ส่วนที่ 1. การประกอบธุรกิจ

1. นโยบาย และภาพรวมการประกอบธุรกิจ

ในปี 2558 เป็นปีที่ธุรกิจประกันวินาศภัยตกต่ำที่สุดในรอบ 10 ปี
เนื่องจากเกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอย ต่อเนื่องกันมา
ทำให้ประชาชนเลือกที่จะลดค่าใช้จ่ายด้านการทำประกันภัยลง ส่งผลให้ธุรกิจประกันภัยเติบโตน้อย
อัตราการเจริญเติบโตปี 2558 โดยรวมอยู่ที่ร้อยละ 2.80
ธุรกิจประกันวินาศภัยมีอัตราการเจริญเติบโต เพิ่มขึ้นร้อยละ 1.92
ส่วนอุตสาหกรรมยานยนต์มียอดจำหน่ายในปี 2558 จำนวน 799,594 คัน ลดลงจากปีก่อนร้อยละ
9.3 จึงทำให้เบี้ยประกันภัยรับรถยนต์ ที่เป็นรายได้หลักของบริษัทฯ มีจำนวนลดลง ในขณะที่บริษัทฯ
ยังคงนโยบายส่งเสริมและสนับสนุน นโยบายภาครัฐอย่างต่อเนื่อง
นโยบายภาครัฐที่เข้ามามีบทบาทให้ธุรกิจประกันภัยเจริญเติบโต คือกองทุนหมู่บ้าน
ที่จะเป็นกลุ่มใหม่เข้ามาสู่ระบบประกันภัย รวมทั้งการประกันภัยส่วนบุคคลขนาดเล็ก Micro
Insurance หรือการประกันภัยโครงการสำคัญ ๆ ในการพัฒนาประเทศ ธุรกิจ SME
เป็นภาคธุรกิจหนึ่งที่มีความสำคัญต่อการขับเคลื่อนเศรษฐกิจของประเทศ
โดยปัจจัยรัฐบาลได้มีนโยบายให้การสนับสนุนผู้ประกอบการ SME
มากขึ้นเพื่อเป็นส่วนหนึ่งในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจของประเทศ
และเพื่อเป็นการผลักดันให้ผู้ประกอบการธุรกิจ SME เข้าสู่ระบบประกันภัยมากขึ้น สำนักงาน คปภ.
ได้เตรียมจัดทำแผนขอความร่วมมือหน่วยงานของรัฐที่เกี่ยวข้อง เช่น
สำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.) กระทรวงอุตสาหกรรม
เพื่อเตรียมความพร้อมในทุกด้าน ไม่ว่าจะเป็นการรวบรวมผู้ประกอบการธุรกิจ SME ที่มีอยู่
มาจัดกลุ่มลักษณะความเสี่ยงภัย เพื่อนำไปสู่การออกแบบผลิตภัณฑ์ประกันภัย
รวมถึงช่องทางการจำหน่ายที่เหมาะสมกับผู้ประกอบการ SME ต่อไป ทั้งนี้ สำนักงานคปภ.
จะให้ความสำคัญกับเรื่องการสร้างความรู้ ความเข้าใจให้กับผู้ประกอบการ SME
ให้เห็นถึงความสำคัญของการทำประกันภัย ว่าเป็นเครื่องมือบริหารความเสี่ยงในการประกอบธุรกิจ
SME รวมถึงอาจมีการเพิ่มความยืดหยุ่น ในเรื่องของกฎระเบียบ
เพื่อให้บริษัทประกันภัยสามารถออกแบบผลิตภัณฑ์ได้หลากหลายตรงกับความต้องการของผู้ประกอบการ
เพี่อรองรับกลุ่มธุรกิจ SME ที่เพิ่มขึ้น
เพราะทุกบริษัทประกันภัยต่างคาดว่าการทำประกันภัยในกลุ่มนี้จะขยายตัวสูงขึ้น
แต่อย่างไรก็ตามเนื่องจากภาวะเศรษฐกิจถดถอย
จึงทำให้เบี้ยประกันภัยรับโดยรวมลดลงเป็นจำนวนมาก ส่วนของค่าสินไหมก็ปรับตัวเพิ่มขึ้น
เนื่องจากการปรับค่าแรงของศูนย์บริการรถยนต์

ในส่วนของประกันภัยอัคคีภัย งานประกันภัยทางทะเล งานเบ็ดเตล็ด หรือที่เรียกว่า Non motor
business
เบี้ยประกันภัยรับโดยรวมได้รับผลกระทบจากการชะลอตัวทางเศรษฐกิจแนวโน้มธุรกิจไทยขึ้นกับอัตราการเติบโตของเศรษฐกิจ

เป้าหมายที่สำคัญของบริษัท คือ ให้มีเงินกองทุนเพียงพอ มีฐานะการเงินที่แข็งแกร่ง
การบริหารงานเป็นไปอย่างโปร่งใส ตามหลักธรรมาภิบาลที่ดี
มีวิธีการจัดการบริหารความเสี่ยงได้อย่างเหมาะสม ตลอดจนการพัฒนาองค์กร บุคลากร
เพื่อการบริการที่ดี เพิ่มเทคโนโลยีให้มีประสิทธิภาพในการบริหารจัดการ

2. ลักษณะการประกอบธุรกิจ

  การเปลี่ยนแปลงและพัฒนาการที่สำคัญ

ในระหว่างปี 2558 บริษัทฯ ได้จดทะเบียนเพิ่มทุนจากจำนวน 446,905,100 บาทในปีที่ผ่านมา
เป็นจำนวน 1,098,294,383 บาท โดยออกเป็นหุ้นสามัญ จำนวน 651,389,283 หุ้น
มูลค่าที่ตราไว้หุ้นละ 1 บาท รวม 651,389,283 บาท แยกเป็นดังนี้

-จัดสรรหุ้นสามัญเพิ่มทุนจำนวน 297,936,733 หุ้น
เสนอขายหุ้นให้กับผู้ถือหุ้นเดิมตามสัดส่วนการถือหุ้น (Right Offering) ในอัตราส่วน 3
หุ้นสามัญเดิมต่อ 2 หุ้นสามัญใหม่ในราคาเสนอขายหุ้นละ 0.73 บาท (เจ็ดสิบสามสตางค์)
ซึ่งเป็นราคาเสนอขายหุ้นที่ต่ำกว่ามูลค่าหุ้นที่ตราไว้ของบริษัทฯ (มูลค่าหุ้นที่ตราไว้เท่ากับ 1 บาท)
บริษัทฯดำเนินการเพิ่มทุนระหว่างวันที่ 8-12 มิถุนายน 2558 ผลของการเพิ่มทุน บริษัทฯ
ดำเนินการได้ครบ 100%

-จัดสรรหุ้นสามัญเพิ่มทุนจำนวน 223,452,550 หุ้น
เพื่อรองรับการใช้สิทธิซื้อหุ้นสามัญของบริษัทของผู้ถือใบสำคัญแสดงสิทธิ ครั้งที่ 2 บริษัทฯ
ได้จัดสรรใบสำคัญแสดงสิทธิ ครั้งที่ 2 เมื่อวันที่ 29 มิถุนายน 2558

-จัดสรรหุ้นสามัญเพิ่มทุนจำนวน 130,000,000 หุ้น เพื่อเสนอขายให้แก่บุคคลในวงจำกัด
(Private Placement) โดยกำหนดราคาเสนอขายหุ้นละ 0.73 บาท (เจ็ดสิบสามสตางค์)
ซึ่งเป็นราคาเสนอขายหุ้นที่ต่ำกว่ามูลค่าหุ้นที่ตราไว้ของบริษัท(มูลค่าหุ้นที่ตราไว้เท่ากับ 1 บาท)
ทั้งนี้ราคาเสนอขายหุ้นดังกล่าวเป็นราคาที่ไม่ต่ำกว่าร้อยละ 90
ของราคาซื้อขายถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของหุ้นบริษัทในตลาดหลักทรัพย์ฯ ย้อนหลัง 7
วันทำการติดต่อกันก่อนวันที่คณะกรรมการมีมติในครั้งนี้ (คำนวณจากราคาตลาดระหว่างวันที่ 9-17
มีนาคม 2558 ราคาหุ้นละ 0.76 บาท) บริษัทฯ
คาดว่าจะเสนอขายหุ้นสามัญเพิ่มทุนดังกล่าวให้แก่นักลงทุนดังนี้

1. นายสุรพงษ์ เตรียมชาญชัย

2. นายปฏิญญา เทวอักษร

3. นางสาวยุวดี วชิรปภา และ/หรือบุคคลที่นักลงทุนแต่ละรายกำหนด

โดยบริษัทยังไม่ได้กำหนดจำนวนหุ้นที่จะเสนอขายให้นักลงทุนแต่ละราย ทั้งนี้
นักลงทุนดังกล่าวไม่มีความสัมพันธ์กันและไม่เป็นบุคคลที่เกี่ยวโยงกันของบริษัทตามประกาศคณะกรรมการตลาดหลักทรัพย์ฯ
บริษัทฯ จะดำเนินการภายหลังที่ได้จดทะเบียนเปลี่ยนแปลงมูลค่าหุ้นกับกระทรวงพาณิชย์เรียบร้อยแล้ว
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 บุคคลในวงจำกัดที่เสนอซื้อหุ้น
ยังไม่ได้แสดงเจตจำนงที่จะซื้อหุ้นแต่อย่างใด

ในปัจจุบันแม้การดำเนินธุรกิจของบริษัทจะยังสามารถดำเนินไปได้ด้วยดี
แต่ก็มีอุปสรรคบางประการในการขยายธุรกิจของบริษัท คือ
ความเพียงพอของเงินกองทุนตามกฎหมายว่าด้วยการประกันวินาศภัย
ซึ่งขนาดของเงินกองทุนที่มีในปัจจุบันไม่เพียงพอ
ทำให้บริษัทไม่สามารถขยายงานการรับประกันภัยทั้งในส่วนของการรับประกันภัยตนเอง
และการประกันภัยต่อออกไปยังผู้รับประกันภัยต่อได้
ดังนั้นบริษัทจึงมีความจำเป็นจะต้องเพิ่มทุนของบริษัทขึ้น
รวมทั้งการหาผู้ร่วมทุนรายใหม่ที่จะเข้ามาเป็นพันธมิตรทางธุรกิจของบริษัท
ซึ่งนอกจากจะทำให้บริษัทมีเงินกองทุนที่เพียงพอแล้ว
ยังจะช่วยให้บริษัทได้รับงานเพิ่มขึ้นจากกลุ่มผู้ร่วมทุนรายใหม่นี้ด้วย

โครงสร้างรายได้

โครงสร้างรายได้ของบริษัทฯ สามารถแบ่งได้เป็น 2 ประเภทหลัก คือ รายได้จากการรับประกันภัย
และรายได้จากการลงทุน โดยมีรายละเอียดดังต่อไปนี้

ประกันภัย และรายได้จากการลงทุน โดยมีรายละเอียดดังต่อไปนี้

( ก ) โครงสร้างเบี้ยประกันภัยที่ถือเป็นรายได้

[TABLE]

( ข) โครงสร้างรายได้แยกตามที่มาของรายได้

  ------------------------- -------- -------- ---------- -------- -------- -------- -------- -------- -------- --------
  ประเภทของรายได้            2554              2555                2556              2557              2558     

                            ล้านบาท   %        ล้านบาท     %        ล้านบาท   %        ล้านบาท   %        ล้านบาท   %

  เบี้ยประกันภัยรับที่ถือเป็นรายได้   787.88   98.21    1,067.18   96.86    703.03   98.34    500.04   95.62    417.79   95.25

  รายได้จากการลงทุนสุทธิ        10.23    1.27     27.61      2.51     7.65     1.07     15.51    2.97     12.18    2.78

  รายได้อื่นๆ                  4.11     0.52     6.96       0.63     4.25     0.59     7.42     1.41     8.64     1.97

  รวมรายได้                  802.22   100.00   1,101.75   100.00   714.93   100.00   522.97   100.00   438.61   100.00
  ------------------------- -------- -------- ---------- -------- -------- -------- -------- -------- -------- --------

1.  การประกอบธุรกิจของแต่ละสายผลิตภัณฑ์

    0.  ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ

บริษัท ไทยเศรษฐกิจประกันภัย จำกัด (มหาชน) ประกอบธุรกิจหลักในด้านการรับประกันวินาศภัย
(Non-Life Insurance) ทุกประเภท นอกจากนี้ บริษัทฯ
ยังมีรายได้จากการประกอบธุรกิจการลงทุนภายใต้เงื่อนไขของพระราชบัญญัติประกันวินาศภัย พ.ศ.
2535 โดยมีรายละเอียดดังต่อไปนี้

0.  ธุรกิจการประกันวินาศภัย

ธุรกิจการประกันวินาศภัยของบริษัทฯ สามารถจำแนกประเภทของการให้บริการได้ 4 ประเภท คือ
การประกันอัคคีภัย การประกันการขนส่งสินค้าทางทะเล การประกันภัยรถยนต์
และการประกันภัยเบ็ดเตล็ด ดังรายละเอียดต่อไปนี้

  1. การประกันอัคคีภัย

การประกันอัคคีภัยเป็นการประกันโดยมีวัตถุที่เอาประกันเป็นตัวทรัพย์สินซึ่งรวมถึงสังหาริมทรัพย์และ/หรืออสังหาริมทรัพย์
โดยกรมธรรม์ประกันอัคคีภัยแบบมาตรฐานจะให้ความคุ้มครองแก่ทรัพย์สินที่เอาประกันไว้เมื่อเกิดภัยดังต่อไปนี้

ไฟ (Fire)

กรมธรรม์อัคคีภัยจะให้ความคุ้มครองความเสียหายทั้งหมดที่เกิดขึ้นจากไฟไม่ว่าโดยทางตรงหรือทางอ้อม
เช่น ความเสียหายต่างๆ ที่เกิดจากการดับไฟ ความเสียหายจากควันหรือความร้อนจากไฟ
ความเสียหายที่เกิดจากการพังทลายของชิ้นส่วนอาคารที่ถูกไฟไหม้
แล้วทำให้เกิดความเสียหายแก่ทรัพย์สินที่เอาประกัน เป็นต้น

ฟ้าผ่า (Lightning)

ความเสียหายที่เกิดขึ้นโดยตรงหรือเนื่องมาจากฟ้าผ่า
จะได้รับความคุ้มครองจากกรมธรรม์ไม่ว่าจะมีไฟไหม้เกิดขึ้นหรือไม่ก็ตาม

การระเบิดของแก๊สที่ใช้ประโยชน์เพื่อการอยู่อาศัย

กรมธรรม์จะคุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากการระเบิดของแก๊สที่ใช้สำหรับการประกอบการเพื่อการอุปโภคหรือบริโภคโดยไม่รวมถึงความเสียหายที่เกิดจากการระเบิดของแก๊สที่ใช้ประโยชน์ในทางการค้าหรือการผลิต

ภัยอากาศยาน หรือวัตถุที่ตกจากอากาศยาน

กรมธรรม์จะคุ้มครองการสูญเสียหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินที่ได้เอาประกันภัยไว้ อันเกิดจาก
อากาศยาน รวมถึงความวินาศโดยตรงอันเกิดจากวัตถุตกจากอากาศยาน

ภัยเนื่องจากน้ำ

กรมธรรม์จะคุ้มครองการสูญเสียหรือความเสียหายโดยตรงต่อทรัพย์สินที่เอาประกันภัยไว้อันเกิดขึ้นโดยอุบัติเหตุจากการปล่อย
การรั่วไหล หรือการล้นออกมาของน้ำ หรือไอน้ำจากท่อน้ำ ถังน้ำ ระบบทำความร้อน เครื่องสูบน้ำ
ท่อดับเพลิงประจำบ้าน ระบบทำความเย็น ระบบปรับอากาศ
น้ำฝนที่ไหลผ่านเข้าไปในสิ่งปลูกสร้างจากการชำรุดของหลังคาบ้าน หน้าต่าง ประตู
วงกบประตูหน้าต่าง ช่องลม ช่องรับแสงสว่าง ท่อน้ำ หรือรางน้ำ

นอกเหนือจากความคุ้มครองภัยพื้นฐานดังที่ได้กล่าวมาแล้วข้างต้น
ผู้เอาประกันภัยยังสามารถขยายความคุ้มครองไปถึงเหตุการณ์หรือภัยต่างๆ ที่เรียกว่าภัยส่วนเกิน
หรือภัยที่ไม่ได้รับความคุ้มครอง โดยผู้เอาประกันภัยจะต้องชำระค่าเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติม เช่น
ภัยที่เกิดจากน้ำท่วม แผ่นดินไหว ลมพายุ การจลาจล การนัดหยุดงาน และการระเบิด เป็นต้น

