2. ลักษณะการประกอบธุรกิจ

(1) ความเป็นมา

  ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) ก่อตั้งเมื่อวันที่ 27 มกราคม 2488
  ด้วยทุนจดทะเบียนเริ่มแรก 1 ล้านบาท และเปิดดำเนินการเมื่อวันที่ 1 เมษายน ในปีเดียวกัน
  ธนาคารได้เข้าเป็นบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย เมื่อวันที่ 26 กันยายน
  2520 และได้จดทะเบียนแปรสภาพเป็นบริษัทมหาชนจำกัด ทะเบียนเลขที่ บมจ. 181 เมื่อวันที่
  28 กันยายน 2536

การเปลี่ยนแปลงและพัฒนาการที่สำคัญในรอบ 5 ปีที่ผ่านมา

-   เดือนมีนาคม 2542
    ธนาคารได้จดทะเบียนเพิ่มทุนเรียกชำระแล้วซึ่งเป็นการเพิ่มทุนจากหุ้นบุริมสิทธิ 3.25 ล้านบาท
    รวมเป็นทุนเรียกชำระแล้ว 10,003.25 ล้านบาท และเดือนมิถุนายน 2542
    ธนาคารได้จดทะเบียนเพิ่มทุนเรียกชำระแล้วเพิ่มอีกเป็นเงิน 8,500 ล้านบาท
    ทำให้ธนาคารมีทุนจดทะเบียนเรียกชำระแล้วจาก 10,003.25 ล้านบาท เป็น 18,503.25
    ล้านบาท

-   เดือนเมษายน 2543 ที่ประชุมผู้ถือหุ้นมีมติอนุมัติให้เพิ่มทุนจดทะเบียนเป็น 55,503.25
    ล้านบาท พร้อมทั้งมอบอำนาจให้คณะกรรมการเป็นผู้พิจารณากำหนด จำนวน ราคา ระยะเวลา
    หลักเกณฑ์ เงื่อนไขในการจัดสรรและรายละเอียดต่างๆ ได้ตามที่เห็นสมควร

-   เดือนกันยายน 2544 ธนาคารได้ลงนามสัญญากับบริษัท ยูนีซีส ประเทศไทย จำกัด
    พัฒนาระบบรวมศูนย์เช็ค เคลียริ่ง (Centralized Clearing Center) โดยใช้เทคโนโลยี
    Imaging and work flow ครบวงจรเป็นธนาคารแรกของประเทศ

-   การปรับโครงสร้างขององค์กร
    ธนาคารได้ปรับลดขนาดขององค์กรให้มีความเหมาะสมกับธุรกิจอย่างต่อเนื่องมาตั้งแต่ปี 2541
    โดยยุบรวมงานของฝ่ายสาขาและจัดตั้งเป็นฝ่ายงานใหม่เพื่อทำหน้าที่บริหารงานสาขา
    รวมทั้งปรับลดฝ่ายงานในสำนักงานใหญ่เพื่อความคล่องตัว สะดวก รวดเร็วในการบริหารงาน
    และลดความซ้ำซ้อนในการปฏิบัติงาน อันนำไปสู่การปฏิบัติงานที่มีประสิทธิภาพเพิ่มขึ้น ในปี
    2544 ธนาคารได้ปรับปรุงโครงสร้างการบริหารด้วยการแต่งตั้งผู้บริหาร
    พร้อมทั้งจัดสายงานในความรับผิดชอบในแต่ละประเภทงานให้รองรับภาวะการเปลี่ยนแปลงทางธุรกิจ
    และปรับโครงสร้างของฝ่ายงานต่างๆ ในสำนักงานใหญ่
    โดยเฉพาะฝ่ายงานด้านสินเชื่อและการตลาดให้สอดคล้องกับการปฏิบัติงาน
    เพิ่มคุณภาพการให้บริการแก่ลูกค้ามากขึ้น

