11. ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน

งบการเงิน

สรุปรายงานการตรวจสอบของผู้สอบบัญชี

ผู้สอบบัญชีคือ ดร. ศุภมิตร เตชะมนตรีกุล บริษัท ดีลอยท์ ทู้ช โธมัทสุ ไชยยศ สอบบัญชี จำกัด
ซึ่งเป็น ผู้ตรวจสอบงบการเงินประจำปี 2551 ปี 2552 และปี 2553
ได้แสดงความเห็นอย่างไม่มีเงื่อนไขในรายงานการตรวจสอบ

ตารางสรุปงบการเงินรวม

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบดุล

ณ วันที่ 31 ธันวาคม

(หน่วย : พันบาท)

+----------------------------------+---+--------+---+--------+---+--------+---+
|                                  |   | งบการ  |   |        |   |        |   |
|                                  |   | เงินรวม |   |        |   |        |   |
+----------------------------------+---+--------+---+--------+---+--------+---+
|                                  |   | 2553   |   | 2552   |   | 2551   |   |
+----------------------------------+---+--------+---+--------+---+--------+---+
|                                  |   |        |   |        |   | “ปรับป  |   |
|                                  |   |        |   |        |   | รุงใหม่” |   |
+----------------------------------+---+--------+---+--------+---+--------+---+
| สินทรัพย์                           |   |        |   |        |   |        |   |
+----------------------------------+---+--------+---+--------+---+--------+---+
| เงินสด                            |   | 22,4   |   | 20,0   |   | 20,4   |   |
|                                  |   | 60,978 |   | 90,301 |   | 19,455 |   |
+----------------------------------+---+--------+---+--------+---+--------+---+
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน     |   | 74,5   |   | 53,6   |   | 84,8   |   |
|                                  |   | 26,973 |   | 67,825 |   | 54,345 |   |
+----------------------------------+---+--------+---+--------+---+--------+---+
| หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน           |   |   -    |   |   -    |   |   -    |   |
+----------------------------------+---+--------+---+--------+---+--------+---+
| เงินลงทุนสุทธิ                       |   | 79,0   |   | 68,0   |   | 57,1   |   |
|                                  |   | 88,647 |   | 62,849 |   | 22,929 |   |
+----------------------------------+---+--------+---+--------+---+--------+---+
| เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ         |   |        |   |        |   |        |   |
+----------------------------------+---+--------+---+--------+---+--------+---+
| เงินให้สินเชื่อ                       |   | 648,9  |   | 603,5  |   | 557,0  |   |
|                                  |   | 60,247 |   | 07,857 |   | 77,228 |   |
+----------------------------------+---+--------+---+--------+---+--------+---+
| ดอกเบี้ยค้างรับ                      |   | 1,7    |   | 2,2    |   | 1,6    |   |
|                                  |   | 23,875 |   | 10,021 |   | 82,914 |   |
+----------------------------------+---+--------+---+--------+---+--------+---+
| รวมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ      |   | 650,6  |   | 605,7  |   | 558,7  |   |
|                                  |   | 84,122 |   | 17,878 |   | 60,142 |   |
+----------------------------------+---+--------+---+--------+---+--------+---+
| หัก ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ               |   | (33,40 |   | (38,27 |   | (31,41 |   |
|                                  |   | 9,960) |   | 0,889) |   | 0,158) |   |
+----------------------------------+---+--------+---+--------+---+--------+---+
| หัก                               |   | (54    |   | (32    |   | (89    |   |
| ค่า                               |   | 3,388) |   | 8,769) |   | 7,460) |   |
| เผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้ |   |        |   |        |   |        |   |
+----------------------------------+---+--------+---+--------+---+--------+---+
| รวมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ   |   | 616,7  |   | 567,1  |   | 526,4  |   |
|                                  |   | 30,774 |   | 18,220 |   | 52,524 |   |
+----------------------------------+---+--------+---+--------+---+--------+---+
| ทรัพย์สินรอการขายสุทธิ                |   | 14,7   |   | 18,0   |   | 21,3   |   |
|                                  |   | 26,813 |   | 16,940 |   | 70,609 |   |
+----------------------------------+---+--------+---+--------+---+--------+---+
| ภาระของลูกค้าจากการรับรอง           |   | 7      |   | 6      |   | 6      |   |
|                                  |   | 52,286 |   | 80,865 |   | 64,825 |   |
+----------------------------------+---+--------+---+--------+---+--------+---+
| ภาระของลูกค้าจากการประกอบธุรกิจอื่น    |   | 13,3   |   | 7,0    |   |   -    |   |
|                                  |   | 46,650 |   | 90,000 |   |        |   |
+----------------------------------+---+--------+---+--------+---+--------+---+
| ที่ดิน อาคาร และอุปกรณ์สุทธิ            |   | 17,5   |   | 17,3   |   | 16,0   |   |
|                                  |   | 51,952 |   | 69,818 |   | 85,232 |   |
+----------------------------------+---+--------+---+--------+---+--------+---+
| สินทรัพย์ไม่มีตัวตนสุทธิ                 |   | 12,6   |   | 12,6   |   | 11,0   |   |
|                                  |   | 26,731 |   | 08,518 |   | 30,032 |   |
+----------------------------------+---+--------+---+--------+---+--------+---+
| สินทรัพย์ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี         |   | 7,5    |   | 7,0    |   | 4,1    |   |
|                                  |   | 85,901 |   | 87,903 |   | 47,782 |   |
+----------------------------------+---+--------+---+--------+---+--------+---+
| สินทรัพย์อื่น                         |   | 10,4   |   | 8,3    |   | 5,7    |   |
|                                  |   | 36,358 |   | 39,136 |   | 36,957 |   |
+----------------------------------+---+--------+---+--------+---+--------+---+
| รวมสินทรัพย์                        |   | 869,8  |   | 780,1  |   | 747,8  |   |
|                                  |   | 34,063 |   | 32,375 |   | 84,690 |   |
+----------------------------------+---+--------+---+--------+---+--------+---+
|                                  |   |        |   |        |   |        |   |
+----------------------------------+---+--------+---+--------+---+--------+---+

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบดุล (ต่อ)

ณ วันที่ 31 ธันวาคม

(หน่วย : ล้านบาท)

+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
|                                  | ง |        |   |   |         |   |         |
|                                  | บ |        |   |   |         |   |         |
|                                  | ก |        |   |   |         |   |         |
|                                  | า |        |   |   |         |   |         |
|                                  | ร |        |   |   |         |   |         |
|                                  | เ |        |   |   |         |   |         |
|                                  | ง |        |   |   |         |   |         |
|                                  | ิน |        |   |   |         |   |         |
|                                  | ร |        |   |   |         |   |         |
|                                  | ว |        |   |   |         |   |         |
|                                  | ม |        |   |   |         |   |         |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
|                                  |   | 2553   |   |   | 2552    |   | 2551    |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
|                                  |   |        |   |   |         |   | “ปรับ    |
|                                  |   |        |   |   |         |   | ปรุงใหม่” |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น               |   |        |   |   |         |   |         |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| เงินรับฝาก                         |   | 576,4  |   |   | 520,    |   | 537,    |
|                                  |   | 78,804 |   |   | 514,638 |   | 353,510 |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน     |   | 43,7   |   |   | 35,     |   | 20,     |
|                                  |   | 88,281 |   |   | 542,969 |   | 003,348 |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม               |   | 1,5    |   |   | 1,      |   | 1,      |
|                                  |   | 17,426 |   |   | 752,366 |   | 672,752 |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| เงินกู้ยืม                           |   | 99,3   |   |   | 96,     |   | 81,     |
|                                  |   | 64,926 |   |   | 558,842 |   | 856,903 |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| ภาระของธนาคารจากการรับรอง         |   | 7      |   |   | 680,865 |   | 664,826 |
|                                  |   | 52,286 |   |   |         |   |         |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| ภาระของธนาคารที่ต้องส่งคืนหลักประกัน    |   | 13,3   |   |   | 7,      |   |   -     |
|                                  |   | 46,650 |   |   | 090,000 |   |         |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| ประมาณการหนี้สิน                    |   | 4      |   |   | 287,130 |   | 388,908 |
|                                  |   | 07,330 |   |   |         |   |         |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| หนี้สินภาษีเงินได้รอตัดบัญชี              |   | 4,0    |   |   | 2,      |   | 2,      |
|                                  |   | 39,255 |   |   | 722,116 |   | 183,075 |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| หนี้สินอื่น                           |   | 31,0   |   |   | 22,     |   | 17,     |
|                                  |   | 35,057 |   |   | 398,195 |   | 446,951 |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| รวมหนี้สิน                          |   | 770,7  |   |   | 687,    |   | 661,    |
|                                  |   | 30,015 |   |   | 547,121 |   | 570,273 |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| ส่วนของผู้ถือหุ้น                      |   |        |   |   |         |   |         |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| ทุนเรือนหุ้น                         |   |        |   |   |         |   |         |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| ทุนที่ออกและชำระแล้ว                 |   |        |   |   |         |   |         |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| หุ้นสามัญ 6,074,143,747 หุ้น มูลค่าหุ้นละ |   |        |   |   |         |   |         |
| 10 บาท                           |   |        |   |   |         |   |         |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| ชำระครบแล้ว                       |   | 60,7   |   |   | 60,     |   | 60,     |
|                                  |   | 41,437 |   |   | 741,437 |   | 741,437 |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| เงินรับล่วงหน้าค่าหุ้นรอจดทะเบียน        |   |   -    |   |   |   -     |   |   -     |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| ส่วนเกินมูลค่าหุ้นสามัญสุทธิ              |   | 13,8   |   |   | 13,     |   | 13,     |
|                                  |   | 02,216 |   |   | 802,216 |   | 802,216 |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| ส่วนเกินทุนจากการตีราคาที่ดิน           |   | 3,7    |   |   | 3,      |   | 2,      |
|                                  |   | 64,667 |   |   | 824,098 |   | 905,038 |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| ส่วนเกินทุนจากการตีราคาอาคาร         |   | 3,0    |   |   | 3,      |   | 2,      |
|                                  |   | 60,175 |   |   | 312,386 |   | 536,566 |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| ส่วนเกินทุน (ต่ำกว่าทุน)               |   | 5      |   |   | 127,946 |   | (1      |
| จากการเปลี่ยนแปลงมูลค่าเงินลงทุน       |   | 31,550 |   |   |         |   | 43,430) |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| ภาษ                              |   | (1,12  |   |   | (1,1    |   | (8      |
| ีเงินได้รอการตัดบัญชีจากการตีราคาที่ดินใหม่ |   | 9,400) |   |   | 47,229) |   | 71,511) |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| ภาษีเง                            |   | (91    |   |   | (9      |   | (7      |
| ินได้รอการตัดบัญชีจากการตีราคาอาคารใหม่ |   | 8,052) |   |   | 93,716) |   | 60,970) |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| ภาษีเ                             |   | (16    |   |   | (       |   | 38,296  |
| งินได้รอการตัดบัญชีจากการตีราคาหลักทรัพย์ |   | 2,207) |   |   | 46,193) |   |         |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| กำไรสะสม                         |   |        |   |   |         |   |         |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| จัดสรรแล้ว                         |   | 1,0    |   |   | 710,500 |   | 582,500 |
|                                  |   | 13,500 |   |   |         |   |         |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| ยังไม่ได้จัดสรร                      |   | 18,2   |   |   | 12,     |   | 7,      |
|                                  |   | 11,479 |   |   | 082,137 |   | 374,867 |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| รวม                              |   | 98,9   |   |   | 92,     |   | 86,     |
|                                  |   | 15,365 |   |   | 413,582 |   | 205,009 |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| ส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย                |   | 1      |   |   | 171,672 |   | 109,408 |
|                                  |   | 88,683 |   |   |         |   |         |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| รวมส่วนของผู้ถือหุ้น                   |   | 99,1   |   |   | 92,     |   | 86,     |
|                                  |   | 04,048 |   |   | 585,254 |   | 314,417 |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| รวมหนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น            |   | 869,8  |   |   | 780,    |   | 747,    |
|                                  |   | 34,063 |   |   | 132,375 |   | 884,690 |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
|                                  |   |        |   |   |         |   |         |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| รายการนอกงบดุล – ภาระผูกพันทั้งสิ้น     |   |        |   |   |         |   |         |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| การร                             |   | 3,9    |   |   | 3,      |   | 3,      |
| ับอาวัลตั๋วเงินและการค้ำประกันการกู้ยืมเงิน |   | 29,318 |   |   | 983,345 |   | 037,196 |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| ภาระต                            |   | 1,2    |   |   | 1,      |   | 2,      |
| ามตั๋วแลกเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบกำหนด |   | 01,768 |   |   | 379,924 |   | 056,521 |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| เล็ตเตอร์ออฟเครดิต                  |   | 8,1    |   |   | 5,      |   | 3,      |
|                                  |   | 26,365 |   |   | 382,508 |   | 690,631 |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+
| ภาระผูกพันอื่น                       |   | 403,3  |   |   | 255,    |   | 243,    |
|                                  |   | 55,678 |   |   | 084,600 |   | 919,764 |
+----------------------------------+---+--------+---+---+---------+---+---------+

