3.  ลักษณะการประกอบธุรกิจ

    3.1 ประวัติความเป็นมา

    ธนาคารทหารไทย จัดตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 5 พฤศจิกายน 2500 โดยมีสำนักงานตั้งอยู่ ณ อาคาร 2
    ถนนราชดำเนิน และมีจอมพลสฤษดิ์ ธนะรัชต์ ดำรงตำแหน่งประธานกรรมการ และนายโชติ
    คุณะเกษม เป็นผู้จัดการคนแรกของธนาคาร โดยมีพนักงานเริ่มแรกทั้งสิ้นจำนวน 26 คน
    และมีทุนจดทะเบียนเริ่มแรกจำนวน 10 ล้านบาท แบ่งเป็น 100,000 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 100
    บาท โดยผู้ถือหุ้นส่วนใหญ่เป็นข้าราชการทหารทั้งในและนอกประจำการ ในปี 2525
    เป็นปีที่มีความสำคัญกับธนาคารมาก กล่าวคือ
    พระบาทสมเด็จพระเจ้าอยู่หัวได้ทรงพระกรุณาโปรดเกล้าโปรดกระหม่อม
    พระราชทานตราตั้งให้ธนาคารทหารไทย จำกัด
    เป็นธนาคารพาณิชย์ในพระบาทสมเด็จพระเจ้าอยู่หัว และได้มีการเพิ่มทุนครั้งแรกจากจำนวน
    10 ล้านบาท เป็นจำนวน 100 ล้านบาท เพื่อเป็นการขยายช่องทางการระดมทุน
    ธนาคารได้จดทะเบียนเป็นบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย เมื่อวันที่ 23
    ธันวาคม 2526 และเมื่อวันที่ 3 มกราคม 2537
    ธนาคารได้จดทะเบียนแปรสภาพเป็นบริษัทมหาชนจำกัด โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554
    ธนาคารมีทุนจดทะเบียนจำนวน 41,903,301,555 บาท และมีทุนชำระแล้วจำนวน
    41,352,301,555 บาท โดยเป็นหุ้นสามัญจำนวน 43,528,738,479 หุ้น
    มูลค่าที่ตราไว้หุ้นละ 0.95 บาท

    ธนาคารทหารไทย ธนาคารดีบีเอส ไทยทนุ และบรรษัทเงินทุนอุตสาหกรรมแห่งประเทศไทย
    ได้ดำเนินการรวมกิจการกันเป็นธนาคารทหารไทย โดยมีผลตามกฎหมายตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน
    2547 เป็นต้นมา
    ซึ่งการรวมกิจการดังกล่าวส่งผลให้ธนาคารสามารถดำเนินธุรกิจรูปแบบธนาคารครบวงจร หรือ
    Universal Banking ได้เป็นอย่างดี รวมทั้งมีเครือข่ายธุรกิจในเครือที่หลากหลายยิ่งขึ้นโดย
    ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2547 ธนาคารมีขนาดสินทรัพย์รวมประมาณ 673 พันล้านบาท

    ในเดือนธันวาคม ปี 2550 ธนาคารประสบความสำเร็จในการเพิ่มทุนจำนวน 37,622
    ล้านบาท โดยกลุ่มไอเอ็นจี ซึ่งเป็นสถาบันการเงินที่มีชื่อเสียงจากประเทศเนเธอร์แลนด์
    เข้ามาเป็นพันธมิตรรายใหม่ ภายหลังการเพิ่มทุน
    สัดส่วนการถือหุ้นของกระทรวงการคลังในธนาคารอยู่ที่ร้อยละ 26.1 และกลุ่มไอเอ็นจี
    ถือหุ้นในธนาคารร้อยละ 25.2 และถือหุ้น NVDR
    ที่มีหลักทรัพย์ของธนาคารเป็นหลักทรัพย์อ้างอิงและ/หรือหุ้นสามัญของธนาคาร ร้อยละ 4.92
    ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมดของธนาคาร

    ปัจจุบัน ธนาคารทหารไทยเป็นหนึ่งในธนาคารชั้นนำซึ่งมีส่วนแบ่งตลาดในด้านสินทรัพย์ เงินฝาก
    และ สินเชื่อรขนาดใหญ่เป็นลำดับที่ 7 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554
    ธนาคารมีสินทรัพย์รวมทั้งสิ้น 718.3 พันล้านบาท เงินฝาก 452.4 พันล้านบาท และสินเชื่อ
    375.6 พันล้านบาท (งบเฉพาะธนาคาร)

    3.2 การเปลี่ยนแปลงและพัฒนาการที่สำคัญ

    การเปลี่ยนแปลงและพัฒนาการที่สำคัญของธนาคารทหารไทย ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา มีดังนี้