-   เดือนเมษายน 2545 ที่ประชุมผู้ถือหุ้นมีมติอนุมัติให้ธนาคารลดทุนจดทะเบียนจาก 55,503.25
    ล้านบาท เป็น 18,503.25 ล้านบาท โดยการตัดหุ้นที่ยังมิได้นำออกจำหน่าย จำนวน 3,700
    ล้านหุ้นและอนุมัติให้ธนาคารเพิ่มทุนจดทะเบียนจาก 18,503.25 ล้านบาท เป็น 78,503.25
    ล้านบาท โดยการออกหุ้นสามัญใหม่ จำนวน 6,000 ล้านหุ้น
    และใบสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้นสามัญของธนาคาร จำนวน 4,000 ล้านหน่วย
    โดยให้คณะกรรมการเป็นผู้กำหนดราคา รายละเอียดในการจัดสรรต่อไป

-   ในรอบปี 2545 ธนาคารได้ปรับโครงสร้างองค์กรด้วยมาตรการหลากหลายวิธีควบคู่กันไป
    ได้แก่ การปรับกระบวนการทำงานและการจัดโครงสร้างองค์กรสาขา
    การปรับและจัดโครงสร้างองค์กรของฝ่ายงานในสำนักงานใหญ่เพื่อสนับสนุนสาขา เช่น
    การจัดตั้งศูนย์ประมวลผลทางการเงินเพื่อให้ลูกค้าสามารถเบิกถอนเช็คต่างสาขาได้
    การจัดตั้งศูนย์เงินสดเพื่อทำหน้าที่ส่งเงิน คัดแยกและบรรจุตู้ ATM
    เพิ่มขึ้นทั้งในเขตกรุงเทพมหานคร และหลายจุดสำหรับเมืองใหญ่ในต่างจังหวัด
    การปรับโครงสร้างองค์กรฝ่านงานด้านการตลาดโดยเน้นและให้ความสำคัญด้านการตลาดเพื่อเป็นตัวนำในการเสนอบริการและธุรกิจของธนาคารและปรับสายงานด้านสินเชื่อให้มีความคล่องตัวสอดคล้องกับลักษณะงานและภารกิจที่ปฏิบัติ

เดือนกรกฎาคม 2546 ธนาคารได้รับรางวัล Quality Recognition Award For Year 2002 จาก JPMorgan Chase Bank โดยพิจารณาจากธุรกรรมการโอนเงินต่างประเทศที่มีคุณภาพสูงกว่ามาตรฐานสากล 

เดือนสิงหาคม 2546 ธนาคารได้ออกและเสนอขายหุ้นสามัญเพิ่มทุน ต่อผู้ลงทุนประเภทสถาบันหรือที่มีลักษณะเฉพาะตามประกาศคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ จำนวน 1,000 ล้านหุ้น ในราคาเสนอขายหุ้นละ 10 บาท พร้อมสิทธิที่จะได้รับจัดสรรใบสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้นสามัญของธนาคารจำนวน 500.00 ล้านหน่วย ในอัตราส่วนหุ้นสามัญเพิ่มทุน 2 หุ้นต่อใบสำคัญแสดงสิทธิ 1 หน่วย และได้ออกใบสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้นสามัญของธนาคาร จำนวน 739.07 ล้านหน่วย ให้แก่ผู้ถือหุ้นเดิมตามสัดส่วนจำนวนหุ้นสามัญที่ผู้ถือหุ้นถืออยู่ ณ วันปิดทะเบียนผู้ถือหุ้น วันที่ 28 สิงหาคม 2546 ในอัตราส่วน 5 หุ้นเดิม ต่อใบสำคัญแสดงสิทธิ 2 หน่วย รวมออกใบสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้นสามัญทั้งหมด 1,239.07 ล้านหน่วย โดยใบสำคัญแสดงสิทธิที่เสนอขายดังกล่าวไม่คิดมูลค่า และธนาคารได้จดทะเบียนเพิ่มทุนชำระแล้วกับ กระทรวงพาณิชย์ จาก 18,503.25 ล้านบาท เป็น 28,503.25 ล้านบาท เมื่อวันที่ 29 สิงหาคม 2546

