300.4  |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   ภาระของลูกค้าจากการรับรอง       | 414.3     | 492.9     | 554.3     |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   ที่ดิน อาคาร และอุปกรณ์สุทธิ        | 29,504.0  | 30,822.5  | 30,189.1  |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   ผลต่างจากการตีราคาตราสารอนุพันธ์  | 6,445.9   | 9,477.8   | 3,264.6   |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   สินทรัพย์อื่นสุทธิ                  | 11,987.0  | 11,820.7  | 8,684.1   |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   รวมสินทรัพย์                    | 1,        | 1,        | 1,        |
|                                | 771,931.6 | 677,111.2 | 595,971.3 |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+

ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบดุล (ต่อ)

(หน่วย : ล้านบาท)

+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
| รายการ                     | ธันวาคม 2552 | ธันวาคม 2551 | ธันวาคม 2550 |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
| หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น         |             |             |             |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   เงินรับฝาก                 | 1,360,715.5 | 1,322,287.4 | 1,277,371.3 |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   รา                       | 89,402.0    | 55,899.4    | 64,156.4    |
| ยการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน |             |             |             |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม       | 7,968.1     | 5,449.8     | 5,703.0     |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   เงินกู้ยืม                   |             |             |             |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   เงินกู้ยืมระยะสั้น             | 71,548.4    | 59,833.8    | 34,072.3    |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   เงินกู้ยืมระยะยาว            | 8,574.1     | 9,293.6     | 8,643.1     |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   รวมเงินกู้ยืม                | 80,122.5    | 69,127.4    | 42,715.4    |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   ภาระของธนาคารจากการรับรอง | 414.3       | 492.9       | 554.3       |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   ประมาณการหนี้สิน            | 4,400.7     | 4,106.3     | 4,000.3     |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   ผ                        | 4,793.0     | 15,189.6    | 3,035.4     |
| ลต่างจากการตีราคาตราสารอนุพันธ์ |             |             |             |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   หนี้สินอื่น                   | 26,653.8    | 28,955.3    | 31,798.3    |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   รวมหนี้สิน                  | 1,574,469.9 | 1,501,508.1 | 1,429,334.4 |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   ทุนที่ออ                    | 75,434.7    | 75,434.7    | 75,434.7    |
| กและชำระแล้วและส่วนเกินมูลค่าหุ้น |             |             |             |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   กำไรสะสม                 | 95,427.2    | 79,487.2    | 64,064.8    |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   อื่น ๆ                     | 25,914.2    | 20,050.7    | 26,479.9    |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   รวมส่วนของผู้ถือหุ้น           | 196,776.1   | 174,972.6   | 165,979.4   |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   ส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย        | 685.6       | 630.5       | 657.5       |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   รวมหนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น    | 1,771,931.6 | 1,677,111.2 | 1,595,971.3 |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|                            |             |             |             |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
| ภาระผูกพันทั้งสิ้น               |             |             |             |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   การรับอาวัลต               | 6,748.3     | 6,243.3     | 5,920.2     |
| ั๋วเงินและการค้ำประกันการกู้ยืมเงิน |             |             |             |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   ภาระตามตั๋วแล              | 11,570.8    | 10,555.0    | 11,501.6    |
| กเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบกำหนด |             |             |             |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   เล็ตเตอร์ออฟเครดิต          | 29,775.1    | 26,113.2    | 35,765.5    |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   ภาระผูกพันอื่น               | 987,266.2   | 1,006,601.6 | 983,464.5   |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   รวมภาระผูกพันทั้งสิ้น          | 1,035,360.4 | 1,049,513.1 | 1,036,651.8 |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+

ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกำไรขาดทุน

(หน่วย : ล้านบาท)

+--------------------------------+------------+-----------+-----------+
| รายการ                         | ธันวาคม     | ธันวาคม    | ธันวาคม    |
|                                | 2552       | 2551      | 2550      |
+--------------------------------+------------+-----------+-----------+
| รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล          | 65,157.2   | 80,621.6  | 80,251.0  |
+--------------------------------+------------+-----------+-----------+
| ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                  | 15,767.2   | 27,694.6  | 33,237.6  |
+--------------------------------+------------+-----------+-----------+
| รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ       | 49,390.0   | 52,927.0  | 47,013.4  |
+--------------------------------+------------+-----------+-----------+
| หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ (โอนกลับ)     | 8,965.4    | 663.0     | 6,065.7   |
+--------------------------------+------------+-----------+-----------+
| ขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้       | (1,367.4)  | 5,915.2   | (486.6)   |
| (โอนกลับ)                       |            |           |           |
+--------------------------------+------------+-----------+-----------+
| รายได้ด                         | 41,792.0   | 46,348.8  | 41,434.3  |
| อกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิหลังหักหนี้สูญและ |            |           |           |
|                                |            |           |           |
| หนี้สงสัยจะสูญ                     |            |           |           |
| และขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้    |            |           |           |
+--------------------------------+------------+-----------+-----------+
| รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                | 26,869.2   | 21,565.8  | 23,156.1  |
+--------------------------------+------------+-----------+-----------+
| ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย              | 39,375.1   | 38,425.1  | 36,032.7  |
+--------------------------------+------------+-----------+-----------+
| กำไรก่อนภาษีเงินได้                | 29,286.1   | 29,489.5  | 28,557.7  |
+--------------------------------+------------+-----------+-----------+
| ภาษีเงินได้                       | 8,393.1    | 9,165.1   | 9,219.8   |
+--------------------------------+------------+-----------+-----------+
| หัก                             | 129.0      | 81.4      | 120.0     |
| กำไรส                          |            |           |           |
| ุทธิในส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อยในบริษัทย่อย |            |           |           |
+--------------------------------+------------+-----------+-----------+
| กำไรสุทธิ                        | 20,764.0   | 20,243.0  | 19,217.9  |
+--------------------------------+------------+-----------+-----------+
| กำไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน (บาท)          | 10.88      | 10.60     | 10.07     |
+--------------------------------+------------+-----------+-----------+

ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกระแสเงินสด

(หน่วย : ล้านบาท)

+----------------------------------+----------+----------+-----------+
| รายการ                           | ธันวาคม   | ธันวาคม   | ธันวาคม    |
|                                  | 2552     | 2551     | 2550      |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
| กระแสเงินสดจากกิจกรรมดำเนินงาน      |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|   กำไรก่อนภาษีเงินได้                | 29,286.1 | 29,489.5 | 28,557.7  |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|                                  |          |          |           |
| รายการปรับกระทบกำไรก่อนภาษีเงินได้เป็น |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
| เงินสดรับ (จ่าย) จากกิจกรรมดำเนินงาน  | 7,089.4  | 11,641.5 | 5,677.6   |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|   ก                              |          |          |           |
| ำไรจากการดำเนินงานก่อนการเปลี่ยนแปลง |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|   ในสินทรัพย์และหนี้สินดำเนินงาน        | 36,375.5 | 41,131.0 | 34,235.3  |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
| สินทรัพย์ดำเนินงาน (เพิ่มขึ้น) ลดลง      | (6       | (13      | (1        |
|                                  | 1,615.2) | 9,179.2) | 38,531.2) |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
| หนี้สินดำเนินงานเพิ่มขึ้น (ลดลง)         | 70,702.8 | 63,020.2 | 81,567.2  |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|   เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน)       | 45,463.1 | (3       | (         |
|   กิจกรรมดำเนินงาน                 |          | 5,028.0) | 22,728.7) |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|                                  |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|  กระแสเงินสดจากกิจกรรมลงทุน         |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|   เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน)       | (4       | 46,572.0 | 39,939.7  |
|   กิจกรรมลงทุน                     | 5,315.4) |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|                                  |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|  กระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงิน      |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|   เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน)       | (        | (        | (         |
|   กิจกรรมจัดหาเงิน                  | 5,848.9) | 5,779.5) | 14,585.5) |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|                                  |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
| ผลกระทบจากการเ                   | (24.7)   | 26.2     | (25.3)    |
| ปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนที่มีต่อเงินสด |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|                                  |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
| เงินสดเพิ่มขึ้น (ลดลง) สุทธิ            | (        | 5,790.7  | 2,600.2   |
|                                  | 5,725.9) |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|                                  |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
| เงินสด ณ วันที่ 1 มกราคม             | 41,505.8 | 35,715.1 | 33,114.9  |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|                                  |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
| เงินสด ณ วันที่ 31 ธันวาคม            | 35,779.9 | 41,505.8 | 35,715.1  |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|                                  |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+

