2. 2 ลักษณะการประกอบธุรกิจ

 2.2.1 ประวัติความเป็นมา

ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน) จัดตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 8 พฤศจิกายน 2500 ณ อาคาร 2
ถนนราชดำเนิน โดยมี จอมพลสฤษดิ์ ธนะรัชต์ ดำรงตำแหน่งประธานกรรมการ และนายโชติ
คุณะเกษม เป็นผู้จัดการคนแรกของธนาคารทหารไทย มีพนักงานทั้งสิ้น 26 คน
ทุนจดทะเบียนเริ่มแรกจำนวน 10 ล้านบาท แบ่งเป็น 100,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 100 บาท
โดยผู้ถือหุ้นส่วนใหญ่เป็นข้าราชการทหารทั้งในและนอกประจำการ ในปี 2537
ธนาคารได้จดทะเบียนแปรสภาพเป็นบริษัทมหาชน และได้ร่วมในโครงการช่วยเพิ่มเงินกองทุนชั้นที่ 1
ในเดือนพฤษภาคม 2543 ในเดือนกันยายน 2546 ธนาคารได้มีการเพิ่มทุนอีกจำนวน 22,417
ล้านบาท ทำให้ธนาคารมีทุนจดทะเบียน 104,080 ล้านบาท มีทุนชำระแล้วจำนวน 104,080
ล้านบาท ต่อมาในการประชุมสามัญประจำปี 2547 เมื่อวันที่ 29 เมษายน 2547 ที่ประชุมมีมติ
อนุมัติให้ธนาคารเพิ่มทุนจดทะเบียนจาก 104,080 ล้านบาท เป็น 181,200 ล้านบาท
โดยการออกหุ้นสามัญใหม่จำนวน 7,712 ล้านหุ้น มูลค่าที่ตราไว้หุ้นละ 10 บาท และหุ้นบุริมสิทธิใหม่
หมวด ค จำนวน 100,000 หุ้น มูลค่าที่ตราไว้หุ้นละ 10 บาท

2.  กรกฎาคม 2547 ธนาคารได้จดทะเบียนทุนชำระแล้วกับกระทรวงพาณิชย์ เป็นจำนวน

152,800 ล้านบาท แบ่งออกเป็นหุ้นสามัญจำนวน 13,288,074,897 หุ้นมูลค่าที่ตราไว้ หุ้นละ 10
บาท และหุ้นบุริมสิทธิ จำนวน 1,991,998,600 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10 บาท
ภายหลังการสรุปผลจากการจัดทำคำเสนอซื้อหลักทรัพย์ครั้งแรก (ระหว่างวันที่ 21 พฤษภาคม 2547
ถึงวันที่ 25 มิถุนายน 2547) จากผู้ถือหุ้นของธนาคารดีบีเอส ไทยทนุ จำกัด (มหาชน)
และบรรษัทเงินทุนอุตสาหกรรมแห่งประเทศไทย

27 ตุลาคม 2547 ธนาคารได้จดทะเบียนทุนชำระแล้วกับกระทรวงพาณิชย์ เป็นจำนวน 153,063
ล้านบาท แบ่งออกเป็นหุ้นสามัญจำนวน 13,314,300,579 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10 บาท
และหุ้นบุริมสิทธิ จำนวน 1,992,048,600 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10 บาท
ภายหลังการสรุปผลจากการทำคำเสนอซื้อหลักทรัพย์ครั้งที่สอง (ระหว่างวันที่ 16 กันยายน 2547
ถึงวันที่ 20 ตุลาคม 2547) จากผู้ถือหุ้นของธนาคาร ดีบีเอส ไทยทนุ จำกัด (มหาชน)
และบรรษัทเงินทุนอุตสาหกรรมแห่งประเทศไทย

ในปี 2547 ผู้ถือหุ้นบุริมสิทธิได้ใช้สิทธิแปลงสภาพเป็นหุ้นสามัญ จำนวน 1,300 หุ้น

31 ธันวาคม 2547 ธนาคารมีทุนชำระแล้วเป็นจำนวน 153,063 ล้านบาท แบ่งเป็นหุ้นสามัญจำนวน 13,314,300,579 หุ้น มูลค่าที่ตราไว้ หุ้นละ 10 บาท และหุ้นบุริมสิทธิจำนวน 1,992,048,600 หุ้น มูลค่าที่ตราไว้ หุ้นละ 10 บาท 

ผู้ถือหุ้นรายใหญ่ของธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน) ณ 13 สิงหาคม 2547 ได้แก่
กระทรวงการคลัง สัดส่วนร้อยละ 31.23 DBS Bank A/C 003 ร้อยละ 16.10 และกองทัพบก
ร้อยละ 3.47

2.2.2 การควบรวมกิจการ

ยุทธศาสตร์เพื่อการแข่งขันของธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน)
ที่ได้กำหนดไว้ภายใต้สภาวะแวดล้อมของการแข่งขันที่รุนแรง ให้ประสบความสำเร็จ คือ
การเป็นธนาคารพาณิชย์ที่ให้บริการครบวงจรหรือ Universal Bank ที่มีขีดความสามารถสูง
มีบริการทางการเงินทุกประเภท ครอบคลุมลูกค้าทุกกลุ่ม มีการประหยัดต้นทุนจากขนาดสินทรัพย์ที่ใหญ่
และมีเครือข่ายการให้บริการครอบคลุมทุกภูมิภาค ดังนั้นเพื่อให้บรรลุเป้าหมายดังกล่าว
กระทรวงการคลังและผู้ถือหุ้นในสถาบันการเงินทั้ง 3 สถาบัน อันได้แก่ ธนาคารทหารไทย จำกัด
(มหาชน) ธนาคารดีบีเอส ไทยทนุ จำกัด (มหาชน)
และบรรษัทเงินทุนอุตสาหกรรมแห่งประเทศไทย (บรรษัท)
จึงได้ริเริ่มและดำเนินการโครงการควบรวมกิจการเพื่อประโยชน์แก่ทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องตามแนวทางยุทธศาสตร์ข้างต้น
ประกอบกับมีเงื่อนไขทางสภาวะแวดล้อมที่เอื้ออำนวยต่อการดำเนินการให้เกิดผลสำเร็จ กล่าวคือ
รัฐบาลโดยกระทรวงการคลัง
และธนาคารแห่งประเทศไทยได้ประกาศใช้แผนพัฒนาระบบสถาบันการเงิน ( Financial Master
Plan ) โดยมีเป้าหมายให้ระบบสถาบันการเงินมีความสามารถในการแข่งขันเพิ่มสูงขึ้น
และให้บริการได้ทั่วถึงขึ้น ขณะเดียวกันได้มีการแก้ไข
พระราชบัญญัติบรรษัทเงินทุนอุตสาหกรรมแห่งประเทศไทย พ.ศ. 2502
เพื่อเปิดโอกาสให้บรรษัทดำเนินการควบกิจการกับสถาบันการเงินอื่นได้