เดือนพฤศจิกายน 2546 ธนาคารได้ออกและเสนอขายหุ้นกู้ด้อยสิทธิ ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) ครั้งที่ 5 ครบกำหนดไถ่ถอนปี พ.ศ. 2556 ต่อผู้ลงทุนทั่วไปและผู้ลงทุนสถาบัน จำนวน 12 ล้านหน่วย ในราคาเสนอขายหน่วยละ 1,000 บาท 

  (2) ภาพรวมการประกอบธุรกิจของธนาคาร บริษัทย่อย และบริษัทร่วม

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) ประกอบธุรกิจการธนาคารพาณิชย์
อันได้แก่การประกอบธุรกิจประเภทรับฝากเงิน และใช้ประโยชน์เงินนั้นในทางต่าง ๆ เช่น
การให้สินเชื่อ ซื้อขายตั๋วแลกเงินหรือตราสารเปลี่ยนมือ และซื้อขายเงินตราต่างประเทศ เป็นต้น

นอกจากนั้น ธนาคารยังได้รับอนุญาตให้กระทำธุรกิจที่เกี่ยวกับหรือเนื่องจากการธนาคารพาณิชย์
หรือธุรกิจอันเป็นประเพณีที่ธนาคารพาณิชย์พึงกระทำประการอื่นด้วย เช่น
การเรียกเก็บเงินตามตั๋วเงิน การรับอาวัลตั๋วเงิน การรับรองตั๋วเงิน การออกเล็ตเตอร์ออฟเครดิต
การเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน การเป็นผู้จัดจำหน่ายและผู้ค้าตราสารแห่งหนี้
การเป็นผู้จัดการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ การเป็นผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้
การเป็นผู้ดูแลผลประโยชน์ของกองทุนรวม การให้บริการดูแลและเก็บรักษาหลักทรัพย์
การเป็นนายทะเบียนหลักทรัพย์ การเป็นตัวแทนสนับสนุนการจำหน่ายหน่วยลงทุน
และการประกอบกิจการนายหน้าประกันวินาศภัยและนายหน้าประกันชีวิต เป็นต้น

ธนาคารมีบริษัทย่อยและบริษัทร่วม 10 บริษัท ซึ่งจัดแบ่งตามประเภทของธุรกิจ คือ
กลุ่มธุรกิจการเงิน กลุ่มธุรกิจบริการ และกลุ่มธุรกิจอื่น
โดยมีลักษณะการประกอบธุรกิจตามแผนภาพโครงสร้างการถือหุ้น

-   แผนภาพโครงสร้างการถือหุ้นของบริษัทในบริษัทย่อยและบริษัทร่วม (ณ 31 ธันวาคม 2546)

[] จัดแบ่งตามประเภทธุรกิจ ซึ่งมีลักษณะการประกอบธุรกิจ สรุปสาระสำคัญโดยสังเขป ดังนี้

หมายเหตุ : ⁽¹⁾ บริษัทเงินทุน กรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) ถือหุ้นในบริษัทหลักทรัพย์
กรุงศรีอยุธยา จำกัด ในสัดส่วนร้อยละ 99.99

⁽²⁾ ธนาคารถือหุ้นในบริษัท เพลินจิตแอ็ดไวเซอรี่ จำกัด ทางตรงร้อยละ 10.00
และทางอ้อมร้อยละ 39.66

⁽³⁾ บริษัท ศรีอยุธยาประกันภัย จำกัด (มหาชน) และบริษัท อยุธยา อลิอันซ์ ซี.พี. ประกันชีวิต
จำกัด (มหาชน) ซึ่งเป็นบุคคลที่อาจ

มีความขัดแย้ง ถือหุ้นในบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน อยุธยาเจเอฟ จำกัด รวมกันร้อยละ 13.3
อย่างไรก็ตามในกรณีที่มีการ

ทำรายการระหว่างกันกับบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนอยุธยาเจเอฟ จำกัด
รายการระหว่างกันที่เกิดขึ้นเป็นธุรกรรมการค้าปกติ