-   อัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญ

+---+---------------------------+-------+---+--------+--------+--------+
| ธ |                           |       |   | ธันวาคม | ธันวาคม | ธันวาคม |
| น |                           |       |   | 2552   | 2551   | 2550   |
| า |                           |       |   |        |        |        |
| ค |                           |       |   |        |        |        |
| า |                           |       |   |        |        |        |
| ร |                           |       |   |        |        |        |
| ก |                           |       |   |        |        |        |
| ร |                           |       |   |        |        |        |
| ุง |                           |       |   |        |        |        |
| เ |                           |       |   |        |        |        |
| ท |                           |       |   |        |        |        |
| พ |                           |       |   |        |        |        |
| แ |                           |       |   |        |        |        |
| ล |                           |       |   |        |        |        |
| ะ |                           |       |   |        |        |        |
| บ |                           |       |   |        |        |        |
| ร |                           |       |   |        |        |        |
| ิษ |                           |       |   |        |        |        |
| ัท |                           |       |   |        |        |        |
| ย |                           |       |   |        |        |        |
| ่อ |                           |       |   |        |        |        |
| ย |                           |       |   |        |        |        |
+---+---------------------------+-------+---+--------+--------+--------+
| อ |                           |       |   |        |        |        |
| ัต |                           |       |   |        |        |        |
| ร |                           |       |   |        |        |        |
| า |                           |       |   |        |        |        |
| ส |                           |       |   |        |        |        |
| ่ว |                           |       |   |        |        |        |
| น |                           |       |   |        |        |        |
| แ |                           |       |   |        |        |        |
| ส |                           |       |   |        |        |        |
| ด |                           |       |   |        |        |        |
| ง |                           |       |   |        |        |        |
| ค |                           |       |   |        |        |        |
| ว |                           |       |   |        |        |        |
| า |                           |       |   |        |        |        |
| ม |                           |       |   |        |        |        |
| ส |                           |       |   |        |        |        |
| า |                           |       |   |        |        |        |
| ม |                           |       |   |        |        |        |
| า |                           |       |   |        |        |        |
| ร |                           |       |   |        |        |        |
| ถ |                           |       |   |        |        |        |
| ใ |                           |       |   |        |        |        |
| น |                           |       |   |        |        |        |
| ก |                           |       |   |        |        |        |
| า |                           |       |   |        |        |        |
| ร |                           |       |   |        |        |        |
| ห |                           |       |   |        |        |        |
| า |                           |       |   |        |        |        |
| ก |                           |       |   |        |        |        |
| ำ |                           |       |   |        |        |        |
| ไ |                           |       |   |        |        |        |
| ร |                           |       |   |        |        |        |
| ( |                           |       |   |        |        |        |
| P |                           |       |   |        |        |        |
| r |                           |       |   |        |        |        |
| o |                           |       |   |        |        |        |
| f |                           |       |   |        |        |        |
| i |                           |       |   |        |        |        |
| t |                           |       |   |        |        |        |
| a |                           |       |   |        |        |        |
| b |                           |       |   |        |        |        |
| i |                           |       |   |        |        |        |
| l |                           |       |   |        |        |        |
| i |                           |       |   |        |        |        |
| t |                           |       |   |        |        |        |
| y |                           |       |   |        |        |        |
| R |                           |       |   |        |        |        |
| a |                           |       |   |        |        |        |
| t |                           |       |   |        |        |        |
| i |                           |       |   |        |        |        |
| o |                           |       |   |        |        |        |
| ) |                           |       |   |        |        |        |
+---+---------------------------+-------+---+--------+--------+--------+
|   | อัตรากำไรขั้นต้น              |       |   | 76.40% | 67.95% | 61.76% |
+---+---------------------------+-------+---+--------+--------+--------+
|   | อัตรากำไรสุทธิ               |       |   | 22.56% | 19.81% | 18.58% |
+---+---------------------------+-------+---+--------+--------+--------+
|   | อัตราผลตอบแทนผู้ถือหุ้น         |       |   | 11.22% | 11.89% | 12.10% |
+---+---------------------------+-------+---+--------+--------+--------+
|   | อัตราดอกเบี้ยรับ              |       |   | 4.25%  | 5.47%  | 5.85%  |
+---+---------------------------+-------+---+--------+--------+--------+
|   | อัตราดอกเบี้ยจ่าย             |       |   | 1.05%  | 1.96%  | 2.48%  |
+---+---------------------------+-------+---+--------+--------+--------+
|   | ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย          |       |   | 3.19%  | 3.52%  | 3.37%  |
+---+---------------------------+-------+---+--------+--------+--------+
|   | อัตราผลตอบแทนจากการลงทุน    |       |   | 3.06%  | 2.90%  | 4.38%  |
+---+---------------------------+-------+---+--------+--------+--------+
|   |                           |       |   |        |        |        |
+---+---------------------------+-------+---+--------+--------+--------+
| อ |                           |       |   |        |        |        |
| ัต |                           |       |   |        |        |        |
| ร |                           |       |   |        |        |        |
| า |                           |       |   |        |        |        |
| ส |                           |       |   |        |        |        |
| ่ว |                           |       |   |        |        |        |
| น |                           |       |   |        |        |        |
| แ |                           |       |   |        |        |        |
| ส |                           |       |   |        |        |        |
| ด |                           |       |   |        |        |        |
| ง |                           |       |   |        |        |        |
| ป |                           |       |   |        |        |        |
| ร |                           |       |   |        |        |        |
| ะ |                           |       |   |        |        |        |
| ส |                           |       |   |        |        |        |
| ิท |                           |       |   |        |        |        |
| ธ |                           |       |   |        |        |        |
| ิภ |                           |       |   |        |        |        |
| า |                           |       |   |        |        |        |
| พ |                           |       |   |        |        |        |
| ใ |                           |       |   |        |        |        |
| น |                           |       |   |        |        |        |
| ก |                           |       |   |        |        |        |
| า |                           |       |   |        |        |        |
| ร |                           |       |   |        |        |        |
| ด |                           |       |   |        |        |        |
| ำ |                           |       |   |        |        |        |
| เ |                           |       |   |        |        |        |
| น |                           |       |   |        |        |        |
| ิน |                           |       |   |        |        |        |
| ง |                           |       |   |        |        |        |
| า |                           |       |   |        |        |        |
| น |                           |       |   |        |        |        |
| ( |                           |       |   |        |        |        |
| E |                           |       |   |        |        |        |
| f |                           |       |   |        |        |        |
| f |                           |       |   |        |        |        |
| i |                           |       |   |        |        |        |
| c |                           |       |   |        |        |        |
| i |                           |       |   |        |        |        |
| e |                           |       |   |        |        |        |
| n |                           |       |   |        |        |        |
| c |                           |       |   |        |        |        |
| y |                           |       |   |        |        |        |
| R |                           |       |   |        |        |        |
| a |                           |       |   |        |        |        |
| t |                           |       |   |        |        |        |
| i |                           |       |   |        |        |        |
| o |                           |       |   |        |        |        |
| ) |                           |       |   |        |        |        |
+---+---------------------------+-------+---+--------+--------+--------+
|   | อ                         |       |   | 2.85%  | 3.23%  | 3.05%  |
|   | ัตรารายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์ |       |   |        |        |        |
+---+---------------------------+-------+---+--------+--------+--------+
|   | อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์     |       |   | 1.20%  | 1.24%  | 1.25%  |
+---+---------------------------+-------+---+--------+--------+--------+
|   | อัตราการหมุนของสินทรัพย์ (เท่า) |       |   | 0.05   | 0.06   | 0.07   |
+---+---------------------------+-------+---+--------+--------+--------+
|   |                           |       |   |        |        |        |
+---+---------------------------+-------+---+--------+--------+--------+
| อ |                           |       |   |        |        |        |
| ัต |                           |       |   |        |        |        |
| ร |                           |       |   |        |        |        |
| า |                           |       |   |        |        |        |
| ส |                           |       |   |        |        |        |
| ่ว |                           |       |   |        |        |        |
| น |                           |       |   |        |        |        |
| ว |                           |       |   |        |        |        |
| ิเ |                           |       |   |        |        |        |
| ค |                           |       |   |        |        |        |
| ร |                           |       |   |        |        |        |
| า |                           |       |   |        |        |        |
| ะ |                           |       |   |        |        |        |
| ห |                           |       |   |        |        |        |
| ์น |                           |       |   |        |        |        |
| โ |                           |       |   |        |        |        |
| ย |                           |       |   |        |        |        |
| บ |                           |       |   |        |        |        |
| า |                           |       |   |        |        |        |
| ย |                           |       |   |        |        |        |
| ท |                           |       |   |        |        |        |
| า |                           |       |   |        |        |        |
| ง |                           |       |   |        |        |        |
| ก |                           |       |   |        |        |        |
| า |                           |       |   |        |        |        |
| ร |                           |       |   |        |        |        |
| เ |                           |       |   |        |        |        |
| ง |                           |       |   |        |        |        |
| ิน |                           |       |   |        |        |        |
| ( |                           |       |   |        |        |        |
| F |                           |       |   |        |        |        |
| i |                           |       |   |        |        |        |
| n |                           |       |   |        |        |        |
| a |                           |       |   |        |        |        |
| n |                           |       |   |        |        |        |
| c |                           |       |   |        |        |        |
| i |                           |       |   |        |        |        |
| a |                           |       |   |        |        |        |
| l |                           |       |   |        |        |        |
| R |                           |       |   |        |        |        |
| a |                           |       |   |        |        |        |
| t |                           |       |   |        |        |        |
| i |                           |       |   |        |        |        |
| o |                           |       |   |        |        |        |
| ) |                           |       |   |        |        |        |
+---+---------------------------+-------+---+--------+--------+--------+
|   | อัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น  |       |   | 7.97   | 8.55   | 8.58   |
|   | (เท่า)                     |       |   |        |        |        |
+---+---------------------------+-------+---+--------+--------+--------+
|   | อัตราส่วนเงินให้กู้ต่อเงินกู้ยืม     |       |   | 78.91% | 84.56% | 78.60% |
+---+---------------------------+-------+---+--------+--------+--------+
|   | อัตราส่วนเงินให้กู้ต่อเงินฝาก     |       |   | 84.02% | 89.33% | 81.58% |
+---+---------------------------+-------+---+--------+--------+--------+
|   | อัตราส่วนเงินฝากต่อหนี้สินรวม    |       |   | 86.42% | 88.06% | 89.37% |
+---+---------------------------+-------+---+--------+--------+--------+
|   | อัตราการจ่ายเงินปันผล         |       |   | 27.58% | 28.29% | 29.80% |
+---+---------------------------+-------+---+--------+--------+--------+
|   |                           |       |   |        |        |        |
+---+---------------------------+-------+---+--------+--------+--------+
| อ |                           |       |   |        |        |        |
| ัต |                           |       |   |        |        |        |
| ร |                           |       |   |        |        |        |
| า |                           |       |   |        |        |        |
| ส |                           |       |   |        |        |        |
| ่ว |                           |       |   |        |        |        |
| น |                           |       |   |        |        |        |
| ค |                           |       |   |        |        |        |
| ุณ |                           |       |   |        |        |        |
| ภ |                           |       |   |        |        |        |
| า |                           |       |   |        |        |        |
| พ |                           |       |   |        |        |        |
| ส |                           |       |   |        |        |        |
| ิน |                           |       |   |        |        |        |
| ท |                           |       |   |        |        |        |
| ร |                           |       |   |        |        |        |
| ัพ |                           |       |   |        |        |        |
| ย์ |                           |       |   |        |        |        |
| ( |                           |       |   |        |        |        |
| A |                           |       |   |        |        |        |
| s |                           |       |   |        |        |        |
| s |                           |       |   |        |        |        |
| e |                           |       |   |        |        |        |
| t |                           |       |   |        |        |        |
| Q |                           |       |   |        |        |        |
| u |                           |       |   |        |        |        |
| a |                           |       |   |        |        |        |
| l |                           |       |   |        |        |        |
| i |                           |       |   |        |        |        |
| t |                           |       |   |        |        |        |
| y |                           |       |   |        |        |        |
| R |                           |       |   |        |        |        |
| a |                           |       |   |        |        |        |
| t |                           |       |   |        |        |        |
| i |                           |       |   |        |        |        |
| o |                           |       |   |        |        |        |
| ) |                           |       |   |        |        |        |
+---+---------------------------+-------+---+--------+--------+--------+
|   | อัตราส่วน                   |       |   | 5.69%  | 5.09%  | 6.46%  |
|   | ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อสินเชื่อรวม |       |   |        |        |        |
+---+---------------------------+-------+---+--------+--------+--------+
|   | อัตราส่วนหนี้สูญต่อสินเชื่อรวม     |       |   | 0.28%  | 0.94%  | 0.95%  |
+---+---------------------------+-------+---+--------+--------+--------+
|   | อัตราส่วนเงินให้สิน            |       |   | 4.36%  | 4.62%  | 7.86%  |
|   | เชื่อที่หยุดรับรู้รายได้ต่อสินเชื่อรวม |       |   |        |        |        |
+---+---------------------------+-------+---+--------+--------+--------+
|   | อัตร                       |       |   | 0.19%  | 0.29%  | 0.30%  |
|   | าส่วนดอกเบี้ยค้างรับต่อสินเชื่อรวม |       |   |        |        |        |
+---+---------------------------+-------+---+--------+--------+--------+