+------+---------------------------------------------------------------+
| ปี    | -   ธนาคารได้ออกตราสารหนี้ด้อยสิทธิที่มีลักษณะคล้ายทุนที่ไม่สะสมดอกเบี้ยจ่าย    |
| 2549 |     และไม่ชำระดอกเบี้ยในปีที่ไม่มีผลกำไรเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 (Hybrid      |
|      |     Tier 1) มูลค่า 200 ล้านดอลล่าร์สหรัฐอเมริกาในเดือนพฤษภาคม         |
|      |                                                               |
|      | -   ธนาคารได้ดำเนินการเพิ่มทุนจดทะเบียนจำนวน 32,223,893,000 บาท     |
|      |     โดยการออกหุ้นสามัญเพิ่มทุนจำนวน 3,222,389,300 หุ้น                |
|      |     เสนอขายให้แก่ผู้ถือหุ้นเดิมของธนาคาร (Rights Offering) ในอัตรา     |
|      |     4.75 หุ้นสามัญเดิมต่อ 1 หุ้นสามัญใหม่ มูลค่าที่ตราไว้หุ้นละ 10 บาท        |
|      |     โดยหุ้นส                                                    |
|      | ามัญที่เหลือจากการจัดสรรให้แก่ผู้ถือหุ้นเดิมดังกล่าวได้เสนอขายให้แก่นักลงทุนสถาบัน |
|      |     หรือเสนอขายแบบเฉพาะเจาะจงให้แก่นักลงทุนกลุ่มใดกลุ่มหนึ่ง             |
|      |     ซึ่งธนาคารได้ประสบความสำเร็จในการเพิ่มเงินกองทุนอีก 9,667,000,000  |
|      |     บาท ในเดือนกันยายน 2549                                     |
|      |                                                               |
|      | -   สมาคมตลาดตราสารหนี้ไทย (ThaiBMA) ได้มอบรางวัล “Deal of the    |
|      |     Year 2006” ให้กับโครงการแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์ของ             |
|      |     บจ.ธนารักษ์พัฒนาสินทรัพย์ ซึ่งธนาคารทหารไทย                       |
|      |     เป็นหนึ่งในที่ปรึกษาทางการเงินและผู้จัดการการจัดจำหน่ายหุ้นกู้            |
+------+---------------------------------------------------------------+
| ปี    | -   ธนาคารและบริษัทย่อยได                                        |
| 2550 | ้ยกระดับนโยบายกันสำรองให้รองรับการปฏิบัติตามมาตรฐานการบัญชีระหว่างประเทศ |
|      |     ฉบับที่ 39 (IAS 39)                                          |
|      |                                                               |
|      |    และแผนการดำเนินงานของธนาคารในการลดและเร่งจำหน่ายสินเชื่อด้อยคุณภาพ |
|      |     โดยมีการตั้งสำรองหนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ                             |
|      |     และขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้จำนวน 30,982 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ |
|      |     138.1                                                     |
|      |     ส่งผลให้อัตราส่วนสำรองค่าเผ                                    |
|      | ื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพของธนาคารเพิ่มขึ้นมาอยู่ในระดับประมาณร้อยละ |
|      |     70 ในปี 2550                                               |
|      |                                                               |
|      | -   ธนาคารได้ดำเนินการเพิ่มทุนจดทะเบียนจำนวน 250,000,000,000 บาท    |
|      |     โดยการออกหุ้นสามัญเพิ่มทุนจำนวน 25,000,000,000 หุ้น               |
|      |     โดยเสนอขายให้แก่ ING Bank N.V. จำนวน 10,970,893,359 หุ้น      |
|      |     และให้แก่ บริษัทไทยเอ็นวีดีอาร์ จำกัด                              |
|      |     อันเนื่องมาจากกา                                             |
|      | รเข้าซื้อใบแสดงสิทธิในผลประโยชน์ที่เกิดจากหลักทรัพย์อ้างอิงในจำนวนที่เท่ากันของ |
|      |     ING Support Holdings B.V. จำนวน 2,141,728,186 หุ้น          |
|      |     ในราคาเสนอขาย 1.60 บาทต่อหุ้น                                |
|      |     และเสนอ                                                   |
|      | ขายแก่กลุ่มบุคคลโดยเฉพาะเจาะจงในประเทศซึ่งเป็นผู้ถือหุ้นเดิมของธนาคารจำนวน |
|      |     11,887,378,455 หุ้นในราคา 1.40 บาทต่อหุ้น มูลค่าที่ตราไว้หุ้นละ 10    |
|      |     บาท                                                       |
|      |     โดยหุ้นสามัญที่เหลือ                                            |
|      | จากการจัดสรรให้แก่ผู้ถือหุ้นเดิมดังกล่าวได้เสนอขายให้แก่สถาบันการเงินหรือกองทุน |
|      |     ในราคา 1.40 บาทต่อหุ้น                                       |
|      |     ซึ่งธนาคารได้ประสบความสำเร็จในการเพิ่มทุนจำนวน 37,622 ล้านบาท     |
|      |     ในเดือนธันวาคม 2550 ส่งผลให้ธนาคารมีเงินกองทุนตามกฎหมาย ร้อยละ    |
|      |     14.4 ของสินทรัพย์เสี่ยงเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก                            |
|      |                                                               |
|      | -   นิตยสาร IFR Asia ได้มอบรางวัล “Thailand Capital Markets Deal |
|      |     of the Year 2007” ให้กับโครงการแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์ของ      |
|      |     บจ.ธนารักษ์พัฒนาสินทรัพย์ รุ่นที่ 3 มูลค่า 5,500 ล้านบาท               |
|      |     โดยธนาคารทหารไทย                                          |
|      |     เป็นหนึ่งในที่ปรึกษาทางการเงินและผู้จัดการการจัดจำหน่ายหุ้นกู้            |
+------+---------------------------------------------------------------+
| ปี    | -   ธนาคารทหารไทย ภายหลังจากการเข้าร่วมของพันธมิตรทางธุรกิจรายใหม่    |
| 2551 |     ตลอดจนคณะกรรมการธนาคาร และผู้บริหารระดับสูงชุดใหม่               |
|      |     ได้ร่วมกัน                                                   |
|      | พินิจและวิเคราะห์สถานการณ์ของธนาคารภายใต้สภาพแวดล้อมทั้งภายในและภายนอก |
|      |     ในช่วงระยะเวลา 3-5 ปีข้างหน้า                                 |
|      |     ธนาคารจึงได้กำหนดวิสัยทัศน์ในอันที่จะก้าวเป็น “ธนาคารไทยชั้นนำ         |
|      |     มาตรฐานระดับโลก” และดำเนินการภายใต้แนวทาง                    |
|      |     “การยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง - Customer Centricity the TMB Way”   |
|      |     พร้อมกับการจัดลูกค้าออกเป็นกลุ่ม (Segmentation) ที่ชัดเจน            |
|      |     เพื่อมุ่งสร้างคุณค่าและความพึงพอใจสูงสุดให้เกิดขึ้นกับลูกค้าแต่ละกลุ่ม        |
|      |     ธนาคารได้จัดแบ่งกลุ่มลูกค้าเป็น 7 กลุ่มหลักตามระดับรายได้ ดังต่อไปนี้      |
|      |                                                               |
|      |     รายได้ ระดับ                                                |
|      |                                                               |
|      | 1.  ลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ (Wholesale)                               |
|      |                                                               |
|      |     1.  ลูกค้าบรรษัทธุรกิจขนาดใหญ่ (Multi-Corporate) > 5,000        |
|      |         ล้านบาทต่อปี                                             |
|      |                                                               |
|      |     2.  ลูกค้าบรรษัทธุรกิจ (Corporate) 500 - 5,000 ล้านบาทต่อปี       |
|      |                                                               |
|      | 2.  ลูกค้าธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME)                          |
|      |                                                               |
|      |     1.  ลูกค้าธุรกิจขนาดกลาง (Medium Enterprise) 50 - 500         |
|      |         ล้านบาทต่อปี                                             |
|      |                                                               |
|      |     2.  ลูกค้าธุรกิจขนาดย่อม (Small Enterprise) < 50 ล้านบาทต่อปี     |
|      |                                                               |
|      | 3.  ลูกค้ารายย่อย (Retail)                                       |
|      |                                                               |
|      |     1.  ลูกค้าบุคคลพิเศษ (Affluent) > 100,000 บาทต่อเดือน           |
|      |                                                               |
|      |     2.  ลูกค้าบุคคลระดับกลาง (Mid-Income) 30,000-100,000          |
|      |         บาทต่อเดือน                                             |
|      |                                                               |
|      |     3.  ลูกค้าบุคคลทั่วไป (Mass) < 30,000 บาทต่อเดือน                |
|      |                                                               |
|      | -   ธน                                                        |
|      | าคารได้เข้าทำสัญญาแต่งตั้งธนาคารเป็นนายหน้าและผู้จัดจำหน่ายผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต |
|      |     (Bancassurance Product Distribution Agreement) กับบริษัท     |
|      |     ไอเอ็นจี ประกันชีวิต จำกัด (“ING                                |
|      |     Li                                                        |
|      | fe”)โดยธนาคารจะเป็นนายหน้าและผู้จัดจำหน่ายผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตและสุขภาพของ |
|      |     ING Life ผ่านสาขาของธนาคาร                                 |
|      |     โดยเริ่มการขายผ่านสาขาของธนาคารตั้งแต่วันที่ 15 พฤษภาคม 2551       |
|      |     เป็นต้นไป นอกจากนี้ธนาคารและบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนไอเอ็นจี       |
|      |     (ประเทศไทย) จำกัด (“ING                                    |
|      |     Fund                                                      |
|      | s”)ได้ร่วมลงนามในสัญญาแต่งตั้งธนาคารเป็นตัวแทนจำหน่ายและรับซื้อคืนหน่วยลงทุน |
|      |     (Distribution Agent Agreement) ให้กับกองทุนและผลิตภัณฑ์กองทุนของ |
|      |     ING Funds โดยเริ่มเปิดดำเนินการผ่านสาขาธนาคารได้ตั้งแต่วันที่ 12      |
|      |     มิถุนายน 2551 เป็นต้นไป                                       |
|      |     และธนา                                                    |
|      | คารยังคงเป็นช่องทางจัดจำหน่ายผลิตภัณฑ์ของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนทหารไทย |
|      |     ซึ่งเป็นบ                                                    |
|      | ริษัทย่อยของธนาคารและเป็นบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนชั้นนำแห่งหนึ่งของประเทศ |
|      |                                                               |
|      | -   ธนาคารได้ดำเนินการปรับโครงส                                  |
|      | ร้างองค์กรให้เป็นองค์กรที่ยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลางซึ่งจะเปิดโอกาสให้พนักงานแต่ละคน |
|      |     และหน่วยงานทุกหน่วย เห็นลูกค้าอย่างชัดเจน                         |
|      |     และมีความรับผิดชอบเต็มที่เพื่อสร้างความพึงพอใจของลูกค้า ทั้งนี้           |
|      |     โครงสร้างองค์กรใหม่จะมีส่วนช่วยลดความซ้ำซ้อนในภารกิจของหน่วยงาน     |
|      |     และนำไปสู่การสร้างคว                                         |
|      | ามประสานสอดคล้องในการดำเนินงานระหว่างหน่วยงานธุรกิจและหน่วยงานสนับสนุน |
|      |     และการผลักดันธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพ                           |
+------+---------------------------------------------------------------+
| ปี    | -   ในไตรมาสที่ 2 ของปี 2552 ธนาคารได้ซื้อคืนตราสารหนี้กึ่งทุน (Hybrid    |
| 2552 |     Bond Tier 1) ที่ออกในต่างประเทศในปี 2549 จำนวน 152            |
|      |     ล้านเหรียญสหรัฐฯ และมีการออกตราสารหนี้กึ่งทุนในประเทศ (TMB-IT1)    |
|      |     จำนวน 4,000 ล้านบาท ในไตรมาสเดียวกัน ซึ่งธุรกรรมทั้งสองนี้          |
|      |     เป็นโอกาสในการทำกำไรในเชิง arbitrage                        |
|      |     ทำให้ธนาคารสามารถบันทึกกำไรพิเศษเป็นจำนวน 3,175 ล้านบาท         |
|      |     และเพิ่มความแข็งแกร่งให้กับฐานเงินกองทุนของธนาคาร ทั้งนี้             |
|      |     ธนาคารได้นำกำไรพิเศษทั้งหมดนี้ไปใช้ตั้งสำรองหนี้สงสัยจะสูญ             |
|      |                                                               |
|      | -   ธนาคารได้วางกลยุทธ์ โดยการใช้เงินฝากเป็นตัวนำ (Deposit-Led       |
|      |     Strategy) เป็นกลยุทธ์หลัก                                     |
|      |     ธนาคารเล็งเห็นถึง                                            |
|      | โอกาสในการสร้างความแตกต่างจากธนาคารอื่นๆโดยให้บริการในสิ่งที่ลูกค้าต้องการ |
|      |     ธนาคารจึงใช้กลยุทธ์การให้บริการและการดำเนินงานที่เป็นเลิศ (Service & |
|      |     Operational Excellence) และ                               |
|      |     กลยุทธ์การมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีมูลค่าเพิ่มแก่ลูกค้า (Value-Added      |
|      |     Financial Services) เพื่อเสริมให้กลยุทธ์หลักมีความสมบูรณ์ยิ่งขึ้น       |
+------+---------------------------------------------------------------+
| ปี    | -   ปรับปรุงบัญชีในส่วนผู้ถือหุ้นด้วยการลดราคาพาร์จาก 10 บาทต่อหุ้น เป็น 0.95 |
| 2553 |     บาท ต่อหุ้น และล้างขาดทุนสะสม                                  |
|      |     การปรับปรุงดังกล่าวไม่มีผลกระทบต่อการดำรงฐานะเงินกองทุนตามเกณฑ์ฯ    |
|      |     จำนวนหุ้น กำไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐานและอำนาจการควบคุมของผู้ถือหุ้น           |
|      |     และทำให้มีความคล่องตัวในการบริหารงานธนาคาร                     |
|      |                                                               |
|      | -   สืบเนื่องจากการปรับปรุงบัญชี                                     |
|      |     ธนาคารเริ่มกลับมาจ่ายเงินปันผลได้อีกครั้งในรอบ 14 ปี ที่จำนวน 0.015    |
|      |     บาทต่อหุ้น                                                   |
|      |                                                               |
|      | -   ในไตรมาสที่ 2 ของปี 2010 ธนาคารได้มีการจำหน่ายหนี้สงสัยจะสูญจำนวน   |
|      |     8.4 พันล้านบาทให้กลับบริษัทบริหารสินทรัพย์ กรุงเทพพาณิชย์ จำกัด         |
|      |     ซึ่งทำให้อัตราหนี้สงสัยจะสูญลดลงจาก 12.1% เป็น 10.2% ในเดือนเมษายน  |
|      |     2553 จากการจำหน่ายหนี้สงสัยจะสูญครั้งนี้ทำให้ตัวเลข ณ เดือนธันวาคม     |
|      |     2553 อยุ่ที่ 7.7% ลดลง 4.2% จากปีที่แล้ว ปัจจัยสนับสนุนอื่นๆ ได้แก่       |
|      |     การลดปริมาณสินเชื่อด้อยคุณภาพ จำนวน 5.8                         |
|      |     พันล้านบาทและจากการตัดหนี้สูญจำนวน 4.3 พันล้านบาท                 |
+------+---------------------------------------------------------------+
| ปี    | -   ธนาคารนำเสนอภาพลักษณ์องค์กรใหม่ “Make THE Difference”         |
| 2554 |     เพื่อยืนยันความตั้งใจที่จะนำเ                                     |
|      | สนอผลิตภัณฑ์และการบริการที่แตกต่างเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น |
|      |                                                               |
|      | -   แนวโน้มเสถียรภาพทางการเงินของธนาคารได้รับการปรับอันดับขึ้นโดย S&P   |
|      |     จากเสถียรภาพเป็นกลางเป็นเสถียรภาพในเชิงบวก                     |
+------+---------------------------------------------------------------+

