12. ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน

(1) งบการเงิน ในช่วง 3 ปีที่ผ่านมา ผู้สอบบัญชีมีการสรุปรายงานการตรวจสอบ ดังนี้

- สรุปรายงานการตรวจสอบของผู้สอบบัญชีในระยะ 3 ปี

ปี 2542 ผู้สอบบัญชีได้ให้ความเห็นในรายงานการสอบบัญชีแบบมีเงื่อนไขว่า ยกเว้น
ผลกระทบต่องบการเงิน เนื่องจากการที่ธนาคารฯ มิได้ตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญให้เพียงพอ
เนื่องจากยังไม่อาจประมาณผลกระทบของการจัดชั้นเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ
และการตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญดังกล่าวได้ ทั้งนี้ธนาคารฯ
อยู่ในระหว่างการดำเนินการเพื่อเรียกเก็บหนี้ การปรับโครงสร้างหนี้ การประนอมหนี้ การ
สอบทานคุณภาพเงินให้สินเชื่อ ซึ่งจะส่งผลให้การจัดชั้นเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ
(รวมรายการระหว่างธนาคาร และตลาดเงิน)
ดังกล่าวข้างต้นและการคำนวณค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญเปลี่ยนแปลงไป

นอกจากนี้
ผู้สอบบัญชีมีวรรคเน้นเหตุการณ์เกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงนโยบายการบัญชีเกี่ยวกับเงินลงทุน
เพื่อปฏิบัติตามมาตรฐานการบัญชีฉบับใหม่
ผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิจของประเทศไทยและภูมิภาคเอเซียแปซิฟิคโดยรวมต่อการดำเนินธุรกิจของธนาคารและเงินกองทุนตามกฎหมาย

ปี 2543 ผู้สอบบัญชีได้ให้ความเห็นในรายงานการสอบบัญชีแบบไม่มีเงื่อนไข

นอกจากนี้
ผู้สอบบัญชีมีวรรคเน้นเหตุการณ์เกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงนโยบายการบัญชีสำหรับเงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมจากวิธีราคาทุนเป็นวิธีส่วนได้เสีย
และการเปลี่ยนแปลงนโยบายการบัญชีเกี่ยวกับส่วนเกินทุนจากการตีราคาสินทรัพย์
เพื่อให้สอดคล้องกับมาตรฐานการบัญชีที่มีการแก้ไขผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิจของประเทศไทยและภูมิภาคเอเซียแปซิฟิคโดยรวมต่อการดำเนินธุรกิจของธนาคารและบริษัทย่อย

ปี 2544 ผู้สอบบัญชีได้ให้ความเห็นในรายงานการสอบบัญชีแบบไม่มีเงื่อนไข

นอกจากนี้
ผู้สอบบัญชีมีวรรคเน้นเหตุการณ์เกี่ยวกับผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิจของประเทศไทยและภูมิภาคเอเซียแปซิฟิคโดยรวมต่อการดำเนินธุรกิจของธนาคารและบริษัทย่อย

ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน)

งบดุล

ณ วันที่ 31 ธันวาคม

+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
|                              | หน่วย  |       |       |       |       |
|                              | :     |       |       |       |       |
|                              | พันบาท |       |       |       |       |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
|                              | ง     |       | งบ    |       |       |
|                              | บการเ |       | การเง |       |       |
|                              | งินรวม |       | ินเฉพา |       |       |
|                              |       |       | ะของธ |       |       |
|                              |       |       | นาคาร |       |       |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
|                              | 2543  | 2544  | 2542  | 2543  | 2544  |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
| สินทรัพย์                       | 5,49  | 6,24  | 5,43  | 5,49  | 6,24  |
|                              | 7,361 | 5,793 | 9,683 | 7,361 | 5,763 |
| เงินสด                        |       |       |       |       |       |
|                              | 10,45 | 10,87 | 15,07 | 10,45 | 10,87 |
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน | 0,333 | 2,724 | 2,410 | 0,333 | 2,724 |
|                              |       |       |       |       |       |
| ในประเทศ                     | 2,08  | 4,41  | 2,00  | 2,08  | 4,41  |
|                              | 3,727 | 4,519 | 5,090 | 3,727 | 4,519 |
| มีดอกเบี้ย                      |       |       |       |       |       |
|                              | 89    | 2,07  | 76    | 89    | 2,07  |
| ไม่มีดอกเบี้ย                    | 9,719 | 1,064 | 4,500 | 9,719 | 1,064 |
|                              |       |       |       |       |       |
| ต่างประเทศ                    | 56    | 75    | 6,40  | 56    | 75    |
|                              | 1,764 | 3,288 | 4,088 | 1,764 | 3,288 |
| มีดอกเบี้ย                      |       |       |       |       |       |
|                              | 13,99 | 18,11 | 24,24 | 13,99 | 18,11 |
| ไม่มีดอกเบี้ย                    | 5,543 | 1,595 | 6,088 | 5,543 | 1,595 |
|                              |       |       |       |       |       |
| รวมรา                        | -     | -     | 1,00  | -     | -     |
| ยการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน - |       |       | 0,000 |       |       |
| สุทธิ หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน   | 3,21  | 7,46  |       | 3,21  | 7,46  |
|                              | 8,595 | 8,405 | 1,65  | 8,595 | 8,406 |
| เงินลงทุน                      |       |       | 8,449 |       |       |
|                              | 33,50 | 42,48 |       | 33,50 | 42,09 |
| เงินลงทุนในหลักทรัพย์             | 7,182 | 0,749 | 18,71 | 7,182 | 0,572 |
|                              |       |       | 6,833 |       |       |
| หลักทรัพย์ที่มีไว้เพื่อขาย            | 26    | 55    |       | 1,34  | 2,68  |
|                              | 6,542 | 9,122 | 20,37 | 4,723 | 2,019 |
| หลักทรัพย์เพื่อการลงทุน            |       |       | 5,282 |       |       |
|                              | 36,99 | 50,50 |       | 38,07 | 52,24 |
| รวมเงินลงทุนในหลักทรัพย์          | 2,319 | 8,276 | (     | 0,500 | 0,997 |
|                              |       |       | 1,566 |       |       |
| หัก ค่าเผื่อการด้อยค่า             | 2     | 2     | ,343) | 2     | 2     |
|                              | 69,18 | 68,66 |       | 69,72 | 72,70 |
| หัก ค่าเผื่อการปรับมูลค่า           | 4,203 | 3,519 | (537  | 2,610 | 8,395 |
|                              |       |       | ,744) |       |       |
| รวมเงินลงทุนในหลักทรัพย์ – สุทธิ    | 5,74  | 3,90  |       | 5,74  | 3,91  |
|                              | 4,079 | 4,745 | 18,27 | 7,243 | 8,782 |
| เงินลงทุนชั่วคราว - สุทธิ          |       |       | 1,195 |       |       |
|                              | 2     | 2     |       | 2     | 2     |
| เงินลงทุนระยะยาว - สุทธิ         | 74,92 | 72,56 | 2     | 75,46 | 76,62 |
|                              | 8,282 | 8,264 | 82,26 | 9,853 | 7,177 |
| เงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วม - |       |       | 7,339 |       |       |
| สุทธิ                          | (     | (     |       | (     | (     |
|                              | 9,043 | 4,920 | 9,86  | 9,043 | 4,892 |
| รวมเงินลงทุน - สุทธิ             | ,336) | ,049) | 7,619 | ,336) | ,392) |
|                              |       |       |       |       |       |
| เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ     | (     | (     | 2     | (     | (     |
|                              | 1,711 | 1,486 | 92,13 | 1,711 | 1,486 |
| เงินให้สินเชื่อ                   | ,825) | ,969) | 4,958 | ,825) | ,969) |
|                              |       |       |       |       |       |
|   ดอกเบี้ยค้างรับ                | 2     | 2     | (2    | 2     | 2     |
|                              | 64,17 | 66,16 | 1,186 | 64,71 | 70,24 |
|                              | 3,121 | 1,246 | ,273) | 4,692 | 7,816 |
|  รวมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ |       |       |       |       |       |
|                              | 4,57  | 13,47 | 2     | 3,05  | 10,06 |
| หัก ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ           | 7,117 | 1,939 | 70,94 | 6,371 | 0,391 |
|                              |       |       | 8,685 |       |       |
| หัก                           | 1,65  | 1,26  |       | 1,65  | 1,26  |
| ค่าเผื่อก                       | 9,607 | 8,945 | 4,31  | 9,607 | 8,945 |
| ารปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้ |       |       | 8,616 |       |       |
|                              | 7,96  | 8,22  |       | 7,96  | 8,21  |
|   ร                          | 6,780 | 4,967 | 70    | 5,987 | 9,994 |
| วมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ - |       |       | 5,846 |       |       |
|   สุทธิ                        | 61    | 74    |       | 61    | 74    |
|                              | 6,981 | 4,581 | 8,47  | 6,981 | 3,897 |
| ทรัพย์สินรอการขาย - สุทธิ         |       |       | 4,663 | 1,07  |       |
|                              | 1,07  | 1,93  |       | 8,050 | 1,92  |
| ภาระของลูกค้าจากการรับรอง       | 8,050 | 2,857 | 32    |       | 2,342 |
|                              |       |       | 7,348 | 3     |       |
| ที่ดิน อาคาร และอุปกรณ์ - สุทธิ     | 3     | 3     |       | 36,65 | 3     |
|                              | 36,55 | 66,67 | 1,33  | 5,092 | 69,06 |
| ดอกเบี้ยค้างรับ - สุทธิ            | 6,879 | 0,199 | 6,279 |       | 1,740 |
|                              |       |       |       |       |       |
| สินทรัพย์อื่น - สุทธิ               |       |       | 3     |       |       |
|                              |       |       | 35,06 |       |       |
|   รวมสินทรัพย์                  |       |       | 8,403 |       |       |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+

ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน)

