pythainlp/thai-financial-dataset huggingface dataset:
1.  ปัจจัยความเสี่ยง

-   การที่รัฐบาลมีนโยบายในการเพิ่มสัดส่วนของผู้ถือหุ้นต่างชาติให้สามารถถือหุ้นได้ 49%
    และให้บริษัทเพิ่มฐานเงินกองทุนขั้นต่ำเป็น 300 ล้านบาท ปัจจัยทั้งสองอย่างนี้
    จะมีผลทำให้บริษัทขนาดกลางและเล็ก พบกับการแข่งขันที่สูงขึ้น
    เมื่อสัดส่วนการถือหุ้นเพิ่มขึ้นต่างชาติก็จะเข้ามาลงทุนเพิ่มขึ้น
    ความแข็งแรงของฐานเงินทุนที่มีขนาดใหญ่และมีเทคโนโลยี่ที่ทันสมัยกว่าย่อมได้เปรียบผู้ประกอบการเดิม

-   อย่างไรก็ตามสัดส่วนในการทำประกันภัยของไทยยังอยู่ในอัตราส่วนที่ต่ำมาก
    ดังนั้นการรักษาฐานลูกค้าเดิม ซึ่งบริษัทมีความชำนาญมากกว่าบริษัทต่างชาติ
    จึงไม่ส่งผลกระทบกับลูกค้าเดิมของบริษัทมากนัก
    ประกอบกับบริษัทเองได้พัฒนาองค์กรโดยการนำเทคโนโลยี่ใหม่ ๆ
    เข้ามาใช้และพัฒนาบุคลากรให้มีความรู้ความสามารถมากขึ้นเพื่อเป็นการเตรียมการรองรับการแข่งขันซึ่งนับวันจะมีมากขึ้นเรื่อย
    ๆ ตลอดเวลา

-   การขยายตัวของธุรกิจ บริษัทฯ ส่วนหนึ่งขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินซึ่งในขณะนี้
    สถาบันการเงินได้มีการขยายวงเงินสินเชื่อมากขึ้น
    โดยเฉพาะสินเชื่อด้านที่อยู่อาศัยและสินเชื่อผู้ประกอบการรายย่อย SMEs

-   ความสามารถในการทำกำไรของบริษัทฯ
    ปัจจุบันได้ปรับเปลี่ยนนโยบายจากเดิมซึ่งนำเงินไปฝากกับสถาบันการเงินเพื่ออาศัยดอกเบี้ยเงินฝาก
    โดยบริษัทฯได้เปลี่ยนนโยบายมาเป็นการลงทุนในตราสารหนี้
    ทั้งในรูปของพันธบัตรรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจและหุ้นกู้ธุรกิจทั่วไป
    ที่มีความเสี่ยงอยู่ในเกณฑ์ที่ยอมรับได้ ทำให้บริษัทฯมีรายได้เพิ่มขึ้นจากส่วนนี้มากขึ้นจากเดิม

-   ในปัจจุบันบริษัทได้ขยายงานไปยังบริษัทนายหน้ามากขึ้นและการเพิ่มตัวแทน
    ซึ่งบริษัทได้เริ่มดำเนินการมาตั้งแต่ปี 2543 ในปัจจุบันบริษัทมีตัวแทนประมาณเกือบ 200 ราย
    ซึ่งทำให้บริษัทฯมีรายได้เพิ่มจากเดิมมากขึ้น
การควบคุมภายใน

ในการควบคุมภายในบริษัท คณะกรรมการบริษัทได้ควบคุมดูแลให้พนักงานปฏิบัติตามกฎ ระเบียบ
และข้อบังคับของบริษัทอย่างเคร่งครัด
และนอกจากนี้คณะกรรมการบริษัทได้แต่งตั้งคณะกรรมการตรวจสอบซึ่งเป็นผู้ทรงคุณวุฒิ
และมีความรู้ความสามารถเป็นผู้ควบคุมตรวจสอบระบบการทำงานของบริษัทให้เป็นไปในทางที่ถูกต้อง
ชอบธรรม
และในปีที่ผ่านมาจากรายงานของคณะกรรมการตรวจสอบได้ยืนยันการตรวจสอบว่าบริษัทได้ทำงานอย่างถูกต้อง
และสอดคล้องกับบทบัญญัติของกฎหมายและมาตรฐานการบัญชี

อนึ่ง คณะกรรมการตรวจสอบทุกท่านไม่ได้เป็นเจ้าหน้าที่หรือลูกจ้างของบริษัทแต่อย่างใด

-   ความเห็นของคณะกรรมการบริษัทเกี่ยวกับความเพียงพอและความเหมาะสมของระบบการควบคุมภายในของบริษัท

บริษัทมีระบบการควบคุมภายในที่เหมาะสมและเพียงพอตามขนาดของธุรกิจ

-   คำชี้แจงของคณะกรรมการตรวจสอบ

  ในปี 2544 คณะกรรมการตรวจสอบได้ดำเนินการตามอำนาจหน้าที่โดยสรุปดังนี้:-

  1. ได้สอบทานงบการเงิน รายไตรมาส รายงานและงบการเงิน ประจำปี 2544 ร่วมกับ

  คณะกรรมการของบริษัทฯ เพื่อให้บริษัทฯ รายงานทางการเงินตรงต่อข้อเท็จจริง

  สอดคล้องกับมาตรฐานบัญชี และข้อกำหนดของทางการ

  2. สอบทานให้บริษัทฯมีระบบการควบคุมภายในที่เหมาะสมเพียงพอ และมีประ

สิทธิภาพ

3. ร่วมพิจารณาคัดเลือกผู้สอบบัญชี และค่าตอบแทน เพื่อเสนอขออนุมัติจากผู้ถือ

หุ้น ในการประชุมสามัญประจำปี

4. สอบทานให้บริษัทฯ ปฏิบัติตามระเบียบ ข้อกำหนดและกฏหมายที่เกี่ยวข้อง
ข้อมูลอื่นที่เกี่ยวข้อง

