เอกสารแนบ 3

 รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการตรวจสอบธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน)
ประกอบด้วยกรรมการธนาคารที่เป็นอิสระจำนวน 4 ท่าน โดยมี ม.ร.ว. สฤษดิคุณ กิติยากร
เป็นประธานกรรมการตรวจสอบ นายสมชาย บุลสุข ศาสตราจารย์ ดร. คุณหญิง สุชาดา กีระนันทน์
และ Ms. Elizabeth Sam เป็นกรรมการตรวจสอบ ในปี 2549 คณะกรรมการตรวจสอบ
ได้มีการประชุมรวม 11 ครั้ง เพื่อทำหน้าที่ดูแลการดำเนินกิจการ
ตามบทบาทหน้าที่ความรับผิดชอบที่กำหนดในข้อบังคับคณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการตรวจสอบได้ดำเนินงานโดยสรุปดังนี้

-   ในทุกไตรมาส คณะกรรมการตรวจสอบได้ทบทวนรายงานทางการเงิน
    โดยประชุมพิจารณาร่วมกับ ผู้บริหารในสายงานการเงินและควบคุม
    และประชุมร่วมผู้สอบบัญชีภายนอกของธนาคาร เพื่อพิจารณาข้อสังเกตต่าง ๆ
    ที่อาจพบจากการตรวจสอบหรือสอบทานงบการเงิน

-   คณะกรรมการตรวจสอบประชุมร่วมกับผู้สอบบัญชีภายนอกเป็นประจำโดยไม่มีผู้บริหารที่รับผิดชอบอยู่ด้วย
    เพื่อพิจารณาข้อสังเกตจากการดำเนินงานของธนาคาร

-   ทบทวนระบบควบคุมภายใน รวมทั้งความมั่นคงของระบบเทคโนโลยีสารสนเทศ
    ร่วมกับผู้ตรวจสอบภายใน เพื่อประเมินประสิทธิผลและความเพียงพอ
    คณะกรรมการตรวจสอบได้ติดตามกรณีทุจริตและการปฏิบัติงานผิดพลาดที่มีนัยสำคัญ
    และร่วมหารือเกี่ยวกับระบบการควบคุมภายในที่เหมาะสมเพื่อให้นำมาใช้ปฏิบัติงาน
    คณะกรรมการตรวจสอบได้พิจารณาให้ความเห็นชอบแผนงานตรวจสอบภายในประจำปี 2550

-   ประเมินความเพียงพอและประสิทธิผลของกระบวนการบริหารความเสี่ยงอย่างต่อเนื่อง
    ซึ่งครอบคลุมความเสี่ยงด้านเครดิต ความเสี่ยงด้านตลาดและความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ
    รวมถึงความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนและอัตราดอกเบี้ย
    โดยการทบทวนร่วมกับผู้บริหารจากฝ่ายบริหารความเสี่ยงองค์การโดยสม่ำเสมอ

-   ทบทวนรายการที่เกี่ยวโยงกันเพื่อให้มั่นใจได้ว่าสอดคล้องกับนโยบายที่ธนาคารกำหนดและเป็นไปตาม
    หลักการกำกับดูแลกิจการ โดยถือความโปร่งใสและการเปิดเผยข้อมูลอย่างเพียงพอ
    เป็นหลักในการปฏิบัติงาน

-   พิจารณาแนวการดำเนินงานของธนาคารตามหลักการกำกับแบบรวมกลุ่ม (Consolidated
    Supervision) ตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย

-   พิจารณาแนวการดำเนินงานของธนาคารตามหลักเกณฑ์ตามแนว Basel II
    ที่กำหนดโดยธนาคารแห่งประเทศไทย

-   ทบทวนระบบการกำกับดูแลการปฏิบัติงานตามข้อกำหนดกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินธุรกิจของธนาคาร
    รวมถึงการปฏิบัติตามข้อกำหนดของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย
    กฎหมายป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินและกฎหมายเกี่ยวกับการคุ้มครองผู้บริโภค
    โดยประชุมร่วมกับผู้บริหารที่มีหน้าที่รับผิดชอบและผู้ตรวจสอบภายใน