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกำไรขาดทุน

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

(หน่วย : พันบาท)

  ---------------------------------------- -- ------------- -- ------------ -- -------------
                                                                               

                                              งบการเงินรวม                      

                                              2553             2552            2551

                                                                               “ปรับปรุงใหม่”

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล                                                        

  เงินให้สินเชื่อ                                  31,642,033       24,367,369      25,901,356

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน                1,145,029        844,283         2,381,856

  อื่น ๆ                                        15,938,944       14,245,814      12,879,445

  รวมรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล                    48,726,006       39,457,466      41,162,657

                                                                               

  ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                                                                

  เงินรับฝาก                                    5,629,743        6,812,889       10,792,245

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน                722,755          883,984         898,783

  เงินกู้ยืม                                      4,139,555        3,343,452       2,903,737

  รวมค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                            10,492,053       11,040,325      14,594,765

                                                                               

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ                    38,233,953       28,417,141      26,567,892

  หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ                           11,424,807       9,128,850       7,152,786

  ขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้                    966,130          1,087,462       637,616

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิหลังหักหนี้สูญและหนี้                                       

  สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้        25,843,016       18,200,829      18,777,490

  รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                             19,337,508       13,724,066      7,968,048

  ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย                           32,840,466       23,764,105      21,248,242

  กำไร (ขาดทุน) ก่อนภาษีเงินได้                    12,340,058       8,160,790       5,497,296

  ภาษีเงินได้                                    3,523,934        1,503,729       1,199,306

  กำไร (ขาดทุน) สุทธิ                            8,816,124        6,657,061       4,297,990

                                                                               

  การแบ่งปันกำไร                                                                 

  ส่วนของผู้ถือหุ้นของธนาคาร                        8,793,099        6,659,287       4,299,478

  ส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย                           23,025           (2,226)         (1,488)

  กำไร (ขาดทุน) สุทธิ                            8,816,124        6,657,061       4,297,990

                                                                               

  กำไร (ขาดทุน) ต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน บาท                1.45             1.10            0.73
  ---------------------------------------- -- ------------- -- ------------ -- -------------

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกระแสเงินสด

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

(หน่วย : พันบาท)

+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
|                                   |   |         |   |   |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
|                                   |   |         |   | ง |         |   |         |
|                                   |   |         |   | บ |         |   |         |
|                                   |   |         |   | ก |         |   |         |
|                                   |   |         |   | า |         |   |         |
|                                   |   |         |   | ร |         |   |         |
|                                   |   |         |   | เ |         |   |         |
|                                   |   |         |   | ง |         |   |         |
|                                   |   |         |   | ิน |         |   |         |
|                                   |   |         |   | ร |         |   |         |
|                                   |   |         |   | ว |         |   |         |
|                                   |   |         |   | ม |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
|                                   |   | 2553    |   | 2 |         |   | 2551    |
|                                   |   |         |   | 5 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 5 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 2 |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
|                                   |   |         |   |   |         |   | “ปรับ    |
|                                   |   |         |   |   |         |   | ปรุงใหม่” |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
| กระแสเงินสดจากกิจกรรมดำเนินงาน       |   |         |   |   |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
| กำไร (ขาดทุน) ก่อนภาษี               |   | 12,     |   | 8 |         |   | 5,      |
|                                   |   | 340,058 |   | , |         |   | 497,296 |
|                                   |   |         |   | 1 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 6 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 0 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | , |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 7 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 9 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 0 |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
| รายการปรับกระทบกำไรเป็นเงินสดรับ      |   |         |   |   |         |   |         |
| (จ่าย) จาก                         |   |         |   |   |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
| กิจกรรมดำเนินงาน                    |   |         |   |   |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
| ค่าเสื่อมราคาและค่าตัดจำหน่าย           |   | 2,      |   | 1 |         |   | 1,      |
|                                   |   | 516,796 |   | , |         |   | 731,410 |
|                                   |   |         |   | 7 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 0 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 2 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | , |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 4 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 9 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 6 |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
| ค่าใช้จ่ายดอกผลเช่าซื้อ                 |   | 13,732  |   |   |         |   |   -     |
|                                   |   |         |   |   |         |   |         |
|                                   |   |         |   | - |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
| หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ                 |   | 11,     |   | 9 |         |   | 7,      |
|                                   |   | 424,807 |   | , |         |   | 152,786 |
|                                   |   |         |   | 1 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 2 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 8 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | , |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 8 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 5 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 0 |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
| ขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้          |   | 966,130 |   | 1 |         |   | 637,616 |
|                                   |   |         |   | , |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 0 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 8 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 7 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | , |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 4 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 6 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 2 |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
| (กำไร)                            |   | 1,      |   | 3 |         |   | (1,1    |
| ขาดทุนจากการแปลงค่าเงินตราต่างประเทศ  |   | 121,555 |   | 4 |         |   | 70,603) |
|                                   |   |         |   | 1 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | , |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 5 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 1 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 2 |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
| (กำไร) ขาดทุนจากเงินลงทุน            |   | (9      |   | 8 |         |   | 2,      |
|                                   |   | 70,980) |   | 2 |         |   | 255,035 |
|                                   |   |         |   | , |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 4 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 0 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 7 |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
| ส่วนเก                             |   |         |   |   |         |   |         |
| ินของมูลค่ายุติธรรมสุทธิของบริษัทย่อยที่สูงกว่า |   |         |   |   |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
| ต้นทุน                              |   | (5      |   | ( |         |   |   -     |
|                                   |   | 19,444) |   | 1 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | , |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 0 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 0 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 5 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | , |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 3 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 0 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 3 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | ) |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
| ส่วนเกิน (ส่วนลด) มูลค่าเงินลงทุน        |   | 328,569 |   | ( |         |   | (3      |
|                                   |   |         |   | 2 |         |   | 75,794) |
|                                   |   |         |   | 2 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 3 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | , |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 0 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 3 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 8 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | ) |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
| ก                                 |   |         |   |   |         |   |         |
| ำไรจากการโอนเปลี่ยนประเภทจากเงินลงทุน |   |         |   |   |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
| ในลูกหนี้เป็นเงินให้สินเชื่อ               |   |   -     |   |   |         |   | (919)   |
|                                   |   |         |   |   |         |   |         |
|                                   |   |         |   | - |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
| กำไรจากการจำหน่ายทรัพย์สินรอการขาย    |   | (8      |   | ( |         |   | (9      |
|                                   |   | 83,034) |   | 8 |         |   | 52,251) |
|                                   |   |         |   | 1 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 2 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | , |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 6 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 9 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 7 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | ) |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
| กำไรจากการจำหน่ายที่ดิน อาคาร         |   | (       |   | ( |         |   | (       |
| และอุปกรณ์                          |   | 82,055) |   | 6 |         |   | 62,128) |
|                                   |   |         |   | 6 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | , |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 2 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 7 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 7 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | ) |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
| ขาดทุนจากการด้อยค่าของทรัพย์สินรอการขาย |   | 823,752 |   | 5 |         |   | 533,552 |
|                                   |   |         |   | 3 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 9 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | , |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 2 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 6 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 4 |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
| ส่วนแบ่งกำไรจากบริษัทร่วม              |   | (1      |   | ( |         |   | (       |
|                                   |   | 44,378) |   | 1 |         |   | 35,403) |
|                                   |   |         |   | 2 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 6 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | , |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 1 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 2 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 0 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | ) |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
| รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล             |   | (48,7   |   | ( |         |   | (41,1   |
|                                   |   | 26,007) |   | 3 |         |   | 62,657) |
|                                   |   |         |   | 9 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | , |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 4 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 5 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 7 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | , |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 4 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 6 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 7 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | ) |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
| เงินสดรับจากภาษีเงินได้ขอคืน            |   |   -     |   | 1 |         |   | 286,026 |
|                                   |   |         |   | 8 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 2 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | , |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 9 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 8 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 0 |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
| เงินสดรับจากดอกเบี้ย                  |   | 48,     |   | 4 |         |   | 40,     |
|                                   |   | 753,710 |   | 1 |         |   | 931,065 |
|                                   |   |         |   | , |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 7 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 0 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 6 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | , |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 8 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 4 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 2 |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
| เงินสดรับจากเงินปันผล                 |   | 379,469 |   | 3 |         |   | 414,138 |
|                                   |   |         |   | 5 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 5 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | , |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 3 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 7 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 2 |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
| ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                     |   | 10,     |   | 1 |         |   | 14,     |
|                                   |   | 492,053 |   | 1 |         |   | 594,765 |
|                                   |   |         |   | , |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 0 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 4 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 0 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | , |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 3 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 2 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 5 |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
| ค่าใช้จ่ายค้างจ่ายอื่นเพิ่มขึ้น              |   | 823,615 |   | 1 |         |   | 616,325 |
|                                   |   |         |   | , |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 0 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 8 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 1 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | , |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 1 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 2 |         |   |         |
|                                   |   |         |   | 6 |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
| สำรองอื่นลดลง                       |   | (3      |   |   | (       |   | (       |
|                                   |   | 79,535) |   |   | 21,678) |   | 47,303) |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
| เงินสดจ่ายดอกเบี้ย                    |   | (10,6   |   |   | (11,8   |   | (14,7   |
|                                   |   | 49,249) |   |   | 18,857) |   | 92,209) |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
| เงินสดจ่ายภาษีเงินได้                  |   | (4,1    |   |   | (1,7    |   | (2      |
|                                   |   | 26,140) |   |   | 74,412) |   | 45,814) |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
|                                   |   |         |   |   |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+
|                                   |   |         |   |   |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---+---------+---+---------+

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกระแสเงินสด (ต่อ)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

(หน่วย : พันบาท)