“ข้อมูลอื่นที่เกี่ยวข้องไม่มี”
เอกสารแนบ 2 รายละเอียดเกี่ยวกับกรรมการของบริษัทย่อย

“ ไม่มี “
ส่วนที่ 1

ข้อมูลสรุป (Executive Summary)

บริษัท จรัญประกันภัย จำกัด (มหาชน) ประกอบธุรกิจประกันวินาศภัยทุกประเภท ได้แก่
การรับประกันอัคคีภัย

ภัยทางทะเลและขนส่ง ภัยเบ็ดเตล็ด และภัยรถยนต์
โดยเป็นการรับประกันภัยจากผู้เอาประกันภัยโดยตรงและรับประกันภัยต่อ

จากบริษัทรับประกันภัยในประเทศ และต่างประเทศ
ทั้งนี้บริษัทมีการกระจายความเสี่ยงภัยสำหรับงานที่มีทุนประกันสูง

ไปยังบริษัทรับประกันภัยทั้งในและต่างประเทศที่มีความมั่นคงด้านการเงินและเชื่อถือได้

 สำหรับการลงทุนประกอบธุรกิจอื่น บริษัทได้แต่งตั้งคณะกรรมการพิจารณาด้านการลงทุนเพื่อกำหนดนโยบายและ

สัดส่วนการลงทุน ให้เป็นไปตามพระราชบัญญัติประกันวินาศภัย พ.ศ. 2535
และประกาศกระทรวงพาณิชย์ เรื่องการลงทุน

ประกอบธุรกิจอื่นของบริษัทประกันวินาศภัย
ทั้งนี้บริษัทจะลงทุนในธุรกิจที่มีความมั่นคงและให้ผลตอบแทนที่เหมาะสม

ในระยะยาว

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2545 บริษัทมีสินทรัพย์รวม 649.00 ล้านบาท หนี้สินรวม 148.21 ล้านบาท
และมีส่วน

ของผู้ถือหุ้น 500.79 ล้านบาท โดยมีทุนจดทะเบียนและชำระแล้ว 60 ล้านบาท

ในปี 2545 บริษัทมียอดรายได้รวม 160.52 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 2544 จำนวน 17.38
ล้านบาท กำไรสุทธิ

ประจำปี 2545 มีจำนวน 20.21 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 9.85

บริษัทมีแนวทางในการดำเนินธุรกิจที่เน้นการเจริญเติบโตอย่างมีคุณภาพควบคู่กับความมั่นคงของบริษัท
และมุ่งเพิ่ม

ศักยภาพในการให้บริการแก่ลูกค้าอย่างทั่วถึงและเป็นธรรม ตลอดจนพัฒนาบุคคลากรให้มีประสิทธิภาพเพื่อเป็นการรองรับการ

ขยายตัวของตลาด
ตลอดระยะเวลาบริษัทได้เติบโตอย่างมั่นคงและรักษาไว้ซึ่งปรัชญาในการประกอบธุรกิจด้วยความระมัดระวัง

เพื่อความมั่นคงและเน้นประสิทธิภาพการให้บริการแก่ลูกค้า
แบบ 56-1

แบบแสดงรายการข้อมูลประจำปี

สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2545
โครงสร้างเงินทุน

1.  หลักทรัพย์ของบริษัท

บริษัทมีทุนจดทะเบียน 60 ล้านบาท เรียกชำระแล้ว 60 ล้านบาท แบ่งเป็นหุ้นสามัญ 6,000,000
หุ้น

มูลค่าหุ้นละ 10 บาท

2.  ผู้ถือหุ้น

ผู้ถือหุ้นที่ถือหุ้นสูงสุด 10 รายแรก ณ วันที่ 27 ธันวาคม 2545 มีดังนี้

ชื่อ/สกุล จำนวนหุ้น % การถือหุ้น

1. นายยงยุทธ จรัญวาศน์ 1,222,100 20.37

2. บริษัท ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์(ประเทศไทย) จำกัด เพื่อผู้ฝาก 944,096 15.73

3. นายสุกิจ จรัญวาศน์ 572,722 9.55

4. บมจ. ธนาคารทหารไทย 480,000 8.00

5. บมจ. กรุงเทพประกันภัย 239,300 3.99

6. นางเอลิซาเบธ์ จรัญวาศน์ 233,600 3.89

7. นายกิตติ จรัญวาศน์ 230,000 3.83

8. นายกิตติพงศ์ จรัญวาศน์ 230,000 3.83

9. นางสาวสิริอร จรัญวาศน์ 227,000 3.78

10. นางสาวจิตรา จรัญวาศน์ 227,000 3.78

3.  นโยบายการจ่ายเงินปันผล

บริษัทมีนโยบายการจ่ายเงินปันผลให้กับผู้ถือหุ้นไม่ต่ำกว่าร้อยละ 60 ของกำไรสุทธิจาก

การดำเนินงาน
รายการระหว่างกัน

1.  ลักษณะรายการ

  บริษัทและธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน) มีผู้บริหารร่วมกัน 2 ท่าน ตามคำจำกักความของ

ประกาศคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน)
เป็นบุคคลที่อาจมีความขัด

แย้งกับบริษัท

รายการระหว่างกันของบริษัทและธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน) ในปี 2545 จะเป็นลักษณะ

ที่บริษัทมีบัญชีเงินฝากและเงินเบิกเกินบัญชีไว้กับธนาคาร

2.  ความจำเป็นและความสมเหตุสมผลของรายการตามข้อ 1.

