3.  การประกอบธุรกิจของแต่ละสายผลิตภัณฑ์

    1.  ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือการบริการ

บริษัทประกอบธุรกิจด้านประกันวินาศภัย ตั้งแต่ปี พ.ศ. 2472
ซึ่งให้บริการด้านรับการเสี่ยงภัยจากผู้เอาประกันภัย ตามกรมธรรม์ประเภทต่าง ๆ เช่น
กรมธรรม์ประกันอัคคีภัย กรมธรรม์ประกันภัยทางทะเลและขนส่ง กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์
และกรมธรรม์ประกันภัยเบ็ดเตล็ด
ที่ผู้เอาประกันภัยสามารถเลือกซื้อได้ตามความต้องการเพื่อให้เหมาะสมกับทรัพย์สินแต่ละประเภท
ซึ่งสามารถแบ่งประเภทกรมธรรม์ต่าง ๆ โดยสังเขปดังนี้

1.  การประกันอัคคีภัย

เป็นการประกันภัยซึ่งให้ความคุ้มครองต่อทรัพย์สินที่เอาประกันภัย เช่น อาคารสิ่งปลูกสร้าง
สต๊อคสินค้า และเฟอร์นิเจอร์ เป็นต้น ที่ต้องสูญเสียหรือเสียหาย เนื่องจากเพลิงไหม้ หรือฟ้าผ่า
หรือการระเบิดของแก๊สที่ใช้สำหรับทำแสงสว่าง
หรือประโยชน์เพื่อการอยู่อาศัยในระหว่างระยะเวลาที่ได้เอาประกันภัยไว้

1.  การประกันภัยทางทะเลและการขนส่ง

เป็นการประกันภัยที่มุ่งให้ความคุ้มครองต่อความสูญเสียหรือเสียหายซึ่งเกิดขึ้นกับทรัพย์สินที่เอาประกันภัยจากภัยทางทะเล
ในระหว่างการเดินทางหรือการขนส่งทางทะเล ทั้งที่เกิดขึ้นกับตัวเรือหรือสินค้าที่บรรทุกอยู่ในตัวเรือ

2.  การประกันภัยรถยนต์ แบ่งออกเป็น 2 ประเภทใหญ่ๆ ดังนี้ คือ

1.  การประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ เป็นการประกันภัยที่พระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ
    พ.ศ. 2535

1.  การประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ
    เป็นการประกันภัยซึ่งเจ้าของรถมีความประสงค์จะมอบหมายความเสี่ยงภัยจากอุบัติเหตุจากการใช้รถให้กับผู้รับประกันภัย
    เป็นผู้รับเสี่ยงภัยไว้แทน

    1.  การประกันภัยเบ็ดเตล็ด

เป็นการประกันวินาศภัยทุกประเภทนอกเหนือจากการประกันอัคคีภัย
การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง และการประกันภัยรถยนต์
ซึ่งประกอบไปด้วยความคุ้มครองหลายรูปแบบ เช่น การประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคล
การประกันสุขภาพ การประกันภัยโจรกรรม การประกันภัยเงินค่าทดแทนแรงงาน
การประกันภัยหม้อกำเนิดไอน้ำ และถังอัดความดัน การประกันภัยเครื่องจักรโรงงาน
การประกันกระจก การประกันภัยเดินทาง การประกันภัยความรับผิดชอบต่อบุคคลภายนอก
การประกันภัยการขนส่งเงินสด ฯลฯ

2.  การตลาดและภาวะแข่งขันของอุตสาหกรรม

    1.  ภาวะการแข่งขันของอุตสาหกรรม

สถานการณ์การแข่งขันของธุรกิจประกันวินาศภัยในปัจจุบันมีแนวโน้มรุนแรงขึ้นเรื่อย ๆ
โดยแต่ละบริษัทต่างแข่งขันกันทั้งในด้านการพัฒนาผลิตภัณฑ์และการบริการที่ตอบสนองความต้องการของลูกค้ามากขึ้น
และการแข่งขันในด้านลดเบี้ยประกันภัยให้ต่ำกว่าคู่แข่งเพื่อดึงดูดลูกค้า
นอกจากนี้ยังมีบริษัทประกันภัยอีกหลายแห่งที่ได้ควบกิจการกับบริษัทประกันภัยต่างชาติ
ซึ่งมีความพร้อมทั้งในด้านเทคโนโลยี บุคลากรและเงินทุน
ยิ่งทำให้การแข่งขันเป็นไปอย่างเข้มข้นยิ่งขึ้น