ของธนาคารและมีขั้นตอนการอนุมัติ การทำรายการเป็นไปตามระเบียบวิธีปฏิบัติของธนาคาร

  (3) โครงสร้างรายได้ของธนาคาร บริษัทย่อย และบริษัทร่วม

กลุ่มธุรกิจการเงิน

1. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)

 ประเภทธุรกิจ ธนาคารพาณิชย์

โครงสร้างรายได้

หน่วย : ล้านบาท

  ----------------------------- ---------- -------- ---------- -------- ---------- --------
                                2546                2545                2544       

                                จำนวนเงิน   ร้อยละ    จำนวนเงิน   ร้อยละ    จำนวนเงิน   ร้อยละ

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล         19,295.0   -        19,473.3   -        19,203.1   -

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ⁽¹⁾   5,184.0    39.82    6,065.9    57.37    3,799.5    57.97

  รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย               7,833.0    60.18    4,507.3    42.63    2,754.7    42.03

  รวมรายได้                      13,017.0   100.00   10,573.2   100.00   6,554.2    100.00
  ----------------------------- ---------- -------- ---------- -------- ---------- --------

1.  ⁽¹⁾ หมายถึง รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิหลังหักหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ
    และขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้

  2. บริษัทเงินทุน กรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)

ประเภทธุรกิจ ธุรกิจการเงิน

โครงสร้างผู้ถือหุ้น ธนาคาร ร้อยละ 79.33

โครงสร้างรายได้

หน่วย : ล้านบาท

  ----------------------------- ---------- -------- ---------- -------- ---------- --------
                                2546                2545                2544       

                                จำนวนเงิน   ร้อยละ    จำนวนเงิน   ร้อยละ    จำนวนเงิน   ร้อยละ

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล         310.8      -        304.8      -        340.1      -

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ⁽¹⁾   161.2      20.44    167.5      36.46    281.7      77.97

  รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย               627.3      79.56    291.9      63.54    79.6       22.03

  รวมรายได้                      788.5      100.00   459.4      100.00   361.3      100.00
  ----------------------------- ---------- -------- ---------- -------- ---------- --------

  ⁽¹⁾ หมายถึง รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิหลังหักหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ
  และขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้

3. บริษัท อยุธยา อินเตอร์เนชั่นแนลแฟคเตอร์ส จำกัด

ประเภทธุรกิจ ธุรกิจการเงิน

โครงสร้างผู้ถือหุ้น ธนาคาร ร้อยละ 49.99

โครงสร้างรายได้

หน่วย : ล้านบาท

  ------------------------ ---------- -------- ---------- -------- ---------- --------
                           * 2546              2545                2544       

                           จำนวนเงิน   ร้อยละ    จำนวนเงิน   ร้อยละ    จำนวนเงิน   ร้อยละ

  รายได้จากการดำเนินงาน      49.4       -        51.7       -        64.3       -

  รายได้จากการดำเนินงาน⁽¹⁾   31.5       60.81    21.5       54.02    10.4       29.21

  รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย          20.3       39.19    18.3       45.98    25.2       70.79

  รวมรายได้                 51.8       100.00   39.8       100.00   35.6       100.00
  ------------------------ ---------- -------- ---------- -------- ---------- --------

  ⁽¹⁾ หมายถึง รายได้จากการดำเนินงานหักดอกเบี้ยจ่ายและค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ

  4. บริษัท อยุธยา ดีเวลลอปเม้นท์ ลีสซิ่ง จำกัด

ประเภทธุรกิจ ธุรกิจลิสซิ่งและเช่าซื้อ

โครงสร้างผู้ถือหุ้น ธนาคาร ร้อยละ 26.65

โครงสร้างรายได้

หน่วย : ล้านบาท

  ------------------------ ---------- -------- ---------- -------- ---------- --------
                           * 2546              2545                2544       

                           จำนวนเงิน   ร้อยละ    จำนวนเงิน   ร้อยละ    จำนวนเงิน   ร้อยละ

  รายได้จากการให้เช่า         190.7      94.31    183.1      88.93    171.5      89.84

  รายได้อื่น                  11.5       5.69     22.8       11.07    19.4       10.16

