3. ลักษณะการประกอบธุรกิจ

1.  ประวัติความเป็นมาและพัฒนาการที่สำคัญ

    1.  ประวัติความเป็นมา

ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) เปิดดำเนินการเมื่อวันที่ 1 ธันวาคม 2487
และเป็นบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยเมื่อปี 2518
ตามข้อมูลที่ได้มีการรายงานให้แก่ธนาคารแห่งประเทศไทย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552
ธนาคารเป็นธนาคารพาณิชย์ที่ใหญ่อันดับหนึ่งของประเทศเมื่อพิจารณาจากมูลค่าสินทรัพย์ เงินรับฝาก
และเงินให้สินเชื่อ โดยธนาคารมีสินทรัพย์รวม 1,740.2 พันล้านบาท เงินรับฝากรวม 1,343.0
พันล้านบาท และเงินให้สินเชื่อรวม 1,101.3 พันล้านบาท
และตามข้อมูลตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ณ วันที่ 30 ธันวาคม 2552
ธนาคารเป็นบริษัทจดทะเบียนที่มีมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาด (Market Capitalization)
มากที่สุดเป็นอันดับที่หก นอกจากนี้ในปี 2552
ธนาคารได้รับการเลือกให้เป็นธนาคารแห่งปีจากวารสารการเงินธนาคาร
ธนาคารยอดเยี่ยมในประเทศไทยด้านบริการรับฝากหลักทรัพย์จากนิตยสาร Global Finance
ธนาคารยอดเยี่ยมในประเทศไทยด้านบริการเพื่อการค้าต่างประเทศจากนิตยสาร Alpha South
East Asia และนิตยสาร The Asset และธนาคารอันดับหนึ่งในใจผู้บริโภคจาก นิตยสาร
BrandAge

2.  พัฒนาการที่สำคัญในช่วง 3 ปีที่ผ่านมา

  ------------- --------------------------------------------------------------------
  ในปี 2550      ธนาคารได้รับอนุมัติจากธนาคารแห่งประเทศไทยตามหลักเกณฑ์การกำกับแบบรวมกลุ่ม
                (Consolidated Supervision) ให้จัดตั้งกลุ่มธุรกิจการเงินประกอบด้วย
                บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวมบัวหลวง จำกัด, บริษัทหลักทรัพย์ บัวหลวง จำกัด
                (มหาชน), บริษัทบริหารสินทรัพย์ทวี จำกัด, บางกอกแบงค์ เบอร์ฮาด, บริษัท BBL
                Nominees (Tempatan) Sdn. Bhd., และบริษัท บีบีแอล (เคแมน) จำกัด
                ทั้งนี้การจัดตั้งกลุ่มธุรกิจการเงินตามหลักเกณฑ์ดังกล่าวจะเอื้อต่อการพัฒนาธุรกิจธนาคารไปสู่
                Universal Banking ที่นำเสนอผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายแก่ลูกค้าของธนาคารมากขึ้น

  ในปี 2551      มีการเปลี่ยนแปลงผู้บริหารระดับสูง คือ

                - นายโฆสิต ปั้นเปี่ยมรัษฎ์
                ได้รับการแต่งตั้งเป็นกรรมการธนาคารและประธานกรรมการบริหารอีกครั้งหนึ่ง เมื่อวันที่ 1
                มีนาคม 2551

                - นายปิติ สิทธิอำนวย ได้รับการแต่งตั้งเป็นประธานกรรมการบริหารร่วม เมื่อวันที่ 1 มีนาคม
                2551

                - นายเดชา ตุลานันท์ กรรมการรองผู้จัดการใหญ่
                ได้รับการแต่งตั้งเป็นรองประธานกรรมการบริหาร เมื่อวันที่ 26 ธันวาคม 2551