+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
|                                   |   |         |   | งบกา    |   |         |
|                                   |   |         |   | รเงินรวม |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
|                                   |   | 2553    |   | 2552    |   | 2551    |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
|                                   |   |         |   |         |   | “ปรับ    |
|                                   |   |         |   |         |   | ปรุงใหม่” |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| กำไรจากการดำเนินงานก่อนการเปลี่ยนแปลง |   |         |   |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| ในสินทรัพย์และหนี้สินดำเนินงาน           |   | 23,     |   | 20,     |   | 15,     |
|                                   |   | 503,424 |   | 103,577 |   | 804,933 |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| สินทรัพย์ดำเนินงาน (เพิ่มขึ้น) ลดลง       |   |         |   |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน      |   | (21,0   |   | 58,     |   | (50,8   |
|                                   |   | 18,683) |   | 792,375 |   | 62,913) |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน            |   |   -     |   |   -     |   | 76,     |
|                                   |   |         |   |         |   | 000,000 |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินลงทุนชั่วคราวในหลักทรัพย์ที่มีไว้เพื่อขาย  |   | (1,9    |   | 5,      |   | 306,512 |
|                                   |   | 22,859) |   | 429,609 |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินให้สินเชื่อ                        |   | (64,6   |   | 13,     |   | (41,5   |
|                                   |   | 81,099) |   | 839,151 |   | 85,908) |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| ทรัพย์สินรอการขาย                    |   | 3,      |   | 4,      |   | 1,      |
|                                   |   | 739,350 |   | 054,259 |   | 846,549 |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| สินทรัพย์อื่น                          |   | (8      |   | (1      |   | 1,      |
|                                   |   | 72,551) |   | 51,676) |   | 831,041 |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| หนี้สินดำเนินงาน เพิ่มขึ้น (ลดลง)         |   |         |   |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินรับฝาก                          |   | 56,     |   | (35,9   |   | 37,     |
|                                   |   | 284,843 |   | 82,500) |   | 686,151 |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน      |   | 8,      |   | (20,0   |   | (62,7   |
|                                   |   | 293,540 |   | 39,577) |   | 13,145) |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม                |   | (2      |   | 45,603  |   | (4      |
|                                   |   | 34,940) |   |         |   | 68,194) |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| หนี้สินอื่น                            |   | 8,      |   | (3,1    |   | 488,912 |
|                                   |   | 004,494 |   | 49,592) |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน)          |   | 11,     |   | 42,     |   | (21,6   |
| กิจกรรมดำเนินงาน                    |   | 095,519 |   | 941,229 |   | 66,062) |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
|                                   |   |         |   |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| กระแสเงินสดจากกิจกรรมลงทุน           |   |         |   |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เง                                |   |         |   |         |   |         |
| ินสดรับจากการจำหน่ายเงินลงทุนเผื่อขายและ |   |         |   |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินลงทุนอื่น                         |   | 552,    |   | 227,    |   | 86,     |
|                                   |   | 411,988 |   | 646,869 |   | 779,791 |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินสดจ่ายจากการซื้อเงินลงทุนเผื่อขายและ  |   |         |   |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินลงทุนอื่น                         |   | (559,9  |   | (241,9  |   | (91,5   |
|                                   |   | 35,052) |   | 02,450) |   | 51,632) |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินสดรับจากการจำหน่ายบริษัทย่อย        |   |   -     |   | 62,590  |   |   -     |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินสดรับจากการคืนทุนของบริษัทย่อย       |   |   -     |   | 517,440 |   |   -     |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินสดจ่ายเพื่อซื้อบริษัทย่อย              |   |   -     |   | (11,3   |   | (15,4   |
|                                   |   |         |   | 08,964) |   | 55,867) |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินสดจ่ายเพื่อลงทุนในบริษัทย่อยเพิ่มขึ้น     |   | (3,000) |   |   -     |   |   -     |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เ                                 |   | (4,130) |   | (2,460) |   | (1      |
| งินสดจ่ายให้ผู้ถือหุ้นส่วนน้อยเพื่อการซื้อหุ้นเพิ่ม |   |         |   |         |   | 32,822) |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินสดรับจากการจำหน่ายที่ดิน            |   | 309,923 |   | 665,572 |   | 120,075 |
| อาคารและอุปกรณ์                     |   |         |   |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินสดจ่ายเพื่อซื้อที่ดิน อาคารและอุปกรณ์    |   | (1,0    |   | (1,5    |   | (1,5    |
|                                   |   | 88,263) |   | 98,775) |   | 08,998) |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินสดจ่ายเพื่อซื้อสินทรัพย์อื่น             |   | (5      |   | (1,9    |   | (4      |
|                                   |   | 03,695) |   | 93,172) |   | 96,595) |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน)          |   | (8,8    |   | (27,9   |   | (22,2   |
| กิจกรรมลงทุน                        |   | 12,229) |   | 13,350) |   | 46,048) |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกระแสเงินสด (ต่อ)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

(หน่วย : พันบาท)

+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
|                                   |   |         |   | งบกา    |   |         |
|                                   |   |         |   | รเงินรวม |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
|                                   |   | 2553    |   | 2552    |   | 2551    |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
|                                   |   |         |   |         |   | “ปรับ    |
|                                   |   |         |   |         |   | ปรุงใหม่” |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| กระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงิน        |   |         |   |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินสดรับจากการออกหุ้นกู้ด้อยสิทธิ         |   | 20,     |   |   -     |   |   -     |
|                                   |   | 000,000 |   |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินสดรับจากการออกตั๋วแลกเงิน          |   | 91,     |   | 22,     |   | 16,     |
|                                   |   | 509,200 |   | 358,300 |   | 814,600 |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินสดรับจากการออกหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ       |   | 12,     |   | 7,      |   | 45,     |
|                                   |   | 000,000 |   | 300,000 |   | 855,200 |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินสดรับจากเงินกู้ยืมระยะยาว           |   | 34,700  |   | 48,450  |   |   -     |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินสดจ่ายเพื่อไถ่ถอนหุ้นกู้ด้อยสิทธิ         |   | (12,0   |   |   -     |   |   -     |
|                                   |   | 00,000) |   |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินสดจ่ายเพื่อไถ่ถอนหุ้นกู้ระยะสั้น         |   | (35,5   |   | (6      |   | (1,0    |
|                                   |   | 50,900) |   | 93,039) |   | 00,000) |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินสดจ่ายเพื่อไถ่ถอนหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ       |   |   -     |   | (5,1    |   |   -     |
|                                   |   |         |   | 03,972) |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินสดจ่ายชำระตั๋วแลกเงิน              |   | (73,1   |   | (19,9   |   | (18,9   |
|                                   |   | 12,100) |   | 22,500) |   | 57,800) |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินสดจ่ายเพื่อชำระเงินกู้ยืมระยะสั้น       |   | (7,844) |   | (3,999) |   | (4      |
|                                   |   |         |   |         |   | 92,724) |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินสดจ่ายเพื่อชำระเงินกู้ยืมระยะยาว      |   | (       |   | (17,5   |   | 42,415  |
|                                   |   | 66,972) |   | 33,182) |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| ใบสำคัญแสดงสิทธิแปลงเป็นหุ้นสามัญ        |   |   -     |   |   -     |   | 3,      |
|                                   |   |         |   |         |   | 739,287 |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เง                                |   | (2      |   |   -     |   |   -     |
| ินสดจ่ายสำหรับหนี้สินภายใต้สัญญาเช่าการเงิน |   | 19,078) |   |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินปันผลจ่าย                        |   | (2,4    |   | (1,8    |   | (9      |
|                                   |   | 28,624) |   | 21,416) |   | 08,849) |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินสดสุทธิได้จาก (ใช้ไปใน)            |   | 158,382 |   | (15,3   |   | 45,     |
| กิจกรรมจัดหาเงิน                     |   |         |   | 71,358) |   | 092,129 |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| รวม                               |   | 2,      |   | (3      |   | 1,      |
|                                   |   | 441,672 |   | 43,479) |   | 180,019 |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| ผลกระทบของการเปลี่ยนแปลง            |   |         |   |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| ในอัตราแลกเปลี่ยนที่มีต่อเงินสด           |   | (       |   | 14,326  |   | 39,904  |
|                                   |   | 70,994) |   |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
|                                   |   |         |   |         |   |         |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสดเพิ่มขึ้น   |   | 2,      |   | (3      |   | 1,      |
| (ลดลง) สุทธิ                        |   | 370,678 |   | 29,153) |   | 219,923 |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด ณ วันที่  |   | 20,     |   | 20,     |   | 19,     |
| 1 มกราคม                          |   | 090,301 |   | 419,454 |   | 199,531 |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+
| เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด ณ วันที่  |   | 22,     |   | 20,     |   | 20,     |
| 31 ธันวาคม                         |   | 460,979 |   | 090,301 |   | 419,454 |
+-----------------------------------+---+---------+---+---------+---+---------+

อัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญ

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

อัตราส่วนทางการเงิน ( RATIO ANALYSIS )

  (หน่วย : %)

+---------------------------------------+---------+---------+---------+
|                                       | 2553    | 2552    | 2551    |
|                                       |         |         |         |
|                                       |         |         | “ปรับ    |
|                                       |         |         | ปรุงใหม่” |
+---------------------------------------+---------+---------+---------+
|                                       |         |         |         |
+---------------------------------------+---------+---------+---------+
| อัตราส่วนแสดงความสามารถในการหากำไร      |         |         |         |
| (Profitability Ratio)                 |         |         |         |
+---------------------------------------+---------+---------+---------+
| อัตรากำไรขั้นต้น                          | 73.77   | 68.56   | 61.96   |
+---------------------------------------+---------+---------+---------+
| อัตรากำไรสุทธิ                           | 12.92   | 12.52   | 8.75    |
+---------------------------------------+---------+---------+---------+
| อัตราผลตอบแทนผู้ถือหุ้น                     | 9.17    | 7.44    | 5.23    |
+---------------------------------------+---------+---------+---------+
| อัตราดอกเบี้ยรับ                          | 4.82    | 3.94    | 4.78    |
+---------------------------------------+---------+---------+---------+
| อัตราดอกเบี้ยจ่าย                         | 1.53    | 1.71    | 2.44    |
+---------------------------------------+---------+---------+---------+
| ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย                      | 3.29    | 2.23    | 2.34    |
+---------------------------------------+---------+---------+---------+
| อัตราผลตอบแทนจากการลงทุน                | 4.35    | 2.97    | 0.39    |
+---------------------------------------+---------+---------+---------+
|                                       |         |         |         |
+---------------------------------------+---------+---------+---------+
| อัตราส่วนแสดงประสิทธิภาพในการดำเนินงาน     |         |         |         |
| (Efficiency Ratio)                    |         |         |         |
+---------------------------------------+---------+---------+---------+
| อัตราส่วนรายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์         | 2.70    | 1.85    | 1.96    |
+---------------------------------------+---------+---------+---------+
| อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์                 | 1.07    | 0.87    | 0.61    |
+---------------------------------------+---------+---------+---------+
| อัตราการหมุนของสินทรัพย์ (เท่า)             | 8.25    | 6.96    | 7.02    |
+---------------------------------------+---------+---------+---------+
|                                       |         |         |         |
+---------------------------------------+---------+---------+---------+
| อัตราส่วนวิเคราะห์นโยบายทางการเงิน (       |         |         |         |
| Financial Policy Ratio )              |         |         |         |
+---------------------------------------+---------+---------+---------+
| อัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (เท่า)        | 7.78    | 7.43    | 7.66    |
+---------------------------------------+---------+---------+---------+
| อัตราส่วนเงินให้กู้ต่อเงินกู้ยืม                 | 96.06   | 97.88   | 89.99   |
+---------------------------------------+---------+---------+---------+
| อัตราส่วนเงินให้กู้ต่อเงินฝาก                 | 112.87  | 116.37  | 103.98  |
+---------------------------------------+---------+---------+---------+
| อัตราส่วนเงินฝากต่อหนี้สินรวม                | 74.80   | 75.71   | 81.22   |
+---------------------------------------+---------+---------+---------+
| อัตราการจ่ายเงินปันผล                     | 54.     | 78.79   | 61.98   |
|                                       | 20^(1/) |         |         |
+---------------------------------------+---------+---------+---------+
|                                       |         |         |         |
+---------------------------------------+---------+---------+---------+
| อัตราส่วนคุณภาพสินทรัพย์ ( Asset Quality    |         |         |         |
| Ratio )                               |         |         |         |
+---------------------------------------+---------+---------+---------+
| อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อสินเชื่อรวม      | 5.13    | 6.32    | 5.62    |
+---------------------------------------+---------+---------+---------+
| อัตราส่วนหนี้สูญ (ตัดบัญชี) ต่อสินเชื่อรวม        | (1.22)  | (0.47)  | (0.22)  |
+---------------------------------------+---------+---------+---------+
| อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อที่หยุดรับรู้รายได้         | 5.86    | 8.60    | 9.87    |
| ต่อสินเชื่อรวม                            |         |         |         |
+---------------------------------------+---------+---------+---------+
| อัตราส่วนดอกเบี้ยค้างรับต่อสินเชื่อรวม          | 0.27    | 0.37    | 0.30    |
+---------------------------------------+---------+---------+---------+
|                                       |         |         |         |
+---------------------------------------+---------+---------+---------+