งบดุล

ณ วันที่ 31 ธันวาคม

+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
|                              | หน่วย  |       |       |       |       |
|                              | :     |       |       |       |       |
|                              | พันบาท |       |       |       |       |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
|                              | ง     |       | งบ    |       |       |
|                              | บการเ |       | การเง |       |       |
|                              | งินรวม |       | ินเฉพา |       |       |
|                              |       |       | ะของธ |       |       |
|                              |       |       | นาคาร |       |       |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
|                              | 2543  | 2544  | 2542  | 2543  | 2544  |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
| หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น           | 2     | 2     | 2     | 2     | 2     |
|                              | 67,40 | 99,58 | 58,97 | 67,50 | 99,73 |
| เงินฝาก                       | 3,012 | 2,976 | 4,686 | 0,396 | 7,252 |
|                              |       |       |       |       |       |
| เงินฝากที่เป็นเงินบาท             | 1,08  | 1,15  | 86    | 1,08  | 1,15  |
|                              | 7,428 | 7,035 | 7,964 | 7,428 | 7,035 |
|   เงินฝากที่เป็นเงินตราต่างประเทศ  |       |       |       |       |       |
|                              | 2     | 3     | 2     | 2     | 3     |
| รวมเงินฝาก                    | 68,49 | 00,74 | 59,84 | 68,58 | 00,89 |
|                              | 0,440 | 0,011 | 2,650 | 7,824 | 4,287 |
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน |       |       |       |       |       |
|                              | 9,05  | 11,02 | 18,61 | 9,05  | 11,02 |
| ในประเทศ                     | 2,329 | 3,129 | 1,988 | 2,329 | 3,129 |
|                              |       |       |       |       |       |
| มีดอกเบี้ย                      | 19    | 29    | 37    | 19    | 29    |
|                              | 6,536 | 3,128 | 0,371 | 6,536 | 3,128 |
| ไม่มีดอกเบี้ย                    |       |       |       |       |       |
|                              | 6,64  | 5,23  | 7,81  | 6,64  | 5,23  |
|   ต่างประเทศ                  | 8,261 | 7,509 | 1,099 | 8,261 | 7,509 |
|                              |       |       |       |       |       |
|   มีดอกเบี้ย                    | 2     | 2     | 2     | 2     | 2     |
|                              | 6,199 | 2,215 | 0,251 | 6,199 | 2,215 |
| ไม่มีดอกเบี้ย                    |       |       |       |       |       |
|                              | 15,92 | 16,57 | 26,81 | 15,92 | 16,57 |
|   รวม                        | 3,325 | 5,981 | 3,709 | 3,325 | 5,981 |
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน |       |       |       |       |       |
|                              | 48    | 84    | 74    | 48    | 84    |
| หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม           | 0,746 | 0,510 | 4,800 | 0,746 | 0,510 |
|                              |       |       |       |       |       |
| หลักทรัพย์ขายโดยมีสัญญาซื้อคืน       | 2,16  | -     | 3,30  | 2,16  | -     |
|                              | 3,137 |       | 0,000 | 3,137 |       |
| เงินกู้ยืม                       |       | 17,60 |       |       | 17,60 |
|                              | 20,59 | 7,000 | 18,75 | 20,59 | 7,000 |
|   เงินกู้ยืมระยะสั้น               | 2,078 |       | 3,614 | 2,078 |       |
|                              |       | 17,60 |       |       | 17,60 |
|   เงินกู้ยืมระยะยาว              | 22,75 | 7,000 | 18,75 | 22,75 | 7,000 |
|                              | 5,215 |       | 3,614 | 5,215 |       |
|   รวมเงินกู้ยืม                  |       | 9,95  |       |       | 9,95  |
|                              | 9,95  | 7,784 | 9,95  | 9,95  | 7,784 |
| หุ้นกู้ด้อยสิทธิควบหุ้นบุริมสิทธิ         | 7,784 |       | 7,784 | 7,784 |       |
|                              |       | 1,26  |       |       | 1,26  |
| ภาระของธนาคารจากการรับรอง     | 1,65  | 8,945 | 70    | 1,65  | 8,945 |
|                              | 9,607 |       | 5,846 | 9,607 |       |
| ดอกเบี้ยค้างจ่าย                 |       | 1,43  |       |       | 1,43  |
|                              | 1,72  | 8,387 | 2,38  | 1,72  | 8,419 |
| เจ้าหนี้เบ็ดเตล็ด                 | 7,939 |       | 4,340 | 7,953 |       |
|                              |       | 2,19  |       |       | 2,19  |
| หนี้สินอื่น                       | 67    | 4,487 | 2,32  | 67    | 3,422 |
|                              | 4,856 |       | 5,017 | 6,210 |       |
|   รวมหนี้สิน                    |       | 2,42  |       |       | 4,66  |
|                              | 1,85  | 8,079 | 1,31  | 1,85  | 6,377 |
|                              | 4,277 |       | 5,290 | 3,738 |       |
|                              |       | 3     |       |       | 3     |
|                              | 3     | 53,05 | 3     | 3     | 55,44 |
|                              | 23,52 | 1,184 | 26,14 | 23,62 | 2,725 |
|                              | 4,189 |       | 3,050 | 2,402 |       |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+

ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน)

งบดุล

ณ วันที่ 31 ธันวาคม

+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
|                              | หน่วย  |       |       |       |       |
|                              | :     |       |       |       |       |
|                              | พันบาท |       |       |       |       |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
|                              | ง     |       | งบ    |       |       |
|                              | บการเ |       | การเง |       |       |
|                              | งินรวม |       | ินเฉพา |       |       |
|                              |       |       | ะของธ |       |       |
|                              |       |       | นาคาร |       |       |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
|                              | 2543  | 2544  | 2542  | 2543  | 2544  |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
| ทุนเรือนหุ้น                     | 30,00 | 30,00 | 20,00 | 30,00 | 30,00 |
|                              | 0,996 | 0,996 | 0,996 | 0,996 | 0,996 |
| ทุนจดทะเบียน มูลค่าหุ้นละ 10 บาท   |       |       |       |       |       |
|                              | 20,64 | 20,64 | 10,64 | 20,64 | 20,64 |
| หุ้นบุริมสิทธิ 3,000,099,600 หุ้น    | 8,676 | 8,676 | 8,676 | 8,676 | 8,676 |
|                              |       |       |       |       |       |
| หุ้นบุริมสิทธิ 2,000,099,600 หุ้น    | 19,92 | 19,92 | 996   | 19,92 | 19,92 |
|                              | 0,996 | 0,996 |       | 0,996 | 0,996 |
| หุ้นสามัญ 2,064,867,600 หุ้น      |       |       | 10,14 |       |       |
|                              | 20,10 | 20,10 | 8,676 | 20,10 | 20,10 |
| หุ้นสามัญ 1,064,867,600 หุ้น      | 8,676 | 8,676 |       | 8,676 | 8,676 |
|                              |       |       | 1,220 |       |       |
| ทุนที่ออกจำหน่าย                 | 1,220 | 1,220 |       | 1,220 | 1,220 |
| และชำระเต็มมูลค่าแล้ว            |       |       | 5,64  |       |       |
|                              | 5,44  | 5,44  | 1,515 | 5,44  | 5,44  |
|   หุ้นบุริมสิทธิ 1,992,099,600 หุ้น  | 9,489 | 9,489 |       | 9,489 | 9,489 |
|                              |       |       | 1,01  |       |       |
|   หุ้นบุริมสิทธิ 99,600 หุ้น         | 98    | 96    | 3,173 | 98    | 96    |
|                              | 8,226 | 5,467 |       | 8,226 | 5,467 |
|   หุ้นสามัญ 2,010,867,600 หุ้น    |       |       | (457  |       |       |
|                              | (913  | (943  | ,886) | (913  | (943  |
|   หุ้นสามัญ 1,014,867,600 หุ้น    | ,965) | ,205) |       | ,965) | ,205) |
|                              |       |       | 6,283 |       |       |
|   ส่วนเกินมูลค่าหุ้นบุริมสิทธิ         | (54   | (94   |       | (54   | (94   |
|                              | ,445) | ,335) | 2,10  | ,445) | ,335) |
| ส่วนเกินมูลค่าหุ้นสามัญ             |       |       | 0,000 |       |       |
|                              | 2,10  | 2,10  |       | 2,10  | 2,10  |
| ส่วนเกินทุนจากการตีราคาทรัพย์สิน    | 0,000 | 0,000 | 8,71  | 0,000 | 0,000 |
|                              |       |       | 7,165 |       |       |
| ส่วนเกิน (ส่วนต่ำกว่าทุน)          | 8,71  | 8,71  |       | 8,71  | 8,71  |
| จากการเปลี่ยนแปลงมูลค่า          | 7,165 | 7,165 | (1    | 7,165 | 7,165 |
|                              |       |       | 8,245 |       |       |
| เงินลงทุน - สุทธิ                | (4    | (4    | ,789) | (4    | (4    |
|                              | 3,284 | 2,606 |       | 3,284 | 2,606 |
| ผลต่างจากการแปลงค่างบการเงิน    | ,672) | ,458) | 8,92  | ,672) | ,458) |
|                              |       |       | 5,353 |       |       |
| กำไร (ขาดทุน) สะสม            | 13,03 | 13,61 |       | 13,03 | 13,61 |
|                              | 2,690 | 9,015 | 3     | 2,690 | 9,015 |
|   จัดสรรแล้ว                   |       |       | 35,06 |       |       |
|                              | 3     | 3     | 8,403 | 3     | 3     |
|   สำรองตามกฎหมาย             | 36,55 | 66,67 |       | 36,65 | 69,06 |
|                              | 6,879 | 0,199 | 6,34  | 5,092 | 1,740 |
|   อื่นๆ                        |       |       | 7,965 |       |       |
|                              | 6,76  | 8,84  |       | 6,76  | 8,84  |
| กำไร (ขาดทุน)                 | 2,008 | 7,044 | 1,58  | 2,008 | 7,044 |
| สะสมส่วนที่ยังไม่ได้จัดสรร          |       |       | 8,793 |       |       |
|                              | 1,11  | 1,16  |       | 1,11  | 1,16  |
| รวมส่วนของผู้ถือหุ้น               | 7,908 | 8,925 | 6,07  | 7,908 | 8,925 |
|                              |       |       | 5,585 |       |       |
|   รวมหนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น      | 6,66  | 10,06 |       | 6,66  | 10,06 |
|                              | 4,847 | 5,489 | 78,52 | 4,847 | 5,489 |
| รายการนอกงบดุล - ภาระผูกพันทั้งสิ้น |       |       | 5,190 |       |       |
|                              | 80,32 | 71,11 |       | 80,32 | 71,11 |
|   การรับอาว                   | 9,571 | 9,798 |       | 9,571 | 9,798 |
| ัลตั๋วเงินและการค้ำประกันการกู้ยืมเงิน |       |       |       |       |       |
|                              |       |       |       |       |       |
|   ภาระตามตั๋ว                  |       |       |       |       |       |
| แลกเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบกำหนด |       |       |       |       |       |
|                              |       |       |       |       |       |
|   เล็ตเตอร์ออฟเครดิต            |       |       |       |       |       |
|                              |       |       |       |       |       |
| ภาระผูกพันอื่น                   |       |       |       |       |       |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
| หมายเหตุ : ปี 2543 และ 2544    |       |       |       |       |       |
| แสดงรายการตามข้อกำห           |       |       |       |       |       |
| นดในประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย |       |       |       |       |       |
| เรื่อง แบบงบดุลและบัญชีกำไร       |       |       |       |       |       |
|                              |       |       |       |       |       |
| ขาดทุนของธนาคารพาณิชย์ ลงวันที่ 10 |       |       |       |       |       |
| พฤษภาคม 2544                 |       |       |       |       |       |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+

ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน)