การเปลี่ยนแปลงและพัฒนาการที่สำคัญในปี 2554

ในปี 2554 ธนาคารได้ประสบความสำเร็จในการพัฒนาเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการการทำงาน
และจะมุ่งมั่นที่จะพัฒนาองค์กรเพื่อนำเสนอ “Differences”
เพื่อเพิ่มความสามารถในการแข่งขันกับคู่แข่งทางธุรกิจได้อย่างเข้มแข็งยิ่งขึ้น

การเปลี่ยนแปลงสาขา

การเปลี่ยนแปลงสาขาถือเป็นกลยุทธ์สำคัญที่จะก่อให้เกิดการสร้างวัฒนธรรมการให้บริการรวมถึงการสร้างความผูกพันของลูกค้ากับธนาคาร
และการแยกลูกค้าธุรกิจจากสาขาให้มาอยู่ในความดูแลของหน่วยงานลูกค้าธุรกิจที่เกี่ยวข้อง
ไม่ว่าจะเป็น ลูกค้าธุรกิจ SME หรือ Wholesale Banking
ในขณะเดียวกันธนาคารได้ทำการปรับปรุงประสิทธิภาพการทำงานของสาขาโดยการแบ่งงานด้านการปฏิบัติการออกจากสาขาเข้ามารวมที่ส่วนกลาง
ในปี 2554 ธนาคารได้ปรับปรุงและเพิ่มช่องทางการบริการด้วยการเปิดสาขาใหม่จำนวน 13 สาขา
ทำการย้ายสาขาไปยังที่ที่เหมาะสมจำนวน 15 สาขา และทำการปรับปรุงสาขาจำนวน 48 สาขา

การให้บริการและการดำเนินงานที่เป็นเลิศ (Service & Operational Excellence)

สืบเนื่องจากการที่ธนาคารมีความมุ่งมั่นในการเป็นผู้ให้บริการทางการเงินที่สามารถทำให้ลูกค้าพึงพอใจและมีความปลื้มปิติ
ธนาคารจึงได้เริ่มแผนงานการให้บริการและการดำเนินงานที่เป็นเลิศขึ้นอย่างเป็นทางการในปี
2553
โดยมีจุดประสงค์ที่จะปรับปรุงจุดบริการลูกค้าให้ไม่มีกิจกรรมที่ไม่จำเป็นและสร้างวัฒนธรรมการให้บริการที่ดี
ณ จุดให้บริการลูกค้า ทั้งนี้ แผนงานดังกล่าวจะช่วยสร้างความผูกพันและความพึงพอใจให้กับลูกค้าได้
และเมื่อลูกค้าได้รับการบริการที่มีคุณภาพและตรงตามความต้องการของตนก็จะก่อให้เกิดผลลัพธ์ทางธุรกิจที่ดีต่อธนาคารอีกด้วย

ในปี 2554 ธนาคารได้ทำการเปลี่ยนแปลงการทำงานเพื่อเพิ่มเวลาให้กับพนักงาน ณ
จุดบริการในการให้บริการและให้ความรู้และคำแนะนำเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ที่ดียิ่งขึ้น

การเปลี่ยนแปลงการบริหารทรัพยากรบุคคล

ธนาคารได้ทำการเปลี่ยนแปลงการบริหารทรัพยากรบุคคลเพื่อที่จะทำให้ธนาคารเป็นองค์กรที่ส่งเสริมและเห็นคุณค่าของความสามารถของพนักงาน
ให้ผลตอบแทนตามผลการปฏิบัติงาน และสร้างโอกาสความก้าวหน้าที่แท้จริงให้กับพนักงาน
โดยการเปลี่ยนแปลงดังกล่าวที่สำคัญในปี 2554 ได้แก่ การจัดลำดับชั้นงาน (Job Grading)
และแผนงานความก้าวหน้าในสายงานอาชีพ อาทิเช่น
โครงการพัฒนาประสิทธิภาพและวัดผลระบบสมรรถนะและความเป็นผู้นำ (Core, Leadership
Competency assessment) แผนงานความก้าวหน้าในสายงานอาชีพรายบุคคล (Individual
Development plan) และ โครงการฝึกหัดทักษะความเป็นผู้นำและผู้บริหาร (Management
Trainee Program)
โครงการเหล่านี้จะเป็นส่วนในการช่วยผลักดันพนักงานเพื่อนำไปสู่การพัฒนาทักษะและความรู้อย่างยั่งยืน
และมีแนวคิดที่สร้างสรรค์ในเชิงบวก
และทำให้พนักงานทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพและประสิทธิผลมากยิ่งขึ้น
ทั้งนี้ยังได้แรงสนับสนุนจากการนำเสนอแนวคิด TMB “Make THE Difference”
และการวางรากฐานการทำงานและความคิดแบบทีเอ็มบี (Institutionalization of TMB
Way) ซึ่งช่วยให้พนักงานกล้าคิด กล้าทำในสิ่งที่แตกต่างในทางที่ดี
สามารถที่จะให้บริการลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพและช่วยลดต้นทุนในการทำงานและการบริหารองค์กร