ดังนั้น เพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันและเสริมสร้างความมั่นคง
รวมทั้งเพื่อให้สอดคล้องกับภาวะการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไป
ตลอดจนการปรับตัวให้สอดคล้องกับแผนพัฒนาระบบสถาบันการเงินดังกล่าว
ผู้ถือหุ้นใหญ่และคณะกรรมการทั้งสามสถาบันจึงมีความเห็นร่วมกันที่จะดำเนินการรวมและโอนกิจการระหว่างกัน
เนื่องจากแต่ละสถาบันการเงินมีจุดแข็งที่เป็นประโยชน์ในการดำเนินธุรกิจที่ต่างกันและสามารถนำมาผสานและเกื้อหนุนให้เกิดประโยชน์ซึ่งกันและกันได้
หากทั้งสามสถาบันการเงินรวมและโอนกิจการเข้าด้วยกันแล้ว จะเป็นธนาคารที่มีขนาดใหญ่ขึ้น
และสามารถให้บริการได้ หลากหลาย ครอบคลุมบริการทุกประเภท ลูกค้าทุกกลุ่ม ทุกพื้นที่
อีกทั้งมีปริมาณธุรกิจเพิ่มขึ้น นอกจากนี้ ธนาคารใหม่จะมีฐานะทางการเงินมั่นคงขึ้น
มีความสามารถในการแข่งขันสูงขึ้น มีผลการดำเนินงานดีขึ้น และจะทำให้ได้รับความเชื่อถือมากขึ้น
อันเป็นการบรรลุตามวัตถุประสงค์ของทั้งสามสถาบันการเงินในที่สุด
โดยมีประโยชน์ที่เกิดขึ้นจากการควบรวมกิจการ สรุปได้ดังนี้

ประการที่ 1 :
ธนาคารใหม่มีความแข็งแกร่งด้านฐานะทางการเงินโดยมีขนาดสินทรัพย์ใหญ่เป็นอันดับที่ 5
ในระบบสถาบันการเงินไทย คิดเป็นสินทรัพย์รวมประมาณ 670,132 ล้านบาท จำนวนลูกค้าประมาณ
4 ล้านราย เงินให้สินเชื่อ 514,374 ล้านบาท ตามงบการเงินรวม ณ 31 ธันวาคม 2547

ประการที่ 2: ณ 31 ธันวาคม 2547 มีเครือข่ายสาขาหลังการรวมและโอนกิจการ 453
สาขาทั้งในประเทศและต่างประเทศ จำนวนเครื่องฝาก-ถอนเงินด่วน (Automated Teller
Machine: ATM) 1,004 เครื่อง ครอบคลุมพื้นที่ทั่วประเทศ
ทำให้ธนาคารใหม่สามารถให้บริการลูกค้าได้อย่างทั่วถึงมากขึ้น
โดยจุดแข็งทางด้านเครือข่ายของสถาบันการเงินทั้ง 3
แห่งที่แตกต่างกันจะเป็นปัจจัยในการเสริมสร้างพลังในการแข่งขัน (Synergy) ที่สำคัญ

ประการที่ 3: สามารถให้บริการที่หลากหลายครบวงจร
ด้วยคุณภาพที่ได้มาตรฐานสากลเป็นที่ยอมรับของทั้งภาครัฐ เอกชน และกลุ่มบุคคลทั่วไป
ทั้งบริการสินเชื่อโครงการ สินเชื่ออุปโภคบริโภค บริการเป็นที่ปรึกษาโครงการ การลงทุน
บริการเงินฝาก บริการบัตรเครดิต และอื่น ๆ ตัวอย่างที่เห็นได้ชัดเจน ได้แก่ การทำ Cross
Selling เช่น การที่ลูกค้าขนาดใหญ่ (Corporate) และลูกค้าขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs)
ของบรรษัท ซึ่งเดิมไม่สามารถใช้บริการทางด้านบัญชีกระแสรายวัน
การเบิกเงินเกินบัญชี และการโอนเงินจากบรรษัทได้
เนื่องจากข้อจำกัดในการทำธุรกรรมตามกฎหมาย เมื่อมีการรวมกิจการกัน
ธนาคารใหม่จะสามารถให้บริการดังกล่าวแก่ลูกค้าของบรรษัทได้ครบวงจร
ซึ่งนอกจากจะเป็นการอำนวยความสะดวกแก่ลูกค้าเพิ่มขึ้นแล้ว
ยังเป็นการเพิ่มรายได้จากดอกเบี้ยและรายได้ค่าธรรมเนียมให้กับธนาคารใหม่เป็นอย่างมาก

ประการที่ 4: สามารถให้บริการที่แข่งขันกับธนาคารขนาดใหญ่อื่น ๆ ได้
เนื่องจากการรวมกิจการก่อให้เกิดการประหยัดจากขนาด ทำให้ต้นทุนการดำเนินงานต่อหน่วยลดลง
โดยในภาพรวมธนาคารใหม่จะสามารถขยายฐานรายได้จากดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
รวมทั้งการให้บริการทางการเงินใหม่ๆ และลดค่าใช้จ่ายที่ซ้ำซ้อนกันของหน่วยงานในสำนักงานใหญ่
และค่าใช้จ่ายด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ รวมทั้งการใช้ต้นทุนเงินฝากที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ
เข้าไปทดแทนและลดต้นทุนทางการเงินของบรรษัท
ซึ่งตามข้อกำหนดของกฎหมายไม่สามารถรับฝากเงินจากประชาชนได้

มูลค่าสินทรัพย์สุทธิของธนาคาร ดีบีเอส ไทยทนุ จำกัด (มหาชน)
และบรรษัทเงินทุนอุตสาหกรรมแห่งประเทศไทย ณ วันที่รับโอนกิจการ มีรายละเอียด สรุปได้ดังนี้

มูลค่าสินทรัพย์สุทธิของธนาคาร ดีบีเอส ไทยทนุ จำกัด (มหาชน) ณ วันที่รับโอนกิจการ
ประกอบด้วย รายการดังต่อไปนี้

หน่วย : ล้านบาท

สินทรัพย์

+------------------------------------------------------+---------------+
| เงินสด                                                | 483           |
+------------------------------------------------------+---------------+
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน – สุทธิ                   | 5,411         |
+------------------------------------------------------+---------------+
| เงินลงทุน – สุทธิ                                        | 11,480        |
+------------------------------------------------------+---------------+
| เงินให้สินเชื่อ – สุทธิ                                     | 75,553        |
+------------------------------------------------------+---------------+
| ทรัพย์สินรอการขาย – สุทธิ                                 | 6,734         |
+------------------------------------------------------+---------------+
| ภาระของลูกค้าจากการรับรอง                               | 180           |
+------------------------------------------------------+---------------+
| ที่ดิน อาคาร และอุปกรณ์ - สุทธิ                             | 2,932         |
+------------------------------------------------------+---------------+
| สินทรัพย์อื่น – สุทธิ                                       |  1,100        |
+------------------------------------------------------+---------------+
| รวมสินทรัพย์                                            | 103,873       |
+------------------------------------------------------+---------------+