-   พิจารณาผลการปฏิบัติงานของผู้สอบบัญชีภายนอกในการปฏิบัติหน้าที่ผู้สอบบัญชีในปีที่ผ่านมา
    คณะกรรมการตรวจสอบยังได้พิจารณาและเสนอแนะรายชื่อผู้สอบบัญชีภายนอกของธนาคารและกำหนด
    ค่าสอบบัญชีประจำปี 2550 ต่อคณะกรรมการธนาคารเพื่อพิจารณา

โดยสรุป
คณะกรรมการตรวจสอบได้ทบทวนและพิจารณาการดำเนินงานหลักของธนาคารโดยพิจารณาร่วมกับผู้บริหารธนาคารที่มีหน้าที่รับผิดชอบ
ผู้ตรวจสอบภายใน และผู้ตรวจสอบภายนอก
คณะกรรมการตรวจสอบเห็นว่ากระบวนการจัดทำงบการเงินของธนาคารมีความเหมาะสมและเพียงพอ
และงบการเงินของธนาคารได้จัดทำขึ้นตามหลักการบัญชีที่รับรองทั่วไป เชื่อถือได้
และได้นำระบบการบริหารความเสี่ยงและกระบวนการตรวจสอบภายในที่เหมาะสมมาพิจารณาด้วยแล้ว

คณะกรรมการตรวจสอบได้พิจารณาผลการปฏิบัติงานในปีที่ผ่านมาของผู้สอบบัญชีภายนอก
และขอเสนอแต่งตั้งผู้สอบบัญชีจากบริษัทเคพีเอ็มจี ภูมิไชย สอบบัญชี จำกัด
เป็นผู้สอบบัญชีของธนาคารประจำปี 2550 รวมทั้งเสนอค่าสอบบัญชีประจำปี 2550
ต่อคณะกรรมการธนาคารเพื่อให้ที่ประชุมผู้ถือหุ้นพิจารณาแต่งตั้งผู้สอบบัญชีและอนุมัติค่าสอบบัญชีต่อไป

  (ม.ร.ว. สฤษดิคุณ กิติยากร)

  ประธานกรรมการตรวจสอบ

25 มกราคม 2550

 รายงานคณะกรรมการกำกับดูแลกิจการ

คณะกรรมการกำกับดูแลกิจการได้รับมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคารให้มีหน้าที่รับผิดชอบด้านการกำกับดูแลกิจการของธนาคารและส่งเสริมให้เครือธนาคารกสิกรไทยดำเนินงานตามหลักการกำกับดูแลกิจการที่ดีตามแนวทางของหน่วยงานที่มีหน้าที่กำกับดูแลเครือธนาคารกสิกรไทยและตามแนวทางปฏิบัติสากล

ปี 2549 คณะกรรมการกำกับดูแลกิจการมีการประชุมทั้งสิ้น 5 ครั้ง
ได้ดำเนินการตามหน้าที่และความรับผิดชอบที่กำหนดในข้อบังคับคณะกรรมการกำกับดูแลกิจการ
โดยได้พิจารณาให้ความเห็นเพื่อการพัฒนาการกำกับดูแลกิจการ
การกำหนดแนวนโยบายในการดูแลสิ่งแวดล้อมและสังคม
การทบทวนการปฏิบัติตามหลักการกำกับดูแลกิจการที่ดี
และการพิจารณาให้ความเห็นชอบการดำเนินกิจกรรมส่งเสริมการกำกับดูแลกิจการ