-   วิเคราะห์ราคาปิดต่อหุ้นและกำไรต่อหุ้น

  ----------------------------------------- --------- --------- ---------
                                            ปี 2552    ปี 2551    ปี 2550

  ราคาปิดต่อหุ้นถัวเฉลี่ย (บาท)                    98.08     109.27    114.98

  กำไรต่อหุ้น (บาท)                            10.88     10.60     10.07

  ราคาปิดต่อกำไรต่อหุ้น (เท่า)                    9.01      10.31     11.42
  ----------------------------------------- --------- --------- ---------

  ในปี 2552 ราคาปิดต่อหุ้นถัวเฉลี่ยของหุ้นธนาคารในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย
  ลดลงร้อยละ 10.2 จาก 109.27 บาทในปี 2551 เป็น 98.08 บาทในปี 2552
  ขณะที่กำไรต่อหุ้น (EPS) เพิ่มขึ้นร้อยละ 2.6 จาก 10.60 บาทต่อหุ้นในปี 2551 เป็น 10.88
  บาทต่อหุ้นในปี 2552 ส่งผลให้สัดส่วนของราคาปิดต่อกำไรต่อหุ้น (P/E Ratio)
  ของธนาคารลดลงจาก 10.31 ในปี 2551 เป็น 9.01 ในปี 2552

คำอธิบายและการวิเคราะห์ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน

ผลการดำเนินงานของธนาคารและบริษัทย่อย

ภาพรวมการดำเนินงาน

ธนาคารและบริษัทย่อยมีกำไรสุทธิในปี 2552 จำนวน 20,893 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 569
ล้านบาท หรือร้อยละ 2.8 เมื่อเทียบกับปี 2551 ซึ่งมีจำนวน 20,324 ล้านบาท
โดยรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการเพิ่มขึ้น 1,849 ล้านบาท เป็น 20,200 ล้านบาท และในปี
2552 มีกำไรจากเงินลงทุนสุทธิ 475 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 3,459 ล้านบาท จากปีก่อนที่ขาดทุน
2,984 ล้านบาท จากการตั้งค่าเผื่อการด้อยค่าเงินลงทุนในตราสารหนี้ต่างประเทศ
ดังนั้นรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยของธนาคารและบริษัทย่อยจึงมีจำนวนเพิ่มขึ้นจากปี 2551 จำนวน 5,303
ล้านบาท เป็น 26,869 ล้านบาท

รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิมีจำนวน 49,390 ล้านบาท ลดลง 3,537 ล้านบาท หรือร้อยละ
6.7 เป็นผลให้ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิในปี 2552 ลดลงเป็นอัตราร้อยละ 2.97
เทียบกับอัตราร้อยละ 3.37 ในปี 2551

ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นจากปี 2551 จำนวน 950 ล้านบาท เป็น 39,375 ล้านบาท
ส่วนใหญ่เพิ่มขึ้นจากค่าใช้จ่ายด้านการพนักงานและด้านสถานที่และอุปกรณ์
เนื่องจากมีการขยายเครือข่ายสาขา ดังนั้น
โดยรวมธนาคารและบริษัทย่อยจึงมีกำไรจากการดำเนินงาน
(ก่อนหักค่าใช้จ่ายค่าเผื่อหนี้สูญและภาษีเงินได้นิติบุคคล) จำนวน 36,884 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจาก ปี
2551 จำนวน 816 ล้านบาท หรือร้อยละ 2.3

ในปี 2552 ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าใช้จ่ายค่าเผื่อหนี้สูญ เพิ่มขึ้น 1,020 ล้านบาท เป็น 7,598
ล้านบาท ในขณะที่มีค่าใช้จ่ายภาษีเงินได้นิติบุคคลลดลง 772 ล้านบาท เป็น 8,393 ล้านบาท
จึงมีกำไรสุทธิ 20,893 ล้านบาท และมีอัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้นเฉลี่ยร้อยละ 11.20
และอัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์เฉลี่ยร้อยละ 1.21

ณ สิ้นปี 2552 ธนาคารและบริษัทย่อย มีเงินให้สินเชื่อรวม 1,143,288 ล้านบาท ลดลงร้อยละ
3.2 จาก 1,181,217 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2551 ขณะที่เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพเพิ่มขึ้นเล็กน้อยจาก
55,085 ล้านบาท ณ สิ้นปีก่อน เป็น 55,638 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2552 หรือคิดเป็นอัตราส่วนร้อยละ
4.4 ของเงินให้สินเชื่อรวม

เงินรับฝาก ณ สิ้นปี 2552 มีจำนวน 1,360,716 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 2.9 จาก 1,322,287
ล้านบาท ณ สิ้นปี 2551 และอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝากลดลงจากร้อยละ 89.3
เป็นร้อยละ 84.0 ณ สิ้นปี 2552

ส่วนของผู้ถือหุ้น ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 เพิ่มขึ้นจาก 175,603 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2551 เป็น
197,462 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 21,859 ล้านบาท หรือร้อยละ 12.4

ในปี 2552 ธนาคารและบริษัทย่อยมีกำไรสุทธิต่อหุ้นเท่ากับ 10.88 บาท เปรียบเทียบกับปี 2551
ที่มีกำไรสุทธิต่อหุ้น 10.60 บาท เพิ่มขึ้น 0.28 บาท หรือร้อยละ 2.6 และเมื่อวันที่ 7 พฤษภาคม
2552 ธนาคารได้จ่ายเงินปันผลหุ้นสามัญงวดสุดท้ายสำหรับผลการดำเนินงานประจำปี 2551
ในอัตราหุ้นละ 2.00 บาท และเมื่อวันที่ 25 กันยายน 2552
ธนาคารได้จ่ายเงินปันผลหุ้นสามัญระหว่างกาล จากผลการดำเนินงานงวด มกราคม–มิถุนายน 2552
ในอัตราหุ้นละ 1.00 บาท

หน่วย : ล้านบาท

+---+----------------------------------+-------+-------+-------+------+
|   |   รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ       | 2552  | 2551  | เปลี่ย  |      |
|   |                                  |       |       | นแปลง |      |
+---+----------------------------------+-------+-------+-------+------+
|   |                                  |       |       | จำนวน | ร    |
|   |                                  |       |       |       | ้อยละ |
+---+----------------------------------+-------+-------+-------+------+
|   |                                  | 6     | 8     | (15   | (1   |
|   |                                  | 5,157 | 0,622 | ,465) | 9.2) |
| ร |                                  |       |       |       |      |
| า |                                  |       |       |       |      |
| ย |                                  |       |       |       |      |
| ไ |                                  |       |       |       |      |
| ด |                                  |       |       |       |      |
| ้ด |                                  |       |       |       |      |
| อ |                                  |       |       |       |      |
| ก |                                  |       |       |       |      |
| เ |                                  |       |       |       |      |
| บ |                                  |       |       |       |      |
| ี้ย |                                  |       |       |       |      |
| แ |                                  |       |       |       |      |
| ล |                                  |       |       |       |      |
| ะ |                                  |       |       |       |      |
| เ |                                  |       |       |       |      |
| ง |                                  |       |       |       |      |
| ิน |                                  |       |       |       |      |
| ป |                                  |       |       |       |      |
| ัน |                                  |       |       |       |      |
| ผ |                                  |       |       |       |      |
| ล |                                  |       |       |       |      |
+---+----------------------------------+-------+-------+-------+------+
|   |   เงินให้สินเชื่อ                     | 5     | 6     | (10   | (1   |
|   |                                  | 3,565 | 4,206 | ,641) | 6.6) |
+---+----------------------------------+-------+-------+-------+------+
|   |   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน   | 2,865 | 5,182 | (2    | (4   |
|   |                                  |       |       | ,317) | 4.7) |
+---+----------------------------------+-------+-------+-------+------+
|   |   เงินลงทุน                        | 8,727 | 1     | (2    | (2   |
|   |                                  |       | 1,234 | ,507) | 2.3) |
+---+----------------------------------+-------+-------+-------+------+
|   |                                  | 1     | 2     | (11   | (4   |
|   |                                  | 5,767 | 7,695 | ,928) | 3.1) |
| ค |                                  |       |       |       |      |
| ่า |                                  |       |       |       |      |
| ใ |                                  |       |       |       |      |
| ช |                                  |       |       |       |      |
| ้จ |                                  |       |       |       |      |
| ่า |                                  |       |       |       |      |
| ย |                                  |       |       |       |      |
| ด |                                  |       |       |       |      |
| อ |                                  |       |       |       |      |
| ก |                                  |       |       |       |      |
| เ |                                  |       |       |       |      |
| บ |                                  |       |       |       |      |
| ี้ย |                                  |       |       |       |      |
+---+----------------------------------+-------+-------+-------+------+
|   |   เงินรับฝาก                       | 1     | 2     | (11   | (4   |
|   |                                  | 1,986 | 3,886 | ,900) | 9.8) |
+---+----------------------------------+-------+-------+-------+------+
|   |   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน   | 901   | 774   | 127   | 16.4 |
+---+----------------------------------+-------+-------+-------+------+
|   |   เงินกู้ยืมระยะสั้น                   | 1,431 | 1,622 | (191) | (1   |
|   |                                  |       |       |       | 1.8) |
+---+----------------------------------+-------+-------+-------+------+
|   |   เงินกู้ยืมระยะยาว                  | 1,449 | 1,413 | 36    | 2.5  |
+---+----------------------------------+-------+-------+-------+------+
|   |   รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ       | 4     | 5     | (3    | (    |
|   |                                  | 9,390 | 2,927 | ,537) | 6.7) |
+---+----------------------------------+-------+-------+-------+------+