^(1/) จ่ายเงินปันผลระหว่างกาล งวดครึ่งแรกปี 2553

คำอธิบายและการวิเคราะห์ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน

(1) ภาพรวมและสรุปผลประกอบการและฐานะการเงินที่สำคัญ

(1.1) ภาพรวมของผลประกอบการในปี 2553

ในปี 2553 ธนาคารให้ความสำคัญกับการขยายธุรกิจจากภายในหรือ organic growth
และการดำเนินการควบรวมธุรกิจภายใต้ One KRUNGSRI
ซึ่งทางธนาคารและผู้ถือหุ้นได้รับผลตอบแทนอย่างสูงจากการที่ผลประกอบการของธนาคารปรับตัวดีขึ้น
โดยธนาคารมีรายได้และผลกำไรที่ปรับเพิ่มขึ้นในช่วงปีที่ผ่านมา

แม้ว่าประเทศไทยจะเผชิญกับวิกฤตการณ์ทางการเมืองในประเทศในช่วงครึ่งปีแรกและภัยธรรมชาติในครึ่งปีหลังของปีที่ผ่านมา
แต่การที่เศรษฐกิจโลกโดยรวมเริ่มฟื้นตัวได้ช่วยให้เรามีการเติบโตของสินเชื่อที่สูงขึ้น
ขณะที่คุณภาพสินทรัพย์ก็ปรับตัวดีขึ้นอย่างมากยอดสินเชื่อที่มีคุณภาพเพิ่มขึ้นจำนวน 59,383 ล้านบาท
หรือร้อยละ 11
โดยธุรกิจรายย่อยบางธุรกิจมียอดสินเชื่อที่ปล่อยใหม่สูงเป็นประวัติการณ์ในช่วงสิ้นปีที่ผ่านมา
ขณะเดียวกันคุณภาพของสินเชื่อปรับตัวดีขึ้นจากการที่มีอัตราหนี้ค้างชำระในระดับต่ำ
รวมถึงการที่สินเชื่อด้อยคุณภาพลดลงร้อยละ 27
อันเนื่องมาจากความสำเร็จในการขายในเดือนกันยายนและธันวาคม นอกจากนี้
ธนาคารยังคงรักษามาตรฐานการบริหารความเสี่ยงที่รอบคอบไว้ต่อไปโดยปริมาณเงินสำรองที่เพิ่มขึ้นนั้นช่วยให้อัตราส่วนเงินสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ
(Coverage Ratio) ปรับตัวเพิ่มขึ้นจากร้อยละ 74 เป็นร้อยละ 89 อีกด้วย

ในด้านของเงินทุน
ธนาคารยึดมั่นในนโยบายการบริหารโครงสร้างด้านระยะเวลาของแหล่งเงินทุนและระยะเวลาของเงินให้สินเชื่อให้สอดคล้องกัน
เพื่อให้เกิดความสมดุลระหว่างทรัพย์สินและหนี้สินในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มสูงขึ้น
ขณะเดียวกันธนาคารยังได้ลดต้นทุนทางการเงิน โดยการออกหุ้นกู้และหุ้นกู้ด้อยสิทธิที่มีต้นทุนที่ต่ำกว่า
รวมถึงเงินฝากมาทดแทนหุ้นกู้และหุ้นกู้ด้อยสิทธิที่มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า
โดยธนาคารได้ทำการออกและจำหน่ายหุ้นกู้ด้อยสิทธิจำนวน 20,000 ล้านบาท
ในเดือนมิถุนายนและเปิดตัวโครงการ ‘บัญชีเงินฝากออมทรัพย์พิเศษ Mix & Max’
ในช่วงไตรมาสที่สี่ของปี นอกจากนี้ บริษัท อยุธยา แคปปิตอล ออโต้ ลีส จำกัด (มหาชน)
ซึ่งเป็นหนึ่งในบริษัทในเครือของเราที่ดำเนินธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ได้ออกและจำหน่ายหุ้นกู้รวม
2 ครั้งด้วยกัน เป็นจำนวนทั้งสิ้น 12,000 ล้านบาทในปี 2553

ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิของธนาคารปรับเพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ระดับร้อยละ 5 ซึ่งสูงกว่าเป้าหมายที่ตั้งไว้
อันเป็นผลมาจากสัดส่วนโครงสร้างสินเชื่อที่ปรับตัวดีขึ้นและอัตราดอกเบี้ยที่ปรับเพิ่มขึ้น
โดยสัดส่วนสินเชื่อรายย่อยของธนาคาร ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2553 อยู่ที่ระดับร้อยละ 43
ซึ่งส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อบุคคล และสินเชื่อบัตรเครดิต

รายได้จากค่าธรรมเนียมและบริการปรับตัวเพิ่มขึ้นร้อยละ 38
ซึ่งโดยส่วนใหญ่มาจากค่าธรรมเนียมการเรียกเก็บเงิน ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต ค่าธรรมเนียม
การเป็นตัวแทนจำหน่ายประกัน (Bancassurance)
ซึ่งการเติบโตดังกล่าวนั้นสูงกว่าเป้าหมายที่ตั้งไว้ สำหรับปี 2553 อย่างมีนัยสำคัญ

ขณะที่ธนาคารมีการรับรู้รายได้จากการดำเนินงานนั้น
จำนวนรายได้ดังกล่าวได้ถูกใช้เป็นการลงทุนในโครงสร้างเทคโนโลยีใหม่เครือข่ายสาขา
การสร้างภาพลักษณ์ของเครือกรุงศรี และการพัฒนาบุคลากรอย่างต่อเนื่อง
โดยคาดว่าการลงทุนดังกล่าวจะก่อให้เกิดผลประโยชน์และผลกำไรที่เพิ่มขึ้นในอนาคตต่อไป
อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ในปี 2553 มีความสอดคล้องกับเป้าหมายที่ตั้งไว้ที่ร้อยละ 57
และจากผลของการควบรวมธุรกิจภายใต้ One KRUNGSRI
อัตราส่วนดังกล่าวนี้คาดว่าจะลดลงต่อไปในอนาคต

อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงปรับเพิ่มขึ้นจากร้อยละ 14.2 เป็นร้อยละ 15.8
โดยมีสาเหตุส่วนหนึ่งนั้นเกิดจากผลกำไรของธนาคารที่สูงขึ้นในปี 2553 และการออกหุ้นกู้ด้อยสิทธิ
ขณะเดียวกันอัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินรับฝาก และหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิและตั๋วแลกเงิน
(Loan-to-deposits plus debenture-and-bills-of-exchange ratios)
ลดลงมาอยู่ที่ระดับต่ำกว่าร้อยละ100
ซึ่งเป็นสัญญาณที่ดีซึ่งบ่งบอกถึงการที่ธนาคารมีสภาพคล่องที่แข็งแกร่ง

(1.2) สรุปผลประกอบการและฐานะการเงินที่สำคัญ

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) ประกาศผลการดำเนินงานที่ปรับตัวดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง
พร้อมกับฐานะทางการเงินที่แข็งแกร่งในปี 2553
โดยธนาคารและบริษัทย่อยได้รายงานผลประกอบการโดยสรุปสาระสำคัญดังนี้

   กำไรจากการดำเนินงาน: ปี 2553 จำนวน 24,731 ล้านบาท เพิ่มขึ้น ร้อยละ 34.6

  จากยอด ณ สิ้นปี 2552

   กำไรสุทธิ: ปี 2553 จำนวน 8,816 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 32.4 จากยอด ณ สิ้นปี 2552

   ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM): แข็งแกร่งอยู่ที่ระดับสูงกว่าร้อยละ 5

   รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย: เพิ่มขึ้นร้อยละ 40.9 เมื่อเปรียบเทียบกับปี 2552

   การเติบโตของสินเชื่อที่มีคุณภาพ: เพิ่มขึ้น 59,383 ล้านบาท จากยอด ณ สิ้นปี 2552

   เงินฝาก: ขยายตัวเพิ่มขึ้น 55,964 ล้านบาท จากยอด ณ สิ้นปี 2552

   คุณภาพสินทรัพย์: สัดส่วนเงินสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ ปรับตัวดีขึ้นจากร้อยละ 74

  ณ สิ้นปี 2552 มาอยู่ที่ระดับร้อยละ 89

   ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ: ส่วนเกินค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญเพิ่มขึ้น โดยส่วนเกินค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ

  มีจำนวน 12,666 ล้านบาท หรือสูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำของธนาคารแห่งประเทศไทยร้อยละ 159.4

   สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPLs): ลดลงจาก 52,080 ล้านบาท มาอยู่ที่ระดับ 38,149 ล้านบาท

  จากความสำเร็จในการขายสินเชื่อด้อยคุณภาพจำนวน 12,672 ล้านบาท ในเดือนกันยายน

  และธันวาคม

   อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง: เพิ่มขึ้น จากร้อยละ 14.2 เป็น ร้อยละ 15.8

(หน่วย : ล้านบาท)

  ---------------------------------- --------- --------- ----------- ---------
  งบกำไรขาดทุนรวม                     2553      2552      เปลี่ยนแปลง   

                                                         จำนวน       %

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล              48,726    39,457    9,269       23.5

  ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                      10,492    11,040    (548)       (5.0)

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ           38,234    28,417    9,817       34.5

  รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                    19,337    13,724    5,613       40.9

  ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย                  32,840    23,764    9,076       38.2

  กำไรจากการดำเนินงาน                 24,731    18,377    6,354       34.6

  หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ                  11,425    9,129     2,296       25.2

  ขาดทุน (กำไร) จากการปรับโครงสร้างหนี้   966       1,087     (121)       (11.1)

  ภาษีเงินได้                           3,524     1,504     2,020       134.3

  กำไรสุทธิ                            8,816     6,657     2,159       32.4

  การแบ่งปันกำไร                                                       

  ส่วนที่เป็นของธนาคาร                   8,793     6,659     2,134       32.0

  ส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย                  23        (2)       25          mm

