10. ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน

(1) งบการเงิน

  (ก) สรุปรายงานการตรวจสอบของผู้สอบบัญชี ในระยะ 3 ปีที่ผ่านมา

รายงานของผู้สอบบัญชีสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544 และ 2543
สำนักงานการตรวจเงินแผ่นดิน (สตง.)
เห็นว่าการได้รับการชดเชยลูกหนี้ด้อยคุณภาพที่รับโอนมาจากธนาคารและบริษัทเงินทุนที่ถูกปิดกิจการจากกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงินด้วยวิธีชดเชยรายได้ที่ขาดหายไป
(Yield Maintenance) และการร่วมรับผลกำไรขาดทุน (Gain / Loss Sharing)
โดยธนาคารต้องลดค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ จำนวน 35,305 ล้านบาท
และธนาคารบันทึกการลดค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญดังกล่าว โดยนำไปลดผลขาดทุนสะสมโดยตรง
ทำให้กำไรสุทธิประจำปี 2544 ต่ำไปจำนวน 35,305 ล้านบาท ซึ่งสตง.
เห็นว่ายกเว้นผลกระทบที่กล่าวข้างต้น งบการเงินรวมและเฉพาะธนาคารแสดงฐานะการเงิน
ผลการดำเนินงาน การเปลี่ยนแปลงในส่วนผู้ถือหุ้นและกระแสเงินสดโดยถูกต้อง
ตามที่ควรในสาระสำคัญตามหลักการบัญชีที่รับรองทั่วไป

รายงานของผู้สอบบัญชีสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2545 บริษัทสำนักงาน เอินส์ทแอนด์ยัง
จำกัด
เห็นว่าผลการดำเนินงานและกระแสเงินสดสำหรับปีสิ้นสุดวันเดียวกันของธนาคารและบริษัทย่อยโดยถูกต้องตามที่ควรในสาระสำคัญตามหลักการบัญชีที่รับรองทั่วไป
โดยมิได้เป็นการแสดงความเห็นอย่างมีเงื่อนไขต่องบการเงิน
ผู้สอบบัญชีขอให้ข้อสังเกตตามหมายเหตุประกอบงบการเงินเกี่ยวกับความไม่แน่นอนของภาวะการณ์เศรษฐกิจซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อมูลค่าสินทรัพย์ที่จะได้รับส่วนแบ่งผลกำไรขาดทุนอันอาจเกิดขึ้นจากสินทรัพย์ที่เรียกเก็บไม่ได้ตามสัญญาการบริหารและชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพซึ่งจะมีการคำนวณ
ณ
วันสิ้นสุดระยะเวลาการชดเชยและผลกระทบอันอาจมีขึ้นในอนาคตของราคาซื้อคืนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพตามเงื่อนไขที่กำหนดในสัญญา
และจำนวนเงินที่จะได้รับจริงของรายได้จากการชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพซึ่งขึ้นอยู่กับผลการตรวจสอบของกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงินและการเปลี่ยนแปลงข้อตกลงเพิ่มเติมของสัญญาการบริหารและชดเชย
สินทรัพย์ด้อยคุณภาพซึ่งจำนวนเงินที่จะได้รับจริงอาจแตกต่างจากที่บันทึกบัญชีไว้
และเกี่ยวกับส่วนแบ่งผลกำไรขาดทุนอันอาจเกิดขึ้นในอนาคตจากลูกหนี้ด้อยคุณภาพที่โอนขายให้แก่บรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทย
ซึ่งธนาคารฯยังไม่สามารถประมาณการผลกำไรขาดทุนที่อาจเกิดขึ้นได้

(ข) ตารางสรุปงบดุล งบกำไรขาดทุน งบกระแสเงินสด
และงบแสดงการเปลี่ยนแปลงในส่วนของผู้ถือหุ้นเปรียบเทียบ 3 ปี ที่ผ่านมา
โดยระบุอัตราร้อยละของแต่ละรายการต่อยอดรวม

ธนาคารได้จัดประเภทรายการในงบการเงินของปี 2544 และปี 2543
ที่นำมาเปรียบเทียบใหม่บางรายการ เพื่อประโยชน์ในการเปรียบเทียบกับงบการเงินของปี 2545
ดังนั้น ตัวเลขที่แสดงสำหรับปี 2544 และปี 2543
บางรายการจึงแตกต่างจากแบบแสดงรายการข้อมูลประจำปี ณ สิ้นปีบัญชี 2544 (แบบ 56-1)

งบการเงินรวมสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2545, 2544 และ2543
ประกอบด้วยงบการเงินของธนาคารและงบการเงินของบริษัทย่อย ดังต่อไปนี้

  -------------------------------- ----------- -------- -------- ------------------------- --
                                   ถือหุ้นร้อยละ                     ลักษณะธุรกิจ                 

                                   31 ธ.ค.45   31       31                                 
                                               ธ.ค.44   ธ.ค.43                             

  บจ. นวแฟคตอริ่ง                    90          90       90       รับซื้อ/โอนสิทธิเรียกร้องตั๋วเงิน   

  บจ. บีที ประกันภัย (ชื่อเดิม บจ.        100         100      100      ประกันภัย                   
  ไทยธนกิจประกันภัย)                                                                          

  บจ. บีที ลิสซิ่ง (ชื่อเดิม บจ. เคทีที      100         100      100      ลิสซิ่ง                      
  ลิสซิ่ง)                                                                                    

  บจ. บีที ที่ปรึกษาธุรกิจ (ชื่อเดิม บจ.     100         100      100      ที่ปรึกษาธุรกิจ                
  เอส.ซี.เศรษฐการ)                                                                          

  บริษัทเงินทุน กรุงไทยธนกิจ จำกัด        99          99       0        เงินทุน                     
  (มหาชน)                                                                                  

  บริษัทหลักทรัพย์ บีที จำกัด (ชื่อเดิม บล.   100         0        0        หลักทรัพย์                   
  ไทยธนกิจ จำกัด)                                                                            
  -------------------------------- ----------- -------- -------- ------------------------- --

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2545 งบการเงินรวมของธนาคารมิได้รวมงบการเงินของบริษัทย่อย 2 แห่ง
ซึ่งธนาคารถือหุ้นเกินร้อยละ 50 เนื่องจากอยู่ระหว่างชำระบัญชีจำนวน 1 แห่ง และอีก 1
แห่งมิได้ดำเนินการซึ่งมีข้อบ่งชี้ว่าบริษัทอาจจะไม่มีสินทรัพย์คงเหลือเพียงพอที่จะจ่ายคืนผู้ถือหุ้น
ธนาคารได้รับรู้รายการขาดทุนจากการด้อยค่าของเงินลงทุนดังกล่าวข้างต้นเต็มจำนวนในปี 2544
แล้ว

สำหรับงวดสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544 งบการเงินของธนาคารมิได้รวมงบการเงินของ บริษัท
นวแฟคเตอริ่ง จำกัด ซึ่งธนาคารถือหุ้นเกินร้อยละ 50 เนื่องจากบริษัทมิได้ดำเนินกิจการ
และมีข้อบ่งชี้ว่าบริษัทอาจจะไม่มีสินทรัพย์คงเหลือเพียงพอที่จะจ่ายคืนผู้ถือหุ้น
ธนาคารได้รับรู้รายการขาดทุนจากการด้อยค่าของเงินลงทุนดังกล่าวข้างต้นเต็มจำนวนเป็นค่าใช้จ่ายในงบกำไรขาดทุน
สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544 แล้ว

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2544 ธนาคารได้รวมงบการเงินของบริษัท บีที ที่ปรึกษาธุรกิจ จำกัด
(เดิมชื่อ บริษัท เอส. ซี. เศรษฐการ จำกัด) ซึ่งธนาคารถือหุ้นเกินร้อยละ 50
ธนาคารได้ปรับงบการเงินเฉพาะธนาคาร สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2543
ที่นำมาเปรียบเทียบประหนึ่งว่าได้รวมงบการเงินของบริษัทย่อยดังกล่าวมาตลอด

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2544 และ 2543 งบการเงินรวมของธนาคาร
มิได้รวมงบการเงินของบริษัทย่อย 6 แห่ง และ 17 แห่ง ตามลำดับ ซึ่งธนาคารถือหุ้นเกินร้อยละ
50 แต่เนื่องจากธนาคารมีความตั้งใจที่จะจำหน่ายและอยู่ระหว่างการชำระบัญชี นอกจากนั้น
จำนวนเงินยังไม่มีสาระต่องบการเงินของธนาคาร

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2543 ธนาคารไม่ได้ถือหุ้นในบริษัทเงินทุน กรุงไทยธนกิจ จำกัด (มหาชน)
แต่ธนาคารมีการควบคุม บริษัท โดยผ่านคณะกรรมการส่วนใหญ่ของบริษัท
ดังนั้นจึงถือว่าบริษัทดังกล่าวเป็นบริษัทย่อย

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน)

ตารางแสดงรายการงบดุลและอัตราร้อยละต่อยอดรวม

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

หน่วย: ล้านบาท

  ------------------------------------ ------------- -------- ------------- -------- ------------- --------
                                       ตรวจสอบแล้ว                                                  

                                       2545                   2544                   2543          

                                       จำนวนเงิน      ร้อยละ    จำนวนเงิน      ร้อยละ    จำนวนเงิน      ร้อยละ

  สินทรัพย์                                                                                           

  เงินสด                                781.97        0.29     659.29        0.24     633.93        0.27

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน                                                                     

  ในประเทศ                                                                                         

  มีดอกเบี้ย                              6,912.69               5,516.88               32,101.89     

  ไม่มีดอกเบี้ย                            5,333.12               6,204.79               5,803.40      

  ต่างประเทศ                                                                                        

  มีดอกเบี้ย                              1,579.01               2,298.21               2,691.45      

  ไม่มีดอกเบี้ย                            129.75                 64.41                  67.64         

  รวมรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน      13,954.57     5.15     14,084.29     5.19     40,664.38     17.45

  หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน               23,600.00     8.71     10,100.00     3.72     11,940.00     5.12

  เงินลงทุน                                                                                          

  เงินลงทุนชั่วคราวสุทธิ                     4,608.35               5,131.25               4,165.42      

  เงินลงทุนระยะยาวสุทธิ                    28,647.03              31,381.73              11,027.96     

  เงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมสุทธิ        1,512.91               2,693.70               1,055.86      

  รวมเงินลงทุนสุทธิ                        34,768.29     12.82    39,206.68     14.46    16,249.24     6.97

  เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ                                                                         

  เงินให้สินเชื่อ                           131,393.38             137,853.79             222,342.94    

  ดอกเบี้ยค้างรับ                          7,287.46               8,047.62               15,592.58     

  รวมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ          138,680.84             145,901.41             237,935.52    

  หัก ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ                   (22,578.34)            (17,465.71)            (84,363.36)   

  ค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้   (660.95)               (959.24)               (2,715.37)    

  เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ          115,441.55    42.58    127,476.46    47.00    150,856.79    64.72

  ทรัพย์สินรอการขายสุทธิ                    11,013.97     4.06     10,802.55     3.98     6,740.46      2.89

  ภาระของลูกค้าจากการรับรอง               498.20        0.18     240.61        0.09     140.15        0.06

  ที่ดิน อาคารและอุปกรณ์สุทธิ                 3,002.02      1.11     3,517.52      1.30     4,900.54      2.10

  ลูกหนี้กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ                                                                              
  ภายใต้สัญญาบริหารและ                                                                                

  ชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ                  61,511.82     22.69    58,045.57     21.40    -             -

  รายได้สินทรัพย์ด้อยคุณภาพค้างรับ             4,735.76      1.75     5,898.23      2.17     -             -

  สินทรัพย์อื่นสุทธิ                          1,794.88      0.66     1,170.83      0.45     963.79        0.42

  รวมสินทรัพย์                            271,103.03    100.00   271,202.03    100.00   233,089.28    100.00
  ------------------------------------ ------------- -------- ------------- -------- ------------- --------

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน)

ตารางแสดงรายการงบดุลและอัตราร้อยละต่อยอดรวม (ต่อ)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

หน่วย: ล้านบาท

  --------------------------------- ------------ ------- ------------ ------- ------------ -------
                                    ตรวจสอบแล้ว                                             

                                    2545                 2544                 2543         

                                    จำนวนเงิน     ร้อยละ   จำนวนเงิน     ร้อยละ   จำนวนเงิน     ร้อยละ

  หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น                                                                       

  เงินฝาก                                                                                   

  เงินฝากที่เป็นเงินบาท                  195,287.89           168,915.05           172,560.71   