นอกเหนือจากนั้น ธนาคารได้มีการจัดการสื่อสารภายในองค์กรเพื่อสื่อสารถึงการวางตัวของ Brand
และถ่ายทอดคำชี้แจง รวมถึงการสื่อสารเรื่องของกลยุทธ์ต่างๆ ให้กับพนักงานทั้งองค์กร
ทุกระดับผ่านทาง Management Roadshow และการสื่อสารในรูปแบบต่างๆ โดยทุกๆ
ครั้งผู้บริหารระดับสูงของธนาคารได้เข้าร่วมและมีการเปิดโอกาสให้พนักงานทุกคนได้สื่อสารโดยตรงกับผู้บริหารเพื่อให้เกิดความเข้าใจกันมากยิ่งขึ้น

การบริหารจัดการความเสี่ยง

ธนาคารยังคงมุ่งเน้นในการยกระดับการบริหารจัดการความเสี่ยงตลอดทั้งปี 2554
โดยทางธนาคารได้มีการปรับปรุง Risk Appetite Statement และ Risk Management
Framework เพื่อให้สอดคล้องกับแนวทางของแผนการดำเนินธุรกิจมากยิ่งขึ้น

เพื่อให้พนักงานของธนาคารมีความรู้ความเข้าใจในเรื่องของการบริหารความเสี่ยงในธนาคารอย่างรอบด้านและทั่วถึง
และเพิ่มความแข็งแกร่งของรากฐานและศักยภาพการบริหารความเสี่ยง
ทางธนาคารได้ทำการปรับเปลี่ยนโครงสร้างกำกับการปฏิบัติงาน (Compliance)
จากการบริหารด้วยนโยบายตามกฏเกณฑ์ข้อบังคับ
เป็นการบริหารด้วยนโยบายที่เชื่อมโยงกับโครงสร้างองค์กรและผลิตภัณฑ์เพื่อพัฒนาความสัมพันธ์กับทางหน่วยงานบริหารธุรกิจ
เพื่อนำไปสู่เป้าหมายการเป็นคู่ค้าธุรกิจ (Business Partner)
ภายในองค์กรและเพิ่มประสิทธิภาพในการกำกับควบคุมได้ดียิ่งขึ้น

จากการยกระดับการบริหารจัดการความเสี่ยงอย่างต่อเนื่อง ในปี 2554
ธนาคารมีอัตราหนี้สงสัยจะสูญที่ระดับ 5.2% ลดลง 2.5% จากระดับ 7.7% ในปี 2553

3.3 ภาพรวมการประกอบธุรกิจของธนาคาร

ธนาคารทหารไทยประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ตาม พ.ร.บ. ธุรกิจสถาบันการเงิน และ
พ.ร.บ.หลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ พ.ศ. 2535 (และที่มีการแก้ไขเพิ่มเติม)
ธนาคารเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่หลากหลายที่ตรงกับความต้องการทางการเงินของลูกค้ากลุ่มเป้าหมาย
เนื่องจากธนาคารเป็นองค์กรที่ยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง
ธนาคารจึงให้ความสำคัญกับการเข้าใจความต้องการของลูกค้าเป็นอย่างมาก
ธุรกิจของธนาคารแบ่งออกเป็น 3 กลุ่มหลักๆคือ กลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่
กลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม และกลุ่มลูกค้ารายย่อย

กลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่

กลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ของธนาคารมุ่งเน้นการให้บริการกับลูกค้าองค์กรขนาดใหญ่ที่มีรายได้ต่อปีมากกว่า
500 ล้านบาท ลูกค้าในกลุ่มธุรกิจนี้ประกอบไปด้วยบริษัทที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ รัฐบาล
รัฐวิสาหกิจ สถาบันการเงิน และบริษัทข้ามชาติที่ประกอบธุรกิจในประเทศไทย
ธนาคารมุ่งหวังที่จะเป็นธนาคารหลักของลูกค้า สร้างความสัมพันธ์ที่แนบแน่น
และให้บริการทางการเงินที่หลากหลาย อาทิ บริการ Supply Chain Solution
และบริหารการเงิน และสินเชื่อ Project and Corporate Finance เงินทุนหมุนเวียน
การออกหนังสือค้ำประกัน บริการธุรกรรมระหว่างประเทศ
การเข้าร่วมให้สินเชื่อกับสถาบันการเงินอื่น ๆ และการให้บริการนักลงทุน

กลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม

กลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมของธนาคารมุ่งเน้นการให้บริการกับลูกค้าองค์กรขนาดกลางและขนาดย่อมที่มีรายได้ต่อปีไม่เกิน
500 ล้านบาท
ลูกค้ากลุ่มนี้สำคัญต่อธนาคารเป็นอย่างมากเนื่องจากจะเป็นตัวผลักดันหลักให้ธนาคารสามารถบรรลุเป้าหมายทางด้านรายได้ในอนาคต
ปัจจุบัน ธนาคารให้บริการทางการเงินที่หลากหลายที่ตรงกับความต้องการของลูกค้า อาทิเช่น
“สินเชื่อ 3 เท่าด่วน” “TMB SME บัญชีธุรกิจ”

กลุ่มลูกค้ารายย่อย

เพื่อที่จะนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการได้ตรงกับความต้องการของลูกค้า
กลุ่มลูกค้ารายย่อยของธนาคารได้นำวิธีการแบ่งลูกค้าเป็นกลุ่มย่อย (Customer segmentation)
มาใช้ ซึ่งธนาคารได้แบ่งกลุ่มลูกค้ารายย่อยออกเป็น 3 กลุ่มคือ ลูกค้าบุคคลพิเศษ (Affluent)
ลูกค้าบุคคลระดับกลาง (Mid-Income) และลูกค้าบุคคลทั่วไป (Mass)
เพื่อที่จะดึงดูดลูกค้าใหม่ให้มาใช้บริการกับธนาคาร และเลือกใช้ธนาคารเป็นธนาคารหลัก
ธนาคารได้พัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลาย อาทิเช่น บัญชีเงินฝากออมทรัพย์
และบัญชีเงินฝากกระแสรายวันที่ทำให้ลูกค้าสามารถทำธุรกรรมทางการเงินในชีวิตประจำวัน
ที่หลากหลายได้อย่างง่ายดาย เมื่อลูกค้าใช้บริการธนาคารให้เป็นธนาคารหลักแล้ว
ธนาคารก็จะทำให้ความสัมพันธ์ระหว่างลูกค้ากับธนาคารแนบแน่นยิ่งขึ้นไปอีกโดยการนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางด้านการลงทุน
ผลิตภัณฑ์ทางสินเชื่อ และผลิตภัณฑ์ทางด้านการประกันอาทิเช่น เงินฝากประจำ กองทุนรวม
ประกันประเภทต่างๆ สินเชื่อบ้าน บัตรเครดิต และสินเชื่อบุคคล ซึ่งเหมาะกับความต้องการในทุก ๆ
ช่วงชีวิตของลูกค้า

การประกอบธุรกิจของบริษัทย่อยและบริษัทร่วม

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ธนาคารมีการลงทุนในบริษัทย่อย 3 บริษัท และบริษัทร่วม 1 บริษัท
ดังนี้

+-----------------------+-----------------------+----------+-----------+
| ชื่อบริษัท                | ประเภทธุรกิจ            | มูลค      | การถือหุ้น   |
|                       |                       | ่าเงินลงทุน | ของธนาคาร |
|                       |                       |          |           |
|                       |                       | ตาม      | ณ 31      |
|                       |                       | วิธีราคาทุน | ธันวาคม    |
|                       |                       |          | 2554      |
|                       |                       | ณ 31     |           |
|                       |                       | ธันวาคม   | (ร้อยละ)   |
|                       |                       | 2554     |           |
|                       |                       |          |           |
|                       |                       | (ล้านบาท) |           |
+=======================+=======================+==========+===========+
| บริษัทย่อย               | บริหารสินทรัพย์           | 3,870    | 100.00    |
|                       |                       |          |           |
| 1. บบส. พญาไท         |                       |          |           |
+-----------------------+-----------------------+----------+-----------+
| 2. บลจ. ทหารไทย       | บริหารจัดการกองทุน       | 188      | 75.00     |
+-----------------------+-----------------------+----------+-----------+
| 3. บจ. เดซิกนี ฟอร์ อีทีเอ | ธุรกิจสนับสนุนก           | -        | 99.40     |
| คอนแทรคท์              | ารดำเนินกิจการของธนาคาร |          |           |
+-----------------------+-----------------------+----------+-----------+
| รวมเงินลงทุนในบริษัทย่อย   |                       | 4,058    |           |
+-----------------------+-----------------------+----------+-----------+
| หัก ค่าเผื่อการด้อยค่า      |                       | (1,760)  |           |
+-----------------------+-----------------------+----------+-----------+
| เงินลงทุนในบริษัทย่อย สุทธิ  |                       | 2,298    |           |
+-----------------------+-----------------------+----------+-----------+
| บริษัทร่วม               | ธุรกิจสนับสนุนก           | -        | 30.00     |
|                       | ารดำเนินกิจการของธนาคาร |          |           |
| 1. บจ. เมโทร เดซิกนี    |                       |          |           |
+-----------------------+-----------------------+----------+-----------+
| รวมเงินลงทุนในบริษัทร่วม   |                       | -        |           |
+-----------------------+-----------------------+----------+-----------+
| หัก ค่าเผื่อการด้อยค่า      |                       | -        |           |
+-----------------------+-----------------------+----------+-----------+
| เงินลงทุนในบริษัทร่วม สุทธิ  |                       | -        |           |
+-----------------------+-----------------------+----------+-----------+
| เงินลง                 |                       | 2,298    |           |
| ทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วม |                       |          |           |
| สุทธิ                   |                       |          |           |
+-----------------------+-----------------------+----------+-----------+

