4. การประกอบธุรกิจ

 ลักษณะบริการ

บมจ. ธนาคารกสิกรไทย ประกอบกิจการธนาคารพาณิชย์
ธุรกิจหลักทรัพย์และธุรกิจที่เกี่ยวเนื่องตามที่
ได้รับอนุญาตไว้ในพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงินฯและพระราชบัญญัติหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ฯ
และประกาศที่เกี่ยวข้อง โดยให้บริการผ่านเครือข่ายสาขาทั่วประเทศ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553
ธนาคารมีเครือข่ายสาขาทั่วประเทศ ทั้งสาขาเต็มรูปแบบและสาขาย่อย จำนวน 805 สาขา
โดยให้บริการแก่ลูกค้าของธนาคารและประชาชน ทั่วไปผ่านเครื่อง ATM
ที่ติดตั้งอยู่ในสาขาและนอกสถานที่ทั้งในเขตกรุงเทพมหานครและในส่วนภูมิภาค จำนวน 7,471
เครื่อง นอกจากนี้ ยังได้ติดตั้งเครื่องฝากเงินอัตโนมัติที่สาขาของธนาคาร จำนวน 1,014 เครื่อง
ธนาคารยังมีสาขาในต่างประเทศอีก 4 สาขา และสำนักงานตัวแทน 4 แห่ง
โดยมีศูนย์กลางการดำเนินงานและให้บริการที่ สำนักงานใหญ่

 การดำเนินงานด้านธุรกิจหลัก

ภาพรวมธุรกิจ

ปี 2553 เครือธนาคารกสิกรไทยยังคงสานต่อยุทธศาสตร์ที่ยึดมั่นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง (Customer
Centricity) เพื่อให้สามารถบรรลุเป้าหมายเชิงยุทธศาสตร์ดังกล่าวได้อย่างมีประสิทธิภาพนั้น
นอกจากจะมีการจัดโครงสร้างทางธุรกิจที่ชัดเจนและเหมาะสมมากขึ้นด้วยการจำแนกกลุ่มลูกค้าใหม่เป็น
8 กลุ่มแล้ว ก็ยังมุ่งเน้นการพัฒนาธุรกิจทั้งในมิติของกลุ่มลูกค้า กลุ่มผลิตภัณฑ์
และช่องทางหลักในการให้บริการลูกค้าที่สอดประสานกัน อย่างครบวงจร ดังนี้

[]

กลุ่มลูกค้า

กลุ่มลูกค้าสหบรรษัทธนกิจ

ปี 2553 ภาคธุรกิจขนาดใหญ่ของไทยต้องเผชิญกับเหตุการณ์ต่างๆ
ที่ส่งผลกระทบต่อการดำเนินการทั้ง ทางตรงและทางอ้อม
แต่ด้วยเป้าหมายเชิงลึกในการเป็นพันธมิตรทางธุรกิจ (Trusted Partner) กับลูกค้า
ธนาคารจึงได้ ปรับกระบวนการทำงานภายใน โดยเน้นการทำความเข้าใจผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่าง
ๆ ที่มีอยู่ในตลาด ควบคู่ไปกับความเข้าใจลูกค้า เพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้หลากหลายขึ้น
และสามารถตอบสนองความต้องการทางธุรกิจของลูกค้าและคู่ค้าของลูกค้า (Value Chain)
ได้อย่างครบวงจร ภายใต้แนวคิด “ThinK: Think Through (คิดรอบด้าน) Innovative
(คิดสร้างสรรค์) Keep Commitment (ทุ่มเททำ)”
อีกทั้งยังได้วางแนวทางการพัฒนาองค์ความรู้จากสิ่งที่ ทีมงานของธนาคารมีความชำนาญ คือ
การสร้างองค์กรแห่งความรู้ในเรื่องพลังงานทดแทน (Renewable Energy)
ให้กับบุคลากรทั้งภายในและภายนอกองค์กร โดยริเริ่มทำเป็นธนาคารแรก

กลุ่มลูกค้าบรรษัทธนกิจ

การให้บริการกับกลุ่มลูกค้านี้ มีการเปลี่ยนแปลงที่รวดเร็วและมีการแข่งขันสูงระหว่างสถาบันการเงิน
ผู้ให้บริการ
เครือธนาคารกสิกรไทยจึงร่วมกันพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการทั้งด้านการเงินและมิใช่การเงิน
เพื่อให้สามารถตอบโจทย์ธุรกิจได้ครบทุกมุมมอง
และเหมาะสมกับแต่ละอุตสาหกรรมที่มีความต้องการบางส่วนแตกต่างกัน
โดยธนาคารได้เข้าไปศึกษาทำความเข้าใจวงจรการดำเนินธุรกิจของลูกค้า
เพื่อนำมาปรับปรุงกระบวนการภายใน
ให้สามารถบริการลูกค้าได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากขึ้น ขณะเดียวกัน
ธนาคารได้พัฒนามาตรฐานคุณภาพ ผู้ดูแลความสัมพันธ์ลูกค้าผ่านโครงการ Value-Added
Advisory (VAA) ให้มีความรู้ความชำนาญที่เหมาะสมกับกลุ่ม อุตสาหกรรมและพื้นที่
รวมทั้งจัดกิจกรรมต่าง ๆ ที่จะช่วยเพิ่มมูลค่าทางธุรกิจของลูกค้า อาทิ กิจกรรมทางการตลาด
ภายใต้โครงการ K Now หรืองานสัมมนาให้ความรู้ด้านการจัดการและการบริหารธุรกิจ
(Management Workshop) สำหรับลูกค้าระดับผู้บริหารหรือเจ้าของกิจการ นอกจากนี้
ธนาคารยังได้จัดทำแบบสำรวจความคิดเห็นของลูกค้าที่มีต่อการใช้บริการของเครือธนาคารกสิกรไทย
เพื่อนำผลการวิจัยที่ได้ไปใช้ในการพัฒนาและปรับปรุงประสิทธิภาพการให้บริการให้ดียิ่งขึ้น

กลุ่มลูกค้าผู้ประกอบการขนาดกลาง

ในปี 2553 แม้ภาคธุรกิจไทยจะได้รับผลดีตามการทยอยฟื้นตัวของเศรษฐกิจโลก
แต่ปัญหาการแข็งค่าของเงินบาท ภัยธรรมชาติ และเหตุการณ์ความไม่สงบทางการเมือง
ได้ส่งผลกระทบโดยตรงต่อกลุ่มลูกค้าผู้ประกอบการขนาดกลางโดยเฉพาะในภาคการท่องเที่ยว
ธุรกิจโรงแรม และธุรกิจค้าปลีก ซึ่งธนาคารมีมาตรการช่วยเหลือลูกค้า
ผู้ประกอบการโดยผ่อนผันให้ชำระเฉพาะดอกเบี้ย (Grace Period) สูงสุด 1 ปี
และขยายระยะเวลาตั๋วสัญญาใช้เงิน (P/N T/R และ P/C) ออกไป 3 เดือน
รวมถึงให้วงเงินสินเชื่อเพิ่มเติม นอกจากนี้ ธนาคารยังได้พัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อต่างๆ
เพื่อสนับสนุนผู้ประกอบการตามลักษณะธุรกิจ เช่น โครงการสินเชื่อระหว่างประเทศอภิสิทธิ์เพื่อคุณ
โครงการสินเชื่อเพื่อการซื้อเครื่องจักรและสินเชื่อเช่าทรัพย์
โครงการสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยพิเศษร้อยละ 1.49 เพื่อการเช่าซื้อรถยนต์ หรือ K SME Easy
Leasing เป็นต้น ขณะเดียวกัน ธนาคารได้จัดรายการส่งเสริมการขายพิเศษ
รวมถึงโครงการส่งเสริม ความรู้ในรูปแบบต่างๆ อย่างต่อเนื่อง
ทั้งการพาผู้ประกอบการเยี่ยมชมกิจการที่น่าสนใจ K SME Company Visit
และการจัดอบรมเชิงลึกภายใต้โครงการ K SME Academy
เพื่อเสริมศักยภาพให้ผู้ประกอบการด้านการจัดการการเงิน อย่างมีประสิทธิภาพ
และเตรียมความพร้อมสู่การขยายธุรกิจในอนาคต