  รวมรายได้                 202.2      100.00   205.9      100.00   190.9      100.00
  ------------------------ ---------- -------- ---------- -------- ---------- --------

 กลุ่มธุรกิจบริการ

1. บริษัท สยามเรียลตี้แอนด์เซอร์วิส จำกัด

ประเภทธุรกิจ ธุรกิจบริการ

โครงสร้างผู้ถือหุ้น ธนาคาร ร้อยละ 99.99

โครงสร้างรายได้

หน่วย : ล้านบาท

  ------------------------ ---------- -------- ---------- -------- ---------- --------
                           * 2546              2545                2544       

                           จำนวนเงิน   ร้อยละ    จำนวนเงิน   ร้อยละ    จำนวนเงิน   ร้อยละ

  รายได้ค่าเช่ารถยนต์          139.7      32.51    133.9      42.07    147.6      59.90

  รายได้อื่น                  290.0      67.49    184.4      57.93    98.8       40.10

  รวมรายได้                 429.7      100.00   318.3      100.00   246.4      100.00
  ------------------------ ---------- -------- ---------- -------- ---------- --------

2. บริษัท สำนักงานกฎหมายกรุงศรีอยุธยา จำกัด

ประเภทธุรกิจ ธุรกิจบริการ

โครงสร้างผู้ถือหุ้น ธนาคาร ร้อยละ 99.99

โครงสร้างรายได้

หน่วย : ล้านบาท

  ------------------------ ---------- -------- ---------- -------- ---------- --------
                           * 2546              2545                2544       

                           จำนวนเงิน   ร้อยละ    จำนวนเงิน   ร้อยละ    จำนวนเงิน   ร้อยละ

  รายได้จากการดำเนินงาน      101.4      98.45    86.1       99.77    132.9      97.79

  รายได้อื่น                  1.6        1.55     0.2        0.23     3.0        2.21

  รวมรายได้                 103.0      100.00   86.3       100.00   135.9      100.00
  ------------------------ ---------- -------- ---------- -------- ---------- --------

3. บริษัท อยุธยา เซอร์วิสเซส แอนด์ แมเนจเมนต์ จำกัด

ประเภทธุรกิจ ธุรกิจบริการ

โครงสร้างผู้ถือหุ้น ธนาคาร ร้อยละ 99.99

โครงสร้างรายได้

หน่วย : ล้านบาท

  ------------------------ ---------- ------- ---------- -------- ---------- --------
                           * 2546             2545                2544       

                           จำนวนเงิน   ร้อยละ   จำนวนเงิน   ร้อยละ    จำนวนเงิน   ร้อยละ

  รายได้จากการบริการ         -          -       91.5       99.46    183.7      99.35

  รายได้อื่น                  N.M.       -       0.5        0.54     1.2        0.65

  รวมรายได้                 -          -       92.0       100.00   184.9      100.00
  ------------------------ ---------- ------- ---------- -------- ---------- --------

หมายเหตุ : บริษัทอยู่ระหว่างชำระบัญชีเพื่อเลิกกิจการ

4. บริษัท บัตรกรุงศรีอยุธยา จำกัด

ประเภทธุรกิจ ธุรกิจบริการ

โครงสร้างผู้ถือหุ้น ธนาคาร ร้อยละ 49.99

โครงสร้างรายได้

หน่วย : ล้านบาท

  ------------------------ ---------- -------- ---------- -------- ---------- --------
                           * 2546              2545                2544       

                           จำนวนเงิน   ร้อยละ    จำนวนเงิน   ร้อยละ    จำนวนเงิน   ร้อยละ

  รายได้จากค่าบริการ          1,002.8    71.46    755.8      57.86    349.0      54.24

  รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย          400.6      28.54    550.4      42.14    294.4      45.76

  รวมรายได้                 1,403.4    100.00   1,306.2    100.00   643.4      100.00
  ------------------------ ---------- -------- ---------- -------- ---------- --------

