pythainlp/thai-financial-dataset huggingface dataset:
แบบแสดงรายการข้อมูล

ประจำปี 2555

(แบบ 56-1)

สารบัญ

หน้า

ส่วนที่ 1 บริษัทที่ออกหลักทรัพย์

1. ข้อมูลทั่วไป 1-1

2. ปัจจัยความเสี่ยง 2-1

3. ลักษณะการประกอบธุรกิจ 3-1

4. การประกอบธุรกิจ 4-1

5. ทรัพย์สินที่ใช้ในการประกอบธุรกิจ 5-1

6. ข้อพิพาททางกฎหมาย 6-1

7. โครงสร้างเงินทุน 7-1

8. การจัดการ 8-1

9. การควบคุมภายใน 9-1

10. รายการระหว่างกัน 10-1

11. ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน 11-1

12. ข้อมูลอื่นที่เกี่ยวข้อง 12-1

ส่วนที่ 2 การรับรองความถูกต้องของข้อมูล

เอกสารแนบ 1 รายละเอียดเกี่ยวกับกรรมการ ผู้บริหารและผู้มีอำนาจควบคุมของธนาคาร A1-1

เอกสารแนบ 2 รายละเอียดการดำรงตำแหน่งของกรรมการและผู้บริหารของธนาคารในบริษัทย่อย

บริษัทร่วม และบริษัทที่เกี่ยวข้อง A2-1

เอกสารแนบ 3 รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ A3-1

เอกสารแนบ 4 รายงานคณะกรรมการสรรหาและพิจารณาค่าตอบแทน A4-1

เอกสารแนบ 5 รายงานคณะกรรมการกำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์และกำกับกิจการ A5-1

เอกสารแนบ 6 รายงานความรับผิดชอบของคณะกรรมการต่อรายงานทางการเงิน A6-1
6. โครงการในอนาคต

ในปี 2551 ธนาคารจะเพิ่มเครือข่ายสาขาในภูมิภาคสำหรับธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์
มีการเพิ่มศักยภาพของพนักงานให้มีความเชี่ยวชาญในธุรกิจให้สอดคล้องกับวิสัยทัศน์ของธนาคาร
และปรับปรุงระบบการทำงานภายในเพื่อการบริการและประสิทธิภาพที่ดีขึ้น
13. ข้อมูลอื่นที่เกี่ยวข้อง

  นายทะเบียนหลักทรัพย์

  บริษัท ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ (ประเทศไทย) จำกัด

เลขที่ 62 อาคารตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย

ถนนรัชดาภิเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย

กรุงเทพมหานคร 10110

  โทรศัพท์ : 0-2229-2800

  โทรสาร : 0-2359-1259

  ผู้สอบบัญชี

คุณอุณากร พฤฒิธาดา ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขที่ 3257 เป็นผู้ทำการตรวจสอบและ

แสดงความเห็นต่องบการเงินของธนาคาร

บริษัท ไพร้ซวอเตอร์เฮาส์ คูเปอร์ส เอบีเอเอส จำกัด

  อาคารบางกอกซิตี้ทาวเวอร์ ชั้น 15

  เลขที่ 179/74-80 ถนนสาทรใต้ แขวงทุ่งมหาเมฆ

  เขตสาทร กรุงเทพมหานคร 10120

  โทรศัพท์ : 0-2286-9999

  โทรสาร : 0-2286-5050
7. ข้อพิพาททางกฎหมาย

นอกเหนือจากคดีความเกี่ยวกับการดำเนินธุรกิจปกติของธนาคารแล้ว
ธนาคารไม่มีข้อพิพาททางกฎหมายที่มีผลกระทบด้านลบต่อสินทรัพย์ของธนาคารหรือบริษัทย่อยที่มีจำนวนสูงกว่าร้อยละ
5 ของส่วนของผู้ถือหุ้น ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2550
และไม่มีคดีที่กระทบต่อการดำเนินธุรกิจของธนาคารอย่างมีนัยสำคัญ (ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2550
ธนาคารมีส่วนของผู้ถือหุ้นรวม 18,567 ล้านบาท)
10. การควบคุมภายใน

ความเห็นของคณะกรรมการธนาคาร :

