2.  ลักษณะการประกอบธุรกิจ

ประวัติความเป็นมา

ธนาคารจัดตั้งขึ้นเมื่อ วันที่ 8 พฤศจิกายน 2500 ณ อาคาร 2 ถนนราชดำเนิน โดยมีจอมพล สฤษดิ์
ธนะรัตช์ ดำรงตำแหน่งประธานกรรมการ และ นายโชติ คุณะเกษม
เป็นผู้จัดการคนแรกของธนาคาร
มีพนักงานทั้งสิ้น 26 คน ทุนจดทะเบียนเริ่มแรกจำนวน 10 ล้านบาท แบ่งเป็น 100,000 หุ้น
มูลค่าหุ้นละ 100 บาท โดยผู้ถือหุ้นส่วนใหญ่เป็นข้าราชการทหารทั้งในและนอกประจำการ ในปี
2525 เป็นปีที่มีความสำคัญกับธนาคารมาก กล่าวคือ
พระบาทสมเด็จพระเจ้าอยู่หัวได้ทรงพระกรุณาโปรดเกล้าโปรดกระหม่อม
พระราชทานตราตั้งให้ธนาคารทหารไทย จำกัด เป็นธนาคารพาณิชย์ในพระบาทสมเด็จพระเจ้าอยู่หัว
และได้มีการเพิ่มทุนครั้งแรกจาก 10 ล้านบาท เป็น 100 ล้านบาท
และเพื่อเป็นการขยายช่องทางการระดมทุน
ธนาคารได้จดทะเบียนเป็นบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย เมื่อวันที่ 23
ธันวาคม 2526 และในปี 2537 ธนาคารได้จดทะเบียนแปรสภาพเป็นบริษัทมหาชน

ตลอดเวลาแห่งการดำเนินงาน
ธนาคารมุ่งเน้นในเรื่องของการปรับปรุงคุณภาพและขยายขอบข่ายการให้บริการ
เพื่อให้การดำเนินงานมีประสิทธิภาพและได้มาตรฐานสากล
ธนาคารได้ว่าจ้างที่ปรึกษาต่างประเทศให้มาวางระบบการให้บริการลูกค้ารายย่อย
และระบบบริหารความเสี่ยง มีการปรับโครงสร้างองค์กร เพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์
เพิ่มช่องทางการจำหน่าย จัดตั้งหน่วยงานด้านการบริหารความเสี่ยง
และตั้งหน่วยงานเพื่อกำกับดูแลการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ทางการ
รวมทั้งโครงการพัฒนาระบบการให้บริการลูกค้า (Core Banking System)
ที่ทันสมัยเพื่อเพิ่มศักยภาพการให้บริการ

การเปลี่ยนแปลงและพัฒนาการที่สำคัญระหว่างปี 2545-2548

ปี 2545 ธนาคารมีการพัฒนาเทคโนโลยีอย่างต่อเนื่อง โดยนำระบบงาน Core Banking System
มาเริ่มใช้ พร้อมกับปรับปรุงเครือข่ายสาขาให้สอดคล้องกับสภาพธุรกิจ สภาวะเศรษฐกิจ
และการแข่งขัน โดยทำการเปิดสาขาย่อยขนาดเล็กในรูปแบบ Kiosk
รวมทั้งขยายระยะเวลาการบริการ
และเพื่อปรับโครงสร้างทางด้านบุคลากรให้สอดคล้องกับโครงสร้างองค์กร ธนาคารได้จัดโครงการ
Early Retirement ภายใต้ชื่อโครงการ “ร่วมใจจาก” มีพนักงานเข้าร่วมโครงการจำนวนทั้งสิ้น
967 คน

ปี 2546 ธนาคารได้เพิ่มทุนจำนวน 22,255 ล้านบาท ในเดือนกันยายน 2546
ซึ่งธนาคารได้รับความไว้วางใจและการสนับสนุนอย่างดีจากทั้งผู้ถือหุ้นเดิมและผู้ถือหุ้นใหม่

ปี 2547 ธนาคารได้รวมกิจการกับ ธนาคารดีบีเอสไทยทนุ
และบรรษัทเงินทุนอุตสาหกรรมแห่งประเทศไทย ตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน 2547
ซึ่งการรวมกิจการดังกล่าวจะส่งผลให้เป็นธนาคารใหม่ที่สามารถดำเนินธุรกิจรูปแบบธนาคารครบวงจร
หรือ Universal Banking ได้เป็นอย่างดี โดยมีขนาดสินทรัพย์ประมาณ 7 แสนล้านบาท
และมีจำนวนสาขากว่า 450 สาขา รวมทั้งมีเครือข่ายธุรกิจที่เป็นบริษัทประกันฯ
และบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนในเครือ

ปี 2548 ธนาคารทหารไทยได้ทำการ “Re-branding” โดยได้เปลี่ยนชื่อภาษาอังกฤษของธนาคาร
เป็น “TMB Bank Public Company Limited.” เปลี่ยนตราสัญลักษณ์ใหม่เป็น
[]และเปลี่ยนคำขวัญเป็น "ร่วมคิด เพื่อทุกก้าวของชีวิต" – “Better Partner, Better
Value” ซึ่งหมายถึง การมีส่วนร่วมหรือการเป็นหุ้นส่วนที่ดี ช่วยสร้างเสริมคุณค่าซึ่งกันและกัน

