2. ลักษณะการประกอบธุรกิจ

2.1 ประวัติความเป็นมา

ธนาคารกรุงไทยก่อตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 14 มีนาคม 2509 จากการควบกิจการระหว่างธนาคารมณฑล
จำกัด กับธนาคารเกษตร จำกัด โดยมีกระทรวงการคลังเป็นผู้ถือหุ้นใหญ่
ทำให้ธนาคารกรุงไทยเป็นธนาคารขนาดใหญ่ที่มีฐานะทางการเงินมั่นคง
สามารถคุ้มครองเงินฝากและให้บริการทางธุรกรรมการเงินได้กว้างขวางมากขึ้น ต่อมา ในปี 2530
กองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงินได้เข้ามามีส่วนในการถือหุ้น
โดยซื้อหุ้นเพิ่มทุนของธนาคาร ซึ่งปัจจุบันกองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ ยังคงเป็นผู้ถือหุ้นใหญ่ โดยถือหุ้นรวม
ร้อยละ 56.38

1) สรุปการเปลี่ยนแปลง และพัฒนาการที่สำคัญ ในช่วงปี 2530-2546

  ----------- -----------------------------------------------------------------------------------------------------------
  สิงหาคม 2530 ธนาคารได้รับโอนสินทรัพย์และหนี้สินของธนาคารสยาม จำกัด มาดำเนินการ โดยมียอดหนี้สินสูงกว่าสินทรัพย์ จำนวน 7,372 ล้านบาท (ณ วันที่ 31
              ธันวาคม 2546 และ 2545 ธนาคารมีหนี้สินสูงกว่าสินทรัพย์ จำนวน 1,369 ล้านบาท และ 1,980 ล้านบาท) ซึ่งธนาคารได้ตั้งธนาคารสยาม
              จำกัด (ปัจจุบันเปลี่ยนชื่อเป็นบริษัท ทิพยสิน จำกัด) ไว้เป็นลูกหนี้ และหากการดำเนินการดังกล่าวมีผลกระทบต่อฐานะของธนาคาร
              ทางการจะเข้ามาดูแลมิให้ธนาคารต้องได้รับความเสียหายตามนโยบายของทางการที่วางไว้

  มิถุนายน 2532 ธนาคารได้นำหุ้นเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย นับเป็นรัฐวิสาหกิจแห่งแรกที่นำหุ้นเข้าซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ฯ
              โดยได้เริ่มเปิดทำการซื้อขายหุ้นในตลาดหลักทรัพย์ฯ ตั้งแต่ วันที่ 2 สิงหาคม 2532 เป็นต้นมา และได้จดทะเบียนแปรสภาพเป็น บริษัทมหาชนจำกัด
              เมื่อวันที่ 24 มีนาคม 2537 ใช้ชื่อว่า “ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน)” เลขทะเบียน บมจ.335 ชื่อย่อ KTB

  สิงหาคม 2540 ธนาคารได้เข้าร่วมโครงการรับแลกเปลี่ยนตั๋วเงินและบัตรเงินฝากของบริษัทเงินทุนและบริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ 42 บริษัท
              ที่รัฐบาลมีคำสั่งระงับการดำเนินกิจการ ให้เป็นบัตรเงินฝากของธนาคารซึ่งมีกำหนดเวลาจ่ายคืน 6 เดือน 3 ปี หรือ 5 ปี
              และจ่ายดอกเบี้ยตามอัตราที่ธนาคารกำหนด โดยการดำเนินการตามโครงการนี้
              ธนาคารกระทำแทนกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน จึงไม่ต้องรับภาระใดๆ ทั้งสิ้น

  ตุลาคม 2541  ธนาคารรับโอนหนี้สิน (ผู้ฝากและเจ้าหนี้) จำนวน 24,260 ล้านบาท และ เงินให้สินเชื่อและลูกหนี้อื่น จำนวน 7,680 ล้านบาท
              จากธนาคารกรุงเทพฯ พาณิชย์การ จำกัด (มหาชน) โดยส่วนต่าง ธนาคารได้ตั้งธนาคารกรุงเทพฯ พาณิชย์การ จำกัด (มหาชน)
              เป็นลูกหนี้ธนาคาร จำนวน 16,580 ล้านบาท โดยธนาคารกรุงเทพฯ พาณิชย์การ จำกัด (มหาชน) ได้ออกตั๋วสัญญาใช้เงินให้ธนาคาร
              ซึ่งอาวัลโดยกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน ทั้งนี้ หากการรับโอนกิจการสินทรัพย์และหนี้สินดังกล่าว ก่อให้เกิดภาระแก่ธนาคาร
              ทางการ (ธนาคารแห่งประเทศไทย/กระทรวงการคลัง/กองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน) จะชดเชยคืนให้ธนาคารจนครบถ้วน
              อย่างไรก็ตาม ในเดือนมีนาคม 2546 กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ ได้ออกตั๋วสัญญาใช้เงินแทนที่ตั๋วสัญญาใช้เงินที่ออกโดยธนาคารกรุงเทพฯ พาณิชย์การ
              จำกัด (มหาชน) ที่ถูกไถ่ถอนแล้วในฐานะผู้ค้ำประกัน และกองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ ได้ชำระคืนเงินตามตั๋วสัญญาใช้เงินฉบับดังกล่าวแล้วเมื่อ วันที่ 8
              ตุลาคม 2546

  พฤศจิกายน    ธนาคารได้รับโอนสินทรัพย์และหนี้สินของธนาคารมหานคร จำกัด (มหาชน) มาดำเนินการ โดยมียอดสินทรัพย์และหนี้สิน จำนวนที่เท่ากัน คือ
  2541        284,532 ล้านบาท
              และหากเจ้าหนี้เงินฝากหรือเจ้าหนี้อื่นที่ธนาคารรับโอนมีอัตราดอกเบี้ยหรือต้นทุนเงินทุนอื่นสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยและต้นทุนเงินทุนอื่นที่ธนาคารพึงจ่าย
              ธนาคารจะได้รับการชดเชยส่วนต่างดังกล่าว นอกจากนี้ หากการรับโอนกิจการสินทรัพย์และหนี้สินดังกล่าว ก่อให้เกิดภาระแก่ธนาคาร
              หรือทำให้ธนาคารขาดผลประโยชน์อันพึงได้ ทางการจะชดเชยคืนให้ธนาคารจนครบถ้วน

  กันยายน 2543 ธนาคารได้โอนขายสินทรัพย์ด้อยคุณภาพและค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญให้กับ บบส.สุขุมวิท ซึ่งจัดตั้งตามกฎกระทรวง (พ.ศ.2541)
              ออกตามความในพระราชกำหนดบริษัทบริหารสินทรัพย์ พ.ศ.2541 โดยเป็นการขายขาด จำนวน 519,378 ล้านบาท และ 198,126 ล้านบาท
              ตามลำดับ ซึ่งได้รับชำระเป็นตั๋วสัญญาใช้เงินมีอายุ 5 ปี ที่อาวัลโดยกองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ จำนวน 321,252 ล้านบาท ราคาที่โอนดังกล่าว
              ธนาคารหรือ บบส. สุขุมวิท มีสิทธิปรับปรุงเพิ่มขึ้นหรือตามที่ตกลงเป็นกรณี โดยกำหนดแจ้งใช้สิทธิปรับปรุง 3 ครั้ง ซึ่งครั้งสุดท้ายสิ้นสุดวันที่ 15
              พฤษภาคม 2544 เว้นแต่ทั้งสองฝ่ายจะตกลงขยายระยะเวลาออกไป และหลังการปรับปรุงราคาครั้งสุดท้าย ธนาคาร และ บบส.สุขุมวิท
              จะทำความตกลงปรับปรุงราคาโอนสินทรัพย์ได้อีกเป็นครั้งคราว รวมทั้งธนาคารยังมีความรับผิดชดใช้ตามเหตุที่กำหนดไว้ในสัญญาสำหรับค่าใช้จ่ายที่
              บบส.สุขุมวิท ได้ชดใช้ให้กับบุคคลใดๆ หรือได้รับความเสียหาย นอกจากนี้ ธนาคารยังได้รับตั๋วเงินจาก บบส.สุขุมวิท
              ซึ่งอาวัลโดยกองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ จำนวน 108,000 ล้านบาท ณ วันที่ 21 กันยายน 2543 เพื่อชดเชยค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่โอนกลับคืนเป็นรายได้
              และตั๋วเงินดังกล่าวได้นำไปชำระคืนทุนให้กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ ในจำนวนเดียวกัน