                - นายวิระ รมยะรูป ลาออกจากกรรมการธนาคาร เมื่อวันที่ 1 มกราคม 2552

  ในปี 2552      - มีการเปลี่ยนสถานะสาขา 4 แห่งของธนาคารในสาธารณรัฐประชาชนจีน ได้แก่
                สาขาเซี่ยงไฮ้ สาขาปักกิ่ง สาขาเซียะเหมิน และสาขาเสิ่นเจิ้น เป็น Bangkok Bank
                (China) Co., Ltd. มีสถานะเป็นบริษัทย่อยที่ธนาคารถือหุ้นร้อยละ 100 เมื่อวันที่ 28
                ธันวาคม 2552

                - มีการเปลี่ยนแปลงผู้บริหารระดับสูง คือ นายปิติ สิทธิอำนวย
                ลาออกจากการเป็นกรรมการบริหารและประธานกรรมการบริหารร่วม เมื่อวันที่ 31 ธันวาคม
                2552
  ------------- --------------------------------------------------------------------

3.2 ภาพรวมการประกอบธุรกิจของกลุ่มบริษัท

1.  ภาพรวมการประกอบธุรกิจของธนาคาร

ธนาคารให้บริการทางการเงินทั้งในและต่างประเทศ แก่ลูกค้าบุคคลและลูกค้าธุรกิจ
โดยมีประเภทของผลิตภัณฑ์ ได้แก่ บริการสินเชื่อธุรกิจการค้า บริการเงินฝาก
บริการที่ปรึกษาการเงิน บริการธุรกิจหลักทรัพย์ บริการธุรกิจการค้าต่างประเทศ
บริการโอนชำระและแลกเปลี่ยนเงิน บริการอิเล็กทรอนิกส์ บริการบัตรเครดิต บริการสินเชื่อปัจเจก
บริการธนบดี บริการผู้ดูแลทรัพย์สิน และบริการอื่น ๆ
ธุรกิจหลักของธนาคารดำเนินการโดยกิจการธนาคารนครหลวง กิจการธนาคารต่างจังหวัด
กิจการธนาคารต่างประเทศ และกิจการการเงินธนกิจ อย่างไรก็ตาม
แม้ว่ากิจการด้านต่างประเทศเป็นองค์ประกอบที่สำคัญของธุรกิจโดยรวม
แต่รายได้หลักและผลกำไรก่อนภาษี ส่วนใหญ่จะมาจากการดำเนินธุรกิจภายในประเทศ

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 ธนาคารมีเครือข่ายสาขาจำนวน 961 แห่งครอบคลุม 76 จังหวัด
พร้อมให้บริการลูกค้าเงินฝากกว่า 17 ล้านบัญชี นอกจากนี้ ยังมีสาขาต่างประเทศอีก 20 แห่งใน
12 ประเทศ ประกอบด้วย ฮ่องกง ไต้หวัน ญี่ปุ่น สหรัฐอเมริกา สหราชอาณาจักร สิงคโปร์
มาเลเซีย และจีน เป็นต้น ธนาคารมักเป็นผู้นำในการ ริเริ่มผลิตภัณฑ์ใหม่
และการพัฒนาระบบเทคโนโลยี ตัวอย่างเช่น การนำระบบ On-line มาใช้ในกิจการธนาคารเมื่อปี
2513 และการให้บริการบัตรเครดิตของธนาคารในปี 2531
รวมทั้งธนาคารอยู่ในกลุ่มผู้ริเริ่มให้บริการผ่านธนาคารอัตโนมัติทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง ได้แก่
บริการ บัวหลวงเอทีเอ็ม บัวหลวงโฟน บัวหลวงไอแบงก์กิ้ง เพื่อการทำ
ธุรกรรมการเงินผ่านโทรศัพท์ และอินเทอร์เน็ต นอกจากนี้
ธนาคารดำเนินธุรกิจด้านการเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน และการประกอบธุรกิจด้านหลักทรัพย์
ในขณะเดียวกันธนาคารยังมีการร่วมมือกับบริษัทในเครือและพันธมิตรทางการค้า
นำเสนอบริการเพิ่มเติม ได้แก่การเสนอการออมเงินโดยการลงทุนในตราสารอื่น ๆ เช่น
กองทุนรวม พันธบัตรออมทรัพย์ และหุ้นกู้ภาคเอกชน รวมทั้งการเสนอบริการออมเงินควบประกันชีวิต