  2. การประกันภัยการขนส่งสินค้าทางทะเล

การประกันภัยการขนส่งสินค้าทางทะเลที่บริษัทฯ ให้บริการ สามารถแบ่งออกเป็น 2 ประเภทคือ

2.1 การประกันภัยตัวเรือ (Hull Insurance)

เป็นการคุ้มครองความเสียหายต่อตัวเรือ
ในกรณีที่ตัวเรือได้รับความสูญเสียหรือเสียหายจากภัยทางทะเล เช่น ภัยจากลมพายุ มรสุม เรือจม
เรือเกยตื้น เรือชนหินโสโครก หรืออุบัติเหตุต่างๆ เป็นต้น

2.2 การประกันภัยสินค้า (Cargo Insurance)

เป็นการคุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นกับสินค้าที่เอาประกันภัยซึ่งอยู่ในระหว่างการขนส่งทุกประเภททั้งในประเทศและต่างประเทศ
ไม่ว่าจะเป็นการขนส่งทางบก ทางทะเล ทางอากาศ และรวมไปจนถึงการส่งสินค้าทางไปรษณีย์
สำหรับภัยที่ได้รับการคุ้มครองจะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่ผู้เอาประกันเลือกซื้อความคุ้มครอง

โดยทั่วไปกรมธรรม์การประกันภัยการขนส่งสินค้าทางทะเลจะให้ความคุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากภัยทางทะเลต่างๆ
ได้แก่ ภัยจากภาวะผิดปกติของลมและคลื่นในทะเล เช่น พายุ มรสุม อัคคีภัย การทิ้งทะเล
การโจรกรรม การกระทำโดยทุจริตของคนเรือ และภัยอื่นๆ ที่ผู้เอาประกันขอความคุ้มครองเพิ่มเติม
เช่น ภัยสงคราม ภัยจลาจล และภัยจากการนัดหยุดงาน เป็นต้น

  3. การประกันภัยรถยนต์

การประกันภัยรถยนต์ หมายถึง การประกันความเสียหายอันเนื่องมาจากการใช้รถยนต์
ซึ่งครอบคลุมถึงความเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถยนต์ และความเสียหายที่เกิดขึ้นแก่ชีวิต ร่างกาย
และทรัพย์สินของบุคคลโดยสารและ/หรือบุคคล ภายนอก การประกันภัยรถยนต์สามารถแบ่งออกเป็น
2 ประเภท คือ

  3.1 การประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ (Compulsory Insurance)

ตามพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ. 2535
กำหนดให้ผู้ใช้รถยนต์ทุกประเภทจะต้องทำประกันภัย
โดยกรมธรรม์จะให้ความคุ้มครองต่อความเสียหายที่เกิดขึ้นกับชีวิตและร่างกายรวมทั้งค่ารักษาพยาบาลของ
ผู้ประสบภัยจากอุบัติเหตุทางรถยนต์

  3.2 การประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ (Voluntary Insurance)

การประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ สามารถแบ่งออกเป็น 3 ประเภท คือ

(ก) การประกันภัยประเภท 1
หรือการประกันภัยประเภทคุ้มครองรวมการประกันภัยประเภทนี้จะให้ความคุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นทั้งหมดต่อทรัพย์สินและร่างกายของทั้งผู้เอาประกันและบุคคลภายนอกในจำนวนที่ไม่เกินวงเงินเอาประกันภัย

(ข) การประกันภัยประเภท 2
การประกันภัยประเภทนี้จะให้ความคุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
และ/หรือ การบาดเจ็บ การพิการ หรือ การเสียชีวิตของบุคลภายนอก
และขยายความคุ้มครองในกรณีการสูญหายของรถยนต์
หรือความเสียหายต่อรถยนต์อันเกิดจากภัยต่างๆ ด้วย เช่น น้ำท่วม แผ่นดินไหว และไฟไหม้ เป็นต้น

(ค) การประกันภัยประเภท 3

การประกันภัยประเภทนี้จะให้คุ้มครองเฉพาะการบาดเจ็บ หรือเสียชีวิต
และความเสียหายที่เกิดขึ้นต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก

  4. การประกันภัยเบ็ดเตล็ด

การประกันภัยเบ็ดเตล็ด หมายถึง
การประกันวินาศภัยที่ให้ความคุ้มครองต่อความสูญเสียหรือความเสียหายอันเกิดขึ้นเนื่องมาจากภัยอื่นๆ
ที่อยู่นอกเหนือจากการครอบคลุมของการประกันอัคคีภัย การประกันภัยการขนส่งสินค้าทางทะเล
และการประกันภัยรถยนต์
และเพื่อเป็นการตอบสนองความต้องการของผู้เอาประกันที่เปลี่ยนแปลงตามสภาพเศรษฐกิจและ
สิ่งแวดล้อม บริษัทฯ จึงได้จำแนกการรับประกันภัยเบ็ดเตล็ดออกเป็นหลายรูปแบบ ดังต่อไปนี้

-   การประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล (Personal Accident)

-   การประกันอุบัติเหตุเดินทาง (Travel Accident)

-   การประกันสุขภาพ (Health)

-   การประกันผู้โดยสารและผู้ขับขี่ไม่ระบุชื่อ (Unnamed Passenger and Driver)

-   การประกันผู้โดยสารในเรือโดยสาร (Compulsory Boat Passenger)

-   การประกันการเสี่ยงภัยทุกชนิด (All Risks)

-   การประกันโจรกรรม (Burglary)

-   การประกันสำหรับเงิน (Money)

-   การประกันกระจก (Plate Glass)

-   การประกันป้ายโฆษณา (Neon Sign or Sign Board)

-   การประกันความรับผิดต่อบุคคลภายนอก (Public Liability)

-   การประกันความซื่อสัตย์ของลูกจ้าง (Fidelity Guarantee)

-   การประกันเงินทดแทนแรงงาน (Workmen Compensation)

-   การประกันผู้เล่นกอล์ฟ (Golfer’s Indemnity)

-   การประกันสิทธิการเช่า (Leasehold Interest)

-   การประกันงานรับเหมาตามสัญญา (Contract Works)

-   การประกันเครื่องอุปกรณ์อีเล็คทรอนิคส์ (Electronic Equipment)

-   การประกันเครื่องจักรเสียหาย (Machinery Breakdown)

-   การประกันหม้อไอน้ำและถังความดัน (Boiler and Pressure Vessel)

-   การประกันคุ้มครองเจ้าบ้าน หรือเจ้าบ้านเป็นสุข (Householder)

-   การประกันการเสี่ยงภัยทุกชนิดสำหรับอุตสาหกรรม (Industrial All Risks)

-   การประกันธุรกิจหยุดชะงัก (Business Interruption)

-   การประกันเครื่องเพชรและอัญมณี (Jewelry Block)

-   การประกันภัยการก่อการร้าย (Terrorism)

นอกเหนือจากการรับประกันภัยโดยตรงตามประเภทของการประกันวินาศภัยที่กล่าวข้างต้นแล้ว
บริษัทฯ ยังมีการเอาประกันภัยต่อให้แก่บริษัทรับประกันภัยต่อทั้งในประเทศและต่างประเทศ
เนื่องจากบริษัทฯ ติดข้อจำกัดทางกฎหมายในการรับความเสี่ยงภัยไว้เอง
โดยจะสามารถรับประกันภัยสูงสุดได้ไม่เกินกว่าที่กฎหมายกำหนด

การประกันภัยต่อ (Reinsurance)

การประกันภัยต่อเป็นการกระจายความเสี่ยงในการรับประกันภัยระหว่างบริษัทประกันภัย
เนื่องจากความสามารถในการรับประกันภัยของบริษัทประกันภัยแต่ละรายมีอยู่จำกัด

โดยความสามารถในการรับประกันภัยของแต่ละบริษัทนั้นจะขึ้นอยู่กับเงินกองทุนของบริษัทนั้นๆ
ตามพระราชบัญญัติประกันวินาศภัย พ.ศ. 2535 มาตรา 27 เรื่อง
การดำรงไว้ซึ่งเงินกองทุนของบริษัทที่ประกอบธุรกิจประกันวินาศภัย และมาตรา 31 ข้อ 2 เรื่อง
ข้อกำหนดในการรับประกันวินาศภัย ดังนั้น บริษัทฯ
ต้องมีการเอาประกันภัยต่อให้แก่บริษัทรับประกันภัยต่อในกรณีที่ทรัพย์สินที่เอาประกันมีทุนประกันภัยสูงๆ
นอกจากนี้
ลักษณะของความเสี่ยงภัยของทรัพย์สินที่เอาประกันภัยก็เป็นอีกปัจจัยหนึ่งที่ทำให้ต้องมีการเอาประกันภัยต่อ
กล่าวคือ หากทรัพย์สินที่เอาประกันมีความเสี่ยงสูง บริษัทฯ
ก็จะบริหารความเสี่ยงโดยเอาประกันภัยต่อให้แก่บริษัทรับประกันภัยต่อเช่นเดียวกัน

การเอาประกันต่อสามารถแบ่งออกเป็น 2 ประเภทใหญ่ๆ ดังนี้คือ

  การประกันภัยต่อแบบเฉพาะราย (Facultative Reinsurance)

เป็นการประกันภัยต่อที่ทำระหว่างบริษัทฯ กับบริษัทรับประกันภัยต่อแบบรายต่อราย โดยบริษัทฯ
จะต้องเสนอรายละเอียดของภัยแต่ละรายไปให้กับบริษัทรับประกันภัยต่อพิจารณาเป็นครั้งๆ ไป
ซึ่งบริษัทรับประกันภัยต่อสามารถที่จะบอกรับหรือปฏิเสธการเอาประกันภัยต่อที่บริษัทเอาประกันภัยต่อเสนอไปก็ได้

  การประกันภัยต่อตามสัญญา (Treaty Reinsurance)

เป็นการประกันภัยต่อตามสัญญาที่มีการตกลงกันไว้ล่วงหน้าระหว่างบริษัทฯ และบริษัทรับประกันภัยต่อ
โดยสัญญาจะระบุรายละเอียดของภัยที่บริษัทรับประกันภัยต่อจะสามารถรับประกันภัยต่อได้ภายในระยะเวลาที่ระบุในสัญญา
ซึ่งโดยปกติสัญญาดังกล่าวจะมีอายุ 1 ปี การประกันภัยต่อประเภทนี้
บริษัทรับประกันภัยต่อไม่สามารถปฏิเสธการรับประกันภัยต่อที่บริษัทฯ ส่งมาเอาประกันภัยต่อกับตนได้
ถ้าการประกันภัยต่อรายนั้นอยู่ภายใต้เงื่อนไขของสัญญารับประกันภัยต่อ

นโยบายการประกันภัยต่อ

หลักเกณฑ์ในการพิจารณากำหนดสัดส่วนการรับประกันไว้เองและการประกันภัยต่อ บริษัทฯ
จะพิจารณาจากเงินกองทุน
ข้อจำกัดในการรับประกันภัยตามที่กำหนดในพระราชบัญญัติประกันวินาศภัยตามที่กล่าวมาแล้วข้างต้น
และระดับของความเสี่ยงภัยของทรัพย์สินที่เอาประกันภัย ทั้งนี้ บริษัทฯ
จะรับประกันไว้เองเฉพาะส่วนที่ไม่เกินกว่าที่กฎหมายกำหนด
ซึ่งจะพิจารณาตามความเหมาะสมในการกระจายความเสี่ยงเป็นรายกรณี
รวมทั้งเงื่อนไขและข้อตกลงที่บริษัทฯ ทำไว้กับบริษัทรับประกันภัยต่อ
สำหรับส่วนที่เกินกว่าความสามารถของบริษัทฯ บริษัทฯ
จะต้องทำการเอาประกันต่อให้กับบริษัทรับประกันภัยต่อภายในประเทศและต่างประเทศ

ในการคัดเลือกบริษัทเอาประกันภัยต่อที่บริษัทฯ จะเข้าทำสัญญาประกันภัยต่อด้วยนั้น บริษัทฯ
จะพิจารณาคัดเลือกจากความน่าเชื่อถือและความมั่นคงของบริษัทรับประกันภัยต่อ
เนื่องจากตามสัญญาประกันภัย บริษัทฯ จะมีความรับผิดชอบต่อผู้เอาประกันภัยแต่เพียงผู้เดียว
โดยที่บริษัทฯ สามารถที่จะเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนต่อจากผู้รับประกันภัยต่อของบริษัทฯ
ได้ตามสัญญารับประกันภัยต่อ
ดังนั้นความมั่นคงและความน่าเชื่อถือของบริษัทรับประกันภัยต่อจึงเป็นปัจจัยที่สำคัญในการพิจารณา
หากเป็นบริษัทรับประกันภัยต่อต่างประเทศ บริษัทฯ
จะพิจารณาคัดเลือกบริษัทรับประกันภัยต่อที่ได้รับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือตั้งแต่ระดับ A
ขึ้นไปหรือเทียบเท่า โดยเชื่อถือในสถาบันจัดอันดับ S&P, AM Best เป็นต้น
สำหรับบริษัทรับประกันภัยต่อในประเทศ บริษัทฯ
จะพิจารณาคัดเลือกจากบริษัทรับประกันภัยต่อที่มีฐานะทางการเงินที่มั่นคง มีความสัมพันธ์ที่ดีกับบริษัทฯ
และติดต่อดำเนินธุรกิจร่วมกับบริษัทฯ มายาวนาน ทำให้บริษัทฯ
มีความเชื่อมั่นในฐานะและความมั่นคงของบริษัทรับประกันภัยต่อรายนั้นๆ

ธุรกิจการลงทุน

นอกเหนือจากการรับประกันภัยแล้ว
กฎหมายยังอนุญาตให้บริษัทประกันวินาศภัยนำเงินที่ได้จากเบี้ยประกันภัยรับและส่วนของผู้ถือหุ้นไปลงทุนแสวงหาผลประโยชน์ได้
แต่ต้องเป็นไปตามข้อกำหนดของประกาศกระทรวงพาณิชย์ เรื่อง
การลงทุนประกอบธุรกิจอื่นของบริษัทประกันวินาศภัย ซึ่งบริษัทฯ
จะพิจารณาสัดส่วนการลงทุนในหลักทรัพย์และตราสารทางการเงินประเภทต่างๆ
ให้เป็นไปอย่างเหมาะสม โดยคำนึงถึงการบริหารสภาพคล่อง อัตราผลตอบแทนจากการลงทุน
และการกระจายความเสี่ยงในการลงทุนเป็นสำคัญ

2. การตลาดและภาวการณ์แข่งขัน

ลักษณะลูกค้า

ลักษณะลูกค้าของบริษัทฯ สามารถแบ่งได้ 3 ประเภท ดังนี้

1.  ลูกค้ารายย่อยทั่วไป

ลูกค้ารายย่อย หมายถึง ลูกค้าที่เป็นบุคคลธรรมดาที่ต้องการทำประกันวินาศภัยประเภทต่างๆ
โดยมีความต้องการความคุ้มครองที่เหมาะสมต่อฐานะรายได้ของตน ได้แก่
การประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล การประกันอุบัติเหตุเดินทาง และการประกันทรัพย์สิน เป็นต้น
การใช้บริการของกลุ่มลูกค้าประเภทนี้

จะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ ได้แก่ ความประทับใจในบริการที่สะดวกรวดเร็วและเป็นธรรม
การโฆษณาประชาสัมพันธ์ ข้อมูลข่าวสารที่ได้รับจากญาติสนิท เพื่อน นายหน้าหรือตัวแทน เป็นต้น

2.  กลุ่มลูกค้าประเภทนิติบุคคล

กลุ่มลูกค้าประเภทนี้ครอบคลุมถึง บริษัทและห้างร้านต่างๆ โรงงานอุตสาหกรรม
รวมทั้งกลุ่มผู้ประกอบการอื่นๆ
ซึ่งส่วนใหญ่จะเป็นกลุ่มลูกค้าหลักในการประกันอัคคีภัยและการประกันภัยเบ็ดเตล็ดบางประเภทของบริษัทฯ
โดยลูกค้าจะพิจารณาจากชื่อเสียงและความน่าเชื่อถือของบริษัทฯ ลูกค้าในกลุ่มนี้ได้แก่
ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) บริษัท เซ็นทรัลพัฒนา จำกัด (มหาชน) ธนาคารทิสโก้
กลุ่มงานโตโยต้า GOA บริษัท ลีสซิ่งไอซีบีซี จำกัด