  กันยายน 2544 บบส.สุขุมวิทใช้สิทธิปรับปรุงราคาที่โอนขายสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ โดยเปลี่ยนเป็นตั๋วสัญญาใช้เงิน ครั้งที่ 2 มีอายุ 4 ปี
              ที่อาวัลโดยกองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ จำนวน 281,763 ล้านบาท แทนฉบับเดิมเมื่อวันที่ 18 เมษายน 2543
              อัตราดอกเบี้ยคำนวณจากเงินฝากถัวเฉลี่ยของธนาคาร

  กันยายน 2545 ตามมติที่ประชุมวิสามัญผู้ถือหุ้น ครั้งที่ 1/2545 เมื่อวันที่ 24 กันยายน 2545 ได้อนุมัติให้ธนาคารซื้อคืนใบสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้นบุริมสิทธิ หมวด ก
              จำนวน 10,800,000,000 หน่วย จากกองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ ในราคาหน่วยละ 0.61 บาท รวมเป็นเงินทั้งสิ้น 6,588,000,000 บาท
              และยกเลิกใบสำคัญแสดงสิทธิดังกล่าว เมื่อวันที่ 27 กันยายน 2545 รวมทั้งอนุมัติให้ลดทุนจดทะเบียนของธนาคาร โดยการลดหุ้นบุริมสิทธิ หมวด ก
              ที่ออกเพื่อรองรับใบสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้นบุริมสิทธิ หมวด ก จำนวน 10,800,000,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10 บาท รวมเป็นเงิน
              108,000,000,000 บาท และอนุมัติให้ลดทุนของธนาคารเพื่อลดผลขาดทุนสะสม โดยการลดมูลค่าหุ้นที่ตราไว้จากเดิมหุ้นละ 10 บาท
              เหลือมูลค่าหุ้นละ 5.15 บาท

  ตุลาคม 2546  เนื่องจากกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน มีนโยบายที่จะลดสัดส่วนการถือหุ้นธนาคารลง ดังนั้น ในวันที่ 9-10 ตุลาคม 2546
              ธนาคารจึงได้นำหุ้นที่กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ ถืออยู่ จำนวน 3,000 ล้านหุ้น ออกจำหน่ายให้แก่ประชาชนทั่วไป
              ซึ่งได้รับความสนใจจากนักลงทุนเป็นอย่างมาก ส่งผลให้มีการจัดสรรหุ้นเพิ่มอีก 450 ล้านหุ้น รวมจำนวนหุ้นที่ออกจำหน่ายทั้งสิ้น 3,450 ล้านหุ้น
              โดยจำนวนนี้เป็นนักลงทุนในประเทศ 1,693 ล้านหุ้น จำแนกเป็นนักลงทุนรายย่อย 987 ล้านหุ้น และนักลงทุนสถาบันในประเทศ 706 ล้านหุ้น
              คิดเป็น ร้อยละ 28.6 และ 20.5 ของจำนวนหุ้นที่เสนอขายทั้งหมด หุ้นส่วนที่เหลือขายให้แก่นักลงทุนในต่างประเทศ 1,757 ล้านหุ้น คิดเป็น
              ร้อยละ 50.9 ของจำนวนหุ้นที่เสนอขาย ราคาเสนอขาย หุ้นละ 8.50 บาท (ราคาพาร์หุ้นละ 5.15 บาท)
              ทั้งนี้ภายหลังการจำหน่ายหุ้นดังกล่าวแล้ว กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ ยังคงมีสถานะเป็นผู้ถือหุ้นรายใหญ่ของธนาคารโดยถือหุ้นจำนวน 6,306,635,967
              หุ้น คิดเป็นร้อยละ 56.38 ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมดของธนาคาร
  ----------- -----------------------------------------------------------------------------------------------------------

  2) การดำเนินงานในปี 2547

-   การปรับโครงสร้างองค์กร

เพื่อมุ่งเน้นให้การปฏิบัติงานของธนาคารมีประสิทธิภาพ ลดรายจ่าย และเพิ่มรายได้
ธนาคารจึงดำเนินการปรับโครงสร้างองค์กรใหม่ ด้วยการปรับลดขนาดองค์กร
หรือหน่วยงานที่ซ้ำซ้อนลง แยกหน้าที่ความรับผิดชอบให้ชัดเจน
และให้ความสำคัญกับการควบคุมความเสี่ยงเพิ่มขึ้น
เพื่อเสริมสร้างความมั่นคงในการดำเนินธุรกิจของธนาคารในอนาคต รวมทั้งก่อให้เกิดการถ่วงดุล
(Check & Balance) ภายในสายงานและระหว่างสายงาน

ทั้งนี้ โครงสร้างองค์กรใหม่ของธนาคาร แบ่งเป็น 18 สายงาน แต่ละสายงานแบ่งออกเป็น กลุ่ม
ฝ่ายหรือสำนัก สำนักงาน และศูนย์ ตามลำดับ ดังนี้

  1. สายงานสินเชื่อและสาขา รวม 8 สายงาน ได้แก่
  สายงานสินเชื่อภาคเหนือตอนบนและนครหลวง สายงานสินเชื่อภาคเหนือตอนล่างและนครหลวง
  สายงานสินเชื่อภาคตะวันออกเฉียงเหนือตอนบนและนครหลวง
  สายงานสินเชื่อภาคตะวันออกเฉียงเหนือตอนล่างและนครหลวง
  สายงานสินเชื่อภาคใต้ตอนบนและนครหลวง สายงานสินเชื่อภาคใต้ตอนล่างและนครหลวง
  สายงานสินเชื่อภาคกลางและนครหลวง สายงานสินเชื่อภาคตะวันออกและนครหลวง

2. สายงานบริหารผลิตภัณฑ์และโครงการพิเศษ

3. สายงานธุรกิจต่างประเทศและตลาดการเงิน

4. สายงานจัดการหนี้

5. สายงานปฏิบัติการ

6. สายงานวางแผนและการเงิน

7. สายงานบริหารความเสี่ยง

8. สายงานทรัพยากรบุคคลและสนับสนุนองค์กร

9. สายงานเทคโนโลยีสารสนเทศ

  10. สายงานนโยบายและกำกับ เป็นสายงานใหม่ที่รวมงานด้าน ระเบียบนโยบาย กฎหมาย
  และงานด้านเลขานุการคณะกรรมการธนาคาร เพื่อความชัดเจนในการกำกับดูแล
  และควบคุมความเสี่ยง