  กำไรสุทธิ                            8,816     6,657     2,159       32.4

  กำไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน (บาท)              1.45      1.10      0.35        31.6
  ---------------------------------- --------- --------- ----------- ---------

กำไรจากการดำเนินงานและกำไรสุทธิ

งบการเงินรวม

[] (หน่วย : พันล้านบาท)

สำหรับปี สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2553
ธนาคารและบริษัทย่อยมีกำไรจากการดำเนินงานก่อนสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญและภาษีเงินได้
จำนวน 24,731 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 6,354 ล้านบาท หรือร้อยละ 34.6 เมื่อเปรียบเทียบกับปีก่อน
รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลรับสุทธิ และรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นร้อยละ 34.5 และ 40.9
ตามลำดับ ในขณะที่ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นร้อยละ 38.2
เมื่อหักสำรองค่าเผื่อหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญจำนวน 12,391 ล้านบาท และภาษีเงินได้จำนวน
3,524 ล้านบาท ธนาคารมีกำไรสุทธิจำนวน 8,816 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 2,159 ล้านบาท
หรือร้อยละ 32.4 เมื่อเทียบกับงวดเดียวกันของปีก่อน

(หน่วย : ล้านบาท)

  ---------------------------------- --------- --------- ----------- ---------
  งบการเงินรวม                        2553      2552      เปลี่ยนแปลง   

                                                         จำนวน       %

  สินทรัพย์รวม                          869,834   780,132   89,702      11.5

  เงินให้สินเชื่อ                         648,960   603,508   45,452      7.5

  เงินรับฝาก                           576,479   520,515   55,964      10.8

  หนี้สิน                               770,730   687,547   83,183      12.1

  ส่วนของผู้ถือหุ้น                        99,104    92,585    6,519       7.0
  ---------------------------------- --------- --------- ----------- ---------

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารและบริษัทย่อยมีสินทรัพย์รวมทั้งสิ้นจำนวน 869,834 ล้านบาท
เปรียบเทียบกับ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 สินทรัพย์รวมเพิ่มขึ้น 89,702 ล้านบาท หรือร้อยละ
11.5 สาเหตุหลักเกิดจากการเพิ่มขึ้นของรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินจำนวน 20,859
ล้านบาท หรือร้อยละ 38.9 และเงินให้สินเชื่อเพิ่มขึ้น 45,452 ล้านบาท หรือร้อยละ 7.5

หนี้สินรวมมีจำนวน 770,730 ล้านบาท เมื่อเปรียบเทียบกับ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552
หนี้สินรวมเพิ่มขึ้น 83,183 ล้านบาท หรือร้อยละ 12.1
สาเหตุหลักเกิดจากการเพิ่มขึ้นของเงินรับฝากจำนวน 55,964 ล้านบาท หรือร้อยละ 10.8
รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินเพิ่มขึ้น 8,245 ล้านบาท หรือร้อยละ 23.2
และหนี้สินภายใต้หลักประกันที่ต้องส่งคืนแก่ลูกค้าเพิ่มขึ้นจำนวน 6,257 ล้านบาท หรือร้อยละ 88.3

ส่วนของผู้ถือหุ้นมีจำนวน 99,104 ล้านบาท เมื่อเปรียบเทียบกับ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552
ส่วนของผู้ถือหุ้นเพิ่มขึ้น 6,519 ล้านบาท หรือร้อยละ 7.0
สาเหตุหลักเกิดจากการเพิ่มขึ้นของกำไรสุทธิในส่วนของผู้ถือหุ้นของธนาคารสำหรับปี 2553 จำนวน
8,793 ล้านบาท สุทธิด้วยเงินปันผลจ่ายจำนวน 2,430 ล้านบาท

(2) ผลประกอบการ

(2.1) รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ

(หน่วย : ล้านบาท)

  ---------------------------------- --------- --------- ----------- ---------
  งบการเงินรวม                        2553      2552      เปลี่ยนแปลง   

                                                         จำนวน       %

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล                                              

  เงินให้สินเชื่อ                         31,642    24,367    7,275       29.9

  รายการระหว่าธนาคารและตลาดเงิน        1,145     844       301         35.7

  การให้เช่าซื้อและสัญญาเช่าทางการเงิน      13,855    12,428    1,427       11.5

  เงินลงทุน                            2,084     1,818     266         14.6

  รวมรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล           48,726    39,457    9,269       23.5

  ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                                                      

  เงินรับฝาก                           5,630     6,813     (1,183)     (17.4)

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน       723       391       332         84.9

  เงินกู้ยืมระยะสั้น                       1,600     971       629         64.8

  เงินกู้ยืมระยะยาว                      2,539     2,865     (326)       (11.4)

  รวมค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                   10,492    11,040    (548)       (5.0)

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ           38,234    28,417    9,817       34.5

  ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ                5.07%     4.05%                 

  ผลตอบแทนของสินทรัพย์                  6.46%     5.62%                 

  ต้นทุนทางการเงิน                      1.53%     1.71%                 
  ---------------------------------- --------- --------- ----------- ---------

สำหรับปี สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2553
รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิของธนาคารและบริษัทย่อยมีจำนวน 38,234 ล้านบาท เพิ่มขึ้น
9,817 ล้านบาท หรือร้อยละ 34.5 เมื่อเทียบกับงวดเดียวกันของปีก่อน
สาเหตุหลักเกิดจากรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลเพิ่มขึ้น 9,269 ล้านบาท
ซึ่งเป็นผลมาจากการเข้าซื้อกิจการบริษัทในกลุ่ม จีอี มันนี่ ประเทศไทย เมื่อวันที่ 4 พฤศจิกายน
2552 และดอกเบี้ยเงินฝากลดลง 548 ล้านบาท
ส่วนใหญ่เกิดจากการลดลงของอัตราดอกเบี้ยที่จ่ายของเงินฝาก

รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสำหรับปี 2553 มีจำนวน 48,726 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 9,269 ล้านบาท
หรือร้อยละ 23.5 เมื่อเปรียบเทียบกับงวดเดียวกันของปีก่อน ซึ่งมีสาเหตุหลักดังนี้

   รายได้ดอกเบี้ยรับจากเงินให้สินเชื่อ มีจำนวน 31,642 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 7,275 ล้านบาท
  หรือร้อยละ 29.9 ส่วนใหญ่เกิดจากรายได้ดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อส่วนบุคคล และบัตรเครดิต
  ซึ่งเป็นผลมาจากการเข้าซื้อกิจการบริษัทในกลุ่ม จีอี มันนี่ ประเทศไทย

   รายได้ดอกเบี้ยจากรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน มีจำนวน 1,145 ล้านบาท เพิ่มขึ้น
  301 ล้านบาท หรือร้อยละ 35.7 สาเหตุหลักเกิดจากการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยโดยเฉลี่ย
  และปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้น

   รายได้ดอกเบี้ยจากการเช่าซื้อและสัญญาเช่าทางการเงินมีจำนวน 13,855 ล้านบาท เพิ่มขึ้น
  1,427 ล้านบาท หรือร้อยละ 11.5 สาเหตุหลักเกิดจากการเพิ่มขึ้นของปริมาณธุรกรรม
  และอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

   รายได้จากเงินลงทุนมีจำนวน 2,084 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 266 ล้านบาท หรือร้อยละ 14.6
  สาเหตุหลักเกิดจากการเพิ่มขึ้นของยอดคงเหลือโดยเฉลี่ย

ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยสำหรับปี 2553 มีจำนวน 10,492 ล้านบาท ลดลง 548 ล้านบาท หรือร้อยละ
5.0 เมื่อเปรียบเทียบกับงวดเดียวกันของปีก่อน ซึ่งมีสาเหตุหลักดังนี้

   ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยเงินรับฝาก มีจำนวน 5,630 ล้านบาท ลดลง 1,183 ล้านบาท หรือร้อยละ
  17.4 ซึ่งเป็นผลมาจากการที่อัตราดอกเบี้ยเงินรับฝากที่สูงกว่าในปี 2551 ครบกำหนดระหว่างปี
  2552 ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยในปี 2552 สูงกว่าปี 2553

   ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยของเงินกู้ยืมระยะสั้นมีจำนวน 1,600 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 629 ล้านบาท
  หรือร้อยละ 64.8 สาเหตุหลักเกิดจากการโอนย้ายหุ้นกู้ด้อยสิทธิระยะยาว ครั้งที่ 5 จำนวน
  12,000 ล้านบาทเป็นเงินกู้ยืมระยะสั้นในเดือนกรกฎาคม 2553
  ก่อนที่จะไถ่ถอนก่อนครบกำหนดในเดือนพฤศจิกายน 2553
  ประกอบกับการเพิ่มขึ้นโดยเฉลี่ยของตั๋วแลกเงินจำนวน 11,022 ล้านบาท
  และการเพิ่มขึ้นของหุ้นกู้ซึ่งโอนย้ายมาจากหุ้นกู้ระยะยาวจำนวน 21,887 ล้านบาท
  สุทธิด้วยการลดลงของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิจำนวน 26,923 ล้านบาท
  และหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิอัตราดอกเบี้ยลอยตัวจำนวน 150 ล้านเหรียญสหรัฐ
  ซึ่งครบกำหนดชำระในเดือนพฤศจิกายน 2552

   ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยของเงินกู้ยืมระยะยาวมีจำนวน 2,539 ล้านบาท ลดลง 326 ล้านบาท
  หรือร้อยละ 11.4 สาเหตุหลักเกิดจากการโอนย้ายหุ้นกู้ส่วนที่ถึงกำหนดชำระภายในหนึ่งปีจำนวน
  21,887 ล้านบาท ไปเป็นเงินกู้ยืมระยะสั้นในปี 2553 และการโอนย้ายหุ้นกู้ด้อยสิทธิระยะยาว
  ครั้งที่ 5 ที่ไถ่ถอนก่อนครบกำหนดเป็นเงินกู้ยืมระยะสั้น จำนวน 12,000
  ล้านบาทในเดือนกรกฎาคม 2553 สุทธิด้วยการเพิ่มขึ้นจากการออกหุ้นกู้ด้อยสิทธิในเดือนมิถุนายน
  2553 จำนวน 20,000 ล้านบาท และหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิของบริษัท อยุธยา แคปปิตอล ออโต้ ลีส
  จำกัด (มหาชน) จำนวน 12,000 ล้านบาท ที่ออกจำหน่ายในเดือนกุมภาพันธ์
  และเดือนพฤษภาคม 2553

   ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน จำนวน 723 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 332
  ล้านบาท หรือร้อยละ 84.9 เกิดจากการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยในตลาด

ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM)

งบการเงินรวม

[]

ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (Net Interest Margin) สำหรับปี 2553 อยู่ที่ระดับร้อยละ 5.07
เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญจากปีก่อน
โดยมีสาเหตุหลักเกิดจากการสภาวะอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและจากการเข้าซื้อกิจการของบริษัทในกลุ่ม
จีอี มันนี่ ประเทศไทย

  ----------------------------- ------- ------------ ------- ------- ------------ ------------ -------------
                                ธ.ค. 52 ม.ค. 53      มี.ค. 53 มิ.ย. 53 ก.ค. 53      ก.ย. 53      ธ.ค. 53

  อัตราดอกเบี้ยนโยบาย              1.25%   1.25%        1.25%   1.25%   1.50%        1.75%        2.00%

  อัตราดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมของธนาคาร   6.25%   6.25%        6.25%   6.25%   6.375%       6.375%       6.50%

  อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ                                                                        

  3 เดือน                        0.75%   0.75%        0.75%   0.75%   0.875%       1.05%        1.125-1.30%