  ในระหว่างปี บริษัทมีรายการธุรกิจที่สำคัญกับบริษัทที่เกี่ยวข้องกัน (เกี่ยวข้องกันโดยการมีผู้ถือหุ้น

และ/หรือมีกรรมการร่วมกัน) รายการธุรกิจดังกล่าวเป็นไปตามปกติธุรกิจโดยสามารถสรุปได้ดังนี้

(หน่วย:ล้านบาท)

2545 2544 นโยบายราคา

รายการธุรกิจกับบริษัทที่เกี่ยวข้องกัน

เบี้ยประกันภัยรับ 2.4 1.9 ในอัตราใกล้เคียงกับที่บริษัทรับจากบุคคลภายนอก

อัตราดอกเบี้ย 3.3 4.2 อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 0.25 – 3.75 ต่อปี

(หน่วย:ล้านบาท)

31 ธ.ค.2544 เพิ่มระหว่างปี ลดระหว่างปี 31 ธ.ค.2545

ยอดคงเหลือกับบริษัทที่เกี่ยวข้องกัน

ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน)

เงินฝากธนาคาร 236.9 256.6 (262.1) 231.4

เงินเบิกเกินบัญชี 10.8 289.5 (296.3) 4.0

ดอกเบี้ยค้างรับ 1.2 3.3 (3.3) 1.2

3.  ขั้นตอนการอนุมัติการทำรายการระหว่างกัน

  เนื่องจากรายการดังกล่าวเป็นรายการที่เกิดขึ้นเป็นปรกติของบริษัทและธนาคาร
  อีกทั้งมิใช่รายการ

ที่เกี่ยวโยงกันตามคำนิยามของตลาดหลักทรัพย์
จึงมิได้ผ่านขบวนการการขออนุมัติการทำรายการจากคณะกรรมการบริษัทหรือ

ที่ประชุมผู้ถือหุ้น

4.  แนวโน้มการทำรายการระหว่างกันในอนาคต

  ขึ้นอยู่กับปริมาณเงินสดคงเหลือ และเงื่อนไขที่ได้รับจากธนาคาร หากเป็นอัตราที่เป็นไปตามตลาด

การเงินทั่วไป อาจเกิดรายการลักษณะนี้ในอนาคตได้
อย่างไรก็ตามมีแนวโน้มว่าขนาดของรายการอาจจะเล็กลง เนื่องจากบริษัท

อยู่ระหว่างการพิจารณาจะลดสัดส่วนการดำรงเงินฝากธนาคารลงและไปลงทุนในตราสารอื่นที่รับผลตอบแทนที่สูงกว่าอัตราดอก

เบี้ยรับจากเงินฝากธนาคาร
ข้อพิพาททางกฎหมาย

  -ไม่มี-
การวิจัยและพัฒนา

เนื่องจากตลาดลูกค้าเป้าหมายของบริษัทจะเป็นลูกค้าขนาดกลางถึงขนาดเล็ก
รูปแบบของความคุ้มครองที่

สอดคล้องกับความต้องการของลูกค้าจะมีลักษณะที่ไม่ซับซ้อนและค่อนข้างจะเป็นรูปแบบมาตรฐานที่มีอยู่แล้วในอุตสาหกรรม

การพัฒนาในส่วนของผลิตภัณฑ์ที่จะเสนอต่อลูกค้าจึงจะเป็นในลักษณะของการเสนอการบริการที่ให้ลูกค้าเกิดความพึงพอใจ

ซึ่งจากข้อจำกัดของบริษัททั้งขนาดของกิจการและสภาพเศรษฐกิจ
บริษัทจึงมุ่งพัฒนาการให้บริการไปในส่วนของการบริการ

ที่รวดเร็วและจ่ายค่าชดเชยที่เป็นธรรม
การรับรองความถูกต้องของข้อมูล

“ข้าพเจ้าได้ตรวจสอบข้อความและข้อมูลในแบบแสดงรายการข้อมูลประจำปีฉบับนี้แล้ว ขอรับรองว่า

ข้อความและข้อมูลดังกล่าวถูกต้องครบถ้วน ไม่เป็นเท็จ
ไม่ทำให้ผู้อื่นสำคัญผิดหรือขาดข้อความที่ควรต้องแจ้งในสาระสำคัญ

อันอาจทำให้บุคคลผู้ที่เข้าซื้อหลักทรัพย์เสียหาย

ในกรณีนี้
เพื่อเป็นหลักฐานว่าเอกสารทั้งหมดเป็นเอกสารที่ข้าพเจ้าได้รับรองความถูกต้องที่เป็นชุดเดียว

กัน ข้าพเจ้าได้มอบหมายให้ นางสมพร รษบุตร เป็นผู้ลงลายมือชื่อกำกับเอกสารนี้ไว้ทุกหน้าด้วย
หากเอกสารใดไม่มีลายมือ

ชื่อของ นางสมพร รษบุตร กำกับไว้
ข้าพเจ้าจะถือว่าไม่ใช่ข้อมูลที่ข้าพเจ้าได้รับรองความถูกของข้อมูลไว้”

 ชื่อ/สกุล ตำแหน่ง ลายมือชื่อ

1. นายมนตรี วิศลดิลกพันธ์ ประธานกรรมการ …………………………………

2. นายชิด จรัญวาศน์ รองประธานกรรมการ …………………………………

3. นายนิพนธ์ จรัญวาศน์ กรรมการ …………………………………

4. นายวิทยา สุพันธุ์วณิช กรรมการ …………………………………..