กลุ่มลูกค้าผู้ประกอบการขนาดเล็กและขนาดย่อม

ลูกค้ากลุ่มผู้ประกอบการขนาดเล็กและขนาดย่อม ถือเป็นฐานลูกค้าขนาดใหญ่ของธนาคาร ธนาคาร
จึงพยายามเรียนรู้และทำความเข้าใจลูกค้าให้มากขึ้นด้วยการศึกษาพฤติกรรมการใช้สินเชื่อ
เพื่อให้ทราบถึงลักษณะ การดำเนินธุรกิจ แหล่งเงินทุน
และปัจจัยสำคัญที่มีผลต่อการตัดสินใจเลือกใช้สินเชื่อของผู้ประกอบการ นอกจากนี้
ยังศึกษาประสบการณ์และความคาดหวังของลูกค้าต่อผลิตภัณฑ์และการบริการของธนาคาร
เพื่อให้ธนาคารสามารถพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการที่ตรงกับความต้องการของลูกค้า
ดังจะเห็นได้จากการริเริ่มโครงการสินเชื่อเพื่อสนับสนุน ผู้ประกอบการตามลักษณะธุรกิจ เช่น
สินเชื่อเพื่อธุรกิจรับเหมาก่อสร้าง สินเชื่อเพื่อธุรกิจทางการแพทย์ สินเชื่อเพื่อธุรกิจค้าปลีก-ค้าส่ง
สินเชื่อเพื่อการซื้อเครื่องจักรและสินเชื่อเช่าทรัพย์ สินเชื่อเพื่อธุรกิจอพาร์ทเมนท์และโรงแรม
สินเชื่อเพื่อธุรกิจฟาร์มเลี้ยงไก่แบบประกันราคา สินเชื่อเกินหลักทรัพย์ค้ำประกันกสิกรไทย
และสินเชื่อเพื่อธุรกิจ แฟรนไชส์กสิกรไทย เป็นต้น ขณะเดียวกัน
ธนาคารได้จัดรายการส่งเสริมการขายอย่างต่อเนื่อง รวมทั้งพัฒนาโครงการ K SME Reward
Plus และจัดกิจกรรมเสริมความรู้ต่างๆ ให้ผู้ประกอบการตามประเภทอุตสาหกรรม

กลุ่มลูกค้าบุคคลสินทรัพย์สูง (High Net Worth Individual)

ในปี 2553 เครือธนาคารกสิกรไทยได้ยกระดับลูกค้ากลุ่มย่อยในกลุ่มลูกค้าบุคคลพิเศษ (Affluent)
ที่มีเงินรับฝากและ/หรือเงินลงทุนกับเครือธนาคารกสิกรไทยตั้งแต่ 50 ล้านบาท
เฉลี่ยระยะเวลาไม่ต่ำกว่า 6 เดือน เป็นกลุ่มลูกค้าบุคคลสินทรัพย์สูง โดยมีบริการ KGroup
Private Banking เป็นบริการหลัก ที่ให้คำปรึกษาด้านการลงทุนอย่างรอบด้าน
ทั้งการลงทุนพื้นฐาน การลงทุนทางเลือก (Alternative Investment)
และการลงทุนในหลักทรัพย์ เพื่อให้สามารถ ตอบสนองลูกค้ากลุ่มที่มีรูปแบบการลงทุนที่สลับซับซ้อน
(Sophisticated Customers) ได้อย่างครบถ้วน ทั้งนี้ ธนาคาร ร่วมกับบริษัท
เมืองไทยประกันภัย จำกัด (มหาชน) นำเสนอผลิตภัณฑ์ใหม่ “ประกันของสะสมประเภทศิลปวัตถุและ
อัญมณี” (Private Collection Insurance)
เพื่อตอบสนองความต้องการของกลุ่มลูกค้าที่ชอบสะสมสิ่งของมีค่า รวมทั้งแนะนำการลงทุนแบบ
Passion Investment ที่ให้ข้อมูลด้านการลงทุน และการประเมินราคา สำหรับการลงทุนในเพชร
ภาพวาด และนาฬิกา เป็นต้น โดยมีการจัดทำรายงานสรุปข้อมูลทางการเงิน (Consolidated
Statement)
ที่รวบรวมข้อมูลทางด้านการเงินและการลงทุนทั้งหมดของลูกค้าที่อยู่ภายใต้การบริหารจัดการของเครือธนาคารกสิกรไทย
และยังได้จัดกิจกรรมทางตลาดเพื่อสร้างความแตกต่างจากคู่แข่ง ผ่านการเป็นผู้สนับสนุน
(Sponsorship) การแข่งขันเทนนิส Thailand Open
พร้อมกับเรียนเชิญลูกค้าชมการแข่งขันเทนนิสในรอบต่าง ๆ

กลุ่มลูกค้าบุคคลพิเศษ 

ธนาคารยังคงดำเนินกลยุทธ์เพื่อเพิ่มจำนวนลูกค้ากลุ่มนี้อย่างต่อเนื่อง
โดยการขยายฐานลูกค้าด้วยการออกโครงการส่งเสริมการขายเพื่อให้สาขานำไปเสนอแก่ลูกค้าเป้าหมาย
(Cross-Sell) การขยายฐานลูกค้าจากการแนะนำของลูกค้าปัจจุบัน (Referral)
ผ่านการจัดกิจกรรมในพื้นที่ภูมิภาค และการร่วมมือกับพันธมิตรธุรกิจในเครือ โรงพยาบาล
รวมถึงการร่วมมือกับกลุ่มลูกค้าผู้ประกอบการในการนำเสนอผลิตภัณฑ์
และรายการส่งเสริมการขายพิเศษให้กับลูกค้าผู้ประกอบการ
และผู้บริหารของกลุ่มลูกค้าสหบรรษัทธนกิจและกลุ่มลูกค้าบรรษัทธนกิจ เพื่อ
ตอบสนองความต้องการของลูกค้าทั้งในส่วนธุรกิจ และในส่วนบุคคลอย่างครบวงจร นอกจากนั้น
ยังทำการยกระดับกลุ่มลูกค้าบุคคลระดับกลางที่มีศักยภาพในการเป็นกลุ่มลูกค้าบุคคลพิเศษ
(Up-Sell) ด้วยการคัดเลือกกลุ่มลูกค้า เป้าหมายที่มีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์
และนำเสนอรายการส่งเสริมการขายพิเศษซึ่งมีส่วนช่วยเพิ่มการลงทุนในรูปแบบกองทุน
และเงินรับฝากประจำที่มีอายุตั้งแต่ 6 เดือนขึ้นไป ในขณะเดียวกัน
ธนาคารได้มุ่งเน้นการนำเสนอบริการและสิทธิประโยชน์ใหม่
เพื่อเพิ่มความพึงพอใจสูงสุดสำหรับกลุ่มลูกค้าบุคคลพิเศษ อาทิ
การออกแบบสมุดคู่ฝากเดอะวิสดอมสำหรับลูกค้าที่มีบัตรเครดิตเดอะวิสดอม
การจัดทำรายงานสรุปข้อมูลทางการเงิน (Consolidated Statement)
การนำเสนอผลิตภัณฑ์วงเงินสินเชื่อเพื่อธุรกิจ พร้อมอัตราดอกเบี้ยพิเศษ
นอกจากนั้นยังมีการจัดรายการส่งเสริมการขายที่ช่วยกระตุ้นให้ลูกค้าใช้บริการธนาคารเดินบัญชีทางธุรกิจ
เพื่อให้ธนาคารกสิกรไทยเป็นธนาคารหลักของลูกค้า นอกจากนี้
ยังได้ขยายสิทธิประโยชน์ของกลุ่มลูกค้าบุคคลพิเศษไปยังส่วนภูมิภาค ได้แก่
ศูนย์บริการลูกค้าเดอะวิสดอม ณ สาขาเซ็นทรัลพลาซ่า เชียงใหม่ แอร์พอร์ต 2
และมีแผนที่จะขยายศูนย์บริการดังกล่าวไปยังพื้นที่อื่นๆ ต่อไปในอนาคต
โดยในส่วนของการหาลูกค้าใหม่นั้น ธนาคารยังคงเน้นการขยายฐานลูกค้า
โดยการร่วมกับพันธมิตรธุรกิจจัดกิจกรรมการตลาดรูปแบบต่างๆ อย่างต่อเนื่อง