3. องค์กรและหน่วยงานของรัฐ

นอกเหนือจากกลุ่มลูกค้าที่เป็นเอกชนแล้ว บริษัทฯ
ยังขยายฐานลูกค้าไปยังองค์กรและหน่วยงานของรัฐหรือรัฐวิสาหกิจอีกด้วย ได้แก่
การทางพิเศษแห่งประเทศไทย การไฟฟ้าส่วนภูมิภาค บริษัท กสท โทรคมนาคม จำกัด เป็นต้น
ส่วนใหญ่งานประเภทนี้จะเป็นการเปิดประมูลที่เปิดโอกาสให้กับบริษัทประกันวินาศภัยทั่วไป
สามารถส่งข้อเสนอไปยังองค์กรหรือหน่วยงานที่ต้องการเอาประกันภัย

กลยุทธ์การแข่งขัน

1. การเพิ่มความหลากหลายของสินค้า

ในรอบปีที่ผ่านมา บริษัทฯ ยังคงจัดจำหน่ายการประกันภัยประเภท 3 ควบกับ ความคุ้มครอง พรบ.
หรือ แผนไกรทอง 3 และ กรมธรรม์นพเก้า ราคา 9,999 บาท การประกันภัยรถยนต์ประเภท 3
ขยายความคุ้มครองรถประกันในกรณีเฉี่ยวชนและมีคู่กรณี และการประกันแบบเจ้าบ้านเป็นสุข
ความคุ้มครองเหมือนประกันอัคคีภัยแต่เพิ่มความคุ้มครองไปยังสัตว์เลี้ยงที่เป็นส่วนหนึ่งของสมาชิกในครอบครัวไปแล้ว
รวมทั้งการประกันภัยสำหรับผู้เล่นกอล์ฟ
และกรมธรรม์ที่ให้ความคุ้มครองประชาชนระดับรากหญ้าที่กำลังเป็นที่นิยมในปัจจุบัน Micro
Insurance รวมทั้งการวางแผนเพื่อขยายงานการประกันภัยแบบ Telemarketing ร่วมกับบริษัทฯ
นายหน้าระดับโลกซึ่งอยู่ในระหว่างการศึกษาระบบการให้บริการ
และระบบการจัดการสินไหมให้แก่ผู้เอาประกันภัย

นอกจากนี้ บริษัทฯ ได้ตระเตรียมกรมธรรม์เพื่อคุ้มครองภัยพิบัติจากธรรมชาติ อาทิ เช่น น้ำท่วม
แผ่นดินไหว ภูเขาไฟระเบิด ลมพายุ ลูกเห็บ
โดยจัดหากรมธรรม์ที่เหมาะสมต่อภาคครัวเรือนวิสาหกิจขนาดย่อม (SME’s)
และอุตสาหกรรมรายใหญ่ เพื่อให้สนองรับต่อความต้องการของภาคธุรกิจ
และสนองตอบต่อนโยบายของรัฐ

2. การสร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับนายหน้าและตัวแทน

บริษัทฯ ไม่เพียงที่จะรักษาความสัมพันธ์กับนายหน้าและตัวแทนรายเก่าไว้เท่านั้น แต่บริษัทฯ
ยังพยายามที่จะหานายหน้าและตัวแทนรายใหม่เพิ่มมากขึ้นอีกด้วย
เพื่อเป็นการเพิ่มช่องทางในการขยายฐานลูกค้าใหม่ให้แก่บริษัทฯ อย่างไรก็ตาม
ในการรับขึ้นทะเบียนนายหน้าและตัวแทนรายใหม่นั้น บริษัทฯ
ได้มีการกำหนดคุณสมบัติของผู้ที่จะสามารถมาขึ้นทะเบียนเป็นนายหน้าและตัวแทนของบริษัทฯ
อย่างชัดเจนและรัดกุม ทั้งนี้เพื่อช่วยให้บริษัทฯ
สามารถคัดเลือกนายหน้าและตัวแทนที่มีความน่าเชื่อถือและมีประวัติดี

3. การจัดกิจกรรมส่งเสริมการขายในต่างจังหวัด

บริษัทฯ ได้จัดกิจกรรมส่งเสริมการขายร่วมกับ องค์การบริหารส่วนตำบล
และองค์การบริหารส่วนจังหวัด ในหลายพื้นที่ เพื่อสื่อสาร ความรู้ ความเข้าใจ และประโยชน์
จากการทำประกันภัยบ้านอยู่อาศัยรายย่อย ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ
เพื่อให้ประชาชนในเขตจังหวัด เขตอำเภอ และเขตตำบล ที่ห่างไกล
ได้มีโอกาสเข้าถึงธุรกิจประกันภัยได้โดยสะดวก

4. การมีเครือข่ายในการให้บริการที่ครอบคลุม

ปัจจุบัน บริษัทฯ มีสาขาและศูนย์บริการทั้งสิ้น 31 แห่ง ที่สามารถให้บริการแก่ลูกค้าในเขตพื้นที่ต่างๆ
ทั่วประเทศ
ซึ่งผู้เอาประกันภัยสามารถดำเนินการแจ้งอุบัติเหตุรวมทั้งรับค่าสินไหมทดแทนได้จากเจ้าหน้าที่สินไหมของบริษัทฯ
ที่ประจำอยู่ ณ ศูนย์บริการแต่ละแห่ง โดยไม่ต้องเดินทางมาติดต่อยังสำนักงานใหญ่ ดังนั้น
จึงถือว่าเป็นการอำนวยความสะดวกให้แก่ผู้เอาประกันในการใช้บริการของบริษัทฯ นอกจากนี้
ลูกค้าหรือผู้เอาประกันภัยยังสามารถใช้บริการจากระบบอินเตอร์เน็ตผ่านเว็บไซท์ของบริษัทฯ
www.tsi.co.th เพื่อการรับประกันภัย การแจ้งสินไหม การสอบถามรูปแบบกรมธรรม์ที่บริษัทฯ
ให้บริการและข้อมูลอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง

5. การขยายพันธมิตรทางธุรกิจ

จากการที่รัฐบาลมีนโยบายการเปิดเสรีธุรกิจประกันภัย
ทำให้ผู้ประกอบการธุรกิจประกันภัยในประเทศต่างก็ต้องปรับตัวเพื่อรองรับการแข่งขันที่จะเกิดขึ้น
ตามที่ได้กล่าวมาแล้วว่าบริษัทประกันภัยต่างชาติมีความได้เปรียบผู้ประกอบการในประเทศทั้งในด้านเทคโนโลยีและฐานะทางการเงินที่แข็งแกร่ง
ดังนั้นการเข้ามาดำเนินธุรกิจของบริษัทประกันภัยต่างชาติทำให้
ผู้ประกอบการในประเทศต้องเตรียมความพร้อมในด้านต่างๆ
เพื่อรองรับการแข่งขันทางด้านราคาและการให้บริการ ซึ่งบริษัทฯ
ก็ได้ตระหนักถึงสภาพการแข่งขันดังกล่าว บริษัทฯ
จึงได้มีการหาพันธมิตรทางธุรกิจเพื่อให้ความช่วยเหลือเกื้อกูลซึ่งกันและกันโดยเฉพาะอย่างยิ่งการเอาประกันภัยต่อ
และการแลกเปลี่ยนข่าวสารข้อมูลระหว่างกัน

0.  นโยบายราคา

นโยบายการกำหนดราคาของบริษัทฯ ซึ่งได้แก่
การกำหนดค่าเบี้ยประกันภัยสำหรับการรับประกันภัยแต่ละประเภทของบริษัทฯ มีดังนี้

1. การประกันอัคคีภัย

  บริษัทฯ กำหนดค่าเบี้ยประกันสำหรับการประกันอัคคีภัย โดยใช้พิกัดอัตราเบี้ยประกันภัย

ซึ่งกำหนดโดยกรมการประกันภัย ยกเว้นงานที่มีทุนประกันภัยสูง บริษัทฯ
อาจขออัตราเบี้ยประกันพิเศษจากกรมการประกันภัยเป็นรายๆ ไป ทั้งนี้
ต้องเป็นไปตามเงื่อนไขที่กรมการประกันภัยกำหนด

2. การประกันภัยการขนส่งสินค้าทางทะเล

  บริษัทฯ จะเป็นผู้กำหนดอัตราค่าเบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันภัยการขนส่งสินค้าทาง

ทะเลให้เหมาะสมสอดคล้องกับสภาพของความเสี่ยงภัย โดยพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ ได้แก่
ลักษณะของตัวสินค้า การบรรจุหีบห่อ เส้นทางการขนส่งพาหนะที่ใช้ในการขนส่ง
และมูลค่าของการเอาประกันภัย เป็นต้น

  3. การประกันภัยรถยนต์

3.1 การประกันภัยภาคบังคับ

กรมการประกันภัยได้กำหนดค่าเบี้ยประกันภัยสำหรับรถแต่ละประเภทที่ทำประกันภาคบังคับไว้
ซึ่งบริษัทประกันวินาศภัยทุกแห่งจะต้องใช้อัตราเดียวกัน

3.2 การประกันภัยภาคสมัครใจ

บริษัทฯ กำหนดค่าเบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันภัยภาคสมัครใจ
ตามอัตราเบี้ยประกันภัยพื้นฐานที่กำหนดโดยกรมการประกันภัย นอกจากนี้ บริษัทฯ
ได้กำหนดค่าเบี้ยประกันภัยเพิ่มกรณีผู้เอาประกันภัยต้องการความคุ้มครองความเสียหายที่เกินกว่าความคุ้มครองพื้นฐานที่กรมการประกันภัยกำหนด

  4. การประกันภัยเบ็ดเตล็ด

ค่าเบี้ยประกันสำหรับการประกันภัยเบ็ดเตล็ดเป็นอีกประเภทหนึ่งที่บริษัทฯ
จะเป็นผู้กำหนดอัตราค่าเบี้ยประกันภัย โดยพิจารณาจากลักษณะของภัยที่เอาประกัน

  ช่องทางการจำหน่าย

ช่องทางการจำหน่ายของบริษัทฯ ประกอบด้วย

  1. การขายโดยตรงกับลูกค้า

บริษัทฯ มีเจ้าหน้าที่การตลาดที่ทำหน้าที่ในการติดต่อและให้บริการแก่ลูกค้า และในบางครั้งลูกค้าอาจ
ติดต่อเข้ามาโดยตรงซึ่งส่วนใหญ่เป็นลูกค้าที่มีความสัมพันธ์ที่ดีและได้เอาประกันภัยไว้กับบริษัทฯ
มาเป็นเวลานาน และมีจำนวนทุนประกันภัยไม่มากนัก บริษัทฯ
มีรายได้ค่าเบี้ยประกันภัยจากการขายโดยตรงประมาณร้อยละ 20 ของเบี้ยประกันภัยรวมในแต่ละปี

  2. การขายผ่านนายหน้าและตัวแทน

นายหน้าและตัวแทนของบริษัทฯ
นับว่าเป็นผู้ที่มีบทบาทอย่างมากต่อการขยายตลาดและการให้บริการแก่ผู้เอาประกันโดยตรง บริษัทฯ
จึงให้ความสำคัญอย่างมากในการคัดเลือกและแต่งตั้งนายหน้าและตัวแทน
หากนายหน้าและตัวแทนของบริษัทฯ
สามารถให้บริการรวมทั้งคำแนะนำที่เหมาะสมและเป็นประโยชน์แก่ลูกค้าผู้เอาประกันมากที่สุด
ก็จะเป็นการช่วยส่งเสริมภาพพจน์ของบริษัทฯ ได้เป็นอย่างดี

  3. การขายผ่านสถาบันการเงิน

บริษัทฯ จะมีทีมงานในการติดต่อรับประกันภัยจากสถาบันการเงินต่างๆ เช่น ธนาคาร บริษัทเงินทุน
บริษัทเช่าซื้อ เป็นต้น ส่วนใหญ่เป็นการรับประกันภัยงานสินเชื่อประเภทต่างๆ ได้แก่
สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ สินเชื่อเพื่อการเคหะ เป็นต้น
การรับประกันภัยประเภทนี้จะกำหนดให้สถาบันการเงินเป็นผู้รับผลประโยชน์ บริษัทฯ
มีรายได้ค่าเบี้ยประกันภัยจากการขายผ่านสถาบันการเงินประมาณร้อยละ 60
ของเบี้ยประกันภัยรวมในแต่ละปี

1.  การจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการ

    1.  แหล่งที่มาของเงินทุน

แหล่งที่มาของเงินทุนของบริษัทฯ สามารถแบ่งได้ดังนี้

1.  รายได้จากการรับประกันภัย ซึ่งถือเป็นแหล่งเงินทุนที่สำคัญของบริษัทฯ โดยบริษัทฯ
    จะนำเงินที่ได้รับจากการดำเนินงานส่วนที่เหลือหลังจากหักค่าใช้จ่ายต่างๆ
    ไปลงทุนตามเงื่อนไขที่คณะกรรมการกำกับและส่งเสริมธุรกิจประกันภัยกำหนดเพื่อให้ได้ผลตอบแทนเพิ่มขึ้น

2.  บริษัทฯ รักษาสภาพคล่องในอัตราส่วนที่สูง ซึ่งไม่จำเป็นต้องใช้เงินกู้จากสถาบันการเงิน

3.  เงินทุนจากส่วนของผู้ถือหุ้น ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 บริษัทฯ มีส่วนของผู้ถือหุ้นทั้งสิ้น
    326.87 ล้านบาท

    2.  นโยบายและขั้นตอนการรับประกันภัย

(ก) นโยบายในการรับประกันภัย

หลักเกณฑ์ที่บริษัทฯ ใช้ในการพิจารณารับประกันภัยประกอบด้วย

1. ลักษณะของการเสี่ยงภัย

ขั้นตอนแรกในการพิจารณารับประกันภัย บริษัทฯ จะพิจารณาจากลักษณะของการเสี่ยงภัย
ซึ่งจะแตกต่างกันตามประเภทของการประกันวินาศภัย ทั้งนี้ ปัจจัยต่างๆ
ที่จะนำมาพิจารณาสามารถสรุปได้ดังนี้

+----------------+-------------------+---------------+----------------+
| การประกันอัคคีภัย  | การประกันภัยการขนส่ง | กา            | การ            |
|                | สินค้าทางทะเล       | รประกันภัยรถยนต์ | ประกันภัยเบ็ดเตล็ด |
+----------------+-------------------+---------------+----------------+
| -   สภ         | -   ลักษณะ         | -   ประเภท    | -   ล          |
| าพแวดล้อมของทรัพ | ของสินค้าที่ทำประกันภัย | ของการใช้รถยนต์ | ักษณะของภัยที่จะทำ |
| ย์สินที่เอาประกันภัย |                   |               | ประกันให้เหมาะสม |
|     เช่น        | -   ลักษณะบรรจุภัณฑ  | -   อายุการ    | กับประเภทของการ |
|     พิจารณาว่าทร | ์ของสินค้าที่ทำประกันภัย | ใช้งานของรถยนต์ | ประกันภัยเบ็ดเตล็ด |
| ัพย์สินที่เอาประกันภ |                   |               |                |
| ัยนั้นตั้งอยู่โดดเดี่ยว | -                 | -   ยี่ห้อ       | -   ต          |
|                |   เส้นทางในการขนส่ง | และรุ่นของรถยนต์ | ัวผู้เอาประกันภัย/ท |
| หรือตั้งอยู่ในสถานที่ |                   |               | รัพย์สินที่เอาประกัน |
|     ที่มีทร       |    ลักษณะของเมืองท่า | -             |                |
| ัพย์สินอื่นอยู่รอบข้าง |     แล            |  ขนาดของรถยนต์ | -              |
|     ซึ่งหากมีทร   | ะยานพาหนะที่ใช้ในการ |               | สถานที่ตั้งและสภาพ |
| ัพย์สินอื่นอยู่รอบข้าง |     ขนส่ง          | -             |     แวดล้อม     |
|     โอกา       |                   |    อายุของผู้ขับขี่ | ของภัยที่เอาประกัน |
| สที่อัคคีภัยจะลุกลาม | -   มูลค           |               |                |
| มายังทรัพย์สินที่เอา | ่าของสินค้าที่เอาประกัน | -             |                |
| ประกันก็จะมีมากขึ้น |                   |   ประวัติการเกิด |                |
|     เป็นต้น      |                   | อุบัติเหตุของรถยน |                |
|                |                   | ต์ที่จะทำประกันภัย |                |
| -   ลักษ        |                   |               |                |
| ณะของสิ่งปลูกสร้าง |                   |               |                |
+----------------+-------------------+---------------+----------------+