ในส่วนของอัตราการเจริญเติบโตของตลาดนั้น ข้อมูลจากกองส่งเสริมการประกันภัยและสารสนเทศ
กรมการประกันภัย ปรากฏว่า ใน2547(รายการก่อนปรับปรุง)
มีจำนวนเบี้ยประกันภัยรับโดยตรงทั้งสิ้น 79,218 ล้านบาท เพิ่มจากปี 2546
ที่มีจำนวนเบี้ยประกันภัย 71,160 ล้านบาท คิดเป็นอัตราการเจริญเติบโตร้อยละ 11.33
โดยมีค่าสินไหมทดแทน 42,514 ล้านบาท คิดเป็น Loss Ratio ร้อยละ 56.45
จะเห็นได้ว่าภาพรวมของอุตสาหกรรมประกันวินาศภัยมีแนวโน้มขยายตัวในทางบวก

สำหรับ แนวโน้มของธุรกิจประกันวินาศภัยในช่วงปี 2548-2549 นั้น ฝ่ายวิจัยและสถิติ บริษัท
ไทยรับประกันภัยต่อ จำกัด (มหาชน) ซึ่งประมวลสารสนเทศจากรายงานทางเศรษฐกิจ
และสถิติต่าง ๆ ตามเป้าหมายการขยายตัวทางเศรษฐกิจของรัฐบาล 3 กรณี คือ กรณีต่ำ กรณีฐาน
และกรณีสูง ที่อัตราการขยายตัวของเศรษฐกิจร้อยละ 5 ร้อยละ 7 และ ร้อยละ 9 ตามลำดับ
โดยธุรกิจประกันวินาศภัยจะมีอัตราการขยายตัวของเบี้ยประกันภัยรับโดยตรงร้อยละ 11.6
หากเศรษฐกิจของประเทศขยายตัวในกรณีต่ำ และขยายตัวร้อยละ 13.6
หากเศรษฐกิจของประเทศขยายตัวในกรณีฐาน และขยายตัวร้อยละ 17.7
หากเศรษฐกิจของประเทศขยายตัวในกรณีสูง
แต่ตลาดประกันวินาศภัยอาจขยายตัวมากขึ้นจากการดำเนินนโยบายภาครัฐ โครงการบ้านเอื้ออาทร
การประกันอุบัติเหตุเอื้ออาทร กรมธรรม์ประกันตัวผู้ต้องหาหรือจำเลยในคดีอาญา เป็นต้น นอกจากนี้
การแข่งขันระหว่างบริษัทในธุรกิจประกันวินาศภัยทั้งในด้านการโฆษณาประชาสัมพันธ์
การเพิ่มตัวผลิตภัณฑ์ให้หลากหลาย และการพัฒนาช่องทางการจำหน่ายใหม่ ๆ
ยังเป็นการกระตุ้นตลาด ทำให้ผู้ที่ไม่เคยทำประกันภัยหันมาทำประกันภัยมากขึ้น
ส่งผลให้ธุรกิจประกันวินาศภัยยังโตได้อย่างต่อเนื่อง

2.  ส่วนแบ่งตลาดภายในอุตสาหกรรม

บริษัท บางกอกสหประกันภัย จำกัด (มหาชน) มีสัดส่วนครองตลาดในธุรกิจประกันวินาศภัย ร้อยละ
0.68 ครองตลาดอยู่ในอันดับที่ 40 โดยสามารถแยกตามประเภทการประกันภัยได้ดังนี้

1.  ประกันภัยทางทะเลและขนส่ง ครองตลาดอยู่ในอันดับที่ 7 มีส่วนแบ่งตลาดร้อยละ 4.36

2.  ประกันอัคคีภัย ครองตลาดอยู่ในอันดับที่ 22 มีส่วนแบ่งตลาดร้อยละ 1.05

3.  ประกันภัยเบ็ดเตล็ด ครองตลาดอยู่ในอันดับที่ 32 มีส่วนแบ่งตลาดร้อยละ 0.65

4.  ประกันภัยรถยนต์ มีส่วนแบ่งตลาดร้อยละ 0.37

  ที่มา : ข้อมูลเบี้ยประกันภัยรับโดยตรงจากกรมการประกันภัย เดือนมกราคม – ธันวาคม
  2547(ก่อนปรับปรุง)

1.  กลยุทธ์การแข่งขันในภาพรวม

ในปี 2547 บริษัทฯ จะดำเนินกลยุทธ์ทางการตลาดดังนี้

  (1) มุ่งเน้นการโฆษณาประชาสัมพันธ์บริษัทฯ ให้เป็นที่รู้จักในกลุ่มเป้าหมายมากยิ่งขึ้น เพื่อให้
  ผู้บริโภคเกิดการรับรู้และจดจำ (Brand Awareness) ในตัวบริษัทฯ