หนี้สิน

+------------------------------------------------------+---------------+
| เงินฝาก                                               | 83,606        |
+------------------------------------------------------+---------------+
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน                         | 6,633         |
+------------------------------------------------------+---------------+
| หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม                                   | 412           |
+------------------------------------------------------+---------------+
| เงินกู้ยืม                                               | 8,010         |
+------------------------------------------------------+---------------+
| ภาระของธนาคารจากการรับรอง                             | 180           |
+------------------------------------------------------+---------------+
| หนี้สินอื่น                                               |  1,286        |
+------------------------------------------------------+---------------+
| รวมหนี้สิน                                              | 100,127       |
+------------------------------------------------------+---------------+
| สินทรัพย์สุทธิ                                            |  3,746        |
+------------------------------------------------------+---------------+
| สัดส่วนการลงทุนของธนาคาร (ร้อยละ)                        | 99.59         |
+------------------------------------------------------+---------------+
| ราคาซื้อ                                               | 11,849        |
+------------------------------------------------------+---------------+
| ส่วนราคาซื้อที่สูงกว่ามูลค่าสินทรัพย์สุทธิ                         |  8,103        |
+------------------------------------------------------+---------------+

ธนาคารได้บันทึกส่วนของต้นทุนการซื้อธุรกิจที่สูงกว่ามูลค่าตามบัญชีหลังปรับปรุง
ของสินทรัพย์สุทธิเป็นค่าความนิยมและตัดจำหน่ายเป็นค่าใช้จ่ายโดยวิธีเส้นตรง ภายในระยะเวลา
20 ปี

มูลค่าสินทรัพย์สุทธิของบรรษัทเงินทุนอุตสาหกรรมแห่งประเทศไทย ณ วันที่รับโอนกิจการ
ประกอบด้วย รายการดังต่อไปนี้

หน่วย : ล้านบาท

สินทรัพย์

+------------------------------------------------------+---------------+
| เงินสดและเงินฝากสถาบันการเงิน                            | 1,509         |
+------------------------------------------------------+---------------+
| เงินลงทุนในตั๋วสัญญาใช้เงิน – สุทธิ                           | 236           |
+------------------------------------------------------+---------------+
| เงินลงทุน – สุทธิ                                        | 21,466        |
+------------------------------------------------------+---------------+
| เงินให้กู้ยืมลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับ – สุทธิ                     | 142,306       |
+------------------------------------------------------+---------------+
| ทรัพย์สินรอการขาย - สุทธิ                                 | 4,664         |
+------------------------------------------------------+---------------+
| ภาระของลูกค้าจากการรับรอง                               | 117           |
+------------------------------------------------------+---------------+
| ที่ดิน อาคาร และอุปกรณ์ – สุทธิ                             | 1,359         |
+------------------------------------------------------+---------------+
| สินทรัพย์อื่น – สุทธิ                                       |  3,995        |
+------------------------------------------------------+---------------+
| รวมสินทรัพย์                                            | 175,652       |
+------------------------------------------------------+---------------+

หนี้สิน

+------------------------------------------------------+---------------+
| ตั๋วเงินจ่าย                                             | 97,249        |
+------------------------------------------------------+---------------+
| เงินกู้ยืม                                               | 39,073        |
+------------------------------------------------------+---------------+
| หุ้นกู้และหุ้นกู้ด้อยสิทธิ                                      | 37,751        |
+------------------------------------------------------+---------------+
| ภาระของบรรษัทจากการรับรอง                              | 117           |
+------------------------------------------------------+---------------+
| หนี้สินอื่น                                               |  1,434        |
+------------------------------------------------------+---------------+
| รวมหนี้สิน                                              | 175,624       |
+------------------------------------------------------+---------------+
| สินทรัพย์สุทธิ                                            |  28           |
+------------------------------------------------------+---------------+
| สัดส่วนการลงทุนของธนาคาร (ร้อยละ)                        | 98.45         |
+------------------------------------------------------+---------------+
| ราคาซื้อ                                               |  6,113        |
+------------------------------------------------------+---------------+
| ส่วนราคาซื้อที่สูงกว่ามูลค่าสินทรัพย์สุทธิ                         |  6,085        |
+------------------------------------------------------+---------------+

ธนาคารได้บันทึก ส่วนของต้นทุนการซื้อธุรกิจที่สูงกว่ามูลค่าตามบัญชีหลังปรับปรุง
ของสินทรัพย์สุทธิเป็นค่าความนิยมและตัดจำหน่ายเป็นค่าใช้จ่ายโดยวิธีเส้นตรง ภายในระยะเวลา
20 ปี

2.2.3 การเปลี่ยนแปลงและพัฒนาการที่สำคัญในปี 2547

จากการที่ธนาคารได้ตอบสนองนโยบายรัฐบาล ตามมติคณะรัฐมนตรี เมื่อวันที่ 20 มกราคม 2547
และตามนโยบายกระทรวงการคลังในฐานะผู้ถือหุ้นในโครงการรวมและโอนกิจการกับธนาคาร
ดีบีเอส ไทยทนุ จำกัด (มหาชน) และบรรษัทเงินทุนอุตสาหกรรมแห่งประเทศไทย
รายละเอียดปรากฏตามหัวข้อ 2.2.2 การควบรวมกิจการ
ดังนั้นการเปลี่ยนแปลงและพัฒนาการที่สำคัญในปี 2547 จึงเป็นผลมาจากการดำเนินการดังกล่าว
โดยมีข้อสรุปที่สำคัญดังนี้

20 มกราคม 2547
คณะรัฐมนตรีได้มีมติเห็นชอบร่างพระราชกำหนดแก้ไขเพิ่มเติมพระราชบัญญัติบรรษัทเงินทุนอุตสาหกรรมแห่งประเทศไทย
พ.ศ. 2502 และกระทรวงการคลังได้แจ้งนโยบายให้บรรษัทเงินทุนอุตสาหกรรมแห่งประเทศไทย
เข้าควบรวมกิจการกับธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน) และเมื่อธนาคารทหารไทย จำกัด
(มหาชน) และธนาคารดีบีเอส ไทยทนุ จำกัด (มหาชน) ตกลงรวมกิจการกัน
บรรษัทเงินทุนอุตสาหกรรมแห่งประเทศไทย จึงได้พิจารณาเข้าร่วมการรวมกิจการครั้งนี้ด้วย

คณะกรรมการในการประชุมครั้งที่ 1/2547 เมื่อวันที่ 27 มกราคม 2547
มีมติเกี่ยวกับเรื่องการควบรวมกิจการ โดยสรุปได้ดังนี้

(1) อนุมัติในหลักการ วิธีการรวมกิจการธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน) กับธนาคาร

ดีบีเอส ไทยทนุ จำกัด (มหาชน) โดยวิธีการทำ “คำเสนอซื้อหลักทรัพย์ (Tender Offer)
และโอนกิจการทั้งหมด” ตามมาตรา 38 จัตวาแห่งพระราชบัญญัติธนาคารพาณิชย์ พ.ศ. 2505
โดยความเห็นชอบของรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง
ภายใต้คำแนะนำของธนาคารแห่งประเทศไทย พร้อมอนุมัติการทำบันทึกความเข้าใจกับธนาคาร
ดีบีเอส ไทยทนุ จำกัด (มหาชน) เพื่อกำหนดหลักเกณฑ์เบื้องต้นเกี่ยวกับการดำเนินการรวมกิจการ

(2) อนุมัติให้ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน) ดำเนินการร่วมกับธนาคาร ดีบีเอส ไทยทนุ

จำกัด (มหาชน) ในการเจรจาและดำเนินการตามขั้นตอนต่างๆ
ในการเข้ารวมกิจการกับบรรษัทเงินทุนอุตสาหกรรมแห่งประเทศไทย