5. นายไพฑูรย์ ธีรศุทธากร กรรมการ ……………………………………

6. นายวรยุทธ เจริญเลิศ กรรมการ ……………………………………

7. นายสุทธิพงศ์ อิทธิพงศ์ กรรมการ ……………………………………

8. นายวิวัฒน์ จรัญวาศน์ กรรมการ ……………………………………

9. นายยงยุทธ จรัญวาศน์ กรรมการ ………………………………………

10. นายพนธ์ ฐิติพานิชยางกูร กรรมการ ……………………………………

11. นายสุกิจ จรัญวาศน์ กรรมการผู้จัดการและ

เลขานุการคณะกรรมการ ………………………………………

ชื่อ/สกุล ตำแหน่ง ลายมือชื่อ

ผู้รับมอบอำนาจ นางสมพร รษบุตร เลขานุการกรรมการผู้จัดการ …………………………………
ปัจจัยความเสี่ยง

1.  ความเสี่ยงในการทำธุรกิจประกันภัย

การเกิดความเสียหายกับทรัพย์สินที่รับประกันภัยจากภัยพิบัติหรืออุบัตเหตุที่ตกลงคุ้มครองไว้กับผู้เอา

ประกันภัยซึ่งบริษัทมีการบริหารความเสี่ยงในขั้นตอนการรับประกัน โดยพิจารณาตัวผู้เอาประกันภัย
(ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล)

ทรัพย์สิน ลักษณะกิจการ ความเสี่ยงภัย และการป้องกัน เป็นต้น
และบริษัทยังได้กระจายความเสี่ยงโดยจัดการประกันภัยต่อไว้

กับบริษัทรับประกันภัยที่มั่นคงทั้งในประเทศและต่างประเทศในหลายรูปแบบ
โดยทำประกันภัยต่อแบบสัญญาล่วงหน้า

(Treaty Reinsurance) และการประกันภัยต่อแบบเฉพาะราย (Facultative
Reinsurance) ซึ่งทำให้ความเสี่ยง

จากการประกอบธุรกิจประกันภัยของบริษัทลดลง

2.  ความเสี่ยงจากการเปิดเสรีประกันภัย

การเปิดเสรีธุรกิจประกันภัย จะทำให้มีผู้ประกอบการจากต่างประเทศเข้ามาในตลาดประกันภัย

ของประเทศไทยมากขึ้น ผลดีคือ
จะช่วยยกระดับการจัดการและการให้บริการประกันภัยของประเทศไทยให้อยู่ในระดับสากล

ทั้งในแง่คุณภาพและต้นทุนการประกอบการ แต่ผลเสียคือ จะทำให้ธุรกิจที่บริหารงานแบบเดิม ๆ
ต้องประสบปัญหาต่าง ๆ จาก

สภาวะการแข่งขันในตลาดที่รุนแรงขึ้น ดังนั้นบริษัทจึงมุ่งเน้นให้ความสำคัญ คุณภาพการให้บริการ
และการนำเทคโนโลยีมาใช้

ในองค์กรเพื่อให้ธุรกิจสามารถดำเนินไปได้อย่างต่อเนื่องในสภาพตลาดที่พร้อมจะเปิดเสรีต่อไป

3.  ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจากสถาบันการเงิน

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2545 บริษัทมีสินทรัพย์อยู่ในรูปเงินสด เงินฝากธนาคาร และเงินลงทุนที่

อยู่ในรูปตั๋วสัญญาใช้เงิน พันธบัตร หุ้นทุน หน่วยลงทุน กองทุนเปิด
สวัสดิการเงินกู้ยืมซึ่งสามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ทันที

(ไม่รวมเงินลงทุนในหุ้นสามัญและเงินให้กู้ยืม) ซึ่งการลงทุนดังกล่าวให้ผลตอบแทน
หรือรายได้กับบริษัทในรูปดอกเบี้ย และ

เงินปันผล
ดังนั้นภาวะความผันผวนของอัตราดอกเบี้ยเงินฝากกับสถาบันการเงินจึงเป็นปัจจัยหลักที่กระทบต่อรายได้จากการ

ลงทุนของบริษัท
อย่างไรก็ตามบริษัทพยายามปรับเปลี่ยนนโยบายบริหารการลงทุนเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่สูงกว่า
มีความเสี่ยง

ต่ำ และมีความเหมาะสมในแต่ละสถานการณ์อยู่ตลอดเวลา
การควบคุมภายใน

คณะกรรมการบริษัทมีความเห็นว่าระบบการควบคุมภายในของบริษัทมีความเพียงพอ

และเหมาะสม สามารถทำให้การปฏิบัติงานเกิดประสิทธิภาพและประสิทธิผล
รายงานทางการเงินเชื่อถือได้และทันเวลา

สามารถนำไปใช้เป็นข้อมูลประกอบการพิจารณาและการตัดสินใจทางธุรกิจ
ตลอดจนการปฏิบัติการด้านต่าง ๆ สอดคล้อง

กับกฎหมาย ระเบียบและนโยบายต่าง ๆ ของบริษัท
และนอกจากนี้บริษัทมีกรรมการตรวจสอบเป็นผู้ควบคุมตรวจสอบ

ระบบการทำงานของบริษัทให้เป็นไปในทางที่ถูกต้องและชอบธรรม

รายงานของคณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการตรวจสอบ ประกอบด้วยกรรมการอิสระ 3 ท่าน ได้แก่ นายวิทยา สุพันธุ์วณิช