2. ความสามารถในการรับประกันภัยของบริษัทฯ

เนื่องจากการประกันภัยถูกควบคุมโดยพระราชบัญญัติประกันวินาศภัย พ.ศ. 2535 ซึ่งมีข้อกำหนดว่า
บริษัทประกันวินาศภัยไม่สามารถรับประกันวินาศภัยโดยมีจำนวนเงินเอาประกันภัยรายหนึ่งเกินกว่าร้อยละ
10 ของเงินกองทุน ดังนั้น
ในการพิจารณารับประกันภัยในกรณีที่จำนวนเงินเอาประกันภัยของผู้เอาประกันภัยรายใดรายหนึ่งเกินว่าจำนวนที่กำหนดไว้
บริษัทฯ จะไม่สามารถรับประกันภัยดังกล่าวได้ไว้เองทั้งหมด บริษัทฯ
จะต้องทำการเอาประกันภัยต่อให้แก่บริษัทประกันวินาศภัยอื่น

3. สถิติของการเกิดความเสียหายในอดีต

เพื่อให้ทราบความเป็นไปได้ของการเกิดความเสียหายจากภัยที่บริษัทฯ รับประกันภัยไว้ บริษัทฯ
จะต้องพิจารณาจากข้อมูลสถิติของการเกิดความเสียหายของภัยประเภทเดียวกันหรือใกล้เคียงกันที่ผ่านมาในอดีต
ทั้งนี้ เพื่อเป็นข้อมูลเบื้องต้นในการประเมินความเสี่ยงของบริษัทฯ ในการที่จะรับงานประกันภัยนั้นๆ

(1) สรุปขั้นตอนในการรับประกันภัย

­­

2.  การกำหนดทุนประกันภัย

+-----------------+---------------------+--------------+--------------+
| การประกันอัคคีภัย   | การประกันภ           | การ          | การปร        |
|                 | ัยการขนส่งสินค้าทางทะเล | ประกันภัยรถยนต์ | ะกันภัยเบ็ดเตล็ด |
+-----------------+---------------------+--------------+--------------+
| กำหนดต          | - การรับประกันภัยสินค้า  | ประมาณร้อยละ  | ขึ้นอยู่กับประเภท |
| ามมูลค่าของทรัพย์สิน |                     | 80           | และเงื่อนไขข   |
| ที่เอาประกัน ณ     | บริษัทฯ               | ของราค       | องการประกันภัย |
| วันที่ทำประกัน      | จะกำหนดทุนป          | าซื้อขายในปัจจุบ |              |
| โดยก            | ระกันภัยไว้ประมาณร้อยละ | ันของรถแต่ละคัน |              |
| ำหนดจากราคาสิ่งปล | 110 ของมูลค่าของสินค้า  |              |              |
| ูกสร้างต่อตารางเมต | (C&F)               |              |              |
| รตามลักษณะของสิ่งป | ตา                  |              |              |
| ลูกสร้างและวัสดุตาม | มที่ระบุไว้ในใบกำกับสินค้า |              |              |
| ที่ระบุไว้ในคู่มือการร |                     |              |              |
| ับประกันภัยซึ่งจัดทำโ | - การรับประกันภัยตัวเรือ |              |              |
| ดยกรมการประกันภัย |                     |              |              |
|                 | บริษัทฯ               |              |              |
|                 | กำหนดทุนประกันสำห     |              |              |
|                 | รับตัวเรือตามราคาซื้อขาย |              |              |
|                 | ในปัจจุบันของเรือแต่ละลำ |              |              |
+-----------------+---------------------+--------------+--------------+

3.  นโยบายการชดใช้ค่าสินไหมทดแทน

เมื่อวินาศภัยที่เกิดขึ้นเป็นผลโดยตรงจากภัยที่รับประกันไว้ บริษัทฯ
จะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนให้แก่ผู้มีสิทธิได้รับค่าสินไหมทดแทนตามความเสียหายที่แท้จริง
ซึ่งผู้มีสิทธิได้รับค่าสินไหมทดแทน หมายความรวมถึง ผู้เอาประกัน ผู้รับผลประโยชน์ หรือคู่กรณี

เจ้าหน้าที่สินไหมทดแทนของบริษัทฯ
จะเป็นผู้ที่รับผิดชอบดำเนินการในเรื่องการประเมินและสำรวจภัย
การตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลและเอกสารที่เกี่ยวข้อง
รวมทั้งการพิจารณาข้อเท็จจริงกรณีมีข้อสงสัย ทั้งนี้
หากความเสียหายที่เกิดขึ้นมีสาเหตุมาจากภัยทั่วไป เช่น ภัยจากรถชน ภัยจากไฟไหม้บ้านที่อยู่อาศัย
เป็นต้น บริษัทฯ จะใช้เจ้าหน้าที่ประเมินของบริษัทฯ เอง ยกเว้นในกรณีที่ค่าเสียหายมีจำนวนสูง
ซึ่งส่วนใหญ่จะมีข้อมูลหรือรายละเอียดที่เกี่ยวข้องและซับซ้อนมาก
จึงต้องใช้เวลาในการดำเนินการมาก
หรือต้องการผู้ที่มีความเชี่ยวชาญพิเศษเฉพาะด้านในการประเมิน บริษัทฯ
จะว่าจ้างผู้สำรวจภัยและประเมินค่าสินไหมทดแทนอิสระมาดำเนินการแทนบริษัทฯ
โดยผู้สำรวจภัยและประเมินค่าสินไหมทดแทนจะต้องเสนอรายงานให้แก่บริษัทฯ เพื่อพิจารณาต่อไป

วิธีการทั่วไปที่บริษัทฯ ชดใช้ค่าสินไหมทดแทนให้แก่ผู้เอาประกัน ประกอบด้วย

( ก ) การซ่อมแซม วิธีนี้ใช้สำหรับความเสียหายที่เกิดขึ้นเพียงบางส่วนกับทรัพย์

  ที่เอาประกันภัย และอยู่ในวิสัยที่จะซ่อมแซมให้กลับคืนสู่สภาพเดิมได้

2.  การชดใช้เป็นตัวเงิน กรณีอื่นๆ ที่ไม่อาจซ่อมแซมได้ หรือกรณีที่ผู้เอาประกัน

  เรียกร้อง บริษัทฯ จะชดใช้เป็นตัวเงิน

เนื่องจากธุรกิจรับประกันภัยรถยนต์ เป็นธุรกิจที่สร้างรายได้หลักให้แก่บริษัทฯ
จึงมีปริมาณงานมากกว่าการ รับประกันภัยประเภทอื่นอย่างมาก
ประกอบกับเป็นการรับประกันภัยที่มีความเสียหายเกิดขึ้นเป็นประจำทุกวัน บริษัทฯ
จึงมีการแยกเป็นฝ่ายสินไหมรถยนต์ขึ้นมาเพื่อรับผิดชอบงานดังกล่าวโดยเฉพาะ ทั้งนี้
เพื่อควบคุมให้ขั้นตอนต่างๆ เป็นไปด้วยความถูกต้อง เป็นธรรมแก่ทุกฝ่าย
ขอบเขตความรับผิดชอบของฝ่ายสินไหมรถยนต์เริ่มต้นตั้งแต่ การรับแจ้งเหตุ การตรวจสอบอุบัติเหตุ
การควบคุมราคา การติดต่อกับโรงพยาบาลหรือสถานพยาบาลต่างๆ (กรณีที่มีผู้บาดเจ็บ)
ไปจนถึงการชำระเงินให้แก่ผู้เอาประกันภัย อู่ซ่อมรถยนต์ หรือโรงพยาบาล

  3.3.5 นโยบายการจัดสรรเงินสำรองต่างๆ

เบี้ยประกันภัยที่บริษัทฯ รับจากผู้เอาประกันภัยเป็นการรับล่วงหน้า
และมีภาระผูกพันที่จะต้องชดใช้เงินตามสัญญาหรือค่าสินไหมทดแทนตราบเท่าที่กรมธรรม์ยังมีผลบังคับอยู่
กฎหมายจึงกำหนดให้บริษัทฯ
ต้องจัดสรรเบี้ยประกันภัยจำนวนหนึ่งเป็นเงินสำรองไว้สำหรับชดใช้หนี้สินที่มีต่อผู้เอาประกันภัยตามที่กำหนดไว้ในมาตรา
23 แห่งพระราชบัญญัติประกันวินาศภัย พ.ศ. 2535 เงินสำรองที่บริษัทฯ
ต้องทำการสำรองตามกฎหมายสามารถแบ่งได้เป็น 2 ประเภท ดังนี้

(1) เงินสำรองสำหรับเบี้ยประกันภัยที่ยังไม่ถือเป็นรายได้ หรือ เงินสำรองเพื่อการเสี่ยงภัย

วิธีการตั้งสำรองเพื่อการเสี่ยงภัยมี 2 วิธี คือ

1.
วิธีที่กำหนดไว้ในประกาศคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัยว่าด้วยการประเมินราคาทรัพย์สินและหนี้สินของบริษัทประกันวินาศภัย

ให้บริษัทประกันวินาศภัยจัดสรรเงินสำรองเพื่อการเสี่ยงภัยจากเบี้ยประกันภัยรับสุทธิ
ตามหลักเกณฑ์ดังต่อไปนี้

  1.1 การประกันภัยการขนส่งเฉพาะเที่ยว การประกันภัยอุบัติเหตุการเดินทาง
  ให้จัดสรรไว้เต็มตามจำนวนเบี้ยประกันภัยที่มีระยะเวลาความคุ้มครองสูงสุดไม่เกิน 6
  เดือนนับแต่วันเริ่มคุ้มครองตลอดระยะเวลาที่บริษัทยังคงให้ความคุ้มครอง

  1.2 การประกันภัยอิสรภาพให้จัดสรรไว้ ร้อยละ 70
  ของเบี้ยประกันภัยรับนับแต่วันเริ่มคุ้มครองตลอดระยะเวลาที่บริษัทยังคงให้ความคุ้มครอง

  1.3 การประกันภัยประเภทอื่น นอกจาก 1.1 และ 1.2
  ให้จัดสรรจากเบี้ยประกันภัยรับตามระยะเวลาคุ้มครองด้วยวิธีเฉลี่ยรายเดือน (วิธี 1/24^(th)
  System) หรือ วิธีเฉลี่ยรายวัน

(วิธี 1/365^(th) System)

2. วิธีที่กรมสรรพากรกำหนด

  กรมสรรพากรกำหนดให้บริษัทประกันวินาศภัยบันทึกเงินสำรองเพื่อการ

เสี่ยงภัยในอัตราร้อยละ 40 ของเบี้ยประกันภัยสุทธิ
ซึ่งวิธีนี้เป็นวิธีการบัญชีที่รับรองทั่วไปและเป็นวิธีเดียวกับการคำนวณภาษีเงินได้ตามประมวลรัษฎากร

ในการตั้งเงินสำรองเพื่อการเสี่ยงภัยของบริษัทฯ ที่แสดงไว้ในงบการเงิน บริษัทฯ
ใช้วิธีการจัดสรรตามเกณฑ์ที่สำนักงาน คปภ.กำหนด โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 บริษัทฯ
มีเงินสำรองสำหรับเบี้ยประกันภัยที่ยังไม่ถือเป็นรายได้จำนวน 426.98 ล้านบาท

  ( ข ) เงินสำรองสำหรับค่าสินไหมทดแทน

สำนักงาน คปภ.
กำหนดให้บริษัทประกันวินาศภัยจัดสรรเงินสำรองสำหรับค่าสินไหมทดแทนตามหลักเกณฑ์ดังต่อไปนี้

1.  ในกรณีที่ได้ตกลงจำนวนค่าสินไหมทดแทนไว้แล้ว
    ให้จัดสรรไว้ไม่น้อยกว่าจำนวนค่าสินไหมที่ได้ตกลงไว้แล้วนั้น

2.  ในกรณีที่ยังไม่ได้ตกลงจำนวนค่าสินไหมทดแทน
    ให้จัดสรรไว้ไม่น้อยกว่าจำนวนค่าสินไหมทดแทนบริษัทประเมินไว้
    แต่ไม่เกินจำนวนเงินจำกัดความรับผิดตามสัญญาประกันภัย

3.  นอกจากการจัดสรรตาม 1. และ 2. แล้ว ให้ บริษัทฯ
    จัดสรรเงินสำรองค่าสินไหมทดแทนในกรณีที่มีความเสียหายเกิดขึ้นแล้ว
    แต่ยังไม่ได้มีการรายงานให้บริษัทฯ ทราบ (Incurred but not yet reported
    claims-IBNR) ด้วยวิธีการทางคณิตศาสตร์ประกันภัย

ในปี 2558 บริษัทฯ ได้จัดสรรเงินสำรองค่าสินไหมทดแทนที่เกิดขึ้นแล้ว
แต่ยังไม่ได้มีการรายงานให้บริษัทฯ ทราบ (Incurred but not yet reported
claims-IBNR) เป็นจำนวนเงิน 183.16
ล้านบาทและสำรองค่าใช้จ่ายในการจัดการค่าสินไหมทดแทนที่ไม่สามารถจัดสรรได้ (ULAE)
เป็นจำนวนเงิน 10.64 ล้านบาท ที่คำนวณโดยนักคณิตศาสตร์ประกันภัย

  3.3.6 เงินลงทุน

การบริหารการลงทุนของบริษัทฯ จะขึ้นอยู่กับกระแสเงินสด (Cash Flow) เป็นหลัก
โดยฝ่ายบัญชีและการเงินจะพิจารณาจากกระแสเงินสดรับและกระแสเงินสดจ่ายของบริษัทฯ
หากมีเงินส่วนเกินจึงจะนำเงินส่วนเกินนี้ไปลงทุน ทั้งนี้ จะต้องเป็นไปตามที่ประกาศกระทรวงพาณิชย์
เรื่องการลงทุนประกอบธุรกิจอื่นของบริษัทประกันวินาศภัย
โดยพิจารณากระจายความเสี่ยงให้เป็นไปอย่างเหมาะสม

เนื่องจากพอร์ตการลงทุนของบริษัทฯ มีขนาดไม่ใหญ่มากนัก บริษัทฯ
จึงไม่มีการจัดตั้งฝ่ายการลงทุนขึ้นมาเพื่อดูแลเกี่ยวกับการลงทุนของบริษัทฯ โดยบริษัทฯ
ได้มอบหมายหน้าที่ในการดำเนินการเกี่ยวกับการลงทุนให้แก่ผู้จัดการฝ่ายการเงิน
เมื่อผู้จัดการฝ่ายการเงินได้รับข้อมูล ข่าวสาร
รวมถึงบทวิเคราะห์หลักทรัพย์จากสถาบันการเงินต่างๆ เช่น ธนาคาร บริษัทหลักทรัพย์ เป็นต้น
เกี่ยวกับการออกและเสนอขายหลักทรัพย์หรือตราสารประเภทต่างๆ
จะทำการวิเคราะห์ถึงผลตอบแทนที่จะได้รับ
หลังจากที่ทำการวิเคราะห์แล้วหากเป็นการลงทุนที่น่าสนใจ
ผู้จัดการฝ่ายการเงินก็จะนำเสนอคณะกรรมการลงทุนของบริษัทฯ เพื่อพิจารณาตัดสินใจ

บริษัทฯ จะพิจารณาลงทุนส่วนหนึ่งในหลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงสามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ง่าย
เช่น ใน Money Market ลงทุนในหน่วยลงทุน เงินฝากธนาคาร เป็นต้น เนื่องจากบริษัทฯ
จะต้องสำรองเงินไว้เพื่อใช้จ่ายในการดำเนินงานประจำวัน ได้แก่ ค่าสินไหมทดแทน
ค่าจ้างและบำเหน็จ รวมทั้งค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานต่างๆ นอกจากนี้ บริษัทฯ
จะพิจารณาลงทุนในหลักทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนที่ค่อนข้างคงที่แน่นอน เช่น พันธบัตรรัฐบาล/รัฐวิสาหกิจ
หุ้นกู้ เป็นต้น ส่วนที่เหลือ บริษัทฯ จะพิจารณาลงทุนในบริษัทต่างๆ
ที่อยู่นอกตลาดหลักทรัพย์หากพิจารณาเห็นว่าเป็นบริษัทที่มีศักยภาพ
หรืออาจลงทุนในบริษัทที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์
ซึ่งระยะหลังเนื่องจากสภาวะการซื้อขายหลักทรัพย์อยู่ในช่วงซบเซา บริษัทฯ
จึงมีนโยบายจำกัดการลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทนี้โดยจะหันไปลงทุนในหลักทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนที่คงที่แน่นอนเพิ่มมากขึ้น