(3) มอบหมายให้คณะกรรมการบริหารตามที่ได้รับแต่งตั้งบางท่าน พร้อมเจ้าหน้าที่ของฝ่าย

จัดการเข้าร่วมในคณะกรรมการรวมกิจการ (Integration Committee)
เพื่อพิจารณาในรายละเอียดบนหลักการของความรอบคอบ และสามารถอธิบายต่อสาธารณชนได้

การดำเนินการตามแนวทางดังกล่าวของธนาคาร ซึ่งเป็นการเปลี่ยนแปลงและพัฒนาการที่สำคัญ
ได้มีการแบ่งออกเป็น 3 ระยะที่สำคัญ คือ

-   ระยะศึกษาและเตรียมการ ซึ่งจัดทำพร้อมกับแลกหุ้นของทั้งสามสถาบัน โดยเสร็จสิ้นเมื่อวันที่ 2
    กรกฎาคม 2547 (Ownership Day 1)

-   ระยะดำเนินงานตามโครงสร้าง
    ซึ่งมีผลให้ทั้งสามสถาบันรวมกิจการเป็นหนึ่งสถาบันตามผลของกฎหมาย โดยเสร็จสิ้นเมื่อวันที่ 1
    กันยายน 2547 (Legal Day 1)

-   ระยะดำเนินงานด้านระบบ ซึ่งมีผลให้ระบบการทำงาน
    ระบบคอมพิวเตอร์ของทั้งสามสถาบันเป็นหนึ่งเดียว สามารถให้บริการแก่ลูกค้า ประชาชน
    ได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยเสร็จสิ้นเมื่อวันที่ 18 ตุลาคม 2547 (System Day 1)

  การดำเนินงานตามแผนทั้ง 3 ระยะได้เสร็จสมบูรณ์ และมีผลต่อพัฒนาการที่สำคัญในด้าน

โครงสร้างองค์กร ด้านเครือข่ายให้บริการ และด้านผลิตภัณฑ์ สรุปได้ดังนี้

1.  ด้านโครงสร้างองค์กร (Organization Structure)

  ธนาคารได้ดำเนินการปรับปรุงโครงสร้างองค์กร โดยยึดแนวทางพื้นฐานการเป็นธนาคารที่

ให้บริการครบวงจร (Universal Bank) ผสานกับจุดแข็งของสามสถาบันที่มารวมกิจการกัน
เพื่อให้การ

บริหารงานมีความคล่องตัว มีประสิทธิภาพ มีการตรวจสอบได้อย่างโปร่งใส
สอดคล้องกับนโยบายบรรษัทภิบาลที่ดีของธนาคาร โครงสร้างองค์กรใหม่ มีผลตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน
2547 รายละเอียดโครงสร้างองค์กรใหม่ ปรากฏอยู่ในหัวข้อ 2.9 การจัดการ

2.  ด้านการขยายเครือข่ายการให้บริการ (Network)

  ธนาคารภายหลังการควบรวมจะมีเครือข่ายการให้บริการประกอบด้วย สำนักงานใหญ่ 1 แห่ง

สาขา จำนวน 453 แห่ง แยกเป็นสาขาในประเทศ 450 แห่ง และต่างประเทศ 3 แห่ง
อยู่ในเขตกรุงเทพและปริมณฑล 197 สาขา และภูมิภาค 253 แห่ง หรือแบ่งเป็นสาขาเต็มรูปแบบ
388 แห่ง สาขาย่อย 62 แห่ง มีตู้ ATM จำนวน 1,004 เครื่อง
กระจายอยู่ทุกที่ทั้งกรุงเทพและภูมิภาค

3.  ด้านผลิตภัณฑ์ (Product and Service)

  ธนาคารหลังการควบรวมจะมีความสามารถให้บริการทางการเงินครอบคลุมลูกค้าได้ทุกกลุ่ม

โดยไม่ประสบกับข้อจำกัดอีกต่อไป
นับเป็นการอำนวยความสะดวกให้แก่ลูกค้าเดิมของสถาบันการเงินแต่ละแห่งให้ได้รับบริการและผลิตภัณฑ์ทางการเงินได้อย่างทั่วถึง
นอกจากนี้
ศักยภาพในการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินใหม่ทั้งในเชิงลึกและเชิงกว้างของธนาคารใหม่จะทำให้ลูกค้าของธนาคารได้ใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีคุณภาพด้วยบริการที่มีความเป็นเลิศในระดับสากล

ตารางแสดงผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินของธนาคารหลังการควบรวม

+-------------------+----+-----+----+---+--------------+----+-----+----+
| Product Portfolio | T  | D   | IF |   | Product      | T  | D   | IF |
|                   | MB | TDB | CT |   | Portfolio    | MB | TDB | CT |
+-------------------+----+-----+----+---+--------------+----+-----+----+
| Deposit           |    |     |    |   | Fee-based    |    |     |    |
+-------------------+----+-----+----+---+--------------+----+-----+----+
| -   Saving        |   |    |    |   | -            |   |    |    |
|                   |    |     |    |   |    ATM/debit |    |     |    |
|                   |    |     |    |   |     Cards    |    |     |    |
+-------------------+----+-----+----+---+--------------+----+-----+----+
| -   Fixed         |   |    |    |   | -   Smart    |    |    |    |
|                   |    |     |    |   |              |    |     |    |
|                   |    |     |    |   |   card/Micro |    |     |    |
|                   |    |     |    |   |     cash     |    |     |    |
|                   |    |     |    |   |     cards    |    |     |    |
+-------------------+----+-----+----+---+--------------+----+-----+----+
| -   Current       |   |    |    |   | -   P        |   |    |    |
|                   |    |     |    |   | hone/mobile, |    |     |    |
|                   |    |     |    |   |     internet |    |     |    |
|                   |    |     |    |   |     banking  |    |     |    |
+-------------------+----+-----+----+---+--------------+----+-----+----+
| -   Insurance     |   |    |    |   | -   Fund     |   |     |    |
|     linked saving |    |     |    |   |              |    |     |    |
|                   |    |     |    |   |   management |    |     |    |
+-------------------+----+-----+----+---+--------------+----+-----+----+
| -                 |   |     |   |   | -   Ava      |   |    |   |
|    Bond/debenture |    |     |    |   | i/Acceplance |    |     |    |
+-------------------+----+-----+----+---+--------------+----+-----+----+
| -   Interest      |    |    |    |   | -   L/C      |   |    |   |
|     checking      |    |     |    |   |              |    |     |    |
|     (Check Plus)  |    |     |    |   |              |    |     |    |
+-------------------+----+-----+----+---+--------------+----+-----+----+
| -   Foreign       |   |    |    |   | -   LG       |   |    |   |
|     Currency a/c  |    |     |    |   |              |    |     |    |
+-------------------+----+-----+----+---+--------------+----+-----+----+
| Lending           |    |     |    |   | -   Chq      |   |    |   |
|                   |    |     |    |   |              |    |     |    |
|                   |    |     |    |   |   Collection |    |     |    |
|                   |    |     |    |   |     services |    |     |    |
+-------------------+----+-----+----+---+--------------+----+-----+----+
| -   Credit card   |   |    |    |   | -            |   |    |   |
|                   |    |     |    |   | Collections: |    |     |    |
|                   |    |     |    |   |     against  |    |     |    |
|                   |    |     |    |   |     payment  |    |     |    |
|                   |    |     |    |   |              |    |     |    |
|                   |    |     |    |   |   Acceptance |    |     |    |
+-------------------+----+-----+----+---+--------------+----+-----+----+
| -   Personal      |   |    |    |   | -            |   |    |   |
|     loan-secured  |    |     |    |   |   FX/romance |    |     |    |
+-------------------+----+-----+----+---+--------------+----+-----+----+
| -   Personal      |    |    |    |   | -   Payments |   |    |    |
|                   |    |     |    |   |              |    |     |    |
|    loan-unsecured |    |     |    |   |              |    |     |    |
+-------------------+----+-----+----+---+--------------+----+-----+----+
| -   Entrepreneur  |   |    |    |   | -   Cash     |   |    |    |
|     loan          |    |     |    |   |              |    |     |    |
|                   |    |     |    |   |   management |    |     |    |
|                   |    |     |    |   |     services |    |     |    |
+-------------------+----+-----+----+---+--------------+----+-----+----+
| -   Education     |   |    |    |   | -   Gift     |   |    |    |
|     loans         |    |     |    |   |     chq/Bank |    |     |    |
|                   |    |     |    |   |     draft    |    |     |    |
+-------------------+----+-----+----+---+--------------+----+-----+----+
| -   SME loans     |   |    |   |   | -            |    |     |    |
|                   |    |     |    |   |   Investment |    |     |    |
|                   |    |     |    |   |     banking  |    |     |    |
|                   |    |     |    |   |     &        |    |     |    |
|                   |    |     |    |   |              |    |     |    |
|                   |    |     |    |   |    financial |    |     |    |
|                   |    |     |    |   |     advisory |    |     |    |
+-------------------+----+-----+----+---+--------------+----+-----+----+
| -   Project       |    |     |   |   | services     |    |     |    |
|     finance loan  |    |     |    |   |              |    |     |    |
+-------------------+----+-----+----+---+--------------+----+-----+----+
| -   CapEx lonas   |    |     |   |   | - fund       |    |     |   |
|                   |    |     |    |   | raising      |    |     |    |
+-------------------+----+-----+----+---+--------------+----+-----+----+
| -   OD            |   |    |    |   | -            |    |     |   |
|                   |    |     |    |   | Cor          |    |     |    |
|                   |    |     |    |   | poratization |    |     |    |
|                   |    |     |    |   | &            |    |     |    |
|                   |    |     |    |   | private      |    |     |    |
+-------------------+----+-----+----+---+--------------+----+-----+----+
| -   Packing       |   |    |   |   | -            |    |     |   |
|     Credit        |    |     |    |   | Feasibility  |    |     |    |
|                   |    |     |    |   | study        |    |     |    |
+-------------------+----+-----+----+---+--------------+----+-----+----+
| -   T/R           |    |    |    |   | - Valuation, |    |     |   |
|                   |    |     |    |   | M&A          |    |     |    |
| -   Export/Import |    |    |    |   |              |    |     |   |
|     loans         |    |     |    |   | - Venture    |    |     |    |
|                   |    |     |    |   | capital      |    |     |    |
+-------------------+----+-----+----+---+--------------+----+-----+----+
| -   Corporate     |   |    |   |   | services     |    |     |   |
|     lending       |    |     |    |   |              |    |     |    |
+-------------------+----+-----+----+---+--------------+----+-----+----+
|                   |    |     |    |   | -   Business |    |     |   |
|                   |    |     |    |   |     advisory |    |     |    |
+-------------------+----+-----+----+---+--------------+----+-----+----+
|                   |    |     |    |   | -   Research |    |     |   |
+-------------------+----+-----+----+---+--------------+----+-----+----+

 หมายถึงสถาบันการเงินนั้นมีผลิตภัณฑ์ชนิดนี้เสนอขายอยู่ในปัจจุบัน

หมายถึง
สถาบันการเงินที่ระบุจะสามารถนำเอาผลิตภัณฑ์เดิมของตนเองที่มีอยู่มาเสนอขายให้ลูกค้าของอีกสถาบันหนึ่ง

2.2.4 การประกอบธุรกิจ

(1) ภาพรวมการประกอบธุรกิจของธนาคาร บริษัทย่อย บริษัทร่วม

ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน)
ประกอบธุรกิจด้านธนาคารพาณิชย์เต็มรูปแบบตามที่ได้รับอนุญาตจากกระทรวงการคลัง
โดยได้รับความเห็นชอบจากธนาคารแห่งประเทศไทย และประกอบธุรกิจด้านหลักทรัพย์
ตามที่ได้รับอนุญาตจากกระทรวงการคลัง
โดยความเห็นชอบจากคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์
การให้บริการของธนาคารจะมุ่งสนองความต้องการของลูกค้าประเภทต่าง ๆ
ผ่านเครือข่ายสาขารวมทั้งสิ้น 453 สาขา เครื่อง ATM จำนวน 1,004 เครื่อง
รวมทั้งให้บริการผ่านระบบ Electronic ประเภทต่างๆ ธุรกิจที่ธนาคารทหารไทย จำกัด
(มหาชน) ให้บริการประกอบด้วย

1.  ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ เป็นการประกอบธุรกิจตาม พ.ร.บ. ธนาคารพาณิชย์ ได้แก่

การรับฝากเงิน การปล่อยสินเชื่อ การรับโอนเงิน การรับซื้อลด การค้ำประกัน การอาวัล
การซื้อขายเงินตราต่างประเทศ การโอนเงินระหว่างประเทศ การออกแลตเตอร์ออฟเครดิต
การบริการบัตรเงินสด (ATM) การบริการบัตรเครดิต การรับฝากทรัพย์สิน
และการให้บริการธนาคารผ่านทางโทรศัพท์

2.  ธุรกิจวิเทศธนกิจ ได้แก่ บริการวิเทศธนกิจเพื่อการให้กู้ยืมในต่างประเทศ (Out-Out)

บริการวิเทศธนกิจเพื่อการกู้ยืมในประเทศ (Out-In) และบริการวิเทศธนกิจอื่นๆ อาทิ
การซื้อขายเงินตราต่างประเทศ การอาวัล การรับรองหรือค้ำประกันหนี้ใดๆ
ที่เป็นเงินตราต่างประเทศ และการบริการจองอัตราแลกเปลี่ยนล่วงหน้า เป็นต้น

3.  ธุรกิจวาณิชธนกิจ ได้แก่ การเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน การเป็นตัวแทนการจำหน่าย

หน่วยลงทุนและตราสารทุน การค้าและจัดจำหน่ายหลักทรัพย์อันเป็นตราสารแห่งหนี้ การบริหาร
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ การบริหารกองทุนส่วนบุคคล และการรับฝากหลักทรัพย์ (Custodian)

4.  ธุรกิจอื่นๆ ตามที่ได้รับอนุญาตหรืออนุมัติจากหน่วยงานทางการที่กำกับดูแล เช่น

การร่วมเป็นพันธมิตรกับบริษัทประกันโดยการเป็นตัวแทนจำหน่ายประกัน

(2) บริษัทย่อย

1.  บริษัทบริหารสินทรัพย์พญาไท จำกัด

เป็นบริษัทที่จัดตั้งขึ้นเพื่อประกอบธุรกิจเกี่ยวกับการรับโอนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพของธนาคาร
รวมถึงหลักประกันของสินทรัพย์นั้น และนำไปบริหารให้ได้รับผลตอบแทนสูงสุด