นายไพฑูรย์ ธีรศุทธากร และนายวรยุทธ เจริญเลิศ

คณะกรรมการตรวจสอบ ได้ปฏิบัติหน้าที่ตามที่ได้กำหนดในกฎบัตรของคณะกรรมการตรวจสอบ

โดยในปี 2545 คณะกรรมการตรวจสอบ
ได้ร่วมกับคณะกรรมการบริษัทพิจารณาและให้ความเห็นในการเสนอเพื่อแต่งตั้งผู้

สอบบัญชีของบริษัท ประจำปี
ได้หารือกับฝ่ายบริหารและได้สอบทานกระบวนการในการจัดทำรายงานทางการเงิน งบการเงิน
รายไตรมาส งบการเงินประจำปี การควบคุมภายใน
การเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับรายการกับกิจการหรือบุคคลที่เกี่ยวข้องกัน และ

การปฏิบัติตามกฎหมายและระเบียบข้อบังคับ

คณะกรรมการตรวจสอบได้ให้ความสำคัญกับการกำกับดูแลกิจการที่ดี และให้ความเห็นที่ตรง

ไปตรงมาต่อการรายงานทางการเงิน และระบบการควบคุมภายใน
เพื่อให้รายงานทางการเงินมีความน่าเชื่อถือ มีคุณภาพ

และมีมูลค่าเพิ่มต่อองค์กรในที่สุด

(นายวิทยา สุพันธุ์วณิช)

ประธานกรรมการตรวจสอบ

11 มีนาคม 2546
โครงการในอนาคต (Future plan)

  บริษัทยังคงที่จะดำเนินการปรับปรุงระบบการปฏิบัติการภายในองค์กรให้มีประสิทธิภาพดียิ่งขึ้นต่อไป

เพื่อจะได้การให้บริการที่สร้างความเชื่อมั่นแก่ลูกค้า ผู้เอาประกันภัย
และในเวลาเดียวกันลดต้นทุนการดำเนินงานของบริษัท

เพื่อรองรับการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นในอนาคต กับสภาวะดอกเบี้ยต่ำที่ยังไม่ดีขึ้น บริษัทมีนโยบายเพิ่ม

ตัวแทนและนายหน้าประกันวินาศภัยที่มีคุณภาพให้มากขึ้น
และขณะเดียวกันแสวงหาโอกาสด้านการลงทุนที่มีความเสี่ยง

ต่ำที่ให้ผลตอบแทนที่เหมาะสมกว้างขึ้น
ลักษณะการประกอบธุรกิจ

1.  ประวัติความเป็นมา

  บริษัท จรัญประกันภัย จำกัด (มหาชน) เดิมชื่อ “บริษัท ซุ่นเฮงหลีประกันภัย จำกัด ก่อตั้งขึ้น
  เมื่อวันที่ 10

พฤศจิกายน 2492 ด้วยทุนจดทะเบียน 2 ล้านบาท
เพื่อดำเนินการธุรกิจรับประกันวินาศภัยทุกประเภท ได้แก่ การประกันอัคคีภัย

การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง การประกันภัยเบ็ดเตล็ด และการประกันภัยรถยนต์

ปัจจุบันบริษัทมีทุนจดทะเบียน 60 ล้านบาท ชำระเต็มมูลค่า
เป็นบริษัทมหาชนจำกัดซึ่งจดทะเบียนในตลาด

หลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ทะเบียนเลขที่ บมจ.327

สำนักงานใหญ่ของบริษัท ตั้งอยู่เลขที่ 401 ถนนรัชดาภิเษก แขวงสามเสนนอก เขตห้วยขวาง
กรุงเทพมหานคร โทรศัพท์ 0-2276-1024 โทรสาร 0-2275-4919 E-mail :
charan00@ksc.th.com

สาขาถนนพระราม 9 ตั้งอยู่เลขที่ 65/110 อาคารชำนาญเพ็ญชาติ ชั้น 12 ถนนพระราม 9
แขวงห้วยขวาง

เขตห้วยขวาง กรุงเทพมหานคร โทรศัพท์ 0-2643-0591-4

สาขาขอนแก่น ตั้งอยู่เลขที่ 377/1-3 หมู่ 3 ตำบลเมืองเก่า อำเภอเมือง จังหวัดขอนแก่น

โทรศัพท์ 0-4332-5255-9

สาขาเชียงใหม่ ตั้งอยู่เลขที่ 280-280/1 หมู่ 6 ถนนเชียงใหม่-หางดง ตำบลแม่เหียะ
อำเภอเมือง

จังหวัดเชียงใหม่ โทรศัพท์ 0-5380-7323-30

2.  โครงสร้างรายได้

โครงสร้างรายได้หลักของบริษัทแบ่งออกได้เป็น 2 ส่วน คือ
รายได้จากการรับประกันและรายได้จากการลงทุน โดยมีรายละเอียดงวดสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม
2545 2544 และ 2543 ดังนี้

  โครงสร้างรายได้ตามประเภทธุรกิจ

  -------------------------- -------- -------- -------- -------- -------- --------
  กลุ่มธุรกิจ                    ปี 2545            ปี 2544            ปี 2543   

                             ล้านบาท   ร้อยละ    ล้านบาท   ร้อยละ    ล้านบาท   ร้อยละ

  1. เบี้ยประกันภัยรับ – สุทธิ                                                   

  1.1 เบี้ยประกันอัคคีภัย – สุทธิ    79.26    49.38    73.63    51.44    77.03    54.14

  1.2 เบี้ยประกันภัยทางทะเล –    1.13     0.70     0.97     0.67     0.28     0.20
  สุทธิ                                                                     

  1.3 เบี้ยประกันภัยยานยนต์ – สุทธิ 60.80    37.88    51.24    35.80    46.93    32.98