  เงินฝากที่เป็นเงินตราต่างประเทศ         57.54                20.13                8.32         

  รวมเงินฝาก                         195,345.43   72.06   168,935.18   62.29   172,569.03   74.04

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน                                                             

  ในประเทศ                                                                                 

  มีดอกเบี้ย                           18,182.72            35,544.49            36,455.46    

  ไม่มีดอกเบี้ย                         99.36                153.99               67.88        

  ต่างประเทศ                                                                                

  มีดอกเบี้ย                           485.45               601.56               869.85       

  ไม่มีดอกเบี้ย                         0.02                 3.73                 1.67         

  รวมรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน   18,767.55    6.92    36,303.77    13.39   37,394.86    16.04

  หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม                155.84       0.06    643.11       0.24    80.31        0.03

  เงินกู้ยืม                                                                                   

  เงินกู้ยืมระยะสั้น                      2,044.50             -                    -            

  เงินกู้ยืมระยะยาว                     2,759.66             5,688.70             6,944.39     

  รวมเงินกู้ยืม                         4,804.16     1.77    5,688.70     2.10    6,944.39     2.98

  ภาระของธนาคารจากการรับรอง          498.20       0.18    240.61       0.09    140.15       0.06

  ดอกเบี้ยค้างจ่าย                      2,321.96     0.86    4,354.35     1.61    2,086.69     0.90

  ตั๋วเงินจ่ายกองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ           37,068.00    13.67   40,143.18    14.80   -            -

  หนี้สินอื่น                            1,335.02     0.49    3,318.71     1.21    3,200.08     1.37

  รวมหนี้สิน                           260,296.16   96.01   259,627.61   95.73   222,415.51   95.42
  --------------------------------- ------------ ------- ------------ ------- ------------ -------

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน)

ตารางแสดงรายการงบดุลและอัตราร้อยละต่อยอดรวม (ต่อ)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

หน่วย: ล้านบาท

  ---------------------------------------- ------------ -------- ------------ -------- ------------- ---------
                                           ตรวจสอบแล้ว                                                

                                           2545                  2544                  2543          

                                           จำนวนเงิน     ร้อยละ    จำนวนเงิน     ร้อยละ    จำนวนเงิน      ร้อยละ

  หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น (ต่อ)                                                                            

  ส่วนของผู้ถือหุ้น                                                                                        

  ทุนเรือนหุ้น                                                                                           

  ทุนจดทะเบียน                                                                                         

  หุ้นสามัญ 1,493,450,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10 บาท  14,934.50             14,934.50             14,934.50     

  หุ้นบุริมสิทธิ 3,706,800,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10    37,068.00             37,068.00             37,068.00     
  บาท                                                                                                

  ทุนที่ออกและชำระแล้ว                                                                                   

  หุ้นสามัญ 1,233,400,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10 บาท  -            -        -            -        12,334.00     5.29

  หุ้นสามัญ 1,493,450,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10 บาท  14,934.50    5.51     14,934.50    5.51     -             -

  หุ้นบุริมสิทธิ 3,706,800,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10    -            -        -            -        37,068.00     15.90
  บาท                                                                                                

                                                                                                     

  ส่วนต่ำกว่ามูลค่าหุ้นสามัญ                       (1,123.61)   (0.41)   (1,123.61)   (0.41)   -             -

  ส่วนเกินทุนจากการตีราคาทรัพย์สิน                330.47       0.12     682.03       0.25     713.70        0.31

  ส่วนต่ำกว่าทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลค่าเงินลงทุน     (1,277.18)   (0.47)   (1,425.62)   (0.53)   (1,580.93)    (0.68)

  ขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นของการทำสัญญาซื้อขายล่วงหน้า   (4.31)       -        (8.15)       -        -             -

  กำไรสะสม-ยังไม่ได้จัดสรร (ขาดทุนสะสม)         121.07       0.04     (1,484.73)   (0.55)   (37,861.00)   (16.24)

  หุ้นสามัญซื้อคืน ถือโดยธนาคาร                   (100.71)     (0.04)   -            -        -             -

  หุ้นสามัญซื้อคืน ถือโดยบริษัทย่อย                  (2,073.36)   (0.76)   -            -        -             -

  รวมส่วนของผู้ถือหุ้น                           10,806.87    3.99     11,574.42    4.27     10,673.77     4.58

  รวมหนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น                    271,103.03   100.00   271,202.03   100.00   233,089.28    100.00
  ---------------------------------------- ------------ -------- ------------ -------- ------------- ---------

  --------------------------------------- ----------- ----- ----------- ----- ----------- -----
  รายการนอกงบดุล-ภาระผูกพันทั้งสิ้น                                                              

  การรับอาวัลตั๋วเงินและการค้ำประกันการกู้ยืมเงิน    547.98            526.95            533.51      

  ภาระตามตั๋วแลกเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบกำหนด   269.80            86.90             164.65      

  เล็ตเตอร์ออฟเครดิต                         992.23            212.46            228.73      

  ภาระผูกพันอื่น                              47,051.13         99,134.44         12,660.20   
  --------------------------------------- ----------- ----- ----------- ----- ----------- -----

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน)

ตารางแสดงรายการงบกำไรขาดทุนและอัตราร้อยละต่อยอดรวม

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

หน่วย: ล้านบาท

  ------------------------------------------------ ------------ -------- ----------- -------- ------------ --------
                                                   ตรวจสอบแล้ว                                              

                                                   2545                  2544                 2543         

                                                   จำนวนเงิน     ร้อยละ    จำนวนเงิน    ร้อยละ    จำนวนเงิน     ร้อยละ

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล                                                                                    

  เงินให้สินเชื่อ                                       4,169.88              4,430.84             4,491.04     

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน                     458.85                967.25               1,531.06     

  เงินลงทุน                                          1,430.94              984.28               954.58       

  รายได้จากการชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ                   3,787.73              5,898.23             -            

  รวมรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล                         9,847.40     78.94    12,280.60   91.46    6,976.68     91.64

  ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                                                                                            

  เงินฝาก                                           5,815.20              6,417.67             7,652.28     

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน                     412.70                503.72               667.03       

  เงินกู้ยืมระยะยาว                                    179.24                313.46               446.02       

  ตั๋วเงินจ่ายกองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ                          1,052.32              1,417.19             -            

  รวมค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                                 7,459.46     70.59    8,652.04    70.02    8,765.33     70.72

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ                         2,387.94              3,628.56             (1,788.65)   

  หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญโอนกลับ (หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ)      -            -        -           -        -            -

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิหลังหักหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ   2,387.94              3,628.56             (1,788.65)   

  รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                                                                                          

  กำไรจากเงินลงทุน                                   894.65                92.76                271.06       

  ส่วนแบ่งกำไร (ขาดทุน) ในบริษัทย่อยและบริษัทร่วม           302.06                485.61               (198.67)     

  ค่าธรรมเนียมและบริการ                                                                                       

  การรับรอง รับอาวัล และค้ำประกัน                       67.82                 65.12                63.94        

  อื่น ๆ                                             338.30                236.32               224.30       

  กำไรจากการปริวรรต                                 35.37                 13.92                47.88        

  กำไรจากการขายทรัพย์สินรอการขาย                      40.84                 -                    -            

  รายได้จากการโอนส่วนเกินทุนจากการตีราคาทรัพย์สินที่จำหน่าย   172.71                -                    -            

  รายได้จากการโอนกลับหนี้สินที่ไม่มีภาระต้องชำระ             639.77                -                    -            

  รายได้อื่น                                          135.13                253.16               227.72       

  รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                               2,626.65     21.06    1,146.89    8.54     636.23       8.36

  รวมรายได้                                         12,474.05    100.00   13,427.49   100.00   7,612.91     100.00
  ------------------------------------------------ ------------ -------- ----------- -------- ------------ --------

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน)

ตารางแสดงรายการงบกำไรขาดทุนและอัตราร้อยละต่อยอดรวม (ต่อ)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

หน่วย: ล้านบาท

  --------------------------------- ------------ -------- ----------- -------- ------------ --------
                                    ตรวจสอบแล้ว                                              

                                    2545                  2544                 2543         

                                    จำนวนเงิน     ร้อยละ    จำนวนเงิน    ร้อยละ    จำนวนเงิน     ร้อยละ

  ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย                                                                         

  ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน               1,102.57              1,147.75             927.72       

  เงินนำส่งกองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ            843.73                883.44               820.67       

  ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์   602.96                580.82               508.85       

  ค่าภาษีอากร                         206.34                48.85                228.69       

  ค่าธรรมเนียมและบริการ                98.87                 58.77                165.74       

  ค่าตอบแทนกรรมการ                   11.93                 11.14                10.57        

  ขาดทุนจากการด้อยค่าในสินทรัพย์          -                     658.41               755.23       

  ค่าใช้จ่ายอื่น                         241.27                315.29               211.75       

  รวมค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย              3,107.67     29.41    3,704.47    29.98    3,629.22     29.28

  รวมค่าใช้จ่าย                        10,567.13    100.00   12,356.51   100.00   12,394.55    100.00

  กำไร (ขาดทุน) ก่อนภาษีเงินได้          1,906.92              1,070.98             (4,781.64)   

  ภาษีเงินได้นิติบุคคล                    -                     -                    -            

  กำไร (ขาดทุน) ก่อนส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย 1,906.92              1,070.98             (4,781.64)   

  ส่วนผู้ถือหุ้นส่วนน้อย                    -                     -                    -            

  กำไร (ขาดทุน) สุทธิ                  1,906.92              1,070.98             (4,781.64)   

  กำไร (ขาดทุน) ต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน          1.33                  0.73                 (3.88)       
  --------------------------------- ------------ -------- ----------- -------- ------------ --------

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน)

ตารางแสดงรายการงบกระแสเงินสด

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม หน่วย : ล้านบาท

  ---------------------------------------------------------- ------------- ------------ ------------
                                                             ตรวจสอบแล้ว                 

                                                             2545          2544         2543

                                                             จำนวนเงิน      จำนวนเงิน     จำนวนเงิน

  กระแสเงินสดจากกิจกรรมดำเนินงาน                                                           

  กำไรสุทธิสำหรับปี                                              1,906.92      1,070.98     (4,781.64)

  รายการปรับกระทบกำไรสุทธิเป็นเงินสดรับ (จ่าย)                                                 

  จากกิจกรรมดำเนินงาน :-                                                                  

  ส่วนแบ่งกำไรจากเงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วม                    (302.06)      (485.61)     198.67

  ค่าเสื่อมราคาและรายจ่ายตัดบัญชี                                   237.56        275.68       262.21

  ขาดทุนจากการด้อยค่าของเงินลงทุน                                 62.22         113.05       780.10

  ขาดทุนจากการด้อยค่าของสินทรัพย์                                  -             -            755.23

  (กำไร) ขาดทุนจากอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ยังไม่เกิดขึ้นจริง    (20.46)       8.48         47.55

  (กำไร) ขาดทุนจากการจำหน่ายสินทรัพย์รอการขาย                     (40.85)       48.79        4.68

  (รายได้) ขาดทุนจากการโอนส่วนเกินทุนจากการตีราคาสินทรัพย์ที่จำหน่ายแล้ว  (172.71)      658.41       -

  (กำไร) ขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงจากการปรับปรุงมูลค่าเงินลงทุน           (0.61)        -            -

  กำไรจากการขายเงินลงทุน                                       (418.81)      (205.81)     (1,051.16)

  กำไรที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงจากการโอนเปลี่ยนประเภทเงินลงทุน               (537.46)      -            -

  กำไรจากการจำหน่ายที่ดิน อาคารและอุปกรณ์                          (23.05)       (113.42)     (53.49)

  รายได้ดอกเบี้ยค้างรับลดลง                                       760.16        7,230.34     1,943.42

  รายได้จากการโอนกลับหนี้สินที่ไม่มีภาระต้องชำระ                       (639.77)      -            -

  รายได้จากการชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพค้างรับ (เพิ่มขึ้น) ลดลง           1,162.48      (5,898.23)   -

  ดอกเบี้ยค้างจ่ายเพิ่มขึ้น (ลดลง)                                   (2,032.38)    2,267.66     141.60

  ค่าใช้จ่ายค้างจ่ายเพิ่มขึ้น (ลดลง)                                  1.53          (71.51)      (70.69)