คณะกรรมการธนาคารมีความเห็นว่า ธนาคารและบริษัทย่อย มีระบบการควบคุมภายในที่เพียงพอ
และเหมาะสมโดยสามารถป้องกัน ทรัพย์สินของธนาคารและบริษัทย่อย
อันเกิดจากการที่ผู้บริหารนำไปใช้โดยมิชอบ หรือโดยไม่มีอำนาจเพียงพอได้อย่างครบถ้วน
ที่ผ่านมาธนาคารและบริษัทย่อยไม่มีข้อบกพร่องเกี่ยวกับระบบการควบคุมภายใน
ทั้งนี้คณะกรรมการตรวจสอบ ไม่มีความเห็นที่แตกต่างจากคณะกรรมการธนาคาร
ผู้สอบบัญชีไม่มีข้อสังเกตเกี่ยวกับการควบคุมภายในที่เป็นสาระสำคัญประการใด
นอกจากนี้การทำรายการระหว่างกันของธนาคารกับบุคคลที่อาจมีความขัดแย้ง
เป็นการทำรายการระหว่างกันตามปกติธุรกิจทั่วไป
ธนาคารได้เปิดเผยในหมายเหตุประกอบงบการเงินอยู่แล้ว

ธนาคาร มีการจัดทำแบบประเมินการควบคุมภายในทุกปี
และได้เพิ่มการจัดทำแบบประเมินผลการปฏิบัติงานของกรรมการ สำหรับปี 2550 ด้วย

รายละเอียด “รายงานการกำกับดูแลของคณะกรรมการตรวจสอบ” อยู่ในเอกสารแนบ 3
เอกสารแนบ 3

รายงานการกำกับดูแลของคณะกรรมการตรวจสอบ

เรียน ท่านผู้ถือหุ้น

คณะกรรมการตรวจสอบได้รับการแต่งตั้งโดยมติคณะกรรมการธนาคารครั้งที่ 3/50 เมื่อวันที่ 26
เมษายน 2550 ประกอบด้วย กรรมการอิสระจำนวน 3 คน มีผู้อำนวยการฝ่ายอาวุโส
สายตรวจสอบภายใน ทำหน้าที่เลขานุการ โดยมีรายชื่อดังนี้

1.  นายพิชัย ดัชณาภิรมย์ ประธานกรรมการ

2.  นายมานพ พงศทัต กรรมการ

3.  นายเชษฐ์ ภัทรากรกุล กรรมการ

4.  นายเกรียงศักดิ์ ศุกร์คณาภรณ์ เลขานุการ

คณะกรรมการตรวจสอบมีการปฏิบัติงานตามกฎบัตร (Charter) ของคณะกรรมการตรวจสอบ
และมีหน้าที่รายงานต่อคณะกรรมการธนาคาร เกี่ยวกับกระบวนการจัดทำ
และการเปิดเผยข้อมูลในรายงานทางการเงินให้เป็นไปอย่างถูกต้อง ครบถ้วน เชื่อถือได้
เสนอชื่อผู้สอบบัญชีแก่คณะกรรมการธนาคาร รวมถึงค่าตอบแทนในการสอบบัญชีประจำปี
เพื่อขอรับการแต่งตั้งจากที่ประชุมผู้ถือหุ้นประจำปี ดูแลการปฏิบัติตามข้อกำหนด
และกฎหมายที่เกี่ยวข้อง ประสานงานกับคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง
เพื่อให้การปฏิบัติงานเป็นไปตามกรอบนโยบายการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร
ดูแลมิให้เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ ดูแลให้คำแนะนำ
และให้ข้อสังเกตในการปฏิบัติงานของสายตรวจสอบภายใน
รวมถึงการพิจารณาให้ความเห็นชอบแผนงานการตรวจสอบประจำปีของสายตรวจสอบภายใน

ในรอบปี 2550 คณะกรรมการตรวจสอบได้มีการประชุมรวม 7 ครั้ง
นอกจากการปฏิบัติหน้าที่ตามที่กำหนดข้างต้นแล้ว
ในปีนี้คณะกรรมการตรวจสอบได้ให้ความสำคัญกับการสอบทานสินเชื่อโดยเฉพาะธุรกรรมด้านเช่าซื้อที่ธนาคารขยายปริมาณธุรกิจ
มีการเปิดสาขาเพื่อให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อเพิ่มมากขึ้น
ในขณะเดียวกันได้ติดตามการบริหารความเสี่ยงตามนโยบายการบริหารความเสี่ยงของธนาคารควบคู่กันไป
และยังให้ความสำคัญกับธุรกรรมเงินฝากที่มีรายการด้านเงินสดอย่างต่อเนื่อง
เพื่อให้มั่นใจว่าการปฏิบัติงานเป็นไปอย่างรัดกุมตามกฎระเบียบที่วางไว้
และมีการกำกับและดูแลอย่างใกล้ชิดเพื่อให้เป็นไปตามกฎระเบียบนั้นๆ