ธนาคารได้รับผลกระทบจากวิกฤตการณ์ด้านการเงินในภูมิภาคเอเชียเมื่อปี 2540 ส่งผลให้ยอด
เงินให้สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ในไตรมาสสองของ ปี 2542 สูงสุดคิดเป็นร้อยละ 52.1
ต่อยอดเงินให้สินเชื่อรวม
ธนาคารได้พยายามแก้ไขปัญหาที่เกิดจากวิกฤตการณ์ดังกล่าวโดยการปรับปรุงระบบการบริหารความเสี่ยง
และปรับโครงสร้างหนี้สำหรับสินเชื่อที่มีปัญหา ทำให้ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552
ธนาคารลดสัดส่วนของเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ต่อเงินให้สินเชื่อรวมลงเหลือร้อยละ
4.4 ในด้านของเงินทุน ธนาคารได้ทำการปรับโครงสร้างทุนให้แข็งแกร่งขึ้นโดยในเดือนเมษายน
2541 ได้ออกหุ้นสามัญเพิ่มทุนจำนวน 43.2 พันล้านบาท และในเดือนเมษายน 2542
ได้ออกหลักทรัพย์ทุนทวี (Capital Augmented Preferred Securities หรือ “CAPS”)
จำนวน 46.0 พันล้านบาท ซึ่งหลักทรัพย์ทุนทวีนี้สามารถนับรวมเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 ได้จำนวน
34.5 พันล้านบาท และในเดือนธันวาคม 2546 ธนาคารได้ทำการเพิ่มทุนอีกจำนวน 36.8
พันล้านบาท ต่อมาในเดือนเมษายน 2547 ธนาคารได้ไถ่ถอนหลักทรัพย์ทุนทวี (CAPS) จำนวน
28,446 ล้านบาท และในเดือนกันยายน 2548 ธนาคารได้ดำเนินการไถ่ถอนหลักทรัพย์ทุนทวี
(CAPS) ส่วนที่เหลือทั้งหมดจำนวน 17,554 ล้านบาท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552
ฐานะเงินกองทุนของธนาคารยังคงแข็งแกร่ง โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1
ต่อสินทรัพย์เสี่ยงเท่ากับร้อยละ 12.6 และอัตราส่วนเงินกองทุนรวมต่อสินทรัพย์เสี่ยงเท่ากับร้อยละ
15.5
ซึ่งธนาคารได้ปฏิบัติตามหลักเกณฑ์การดำรงเงินกองทุนของธนาคารแห่งประเทศไทยตามแนวทาง
Basel II ที่มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 31 ธันวาคม 2551 แล้ว

2.  ภาพรวมการประกอบธุรกิจของบริษัทย่อย และบริษัทร่วม

จากการที่ธุรกิจของธนาคารพาณิชย์ที่มีความหลากหลายและสลับซับซ้อนมากขึ้น
และมีการดำเนินธุรกิจที่เป็นแบบเครือข่ายเพิ่มขึ้น ดังนั้น
เพื่อเสริมสร้างเสถียรภาพและความมั่นคงให้กับระบบสถาบันการเงินโดยรวม
และเพื่อรักษาความเชื่อมั่นของผู้ฝากเงินต่อสถาบันการเงิน
ธนาคารแห่งประเทศไทยจึงมีแนวนโยบายที่จะยกระดับการกำกับดูแลจากการกำกับดูแลเฉพาะสถาบันการเงินเป็นการกำกับแบบรวมทั้งกลุ่ม
โดยได้กำหนดหลักเกณฑ์การกำกับแบบรวมกลุ่ม (Consolidated Supervision) ขึ้นเมื่อ 12
กรกฎาคม 2549 ให้ธนาคารพาณิชย์จัดตั้งกลุ่มธุรกิจการเงินขึ้น
ซึ่งเปิดโอกาสให้ธนาคารขยายขอบเขตการดำเนินงานไปยังธุรกิจการเงินอื่น
แต่มีข้อกำหนดให้ธนาคารต้องบริหารกลยุทธ์ และบริหารความเสี่ยงของบริษัทในกลุ่มให้สอดคล้องกัน
และเป็นไปตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย โดยเฉพาะในเรื่องการดำรงเงินกองทุน