11. สำนักตรวจสอบภายใน เป็นหน่วยงานซึ่งขึ้นตรงกับคณะกรรมการตรวจสอบ (Audit
Committee)

12. สายงานธนาคารชาริอะฮ์

นอกจากนี้ ยังมีหน่วยงานที่ขึ้นตรงต่อกรรมการผู้จัดการ
เพื่อให้สามารถทำงานสนองนโยบายของธนาคารได้ผลดียิ่งขึ้นอีก 2 หน่วยงาน คือ
สำนักสื่อสารและประชาสัมพันธ์ และสำนักกรรมการผู้จัดการ

-   การบริหารงาน

ธนาคารบริหารงานโดยคำนึงถึงประเภทของความเสี่ยงในธุรกรรมด้านต่างๆ คือ

  1. การบริหารงานด้านการตลาด ด้านผลิตภัณฑ์ และด้านประชาสัมพันธ์
  ต้องคำนึงถึงความเสี่ยงด้านภาพลักษณ์ของธนาคาร

  2. การบริหารงานด้านสินเชื่อ ตลาดสินเชื่อทั้งในและต่างประเทศ
  ต้องคำนึงถึงความเสี่ยงด้านสภาพคล่องของเงินทุน ความเสี่ยงด้านสินเชื่อ ความเสี่ยงด้านตลาด
  ความเสี่ยงด้านการเงิน และรายงานทางการเงิน

  3. การบริหารงานด้านนโยบาย ต้องคำนึงถึงความเสี่ยงด้านกฎหมาย ความเสี่ยงด้านกฎระเบียบ
  และความเสี่ยงด้านการกำกับดูแล

  4. การบริหารงานด้านตรวจสอบภายใน ต้องคำนึงถึงความเสี่ยงด้านการปฏิบัติงาน

2. 2 การประกอบธุรกิจของธนาคาร

1) การประกอบธุรกิจหลัก

ธนาคารได้รับอนุญาตให้ประกอบการธนาคารพาณิชย์ตามที่ได้กำหนดไว้ในพระราชบัญญัติการธนาคารพาณิชย์และประกาศที่เกี่ยวข้อง
ซึ่งออกโดยธนาคารแห่งประเทศไทย กระทรวงการคลัง และหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ทั้งนี้
ธุรกิจของธนาคาร แบ่งออกเป็น 2 ประเภท คือ

-   ธุรกิจที่นำมาซึ่งรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล

ได้แก่ การบริการรับฝากเงิน และการให้สินเชื่อ ซึ่งเป็นการรับฝากเงินจากบุคคลทั่วไป
นิติบุคคลต่างๆ ทั้งภาครัฐและเอกชน รวมทั้งการกู้ยืมเงินจากแหล่งต่างๆ ทั้งภายใน
และภายนอกประเทศ เพื่อนำไปหารายได้จากการให้สินเชื่อแก่ลูกค้า

-   ธุรกิจที่นำมาซึ่งรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย

ได้แก่ รายได้จากค่าธรรมเนียม และรายได้อื่นๆ เช่น บริการด้านการปริวรรตเงินตราต่างประเทศ
บริการซื้อขายตั๋วแลกเงิน บริการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตสำหรับลูกค้านำเข้าและส่งออก
บริการด้านการโอนเงินทั้งในและต่างประเทศ บริการด้านบัตรเอทีเอ็ม และบัตรเดบิต
บริการด้านการอาวัลและการค้ำประกัน และบริการด้านการชำระเงิน เป็นต้น

2) การประกอบธุรกิจอื่นๆ

เพื่อให้การดำเนินธุรกิจหลักข้างต้น และการปฏิบัติงานของธนาคารมีความคล่องตัวขึ้น
อีกทั้งยังเป็นโอกาสในการสร้างรายได้อีกทางหนึ่ง ธนาคารจึงมีการลงทุนในรูปแบบต่างๆ ดังต่อไปนี้

  ธุรกิจ Professional Services

-   บริษัท กรุงไทยธุรกิจบริการ จำกัด เป็นบริษัทที่ธนาคารจัดตั้งขึ้นเพื่อลดค่าใช้จ่าย
    และลดอัตรากำลังพนักงานของธนาคาร ประกอบธุรกิจให้บริการแก่ธนาคารและบริษัทในเครือ
    เช่น ขนส่งทรัพย์สิน ขนส่งตราสารทางการเงิน ขนส่งเอกสาร รักษาความปลอดภัย
    งานบริหารคลังพัสดุ เครื่องเขียนแบบพิมพ์ต่างๆ งานซ่อมและดูแลระบบไฟฟ้า
    เครื่องปรับอากาศ
    และให้บริการขนส่งเงินสดและเอกสารแก่สถาบันการเงินอื่นที่ธนาคารแห่งประเทศไทยอนุญาต

-   บริษัท กรุงไทย คอมพิวเตอร์ เซอร์วิสเซส จำกัด
    ประกอบธุรกิจให้บริการด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ (Information Technology)
    และให้คำปรึกษาด้านการพัฒนา และปรับปรุงระบบงานคอมพิวเตอร์แก่หน่วยงานต่างๆ
    ภายในธนาคารและบริษัทในเครือเป็นหลัก

-   บริษัท กฎหมายกรุงไทย จำกัด ประกอบธุรกิจให้บริการทางด้านกฎหมายแก่ธนาคาร
    บริษัทในเครือ และผู้ที่เกี่ยวข้อง โดยคิดอัตราค่าจ้างในอัตราตลาดหรือใกล้เคียง
    จัดตั้งขึ้นเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการให้บริการและพัฒนาพนักงานด้านกฎหมาย

  ธุรกิจพัฒนาอสังหาริมทรัพย์

-   บริษัท กรุงไทย พร็อพเพอร์ตี้ ดีเวลลอปเม้นท์ จำกัด
    ประกอบธุรกิจพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ที่ได้มาจากธนาคารกรุงไทย
    ให้บริการขายทรัพย์สินที่อยู่ในกระบวนการตีทรัพย์ชำระหนี้ หรือทรัพย์สินในครอบครอง
    การเป็นที่ปรึกษาบริหารงานก่อสร้าง
    และประเมินราคาอสังหาริมทรัพย์ให้แก่ธนาคารและบริษัทในเครือ
    รวมทั้งให้บริการประเมินราคา ควบคุม และ/หรือ ตรวจสอบ
    เฉพาะโครงการก่อสร้างของลูกหนี้ของธนาคาร เพื่อประกอบการพิจารณาสินเชื่อ
    หรือควบคุมการเบิกใช้สินเชื่อ

  ธุรกิจประกัน

-   บริษัท กรุงไทยพานิชประกันภัย จำกัด ประกอบธุรกิจด้านประกันภัยรถยนต์
    ประกันภัยทางทะเลและขนส่ง ประกันอัคคีภัย และประกันภัยประเภทเบ็ดเตล็ด

-   บริษัท กรุงไทย แอกซ่า ประกันชีวิต จำกัด ประกอบธุรกิจประกันชีวิต
    ที่เกิดจากการร่วมทุนระหว่างธนาคารกรุงไทยและกลุ่มแอกซ่า
    ซึ่งเป็นหนึ่งในบริษัทประกันภัยชั้นนำของโลก