นิตยสาร Finance Asia ได้ยกย่องและมอบรางวัลอันทรงเกียรติ Best Thailand Deal
ให้กับโครงการแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์ของบริษัท ธนารักษ์พัฒนาสินทรัพย์ จำกัด
ซึ่งธนาคารทหารไทยเป็นที่ปรึกษาทางการเงินและผู้จัดจำหน่ายหุ้นกู้
โดยโครงการนี้เป็นโครงการแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์ครั้งแรกของประเทศไทย

ธนาคารได้ร่วมทุนกับกลุ่มการเงินธนาคารแมคควอรี ประเทศออสเตรเลีย ลงทุนในบริษัทหลักทรัพย์
ทีเอ็มบี แมคควอรี (ประเทศไทย) จำกัด โดยมีเป้าหมายในการดำเนินธุรกิจ คือ
การเป็นบริษัทหลักทรัพย์ชั้นแนวหน้าของประเทศไทย

นอกจากนี้ ธนาคารได้เร่งเตรียมการเรื่องการบริหารความเสี่ยง
โดยจัดตั้งหน่วยงานที่รับผิดชอบโครงการ Basel II ขึ้น
เพื่อดำเนินการตามแผนแม่บทร่วมกับที่ปรึกษาต่างประเทศ

การเปลี่ยนแปลงและพัฒนาการที่สำคัญในปี 2549

-   การเพิ่มทุนและการออกตราสารหนี้กึ่งทุน (Hybrid Tier I)

    1.  เดือนพฤษภาคม
        ธนาคารได้ออกตราสารหนี้ด้อยสิทธิที่มีลักษณะคล้ายทุนที่ไม่สะสมดอกเบี้ยจ่าย
        และไม่ชำระดอกเบี้ยในปีที่ไม่มีผลกำไรเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 (Hybrid Tier I)
        เป็นจำนวน 200 ล้านเหรียญสหรัฐ

    2.  เดือนกันยายน ธนาคารได้เพิ่มทุนจำนวน 9,663 ล้านบาท
        โดยหลังจากการเพิ่มทุนครั้งนี้ทำให้อัตราเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (Capital
        Adequacy Ratio) ของธนาคาร เพิ่มเป็นร้อยละ 12.7
        ก่อนที่จะมีการตั้งสำรองตามเกณฑ์ใหม่ของธนาคารแห่งประเทศไทย

    3.  เดือนกันยายน ภายหลังจากจากเพิ่มทุน สถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือ Moody’s
        Investors Service ปรับอันดับความน่าเชื่อถือของความแข็งแกร่งทางการเงิน
        (Bank Financial Strength Rating) จากเดิม E+ เป็น D- และ TRIS
        Rating ปรับอันดับความน่าเชื่อถือของตราสารหนี้ระยะยาวสกุลเงินบาทของธนาคาร
        จากเดิม A- เป็น A และปรับอันดับความน่าเชื่อถือของตราสารหนี้ด้อยสิทธิ ไม่มีประกัน
        สกุลเงินบาท จากเดิม BBB+ เป็น A-

-   การเปลี่ยนแปลงธนาคารและการปรับโครงสร้างองค์กร

ด้วยธนาคารได้ตระหนักถึงสภาวะการแข่งขันในตลาดการเงินการธนาคารที่รุนแรง
และเพื่อเพิ่มศักยภาพในการแข่งขันและเพิ่มขีดความสามารถในการทำกำไร
ตลอดจนปรับเปลี่ยนโครงสร้างธนาคาร
เพื่อส่งเสริมการบริหารงานและการทำงานร่วมกันอย่างมีประสิทธิภาพ
คณะกรรมการธนาคารจึงได้มีมติแต่งตั้ง คณะกรรมการบริหารการเปลี่ยนแปลงของธนาคาร เมื่อวันที่
26 กันยายน 2549 โดยมีประธานคณะกรรมการธนาคารดำรงตำแหน่งเป็นประธานด้วยตนเอง
และธนาคารอยู่ระหว่างดำเนินการปรับโครงสร้างองค์กร โดยจะดำเนินการอย่างต่อเนื่อง
เพื่อให้สอดคล้องกับแผนยุทธศาสตร์ของธนาคาร
และเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินธุรกิจให้มากยิ่งขึ้น

สาระสำคัญในการปรับโครงสร้างองค์กรในเบื้องต้นของธนาคารในปี 2549
(แผนการพัฒนาและปรับโครงสร้างองค์กรทั่วทั้งธนาคารคาดว่าจะแล้วเสร็จในปี 2551) มีดังนี้

1.  จัดตั้ง ประธานกลุ่มลูกค้ารายย่อยและลูกค้าธุรกิจ รับผิดชอบดูแล สายงานธุรกิจสาขากรุงเทพฯ
    สายงานธุรกิจสาขาภูมิภาค สายงานธุรกิจรายย่อย ฝ่ายการตลาดและพัฒนาลูกค้าขนาดกลาง
    ฝ่ายบริหารสาขา และ สำนักปริวรรต
    เพื่อที่จะมุ่งเน้นขยายฐานลูกค้าในกลุ่มลูกค้ารายย่อยและลูกค้าธุรกิจ