งบกำไรขาดทุน

ณ วันที่ 31 ธันวาคม

+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
|                              | หน่วย  |       |       |       |       |
|                              | :     |       |       |       |       |
|                              | พันบาท |       |       |       |       |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
|                              | ง     |       | งบ    |       |       |
|                              | บการเ |       | การเง |       |       |
|                              | งินรวม |       | ินเฉพา |       |       |
|                              |       |       | ะของธ |       |       |
|                              |       |       | นาคาร |       |       |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
|                              | 2543  | 2544  | 2542  | 2543  | 2544  |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
| รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล        | 12,97 | 13,76 | 17,60 | 12,97 | 13,55 |
|                              | 7,993 | 4,065 | 2,230 | 9,803 | 5,996 |
| เงินให้สินเชื่อ                   |       |       |       |       |       |
|                              | 68    | 38    | 68    | 68    | 38    |
|                              | 6,397 | 1,980 | 4,010 | 6,397 | 1,980 |
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน |       |       |       |       |       |
|                              | 1,22  | 1,91  | 93    | 1,22  | 1,91  |
|   เงินลงทุน                    | 3,751 | 2,698 | 0,834 | 3,751 | 2,015 |
|                              |       |       |       |       |       |
| รวมรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล     | 14,88 | 16,05 | 19,21 | 14,88 | 15,84 |
|                              | 8,141 | 8,743 | 7,074 | 9,951 | 9,991 |
| ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                |       |       |       |       |       |
|                              | 9,02  | 7,72  | 14,02 | 9,02  | 7,72  |
|   เงินฝาก                     | 5,499 | 8,439 | 3,312 | 7,060 | 9,194 |
|                              |       |       |       |       |       |
|                              | 96    | 77    | 1,00  | 96    | 77    |
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน | 9,669 | 6,322 | 3,004 | 9,669 | 6,322 |
|                              |       |       |       |       |       |
|   เงินกู้ยืมระยะสั้น               | 21    | 6     | 1,885 | 21    | 6     |
|                              | 5,626 | 7,387 |       | 5,626 | 7,387 |
|   เงินกู้ยืมระยะยาว              |       |       | 2,28  |       |       |
|                              | 2,73  | 2,92  | 5,183 | 2,73  | 2,92  |
|   รวมค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย           | 0,987 | 8,499 |       | 0,987 | 8,499 |
|                              |       |       | 17,31 |       |       |
|   รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ   | 12,94 | 11,50 | 3,384 | 12,94 | 11,50 |
|                              | 1,781 | 0,647 |       | 3,342 | 1,402 |
| หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ            |       |       | 1,90  |       |       |
|                              | 1,94  | 4,55  | 3,690 | 1,94  | 4,34  |
| ขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้     | 6,360 | 8,096 |       | 6,609 | 8,589 |
|                              |       |       | 9,11  |       |       |
| หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ              | 23,17 | 29    | 0,285 | 23,17 | 27    |
| และขาดทุนจากการปรับ            | 0,044 | 9,764 |       | 0,044 | 2,107 |
|                              |       |       | (     |       |       |
| โครงสร้างหนี้                   | 5     | (112  | 7,206 | 5     | (253  |
|                              | 0,136 | ,794) | ,595) | 0,136 | ,668) |
|   รายได                      |       |       |       |       |       |
| ้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิหลังหักหนี้สูญ | (2    | 4,37  | 5     | (2    | 4,33  |
|                              | 1,273 | 1,126 | 4,773 | 1,273 | 0,150 |
|   หนี้สงสัยจะสูญ                 | ,820) |       |       | ,571) |       |
|                              |       | 63    | 69    |       | 63    |
|  และขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้ | 23    | 1,937 | 5,016 | 23    | 1,937 |
|                              | 5,848 |       |       | 5,848 |       |
| รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย              |       | 36    | 92    |       | 28    |
|                              | 4     | 9,494 | 9,320 | (880  | 2,503 |
|   กำไรจากเงินลงทุน             | 1,487 |       |       | ,332) |       |
|                              |       | 77    | 40    |       | 77    |
|   ส่วนแบ                      | 68    | 0,281 | 0,535 | 68    | 0,281 |
| ่งกำไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย | 5,905 |       |       | 5,905 |       |
|                              |       | 1,31  | 8     |       | 1,31  |
|   ค่าธรรมเนียมและบริการ         | 1,21  | 1,840 | 4,704 | 1,21  | 1,840 |
|                              | 9,197 |       |       | 9,197 |       |
|   การรับรอง รับอาวัล และค้ำประกัน |       | 36    | 9     |       | 36    |
|                              | 40    | 2,623 | 5,927 | 40    | 2,623 |
|   อื่น ๆ                       | 3,836 |       |       | 3,836 |       |
|                              |       | -     | 2,26  |       | -     |
|   กำไรจากการปริวรรต           | 5     |       | 0,275 | 97    |       |
|                              | 3,090 | 13    |       | 1,909 | 13    |
|   กำไรจากการขายสินทรัพย์        |       | 1,851 |       |       | 1,850 |
|                              | 7     |       |       | 7     |       |
|   รายได้อื่น                    | 0,808 | 3,57  |       | 0,808 | 3,49  |
|                              |       | 8,026 |       |       | 1,034 |
|   รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย         | 2,71  |       |       | 2,70  |       |
|                              | 0,171 |       |       | 7,171 |       |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+

ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน)

งบกำไรขาดทุน

ณ วันที่ 31 ธันวาคม

+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
|                              | หน่วย  |       |       |       |       |
|                              | :     |       |       |       |       |
|                              | พันบาท |       |       |       |       |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
|                              | ง     |       | งบ    |       |       |
|                              | บการเ |       | การเง |       |       |
|                              | งินรวม |       | ินเฉพา |       |       |
|                              |       |       | ะของธ |       |       |
|                              |       |       | นาคาร |       |       |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
|                              | 2543  | 2544  | 2542  | 2543  | 2544  |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
| ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย            | 2,08  | 2,02  | 1,94  | 2,08  | 2,00  |
|                              | 7,872 | 5,890 | 4,533 | 6,884 | 6,011 |
| ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน          |       |       |       |       |       |
|                              | 1,21  | 1,30  | 1,25  | 1,21  | 1,31  |
|   ค่าใ                        | 8,490 | 6,297 | 3,181 | 8,328 | 0,785 |
| ช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์ |       |       |       |       |       |
|                              | 54    | 55    | 69    | 54    | 54    |
|   ค่าภาษีอากร                  | 4,448 | 1,703 | 2,446 | 4,438 | 8,685 |
|                              |       |       |       |       |       |
|   ค่าธรรมเนียมและบริการ         | 12    | 27    | 8     | 12    | 27    |
|                              | 5,529 | 8,719 | 6,797 | 5,529 | 8,719 |
|   ค่าตอบแทนกรรมการ            |       |       |       |       |       |
|                              | 2     | 2     | 1     | 2     | 2     |
|   ขาดทุน                      | 1,764 | 5,840 | 1,740 | 1,764 | 5,000 |
| จากการด้อยค่าของทรัพย์สินรอการขาย |       |       |       |       |       |
|                              | 35    | 99    | 60    | 35    | 90    |
|   และทรัพย์สินอื่น ๆ              | 7,137 | 5,565 | 2,767 | 7,137 | 9,330 |
|                              |       |       |       |       |       |
|   เงินนำส่งเข้ากองทุนเพื่อการฟื้นฟู ฯ | 1,15  | 1,21  | 1,20  | 1,15  | 1,21  |
|                              | 6,594 | 2,518 | 4,875 | 6,595 | 2,518 |
|   ขาดทุนจากการขายสินทรัพย์       |       |       |       |       |       |
|                              | -     | 4     | 84    | -     | 3     |
|   ค่าใช้จ่ายอื่น                  |       | 0,229 | 5,830 |       | 4,997 |
|                              | 95    |       |       | 95    |       |
| รวมค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย         | 7,744 | 81    | 6,64  | 6,167 | 79    |
|                              |       | 2,306 | 2,169 |       | 5,470 |
| กำไร (ขาดทุน) ก่อนภาษีเงินได้     | 6,46  |       |       | 6,46  |       |
|                              | 9,578 | 7,24  | (1    | 6,842 | 7,12  |
| ภาษีเงินได้                     |       | 9,067 | 1,588 |       | 1,515 |
|                              | (2    |       | ,489) | (2    |       |
| กำไร (ขาดทุน) สุทธิ             | 5,033 | 70    |       | 5,033 | 69    |
|                              | ,227) | 0,085 | 2     | ,242) | 9,669 |
| กำไร (ขาดทุน) ต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน     |       |       | 6,840 |       |       |
|                              | 3     | 4     |       | 3     | 4     |
| จำนวนหุ้นสามัญถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก    | 0,604 | 4,629 | (1    | 0,589 | 4,213 |
| (หุ้น)                         |       |       | 1,615 |       |       |
|                              | (2    | 65    | ,329) | (2    | 65    |
| กำไรต่อหุ้นปรับลด                | 5,063 | 5,456 |       | 5,063 | 5,456 |
|                              | ,831) |       | (1    | ,831) |       |
| จำนวนหุ้นสามัญ                  |       | 0.33  | 1.45) |       | 0.33  |
| (รวมหุ้นสามัญเทียบเท่า) ถัวเฉลี่ย    | (1    |       |       | (1    |       |
|                              | 5.35) | 2,0   | 1,0   | 5.35) | 2,0   |
| ถ่วงน้ำหนัก (หุ้น)                |       | 10,86 | 14,86 |       | 10,86 |
|                              | 1,6   | 7,600 | 7,600 | 1,6   | 7,600 |
|                              | 32,60 |       |       | 32,60 |       |
|                              | 5,305 | 0.16  |       | 5,305 | 0.16  |
|                              |       |       |       |       |       |
|                              |       | 4,0   |       |       | 4,0   |
|                              |       | 02,96 |       |       | 02,96 |
|                              |       | 7,200 |       |       | 7,200 |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
|                              |       |       |       |       |       |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
|                              |       |       |       |       |       |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+

ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน)