  ธุรกิจบัตรเครดิต

-   บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) ดำเนินธุรกรรมหลักด้านบัตรเครดิต ได้แก่
    บัตรเครดิตวีซ่า-กรุงไทย บัตรเครดิตมาสเตอร์การ์ด-กรุงไทย
    และได้ร่วมมือกับองค์กรทางธุรกิจและองค์กรทางสังคมอื่นๆ ในการออกบัตรร่วมกัน นอกจากนี้
    บริษัทฯ ยังได้ขยายฐานธุรกิจและบริการให้ครอบคลุมด้านอื่นๆ อีก อาทิ สินเชื่อเงินสด
    สินเชื่อบุคคล ระบบการชำระเงินทางอิเล็คทรอนิคส์ การรับชำระค่าบริการรายเดือนต่างๆ
    และการเป็นพันธมิตรกับองค์กรธุรกิจชั้นนำต่างๆ เพื่อเพิ่มสิทธิประโยชน์แก่สมาชิกบัตร
    นอกจากนั้น ยังรับจ้างบริหารธุรกิจบัตรเครดิตและบัตรเดบิต และบัตรพลาสติกอื่น

  ธุรกิจบริหารสินทรัพย์

-   บริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุน กรุงไทย จำกัด (มหาชน) ดำเนินธุรกิจหลัก
    ด้านหลักทรัพย์ประเภทการจัดการกองทุน
    และกิจการที่ได้รับอนุญาตจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์
    โดยเน้นที่ สถาบัน องค์กร และรัฐวิสาหกิจขนาดใหญ่ ภายใต้ใบอนุญาตบริหารกองทุนรวม
    กองทุนส่วนบุคคล และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
    ซึ่งธนาคารเห็นว่าเป็นแนวทางการลงทุนที่สามารถสร้างกำไร
    และเอื้อประโยชน์ทางธุรกิจต่อธนาคาร

  ธุรกิจลิสซิ่ง

-   บริษัท กรุงไทย ไอบีเจ ลิสซิ่ง จำกัด ประกอบธุรกิจรับประกันวินาศภัยทุกประเภท
    เป็นกิจการร่วมทุนระหว่างธนาคารกับกลุ่ม ไอบีเจ ลิสซิ่ง ดำเนินธุรกิจเช่าซื้อเครื่องจักร
    รถยนต์ส่วนบุคคลและรถยนต์พาณิชย์ คอมพิวเตอร์และอุปกรณ์สำนักงาน
    เน้นลูกค้าที่เป็นกิจการร่วมค้าระหว่างญี่ปุ่น-ไทย และบริษัทข้ามชาติ
    รวมทั้งบริษัทญี่ปุ่นและบริษัทไทยที่ประกอบธุรกิจในประเทศไทย

-   บริษัท กรุงไทย ออโต้ลีส จำกัด ประกอบธุรกิจให้เช่าซื้อรถยนต์และรถจักรยานยนต์
    โดยเน้นกลุ่มเป้าหมายในภาคใต้ (เดิมชื่อ บริษัท กรุงไทย ซี เอส จำกัด)

-   บริษัท กรุงไทย เจริญศรี จำกัด
    ประกอบธุรกิจให้เช่าซื้อรถยนต์และรถจักรยานยนต์ในเขตพื้นที่ภาคตะวันออกเฉียงเหนือ

  ธุรกิจอื่น

-   บริษัท เอ็นซี แอสโซซิเอทส์ จำกัด เป็นบริษัทที่จัดตั้งขึ้นโดยกลุ่มเจ้าหนี้สถาบันการเงิน
    เพื่อเข้ามาดูแลกิจการจัดจำหน่ายและจัดหาวัตถุดิบในการผลิตให้กับกลุ่มบริษัท เอสทีเอ
    กรุ๊ป (1993) จำกัด (มหาชน) โดย บมจ.ธนาคารกรุงไทย เป็นเจ้าหนี้ของ บริษัท เอสทีเอ
    กรุ๊ป (1993) จำกัด (มหาชน)

  3) นโยบายการแบ่งการดำเนินงานของบริษัทในกลุ่ม

เพื่อสนับสนุนการดำเนินธุรกิจหลักและการปฏิบัติงานของธนาคาร
อีกทั้งยังจะเป็นโอกาสในการสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนอีกทางหนึ่งด้วย
ธนาคารจึงมีการลงทุนในรูปแบบต่างๆ ดังต่อไปนี้

-   กลุ่มบริษัทย่อย

กลุ่มบริษัทที่สนับสนุนธุรกิจของธนาคารและมีความสำคัญเป็นเสมือนหน่วยธุรกิจหนึ่งของธนาคาร
ซึ่งธนาคารจัดตั้งและเป็นผู้ลงทุนเองทั้งหมด
โดยจัดตั้งขึ้นเพื่อลดปัญหาการขาดแคลนบุคลากรที่มีความรู้ความสามารถ
ทำให้มีความคล่องตัวในการบริหารงาน
และเป็นการเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันทางธุรกิจด้านบัตรเครดิต
และให้บริการแก่ลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพ
มุ่งเน้นการให้บริการแก่ธนาคารหรือเป็นช่องทางของธนาคารในการดำเนินธุรกิจทางการเงินที่ครบวงจร
กลุ่มบริษัทย่อยเป็นกลุ่มที่ธนาคารดูแลอย่างใกล้ชิด
เพื่อให้ดำเนินตามนโยบายของธนาคารในฐานะผู้ถือหุ้น รวมทั้งให้มีประสิทธิภาพในการให้บริการ
บริษัทในกลุ่มนี้ ได้แก่

  1. บริษัท กรุงไทย คอมพิวเตอร์ เซอร์วิสเซส จำกัด

  2. บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน กรุงไทย จำกัด (มหาชน)

  3. บริษัท กรุงไทยธุรกิจบริการ จำกัด

  4. บริษัท กฎหมายกรุงไทย จำกัด

  5. บริษัท เอ็นซี แอสโซซิเอทส์ จำกัด

  6. บริษัท กรุงไทย พร็อพเพอร์ตี้ ดีเวลลอปเม้นท์ จำกัด

-   กลุ่มบริษัทร่วม

กลุ่มบริษัทซึ่งธนาคารมีสัดส่วนการลงทุนสูงร่วมกับพันธมิตรเพื่อเอื้อประโยชน์กับธนาคารในเชิงกลยุทธ์
และเพื่อความร่วมมือทางธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ด้านการพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่างๆ
นอกเหนือจากผลิตภัณฑ์ของธนาคาร บริษัทในกลุ่มนี้ ได้แก่

  1. บริษัท กรุงไทย แอกซ่า ประกันชีวิต จำกัด

  2. บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน)

  3. บริษัท กรุงไทย ไอบีเจ ลิสซิ่ง จำกัด

  4. บริษัท กรุงไทยพานิชประกันภัย จำกัด

  5. บริษัท กรุงไทยออโต้ลีส จำกัด

6. บริษัท กรุงไทย เจริญศรี จำกัด

โครงสร้างการถือหุ้นของกลุ่มบริษัท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2547