กลุ่มลูกค้าบุคคลระดับกลาง 

ธนาคารดำเนินกลยุทธ์ในการขยายฐานกลุ่มลูกค้าบุคคลระดับกลาง
โดยเฉพาะกลุ่มลูกค้าที่มีเงินรับฝากและ/หรือเงินลงทุนกับเครือธนาคารกสิกรไทยตั้งแต่ 2
ล้านบาทขึ้นไป โดยนำเสนอบริการพิเศษผ่านบริการเดอะพรีเมียร์
กสิกรไทยที่ให้เอกสิทธิ์พิเศษมากมาย เช่น อัตราดอกเบี้ยพิเศษ บริการห้องรับรองพิเศษ Royal
Orchid Lounge และบริการ Fitness ณ โรงแรมและสถานบริการชั้นนำ
รวมทั้งจัดกิจกรรมทางการตลาดที่ออกแบบเฉพาะให้สอดคล้องกับการใช้ชีวิตของลูกค้ากลุ่มนี้ด้วย
นอกจากนี้ ธนาคารยังมุ่งเน้นการให้บริการจ่ายเงินเดือนพนักงาน (Payroll)
และการมอบสิทธิพิเศษแก่ลูกค้าที่ใช้บริการ K-Salary Benefit
(บริการบัญชีเงินเดือนผ่านธนาคารกสิกรไทย) ซึ่งเน้นลูกค้า
ทั้งเจ้าของบริษัทและพนักงานที่อยู่ในธุรกิจ หรืออุตสาหกรรมที่มีการเติบโตสูง
ตลอดจนสร้างความพึงพอใจในการใช้บริการของลูกค้ากลุ่มนี้อย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้
ธนาคารยังได้ร่วมกับพันธมิตรทางธุรกิจในการพัฒนาและนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่จะดูแลชีวิตของลูกค้าทั้งในด้านการเงินและนอกเหนือด้านการเงิน
เช่น การออกบัตรเครดิตร่วม การพัฒนาระบบชำระเงินแบบหลายช่องทางเพื่อเพิ่มความสะดวกสบาย
และการมอบสิทธิพิเศษให้กับคุณแม่ที่ฝากครรภ์ตาม โรงพยาบาลต่างๆ เป็นต้น ทั้งนี้
การสร้างประสบการณ์ของบริการที่หลากหลาย จากความเข้าใจความต้องการของ
ลูกค้าแต่ละรูปแบบการใช้ชีวิต (Lifestyle) และแต่ละช่วงอายุ
จะช่วยให้ธนาคารมีบริการที่แตกต่างและตอบสนอง ความต้องการของลูกค้า
ซึ่งทำให้ธนาคารมีโอกาสขยายฐานลูกค้าและเพิ่มการถือผลิตภัณฑ์ของกลุ่มลูกค้าได้เพิ่มขึ้น

กลุ่มลูกค้าบุคคลทั่วไป

ธนาคารยังคงดำเนินแผนยุทธศาสตร์ในการหาลูกค้าใหม่ที่มีศักยภาพในการพัฒนาให้เป็นลูกค้าบุคคลระดับกลางต่อไปในอนาคต
โดยมุ่งเน้นในการขยายฐานลูกค้ากลุ่มนิสิต นักศึกษา และวัยเริ่มทำงาน
ขณะเดียวกันได้พัฒนาบริการผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ (Electronic Channel)
ซึ่งเป็นช่องทางที่เพิ่มความสะดวกสบาย และเข้าได้กับรูปแบบการใช้ชีวิตของกลุ่มลูกค้า
ทั้งเป็นการตอกย้ำความเป็นผู้นำทางด้านเทคโนโลยีของธนาคารกสิกรไทย โดยในปี 2553 นี้
ธนาคารได้ต่อยอดผลิตภัณฑ์บัตรเดบิต K-My Debit Card
ด้วยการเป็นธนาคารแรกในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ที่พัฒนาให้บัตรเดบิตดังกล่าวสามารถใช้ซื้อสินค้าทางอินเทอร์เน็ตได้อย่างปลอดภัยด้วยระบบ
Verified by VISA แบบรหัสผ่านใช้ครั้งเดียว (One Time Password) และปรับปรุงเว็บไซต์
mycard.kbankcard.com ให้มีการใช้งานร่วมกับเว็บไซต์สังคมออนไลน์ (Social Media)
ได้แก่ Facebook เพิ่มเติมอีกด้วย นอกจากนี้ ธนาคารยังได้พัฒนาบริการใหม่ K-My ATM
ซึ่งเป็นนวัตกรรมเครื่องเอทีเอ็มรูปแบบใหม่ครั้งแรกในประเทศไทย
เฉพาะผู้ถือบัตรกสิกรไทยที่เลือกรูปแบบพื้นหลังหน้าจอเอทีเอ็ม
พร้อมบันทึกและเรียกดูประเภทธุรกรรมที่ใช้บ่อยได้ ช่วยเพิ่มความสะดวกให้แก่ผู้ใช้บริการไม่ต้อง
จดจำรายละเอียดและทำธุรกรรมได้รวดเร็วขึ้น
ขณะเดียวกันขยายฐานการให้บริการธนาคารทางโทรศัพท์ หรือ K-Mobile Banking
และเพิ่มจำนวนการถือครองผลิตภัณฑ์ทางการเงินของลูกค้าให้มากขึ้น
ผ่านการจัดรายการส่งเสริมการขายพิเศษที่เหมาะสมอย่างต่อเนื่อง

กลุ่มผลิตภัณฑ์และช่องทางการขาย

  กลุ่มผลิตภัณฑ์

ในปี 2553 ธนาคารริเริ่มนวัตกรรมการให้บริการทางการเงินใหม่
รวมทั้งปรับปรุงผลิตภัณฑ์และบริการ เพื่อเป็นเครื่องมือช่วยในการบริหารจัดการธุรกิจของลูกค้า
พร้อมกับอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมการเงินของ ลูกค้าบุคคล
ตลอดจนการจัดโครงการส่งเสริมการขายและการตลาด ซึ่งสามารถสรุปและจำแนกตามกลุ่มผลิตภัณฑ์
4 กลุ่ม อันได้แก่ กลุ่มฝากถอนโอนและปฏิบัติการ กลุ่มออมเงินและลงทุน กลุ่มระดมทุนและกู้ยืม
รวมทั้งกลุ่มป้องกันความเสี่ยงและสารสนเทศ ได้ดังนี้