  6 เดือน                        0.75%   0.75%        0.75%   0.75%   1.10%        1.20-1.30%   1.10-1.55%

  12 เดือน                       1.00%   1.00-1.50%   0.75%   0.75%   1.10-1.20%   1.35-1.50%   1.45-1.70%
  ----------------------------- ------- ------------ ------- ------- ------------ ------------ -------------

(2.2) รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย

[]

(หน่วย : ล้านบาท)

  ---------------------------------- --------- --------- ----------- ---------
  งบการเงินรวม                        2553      2552      เปลี่ยนแปลง   

                                                         จำนวน       %

  กำไร (ขาดทุน) จากเงินลงทุน            971       (82)      1,053       1,284.1

  ส่วนแบ่งกำไรจากบริษัทร่วม               144       126       18          14.3

  ค่าธรรมเนียมละบริการ                                                  

  การรับรอง รับอาวัล และค้ำประกัน         55        49        6           12.2

  อื่น ๆ                               12,950    9,360     3,590       38.4

  กำไรจากการปริวรรต                   745       730       15          2.1

  กำไรจากทรัพย์สินรอการขาย              883       813       70          8.6

  รายได้จากเงินลงทุนในลูกหนี้              822       371       451         121.6

  ส่วนเกินของมูลค่ายุติธรรมสุทธิของ                                          

  บริษัทย่อยที่สูงกว่าต้นทุน                  519       1,005     (486)       (48.4)

  รายได้อื่น                            2,248     1,352     896         66.3

  รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                 19,337    13,724    5,613       40.9
  ---------------------------------- --------- --------- ----------- ---------

เมื่อเปรียบเทียบกับงวดเดียวกันของปีก่อน รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย มีจำนวน 19,337 ล้านบาท
เพิ่มขึ้น 5,613 ล้านบาท หรือร้อยละ 40.9 สาเหตุหลักเกิดจากปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้น
และการเข้าซื้อกิจการในปี 2552 รวมถึงรายการดังต่อไปนี้

 ในปี 2553 กำไรจากเงินลงทุนเพิ่มขึ้น 1,053 ล้านบาท เกิดจากกำไรจากการขายตราสาร
CDOs จำนวน 677 ล้านบาท ในขณะที่มีการตั้งสำรองด้อยค่าของเงินลงทุนในสินเชื่อที่ให้แก่บริษัท
Dubai World Group Finance จำนวน 424 ล้านบาทในปี 2552

 รายได้ค่าธรรมเนียมและค่าบริการเพิ่มขึ้น 3,596 ล้านบาท หรือร้อยละ 38.2
ส่วนใหญ่เกิดจากการเพิ่มขึ้นของค่าธรรมเนียมในการให้บริการเรียกเก็บเงิน
ค่าธรรมเนียมรับบัตรเครดิต และค่าธรรมเนียมการเป็นตัวแทนจำหน่ายประกัน (Bancassurance)
ซึ่งสาเหตุหลักมาจากรายได้ที่เกิดจากกิจการที่ซื้อมาในปี 2553

 รายได้อื่นเพิ่มขึ้น 896 ล้านบาท หรือร้อยละ 66.3
ส่วนใหญ่เกิดจากการเพิ่มขึ้นของหนี้สูญได้รับคืนจากสินเชื่อบุคคลจำนวน 1,384 ล้านบาท
สุทธิด้วยการตัดจำหน่ายส่วนปรับปรุงมูลค่ายุติธรรมของลูกหนี้ของกิจการบริษัทในกลุ่ม จีอี มันนี่
ประเทศไทย จำนวน 505 ล้านบาท

 ส่วนเกินของมูลค่ายุติธรรมสุทธิของบริษัทย่อยที่สูงกว่าต้นทุนลดลงจำนวน 486 ล้านบาท
เนื่องจากในปี 2553 มีการบันทึกกำไรจากเงินลงทุนในกิจการบริษัทในกลุ่ม จีอี มันนี่ ประเทศไทย
จำนวน 544 ล้านบาท น้อยกว่ากำไรจากเงินลงทุนใน ธนาคาร เอไอจี เพื่อรายย่อย จำกัด
(มหาชน) และบริษัท เอไอจี คาร์ด (ประเทศไทย) จำกัด ซึ่งมีการบันทึกรายการในปี 2552
จำนวน 1,005 ล้านบาท

(2.3) ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย

[]

(หน่วย : ล้านบาท)

  ---------------------------------- --------- --------- ----------- ---------
  งบการเงินรวม                        2553      2552      เปลี่ยนแปลง   

                                                         จำนวน       %

  ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน                11,815    8,911     2,904       32.6

  ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์    5,047     4,283     764         17.98

  ค่าภาษีอากร                          1,535     1,165     370         31.8

  ค่าธรรมนียมและบริการ                  4,165     3,158     1,007       31.9

  ค่าตอบแทนกรรมการ                    28        30        (2)         (6.7)

  เงินสมทบสถาบันคุ้มครองเงินฝาก           2,155     2,097     58          2.8

  ค่าใช้จ่ายอื่น                          8,095     4,121     3,975       96.5

  รวมค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย               32,840    23,764    9,076       38.2
  ---------------------------------- --------- --------- ----------- ---------

เมื่อเปรียบเทียบกับงวดเดียวกันของปีก่อน ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย มีจำนวน 32,840 ล้านบาท
เพิ่มขึ้น 9,076 ล้านบาท หรือร้อยละ 38.2
ส่วนใหญ่เกิดจากปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้นและการเข้าซื้อกิจการในปี 2552 ซึ่งประกอบด้วย

 ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน เพิ่มขึ้น 2,904 ล้านบาท หรือ ร้อยละ 32.6
โดยเกิดจากการเพิ่มขึ้นจากการรวมค่าใช้จ่ายของกิจการบริษัทในกลุ่ม จีอี มันนี่ ประเทศไทย
จำนวน 1,143 ล้านบาท และการปรับเงินเดือนประจำปี โบนัส และเงินสวัสดิการอื่น ๆ
แก่พนักงาน จำนวนทั้งสิ้น 1,432 ล้านบาท

 ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่ และอุปกรณ์ เพิ่มขึ้น 764 ล้านบาท หรือร้อยละ 17.8
ส่วนใหญ่เกิดจากการรวมค่าใช้จ่ายของกิจการในกลุ่ม จีอี มันนี่ ประเทศไทย

 ค่าใช้จ่ายภาษีอากรเพิ่มขึ้น 370 ล้านบาท หรือร้อยละ 31.8
ส่วนใหญ่เกิดจากการรวมค่าใช้จ่ายของกิจการในกลุ่ม จีอี มันนี่ ประเทศไทย จำนวน 311 ล้านบาท

 ค่าธรรมเนียมและบริการเพิ่มขึ้น 1,007 ล้านบาท หรือร้อยละ 31.9
ส่วนใหญ่เกิดจากการรวมค่าใช้จ่ายของกิจการในกลุ่ม จีอี มันนี่ ประเทศไทย จำนวน 605 ล้านบาท
ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต และค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาจำนวน 343 ล้านบาท

 ค่าใช้จ่ายอื่น เพิ่มขึ้น 3,973 ล้านบาท หรือร้อยละ 96.5
ส่วนใหญ่เกิดจากการรวมค่าใช้จ่ายของกิจการในกลุ่ม จีอี มันนี่ ประเทศไทย จำนวน 2,445
ล้านบาท ค่าโฆษณาและค่าใช้จ่ายในการส่งเสริมการขายจำนวน 449 ล้านบาท
การตั้งสำรองการด้อยค่าของสินทรัพย์ที่โอนไปบรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทยเต็มจำนวน เป็นจำนวน
600 ล้านบาท และค่าตัดจำหน่ายมูลค่ายุติธรรมของสินทรัพย์ไม่มีตัวตนของกิจการบริษัทในกลุ่ม จีอี
มันนี่ ประเทศไทย และ บริษัท อยธุยา แคปปิตอล ออโต้ ลีส จำกัด (มหาชน) จำนวน 652
ล้านบาท

ในปี 2553 อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้เพิ่มขึ้นเล็กน้อยมาอยู่ที่ร้อยละ 57.0 จากร้อยละ 56.4
ในปีก่อน เนื่องจากธนาคารได้มีการตอกย้ำการลงทุนเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการควบรวมกิจการและ
ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับโครงสร้างด้านเทคโนโลยี
และค่าโฆษณาและค่าใช้จ่ายการส่งเสริมการขายเพื่อเร่งการขยายฐานสินเชื่อ

(2.4) ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ

(หน่วย : ล้านบาท)

  ---------------------------------- --------- --------- ----------- ---------
  งบการเงินรวม                        2553      2552      เปลี่ยนแปลง   

                                                         จำนวน       %

  หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ                  11,425    9,129     2,296       25.2

  ขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้           966       1,087     (121)       (11.1)

  รวมค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ                 12,391    10,216    2,175       21.3
  ---------------------------------- --------- --------- ----------- ---------

ธนาคารตั้งสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญสำหรับปี 2553 จำนวน 12,391 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2,175
ล้านบาท หรือร้อยละ 21.3 เมื่อเปรียบเทียบกับงวดเดียวกันของปีก่อน
สาเหตุหลักเนื่องจากธนาคารมีนโยบายการบริหารความเสี่ยงโดยใช้หลักความระมัดระวัง
และการตั้งสำรองเพิ่มขึ้นสำหรับสินเชื่อรายย่อยจากการเข้าซื้อกิจการในปี 2552
นอกเหนือจากนี้ระดับสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญดังกล่าวยังเพิ่มความแข็งแกร่งของงบดุลของธนาคาร
โดยอัตราส่วนสำรองต่อหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 74 ในเดือนธันวาคม 2552
เป็นร้อยละ 89 ในสิ้นปี 2553

(3) ฐานะการเงินของธนาคาร

(3.1) งบดุล

(หน่วย : ล้านบาท)

  ------------------------------------ ---------- ---------- ----------- ---------
  งบการเงินรวม                          2553       2552       เปลี่ยนแปลง   

                                                             จำนวน       %

  สินทรัพย์                                                                 

  เงินสด                                22,461     20,090     2,371       11.8

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ      74,527     53,668     20,859      38.9

  เงินลงทุนสุทธิ                           79,089     68,063     11,026      16.2

  เงินให้สินเชื่อ                           648,960    603,508    45,452      7.5

  ดอกเบี้ยค้างรับ                          1,724      2,210      (486)       (22.0)

  ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ                      (33,410)   (38,271)   4,861       12.7

  ค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้   (543)      (329)      (214)       (65.0)

  ทรัพย์สินรอการขายสุทธิ                    14,727     18,017     (3,290)     (18.3)

  สินทรัพย์อื่น                             62,299     53,176     9,124       17.2

  รวมสินทรัพย์                            869,834    780,132    89,702      11.5

  หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น                                                     

  เงินรับฝาก                             576,479    520,515    55,964      10.8

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน         43,788     35,543     8,245       23.2

  เงินกู้ยืม                               99,365     96,559     2,806       2.9

  หนี้สินอื่น                               51,098     34,930     16,168      46.3

  รวมหนี้สิน                              770,730    687,547    83,183      12.1

  ทุนจดทะเบียนที่ออกและชำระแล้ว             60,741     60,741     -           -

  กำไรสะสม                             19,225     12,793     6,432       50.3

  ส่วนของผู้ถือหุ้น อื่น ๆ                     19,138     19,051     87          0.5

  รวมส่วนของผู้ถือหุ้น                       99,104     92,585     6,519       7.0

  รวมหนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น                869,834    780,132    89,702      11.5
  ------------------------------------ ---------- ---------- ----------- ---------