2.  ปรับเปลี่ยนแนวทางการดำเนินงานของสาขา ให้มุ่งเน้นการขายผลิตภัณฑ์ต่างๆ มากขึ้น
    เพื่อเพิ่มรายได้ค่าธรรมเนียม และให้การบริการที่สะดวกรวดเร็ว

3.  จัดตั้งสำนักบริหารโครงการพัฒนาธนาคาร เข้าอยู่ภายใต้สายงานกลยุทธ์องค์กร
    ซึ่งจะเป็นหน่วยงานที่ดำเนินงานบริหารจัดการและสนับสนุนให้เกิดการปรับเปลี่ยนองค์กรและการดำเนินงาน
    ตามมติของคณะกรรมการบริหารการเปลี่ยนแปลง

4.  จัดตั้งสำนักบริหารความต่อเนื่องทางธุรกิจ เพื่อจัดทำแผนรองรับการดำเนินธุรกิจอย่างต่อเนื่อง
    (Business Continuity Plan) และดำเนินงานให้เกิดความมั่นใจว่า
    ในกรณีมีเหตุการณ์ที่ทำให้การปฏิบัติงานหยุดชะงัก
    หน่วยงานที่สำคัญจะยังคงสามารถดำเนินการได้อย่างต่อเนื่อง
    หรือกลับมาดำเนินการได้ในเวลาที่เหมาะสม

-   การขยายเครือข่ายสาขาของธนาคาร

ธนาคารได้ดำเนินการเปิดสาขาใหม่
เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าและขยายเครือข่ายการดำเนินธุรกิจ จำนวน 40 สาขา
และดำเนินการปิดสาขาเดิมจำนวน 1 สาขา ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2549
ธนาคารมีเครือข่ายสาขาเพื่อให้บริการรวมทั้งสำนักงานใหญ่ และสาขาต่างประเทศ จำนวน 467
แห่ง รายละเอียด ปรากฏดังนี้

หน่วย : สาขา

  ----------------------------- -------------- ------------- -------------
                                สาขาเต็มรูปแบบ   สาขาย่อย       รวม

  สาขาในเขตกรุงเทพฯ และปริมณฑล    138            66            204

  สาขาในเขตภูมิภาค                216            43            259

  สำนักงานใหญ่                    1              -             1

  สาขาต่างประเทศ                 3              -             3

  รวม                           358            109           467
  ----------------------------- -------------- ------------- -------------

ในขณะเดียวกัน
ธนาคารได้ขยายเครือข่ายสำนักแลกเปลี่ยนเงินตราให้ครอบคลุมทั่วทุกพื้นที่ของประเทศไทย
โดยเฉพาะแหล่งท่องเที่ยวที่สำคัญของประเทศไทย
และธนาคารได้รับสิทธิเป็นผู้ให้บริการหลักในการแลกเปลี่ยนเงินตราที่สนามบินสุวรรณภูมิ

ภาพรวมการประกอบธุรกิจของธนาคาร บริษัทย่อย และบริษัทร่วม

-   การประกอบธุรกิจของธนาคาร

ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน)
ประกอบธุรกิจการธนาคารพาณิชย์เต็มรูปและธุรกิจที่เกี่ยวกับหรือเนื่องจากการธนาคารพาณิชย์
เพื่อมุ่งสนองตอบความต้องการของลูกค้าที่หลากหลายอย่างครบถ้วน
โดยการให้บริการทางการเงินในรูปแบบธุรกิจการธนาคารพาณิชย์
และการบริการทางด้านการเงินในรูปแบบอื่นๆ ผ่านบริษัทย่อยต่างๆ ในกลุ่มของธนาคาร
ซึ่งประกอบด้วยธุรกิจดังนี้

-   ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ เป็นการประกอบธุรกิจตาม พ.ร.บ. ธนาคารพาณิชย์ ได้แก่
    การรับฝากเงิน การให้สินเชื่อ การรับโอนเงิน การรับซื้อลด การค้ำประกัน การอาวัล
    การซื้อขายเงินตราต่างประเทศ การโอนเงินระหว่างประเทศ การออกเล็ตเตอร์ออฟเครดิต
    การบริการบัตรเงินสด (ATM) การบริการบัตรเครดิต การบริการ Cash Management
    การรับฝากทรัพย์สิน และการให้บริการธนาคารผ่านทางโทรศัพท์