  1.4 เบี้ยประกันภัยเบ็ดเตล็ด –    2.69     1.68     1.34     0.94     1.72     1.21
  สุทธิ                                                                     

  รวม                        143.88   89.64    127.18   88.85    125.96   88.53

  2. รายได้จากการลงทุน         11.82    7.36     12.25    8.56     14.17    9.96

  3. รายได้อื่น ๆ               4.81     3.00     3.71     2.59     2.15     1.51

  รวม                        160.51   100.00   143.14   100.00   142.28   100.00
  -------------------------- -------- -------- -------- -------- -------- --------

*เบี้ยประกันภัยรับสุทธิจากการส่งคืน ยกเลิก และประกัน

3. เป้าหมายการดำเนินธุรกิจ

เป้าหมายการดำเนินธุรกิจของบริษัทประกอบด้วย การรักษาความสามารถในการทำกำไร
โดยเน้นการเจริญ

เติบโตของเบี้ยประกันภัยรับ มุ่งบริหารสินทรัพย์ลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำและมีผลตอบแทนที่เหมาะสม
เน้นประสิทธิภาพในการดำเนินงานและควบคุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน
การควบคุมภายใน

คณะกรรมการบริษัทมีความเห็นว่าระบบการควบคุมภายในของบริษัทมีความเพียงพอ

และเหมาะสม สามารถทำให้การปฏิบัติงานเกิดประสิทธิภาพและประสิทธิผล รายงานทางการเงินเชื่อถือได้และทันเวลา

สามารถนำไปใช้เป็นข้อมูลประกอบการพิจารณาและการตัดสินใจทางธุรกิจ
ตลอดจนการปฏิบัติการด้านต่าง ๆ สอดคล้อง

กับกฎหมาย ระเบียบและนโยบายต่าง ๆ ของบริษัท
และนอกจากนี้บริษัทมีกรรมการตรวจสอบเป็นผู้ควบคุมตรวจสอบ

ระบบการทำงานของบริษัทให้เป็นไปในทางที่ถูกต้องและชอบธรรม

รายงานของคณะกรรมการตรวจสอบ

Report of The Audit Committee

ปี 2553 คณะกรรมการตรวจสอบของบริษัทประกอบด้วย

  1. นายสมพล ไชยเชาวน์ ประธานกรรมการตรวจสอบ

  2. นายวรยุทธ เจริญเลิศ กรรมการตรวจสอบ

  3. นางผุดผ่อง อาสิงสมานันท์ กรรมการตรวจสอบ

ในระหว่างปี 2553 มีกรรมการบริษัทลาออก 1 ท่าน คือ นายชิด จรัญวาศน์ ตำแหน่งรองประธาน

กรรมการ และประธานกรรมการบริหาร เนื่องจากขอเกษียณอายุ โดยมีผลตั้งแต่ 26 พฤษภาคม
2553 และในการ

ประชุมคณะกรรมการบริษัทครั้งที่ 2/2553 วันที่ 25 พฤษภาคม 2553 อนุมัติแต่งตั้งนายกิตติพงศ์
จรัญวาศน์ ผู้ช่วย

กรรมการผู้จัดการ เป็นกรรมการบริษัทแทน นายชิด จรัญวาศน์ เท่ากับวาระที่เหลืออยู่
โดยมีผลตั้งแต่วันที่ 26

พฤษภาคม 2553 เป็นต้นไป

คณะกรรมการตรวจสอบ ได้ประชุมสอบทานงบการเงินของบริษัท ประจำปี 2553 ร่วมกับผู้สอบ

บัญชีของบริษัท พบว่าผลการดำเนินงานของบริษัทมีกำไรลดลงจากปี 2552 จำนวน 7.24 ล้านบาท
ซึ่งเป็นผลมา

จากรายได้เบี้ยประกันภัยลดลง 4.37 ล้านบาท รายได้จากการลงทุนลดลง 1.24 ล้านบาท
แต่บริษัทยังมีกำไรจาก

การลงทุนในหลักทรัพย์ 5.47 ล้านบาท และรายได้อื่นเพิ่มขึ้น 1.69 ล้านบาท
ขณะเดียวกันบริษัทมีค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับ

การรับประกันภัย และค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานเพิ่มขึ้น 4.77 ล้านบาทและ 2.36 ล้านบาท
ตามลำดับ เนื่องจาก

ผลประกอบการของบริษัทลดลง ทำให้บริษัทชำระภาษีนิติบุคคลลดลง 2.36 ล้านบาท

อนึ่ง การที่ผลประกอบการของบริษัทลดลง ส่วนหนึ่งมาจากสถาบันการเงินบางแห่ง งดส่งการ

ประกันภัยลูกค้าสินเชื่อกับบริษัท รายได้เบี้ยประกันภัยจึงลดลง
ทั้งนี้เพราะสถาบันการเงินให้ลูกค้าสินเชื่อทำ

ประกันกับบริษัทในเครือของสถาบันเอง
นอกจากนี้ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการเพิ่มขึ้นเป็นผลจากการจ่ายค่า

ตอบแทนกรรมการบริษัทที่ลาออกอีกด้วย หากไม่มีผลกระทบจากสาเหตุดังกล่าวข้างต้น
กำไรของบริษัทจะยังอยู่

ในเกณฑ์ดี คณะกรรมการตรวจสอบจึงเชื่อมั่นว่าบริษัทมีการบริหารงาน และการกำกับดูแลกิจการที่ดี
มีการควบคุม

ภายในและการปฏิบัติงานตามกฏเกณฑ์และข้อกำหนดของกฎหมายอย่างเคร่งครัด
เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพ และประสิทธิ