เงินลงทุนในสินทรัพย์ลงทุนของบริษัทฯ ในช่วงระยะเวลาที่ผ่านมา สามารถสรุปได้ดังนี้

+----------+-------+------+--------+-------+------+----+-------+----+
|          | ปี     |      | ปี 2556 |       | ปี    |    | ปี     |    |
|          | 2555  |      |        |       | 2557 |    | 2558  |    |
+----------+-------+------+--------+-------+------+----+-------+----+
|          | จำน   | ร    | จำ     | ร้อยละ | จำนว | ร  | จำน   | ร  |
|          | วนเงิน | ้อยละ | นวนเงิน |       | นเงิน | ้อย | วนเงิน | ้อย |
|          | (พ    |      |        |       | (พัน  | ละ |       | ละ |
|          | ันบาท) |      | (      |       | บาท) |    | (พ    |    |
|          |       |      | พันบาท) |       |      |    | ันบาท) |    |
+----------+-------+------+--------+-------+------+----+-------+----+
| เงินสด    | 43    | 6    | 1      | 37.35 | 132  | 4  | 24    | 5  |
| และเ     | 4,558 | 5.09 | 41,101 |       | ,320 | 8. | 5,349 | 4. |
| งินฝากสถา |       |      |        |       |      | 50 |       | 47 |
| บันการเงิน |       |      |        |       |      |    |       |    |
+----------+-------+------+--------+-------+------+----+-------+----+
| เงินลงทุนใ | 5     | 8.98 | 20,199 | 5.35  | 20   | 7. | 2     | 4. |
| นหลักทรัพย์ | 9,976 |      |        |       | ,162 | 38 | 0,126 | 47 |
|          |       | 9.17 | 63,101 | 16.70 |      |    |       |    |
| -พันธบัตร  | 6     |      |        |       | 45   | 1  | 3     | 8. |
|          | 1,213 | 7.58 | 50,364 | 13.33 | ,429 | 6. | 7,478 | 32 |
| -หุ้นทุน    |       |      |        |       |      | 65 |       |    |
|          | 5     | 0    | 0      | 0     | 30   |    | 5     | 1  |
| -หุ้นกู้     | 0,623 |      |        |       | ,009 | 1  | 1,074 | 1. |
|          |       | 9.18 | 1      | 27.26 |      | 1. |       | 34 |
| -ตั๋วเงิน   | 0     |      | 02,986 |       | 0    | 00 | 0     |    |
|          |       |      |        |       |      |    |       | 0  |
| หน่วยลงทุน | 6     |      |        |       | 44   | 0  | 9     |    |
|          | 1,304 |      |        |       | ,926 |    | 6,423 | 2  |
|          |       |      |        |       |      | 1  |       | 1. |
|          |       |      |        |       |      | 6. |       | 40 |
|          |       |      |        |       |      | 47 |       |    |
+----------+-------+------+--------+-------+------+----+-------+----+
| รวม      | 23    | 3    | 2      | 62.65 | 140  | 5  | 20    | 4  |
| เงินลงทุนใ | 3,156 | 4.91 | 36,650 |       | ,526 | 1. | 5,101 | 5. |
| นหลักทรัพย์ |       |      |        |       |      | 50 |       | 53 |
+----------+-------+------+--------+-------+------+----+-------+----+
| เงินให้กู้ยืม | 0     | 0    | 0      | 0     | 0    | 0  | 0     | 0  |
+----------+-------+------+--------+-------+------+----+-------+----+
| รวม      | 66    | 10   | 3      | 1     | 272  | 10 | 45    | 10 |
|          | 7,714 | 0.00 | 77,751 | 00.00 | ,846 | 0. | 0,450 | 0. |
|          |       |      |        |       |      | 00 |       | 00 |
+----------+-------+------+--------+-------+------+----+-------+----+

การบันทึกการเปลี่ยนแปลงมูลค่าหลักทรัพย์

ในการบันทึกการเปลี่ยนแปลงมูลค่าหลักทรัพย์ บริษัทฯ ได้ปฏิบัติตามมาตรฐานการบัญชีฉบับที่ 40
เรื่อง “ การบัญชีเงินลงทุนในตราสารหนี้และตราสารทุน” โดยบริษัทฯ ได้แบ่งเงินลงทุนเป็น 3
ประเภท คือ หลักทรัพย์เพื่อค้าซึ่งเป็นเงินลงทุนในหลักทรัพย์ระยะสั้น
โดยมุ่งหวังกำไรจากการขายหลักทรัพย์ หลักทรัพย์เผื่อขายซึ่งเป็นเงิน
ปีลงทุนในหลักทรัพย์ระยะยาวโดยมุ่งหวังดอกเบี้ยและ/หรือเงินปันผล
และตราสารหนี้ที่จะครบกำหนดภายใน 1 ปี

สำหรับหลักทรัพย์เพื่อค้า บริษัทฯ บันทึกเงินลงทุนตามราคาตลาด ณ วันสิ้นงวดบัญชี
โดยจะบันทึกรับรู้กำไร/ขาดทุน จากเงินลงทุนในหลักทรัพย์ทันทีในงวดนั้นๆ
และสำหรับหลักทรัพย์เผื่อขายนั้น บริษัทฯ จะแบ่งหลักทรัพย์ออกเป็น 2 ประเภท คือ
หลักทรัพย์ที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ บริษัทฯ จะบันทึกเงินลงทุนตามราคาเสนอซื้อครั้งสุดท้าย ณ
วันสิ้นงวดบัญชี และหลักทรัพย์ที่ไม่ได้จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ บริษัทฯ
จะบันทึกเงินลงทุนตามราคายุติธรรมของหลักทรัพย์นั้นๆ ณ วันสิ้นงวดบัญชี
โดยจะพิจารณาตั้งสำรองค่าเผื่อการด้อยค่าเมื่อมูลค่าเงินลงทุนสูงกว่ามูลค่าที่คาดว่าจะได้รับคืน

  3.3.7 ความสามารถในการดำรงเงินกองทุน

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 บริษัทฯ มีส่วนของผู้ถือหุ้นทั้งสิ้น 326.87 ล้านบาท และบริษัทฯ
สามารถดำรงเงินกองทุนไว้เกินกว่าที่คณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัยกำหนดไว้ตามมาตรา
27 แห่งพระราชบัญญัติประกันวินาศภัย พ.ศ. 2535
ว่าบริษัทประกันวินาศภัยต้องดำรงไว้ซึ่งเงินกองทุนตลอดเวลาที่ประกอบธุรกิจประกันวินาศภัย
เป็นอัตราส่วนกับสินทรัพย์ หนี้สิน ภาระผูกพัน
หรือความเสี่ยงตามอัตราที่คณะกรรมการประกาศกำหนด

  3.3.8 นโยบายในการบริหารสภาพคล่อง

รายจ่ายของบริษัทฯ สามารถแบ่งได้เป็น 2 ลักษณะ คือ
รายจ่ายที่สามารถประมาณจำนวนเงินและกำหนดวันที่จะต้องชำระเงินได้อย่างแน่นอน เช่น
ค่าจ้างและบำเหน็จ ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานต่างๆ เป็นต้น
และรายจ่ายที่ไม่อาจคาดการณ์ได้ล่วงหน้า ซึ่งหมายถึงค่าสินไหมทดแทน ดังนั้น บริษัทฯ
ต้องทำการจัดสรรเงินไว้เพื่อใช้จ่ายให้สอดคล้องกับรายจ่ายดังกล่าว
โดยหากเป็นรายจ่ายประเภทแรก บริษัทฯ
จะสามารถประมาณและจัดสรรเงินสดรับจากเบี้ยประกันภัย
และผลตอบแทนจากเงินลงทุนให้สอดคล้องกับรายจ่ายดังกล่าวได้อย่างมีประสิทธิภาพ
แต่หากเป็นรายจ่ายประเภทที่สอง บริษัทฯ
จะจัดสรรเงินลงทุนจำนวนหนึ่งเพื่อลงทุนในตราสารทางการเงินระยะสั้นที่สามารถเปลี่ยนเป็นสดได้ทันที
ทั้งนี้เพื่อเป็นการเตรียมความพร้อมสำหรับรายจ่ายที่ไม่สามารถประมาณการณ์ได้ล่วงหน้า นอกจากนี้
หากเป็นกรณีฉุกเฉินที่บริษัทฯ ไม่สามารถจัดหาเงินได้ทันท่วงที บริษัทฯ
ก็สามารถเบิกใช้วงเงินจากเงินเบิกเกินบัญชีที่ทำไว้กับธนาคารพาณิชย์ได้อีกด้วย

4.การวิจัยและพัฒนา

การวิจัยและพัฒนาของบริษัทฯ
ยังคงให้ความสำคัญต่อการสร้างตลาดใหม่ต่อสินค้าที่ได้ผ่านการพัฒนาและออกขายในตลาดปัจจุบัน
ให้สอดคล้องต่อสภาวการณ์ทางเศรษฐกิจและสังคมรวมทั้ง
ความเปลี่ยนแปลงของสภาวะโลกร้อนและการเกิดภัยพิบัติ สามารถแบ่งได้เป็น 2 ส่วน คือ

  1. การสร้างตลาดใหม่ต่อผลิตภัณฑ์ที่พัฒนาแล้ว

ตามที่บริษัทฯ ได้มีการพัฒนากรมธรรม์ประเภทใหม่ๆ อย่างต่อเนื่อง
เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าให้ได้มากที่สุดทั้งในเรื่องของขอบเขตความคุ้มครองและราคา
กรมธรรม์ที่ได้รับการพัฒนาและจัดจำหน่าย อาทิเช่น กรมธรรม์ประกันภัยภัยพิบัติ
กรมธรรม์ประกันการก่อการร้าย, กรมธรรม์ไกรทอง 3, กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 3
ขยายความคุ้มครองรถประกันกรณีเฉี่ยวชนมีคู่กรณี หรือ แบบประกันนพเก้า
และกรมธรรม์ประกันภัยประเภท 2 ขยายความคุ้มครองรถประกันกรณีมีคู่กรณี เป็นต้น ซึ่งบริษัทฯ
ได้ให้ความรู้ความเข้าใจที่ดีในผลิตภัณฑ์ใหม่แก่ตัวแทน นายหน้า
เพื่อการขยายตลาดใหม่ให้มีจำนวนลูกค้าเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ซึ่งคาดหมายว่า
หากสภาวะเศรษฐกิจฟื้นตัวจากภาวะถดถอย บริษัทฯ
น่าจะได้รับผลดีจากการพัฒนาทั้งตลาดและผลิตภัณฑ์

บริษัทฯ ยังคงใช้เทคโนโลยีการสื่อสารและการใช้นวัตกรรมใหม่ในการจัดการสินไหมเรียกว่า
V-Claim ซึ่งใช้กล้องวีดีโอ ถ่ายทำเหตุการณ์อุบัติเหตุ และจัดการสินไหมให้แล้วเสร็จวันต่อวัน
สร้างประสิทธิภาพในการบริหารแบบ Paperless และทำให้ผู้เอาประกันภัยสะดวก
รวดเร็วในการนำรถเข้าซ่อมทำ โดยร่วมมือกับบริษัท EMCS ในการจัดโครงข่ายให้บริการแบบ E -
Claims เป็นการลดต้นทุนในระยะยาว และสร้างกลยุทธ์ใหม่ที่สร้างความสะดวกรวดเร็วให้แก่ลูกค้า
ผู้เอาประกันภัย ส่งผลให้แหล่งงานมีความประทับใจ และคาดหมายได้ว่า
การบริหารจัดการในส่วนของสินไหมรถยนต์จะมีพัฒนาการในการให้บริการแก่ลูกค้า ผู้เอาประกันภัย
ให้ได้รับความพึงพอใจมากยิ่งขึ้น การใช้สื่อสารสนเทศคอมพิวเตอร์และระบบวีดีทัศน์ในการรับประกัน
การเอาประกันภัย แจ้งสินไหม รับค่าสินไหม โดยพัฒนาโปรแกรมให้ลูกค้า
ผู้เอาประกันภัยสามารถเลือกใช้บริการได้ด้วยตนเอง ไม่ว่าจะอยู่ที่ใดก็ตาม
ซึ่งจะเป็นส่วนเสริมการให้บริการผ่านพันธมิตรของบริษัทฯ ไม่ว่าจะเป็นสถาบันการเงิน บริษัทเงินทุน
องค์กรเอกชน อู่ ร้านอะไหล่

  2. การพัฒนาปรับปรุงประสิทธิภาพในการดำเนินงาน

ตามที่ได้กล่าวมาแล้วว่า
ระบบคอมพิวเตอร์ถือว่าเป็นส่วนสำคัญในการดำเนินธุรกิจและเก็บรักษาข้อมูลของบริษัทฯ
ได้ทำการซื้อและติดตั้งระบบ Software/Insure 90 ซึ่งจะช่วยให้บริษัทฯ สามารถให้บริการแก่

ผู้ค้าผู้เอาประกันภัยได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น โดยระบบดังกล่าวจะ On-Line
เพื่อเชื่อมโยงข้อมูลระหว่างสำนักงานใหญ่และศูนย์บริการ 7 แห่งที่กระจายอยู่ทั่วทุกภูมิภาค ได้แก่
เชียงใหม่ ขอนแก่น นครสวรรค์ ชลบุรี นครปฐม ชลบุรี นครปฐม หาดใหญ่ และภูเก็ต นอกจากนี้
บริษัทฯ ยังได้พัฒนาโปรแกรมต่างๆ ขึ้นเพื่อให้สามารถตอบสนองความต้องการของ ผู้ใช้ (User)
ให้ได้มากที่สุด โดยเฉพาะอย่างยิ่งเรื่องการจัดพิมพ์รายงานต่างๆ บริษัทฯ
ยังได้มีการจัดตั้งหน่วยงาน Call Center
เพื่อที่ผู้เอาประกันภัยหรือผู้ที่สนใจจะสามารถโทรศัพท์เข้ามาสอบถามข้อมูลต่างๆ ได้ตลอด 24
ชั่วโมง ผ่านศูนย์ Hot Line 1352 บริษัทฯ ได้พัฒนาบุคลากร
มาเพื่อเตรียมความพร้อมในการเป็นศูนย์บริการในการตรวจซ่อมตรวจสภาพรถยนต์ จัดอะไหล่
และอุปกรณ์เพื่อเสริมความปลอดภัยให้แก่รถยนต์ ทั้งนี้ กิจกรรมอันเกี่ยวเนื่องกับการประกันภัยรถยนต์
ดังกล่าวจะเป็นส่วนสนับสนุนในการลดความเสี่ยงภัยจากการใช้รถ ( Loss Prevention)
และเป็นส่วนหนึ่งในการให้บริการเพื่อความพึงพอใจของลูกค้า ผู้เอาประกันภัย ขณะนี้
ปรับภูมิทัศน์เรียบร้อยแล้ว
และยังอยู่ในระหว่างการออกแบบซึ่งเน้นความประหยัดและสะดวกต่อการใช้บริการของลูกค้า
ก่อนขออนุญาตจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้องและความคุ้มค่าทางเศรษฐกิจ
รวมถึงความเหมาะสมของการใช้พื้นที่ในภาวการณ์ปัจจุบัน

  2.1 ประวัติความเป็นมา

บริษัท ไทยเศรษฐกิจประกันภัย จำกัด (มหาชน) ก่อตั้งเมื่อวันที่ 31 มกราคม พ.ศ. 2485
โดยดำริของ จอมพล ป. พิบูลสงคราม ซึ่งดำรงตำแหน่งเป็นนายกรัฐมนตรีในขณะนั้น
ได้พิจารณาและเล็งเห็นถึงความสำคัญของการมีบริษัทประกันภัย ที่เป็นของคนไทย
จึงให้ดำเนินการจัดตั้งบริษัทฯ ขึ้นเพื่อประกอบธุรกิจประกันชีวิตและประกันวินาศภัย
โดยในระยะแรกมีหน่วยงานจากภาครัฐบาลและภาคเอกชนเข้าร่วมถือหุ้น ประกอบด้วย
สำนักงานทรัพย์สินส่วนพระมหากษัตริย์, กลุ่มธนาคารไทยพาณิชย์ และบริษัท ข้าวไทย จำกัด
จากนั้นในปี พ.ศ. 2526 บริษัทฯ มีแผนการแยกธุรกิจประกันชีวิตและประกันวินาศภัยออกจากกัน
จึงได้ดำเนินการโอนทรัพย์สินและหนี้สินในส่วนที่เกี่ยวข้องกับการประกันชีวิตให้กับ บริษัท
ไทยเศรษฐกิจประกันชีวิต จำกัด ต่อมาในปี พ.ศ. 2529 บริษัทฯ
ได้ทำการขายหุ้นทั้งหมดที่ถืออยู่ในบริษัท ไทยเศรษฐกิจประกันชีวิต จำกัด ออกไป
จึงเหลือแต่การประกอบธุรกิจรับประกันวินาศภัยเพียงอย่างเดียวจนกระทั่งถึงปัจจุบัน