-   ธุรกิจวิเทศธนกิจ ได้แก่ บริการวิเทศธนกิจเพื่อการให้กู้ยืมในต่างประเทศ (Out-Out)
    บริการวิเทศธนกิจเพื่อการกู้ยืมในประเทศ (Out-In) และบริการวิเทศธนกิจอื่นๆ อาทิ
    การซื้อขายเงินตราต่างประเทศ การอาวัล การรับรองหรือค้ำประกันหนี้ใดๆ
    ที่เป็นเงินตราต่างประเทศ และการบริการจองอัตราแลกเปลี่ยนล่วงหน้า เป็นต้น ทั้งนี้
    ธนาคารได้ปิดโอนกิจการวิเทศธนกิจรวมเข้าไปในธุรกิจของธนาคารแล้ว
    ซึ่งเป็นการดำเนินการตามนโยบายสถาบันการเงิน 1 รูปแบบ (One Presence)
    ของแผนพัฒนาระบบสถาบันการเงิน โดยได้รับอนุญาตจากรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง
    ซึ่งได้ดำเนินการแล้วเสร็จเมื่อวันที่ 24 สิงหาคม 2549

-   ธุรกิจวาณิชธนกิจ ได้แก่ การเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน การเป็นตัวแทนการจำหน่ายหน่วยลงทุน
    การค้าและจัดจำหน่ายหลักทรัพย์อันเป็นตราสารแห่งหนี้ และการรับฝากหลักทรัพย์
    (Custodian)

-   ธุรกิจอื่นๆ ตามที่ได้รับอนุญาตจากหน่วยงานทางการที่กำกับดูแล
    และทำธุรกิจโดยผ่านบริษัทย่อยในเครือของธนาคาร เช่น การร่วมเป็นพันธมิตรกับบริษัทประกัน
    โดยการเป็นตัวแทนจำหน่ายประกัน (Bancassurance) การค้าหลักทรัพย์ (Brokerage)
    และการจัดการหลักทรัพย์ (Asset Management) เป็นต้น

-   การประกอบธุรกิจของบริษัทย่อยและบริษัทร่วม

ณ สิ้นธันวาคม 2549 ธนาคารมีการลงทุนในบริษัทย่อย 6 บริษัท บริษัทร่วม 2 บริษัท และ
กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ 4 กองทุน ดังนี้

+---------------------------+-----------------+---------+-------------+
| ชื่อบริษัท                    | ประเภทธุรกิจ      | ทุนจ     | ส           |
|                           |                 | ดทะเบียน | ัดส่วนที่ธนาคาร |
|                           |                 |         |             |
|                           |                 | ที่เรียก   | ถือหุ้น ณ 31   |
|                           |                 | ชำระแล้ว | ธ.ค. 49     |
|                           |                 |         | (ร้อยละ)     |
|                           |                 | (บาท)   |             |
+---------------------------+-----------------+---------+-------------+
| บริษัทย่อย                   | บริหารสินเชื่อแล    | 700,    | 100.00      |
|                           | ะสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ | 000,000 |             |
| 1. บริษัทบริหารสินทรัพย์พญาไท   |                 |         |             |
| จำกัด                      |                 |         |             |
+---------------------------+-----------------+---------+-------------+
| 2. บริษัท ไอเอฟซีที แอดไวเซอรี | ที่ปรึกษาทางการเงิน | 10,     | 100.00      |
| จำกัด                      |                 | 000,000 |             |
+---------------------------+-----------------+---------+-------------+
| 3. บริษัท สินพัฒนาอุตสาหกรรม   | ให้บ             | 100,    | 100.00      |
| จำกัด                      | ริการเช่าและเช่าซื้อ | 000,000 |             |
+---------------------------+-----------------+---------+-------------+
| 4. บริษัท เดซิกนี ฟอร์ อีทีเอ    | สาธารณูปโภค      | 75,000  | 99.40       |
| คอนแทรคท์ จำกัด             |                 |         |             |
+---------------------------+-----------------+---------+-------------+
| 5. บริษัทหลักทรัพย์ทีเอ็มบี       | ธุรกิจหลักทรัพย์     | 200,    | 51.00       |
| แมคควอรี                   |                 | 000,000 |             |
|                           |                 |         |             |
| (ประเทศไทย) จำกัด          |                 |         |             |
+---------------------------+-----------------+---------+-------------+
| 6. บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน  | บริหารจัดการกองทุน | 100,    | 50.63       |
| ทหารไทย                   |                 | 000,000 |             |
+---------------------------+-----------------+---------+-------------+
| บริษัทร่วม                   | ให้บ             | 200,    | 45.96       |
|                           | ริการเช่าและเช่าซื้อ | 000,000 |             |
| 1. บริษัท ไทยโอริกซ์ ลีสซิ่ง     |                 |         |             |
| จำกัด                      |                 |         |             |
+---------------------------+-----------------+---------+-------------+
| 2. บริษัท สยามซัมซุง ประกันชีวิต | ประกันชีวิต        | 500,    | 25.00       |
| จำกัด                      |                 | 000,000 |             |
+---------------------------+-----------------+---------+-------------+
| กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์       | กองท            | 1,225,  | 60.71       |
|                           | ุนรวมอสังหาริมทรัพย์ | 000,000 |             |
| 1. กองทุนรวมสยามรีสอร์ท      |                 |         |             |
+---------------------------+-----------------+---------+-------------+
| 2. กองทุนรวมธุรกิจไทย 2      | กองท            | 1,265,  | 32.00       |
|                           | ุนรวมอสังหาริมทรัพย์ | 500,000 |             |
+---------------------------+-----------------+---------+-------------+
| 3. กองทุนรวม               | กองท            | 600,    | 30.00       |
| อสังหาริมทรัพย์พญาไท          | ุนรวมอสังหาริมทรัพย์ | 000,000 |             |
+---------------------------+-----------------+---------+-------------+
| 4. กองทุนรวม               | กองท            | 1,753,  | 28.59       |
| อสังหาริมทรัพย์เดอะคอลัมน์      | ุนรวมอสังหาริมทรัพย์ | 896,210 |             |
+---------------------------+-----------------+---------+-------------+

