ความขัดแย้งทางผลประโยชน์

เพื่อป้องกันความขัดแย้งทางผลประโยชน์ คณะกรรมการจึงได้กำหนดแนวปฏิบัติที่ชัดเจนในการป้องกัน
และขจัดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ รวมทั้งได้กำหนดนโยบายและวิธีการดูแลไม่ให้ ผู้บริหาร
และผู้ที่เกี่ยวข้องนำข้อมูลภายในของธนาคารไปใช้ เพื่อประโยชน์ส่วนตน ดังนี้

  รายการที่อาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์

คณะกรรมการได้กำหนดให้การตัดสินใจใดๆ ที่อาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์
หรือกรณีมีการกระทำบางอย่างซึ่งเป็นประโยชน์ต่อธนาคาร
แต่ไม่สอดคล้องกับผลประโยชน์ที่แตกต่างกันของผู้ที่เกี่ยวข้องในแต่ละกลุ่ม
คณะกรรมการและฝ่ายจัดการจะพิจารณาปัญหาดังกล่าวอย่างรอบคอบด้วยความซื่อสัตย์สุจริตมีเหตุมีผล
เป็นอิสระภายใต้กรอบจริยธรรมที่ดี เพื่อผลประโยชน์ของธนาคารเป็นสำคัญ
และเปิดเผยให้ผู้ถือหุ้นได้ทราบทุกครั้ง และกรณีมีกรรมการท่านใดที่มีส่วนได้เสียในวาระใดๆ
กรรมการท่านนั้นต้องเปิดเผยข้อมูลให้ที่ประชุมได้รับทราบ
โดยจะไม่มีสิทธิเข้าร่วมประชุมและไม่มีสิทธิออกเสียงในวาระดังกล่าว

รายการระหว่างกัน

ในปี 2546 ธนาคารมีรายการระหว่างกันของธนาคาร และบุคคลที่เกี่ยวโยงกัน สรุปได้ดังนี้

1.  รายละเอียดรายการระหว่างกัน

ก) เงินให้สินเชื่อและเงินก่อภาระผูกพันแก่บุคคลที่เกี่ยวข้องกัน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2546 รวม 3
ราย จำนวนเงินทั้งสิ้น 4.90 ล้านบาท ดังนี้

-   เงินให้สินเชื่อ/ภาระผูกพัน ประเภทตั๋วสัญญาใช้เงิน เงินกู้สวัสดิการ และบัตรเครดิต
    แก่บุคคลที่ดำรงตำแหน่งผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ของธนาคารจำนวน 1 ราย จำนวนเงิน
    2.3 ล้านบาท

-   เงินให้สินเชื่อ/ภาระผูกพัน ประเภทเงินกู้สวัสดิการ
    และเงินกู้ให้แก่บุคคลที่ดำรงตำแหน่งผู้อำนวยการฝ่ายของธนาคารจำนวน 2 ราย
    รวมจำนวนเงิน 2.6 ล้านบาท

ข)
เงินให้สินเชื่อและภาระผูกพันแก่กิจการที่เกี่ยวข้องกันมีลักษณะความสัมพันธ์โดยธนาคารเป็นผู้ถือหุ้นและ/หรือผู้บริหารเป็นกรรมการ
มีดังนี้