-   กลุ่มฝากถอนโอนและปฏิบัติการ (Operation & Transaction)

+-----------+----------------------------------------------------------+
|           | รายละเอียด                                                |
+===========+==========================================================+
| การนำเสนอ | -   การออกบัตร Commercial Card                            |
| ผลิตภัณฑ์แล  |     ให้กับตัวแทนจำหน่ายสินค้าในเครือข่ายธนกิจ (Supply Chain)      |
| ะบริการใหม่ |     โดยร่วมกับบริษัท ไทยเบฟเวอเรจ จำกัด (มหาชน)               |
|           |     ออกบัตรดังกล่าวให้กับตัวแทนจำหน่ายสินค้าของบริษัท               |
|           |     เพื่อใช้ในการชำระค่าสินค้า                                 |
|           |     ซึ่งธนาคา                                              |
|           | รมีแผนจะขยายบริการทางการเงินในลักษณะดังกล่าวเพิ่มเติมกับบริษัทอื่นต่อไป |
|           |                                                          |
|           | -   Tax Smart Card (บริการรับชำระภาษีด้วยบัตร)                |
|           |     เป็นนวัตกรรมด้านการชำระภาษีทางเลือกใหม่ที่ถูกพัฒนาขึ้น           |
|           |     เพื่ออำนวยความสะดวกและเพิ่มความปลอดภัยให้แก่ผู้เ              |
|           | สียภาษีและกรมสรรพากรในการรับชำระภาษีโดยไม่ต้องเตรียมเงินสดหรือเช็ค |
|           |     อีกทั้งลูก                                               |
|           | ค้าผู้เสียภาษียังสามารถกำหนดวงเงินและจำนวนการใช้บัตรในแต่ละวันได้ด้วย |
|           |                                                          |
|           | -   การออกผลิตภัณฑ์ใหม่เพื่อผู้ประกอบการ SME ได้แก่ SME Credit     |
|           |     Calculator (บริการคำนวณ วงเงินสินเชื่อเอสเอ็มอีเบื้องต้น)      |
|           |     ทำให้ล                                                |
|           | ูกค้าสามารถรู้ผลประมาณการของวงเงินสินเชื่อเพื่อธุรกิจก่อนยื่นเรื่องขอกู้จริง |
|           |     และ K SME Sim โดยร่วมกับ AIS                           |
|           |     ออกซิมอัจฉริยะสำหรับผู้ประกอบการที่ถือบัตรเครดิตแพลทินัม          |
|           |     ด้วยสิทธิพิเศษในการสำรองที่นั่งงานสัมมนา และ ค้นหาศูนย์ธุรกิจ      |
|           |     ลูกค้าเอสเอ็มอีของธนาคาร พร้อมโทรปรึกษาที่ K-Biz Contact     |
|           |     Center โดยไม่เสียค่าใช้จ่าย                               |
|           |                                                          |
|           | -   การนำเสนอบริการ K-Monthly Transfer                    |
|           |     (บริการโอนเงินอัตโนมัติรายเดือนกสิกรไทย)                    |
|           |     โดยเป็นบริการโอ                                        |
|           | นเงินภายในธนาคารกสิกรไทยทั้งในเขตและข้ามเขตสำนักหักบัญชีแบบอัตโนมัติ |
|           |     ซึ่งช่วยเพิ่มความสะดวกให้กับการโอ                           |
|           | นเงินจากบัญชีของผู้โอนไปยังบัญชีผู้รับเงินที่ผูกไว้กับบริการในจำนวนเงินเท่าๆ |
|           |     กันในเวลาเดียวกันทุกเดือน ภายใต้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 10,000 บาท  |
|           |                                                          |
|           | -   การออกบัตรเดบิตใหม่ โดยร่วมมือกับพันธมิตรทางธุรกิจ อาทิ บริษัท    |
|           |     จีเอ็มเอ็ม ไท หับ ผู้ผลิตภาพยนตร์ไทย บริษัท ทรู ดิจิตอล พลัส จำกัด  |
|           |     ผู้นำเกมออนไลน์ และ Honda Accord Club Thailand          |
|           |     ใน                                                   |
|           | การออกบัตรเดบิตที่ให้สิทธิพิเศษที่หลากหลายตอบสนองความต้องการของลูกค้า |
|           |     นอกจากนี้                                              |
|           |                                                          |
|           |    ยังได้พัฒนาบริการให้ซื้อสินค้าทางอินเทอร์เน็ตด้วยระบบความปลอดภัยของ |
|           |     Verified by Visa แบบ One Time Password (OTP)         |
|           |     เป็นธนาคารแรกในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้                     |
+-----------+----------------------------------------------------------+
| การปรับปรุง | -   การพัฒนาบริการด้านร้านค้ารับบัตร                            |
| ผลิตภัณ     |     โดยพัฒนาระบบการรับบัตรให้รองรับสกุลเงิน (DCC: Dynamic       |
| ฑ์และบริการ |     Currency Conversion) เพิ่มขึ้นเป็น 35 สกุล                 |
|           |     พร้อมทั้งปรับปรุงใบสมัครใช้บริการเครื่อง EDC ของธนาคารใหม่      |
|           |     เพื่อเปิดโอกาสให้ร้านค้าขนาดเล็กเข้าร่วมบริการ                 |
|           |     รวมถึงปรับลดความยาวของกระดาษใบเสร็จรับเงิน (Sales Slips)  |
|           |     สำหรับส่วนของผู้ถือบัตรให้สั้นลง เพื่อลดต้นทุนและรักษาสิ่งแวดล้อม     |
|           |                                                          |
|           | -   การพัฒนาบริการจัดการด้านข้อมูลเงินเดือนของบริษัท (Payroll      |
|           |     Service Solution)                                    |
|           |     โดยรวมบริการโอนเงินเพื่อจ่ายเงินเดือนพนักงาน (KBank Payroll) |
|           |     เข้ากับบริการ K-Salary Benefit                          |
|           |     (โครงการสิทธิประโยชน์สำหรับผู้มีบัญชีเงินเดือนผ่านธนาคารกสิกรไทย) |
|           |     ซึ่งช่วยลดต้นทุน และประหยัดเวลาในการดำเนินการ               |
|           |     รวมถึงได้รับสิทธิประโยชน์อื่นๆ                               |
|           |     เพิ่มเติมจากผลิตภัณฑ์ภายในเครือธนาคารกสิกรไทย                |
|           |                                                          |
|           | -   การให้บริการข้อมูลสำคัญทางการเงิน (BIZ Info)               |
|           |     โดยส่งตรงข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเงินรับฝาก เงินกู้                  |
|           |     และอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ                       |
|           |     ผ่านเว็บไซต์ของลูกค้าแบบทันที (Real Time)                   |
|           |                                                          |
|           | -   การพัฒนาบัตรเครดิตแพลทินัมสำหรับผู้ประกอบการ K SME -         |
|           |     Business Plus โดยเพิ่มสิทธิประโยชน์ต่างๆ                   |
|           |     ที่สามารถตอบสนองความต้อ                                 |
|           | งการทั้งในมิติของชีวิตส่วนตัวและธุรกิจของลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น |
+-----------+----------------------------------------------------------+
| การปรับปร  | -   การเตรียมความพร้อมของบริการผู้ดูแลผลประโยชน์กองทุนรวม        |
| ุงและเพิ่มปร |     เพื่อให้สามารถรองรับการให้บริการแก่ บลจ.ต่างๆ                |
| ะสิทธิภาพขอ |     ที่เริ่มมีแนวโน้มการออกกองทุนรวมที่มีนโยบายการลงทุนในต่างประเทศ  |
| งกระบวนกา |     (FIF) ในตลาดใหม่ นอกเหนือไปจากเกาหลีใต้ อาทิเช่น อินเดีย     |
| รดำเนินงาน |     โปรตุเกส รัสเซีย และอิสราเอล                             |
|           |                                                          |
|           | -   การพัฒนาบริการผู้รับฝากทรัพย์สิน                             |
|           |     เพื่อให้สามารถขายทั้งในแบบผลิตภัณฑ์เดี่ยว หรือในลักษณะขายควบ     |
|           |     (Product Bundling) กับผลิตภัณฑ์อื่นของธนาคาร               |
|           |     รวมทั้งบริษัทในเครือธนาคารกสิกรไทย                         |
|           |     อัน                                                   |
|           | จะช่วยให้สามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าแต่ละกลุ่มในแบบครบวงจร |
|           |                                                          |
|           | -   การมีส่วนร่วมให้บริการสินเชื่อโครงการขนาดใหญ่และบริการต่อเนื่อง   |
|           |     ได้แก่ สินเชื่อโครงการเงินกู้ร่วม                             |
|           |     เพื่อสร้างศูนย์การค้าขนาดใหญ่ที่สุดในภาคพื้นเอเชียตะวันออกเฉียงใต้   |
|           |     และโรงงานผลิตไฟฟ้าขนาดกลาง 7 โรง                       |
|           |     รวมถึงก                                               |
|           | ารเป็นตัวแทนหลักประกันโครงการเงินกู้ร่วมของโรงไฟฟ้าพลังงานแสงอาทิตย์ |
|           |     34 โครงการในพื้นที่ 34 จังหวัดของไทย ตลอดจนการให้บริการผู้แทน  |
|           |     ผู้ถือหุ้นก                                               |
|           | ู้กับลูกค้ารัฐวิสาหกิจขนาดใหญ่ที่ระดมทุนด้วยการออกหุ้นกู้เสนอขายแก่ประชาชน |
|           |     ทั่วไปเป็นระยะเวลานานที่สุดเป็นประวัติการณ์ 100 ปี              |
|           |     ซึ่งธนาคารก็จะให้บริการผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้                         |
|           |     ดังกล่าวสำหรับโครงการนี้เป็นเวลา 100 ปีด้วย                  |
+-----------+----------------------------------------------------------+
|           |                                                          |
+-----------+----------------------------------------------------------+
|           |                                                          |
+-----------+----------------------------------------------------------+
| โครง      | -   การจัดกิจกรรมส่งเสริมการขายสำหรับลูกค้าผู้ประกอบการ ได้แก่      |
| การส่งเสริม |     โครงการ “ลูกค้าสินเชื่อใหม่ ยิ่งใช้ ยิ่งคุ้ม”                     |
| การขายและ |     เพื่อกระตุ้นรายการเดินบัญชีเงินรับฝากของธนาคารตามเงื่อนไขที่กำหนด |
| การตลาด   |     และ โครงการ “Customer Solution ใช้มาก รับมาก”          |
|           |     ให้อัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับเงินรับฝาก ออมทรัพย์นิติบุคคล          |
|           |     และเงินคืนตามเงื่อนไขที่กำหนด รวมถึงโครงการ “รับเงินคืน 3 ต่อ   |
|           |     เมื่อทำธุรกรรมโอนเงินระหว่างประเทศกับธนาคารกสิกรไทย”        |
|           |     ตลอดจนรายการส่งเสริมการขายและสิทธิพิเศษอื่นๆ อาทิ สมุดเช็คฟรี   |
|           |     บริการ K-mAlert: Transaction Alert (บริการแจ้งรายการ    |
|           |     เดินบัญชีเงินฝากผ่านข้อความทางโทรศัพท์มือถือ (SMS)) K-mAlert:  |
|           |     Cheque Alert (บริการ แจ้งเตือนทุกเรื่องเช็คกสิกรไทย)         |
|           |     และองค์ความรู้กับโครงการ K SME Care                      |
|           |                                                          |
|           | -   การจัดกิจกรรมส่งเสริมการขายสำหรับผลิตภัณฑ์บัตรเดบิตและเอทีเอ็ม   |
|           |     ได้แก่ การออกบัตร เดบิต GTH                              |
|           |     รูปลักษณ์ใหม่ตามภาพยนตร์ที่ได้รับความนิยมในขณะนั้น การจัดโครงการ  |
|           |     K-My Debit Card: Valentine ซึ่งผู้ที่ทำบัตรเดบิตจะได้รับบัตรอีก  |
|           |     1 ใบโดยไม่มีค่าใช้จ่าย และการเดินในลักษณะ “Troop”           |
|           |     เพื่อประชาสัมพันธ์บัตรเดบิต K-Max Debit Card                |
|           |     ควบคู่ไปกับการจัดกิจกรรมส่งเสริมการตลาดอื่น ๆ                 |
|           |     ทั้งในรูปแบบของการมอบส่วนลด และของกำนัล                   |
|           |     เมื่อมีการใช้จ่ายผ่านบัตรเดบิตที่ร้านอาหารและมหกรรมการท่องเที่ยว   |
|           |                                                          |
|           | -   การจัดกิจกรรมการตลาดเพื่อตอกย้ำความเป็นผู้นำในธุรกิจ SME       |
|           |     ครบวงจร ได้แก่ SME Start-Up City                       |
|           |     โดยเป็นธนาคารแรกที่ให้บริการเกมจำลองการทำธุรกิจเสมือนจริงบน   |
|           |     Facebook และ K SME BIZ on Web โดยร่วมกับกูเกิ้ล (Google)  |
|           |     สนับสนุนให้ผู้ประกอบการมีเว็บไซต์เป็นของตนเองฟรี               |
|           |     เพื่อเพิ่มโอกาสการขยายธุรกิจบนโลกออนไลน์ พร้อมประชาสัมพันธ์ผ่าน  |
|           |     AdWords ฟรีมูลค่า 2,000 บาท                             |
|           |                                                          |
|           | -   การจัดกิจกรรมส่งเสริมการตลาดสำหรับผลิตภัณฑ์เงินโอน            |
|           |     และบริการชำระค่าสินค้าและบริการ โดยธนาคารได้จัดโครงการ      |
|           |     Midnight Transaction Free                            |
|           |     เพ                                                   |
|           | ื่อให้ลูกค้าทราบถึงการขยายช่องทางของธนาคารที่สามารถทำธุรกรรมได้ตลอด |
|           |     24 ชั่วโมง                                             |
+-----------+----------------------------------------------------------+