งบกระแสเงินสด

ณ วันที่ 31 ธันวาคม

+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
|                              | หน่วย  |       |       |       |       |
|                              | :     |       |       |       |       |
|                              | พันบาท |       |       |       |       |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
|                              | ง     |       | งบ    |       |       |
|                              | บการเ |       | การเง |       |       |
|                              | งินรวม |       | ินเฉพา |       |       |
|                              |       |       | ะของธ |       |       |
|                              |       |       | นาคาร |       |       |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
|                              | 2543  | 2544  | 2542  | 2543  | 2544  |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
| กระแสเงินสดจากกิจกรรมดำเนินงาน  | (2    | 65    | (1    | (2    | 65    |
|                              | 5,063 | 5,456 | 1,615 | 5,063 | 5,456 |
| กำไร (ขาดทุน) สุทธิ             | ,831) |       | ,329) | ,831) |       |
|                              |       | 67    |       |       | 67    |
| รายการปรับกระทบกำไร ( ขาดทุน ) | 64    | 0,877 | 71    | 64    | 0,192 |
|                              | 6,469 |       | 7,911 | 6,441 |       |
| สุทธิเป็นเงินสดรับ ( จ่าย )        |       | 1,03  |       |       | 95    |
|                              | 79    | 8,978 | 60    | 79    | 2,742 |
|   จากกิจกรรมดำเนินงาน          | 3,959 |       | 2,767 | 3,959 |       |
|                              |       | (369  |       |       | (282  |
|   ค่าเสื่อมราคาและรายจ่ายตัดบัญชี   | (41   | ,494) | (54   | 88    | ,503) |
|                              | ,487) |       | ,773) | 0,333 |       |
|   ขาดทุนจ                     |       | (369  |       |       | (356  |
| ากการลดค่าของหลักทรัพย์และสินทรัพย์ | 23,22 | ,119) | 9,11  | 23,22 | ,832) |
|                              | 0,180 |       | 0,285 | 0,180 |       |
|   อื่น ๆ                       |       | (25   |       |       | (25   |
|                              | (3    | ,995) | (4    | (3    | ,995) |
|   ส่วนแบ่ง (กำไร) ขาดทุน        | ,491) |       | ,485) | ,491) |       |
|   จากบริษัทย่อยและ              |       | (675  |       |       | (675  |
|                              | (672  | ,350) | (207  | (672  | ,350) |
|   บริษัทร่วม                    | ,671) |       | ,605) | ,671) |       |
|                              |       | 19    |       |       | 19    |
|   หนี้สูญ                       | 3     | 6,488 | (198  | 3     | 6,488 |
|                              | 0,298 |       | ,371) | 0,298 |       |
|  หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการปรับ |       | 4     |       |       | 4     |
|                              | (197  | 9,298 | (6    | (197  | 9,298 |
|   โครงสร้างหนี้                 | ,213) |       | ,942) | ,213) |       |
|                              |       | 87    |       |       | 85    |
|   (กำไร)                     | 3,94  | 0,068 | (     | 3,94  | 9,879 |
|   จากการจำหน่ายสินทรัพย์ถาวร     | 3,177 |       | 1,536 | 0,013 |       |
|                              |       | (1    | ,765) |       | 5,560 |
|   (กำไร)                     | 2     | ,176) |       | 2     |       |
|                              | 9,280 |       | (140  | 9,280 | (289  |
| จากการจำหน่ายเงินลงทุนในหลักทรัพย์ |       | (289  | ,449) |       | ,533) |
|                              | (656  | ,552) |       | (656  |       |
|   ส่วนเกิน (ส่วนต่ำ )            | ,400) |       | (     | ,387) | (92   |
|   เงินลงทุนตัดบัญชี               |       | (91   | 3,333 |       | ,655) |
|                              | (59   | ,291) | ,756) | (60   |       |
|   (กำไร)                     | ,922) |       |       | ,483) | 1,66  |
|   ขาดท                       |       | 1,65  | 5,07  |       | 6,747 |
| ุนจากการแปลงค่าเงินตราต่างประเทศ | 1,96  | 9,188 | 2,311 | 2,88  |       |
|                              | 8,348 |       |       | 6,428 | (     |
|   รา                         |       | (     | 3,50  |       | 4,408 |
| ยได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลค้างรับลดลง | 8,77  | 4,408 | 0,000 | 8,77  | ,104) |
|                              | 7,763 | ,104) |       | 7,763 |       |
|   รายได้ค้างรับอื่น (เพิ่มขึ้น) ลดลง  |       |       | 7,78  |       | -     |
|                              | 1,00  | -     | 5,592 | 1,00  |       |
|   ดอกเบี้ยค้างจ่าย (ลดลง)        | 0,000 |       |       | 0,000 | 4     |
|                              |       | 4     | (393  |       | 2,309 |
|   ค่าใช้จ่ายค้างจ่ายอื่น (ลดลง)     | (5    | 2,309 | ,178) | (5    |       |
|                              | ,096) |       |       | ,096) | (1    |
|   กำไรจาก                    |       | (1    | (44   |       | 9,366 |
| การดำเนินงานก่อนการเปลี่ยนแปลงใน | (1    | 7,598 | ,714) | (1    | ,537) |
|                              | 7,718 | ,695) |       | 8,257 |       |
|   สินทรัพย์ และหนี้สินดำเนินงาน     | ,666) |       | (2    | ,073) | 58    |
|                              |       | (1    | 1,266 |       | 7,091 |
|   สินทรัพย์ดำเนินงาน (เพิ่มขึ้น)     | (192  | ,430) | ,196) | 1,32  |       |
|   ลดลง                       | ,122) |       |       | 8,623 | (838  |
|                              |       | (842  | (     |       | ,973) |
|                              | 34    | ,718) | 2,024 | 34    |       |
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน | 4,063 |       | ,292) | 4,063 | 32,36 |
|   (สินทรัพย์)                   |       | 32,30 |       |       | 5,285 |
|                              | 8,59  | 8,393 | 32    | 8,69  |       |
|   หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน     | 7,758 |       | 1,210 | 5,142 | 84    |
|                              |       | 84    |       |       | 6,683 |
|   เงินลงทุนในหลักทรัพย์เพื่อค้า      | (1    | 6,683 | 1,30  | (1    |       |
|                              | 0,994 |       | 0,000 | 0,994 | 32    |
|   เงินให้สินเชื่อ                 | ,546) | 32    |       | ,546) | 7,400 |
|                              |       | 7,400 | (205  |       |       |
|   ทรัพย์สินรอการขาย             | (265  |       | ,919) | (265  | -     |
|                              | ,787) | -     |       | ,787) |       |
|   สินทรัพย์อื่น                   |       |       | 1,33  |       | 3,66  |
|                              | (     | 1,42  | 0,766 | (     | 4,137 |
|   หนี้สินดำเนินงานเพิ่มขึ้น (ลดลง)   | 3,300 | 6,199 |       | 3,300 |       |
|                              | ,000) |       | (     | ,000) | 14,88 |
|   เงินฝาก                     |       | 13,75 | 7,958 |       | 6,038 |
|                              | (     | 9,225 | ,176) | (     |       |
|                              | 2,089 |       |       | 2,087 |       |
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน | ,012) |       |       | ,636) |       |
|   (หนี้สิน)                     |       |       |       |       |       |
|                              | (1    |       |       | (1    |       |
|   หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม         | 3,877 |       |       | 1,878 |       |
|                              | ,297) |       |       | ,119) |       |
|   หลักทรัพย์ขายโดยมีสัญญาซื้อคืน     |       |       |       |       |       |
|                              |       |       |       |       |       |
|   เงินกู้ยืม                     |       |       |       |       |       |
|                              |       |       |       |       |       |
|   หนี้สินอื่น                     |       |       |       |       |       |
|                              |       |       |       |       |       |
|   เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน )  |       |       |       |       |       |
|   กิจกรรมดำเนินงาน             |       |       |       |       |       |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+

ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน)

งบกระแสเงินสด

ณ วันที่ 31 ธันวาคม

+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
|                              | หน่วย  |       |       |       |       |
|                              | :     |       |       |       |       |
|                              | พันบาท |       |       |       |       |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
|                              | ง     |       | งบ    |       |       |
|                              | บการเ |       | การเง |       |       |
|                              | งินรวม |       | ินเฉพา |       |       |
|                              |       |       | ะของธ |       |       |
|                              |       |       | นาคาร |       |       |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
|                              | 2543  | 2544  | 2542  | 2543  | 2544  |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
| กระแสเงินสดจากกิจกรรมลงทุน      | (3    | (2    | (     | (3    | (2    |
|                              | 6,878 | 4,621 | 4,611 | 8,878 | 5,753 |
|   เงิน                        | ,290) | ,775) | ,453) | ,290) | ,483) |
| สดจ่ายในการซื้อเงินลงทุนในหลักทรัพย์ |       |       |       |       |       |
|   ประเภท                     | 17,96 | 17,82 | (263  | 17,96 | 17,82 |
|                              | 7,928 | 1,028 | ,254) | 7,928 | 1,028 |
|   ที่จะถือจนครบกำหนด            |       |       |       |       |       |
|   ประเภทเผื่อขายและประเภท      | (319  | (935  | 5,705 | (318  | (931  |
|                              | ,638) | ,978) |       | ,816) | ,113) |
|   เงินลงทุนทั่วไป                |       |       | (     |       |       |
|                              | 6     | 3     | 4,869 | 6     | 3     |
|   เงินส                       | 6,624 | 5,924 | ,002) | 6,624 | 5,924 |
| ดรับจากการขายเงินลงทุนในหลักทรัพย์ |       |       |       |       |       |
|   ประเภทที่จะถือจนครบกำหนด      | (1    | (     | 13,27 | (2    | (     |
|   ประเภทเผื่อขายและประเภท      | 9,163 | 7,700 | 7,784 | 1,162 | 8,827 |
|                              | ,376) | ,801) |       | ,554) | ,644) |
|   เงินลงทุนทั่วไป                |       |       | 74    |       |       |
|                              | 6,54  | -     | 2,000 | 6,54  | -     |
|   เงินลงทุนในหลักทรัพย์เพื่อการลงทุน | 5,000 |       |       | 5,000 |       |
|   (เพิ่มขึ้น)                    |       | (     | -     |       | (     |
|                              | (     | 5,485 |       | (     | 5,485 |
|   เงินสดจ่ายในการซื้อที่ดิน อาคาร   | 3,305 | ,342) | 996   | 3,305 | ,342) |
|   และอุปกรณ์                   | ,836) |       |       | ,836) |       |
|                              |       | -     | -     |       | -     |
|   เงินสดรับจากการขายที่ดิน อาคาร  | 19,92 |       |       | 19,92 |       |
|   และอุปกรณ์                   | 0,000 | -     | 1,220 | 0,000 | -     |
|                              |       |       |       |       |       |
|   เงินสดสุทธิใช้ไปในกิจกรรมลงทุน   | 9,96  | -     | -     | 9,96  | -     |
|                              | 0,000 |       |       | 0,000 |       |
| กระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงิน   |       | (39   | 9,475 |       | (39   |
|                              | (192  | ,890) |       | (192  | ,890) |
|   เงินสด                      | ,026) |       | 14,03 | ,026) |       |
| รับจากการออกหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิและหุ้นกู้ |       | (     | 1,475 |       | (     |
|                              | (60   | 5,525 |       | (60   | 5,525 |
|   ด้อยสิทธิควบหุ้นบุริมสิทธิ          | ,728) | ,232) | 17    | ,728) | ,232) |
|                              |       |       | 7,778 |       |       |
|   เงินสดรับจากการออกหุ้นกู้ด้อยสิทธิ  | 32,86 | 21    |       | 32,86 | 21    |
|                              | 6,410 | 5,240 | 1,38  | 6,410 | 5,240 |
|                              |       |       | 2,075 |       |       |
| เงินสดจ่ายจากการไถ่ถอนหุ้นกู้ด้อยสิทธิ | 23    | 74    |       | 23    | 74    |
|                              | 1,941 | 8,432 | 4,05  | 1,941 | 8,402 |
|   หุ้นบุริมสิทธิที่ออกและเรีย         |       |       | 7,608 |       |       |
| กชำระเต็มมูลค่าแล้วเพิ่มขึ้นหุ้นสามัญที่อ | 5     | 5,49  |       | 5     | 5,49  |
| อกและเรียกชำระเต็มมูลค่าแล้วเพิ่มขึ้น | 7,678 | 7,361 | 5,43  | 7,678 | 7,361 |
|                              |       |       | 9,683 |       |       |
|   ส่วนเกินมูลค่าหุ้นบุริมสิทธิเพิ่มขึ้น    | 5,43  | 6,24  |       | 5,43  | 6,24  |
|                              | 9,683 | 5,793 |       | 9,683 | 5,763 |
|   ส่วนเกินมูลค่าหุ้นสามัญลดลง       |       |       |       |       |       |
|                              | 5,49  |       |       | 5,49  |       |
|   ผลต่างจากการแปลงค่างบการเงิน  | 7,361 |       |       | 7,361 |       |
|                              |       |       |       |       |       |
|   เงินสดสุทธิได้มาจาก ( ใช้ไปใน ) |       |       |       |       |       |
|   กิจกรรมจัดหาเงิน              |       |       |       |       |       |
|                              |       |       |       |       |       |
| ผลกระทบจากอัตราแลกเปลี่ยน       |       |       |       |       |       |
| ในเงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด |       |       |       |       |       |
|                              |       |       |       |       |       |
| เงินสดแ                       |       |       |       |       |       |
| ละรายการเทียบเท่าเงินสดเพิ่มขึ้นสุทธิ |       |       |       |       |       |
|                              |       |       |       |       |       |
| เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด ณ |       |       |       |       |       |
| วันที่ 1 มกราคม                 |       |       |       |       |       |
|                              |       |       |       |       |       |
| เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด ณ |       |       |       |       |       |
| วันที่ 31 ธันวาคม                |       |       |       |       |       |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
|                              |       |       |       |       |       |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
| ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับกระแสเงินสด   |       |       |       |       |       |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
| เงินสดจ่ายในระหว่างปี            |       |       |       |       |       |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
| ดอกเบี้ยจ่าย                    | 13,59 | 11,79 | 18,85 | 13,59 | 11,79 |
|                              | 8,182 | 0,199 | 0,150 | 9,729 | 0,935 |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+
| ภาษีเงินได้                     | 2     | 6     | 3     | 2     | 6     |
|                              | 6,445 | 4,301 | 6,370 | 6,430 | 3,885 |
+------------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+

- สรุปอัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญ

  ------------------------------------------------------------- ---------------------------------- ------------- ----------- --------------------- -------- ----------- ----------
                                                                                                   งบการเงินรวม               งบการเงินเฉพาะธนาคาร                        

                                                                                                   2544          * 2543                            2544     2543        2542

  อัตราส่วนแสดงความสามารถในการหากำไร (PROFITABILITY RATIO)                                                                                                                

  อัตรากำไรขั้นต้น                                                                                     24.02%        12.57%                            23.05%   12.57%      9.13%

  อัตรากำไร (ขาดทุน) สุทธิ                                                                             3.34%         (142.43%)                         3.39%    (142.43%)   (54.08%)

  อัตราผลตอบแทนผู้ถือหุ้น                                                                                4.92%         (192.31%)                         4.92%    (228.29%)   (77.74%)

  อัตราดอกเบี้ยรับ                                                                                     5.03%         4.87%                             4.92%    4.71%       5.93%

  อัตราดอกเบี้ยจ่าย                                                                                    3.47%         4.08%                             3.47%    4.07%       5.35%

  ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย                                                                                 1.56%         0.79%                             1.45%    0.64%       0.58%

  อัตราผลตอบแทนจากการลงทุน                                                                           5.64%         4.83%                             5.47%    6.24%       5.59%

  อัตราส่วนแสดงประสิทธิภาพในการดำเนินงาน (EFFICIENCY RATIO)                                                                                                                  

  อัตรารายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์                                                                       0.75%         0.21%                             0.69%    0.22%       0.28%

  อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์                                                                            0.19%         (7.45%)                           0.19%    (7.46%)     (3.36%)

  อัตราการหมุนของสินทรัพย์                                                                              0.06 เท่า      0.05 เท่า                          0.05 เท่า 0.05 เท่า    0.06 เท่า

  อัตราส่วนวิเคราะห์นโยบายทางการเงิน (FINANCIAL RATIO)                                                                                                                       

  อัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น                                                                         25.92 เท่า     24.82 เท่า                         26.10    24.83 เท่า   36.54 เท่า
                                                                                                                                                   เท่า                  

  อัตราส่วนเงินให้กู้ต่อเงินกู้ยืม                                                                            81.62%        89.23%                            82.81%   89.38%      97.57%

  อัตราส่วนเงินให้กู้ต่อเงินฝาก                                                                            89.33%        100.26%                           90.63%   100.42%     108.63%

  อัตราส่วนเงินฝากต่อหนี้สินรวม                                                                           85.18%        82.99%                            84.65%   82.99%      79.67%

  อัตราการจ่ายเงินปันผล                                                                                - 0 -         - 0 -                             - 0 -    - 0 -       - 0 -

  อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง                                                                      12.67%        12.95%                            12.53%   12.94%      9.87%

  อัตราส่วนคุณภาพสินทรัพย์ (ASSET QUALITY RATIO)                                                                                                                              

  อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญและค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้                                                                                                           

  ต่อสินเชื่อรวม (สินเชื่อ+ดอกเบี้ยค้างรับ)                                                                   2.35%         3.91%                             2.31%    3.90%       7.25%

  อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ต่อสินเชื่อรวม                                                       14.75%        22.75%                            12.12%   22.71%      29.19%
  (สินเชื่อ+ดอกเบี้ยค้างรับ)                                                                                                                                                   

  อัตราส่วนหนี้สูญต่อสินเชื่อรวม **                                                                         - 0 -         - 0 -                             - 0 -    - 0 -       - 0 -

  อัตราส่วนดอกเบี้ยค้างรับต่อสินเชื่อรวม (สินเชื่อ+ดอกเบี้ยค้างรับ)                                                 1.43%         2.09%                             1.42%    2.09%       3.38%

                                                                                                                                                                        

                                                                                                                                                                        

  หมายเหตุ : -                                                   * อัตราส่วนของงบการเงินรวมปี 2543                                                                           
                                                                ไม่ได้ใช้ค่าเฉลี่ย เนื่องจากปี 2543                                                                              
                                                                เป็นปีแรกที่มีการจัดทำงบการเงินรวม                                                                             

                                                                ** ธนาคารได้ตัดหนี้จัดชั้นสูญออกจากบัญชี                                                                          
  ------------------------------------------------------------- ---------------------------------- ------------- ----------- --------------------- -------- ----------- ----------

(2) คำอธิบายและการวิเคราะห์ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน

(2.1) ฐานะการเงินและผลการดำเนินงานของธนาคารเทียบกับคู่แข่งขัน

- ความสามารถในการทำกำไร

ตามงบการเงินเฉพาะของธนาคาร และงบการเงินรวม ในปี 2544
ธนาคารมีผลประกอบการมีกำไรสุทธิ จำนวน 655 ล้านบาท ซึ่งสูงกว่า เป้าหมายที่กำหนดไว้จำนวน
104 ล้านบาท เมื่อเทียบกับปี 2543 ธนาคารมีผลประกอบการขาดทุนสุทธิ จำนวน 25,064
ล้านบาท ทั้งนี้ เนื่องมาจากธนาคารสามารถปล่อยสินเชื่อได้เพิ่มขึ้นจากปีก่อนร้อยละ 1.1 สูงกว่า 4
ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ ซึ่งมีการปล่อยสินเชื่อลดลงร้อยละ 4.6
ประกอบกับธนาคารมีนโยบายในการเร่งระดมเงินฝากที่มีต้นทุนต่ำ โดยเฉพาะเงินฝากออมทรัพย์
จึงเป็นผลให้ธนาคารมีต้นทุนเงินฝากที่ต่ำลง นอกจากนี้ ธนาคารยังมีการเร่งหา
รายได้จากรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย โดยเฉพาะรายได้จากค่าธรรมเนียมและบริการ
รวมทั้งรายได้จากกำไรจากการลงทุน

(2.2) ผลการดำเนินงาน

- รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล

ตามงบการเงินเฉพาะของธนาคาร ในปี 2544 ธนาคารมีรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล จำนวน
15,850 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อน 960 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 6.45
เนื่องจากธนาคารมีรายได้จากดอกเบี้ยจากการให้สินเชื่อ จำนวน 13,556 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากปีก่อน 576 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 4.44

สำหรับงบการเงินรวม ธนาคารมีรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล จำนวน 16,059 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากปีก่อน 1,171 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 7.86
เนื่องจากธนาคารมีรายได้จากดอกเบี้ยจากการให้สินเชื่อ จำนวน 13,764 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากปีก่อน 786 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 6.06 ซึ่งตามงบการเงินเฉพาะของธนาคาร
และงบการเงินรวม ธนาคารมีรายได้ดอกเบี้ยจากเงินลงทุนในหลักทรัพย์จำนวน 1,912 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากปีก่อน 689 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 56.30

- รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย

ตามงบการเงินเฉพาะของธนาคาร ในปี 2544 ธนาคารมีรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย 3,491 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากปีก่อนจำนวน 784 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 28.96
โดยส่วนใหญ่จะเป็นการเพิ่มขึ้นจากการเพิ่มขึ้นของส่วนแบ่งกำไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสียซึ่งเพิ่มขึ้น
1,163 ล้านบาทคิดเป็นร้อยละ 132.09

ตามงบการเงินรวม ธนาคารมีรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย 3,578 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจาก ปีก่อนจำนวน
868 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 32.02 โดยส่วนใหญ่จะเป็นการเพิ่มขึ้นจากการเพิ่มขึ้นของ
ส่วนแบ่งกำไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสียซึ่งเพิ่มขึ้น 328 ล้านบาทคิดเป็นร้อยละ 790.64
ซึ่งตาม งบการเงินเฉพาะและงบการเงินรวม ธนาคารมีรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการเพิ่มขึ้น
177 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 9.29 และการเพิ่มขึ้นของกำไรจากเงินลงทุน 396 ล้านบาท
คิดเป็นร้อยละ 167.94

- สัดส่วนโครงสร้างรายได้ของธนาคาร

ในปี 2544 ธนาคารมีรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิตามงบการเงินเฉพาะของธนาคาร
เพิ่มขึ้นจากปีก่อนจำนวน 2,402 ล้านบาท คิดเป็น 123.39
และมีรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลตามงบการเงินรวมเพิ่มขึ้นจากปีก่อนจำนวน 2,612 ล้านบาท
คิดเป็นร้อยละ 134.19
และจากการที่ธนาคารได้เร่งระดมหาเงินฝากที่มีต้นทุนต่ำได้สูงกว่าเป้าหมายซึ่งนำมาลงทุนในพันธบัตรและ/หรือหลักทรัพย์
เป็นผลให้ธนาคารมีกำไรจากเงินลงทุนในปีนี้จำนวน 632 ล้านบาท
ซึ่งทำให้รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นจากปีก่อนร้อยละ 28.96 ตามงบการเงินเฉพาะของธนาคาร
และร้อยละ 32.02 ตามงบการเงินรวม
เนื่องจากธนาคารมีนโยบายในการเพิ่มสัดส่วนรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยให้มากขึ้น
โดยการขยายฐานบัตรเครดิตและบัตรเดบิท รวมทั้งการมุ่งเน้นทำธุรกรรมด้าน Trade Finance

- ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย

ตามงบการเงินเฉพาะของธนาคารและงบการเงินรวมในปี 2544 ธนาคารมีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย
จำนวน 11,501 ล้านบาท ลดลงจากปีก่อนจำนวน 1,442 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ11.14
เนื่องจากในช่วงปี 2544 ธนาคารได้เร่งระดมเงินฝากที่มีต้นทุนต่ำ
โดยเฉพาะเงินฝากประเภทออมทรัพย์
ทำให้โครงสร้างเงินฝากออมทรัพย์มีสัดส่วนที่เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 23 ณ สิ้นปี 2543 เป็นร้อยละ 27
ประกอบกับธนาคารได้ประกาศลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลงเป็นระยะ ๆ ในช่วงปี 2544
เป็นผลทำให้ธนาคารมีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย เงินฝากลดลงอย่างต่อเนื่อง

- ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย

ตามงบการเงินเฉพาะของธนาคาร ในปี 2544 ธนาคารมีค่าใช่จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยจำนวน 7,122
ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อนจำนวน 655 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 10.12 เนื่องจากธนาคารมี
ค่าใช้จ่ายในการนำส่งเงินเข้ากองทุนฟื้นฟูจำนวน 1,213 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อน 56 ล้านบาท
คิดเป็นร้อยละ 4.84 โดยมีสาเหตุมาจากธนาคารได้เร่งระดมเงินฝาก จนมีเงินฝากเพิ่มขึ้นจากปี
2543 จำนวน 32,305 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 12.03