-   บริษัทบริหารสินทรัพย์พญาไท จำกัด
    เป็นบริษัทที่จัดตั้งขึ้นเพื่อประกอบธุรกิจเกี่ยวกับการรับโอนสินเชื่อและสินทรัพย์ด้อยคุณภาพของธนาคาร
    รวมถึงหลักประกันของสินทรัพย์นั้น และนำไปบริหารให้ได้รับผลตอบแทนเพิ่มขึ้น

-   บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนทหารไทย จำกัด
    เป็นบริษัทที่ประกอบธุรกิจเกี่ยวกับการจัดการกองทุนตามกฎหมายว่าด้วยหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์และธุรกิจจัดการลงทุน
    ตามที่ได้รับอนุญาตจากคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์
    บริษัทถูกจัดตั้งขึ้นโดยมีธนาคารทหารไทยเป็นแกนนำของกลุ่มผู้ถือหุ้น
    ปัจจุบันบริษัทให้บริการทางด้านกองทุนรวมและกองทุนสำรองเลี้ยงชีพแก่ลูกค้า

-   บริษัท เดซิกนี ฟอร์ อีทีเอ คอนแทรคท์ จำกัด
    เป็นบริษัทที่จัดตั้งขึ้นตามสัญญาเงินกู้ระหว่างกลุ่มผู้ให้กู้ และ บจม.ทางด่วนกรุงเทพ
    เพื่อรับโอนสิทธิสัญญาสัมปทานก่อสร้างทางด่วนขั้นที่ 2 ระหว่าง บมจ.ทางด่วนกรุงเทพ
    และการทางพิเศษแห่งประเทศไทย โดยการรับโอนสิทธิฯ จะเกิดขึ้นในกรณีที่
    บมจ.ทางด่วนกรุงเทพ ไม่สามารถปฏิบัติตามหรือผิดเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้
    ซึ่งธนาคารในฐานะผู้ดูแลหลักประกันของโครงการ (Security Agent)
    เป็นผู้ถือหุ้นใหญ่ของบริษัทฯ

-   บริษัท เมโทร เดซิกนี จำกัด เป็นบริษัทที่จัดตั้งขึ้นตามสัญญาเงินกู้ระหว่างกลุ่มผู้ให้กู้ และ
    บมจ.รถไฟฟ้ากรุงเทพ เพื่อรับโอนสิทธิสัมปทานโครงการระบบรถไฟฟ้ามหานคร
    สายเฉลิมรัชมงคล ระหว่าง บมจ.รถไฟฟ้ากรุงเทพ และ
    การรถไฟฟ้าขนส่งมวลชนแห่งประเทศไทย โดยการรับโอนสิทธิฯ จะเกิดขึ้นในกรณีที่
    บมจ.รถไฟฟ้ากรุงเทพ ไม่สามารถปฏิบัติตามหรือผิดเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้
    ซึ่งธนาคารอยู่ในฐานะตัวแทนหลักประกันของกลุ่มเจ้าหนี้ (Security Agent)
    และเป็นผู้ถือหุ้นของบริษัทฯ

    3.4 นโยบายการแบ่งการดำเนินงานของบริษัทในกลุ่ม

ธนาคารแบ่งการดำเนินงานของบริษัทในกลุ่มตามหลักเกณฑ์การกำกับแบบรวมกลุ่ม (Consolidated
Supervision) ของธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งเป็นการจัดตั้งกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคาร
โดยจะแบ่งบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคารออกเป็น 2 ประเภท
แยกตามสัดส่วนการถือหุ้นและประเภทของธุรกิจที่บริษัทลูกดำเนินงาน ดังนี้

  1. กลุ่ม Solo Consolidation เป็นบริษัทย่อยที่ประกอบธุรกิจให้สินเชื่อ (Credit
  Institution) ซึ่งธนาคารถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 75 ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมด
  และการบริหารงานของบริษัทอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคาร

  2. กลุ่ม Non-Solo Consolidation เป็นบริษัทที่ประกอบธุรกิจ
  ด้านการเงินและธุรกิจสนับสนุนการดำเนินการของธนาคาร โดยบริษัทย่อยในกลุ่มนี้
  จะแบ่งออกเป็น 2 กลุ่ม ตามลักษณะการดำเนินธุรกิจของบริษัท ดังนี้ คือ

-   ธุรกิจด้านการเงิน จะเป็นบริษัทย่อยซึ่งดำเนินธุรกิจด้านการเงิน ที่ธนาคารถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ
    50 ขึ้นไปของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมด
    รวมถึงบริษัทลูกที่ประกอบธุรกิจให้สินเชื่อที่ธนาคารถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 50 แต่ไม่เกินร้อยละ 75
    ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมด

-   ธุรกิจสนับสนุนการดำเนินกิจการของธนาคาร
    จะเป็นบริษัทย่อยซึ่งดำเนินธุรกิจที่ให้การสนับสนุนธุรกิจของธนาคาร
    โดยธนาคารถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 50 ขึ้นไปของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมด

ทั้งนี้ ตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย ไม่อนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์ ถือหุ้นเกินกว่าร้อยละ
10 ในบริษัท ใด ๆ เว้นแต่จะได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทยก่อน
และภายใต้นโยบายการกำกับแบบรวมกลุ่มของธนาคารแห่งประเทศไทย
ธนาคารได้ยื่นขอจัดตั้งกลุ่มธุรกิจการเงินของธนาคาร กับธนาคารแห่งประเทศไทย เมื่อวันที่ 30
กันยายน 2551 และได้รับอนุญาตของธนาคารแห่งประเทศไทยแล้ว
ธนาคารมีความตั้งใจที่จะถือครองและลงทุนในบริษัทดังกล่าวเพื่อใช้เป็นเครื่องมือในการให้บริการทางการเงินต่อลูกค้าของธนาคารได้อย่างครบวงจร
(Universal Banking) อนึ่ง สำหรับกลุ่มบริษัทที่ประกอบธุรกิจทั่วไป
ซึ่งไม่เกี่ยวข้องกับกลุ่มธุรกิจการเงินของธนาคารและธนาคารถือหุ้นมากกว่าร้อยละ 10
ธนาคารมีนโยบายที่จะทยอยขายเพื่อลดการลงทุนลงเมื่อราคาเหมาะสม
แต่จะดำเนินการให้อยู่ในกรอบเวลาที่ได้รับอนุญาตโดยธนาคารแห่งประเทศไทย
โดยรายละเอียดของบริษัทย่อยในกลุ่มตามผังภูมิโครงสร้างกลุ่มธุรกิจของธนาคาร มีดังนี้

ผังภูมิโครงสร้างกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคาร

หมายเหตุ: ไม่มีบุคคลที่อาจมีความขัดแย้งของธนาคารทหารไทยถือหุ้นในบริษัทย่อย หรือบริษัทร่วม
เกินร้อยละ 10 ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมดของบริษัทย่อย หรือบริษัทร่วมนั้น

3.5 โครงสร้างรายได้

โครงสร้างรายได้ของธนาคารประกอบด้วย รายได้ดอกเบี้ย รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ
และรายได้จากการดำเนินงาน โดยมีรายละเอียดปรากฏตามตารางแสดงโครงสร้างรายได้
ที่ปรากฏในงบการเงินรวมของธนาคาร สำหรับรอบปีบัญชีสิ้นสุด ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 -
2554 ดังนี้

(หน่วย : ล้านบาท)