  กำไรจากการดำเนินงานก่อนการเปลี่ยนแปลงในสินทรัพย์และหนี้สินดำเนินงาน   (57.29)       4,898.81     (1,823.52)

  สินทรัพย์ดำเนินงาน (เพิ่มขึ้น) ลดลง                                                           

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน                               (911.97)      1,773.48     4,871.73

  หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน                                     (13,500.00)   1,840.00     (9,640.00)

  เงินลงทุนเพื่อค้า                                               6,701.24      -            -

  เงินให้สินเชื่อ                                                 2,992.77      326.87       7,836.62

  ทรัพย์สินรอการขาย                                             1,755.36      (3,722.47)   (5,264.50)

  ลูกหนี้กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ ภายใต้สัญญาบริหารและชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ   (143.20)      -            -

  สินทรัพย์อื่น                                                   (621.80)      (1,151.77)   (248.30)

  หนี้สินดำเนินงานเพิ่มขึ้น (ลดลง)                                                              

  เงินฝาก                                                     26,410.26     (3,633.88)   2,493.47

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน                               (17,527.74)   (1,103.51)   8,633.00

  หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม                                         (487.27)      562.80       (39.32)

  หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาซื้อคืน                                      -             -            (5,000.00)

  ตั๋วเงินจ่ายกองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ                                    (2,738.42)    -            -

  หนี้สินอื่น                                                     (651.36)      215.95       217.66

  เงินสดสุทธิได้มาจากกิจกรรมดำเนินงาน                              1,220.58      6.28         2,036.84
  ---------------------------------------------------------- ------------- ------------ ------------

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน)

ตารางแสดงรายการงบกระแสเงินสด (ต่อ)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม หน่วย : ล้านบาท

  ------------------------------------------ ------------ ------------ ------------
                                             ตรวจสอบแล้ว                

                                             2545         2544         2543

                                             จำนวนเงิน     จำนวนเงิน     จำนวนเงิน

  กระแสเงินสดจากกิจกรรมลงทุน                                              

  เงินลงทุนในหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนลดลง             439.57       1,093.47     290.43

  เงินสดจ่ายซื้ออุปกรณ์                            (283.92)     (247.46)     (59.07)

  เงินสดรับจากการขายที่ดิน อาคารและอุปกรณ์          31.70        411.94       77.51

  เงินสดสุทธิได้มาจากกิจกรรมลงทุน                  187.35       1,257.95     308.87

  กระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงิน                                           

  เงินกู้ยืมระยะสั้นลดลง                           -            -            -

  เงินกู้ยืมระยะยาวลดลง                          (884.54)     (1,274.99)   (2,993.10)

  เงินสดจ่ายเพื่อซื้อสิทธิในการซื้อคืนใบสำคัญแสดงสิทธิ     (300.00)     -            -

  เงินสดรับจากการเพิ่มทุน                         -            36.12        -

  เงินสดจ่ายเพื่อการซื้อคืนทุนหุ้นสามัญ                 (100.71)     -            -

  เงินสดสุทธิใช้ไปในกิจกรรมจัดหาเงิน                (1,285.25)   (1,238.87)   (2,993.10)

  เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสดเพิ่มขึ้น (ลดลง) สุทธิ 122.68       25.36        (647.39)

  เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด ณ วันต้นปี         659.29       633.93       1,281.32

  เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด ณ วันปลายปี       781.97       659.29       633.93
  ------------------------------------------ ------------ ------------ ------------

  ------------------------------------------ ---------- ---------- ----------
  ข้อมูลเพิ่มเติมประกอบกระแสเงินสด :-                                    

  เงินสดจ่ายระหว่างปีสำหรับ                                             

  ดอกเบี้ยจ่าย                                  9,491.85   6,384.38   8,623.74

  ภาษีเงินได้ถูกหัก ณ ที่จ่าย                        79.15      29.09      -

  รายการที่มิใช่เงินสด                                                  

  รับโอนทรัพย์สินรอการขายจากลูกหนี้เพื่อชำระหนี้        1,493.96   4,323.96   -

  รับโอนเงินลงทุนจากลูกหนี้เพื่อชำระหนี้               537.46     -          -

  โอนเปลี่ยนประเภทเงินลงทุน                      931.34     593.45     -
  ------------------------------------------ ---------- ---------- ----------

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน)

งบแสดงการเปลี่ยนแปลงในส่วนของผู้ถือหุ้น

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม หน่วย : ล้านบาท

  ------------------------------------------ ------------ ------------- -------------
                                             ตรวจสอบแล้ว                 

                                             2545         2544          2543

                                             จำนวนเงิน     จำนวนเงิน      จำนวนเงิน

  ทุนหุ้นสามัญ                                                              

  ยอดต้นงวด                                   14,934.50    12,334.00     12,334.00

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                         -            2,600.50      -

  ยอดปลายงวด                                 14,934.50    14,934.50     12,334.00

  ทุนหุ้นบุริมสิทธิ                                                            

  ยอดต้นงวด                                   -            37,068.00     37,068.00

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                         -            (37,068.00)   -

  ยอดปลายงวด                                 -            -             37,068.00

  ส่วนเกินมูลค่าหุ้น                                                          

  ยอดต้นงวด                                   (1,123.61)   -             -

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                         -            (1,123.61)    -

  ยอดปลายงวด                                 (1,123.61)   (1,123.61)    -

  ส่วนเกินทุนจากการตีราคาทรัพย์สิน                                             

  ยอดต้นงวด                                   682.03       713.70        732.77

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                         (351.56)     (31.67)       (19.07)

  ยอดปลายงวด                                 330.47       682.03        713.70

  กำไรสะสม                                                              

  ยังไม่ได้จัดสรร                                                           

  ยอดต้นงวด – ตามที่รายงานในงวดก่อน              (1,484.73)   (37,870.11)   (33,083.66)

  ปรับปรุงกำไรสะสมปีที่ผ่านมา                      (1.12)       9.11          (5.06)

  ยอดต้นงวด – ภายหลังการปรับปรุง                 (1,485.85)   (37,861.00)   (33,088.72)

  ปรับปรุงกำไรสะสมระหว่างงวด                    -            35,305.29     9.11

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                                                    

  ซื้อคืนใบสำคัญแสดงสิทธิ                          (300.00)     -             -

  กำไร (ขาดทุน) สุทธิ                           1,906.92     1,070.98      (4,781.39)

  ยอดปลายงวด                                 121.07       (1,484.73)    (37,861.00)

  ส่วนเกิน (ต่ำกว่า)                                                        
  ทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลค่าเงินลงทุน                                          

  ยอดต้นงวด                                   (1,425.62)   (1,580.93)    (141.33)

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                         148.44       155.31        (1,439.60)

  ยอดปลายงวด                                 (1,277.18)   (1,425.62)    (1,580.93)

  กำไร (ขาดทุน)                                                          
  สุทธิที่ยังไม่เกิดจากการทำสัญญาซื้อขายล่วงหน้า                                    

  ยอดต้นงวด                                   (8.15)       -             -

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                         3.84         (8.15)        -

  ยอดปลายงวด                                 (4.31)       (8.15)        -

  หุ้นสามัญซื้อคืน                                                            

  ยอดต้นงวด                                   -            -             -

  ถือโดยธนาคาร                                (100.71)     -             -

  ถือโดยบริษัทย่อย                               (2,073.36)   -             -

  ยอดปลายงวด                                 (2,174.07)   -             -

  รวมส่วนของผู้ถือหุ้น                             10,806.87    11,574.42     10,673.77
  ------------------------------------------ ------------ ------------- -------------

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

ตารางแสดงรายการงบดุลและอัตราร้อยละต่อยอดรวม

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

หน่วย: ล้านบาท

  ------------------------------------ ------------- -------- ------------- -------- ------------- --------
                                       ตรวจสอบแล้ว                                                  

                                       2545                   2544                   2543          

                                       จำนวนเงิน      ร้อยละ    จำนวนเงิน      ร้อยละ    จำนวนเงิน      ร้อยละ

  สินทรัพย์                                                                                           

  เงินสด                                782.37        0.29     659.55        0.24     634.38        0.27

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน                                                                     

  ในประเทศ                                                                                         

  มีดอกเบี้ย                              6,016.31               5,799.78               32,346.80     

  ไม่มีดอกเบี้ย                            5,385.52               6,317.39               5,973.76      

  ต่างประเทศ                                                                                        

  มีดอกเบี้ย                              1,579.01               2,298.21               2,691.45      

  ไม่มีดอกเบี้ย                            129.75                 64.41                  67.64         

  รวมรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน      13,110.59     4.84     14,479.79     5.33     41,079.65     17.46

  หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน               24,420.00     9.02     10,210.00     3.76     12,075.00     5.13

  เงินลงทุน                                                                                          

  เงินลงทุนชั่วคราวสุทธิ                     4,793.12               5,935.62               4,489.95      

  เงินลงทุนระยะยาวสุทธิ                    28,793.52              31,650.80              11,222.10     

  เงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมสุทธิ        59.11                  605.44                 738.61        

  รวมเงินลงทุนสุทธิ                        33,645.75     12.43    38,191.86     14.05    16,450.66     6.99

  เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ                                                                         

  เงินให้สินเชื่อ                           134,180.85             140,853.80             225,539.62    

  ดอกเบี้ยค้างรับ                          7,400.20               8,164.08               15,745.64     

  รวมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ          141,581.05             149,017.88             241,285.26    

  หัก ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ                   (25,101.56)            (20,005.71)            (87,223.83)   

  ค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้   (679.84)               (987.21)               (2,752.20)    

  เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ          115,799.65    42.78    128,024.96    47.10    151,309.23    64.31

  ทรัพย์สินรอการขายสุทธิ                    11,017.45     4.07     10,813.07     3.98     6,763.44      2.87

  ภาระของลูกค้าจากการรับรอง               498.20        0.18     240.61        0.09     140.15        0.06

  ที่ดิน อาคารและอุปกรณ์สุทธิ                 3,072.99      1.14     3,605.51      1.33     4,959.80      2.11

  ลูกหนี้กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ                                                                              
  ภายใต้สัญญาบริหารและ                                                                                

  ชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ                  61,511.67     22.73    58,066.79     21.36    -             -

  รายได้สินทรัพย์ด้อยคุณภาพค้างรับ             4,741.80      1.75     5,871.39      2.16     -             -

  สินทรัพย์อื่นสุทธิ                          2,069.11      0.77     1,668.23      0.60     1,880.25      0.80

  รวมสินทรัพย์                            270,669.58    100.00   271,831.76    100.00   235,292.56    100.00
  ------------------------------------ ------------- -------- ------------- -------- ------------- --------

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

ตารางแสดงรายการงบดุลและอัตราร้อยละต่อยอดรวม (ต่อ)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

หน่วย: ล้านบาท

  --------------------------------- ------------ ------- ------------ ------- ------------ -------
                                    ตรวจสอบแล้ว                                             

                                    2545                 2544                 2543         

                                    จำนวนเงิน     ร้อยละ   จำนวนเงิน     ร้อยละ   จำนวนเงิน     ร้อยละ

  หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น                                                                       

  เงินฝาก                                                                                   

  เงินฝากที่เป็นเงินบาท                  195,157.58           168,787.42           172,453.47   

  เงินฝากที่เป็นเงินตราต่างประเทศ         57.54                20.13                8.32         

  รวมเงินฝาก                         195,215.12   72.12   168,807.55   62.10   172,461.79   73.30

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน                                                             

  ในประเทศ                                                                                 

  มีดอกเบี้ย                           17,391.45            35,544.49            36,457.43    

  ไม่มีดอกเบี้ย                         89.44                153.99               67.97        

  ต่างประเทศ                                                                                

  มีดอกเบี้ย                           485.45               601.56               869.86       

  ไม่มีดอกเบี้ย                         0.02                 3.73                 1.67         

  รวมรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน   17,966.36    6.64    36,303.77    13.36   37,396.93    15.89

  หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม                155.84       0.06    643.11       0.24    80.31        0.03

  เงินกู้ยืม                                                                                   

  เงินกู้ยืมระยะสั้น                      2,044.50             74.12                186.95       

  เงินกู้ยืมระยะยาว                     2,759.66             5,691.15             7,020.90     

  รวมเงินกู้ยืม                         4,804.16     1.77    5,765.27     2.12    7,207.85     3.06

  ภาระของธนาคารจากการรับรอง          498.20       0.18    240.61       0.09    140.15       0.06