นอกจากนี้ ยังมีค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์ จำนวน 1,311 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากปีก่อน 92 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 7.59 เนื่องจากธนาคารมีค่าใช้จ่ายในการปรับปรุง
รูปแบบสาขาใหม่
เพื่อสร้างภาพลักษณ์และเอื้อประโยชน์ในการบริการให้แก่ลูกค้าได้รวดเร็วยิ่งขึ้นมีค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการเพิ่มขึ้นจำนวน
153 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 122.03
และมีขาดทุนจากการด้อยค่าของสินทรัพย์รอการขายและทรัพย์สินอื่น ๆ เพิ่มขึ้นจำนวน 552 ล้านบาท
คิดเป็นร้อยละ 154.62 ส่วน ค่าใช้จ่ายด้านการพนักงานมีจำนวน 2,006 ล้านบาท ลดลงจากปีก่อน
81 ล้านบาท คิดเป็น 3.88% เนื่องจากธนาคารมีนโยบาย Zero Base
โดยการชะลอการว่าจ้างพนักงานใหม่ เพื่อทดแทนพนักงานที่ลาออก หรือเกษียณอายุ

สำหรับงบการเงินรวม ธนาคารมีค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย จำนวน 7,249 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากปีก่อน จำนวน 779 ล้านบาทคิดเป็นร้อยละ12.05
เนื่องจากธนาคารมีค่าใช้จ่ายจากเงินนำส่งเข้า กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ เพื่มขึ้นจากปีก่อนจำนวน 56
ล้านบาทคิดเป็นร้อยละ 4.84 ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์ เพิ่มขึ้นจำนวน 88
ล้านบาทคิดเป็นร้อยละ 7.21 ค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการเพิ่มขึ้นจำนวน 153 ล้านบาท
คิดเป็นร้อยละ 122.03 และมีขาดทุนจากการด้อยค่าของสินทรัพย์ รอการขายและทรัพย์สินอื่น ๆ
เพิ่มขึ้นจำนวน 638 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 178.76 สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการพนักงาน
ลดลงจากปีก่อน 62 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 2.97

(2.3) ฐานะการเงิน

1) สินทรัพย์

ก. ด้านสินทรัพย์

ธนาคารมีสินทรัพย์ตามงบการเงินเฉพาะของธนาคาร ณ สิ้นปี 2544 จำนวน 369,062 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2543 จำนวน 32,407 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 9.6
และมีสินทรัพย์ตามงบการเงินรวม ณ สิ้นปี 2544 จำนวน 366,670 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี
2543 จำนวน 30,113 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 8.9
สำหรับสินทรัพย์ที่เป็นส่วนประกอบหลักในการดำเนินธุรกิจประกอบด้วย เงินให้สินเชื่อ
รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน และเงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิ
โดยสินทรัพย์ในการดำเนินธุรกิจส่วนใหญ่จะเป็นเงินให้สินเชื่อ คิดเป็นร้อยละ 74
ของสินทรัพย์ตามงบการเงินเฉพาะของธนาคาร และ คิดเป็นร้อยละ 73
ของสินทรัพย์ตามงบการเงินรวม

ธนาคารมีเงินให้สินเชื่อตามงบการเงินเฉพาะของธนาคาร ณ สิ้นปี 2544 จำนวน 272,708
ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2543 จำนวน 2,986 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 1.1
และมีเงินให้สินเชื่อตามงบการเงินรวม ณ สิ้นปี 2544 จำนวน 268,664 ล้านบาท ลดลงจากสิ้นปี
2543 จำนวน 521 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 0.2

ธนาคารมีรายการระหว่างธนาคาร
และตลาดเงินตามงบการเงินเฉพาะของธนาคารและงบการเงินรวม ณ สิ้นปี 2544 จำนวน
18,112 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2543 จำนวน 4,116 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 29.4

ธนาคารมีเงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิ ตามงบการเงินเฉพาะของธนาคารจำนวน 52,241 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2543 จำนวน 14,170 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 37.2
และมีเงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิตามงบการเงินรวมจำนวน 50,508 ล้านบาทเพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2543
จำนวน 13,516 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 36.5

ข. ด้านหนี้สิน

ธนาคารมีหนี้สินตามงบการเงินเฉพาะของธนาคาร ณ สิ้นปี 2544 จำนวน 355,443 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2543 จำนวน 31,820 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 9.8
และมีหนี้สินตามงบการเงินรวมในปี 2544 จำนวน 353,051 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2543
จำนวน 29,527 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 9.1
สำหรับหนี้สินที่เป็นส่วนประกอบหลักในการดำเนินธุรกิจคือ เงินฝาก เงินกู้ยืม
และรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน โดยหนี้สินในการดำเนินธุรกิจส่วนใหญ่จะเป็นเงินฝาก
คิดเป็นร้อยละ 85.0 ของ หนี้สินตามงบการเงินเฉพาะของธนาคารและงบการเงินรวม

ธนาคารมีเงินฝากตามงบการเงินเฉพาะของธนาคาร ณ สิ้นปี 2544 จำนวน 300,894 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2543 จำนวน 32,306 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 12.0 และมีเงินฝากตาม
งบการเงินรวม ณ สิ้นปี 2544 จำนวน 300,740 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2543 จำนวน
32,250 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 12.0

ธนาคารมีเงินกู้ยืมตามงบการเงินเฉพาะของธนาคารและงบการเงินรวม ณ สิ้น ปี 2544 จำนวน
17,607 ล้านบาท ลดลงจากสิ้นปี 2543 จำนวน 5,148 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 22.63

ธนาคารมีรายการระหว่างธนาคาร
และตลาดเงินตามงบการเงินเฉพาะของธนาคารและงบการเงินรวม จำนวน 16,576 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2543 จำนวน 653 ล้านบาทคิดเป็นร้อยละ 4.1

2) คุณภาพของสินทรัพย์

ในปี 2544 ธนาคารได้ตั้งเป้าหมายในการแก้ไขหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ไว้ไม่ต่ำกว่า 40,000
ล้านบาท โดยการเร่งติดตามลูกหนี้และการปรับโครงสร้างหนี้ ซึ่ง ณ สิ้น ธันวาคม 2544 ธนาคารมี
สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) จำนวน 33,530 ล้านบาท คิดเป็นสัดส่วนต่อสินเชื่อรวมร้อยละ
12.30 ลดลงจากปีก่อนจำนวน 29,142 ล้านบาท ซึ่งไม่เป็นไปตามเป้าหมาย โดยธนาคารได้โอน
ลูกหนี้ที่เป็นไปตามหลักเกณฑ์ไป บสท.จำนวน 5,578 ล้านบาท และ บริษัท บริหารสินทรัพย์พญาไท
จำกัด จำนวน 29,123 ล้านบาท รวมทั้งมีการตัดหนี้สูญจำนวน 9,217 ล้านบาท
และธนาคารแก้ไขหนี้ได้บางส่วนจำนวน 19,854 ล้านบาท

ณ 31 ธันวาคม 2544 ธนาคารมีเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ
(ไม่รวมเงินให้สินเชื่อที่ให้แก่ธนาคารและตลาดเงิน)
จัดชั้นตามเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด ดังนี้

งบการเงินเฉพาะของธนาคาร หน่วย : ล้านบาท

+-------------------+---------------+------------+----------+--------+
|                   | เงินให้สินเชื่อ    | มูลหนี้หลังหัก  | อ        | ม      |
|                   |               |            | ัตราที่ใช้ใน | ูลค่าตาม |
|                   | แ             | หลักประกัน   |          |        |
|                   | ละดอกเบี้ยค้างรับ |            | กา       | ที่ตั้งไว้  |
|                   |               |            | รตั้งค่าเผื่อ |        |
|                   |               |            |          |        |
|                   |               |            | (ร้อยละ)  |        |
+-------------------+---------------+------------+----------+--------+
| จัดชั้นปกติ           | 200,176.45    | 105,615.18 | 1        | 1,     |
|                   |               |            |          | 056.15 |
| จ                 | 13,601.29     | 2,508.52   | 2        |        |
| ัดชั้นที่กล่าวถึงเป็นพิเศษ |               |            |          | 50.17  |
|                   | 8,419.16      | 1,529.13   | 20       |        |
| จัดชั้นต่ำกว่ามาตรฐาน  |               |            |          | 305.83 |
|                   | 12,060.90     | 4,242.93   | 50       |        |
| จัดชั้นสงสัย          |               |            |          | 2,     |
|                   | 21,767.51     | 51.43      | 100      | 121.46 |
| จัดชั้นสงสัยจะสูญ      |               |            |          |        |
|                   |               |            |          | 51.43  |
+-------------------+---------------+------------+----------+--------+
| รวม               | 256,025.31    | 113,947.19 |          | 3,     |
|                   |               |            |          | 585.04 |
+-------------------+---------------+------------+----------+--------+
| ค่าเผ              |               |            |          | 176.00 |
| ื่อหนี้สงสัยจะสูญสำหรับด |               |            |          |        |
| อกเบี้ยค้างรับของลูกหน |               |            |          |        |
| ี้ปรับปรุงโครงสร้างหนี้* |               |            |          |        |
+-------------------+---------------+------------+----------+--------+
| ค่าเ               |               |            |          | 1,     |
| ผื่อหนี้สงสัยจะสูญส่วนที่เ |               |            |          | 131.35 |
| กินจากเกณฑ์ขั้นต่ำของธ |               |            |          |        |
| นาคารแห่งประเทศไทย |               |            |          |        |
+-------------------+---------------+------------+----------+--------+
| รวม               |               |            |          | 4,     |
|                   |               |            |          | 892.39 |
+-------------------+---------------+------------+----------+--------+

หมายเหตุ :
ธนาคารได้ตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญสำหรับดอกเบี้ยค้างรับของลูกหนี้ปรับปรุงโครงสร้างหนี้ที่ไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไข

การผ่อนชำระเป็นเวลา 3 เดือนติดต่อกันจำนวน 176 ล้านบาท

งบการเงินรวม หน่วย : ล้านบาท

+-------------------+---------------+------------+----------+--------+
|                   | เงินให้สินเชื่อ    | มูลหนี้หลังหัก  | อ        | ม      |
|                   |               |            | ัตราที่ใช้ใน | ูลค่าตาม |
|                   | แ             | หลักประกัน   |          |        |
|                   | ละดอกเบี้ยค้างรับ |            | กา       | ที่ตั้งไว้  |
|                   |               |            | รตั้งค่าเผื่อ |        |
|                   |               |            |          |        |
|                   |               |            | (ร้อยละ)  |        |
+-------------------+---------------+------------+----------+--------+
| จัดชั้นปกติ           | 189,469.76    | 105,645.98 | 1        | 1,     |
|                   |               |            |          | 056.46 |
| จ                 | 13,601.29     | 2,508.52   | 2        |        |
| ัดชั้นที่กล่าวถึงเป็นพิเศษ |               |            |          | 50.17  |
|                   | 13,324.56     | 1,601.97   | 20       |        |
| จัดชั้นต่ำกว่ามาตรฐาน  |               |            |          | 320.39 |
|                   | 13,817.31     | 4,268.49   | 50       |        |
| จัดชั้นสงสัย          |               |            |          | 2,     |
|                   | 21,767.51     | 51.43      | 100      | 134.25 |
| จัดชั้นสงสัยจะสูญ      |               |            |          |        |
|                   |               |            |          | 51.43  |
+-------------------+---------------+------------+----------+--------+
| รวม               | 251,980.43    | 114,076.39 |          | 3,     |
|                   |               |            |          | 612.70 |
+-------------------+---------------+------------+----------+--------+
| ค่าเผ              |               |            |          | 176.00 |
| ื่อหนี้สงสัยจะสูญสำหรับด |               |            |          |        |
| อกเบี้ยค้างรับของลูกหน |               |            |          |        |
| ี้ปรับปรุงโครงสร้างหนี้* |               |            |          |        |
+-------------------+---------------+------------+----------+--------+
| ค่าเ               |               |            |          | 1,     |
| ผื่อหนี้สงสัยจะสูญส่วนที่เ |               |            |          | 131.35 |
| กินจากเกณฑ์ขั้นต่ำของธ |               |            |          |        |
| นาคารแห่งประเทศไทย |               |            |          |        |
+-------------------+---------------+------------+----------+--------+
| รวม               |               |            |          | 4,     |
|                   |               |            |          | 920.05 |
+-------------------+---------------+------------+----------+--------+