ในปี พ.ศ. 2529 บริษัท ข้าวไทย จำกัด ซึ่งเป็นผู้ถือหุ้นรายใหญ่ได้ขายหุ้นทั้งหมดที่ถือในบริษัทฯ
ให้แก่บริษัท สยามแร่และน้ำมัน จำกัด และได้เปลี่ยนโครงสร้างผู้ถือหุ้น
และการจัดการมาเป็นกลุ่มสยามแร่และน้ำมัน เป็นผู้บริหารตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา

บริษัทฯ
ได้รับอนุญาตจากกระทรวงการคลังให้เข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยเมื่อวันที่ 1
มีนาคม พ.ศ. 2534 เป็นหลักทรัพย์รับอนุญาต และได้เพิ่มทุนจดทะเบียนตามลำดับ จาก 60
ล้านบาทเป็น 120 ล้านบาท และเพิ่มทุนอีกเป็น 150 ล้านบาท และ 156 ล้านบาท ตามลำดับ
บริษัทฯ ได้ทำการแปรสภาพเป็นบริษัทมหาชนเมื่อวันที่ 1 เมษายน พ.ศ. 2536 หลังจากนั้น บริษัทฯ
ได้ดำเนินการเพิ่มทุนเป็นระยะจาก 156 ล้านบาท เป็น 312 ล้านบาท
เพื่อรองรับการใช้สิทธิแปลงสภาพเป็นหุ้นสามัญ TSI-W1 ในปี พ.ศ. 2546
ได้เตรียมเพิ่มทุนจดทะเบียนเป็น 561.6
ล้านบาทเพื่อรองรับการเจริญเติบโตของการแข่งขันในธุรกิจประกันภัย
แต่เนื่องจากฐานะการเงินของบริษัทฯ มีเงินกองทุนที่เพียงพอและแข็งแกร่ง
ไม่จำเป็นต้องมีการระดมทุนเพิ่มอีก จนกระทั่งถึงปี พ.ศ. 2547
จึงได้เปลี่ยนแปลงทุนจดทะเบียนและชำระแล้วเป็น 310.3 ล้านบาท
และในปัจจุบันได้เพิ่มทุนจดทะเบียนเพื่อเสริมสร้างความแข็งแกร่งทางการเงินรวมเป็นเงิน 395.68
ล้านบาท

ตลอดระยะเวลากว่า 75 ปี บริษัทฯ
ได้ดำเนินธุรกิจให้มีความเจริญก้าวหน้าและเติบโตอย่างต่อเนื่อง
โดยมีการเปลี่ยนแปลงและพัฒนาการที่สำคัญในช่วงระยะเวลา 10 ปีที่ผ่านมาของบริษัทฯ
ซึ่งสามารถสรุปได้ดังนี้

+---------+------------------------------------------------------------+
| ปี 2546  | บริษัทฯ ได้ดำเนินการพัฒนาระบบสาระสนเทศคอมพิวเตอร์                 |
|         | โดยนำกล้องดิจิตอลเพื่อใช้ในการถ่ายภาพสินไหมรถยนต์                   |
|         | และสามารถจัดส่งภาพจากทั่วประเทศ                                |
|         | เข้าสู่ศูนย์ซ่อมรถยนต์ที่ติดตั้งระบบสินไหมรถยนต์ SCS-Services            |
|         | Coordinator Systems เพื่อการจัดอะไหล่                          |
|         | และดำเนินการจัดซ่อมอย่างรวดเร็ว นอกจากนี้ บริษัทฯ ยังได้จัดซื้อ          |
|         | เครื่องคอมพิวเตอร์พกพา Note Book เพื่อให้พนักงานสินไหมของบริษัทฯ      |
|         | สามารถจัดส่งข้อมูล และเรียกดูจากศูนย์สาระสนเทศของบริษัทฯ ได้ตลอดเวลา  |
|         | เพื่อการให้บริการแก่ลูกค้าอย่างรวดเร็ว และมีประสิทธิภาพ                |
+---------+------------------------------------------------------------+
| ปี25     | บริษัทฯ ได้ทำการเปลี่ยนแปลงทุนจดทะเบียนเป็นทุนจดทะเบียนและชำระแล้วเต็ม |
| 47-2548 | 310.3 ล้านบาท แบ่งเป็น 31.03 ล้านหุ้น                            |
|         | นอกจากนี้ยังได้มีการพัฒนาระบบสารสนเทศเพื่อใช้ในการจัดการสินไหมรถยนต์   |
|         | โดยมีการศึกษานำระบบวีดีโอเคลม (V-Claim)                        |
|         | มาใช้ถ่ายทำประกอบการตรวจสอบอุบัติเหตุในสถานที่จริง ซึ่งจะทำให้ลูกค้า     |
|         | และคู่กรณีได้รับความสะดวก รวดเร็ว ในการบริการ                     |
|         | พร้อมกับทำให้การพิจารณาสินไหมของบริษัทฯ เป็นไปอย่างถูกต้อง            |
|         | และมีประสิทธิภาพสูงสุด Top Speed Satisfaction บริษัทฯ             |
|         | ได้พัฒนาการบริหารและจัดการสินไหม แบบ V-Claims                   |
|         | ให้เกิดต้นทุนที่ต่ำในการจัดการสินไหม ระยะเวลาในการจ่ายสินไหมรวดเร็ว    |
|         | ลดจำนวนสินไหมค้างจ่ายได้เป็นจำนวนมาก                            |
|         | ทำให้การวางแผนทางการเงินเพื่อการลงทุนมีประสิทธิภาพ                 |
|         | ในด้านการขยายงานการรับประกันภัยรายใหญ่ บริษัทฯ                    |
|         | ได้ร่วมรับประกันภัยสนามบินสุวรรณภูมิ ร่วมกับบริษัททิพยประกันภัย จำกัด       |
|         | (มหาชน) โดยมีบริษัท ท่าอากาศยานไทย จำกัด (มหาชน) เป็นผู้เอาประกันภัย |
+---------+------------------------------------------------------------+
| ปี2549   | บริษัทฯ ได้พัฒนาระบบสินไหมในแบบ E-Claims เข้ากับระบบ V-Claims     |
| -2550   | ของบริษัทฯ โดยได้ร่วมกับบริษัท EMCS จำกัด                          |
|         | ท                                                          |
|         | ี่มีความเชี่ยวชาญในการจัดประมวลผลข้อมูลสินไหมและกำหนดการคุมราคาอะไหล่ |
|         | ค่าซ่อมกับอู่มาตรฐาน และบริษัทจัดจำหน่ายอะไหล่ชั้นนำทั่วประเทศ           |
|         | ในการให้บริการสินไหมออนไลน์ที่เพิ่มช่องทางความสะดวกสบ               |
|         | ายให้แก่ผู้เอาประกันภัยที่สามารถจะนำรถเข้าซ่อมได้ทุกอู่ที่มีระบบนี้อยู่ทั่วประเทศ |
|         | โดยบริษัทฯ จะสามารถลดต้นทุนในการควบคุมราคาสินไหม                 |
|         | และยังสามารถสร้างมูลค่าเพิ่มให้แก่การให้บริการของบริษัทฯ ได้เป็นอย่างดี    |
|         | นอกจากนี้ บริษัทฯ ได้ลงนามในสัญญาร่วมมือทางธุรกิจกับบริษัทหลักทรัพย์เอเชีย  |
|         | พลัส จำกัด (มหาชน)                                           |
|         | ในการจัดการบริหา                                             |
|         | รความเสี่ยงภัยและจัดหาประกันภัยให้แก่ทรัพย์สินของลูกค้าบริษัทหลักทรัพย์เอเชีย |
|         | พลัส จำกัด (มหาชน)                                           |
+---------+------------------------------------------------------------+
| ปี 2551  | บริษัทฯ ได้รับประกันภัยงานศูนย์การค้าขนาดใหญ่จากบริษัท เซ็นทรัลพัฒนา จำกัด |
|         | (มหาชน)                                                    |
|         |                                                            |
|         | เป็นกลุ่มธุรกิจที่มีความ                                           |
|         | เชี่ยวชาญในด้านการพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ที่ใหญ่มากที่สุดแห่งหนึ่งของประเทศไทย |
|         | โดยบริษัทฯ ได้รับความร่วมมืออย่างดียิ่งจาก                           |
|         | ผู้รับประกันภัยต่อทั้งภายในประเทศและต่างประเทศ                      |
|         | ในการจัดสรรค                                                |
|         | วามเสี่ยงภัยในทุนประกันภัยหลายหมื่นล้านบาทของโครงการศูนย์การค้าหลายแห่ง |
|         | ได้แก่ โครงการศูนย์การค้าเซ็นทรัลเวิล์ด , ศูนย์การค้าเซ็นทรัลแจ้งวัฒนะ ,   |
|         | ศูนย์การค้าเซ็นทรัลพัทยาเฟสติวัล เป็นต้น                             |
+---------+------------------------------------------------------------+
| ปี 2552  | บริษัทฯ ได้รับประกันภัยงานของรัฐวิสาหกิจในกระทรวงคมนาคม อาทิเช่น      |
|         | การรถไฟแห่งประเทศไทย และ บริษัท ท่าอากาศยานไทย จำกัด (มหาชน)    |
|         | ซึ่ง                                                         |
|         | การรถไฟแห่งประเทศไทยเป็นองค์การที่จะขับเคลื่อนการขนส่งระบบรางที่ทันสมัย |
|         | มีคุณภาพมาตรฐานสากล มีเส้นทางทั่วทุกภาคในประเทศไทย                |
|         | มีระยะทางที่เปิดการเดินรถแล้ว รวมทั้งสิ้น 4,346 กิโลเมตร              |
|         | ซึ่งในอนาคตประเทศไทยจะเป็นศูนย์กลาง Logistics ในภูมิภาคเอเชีย      |
|         | เพื่อตอบรับต่อการเปิดเสรีอาเซียน นอกจากนี้ บริษัท ท่าอากาศยานไทย จำกัด  |
|         | (มหาชน) เป็นอีกหน่วยงานหนึ่งที่รัฐบาลไทยถือหุ้นอยู่ 70% มีมูลค่าสูงถึง       |
|         | 203,345,996 ล้านบาทและเป็นผู้นำธุรกิจท่าอากาศยานในภูมิภาคเอเชีย      |
|         |                                                            |
|         | และคาดว่า จะเป็น Logistics Hub ที่สำคัญในภาคพื้นนี้                 |
+---------+------------------------------------------------------------+
| ปี 2553  | บริษัทฯได้รับประกันภัยชนิดพิเศษ คือ ประกันภัยความรุนแรงทางการเมือง      |
|         | (Political Violence)                                       |
|         |                                                            |
|         | สำหรับ บริษัท เซ็นทรัลพัฒนา จำกัด (มหาชน) ซึ่งมีทุนประกันภัยสูงถึง 3,500  |
|         | ล้านบาท โดยบริษัทฯได้รับความร่วมมือจากผู้รับประกันภัยต่อในต่างประเทศ     |
|         | (Lloyd’s syndicate) ในการจัดสรรความเสี่ยงภัย นอกจากนี้           |
|         | บริษัทฯยังได้เข้าร่วมโครงการประกันภัย รถยนต์ชั้นหนึ่ง GOA               |
|         |                                                            |
|         | (Global Outstanding Assessment) ซึ่งโครงการดังกล่าว            |
|         | มีจุดประสงค์เพื่อมุ่งเน้นให้ลูกค้าโตโยต้าที่ทำประกันภัย GOA                |
|         | ได้รับการบริการครบวงจร และสิทธิพิเศษด้านประกันภัยรถยนต์              |
+---------+------------------------------------------------------------+
| ปี 2554  | บริษัทฯ                                                      |
|         | ได้รับการสนับสนุนทางการค้าโดยเฉพาะประกันภัยเบ็ดเตล็ดและประกันภัยรถยนต์ |
|         | มีการเปิดรับงานจากแหล่งงานที่สนับสนุนการประกันภัยรถยนต์ เพิ่มมากขึ้น  อาทิ |
|         | โตโยต้า ดีลเลอร์และ ฮอนด้า ดีลเลอร์ ในสาขาใหม่ๆ นอกจากนี้           |
|         | กลุ่มเซ็นทรัลพัฒนาได้มีการเปิดสาขาเพิ่มมากขึ้น เช่น สาขาพระราม 9        |
|         | สาขาพิษณุโลก สาขาอุดรธานี และอีกหลายสาขาทั้งในและต่างประเทศ        |
|         | ซึ่งบริษัทฯ ได้มีส่วนร่วมในการรับประกันภัยทุกสาขา                      |
+---------+------------------------------------------------------------+
| ปี 2555  | จากนโยบายรถยนต์คันแรกจากทางรัฐบา                              |
|         | ลส่งผลให้ประชาชนมีการทำประกันภัยรถยนต์กับอุตสาหกรรมประกันภัยเพิ่มมากขึ้น |
|         | บริษัทฯ จึงมีเบี้ยประกันภัยประเภทรถยนต์มากขึ้น                        |
|         | นอกจากนี้ผู้พัฒนาอสังหาริมทรัพย์อย่างบริษัท เซ็นทรัลพัฒนา จำกัด (มหาชน)    |
|         | ยังให้ความไว้ว                                                |
|         | างใจในการทำประกันภัยทรัพย์สินและการประกันภัยประเภทอื่นสำหรับสาขาต่างๆ |
|         | ทั่วทั้งประเทศ อีกทั้งยังได้มีการเพิ่มเติมสาขาใหม่ๆ อาทิเช่น สาขาอุดรธานี    |
|         | สาขาขอนแก่น สาขาสุราษฎร์ธานี เป็นต้น อีกทั้ง บริษัทฯ                  |
|         | ยังได้เพิ่มทุนจดทะเบียนเพื่อเสริมสร้างความแข็งแกร่งทางการเงินรวมเป็นเงิน  |
|         | 395.68 ล้านบาท                                              |
+---------+------------------------------------------------------------+
| ปี2556   | ด้วยความเชื่อมั่นถึงศักยภาพในด้านการรับประกันภัยของบริษัทฯ              |
| -2557   | ทำให้ผู้พัฒนาอสังหาริมทรัพย์อย่างบริษัท เซ็นทรัลพัฒนา จำกัด (มหาชน)       |
|         | ยังให้ความไว้ว                                                |
|         | างใจในการทำประกันภัยทรัพย์สินและการประกันภัยประเภทอื่นสำหรับสาขาต่างๆ |
|         | ทั่วทั้งประเทศ อีกทั้งยังได้มีการเพิ่มเติมสาขาใหม่ๆ อาทิเช่น สาขาเวสเกต    |
|         | สาขาระยอง และสาขาอีสท์วิลล์ เป็นต้น                              |
|         | รวมทั้งความคุ้มครองภัยการก่อการร้ายที่ทางบริษัทฯ                      |
|         | เป็นผู้ให้ความคุ้มครองแก่เครือเซ็นทรัลพัฒนา ในทุกสาขาอีกด้วย             |
+---------+------------------------------------------------------------+
| ปี 2558  | บริษัทฯ จดทะเบียนเพิ่มทุนเป็น 1,098,294,383 บาท                   |
|         | เพื่อรองรับการเพิ่มทุนให้กับผู้ถือหุ้นเดิมจำนวน 297,936,733 หุ้น เมื่อวันที่    |
|         | 8-12 มิถุนายน                                                |
|         | รองร                                                       |
|         | ับการใช้สิทธิซื้อหุ้นสามัญของผู้ถือใบสำคัญแสดงสิทธิที่ออกให้กับผู้ถือหุ้นเดิมเมื่อวันที่ |
|         | 29 มิถุนายน จำนวน 223,452,550 หน่วย                           |
|         | และรองรับการเพิ่มทุนให้กับบุคคลในวงจำกัด (Private Placement) จำนวน |
|         | 130,000,000 หุ้นซึ่งไม่เป็นบุคคลที่เกี่ยวโยงกัน สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม      |
|         | ยังไม่มีการชำระค่าหุ้นแต่อย่างใด                                   |
+---------+------------------------------------------------------------+

3.  ปัจจัยความเสี่ยง ( Risk Factors )

  ปัจจัยความเสี่ยงที่อาจจะเกิดขึ้น และมีผลกระทบต่อการดำเนินงานของบริษัทฯ
  สามารถสรุปได้ดังนี้