-   กลุ่มออมเงินและลงทุน (Saving & Investing)

+-----------+----------------------------------------------------------+
|           | รายละเอียด                                                |
+===========+==========================================================+
| การนำเสนอ | -   การนำเสนอผลิตภัณฑ์ใหม่ ได้แก่ K-Smart Equity Linked Note   |
| ผลิตภัณฑ์แล  |     แบบ Put Spread                                       |
| ะบริการใหม่ |     ซึ่งเป็นตั๋ว                                              |
|           | เงินที่ให้ผลตอบแทนอ้างอิงกับราคาหุ้นหรือดัชนีตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย |
|           |     วงเงินลงทุนขั้นต่ำ 10 ล้านบาท เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนระยะสั้น |
|           |     และมีความรู้ความเข้าใจการลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ฯ              |
|           |     อีกทั้งสามารถรับความเสี่ยงได้ค่อนข้างสูง นอกจากนี้ ยังมี           |
|           |     Proportionate Floating Rate Note                     |
|           |     ซึ่งเป็นตั๋วเง                                            |
|           | ินที่ให้ผลตอบแทนในลักษณะลอยตัวที่อ้างอิงจากอัตราดอกเบี้ยเงินรับฝากประจำ |
|           |     และ/หรืออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ และ/หรืออัตราดอกเบี้ย THBFIX       |
|           |     โดยผลิตภัณฑ์ดังกล่าวเ                                     |
|           | หมาะสำหรับผู้ลงทุนที่คาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยในตลาดมีแนวโน้มปรับตัวสูงขึ้น |
|           |                                                          |
|           | -   การออกผลิตภัณฑ์เงินรับฝากใหม่                              |
|           |     โดยธนาค                                              |
|           | ารได้ออกผลิตภัณฑ์เงินรับฝากและตั๋วแลกเงินเหมาะสมกับทิศทางดอกเบี้ยขาขึ้น |
|           |     โดยจ่ายอัตราดอกเบี้ยแบบขั้นบันได ได้แก่ ผลิตภัณฑ์                |
|           |     “เงินฝากดอกเบี้ยสูงพุ่งพรวด” (Step-up Fixed Deposit 33     |
|           |     Months) “เงินฝากประจำ Step-up 10 เดือน ยืดหยุ่น”          |
|           |     “เงินฝากประจำ Step-up 18 เดือน” และตั๋วแลกเงิน “K-B/E     |
|           |     Step-up อายุ 21 เดือน” นอกจากนี้                         |
|           |     ยังมีการออกผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าเฉพาะกลุ่ม     |
|           |     ได้แก่ ผลิตภัณฑ์ “เงินฝากคุ้มครองวัยซน”                       |
|           |     ที่เป็นการขายพ่วงระหว่างผลิตภัณฑ์เงินรับฝากทวีทรัพย์              |
|           |     พร้อมกรมธรรม์ประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคลและ                   |
|           | ชดเชยรายได้สำหรับเด็กกรณีเป็นผู้ป่วยในจากอุบัติเหตุและการเจ็บป่วยเฉพาะ |
|           |     6 โรคในเด็กตามเงื่อนไขที่กำหนด และ “เงินฝากประจำ           |
|           |     คู่ประกันเพื่อการศึกษาบุตร 5-5-5”                           |
|           |                                                          |
|           | -   การออกกองทุนใหม่ โดยธนาคารได้ร่วมกับ บลจ. กสิกรไทย         |
|           |     จัดตั้งกองทุนรวมใหม่ในปี 2553 รวม 114 กองทุน                |
|           |     ซึ่งส่วนใหญ่เป็นกองทุนรวมตราสารหนี้ที่ลงทุนทั้งในและต่างประเทศ     |
|           |     ได้แก่ เกาหลีใต้ อินเดีย และตลาดเกิดใหม่ เช่น จีน ไต้หวัน รัสเซีย  |
|           |     อินโดนีเซีย และตุรกี เป็นต้น                                |
|           |                                                          |
|           | เพื่อกระจายความเสี่ยงจากการลงทุนในประเทศและมีโอกาสรับผลตอบแทนที่ดี |
+-----------+----------------------------------------------------------+
| การปรับปรุง | -   การปรับลดค่าธรรมเนียมบริการ K-mAlert: Transaction Alert  |
| ผลิตภัณ     |     ของทั้งชุดบริการแจ้งสรุปเปลี่ยนแปลงยอดบัญชีเงินรับฝากผ่าน SMS     |
| ฑ์และบริการ |     (Balance Change Alert Package)                       |
|           |     และบริการแจ้งทุกรายการเดินบัญชีเงินรับฝากผ่าน SMS (Account    |
|           |     Statement Alert Package) มาเหลือ 20 บาท จากเดิม 30 และ |
|           |     40 บาท ตามลำดับ                                       |
|           |                                                          |
|           | -   การปรับลดค่าธรรมเนียมซื้อ-ขายหลักทรัพย์ของกองทุนรวม อันได้แก่    |
|           |     กองทุนเปิด K-SET50 กองทุนเปิด K-OIL และกองทุนเปิด K-GOLD   |
|           |     จากเดิมร้อยละ 0.15 เหลือเพียงร้อยละ 0.10 ของมูลค่าซื้อ-ขาย    |
|           |     ซึ่งเป็นอัตราต่ำที่สุดในตลาด                                 |
|           |     เพื่อสะท้อ                                              |
|           | นต้นทุนที่แท้จริงและตอบสนองผู้ลงทุนที่ต้องการซื้อขายเพื่อทำกำไรจากราคาหุ้น |
|           |     น้ำมัน และทองคำในระยะสั้น                                |
+-----------+----------------------------------------------------------+

-   กลุ่มระดมทุนและกู้ยืม (Funding & Borrowing)