จากการที่ธนาคารได้ดูแลและพัฒนาการกำกับดูแลกิจการอย่างต่อเนื่อง ส่งผลให้ธนาคารได้รับรางวัล
Best Corporate Social Responsibilities (CSR) Awards และรางวัล Distinction
in Maintaining Excellent Corporate Governance Report สำหรับปี 2549
จากตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย นอกจากนี้
ธนาคารได้รับการยกย่องให้เป็นบริษัทตัวอย่างที่มีแนวปฏิบัติที่ดีในการจัดประชุมสามัญผู้ถือหุ้นจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์
และธนาคารได้รับการจัดให้อยู่ในกลุ่มบริษัทจดทะเบียนประเภทดีเลิศจากการประเมินการกำกับดูแลกิจการ
จากสมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย สำหรับปี 2549

ธนาคารเชื่อมั่นว่าการพัฒนาการกำกับดูแลกิจการเป็นการสร้างความมั่นคงและรากฐานที่แข็งแกร่งโดยรวมทั้งต่อผู้เกี่ยวข้องทุกฝ่ายและเครือธนาคารกสิกรไทย

พล.ต.อ.

  (เภา สารสิน)

ประธานกรรมการกำกับดูแลกิจการ

25 มกราคม 2550

 รายงานการเปลี่ยนแปลงการถือหุ้นของธนาคารของผู้บริหารในปี 2549

+----------------+--------------+--------+--------+----------+--------+
| รายชื่อ          | ตำแหน่ง       | จำนว   | จำนว   | จำนวนหุ้นที่ | สัดส่วนก |
|                |              | นหุ้นที่ถือ | นหุ้นที่ถือ |          | ารถือหุ้น |
|                |              | ณ วันที่  | ณ วันที่  | เปลี่ยนแป  | ในบริษัท |
|                |              | 31     | 31     | ลงเพิ่มขึ้น/ | (%)    |
|                |              | ธันวาคม | ธันวาคม |          |        |
|                |              | 2548   | 2549   | (ลดลง)   |        |
|                |              |        |        | ในปี 2549 |        |
+================+==============+========+========+==========+========+
| นายบรรยงค์ ล่ำซำ | ป            | 3,3    | 3,3    | -        | 0.142  |
|                | ระธานกรรมการ | 64,420 | 64,420 |          |        |
+----------------+--------------+--------+--------+----------+--------+
| พล.ต.อ.เภา     | รองป         | 3      | 3      | -        | 0.015  |
| สารสิน          | ระธานกรรมการ | 44,388 | 44,388 |          |        |
+----------------+--------------+--------+--------+----------+--------+
| นายบัณฑูร ล่ำซำ   | ประธาน       | 4,5    | 4,5    | -        | 0.190  |
|                | เจ้าหน้าที่บริหาร | 20,000 | 20,000 |          |        |
+----------------+--------------+--------+--------+----------+--------+
| ดร. ประสาร     | ก            | 11,280 | 11,280 | -        | 0.000  |
| ไตรรัตน์วรกุล     | รรมการผู้จัดการ |        |        |          |        |
+----------------+--------------+--------+--------+----------+--------+
| นายศุกรีย์        | กรรมการ      | 9,200  | 9,200  | -        | 0.000  |
| แก้วเจริญ        |              |        |        |          |        |
+----------------+--------------+--------+--------+----------+--------+
| ม.ร.ว.สฤษดิคุณ   | กรรมการ      | 48,430 | 48,430 | -        | 0.002  |
| กิติยากร         |              |        |        |          |        |
+----------------+--------------+--------+--------+----------+--------+
| ม.ร.ว.ยงสวาสดิ์  | กรรมการ      | 260    | 260    | -        | 0.000  |
| กฤดากร         |              |        |        |          |        |
+----------------+--------------+--------+--------+----------+--------+
| นายสมชาย บุลสุข  | กรรมการ      | 2      | 2      | -        | 0.012  |
|                |              | 72,990 | 72,990 |          |        |
+----------------+--------------+--------+--------+----------+--------+
| นางสุจิตพรรณ     | กรรมการ      | 50,000 | 50,000 | -        | 0.002  |
| ล่ำซำ           |              |        |        |          |        |
+----------------+--------------+--------+--------+----------+--------+
| ศ. คุณหญิงสุชาดา  | กรรมการ      | 1,000  | 1,000  | -        | 0.000  |