  ดอกเบี้ยค้างจ่าย                      2,315.23     0.86    4,352.43     1.60    2,087.24     0.89

  ตั๋วเงินจ่ายกองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ           37,068.00    13.69   40,143.18    14.77   -            -

  หนี้สินอื่น                            1,820.24     0.68    4,041.00     1.48    3,656.20     1.55

  รวมหนี้สิน                           259,843.15   96.00   260,296.92   95.76   223,030.47   94.78
  --------------------------------- ------------ ------- ------------ ------- ------------ -------

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

ตารางแสดงรายการงบดุลและอัตราร้อยละต่อยอดรวม (ต่อ)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

หน่วย: ล้านบาท

  ---------------------------------------- ------------ -------- ------------ -------- ------------- ---------
                                           ตรวจสอบแล้ว                                                

                                           2545                  2544                  2543          

                                           จำนวนเงิน     ร้อยละ    จำนวนเงิน     ร้อยละ    จำนวนเงิน      ร้อยละ

  หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น (ต่อ)                                                                            

  ส่วนของผู้ถือหุ้น                                                                                        

  ทุนเรือนหุ้น                                                                                           

  ทุนจดทะเบียน                                                                                         

  หุ้นสามัญ 1,493,450,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10 บาท  14,934.50             14,934.50             14,934.50     

  หุ้นบุริมสิทธิ 3,706,800,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10    37,068.00             37,068.00             37,068.00     
  บาท                                                                                                

  ทุนที่ออกและชำระแล้ว                                                                                   

  หุ้นสามัญ 1,233,400,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10 บาท  -            -        -            -        12,334.00     5.24

  หุ้นสามัญ 1,493,450,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10 บาท  14,934.50    5.52     14,934.50    5.49     -             -

  หุ้นบุริมสิทธิ 3,706,800,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10    -            -        -            -        37,068.00     15.76
  บาท                                                                                                

  ส่วนต่ำกว่ามูลค่าหุ้นสามัญ                       (1,123.61)   (0.42)   (1,123.61)   (0.41)   2,131.40      0.91

  ส่วนเกินทุนจากการตีราคาทรัพย์สิน                330.47       0.12     682.03       0.25     713.70        0.30

  ส่วนต่ำกว่าทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลค่าเงินลงทุน     (1,277.18)   (0.47)   (1,451.31)   (0.54)   (1,580.29)    (0.67)

  ขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นของการทำสัญญาซื้อขายล่วงหน้า   (4.31)       -        (8.15)       -        -             -

  กำไรสะสม-ยังไม่ได้จัดสรร (ขาดทุนสะสม)         121.07       0.04     (1,484.73)   (0.55)   (37,861.00)   (16.09)

  หุ้นสามัญซื้อคืน ถือโดยธนาคาร                   (100.70)     (0.04)   -            -        -             -

  หุ้นสามัญซื้อคืน ถือโดยบริษัทย่อย                  (2,073.36)   (0.76)   (32.12)      (0.01)   -             -

  ส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย                        19.55        0.01     18.23        0.01     8.85          -

  ส่วนของผู้ถือหุ้น KTT                          -            -        -            -        (552.57)      (0.23)

  รวมส่วนของผู้ถือหุ้น                           10,826.43    4.00     11,534.84    4.24     12,262.09     5.22

  รวมหนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น                    270,669.58   100.00   271,831.76   100.00   235,292.56    100.00
  ---------------------------------------- ------------ -------- ------------ -------- ------------- ---------

  --------------------------------------- ----------- ----- ----------- ----- ----------- -----
  รายการนอกงบดุล-ภาระผูกพันทั้งสิ้น                                                              

  การรับอาวัลตั๋วเงินและการค้ำประกันการกู้ยืมเงิน    547.98            526.95            533.51      

  ภาระตามตั๋วแลกเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบกำหนด   269.80            86.90             164.65      

  เล็ตเตอร์ออฟเครดิต                         992.23            212.46            228.73      

  ภาระผูกพันอื่น                              47,051.13         99,134.44         12,660.20   
  --------------------------------------- ----------- ----- ----------- ----- ----------- -----

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

ตารางแสดงรายการงบกำไรขาดทุนและอัตราร้อยละต่อยอดรวม

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

หน่วย: ล้านบาท

  ------------------------------------------------ ------------ -------- ----------- -------- ------------ --------
                                                   ตรวจสอบแล้ว                                              

                                                   2545                  2544                 2543         

                                                   จำนวนเงิน     ร้อยละ    จำนวนเงิน    ร้อยละ    จำนวนเงิน     ร้อยละ

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล                                                                                    

  เงินให้สินเชื่อ                                       4,160.28              4,510.18             4,445.46     

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน                     450.30                955.52               1,520.79     

  เงินลงทุน                                          1,463.12              1,010.66             995.99       

  การให้เช่าซื้อและสัญญาทางการเงิน                       6.42                  35.19                116.09       

  รายได้จากการชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ                   3,780.27              5,871.39             -            

  รวมรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล                         9,860.39     76.42    12,382.94   89.05    7,078.33     79.05

  ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                                                                                            

  เงินฝาก                                           5,811.29              6,417.67             7,652.28     

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน                     404.17                487.13               649.87       

  ค่าธรรมเนียมในการกู้ยืม                               -                     4.60                 2.79         

  เงินกู้ยืมระยะสั้น                                     -                     36.74                71.14        

  เงินกู้ยืมระยะยาว                                    179.24                313.46               446.03       

  ตั๋วเงินจ่ายกองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ                          1,052.32              1,417.19             -            

  รวมค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                                 7,447.02     67.73    8,676.79    67.61    8,822.11     64.23

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ                         2,413.37              3,706.15             (1,743.78)   

  หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญโอนกลับ (หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ)      (5.41)       (0.05)   209.48      1.63     (88.32)      (0.64)

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิหลังหักหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ   2,407.96              3,915.63             (1,832.10)   

  รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                                                                                          

  กำไรจากเงินลงทุน                                   943.10                84.26                271.11       

  ส่วนแบ่งกำไร (ขาดทุน) ในบริษัทย่อยและบริษัทร่วม           -                     25.41                36.32        

  ค่าธรรมเนียมและบริการ                                                                                       

  การรับรอง รับอาวัล และค้ำประกัน                       67.82                 156.85               204.48       

  อื่น ๆ                                             706.29                481.70               561.12       

  กำไรจากการปริวรรต                                 35.37                 13.92                47.88        

  กำไรจากการขายทรัพย์สินรอการขาย                      40.85                 -                    -            

  รายได้จากการโอนส่วนเกินทุนจากการตีราคาทรัพย์สินที่จำหน่าย   172.71                -                    -            

  รายได้จากการโอนกลับหนี้สินที่ไม่มีภาระต้องชำระ             639.77                -                    -            

  รายได้อื่น                                          435.88                760.41               754.69       

  รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                               3,041.79     23.58    1,522.55    10.95    1,875.60     20.95

  รวมรายได้                                         12,902.18    100.00   13,905.49   100.00   8,953.93     100.00
  ------------------------------------------------ ------------ -------- ----------- -------- ------------ --------

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

ตารางแสดงรายการงบกำไรขาดทุนและอัตราร้อยละต่อยอดรวม (ต่อ)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

หน่วย: ล้านบาท

  --------------------------------- ------------ -------- ----------- -------- ------------ --------
                                    ตรวจสอบแล้ว                                              

                                    2545                  2544                 2543         

                                    จำนวนเงิน     ร้อยละ    จำนวนเงิน    ร้อยละ    จำนวนเงิน     ร้อยละ

  ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย                                                                         

  ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน               1,292.85              1,342.80             1,137.79     

  เงินนำส่งกองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ            843.73                883.44               820.67       

  ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์   665.89                661.80               568.83       

  ค่าภาษีอากร                         211.23                54.24                232.77       

  ค่าธรรมเนียมและบริการ                111.47                60.25                167.09       

  ค่าตอบแทนกรรมการ                   16.66                 15.29                12.41        

  ขาดทุนจากการด้อยค่าในสินทรัพย์          -                     658.41               755.23       

  ค่าใช้จ่ายอื่น                         386.44                616.48               718.36       

  รวมค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย              3,528.27     32.09    4,292.71    33.45    4,413.15     32.13

  กำไร (ขาดทุน) ก่อนภาษีเงินได้          1,921.48              1,145.47             (4,369.65)   

  ภาษีเงินได้และรายการพิเศษ                                                                     

  ภาษีเงินได้นิติบุคคล                    (13.11)               (30.85)              (6.87)       

  กำไร (ขาดทุน) ก่อนส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย 1,908.37              1,114.62             (4,376.52)   

  ส่วนผู้ถือหุ้นส่วนน้อย                    (1.45)                (43.64)              (0.06)       

  หัก กำไรของ KTT                    -                     -                    (405.06)     
  เนื่องจากไม่รับรู้ส่วนได้เสีย                                                                      

  รวมภาษีเงินได้และรายการพิเศษ          (14.56)      (0.13)   (74.49)     (0.57)   (411.99)     (3.00)

  รวมค่าใช้จ่าย (รวมรายการหนี้สูญ)        10,995.26    100.00   12,834.51   100.00   13,735.57    100.00

  กำไร (ขาดทุน) สุทธิ                  1,906.92              1,070.98             (4,781.64)   

  กำไร (ขาดทุน) ต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน          1.33                  0.73                 (3.88)       
  --------------------------------- ------------ -------- ----------- -------- ------------ --------

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

ตารางแสดงรายการงบกระแสเงินสด

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม หน่วย : ล้านบาท

  ---------------------------------------------------------- ------------- ------------ ------------
                                                             ตรวจสอบแล้ว                 

                                                             2545          2544         2543

                                                             จำนวนเงิน      จำนวนเงิน     จำนวนเงิน

  กระแสเงินสดจากกิจกรรมดำเนินงาน                                                           

  กำไรสุทธิสำหรับปี                                              1,906.92      1,070.98     (4,781.64)

  รายการปรับกระทบกำไรสุทธิเป็นเงินสดรับ (จ่าย)                                                 

  จากกิจกรรมดำเนินงาน :-                                                                  

  ส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อยในกำไรสุทธิสำหรับปี                           1.45          43.64        0.06

  รับรู้รายได้จากค่าความนิยมติดลบ                                   (50.24)       -            -

  ส่วนแบ่งกำไรจากเงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วม                    -             (25.41)      368.72

  ค่าเสื่อมราคาและรายจ่ายตัดบัญชี                                   295.36        404.19       512.87

  หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ (หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญโอนกลับ)                5.41          (209.48)     88.32

  ขาดทุนจากการด้อยค่าของเงินลงทุน                                 62.22         113.05       780.10

  (กำไร) ขาดทุนจากอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ยังไม่เกิดขึ้นจริง    (20.46)       8.48         47.55

  (กำไร) ขาดทุนจากการจำหน่ายสินทรัพย์รอการขาย                     (40.85)       48.79        4.68

  (รายได้) ขาดทุนจากการโอนส่วนเกินทุนจากการตีราคาสินทรัพย์ที่จำหน่ายแล้ว  (172.71)      658.41       -

  ขาดทุนจากการด้อยค่าของสินทรัพย์                                  -             -            755.23

  (กำไร) ขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงจากการปรับปรุงมูลค่าเงินลงทุน           (15.78)       -            -

  กำไรจากการขายเงินลงทุน                                       (452.08)      (197.31)     (1,051.21)

  กำไรที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงจากการโอนเปลี่ยนประเภทเงินลงทุน               (537.46)      -            -

  กำไรจากการจำหน่ายที่ดิน อาคารและอุปกรณ์                          (30.61)       (118.69)     (57.46)

  กำไรจากการจำหน่ายทรัพย์สินตามสัญญาเช่า                           (0.25)        (19.29)      6.96

  รายได้ดอกเบี้ยค้างรับลดลง                                       763.88        7,268.90     2,000.78

  รายได้จากการโอนกลับหนี้สินที่ไม่มีภาระต้องชำระ                       (639.77)      -            -

  รายได้จากการชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพค้างรับ (เพิ่มขึ้น) ลดลง           1,129.59      (5,871.40)   -

  เงินสำรองเบี้ยประกันที่ยังไม่ถือเป็นรายได้เพิ่มขึ้น (ลดลง)                (38.11)       36.35        (39.77)

  ดอกเบี้ยค้างจ่ายเพิ่มขึ้น (ลดลง)                                   (2,037.20)    2,263.37     (85.35)