นอกจากนี้ คณะกรรมการตรวจสอบมีการประชุมร่วมกับผู้สอบบัญชีอีก 4 ครั้ง
และมีการประชุมร่วมกับผู้ตรวจสอบจากธนาคารแห่งประเทศไทย 1 ครั้ง เพื่อรับฟังผลการตรวจสอบ
และพิจารณาความเห็น ข้อเสนอแนะในการปฏิบัติงานจากทั้ง 2 หน่วยงานภายนอก
เพื่อติดตามให้ฝ่ายบริหารพิจารณาปรับปรุง
แก้ไขและปรับแนวทางการปฏิบัติงานของผู้ตรวจสอบภายในให้ไปในทิศทางเดียวกัน
รวมถึงให้น้ำหนักการบริหารจัดการที่เน้นการกำกับดูแลกิจการที่ดี

สำหรับผลการปฏิบัติงานการตรวจสอบของสายตรวจสอบภายในที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของคณะกรรมการตรวจสอบมีการสอบทานการปฏิบัติงานของหน่วยงานต่างๆ
ให้มีการควบคุมภายใน และปฏิบัติตามกฎ ระเบียบ คำสั่ง รวมถึงการสอบทานรายงานทางการเงิน
และเป็นหน่วยงานกลางในการรับเรื่องร้องเรียน เพื่อนำไปปรับปรุงการให้บริการ
และการบริหารงานให้มีประสิทธิภาพ เป็นที่พึงพอใจของ ลูกค้า
มีการปฏิบัติต่อผู้มีส่วนได้เสียทุกฝ่ายอย่างเท่าเทียมกัน คำนึงถึงสิทธิของผู้ถือหุ้น มีการเปิดเผย
ข้อมูลอย่างโปร่งใสทั้งนี้ได้รายงานผลการปฏิบัติงานต่อคณะกรรมการธนาคารเป็นรายไตรมาส

คณะกรรมการตรวจสอบเห็นว่า ในปี 2550 ที่ผ่านมากระบวนการในการจัดทำงบการเงินและการเปิดเผยข้อมูลของธนาคารมีระบบการควบคุมอย่างเหมาะสมและเพียงพอ งบการเงินของธนาคารได้จัดทำขึ้นตามหลักการบัญชีที่รับรองโดยทั่วไป เชื่อถือได้ การดำเนินงานของธนาคาร เป็นไปอย่างเหมาะสม 

..............................................

นายพิชัย ดัชณาภิรมย์

ประธานคณะกรรมการตรวจสอบ
แบบแสดงรายการข้อมูลประจำปี

สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2550

ธนาคารเกียรตินาคิน จำกัด (มหาชน)

สารบัญ

  หน้า

ส่วนที่ 1 ข้อมูลสรุป (Executive Summary) 1

ส่วนที่ 2 บริษัทที่ออกหลักทรัพย์ 4

  1. ปัจจัยความเสี่ยง 5

2.  ลักษณะการประกอบธุรกิจ 13

3.  การประกอบธุรกิจของแต่ละสายผลิตภัณฑ์ 17

4.  การวิจัยและพัฒนา 30

5.  ทรัพย์สินที่ใช้ในการประกอบธุรกิจ 31

6.  โครงการในอนาคต 38

7.  ข้อพิพาททางกฎหมาย 39

8.  โครงสร้างเงินทุน 40

9.  การจัดการ 49

10. การควบคุมภายใน 81

11. รายการระหว่างกัน 82

12. ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน 84

13. ข้อมูลอื่นที่เกี่ยวข้อง 106

ส่วนที่ 3 การรับรองความถูกต้องของข้อมูล

เอกสารแนบ 1 รายละเอียดเกี่ยวกับผู้บริหารและผู้มีอำนาจควบคุมของธนาคาร

เอกสารแนบ 2 รายละเอียดเกี่ยวกับกรรมการของบริษัทย่อย/บริษัทร่วม

เอกสารแนบ 3 รายงานการกำกับดูแลของคณะกรรมการตรวจสอบ
6. โครงการในอนาคต 

ในปี 2552 ธนาคารจะเพิ่มเครือข่ายสาขาในภูมิภาคสำหรับธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์
และมีการขยายสาขาในเขตกรุงเทพเพื่อขยายการรับเงินฝากมากขึ้น
ธนาคารยังมุ่งเน้นการเพิ่มศักยภาพของพนักงานให้มีความเชี่ยวชาญในธุรกิจเพื่อให้สอดคล้องกับวิสัยทัศน์ของธนาคาร
และปรับปรุงระบบการทำงานภายในเพื่อการบริการและประสิทธิภาพที่ดีขึ้น
ข้อมูลอื่นที่เกี่ยวข้อง

นายทะเบียนหลักทรัพย์ บริษัท ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ (ประเทศไทย) จำกัด

 เลขที่ 62 อาคารตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย

 ถนนรัชดาภิเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรุงเทพมหานคร 10110