หน่วย : ล้านบาท

+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| ร        | น    | เ  | ภ   | เงิน | อัตรา  | ลัก  |                  |
| ายชื่อบริษัท | โยบา | งิน | าระ | ฝาก |       | ษณะ |                  |
|          | ยการ | ให |     |     |       | ควา |                  |
|          |      | ้สิน |     |     |       | มสัม |                  |
|          |      | เช |     |     |       | พันธ์ |                  |
|          |      | ื่อค |     |     |       |     |                  |
|          |      | งค |     |     |       |     |                  |
|          |      | ้าง |     |     |       |     |                  |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
|          | คิด   |    | ผ   |     | ด     | ธน  | ผู้บริหารร่วมกัน      |
|          | ต้นทุน |    | ูกพัน |     | อกเบี้ย | าคา |                  |
|          | ระหว |    |     |     |       | รถือ |                  |
|          | ่างกัน |    | ภาย |     |       | ห   |                  |
|          |      |    | หน้า |     |       | ุ้นอยู่ |                  |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บริษัทย่อย  |      |    |     |     |       |     |                  |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บล. บีที   | ลูกค  | 1  | -   | 63  | M     | 99  | นางดวงพร         |
| จำกัด     | ้าปกติ | ,0 |     |     | LR+1% | .99 | สุจริตานุวัต         |
|          |      | 17 |     |     |       |     | และนายชนินทร์      |
|          |      |    |     |     |       |     | หอมศิลป์กุล         |
|          |      |    |     |     |       |     | เป็นกรร           |
|          |      |    |     |     |       |     | มการผู้มีอำนาจลงนาม |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บจ.บีที    | ลูกค  | 75 | -   | -   | M     | 99  | นายธารา รัตนพิภพ   |
| ลิสซิ่ง     | ้าปกติ |    |     |     | LR-1% | .99 | นายสมเกียรติ       |
|          |      |    |     |     |       |     | เศรษฐสมภพ        |
|          |      |    |     |     |       |     | และนายชำนาญ      |
|          |      |    |     |     |       |     | งามพจนวงศ์        |
|          |      |    |     |     |       |     | เป็นกรร           |
|          |      |    |     |     |       |     | มการผู้มีอำนาจลงนาม |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บจ.บีที    | ลูกค  | -  | -   | 3   |       | 99  | นายทวีป ชาติธำรง   |
| ที่ป       | ้าปกติ |    |     |     |       | .99 | นายมานิต เจียรดิฐ   |
| รึกษาธุรกิจ |      |    |     |     |       |     | นายพงษ์สุรีย์ บุนนาค  |
|          |      |    |     |     |       |     | นายประเสริฐ       |
|          |      |    |     |     |       |     | หวังรัตนปราณี       |
|          |      |    |     |     |       |     | และนายประยูร      |
|          |      |    |     |     |       |     | เชี่ยววัฒนา         |
|          |      |    |     |     |       |     | เป็นกรรมการ       |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บจ.บีที    | ลูกค  | -  | -   | 29  |       | 99  | นายปรีชา อุ่นจิตติ    |
| ประกันภัย  | ้าปกติ |    |     |     |       | .99 | นายพีรศิลป์ ศุภผลศิริ  |
|          |      |    |     |     |       |     | นายเอกชัย ติวุตานนท์ |
|          |      |    |     |     |       |     | นายสุรินทร์         |
|          |      |    |     |     |       |     | เปรมอมรกิจ        |
|          |      |    |     |     |       |     | นายสุรชัย          |
|          |      |    |     |     |       |     | จิตตรัตน์เสนีย์       |
|          |      |    |     |     |       |     | เป็นกรรมการ       |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บจ.      | ลูกค  | 6  | -   | -   | M     | 90  | -                |
| นวแ      | ้าปกติ |    |     |     | OR-2% | .00 |                  |
| ฟคเตอริ่ง* |      |    |     |     |       |     |                  |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บริษัทร่วม  |      |    |     |     |       |     |                  |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บจ.      | ลูกค  | 20 | -   | -   | MOR   | 20  | นายวิศาลท์         |