  ค่าใช้จ่ายค้างจ่ายเพิ่มขึ้น (ลดลง)                                  (34.59)       (45.63)      (134.50)

  กำไรจากการดำเนินงานก่อนการเปลี่ยนแปลงในสินทรัพย์และหนี้สินดำเนินงาน   94.72         5,428.95     (1,584.66)

  สินทรัพย์ดำเนินงาน (เพิ่มขึ้น) ลดลง                                                           

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน                               327.52        2,486.16     10,521.46

  หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน                                     (14,210.00)   1,865.00     (8,749.00)

  เงินลงทุนเพื่อค้า                                               6,898.07      (403.60)     170.61

  เงินให้สินเชื่อ                                                 3,186.03      660.26       7,186.62

  ทรัพย์สินรอการขาย                                             1,762.39      (3,708.74)   (5,254.35)

  ลูกหนี้กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ ภายใต้สัญญาบริหารและชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ   (143.20)      -            -

  สินทรัพย์อื่น                                                   (342.24)      (1,090.39)   (186.59)
  ---------------------------------------------------------- ------------- ------------ ------------

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

ตารางแสดงรายการงบกระแสเงินสด (ต่อ)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม หน่วย : ล้านบาท

  ------------------------------------------ ------------- ------------ ------------
                                             ตรวจสอบแล้ว                 

                                             2545          2544         2543

                                             จำนวนเงิน      จำนวนเงิน     จำนวนเงิน

  หนี้สินดำเนินงานเพิ่มขึ้น (ลดลง)                                              

  เงินฝาก                                     26,407.59     (3,759.14)   2,493.47

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน               (18,328.94)   (1,108.14)   7,124.18

  หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม                         (487.27)      562.80       (39.32)

  ตั๋วเงินจ่ายกองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ                    (2,738.42)    -            -

  หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาซื้อคืน                      -             -            (5,000.00)

  หนี้สินอื่น                                     (841.17)      482.58       (3,877.19)

  เงินสดสุทธิได้มาจากกิจกรรมดำเนินงาน              1,585.08      450.58       2,805.23

  กระแสเงินสดจากกิจกรรมลงทุน                                               

  เงินลงทุนในเงินฝากประจำลดลง (เพิ่มขึ้น)           -             150.00       (210.23)

  เงินลงทุนในหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนลดลง             2,194.84      927.66       202.14

  เงินสดรับจากการขายทรัพย์สินตามสัญญาเช่า           -             -            61.06

  เงินสดจ่ายซื้ออุปกรณ์                            (309.17)      (295.07)     (94.47)

  เงินสดรับจากการขายที่ดิน อาคารและอุปกรณ์          55.12         417.88       80.44

  เงินสดสุทธิได้มาจากกิจกรรมลงทุน                  1,940.79      1,200.47     38.94

  กระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงิน                                            

  เงินกู้ยืมระยะสั้นลดลง                           (74.12)       (322.82)     (438.64)

  เงินกู้ยืมระยะยาวลดลง                          (886.99)      (1,351.17)   (3,153.95)

  เงินสดจ่ายเพื่อซื้อสิทธิในการซื้อคืนใบสำคัญแสดงสิทธิ     (300.00)      -            -

  เงินสดรับจากการเพิ่มทุน                         -             48.12        100.00

  เงินสดจ่ายเพื่อการซื้อคืนทุนหุ้นสามัญ                 (2,141.94)    -            -

  เงินสดสุทธิใช้ไปในกิจกรรมจัดหาเงิน                (3,403.05)    (1,625.87)   (3,492.59)

  เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสดเพิ่มขึ้นสุทธิ         122.82        25.18        (648.42)

  เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด ณ วันต้นปี         659.55        634.37       1,282.79

  เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด ณ วันปลายปี       782.37        659.55       634.37
  ------------------------------------------ ------------- ------------ ------------

  ------------------------------------------ ---------- ---------- ----------
  ข้อมูลเพิ่มเติมประกอบกระแสเงินสด :-                                    

  เงินสดจ่ายระหว่างปีสำหรับ                                             

  ดอกเบี้ยจ่าย                                  9,484.22   6,428.28   9,039.65

  ภาษีเงินได้ถูกหัก ณ ที่จ่าย                        103.24     22.44      3.85

  รายการที่มิใช่เงินสด                                                  

  รับโอนทรัพย์สินรอการขายจากลูกหนี้เพื่อชำระหนี้        1,493.96   4,323.96   -

  รับโอนเงินลงทุนจากลูกหนี้เพื่อชำระหนี้               537.46     -          -

  โอนเปลี่ยนประเภทเงินลงทุน                      940.72     593.45     -
  ------------------------------------------ ---------- ---------- ----------

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบแสดงการเปลี่ยนแปลงในส่วนของผู้ถือหุ้น

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม หน่วย : ล้านบาท

  ------------------------------------------ ------------ ------------- -------------
                                             ตรวจสอบแล้ว                 

                                             2545         2544          2543

                                             จำนวนเงิน     จำนวนเงิน      จำนวนเงิน

  ทุนหุ้นสามัญ                                                              

  ยอดต้นงวด                                   14,934.50    12,334.00     12,334.00

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                         -            2,600.50      -

  ยอดปลายงวด                                 14,934.50    14,934.50     12,334.00

  ทุนหุ้นบุริมสิทธิ                                                            

  ยอดต้นงวด                                   -            37,068.00     37,068.00

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                         -            (37,068.00)   -

  ยอดปลายงวด                                 -            -             37,068.00

  ส่วนเกินมูลค่าหุ้น                                                          

  ยอดต้นงวด                                   (1,123.61)   2,131.40      -

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                         -            (3,255.01)    2,131.40

  ยอดปลายงวด                                 (1,123.61)   (1,123.61)    2,131.40

  ส่วนเกินทุนจากการตีราคาทรัพย์สิน                                             

  ยอดต้นงวด                                   682.02       713.70        732.77

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                         (351.55)     (31.68)       (19.07)

  ยอดปลายงวด                                 330.47       682.02        713.70

  กำไรสะสม                                                              

  ยังไม่ได้จัดสรร                                                           

  ยอดต้นงวด – ตามที่รายงานในงวดก่อน              (1,484.74)   (37,870.11)   (33,083.66)

  ปรับปรุงกำไรสะสมปีที่ผ่านมา                      (1.11)       9.11          (5.06)

  ยอดต้นงวด – ภายหลังการปรับปรุง                 (1,485.85)   (37,861.00)   (33,088.72)

  ปรับปรุงกำไรสะสมระหว่างงวด                    -            35,305.28     9.11

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                                                    

  ซื้อคืนใบสำคัญแสดงสิทธิ                          (300.00)     -             -

  กำไร (ขาดทุน) สุทธิ                           1,906.92     1,070.98      (4,781.39)

  ยอดปลายงวด                                 121.07       (1,484.74)    (37,861.00)

  ส่วนเกิน (ต่ำกว่า)                                                        
  ทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลค่าเงินลงทุน                                          

  ยอดต้นงวด                                   (1,451.31)   (1,580.29)    (141.33)

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                         174.13       128.98        (1,438.96)

  ยอดปลายงวด                                 (1,277.18)   (1,451.31)    (1,580.29)

  กำไร (ขาดทุน)                                                          
  สุทธิที่ยังไม่เกิดจากการทำสัญญาซื้อขายล่วงหน้า                                    

  ยอดต้นงวด                                   (8.15)       -             -

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                         3.84         (8.15)        -

  ยอดปลายงวด                                 (4.31)       (8.15)        -

  หุ้นสามัญซื้อคืน                                                            

  ยอดต้นงวด                                   (32.12)      -             -

  ถือโดยธนาคาร                                (100.70)     -             -

  ถือโดยบริษัทย่อย                               (2,041.24)   (32.12)       -

  ยอดปลายงวด                                 (2,174.06)   (32.12)       -
  ------------------------------------------ ------------ ------------- -------------

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบแสดงการเปลี่ยนแปลงในส่วนของผู้ถือหุ้น (ต่อ)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม หน่วย : ล้านบาท

  ------------------------------------------ ------------ ----------- -----------
                                             ตรวจสอบแล้ว               

                                             2545         2544        2543

                                             จำนวนเงิน     จำนวนเงิน    จำนวนเงิน

  ส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย                                                   

  ยอดต้นงวด                                   18.25        (543.71)    (961.32)

  เพิ่ม (ลด) ระหว่างงวด                         1.30         561.96      417.60

  ยอดปลายงวด                                 19.55        18.25       (543.72)

  รวมส่วนของผู้ถือหุ้น                             10,826.43    11,534.84   12,262.09
  ------------------------------------------ ------------ ----------- -----------

(ค) ตารางสรุปอัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญ

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน)

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

  ------------------------------------------- ----- --------- ------- ---------
  อัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญ                             ตรวจสอบ           

                                                    2545      2544    2543

  อัตราส่วนแสดงความสามารถในการหากำไร                                    
  (PROFITABILITY RATIO)                                               

  อัตรากำไรขั้นต้น                                %     11.99     24.47   (45.15)

  อัตรากำไรสุทธิ                                 %     15.29     7.98    (62.81)

  อัตราผลตอบแทนผู้ถือหุ้น                           %     17.04     9.63    (35.07)

  อัตราดอกเบี้ยรับ                                %     5.89      5.61    2.24

  อัตราดอกเบี้ยจ่าย                               %     3.47      4.04    4.12

  ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย                            %     2.42      1.57    (1.88)

  อัตราผลตอบแทนจากการลงทุน                      %     6.29      3.88    7.18

  อัตราส่วนแสดงประสิทธิภาพในการดำเนินงาน                                   
  (EFFICIENCY RATIO)                                                  

  อัตรารายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์                  %     0.35      1.05    (1.17)

  อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์                       %     0.70      0.42    (2.04)

  อัตราการหมุนของสินทรัพย์                         เท่า   0.05      0.05    0.03

  อัตราส่วนวิเคราะห์นโยบายทางการเงิน (FINANCIAL                            
  RATIO)                                                              

  อัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น                    เท่า   24.09     22.43   20.84

  อัตราส่วนเงินให้กู้ต่อเงินกู้ยืม                       %     65.60     78.65   123.80

  อัตราส่วนเงินให้กู้ต่อเงินฝาก                       %     67.26     81.60   128.84

  อัตราส่วนเงินฝากต่อหนี้สินรวม                      %     75.05     65.07   77.59

  อัตราการจ่ายเงินปันผล                           %     N/A*      -       -

  อัตราส่วนคุณภาพสินทรัพย์ (ASSET QUALITY RATIO)                            

  อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อสินชื่อรวม             %     16.28     11.97   35.46

  อัตราส่วนหนี้สูญต่อสินเชื่อรวม                       %     0.11      0.13    0.13

  อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อที่หยุดรับรู้รายได้ต่อสินเชื่อรวม     %     5.99      3.36    2.69

  อัตราส่วนดอกเบี้ยค้างรับต่อสินเชื่อรวม                %     5.25      5.52    6.55

  อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (CAPITAL                                
  ADEQUACY RATIO)                                                     

  เงินกองทุนทั้งสิ้นต่อสินทรัพย์ถ่วงน้ำหนักตามความเสี่ยง     %     20.93     21.54   21.80

  เงินกองทุนชั้นที่ 1 ต่อสินทรัพย์ถ่วงน้ำหนักตามความเสี่ยง   %     20.14     20.23   19.84
  ------------------------------------------- ----- --------- ------- ---------

หมายเหตุ เงินให้สินเชื่อไม่รวมสถาบันการเงิน

* เงินปันผลจ่ายในอัตราไม่ต่ำกว่าร้อยละ 40 ของกำไรสุทธิหลังหักภาษีเงินได้นิติบุคคล

ตามมติที่ประชุมวิสามัญผู้ถือหุ้น ครั้งที่ 1/2545

ธนาคาร ไทยธนาคาร จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

  ------------------------------------------- ----- --------- ------- ---------
  อัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญ                             ตรวจสอบ           

                                                    2545      2544    2543

  อัตราส่วนแสดงความสามารถในการหากำไร                                    
  (PROFITABILITY RATIO)                                               

  อัตรากำไรขั้นต้น                                %     15.28     26.81   (34.67)

  อัตรากำไรสุทธิ                                 %     14.78     7.70    (53.40)

  อัตราผลตอบแทนผู้ถือหุ้น                           %     17.06     9.00    (31.54)