บริษัทที่จะอยู่ในกลุ่มธุรกิจการเงินของธนาคารได้นั้น ธนาคารต้องถือหุ้นเกินกว่าร้อยละ 50
หรือมีอำนาจควบคุมกิจการ และบริษัทดังกล่าวจะต้องดำเนินธุรกิจการเงิน หรือธุรกิจสนับสนุน ได้แก่
ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ธุรกิจเงินทุน ธุรกิจเครดิตฟองซิเอร์ ธุรกิจหลักทรัพย์ ธุรกิจประกันชีวิต
ธุรกิจโฮลดิ้ง ธุรกิจเช่าซื้อ ธุรกิจเช่าซื้อแบบลีสซิ่ง ธุรกิจบริหารสินทรัพย์ ธุรกิจแฟคเตอริ่ง
ธุรกิจประกันภัย ธุรกิจที่ปรึกษาทางการเงิน ธุรกิจที่ปรึกษาการลงทุน
ธุรกิจการแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์ ธุรกิจบัตรเครดิต ธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล
ธุรกิจที่เกี่ยวกับการชำระเงินและโอนเงิน ธุรกิจเกี่ยวกับการให้กู้ยืม ธุรกิจสัญญาซื้อขายล่วงหน้า
ธุรกิจเงินร่วมลงทุน และธุรกิจอื่นที่ธนาคารแห่งประเทศไทยประกาศกำหนดเพิ่มเติม

ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2552 กลุ่มธุรกิจการเงินของธนาคารประกอบด้วย บริษัท
หลักทรัพย์จัดการกองทุนรวมบัวหลวง จำกัด, บริษัท หลักทรัพย์ บัวหลวง จำกัด (มหาชน), บริษัท
บริหารสินทรัพย์ทวี จำกัด, บางกอก แบงค์ เบอร์ฮาด, บริษัท BBL Nominees (Tempatan)
Sdn. Bhd., บริษัท บีบีแอล (เคแมน) จำกัด และบริษัท ธนาคารกรุงเทพ (ประเทศจีน) จำกัด
ดังรายละเอียดต่อไปนี้

3.2.2.1 กลุ่มธุรกิจการเงินของธนาคาร

ณ 31 ธันวาคม 2552

+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| ชื่อบริษัท                    |         | ประเภทธุรกิจ   | จำนวน | การถ   |
|                           |         |              | หุ้นที่ถือ | ือหุ้นของ |
|                           |         |              | (ล    |        |
|                           |         |              | ้านหุ้น) | ธนาคาร |
|                           |         |              |       | (      |
|                           |         |              |       | ร้อยละ) |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บางกอก แบงค์ เบอร์ฮาด       | บริษัทย่อย | ธนาคาร       | 26    | 100.00 |
|                           |         |              | 5.000 |        |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท BBL Nominees         | บริษัทย่อย | ส            | 0.010 | 1      |
| (Tempatan) Sdn. Bhd.      |         | นับสนุนการดำเน |       | 00.00¹ |
|                           |         | ินงานของบางกอ |       |        |
|                           |         | กแบงค์เบอร์ฮาด |       |        |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท บีบีแอล (เคแมน) จำกัด   | บริษัทย่อย | การเงิน       | 0.100 | 100.00 |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท ธนาคารกรุงเทพ         | บริษัทย่อย | ธนาคาร       | -     | 100.00 |
| (ประเทศจีน) จำกัด *         |         |              |       |        |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท บริหารสินทรัพย์ทวี จำกัด   | บริษัทย่อย | บริหารสินทรัพย์  | 2     | 100.00 |
|                           |         |              | 5.000 |        |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท                      | บริษัทย่อย | จ            | 0.750 | 77.36² |
| ห                         |         | ัดการกองทุนรวม |       |        |
| ลักทรัพย์จัดการกองทุนรวมบัวหลวง |         |              |       |        |
| จำกัด                      |         |              |       |        |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท หลักทรัพย์ บัวหลวง จำกัด  | บริษัทย่อย | หลักทรัพย์      | 10    | 56.34  |
| (มหาชน)                   |         |              | 1.409 |        |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+