  โทรศัพท์ 0-2229-2800 โทรสาร 0-2359-1259

ผู้สอบบัญชี นายศุภมิตร เตชะมนตรีกุล

บริษัท ดีลอยท์ ทู้ช โธมัทสุ ไชยยศ สอบบัญชี จำกัด

อาคารรัจนการ ชั้น 25

  เลขที่ 183 ถนนสาทรใต้ แขวงทุ่งมหาเมฆ เขตสาทร กรุงเทพมหานคร 10120

  โทรศัพท์ 0-2676-5500 โทรสาร 0-2676-5511

ที่ปรึกษากฎหมาย ไม่มี

ที่ปรึกษา / ผู้จัดการ

ภายใต้สัญญาการจัดการ ไม่มี
บริษัทที่ออกหลักทรัพย์

ชื่อบริษัท ธนาคาร เกียรตินาคิน จำกัด (มหาชน)

ประเภทธุรกิจ ธนาคารพาณิชย์

เลขทะเบียนบริษัท บมจ. 172

สถานที่ตั้ง เลขที่ 500 อาคารอัมรินทร์ทาวเวอร์ ชั้น 11 ถนนเพลินจิต

  แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330

โทรศัพท์ 0-2680-3333 โทรสาร 0-2256-9933

www.kiatnakin.co.th

หุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมดของธนาคาร ประเภทหุ้นสามัญจำนวน 523,151,780 หุ้น

(ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2551)
7. ข้อพิพาททางกฎหมาย 

นอกเหนือจากคดีความเกี่ยวกับการดำเนินธุรกิจปกติของธนาคารแล้ว
ธนาคารไม่มีข้อพิพาททางกฎหมายที่มีผลกระทบด้านลบต่อสินทรัพย์ของธนาคารหรือบริษัทย่อยที่มีจำนวนสูงกว่าร้อยละ
5 ของส่วนของผู้ถือหุ้น ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2551
และไม่มีคดีที่กระทบต่อการดำเนินธุรกิจของธนาคารอย่างมีนัยสำคัญ (ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2551
ธนาคารมีส่วนของผู้ถือหุ้นไม่รวมส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อยรวม 17,134 ล้านบาท)
การรับรองความถูกต้องของข้อมูล

“ข้าพเจ้าได้สอบทานข้อมูลในแบบแสดงรายการข้อมูลประจำปีฉบับนี้แล้วและด้วยความระมัดระวังในฐานะกรรมการบริหารของธนาคารหรือผู้ดำรงตำแหน่งบริหารสูงสุดในสายงานบัญชี
ข้าพเจ้าขอรับรองว่า

ข้อมูลดังกล่าวถูกต้องครบถ้วน ไม่เป็นเท็จ
ไม่ทำให้ผู้อื่นสำคัญผิดหรือไม่ขาดข้อมูลที่ควรต้องแจ้งในสาระสำคัญ นอกจากนี้ ข้าพเจ้าขอรับรองว่า

(1) งบการเงินและข้อมูลทางการเงินที่สรุปมาในแบบแสดงรายการข้อมูลประจำปี
ได้แสดงข้อมูลอย่างถูกต้องครบถ้วนในสาระสำคัญเกี่ยวกับฐานะการเงิน ผลการดำเนินงาน
และกระแสเงินสดของธนาคารและบริษัทย่อยแล้ว

(2) ข้าพเจ้าเป็นผู้รับผิดชอบต่อการจัดให้ธนาคารมีระบบการเปิดเผยข้อมูลที่ดี
เพื่อให้แน่ใจว่าธนาคารได้เปิดเผยข้อมูลในส่วนที่เป็นสาระสำคัญทั้งของธนาคารและบริษัทย่อยอย่างถูกต้องครบถ้วนแล้ว
รวมทั้งควบคุมดูแลให้มีการปฏิบัติตามระบบดังกล่าว

(3) ข้าพเจ้าเป็นผู้รับผิดชอบต่อการจัดให้ธนาคารมีระบบการควบคุมภายในที่ดี
และควบคุมดูแลให้มีการปฏิบัติตามระบบดังกล่าว
และข้าพเจ้าได้แจ้งข้อมูลการประเมินระบบการควบคุมภายใน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2551
ต่อผู้สอบบัญชีและกรรมการตรวจสอบของธนาคารแล้ว
ซึ่งครอบคลุมถึงข้อบกพร่องและการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญของระบบการควบคุมภายใน
รวมทั้งการกระทำที่มิชอบที่อาจมีผลกระทบต่อการจัดทำรายงานทางการเงินของธนาคารและบริษัทย่อย