หมายเหตุ :
ธนาคารได้ตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญสำหรับดอกเบี้ยค้างรับของลูกหนี้ปรับปรุงโครงสร้างหนี้ที่ไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไข

การผ่อนชำระเป็นเวลา 3 เดือนติดต่อกันจำนวน 176 ล้านบาท

เงินให้สินเชื่อค้างชำระ ณ 31 ธันวาคม 2544

+------------------------------------------+---------------------------+
|                                          | หน่วย : ล้านบาท             |
+------------------------------------------+---------------------------+
| ระยะเวลาที่ค้างชำระ                         | จำนวนเงิน                  |
+------------------------------------------+---------------------------+
| เกิน 1 เดือน ถึง 3 เดือน                     | 12,640                    |
+------------------------------------------+---------------------------+
| เกิน 3 เดือน ถึง 6 เดือน                     | 6,389                     |
+------------------------------------------+---------------------------+
| เกิน 6 เดือน ถึง 12 เดือน                    | 8,495                     |
+------------------------------------------+---------------------------+
| เกิน 12 เดือน                              | 18,646                    |
+------------------------------------------+---------------------------+
| รวม                                      | 46,170                    |
+------------------------------------------+---------------------------+

(ก) เงินให้สินเชื่อ

- การกระจุกตัวของการให้กู้ยืม

1.ร้อยละ 26.2 ให้กู้ยืมแก่ธรุกิจการค้าปลีก ค้าส่ง และการบริการ ตามนโยบายการสนับสนุนธุรกิจ
SMEs

2.ร้อยละ 25.8 ให้กู้ยืมแก่ภาคธุรกิจอุตสาหกรรมการผลิต และการส่งออก
ตามนโยบายการสนับสนุนธุรกิจอุตสาหกรรมที่นำรายได้เข้าประเทศ
และมีการจ้างงานในภาคเศรษฐกิจสำคัญ

3.ร้อยละ 15.1 ให้กู้ยืมเพื่อการจัดหาที่อยู่อาศัยแก่ผู้กู้รายย่อยและการบริโภคส่วนบุคคล

  - รายละเอียดของมูลหนี้ที่หยุดรับรู้รายได้ตามเกณฑ์ที่หน่วยงานกำกับดูแล กำหนด
  (ตามประเภทหนี้)

  ------------------------------ ----------------------------------------
  Term Loans                     83.0% (ของมูลหนี้ที่หยุดรับรู้รายได้)

  Overdraft                      13.6%
                                 (“-------------------------------”)

  Local Bills                    1.6% (“-------------------------------”)

  Trade Finance                  0.9% (“-------------------------------”)

  Others                         0.9% (“-------------------------------”)
  ------------------------------ ----------------------------------------

- เงื่อนไขในการหยุดรับรู้รายได้

1.หนี้ที่ไม่ได้ปรับปรุงโครงสร้าง
ระงับการบันทึกบัญชีรับรู้รายได้ดอกเบี้ยค้างรับเป็นรายได้เฉพาะที่มีดอกเบี้ยค้างชำระเกินกว่า 3
เดือน นับจากวันที่ครบกำหนดชำระดอกเบี้ย

2.หนี้ที่ปรับปรุงโครงสร้าง

2.1 ในระหว่างรอดูผลการชำระหนี้ 3 เดือน/งวดแรก ระงับการบันทึกบัญชี
รับรู้ดอกเบี้ยค้างรับเป็นรายได้

2.2 เมื่อลูกหนี้ชำระหนี้ได้ตามเงื่อนไขครบ 3 เดือน/งวดแรก
และเปลี่ยนสถานะการจัดชั้นหนี้เป็นหนี้ปกติแล้ว ต่อมาลูกหนี้ค้างชำระดอกเบี้ยอีกตั้งแต่ 4 เดือนขึ้นไป
ให้ระงับการบันทึกบัญชีรับรู้ดอกเบี้ยค้างรับเป็นรายได้

3. หนี้ที่ถูกจัดชั้นเป็นหนี้จัดชั้นสงสัย สงสัยจะสูญ หรือสูญ
ให้ระงับการบันทึกบัญชีรับรู้ดอกเบี้ยค้างรับเป็นรายได้

- การบังคับหลักประกัน

1. ธนาคารกำหนดสัดส่วนเงินให้กู้ยืมร้อยละ 80 ของมูลค่าหลักประกัน
ซึ่งอยู่ในเกณฑ์ที่เพียงพอสำหรับความเสี่ยงที่อาจเกิดความเสียหายจากผู้กู้ที่ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้

2.ในกรณีเงินให้กู้ยืมไม่ได้รับชำระคืนตามสัญญา
ธนาคารสามารถบังคับนำหลักประกันให้แก่ธนาคารได้ตามสัญญาจำนำ จำนอง หรือการค้ำประกัน

ทั้งนี้ ธนาคารสามารถรับโอนหลักประกันในราคายุติธรรมมาหักชำระหนี้
หรือขายหลักประกันเพื่อชำระหนี้

  - นโยบายการตั้งสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญและค่าเผื่อการปรับมูลค่าจาก

  การปรับโครงสร้างหนี้

ณ 31 ธันวาคม 2544 ธนาคารและบริษัทย่อยได้ตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญไม่ต่ำกว่าร้อยละ 100
ตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย
โดยธนาคารและบริษัทย่อยได้ตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญเป็นจำนวน 4,920.05 ล้านบาท
และค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้เป็นจำนวน 1,486.97 ล้านบาท
เพื่อรองรับสำหรับหนี้ที่อาจจะเรียกเก็บไม่ได้

(ข) เงินลงทุนในหลักทรัพย์

ธนาคารมีเงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิแสดงด้วยมูลค่ายุติธรรมตามงบการเงินเฉพาะของธนาคาร ณ
สิ้นปี 2544 และ ปี 2543 จำนวน 52,241 ล้านบาท และ 38,070 ล้านบาท ตามลำดับ
โดยเงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิรวมของธนาคารเพิ่มขึ้นจากปี 2543 คิดเป็นร้อยละ 37.23
ซึ่งส่วนใหญ่เป็นการเพิ่มขึ้นจากการลงทุนในตราสารหนี้ภาครัฐและรัฐวิสาหกิจ
และมีสัดส่วนการลงทุนในหลักทรัพย์ตามมูลค่าทางบัญชี ณ สิ้นปี 2544
ส่วนใหญ่เป็นการลงทุนในตราสารหนี้ภาครัฐและรัฐวิสาหกิจ คิดเป็น ร้อยละ 85.65
เป็นเงินลงทุนในตราสารหนี้ภาคเอกชน คิดเป็นร้อยละ 3.22
เป็นเงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วม คิดเป็นร้อยละ 4.95
และเป็นเงินลงทุนในตราสารทุนคิดเป็นร้อยละ 6.18 ซึ่งเงินลงทุนใน
หลักทรัพย์ทั้งหมดของธนาคารได้มีการตั้งสำรองค่าเผื่อการปรับมูลค่าของหลักทรัพย์
และค่าเผื่อการด้อยค่าของหลักทรัพย์อย่างเพียงพอ
และเป็นไปตามมาตรฐานการบัญชีสำหรับเงินลงทุนแล้ว

เงินลงทุนในหลักทรัพย์ และการตั้งสำรองสำหรับเงินลงทุนของธนาคาร ตาม งบการเงินเฉพาะ ณ
31 ธันวาคม 2544 แยกตามประเภทหลักทรัพย์ มีรายละเอียดดังนี้

หน่วย : ล้านบาท

  ----------------------------- --------- ----------- -- ------- ------------ -- ------------ -- ----------- --
  ประเภท                        เงินลงทุน                  สำรอง                   เงินลงทุนสุทธิ                  

  1. ตราสารหนี้ภาครัฐและรัฐวิสาหกิจ             46,382.24              167.49                          46,549.73   

  2. ตราสารหนี้ภาคเอกชน                     1,745.13               (94.44)                         1,650.69    

  3. เงินลงทุนในบริษัทร่วม/ย่อย                 2,682.02               -                               2,682.02    

  4. ตราสารทุน                             3,344.92               (1,986.36)                      1,358.56    

                                          54,154.31              (1,913.31)                      52,241.00   
  ----------------------------- --------- ----------- -- ------- ------------ -- ------------ -- ----------- --

3) สภาพคล่อง

ในปี 2544 กระแสเงินสดหลักของธนาคารมาจากกิจกรรมดำเนินงาน
ซึ่งได้มาจากการเพิ่มขึ้นของเงินฝาก จำนวน 32,365 ล้านบาท
ส่วนใหญ่เป็นการเพิ่มขึ้นของเงินฝากออมทรัพย์และเงินฝากประจำ

ในปี 2544 ธนาคารมีกระแสเงินสดใช้ไปของเงินให้สินเชื่อ 19,367 ล้านบาท
ซึ่งเป็นเงินให้สินเชื่อตามงบดุลเพิ่มขึ้น 2,986 ล้านบาท
และปรับปรุงด้วยรายการที่ไม่นับเป็นกระแสเงินสด เช่น การจำหน่ายหนี้สูญ
การโอนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพไปบรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทย การรับโอน หลักทรัพย์เพื่อชำระหนี้
จำนวน 16,381 ล้านบาท ส่วนการเพิ่มขึ้นของรายการธนาคารตลาดเงิน ด้าน สินทรัพย์ จำนวน
4,408 ล้านบาท ได้แก่ การนำเงินไปฝากที่สถาบันการเงิน

ธนาคารได้ใช้กระแสเงินสดไปเพื่อกิจกรรมลงทุน จำนวน 8,828 ล้านบาท
โดยซื้อหลักทรัพย์เงินลงทุนประเภทที่จะถือจนครบกำหนด
ประเภทเผื่อขายและประเภทเงินลงทุนทั่วไป จำนวน 25,753 ล้านบาท
และได้รับเงินจากการขายหลักทรัพย์ 17,821 ล้านบาท และใช้เงินสดจ่ายในการซื้อที่ดิน
อาคารและอุปกรณ์ จำนวน 931 ล้านบาท สำหรับกิจกรรมจัดหาเงิน
ธนาคารได้นำเงินไปใช้เพื่อการไถ่ถอนหุ้นกู้ด้อยสิทธิ จำนวน 5,485 ล้านบาท

4) รายจ่ายลงทุน

ในงวด 2/2544 ธนาคารได้ลงทุนเพิ่มในบริษัท บริหารสินทรัพย์พญาไท จำกัด เป็นเงิน 800
ล้านบาท ในอัตราประมาณร้อยละ 100 ของหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมด จำนวน 16 ล้านหุ้น
ในราคาหุ้นละ 50 บาท ตามที่ได้รับอนุมัติจากธนาคารแห่งประเทศไทย
เพื่อแก้ไขปัญหาสินทรัพย์ด้อย- คุณภาพของธนาคาร และธนาคารยังไม่มีแผนการ
รวมทั้งนโยบายในการลงทุนในบริษัทย่อยเพิ่มในขณะนี้
นอกจากที่เกิดจากการแปลงหนี้เป็นทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้ ณ สิ้นปี 2544
มูลค่าเงินลงทุนในบริษัทบริหารสินทรัพย์พญาไท จำกัด คงเหลือ 2,122.90 ล้านบาท