  อัตราดอกเบี้ยรับ                                %     5.78      5.55    2.23

  อัตราดอกเบี้ยจ่าย                               %     3.47      4.05    4.13

  ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย                            %     2.31      1.50    (1.90)

  อัตราผลตอบแทนจากการลงทุน                      %     6.70      4.01    6.96

  อัตราส่วนแสดงประสิทธิภาพในการดำเนินงาน                                   
  (EFFICIENCY RATIO)                                                  

  อัตรารายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์                  %     0.35      1.06    (1.15)

  อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์                       %     0.70      0.42    (2.01)

  อัตราการหมุนของสินทรัพย์                         เท่า   0.05      0.05    0.04

  อัตราส่วนวิเคราะห์นโยบายทางการเงิน (FINANCIAL                            
  RATIO)                                                              

  อัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น                    เท่า   24.00     22.57   18.19

  อัตราส่วนเงินให้กู้ต่อเงินกู้ยืม                       %     67.03     80.39   125.47

  อัตราส่วนเงินให้กู้ต่อเงินฝาก                       %     68.73     83.44   130.78

  อัตราส่วนเงินฝากต่อหนี้สินรวม                      %     75.13     64.85   77.33

  อัตราการจ่ายเงินปันผล                           %     N/A*      -       -

  อัตราส่วนคุณภาพสินทรัพย์ (ASSET QUALITY RATIO)                            

  อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อสินชื่อรวม             %     17.73     13.43   36.15

  อัตราส่วนหนี้สูญต่อสินเชื่อรวม                       %     0.13      0.12    0.13

  อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อที่หยุดรับรู้รายได้ต่อสินเชื่อรวม     %     6.12      2.97    2.66

  อัตราส่วนดอกเบี้ยค้างรับต่อสินเชื่อรวม                %     5.23      5.48    6.53
  ------------------------------------------- ----- --------- ------- ---------

หมายเหตุ เงินให้สินเชื่อไม่รวมสถาบันการเงิน

* เงินปันผลจ่ายในอัตราไม่ต่ำกว่าร้อยละ 40 ของกำไรสุทธิหลังหักภาษีเงินได้นิติบุคคล

ตามมติที่ประชุมวิสามัญผู้ถือหุ้น ครั้งที่ 1/2545

(2) คำอธิบายและการวิเคราะห์ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน

1.  ความคืบหน้าและผลจากการดำเนินธุรกิจแบบ Wholesale and Investment Bank

ธนาคารยังคงมีเป้าหมายการดำเนินธุรกิจในการเป็น Wholesale and Investment Bank
โดยเน้นการทำธุรกิจกับลูกค้าขนาดกลางและขนาดใหญ่ พร้อมกับได้พัฒนาบริการ ระบบงาน
เทคโนโลยี และบุคลากรของธนาคารอย่างต่อเนื่องเพื่อสนับสนุนการดำเนินธุรกิจดังกล่าว โดยในปี
2545 สัดส่วนสินเชื่อคงค้างของลูกหนี้รายใหญ่ 20 อันดับแรก เท่ากับร้อยละ 16.58
สำหรับเงินให้สินเชื่อของธนาคาร ส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อในภาคอุตสาหกรรม ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์
และค้าส่งและค้าปลีก ตามลำดับ

2.  ผลการดำเนินงาน

ภาพรวมของผลการดำเนินงานที่ผ่านมา

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2545 ธนาคารมีผลกำไรสุทธิจำนวน 1,907 ล้านบาท
หรือกำไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน 1.33 บาทต่อหุ้น เปรียบเทียบกับผลการดำเนินงานในปี 2544
ซึ่งมีผลกำไรสุทธิจำนวน 1,071 ล้านบาท หรือกำไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน 0.73 บาทต่อหุ้น
กำไรสุทธิเพิ่มขึ้น 836 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 78.06
โดยส่วนใหญ่เป็นผลมาจากการเพิ่มของรายได้จากเงินลงทุน

ระหว่างปี 2545 ธนาคารบันทึกรับรู้รายได้จากการชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพจำนวน 3,788
ล้านบาท รายได้จากการชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพค้างรับต้นปีจำนวน 5,898 ล้านบาท
ธนาคารได้รับชำระเงินจากกองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ
ชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพที่ผ่านการตรวจสอบแล้วจำนวน 4,950 ล้านบาท
คงเหลือรายได้จากการชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพสิ้นปีจำนวน 4,736 ล้านบาท

(ก) รายได้ของธนาคาร

รายได้รวมของธนาคารตามงบการเงินรวมสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2545 มีจำนวนทั้งสิ้น
12,902 ล้านบาท ลดลงจากปี 2544 จำนวน 1,003 ล้านบาท หรือลดลงร้อยละ 7.21
สำหรับรายได้รวมตามงบการเงินเฉพาะธนาคาร สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2545
มีจำนวนทั้งสิ้น 12,474 ล้านบาท ลดลงจากปี 2544 จำนวน 953 ล้านบาท หรือร้อยละ 7.10
โดยมีรายละเอียดดังนี้

โครงสร้างรายได้ของธนาคารมาจากรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล (รวมรายได้จากการชดเชย
สินทรัพย์ด้อยคุณภาพภายใต้สัญญาการบริหารและชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ)
และรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย โดยธนาคารมีรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลเป็นรายได้หลัก
ตามงบการเงินรวมสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2545
ธนาคารมีรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลคิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 76.42 ของยอดรายได้รวม สำหรับปี
2545 และปี 2544 ธนาคารมีรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลจำนวน 9,860 ล้านบาท และ 12,383
ล้านบาท ตามลำดับ นั่นคือธนาคารมีรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลในปี 2545 ลดลงจากปี 2544
จำนวน 2,523 ล้านบาท หรือร้อยละ 20.37

สำหรับรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลตามงบการเงินเฉพาะธนาคารสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม
2545 ธนาคารมีรายได้ ดอกเบี้ยและเงินปันผลคิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 78.94 ของยอดรายได้รวม
โดยในปี 2545 และปี 2544 ธนาคารมีรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลจำนวน 9,847 ล้านบาท และ
12,281 ล้านบาท ตามลำดับ นั่นคือธนาคารมีรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลในปี 2545 ลดลงจากปี
2544 จำนวน 2,434 ล้านบาท หรือลดลงร้อยละ 19.82
เนื่องจากธนาคารมีรายได้จากการชดเชยสินทรัพย์ด้อยคุณภาพจากกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบัน
การเงินลดลง 2,110 ล้านบาท สาเหตุจากต้นทุนเฉลี่ยเงินฝากลดลง

สำหรับรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยของธนาคารตามงบการเงินรวมสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2545
คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 23.58 ของยอดรายได้รวม ในปี 2545 และ ปี 2544
ธนาคารมีรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยจำนวน 3,042 ล้านบาท และ 1,523 ล้านบาท ตามลำดับ
นั่นคือธนาคารมีรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยในปี 2545 เพิ่มขึ้นจากงวดเดียวกันของปีก่อนจำนวน 1,519
ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 99.78

สำหรับรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยของธนาคารตามงบการเงินเฉพาะธนาคารสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31

ธันวาคม 2545 คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 21.06 ของยอดรายได้รวม โดยในปี 2545 และ 2544
ธนาคารมีรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยจำนวน 2,627 ล้านบาทและ 1,147 ล้านบาท ตามลำดับ
นั่นคือธนาคารมีรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยในปี 2545 เพิ่มขึ้นจากงวดเดียวกันของปีก่อนจำนวน 1,480
ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้นถึงร้อยละ 129.02 เนื่องจากรับรู้กำไรโอนเปลี่ยนประเภทเงินลงทุน 537
ล้านบาท
และโอนกลับรายการหนี้สินค้างจ่ายที่คงค้างมาเป็นเวลานานและหนี้สินตามภาระค้ำประกันที่หมดภาระแล้วเป็นรายได้ประมาณ
640 ล้านบาท

(ข) ต้นทุนและค่าใช้จ่ายดำเนินงาน

ต้นทุนและค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานรวม (รวมหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ)
ของธนาคารตามงบการเงินรวมสำหรับปีสิ้นสุด วันที่ 31 ธันวาคม 2545 มีจำนวนทั้งสิ้น 10,995
ล้านบาท ลดลงจากปี 2544 จำนวน 1,839 ล้านบาท หรือลดลงร้อยละ 14.33
สำหรับต้นทุนและค่าใช้จ่ายรวมตามงบการเงินเฉพาะธนาคารในปี 2545 มีจำนวนทั้งสิ้น 10,567
ล้านบาท ลดลงจากปี 2544 จำนวน 1,789 ล้านบาท หรือลดลงร้อยละ 14.48
โดยมีรายละเอียดดังนี้

โครงสร้างต้นทุนและค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของธนาคาร (รวมหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ)
ประกอบด้วยต้นทุนค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยและต้นทุนค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย
โดยธนาคารมีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยเป็นต้นทุนหลัก ตามงบการเงินรวมสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม
2545 ธนาคารมีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยคิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 67.73 ของยอดค่าใช้จ่ายรวม ในปี 2545
และปี 2544 ธนาคารมีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยจำนวน 7,447 ล้านบาท และ 8,677 ล้านบาท
ตามลำดับ นั่นคือธนาคารมีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยในปี 2545 ลดลงจากปี 2544 จำนวน 1,230
ล้านบาท หรือลดลงร้อยละ 14.17 สาเหตุจากต้นทุนเฉลี่ยเงินฝากลดลง

สำหรับค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยตามงบการเงินเฉพาะธนาคารสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2545
ธนาคารมีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยคิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 70.59 ของยอดค่าใช้จ่ายรวม ในปี 2545 และปี
2544 ธนาคารมี ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยจำนวน 7,459 ล้านบาท และ 8,652 ล้านบาท ตามลำดับ
นั่นคือธนาคารมีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยในปี 2545 ลดลงจากปี 2544 จำนวน 1,193 ล้านบาท
หรือลดลงร้อยละ 13.78
สาเหตุหลักมาจากต้นทุนดอกเบี้ยเงินฝากซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายหลักของธนาคารลดลง

สำหรับค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยของธนาคารตามงบการเงินรวมสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม
2545 คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 32.27 ของยอดค่าใช้จ่ายรวม ในปี 2545 และปี 2544
ธนาคารมีค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยจำนวน 3,548 ล้านบาท และ 4,158 ล้านบาท
(รวมหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ) ตามลำดับ นั่นคือธนาคารมีค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยในปี 2545
ลดลงจากงวดเดียวกันของปีก่อนจำนวน 610 ล้านบาท หรือลดลงร้อยละ 14.66

สำหรับค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยของธนาคารตามงบการเงินเฉพาะธนาคาร สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31
ธันวาคม 2545 คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 29.41 ของยอดค่าใช้จ่ายรวม ในปี 2545 และปี 2544
ธนาคารมีค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยจำนวน 3,108 ล้านบาท และ 3,705 ล้านบาท ตามลำดับ
นั่นคือธนาคารมีค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยในปี 2545 ลดลงจากงวด เดียวกันของปีก่อนจำนวน 597
ล้านบาท หรือลดลงร้อยละ 16.11

(ค) กำไร (ขาดทุน) สุทธิ

สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2545 ธนาคารมีผลการดำเนินงานกำไรสุทธิ 1,907 ล้านบาท
เปรียบเทียบกับผลการดำเนินงานของปีก่อนซึ่งกำไรสุทธิจำนวน 1,071 ล้านบาท กำไรสุทธิเพิ่มขึ้น
836 ล้านบาทหรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 78.05

(ง) อัตราผลตอบแทนผู้ถือหุ้น

สำหรับปี 2544 ธนาคารไม่มีการจ่ายเงินปันผลให้แก่ผู้ถือหุ้น
เนื่องจากธนาคารยังคงมียอดขาดทุนสะสมอยู่ โดยตามพระราชบัญญัติบริษัทมหาชนจำกัด พ.ศ. 2535
และข้อบังคับของธนาคารกำหนดว่า
ธนาคารจะจ่ายเงินปันผลให้แก่ผู้ถือหุ้นได้ต่อเมื่อธนาคารมีกำไรและไม่มีผลขาดทุนสะสมในบัญชี
และตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทยที่กำหนดให้ต้องตัดทรัพย์สินที่ไม่มีราคาหรือเรียกคืนไม่ได้ออกจากบัญชีเสียก่อน
ซึ่งสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2544 ธนาคารมีกำไรจากการดำเนินงานแต่ยังมีผลขาดทุนสะสม
จำนวน 1,786 ล้านบาท
(รวมรายการปรับปรุงรับรู้ส่วนได้เสียในบริษัทย่อย/ร่วมและซื้อคืนใบสำคัญแสดงสิทธิ)