รายได้และค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน

รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล

รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลในปี 2552 มีจำนวน 65,157 ล้านบาท ลดลง 15,465 ล้านบาท
หรือร้อยละ 19.2 ส่วนใหญ่ลดลงที่รายได้ดอกเบี้ยรับจากเงินให้สินเชื่อ จำนวน 10,641 ล้านบาท
หรือร้อยละ 16.6 ตามระดับอัตราดอกเบี้ยที่ปรับตัวลดลง และปริมาณเงินให้สินเชื่อที่ลดลง
ส่วนรายได้ดอกเบี้ยรับจากรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินลดลง 2,317 ล้านบาท
เนื่องจากระดับอัตราดอกเบี้ยระหว่างธนาคารในตลาดที่ปรับตัวลดลงมากเมื่อเทียบกับปีก่อน
ส่วนรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลรับจากเงินลงทุนลดลง 2,507 ล้านบาท
เนื่องจากเงินปันผลที่ลดลงและอัตราผลตอบแทนจากตราสารหนี้ที่ลดลง

ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย

ในปี 2552 ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย 15,767 ล้านบาท ลดลง 11,928 ล้านบาท
โดยค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยเงินรับฝากลดลง 11,900 ล้านบาท เป็น 11,986 ล้านบาท
ตามระดับอัตราดอกเบี้ยที่ปรับตัวลดลง ส่วนค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ยืมลดลงจำนวน 155 ล้านบาท
เป็น 2,880 ล้านบาท เนื่องจากการปรับลดอัตราดอกเบี้ยของตั๋วแลกเงินในประเทศ

สำหรับค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยจากรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินด้านหนี้สินปรับตัวเพิ่มขึ้น 127
ล้านบาท เป็น 901 ล้านบาท ส่วนใหญ่จากปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้นมาก

รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ

ธนาคารและบริษัทย่อยมีรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิในปี 2552 ลดลง 3,537 ล้านบาท เป็น
49,390 ล้านบาท หรือลดลงร้อยละ 6.7 และส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (Net Interest
Margin) ลดลงจากร้อยละ 3.37 ในปี 2551 เป็นร้อยละ 2.97 ในปี 2552

รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย

ในปี 2552 ธนาคารและบริษัทย่อยมีรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ 20,200 ล้านบาท เพิ่มขึ้น
1,849 ล้านบาท หรือร้อยละ 10.1 โดยเป็นการเพิ่มขึ้นจากหลายผลิตภัณฑ์และบริการ
ทั้งธุรกรรมผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ บริการที่เกี่ยวเนื่องกับเงินฝาก
บริการประกันชีวิตผ่านธนาคาร (แบงก์แอสชัวรันส์) บริการกองทุนรวม
และบริการเกี่ยวกับการให้คำปรึกษาและรับประกันการจำหน่ายหุ้นกู้เอกชน เป็นต้น
ขณะที่กำไรจากการปริวรรตเงินตราต่างประเทศ ลดลง 142 ล้านบาท หรือร้อยละ 3.3 เป็น
4,173 ล้านบาท

ในด้านเงินลงทุน ส่วนใหญ่เป็นการลงทุนเพิ่มในพันธบัตรรัฐบาลไทยและรัฐวิสาหกิจ
ส่วนเงินลงทุนในตราสารหนี้ต่างประเทศยังคงทรงตัว ดังนั้น รายได้จากเงินลงทุนในปี 2552
มีกำไร 475 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 3,459 ล้านบาท จากปีก่อนที่ขาดทุน 2,984 ล้านบาท
ส่วนใหญ่จากการตั้งค่าเผื่อการด้อยค่าเงินลงทุนในตราสารหนี้ต่างประเทศ

ในเรื่องของทรัพย์สินรอการขาย ในปี 2552
ได้มีการจัดกิจกรรมเพื่อจำหน่ายสินทรัพย์ดังกล่าวหลายครั้ง โดยได้จำหน่ายไปทั้งสิ้น 5,874
ล้านบาท และมีกำไรจากการจำหน่ายสินทรัพย์ จำนวน 1,140 ล้านบาท ลดลงจากปีก่อน 190
ล้านบาท

ในภาพรวม ธนาคารและบริษัทย่อยมีรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย ในปี 2552 จำนวน 26,869 ล้านบาท
เพิ่มขึ้น 5,303 ล้านบาท จากปี 2551 หรือร้อยละ 24.6

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                | 2552   | 2551   | เปล    |       |
|                                  |        |        | ี่ยนแปลง |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|                                  |        |        | จำนวน  | ร้อยละ |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย             | 26,869 | 21,566 | 5,303  | 24.6  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   กำไร (ขาดทุน) จากเงินลงทุน        | 475    | (      | 3,459  | 115.9 |
|                                  |        | 2,984) |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   ส                              | 196    | 92     | 104    | 113.0 |
| ่วนแบ่งกำไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย |        |        |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   ค่าธรรมเนียมและบริการ             | 20,200 | 18,351 | 1,849  | 10.1  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   กำไรจากการปริวรรต               | 4,173  | 4,315  | (142)  | (3.3) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   กำไรจากการจำหน่ายสินทรัพย์         | 1,140  | 1,330  | (190)  | (     |
|                                  |        |        |        | 14.3) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รายได้อื่น                        | 685    | 462    | 223    | 48.3  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+

ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย

ในปี 2552 ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย 39,375 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 950
ล้านบาท จากปีก่อน หรือร้อยละ 2.5 รายการที่สำคัญได้แก่ ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงานเพิ่มขึ้น 631
ล้านบาท จากการขึ้นเงินเดือนประจำปี ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์เพิ่มขึ้น 466
ล้านบาท เนื่องจากการขยายเครือข่ายสาขาและเครื่องบริการอิเล็กทรอนิกส์
ค่าธรรมเนียมและบริการเพิ่มขึ้น 347 ล้านบาท หรือร้อยละ 8.6 ตามปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้น
ส่วนค่าใช้จ่ายที่ลดลงมาก คือ ค่าใช้จ่ายอื่นลดลง 411 ล้านบาท หรือร้อยละ 7.6

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย              | 2552   | 2551   | เปล    |       |
|                                  |        |        | ี่ยนแปลง |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|                                  |        |        | จำนวน  | ร้อยละ |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รวมค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย           | 39,375 | 38,425 | 950    | 2.5   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน              | 14,818 | 14,187 | 631    | 4.4   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์  | 7,702  | 7,236  | 466    | 6.4   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ค่าภาษีอากร                        | 2,555  | 2,699  | (144)  | (5.3) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ค่าธรรมเนียมและบริการ               | 4,375  | 4,028  | 347    | 8.6   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ค่าตอบแทนกรรมการ                  | 96     | 96     | -      | -     |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| เงินสมทบกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนา     |        |        |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ระบ                              | 4,834  | 4,773  | 61     | 1.3   |
| บสถาบันการเงินและกองทุนคุ้มครองเงินฝาก |        |        |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ค่าใช้จ่ายอื่น                        | 4,995  | 5,406  | (411)  | (7.6) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+

หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้

ในปี 2552 ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับหนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ
และขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้ จำนวน 7,598 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 2551 จำนวน
1,020 ล้านบาท โดยมีผลขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้โอนกลับ 1,367 ล้านบาท
และมีหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ 8,965 ล้านบาท

ภาษีเงินได้นิติบุคคล

ธนาคารและบริษัทย่อยได้ประมาณค่าใช้จ่ายภาษีเงินได้นิติบุคคลสำหรับปี 2552 จำนวน 8,393
ล้านบาท ลดลงจากปีก่อน 772 ล้านบาท และคิดเป็นร้อยละ 28.7 ของกำไรก่อนภาษีเงินได้
ลดลงจากร้อยละ 31.1 ในปี 2551

ฐานะทางการเงิน

สินทรัพย์

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   สินทรัพย์                         | 2552   | 2551   | เปล    |       |
|                                  |        |        | ี่ยนแปลง |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|                                  |        |        | จำนวน  | ร้อยละ |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| สินทรัพย์รวม                        | 1,7    | 1,6    | 94,821 | 5.7   |
|                                  | 71,932 | 77,111 |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน     | 2      | 1      | 91,878 | 66.1  |
|                                  | 30,775 | 38,897 |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| เงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิ              | 3      | 2      | 59,300 | 20.9  |
|                                  | 43,141 | 83,841 |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| เงินให้สินเชื่อ                       | 1,1    | 1,1    | (3     | (3.2) |
|                                  | 43,288 | 81,217 | 7,929) |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ทรัพย์สินรอการขายสุทธิ                | 33,569 | 35,981 | (      | (6.7) |
|                                  |        |        | 2,412) |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+

สินทรัพย์รวมของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2552 มีจำนวน 1,771,932 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2551 จำนวน 94,821 ล้านบาท หรือร้อยละ 5.7
จากรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2551 จำนวน 91,878 ล้านบาท เป็น
230,775 ล้านบาท และเงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิเพิ่มขึ้น 59,300 ล้านบาท เป็น 343,141
ล้านบาท ส่วนเงินให้สินเชื่อลดลง 37,929 ล้านบาท เป็น 1,143,288 ล้านบาท

ทรัพย์สินรอการขายสุทธิของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2552 มีจำนวน 33,569 ล้านบาท
ลดลงจากสิ้นปี 2551 จำนวน 2,412 ล้านบาท หรือร้อยละ 6.7 โดยได้มีการจำหน่ายสินทรัพย์
จำนวน 5,874 ล้านบาท ขณะที่รับโอนทรัพย์เพิ่มเติมจากลูกหนี้ จำนวน 3,462 ล้านบาท

เงินให้สินเชื่อ

ณ สิ้นปี 2552 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อจำนวน 1,143,288 ล้านบาท ลดลงจากสิ้นปี
2551 จำนวน 37,929 ล้านบาท หรือร้อยละ 3.2 และสัดส่วนของเงินให้สินเชื่อต่อสินทรัพย์รวม
เท่ากับร้อยละ 64.5 โดยลดลงส่วนใหญ่ที่สินเชื่อเพื่อธุรกิจทั้งลูกค้ารายใหญ่และรายปลีก
และสินเชื่อสาขาต่างประเทศ

ณ สิ้นปี 2552
ธนาคารและบริษัทย่อยให้สินเชื่อแก่ธุรกิจในภาคอุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย์ในสัดส่วนสูงที่สุดที่ร้อยละ
55.7 ของเงินให้สินเชื่อรวม รองลงมาได้แก่ ธุรกิจการสาธารณูปโภคและบริการร้อยละ 12.3
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยร้อยละ 10.4 ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้างร้อยละ 10.1
เมื่อพิจารณาการเปลี่ยนแปลง
ยอดสินเชื่อที่ให้แก่ภาคอุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย์ลดลงมากที่สุด จำนวน 29,918 ล้านบาท
สินเชื่อเพื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้างลดลง 11,220 ล้านบาท
ขณะที่สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้น 8,306 ล้านบาท

หน่วย : ล้านบาท

+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+
|   สินเชื่อตามภาคธุรกิจ      | 2552  | 2551  | เปลี่ย  |      | ส    |      |
|                        |       |       | นแปลง |      | ัดส่วน |      |
|                        |       |       |       |      | (ร้อ  |      |
|                        |       |       |       |      | ยละ) |      |
+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+
|                        |       |       | จำนวน | ร    | 2552 | 2551 |
|                        |       |       |       | ้อยละ |      |      |
+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+
| รวมสินเชื่อตามภาคธุรกิจ     | 1,14  | 1,18  | (37   | (    | 1    | 1    |
|                        | 3,288 | 1,217 | ,929) | 3.2) | 00.0 | 00.0 |
+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+
| การเกษตรและเหมืองแร่     | 2     | 3     | (5    | (1   | 2.4  | 2.8  |
|                        | 7,571 | 2,661 | ,090) | 5.6) |      |      |
+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+
| อุตสา                   | 63    | 66    | (29   | (    | 55.7 | 56.5 |
| หกรรมการผลิตและการพาณิชย์ | 7,399 | 7,317 | ,918) | 4.5) |      |      |
+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+
| ธุรกิจอ                  | 11    | 12    | (11   | (    | 10.1 | 10.7 |
| สังหาริมทรัพย์และการก่อสร้าง | 5,444 | 6,664 | ,220) | 8.9) |      |      |
+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+
| การสาธารณูปโภคและบริการ  | 14    | 13    | 3,772 | 2.8  | 12.3 | 11.5 |
|                        | 0,105 | 6,333 |       |      |      |      |
+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+
| สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย        | 11    | 11    | 8,306 | 7.5  | 10.4 | 9.4  |
|                        | 8,870 | 0,564 |       |      |      |      |
+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+
| อื่น ๆ                   | 10    | 10    | (3    | (    | 9.1  | 9.1  |
|                        | 3,899 | 7,678 | ,779) | 3.5) |      |      |
+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+

คุณภาพเงินให้สินเชื่อ

ณ สิ้นปี 2552 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อจัดชั้นปกติจำนวน 1,070,895 ล้านบาท
ลดลงจากสิ้นปี 2551 จำนวน 32,305 ล้านบาท หรือร้อยละ 2.9
และมีสัดส่วนต่อเงินให้สินเชื่อรวม เป็นร้อยละ 93.5

ในปี 2552 ธนาคารได้ปรับปรุงโครงสร้างหนี้รวม 86,234 ล้านบาท และ ณ สิ้นธันวาคม 2552
ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ จำนวน 55,638 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2551
จำนวน 553 ล้านบาท หรือร้อยละ 1.0
และมีสัดส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อรวมก่อนหักค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของธนาคาร
ณ สิ้นปี 2552 เท่ากับร้อยละ 4.4

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ             | 2552   | 2551   | เปล    |       |
|                                  |        |        | ี่ยนแปลง |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|                                  |        |        | จำนวน  | ร้อยละ |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ               | 55,638 | 55,085 | 553    | 1.0   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| อัตราร้อยละต่อเงินให้สินเชื่อรวม         | 4.4    | 4.6    |        | (0.2) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| สำรองตามเกณฑ์ ธปท.                | 36,613 | 34,684 | 1,929  | 5.6   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| สำรองทั้งสิ้น                        | 65,145 | 60,351 | 4,794  | 7.9   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| สัด                               | 117.1  | 109.6  |        | 7.5   |
| ส่วนสำรองทั้งสิ้นต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ |        |        |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| สัดส่วนสำรองทั้งสิ้นต่อสำรองตามเกณฑ์     | 177.9  | 174.0  |        | 3.9   |
| ธปท.                             |        |        |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+

ในปี 2549
ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ปรับปรุงหลักเกณฑ์การตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญเพิ่มเติมจากเดิมที่ให้ตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญในอัตราที่กำหนดสำหรับแต่ละชั้นหนี้
โดยเพิ่มในส่วนของเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพให้พิจารณากันสำรองจากผลต่างของยอดหนี้คงค้างกับมูลค่าปัจจุบันของกระแสเงินสดที่คาดว่าจะได้รับจากลูกหนี้
หรือผลต่างของยอดหนี้คงค้างกับมูลค่าปัจจุบันของกระแสเงินสดที่คาดว่าจะได้รับจากการจำหน่ายหลักประกัน
ทั้งนี้ เงินสำรองที่ต้องกันทั้งสิ้นต้องไม่ต่ำกว่าค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่ตั้งตามชั้นหนี้

ในปี 2551
ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ปรับปรุงหลักเกณฑ์การกันตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญเพิ่มจากหลักเกณฑ์ปี
2549 โดยอนุญาตให้ใช้หลักเกณฑ์การกันเงินสำรองแบบกลุ่มสินเชื่อ (Collective Approach)
สำหรับเงินให้สินเชื่อที่จัดชั้นปกติและกล่าวถึงเป็นพิเศษ นอกเหนือจากหลักเกณฑ์เดิมได้
ซึ่งธนาคารได้นำหลักเกณฑ์ดังกล่าวมาใช้ในปี 2551

ณ สิ้นปี 2552 ธนาคารและบริษัทย่อยมีสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญจำนวน 65,145 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจาก 60,351 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2551 เนื่องจากมีการสำรองสำหรับหนี้สงสัยจะสูญ 8,965
ล้านบาท
และสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่มีอยู่มีจำนวนสูงกว่าสำรองขั้นต่ำตามเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย
จำนวน 28,532 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 177.9 ของสำรองขั้นต่ำ ทั้งนี้
สำรองขั้นต่ำตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทย ณ สิ้นปี 2552 มีจำนวน 36,613 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจาก 34,684 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2551 เนื่องจากเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพเพิ่มขึ้น

สัดส่วนของสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ ณ สิ้นปี 2552 เท่ากับร้อยละ
117.1 เทียบกับปี 2551 ที่มีสัดส่วนร้อยละ 109.6

หนี้สิน

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น             | 2552   | 2551   | เปล    |       |
|                                  |        |        | ี่ยนแปลง |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|                                  |        |        | จำนวน  | ร้อยละ |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| หนี้สินรวม                          | 1,5    | 1,5    | 72,962 | 4.9   |
|                                  | 74,470 | 01,508 |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| เงินรับฝาก                         | 1,3    | 1,3    | 38,429 | 2.9   |
|                                  | 60,716 | 22,287 |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน     | 89,402 | 55,899 | 33,503 | 59.9  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| เงินกู้ยืม                           | 80,123 | 69,127 | 10,996 | 15.9  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| หนี้สินอื่น                           | 26,654 | 28,955 | (      | (7.9) |
|                                  |        |        | 2,301) |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ส่วนของผู้ถือหุ้น                      | 1      | 1      | 21,859 | 12.4  |
|                                  | 97,462 | 75,603 |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+

ธนาคารและบริษัทย่อยมีหนี้สินรวม ณ สิ้นปี 2552 จำนวน 1,574,470 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน
72,962 ล้านบาท หรือร้อยละ 4.9 จากสิ้นปี 2551 ประกอบด้วย เงินรับฝาก
รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินด้านหนี้สิน และเงินกู้ยืม โดยมีรายการที่สำคัญดังนี้

เงินรับฝากของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2552 มีจำนวน 1,360,716 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2551 จำนวน 38,429 ล้านบาท หรือร้อยละ 2.9
ส่วนใหญ่เพิ่มขึ้นที่เงินฝากออมทรัพย์

ส่วนเงินกู้ยืมเพิ่มขึ้น 10,996 ล้านบาท ส่วนใหญ่จากการเสนอตั๋วแลกเงินระยะสั้น (Bill of
Exchange หรือ B/E) ซึ่งเป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการออมเงินสำหรับลูกค้า
และเป็นการเพิ่มความหลากหลายของแหล่งเงินทุนเพื่อดำเนินการของธนาคาร โดย ณ สิ้นปี 2552
มีจำนวนทั้งสิ้น 66,533 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 2551 จำนวน 7,601 ล้านบาท นอกจากนี้
ธนาคารยังมีเงินกู้ยืมในรูปของหุ้นกู้ด้อยสิทธิอีกจำนวน 15,010 ล้านบาท ลดลงจากปี 2551 จำนวน
714 ล้านบาท จากการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยน

รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินด้านหนี้สินของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2552 มีจำนวน
89,402 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2551 จำนวน 33,503 ล้านบาท หรือร้อยละ 59.9
โดยรายการกับสถาบันการเงินในประเทศเพิ่มขึ้น 22,729 ล้านบาท
และรายการกับสถาบันการเงินต่างประเทศเพิ่มขึ้น 10,774 ล้านบาท

แหล่งเงินทุนที่สำคัญที่สุดของธนาคารและบริษัทย่อย ยังคงเป็นเงินรับฝาก โดย ณ สิ้นปี 2552
สัดส่วนเงินรับฝากต่อหนี้สินรวม เท่ากับร้อยละ 86.4
และสัดส่วนเงินรับฝากต่อหนี้สินรวมและส่วนของผู้ถือหุ้น เท่ากับร้อยละ 76.8 ลดลงจากร้อยละ
88.1 และร้อยละ 78.8 ในปี 2551 ตามลำดับ

ส่วนของผู้ถือหุ้น

ส่วนของผู้ถือหุ้นสุทธิของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2552 มีจำนวน 197,462 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2551 จำนวน 21,859 ล้านบาท หรือร้อยละ 12.4 โดยในปี 2552 มีกำไรสุทธิ
จำนวน 20,893 ล้านบาท และมีกำไรที่ยังไม่เกิดจากการตีราคาเงินลงทุนสุทธิเพิ่มขึ้น 7,272
ล้านบาท ในขณะที่มีการจ่ายเงินปันผล 2 ครั้ง คือ วันที่ 7 พฤษภาคม 2552
(เป็นเงินปันผลงวดสุดท้ายประจำปี 2551) และวันที่ 25 กันยายน 2552
(เป็นเงินปันผลระหว่างกาลงวดมกราคมถึงมิถุนายน 2552) รวมเป็นเงินจำนวน 5,727 ล้านบาท

ณ สิ้นปี 2552 ธนาคารและบริษัทย่อยมีสำรองตามกฎหมาย 14,000 ล้านบาท สำรองทั่วไป
56,500 ล้านบาท และกำไรที่ยังไม่ได้จัดสรร 24,927 ล้านบาท

ภาระผูกพัน

ณ สิ้นปี 2552 ธนาคารและบริษัทย่อย มีภาระผูกพันรวม 1,035,360 ล้านบาท ลดลง 14,153
ล้านบาท โดยภาระผูกพันที่ลดลง ประกอบด้วย ภาระผูกพันอื่น ๆ มีจำนวน 9,293 ล้านบาท ลดลง
21,635 ล้านบาท และภาระผูกพันตามสัญญาแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศมีจำนวน 721,482
ล้านบาท ลดลง 15,623 ล้านบาท ขณะที่สัญญาอัตราดอกเบี้ยมีจำนวน 14,345 ล้านบาท เพิ่มขึ้น
7,879 ล้านบาท การค้ำประกันทั่วไปมีจำนวน 99,396 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 5,303 ล้านบาท
ภาระผูกพันวงเงินเบิกเกินบัญชีที่ลูกค้ายังไม่ได้ถอนมีจำนวน 141,082 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 4,819
ล้านบาท และเล็ตเตอร์ออฟเครดิตมีจำนวน 29,775 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 3,662 ล้านบาท

คุณภาพสินทรัพย์

ในปี 2552 ธนาคารและบริษัทย่อย มีสินทรัพย์เฉลี่ยรายไตรมาสจำนวน 1,732,721 ล้านบาท
โดยร้อยละ 92.9 เป็นสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ ซึ่งประกอบด้วยสินทรัพย์หลัก คือ เงินให้สินเชื่อ
มีสัดส่วนต่อสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ทั้งหมดร้อยละ 67.8 เงินลงทุนมีสัดส่วนร้อยละ 18.4
และรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินมีสัดส่วนร้อยละ 13.8
ในขณะที่สินทรัพย์ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้มีสัดส่วนร้อยละ 7.1 ของสินทรัพย์รวม

เงินลงทุนในหลักทรัพย์

ณ สิ้นปี 2552 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิจำนวน 343,141 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2551 จำนวน 59,300 ล้านบาท หรือร้อยละ 20.9

เงินลงทุนในหลักทรัพย์ส่วนใหญ่เป็นเงินลงทุนในหลักทรัพย์ของรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ซึ่ง ณ สิ้นปี
2552 มีจำนวน 261,040 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2551 จำนวน 53,810 ล้านบาท หรือร้อยละ
26.0 นอกจากนี้ เงินลงทุนในหลักทรัพย์ยังประกอบด้วยตราสารหนี้ต่างประเทศ จำนวน 35,605
ล้านบาท ตราสารหนี้ภาคเอกชน จำนวน 9,609 ล้านบาท และเงินลงทุนในตราสารทุน จำนวน
32,710 ล้านบาท

ในปี 2552 ธนาคารและบริษัทย่อยได้จำหน่ายหุ้นที่ได้มาจากการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ คือ
หุ้นของบริษัท ยูเอ็มซี เม็ททอล จำกัด (UMC) จำนวน 28,678,255 หุ้น จำหน่ายให้แก่
นายโจเซฟ ยิดมันยิน มูลค่าขายรวม 372.82 ล้านบาท ต้นทุนรวม 41.30 ล้านบาท
กำไรจากการขายหุ้น 331.52 ล้านบาท หลังจากการจำหน่ายหุ้น บริษัท ยูเอ็มซี เม็ททอล จำกัด
จำนวน 28,678,255 หุ้น ธนาคารคงเหลือหุ้น 14,500,000 หุ้น คิดเป็นร้อยละ 10
ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมดของบริษัท

เงินลงทุนในหลักทรัพย์ทั้งหมด จำแนกได้เป็นเงินลงทุนชั่วคราวร้อยละ 31.9
และเงินลงทุนระยะยาวร้อยละ 68.0 โดย ณ สิ้นปี 2552 เงินลงทุนชั่วคราวมีจำนวน 109,428
ล้านบาท ลดลง 11,314 ล้านบาท หรือร้อยละ 9.4 และเงินลงทุนระยะยาว มีจำนวน 233,150
ล้านบาท เพิ่มขึ้น 70,452 ล้านบาท หรือร้อยละ 43.3

ถ้าจำแนกตามประเภทการถือครอง เงินลงทุนของธนาคารและบริษัทย่อยจะประกอบด้วย
หลักทรัพย์เผื่อขายมีจำนวน 279,374 ล้านบาท มีสัดส่วนสูงสุดร้อยละ 81.4 เพิ่มขึ้น 65,736
ล้านบาท ตราสารหนี้ที่ถือจนครบกำหนด มีจำนวน 46,809 ล้านบาท มีสัดส่วนร้อยละ 13.6 เพิ่มขึ้น
3,690 ล้านบาท เงินลงทุนทั่วไปมีจำนวน 13,784 ล้านบาท มีสัดส่วนร้อยละ 4.0 เพิ่มขึ้น 525
ล้านบาท หลักทรัพย์เพื่อค้ามีจำนวน 2,611 ล้านบาท มีสัดส่วนร้อยละ 0.8 ลดลง 10,813
ล้านบาท และเงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมสุทธิมีจำนวน 563 ล้านบาท มีสัดส่วนร้อยละ 0.2
เพิ่มขึ้น 162 ล้านบาท

ระยะเวลาคงเหลือของหลักทรัพย์เผื่อขาย และตราสารหนี้ที่ถือจนครบกำหนด ณ สิ้นปี 2552
จำแนกได้เป็นส่วนที่มีระยะเวลาคงเหลือไม่เกิน 1 ปี จำนวน 106,660 ล้านบาท ลดลง 524
ล้านบาท ส่วนที่มีระยะเวลาคงเหลือเกิน 1 ปี แต่ไม่เกิน 5 ปี มีจำนวน 174,362 ล้านบาท
เพิ่มขึ้น 62,176 ล้านบาท และส่วนที่มีระยะเวลาคงเหลือเกิน 5 ปี ขึ้นไป มีจำนวน 21,674
ล้านบาท ลดลง 3,836 ล้านบาท

เงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วม

ในปี 2552 เงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมมีจำนวน 25,596 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 19,628
ล้านบาท จาก 5,968 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2551 เนื่องจากเมื่อวันที่ 28 ธันวาคม 2552
ได้มีการเปลี่ยนสถานะสาขา 4 แห่งของธนาคารในสาธารณรัฐประชาชนจีน ได้แก่ สาขาเซี่ยงไฮ้
สาขาปักกิ่ง สาขาเซียะเหมิน และสาขาเสิ่นเจิ้น เป็น Bangkok Bank (China) Co., Ltd.
(BBC) มีสถานะเป็นบริษัทย่อยที่ธนาคารถือหุ้นร้อยละ 100 จึงมีผลกระทบต่องบการเงินของธนาคาร
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 โดยทำให้เงินลงทุนของ BBC เพิ่มขึ้น 19,585 ล้านบาท

แหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุน

ณ สิ้นปี 2552 ธนาคารและบริษัทย่อยมีแหล่งที่มาของเงินทุนที่สำคัญประกอบด้วย เงินรับฝาก
1,360,716 ล้านบาท รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินด้านหนี้สิน 89,402 ล้านบาท
และเงินกู้ยืม 80,123 ล้านบาท

การใช้ไปของเงินทุนที่สำคัญ ได้แก่ เงินให้สินเชื่อ ณ สิ้นปี 2552 มีจำนวน 1,143,288 ล้านบาท
เงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิ 343,141 ล้านบาท
และรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินด้านสินทรัพย์ 230,775 ล้านบาท

แหล่งที่มาของเงินทุน

ธนาคารและบริษัทย่อยมีการระดมทุนส่วนใหญ่จากการรับฝากเงิน ซึ่ง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552
มีเงินรับฝากจากธุรกรรมในประเทศ จำนวน 1,258,557 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 92.5
ของเงินรับฝากรวม และเงินรับฝากจากธุรกรรมต่างประเทศจำนวน 102,159 ล้านบาท
คิดเป็นร้อยละ 7.5 ของเงินรับฝากรวม นอกจากนี้
ธนาคารและบริษัทย่อยยังมีการระดมทุนจากสถาบันการเงินทั้งในประเทศและต่างประเทศในรูปของเงินรับฝากและเงินกู้ยืม
89,402 ล้านบาท และการกู้ยืมในรูปของตั๋วแลกเงิน และหุ้นกู้ด้อยสิทธิ รวม 80,123 ล้านบาท