5. บริษัท เพลินจิตแอ็ดไวเซอรี่ จำกัด

ประเภทธุรกิจ ธุรกิจบริการ

โครงสร้างผู้ถือหุ้น ธนาคาร ทางตรงร้อยละ 10.00 และทางอ้อมร้อยละ 39.66

โครงสร้างรายได้

หน่วย : ล้านบาท

  ------------------------ ---------- -------- ---------- ------- ---------- -------
                           * 2546              2545               2544       

                           จำนวนเงิน   ร้อยละ    จำนวนเงิน   ร้อยละ   จำนวนเงิน   ร้อยละ

  รายได้จากค่าบริการ          13.8       97.87    -          -       -          -

  รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย          0.3        2.13     -          -       -          -

  รวมรายได้                 14.1       100.00   -          -       -          -
  ------------------------ ---------- -------- ---------- ------- ---------- -------

หมายเหตุ : บริษัท เพลินจิตแอ็ดไวเซอรี่ จำกัด จดทะเบียนจัดตั้งบริษัทเมื่อวันที่ 12 มิถุนายน
2546

กลุ่มธุรกิจอื่น

1. บริษัท บริหารสินทรัพย์กรุงศรีอยุธยา จำกัด

ประเภทธุรกิจ บริหารสินทรัพย์

โครงสร้างผู้ถือหุ้น ธนาคาร ร้อยละ 99.99

โครงสร้างรายได้

หน่วย : ล้านบาท

  ------------------------ ---------- -------- ---------- -------- ---------- --------
                           2546                2545                2544       

                           จำนวนเงิน   ร้อยละ    จำนวนเงิน   ร้อยละ    จำนวนเงิน   ร้อยละ

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล    45.7       7.72     25.7       6.11     1.42       96.60

  รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย          546.5      92.28    395.1      93.89    0.05       3.40

  รวมรายได้                 592.2      100.00   420.8      100.00   1.47       100.00
  ------------------------ ---------- -------- ---------- -------- ---------- --------

2. บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน อยุธยาเจเอฟ จำกัด

ประเภทธุรกิจ จัดการกองทุน

โครงสร้างผู้ถือหุ้น ธนาคาร ร้อยละ 38.33

โครงสร้างรายได้

หน่วย : ล้านบาท

  ------------------------ ---------- -------- ---------- -------- ---------- --------
                           * 2546              2545                2544       

                           จำนวนเงิน   ร้อยละ    จำนวนเงิน   ร้อยละ    จำนวนเงิน   ร้อยละ

  รายได้ธุรกิจหลักทรัพย์         581.0      99.40    329.8      99.97    248.8      99.68

  รายได้อื่น                  3.5        0.60     0.1        0.03     0.8        0.32

  รวมรายได้                 584.5      100.00   329.9      100.00   249.6      100.00
  ------------------------ ---------- -------- ---------- -------- ---------- --------

  * 2546 หมายถึง : ข้อมูลยังไม่ได้ผ่านการตรวจสอบจากผู้สอบบัญชี

(4) เป้าหมายการดำเนินธุรกิจ

ธนาคารมีเป้าหมายการดำเนินธุรกิจแบบ Full Service Banking
โดยให้ความสำคัญกับลูกค้าทุกระดับ อย่างไรก็ตาม
ธนาคารได้เน้นในการพัฒนาและปรับปรุงผลิตภัณฑ์และบริการทางด้านอิเล็กทรอนิกส์ที่มีคุณค่าแก่ลูกค้ารายย่อย
โดยสานต่อการพัฒนาด้านเทคโนโลยีสารสนเทศตามแผนงาน IT Blueprint โครงการระยะที่ 2
ปี 2547-2549
ขณะเดียวกันธนาคารได้ให้ความสำคัญต่อการปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงานโดยรวมทั้งในเรื่องของโครงสร้างองค์กรและอัตรากำลังให้สอดคล้องกับขนาดธุรกิจในปัจจุบัน
โดยธนาคารตระหนักถึงผลกระทบและปัจจัยทางด้านสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจ สังคม
และการเมือง ทั้งในประเทศและต่างประเทศเป็นสำคัญ