+------------------------------+-------+----+-------+----+------+-----+
| โครงสร้างรายได้                | สำหรับ |    |       |    |      |     |
|                              | ปีสิ้นสุด |    |       |    |      |     |
|                              | ณ วันที่ |    |       |    |      |     |
|                              | 31    |    |       |    |      |     |
|                              | ธ     |    |       |    |      |     |
|                              | ันวาคม |    |       |    |      |     |
+==============================+=======+====+=======+====+======+=====+
|                              | 2554  | ร  | 2553* | ร  | 2    | ร้อ  |
|                              |       | ้อย |       | ้อย | 552* | ยละ |
|                              |       | ละ |       | ละ |      |     |
+------------------------------+-------+----+-------+----+------+-----+
| รวมรายได้ดอกเบี้ย               | 2     | 75 | 1     | 71 | 19   | 6   |
|                              | 6,148 | .9 | 8,249 | .7 | ,942 | 5.3 |
+------------------------------+-------+----+-------+----+------+-----+
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน | 2,766 | 8  | 749   | 2  | 673  | 2.2 |
|                              |       | .0 |       | .9 |      |     |
+------------------------------+-------+----+-------+----+------+-----+
| เงินลงทุนและธุรกรรมเพื่อค้า        | 88    | 0  | 58    | 0  | 90   | 0.3 |
|                              |       | .3 |       | .2 |      |     |
+------------------------------+-------+----+-------+----+------+-----+
| เงินลงทุนในตราสารหนี้            | 2,815 | 8  | 1,632 | 6  | 1    | 5.5 |
|                              |       | .2 |       | .4 | ,672 |     |
+------------------------------+-------+----+-------+----+------+-----+
| เงินให้สินเชื่อ                   | 2     | 59 | 1     | 62 | 17   | 5   |
|                              | 0,479 | .5 | 5,810 | .1 | ,507 | 7.3 |
+------------------------------+-------+----+-------+----+------+-----+
| รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ      | 5,441 | 15 | 4,800 | 18 | 4    | 1   |
|                              |       | .8 |       | .9 | ,512 | 4.8 |
+------------------------------+-------+----+-------+----+------+-----+
| กำไรสุทธิจากธุรกรรมเ            | 1,908 | 5  | 1,297 | 5  | 960  | 3.1 |
| พื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ |       | .5 |       | .1 |      |     |
+------------------------------+-------+----+-------+----+------+-----+
| กำไร (ขาดทุน) สุทธิจากเงินลงทุน   | 106   | 0  | 145   | 0  | 66   | 0.2 |
|                              |       | .3 |       | .6 |      |     |
+------------------------------+-------+----+-------+----+------+-----+
| ส่วนแบ                        | -     | -  | 36    | 0  | 95   | 0.3 |
| ่งกำไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย |       |    |       | .1 |      |     |
+------------------------------+-------+----+-------+----+------+-----+
| กำไรจากการซื้อคืนตราสารหนี้ด้อยสิทธิ | -     | -  | -     | -  | 2    | 7.5 |
|                              |       |    |       |    | ,301 |     |
|   ที่มีลักษณะคล้ายทุน              |       |    |       |    |      |     |
+------------------------------+-------+----+-------+----+------+-----+
| กำไรจากการยกเลิกสัญ            | 14    | -  | 260   | 1  | 955  | 3.1 |
| ญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยก่อนกำหนด |       |    |       | .0 |      |     |
+------------------------------+-------+----+-------+----+------+-----+
| รายได้เงินปันผลรับ               | 306   | 0  | 228   | 0  | 227  | 0.7 |
|                              |       | .9 |       | .9 |      |     |
+------------------------------+-------+----+-------+----+------+-----+
| รายได้จากการดำเนินงานอื่น ๆ      | 516   | 1  | 426   | 1  | 1    | 4.9 |
|                              |       | .5 |       | .7 | ,485 |     |
+------------------------------+-------+----+-------+----+------+-----+
| รวมรายได้จากการดำเนินงาน       | 3     | 1  | 2     | 1  | 30   | 10  |
|                              | 4,439 | 00 | 5,441 | 00 | ,543 | 0.0 |
|                              |       | .0 |       | .0 |      |     |
+------------------------------+-------+----+-------+----+------+-----+

* จัดประเภทรายการใหม่ให้สอดคล้องกับปี 2554

3.6 ศักยภาพในการแข่งขัน

-   นวัตกรรมสินค้าและบริการ

ธนาคารทหารไทยได้รับการยอมรับว่าเป็นผู้นำทางด้านนวัตกรรมสินค้าและบริการ โดยในปี 2554
ธนาคารได้เปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่เป็นจำนวนมากซึ่งตรงกับความต้องการของลูกค้า ซึ่งได้แก่
บัตรเครดิต ทีเอ็มบี โซกู้ด ที่เสนอการแบ่งจ่าย 3 เดือนในอัตราดอกเบี้ย 0%
โดยสามารถชำระสินค้าและบริการได้ทุกอย่าง ทุกร้าน และทุกวัน, ทีเอ็มบี บีพ แอนด์
บิลบริการแจ้งเตือนยอดค้างชำระอัตโนมัติและสามารถทำการจ่ายบิลผ่านทางโทรศัพท์มือถือได้,
บัญชีเงินฝากไม่ประจำ ทีเอ็มบี โนฟิกซ์
ให้ดอกเบี้ยสูงและความยืดหยุ่นส่วนหนึ่งเสมือนบัญชีออมทรัพย์,
การจัดการด้านซัพพลายเชนสำหรับลูกค้ากลุ่มบริษัท

-   แบรนด์ที่แข็งแกร่ง

ในปี 2554
ธนาคารได้ทำให้แบรนด์มีความแข็งแกร่งขึ้นอย่างต่อเนื่องโดยผ่านกิจกรรมทางการตลาดต่างๆและได้ออกแคมเปญสำหรับผลิตภัณฑ์ใหม่
ในไตรมาสที่ 1 ของปี 2554 ธนาคารได้ออกแคมเปญสร้างแบรนด์ “พลังในตัวคุณ
เปลี่ยนโลกให้ดีขึ้น” (Make THE Difference) พร้อมกับการปลูกฝังแบรนด์ ดี เอ็น
เอให้กับพนักงานทุกคน การยอมรับ
แบรนด์ของธนาคารทหารไทยในปัจจุบันนี้มีความแข็งแกร่งกว่าธนาคารขนาดกลางและใกล้เคียงกับธนาคารพาณิชย์ชั้นนำอื่นๆในประเทศไทย
ยิ่งไปกว่านั้นแบรนด์ของธนาคารยังมีความน่าเชื่อถือและความมั่นคงซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญในการประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์

-   หุ้นส่วนทางกลยุทธ์

ตั้งแต่ ไอเอ็นจี กรุ๊ป เข้ามาถือหุ้นกับธนาคารทหารไทยในปี 2550
ไอเอ็นจีได้เข้ามาสนับสนุนธนาคารในเรื่องต่างๆ อาทิเช่น การพัฒนาผลิตภัณฑ์
การบริหารความเสี่ยง การดำเนินงานและเทคโนโลยี
ธนาคารมีความมุ่งหวังที่จะใช้ประโยชน์อย่างสูงสุดจากการเป็นหุ้นส่วนทางกลยุทธ์กับ ไอเอ็นจี กรุ๊ป
ในการสร้างนวัตกรรมผลิตภัณฑ์และบริการสำหรับลูกค้า
นอกจากนี้ไอเอ็นจียังได้ส่งผู้บริหารระดับสูงเข้ามาช่วยบริหารงาน
เพื่อช่วยให้ธนาคารสามารถบรรลุวิสัยทัศน์ในการเป็น “ธนาคารไทยชั้นนำ มาตรฐานระดับโลก”