หน่วย : ล้านบาท

  ------------------------------------- ----------- ----------- -----------
  แหล่งที่มาของเงินทุน                       2552        2551        2550

  เงินรับฝาก                              1,360,716   1,322,287   1,277,371

  ในประเทศ                              1,258,557   1,213,879   1,174,878

  ต่างประเทศ                             102,159     108,408     102,493

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินด้านหนี้สิน   89,402      55,899      64,156

  ในประเทศ                              43,064      18,564      20,860

  ต่างประเทศ                             46,338      37,335      43,296

  เงินกู้ยืม                                80,123      69,127      42,716

  ในประเทศ                              71,819      59,263      33,662

  ต่างประเทศ                             8,304       9,864       9,054
  ------------------------------------- ----------- ----------- -----------

แหล่งที่ใช้ไปของเงินทุน

ธนาคารและบริษัทย่อยใช้เงินทุนประมาณร้อยละ 74.7 หรือ 1,143,288 ล้านบาท
ในการอำนวยสินเชื่อ โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 มีสินเชื่อจากธุรกรรมในประเทศ จำนวน
953,708 ล้านบาท และสินเชื่อจากธุรกรรมต่างประเทศ จำนวน 189,580 ล้านบาท
คิดเป็นร้อยละ 83.4 และร้อยละ 16.6 ของเงินให้สินเชื่อรวม ตามลำดับ

นอกจากนี้ ธนาคารและบริษัทย่อยได้มีการลงทุนในหลักทรัพย์และลงทุนในตลาดเงิน โดย ณ สิ้นปี
2552 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิจำนวน 343,141 ล้านบาท
และมีรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินด้านสินทรัพย์ จำนวน 230,775 ล้านบาท
โดยเป็นการนำฝากกับสถาบันการเงินในประเทศจำนวน 142,384 ล้านบาท หรือร้อยละ 61.7
ของรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน

หน่วย : ล้านบาท

  ---------------------------------------------------------------------------
  แหล่งที่ใช้ไปของเงินทุน                       2552        2551        2550
  --------------------------------------- ----------- ----------- -----------
  เงินให้สินเชื่อ                              1,143,288   1,181,217   1,042,074

  ในประเทศ                                953,708     972,429     860,439

  ต่างประเทศ                               189,580     208,788     181,635

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินด้านสินทรัพย์   230,775     138,897     177,365

  ในประเทศ                                142,384     34,156      13,357

  ต่างประเทศ                               88,391      104,741     164,008

  เงินลงทุน                                 343,141     283,841     312,001

  ในประเทศ                                329,839     269,463     306,036

  ต่างประเทศ                               13,302      14,378      5,965

  หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน                  -           -           10,200
  ---------------------------------------------------------------------------

การเปลี่ยนแปลงของกระแสเงินสด

เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด ตามงบกระแสเงินสดของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2552
มีจำนวน 35,780 ล้านบาท ลดลงสุทธิ 5,726 ล้านบาท เมื่อเทียบกับปี 2551
รายละเอียดของการเปลี่ยนแปลงมีดังนี้

เงินสดสุทธิที่ได้มาจากกิจกรรมดำเนินงาน สำหรับปี 2552 มีจำนวน 45,463 ล้านบาท
ประกอบด้วย กำไรจากการดำเนินงานก่อนการเปลี่ยนแปลงในสินทรัพย์และหนี้สินดำเนินงาน จำนวน
36,376 ล้านบาท รายการสำคัญได้แก่ เงินสดรับจากกำไรก่อนภาษีเงินได้ 29,286 ล้านบาท
และจากรายการปรับกระทบกำไรก่อนภาษีเงินได้ที่ไม่ใช่เงินสด ที่สำคัญได้แก่
รายการหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ 8,965 ล้านบาท ค่าเสื่อมราคาและรายจ่ายตัดบัญชี 3,374
ล้านบาท ขาดทุนจากการด้อยค่าทรัพย์สินรอการขาย 644 ล้านบาท
และสำหรับสินทรัพย์ดำเนินงานในปีนี้เพิ่มขึ้น 61,615 ล้านบาท
ที่สำคัญเนื่องจากรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินเพิ่มขึ้น 92,207 ล้านบาท
และเงินลงทุนชั่วคราวประเภทหลักทรัพย์เพื่อค้าเพิ่มขึ้น 9,712 ล้านบาท
ส่วนหนี้สินดำเนินงานเพิ่มขึ้น 79,324 ล้านบาท ที่สำคัญเนื่องจากเงินรับฝากเพิ่มขึ้น 38,428
ล้านบาท รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินเพิ่มขึ้น 33,503 ล้านบาท
และเงินกู้ยืมระยะสั้นเพิ่มขึ้น 11,738 ล้านบาท

เงินสดสุทธิที่ใช้ไปในกิจกรรมลงทุน มีจำนวน 45,315 ล้านบาท
โดยธนาคารและบริษัทย่อยมีการใช้เงินสดในการลงทุนในหลักทรัพย์ 240,921 ล้านบาท
และลงทุนในที่ดิน อาคารและอุปกรณ์ 2,133 ล้านบาท
ในขณะที่มีเงินสดเพิ่มขึ้นจากการจำหน่ายหลักทรัพย์และจากการครบกำหนดของตราสารหนี้ที่ถือจนครบกำหนด
รวม 197,721 ล้านบาท

เงินสดสุทธิที่ใช้ไปในกิจกรรมจัดหาเงิน มีจำนวน 5,849 ล้านบาท
โดยส่วนใหญ่เป็นการจ่ายเงินปันผล จำนวน 5,727 ล้านบาท
และเงินปันผลจ่ายให้แก่ผู้ถือหุ้นส่วนน้อย จำนวน 76 ล้านบาท
สำหรับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนที่มีต่อเงินสด ทำให้เงินสดลดลง 25
ล้านบาท

การดำรงอัตราส่วน

การดำรงอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง

เงินกองทุนของธนาคาร ณ สิ้นปี 2552 มีจำนวน 189,946 ล้านบาท ประกอบด้วย เงินกองทุนชั้นที่
1 จำนวน 153,731 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2551 จำนวน 11,495 ล้านบาท หรือร้อยละ 8.1
และเงินกองทุนชั้นที่ 2 จำนวน 36,215 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2551 จำนวน 2,610 ล้านบาท
หรือร้อยละ 7.8

ธนาคารได้มีการปฏิบัติตามหลักเกณฑ์การดำรงเงินกองทุนของธนาคารแห่งประเทศไทยตามแนวทาง
Basel II ซึ่งกำหนดให้ธนาคารพาณิชย์ต้องดำรงเงินกองทุนขั้นต่ำเพื่อรองรับ
ความเสี่ยงด้านเครดิต ความเสี่ยงด้านตลาด และความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ
และได้ปรับปรุงวิธีการคำนวณสินทรัพย์เสี่ยง
ซึ่งมีผลกระทบต่ออัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงของธนาคาร

จากกรณีดังกล่าว ธนาคารจึงมีอัตราส่วนเงินกองทุนรวมต่อสินทรัพย์เสี่ยงที่ร้อยละ 15.5
สูงกว่าเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดที่ร้อยละ 8.5 โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1
ต่อสินทรัพย์เสี่ยงที่ร้อยละ 12.6 และอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 2 ต่อสินทรัพย์เสี่ยงที่ร้อยละ 2.9

อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง *

  ------------------ ---------- ---------- ---------- ---------- ----------
  เงินกองทุน           31 ธ.ค. 52 30 ก.ย. 52 30 มิ.ย. 52 31 มี.ค. 52 31 ธ.ค. 51

  เงินกองทุนชั้นที่ 1      12.55%     12.66%     12.10%     11.44%     11.17%

  เงินกองทุนชั้นที่ 2      2.96%      2.86%      2.88%      2.74%      2.62%

  เงินกองทุนทั้งสิ้น       15.51%     15.52%     14.98%     14.18%     13.79%
  ------------------ ---------- ---------- ---------- ---------- ----------

หมายเหตุ :

* ไม่นับรวมกำไรสุทธิของแต่ละงวด
โดยธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดให้รวมกำไรสุทธิของงวดแรกเป็นเงินกองทุนหลังจากผ่านการประชุมคณะกรรมการธนาคารตามข้อบังคับของธนาคาร
และรวมกำไรสุทธิของงวดครึ่งปีหลังเข้าเป็นเงินกองทุนหลังจากผ่านมติที่ประชุมใหญ่ผู้ถือหุ้น
ยกเว้นกรณีมีผลขาดทุนสุทธิ จะต้องนำไปหักจากเงินกองทุนทันที

การดำรงสินทรัพย์สภาพคล่อง

สินทรัพย์สภาพคล่องของธนาคารและบริษัทย่อย ประกอบด้วย เงินสด
รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน หลักทรัพย์เพื่อค้า และหลักทรัพย์เผื่อขาย ซึ่ง ณ สิ้นปี 2552
การดำรงสินทรัพย์สภาพคล่องยังคงอยู่ในระดับสูงและสูงกว่าปีก่อน โดยมีสินทรัพย์สภาพคล่องรวม
548,540 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 141,075 ล้านบาท จากสิ้นปี 2551 ที่สำคัญคือ
รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินเพิ่มขึ้น 91,878 ล้านบาท และหลักทรัพย์เผื่อขายเพิ่มขึ้น
65,736 ล้านบาท อัตราส่วนของสินทรัพย์สภาพคล่องต่อเงินรับฝากและหนี้สินระยะสั้น ณ สิ้นปี 2552
อยู่ที่ร้อยละ 38.3 เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2551 ซึ่งอยู่ที่ร้อยละ 29.5
และอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝากอยู่ที่ร้อยละ 84.0 ซึ่งลดลงจากปี 2551

ตารางแสดงสถานะของสินทรัพย์สภาพคล่อง

  ------------------------------------- ----------- ----------- -----------
                                        2552        2551        2550