สินทรัพย์รวม

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารและบริษัทย่อยมีสินทรัพย์รวมจำนวน 869,834 ล้านบาท
เพิ่มขึ้น 89,702 ล้านบาท หรือร้อยละ 11.5 จากวันที่ 31 ธันวาคม 2552
สาเหตุหลักเกิดจากเงินให้สินเชื่อที่มีคุณภาพเพิ่มขึ้น 59,383 ล้านบาท หรือร้อยละ 11
เนื่องจากการเพิ่มขึ้นของในทุกภาคธุรกิจโดยเฉพาะสินเชื่อเช่าซื้อและสินเชื่อการเคหะ
การเพิ่มขึ้นของรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน 20,859 ล้านบาท หรือร้อยละ 38.9
และการเพิ่มขึ้นของเงินลงทุนสุทธิ 11,026 ล้านบาท หรือร้อยละ 16.2 สุทธิ
ด้วยการลดลงของเงินให้สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้จำนวน 13,931 ล้านบาท หรือ ร้อยละ 26.7

หนี้สินรวม

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารและบริษัทย่อยมีหนี้สินรวมจำนวน 770,730 ล้านบาท เพิ่มขึ้น
83,183 ล้านบาท หรือร้อยละ 12.1 จากวันที่ 31 ธันวาคม 2552
ปัจจัยหลักเกิดจากการเพิ่มขึ้นของเงินรับฝาก 55,964 ล้านบาท หรือร้อยละ 10.8
ซึ่งเกิดจากการเพิ่มขึ้นของเงินรับฝากประเภทออมทรัพย์อันเป็นผลมาจากการออกผลิตภัณฑ์เงินฝากใหม่
ในขณะที่การเพิ่มขึ้นของเงินรับฝากประเภทจ่ายคืนเมื่อสิ้นระยะเวลาเกิดจากการออกโปรแกรมเงินฝากใหม่ๆ
เป็นผลให้ สัดส่วนเงินรับฝากประเภทจ่ายคืนเมื่อทวงถามและประเภทออมทรัพย์เพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ
41 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553
สำหรับปัจจัยอื่นเกิดจากการเพิ่มขึ้นของรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน จำนวน 8,245
ล้านบาท หรือร้อยละ 23.2 และการเพิ่มขึ้นของหนี้สินอื่นจำนวน 16,168 ล้านบาท หรือ ร้อยละ
46.3 ซึ่งเกิดจากการส่งมอบหนี้สินภายใต้หลักประกันที่เพิ่มขึ้น

ส่วนของผู้ถือหุ้น

ส่วนของผู้ถือหุ้น มีจำนวน 99,104 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 6,519 ล้านบาท หรือร้อยละ 7.0
เมื่อเปรียบเทียบกับ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552
สาเหตุหลักเกิดจากการเพิ่มขึ้นของกำไรสุทธิในส่วนของผู้ถือหุ้นของธนาคาร จำนวน 8,793
ล้านบาท สำหรับปี 2553 และส่วนเกินทุนจากการประเมินราคาที่ดินและอาคาร
ส่วนเกินทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลค่าเงินลงทุน และ ส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อยเพิ่มขึ้น รวม 153
ล้านบาท สุทธิด้วยเงินปันผลจ่ายระหว่างปี 2553 จำนวน 2,430 ล้านบาท

(3.2) เงินให้สินเชื่อ

[]

(หน่วย : ล้านบาท)

+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| งบการเงินรวม                      | 2553   | 2552   | เปล    |        |
|                                  |        |        | ี่ยนแปลง |        |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
|                                  |        |        | จำนวน  | %      |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| ธุรกิจขนาดใหญ่ (Corporate)          | 1      | 1      | 8,520  | 4.7    |
|                                  | 90,046 | 81,526 |        |        |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs)    | 1      | 1      | 10,403 | 6.1    |
|                                  | 80,104 | 69,701 |        |        |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| สินเชื่อเพื่อรายย่อย (Retail)          | 2      | 2      | 26,529 | 10.5   |
|                                  | 78,810 | 52,281 |        |        |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| - สินเชื่อเช่าซื้อ (Hire purchase)     | 1      | 1      | 14,650 | 13.1   |
|                                  | 26,444 | 11,794 |        |        |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| - สินเชื่อเคหะ (Mortgage)           | 82,280 | 73,619 | 8,661  | 11.8   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| - สินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่ออื่น ๆ       | 70,086 | 66,868 | 3,218  | 4.8    |
|                                  |        |        |        |        |
| (Personal & Others)              |        |        |        |        |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| รวม                              | 6      | 6      | 45,452 | 7.5    |
|                                  | 48,960 | 03,508 |        |        |
+----------------------------------+--------+--------+--------+--------+

 สินเชื่อแยกตามภาคธุรกิจ

เงินให้สินเชื่อรวมเพิ่มขึ้นจากจำนวน 603,508 ล้านบาท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 มาอยู่ที่
จำนวน 648,960 ล้านบาท ร้อยละ 7.5 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553
สาเหตุหลักเกิดจากการเพิ่มขึ้นของสินเชื่อที่มีคุณภาพจำนวน 59,383 ล้านบาท หรือร้อยละ 11 สุทธิ
ด้วยการลดลงของสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้จำนวน 13,931 ล้านบาท หรือร้อยละ 26.7
ซึ่งการเติบโตนี้เกิดจากการเติบโตของสินเชื่อทุกประเภท
แต่ปัจจัยหลักเกิดจากการเติบโตอย่างแข็งแกร่งของสินเชื่อรายย่อยประเภทสินเชื่อการเคหะและสินเชื่อเช่าซื้อ
สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์มีการเติบโตอย่างแข็งแกร่ง
ซึ่งสอดคล้องกับความเชื่อมั่นของผู้บริโภคและจำนวนยอดขายรถยนต์ที่เพิ่มสูงขึ้นทำให้ยอดสินเชื่อที่ปล่อยใหม่เพิ่มขึ้นสูงเป็นประวัติการณ์
การเติบโตของสินเชื่อทั้งหมด สุทธิด้วยการขายสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ในเดือนกันยายน
และธันวาคม 2553 จำนวน 12,672 ล้านบาทด้วย

 สินเชื่อจัดชั้นและค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ

(หน่วย : ล้านบาท)

+----------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+
| งบการเงินรวม          | 2553  |       | 2552  |       | เปลี่ย  |       |
|                      |       |       |       |       | นแปลง |       |
+----------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+
|                      | เงินให | สำร   | เงินให | สำร   | เงินให | สำร   |
|                      | ้สินเชื่อ | องตาม | ้สินเชื่อ | องตาม | ้สินเชื่อ | องตาม |
|                      |       |       |       |       |       |       |
|                      | และด  | เกณฑ์  | และด  | เกณฑ์  | และด  | เกณฑ์  |
|                      | อกเบี้ย | ธปท.  | อกเบี้ย | ธปท.  | อกเบี้ย | ธปท.  |
|                      |       |       |       |       |       |       |
|                      | ค้างรับ |       | ค้างรับ |       | ค้างรับ |       |
+----------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+
| จัดชั้นปกติ              | 58    | 5,257 | 52    | 5,376 | 6     | (119) |
|                      | 6,356 |       | 5,101 |       | 1,255 |       |
+----------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+
| จัดชั้นกล่าวถึงเป็นพิเศษ    | 2     | 1,170 | 2     | 1,663 | (2    | (493) |
|                      | 4,864 |       | 7,066 |       | ,202) |       |
+----------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+
| จัดชั้นต่ำกว่ามาตรฐาน     | 1     | 5,564 | 7,298 | 3,369 | 2,806 | 2,195 |
|                      | 0,104 |       |       |       |       |       |
+----------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+
| จัดชั้นสงสัย             | 4,897 | 1,268 | 7,886 | 3,442 | (2    | (2    |
|                      |       |       |       |       | ,989) | ,174) |
+----------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+
| จัดชั้นสงสัยจะสูญ         | 2     | 7,485 | 3     | 1     | (14   | (5    |
|                      | 3,269 |       | 7,319 | 2,897 | ,050) | ,412) |
+----------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+
| รวมสำรองตามเกณฑ์ ธปท. | 64    | 2     | 60    | 2     | 4     | (6    |
|                      | 9,490 | 0,744 | 4,670 | 6,747 | 4,820 | ,003) |
+----------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+
| บวก                  | 1,194 |       | 1,048 |       | 146   |       |
| ค่านายหน้าจ่ายรอตัดบัญชี   |       |       |       |       |       |       |
+----------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+
| สำรองส่วนเกิน          |       | 1     |       | 1     |       | 1,142 |
|                      |       | 2,666 |       | 1,524 |       |       |
+----------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+
| รวม                  | 65    | 3     | 60    | 3     | 4     | (4    |
|                      | 0,684 | 3,410 | 5,718 | 8,271 | 4,966 | ,861) |
+----------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+

สินเชื่อด้อยคุณภาพ

(หน่วย : ล้านบาท)

  ---------------------------------- --------- --------- ----------- ---------
  งบการเงินรวม                        2553      2552      เปลี่ยนแปลง   

                                                         จำนวน       %

  สินเชื่อด้อยคุณภาพสุทธิ                   23,832    32,370    (8,538)     (26.4)

  สินเชื่อด้อยคุณภาพ                      38,149    52,080    (13,931)    (26.7)

  ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ                    33,989    38,603    (4,614)     (12.0)
  และการปรับโครงสร้างหนี้                                                

  สัดส่วนเงินสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ       89.1%     74.1%     15.0%       20.2%

  สำรองตามเกณฑ์ ธปท.                  21,322    27,079    (5,757)     (21.3)

  สัดส่วนเงินสำรองที่กันต่อสำรองตามเกณฑ์     159.4%    142.6%    16.8%       11.8
  ธปท.                                                               
  ---------------------------------- --------- --------- ----------- ---------

สำหรับปี 2553 ธนาคารยังใช้มาตรการเข้มงวดในการควบคุมคุณภาพของสินทรัพย์ ส่งผลให้ NPL
ลดลง แม้ว่าจะเกิดเหตุการณ์ทางการเมือง ในระหว่างเดือนพฤษภาคม 2553 โดย ณ วันที่ 31
ธันวาคม 2553 ธนาคารและบริษัทย่อย มีสินเชื่อด้อยคุณภาพลดลงจำนวน 13,931 ล้านบาท หรือ
ร้อยละ 26.7 จาก ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552
โดยส่วนใหญ่เกิดจากการขายสินทรัพย์ด้อยคุณภาพขณะที่สำรองส่วนเกินได้เพิ่มขึ้นเป็นจำนวน 12,666
ล้านบาท จากจำนวน 11,524 ล้านบาท
สัดส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้จึงเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญจากร้อยละ
74.1 มาเป็นร้อยละ 89.1
ในขณะที่สัดส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเกณฑ์สำรองของธนาคารแห่งประเทศไทยเพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ
159.4 จากระดับร้อยละ 142.6 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552

[]การขายสินเชื่อด้อยคุณภาพ

ในปี 2553
ธนาคารดำเนินการจัดการเรื่องสินเชื่อด้อยคุณภาพอย่างต่อเนื่องด้วยการขายสินเชื่อด้อยคุณภาพออกไปทั้งสิ้น
2 งวดในช่วงเดือนกันยายนและธันวาคม โดยมียอดรวมที่จำหน่ายทั้งสิ้น 12,672 ล้านบาท
ซึ่งถือได้ว่าเกินกว่าเป้าหมายที่ตั้งไว้เป็นผลมาจากการฟื้นตัวของเศรษฐกิจและระดับความต้องการของผู้ประกอบการภายนอกที่สูงขึ้น