ผล ในการดำเนินงานอย่างต่อเนื่อง
อย่างไรก็ตามบริษัทได้ให้ความสำคัญกับการเปิดเผยข้อมูลอย่างครบถ้วนถูกต้อง

เชื่อถือได้ รวมทั้งงบการเงินของบริษัทได้จัดทำตามหลักการบัญชีที่รับรองทั่วไป

[]

  (นายสมพล ไชยเชาวน์)

  ประธานกรรมการตรวจสอบ
1. ข้อมูลทั่วไป GENERAL INFORMATION

ชื่อ : บริษัท จรัญประกันภัย จำกัด (มหาชน)

ชื่อย่อ : CHARAN

เลขทะเบียน : 0107537000807 *(บมจ. 327)

ประกอบธุรกิจ : รับประกันวินาศภัย

สถานที่ตั้ง : อาคารจรัญประกันภัย เลขที่ 408/1 ถนนรัชดาภิเษก แขวงสามเสนนอก
เขตห้วยขวาง

กรุงเทพมหานคร 10310

โทรศัพท์ : 0-2276-1024

โทรสาร : 0-2275-4919

E-mail : chrins@cathinet.com

URL : www.charaninsurance.com

ทุนจดทะเบียนชำระแล้ว : 60,000,000 บาท

ประกอบด้วยหุ้นสามัญ : 6,000,000 หุ้น

มูลค่าหุ้นละ : 10 บาท

สาขาขอนแก่น : เลขที่ 377/1-3 หมู่ 12 ตำบลเมืองเก่า อำเภอเมือง จังหวัดขอนแก่น โทรศัพท์
0- 4332-5255-9

สาขาเชียงใหม่ : เลขที่ 280-280/1 หมู่ 6 ถนนเชียงใหม่-หางดง ตำบลแม่เหียะ อำเภอเมือง
จังหวัดเชียงใหม่

โทรศัพท์ 0-5380-6616-8

สาขากระบี่ : เลขที่ 305/9 ถนนมหาราช ตำบลปากน้ำ อำเภอเมือง จังหวัดกระบี่ โทรศัพท์ 0-
7562-4083-4

บุคคลอ้างอิงอื่น ๆ

นายทะเบียน : บริษัท ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์(ประเทศไทย) จำกัด

62 อาคารตลาดหลักทรัพย์ ถนนรัชดาภิเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย

  กรุงเทพมหานคร

โทรศัพท์ 0-2229-2800, 0-2596-9302-11

โทรสาร 0-2832-4994-5

สำนักงานผู้ตรวจบัญชี

และผู้สอบบัญชี : นายประดิษฐ์ รอดลอยทุกข์ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต เลขที่ 218

หรือ นางสาวนงราม เลาหอารีดิลก ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต เลขที่ 4334

แห่งบริษัท เอเอสที มาสเตอร์ จำกัด

  เลขที่ 709/12 อาคารทองหล่อทาวเวอร์ ซอยทองหล่อ 18 ถนนสุขุมวิท 55

  แขวงคลองตัน เขตคลองเตย กรุงเทพมหานคร

  โทรศัพท์ 0-2714-8842, 0-2381-8016

ที่ปรึกษาทางการเงิน : ไม่มี

* 1 มกราคม 2549 กรมพัฒนาธุรกิจการค้า ได้เปลี่ยนหมายเลขทะเบียนของ บริษัท จรัญประกันภัย
จำกัด (มหาชน)

เป็น 0107537000807

หน้า 3
10. รายการระหว่างกัน

บริษัทมีรายการธุรกิจกับบริษัทที่เกี่ยวข้อง ซึ่งอาจเกี่ยวข้องกันโดยการถือหุ้น หรือกรรมการบางส่วน

ร่วมกัน ได้แก่ ดอกเบี้ยรับจากการฝากเงินกับผู้ถือหุ้นรายใหญ่
ซึ่งเป็นไปตามปกติธุรกิจและเงื่อนไขการค้าทั่วไป
โดยตระหนักถึงผลประโยชน์สูงสุดที่บริษัทพึงจะได้รับ
จึงพิจารณารายการที่เกี่ยวโยงกันด้วยความรอบคอบ เป็นธรรม และโปร่งใสโดยเสนอ

ขออนุมัติในหลักการต่อคณะกรรมการบริษัทเกี่ยวกับข้อตกลงทางการค้าที่มีเงื่อนไขการค้าทั่วไปในการทำธุรกรรมระหว่างบริษัท

และบริษัทย่อยกับกรรมการ ผู้บริหาร
หรือบุคคลที่มีความเกี่ยวข้องตามข้อกำหนดของพรบ.หลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์

ซึ่งได้เปิดเผยรายการสรุปอยู่ในหมายเหตุประกอบงบการเงินข้อที่ 5 สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31
ธันวาคม 2553 รายการระหว่างกันที่เกิดขึ้น โดยสามารถสรุปได้ดังนี้

หน่วย : ล้านบาท

+----------------+-----------------+--------------+---------+--------+
| รายการ         | กิจการที่เกี่ยวโยงกัน | ลัก           | 2553    | 2552   |
|                |                 | ษณะความสัมพันธ์ |         |        |
+----------------+-----------------+--------------+---------+--------+
| ดอกเบี้ยรับ       | บมจ.            | ผู้ถือหุ้นรายใหญ่  | 1.86    | 4.11   |
|                | ธนาคารทหารไทย   |              |         |        |
| เงินฝากธนาคาร   |                 | ผู้ถือหุ้นรายใหญ่  | 78.88   | 154.46 |
|                | บมจ.            |              |         |        |
|                | ธนาคารทหารไทย   |              |         |        |
+----------------+-----------------+--------------+---------+--------+