  สินทรัพย์สภาพคล่อง (ล้านบาท)               548,540     407,465     431,935

  เงินให้สินเชื่อ/เงินรับฝาก (%)               84.0        89.3        81.6

  สินทรัพย์สภาพคล่อง/สินทรัพย์รวม (%)          31.0        24.3        27.1

  สินทรัพย์สภาพคล่อง/เงินรับฝาก (%)           40.3        30.8        33.8

  สินทรัพย์สภาพคล่อง/เงินรับฝากและหนี้ระยะสั้น    38.3        29.5        32.9
  (%)                                                           
  ------------------------------------- ----------- ----------- -----------

อันดับความน่าเชื่อถือ

ในปี 2552 สถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือต่างๆ ได้ปรับเพิ่มอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคาร โดย
ณ สิ้นปี 2552 มีอันดับความน่าเชื่อถือดังนี้

สถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือ Fitch Ratings
ได้ปรับอันดับความน่าเชื่อถือสากลของธนาคารด้านแนวโน้ม จาก “เชิงลบ” เป็น “มีเสถียรภาพ”
โดยยังคงอันดับความน่าเชื่อถือด้านอื่นของธนาคารตามเดิม

สถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือ Moody’s Investors Service และ Standard & Poor’s
ยังคงจัดอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคารตามเดิม

  ------------------------ ---------------------------- --------------------------------- ------------- ------------
  สถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือ *                                                                31 ธ.ค. 2552  31 ธ.ค. 2551

  Moody’s Investors                                                                                     
  Service                                                                                               

                           ระยะยาว                      - ตราสารหนี้ด้อยสิทธิ                  Baa1          Baa1

                                                        - เงินรับฝาก                        Baa1          Baa1

                           ระยะสั้น                       - ตราสารหนี้ / เงินรับฝาก             P-2 / P-2     P-2 / P-2

                           แนวโน้ม                                                         เชิงลบ         เชิงลบ

                           ความแข็งแกร่งทางการเงิน                                           D+            D+

                           แนวโน้มความแข็งแกร่งทางการเงิน                                     มีเสถียรภาพ     มีเสถียรภาพ

  Standard & Poor’s                                                                                     

                           ระยะยาว                      - ตราสารหนี้                        BBB+          BBB+

                                                        - ตราสารหนี้ด้อยสิทธิ                  BBB           BBB

                                                        - เงินรับฝาก                        BBB+          BBB+

                           ระยะสั้น                       - ตราสารหนี้ / เงินรับฝาก             A-2 / A-2     A-2 / A-2

                           ความแข็งแกร่งทางการเงิน                                           C             C

                           แนวโน้ม                                                         เชิงลบ         เชิงลบ

  Fitch Ratings                                                                                         

                           อันดับความน่าเชื่อถือสากล                                                          

                           ระยะยาว                      - ตราสารหนี้                        BBB+          BBB+

                                                        - ตราสารหนี้ด้อยสิทธิ                  BBB           BBB

                           ระยะสั้น                       - ตราสารหนี้                        F2            F2

                           ความแข็งแกร่งทางการเงิน                                           C             C

                           อันดับความน่าเชื่อถือสนับสนุน                                          2             2

                           แนวโน้ม                                                         มีเสถียรภาพ     เชิงลบ

                           อันดับความน่าเชื่อถือในประเทศ                                                      

                           ระยะยาว                      - ตราสารหนี้                        AA            AA

                                                        - ตราสารหนี้ด้อยสิทธิ                  AA-           AA-

                           ระยะสั้น                       - ตราสารหนี้                        F1+           F1+

                           แนวโน้ม                                                         มีเสถียรภาพ     มีเสถียรภาพ
  ------------------------ ---------------------------- --------------------------------- ------------- ------------

หมายเหตุ :

* อันดับความน่าเชื่อถือระยะยาว ซึ่งถือเป็นระดับที่น่าลงทุน (Investment Grade)
สำหรับสถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือ Moody's Investors Service, Standard & Poor's
และ Fitch Ratings คือระดับตั้งแต่ Baa2, BBB และ BBB- ตามลำดับ
ขณะที่ในกรณีของอันดับความน่าเชื่อถือระยะสั้นนั้น
ระดับที่น่าลงทุนสำหรับสถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือ Moody's Investors Service,
Standard & Poor's และ Fitch Ratings จะได้แก่ระดับตั้งแต่ P-2, A-2 และ F3
ตามลำดับ

ค่าตอบแทนของผู้สอบบัญชี

บริษัท ดีลอยท์ ทู้ช โธมัทสุ ไชยยศ สอบบัญชี จำกัด เป็นผู้สอบบัญชีของธนาคาร และในปี 2552
ธนาคารและบริษัทในเครือ ได้ใช้บริการสอบบัญชีและบริการอื่นจากบริษัท ดีลอยท์ ทู้ช โธมัทสุ
ไชยยศ สอบบัญชี จำกัด และบริษัทในเครือของ ดีลอยท์ ทู้ช โธมัทสุ
ในประเทศไทยและในต่างประเทศ และมีค่าใช้จ่ายค่าตอบแทนที่เกี่ยวข้อง ดังนี้

1.  ค่าตอบแทนจากการสอบบัญชีสำหรับปี 2552

ธนาคารและบริษัทในเครือมีค่าใช้จ่ายค่าตอบแทนจากการสอบบัญชีที่จ่ายให้แก่บริษัท ดีลอยท์ ทู้ช
โธมัทสุ ไชยยศ สอบบัญชี จำกัด จำนวน 12,931,000.00 บาท

ธนาคารมีค่าใช้จ่ายค่าตอบแทนจากการสอบบัญชีของสาขาต่างประเทศที่จ่ายให้แก่บริษัทในเครือของ
ดีลอยท์ ทู้ช โธมัทสุ ในต่างประเทศ จำนวน 11,275,006.65 บาท

2.  ค่าบริการอื่นสำหรับปี 2552

ธนาคารมีค่าใช้จ่ายค่าตอบแทนของงานบริการอื่น ซึ่งได้แก่
การตรวจสอบเพื่อจัดทำรายงานพิเศษตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย
และการตรวจสอบเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ ที่จ่ายให้แก่ บริษัท ดีลอยท์ทู้ช โธมัทสุ ไชยยศ
สอบบัญชี จำกัด จำนวน 189,000.00 บาท
และจะต้องจ่ายในอนาคตเมื่อการให้บริการตามที่ตกลงกันได้ดำเนินการแล้วเสร็จ จำนวน
1,116,000.00 บาท

นอกจากนี้ ธนาคารมีค่าใช้จ่ายค่าตอบแทนของงานบริการอื่น ซึ่งได้แก่
การตรวจสอบเพื่อจัดทำรายงานพิเศษตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย
การตรวจสอบเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ และการให้บริการด้านกฎหมายและภาษี
ที่จะต้องจ่ายในอนาคตให้แก่บริษัทในเครือของ ดีลอยท์ ทู้ช โธมัทสุ ในประเทศไทย
และในต่างประเทศเมื่อการให้บริการตามที่ตกลงกันได้ดำเนินการแล้วเสร็จ จำนวน
1,063,998.20 บาท

การจัดสรรกำไร ประจำปี 2552

ในปี 2552 ธนาคารมีกำไรสุทธิจากการดำเนินงาน จำนวน 20,047,024,679.49 บาท
และมีกำไรพึงจัดสรรสำหรับปี 2552 ทั้งสิ้น 29,430,380,532.41 บาท
ซึ่งคณะกรรมการธนาคารได้มีการจัดสรรกำไรบางส่วนในงวดแรก
โดยมีการจ่ายเงินปันผลระหว่างกาลเมื่อวันที่ 25 กันยายน 2552 ในอัตรา 1.00 บาทต่อหุ้น
และคณะกรรมการธนาคารได้มีมติเห็นชอบให้เสนอที่ประชุมผู้ถือหุ้นพิจารณาการจัดสรรกำไรและจ่ายเงินปันผลงวดสุดท้ายในอัตรา
3.00 บาทต่อหุ้น รายละเอียดการจัดสรรกำไรสรุปได้ดังนี้

  -------------------------- ------------------------------- ------------------ ----- ------------------- -----
  กำไรพึงจัดสรร                                                                         29,430,380,532.41   บาท

  การจัดสรร                                                                                                

                             สำรองตามกฎหมาย                                                               

                             งวด มกราคม-มิถุนายน 2552          500,000,000.00     บาท                       

                             งวด กรกฎาคม-ธันวาคม 2552         500,000,000.00     บาท   1,000,000,000.00    บาท

                             สำรองทั่วไป                                                                    

                             งวด มกราคม-มิถุนายน 2552          5,000,000,000.00   บาท   5,000,000,000.00    บาท

                             จ่ายเงินปันผลหุ้นสามัญ                                                             

                             1,908,842,894 หุ้น ที่อัตรา 1.00     1,908,842,894.00   บาท                       
                             บาทต่อหุ้น                                                                      

                             1,908,842,894 หุ้น ที่อัตรา 3.00     5,726,528,682.00   บาท   7,635,371,576.00    บาท
                             บาทต่อหุ้น                                                                      

  กำไรคงเหลือหลังจากการจัดสรร                                                            15,795,008,956.41   บาท
  ยกไปงวดหน้า                                                                                              
  -------------------------- ------------------------------- ------------------ ----- ------------------- -----

หากที่ประชุมผู้ถือหุ้นพิจารณาอนุมัติตามเสนอ ธนาคารจะมีการจ่ายเงินปันผลหุ้นสามัญประจำปี 2552
จำนวน 1,908,842,894 หุ้น ในอัตราทั้งสิ้น 4.00 บาทต่อหุ้น รวมเป็นเงิน
7,635,371,576.00 บาท คิดเป็นร้อยละ 38.09 ของกำไรสุทธิประจำปี เทียบกับปี 2551
ที่ได้จ่ายเงินปันผลในอัตรา 3.00 บาทต่อหุ้น รวมเป็นเงิน 5,726,528,682.00 บาท
คิดเป็นร้อยละ 28.57 ของกำไรสุทธิประจำปี