-   เทคโนโลยีทางธุรกิจที่ให้บริการลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ธนาคารมุ่งเน้นใช้เทคโนโลยีเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการขับเคลื่อนธุรกิจ
รวมถึงสร้างความแตกต่างในการให้บริการ และผลิตภัณฑ์แก่ลูกค้า
ธนาคารมีเทคโนโลยีที่พร้อมในการขับเคลื่อนและสนับสนุนภาคธุรกิจ อาทิเช่น ระบบ Core
Banking (7 วัน X 24 ชั่วโมง)
ที่สามารถให้บริการได้ทุกวันตลอดเวลาและเป็นระบบที่มีเสถียรภาพและมีความยืดหยุ่นสูงทำให้ธนาคารสามารถออกผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆได้อย่างรวดเร็ว
ระบบ Corporate e-Banking และ ระบบ Supply Chain Financing
ซึ่งเป็นช่องทางอิเล็กทรอนิกส์สำหรับลูกค้าระดับองค์กรในการทำธุรกรรม
และบริหารจัดการด้านการเงินกับธนาคารแบบศูนย์รวม ระบบ Internet Banking Mobile
Banking Phone Banking และ SMS Notification
ที่ให้บริการสำหรับลูกค้าบุคคลในการทำธุรกรรมการเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ผ่านช่องทาง Internet
และ ระบบโทรศัพท์พื้นฐาน แบบ Anytime Anywhere ได้อย่างครบถ้วน ซึ่งสามารถตอบสนอง
Life Style ของลูกค้าในยุคปัจจุบันและอนาคตได้เป็นอย่างดี นอกจากนี้ธนาคารยังมีระบบ
Wealth Management
ที่เพิ่มศักยภาพทางด้านผลิตภัณฑ์และบริการในการตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้ทุกกลุ่ม
สำหรับการบริหารจัดการขบวนการทางธุรกิจ ธนาคารมีระบบ ECM (Enterprise Content
Management) และ BRMS (Business Rule Management System)
ซึ่งถูกนำมาใช้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพขบวนการทางธุรกิจและเพิ่มความสะดวกรวดเร็วในการให้บริการกับลูกค้า
เป็นเทคโนโลยีที่ช่วยให้หน่วยงานธุรกิจและหน่วยงานเทคโนโลยีสารสนเทศมีความคล่องตัวในการบริหารจัดการกฎเกณฑ์เงื่อนไขของกระบวนการทางด้านธุรกิจ
และลดความยุ่งยากซับซ้อนกระบวนการตัดสินใจโดยให้การทำงานเป็นไปอย่างมีระบบและเป็นแบบอัตโนมัติ
เทคโนโลยีทางด้าน ID Card Reader
ถูกนำมาใช้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพขบวนการทางด้านการเปิดบัญชี
ให้มีความสะดวกรวดเร็วและลดขั้นตอนให้กับลูกค้า ทางด้านความปลอดภัย
ธนาคารได้จัดทำระบบยืนยันตัวตนที่มีประสิทธิภาพสูง หรือที่เรียกว่า Two Factors
Authentication โดยสามารถสนับสนุนการใช้งานที่เป็นแบบอุปกรณ์ Token และ SMS นอกจากนี้
ธนาคารมีระบบการแจ้งเตือนลูกค้า (SMS Alert Services) สำหรับทุก ๆ
ธุรกรรมการเงินที่เกิดขึ้นเพื่อสร้างความมั่นใจให้กับลูกค้า มีการติดตามเฝ้าระวัง Websites
ที่เข้าข่ายจัดอยู่ในกลุ่มผู้ไม่ประสงค์ดีย่างต่อเนื่อง (Anti-Phishing)
เพื่อเป็นการรักษาความปลอดภัยให้แก่ลูกค้า
โดยรวมแล้วศักยภาพทางด้านเทคโนโลยีของธนาคารสามารถสร้างความได้เปรียบในการแข่งขัน
พร้อมทั้งสนับสนุนแนวทางในการให้บริการที่ยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง (Customer Centricity)
ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ธนาคารได้วางระบบโครงสร้างทางด้านเทคโนโลยี ตามที่รู้จักในชื่อสถาปัตยกรรมเชิงบริการ
(Service Oriented Architecture หรือ SOA) “Infrastructure Virtualization”
“MPLS Network” และ “Enterprise Content Management”
ซึ่งทำให้มีศักยภาพในการให้บริการด้านเทคโนโลยี การปฏิบัติการ
และตอบสนองความต้องการทางธุรกิจ
โดยโครงสร้างพื้นฐานนี้สามารถรองรับบริการลูกค้าในการทำธุรกิจได้อย่างคล่องตัวมากขึ้น
และตอบสนองโอกาสทางการตลาดและความท้าทายใหม่ ๆ

ในปี 2553
ธนาคารเป็นที่รู้จักทางด้านนวัตกรรมทางเทคโนโลยีในวงการสถาบันการเงินทั้งในและต่างประเทศ
โดยธนาคารเป็น 1 ใน 10 สถาบันการเงินจาก 135 แห่ง ที่ได้รับรางวัล IDC Financial
Insights Innovation Awards (FIIA) ทางด้าน Customer Engagement โดย IDC
เป็นสถาบันแนวหน้าระดับโลกที่มีชื่อเสียงทางด้านการวิจัย และเป็นที่ปรึกษา
ทางด้านการวางแผนและบริหารจัดการ ทางด้านธุรกิจ และเทคโนโลยี
ให้กับกลุ่มสถาบันการเงินชั้นนำระดับโลก

รางวัลนี้แสดงถึงศักยภาพในการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีในการให้บริการทางด้านการเงินแบบยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลางซึ่งสอดคล้องกับปรัชญาของธนาคาร
โดยงานวิจัยที่นำไปสู่การออกผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์ลูกค้า ซึ่งได้รับพิจารณาให้รับรางวัลคือ บริการ
“One Touch” ซึ่งเป็นบริการเปิดบัญชีใหม่โดยใช้บัตรประชาชน Smart Card ผ่านเครื่องอ่านบัตร
ID Card Reader โดยลูกค้าไม่ต้องกรอกข้อมูลส่วนบุคคล และรวมถึงการสมัครใช้บริการ
Internet Banking และ Mobile Banking ในครั้งเดียวกันโดยไม่ต้องกรอกข้อมูลอีก
อีกบริการหนึ่งคือ “No Slip” ซึ่งเป็นบริการฝาก ถอน โอน เงินสดโดยลูกค้าไม่ต้องกรอกฟอร์ม
เพียงแค่แจ้งความประสงค์ในการทำธุรกรรมและเซ็นชื่อเท่านั้น

ก่อนหน้านี้ในปี 2550 ธนาคารได้รับรางวัลนวัตกรรมทางด้านไอที “SOA Innovation Award”
จาก IDC Financial Insights มาแล้ว
ซึ่งเป็นรางวัลที่แสดงถึงความสามารถในการประยุกต์ใช้เทคโนโลยี SOA กับงาน Straight Thru
Process ในโครงการสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน
ซึ่งทำให้กระบวนการอนุมัติสินเชื่อเป็นไปอย่างรวดเร็ว อัตโนมัติ และมีประสิทธิภาพมากขึ้น

-   ช่องทางบริการที่สะดวกและเข้าถึงได้ง่าย

ธนาคารทหารไทยมีเครือข่ายที่กว้างขวางโดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554
ธนาคารมีเครือข่ายสาขาทั่วประเทศ 459 สาขา และสาขาต่างประเทศ 2 สาขา ตู้เอทีเอ็ม
2,398 เครื่อง และตู้เอดีเอ็ม 241 เครื่อง นอกเหนือจากนี้
ธนาคารได้มีการปรับปรุงเวปไซต์และเครือข่ายของธนาคารเพื่ออำนวยความสะดวกแก่ลูกค้า
โดยลูกค้าสามารถทำธุรกรรมทางการเงินผ่านทางเวปไซต์ของทางธนาคารได้อย่างปลอดภัย สะดวก
และมีประสิทธิภาพมากขึ้น
จะเห็นว่าปริมาณการทำธุรกรรมผ่านช่องทางอินเตอร์เนตและโทรศัพท์มือถือได้เพิ่มขึ้นจากประมาณหนึ่งล้านครั้งต่อเดือน
ในเดือนธันวาคม 2553 เป็นประมาณสองล้านครั้งต่อเดือน ในเดือนธันวาคม 2554

-   บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนที่มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารจัดการ

ธนาคารนำเสนอผลิตภัณฑ์กองทุนรวมให้กับลูกค้าของธนาคาร
ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์กองทุนรวมที่บริหารจัดการโดย บลจ.ทหารไทย และ บลจ.ไอเอ็นจี (ประเทศไทย)
โดย บลจ.ทหารไทย ซึ่งธนาคารถือหุ้นอยู่ร้อยละ 75 เป็นบริษัทจัดการกองทุนที่ใหญ่เป็นอันดับ 6
ของประเทศ ณ วันที่ 30 ธันวาคม 2554 มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารจัดการมูลค่า 127,251
ล้านบาท (ไม่รวมกองทุนพิเศษและกองทุนรวมวายุภักษ์ของกระทรวงการคลัง) หรือคิดเป็นร้อยละ
6.64 ของส่วนแบ่งตลาด ส่วน บลจ.ไอเอ็นจี (ประเทศไทย) ซึ่งเป็นบริษัทในเครือกลุ่มไอเอ็นจี
และเป็นกลุ่มการเงินครบวงจรระดับโลก เป็นบริษัทจัดการกองทุนที่ใหญ่เป็นอันดับ 10 ของประเทศ
ณ วันที่ 30 ธันวาคม 2554 มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารจัดการมูลค่า 29,675 ล้านบาท
(ไม่รวมกองทุนพิเศษและกองทุนรวมวายุภักษ์ของกระทรวงการคลัง) หรือคิดเป็นร้อยละ 1.55
ของส่วนแบ่งตลาด ทั้งนี้ การที่ธนาคารให้บริการเป็นตัวแทนจำหน่ายและรับซื้อคืนหน่วยลงทุนของ
บลจ.ทหารไทย และ บลจ.ไอเอ็นจี (ประเทศไทย)
ทำให้ธนาคารสามารถเสนอผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายมากที่สุดแห่งหนึ่ง
ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อลูกค้าของธนาคาร