* ไม่มีการระบุจำนวนหุ้น

นอกจากนี้ ธนาคารยังมีการลงทุนในบริษัทร่วมอีก 6 บริษัท และถือหุ้นในบริษัทต่าง ๆ ตั้งแต่ร้อยละ
10 อีกจำนวน 28 บริษัท รายละเอียดจำแนกการดำเนินงานของบริษัทในกลุ่มตามลักษณะของธุรกิจ
ดังนี้

3.2.2.2 การลงทุนในบริษัทที่ประกอบธุรกิจสนับสนุนการดำเนินงานของธนาคาร

ณ 31 ธันวาคม 2552

+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| ชื่อบริษัท                    |         | ประเภทธุรกิจ   | จำนวน | การถ   |
|                           |         |              | หุ้นที่ถือ | ือหุ้นของ |
|                           |         |              | (ล    |        |
|                           |         |              | ้านหุ้น) | ธนาคาร |
|                           |         |              |       | (      |
|                           |         |              |       | ร้อยละ) |
+===========================+=========+==============+=======+========+
| บริษัท ศูนย์ประมวลผล จำกัด     | บริษัทร่วม | บ            | 0.150 | 30.82² |
|                           |         | ริการประมวลผล |       |        |
|                           |         | ด้านคอมพิวเตอร์ |       |        |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท พีซีซี แคปปิตอล จำกัด     | บริษัทร่วม | บริการด้านข้อมูล | -     | 30.82¹ |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท ไทยดิจิตัล ไอดี จำกัด     | บริษัทร่วม | บริการด้านข้อมูล | -     | 30.82¹ |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท เนชั่นแนลไอทีเอ็มเอ็กซ์    | บริษัทร่วม | พัฒนาระบบโ    | 0.137 | 27.44  |
| จำกัด                      |         | ครงสร้างพื้นฐาน |       |        |
|                           |         | สำหรับการชำระ |       |        |
|                           |         | เงินของประเทศ |       |        |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท ดับบลิวทีเอ (ประเทศไทย) | บริษัทร่วม | บริการ        | 0     | 24.90  |
| จำกัด                      |         |              | .0002 |        |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+

3.2.2.3 การลงทุนในบริษัทที่ประกอบธุรกิจการเงิน

ณ 31 ธันวาคม 2552

+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| ชื่อบริษัท                    |         | ประเภทธุรกิจ   | จำนวน | การถ   |
|                           |         |              | หุ้นที่ถือ | ือหุ้นของ |
|                           |         |              | (ล    |        |
|                           |         |              | ้านหุ้น) | ธนาคาร |
|                           |         |              |       | (      |
|                           |         |              |       | ร้อยละ) |
+===========================+=========+==============+=======+========+
| บริษัท บีเอสแอล ลีสซิ่ง จำกัด    | บริษัทร่วม | เช่าซื้อ        | 0.359 | 36.29² |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| ธนาคารสินเอเซีย จำกัด        |         | ธนาคาร       | 30    | 19.26³ |
| (มหาชน)                   |         |              | 6.265 |        |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท โตโยต้า ลีสซิ่ง          |         | เช่าซื้อ        | 1.500 | 10.00  |
| (ประเทศไทย) จำกัด          |         |              |       |        |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท บางกอก บีทีเอ็มยู จำกัด   |         | การเงิน       | 0.200 | 10.00  |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท เอเชีย อินชัวร์รันซ์       |         | ประกันภัย      | 0.150 | 10.00  |
| (ฟิลิปปินส์) คอร์ปอเรชั่น        |         |              |       |        |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท บางกอก มิตซูบิชิ ยูเอฟเจ  |         | เช่าซื้อ        | 0.060 | 10.00  |
| ลิส จำกัด                   |         |              |       |        |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท บางกอก เอสเอ็มบีซี      |         | ให้บริการที่ปรึก  | 0.002 | 10.00  |
| คอนซัลติ้ง จำกัด              |         | ษาด้านการลงทุน |       |        |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+