ในการนี้เพื่อเป็นหลักฐานว่าเอกสารทั้งหมดเป็นเอกสารที่ข้าพเจ้าได้รับรองความถูกต้องที่เป็นชุดเดียวกัน
ข้าพเจ้าได้มอบหมายให้ นายกมล รัตนวงศ์ เป็นผู้ลงลายมือชื่อกำกับเอกสารนี้ไว้ทุกหน้าด้วย
หากเอกสารใดไม่มีลายมือชื่อของ นายกมล รัตนวงศ์ กำกับไว้
ข้าพเจ้าจะถือว่าไม่ใช่ข้อมูลที่ข้าพเจ้าได้รับรองความถูกต้องของข้อมูลแล้วดังกล่าวข้างต้น”

  ชื่อ ตำแหน่ง ลายมือชื่อ[1]

1.  นายธวัชไชย สุทธิกิจพิศาล กรรมการ

2.  นายประชา ชำนาญกิจโกศล กรรมการ

  ชื่อ ตำแหน่ง ลายมือชื่อ

ผู้รับมอบอำนาจ นายกมล รัตนวงศ์ ผู้อำนวยการสำนักกรรมการ

[1] ^(*) หมายเหตุ หากในวันที่ยื่นแบบแสดงรายการข้อมูลประจำปีต่อสำนักงาน
มีเหตุจำเป็นที่ทำให้บุคคลใด ยังไม่สามารถลงลายมือชื่อในแบบแสดงรายการข้อมูลประจำปีได้
เมื่อเหตุดังกล่าวหมดสิ้นแล้ว บริษัทที่ออกหลักทรัพย์ต้องจัดให้บุคคลนั้นลงลายมือชื่อทันที
เว้นแต่เหตุที่ทำให้บุคคลดังกล่าวไม่สามารถลงลายมือชื่อได้เกิดจากการที่บุคคลดังกล่าว
อยู่ในภาวะไม่สามารถรู้ผิดชอบหรือไม่สามารถบังคับตนเองได้
เนื่องจากเจ็บป่วยทางร่างกายหรือทางจิต
บริษัทที่ออกหลักทรัพย์ไม่จำต้องจัดให้บุคคลดังกล่าวลงลายมือชื่อในแบบแสดงรายการข้อมูลประจำปี
เอกสารแนบ 2

รายละเอียดเกี่ยวกับกรรมการของบริษัทย่อย/บริษัทร่วม

ชื่อ-สกุล และตำแหน่ง ของผู้บริหารและผู้มีอำนาจควบคุม

บริษัทย่อย

+----------------------------------+-----------------------------------+
| รายชื่อกรรมการ                     | บริษัทหลักทรัพย์ เกียรตินาคิน จำกัด        |
+----------------------------------+-----------------------------------+
| นายวิเชียร เจียกเจิม*                | ประธานกรรมการ                     |
+----------------------------------+-----------------------------------+
| นายสุรพล กุลศิริ*                    | ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร                |
+----------------------------------+-----------------------------------+
| นางสาวฐิตินันท์ วัธนเวคิน              | กรรมการ                           |
+----------------------------------+-----------------------------------+
| นายธวัชไชย สุทธิกิจพิศาล              | กรรมการ                           |
+----------------------------------+-----------------------------------+
| นายสุพล วัธนเวคิน                   | กรรมการ                           |
+----------------------------------+-----------------------------------+
| นายประวิทย์ วรุตบางกูร               | กรรมการบริหาร                      |
+----------------------------------+-----------------------------------+
| นายวิพงศ์ เตชะพูลผล                 | ผู้อำนวยการฝ่ายอาวุโส                 |
+----------------------------------+-----------------------------------+
| นางธนิดา งามกาละ                  | ผู้อำนวยการฝ่ายอาวุโส                 |
+----------------------------------+-----------------------------------+
| นางสาวอรุณศรี จิตรสิริบูรณ์             | ผู้อำนวยการฝ่ายอาวุโส                 |
+----------------------------------+-----------------------------------+
| นางวิริยา ลาภพรหมรัตน               | ผู้อำนวยการฝ่ายอาวุโส                 |
+----------------------------------+-----------------------------------+
| นางสาวณีรนุช ณ ระนอง               | ผู้อำนวยการฝ่ายอาวุโส                 |
+----------------------------------+-----------------------------------+
| นางสาวโสภาพรรณ ภู่พัฒนะกูล           | ผู้อำนวยการฝ่ายอาวุโส                 |
+----------------------------------+-----------------------------------+
| นายพงษ์ศักดิ์ เดชณรงค์                | ผู้อำนวยการฝ่ายอาวุโส                 |
+----------------------------------+-----------------------------------+

หมายเหตุ * กรรมการผู้มีอำนาจลงนาม
10. การควบคุมภายใน

ความเห็นของคณะกรรมการธนาคาร :