1.  บริษัทบริหารสินทรัพย์พญาไท จำกัด
    เป็นบริษัทที่จัดตั้งขึ้นเพื่อประกอบธุรกิจเกี่ยวกับการรับโอนสินเชื่อและสินทรัพย์ด้อยคุณภาพของธนาคาร
    รวมถึงหลักประกันของสินทรัพย์นั้น และนำไปบริหารให้ได้รับผลตอบแทนเพิ่มขึ้น

2.  บริษัท ไอเอฟซีที แอดไวเซอรี จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการปรึกษาทางการเงินแก่ลูกค้าทั่วไป
    เช่น เป็นที่ปรึกษาในการระดมทุน การจัดหาเงินกู้ การศึกษาความเป็นไปได้ของโครงการ
    การปรับโครงสร้างหนี้ การจัดโครงสร้างทางธุรกิจและการเงิน เป็นต้น

3.  บริษัท สินพัฒนาอุตสาหกรรม จำกัด เป็นบริษัทที่จัดตั้งเพื่อประกอบธุรกิจลีสซิ่ง และให้เช่าซื้อ
    ให้เช่าที่ดินและซื้อไว้เพื่อขาย ธุรกิจให้เช่าอาคาร และลงทุนในหลักทรัพย์
    โดยปัจจุบันบริษัทประกอบธุรกิจบริหารสินทรัพย์บางส่วนที่รับโอนมาจากบรรษัทเงินทุนอุตสาหกรรมแห่งประเทศไทยเดิม

4.  บริษัท เดซิกนี ฟอร์ อีทีเอ คอนแทรคท์ จำกัด
    เป็นบริษัทที่จัดตั้งขึ้นตามสัญญาเงินกู้ระหว่างกลุ่มผู้ให้กู้ และ บจม.ทางด่วนกรุงเทพ
    เพื่อรับโอนสิทธิสัญญาสัมปทานก่อสร้างทางด่วนขั้นที่ 2 ระหว่าง บมจ. ทางด่วนกรุงเทพ
    และการทางพิเศษแห่งประเทศไทย โดยการรับโอนสิทธิฯ จะเกิดขึ้นในกรณีที่
    บมจ.ทางด่วนกรุงเทพ ไม่สามารถปฏิบัติตามหรือผิดเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้
    ซึ่งธนาคารในฐานะผู้ดูแลหลักประกันของโครงการ (Security Agent)
    เป็นผู้ถือหุ้นใหญ่ของบริษัทฯ

5.  บริษัทหลักทรัพย์ ทีเอ็มบี แมคควอรี (ประเทศไทย) จำกัด
    เป็นบริษัทที่ประกอบธุรกิจเกี่ยวกับบริษัทหลักทรัพย์ตามกฎหมายว่าด้วยหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์
    ตามที่ได้รับอนุญาตจากคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์

6.  บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนทหารไทย จำกัด
    เป็นบริษัทที่ประกอบธุรกิจเกี่ยวกับการจัดการกองทุนตามกฎหมายว่าด้วยหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์และธุรกิจจัดการลงทุน
    ตามที่ได้รับอนุญาตจากคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์

7.  บริษัทไทยโอริกซ์ ลีสซิ่ง จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการด้านเช่าและเช่าซื้ออุปกรณ์สำนักงาน
    เครื่องจักรและยานพาหนะ

8.  บริษัท สยามซัมซุง ประกันชีวิต จำกัด
    เป็นบริษัทที่ประกอบธุรกิจให้บริการประกันชีวิตและประกันอุบัติเหตุ

9.  กองทุนรวมธุรกิจไทย 2 กองทุนรวมสยามรีสอร์ท กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์พญาไท
    และกองทุนรวม อสังหาริมทรัพย์เดอะคอลัมน์ เป็นกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ประเภท 2 และ
    4 ที่จัดตั้งขึ้นเพื่อระดมเงินลงทุนจากนักลงทุนสถาบัน และนำเงินไปลงทุนในอสังหาริมทรัพย์
    และสิทธิเรียกร้อง โดยเป็นกองทุนรวมประเภทไม่รับซื้อคืนหน่วยลงทุน

-   นโยบายการแบ่งการดำเนินงานของบริษัทในกลุ่ม

ธนาคารแบ่งการดำเนินงานของบริษัทในกลุ่มตามหลักเกณฑ์การกำกับแบบรวมกลุ่ม(Consolidated
Supervision) ของธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งเป็นการจัดตั้งกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคาร
โดยจะแบ่งบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคารออกเป็น 2 ประเภท
แยกตามสัดส่วนการถือหุ้นและประเภทของธุรกิจที่บริษัทลูกดำเนินงาน ดังนี้