การลงทุนในบริษัทย่อย และสัดส่วนการลงทุน

+---------------------------+--------------------+------------+-------+
| บริษัท                      | ประเภทธุรกิจ         | สัด         | เง    |
|                           |                    | ส่วนการถือหุ้น | ินลงทุน |
|                           |                    |            |       |
|                           |                    | (ร้อยละ)    | (ล้า   |
|                           |                    |            | นบาท) |
+---------------------------+--------------------+------------+-------+
| บจก. กรุงไทย พร็อพเพอร์ตี้     | พัฒนาอสังหาริมทรัพย์    | 99.99      | 1,147 |
| ดีเวลลอปเม้นท์               |                    |            |       |
+---------------------------+--------------------+------------+-------+
| บจก. กรุงไทย คอมพิวเตอร์     | บริการด             | 99.99      | 800   |
| เซอร์วิสเซส                 | ้านเทคโนโลยีสารสนเทศ |            |       |
+---------------------------+--------------------+------------+-------+
| บมจ. หลักทรัพย์จัดการกองทุน    | จัดการกองทุน         | 99.99      | 210   |
| กรุงไทย                    |                    |            |       |
+---------------------------+--------------------+------------+-------+
| บจก. กรุงไทยธุรกิจบริการ      | บริการทั่วไป          | 99.99      | 140   |
+---------------------------+--------------------+------------+-------+
| บจก. กฎหมายกรุงไทย         | บริการด้านกฎหมาย     | 99.99      | 30    |
+---------------------------+--------------------+------------+-------+
| บจก. เอ็นซี แอสโซซิเอทส์      | จัดซื้อ/จำหน่ายผลิตภัณฑ์  | 54.39      | 1¹    |
|                           |                    |            |       |
|                           | ไม้ยางพารา          |            |       |
+---------------------------+--------------------+------------+-------+
| ¹มูลค่าเงินลงทุนของ บจก. เอ็น  |                    |            |       |
| ซี แอสโซซิเอส์ มีจำนวน        |                    |            |       |
| 540,000 บาท               |                    |            |       |
+---------------------------+--------------------+------------+-------+

การลงทุนในบริษัทร่วม และสัดส่วนการลงทุน

+-------------------------------+----------------+------------+-------+
| บริษัท                          | ประเภทธุรกิจ     | สัด         | เง    |
|                               |                | ส่วนการถือหุ้น | ินลงทุน |
|                               |                |            |       |
|                               |                | (ร้อยละ)    | (ล้า   |
|                               |                |            | นบาท) |
+-------------------------------+----------------+------------+-------+
| บจก. กรุงไทย แอกซ่า ประกันชีวิต    | ประกันชีวิต       | 50.00      | 594   |
+-------------------------------+----------------+------------+-------+
| บมจ. บัตรกรุงไทย                | ธุรกิจบัตรเครดิต   | 48.32      | 1,960 |
+-------------------------------+----------------+------------+-------+
| บจก. กรุงไทยพานิชประกันภัย        | ประกันวินาศภัย    | 40.00      | 719   |
+-------------------------------+----------------+------------+-------+
| บจก. กรุงไทย ออโต้ลีส            | เช่าซื้อ          | 35.00      | 72    |
+-------------------------------+----------------+------------+-------+
| บจก. กรุงไทย ไอบีเจ ลิสซิ่ง        | เช่าซื้อ          | 39.99      | 51    |
+-------------------------------+----------------+------------+-------+
| บจก. กรุงไทยเจริญศรี             | เช่าซื้อ          | 35.00      | 35    |
+-------------------------------+----------------+------------+-------+

รายชื่อบริษัทที่ธนาคารถือหุ้นเท่ากับหรือมากกว่าร้อยละ 10 ของทุนที่ชำระแล้ว
และมูลค่าเงินลงทุนของธนาคาร
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2547

+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| บริษัท                  | ประเภทธุรกิจ        | ส    | มูลค่าเ   | มูลค่า  |
|                       |                   | ัดส่วน | งินลงทุน¹ | ตลาด² |
|                       |                   |      |         |       |
|                       |                   | การ  | (       | (ล้า   |
|                       |                   | ถือหุ้น | ล้านบาท) | นบาท) |
|                       |                   |      |         |       |
|                       |                   | (ร้อ  |         |       |
|                       |                   | ยละ) |         |       |
+=======================+===================+======+=========+=======+
| ธุรกิจประกันชีวิต/ประกันภัย  |                   |      |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| บจก. กรุงไทยแอกซ่า      | ประกันชีวิต          | 5    | 594     | 126   |
| ประกันชีวิต              |                   | 0.00 |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| บจก.                  | ประกันวินาศภัย       | 4    | 719     | 948   |
| กรุงไทยพานิชประกันภัย     |                   | 0.00 |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| บมจ. ทิพยประกันภัย       | ประกันวินาศภัย       | 1    | 210     | 655   |
|                       |                   | 6.96 |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| ธุรกิจเช่าซื้อ             |                   |      |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| บจก. กรุงไทย ไอบีเจ     | เช่าซื้อ             | 3    | 51      | 149   |
| ลิสซิ่ง                  |                   | 9.99 |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| บจก. กรุงไทย ออโต้ลีส    | เช่าซื้อ             | 3    | 72      | 159   |
|                       |                   | 5.00 |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| บจก. กรุงไทยเจริญศรี     | เช่าซื้อ             | 3    | 35      | -     |
|                       |                   | 5.00 |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| ธุรกิจอุตสาหกรรมการผลิต   |                   |      |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| บจก. เอ็นซี แอสโซซิเอทส์  | จำหน              | 5    | 1³      | 1     |
|                       | ่ายผลิตภัณฑ์ไม้ยางพารา | 4.39 |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| บจก. เซอมาส           | เหมืองแร่           | 1    | 1       | 1     |
|                       |                   | 0.00 |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| บจก. ธนาเทพการพิมพ์     | การพิมพ์และสิ่งพิมพ์    | 1    | 1       | 9     |
|                       |                   | 0.00 |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| บจก. เค. เอ็ม. บี.      | ผลิตและจ           | 1    | 1       | -     |
| อินเตอร์เนชั่นแนล         | ำหน่ายสับปะรดกระป๋อง | 0.00 |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| อื่นๆ                   |                   |      |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| บจก. กรุงไทยธุรกิจบริการ  | งานบริการทั่วไป      | 9    | 140     | 177   |
|                       |                   | 9.99 |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| บจก. กฎหมายกรุงไทย     | บริการด้านกฎหมาย    | 9    | 30      | 130   |
|                       |                   | 9.99 |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| บมจ.                  | จัดการกองทุน        | 9    | 211     | 200   |
| หลักทรัพย์จัดการกองทุน     |                   | 9.99 |         |       |
| กรุงไทย                |                   |      |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| บจก. กรุงไทย คอมพิวเตอร์ | บริการด้า           | 9    | 800     | 978   |
| เซอร์วิสเซส             | นเทคโนโลยีสารสนเทศ | 9.99 |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| บจก. กรุงไทย พร็อพเพอร์ตี้ | พัฒนาอสังหาริมทรัพย์   | 9    | 1,147   | 712   |
| ดีเวลลอปเม้นท์           |                   | 9.99 |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| บมจ. บัตรกรุงไทย        | ธุรกิจบัตรเครดิต      | 4    | 1,960   | 2,549 |
|                       |                   | 8.32 |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| บจก. ดับบลิวทีเอ         | ดำเนินธุรกิจต่อจาก    | 2    | 0       | 0⁴    |
| (ประเทศไทย)           |                   | 5.00 |         |       |
|                       | บมจ.ทรู คอร์ปอเรชั่น  |      |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| บมจ. ทรีนีตี้ วัฒนา        | บริษัทโฮลดิ้ง         | 1    | 174     | 538   |
|                       |                   | 9.60 |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| บจก. เอ็ม. แกรนด์ โฮเต็ล | ธุรกิจโรงแรม        | 1    | 390     | 85    |
|                       |                   | 5.00 |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| บมจ. รถไฟฟ้ากรุงเทพ     | บริการระบบการขนส่ง  | 1    | 765     | 658   |
|                       |                   | 0.00 |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| บจก.                  | นิคมอุตสาหกรรม      | 1    | 25      | 1     |
| เมืองใหม่อุตสาหกรรมสระบุรี |                   | 0.00 |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| บจก. ไทยสมาร์ทคาร์ด     | ผลิตบัตรสมาร์ทการ์ด   | 1    | 40      | 29    |
|                       |                   | 0.00 |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| บจก.                  | ธุรกิจโรงแรม        | 1    | 41      | 21    |
| โร                    |                   | 0.00 |         |       |
| งแรมท่าอากาศยานสุวรรณภูมิ |                   |      |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| บจก. สกายเอเซีย        | ธุรกิจสายการบิน      | 1    | 50      | 50    |
|                       |                   | 0.00 |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| ¹                     |                   |      |         |       |
| แสดงถึงต้นท             |                   |      |         |       |
| ุนในอดีตของการลงทุนของธน |                   |      |         |       |
| าคารในบริษัทที่ระบุไว้ข้างต้น |                   |      |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| ²                     |                   |      |         |       |
| แสดงถึงการลงทุนของธน    |                   |      |         |       |
| าคารในบริษัทที่ระบุไว้ข้างต้น |                   |      |         |       |
| ตามราคาตลาด           |                   |      |         |       |
| ในกรณีของบริษัท          |                   |      |         |       |
| จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ |                   |      |         |       |
| หรือ ตามราคาในบัญชีล่าสุด  |                   |      |         |       |
| ในกรณีของ              |                   |      |         |       |
| บริษัทที่อยู่นอกตลาดหลักทรัพย์ |                   |      |         |       |
| ร                     |                   |      |         |       |
| าคาตลาดได้ถูกบันทึกเป็นศูนย์ |                   |      |         |       |
| สำหร                  |                   |      |         |       |
| ับบริษัทที่มีมูลค่าตามบัญชีติดลบ |                   |      |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| ³มูลค่าเงินลงทุนของ บจก.  |                   |      |         |       |
| เอ็น ซี แอสโซซิเอส์       |                   |      |         |       |
| มีจำนวน 540,000 บาท    |                   |      |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+
| ⁴มูลค่าตลาดของบจก.      |                   |      |         |       |
| ดับบลิวทีเอ (ประเทศไทย)  |                   |      |         |       |
| มีจำนวน 20,000 บาท     |                   |      |         |       |
+-----------------------+-------------------+------+---------+-------+