คณะกรรมการธนาคารมีความเห็นว่า ธนาคารและบริษัทย่อย มีระบบการควบคุมภายในที่เพียงพอ
และเหมาะสมโดยสามารถป้องกัน ทรัพย์สินของธนาคารและบริษัทย่อย
อันเกิดจากการที่ผู้บริหารนำไปใช้โดยมิชอบ หรือโดยไม่มีอำนาจเพียงพอได้อย่างครบถ้วน
ที่ผ่านมาธนาคารและบริษัทย่อยไม่มีข้อบกพร่องเกี่ยวกับระบบการควบคุมภายใน
ทั้งนี้คณะกรรมการตรวจสอบ ไม่มีความเห็นที่แตกต่างจากคณะกรรมการธนาคาร
ผู้สอบบัญชีไม่มีข้อสังเกตเกี่ยวกับการควบคุมภายในที่เป็นสาระสำคัญประการใด
นอกจากนี้การทำรายการระหว่างกันของธนาคารกับบุคคลที่อาจมีความขัดแย้ง
เป็นการทำรายการระหว่างกันตามปกติธุรกิจทั่วไป
ธนาคารได้เปิดเผยในหมายเหตุประกอบงบการเงินอยู่แล้ว

ธนาคาร มีการจัดทำแบบประเมินการควบคุมภายในทุกปี
และได้เพิ่มการจัดทำแบบประเมินผลการปฏิบัติงานของกรรมการ สำหรับปี 2551 ด้วย

รายละเอียด “รายงานการกำกับดูแลของคณะกรรมการตรวจสอบ” อยู่ในเอกสารแนบ 3
4. การวิจัยและพัฒนา

ธนาคารมุ่งเน้นที่จะพัฒนาการให้บริการให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น ด้วยการนำระบบ Core-banking
ซึ่งเป็นระบบที่เป็นมาตรฐานสากลมาใช้ ทำให้ธนาคารสามารถให้บริการตามธุรกรรมประเภทต่างๆ
ของธนาคารได้อย่างครบถ้วน รวดเร็ว ถูกต้อง มีความปลอดภัยสูง
รวมถึงสามารถเชื่อมโยงการทำธุรกรรมของสาขาได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ทำให้ลูกค้าได้รับความสะดวกยิ่งขึ้น

ธนาคารมีการพัฒนาช่องทาง Call center
เพื่อให้สามารถให้บริการตอบสนองลูกค้าในทุกธุรกิจได้อย่างรวดเร็ว
นอกจากนั้นธนาคารยังได้เพิ่มช่องทาง Internet Banking
เพื่อให้ลูกค้าสามารถตรวจเช็คธุรกรรมการเงินของตนได้อย่างสะดวกรวดเร็วมากยิ่งขึ้น

นอกจากนี้
ธนาคารยังมีคณะกรรมการพัฒนาระบบงานที่ทำหน้าที่ทบทวนกระบวนการทำงานตลอดจนพิจารณากลั่นกรอง
หาข้อมูลพร้อมเสนอทางเลือกให้คณะกรรมการบริหารพิจารณา
รวมถึงการเสนอผู้ชำนาญเฉพาะด้านเพื่อเป็นที่ปรึกษาโครงการต่างๆ
รวมทั้งการกำหนดแผนแม่บทด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ

ในส่วนของการทำธุรกิจโดยเฉพาะอย่างยิ่งธุรกิจสินเชื่อ
ธนาคารมีทีมที่ปรึกษาเพื่อประสานงานกับผู้ชำนาญในสาขาต่างๆ จากภายนอก
เพื่อให้คณะกรรมการที่มีหน้าที่พิจารณาอนุมัติสินเชื่อ
ได้มีข้อมูลในแง่ความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญมาใช้ประกอบการตัดสินใจอีกด้วย
[]

แบบแสดงรายการข้อมูลประจำปี

สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2551

ธนาคารเกียรตินาคิน จำกัด (มหาชน)

  สารบัญ

  หน้า

ข้อมูลสรุป (Executive Summary) 1

ข้อมูลทั่วไป 4

ปัจจัยความเสี่ยง 5

ลักษณะการประกอบธุรกิจ 14

การประกอบธุรกิจของแต่ละสายผลิตภัณฑ์ 19

การวิจัยและพัฒนา 30

ทรัพย์สินที่ใช้ในการประกอบธุรกิจ 31

โครงการในอนาคต 39

ข้อพิพาททางกฎหมาย 40

โครงสร้างเงินทุน 41

การจัดการ 51

การควบคุมภายใน 87

รายการระหว่างกัน 88

ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน 90

ข้อมูลอื่นที่เกี่ยวข้อง 120

การรับรองความถูกต้องของข้อมูล

เอกสารแนบ 1 รายละเอียดเกี่ยวกับผู้บริหารและผู้มีอำนาจควบคุมของบริษัท

เอกสารแนบ 2 รายละเอียดเกี่ยวกับกรรมการของบริษัทย่อย/บริษัทร่วม

เอกสารแนบ 3 อื่นๆ
ข้อมูลสรุป (Executive Summary)