| เวิลด์คลาส | ้าปกติ |    |     |     |       | .00 | บูรณสันติกูล และนาย  |
|          |      |    |     |     |       |     | สานนท์ เลขยานนท์   |
| เรนท์     |      |    |     |     |       |     | เป็นกรรมการ       |
| อะคาร์    |      |    |     |     |       |     |                  |
|          |      |    |     |     |       |     | ผู้มีอำนาจลงนาม     |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บริษัทที่เ   |      |    |     |     |       |     |                  |
| กี่ยวข้องกัน |      |    |     |     |       |     |                  |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บจ.      | ลูกค  | 3  | -   | -   | MLR   | -   | น.ส. สุรัตน์        |
| รวมผลอ   | ้าปกติ | 92 |     |     |       |     | เทพบัญชาพร        |
| ุตสาหกรรม |      |    |     |     |       |     | เป็นกรรมการ       |
| นครสวรรค์ |      |    |     |     |       |     |                  |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บจ.      | ลูกค  | 2  | -   | 11  | MLR   | 15  |                  |
| เหล็กบูรพา | ้าปกติ | 97 |     |     |       | .43 |                  |
|          |      |    |     |     |       |     |                  |
| อ        |      |    |     |     |       |     |                  |
| ุตสาหกรรม |      |    |     |     |       |     |                  |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บจ.เอส   | ลูกค  | 2  | -   | -   | MLR   | 10  | นายวิศาลท์         |
| แคปปิตอล  | ้าปกติ | 80 |     |     | -(2%, | .00 | บูรณสันติกูล         |
|          |      |    |     |     | 5     |     | เป็นกรรมการ       |
|          |      |    |     |     | .75%) |     |                  |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บ        | ลูกค  | 2  | -   | -   | UCR   | 10  | -                |
| มจ.สามชัย | ้าปกติ | 77 |     |     |       | .00 |                  |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บมจ.ศรีนค | ลูกค  | 69 | 61  | 5   | MLR   | 24  | -                |
| รการโยธา | ้าปกติ |    |     |     |       | .94 |                  |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บจ.น้ำตาล | ลูกค  | 3  | -   | 1   | MLR   | 0   | นางวิรงรอง สุขยิ่ง   |
| เกษตรไทย | ้าปกติ | 04 |     |     |       | .99 | เป็นกรร           |
|          |      |    |     |     |       |     | มการผู้มีอำนาจลงนาม |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บ        | ลูกค  | 1  | -   | -   | MLR,  | -   | นางศุภลักษณ์        |
| จ.แมกซ์วิน | ้าปกติ | 64 |     |     |       |     | เตชะสินกุล         |
|          |      |    |     |     | ไม่คิดด |     | เป็นกรร           |
| บิลเดอร์ล  |      |    |     |     | อกเบี้ย |     | มการผู้มีอำนาจลงนาม |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บจ.ฟอร์ทิส | ลูกค  | 17 | -   | -   | BT’s  | 10  | -                |
|          | ้าปกติ |    |     |     | MOR   | .00 |                  |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บ        | ลูกค  | 13 | -   | -   | BT’s  | 10  | -                |
| จ.โกลเบิล | ้าปกติ |    |     |     | MLR   | .00 |                  |
| ลิสซิ่ง     |      |    |     |     |       |     |                  |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บจ.สยา   | ลูกค  | 1  | -   | -   | 15%   | 9   | -                |
| มเทคโนซิตี้ | ้าปกติ | 03 |     |     |       | .00 |                  |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บจ.ไ     | ลูกค  | 2  | 42  | -   | BOT   | 9   | นายกิตติศักดิ์        |
| ทยบาโรด้า | ้าปกติ | 86 |     |     | Rate, | .51 | อมรชัยโรจน์กุล      |
|          |      |    |     |     | 0.1%, |     | เป็นกรรมการ       |
| อินดัสตรี้ส์  |      |    |     |     |       |     |                  |
|          |      |    |     |     | SCB’s |     |                  |
|          |      |    |     |     | MLR   |     |                  |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+