2. บริษัท ไอเอฟซีที แอดไวเซอรี่ จำกัด

เป็นบริษัทที่ให้บริการปรึกษาทางการเงินแก่ลูกค้าทั่วไป เช่น เป็นที่ปรึกษาในการระดมทุน
การจัดหาเงินกู้ การศึกษาความเป็นไปได้ของโครงการ การปรับโครงสร้างหนี้
การจัดโครงสร้างทางธุรกิจและการเงิน เป็นต้น

3. บริษัท สินพัฒนาอุตสาหกรรม จำกัด

เป็นบริษัทที่จัดตั้งเพื่อประกอบธุรกิจลีสซิ่ง และให้เช่าซื้อ ซื้อขายและให้เช่าอสังหาริมทรัพย์
รับทำบัญชี และลงทุนในหลักทรัพย์

4. บริษัท เดซิกนี ฟอร์ อีทีเอ คอนแทรคท์ จำกัด

เป็นบริษัทที่จัดตั้งขึ้นตามสัญญาเงินกู้ระหว่างกลุ่มผู้ให้กู้ และ บริษัท ทางด่วนกรุงเทพ จำกัด
(มหาชน) เพื่อรับโอนสิทธิสัญญาสัมปทานก่อสร้างทางด่วนขั้นที่ 2 ระหว่าง บริษัท ทางด่วนกรุงเทพ
จำกัด (มหาชน) และการทางพิเศษแห่งประเทศไทย
ซึ่งธนาคารในฐานะผู้ดูแลหลักประกันของโครงการ (Security Agent)
เป็นผู้ถือหุ้นใหญ่ของบริษัทฯ

5. ธนาคารดีบีเอส ไทยทนุ จำกัด (มหาชน)

ประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์เต็มรูปแบบตามที่กำหนดในพระราชบัญญัติธนาคารพาณิชย์
และประกอบธุรกิจอื่นๆ
ที่เกี่ยวข้องกับการให้บริการทางการเงินที่ธนาคารพาณิชย์สามารถดำเนินการได้ตามที่ได้รับอนุญาตจากกระทรวงการคลัง
ธนาคารแห่งประเทศไทย และหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ณ 31 ธันวาคม 2547 ธนาคารดีบีเอส ไทยทนุ
จำกัด (มหาชน) ได้ควบรวมกับธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน) โดยมีผลตามกฎหมายแล้ว
และอยู่ระหว่างดำเนินการเพื่อให้มีการชำระบัญชีต่อไปและยกเลิกกิจการ

โครงสร้างการถือหุ้นในบริษัทย่อยของ ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน) ณ 31 ธันวาคม 2547

+----------------------------+-----------------+----------+------------+
| ชื่อบริษัท                     | ประเภทธุรกิจ      | ทุนจดทะ   | สัดส่วนท     |
|                            |                 | เบียนที่เรีย | ี่ธนาคารถือหุ้น |
|                            |                 | กชำระแล้ว | ณ 31 ธ.ค.  |
|                            |                 | (บาท)    | 47 (ร้อยละ) |
+----------------------------+-----------------+----------+------------+
| บริษัทย่อย                    | ธุรกิจการเงิน      | 700      | 100.00     |
|                            |                 | ,000,000 |            |
| บริษัทบริหารสินทรัพย์พญาไท จำกัด  |                 |          |            |
+----------------------------+-----------------+----------+------------+
| บริษัท ไอเอฟซีที แอดไวเซอรี่     | ธุรกิจการเงิน      | 10       | 100.00     |
| จำกัด                       |                 | ,000,000 |            |
+----------------------------+-----------------+----------+------------+
| บริษัท สินพัฒนาอุตสาหกรรม จำกัด  | ธุรกิจการเงิน      | 100      | 100.00     |
|                            |                 | ,000,000 |            |
+----------------------------+-----------------+----------+------------+
| บริษัท เดซิกนี ฟอร์ อีทีเอ        | การสาธารณูปโภค   | 75,000   | 99.40      |
| คอนแทรคท์ จำกัด              |                 |          |            |
+----------------------------+-----------------+----------+------------+
| ธนาคารดีบีเอส ไทยทนุ จำกัด     | ธนาคาร          | 20,751   | 99.87      |
| (มหาชน)                    |                 | ,400,000 |            |
+----------------------------+-----------------+----------+------------+

  (3) บริษัทร่วม

แบ่งเป็น 2 ประเภท ได้แก่

1.  บริษัทร่วม (ถือหุ้นเกินกว่าร้อยละ 20 แต่ไม่เกินร้อยละ 50) ที่มีลักษณะเป็น

นิติบุคคลประเภท บริษัท จำกัด ได้แก่

1.  บริษัทไทยโอริกซ์ ลีสซิ่ง จำกัด

เป็นบริษัทที่ให้บริการด้านเช่าและเช่าซื้อ อุปกรณ์สำนักงาน เครื่องจักร และยานพาหนะ
แก่ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม

2.  บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนทหารไทย จำกัด และ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนเอ็มเอฟซี
    จำกัด (มหาชน)

เป็นบริษัทที่ประกอบธุรกิจเกี่ยวกับการจัดการกองทุนตามกฎหมายว่าด้วยหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์และธุรกิจจัดการลงทุน
ตามที่ได้รับอนุญาตจากคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์

3.  บริษัท สยามซัมซุง ประกันชีวิต จำกัด

เป็นบริษัทที่ประกอบธุรกิจให้บริการประกันชีวิตและประกันอุบัติเหตุ

4. บริษัท แอลแคนแพ็คเกจจิ้ง สตรองแพ๊ค จำกัด (มหาชน)

เป็นบริษัทที่ประกอบธุรกิจผลิตสิ่งพิมพ์บรรจุภัณฑ์ชนิดอ่อน

1.  บริษัทร่วมที่มีลักษณะเป็นนิติบุคคลประเภทกองทุนรวม ได้แก่

  1. กองทุนรวมธุรกิจไทย 1 และกองทุนรวมธุรกิจไทย 2

เป็นกองทุนที่จัดตั้งขึ้นเพื่อระดมเงินลงทุนจากนักลงทุนสถาบัน และนำเงินไปลงทุนในอสังหาริมทรัพย์
และสิทธิเรียกร้อง โดยเป็นกองทุนรวมประเภทไม่รับซื้อคืนหน่วยลงทุน

  2. กองทุนรวมสยามรีสอร์ท และกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์พญาไท

เป็นกองทุนที่จัดตั้งขึ้นเพื่อระดมเงินลงทุนจากนักลงทุนสถาบัน และนำเงินไปลงทุนในอสังหาริมทรัพย์
และสิทธิเรียกร้อง โดยเป็นกองทุนรวมประเภทไม่รับซื้อคืนหน่วยลงทุน

โครงสร้างการถือหุ้นในบริษัทร่วมของ ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน) ณ 31 ธันวาคม 2547