“ประกาศของคณะกรรมการกำกับตลาดทุน ที่ ทจ.11/2552 เรื่อง หลักเกณฑ์ เงื่อนไข และวิธี

การรายงานการเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับฐานะการเงินและผลการดำเนินงานของบริษัทที่ออกหลักทรัพย์
ได้

ยกเลิกหัวข้อนี้”
โครงการในอนาคต 

"ประกาศของคณะกรรมการกำกับตลาดทุน ที่ ทจ.11/2552 เรื่อง หลักเกณฑ์ เงื่อนไข
และวิธีการรายงานการเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับฐานะการเงินและผลการดำเนินงานของบริษัทที่ออกหลักทรัพย์
ได้ยกเลิกหัวข้อนี้"
6. ข้อพิพาททางกฎหมาย 

นอกเหนือจากคดีความเกี่ยวกับการดำเนินธุรกิจปกติของธนาคารแล้ว
ธนาคารไม่มีข้อพิพาททางกฎหมายที่มีผลกระทบด้านลบต่อสินทรัพย์ของธนาคารหรือบริษัทย่อยที่มีจำนวนสูงกว่าร้อยละ
5 ของส่วนของผู้ถือหุ้น ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552
และไม่มีคดีที่กระทบต่อการดำเนินธุรกิจของธนาคารอย่างมีนัยสำคัญ (ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552
ธนาคารมีส่วนของผู้ถือหุ้นไม่รวมส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อยรวม 17,912ล้านบาท)
การรับรองความถูกต้องของข้อมูล

“ข้าพเจ้าได้สอบทานข้อมูลในแบบแสดงรายการข้อมูลประจำปีฉบับนี้แล้วและด้วยความระมัดระวังในฐานะกรรมการบริหารของธนาคารหรือผู้ดำรงตำแหน่งบริหารสูงสุดในสายงานบัญชี
ข้าพเจ้าขอรับรองว่า

ข้อมูลดังกล่าวถูกต้องครบถ้วน ไม่เป็นเท็จ
ไม่ทำให้ผู้อื่นสำคัญผิดหรือไม่ขาดข้อมูลที่ควรต้องแจ้งในสาระสำคัญ นอกจากนี้ ข้าพเจ้าขอรับรองว่า

(1) งบการเงินและข้อมูลทางการเงินที่สรุปมาในแบบแสดงรายการข้อมูลประจำปี
ได้แสดงข้อมูลอย่างถูกต้องครบถ้วนในสาระสำคัญเกี่ยวกับฐานะการเงิน ผลการดำเนินงาน
และกระแสเงินสดของธนาคารและบริษัทย่อยแล้ว

(2) ข้าพเจ้าเป็นผู้รับผิดชอบต่อการจัดให้ธนาคารมีระบบการเปิดเผยข้อมูลที่ดี
เพื่อให้แน่ใจว่าธนาคารได้เปิดเผยข้อมูลในส่วนที่เป็นสาระสำคัญทั้งของธนาคารและบริษัทย่อยอย่างถูกต้องครบถ้วนแล้ว
รวมทั้งควบคุมดูแลให้มีการปฏิบัติตามระบบดังกล่าว

(3) ข้าพเจ้าเป็นผู้รับผิดชอบต่อการจัดให้ธนาคารมีระบบการควบคุมภายในที่ดี
และควบคุมดูแลให้มีการปฏิบัติตามระบบดังกล่าว
และข้าพเจ้าได้แจ้งข้อมูลการประเมินระบบการควบคุมภายใน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552
ต่อผู้สอบบัญชีและกรรมการตรวจสอบของธนาคารแล้ว
ซึ่งครอบคลุมถึงข้อบกพร่องและการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญของระบบการควบคุมภายใน
รวมทั้งการกระทำที่มิชอบที่อาจมีผลกระทบต่อการจัดทำรายงานทางการเงินของธนาคารและบริษัทย่อย

ในการนี้เพื่อเป็นหลักฐานว่าเอกสารทั้งหมดเป็นเอกสารที่ข้าพเจ้าได้รับรองความถูกต้องที่เป็นชุดเดียวกัน
ข้าพเจ้าได้มอบหมายให้ นายกมล รัตนวงศ์ เป็นผู้ลงลายมือชื่อกำกับเอกสารนี้ไว้ทุกหน้าด้วย
หากเอกสารใดไม่มีลายมือชื่อของ นายกมล รัตนวงศ์ กำกับไว้
ข้าพเจ้าจะถือว่าไม่ใช่ข้อมูลที่ข้าพเจ้าได้รับรองความถูกต้องของข้อมูลแล้วดังกล่าวข้างต้น”

  ชื่อ ตำแหน่ง ลายมือชื่อ[1]