+-----------+----------------------------------------------------------+
|           | รายละเอียด                                                |
+===========+==========================================================+
| การนำเสนอ | -   การนำเสนอผลิตภัณฑ์ K-SME Credit Solutions               |
| ผลิตภัณฑ์แล  |     (สินเชื่อครบวงจรเพื่อธุรกิจเอสเอ็มอีกสิกรไทย)                  |
| ะบริการใหม่ |     ซึ่งรวมผลิตภัณฑ์สินเชื่อและบริการทางการเงินต่างๆ                |
|           |     ที่จำเป็นสำหรับผู้ประกอบการเอสเอ็มอีไว้อย่างครบถ้วน             |
|           |     ทั้งวงเงินสินเชื่อสำหรับธุรกิจในประเทศและระหว่างประเทศ         |
|           |     และสัญญาซื้อขายเงินตราระหว่างประเทศล่วงหน้า (Forward        |
|           |     Contracts) โดยให้วงเงินสินเชื่อต่อรายสูงสุดถึง 100 ล้านบาท     |
|           |     และกำหนดหลักประกันขั้นต่ำร้อยละ 30 ของวงเงินสินเชื่อ           |
|           |                                                          |
|           | -   การนำเสนอผลิตภัณฑ์ K-Taiwan EXIM Bank Trade Credit      |
|           |     (ส                                                   |
|           | ินเชื่อเพื่อการนำเข้าจากธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าไต้หวันกสิกรไทย) |
|           |     ซึ่งเป็นสินเชื่อเพื่อการนำเข้าสินค้าทุนผ่านการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต  |
|           |     (L/C Loans) สกุลเงินบาท อัตราดอกเบี้ยต่ำ                   |
|           |     เพื่อสนับสนุนผู้นำเข้าเครื่องจักรและอุปกรณ์จากประเทศไต้หวัน        |
|           |     ภายใต้เงื่อนไขที่กำหนด                                    |
|           |     ซึ่งช่วยเพิ่มทางเลือกให้กับลูกค้าผู้นำเข้าของธนาคาร               |
|           |                                                          |
|           | -   การนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อธุรกิจเฉพาะ ได้แก่ K-SME Trading  |
|           |     Credit (สินเชื่อเพื่อธุรกิจค้าปลีก-ค้าส่งกสิกรไทย) K-SME Medical |
|           |     Credit (สินเชื่อเพื่อธุรกิจทางการแพทย์กสิกรไทย) K-SME         |
|           |     Construction Credit                                  |
|           |     (สินเชื่อเพื่อธุรกิจรับเหมาก่อสร้างกสิกรไทย)                    |
|           |     สินเชื่อเพื่อธุรกิจฟาร์มเลี้ยงไก่แบบประกันราคา K SME Easy        |
|           |     Leasing (สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยพิเศษเพื่อการเช่าซื้อรถยนต์)        |
|           |     เ                                                    |
|           | พื่อสนับสนุนเอสเอ็มอีในการซื้อรถใหม่สำหรับใช้ในธุรกิจด้วยสินเชื่ออัตราพิเศษ |
|           |     ร้อยละ 1.49 ต่อปี รวมทั้ง K-SME Franchise Credit          |
|           |     (สินเชื่อเพื่อธุรกิจแฟรนไชส์กสิกรไทย)                         |
|           |                                                          |
|           | -   การออกบัตรเครดิตใหม่ THE WISDOM และ THE PREMIER         |
|           |     ที่มีสิทธิพิเศษเหนือระดับ                                    |
|           |     เพื่อขยายฐานลูกค้าระดับบนและกลุ่มลูกค้าวิชาชีพที่มีศักยภาพสูง        |
|           |     ตลอดจนบัตรเครดิต Japanese Card                         |
|           |     ซึ่งเป็นบัตรเครดิตแพลทินัมใบแรกในประเทศไทย แก่ลูกค้าชาวญี่ปุ่น     |
|           |                                                          |
|           | -   การนำเสนอวิธีการชำระเงินผ่านบัตรเครดิตรูปแบบใหม่ จีเอสเอ็ม     |
|           |     โมบาย เพย์เวฟ (GSM Mobile payWave)                    |
|           |     โดยลูกค้าสามารถใช้โทรศัพท์มือถือผ่านเข้าไปที่เครื่องอ่านบัตร Visa   |
|           |     payWave ก็สามารถชำระค่าสินค้าและบริการได้เสมือนบัตรเครดิต     |
|           |     โดยได้เริ่มให้บริการแล้วผ่านเคาน์เตอร์สินค้าชื่อดังกว่า 40          |
|           |     รายการของเซ็นทรัล มาร์เก็ตติ้ง กรุ๊ป (CMG) พร้อมร้านค้าต่าง ๆ    |
|           |     รวมจำนวน 1,500 แห่งทั่วประเทศ                           |
+-----------+----------------------------------------------------------+
| การปรับปรุง | -   การป                                                 |
| ผลิตภัณ     | รับปรุงเงื่อนไขผลิตภัณฑ์สินเชื่อสำหรับลูกค้าผู้ประกอบการให้สามารถตอบสนอง |
| ฑ์และบริการ |     ความต้องการของลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ได้แก่          |
|           |     ในกรณีของสินเชื่อ K-Max                                  |
|           |     ธนาคารได้ขยายวงเงินสินเชื่อผู้ประกอบการขนาดเล็กจาก 10 ล้านบาท |
|           |     เป็น 15 ล้านบาท และปรับเพิ่มวงเงินสินเชื่อสูงขึ้นเป็นร้อยละ 120    |
|           |     และร้อยละ 150 ของมูลค่าหลักประกัน                         |
|           |     ภายใต้กระบวนการอนุมัติที่รู้ผลภายใน 2 วัน รับเงินกู้ภายใน 10 วัน   |
|           |     ส่วนสินเชื่อ K-SME Extend ก็ได้ยืดระยะเวลาการกู้จาก 7 ปี เป็น   |
|           |     10 ปี ด้านสินเชื่อ K-Privileged Trade Solution มีการอนุมัติ   |
|           |     สินเชื่อตามความต้องการเงินทุนหมุนเวียนสูงสุดร้อยละ 30 ของยอดขาย |
|           |     โดยไม่ต้องใช้หลัก ค้ำประกัน ขณะที่ ได้มีการนำวิธีการให้คะแนนเครดิต |
|           |     (Credit Scoring) มาใช้ในการพิจารณา สินเชื่อ K-Equipment   |
|           |     Finance เพื่อให้อนุมัติได้รวดเร็วขึ้น ตลอดจนการปรับปรุงและขยาย   |
|           |     หลักเกณฑ์สินเชื่อ K-SME Apartment and Hotel Credit        |
|           |     เพื่อให้สอดคล้องกับลักษณะธุรกิจมากขึ้น                         |
|           |                                                          |
|           | -   การปรับปรุงผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ผ่านโครงการ            |
|           |     “สินเชื่อบ้านตามใจชอบ” (K-Up-to-You Home Loan)           |
|           |     เป็นครั้งแรกที่ให้ลูกค้าเลือกรูปแบบสินเชื่อได้ตามความต้องการ        |
|           |                                                          |
|           | -   การปรับปรุงผลิตภัณฑ์สินเชื่อผู้บริโภค โดยนำเสนอบริการเงินสดโอนไว  |
|           |     (Cash Direct)                                        |
|           |     สำหรับลูกค้าสินเชื่อบุคค                                    |
|           | ลที่ต้องการรับเงินก้อนแรกโอนเข้าบัญชีโดยไม่ต้องรอรับบัตรและรหัสประจำตัว |
|           |     ขณะที่บริการสินเชื่อเงินสดทันใจกสิกรไทย (K-Express Cash)      |
|           |     ได้เสนออัตราดอกเบี้ยพิเศษร้อยละ 0 เป็นเวลา 3 ปี              |
|           |     สำหรับยอดสินเชื่อที่สูงเกินกว่าร้อยละ 70 ของวงเงินอนุมัติ          |
|           |     ขณะเดียวกัน ธนาคารยังเสนอสินเชื่อบุคคลเพื่อซื้อหน่วยลงทุนของกองทุน |