ทรัพย์สินที่ทางธนาคารได้ทำการจำหน่ายออกไปนั้นครอบคลุมสินเชื่อของทุกกลุ่มธุรกิจไม่ว่าจะเป็นกลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่
ลูกค้าขนาดกลางและขนาดย่อมและสินเชื่อเคหะ นอกจากนี้
ราคาที่ขายนั้นมิได้ส่งผลกระทบกับผลกำไรของธนาคาร ทั้งนี้
การดำเนินการจัดการเรื่องสินเชื่อด้อยคุณภาพยังคงเป็นความสำคัญลำดับต้น ๆ ของธนาคาร
ดังนั้นธนาคารจึงจะทำการขายสินเชื่อด้อยคุณภาพอีกในอนาคตเมื่อสถานการณ์เหมาะสม

(3.3) การลงทุนในหลักทรัพย์

ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2553 ธนาคารมีการลงทุนในหลักทรัพย์รัฐบาลเป็นมูลค่าทั้งสิ้น 59,245
ล้านบาท โดยมีจุดประสงค์หลักเพื่อให้เป็นไปตามเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย
ซึ่งรวมถึงมูลค่าสินทรัพย์สภาพคล่องและการดำรงวงเงินสภาพคล่องระหว่างวันการลงทุนประเภทนี้มีความเสี่ยงต่ำเมื่อเทียบกับการลงทุนในหลักทรัพย์ของภาคเอกชนซึ่งทางธนาคารได้มีการลงทุนไปเป็นจำนวนทั้งสิ้น
18,345 ล้านบาท

ในปี 2553 ธนาคารรับรู้รายได้จำนวน 677 ล้านบาท จากการขายตราสาร CDOs
ซึ่งธนาคารได้ตั้งสำรองในเงินลงทุนดังกล่าวไว้ ครบถ้วนร้อยละ 100 ก่อนหน้านี้แล้ว

(3.4) เงินรับฝาก

[]

(หน่วย : ล้านบาท)

  ----------------------- --------- --------- ----------- ------- ---------------- --------
  งบการเงินรวม             2553      2552      เปลี่ยนแปลง           โครงสร้างเงินฝาก   
                                                                  (%)              

                                              ล้านบาท      %       2553             2552

  จ่ายคืนเมื่อทวงถาม          18,129    14,907    3,222       21.6    3.14             2.86

  ออมทรัพย์                 219,464   184,405   35,059      19.0    38.07            35.43

  จ่ายคืนเมื่อสิ้นระยะเวลา      338,886   321,208   17,683      5.5     58.79            61.71

  ไม่ถึง 6 เดือน             95,395    90,404    4,991       5.5     16.55            17.37

  6 เดือน ไม่ถึง 1 ปี         106,666   114,425   (7,759)     (6.8)   18.50            21.98

  1 ปี ขึ้นไป                136,825   116,374   20,451      17.6    23.73            22.36

  รวม                     576,479   520,515   55,964      10.8    100.00           100.00
  ----------------------- --------- --------- ----------- ------- ---------------- --------

เงินรับฝาก ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 มีจำนวน 576,479 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 55,964
ล้านบาท หรือร้อยละ 10.8 จากวันที่31 ธันวาคม 2552
โดยส่วนใหญ่เกิดจากการเพิ่มขึ้นของเงินรับฝากทุกประเภท
ประกอบด้วยเงินรับฝากประเภทออมทรัพย์เพิ่มขึ้น จำนวน 35,059 ล้านบาท หรือร้อยละ 19.0
อันเป็นผลมาจากการออกผลิตภัณฑ์ใหม่ เงินรับฝากประเภทจ่ายคืนเมื่อสิ้นระยะเวลาเพิ่มขึ้นจำนวน
17,683 ล้านบาท หรือร้อยละ 5.5 และเงินรับฝากประเภทจ่ายคืนเมื่อทวงถามเพิ่มขึ้นจำนวน
3,222 ล้านบาท หรือร้อยละ 21.6
สำหรับเงินรับฝากประเภทจ่ายคืนเมื่อสิ้นระยะเวลาที่เพิ่มขึ้นเกิดจากเงินรับฝากประเภทจ่ายคืนเมื่อสิ้นระยะเวลาประเภท
1 ปีขึ้นไปเพิ่มขึ้นจำนวน 20,451 ล้านบาท หรือร้อยละ 17.6
เงินรับฝากจ่ายประเภทคืนเมื่อสิ้นระยะเวลาประเภทไม่ถึง 6 เดือน เพิ่มขึ้นจำนวน 4,991
ล้านบาท หรือร้อยละ 5.5 จากการให้อัตราดอกเบี้ยพิเศษ ในขณะที่เงินรับฝากประเภท 6 เดือนถึง
1 ปีลดลงจำนวน 7,759 ล้านบาท หรือร้อยละ 6.8

(3.5) เงินกู้ยืมและสภาพคล่อง

เพื่อให้สอดคล้องกับกลยุทธ์ในการบริหารโครงสร้างด้านระยะเวลาของแหล่งเงินทุนและระยะเวลาของเงินให้สินเชื่อให้สอดคล้องกันทางธนาคารรักษาสภาพคล่องไว้ได้เป็นอย่างดีด้วยเงินทุนจากแหล่งต่างๆ
เพื่อให้เป็นการมั่นใจถึงความสอดคล้องที่เหมาะสมกับสินทรัพย์ระยะยาวต่าง ๆ ในปี 2553
ธนาคารและบริษัทในเครือทำการเพิ่มทุนจากการออกหุ้นกู้ หุ้นกู้ด้อยสิทธิ และตั๋วแลกเงิน
ซึ่งเป็นการทดแทนหุ้นกู้ หุ้นกู้ด้อยสิทธิ และตั๋วแลกเงินชุดเก่าเกือบทั้งหมดที่หมดอายุและถูกเรียกคืน

ในปี 2553 บริษัทในเครือของกลุ่มกรุงศรีได้ออกหุ้นกู้ 2 ครั้ง ในเดือนกุมภาพันธ์และเดือนพฤษภาคม
เป็นจำนวน 7,000 และ 5,000 ล้านบาทตามลำดับ
ส่วนในเดือนมิถุนายนธนาคารได้ออกหุ้นกู้ด้อยสิทธิเป็นจำนวน 20,000 ล้านบาท
และได้รับการตอบรับจากทางลูกค้าอย่างน่าประทับใจ
จากการที่หุ้นกู้ทั้งหมดได้ถูกขายหมดอย่างรวดเร็วภายในเวลาเพียง 3 วัน

โดยภาพรวมแล้ว อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝาก และตั๋วแลกเงิน และหุ้นกู้ลดลงมาอยู่ที่ร้อยละ 99
ซึ่งธนาคารมีสภาพคล่องที่อยู่ในระดับสูงอันเป็นผลมาจากการออกผลิตภัณฑ์เงินฝากประเภทใหม่ ๆ
และการออกหุ้นกู้ด้อยสิทธิในช่วงกลางปี

(3.6) รายการนอกงบดุล

(หน่วย : ล้านบาท)

  --------------------------------------- --------- --------- ----------- ---------
  งบการเงินรวม                             2553      2552      เปลี่ยนแปลง   

                                                              จำนวน       %

  รายการนอกงบดุล-ภาระผูกพัน                                                  

  การรับอาวัลตั๋วเงินและการค้าประกันการกู้ยืมเงิน    3,929     3,983     (54)        (1.4)

  ภาระตามตั๋วแลกเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบกำหนด   1,202     1,380     (178)       (12.9)

  เล็ตเตอร์ออฟเครดิต                         8,126     5,383     2,743       51.0

  ภาระผูกพันอื่น                              403,356   255,084   148,272     58.1

  รวมภาระผูกพันทั้งสิ้น                         416,613   265,830   150,783     56.7
  --------------------------------------- --------- --------- ----------- ---------

รายการนอกงบดุลของธนาคารและบริษัทย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 มีจำนวน 416,613
ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 150,783 ล้านบาท หรือร้อยละ 56.7 เมื่อเปรียบเทียบกับ ณ วันที่ 31
ธันวาคม 2552 โดยส่วนใหญ่เกิดจากการเพิ่มขึ้นของภาระผูกพันอื่น จำนวน 148,271 ล้านบาท
ซึ่งส่งผลมาจากการเพิ่มขึ้นของธุรกรรมซื้อขายอนุพันธ์ทางการเงิน จำนวน 132,862 ล้านบาท และ
เงินเบิกเกินบัญชีที่ยังไม่ได้ใช้ จำนวน 12,007 ล้านบาท

(3.7) เงินกองทุนตามกฎหมาย

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคาร มีเงินกองทุน 109,677 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 15.8
ของสินทรัพย์เสี่ยง โดยเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 ร้อยละ 11.5 ภายใต้หลักเกณฑ์ของ Basel II

สัดส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงของธนาคารอยู่ในระดับที่แข็งแกร่ง
ซึ่งสูงกว่าระดับที่กำหนดโดยธนาคารแห่งประเทศไทย เงินกองทุนชั้นที่ 2
ปรับตัวเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญจากปี 2552 จากการที่ธนาคารออกหุ้นกู้ด้อยสิทธิ จำนวน 20,000
ล้านบาท

[]

ค่าตอบแทนของผู้สอบบัญชี

ค่าตอบแทนจากการสอบบัญชี (Audit fee) *

ธนาคารและบริษัทย่อยจ่ายค่าตอบแทนการสอบบัญชี ให้แก่

- ผู้สอบบัญชีของธนาคารและบริษัทย่อย ในรอบปีบัญชีที่ผ่านมามีจำนวนเงินรวม 23,741,000 บาท

- สำนักงานสอบบัญชีที่ผู้สอบบัญชีสังกัด บุคคลหรือกิจการที่เกี่ยวข้องกับผู้สอบบัญชี
ที่ผู้สอบบัญชีสังกัดในรอบปีบัญชีที่ผ่านมามีจำนวนเงินรวม 1,007,279 บาท

ค่าบริการอื่น (Non-audit fee)

ธนาคารและบริษัทย่อยจ่ายค่าตอบแทนของงานบริการอื่น ซึ่งได้แก่
การตรวจสอบพิเศษตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทยการตรวจสอบพิเศษเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ
ฯลฯ ให้แก่

- ผู้สอบบัญชีของธนาคารและบริษัทย่อย ในรอบปีบัญชีที่ผ่านมามีจำนวนเงินรวม -ไม่มี- บาท
และจะต้องจ่ายในอนาคตอันเกิดจากการตกลงที่ยังให้บริการไม่แล้วเสร็จในรอบปีบัญชีที่ผ่านมามีจำนวนเงินรวม
450,000 บาท

- สำนักงานสอบบัญชีที่ผู้สอบบัญชีสังกัด
บุคคลหรือกิจการที่เกี่ยวข้องกับผู้สอบบัญชีและสำนักงานสอบบัญชีดังกล่าว
ในรอบปีบัญชีที่ผ่านมามีจำนวนเงินรวม 2,490,714 บาท
และจะต้องจ่ายในอนาคตอันเกิดจากการตกลงที่ยังให้บริการไม่แล้วเสร็จในรอบปีบัญชีที่ผ่านมามีจำนวนเงินรวม
2,452,000 บาท

* ค่าสอบบัญชีดังกล่าว ไม่รวมค่าใช้จ่ายอื่นตามที่จ่ายจริง เช่น ค่าพาหนะ ค่าเบี้ยเลี้ยง ฯลฯ