อัตราดอกเบี้ยที่บริษัทได้รับกับสถาบันการเงินที่เกี่ยวโยงกันเป็นไปตามราคาตลาดซึ่งเป็นอัตราเดียวกับลูกค้าทั่วไป

ในอนาคตหากมีการทำธุรกรรมกับกรรมการ ผู้บริหาร หรือบุคคลที่มีความเกี่ยวข้อง บริษัทมีคณะ

กรรมการตรวจสอบพิจารณาตรวจสอบและให้ความเห็นต่อความสมเหตุสมผลของรายการเพื่อเสนอต่อคณะกรรมการบริษัทเพื่อ

อนุมัติต่อไป โดยคณะกรรมการบริษัทจะปฏิบัติภายใต้หลักเกณฑ์และประกาศของตลาดหลักทรัพย์ ฯ
ได้กำหนดไว้เกี่ยวกับราย

การดังกล่าว
7. โครงสร้างเงินทุน

  7.1 หลักทรัพย์ของบริษัท

บริษัทมีทุนจดทะเบียน และเรียกชำระแล้ว 60 ล้านบาท (หกสิบล้านบาท) เป็นหุ้นสามัญ
6,000,000 หุ้น (หกล้านหุ้น) มูลค่าที่ตราไว้ หุ้นละ 10 บาท (สิบบาท)

  7.2 ผู้ถือหุ้น

 รายชื่อผู้ถือหุ้นสูงสุด 10 อันดับแรกของบริษัท พร้อมทั้งจำนวนหุ้นที่ถือ และสัดส่วนการถือหุ้น ณ 

วันปิดสมุดทะเบียนผู้ถือหุ้นล่าสุด วันศุกร์ที่ 9 เมษายน 2553 มีรายละเอียดดังนี้

ชื่อ/สกุล จำนวนหุ้น สัดส่วนการถือหุ้น %

1. นายยงยุทธ จรัญวาศน์ 1,249,440 20.83

2. นายสุกิจ จรัญวาศน์ 585,122 9.76

3. ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน) 480,000 8.00

4. นายกิตติพงศ์ จรัญวาศน์ 345,500 5.76

5. นายกิตติ จรัญวาศน์ 344,000 5.74

6. บมจ. กรุงเทพประกันภัย 239,300 3.99

7. นางเอลิซาเบธ์ จรัญวาศน์ 233,600 3.90

8. นายนิพนธ์ จรัญวาศน์ 206,400 3.44

9. นางจินตนา จรัญวาศน์ 177,000 2.95

10. นางสาวภัทรา จรัญวาศน์ 170,000 2.84

หมายเหตุ บริษัทไม่มีข้อตกลงระหว่างกัน (Shareholding Agreement) ในกลุ่มผู้ถือหุ้นรายใหญ่

ในเรื่องที่มีผลกระทบต่อการบริหารงานของบริษัท

  7.3 นโยบายการจ่ายเงินปันผล

บริษัทมีนโยบายการจ่ายเงินปันผลให้กับผู้ถือหุ้นไม่ต่ำกว่าร้อยละ 60 ของกำไรสุทธิจากการ

ดำเนินงาน

  โครงสร้างองค์กร

บริษัท จรัญประกันภัย จำกัด (มหาชน)

/

  ประวัติและประสบการณ์ของคณะกรรมการบริษัท คณะกรรมการบริหาร คณะกรรมการตรวจสอบ
  เจ้าหน้าที่ฝ่ายบริหาร ปรากฏตามเอกสารแนบ 1
สารบัญ

หน้า

  ส่วนที่ 1 บริษัทที่ออกหลักทรัพย์

1.  ข้อมูลทั่วไป 3

2.  ปัจจัยความเสี่ยง 4

3.  ลักษณะการประกอบธุรกิจ 5

4.  การประกอบธุรกิจของแต่ละสายผลิตภัณฑ์ 6

5.  ทรัพย์สินที่ใช้ในการประกอบธุรกิจ 11

6.  ข้อพิพาททางกฎหมาย 12

7.  โครงสร้างเงินทุน 12

8.  การจัดการ 15

9.  การควบคุมภายใน 25

10. รายการระหว่างกัน 27

11. ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน 27

12. ข้อมูลอื่นที่เกี่ยวข้อง 37

  ส่วนที่ 2 การรับรองความถูกต้องของข้อมูล 38

เอกสารแนบ 1 รายละเอียดเกี่ยวกับผู้บริหารและผู้มีอำนาจควบคุมบริษัท 39 

  เอกสารแนบ 2 รายละเอียดเกี่ยวกับกรรมการของบริษัทย่อย 43

  เอกสารแนบ 3 อื่น ๆ 44
9. การควบคุมภายใน

คณะกรรมการบริษัทมีความเห็นว่าระบบการควบคุมภายในของบริษัทมีความเพียงพอ

และเหมาะสม สามารถทำให้การปฏิบัติงานเกิดประสิทธิภาพและประสิทธิผล รายงานทางการเงินเชื่อถือได้และทันเวลา

สามารถนำไปใช้เป็นข้อมูลประกอบการพิจารณาและการตัดสินใจทางธุรกิจ
ตลอดจนการปฏิบัติการด้านต่าง ๆ สอดคล้อง

กับกฎหมาย ระเบียบและนโยบายต่าง ๆ ของบริษัท
และนอกจากนี้บริษัทมีกรรมการตรวจสอบเป็นผู้ควบคุมตรวจสอบ

ระบบการทำงานของบริษัทให้เป็นไปในทางที่ถูกต้องและชอบธรรม