-   กลุ่ม Solo Consolidation จะเป็นบริษัทย่อยที่ประกอบธุรกิจให้สินเชื่อ (Credit
    Institution) ซึ่งธนาคารถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 75 ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมด
    และการบริหารงานของบริษัทอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคาร

-   กลุ่ม Full Consolidation เป็นบริษัทที่ประกอบธุรกิจ
    ด้านการเงินและธุรกิจสนับสนุนการดำเนินการของธนาคาร โดยบริษัทย่อยในกลุ่มนี้
    จะแบ่งออกเป็น 2 กลุ่ม ตามลักษณะการดำเนินธุรกิจของบริษัท ดังนี้ คือ

-   ธุรกิจด้านการเงิน จะเป็นบริษัทย่อยซึ่งดำเนินธุรกิจด้านการเงิน ที่ธนาคารถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ
    50 ขึ้นไปของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมด รวมถึงบริษัทลูกที่ประกอบธุรกิจให้สินเชื่อ
    ที่ธนาคารถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 50 แต่ไม่เกินร้อยละ 75 ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมด

-   ธุรกิจสนับสนุนการดำเนินกิจการของธนาคาร
    จะเป็นบริษัทย่อยซึ่งดำเนินธุรกิจที่ให้การสนับสนุนธุรกิจของธนาคาร
    โดยธนาคารถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 50 ขึ้นไปของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมด

ทั้งนี้ธนาคารได้ยื่นขอจัดตั้งกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคาร กับธนาคารแห่งประเทศไทย
และได้รับการอนุมัติเมื่อวันที่ 20 ธันวาคม 2549 เป็นที่เรียบร้อยแล้ว
ซึ่งธนาคารมีความตั้งใจที่จะถือครองและลงทุนในบริษัทดังกล่าวเพื่อใช้เป็นเครื่องมือในการให้บริการทางการเงินต่อลูกค้าของธนาคารได้อย่างครบวงจร
(Universal Banking) สำหรับกลุ่มบริษัทที่ประกอบธุรกิจทั่วไป
ซึ่งไม่เกี่ยวข้องกับกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคาร
ธนาคารมีนโยบายที่จะทยอยขายเพื่อลดการลงทุนลง เมื่อราคาเหมาะสม
โดยมีรายละเอียดของบริษัทย่อยในกลุ่มตามผังภูมิโครงสร้างกลุ่มธุรกิจของธนาคาร

ผังภูมิโครงสร้างกลุ่มธุรกิจของธนาคาร

-   โครงสร้างรายได้ของธนาคารและบริษัทย่อย

โครงสร้างรายได้ของธนาคารและบริษัทย่อยที่มีนัยสำคัญจากงบการเงินรวมสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31
ธันวาคม 2549 มีดังนี้

(หน่วย : ล้านบาท)