1.  นายธวัชไชย สุทธิกิจพิศาล กรรมการ

2.  นายประชา ชำนาญกิจโกศล กรรมการ

  ชื่อ ตำแหน่ง ลายมือชื่อ

ผู้รับมอบอำนาจ นายกมล รัตนวงศ์ ผู้อำนวยการสำนักกรรมการ

[1] ^(*) หมายเหตุ หากในวันที่ยื่นแบบแสดงรายการข้อมูลประจำปีต่อสำนักงาน
มีเหตุจำเป็นที่ทำให้บุคคลใด ยังไม่สามารถลงลายมือชื่อในแบบแสดงรายการข้อมูลประจำปีได้
เมื่อเหตุดังกล่าวหมดสิ้นแล้ว บริษัทที่ออกหลักทรัพย์ต้องจัดให้บุคคลนั้นลงลายมือชื่อทันที
เว้นแต่เหตุที่ทำให้บุคคลดังกล่าวไม่สามารถลงลายมือชื่อได้เกิดจากการที่บุคคลดังกล่าว
อยู่ในภาวะไม่สามารถรู้ผิดชอบหรือไม่สามารถบังคับตนเองได้
เนื่องจากเจ็บป่วยทางร่างกายหรือทางจิต
บริษัทที่ออกหลักทรัพย์ไม่จำต้องจัดให้บุคคลดังกล่าวลงลายมือชื่อในแบบแสดงรายการข้อมูลประจำปี
เอกสารแนบ 2

รายละเอียดเกี่ยวกับกรรมการของบริษัทย่อย/บริษัทร่วม

ชื่อ-สกุล และตำแหน่ง ของผู้บริหารและผู้มีอำนาจควบคุม

บริษัทย่อย

+------------------------------+---------------------------------------+
| รายชื่อกรรมการ                 | บริษัทหลักทรัพย์ เกียรตินาคิน จำกัด            |
+------------------------------+---------------------------------------+
| นายวิเชียร เจียกเจิม             | ประธานกรรมการ                         |
+------------------------------+---------------------------------------+
| นายสุพล วัธนเวคิน               | กรรมการ                               |
+------------------------------+---------------------------------------+
| นายธวัชไชย สุทธิกิจพิศาล          | กรรมการ                               |
+------------------------------+---------------------------------------+
| นายประวิทย์ วรุตบางกูร           | กรรมการ                               |
+------------------------------+---------------------------------------+
| นางสาวฐิตินันท์ วัธนเวคิน          | กรรมการ                               |
+------------------------------+---------------------------------------+
| นายชวลิต จินดาวณิค *            | กรรมการ                               |
+------------------------------+---------------------------------------+
| นายปฐม อมรเดชาวัฒน์ *          | กรรมการ                               |
+------------------------------+---------------------------------------+
| นายสุรพล กุลศิริ*                | ประธานกรรมการบริหาร                    |
+------------------------------+---------------------------------------+
| นายวิสุทธิ์ สัตตบุษย์สุทธิ *          | กรรมการผู้จัดการ                         |
+------------------------------+---------------------------------------+
| นางวิริยา ลาภพรหมรัตน           | ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ สายพัฒนาธุรกิจ         |
+------------------------------+---------------------------------------+
| นายวิพงศ์ เตชะพูลผล             | ผู้อำนวยการอาวุโส                        |
+------------------------------+---------------------------------------+
| นางธนิดา งามกาละ              | ผู้อำนวยการอาวุโส                        |
+------------------------------+---------------------------------------+
| นางสาวอรุณศรี จิตรสิริบูรณ์         | ผู้อำนวยการอาวุโส                        |
+------------------------------+---------------------------------------+
| นางสาวณีรนุช ณ ระนอง           | ผู้อำนวยการอาวุโส                        |
+------------------------------+---------------------------------------+
| นางสาวโสภาพรรณ ภู่พัฒนะกูล       | ผู้อำนวยการอาวุโส                        |
+------------------------------+---------------------------------------+
| นายนพดล กลิ่นพงศ์               | ผู้อำนวยการอาวุโส                        |
+------------------------------+---------------------------------------+
| นายพงษ์ศักดิ์ เดชณรงค์            | ผู้อำนวยการอาวุโส                        |
+------------------------------+---------------------------------------+

  หมายเหตุ * กรรมการผู้มีอำนาจลงนาม
การวิจัยและพัฒนา

“ประกาศของคณะกรรมการกำกับตลาดทุน ที่ ทจ.11/2552 เรื่อง หลักเกณฑ์ เงื่อนไข และวิธี

การรายงานการเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับฐานะการเงินและผลการดำเนินงานของบริษัทที่ออกหลักทรัพย์
ได้

ยกเลิกหัวข้อนี้”