+----------------------------+----------------+----------+------------+
| ชื่อบริษัท                     | ประเภทธุรกิจ     | ทุนจดทะ   | สัดส่วนท     |
|                            |                | เบียนที่เรีย | ี่ธนาคารถือหุ้น |
|                            |                | กชำระแล้ว | ณ 31 ธ.ค.  |
|                            |                | (บาท)    | 47 (ร้อยละ) |
+----------------------------+----------------+----------+------------+
| บริษัท                       | ธุรกิจการเงิน     | 200      | 45.96      |
|                            |                | ,000,000 |            |
| บริษัท ไทยโอริกซ์ ลีสซิ่ง จำกัด    |                |          |            |
+----------------------------+----------------+----------+------------+
| บร                         | ธุรกิจการเงิน     | 100      | 45.00      |
| ิษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนทหารไทย |                | ,000,000 |            |
| จำกัด                       |                |          |            |
+----------------------------+----------------+----------+------------+
| บริษัท สยามซัมซุง ประกันชีวิต     | ธุรกิจประกันชีวิต   | 500      | 25.00      |
| จำกัด                       |                | ,000,000 |            |
+----------------------------+----------------+----------+------------+
| บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน      | ธุรกิจการเงิน     | 120      | 24.85      |
| เอ็มเอฟซี จำกัด (มหาชน)       |                | ,000,000 |            |
+----------------------------+----------------+----------+------------+
| บริษัท แอลแคนแพ๊คเกจจิ้ง        | ธุรกิจบรรจุภัณฑ์    | 330      | 23.01      |
| สตรองแพ็ค จำกัด (มหาชน)      |                | ,000,000 |            |
+----------------------------+----------------+----------+------------+
| กองทุนรวม                   | กองทุนรวม       | 1,225    | 60.71      |
|                            |                | ,000,000 |            |
| กองทุนรวมสยามรีสอร์ท          |                |          |            |
+----------------------------+----------------+----------+------------+
| กองทุนรวมธุรกิจไทย 1          | กองทุนรวม       | 1,350    | 50.00      |
|                            |                | ,000,000 |            |
+----------------------------+----------------+----------+------------+
| กองทุนรวมธุรกิจไทย 2          | กองทุนรวม       | 2,500    | 32.00      |
|                            |                | ,000,000 |            |
+----------------------------+----------------+----------+------------+
| กองทุนรวม อสังหาริมทรัพย์พญาไท  | กองทุนรวม       | 600      | 30.00      |
|                            |                | ,000,000 |            |
+----------------------------+----------------+----------+------------+

(4) นโยบายการแบ่งการดำเนินการของบริษัทในกลุ่ม

ธนาคารแบ่งการดำเนินการของบริษัทในกลุ่มตามลักษณะของการประกอบธุรกิจ คือ

1.  กลุ่มบริษัทที่ประกอบธุรกิจการเงิน เป็นกลุ่มที่ธนาคารลงทุน เพื่อมุ่งหวังที่จะให้เกิด

ความร่วมมือกันในการสนับสนุนและพัฒนาการให้บริการทางการเงินแก่ลูกค้าของธนาคารได้อย่างมีประสิทธิภาพและครบถ้วนมากขึ้น
โดยมุ่งเน้นการใช้ทรัพยากร เครื่องมือ และช่องทางที่ธนาคารมีอยู่ให้เกิดประโยชน์สูงสุด

2.  กลุ่มบริษัทที่ประกอบธุรกิจที่สนับสนุนธุรกิจของธนาคาร เป็นการลงทุนในธุรกิจที่

สามารถให้บริการแก่ธนาคาร หรือเป็นตัวแทนของธนาคารในการประกอบธุรกิจอื่นๆ ได้

3.  กลุ่มบริษัทที่ประกอบธุรกิจโดยทั่วไป ซึ่งไม่เกี่ยวข้องกับธุรกิจของธนาคาร ในกลุ่มนี้

ธนาคารมีนโยบายที่จะทยอยขายเพื่อลดการลงทุนลง เมื่อราคาเหมาะสม

4.  กลุ่มเงินลงทุนในหน่วยลงทุนทุกประเภท เป็นการลงทุนในหน่วยลงทุนเพื่อวัตถุ

ประสงค์ในการบริหารสภาพคล่อง และเป็นทางเลือกในการเพิ่มรายได้ของธนาคาร
รวมถึงเป็นการสนับสนุนการทำธุรกรรมการเป็นตัวแทนการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ของธนาคารและบริษัทในกลุ่ม

5.  กลุ่มบริษัทที่ธนาคารได้รับจากการปรับโครงสร้างหนี้ ธนาคารมีนโยบายที่จะลดการ

ลงทุนลง โดยถือปฏิบัติตามระเบียบวิธีของธนาคารแห่งประเทศไทย

(หน่วย: บาท)

+---------------------------------------+--------------+--------------+
|                                       | มูลค่า         |              |
|                                       | การลงทุน ณ 31 |              |
|                                       |  ธันวาคม 2547 |              |
+---------------------------------------+--------------+--------------+
|                                       | ตามราคาตลาด  | ตามราคาทุน    |
+---------------------------------------+--------------+--------------+
| 1.กลุ่มบริษัทที่ประกอบธุรกิจการเงิน            | 7,22         | 7,31         |
|                                       | 0,968,499.40 | 7,168,245.87 |
+---------------------------------------+--------------+--------------+
| 2.ก                                   | 10           | 10           |
| ลุ่มบริษัทที่ประกอบธุรกิจที่สนับสนุนธุรกิจของธนาคาร | 2,999,907.47 | 7,446,157.07 |
+---------------------------------------+--------------+--------------+
| 3.กลุ่มบริษัทที่ประกอบธุรกิจโดยทั่วไป           | 6,75         | 6,50         |
|                                       | 1,806,418.86 | 4,821,019.76 |
+---------------------------------------+--------------+--------------+
| 4. กลุ่มเงินลงทุนในหน่วยลงทุนทุกประเภท       | 5,41         | 5,28         |
|                                       | 5,625,813.80 | 0,925,160.95 |
+---------------------------------------+--------------+--------------+
| 5.                                    | 3,58         | 3,68         |
| กลุ่มบริษัทที่ธนาคารได้รับจากการปรับโครงสร้างหนี้ | 8,430,121.32 | 8,823,059.22 |
+---------------------------------------+--------------+--------------+
| รวมทั้งสิ้น                               | 23,07        | 22,89        |
|                                       | 9,830,760.85 | 9,183,642.87 |
+---------------------------------------+--------------+--------------+

2.2.5 โครงสร้างรายได้

จากงบการเงินเฉพาะธนาคาร ณ สิ้นปี 2547
ธนาคารมีรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิหลังหักหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ
และขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้จำนวน 5,341 ล้านบาท และมีรายได้อื่นที่มิใช่ดอกเบี้ยจำนวน
4,429 ล้านบาท โดยส่วนใหญ่จะมาจากรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ รองลงมา
ได้แก่ กำไรจากเงินลงทุน และกำไรจากการปริวรรต ตามลำดับ

จากงบการเงินรวมในปี 2547
ธนาคารมีรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิหลังหักหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ
และขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้จำนวน 5,728 ล้านบาท และมีรายได้อื่นที่มิใช่ดอกเบี้ยจำนวน
4,576 ล้านบาท โดยส่วนใหญ่จะมาจากรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ รองลงมา ได้แก่
กำไรจากเงินลงทุน และกำไรจากการปริวรรต ตามลำดับ

ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน)

หน่วย : ล้านบาท

[TABLE]