3.2.2.4 การลงทุนในบริษัทที่ประกอบธุรกิจอื่นๆ

ณ 31 ธันวาคม 2552

+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| ชื่อบริษัท                    |         | ประเภทธุรกิจ   | จำนวน | การถ   |
|                           |         |              | หุ้นที่ถือ | ือหุ้นของ |
|                           |         |              | (ล    |        |
|                           |         |              | ้านหุ้น) | ธนาคาร |
|                           |         |              |       | (      |
|                           |         |              |       | ร้อยละ) |
+===========================+=========+==============+=======+========+
| บริษัท ไทย นูซ่า ดีเวลลอปเม้นท์  |         | ลงทุน         | 0.113 | 19.61  |
| จำกัด                      |         |              |       |        |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท                      |         | จัดการกองทุน   | 1.167 | 10.00  |
| โกลเด้นท์ริเวอร์อินเวสเมนท์     |         |              |       |        |
| อินเตอร์เนชั่นแนล             |         |              |       |        |
|                           |         |              |       |        |
| คอร์ปอร์เรชั่น จำกัด           |         |              |       |        |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท แคปแมค เอเชีย จำกัด    |         | การเงิน       | 0.017 | 10.00  |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท บำรุงราษฏร์            |         | ล            | 3.199 | 10.00  |
| อินเตอร์เนชั่นแนล จำกัด        |         | งทุนในธุรกิจให้ก |       |        |
|                           |         | ารรักษาพยาบาล |       |        |
|                           |         | ให้การบร      |       |        |
|                           |         | ิการเป็นที่ปรึกษา |       |        |
|                           |         | แ            |       |        |
|                           |         | ละบริหารจัดการ |       |        |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท เอเชียอุตสาหกรรมหลอดไฟ |         | ผลิตและจำ     | 0.70  | 10.00  |
| จำกัด                      |         | หน่ายหลอดไฟฟ้า | 0.700 |        |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท ซีคอน ดีเวลลอปเม้นท์     |         | ใ            | 0.574 | 10.00  |
| จำกัด (มหาชน)              |         | ห้เช่าพื้นที่อาคาร |       |        |
|                           |         | ร้านค้า        |       |        |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท ยูไนเต็ดไซโลแอนด์เซอร์วิส |         | บริการ        | 0.200 | 10.00  |
| จำกัด                      |         |              |       |        |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท แอสแพค จำกัด          |         | พาณิชย์        | 0.026 | 10.00  |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท ธนาเทพการพิมพ์ จำกัด    |         | การพิมพ์       | 0.010 | 10.00  |
|                           |         |              | 0.010 |        |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท นันทวัน จำกัด           |         | ก่อสร้าง       | 0.002 | 10.00  |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+