สำหรับปี 2545 ธนาคารมีกำไรสุทธิ 1,907 ล้านบาท ตามมติที่ประชุมวิสามัญผู้ถือหุ้นครั้งที่ 1/2545
วันพุธที่ 18 ธันวาคม 2545 ให้จ่ายเงินปันผลไม่ต่ำกว่าร้อยละ 40 ของกำไรสะสม

(3) ฐานะการเงิน

  3.1 สินทรัพย์

ธนาคารมีสินทรัพย์ที่เป็นองค์ประกอบหลักในการดำเนินธุรกิจ คือ เงินให้สินเชื่อ
(เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ) รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน
เงินลงทุนและหลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2545
เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน และเงินลงทุน
ตามงบการเงินเฉพาะธนาคารลดลงจากปี 2544 ร้อยละ 4.95 ร้อยละ 0.92 และ11.32
ตามลำดับ ในขณะที่หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืนเพิ่มขึ้นร้อยละ 133.66 ทั้งนี้เนื่องจากในปี 2545
ธนาคารโอนสินเชื่อเพิ่มเติมไปยังบรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทยประมาณ 4,484 ล้านบาท
ตามหลักเกณฑ์และวิธีการที่บรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทยกำหนดโดยอาศัยอำนาจตามพระราชกำหนดบรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทย
พ.ศ. 2544 เงินลงทุนลดลงจำนวน 4,438 ล้านบาท
เกิดจากการบันทึกมูลค่าสินเชื่อที่โอนไปยังบรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทยไว้ในหมวดเงินลงทุนตามแนวทางที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดจำนวน
2,080 ล้านบาท
ในระหว่างปีมีการโอนเปลี่ยนหลักทรัพย์รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจประเภทที่จะถือจนครบกำหนดไปประเภทเพื่อค้าจำนวน
6,941 ล้านบาท ระหว่างปีมีการซื้อและจำหน่ายพันธบัตรฯ โดยมียอดคงเหลือ ณวันสิ้นปี 2545
ประมาณ 779 ล้านบาท ส่วนหลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืนเพิ่มขึ้นจาก วันสิ้นปี 2544 จำนวน
13,500 ล้านบาท ในขณะที่สินทรัพย์รวมของธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2545 มีจำนวน
271,103 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 2544 จำนวน 99 ล้านบาท หรือร้อยละ 0.04

สำหรับงบการเงินรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2545 ธนาคารมีเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ
รายการระหว่างธนาคารตลาดเงิน และเงินลงทุน จำนวน 141,581 ล้านบาท จำนวน 13,111
ล้านบาท และจำนวน 33,646 ล้านบาทตามลำดับ ลดลงจากปี 2544 จำนวน 7,437 จำนวน
1,369 ล้านบาท และจำนวน 4,546 ล้านบาท หรือร้อยละ 4.99, 9.46 และ 11.90 ตามลำดับ
ในขณะที่หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน จำนวน 24,420 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 14,210 ล้านบาท
หรือร้อยละ 139.18

คุณภาพของสินทรัพย์

(ก) เงินให้กู้ยืม

การกระจุกตัวของเงินให้กู้ยืม

เงินให้กู้ยืมของธนาคาร ณ 31 ธันวาคม 2545 เป็นการให้กู้ยืมแก่กลุ่มอุตสาหกรรมการผลิต,
ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ และธุรกิจการพาณิชย์ เป็นส่วนใหญ่ โดยมีสัดส่วนร้อยละ 26.17, 15.09
และร้อยละ 18.55 ของเงินให้กู้ยืมรวมของธนาคารตามลำดับ
ธนาคารมีเงินให้กู้ยืมแก่กลุ่มอุตสาหกรรมการผลิต จำนวน 35,350 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากงวดเดียวกันของปีก่อน 78 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 0.22
เงินให้กู้ยืมแก่ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ จำนวน 20,377 ล้านบาท ลดลงจากงวดเดียวกันของปีก่อน
4,654 ล้านบาท หรือลดลงร้อยละ 18.59 และเงินให้กู้ยืมแก่กลุ่มธุรกิจการพาณิชย์จำนวน 25,058
ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากงวดเดียวกันของปีก่อน 2,122 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 9.25

ธนาคารจะปรับสัดส่วนการปล่อยกู้ให้มีการกระจายในภาคธุรกิจต่าง ๆ
ไม่ให้กระจุกตัวในภาคธุรกิจใดธุรกิจหนึ่ง เพื่อให้เป็นไปตามนโยบายการให้กู้ยืม
ที่จะให้กู้ยืมแก่ลูกค้าในภาคเศรษฐกิจสำคัญที่มีการเจริญเติบโต และมีศักยภาพดี
โดยจะมุ่งเน้นกลุ่มลูกค้าขนาดกลางและขนาดใหญ่

เงินให้กู้ยืมของธนาคารส่วนใหญ่เป็นเงินให้กู้ยืมระยะสั้น จำนวน 90,585 ล้านบาท
หรือคิดเป็นร้อยละ 67.06 ของยอดเงินให้กู้ยืมรวม
ซึ่งเป็นสัดส่วนการให้กู้ยืมปกติของธุรกิจการธนาคารพาณิชย์ทั่วไป

ธนาคารมียอดเงินให้กู้ยืมแก่ลูกหนี้เกินกว่า 10 ล้านบาท จำนวน 115,722 ล้านบาท
คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 85.67 ของเงินให้กู้ยืมรวมของธนาคาร

เงินให้กู้ยืมคงค้าง

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2545 ธนาคารมีลูกหนี้เงินให้กู้ยืมคงค้าง
(ไม่รวมดอกเบี้ยค้างรับแต่รวมเงินให้กู้ยืมแก่ธนาคารพาณิชย์) ทั้งสิ้นจำนวน 135,077 ล้านบาท
จำแนกประเภทเป็นนิติบุคคลจำนวน 108,098 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 80.03
ของยอดเงินให้กู้ยืมคงค้างรวม และบุคคลธรรมดาจำนวน 26,979 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 19.97
ของยอดเงินให้กู้ยืมคงค้างรวม

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2545 ธนาคารมีเงินให้กู้ยืมคงค้างแก่กลุ่มลูกหนี้สูงสุด 10 อันดับแรก
เป็นจำนวน 14,487 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 10.72 ของเงินให้กู้ยืมคงค้างทั้งหมดของธนาคาร
ซึ่งไม่มีลูกหนี้รายใดมีสัดส่วนมากกว่าร้อยละ 10 ของเงินให้กู้ยืมคงค้างทั้งหมด
ส่งผลให้ธนาคารไม่มีความเสี่ยงจากการที่มีลูกหนี้รายใดเป็นลูกหนี้รายใหญ่อย่างมีนัยสำคัญ
เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงสถานะของลูกหนี้จะไม่ส่งผลกระทบต่อการดำเนินงานของธนาคาร

การจัดชั้นสินทรัพย์

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2545 ธนาคารมีสินทรัพย์จัดชั้น
(รวมดอกเบี้ยค้างรับแต่ไม่รวมสถาบันการเงิน) เป็นจำนวน 138,681 ล้านบาท
โดยธนาคารตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญจำนวน 23,239 ล้านบาท
ส่งผลให้ตามงบการเงินเฉพาะของธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2545
ธนาคารมีอัตราค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อทั้งหมด
(รวมดอกเบี้ยคงค้างรับแต่ไม่รวมสถาบันการเงิน) ร้อยละ 16.76 เมื่อเทียบกับปี 2544
ซึ่งมีอัตราร้อยละ 12.63 สำหรับงบการเงินรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2545
ธนาคารมีอัตราค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อทั้งหมด
(รวมดอกเบี้ยคงค้างรับแต่ไม่รวมสถาบันการเงิน) ร้อยละ 18.21 เมื่อเทียบกับปี 2544
ซึ่งมีอัตราร้อยละ 14.09

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2545 ธนาคารมีเงินให้กู้ยืมแก่ลูกหนี้ด้อยคุณภาพที่ไม่ได้รับการชดเชย (NON
CAP) ซี่งรวมดอกเบี้ยค้างรับแต่ไม่รวมสถาบันการเงิน จำนวน 54,741
ล้านบาทและค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญตามเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทยจำนวน 6,087 ล้านบาท
และมีเงินให้กู้ยืมแก่ลูกหนี้ด้อยคุณภาพที่ได้รับการชดเชย (CAP)
ซึ่งรวมดอกเบี้ยค้างรับแต่ไม่รวมสถาบันการเงิน จำนวน 83,940
ล้านบาทและค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญตามเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทยจำนวน 16,491 ล้านบาท
ดังนี้

+---------------------------+-----------+---------+----------+---------+
|                           | เงินให้ส    | มูลห     | อัตราที่ใ   | ม       |
|                           | ินเชื่อและดอ | นี้หลังหักห | ช้ในการตั้ง | ูลค่าตามที่ |
|                           | กเบี้ยค้างรับ | ลักประกัน | ค่าเผื่อตาม |         |
|                           |           |         | เกณฑ์ธปท. | ตั้งไว้    |
+---------------------------+-----------+---------+----------+---------+
|                           | ล้านบาท    | ล้านบาท  | ร้อยละ    | ล้านบาท  |
+---------------------------+-----------+---------+----------+---------+
| สินเชื่อส่วนที่ไม่ได้รับการชดเชย   | 44,960    | 25,779  | 1        | 258     |
| (NON CAP)                 |           |         |          |         |
|                           | 978       | 385     | 2        | 8       |
| จัดชั้นปกติ                   |           |         |          |         |
|                           | 675       | 458     | 20       | 92      |
| จัดชั้นกล่าวถึงเป็นพิเศษ         |           |         |          |         |
|                           | 523       | 375     | 50       | 187     |
| จัดชั้นต่ำกว่ามาตรฐาน          |           |         |          |         |
|                           | 7,605     | 4,815   | 100      | 4,815   |
| จัดชั้นสงสัย                  |           |         |          |         |
|                           |           |         |          |         |
| จัดชั้นสงสัยจะสูญ              |           |         |          |         |
+---------------------------+-----------+---------+----------+---------+
| รวม                       | 54,741    | 31,812  |          | 5,360   |
+---------------------------+-----------+---------+----------+---------+
| สำรอ                      |           |         |          | 727     |
| งทั่วไปเผื่อหนี้ที่อาจเรียกเก็บไม่ได้ |           |         |          |         |
+---------------------------+-----------+---------+----------+---------+
| รวมค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ NON    |           |         |          | 6,087   |
| CAP                       |           |         |          |         |
+---------------------------+-----------+---------+----------+---------+
| สินเชื่อส่วนที่ได้รับการชดเชย     | 83,940    | 55,172  |          | 16,491  |
| (CAP) ⁽¹⁾                 |           |         |          |         |
+---------------------------+-----------+---------+----------+---------+
| รวม                       | 138,681   | 86,984  |          | 22,578  |
+---------------------------+-----------+---------+----------+---------+

⁽¹⁾
ไม่มีการจัดชั้นและการกันสำรองเพิ่มเติมเนื่องจากอยู่ภายใต้การชดเชยและสัญญาการบริหารและชดเชย

สินทรัพย์ด้อยคุณภาพ

เงื่อนไขการรับรู้รายได้

การรับรู้รายได้นอกจากที่ระบุโดยเฉพาะรับรู้ตามเกณฑ์คงค้าง
รายได้ดอกเบี้ยและส่วนลดจากเงินให้สินเชื่อรับรู้ตามเกณฑ์สัดส่วนของเวลา
โดยคำนึงถึงอัตราผลตอบแทนที่แท้จริง ยกเว้นดอกเบี้ยจากเงินให้สินเชื่อที่ค้างชำระเกิน 3 เดือน
จะถือเป็นรายได้ตามเกณฑ์เงินสดตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย

รายได้ดอกเบี้ยจากเงินลงทุนในหลักทรัพย์รับรู้ตามเกณฑ์สัดส่วนของเวลา
โดยคำนึงถึงอัตราผลตอบแทนที่แท้จริง ส่วนเงินปันผลรับรู้เมื่อได้รับ