หน่วย : ล้านบาท

+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| ร        | น    | เ  | ภ   | เงิน | อัตรา  | ลัก  |                  |
| ายชื่อบริษัท | โยบา | งิน | าระ | ฝาก |       | ษณะ |                  |
|          | ยการ | ให |     |     |       | ควา |                  |
|          |      | ้สิน |     |     |       | มสัม |                  |
|          |      | เช |     |     |       | พันธ์ |                  |
|          |      | ื่อค |     |     |       |     |                  |
|          |      | งค |     |     |       |     |                  |
|          |      | ้าง |     |     |       |     |                  |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
|          | คิด   |    | ผ   |     | ด     | ธน  | ผู้บริหารร่วมกัน      |
|          | ต้นทุน |    | ูกพัน |     | อกเบี้ย | าคา |                  |
|          | ระหว |    |     |     |       | รถือ |                  |
|          | ่างกัน |    | ภาย |     |       | ห   |                  |
|          |      |    | หน้า |     |       | ุ้นอยู่ |                  |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บมจ.ฟู้ด   | ลูกค  | 23 | 36  | -   | BT’s  | -   | นายสุธีร์ โล้วโสภณกุล |
| แอนด์ดริ้งส์ | ้าปกติ |    |     |     | MOR,  |     | เป็นกรรมการ       |
|          |      |    |     |     |       |     |                  |
|          |      |    |     |     | SIB   |     |                  |
|          |      |    |     |     | OR+4% |     |                  |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บมจ.     | ลูกค  | 2  | -   | -   | UCR   | 7   | -                |
| ไทยแกรนิต | ้าปกติ | 02 |     |     | 21%,  | .61 |                  |
|          |      |    |     |     | 19%,  |     |                  |
|          |      |    |     |     |       |     |                  |
|          |      |    |     |     | 16%,  |     |                  |
|          |      |    |     |     | 24%   |     |                  |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บจ.เฟลิกซ์ | ลูกค  | 49 | -   | -   | SCB’s | 5   | นายวิศาลท์         |
| ริเวอร์แคว | ้าปกติ |    |     |     | MLR,  | .56 | บูรณสันติกูล         |
|          |      |    |     |     | 1%    |     | เป็นกรร           |
| รีสอร์ท    |      |    |     |     |       |     | มการผู้มีอำนาจลงนาม |
| (        |      |    |     |     |       |     |                  |
| กาญจนบุรี) |      |    |     |     |       |     |                  |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บจ.เทด้า  | ลูกค  | 21 | -   | -   | 0.01% | 7   | -                |
|          | ้าปกติ |    |     |     |       | .29 |                  |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บจ.ม     | ลูกค  | 21 | -   | -   | 1%    | 0   | -                |
| หาชัยพัฒนา | ้าปกติ |    |     |     |       | .18 |                  |
|          |      |    |     |     |       |     |                  |
| ที่ดิน      |      |    |     |     |       |     |                  |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บ        | ลูกค  | 95 | -   | -   | UCR   | 0   | -                |
| จ.โรงแรม | ้าปกติ |    |     |     |       | .03 |                  |
|          |      |    |     |     |       |     |                  |
| ธรรมรินทร์ |      |    |     |     |       |     |                  |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บจ.เอ็มไ  | ลูกค  | 2  | -   | -   | BT’s  | 5   | -                |
| ทยเอสเตท | ้าปกติ | 16 |     |     | M     | .00 |                  |
|          |      |    |     |     | LR-3% |     |                  |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บจ.สยาม  | ลูกค  | 40 | -   | -   | UCR   | 6   | -                |
| วี.เอ็ม.ซี. | ้าปกติ |    |     |     |       | .44 |                  |
|          |      |    |     |     |       |     |                  |
| ก        |      |    |     |     |       |     |                  |
| ระจกนิรภัย |      |    |     |     |       |     |                  |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บมจ. อี   | ลูกค  | 0  | -   | -   | Fixed | 26  | -                |
| เอ็ม ซี    | ้าปกติ | .7 |     |     | Rate  | .26 |                  |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+
| บมจ.     | ลูกค  | 38 | -   | -   | Av    | 3   | -                |
| ไทยนาม   | ้าปกติ |    |     |     | erage | .00 |                  |
|          |      |    |     |     | MLR   |     |                  |
| พลาสติก   |      |    |     |     |       |     |                  |
|          |      |    |     |     | (BBL, |     |                  |
|          |      |    |     |     | KTB,  |     |                  |
|          |      |    |     |     | SCB)  |     |                  |
|          |      |    |     |     |       |     |                  |
|          |      |    |     |     | BT’s  |     |                  |
|          |      |    |     |     | MOR   |     |                  |
+----------+------+----+-----+-----+-------+-----+------------------+

หมายเหตุ * ธนาคารตั้งสำรองค่าเผื่อการด้อยค่าร้อยละ 100
เนื่องจากมีนโยบายที่จะขายหุ้นของบริษัท นวแฟคตอริ่ง จำกัด

ธนาคารคิดดอกเบี้ยสำหรับเงินรับฝากจากกิจการและบุคคลที่เกี่ยวข้องกันในอัตราปกติที่คิดกับผู้ฝากทั่วไป

นอกจากนี้
ธนาคารมีรายการกับกองทุนเพื่อการฟื้นฟูซึ่งเป็นผู้ถือหุ้นใหญ่ของธนาคารอันเกี่ยวเนื่องกับสัญญาการบริหารและชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ
รายได้จากการชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ
การแบ่งปันผลกำไรขาดทุนจากการบริหารสินทรัพย์ด้อยคุณภาพและตั๋วเงินจ่าย ทั้งนี้
ยอดคงค้างและรายการระหว่างกันที่มีสาระสำคัญได้แยกแสดงในงบดุลและงบกำไรขาดทุนสำหรับปี
สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2546 และในแบบ 56-1 ส่วนที่ 2

ค)
ธนาคารไม่มีบุคคลที่อาจมีความขัดแย้งถือหุ้นในบริษัทย่อยหรือบริษัทร่วมของธนาคารรวมกันเกินกว่าร้อยละ
5 ของจำนวนหุ้นที่มีสิทธิออกเสียงของบริษัทย่อย หรือบริษัทร่วมของธนาคาร

(2) ความเป็นมาของรายการระหว่างกัน

รายการระหว่างกันเป็นเงินให้สินเชื่อและเงินก่อภาระผูกพันแก่บุคคลที่เกี่ยวข้องกัน รวม 3
รายการนั้น เป็นการให้กู้ยืมซึ่งเป็นสวัสดิการของธนาคาร
อัตราดอกเบี้ยที่ใช้เป็นอัตราดอกเบี้ยสวัสดิการสำหรับพนักงานของธนาคารเท่านั้น
นอกจากนี้เงินกู้บางส่วนเป็นเงินกู้ที่โอนมาจากการควบรวมกิจการ
ซึ่งอัตราดอกเบี้ยที่ใช้เป็นอัตราตลาดทั่วไป