3.2.2.5 การลงทุนในบริษัทอันเนื่องมาจากการปรับปรุงโครงสร้าง

ณ 31 ธันวาคม 2552

+----------------------------+---------+-------------+--------+--------+
| ชื่อบริษัท                     |         | ประเภทธุรกิจ  | จำนว   | การถ   |
|                            |         |             | นหุ้นที่ถือ | ือหุ้นของ |
|                            |         |             |        |        |
|                            |         |             | (      | ธนาคาร |
|                            |         |             | ล้านหุ้น) | (      |
|                            |         |             |        | ร้อยละ) |
+============================+=========+=============+========+========+
| บริษัท ไทยพรีซิชั่น แมนูแฟคเจอริ่ง  |         | ผลิตชิ้นส่ว     | 2.402  | 59.77  |
| จำกัด                       |         | นอิเล็คทรอนิคส์ |        |        |
+----------------------------+---------+-------------+--------+--------+
| บริษัท ไตรอีเกิลส์ จำกัด         |         | อสังหาริมทรัพย์ | 1.275  | 43.97  |
+----------------------------+---------+-------------+--------+--------+
| บริษัท ยู เอ็ม ซี เม็ททอล จำกัด   |         | ผลิตแล       | 14.500 | 10.00  |
|                            |         | ะจำหน่ายเหล็ก |        |        |
+----------------------------+---------+-------------+--------+--------+
| บริษัท ซีบีเอ็นพี (ประเทศไทย)    |         | บริหารสินทรัพย์ | 0.0002 | 20.80  |
| จำกัด                       |         |             |        |        |
+----------------------------+---------+-------------+--------+--------+
| บริษัท อุตสาหกรรมท่อสตีมเหล็กกล้า |         | ผลิตและจำหน  | 0.096  | 19.12  |
| จำกัด                       |         | ่ายท่อเหล็กกล้า |        |        |
+----------------------------+---------+-------------+--------+--------+
| บริษัท ควอลิตี้ อินน์ จำกัด        |         | โรงแรม      | 0.364  | 18.22  |
+----------------------------+---------+-------------+--------+--------+
| บริษัท วงศ์ไพฑูรย์กรุ๊ป จำกัด      |         | ผลิตและส่งอ   | 86.827 | 10.00  |
| (มหาชน)                    |         | อกรองเท้ากีฬา |        |        |
+----------------------------+---------+-------------+--------+--------+
| บริษัท อัลฟาเทค อีเลคโทรนิคส์    |         | ชิ้นส่ว        | 0.0003 | 12.34  |
| จำกัด (มหาชน)               |         | นอิเล็คทรอนิคส์ |        |        |
+----------------------------+---------+-------------+--------+--------+
| บริษัท สหมิตรถังแก๊ส จำกัด       |         | ผลิตและ      | 2.667  | 10.00  |
| (มหาชน)                    |         | จำหน่ายถังแก๊ส |        |        |
|                            |         |             |        |        |
|                            |         | ป           |        |        |
|                            |         | ิโตรเลี่ยมเหลว |        |        |
|                            |         |             |        |        |
|                            |         | เหลว        |        |        |
+----------------------------+---------+-------------+--------+--------+

3.2.2.6 การลงทุนในบริษัทที่เป็นการลงทุนทั่วไป และลงทุนจากการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ร่วมกัน

ณ 31 ธันวาคม 2552

+----------------------------+---------+-------------+--------+--------+
| ชื่อบริษัท                     |         | ประเภทธุรกิจ  | จำนว   | การถ   |
|                            |         |             | นหุ้นที่ถือ | ือหุ้นของ |
|                            |         |             |        |        |
|                            |         |             | (      | ธนาคาร |
|                            |         |             | ล้านหุ้น) | (      |
|                            |         |             |        | ร้อยละ) |
+============================+=========+=============+========+========+
| บริษัท                       |         | ผล          | 29.540 | 29.99  |
| สามมิตรมอเตอร์สแมนูแฟคเจอริง   |         | ิตชิ้นส่วนรถยนต์ |        |        |
| จำกัด (มหาชน)               |         |             |        |        |
+----------------------------+---------+-------------+--------+--------+
| บริษัท อุตสาหกรรมเหล็กกล้าไทย   |         | ผลิตเหล็ก     | 55.000 | 13.03  |
| จำกัด (มหาชน)               |         |             |        |        |
+----------------------------+---------+-------------+--------+--------+
| บริษัท ไทยนำศิริ อินเตอร์เท็กซ์    |         | สิ่งทอ        | 1.000  | 10.00  |
| จำกัด                       |         |             |        |        |
+----------------------------+---------+-------------+--------+--------+

หมายเหตุ 1 เป็นการถือหุ้นทางอ้อม

2 เป็นการถือหุ้นของธนาคารทั้งทางตรงและทางอ้อม

3 อยู่ระหว่างการดำเนินการเพื่อจำหน่าย

2.  โครงสร้างรายได้

โครงสร้างรายได้ของธนาคารและบริษัทย่อย จำแนกได้เป็น 2 ประเภท คือ

  - รายได้ประเภทดอกเบี้ยและเงินปันผล (หลังหักหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ
  และผลขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้) สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2552 คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ
  68.2 ของรายได้ทั้งหมด

  - รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2552 คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 31.8
  ของรายได้ทั้งหมด