|           |     LTF/RMF แก่ลูกค้าที่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพกสิกรไทย              |
+-----------+----------------------------------------------------------+
| การปรับปร  | -   การปรับกระบวนการดำเนินงานสำหรับสินเชื่อโครงการ K-SME       |
| ุงและเพิ่มปร |     Credit กู้ง่าย ได้เร็ว เพื่อให้                              |
| ะสิทธิภาพขอ |     ลูกค้าสามารถทราบผลการอนุมัติเบื้องต้นได้ทันที                   |
| งกระบวนกา |     เมื่อลูกค้าแจ้งความประสงค์ในการขอสินเชื่อที่ธนาคาร              |
| รดำเนินงาน |                                                          |
|           | -   การปรับปรุงกระบวนการทำงานสำหรับสินเชื่อผู้บริโภค              |
|           |     เพื่อเพิ่มความสะดวกให้กับลูกค้า ทั้งขั้นตอนในการสมัครและอนุมัติสินเชื่อ |
|           |     อีกทั้งมีโครงการสมัครคู่บัตรเครดิต                            |
|           |     ที่รวมใบสมัครและเอกสารในชุดเดียวกัน                        |
|           |     นอกจากนี้ได้ขยายช่องทางการชำระเงินให้กว้างขวางขึ้นผ่าน พันธมิตร  |
|           |     ได้แก่ เคาน์เตอร์เซอร์วิส เทสโก้โลตัส และที่ทำการไปรษณีย์        |
|           |     รวมถึงช่องทาง อินเทอร์เน็ตผ่าน K-Cyber Banking             |
|           |                                                          |
|           | -   มาตรการช่วยเหลือลูกค                                    |
|           | ้าที่ได้รับผลกระทบจากเหตุการณ์ความไม่สงบทางการเมืองตั้งแต่เดือนเมษายน |
|           |     2553 โดยสำหรับลูกค้าผู้ประกอบการ                          |
|           |     ธนาคารได้ให้ระยะเวลาชำระเฉพาะดอกเบี้ย (Grace Period)     |
|           |     แก่ลูกค้าสูงสุด 1 ปี ขยายเทอมของตั๋วการใช้เงิน (P/N T/R และ    |
|           |     P/C) ออกไป 3 เดือน และให้วงเงินกู้เพิ่มเติมเพื่อช่วยเหลือลูกค้า    |
|           |     สำหรับลูกค้าที่อยู่ในพื้นที่ที่ได้รับผลกระทบ ส่วนลูกค้าบุคคล            |
|           |     ธนาคารก็ได้ออกมาตรการช่วยเหลือลูกค้าสินเชื่อบ้านกสิกรไทยและลูกค้า |
|           |     สินเชื่อบัตรเครดิต ด้วยการผ่อนปรนเงื่อนไขการชำระคืนหนี้ต่างๆ      |
+-----------+----------------------------------------------------------+
| โค        | -   การพัฒนารูปแบบรายการ “SME ตีแตก”                        |
| รงการส่งเส |     โดยเน้นการลงพื้นที่ในต่างจังหวัด                             |
| ริมการขายแ |                                                          |
| ละการตลาด |  เพื่อเจาะลึกแนวทางการทำธุรกิจที่น่าสนใจของนักธุรกิจในภูมิภาคทั่วประเทศ |
|           |                                                          |
|           | -   การจัดรายการส่งเสริมการขายสำหรับลูกค้าผู้ประกอบการ อาทิ       |
|           |     การรับเงินคืนตามเงื่อนไขที่กำหนด ภายใต้โครงการ“ลุ้น กิน บิน ช้อป  |
|           |     กับสินเชื่อเอสเอ็มอีกสิกรไทย”                               |
|           |     โครงการ“รับเงินคืนเมื่อเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตกับธนาคารกสิกรไทย” |
|           |     โครงการ“K SME Reward Plus” สำหรับ                     |
|           |     ลูกค้าที่รักษายอดสินเชื่อคงค้างเฉลี่ยต่อเดือนตามที่กำหนด            |
|           |     โครงการ“สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดย่อมสำหรับสาขาเปิดใหม่”          |
|           |     เมื่อลูกค้าได้รับอนุมัติและตั้งวงเงินสินเชื่อเพื่อธุรกิจ โครงการ“ใช้โอดี  |
|           |     มีเงินคืน” เมื่อใช้วงเงินโอดีกสิกรไทยตามกำหนด                 |
|           |     โครงการ“บริการโอนเงินไปจีนทันใจ... ถึงที่หมายในวันเดียวกันช่วงที่ |
|           |     2 (China Direct Phase 2)”                            |
|           |     เป็นบริการโอนเงิน                                       |
|           | สกุลดอลลาร์สหรัฐฯไปยังทุกมณฑลในสาธารณรัฐประชาชนจีนได้ภายในวันเดียว |
|           |     และโครงการ“ยิ่งใช้ ยิ่งคุ้ม”                                |
|           |     เฉพาะลูกค้าสินเชื่อใหม่ที่เดินบัญชีตามยอดที่กำหนด นอกจากนี้         |
|           |     ยังมีโครงการ“Industry Solutions”                       |
|           |     ที่ให้สิทธิประโยชน์ในรูปบัตรน้ำมัน                             |
|           |     เมื่อได้รับอนุมัติและตั้งวงเงินสินเชื่อเพื่อธุรกิจในประเภทที่กำหนด      |
|           |     ตลอดจน โครงการ“Loan Plus”                            |
|           |     เติมเต็มวงเงินกู้โดยไม่ต้องประเมินราคาหลักประกันใหม่            |
|           |                                                          |
|           | -   การจัดกิจกรรมการตลาดสำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย               |
|           |     โดยร่วมกับบริษัทพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ชั้นนำที่เป็นพันธมิตร            |
|           |     เปิดตัวโครงการพิเศษ “ซุปเปอร์แจ๋ว” และ “มหัศจรรย์ เลข 9      |
|           |     (Miracle 9)”                                         |
|           |                                                          |
|           |  ที่เสนอเงื่อนไขยอดการผ่อนชำระต่อเดือนและอัตราดอกเบี้ยพิเศษให้กับลูกค้า |
|           |     ขณะเดียวกัน                                            |
|           |     ธนาคารยัง                                             |
|           | ได้ออกบูธในมหกรรมการตลาดและจัดรายการส่งเสริมการขายร่วมกับพันธมิตร |
|           |     ทางธุรกิจต่างๆ โดยมุ่งเน้นการขยายตลาดออกสู่ภูมิภาคมากขึ้น        |
|           |     โดยเฉพาะในจังหวัดยุทธศาสตร์ของธนาคารตามภาคต่างๆ           |
|           |                                                          |
|           | -   การจัดกิจกรรมการตลาดสำหรับบริการบัตรเครดิต                 |
|           |     โดยร่วมกับพันธมิตรต่าง ๆ กว่า 50 ราย ออกโครงการ            |
|           |     “หัวใจเต้นแรงกับชีวิต 1 แถม 1” มอบสิทธิพิเศษ 1 แถม 1         |
|           |     ตลอดทั้งปีในโครงการ “เที่ยว บิน กิน ช้อป”                    |
|           |     เพื่อกระตุ้นยอดการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต สร้างภาพลักษณ์ (Brand    |
|           |     Awareness) รวมทั้งตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคในทุกมิติ     |
|           |     ขณะเดียวกัน                                            |
|           |     ก็ไ                                                   |
|           | ด้มอบสิทธิพิเศษตามคุณสมบัติเฉพาะของแต่ละประเภทบัตรสำหรับลูกค้าระดับบน |
|           |     เพื่อให้สอดคล้องกับ                                       |
|           |     กลยุทธ์ในการมุ่งขยายฐานบัตรไปสู่ลูกค้าใหม่เป็นหลัก               |
|           |     ตลอดจนปรับภาพลักษณ์ใหม่ของ บัตรเครดิต รูปแบบประชาสัมพันธ์      |
|           |     ตลอดจนสื่อโฆษณาประชาสัมพันธ์ทุกประเภทด้วย                   |
+-----------+----------------------------------------------------------+