บริษัทที่ธนาคารถือหุ้น อันเกิดจากการปรับโครงสร้างหนี้
โดยไม่มีวัตถุประสงค์ควบคุมการดำเนินงานในระยะยาว

+------------------+-----------------+-----------+----------+--------+
| บริษัท             | ประเภทธุรกิจ      | สัดส       | มูลค่า     | มูลค    |
|                  |                 | ่วนการถือหุ้น | เงินลงทุน¹ | ่าตลาด² |
+------------------+-----------------+-----------+----------+--------+
|                  |                 | (ร้อยละ)   | (ล้านบาท) | (ล     |
|                  |                 |           |          | ้านบาท) |
+------------------+-----------------+-----------+----------+--------+
| ธุรก              |                 |           |          |        |
| ิจอุตสาหกรรมการผลิต |                 |           |          |        |
+------------------+-----------------+-----------+----------+--------+
| บจก. อมรไชย      | ผลิตน้ำมันพืช       | 49.78     | 0.0004   | -      |
+------------------+-----------------+-----------+----------+--------+
| บจก.             | ผลิตน้ำมันพืช       | 30.97     | 3.5      | 12.43  |
| เกษตรกิจลานนา     | น้ำมันสัตว์         |           |          |        |
|                  |                 |           |          |        |
|                  | และไขมันสัตว์      |           |          |        |
+------------------+-----------------+-----------+----------+--------+
| บมจ. อัลฟาเทค     | ชิ้นส่วนอิเล็กทรอนิกส์ | 30.51     | 0.008    | -      |
| อิเล็กทรอนิกส์       |                 |           |          |        |
+------------------+-----------------+-----------+----------+--------+
| บจก. กมลกิจ       | ส่งออก           | 28.9      | 0.02     | 19.12  |
|                  | ข้าวและผลิตน้ำมันพืช |           |          |        |
+------------------+-----------------+-----------+----------+--------+
| บมจ.             | ผลิตและจำหน่ายแผ่น | 15.46     | 0.03     | 33.06  |
| ไทยนามพลาสติกส์    |                 |           |          |        |
|                  | พลาสติก หนังเทียม  |           |          |        |
+------------------+-----------------+-----------+----------+--------+
| บมจ. ไทยเยอรมัน   | ผลิตและจำหน่าย    | 11.33     | 3.34     | 0.36   |
| โปรดักส์           |                 |           |          |        |
|                  | ผลิตภัณฑ์สแตนเลส   |           |          |        |
+------------------+-----------------+-----------+----------+--------+
| บจก. ไทย บาโรด้า  | ผลิตผ้าใบยางรถยนต์ | 11.44     | 103.814  | -      |
| อินดัสตรีส์          |                 |           |          |        |
+------------------+-----------------+-----------+----------+--------+
| บจก. เกียรติปภา    | ผลิตและจำหน่ายสี   | 49.94     | 0.004    | -      |
+------------------+-----------------+-----------+----------+--------+
| บจก.             | ผลิต             | 17.02     | 0.004    | -      |
| ค                | และจำหน่ายท่อเหล็ก |           |          |        |
| อทโก้เมททอลเวอร์คส |                 |           |          |        |
+------------------+-----------------+-----------+----------+--------+
| ธุรกิจอื่นๆ          |                 |           |          |        |
+------------------+-----------------+-----------+----------+--------+
| บมจ. เวชธานี      | โรงพยาบาล       | 30        | 98.182   | -      |
+------------------+-----------------+-----------+----------+--------+
| บจก. ฟาร์มคีรีขันธ์   | จัดส             | 26.67     | 0.001    | -      |
|                  | รรที่ดินและที่อยู่อาศัย |           |          |        |
+------------------+-----------------+-----------+----------+--------+
| แสดงต้นทุนในอดีต    |                 |           |          |        |
+------------------+-----------------+-----------+----------+--------+
| ²                |                 |           |          |        |
| แสดง             |                 |           |          |        |
| การลงทุนตามราคาตล |                 |           |          |        |
| าดในกรณีบริษัทจดทะเ |                 |           |          |        |
| บียนในตลาดหลักทรัพย์ |                 |           |          |        |
| ห                |                 |           |          |        |
| รือตามราคาบัญชีล่าสุด |                 |           |          |        |
+------------------+-----------------+-----------+----------+--------+
| ในกรณีบริษัท        |                 |           |          |        |
| อยู่นอกตลาดหลักทรัพย์ |                 |           |          |        |
| ราคาตล           |                 |           |          |        |
| าดได้ถูกบันทึกเป็นศูนย์ |                 |           |          |        |
| สำหรับองค์กร       |                 |           |          |        |
| ที่มีมูลค่าตามบัญชีติดลบ |                 |           |          |        |
+------------------+-----------------+-----------+----------+--------+
| หมายเหตุ:         |                 |           |          |        |
| ธนา              |                 |           |          |        |
| คารมิได้รวมบริษัทที่ลง |                 |           |          |        |
| ทุนอันเนื่องมาจากการ |                 |           |          |        |
| ปรับโครงสร้างหนี้และ |                 |           |          |        |
| มีสัดส่วนการถือหุ้นเกิน |                 |           |          |        |
| ร้อยละ 20 หรือ     |                 |           |          |        |
| ร้อยละ 50         |                 |           |          |        |
| โดยธนาค          |                 |           |          |        |
| ารไม่มีอำนาจควบคุมบ |                 |           |          |        |
| ริษัทเข้าเป็นบริษัทร่วม |                 |           |          |        |
| หรือบริษัทย่อยของธนา |                 |           |          |        |
| คารในงบการเงินรวม |                 |           |          |        |
| นอกจากนี้          |                 |           |          |        |
| เกณ              |                 |           |          |        |
| ฑ์ของธนาคารแห่งประ |                 |           |          |        |
| เทศไทยกำหนดให้ธนา |                 |           |          |        |
| คารต้องจำหน่ายหุ้นที่ธ |                 |           |          |        |
| นาคารถืออันเนื่องมาจ |                 |           |          |        |
| ากการปรับปรุงโครงส |                 |           |          |        |
| ร้างหนี้ในส่วนที่เกินกว |                 |           |          |        |
| ่าอัตราที่กำหนดออกไป |                 |           |          |        |
| เพื่อลดสัดส         |                 |           |          |        |
| ่วนการถือหุ้นไม่ให้เกิน |                 |           |          |        |
| ร้อยละ 10         |                 |           |          |        |
| โดย              |                 |           |          |        |
| หุ้นที่รับโอนมาก่อนวันที่ |                 |           |          |        |
| 1 มกราคม 2546    |                 |           |          |        |
| ต้องจ             |                 |           |          |        |
| ำหน่ายออกภายในวันที่ |                 |           |          |        |
| 31 ธันวาคม 2548   |                 |           |          |        |
| หุ้นที่รับโอนมาก่อนวันที่ |                 |           |          |        |
| 1 มกราคม 2547    |                 |           |          |        |
| ต้องจ             |                 |           |          |        |
| ำหน่ายออกภายในวันที่ |                 |           |          |        |
| 31 ธันวาคม 2549   |                 |           |          |        |
| และ              |                 |           |          |        |
| หุ้นที่รับโอนมาก่อนวันที่ |                 |           |          |        |
| 1 มกราคม 2548    |                 |           |          |        |
| ต้องจ             |                 |           |          |        |
| ำหน่ายออกภายในวันที่ |                 |           |          |        |
| 31 ธันวาคม 2550   |                 |           |          |        |
+------------------+-----------------+-----------+----------+--------+