ธนาคารได้ควบคุมติดตาม และดูแลการให้เงินกู้ยืมอย่างใกล้ชิด
โดยการจัดทำข้อมูลของเงินให้กู้ยืมแยกตามระยะเวลาค้างชำระทุกสิ้นเดือน
โดยแบ่งเงินให้กู้ยืมค้างชำระออกเป็น 4 กลุ่มได้แก่ (1) เงินให้กู้ยืมค้างชำระ 1 เดือนถึง 3
เดือน (2) เงินให้กู้ยืมค้างชำระมากกว่า 3 เดือนถึง 6 เดือน (3) เงินให้กู้ยืมค้างชำระมากกว่า
6 เดือนถึง 12 เดือน (4) เงินให้กู้ยืมค้างชำระเกิน 12 เดือน
ซึ่งธนาคารจะทบทวนการชำระหนี้เพื่อพิจารณาประวัติและจัดชั้นหนี้
สำหรับใช้เป็นข้อมูลในการติดตามและคาดการณ์แนวโน้มของหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้

สินเชื่อที่ระงับรับรู้รายได้ (สินเชื่อด้อยคุณภาพ)

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2545
ธนาคารมีเงินให้สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้สำหรับสินเชื่อส่วนที่ไม่ได้รับการชดเชย (NON CAP)
จำนวน 8,312 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 6.15 ของเงินให้สินเชื่อ
(เฉพาะเงินต้นรวมสถาบันการเงิน) โดยคำนวณตามเกณฑ์ในประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย
ลงวันที่ 16 มกราคม 2546 ซึ่งกำหนดให้หมายถึงสินเชื่อที่จัดชั้นต่ำกว่ามาตรฐาน
สงสัยและสงสัยจะสูญ และรวมถึงลูกหนี้จัดชั้นสงสัยจะสูญที่เคยตัดสูญและได้โอนกลับเข้ามาในบัญชี

(ข) เงินลงทุน

วันที่ 31 ธันวาคม 2545 ธนาคารมีเงินลงทุนตามงบการเงินรวม 33,646 ล้านบาท ลดลงจากสิ้นปี
2544 จำนวน 4,546 ล้านบาท หรือร้อยละ 11.90 สำหรับตามงบการเงินเฉพาะ ในปี 2545
มีจำนวนทั้งสิ้น 34,768 ล้านบาท ลดลงจากสิ้นปี 2544 จำนวน 4,438 ล้านบาท หรือร้อยละ
11.32
เกิดจากตั๋วสัญญาใช้เงินที่รับจากบรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทยเพื่อชำระค่าโอนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพและการจำหน่ายหลักทรัพย์ประเภทพันธบัตรฯเพื่อค้าระหว่างปี

  3.2 หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น

หนี้สิน

หนี้สินรวมตามงบการเงินเฉพาะธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2545 มีจำนวน 260,296 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากงวดเดียวกันของปีก่อนจำนวน 669 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 0.26
เนื่องจากรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินลดลงจากงวดเดียวกันของปี 2544 จำนวน
17,536 ล้านบาท ในขณะที่เงินฝากเพิ่มขึ้น 26,410 ล้านบาท สำหรับหนี้สินรวมตามงบการเงินรวม
ในปี 2545 มีจำนวน 259,843 ล้านบาทลดลงจากงวดเดียวกันของปีก่อนจำนวน 454 ล้านบาท
หรือลดลงร้อยละ 0.17

ส่วนของผู้ถือหุ้น

ส่วนของผู้ถือหุ้นตามงบการเงินเฉพาะธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2545 มีจำนวน 10,807
ล้านบาท ลดลงจากปี 2544 จำนวน 767 ล้านบาท หรือลดลงร้อยละ 6.63
เนื่องจากมีกำไรสุทธิจากการดำเนินงานของธนาคารในปี 2545 จำนวน 1,907 ล้านบาท
และหักหุ้นสามัญซื้อคืนที่ถือโดยธนาคารและบริษัทย่อยจำนวนรวม 2,174 ล้านบาท
สำหรับส่วนของผู้ถือหุ้น ตามงบการเงินรวม ในปี 2545 มีจำนวน 10,826 ล้านบาท ลดลงจาก
2544 จำนวน 708 ล้านบาท หรือลดลงร้อยละ 6.14

ธนาคารมีภาระผูกพันทั้งสิ้นตามรายการนอกงบดุล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2545
ตามงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะธนาคารเท่ากันเป็นจำนวน 48,861 ล้านบาท
ลดลงจากงวดเดียวกันของปีก่อนจำนวน 51,100 ล้านบาท หรือร้อยละ 51.12
เนื่องจากการประกอบธุรกรรมทางด้านตราสารอนุพันธ์ลดลง

  3.3 สภาพคล่อง

ตามงบการเงินรวมและเฉพาะของธนาคารสำหรับปี 2545 และ 2544
กระแสเงินสดสุทธิได้มาจากกิจกรรมดำเนินงาน จำนวน 1,585 ล้านบาท และ 1,221 ล้านบาท
ลดลงจากปีก่อน จำนวน 1,134 ล้านบาท และ 1,215 ล้านบาท ตามลำดับ
เนื่องจากเงินรับฝากเพิ่มขึ้นด้วยสาเหตุเดียวกัน

กระแสเงินสดสุทธิได้มาจากกิจกรรมลงทุน จำนวน 1,941 ล้านบาท และ 187 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากปีก่อน จำนวน 740 ล้านบาท ลดลง 1,071 ล้านบาทตามลำดับ
เนื่องจากการจำหน่ายเงินลงทุนและการจำหน่ายที่ดินอาคารและอุปกรณ์สำนักงานสาขาที่งดดำเนินงานเฉพาะของธนาคาร

กระแสเงินสดใช้ไปในกิจกรรมจัดหาเงิน จำนวน 3,403 ล้านบาท และ 1,285 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากปีก่อน จำนวน 1,777 ล้านบาท และเพิ่มขึ้น 46 ล้านบาท ตามลำดับ
เนื่องจากการชำระหนี้เงินกู้ยืม, ซื้อสิทธิในการซื้อคืนใบสำคัญแสดงสิทธิและการซื้อคืนหุ้นสามัญ

กระแสเงินสดใช้ไปในกิจกรรมการจัดหาเงินต่ำกว่ากระแสเงินสดได้มาจากกิจกรรมดำเนินงาน
ผลต่างของจำนวนเงินไม่กระทบกับเงินสดและสินทรัพย์สภาพคล่องของธนาคาร ณ วันสิ้นงวด
ซึ่งมีเพียงพอตามเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด

ความสัมพันธ์ของแหล่งที่มาของเงินทุนกับแหล่งใช้ไป

ธนาคารมีแหล่งที่มาของเงินทุนหลักจากเงินฝากและเงินกู้ยืม
ในขณะที่แหล่งใช้ไปของเงินทุนมาจากเงินให้สินเชื่อ โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2545
ธนาคารมียอดเงินฝากจำนวน 203,219 ล้านบาท เงินกู้ยืมจำนวน 15,698 ล้านบาท
ยอดเงินให้สินเชื่อจำนวน 135,077 ล้านบาท สามารถแบ่งตามระยะเวลาได้ ดังนี้

(หน่วย : ล้านบาท)

+----------------+----------+------+---------+------+---------+------+
| ระยะเวลา       | เงินใ     | %    | เ       | %    | เ       | %    |
|                | ห้สินเชื่อ * |      | งินฝาก * |      | งินกู้ยืม * |      |
+----------------+----------+------+---------+------+---------+------+
| ทวงถาม         | -        | -    | 19,869  | 9.78 | 0       | 0.00 |
|                |          |      |         |      |         |      |
| ไม่เกิน 1 ปี      | 923,305  | 6    | 99,315  | 4    | 1,872   | 1    |
|                |          | 8.34 |         | 8.87 |         | 1.93 |
| เกิน 1 ปี        | 42,772   |      | 84,035  |      | 13,826  |      |
|                |          | 3    |         | 4    |         | 8    |
|                |          | 1.66 |         | 1.35 |         | 8.07 |
+----------------+----------+------+---------+------+---------+------+
| รวม            | 135,077  | 10   | 203,219 | 10   | 15,698  | 10   |
|                |          | 0.00 |         | 0.00 |         | 0.00 |
+----------------+----------+------+---------+------+---------+------+

* รวมรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน

หากเปรียบเทียบระยะเวลาของเงินให้สินเชื่อและเงินฝากแล้ว
จะเห็นได้ว่าจำนวนเงินจากแหล่งได้มากับแหล่งใช้ไปในแต่ละระยะเวลาไม่สอดคล้องกัน
สาเหตุหลักจากการโอนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพของธนาคารไป ยังบสท. ในปลายปี 2544 ถึงสิ้นปี
2545 จำนวน 95,220 ล้านบาท ภายใต้พระราชกำหนดบรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทย พ.ศ. 2544
สถาบันการเงินจะต้องทำการโอนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพของตนรวมตลอดถึงสิทธิอื่นใดเหนือทรัพย์สินที่เป็นหลักประกันการชำระหนี้ให้แก่บสท.ตามเงื่อนไขและเวลาที่บสท.กำหนด

ธนาคารมีแหล่งที่มาของเงินทุนในรูปของเงินฝากโดยแบ่งตามประเภทตามระยะเวลาดังนี้

หน่วย : ล้านบาท

  ---------------------------------- ---------- -------- ---------- -------- ---------- --------
                                     2545                2544                2543       

  ประเภทเงินฝาก                       จำนวนเงิน   %        จำนวนเงิน   %        จำนวนเงิน   %

  เงินฝากกระแสรายวันและเงินฝากออมทรัพย์   19,869     9.78     13,826     7.76     9,261      5.04

  เงินฝากระยะยาว                      183,350    90.22    164,240    92.24    174,669    94.96

  รวมเงินฝาก                          203,219    100.00   178,066    100.00   183,930    100.00
  ---------------------------------- ---------- -------- ---------- -------- ---------- --------

ตลอดช่วงระยะเวลา 3 ปี ทางธนาคารได้พยายามลดต้นทุนดอกเบี้ยเงินฝาก
โดยการลดสัดส่วนของเงินฝากระยะยาวให้น้อยลงและเพิ่ม สัดส่วนของเงินฝากกระแสรายวัน
และออมทรัพย์ให้มากขึ้น

การดำรงอัตราส่วนต่าง ๆ

  การดำรงอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2545 ธนาคารมีเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงเท่ากับร้อยละ 20.93
ลดลงจากปี 2544 ซึ่งมีอัตราเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงร้อยละ 21.54
ซึ่งเพียงพอตามเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดให้ธนาคารพาณิชย์ต้องดำรงเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงไม่น้อยกว่าร้อยละ
8.5

การดำรงอัตราสินทรัพย์สภาพคล่องต่าง ๆ

ธปท. ได้กำหนดเกณฑ์ในการดำรงสินทรัพย์สภาพคล่องของธนาคารพาณิชย์ไม่ต่ำกว่าร้อยละ 6
ของยอดเงินฝากและเงินกู้ยืมต่างประเทศต่ำกว่า 1 ปี ณ สิ้นปี 2545
ธนาคารมีสินทรัพย์สภาพคล่องจำนวน 39,835 ล้านบาท อัตราเงินให้สินเชื่อต่อเงินฝากร้อยละ
66.47 อัตราสินทรัพย์สภาพคล่องต่อสินทรัพย์รวมร้อยละ 14.69
อัตราสินทรัพย์สภาพคล่องต่อเงินฝากรวมร้อยละ 19.60 ซึ่งเพียงพอตามเกณฑ์ที่กำหนด

  3.4 รายจ่ายการลงทุน

ในปี 2545 ธนาคารยังไม่มีแผนการและนโยบายในการลงทุนเพิ่ม
นอกจากการแปลงหนี้เป็นทุนจากการปรับปรุงโครงสร้างหนี้
ซึ่งเป็นไปตามกลไกทางตลาดและบันทึกไว้ในเงินลงทุน

  3.5 แหล่งที่มาของเงินทุน

  โครงสร้างเงินทุน

เงินทุนของธนาคารประกอบด้วยเงินฝากร้อยละ 92.83
เงินกู้ยืมและการออกตราสารหนี้ทั้งในประเทศและต่างประเทศร้อยละ 7.17

(4)
ปัจจัยและอิทธิพลหลักที่อาจมีผลกระทบต่อการดำเนินงานหรือฐานะการเงินของธนาคารในอนาคต

โปรดดูในหัวข้อปัจจัยความเสี่ยง