| กีระนันทน์        |              |        |        |          |        |
+----------------+--------------+--------+--------+----------+--------+
| ดร.อภิชัย        | กรรมการและ   | 10,000 | 10,000 | -        | 0.000  |
| จันทรเสน        |              |        |        |          |        |
|                | ที่ปรึกษากฎหมาย |        |        |          |        |
+----------------+--------------+--------+--------+----------+--------+
| Mr. Charles L. | กรรมการ      | 15,000 | 15,000 | 0        | 0.001  |
| Coltman, III   |              |        |        |          |        |
+----------------+--------------+--------+--------+----------+--------+
| Ms. Elizabeth  | กรรมการ      | 75,000 | 75,000 | 0        | 0.003  |
| Sam            |              |        |        |          |        |
+----------------+--------------+--------+--------+----------+--------+
| นายฉายศักดิ์      | กรรมการ      | 1,430  | 1,430  | 0        | 0.000  |
| แสง-ชูโต        |              |        |        |          |        |
+----------------+--------------+--------+--------+----------+--------+
| ดร.ชวินท์        | กรรมการ      | 0      | 0      | -        | -      |
| ธัมมนันท์กุล       |              |        |        |          |        |
+----------------+--------------+--------+--------+----------+--------+
| ดร. เพียงใจ     | รองก         | 0      | 0      | -        | -      |
| พุกกะคุปต์        | รรมการผู้จัดการ |        |        |          |        |
+----------------+--------------+--------+--------+----------+--------+
| นายบุญทักษ์       | รองก         | 0      | 0      | -        | -      |
| หวังเจริญ        | รรมการผู้จัดการ |        |        |          |        |
+----------------+--------------+--------+--------+----------+--------+
| นายสมเกียรติ     | รองก         | 0      | 0      | -        | -      |
| ศิริชาติไชย       | รรมการผู้จัดการ |        |        |          |        |
+----------------+--------------+--------+--------+----------+--------+
| นายปรีดี ดาวฉาย  | รองก         | 60     | 60     | -        | 0.000  |
|                | รรมการผู้จัดการ |        |        |          |        |
+----------------+--------------+--------+--------+----------+--------+
| นายกฤษฎา ล่ำซำ  | รองก         | 8,880  | 8,880  | -        | 0.000  |
|                | รรมการผู้จัดการ |        |        |          |        |
+----------------+--------------+--------+--------+----------+--------+
| นายธีรนันท์ ศรีหงส์ | รองก         | 48,900 | 63,900 | 15,000   | 0.003  |
|                | รรมการผู้จัดการ |        |        |          |        |
+----------------+--------------+--------+--------+----------+--------+
| นายศาศวัต       | รองก         | 0      | 0      | -        | -      |
| วีระปรีย         | รรมการผู้จัดการ |        |        |          |        |
+----------------+--------------+--------+--------+----------+--------+
| นายเมธี         | ผู้ช่วยก        | 15,280 | 560    | (14,720) | 0.000  |
| ภัทรากรกุล       | รรมการผู้จัดการ |        |        |          |        |
+----------------+--------------+--------+--------+----------+--------+
| นายประสพสุข     | ผู้ช่วยก        | 0      | 0      | -        | -      |
| ดำรงชิตานนท์     | รรมการผู้จัดการ |        |        |          |        |
+----------------+--------------+--------+--------+----------+--------+
| นางสิริลักษณ์      | ผู้บริหารฝ่าย    | 0      | 20,000 | 20,000   | 0.001  |
| รัตนไชย         | วางแผนการเงิน |        |        |          |        |
+----------------+--------------+--------+--------+----------+--------+

หมายเหตุ : การถือหุ้นรวมการถือหุ้นของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