2.3 โครงสร้างรายได้

โครงสร้างรายได้ของธนาคารมี 2 ส่วน คือ รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล
และรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย

+------------------------+--------+-----+------+-----+------+-----+
| โครงสร้างรายได้          | 31     |     | 31   |     | 31   |     |
|                        | ธ.ค.   |     | ธ.ค. |     | ธ.ค. |     |
|                        | 47     |     | 46   |     | 45   |     |
+------------------------+--------+-----+------+-----+------+-----+
|                        | ล้านบาท | ร้อ  | ล้า   | ร้อ  | ล้า   | ร้อ  |
|                        |        | ยละ | นบาท | ยละ | นบาท | ยละ |
+------------------------+--------+-----+------+-----+------+-----+
| รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล  |        |     |      |     |      |     |
+------------------------+--------+-----+------+-----+------+-----+
| เงินให้สินเชื่อ             | 42,874 | 91  | 38   | 84  | 32   | 72  |
|                        |        | .95 | ,031 | .75 | ,523 | .45 |
+------------------------+--------+-----+------+-----+------+-----+
| รายการ                 | 860    | 1   | 1    | 3   | 5    | 13  |
| ระหว่างธนาคารและตลาดเงิน |        | .84 | ,525 | .40 | ,874 | .09 |
+------------------------+--------+-----+------+-----+------+-----+
| เงินลงทุน                | 2,273  | 4   | 1    | 2   | 1    | 3   |
|                        |        | .87 | ,222 | .72 | ,404 | .13 |
+------------------------+--------+-----+------+-----+------+-----+
| รว                     | 46,007 | 98  | 40   | 90  | 39   | 88  |
| มรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล |        | .66 | ,778 | .87 | ,801 | .66 |
+------------------------+--------+-----+------+-----+------+-----+
| หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ      | 8,339  | 17  | 2    | 6   | 1    | 4   |
|                        |        | .88 | ,983 | .65 | ,811 | .03 |
+------------------------+--------+-----+------+-----+------+-----+
| ขา                     | 10     | 0   | 559  | 1   | 204  | 0   |
| ดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้ |        | .02 |      | .25 |      | .45 |
+------------------------+--------+-----+------+-----+------+-----+
| รายได้ดอก               | 37,658 | 80  | 37   | 82  | 37   | 84  |
| เบี้ยและเงินปันผลหลังหักหนี้สูญ |        | .76 | ,236 | .97 | ,786 | .17 |
|                        |        |     |      |     |      |     |
| และหนี้สงสัยจะสูญ          |        |     |      |     |      |     |
| และขาดทุนจากการ         |        |     |      |     |      |     |
|                        |        |     |      |     |      |     |
| ปรับโครงสร้างหนี้          |        |     |      |     |      |     |
+------------------------+--------+-----+------+-----+------+-----+
| รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย        |        |     |      |     |      |     |
+------------------------+--------+-----+------+-----+------+-----+
| กำไร (ขาดทุน)           | 302    | 0   | 218  | 0   | (    | (0. |
| จากเงินลงทุน             |        | .65 |      | .49 | 413) | 92) |
+------------------------+--------+-----+------+-----+------+-----+
| ส่วนแบ่งกำไร (ขาดทุน)     | 355    | 0   | 203  | 0   | (88) | (0. |
| จากเงินลงทุน             |        | .76 |      | .45 |      | 20) |
| ตามวิธีส่วนได้เสีย          |        |     |      |     |      |     |
+------------------------+--------+-----+------+-----+------+-----+
| ค่าธรรมเนียมและบริการ     |        |     |      |     |      |     |
+------------------------+--------+-----+------+-----+------+-----+
| - การรับรอง รับอาวัล      | 811    | 1   | 767  | 1   | 682  | 1   |
| และค้ำประกัน             |        | .74 |      | .71 |      | .52 |
+------------------------+--------+-----+------+-----+------+-----+
| - อื่นๆ                  | 4,054  | 8   | 3    | 8   | 5    | 12  |
|                        |        | .69 | ,725 | .30 | ,611 | .50 |
+------------------------+--------+-----+------+-----+------+-----+
| กำไร (ขาดทุน)           | 694    | 1   | 895  | 2   | 897  | 2   |
| จากการปริวรรต           |        | .49 |      | .00 |      | .00 |
+------------------------+--------+-----+------+-----+------+-----+
| กลับ                    | 0      | 0   | 760  | 1   | 0    | 0   |
| รายการขาดทุนจากการด้อยค่า |        | .00 |      | .69 |      | .00 |
| ทรัพย์สินรอการขาย         |        |     |      |     |      |     |
+------------------------+--------+-----+------+-----+------+-----+
| กลับราย                 | 1,204  | 2   | 9    | 0   | 0    | 0   |
| การขาดทุนจากการด้อยค่าที่ดิน |        | .58 |      | .02 |      | .00 |
+------------------------+--------+-----+------+-----+------+-----+
| รายได้อื่น                | 1,553  | 3   | 1    | 2   | 418  | 0   |
|                        |        | .33 | ,064 | .37 |      | .93 |
+------------------------+--------+-----+------+-----+------+-----+
| รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย     | 8,973  | 19  | 7    | 17  | 7    | 15  |
|                        |        | .24 | ,641 | .03 | ,107 | .83 |
+------------------------+--------+-----+------+-----+------+-----+
| รวมรายได้ทั้งหมด          | 46,631 | 100 | 44   | 100 | 44   | 100 |
|                        |        | .00 | ,877 | .00 | ,893 | .00 |
+------------------------+--------+-----+------+-----+------+-----+