+-----------------------------------------+------+-----+------+-----+
|                                         | 2549 |     | 2548 |     |
+=========================================+======+=====+======+=====+
|                                         | จ    | ร้อย | จ    | ร้อย |
|                                         | ำนวน | ละ* | ำนวน | ละ* |
+-----------------------------------------+------+-----+------+-----+
| รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล                   |      |     |      |     |
+-----------------------------------------+------+-----+------+-----+
| ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน)              | 35   | 42  | 25   | 12  |
|                                         | ,915 | 5.9 | ,819 | 7.0 |
+-----------------------------------------+------+-----+------+-----+
| บริษัท บริหารสินทรัพย์พญาไท จำกัด              | 187  | 2.2 | 174  | 0.9 |
+-----------------------------------------+------+-----+------+-----+
| บริษัท ไอเอฟซีที แอดไวเซอรี จำกัด             | -    | -   | -    | -   |
+-----------------------------------------+------+-----+------+-----+
| บริษัท สินพัฒนาอุตสาหกรรม จำกัด               | 1    | -   | 2    | -   |
+-----------------------------------------+------+-----+------+-----+
| บริษัทหลักทรัพย์ ทีเอ็มบี แมคควอรี (ประเทศไทย)   | 18   | 0.2 | 3    | -   |
| จำกัด                                    |      |     |      |     |
+-----------------------------------------+------+-----+------+-----+
| บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนทหารไทย จำกัด       | 6    | 0.1 | 2    | -   |
+-----------------------------------------+------+-----+------+-----+
| รวมรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล                | 36   | 42  | 26   | 12  |
|                                         | ,127 | 8.4 | ,000 | 7.9 |
+-----------------------------------------+------+-----+------+-----+
| ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                           |      |     |      |     |
+-----------------------------------------+------+-----+------+-----+
| ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน)              | 20   | 24  | 11   | 5   |
|                                         | ,970 | 8.7 | ,302 | 5.6 |
+-----------------------------------------+------+-----+------+-----+
| บริษัท บริหารสินทรัพย์พญาไท จำกัด              | -    | -   | -    | -   |
+-----------------------------------------+------+-----+------+-----+
| บริษัท ไอเอฟซีที แอดไวเซอรี จำกัด             | -    | -   | -    | -   |
+-----------------------------------------+------+-----+------+-----+
| บริษัท สินพัฒนาอุตสาหกรรม จำกัด               | -    | -   | -    | -   |
+-----------------------------------------+------+-----+------+-----+
| บริษัทหลักทรัพย์ ทีเอ็มบี แมคควอรี (ประเทศไทย)   | -    | -   | -    | -   |
| จำกัด                                    |      |     |      |     |
+-----------------------------------------+------+-----+------+-----+
| บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนทหารไทย จำกัด       | -    | -   | -    | -   |
+-----------------------------------------+------+-----+------+-----+
| รวมค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                        | 20   | 24  | 11   | 5   |
|                                         | ,970 | 8.7 | ,302 | 5.6 |
+-----------------------------------------+------+-----+------+-----+
| รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ                | 15   | 17  | 14   | 7   |
|                                         | ,157 | 9.7 | ,698 | 2.3 |
+-----------------------------------------+------+-----+------+-----+
| หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ (กลับรายการ)           |      |     |      |     |
+-----------------------------------------+------+-----+------+-----+
| ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน)              | 13   | 15  | 3    | 1   |
|                                         | ,157 | 6.0 | ,834 | 8.9 |
+-----------------------------------------+------+-----+------+-----+
| บริษัท บริหารสินทรัพย์พญาไท จำกัด              | 1    | 1   | 7    | -   |
|                                         | ,238 | 4.6 |      |     |
+-----------------------------------------+------+-----+------+-----+
| บริษัท ไอเอฟซีที แอดไวเซอรี จำกัด             | -    | -   | -    | -   |
+-----------------------------------------+------+-----+------+-----+
| บริษัท สินพัฒนาอุตสาหกรรม จำกัด               | 4    | 0.1 | 1    | -   |
+-----------------------------------------+------+-----+------+-----+
| บริษัทหลักทรัพย์ ทีเอ็มบี แมคควอรี (ประเทศไทย)   | -    | -   | -    | -   |
| จำกัด                                    |      |     |      |     |
+-----------------------------------------+------+-----+------+-----+
| บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนทหารไทย จำกัด       | -    | -   | -    | -   |
+-----------------------------------------+------+-----+------+-----+
| รวมหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ (กลับรายการ)        | 14   | 17  | 3    | 1   |
|                                         | ,399 | 0.7 | ,842 | 8.9 |
+-----------------------------------------+------+-----+------+-----+

* ร้อยละ
เมื่อเทียบกับรวมรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิและรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยหลังหักหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้

(หน่วย : ล้านบาท)

  --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
                                                                                                   2549               2548      
  ------------------------------------------------------------------------------------------------ --------- -------- --------- --------
                                                                                                   จำนวน     ร้อยละ*   จำนวน     ร้อยละ*

  ขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้                                                                                                      

  ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน)                                                                       (1,402)   (16.6)   (3,780)   (18.6)

  บริษัท บริหารสินทรัพย์พญาไท จำกัด                                                                       15        0.2      25        0.1

  รวมขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้                                                                      (1,387)   (16.4)   (3,755)   (18.5)

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิหลังหักหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้                        2,145     25.4     14,611    71.9

  รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                                                                                                               

  ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน)                                                                       5,277     62.6     5,384     26.5

  บริษัท บริหารสินทรัพย์พญาไท จำกัด                                                                       107       1.3      67        0.2

  บริษัท ไอเอฟซีที แอดไวเซอรี จำกัด                                                                      9         0.1      11        0.1

  บริษัท สินพัฒนาอุตสาหกรรม จำกัด                                                                        1         -        48        0.2

  บริษัทหลักทรัพย์ ทีเอ็มบี แมคควอรี (ประเทศไทย) จำกัด                                                       616       7.3      91        0.5

  บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนทหารไทย จำกัด                                                                278       3.3      113       0.6

  รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                                                                               6,288     74.6     5,714     28.1

  รวมรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิและรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยหลังหักหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้   8,433     100.0    20,325    100.0
  --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

* ร้อยละ
เมื่อเทียบกับรวมรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิและรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยหลังหักหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้

ผลการดำเนินงานของธนาคารปี 2549 และแผนการดำเนินงานปี 2550

ในปี 2549 ธนาคารมุ่งเน้นการขยายเครือข่ายให้ครอบคลุม โดยได้เปิดดำเนินการสาขาใหม่จำนวน
40 สาขา ซึ่งสาขาใหม่ส่วนใหญ่จะเปิดในแหล่งชุมชนที่มีศักยภาพ เช่น สนามบินสุวรรณภูมิ
ห้างสรรพสินค้า มหาวิทยาลัย เป็นต้น
เพื่อขยายฐานลูกค้ารายย่อยและกลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) ให้มากขึ้น
โดยพิจารณาได้จากอัตราการเติบโตของสินเชื่อรายย่อย และสินเชื่อ SME ที่เพิ่มขึ้น จากปีที่ผ่านมา
ร้อยละ 10 และ 8 ตามลำดับ และสามารถระดมเงินฝากได้เพิ่มขึ้นร้อยละ 9.9