รายละเอียดของโครงสร้างรายได้ของธนาคารและบริษัทย่อยในช่วง 3 ปี ดังนี้

หน่วย : ล้านบาท ยกเว้นร้อยละ

+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| โครงสร้างรายได้            | ณ วันที่ |    |       |    |       |     |
|                          | 31    |    |       |    |       |     |
|                          | ธ     |    |       |    |       |     |
|                          | ันวาคม |    |       |    |       |     |
+==========================+=======+====+=======+====+=======+=====+
|                          | 2552  |    | 2551  |    | 2550  |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
|                          | จำน   | ร  | จำน   | ร  | จำน   | ร้อ  |
|                          | วนเงิน | ้อย | วนเงิน | ้อย | วนเงิน | ยละ |
|                          |       | ละ |       | ละ |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
|                          | (ล้า   |    | (ล้า   |    | (ล้า   |     |
|                          | นบาท) |    | นบาท) |    | นบาท) |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล    |       |    |       |    |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| เงินให้สินเชื่อ               | 53,   | 63 | 64,   | 67 | 58,   | 6   |
|                          | 565.4 | .5 | 206.0 | .2 | 673.3 | 0.0 |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| รายก                     | 2,    | 3  | 5,    | 5  | 8,    | 8.7 |
| ารระหว่างธนาคารและตลาดเงิน | 864.5 | .4 | 181.4 | .4 | 546.1 |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| เงินลงทุน                  | 8,    | 10 | 11,   | 11 | 13,   | 1   |
|                          | 727.3 | .3 | 234.3 | .7 | 031.6 | 3.3 |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| รวมรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล | 65,   | 77 | 80,   | 84 | 80,   | 8   |
|                          | 157.2 | .2 | 621.7 | .3 | 251.0 | 2.0 |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ        | 8,    | 10 | 663.1 | 0  | 6,    | 6.2 |
|                          | 965.4 | .6 |       | .7 | 065.7 |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| ข                        | (1,3  | (  | 5,    | 6  | (4    | (0  |
| าดทุนจากกการปรับโครงสร้างหนี้ | 67.4) | 1. | 915.2 | .2 | 86.6) | .5) |
| (โอนกลับ)                 |       | 6) |       |    |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล    |       |    |       |    |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| หลังหักหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ   |       |    |       |    |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| และ                      | 57,   | 68 | 74,   | 77 | 74,   | 7   |
| ขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้ | 559.2 | .2 | 043.4 | .4 | 671.9 | 6.3 |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย          |       |    |       |    |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| ค่าธรรมเนียมและบริการ       | 20,   | 23 | 18,   | 19 | 16,   | 1   |
|                          | 200.3 | .9 | 350.5 | .2 | 693.5 | 7.1 |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| กำไรจากการปริวรรต         | 4,    | 4  | 4,    | 4  | 4,    | 4.1 |
|                          | 172.9 | .9 | 315.3 | .5 | 019.8 |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| ส่วนแบ่งกำไ                | 195.8 | 0  | 92.3  | 0  | 92.8  | 0.1 |
| รจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย |       | .2 |       | .1 |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| กำไร (ขาดทุน) จากเงินลงทุน  | 475.0 | 0  | (2,9  | (  | 601.3 | 0.6 |
|                          |       | .6 | 83.6) | 3. |       |     |
|                          |       |    |       | 1) |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| กำไรจากการจำหน่ายสินทรัพย์   | 1,    | 1  | 1,    | 1  | 1,    | 1.4 |
|                          | 140.1 | .4 | 329.9 | .4 | 320.9 |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| รายได้อื่น                  | 685.1 | 0  | 461.4 | 0  | 427.8 | 0.4 |
|                          |       | .8 |       | .5 |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย       | 26,   | 31 | 21,   | 22 | 23,   | 2   |
|                          | 869.2 | .8 | 565.8 | .6 | 156.1 | 3.7 |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| รวมรายได้ทั้งหมด            | 84,   | 1  | 95,   | 1  | 97,   | 10  |
|                          | 428.4 | 00 | 609.2 | 00 | 828.0 | 0.0 |
|                          |       | .0 |       | .0 |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+