5) แหล่งที่มาของเงินทุน

- โครงสร้างเงินทุน

ณ สิ้นปี 2544 โครงสร้างเงินทุนของธนาคารประกอบด้วย เงินฝากร้อยละ 81.53
รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินร้อยละ 4.49 เงินกู้ยืมและหุ้นกู้ด้อยสิทธิควบหุ้นบุริมสิทธิ
ร้อยละ 7.47 ส่วนของผู้ถือหุ้นร้อยละ 3.69 และอื่น ๆ อีกร้อยละ 2.82
โดยเงินทุนของธนาคารจะนำไปจัดสรรหาประโยชน์ในการปล่อยสินเชื่อร้อยละ 73.89
รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินร้อยละ 4.91 ลงทุนในหลักทรัพย์ร้อยละ 14.16 และอื่น ๆ
อีกร้อยละ 7.04

- ส่วนของผู้ถือหุ้น

ธนาคารมีส่วนของผู้ถือหุ้นตามงบการเงินเฉพาะของธนาคาร และงบการเงินรวม ณ สิ้นปี 2544
จำนวน 13,619 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2543 จำนวน 586 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 4.5
เนื่องจากผลประกอบการของธนาคารในปี 2544 มีกำไรสุทธิจำนวน 655 ล้านบาท
ขาดทุนจากการแปลงค่างบการเงินเพิ่มขึ้น 40 ล้านบาท
และส่วนต่ำกว่าทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลค่าเงินลงทุนสุทธิเพิ่มขึ้น 29 ล้านบาท

- อัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น

จากงบการเงินเฉพาะของธนาคารในปี 2542 – 2544 ธนาคารมีอัตรา- ผลตอบแทนต่อผู้ถือหุ้นดังนี้
คือ

ปี 2542 มีอัตราผลตอบแทนต่อผู้ถือหุ้นร้อยละ -77.74

ปี 2543 มีอัตราผลตอบแทนต่อผู้ถือหุ้นร้อยละ -228.29

ปี 2544 มีอัตราผลตอบแทนต่อผู้ถือหุ้นร้อยละ 4.92

-   หนี้สิน

ธนาคารมีหนี้สินตามงบการเงินเฉพาะของธนาคาร ณ สิ้นปี 2544 จำนวน 355,443 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นร้อยละ 9.83 เมื่อเทียบกับหนี้สิน 323,622 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2543
ธนาคารและบริษัทย่อยมีหนี้สินตามงบการเงินรวม ณ สิ้นปี 2544 และ ณ สิ้นปี 2543 จำนวน
353,051 ล้านบาท และ 323,624 ล้านบาทตามลำดับ หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 9.13
หนี้สินหลักของธนาคารประกอบด้วยเงินฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน และเงินกู้ยืม

ธนาคารมีเงินฝากตามงบการเงินเฉพาะของธนาคาร ณ สิ้นปี 2544 จำนวน 300,894 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นร้อยละ 12.02 เมื่อเทียบกับ 268,587 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2543 โดยเกือบ
ทั้งหมดเป็นการเพิ่มขึ้นของเงินฝากในประเทศ
เนื่องจากธนาคารมีการเร่งระดมเงินฝากเพื่อใช้ในการขยาย ธุรกรรมด้านอื่นๆ ของธนาคาร
ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินฝากตามงบการเงินรวม ณ สิ้นปี 2544 จำนวน 300,740 ล้านบาท
และ 268,490 ล้านบาท ตามลำดับ หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 12.01

ธนาคารมีรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน ตามงบการเงินเฉพาะของธนาคาร
และงบการเงินรวมเท่ากัน โดย ณ สิ้นปี 2544 มีรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน จำนวน
16,576 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 4.10 เมื่อเทียบกับ 15,923 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2543
ทั้งนี้รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินในประเทศเพิ่มขึ้นร้อยละ 22.36
ในขณะที่ต่างประเทศลดลงร้อยละ 20.71

ธนาคารมีเงินกู้ยืมตามงบการเงินเฉพาะของธนาคาร และงบการเงินรวมเท่ากัน โดย ณ สิ้นปี
2544 มีเงินกู้ยืม จำนวน 17,607 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 22.62 เมื่อเทียบกับ 22,755 ล้านบาท
ณ สิ้นปี 2543 ทั้งนี้เนื่องจากธนาคารได้ไถ่ถอนหุ้นกู้ด้อยสิทธิก่อนครบกำหนด

6) ความสัมพันธ์ของแหล่งที่มาและแหล่งใช้ไปของเงินทุน

ธนาคารมีแหล่งที่มาของเงินทุนหลักมาจากเงินฝาก
ในขณะที่แหล่งที่ใช้ไปของเงินทุนจะเป็นเงินให้สินเชื่อ ณ สิ้นปี 2544
เงินฝากและเงินให้สินเชื่อตามงบการเงินเฉพาะของธนาคาร
แสดงตามระยะเวลาที่เหลือของสัญญาได้ ดังนี้

+-------------------+-------------+----------+-------------+---------+
| ระยะเวลา          | เงินให้สินเชื่อ  | %        | เงินฝาก      | %       |
|                   |             |          |             |         |
|                   | (ล้านบาท)    |          | (ล้านบาท)    |         |
+-------------------+-------------+----------+-------------+---------+
| ไม่เกิน 1 ปี         | 73,779      | 27.05    | 273,514     | 90.90   |
|                   |             |          |             |         |
| เกิน 1 ปี           | 198,929     | 72.95    | 27,380      | 9.10    |
+-------------------+-------------+----------+-------------+---------+
| รวม               | 272,708     | 100.00   | 300,894     | 100.00  |
+-------------------+-------------+----------+-------------+---------+

ธนาคารมีเงินฝากตามงบการเงินเฉพาะของธนาคาร ณ สิ้นปี 2544 ที่เหลือระยะเวลาฝากไม่เกิน
1 ปี จำนวน 273,514 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2543 จำนวน 8,490 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ
3.2 สำหรับเงินฝากที่เหลือระยะเวลาฝากเกิน 1 ปี จำนวน 27,380 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี
2543 จำนวน 23,817 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 668.4
เนื่องจากแนวโน้มของอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลดลงอย่างต่อเนื่อง ทำให้
ผู้ฝากเงินให้ความสนใจฝากเงินระยะยาวเพิ่มมากขึ้น

ธนาคารมีเงินฝากตามงบการเงินรวม ณ สิ้นปี 2544 ที่เหลือระยะเวลาฝากไม่เกิน 1 ปี จำนวน
273,360 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2543 จำนวน 8,433 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 3.2
สำหรับเงินฝาก ที่เหลือระยะเวลาฝากเกิน 1 ปี
ตามงบการเงินรวมมีจำนวนเท่ากับงบการเงินเฉพาะของธนาคาร

ธนาคารมีเงินให้สินเชื่อตามงบการเงินเฉพาะของธนาคาร ณ สิ้นปี 2544 ที่เหลือ
ระยะเวลากู้ไม่เกิน 1 ปี จำนวน 73,779 ล้านบาท ลดลงจากปี 2543 จำนวน 25,063 ล้านบาท
คิดเป็นร้อยละ 25.4 สำหรับสินเชื่อที่มีระยะเวลากู้เกิน 1 ปี มีจำนวน 198,929 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากปี 2543 จำนวน 28,049 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 16.4

ธนาคารมีเงินให้สินเชื่อตามงบการเงินรวม ณ สิ้นปี 2544 ที่เหลือระยะเวลากู้ไม่เกิน 1 ปี จำนวน
69,663 ล้านบาท ลดลงจากปี 2543 จำนวน 29,180 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 29.5 สำหรับ
สินเชื่อที่มีระยะเวลากู้เกิน 1 ปี มีจำนวน 199,001 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 2543 จำนวน
28,659 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 16.8

เมื่อเปรียบเทียบระยะเวลาของเงินให้สินเชื่อกับระยะเวลาของเงินฝาก
จะเห็นว่าจำนวนเงินจากแหล่งที่ได้มากับแหล่งที่ใช้ไปในแต่ละระยะเวลาไม่สัมพันธ์กัน
ซึ่งเป็นไปโดยปกติของการดำเนินธุรกิจของธนาคารพาณิชย์โดยทั่วไป โดยเฉพาะในระยะเวลาเกิน
1 ปี ตามงบการเงินเฉพาะของธนาคาร และงบการเงินรวม
ที่มีเงินให้สินเชื่อสูงกว่าเงินฝากจำนวน 171,549 ล้านบาท และ 171,620 ล้านบาท ตามลำดับ
เนื่องจากเงินฝากของธนาคารมีการต่ออายุอย่างต่อเนื่อง
จึงทำให้ธนาคารสามารถใช้เป็นแหล่งเงินในการปล่อยสินเชื่อได้
นอกจากนี้ธนาคารยังได้หาแหล่งเงินทุนระยะยาว โดยการออกหุ้นกู้ด้อยสิทธิและหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ

7) การดำรงอัตราส่วนตามที่หน่วยงานกำกับดูแลกำหนด

  ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2544 ธนาคารดำรงอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงเท่ากับร้อยละ
  12.53 สูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำของธนาคารแห่งประเทศไทย

  ปัจจัยและอิทธิพลหลักที่อาจมีผลต่อการดำเนินงานหรือฐานะการเงินในอนาคต

  ของบริษัทย่อย

ณ 31 ธันวาคม 2544 ธนาคารมีเงินลงทุนในบริษัทย่อยตามงบการเงินเฉพาะของธนาคาร
จำนวนรวม 2,122.90 ล้านบาท โดยร้อยละ 100 ของเงินลงทุนรวมในบริษัทย่อย
เป็นเงินลงทุนในบริษัท บริหารสินทรัพย์พญาไท
ซึ่งดำเนินธุรกิจเกี่ยวกับการรับโอนหรือซื้อหนี้ที่มีปัญหาจากธนาคารเพื่อนำไปบริหารให้ได้รับผลตอบแทนที่ดีที่สุด
ดังนั้นปัจจัยและอิทธิพลหลักที่อาจมีผลต่อการดำเนินงานหรือฐานะการเงิน
จะคล้ายกับปัจจัยที่ส่งผลต่อการดำเนินงานของธนาคาร สำหรับในส่วนของบริษัท เดซิกนี ฟอร์ อีทีเอ
คอนแทรคท์ จำกัด และบริษัท เอ็น เอส อาร์ เอฟ จำกัด ซึ่งเป็นบริษัทที่จัดตั้งขึ้นตามสัญญาเงินกู้
เพื่อรับโอนสิทธิสัญญาสัมปทานก่อสร้างทางด่วนขั้นที่ 2 และทางด่วนบางปะอิน-ปากเกร็ด ตามลำดับ
ในกรณีที่ลูกหนี้ตามสัญญาเงินกู้ผิดนัดการชำระหนี้ ดังนั้นหากบริษัทลูกหนี้ไม่มีการผิดนัดชำระหนี้ บริษัท
ทั้งสองก็จะไม่มีผลการดำเนินงานใด ๆ