  (2) ออกแบบกรมธรรม์ใหม่ ๆ ให้มีความหลากหลายมากยิ่งขึ้น

  (3) พัฒนาช่องทางการตลาดใหม่ ๆ เพื่อให้เข้าถึงกลุ่มเป้าหมายได้อย่างครอบคลุมยิ่งขึ้น

2.  กลุ่มลูกค้าเป้าหมาย

  ลูกค้าเป้าหมายของบริษัทบางกอกสหประกันภัย จำกัด (มหาชน) สามารถแบ่งออกได้เป็น 2
  กลุ่มคือ

(1) ลูกค้าองค์กร ได้แก่ โรงงานอุตสาหกรรม บริษัทห้างร้านต่าง ๆ

  (2) ลูกค้ารายย่อย

1.  การจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการ

3.3.1 เนื่องจากบริษัท ฯ ดำเนินการมากว่า 70 ปี ฐานลูกค้าเดิมของบริษัทมาจากนายหน้า
ตัวแทนสถาบันการเงินและการขายตรง ต่อมาภาวะการณ์แข่งขันของตลาดประกันภัยมีมากขึ้น
ผู้เอาประกันภัยเห็น ความสำคัญของการทำประกันภัย ประกอบกับผู้เอาประกันภัยที่เป็นผู้ประกอบการ
และเจ้าของธุรกิจขนาดใหญ่ต้องทำการประกันภัยแบบมีประสิทธิภาพมากที่สุด ดังนั้น
นายหน้าจึงมีบทบาทอย่างมากในการเสนอแบบต่าง ๆ
ของการประกันภัยที่เหมาะสมและสอดคล้องกับธุรกิจของลูกค้านั้น ๆ

บริษัทฯ เล็งเห็นถึงการเปลี่ยนแปลงแหล่งของฐานธุรกิจ
จึงได้ขยายงานโดยรับงานผ่านนายหน้าและสถาบันการเงินมากขึ้น ส่วนตัวแทนย่อย
ก็ยังคงเป็นแหล่งงานที่มั่นคงของบริษัทฯ เช่นเดิม กล่าวโดยสรุปว่า แหล่งงานของบริษัทฯ
สามารถแบ่งเป็นกลุ่มดังนี้

1.  Commercial Line แหล่งงานมาจาก Broker สถาบันการเงิน

2.  Personal Line มาจากตัวแทนและการขาตรง

3.3.2 ผลิตภัณฑ์ของบริษัทฯ เป็นกรมธรรม์ประกันภัยประเภทต่าง ๆ
ที่ได้รับความเห็นชอบจากกรมการประกันภัย
ทั้งกรมธรรม์แบบมาตรฐานและกรมธรรม์ที่ถูกออกแบบให้เหมาะสมกับลูกค้าแต่ละราย โดยบริษัทฯ
มีการพัฒนาทั้งในด้านบุคลากร อุปกรณ์เครื่องมือเครื่องใช้ รวมถึงระบบการดำเนินงานอย่างต่อเนื่อง
และยึดหลักการลงทุนโดยไม่ได้มุ่งหวังให้เกิดผลตอบแทนสูงสุด แต่มุ่งให้บริษัทฯ
สามารถดำรงสภาพคล่องได้อย่างเหมาะสม

3.3.3 แหล่งที่มาของเงินทุนของบริษัท คือรายได้จากการรับประกันภัย เงินกองทุน
และการก่อหนี้ของบริษัท ซึ่งบริษัทจะนำเงินรายได้ดังกล่าวไปลงทุนเพื่อให้ได้ผลตอบแทนเพิ่มขึ้น

3.3.4 การลงทุนของบริษัทเป็นไปตามประกาศของกระทรวงพาณิชย์
เรื่องกรลงทุนประกอบธุรกิจอื่นของบริษัทประกันวินาศภัย

3.3.5 คาวมสามารถในการดำรงเงินกองทุน
บริษัทจัดสรรเงินสำรองตามประกาศกระทรวงพาณิชย์และมีเงินกองทุนไว้เพียงพอตามข้อกำหนดของกรมการประกันภัย
โดยมีสภาพคล่องเพียงพอและมีความสามารถในการชำระหนี้อยู่ในเกณฑ์ที่ดี
เพื่อให้การบริหารเงินเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