รายการระหว่างกันกับบริษัทที่เกี่ยวข้องกับธนาคารโดยมีผู้บริหารของธนาคารดำรงตำแหน่งกรรมการของบริษัทดังกล่าวและ/หรือธนาคารถือหุ้นอยู่ในบริษัทดังกล่าวรวมจำนวน
27 รายการนั้น เป็นเงินกู้ที่โอนมาจากการควบรวมกิจการ
และบางส่วนเป็นการปรับปรุงโครงสร้างของลูกหนี้ที่รับโอนมาจากการควบรวมกิจการ
อัตราดอกเบี้ยที่ใช้เป็นอัตราตลาดทั่วไป

(3) ขั้นตอนการอนุมัติและมาตรการคุ้มครองผู้ลงทุน

ในการอนุมัติรายการระหว่างกันของธนาคารจะต้องผ่านขั้นตอนในการพิจารณา
สินเชื่อตามระเบียบปฏิบัติของธนาคาร และต้องผ่านคณะกรรมการพิจารณาสินเชื่อระดับต่างๆ
เพื่ออนุมัติในขั้นสุดท้าย
โดยผู้บริหารหรือกรรมการที่มีส่วนได้ส่วนเสียในเรื่องนั้นจะไม่มีอำนาจในการอนุมัติ

(4) ความสมเหตุสมผลของการทำรายการ และแนวโน้มการทำรายการระหว่างกันในอนาคต

การทำรายการระหว่างกันของธนาคารนั้น เป็นรายการตามการดำเนินธุรกิจทั่วๆ ไป
โดยทุกรายการได้ดำเนินการตามมาตรการและขั้นตอนการอนุมัติที่กำหนด
สำหรับการทำรายการระหว่างกันในอนาคตของธนาคาร
มีความเป็นไปได้ว่าจะเกิดขึ้นตามการดำเนินธุรกิจทั่วๆ ไป
ซึ่งธนาคารมีการกำหนดมาตรการและขั้นตอนการอนุมัติที่ชัดเจนอยู่แล้ว

  การดูแลเรื่องการใช้ข้อมูลภายใน

คณะกรรมการธนาคารได้ตระหนักถึงความสำคัญของการป้องกันการนำข้อมูลภายในของธนาคารไปใช้เพื่อประโยชน์ส่วนตนเป็นอย่างยิ่ง
จึงมีนโยบายให้มีการเก็บรักษาข้อมูลซึ่งยังมิได้เปิดเผยต่อประชาชนไว้เป็นความลับโดยกำหนดให้รับรู้เฉพาะผู้มีส่วนเกี่ยวข้องเท่านั้น
และได้กำหนดเป็นระเบียบของธนาคารโดยห้ามมิให้กรรมการ ผู้บริหาร และพนักงาน
รวมถึงคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะของบุคคลดังกล่าว ทำการซื้อ ขาย โอน
หรือรับโอนหลักทรัพย์ที่ออกโดยธนาคาร โดยใช้ข้อมูลภายในซึ่งยังมิได้เปิดเผยต่อประชาชน

ในการซื้อ ขาย โอน หรือรับโอนหลักทรัพย์ที่ออกโดยธนาคาร กรรมการ และผู้บริหาร
ต้องแจ้งต่อตลาดหลักทรัพย์ฯ ภายใน 3 วันนับแต่วันที่เกิดรายการขึ้น
พร้อมทั้งส่งสำเนารายงานดังกล่าวให้กับสำนักกรรมการผู้จัดการใหญ่เพื่อเก็บเป็นหลักฐานทุกครั้ง
ทั้งนี้ หากตรวจพบว่าบุคคลข้างต้นได้นำข้อมูลภายในของธนาคารไปใช้เพื่อประโยชน์ส่วนตน
ธนาคารจะถือว่าบุคคลดังกล่าวมีความผิดทางวินัย และจะถูกลงโทษตามระเบียบของธนาคารต่อไป

นอกจากนี้คณะกรรมการธนาคารได้กำหนดให้ ฝ่ายกำกับธุรกรรม (Compliance) ทำหน้าที่ติดตาม
ดูแลการปฏิบัติงานของหน่วยงานต่างๆของธนาคาร ให้มีการปฏิบัติงานเป็นไปตามกฎหมาย
และระเบียบที่เกี่ยวข้องอย่างต่อเนื่อง