3.7 เป้าหมายหลักของธนาคารในการดำเนินธุรกิจ

เป้าหมายหลักของธนาคาร ปี 2555-2559

เพื่อบรรลุวิสัยทัศน์ในการเป็น “ธนาคารไทยชั้นนำ มาตรฐานระดับโลก” (To be The Leading
Thai Bank with World Class Financial Solutions)
ธนาคารได้กำหนดเป้าหมายหลักในช่วง 5 ปีของธนาคารคือ ปี 2554-2558 ดังต่อไปนี้

1.  สร้างผลกำไรอย่างยั่งยืนให้ผู้ถือหุ้น

-   ให้อัตราผลตอบแทนจากส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) เป็นร้อยละ 14 ภายในปี 2557

-   เพิ่มสัดส่วนกำไรสุทธิจากกลุ่มลูกค้าบุคคลรายย่อยเป็นร้อยละ 40
    และสัดส่วนรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเป็นร้อยละ 35

-   มีผลตอบแทนให้แก่ผู้ถือหุ้นอยู่ในระดับ Top Quartile ของประเทศไทย

2.  ผู้นำตลาด

-   มีส่วนแบ่งทางการตลาดด้านเงินฝาก ร้อยละ 14
    ด้วยสัดส่วนเงินฝากกระแสรายวันและออมทรัพย์ร้อยละ 30

-   เพิ่มสัดส่วนการเป็นธนาคารหลักที่ลูกค้าใช้บริการ (Main Bank)ในทุกกลุ่มลูกค้า

3.  สร้างความพึงพอใจให้แก่ผู้มีส่วนได้เสีย

-   เพิ่มความพึงพอใจและความผูกพันของลูกค้าให้อยู่ในระดับแนวหน้า (Top Tier)

-   มีการกำกับดูแลกิจการที่ดี และได้รับการประเมินผลจาก Regulator ในระดับที่ดี (Good
    Rating)

-   สร้างความผูกพันของพนักงานและเป็นองค์กรที่พนักงานเลือก (Employer of Choice)
    ในกลุ่มธุรกิจการเงิน

กลยุทธ์ (Strategy) ปี 2555-2559

เพื่อบรรลุเป้าหมายในการดำเนินงาน ธนาคารใช้กลยุทธ์การใช้เงินฝากเป็นตัวนำ (Deposit-Led
Strategy) เป็นกลยุทธ์หลัก สนับสนุนโดยกลยุทธ์การมุ่งเป็นธนาคารเพื่อธุรกรรมธนาคาร
(Transactional Banking)
ธนาคารเชื่อว่าปัจจุบันลูกค้ายังไม่ได้รับบริการทางการเงินที่ตรงกับความต้องการที่แท้จริง
ลูกค้าต้องปรับตัวเข้าหาบริการต่าง ๆ ที่ได้รับจากธนาคารชั้นนำของประเทศ
ธนาคารจึงเล็งเห็นถึงโอกาสในการสร้างความแตกต่างจากธนาคารอื่นๆโดยให้บริการในสิ่งที่ลูกค้าต้องการ
ทั้งความต้องการภายนอก (explicit needs) และความต้องการภายใน (latent needs)
ความมุ่งมั่นที่จะเป็นธนาคารเพื่อธุรกรรมธนาคาร (Transactional Banking)
จะช่วยเติมเต็มความต้องการของลูกค้าในส่วนนี้
อีกทั้งธนาคารยังใช้กลยุทธ์การให้บริการและการดำเนินงานที่เป็นเลิศ (Service &
Operational Excellence) และ กลยุทธ์การมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีมูลค่าเพิ่มแก่ลูกค้า
(Value-Added Financial Services) เพื่อเสริมให้กลยุทธ์หลักมีความสมบูรณ์ยิ่งขึ้น

1.  Deposit-Led Strategy

กลยุทธ์การใช้เงินฝากเป็นตัวนำ (Deposit-Led Strategy)
เป็นวิธีการที่จะทำให้ธนาคารสามารถก้าวไปสู่การเป็นผู้นำในตลาดและสร้างผลกำไรที่ยั่งยืน
จากกลยุทธ์นี้
ธนาคารจะสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้ากลุ่มเป้าหมายโดยผ่านทางผลิตภัณฑ์ธุรกรรมเงินฝาก
(Transactional deposit account) ในกระบวนการนี้เอง
ธนาคารมีโอกาสที่จะเข้าใจความต้องการของลูกค้าอย่างแท้จริงผ่านทางธุรกรรมที่ลูกค้าทำเป็นประจำ
ดังนั้นธนาคารจะสามารถเพิ่มระดับความสัมพันธ์กับลูกค้าได้โดยเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีมูลค่าเพิ่มให้แก่ลูกค้าอย่างครบวงจรและตอบสนองความต้องการตามช่วงชีวิตของลูกค้าที่แตกต่างกันไป
ด้วยกลยุทธ์ธนาคารเพื่อธุรกรรมธนาคาร (Transactional Banking)
นอกจากจะให้บริการที่สะดวกและมีประสิทธิภาพแล้ว
ธนาคารยังวางแผนที่จะจัดเตรียมให้ลูกค้ามีข้อมูลกิจกรรมทางการเงินต่างๆของตัวเอง
เพื่อการประมาณการทางการเงินที่ดียิ่งขึ้น
ลูกค้าจึงไม่จำป็นต้องสำรองเงินสดไว้ในบัญชีมากเกินกว่าที่จำเป็น
และสามารถเอาเงินส่วนนี้ไปลงทุนในผลิตภัณฑ์อื่นๆที่ให้ผลตอบแทนมากกว่า ในทำนองเดียวกัน
ลูกค้าก็สามารถประมาณการเงินที่ต้องกู้ได้ดียิ่งขึ้น ลดปัญหาที่ต้องจ่ายดอกเบี้ยที่ไม่จำเป็นลงได้
ในขณะเดียวกันงบดุล
สภาพคล่องและความเสี่ยงจะต้องมีการบริหารจัดการที่ดีเพื่อบรรลุเป้าหมายในการสร้างผลกำไรที่ยั่งยืน

2.  Service & Operational Excellence

เพื่อที่จะคงความสัมพันธ์ที่ยั่งยืนกับกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย
กลยุทธ์การให้บริการและการดำเนินงานที่เป็นเลิศ (Service & Operational Excellence)
มีความสำคัญในการสร้างความพึงพอใจให้กับลูกค้า
และในขณะเดียวกันทำให้การบริหารจัดการต้นทุนของธนาคารได้ดีขึ้น
โดยการจัดการต้นทุนได้ดีจะทำให้ธนาคารสามารถเสนอมูลค่าเพิ่มให้แก่ลูกค้า ผู้ถือหุ้น
และผู้มีส่วนได้ส่วนเสียอื่นๆมากยิ่งขึ้น ธนาคารให้ความสำคัญใน 3 ด้านที่มีความสำคัญกับลูกค้า คือ
กระบวนการดำเนินงาน พนักงานและช่องทางการให้บริการ
ธนาคารจะทำให้กระบวนการดำเนินงานที่มีความสำคัญกับลูกค้ามีความง่าย
สะดวกรวดเร็วและเชื่อถือได้
ลูกค้าได้รับบริการจากพนักงานของธนาคารที่มีความรู้ความสามารถและใส่ใจในการให้บริการ
นอกจากนี้ธนาคารจะให้บริการลูกค้าผ่านทางช่องทางการให้บริการทางเลือกที่ดีที่สุดในตลาดและง่ายต่อการเข้าถึง
อีกทั้งธนาคารจะทำให้สาขาและศูนย์ธุรกิจมีมากพอกับความต้องการของลูกค้าและตั้งอยู่ในบริเวณที่ให้ความสะดวกกับกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย

3.  Value-Added Financial Services

ดังที่ได้กล่าวข้างต้น
ธนาคารเชื่อว่าปัจจุบันลูกค้ายังไม่ได้รับผลิตภัณฑ์และบริการที่ตรงกับความต้องการจากธนาคารอื่นๆ
ดังนั้น
ธนาคารตั้งใจที่จะนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินทางเลือกที่ตรงกับความต้องการของลูกค้าอย่างแท้จริงแต่ยังไม่ได้ถูกให้บริการโดยธนาคารชั้นนำอื่นๆ
Supply chain solution
เป็นหนึ่งในบริการทางการเงินที่เพิ่มคุณค่าและให้ประโยชน์อย่างมากทั้งกับลูกค้าและธนาคาร
ลูกค้าจะสามารถบริหารจัดการกระแสเงินสดและงบดุลได้ดีขึ้น ในขณะที่
ธนาคารสามารถเข้าใจวงจรธุรกิจได้อย่างครบถ้วน
และสามารถเสนอบริการที่ราคาเหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่แท้จริงของลูกค้า