2.4 เป้าหมายการดำเนินธุรกิจ

เป้าหมายหลักของธนาคารในปี 2548 คือ มุ่งเสริมสร้างศักยภาพการดำเนินธุรกิจ
เพื่อนำพาธนาคารไปสู่การเติบโตอย่างต่อเนื่องและยั่งยืน สอดคล้องกับวิสัยทัศน์ขององค์กรที่จะเป็น
“Convenience Bank with Processing Niche”
ที่ให้ความสำคัญกับการอำนวยความสะดวกแก่ลูกค้าด้วยการเสนอผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่หลากหลาย
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การให้บริการด้านการชำระเงินที่เข้าถึงกลุ่มเป้าหมายอย่างรวดเร็ว แม่นยำ
ในราคาที่แข่งขันได้ โดยมีเครือข่ายครอบคลุมทุกพื้นที่ และยึดหลักการบริหารจัดการที่ดี
โดยธนาคารได้ตั้งเป้าหมายการดำเนินงานที่สำคัญ ดังนี้

  1) การบริหารสินทรัพย์ให้มีคุณภาพ

ธนาคารมีนโยบายรักษาอัตราการเติบโต และสร้างรายได้ของสินทรัพย์รวมอย่างมั่นคงและต่อเนื่อง
โดยให้ความสำคัญกับฐานลูกค้าเดิมของธนาคาร
อันจะเพิ่มสัดส่วนปริมาณธุรกรรมทางการเงินที่ลูกค้าใช้อยู่
หรือเพิ่มการใช้ธุรกรรมประเภทอื่นให้มากขึ้น ในขณะเดียวกัน
ธนาคารจะขยายฐานลูกค้าขนาดกลางและรายย่อยภาคเอกชนให้มีสัดส่วนเพิ่มขึ้น นอกจากนี้
ยังมีนโยบายบริหารจัดการหนี้ด้อยคุณภาพให้ลดลงโดยเร็วด้วยการปรับปรุงโครงสร้างหนี้
การเร่งรัดการชำระหนี้ด้วยกระบวนการทางกฎหมาย
และมีมาตรการจำหน่ายบัญชีหนี้จัดชั้นสงสัยจะสูญที่ไม่มีหลักทรัพย์ประกันซึ่งมีการกันสำรองครบ ร้อยละ
100 ตามเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทยแล้ว
พร้อมทั้งบริหารจัดการสินทรัพย์ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ให้ลดลงโดยเร่งขายทอดตลาดทรัพย์สินรอการขาย

  2) การเพิ่มรายได้ค่าธรรมเนียม

ธนาคารมีแผนขยายแหล่งรายได้ค่าธรรมเนียมและเพิ่มส่วนแบ่งทางการตลาดด้วยการพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ
ที่ตอบสนองความต้องการของลูกค้า
รวมทั้งให้บริการจัดการด้านการเงินและบริการชำระเงินให้หน่วยงานภาครัฐ รัฐวิสาหกิจ
และลูกค้าขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs)
การเสนอขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆของธนาคารให้ลูกค้าเงินฝากและลูกค้าสินเชื่อเดิม (Cross
Selling)
ตลอดจนร่วมมือกับพันธมิตรที่เป็นเครือข่ายและคู่ค้าทางธุรกิจในการเพิ่มช่องทางการให้บริการการชำระเงิน
เพื่อมุ่งสู่การเป็น Processing Bank หรือ การเป็นธนาคารที่รับจัดการ ชำระ
และบริหารเงินอย่างมืออาชีพ

  3) การบริหารควบคุมความเสี่ยงอย่างรอบคอบ

ธนาคารได้เตรียมความพร้อมในการวางระบบบริหารความเสี่ยงให้ครอบคลุมทุกด้าน
เพื่อรองรับหลักเกณฑ์การกำกับดูแลเสถียรภาพสถาบันการเงินของคณะกรรมการ Basel
Committee ของธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ (Bank of International
Settlement : BIS) ฉบับใหม่ หรือที่เรียกว่า The New Basel Accord (BIS II)
การบริหารความเสี่ยงตามแนวทาง New Basel Capital Accord (BIS II)
ด้วยการพัฒนาเครื่องมือบริหารจัดการความเสี่ยงที่เป็นมาตรฐาน สร้างระบบ Realtime
Monitoring ให้มีการตรวจสอบและถ่วงดุล (Check and Balance)
รวมทั้งมุ่งเน้นการตรวจสอบตามฐานความเสี่ยงในเชิงรุก
และวางระบบการกำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ (Compliance) ให้เข้าสู่มาตรฐานสากล

  4) การเพิ่มประสิทธิภาพในการปฏิบัติงาน

ธนาคารให้ความสำคัญกับการปรับปรุงกระบวนการปฏิบัติงานให้มีประสิทธิภาพด้วยการรวมศูนย์การปฏิบัติงานด้านพิธีการสินเชื่อ
การปฏิบัติงานด้านการเงิน และการปฏิบัติงานด้านการธนาคาร
อีกทั้งได้จัดหาระบบบริหารจัดการที่เหมาะสมกับการดำเนินธุรกิจ
และนำกระบวนการบริหารลูกค้าสัมพันธ์มาใช้เพื่อสนองความต้องการของลูกค้า นอกจากนี้
ธนาคารมีแผนปรับปรุงคุณภาพข้อมูลให้ดียิ่งขึ้น โดยการเชื่อมโยงข้อมูลจากทุกระบบงานด้วยระบบ
Core Banking System
ตลอดจนสร้างระบบข้อมูลเพื่อให้พนักงานที่ให้บริการลูกค้าสามารถนำข้อมูลไปใช้ในการตัดสินใจทางธุรกิจได้ทันต่อความต้องการของลูกค้า
และมีแผนพัฒนารูปแบบการทำธุรกรรมทางการเงินให้เป็นระบบอัตโนมัติ
โดยได้เริ่มใช้กับสำนักนานาเหนือเป็นสาขานำร่อง
ก่อนจะขยายไปยังสาขาในแหล่งชุมชนที่สำคัญต่อไป

  5) การพัฒนาบุคลากรให้มุ่งเน้นการขายผลิตภัณฑ์และบริการ

ธนาคารมีนโยบายสร้างวัฒนธรรมองค์กรที่พร้อมให้บริการและการขายที่ดีกับลูกค้า
โดยจะพัฒนาพนักงานให้มีความสามารถในการขายผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน
รวมถึงพัฒนาความสามารถในการให้บริการลูกค้าได้อย่างมีคุณภาพ
อันมีจุดประสงค์เพื่อเพิ่มรายได้ค่าธรรมเนียมให้ธนาคาร
อีกทั้งมีแผนที่จะพัฒนาพนักงานเพื่อเพิ่มสมรรถนะในการปฏิบัติงาน
ให้รู้จักการเรียนรู้และใช้ข้อมูลในการคิด วิเคราะห์ ให้เกิดการสร้างสรรค์ในงานที่ปฏิบัติ
รวมถึงเสริมสร้างความรู้ทางธุรกิจให้พนักงานเพื่อนำไปใช้พัฒนา
ปรับปรุงกระบวนการปฏิบัติงานให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น