ความเสี่ยงด้านกลยุทธ์

ความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ หมายถึง ความเสี่ยงจากการกำหนดนโยบาย กลยุทธ์ แผนการดำเนินงาน
และนำไปปฏิบัติอย่างไม่เหมาะสมหรือไม่สอดคล้องกับปัจจัยภายในและสภาพแวดล้อมภายนอก

ปัจจัยความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ที่สำคัญของบริษัทฯ คือ การชะลอตัวของเศรษฐกิจ การส่งออกลดลง
การแข่งขันที่รุนแรงของธุรกิจประกันภัย ความไม่แน่นอนทางการเมือง
การลดลงของระดับความเชื่อมั่นของประชาชน รวมถึงการเปลี่ยนแปลง ปรับปรุง
เพิ่มเติมกฎระเบียบในการกำกับดูแลธุรกิจของหน่วยงานกำกับ
ซึ่งทั้งหมดส่งผลกระทบต่อการกำหนดนโยบายและกลยุทธ์ในการดำเนินธุรกิจอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

บริษัทมีการบริหารความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ โดยมีสายงานพัฒนาธุรกิจขององค์กร
เป็นสายงานหลักที่รับผิดชอบโดยตรงเกี่ยวกับการติดตาม ค้นคว้า วิเคราะห์
และวิจัยปัจจัยความเสี่ยงด้านกลยุทธ์อย่างต่อเนื่องและนำเสนอผลให้กับผู้บริหารระดับสูง
รวมทั้งสายงานแลฝ่ายงานที่เกี่ยวข้องเป็นระยะ ๆ โดยในการตัดสินใจในเรื่องที่สำคัญ
จะให้ผู้เกี่ยวข้องทั้งหมดได้มีส่วนร่วมในการวางแผนรับมือ และเตรียมการต่าง ๆ
อย่างเป็นขั้นตอนและสอดคล้องกัน เพื่อให้ทันต่อสถานการณ์และการเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้น

ความเสี่ยงด้านประกันภัย

ความเสี่ยงด้านประกันภัย หมายถึง ความเสี่ยงที่เกิดจากความผันผวนของความถี่ ความรุนแรง
และเวลา

ที่เกิดความเสียหายที่เบี่ยงเบนจากสมมุติฐานที่ใช้ในการกำหนดอัตราเบี้ยประกันภัย
การคำนวณเงินสำรอง และการพิจารณาการรับประกันภัย

ปัจจัยความเสี่ยงด้านประกันภัยที่สำคัญของบริษัท คือ
การเปลี่ยนแปลงของระดับความถี่และความรุนแรงของภัยที่บริษัทรับโอนความเสี่ยง
ทั้งจากภัยธรรมชาติ ซึ่งเป็นผลมาจากการเปลี่ยนแปลงของปัญหาสิ่งแวดล้อม
และจากภัยอันเกิดจากมนุษย์ ที่เกิดจากความเสื่อมโทรมของคุณธรรมและจริยธรรม

บริษัทมีการบริหารความเสี่ยงด้านประกันภัย ดังนี้

-   ขั้นตอนการพัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันภัยและกำหนดอัตราเบี้ยประกันภัย
    สำหรับกรมธรรม์ประกันภัยใหม่ทุกชนิด
    จะต้องผ่านความเห็นชอบของคณะกรรมการพิจารณาผลิตภัณฑ์ประกันภัย ประกอบด้วย
    ผู้แทนจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง โดยคณะกรรมการฯ
    จะร่วมกันสอบทานความเหมาะสมของความคุ้มครองกับเบี้ยประกันภัย
    และใช้บริการนักคณิตศาสตร์ประกันภัยที่เป็นที่ยอมรับในการกำหนดอัตราเบี้ยประกันภัย
    เพื่อให้แน่ใจว่า อัตราเบี้ยประกันภัยที่กำหนดขึ้น เหมาะสมเพียงพอ
    และสามารถแข่งขันในตลาดได้ เมื่อมีการนำไปใช้แล้ว
    จะติดตามผลการดำเนินงานของผลิตภัณฑ์แต่ละตัว
    เพื่อดูว่าจำเป็นต้องมีการปรับปรุงหรือเปลี่ยนแปลงข้อตกลงคุ้มครองหรืออัตราเบี้ยประกันภัยหรือไม่
    และอย่างไร

-   ขั้นตอนการพิจารณารับประกันภัย บริษัท
    จะพิจารณาอย่างละเอียดถึงระดับความเสี่ยงภัยที่รับโอนว่าอยู่ในระดับที่บริษัทเสี่ยงได้หรือไม่
    โดยอิงจากคู่มือและอัตราเบี้ยประกันภัยที่กำหนดขึ้น
    มีติดตามและควบคุมการกระจายตัวของความเสี่ยงให้มีความเหมาะสม
    ไม่กระจุกตัวทั้งในทางภูมิศาสตร์ และทางขนานของความเสี่ยง
    สำหรับความเสี่ยงภัยที่อยู่ในระดับสูงเกินกว่าที่บริษัทจะสามารถรับไว้ได้เอง
    ได้จัดการให้มีการถ่ายโอนความเสี่ยงต่อไปยังผู้รับประกันภัยต่อ ผ่านสัญญาประกันภัยต่อ
    ทั้งวิธีที่เป็นสัญญาล่วงหน้ารายปี และวิธีที่เป็นสัญญาเฉพาะราย ซึ่งการเลือกผู้รับประกันภัยต่อ
    จะพิจารณาที่ความมั่นคงทางการเงินเป็นอันดับแรก นอกจากนี้ บริษัทฯ
    ยังมีการบริหารการรับประกันภัยให้มีสัดส่วนของการประกันภัยประเภทต่าง ๆ อย่างเหมาะสม
    ทั้งในด้านของผลรวมของผลการพิจารณาการรับประกันภัย
    และให้สอดคล้องกับจุดแข็งและความมุ่งหมายของบริษัท

-   ขั้นตอนการตั้งเงินสำรอง บริษัท คำนวณโดยใช้วิธีการทางคณิตศาสตร์ประกันภัยที่เป็นที่ยอมรับ
    และมีการรับรองโยนักคณิตศาสตร์ประกันภัยที่ได้รับอนุญาตจากหน่วยงานกำกับดูแล บริษัท
    มีการติดตามและวิเคราะห์การเปลี่ยนแปลงของเงินสำรอง
    รวมทั้งปัจจัยที่อาจส่งผลกระทบต่อการตั้งเงินสำรองอย่างสม่ำเสมอ
    เพื่อให้แน่ใจว่าเงินสำรองที่ตั้งไว้อยู่ในระดับที่สมเหตุสมผลและเพียงพอสำหรับภาระผูกพัน
    ที่บริษัท มีต่อผู้เอาประกันภัยในอนาคต

ความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ

ความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ หมายถึง ความเสี่ยงที่เกิดจากความล้มเหลว ความไม่เพียงพอ
หรือความไม่เหมาะสมของบุคลากร กระบวนการปฏิบัติงานภายใน ระบบงาน
หรือเกิดจากเหตุปัจจัยภายนอก

ปัจจัยความเสี่ยงด้านปฏิบัติการที่สำคัญของบริษัท คือ
วัฒนธรรมองค์กรและโครงสร้างของระบบสารสนเทศ
ประสิทธิภาพของบุคลากรที่มีการโยกย้ายหรือเปลี่ยนหน้าที่ความรับผิดชอบ

สำหรับความเสี่ยงที่เป็นความเสี่ยงร่วมขององค์กร
จะมีการจัดตั้งคณะทำงานเฉพาะเรื่องขึ้นมาดำเนินการ คณะทำงานจะมี Project Manager
เป็นผู้ควบคุม

ความเสี่ยงด้านการตลาด

ความเสี่ยงด้านตลาด หมายถึง
ความเสี่ยงที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงของราคาตลาดของสินทรัพย์ลงทุน อัตราดอกเบี้ย
และราคาสินค้าโภคภัณฑ์

ปัจจัยความเสี่ยงด้านตลาดที่สำคัญของบริษัท คือ
การเปลี่ยนแปลงของดัชนีตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย
ซึ่งเป็นผลสืบเนื่องมาจากภาวะเศรษฐกิจและความไม่แน่นอนทางการเมือง และอัตราดอกเบี้ย

บริษัทมีการบริหารความเสี่ยงด้านตลาดด้วยการกำหนดคู่มือแนวทางการบริหารเงินลงทุน
เป็นลายลักษณ์อักษร ซึ่งในคู่มือจะกำหนดกรอบและทิศทางการลงทุนในแต่ละปี
โดยระบุขีดจำกัดในการลงทุนทุกประเภทและทุกระดับ ซึ่งพิจารณากำหนดขึ้นจากอัตราผลตอบแทน
เป้าหมายและสภาพคล่องโดยให้เชื่อมโยงและสอดรับกับผลกระทบต่อเงินกองทุนที่ต้องดำรงไว้ตามกฎเกณฑ์การดำรงเงินกองทุนตามระดับความเสี่ยง
(Risk based Capital Supervision)

ฝ่ายลงทุนของบริษัทฯ ได้มีการติดตามและรายงานผลการลงทุน ต่อ คณะกรรมการการลงทุน
อย่างใกล้ชิด นอกจากนี้ ฝ่ายบริหารความเสี่ยงองค์กร
ยังได้เข้าร่วมในการประเมินระดับความเสี่ยงของการลงทุน ด้วยวิธีการประเมิน
เพื่อให้มั่นใจว่าจะสามารถรับมือกับปัจจัยความเสี่ยงด้านลงทุน ได้อย่างเหมาะสมและทันต่อเหตุการณ์

ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง

ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง หมายถึง
ความเสี่ยงที่เกิดจากการที่บริษัทไม่สามารถชำระหนี้สินหรือภาระผูกพันเมื่อถึงกำหนด
เนื่องจากไม่สามารถเปลี่ยนสินทรัพย์เป็นเงินสดได้ หรือไม่สามารถจัดหาเงินทุนได้เพียงพอ
หรือสามารถจัดหาเงินทุนได้แต่ด้วยต้นทุนที่สูงเกินกว่าจะยอมรับได้

ปัจจัยความเสี่ยงด้านสภาพคล่องที่สำคัญของบริษัท คือ
การกำกับดูแลธุรกิจที่เปลี่ยนวิธีการคำนวณเงินกองทุน ด้วย
กฎเกณฑ์การดำรงเงินกองทุนตามระดับความเสี่ยง
และการเกิดความเสียหายขนาดใหญ่ที่ไม่ได้คาดคิดจากมหันตภัยที่รุนแรง
ซึ่งอาจจะทำให้บริษัทต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทนจำนวนมากภายในระยะเวลาอันสั้น
เพื่อเร่งบรรเทาความเดือดร้อนให้กับผู้เอาประกันภัยที่ประสบภัย

บริษัทบริหารความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง โดยลงทุนในสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง
กรณีที่มีเหตุจำเป็นเพื่อรักษาเงินกองทุนให้อยู่ในระดับที่เพียงพอต่อการดำเนินธุรกิจ
บริษัทจะดำเนินการเชิญผู้ถือหุ้นเข้าร่วมประชุม เพื่อขอมติในการเพิ่มทุน

1.  ความเสี่ยงด้านเครดิต

    ความเสี่ยงด้านเครดิต หมายถึง
    ความเสี่ยงที่เกิดจากคู่สัญญาไม่สามารถปฏิบัติตามภาระที่ตกลงไว้กับบริษัท
    รวมถึงโอกาสที่คู่สัญญาจะถูกปรับลดอันดับความน่าเชื่อถือ

    ปัจจัยความเสี่ยงด้านเครดิตที่สำคัญของบริษัท คือ
    ผู้รับประกันภัยต่อไม่สามารถชำระค่าสินไหมทดแทนให้กับบริษัทได้
    และการที่ช่องทางการขายที่สำคัญของบริษัทจะไม่นำส่งเงินค่าเบี้ยประกันภัยให้กับ
    บริษัทตามกำหนด

    บริษัทป้องกันความเสี่ยงด้านเครดิต อันอาจจะส่งผลไปยังความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง
    จึงเพิ่มความเข้มงวดในการเข้าทำสัญญาทุกชนิด โดยเฉพาะคู่สัญญารายใหม่
    ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ ถึงความสามารถในการปฏิบัติตามภาระที่ตกลงไว้กับบริษัท
    ซึ่งในกรณีของบริษัทรับประกันต่อ ที่มีความน่าเชื่อถือ
    โดยได้รับการยอมรับจากสถาบันการจัดอันดับ บริษัท Credit Rating อย่าง S&P, AM
    BEST, FITCH สำหรับตัวแทนหรือนายหน้า
    จะต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบของบริษัทว่าด้วยการทำสัญญาตัวแทน นายหน้า
    การกำหนดวงเงินค้ำประกัน บริษัท จึงจะอนุญาตให้รับเบี้ยประกันภัยจากลูกค้า

    ส่วนคู่สัญญาซึ่งมีอยู่ก่อนหน้านั้น บริษัท
    ได้ชี้แจงและทำความเข้าใจกับคู่สัญญาถึงความจำเป็นในการปรับเปลี่ยนวิธีการทำงานที่เข้มงวดขึ้น
    รวมถึงการเพิ่มมาตรการในการเร่งรัดจัดเก็บเบี้ยประกันภัย
    การปรับระยะเวลาในการเก็บเบี้ยประกันภัยให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น
    ปฏิบัติตามประกาศการจัดเก็บเบี้ยประกันอย่างเคร่งครัด

4.  ทรัพย์สินที่ใช้ในการประกอบธุรกิจ

    0.  ที่ดิน และอาคาร

  4.1.1 ที่ดินและอาคารสำนักงานใหญ่

บริษัทฯ มีกรรมสิทธิ์ในที่ดินและอาคารที่เป็นที่ตั้งของสำนักงานใหญ่ของบริษัทฯ ซึ่งตั้งอยู่ที่ 160
ถนนสาทรเหนือ แขวงสีลม เขตบางรัก กรุงเทพฯ 10500 โดยมีพื้นที่รวมทั้งสิ้น 131 ตารางวา ณ
วันที่ 31 ธันวาคม 2558 มูลค่าตามบัญชีของ ที่ดินและอาคารดังกล่าวมีจำนวน 62.67 ล้านบาท

  4.1.2 ที่ดินและอาคารสาขาและศูนย์บริการ

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 บริษัทฯ มีศูนย์บริการรวมทั้งสิ้น 20 แห่ง
สามารถแบ่งได้เป็นศูนย์บริการที่บริษัทฯ ถือกรรมสิทธิ์ จำนวน 7 แห่ง ที่บริษัทฯ เป็นผู้เช่า จำนวน
11 แห่ง และเป็นทรัพย์สินของตัวแทนจำนวน 2 แห่ง ซึ่งมีรายละเอียดดังนี้

  ( ก ) ที่ดินและอาคารศูนย์บริการที่เป็นกรรมสิทธ์ของบริษัทฯ

+----------------+-----------------+--------+-------+---+---------------+
| ศูนย์บริการ       | สถานที่ตั้ง         | พื้นที่    | มูลค่าต |   | ภาระผูกพัน      |
|                |                 |        | ามบัญชี |   |               |
|                |                 |        |       |   |               |
|                |                 |        | (ล้า   |   |               |
|                |                 |        | นบาท) |   |               |
+----------------+-----------------+--------+-------+---+---------------+
| 1.  ศูนย์นครปฐม  | 65/9-10 หมู่ 7 ถ. | 69     | 6.75  |   | จดจำนอง       |
|                | เพชรเกษม อ.เมือง | ตร.วา  |       |   | กับธนาคารพาณิชย |
| 2.             | จังหวัดนครปฐม     |        | 3.70  |   | ์แห่งหนึ่งเพื่อใช้ออ |
| ศูนย์ชลบุรี-บายพาส |                 | 40     |       |   | กหนังสือค้ำประกัน |
|                | 47/10-11 หมู่ 10  | ตร.วา  | 9.07  |   |               |
| 3.  ศูนย์เชียงใหม่ | ถ. เลี่ยงเมือง อ.  |        |       |   | -             |
|                | เม              | 69.40  | 7.23  |   |               |
| 4              | ืองชลบุรีจังหวัดชลบุรี | ตร.วา  |       |   | จดจำนองกับ     |
| .  ศูนย์นครสวรรค์ |                 |        | 7.94  |   | ธนาคารพาณิชย์แห |
|                | 17/8-9 ถ.       | 31.20  |       |   | ่งหนึ่งเพื่อค้ำประก |
| 5.  ศูนย์ขอนแก่น  | ส               | ตร.วา  | 4.60  |   | ันเงินเบิกเกินบัญชี |
|                | ายเชียงใหม่-ลำปาง |        |       |   |               |
| 6.  ศูนย์อุดรธานี  | อ. เมือง         | 45.4   | 5.66  |   | จดจำนอง       |
|                | จังหวัดเชียงใหม่    | ตร.วา  |       |   | กับธนาคารพาณิชย |
| 7.  ศูนย์หาดใหญ่  |                 |        |       |   | ์แห่งหนึ่งเพื่อใช้ออ |
|                | 36/192-193      | 48.4   |       |   | กหนังสือค้ำประกัน |
|                | ถ.สายบ          | ตร.วา  |       |   |               |
|                | างปะอิน-นครสวรรค์ |        |       |   | -             |
|                | อ. เมือง         | 25     |       |   |               |
|                | จังหวัดนครสวรรค์   | ตร.วา  |       |   | -             |
|                |                 |        |       |   |               |
|                | 389/2-3 หมู่ 17   |        |       |   | -             |
|                | สี่แยกเจริญศรี ถ.   |        |       |   |               |
|                | มิตรภาพ อ. เมือง  |        |       |   |               |
|                | จังหวัดขอนแก่น     |        |       |   |               |
|                |                 |        |       |   |               |
|                | 523/13-14 หมู่ 4  |        |       |   |               |
|                | อ. เมือง         |        |       |   |               |
|                | จังหวัดอุดรธานี     |        |       |   |               |
|                |                 |        |       |   |               |
|                | 27 ถ. จุติอุทิศ อ.  |        |       |   |               |
|                | หาดใหญ่          |        |       |   |               |
|                | จังหวัดสงขลา      |        |       |   |               |
+----------------+-----------------+--------+-------+---+---------------+