นอกจากนี้ ธนาคารยังได้มุ่งเน้นการขยายฐานรายได้ค่าธรรมเนียม โดยในปี 2549
ธนาคารและบริษัทย่อยมีรายได้ค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้นเป็น 4,773 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 32.4
เมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา ในขณะเดียวกันธนาคารสามารถสร้างรายได้จากการปริวรรต เพิ่มขึ้นเป็น
771 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 11.9 เมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา แต่อย่างไรก็ตาม
ด้วยภาวะความผันผวนทางการเมือง และอุทกภัยที่เกิดขึ้น
ทำให้เศรษฐกิจชะลอตัวลงบ้างในช่วงไตรมาส 3
รวมถึงการเปลี่ยนแปลงระเบียบและกฎเกณฑ์ของทางการ จึงทำให้ในปี 2549 นี้
ธนาคารขาดทุนสุทธิ หลังจากรายการพิเศษและการตั้งสำรอง 12,292 ล้านบาท
โดยมีสาเหตุหลักจากการตั้งสำรองสินเชื่อเพิ่มขึ้นตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทยได้กำหนดหลักเกณฑ์ให้สอดคล้องกับมาตรฐานการบัญชีระหว่างประเทศฉบับที่
39 (IAS39) เรื่องสินทรัพย์ที่ไม่มีราคาหรือเรียกคืนไม่ได้
และสินทรัพย์ที่สงสัยว่าจะไม่มีราคาหรือเรียกคืนไม่ได้ของธนาคารพาณิชย์ นอกจากนี้
ธนาคารและบริษัทย่อยได้บันทึกการตั้งสำรองสำหรับประมาณการหนี้สิน จำนวน 5,071 ล้านบาท
ที่อาจเกิดขึ้นจากการโอนสินทรัพย์ให้แก่ บรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทย 4,341 ล้านบาท
(อยู่ระหว่างการพิพาท) และส่วนแบ่งขาดทุนจาก บรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทย 730 ล้านบาท

เพื่อเป็นการรองรับภาวการณ์ที่จะเปลี่ยนแปลงในอนาคต และเพิ่มศักยภาพในการแข่งขัน
ตลอดจนการบริการที่สะดวกรวดเร็วและตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้อย่างดีที่สุด
ธนาคารได้ริเริ่มโครงการพัฒนาธนาคาร (Transformation Program)
โดยจะมีขอบเขตการพัฒนาครอบคลุม 3 กลุ่มธุรกิจได้แก่ ธุรกิจลูกค้ารายย่อย ลูกค้าธุรกิจขนาดกลาง
และลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่

เพื่อมุ่งสู่การบรรลุวิสัยทัศน์ เป็นธนาคารพาณิชย์ชั้นนำที่มุ่งให้บริการทางการที่มีคุณภาพครบวงจร
ภายใต้ภาพลักษณ์ใหม่ “ร่วมคิด เพื่อทุกก้าวของชีวิต” หรือ “Better Partner, Better
Value” ในปี 2550 ธนาคารจะดำเนินงานด้วย 3 กลยุทธ์หลัก (3 Strategic Focuses) ดังนี้

-   ปรับโครงสร้างสินทรัพย์และหนี้สินของธนาคาร (Restructuring Asset and Liability
    Portfolios)
    เพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการสร้างกำไรและลดความผันผวนของต้นทุนทางการเงิน

-   ปรับฐานธุรกิจของธนาคารเพื่อเพิ่มความสามารถในการสร้างรายได้จากค่าธรรมเนียมและรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยอื่นๆ
    (Growing Fee and Non-Interest Incomes)

-   ปรับปรุง พัฒนาโครงสร้างองค์กร และกระบวนการทำงานของสาขา
    ตลอดจนหน่วยงานสนับสนุน ด้วยความมุ่งมั่นที่จะนำเสนอผลิตภัณฑ์ใหม่
    ที่ตอบสนองตรงความต้องการของลูกค้า ด้วยบริการที่รวดเร็วและมีคุณภาพสูง (Corporate
    Transformation)

ในขณะเดียวกัน ธนาคารมุ่งเสริมสร้างความแข็งแกร่งของการดำเนินธุรกิจในอนาคต โดย

-   มุ่งขยายฐานลูกค้าใหม่ และการขายข้ามผลิตภัณฑ์ (Cross Selling)
    โดยรักษาความเป็นหนึ่งในผู้นำในกลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs)
    และเพิ่มส่วนแบ่งการตลาดในกลุ่มลูกค้ารายย่อย ผ่านเครือข่ายสาขาที่ครอบคลุม
    และช่องทางการจำหน่ายอื่นๆ

-   มุ่งเน้นการพัฒนาบุคลากร เพื่อก่อให้เกิดทักษะและความเชี่ยวชาญในการปฏิบัติงาน
    โดยเฉพาะในด้านการขายและการบริการที่เป็นเลิศ
    และมุ่งส่งเสริมให้พนักงานทุกระดับสนใจที่จะเรียนรู้และพัฒนาตนเองอย่างต่อเนื่อง
    รวมทั้งมีความมุ่งมั่น (Commitment) ในการดำเนินงาน