  2.2.6 เป้าหมายการดำเนินธุรกิจ

  นับแต่ธนาคารได้กำหนดแผนการปรับปรุงศักยภาพในการแข่งขันของธนาคารในระยะยาว
  อันประกอบด้วย
  การปรับโครงสร้างทางการเงินของธนาคารให้แข็งแกร่งและแก้ไขจุดอ่อนแบบเบ็ดเสร็จ
  โดยธนาคารได้ดำเนินการจนบรรลุผลตามเป้าหมายที่ทำไว้ได้แก่ การขายหุ้นสามัญเพิ่มทุน จำนวน
  6,405 ล้านหุ้น เป็นเงินจำนวน 22 ,255 ล้านบาท เมื่อเดือนกันยายน 2546
  มีการขายสินทรัพย์ด้อยคุณภาพของบริษัทบริหารสินทรัพย์พญาไทให้กับบริษัทบริหารสินทรัพย์กรุงเทพพาณิชย์
  จำนวน 19,533 ล้านบาท เพิ่มสัดส่วนการกันสำรองสินทรัพย์ด้อยคุณภาพงวดที่สอง จำนวน
  16,000 ล้านบาท ไถ่ถอนหุ้นกู้ด้อยสิทธิ จำนวน 6,000 ล้านบาท
  และไถ่ถอนหุ้นบุริมสิทธิควบหุ้นกู้ด้อยสิทธิ (Super CAPS) จำนวน 13,280 ล้านบาท

  ในส่วนของการดำเนินงานขั้นต่อไปในปี 2547 ได้แก่
  การหาสถาบันการเงินชั้นนำที่มีคุณภาพและมีความแข็งแกร่งทางการเงิน
  เข้าร่วมเป็นพันธมิตรทางธุรกิจในลักษณะ Strategic partner
  จึงนำไปสู่โครงการควบรวมกิจการ กับธนาคารดีบีเอส ไทยทนุ จำกัด (มหาชน)
  และบรรษัทเงินทุนอุตสาหกรรมแห่งประเทศไทย ตามนโยบายของกระทรวงการคลัง
  ในฐานะผู้ถือหุ้น และเป็นไปโดยสอดคล้องกับแผนพัฒนาระบบสถาบันการเงิน
  ตามนโยบายของภาครัฐ ธนาคารได้กำหนดเป้าหมายการดำเนินธุรกิจ สรุปได้ดังนี้

  (1) วิสัยทัศน์ของธนาคาร

นับแต่การรวมกิจการมีผลสมบูรณ์ทางกฎหมาย และระบบงานได้รวมเข้าเป็นหนึ่งเดียว ตั้งแต่วันที่ 1
กันยายน 2547 และ 18 ตุลาคม 2547 ตามลำดับ ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน)
หลังการควบรวม ได้ก้าวขึ้นมาเป็นธนาคารพาณิชย์ไทยลำดับที่ 5 เมื่อวัดจากขนาดของสินทรัพย์
มีความพร้อมที่จะก้าวเข้าสู่การแข่งขัน เพื่อมุ่งไปสู่การเป็นธนาคารพาณิชย์ชั้นนำด้านบริการที่มีคุณค่า
ตอบสนองและเติบโตไปกับความสำเร็จของลูกค้า
ด้วยความสามารถของบุคลากรและเครือข่ายที่ครอบคลุม และแข็งแกร่งทั่วประเทศภายใต้วิสัยทัศน์

  “ A Dynamic Partnership for Growth ”

-   การเป็นหุ้นส่วนทางธุรกิจเพื่อสร้างคุณค่าทางธุรกิจให้เติบโต

-   มุ่งตอบสนองความต้องการของลูกค้าอย่างไม่หยุดนิ่ง
    ด้วยบริการและเครือข่ายอย่างมีนวัตกรรมและมืออาชีพ

(2) ภารกิจหลักใน 3 ปีแรกของธนาคารหลังการรวมกิจการ

ธนาคารจะมุ่งเน้นระบบบริหารความเสี่ยง ความเชี่ยวชาญในการพัฒนาผลิตภัณฑ์
เพื่อที่จะรักษาฐานลูกค้ากลุ่มเดิมและขยายฐานลูกค้าใหม่ ดังนี้

1. ด้านบริหารความเสี่ยง

  1.1 ริเริ่มกรอบการบริหารความเสี่ยงที่เป็นเลิศ

1.2 เตรียมตัวสำหรับ Basel II

  1.3 ใช้หลักปฏิบัติที่ดีในด้านการบริหารจัดการสินเชื่อ

2.  2. ด้านผลิตภัณฑ์

3.  2.1 พัฒนาโครงสร้างและกรอบของการเป็นธนาคารเต็มรูปแบบที่ครบวงจร
    (Universal Banking)

    2.  มุ่งเน้นและแสวงหาช่องทางในการบริหารความมั่งคั่ง

    3.  ใช้ประโยชน์จากความเชี่ยวชาญของดีบีเอส สิงคโปร์ ในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ ๆ

 3. ด้านลูกค้า

1.  3.1 เสนอบริการและผลิตภัณฑ์ใหม่ ๆ เพื่อขยายฐานลูกค้า

2.  3.2 ขยายบริการและผลิตภัณฑ์ด้าน“Consumer Banking” เพื่อเพิ่มฐานลูกค้าใหม่

3.  

4.  3.3 มุ่งเน้นกลุ่มลูกค้าขนาดกลางและขนาดย่อม ซึ่งเป็นกลุ่มที่มีศักยภาพในการ

5.  เติบโตสูง

  3.4 มุ่งเน้นรักษากลุ่มลูกค้าขนาดใหญ่ที่เป็นลูกค้าชั้นดี

(3) ยุทธศาสตร์ของธนาคารสู่การเป็นธนาคารเต็มรูปแบบและครบวงจร

  (4) นโยบายหลักสำหรับในปี 2548

1.  เร่งนำประโยชน์จากการรวมกิจการ (Synergy) ให้เกิดผล

2.  ขยายสินเชื่ออย่างต่อเนื่องและระมัดระวัง โดยเน้นสินเชื่อ SMEs และ Retail

3.  เพิ่มรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NII) โดยการปรับโครงสร้างต้นทุน เพิ่มสัดส่วนเงินฝากออมทรัพย์
    และกระแสรายวัน

4.  เพิ่มสัดส่วนรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย โดยเฉพาะกลุ่มลูกค้า Corporate ธุรกรรม FX
    และตลาดเงิน

5.  ลด NPL และขายออก NPA พร้อมการกันสำรองหนี้สูญให้เพียงพอตั้งแต่ปี 2547
    เพื่อรองรับการขยายตัวในอนาคต

6.  ลดต้นทุนการดำเนินงาน
    โดยการตรึงค่าใช้จ่ายและเพิ่มประสิทธิภาพการใช้ประโยชน์จากทรัพย์สิน

7.  ปรับปรุงระบบการบริหารความเสี่ยง และกำหนดแผนการดำเนินงาน
    เพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับ Basel II

8.  เพิ่มการลงทุนเพื่อเตรียมความพร้อมรองรับการขยายตัวอย่างยั่งยืน
    ที่ครอบคลุมทั้งด้านการพัฒนาพนักงาน กระบวนการทำงาน และการพัฒนาผลิตภัณฑ์