(ข) ที่ดินและอาคารศูนย์บริการที่บริษัทฯ เช่าเพื่อใช้ในการประกอบธุรกิจ

+----------------+--------------------+------------+-----------------+
| ที่ตั้ง            | ผู้ให้เช่า             | ลักษณะ      | ระยะเวลาการเช่า  |
+----------------+--------------------+------------+-----------------+
| 1.  ศูนย์ระยอง   | นางใบมอญ ไชยพยอม   | อาคารพาณิชย์ | 1 ส.ค.58 – 31   |
|                |                    |            | ก.ค.61          |
| 2.  ศูนย์เชียงราย | นางสาวสุภา ตานวล    | อาคารพาณิชย์ |                 |
|                |                    |            | 1 พ.ค.57 – 30   |
| 3.  ศูนย์พิษณุโลก  | นายเอกสรา ยืนยง     | อาคารพาณิชย์ | เม.ย.59         |
|                |                    |            |                 |
| 4.             | นางสาวนภิศรา        | อาคารพาณิชย์ | 1 พ.ค.57 – 30   |
|   ศูนย์นครราชสีมา | จาตุรงคกุล           |            | เม.ย.60         |
|                |                    | อาคารพาณิชย์ |                 |
| 5.             | นายสมชัย จอมเกตุ     |            | 1 มี.ค.58 - 28   |
|   ศูนย์สุราษฎร์ธานี |                    | อาคารพาณิชย์ | ก.พ..61         |
|                | หจก.พ.แสง3 สระบุรี   |            |                 |
| 6.  ศูนย์สระบุรี   |                    | อาคารพาณิชย์ | 1 มิ.ย.57 - 29   |
|                | นางอมรรัตน์          |            | ก.พ.59          |
| 7.  ศูนย์ภูเก็ต    | อัธยาตมวิทยา         | อาคารพาณิชย์ |                 |
|                |                    |            | 1 ต.ค.56 - 30   |
| 8.             | นางวงเดือน ไกยสิทธิ์   | อาคารพาณิชย์ | ก.ย.59          |
|   ศูนย์อุบลราชธานี |                    |            |                 |
|                | นายสุนทร ศุภวิไล      | อาคารพาณิชย์ | 1 มิ.ย.54 – 31   |
| 9.  ศูนย์อยุธยา   |                    |            | พ.ค.59          |
|                | นายปวิช เสรีอำนวย    | อาคารพาณิชย์ |                 |
| 10. ศูนย์กาฬสินธุ์  |                    |            | 1 มี.ค.56 – 28   |
|                | นางจำเนียร เที่ยงเจริญ |            | ก.พ.59          |
| 11             |                    |            |                 |
| . ศูนย์ฉะเชิงเทรา |                    |            | 1 มิ.ย. 56 – 31  |
|                |                    |            | พ.ค.59          |
|                |                    |            |                 |
|                |                    |            | 1 พ.ย.57 - 31   |
|                |                    |            | ต.ค.59          |
|                |                    |            |                 |
|                |                    |            | 1 เม.ย.57 - 31  |
|                |                    |            | มี.ค.59          |
+----------------+--------------------+------------+-----------------+

3.  ที่ดินและอาคารอื่นๆ

+-------------------+-------------+-----------+------+---+------------+
| สถานที่ตั้ง           |  พื้นที่        | ลักษณ      | มูล   |   | ภาระผูกพัน   |
|                   |             | ะการใช้งาน | ค่าตา |   |            |
|                   |             |           | มบัญชี |   |            |
|                   |             |           |      |   |            |
|                   |             |           | (ล้าน |   |            |
|                   |             |           | บาท) |   |            |
+-------------------+-------------+-----------+------+---+------------+
| เลขที่ 26 ถ.จรูญเวียง | 23 ตร.วา    | ใช้เป็นส    | 1    |   | จดจำนอ     |
|                   |             | ำนักงานย่อย | 2.54 |   | งกับธนาคารพ |
| กทม.              |             |           |      |   | าณิชย์แห่งหนึ่ง |
|                   |             |           |      |   | เพื่อใช้ออกหน |
|                   |             |           |      |   | ังสือค้ำประกัน |
+-------------------+-------------+-----------+------+---+------------+

2.  เบี้ยประกันภัยค้างรับ

เบี้ยประกันภัยค้างรับถือเป็นสินทรัพย์หลักของบริษัทฯ อีกรายการหนึ่ง เนื่องจากบริษัทฯ
บันทึกเบี้ยประกันเป็นรายได้ตามวันที่ที่ออกกรมธรรม์ประกันภัยให้แก่ลูกค้า แต่บริษัทฯ กำหนด
Credit Term ประมาณ 60 วัน ให้แก่นายหน้าและตัวแทนสำหรับงานรับประกันประเภทอื่น
ยกเว้นงานรับประกันภัยรถยนต์ ซึ่งสำนักงาน คปภ. ให้ใช้หลักเกณฑ์ Cash Before Cover ณ
วันที่ 31 ธันวาคม 2558 บริษัทฯ มีเบี้ยประกันภัยค้างรับสุทธิจำนวน 208.10 ล้านบาท หรือร้อยละ
12.78 ของสินทรัพย์รวม

เบี้ยประกันภัยค้างรับไม่เกิน 3 เดือน มีจำนวน 197.16 ล้านบาท

เบี้ยประกันภัยค้างรับมากกว่า 3 เดือน มีจำนวน 29.05 ล้านบาท

รวม 226.21 ล้านบาท

หัก ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ 18.11 ล้านบาท

สุทธิ 208.10 ล้านบาท

นโยบายการให้กู้ยืมเงิน

บริษัทฯ ไม่มีนโยบายการให้กู้ยืมเงิน

นโยบายการตั้งสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ

บริษัทฯ
ตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญออกตามจำนวนที่คาดว่าจะเรียกเก็บไม่ได้จากเบี้ยประกันภัยค้างรับทั้งสิ้นที่มีอยู่โดยประมาณจากประสบการณ์ในการเรียกเก็บเงินในอดีต
การวิเคราะห์อายุหนี้ และตามสถานะปัจจุบันของเบี้ยประกันภัยค้างรับ ณ วันที่ในงบดุล

ทั้งนี้ บริษัทฯ จะทำการตัดหนี้สูญ เมื่อมีการฟ้องร้องดำเนินคดีต่อศาล
และศาลได้บังคับคดีและพิจารณาคดีถึงที่สุดแล้ว ยกเว้นกรณีที่มียอดหนี้ต่ำกว่า 100,000 บาท บริษัทฯ
จะทำการตัดหนี้สูญเมื่อบริษัทฯ
ได้ดำเนินการติดตามหนี้ดังกล่าวตามสมควรแล้วแต่กรณีแล้วแต่ไม่ได้รับชำระหนี้
และหากจะฟ้องลูกหนี้จะต้องเสียค่าใช้จ่ายไม่คุ้มกับการติดตามหนี้และโอกาสที่จะได้รับชำระ

0.  สินทรัพย์อื่น

นอกเหนือจากที่ดินและอาคารสำนักงานของบริษัทฯ ซึ่งใช้เป็นสถานที่ในการดำเนินธุรกิจของบริษัทฯ
แล้ว บริษัทฯ ยังมีสินทรัพย์อื่นๆ ที่ใช้ในการประกอบธุรกิจ ประกอบด้วย ส่วนปรับปรุงที่ดิน
คอมพิวเตอร์ รถยนต์ และอุปกรณ์สำนักงาน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558
มูลค่าตามบัญชีสุทธิของสินทรัพย์ดังกล่าว สามารถสรุปได้ดังนี้

  (หน่วย : พันบาท)

  --------------------- -------- ------------- ---------------- -- --------------- ---
  รายละเอียด             ราคาทุน                 ค่าเสื่อมราคาสะสม      มูลค่าตามบัญชีสุทธิ   

  ส่วนปรับปรุงที่ดิน                   3,300         2,990               310             

  คอมพิวเตอร์                      39,347        39,159              188             

  รถยนต์                          606           606                 0               

  อุปกรณ์สำนักงานอื่นๆ                43,062        42,878              184             

  รวมทั้งสิ้น                        86,315        85,633              682             
  --------------------- -------- ------------- ---------------- -- --------------- ---

บริษัทฯ ไม่มีนโยบายที่จะลงทุนในบริษัทย่อยหรือบริษัทร่วมอื่น

โครงการในอนาคต

บริษัทฯ มีโครงการที่อยู่ในระหว่างการพัฒนา
ดำเนินการแสวงหาพันธมิตรทางธุรกิจที่มีศักยภาพในการสนับสนุนเพื่อขยายธุรกิจร่วมกัน
โดยพันธมิตรทางธุรกิจที่เข้าร่วมจะได้รับการบริการที่ครอบคลุม
โดยมีค่าใช้จ่ายในการจัดการที่ต่ำแต่มีประสิทธิภาพสูง นอกจากนี้ บริษัทฯ
ได้ตระเตรียมกรมธรรม์เพื่อคุ้มครองภัยพิบัติจากธรรมชาติ อาทิ เช่น น้ำท่วม แผ่นดินไหว
ภูเขาไฟระเบิด ลมพายุ ลูกเห็บ โดยจัดหากรมธรรม์ที่เหมาะสมต่อภาคครัวเรือนวิสาหกิจขนาดย่อม
(SME’s) และอุตสาหกรรมรายใหญ่ เพื่อให้สนองรับต่อความต้องการของภาคธุรกิจ
และสนองตอบต่อนโยบายของรัฐในการจัดตั้งกองทุนส่งเสริมการประกันภัยภัยพิบัติ

5. ข้อพิพาททางกฎหมาย

1. บริษัท ไม่มีข้อพิพาททางกฎหมายที่อาจมีผลกระทบต่อการดำเนินธุรกิจของบริษัทฯ อย่างมีนัยสำคัญ
และผลกระทบด้านลบต่อทรัพย์สินของบริษัทฯ ที่มีจำนวนสูงกว่าร้อยละ 5 ของส่วนของผู้ถือหุ้น

2. พันธะผูกพันในการออกหุ้นในอนาคต

บริษัท ออกใบสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้นสามัญของบริษัทครั้งที่ 2 (“TSI-W2” ) จำนวนไม่เกิน
223,452,550 หน่วย และจัดสรรใบสำคัญแสดงสิทธิดังกล่าวให้แก่ผู้ถือหุ้นเดิมของบริษัท
โดยไม่คิดมูลค่าในอัตรา 2 หุ้นสามัญต่อ1 หน่วย ใบสำคัญแสดงสิทธิ
ราคาการใช้สิทธิซื้อหุ้นสามัญตามใบสำคัญแสดงสิทธิ 1.20 บาทต่อ 1 หุ้น
และมีอายุของใบสำคัญแสดงสิทธิ 3 ปี นับแต่วันออก

เมื่อวันที่ 29 มิถุนายน 2558 บริษัทจัดสรรใบสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้นสามัญของบริษัท ครั้งที่ 2
(TSI-W2) จำนวน 223,452,520 หน่วย

6.ข้อมูลทั่วไปและข้อมูลสำคัญอื่น

บริษัท ไทยเศรษฐกิจประกันภัย จำกัด (มหาชน) เริ่มก่อตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 31 มกราคม พ.ศ. 2485
ด้วยทุนจดทะเบียนเริ่มแรกจำนวน 4,000,000 บาท โดยดำริของจอมพล ป. พิบูลสงคราม
นายกรัฐมนตรีในขณะนั้น เพื่อประกอบธุรกิจประกันชีวิตและประกันวินาศภัยให้แก่คนไทย
เนื่องจากในขณะนั้น บริษัทประกันภัยต่างชาติต่างเลิกกิจการเนื่องจากภาวะสงคราม
ในช่วงแรกผู้ถือหุ้นของบริษัทฯ ประกอบด้วยหน่วยงานทั้งภาครัฐและเอกชน ได้แก่
สำนักงานทรัพย์สินส่วนพระมหากษัตริย์ กลุ่มธนาคารไทยพาณิชย์ และบริษัท ข้าวไทย จำกัด เป็นต้น
บริษัทฯ มีความเจริญก้าวหน้ามาเป็นลำดับจนกระทั่งปี 2529 บริษัทฯ
ได้แยกกิจการประกันชีวิตออกไปคงเหลือแต่การประกอบธุรกิจรับประกันวินาศภัยเพียงอย่างเดียว
บริษัทฯ ได้มีการพัฒนาปรับปรุง โครงสร้างการบริหารและการจัดการมาโดยตลอดจนในปี พ.ศ.
2534 บริษัทฯ ได้จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย โดยใช้รหัสหลักทรัพย์ TSI
ในหมวดประกันภัย และได้แปลงสภาพเป็นบริษัทมหาชนจำกัดในปี พ.ศ. 2536

ข้อมูลทางการเงินโดยสรุปของบริษัท

Summary of the Company’s Financial Status

ณ วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2558 บริษัทฯ มีทุนจดทะเบียน1,098,294,383.00 บาท
และทุนจดทะเบียนชำระแล้ว 744,841,415.00 บาท จำนวนหุ้นสามัญที่ออก 744,841,415 หุ้น
มูลค่าที่ตราไว้หุ้นละ 1.00 บาท ส่วนของผู้ถือหุ้น 326.87 ล้านบาท สินทรัพย์รวม 1,628.73
ล้านบาท เบี้ยประกันภัยรับจำนวน 963.23 ล้านบาท จำนวนพนักงาน 185 คน

บริษัทฯ ประกอบธุรกิจรับประกันวินาศภัยทุกประเภท ประกอบด้วย การประกันอัคคีภัย,
การประกันการขนส่งสินค้าทางทะเล, การประกันภัยรถยนต์ และการประกันภัยเบ็ดเตล็ด
โดยให้บริการผ่านสาขาและศูนย์บริการจำนวน 33 แห่งที่กระจายอยู่ทั่วประเทศ บริษัทฯ
มีนายหน้าและตัวแทนอยู่ทั่วทุกภูมิภาคของประเทศ และเป็นช่องทางการจัดจำหน่ายที่มีจำนวนร้อยละ
60 ของยอดเบี้ยประกันภัยรับรวมในแต่ละปี อีกร้อยละ 40 บริษัทฯ ได้รับการสนับสนุนจาก
สถาบันการเงิน และจากผลสำเร็จของฝ่ายขยายงานการตลาดของบริษัทฯ

ธุรกิจที่ทำรายได้หลักให้กับบริษัทฯ คือ การประกันภัยรถยนต์
ซึ่งเบี้ยประกันภัยรับถือเป็นสัดส่วนประมาณร้อยละ 70 ของเบี้ยประกันภัยรับรวม
สำหรับการประกันภัยรถยนต์ของบริษัทฯ แบ่งเป็น 2 ประเภทคือ การประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ
และการประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ เบี้ยประกันภัยที่ได้รับอีกร้อยละ 30
เป็นการรับประกันภัยการขนส่งสินค้าทางทะเล การรับประกันอัคคีภัย และการรับประกันภัยเบ็ดเตล็ด