-   กลุ่มป้องกันความเสี่ยงและสารสนเทศ (Protection & Information)

+------------+---------------------------------------------------------+
|            | รายละเอียด                                               |
+============+=========================================================+
| การนำเสนอ  | -   การนำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัยแบบเฉพาะเจาะจง                |
| ผลิตภัณฑ์แ    |     เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่ แตกต่างกัน ได้แก่          |
| ละบริการใหม่ |     ประกันสำหรับลูกค้ากลุ่มที่มีเงินเดือนประจำ (Pro Saving 1525)   |
|            |     ซึ่งเป็นประกันแบบสะสมทรัพย์ชำระเบี้ยประกันรายเดือน            |
|            |     ประกันของสะสมประเภทศิลปวัตถุและ อัญมณี (Private           |
|            |     Collection Insurance) รวมถึง ประกันภัยวัยซน (PA for     |
|            |     Kids) คุ้มครองอุบัติเหตุและค่าชดเชยรายวันจากการรักษาพยาบาล 6 |
|            |     โรคสำคัญในเด็ก นอกจากนี้ ยังมีผลิตภัณฑ์                      |
|            |     “เงินฝากประจำคู่ประกันเพื่อการศึกษาบุตร 5-5-5” รวมถึงโครงการ |
|            |     “ฝากบ้านกับกสิกรไทย” ในช่วงเดือนเมษายน 2553              |
|            |                                                         |
|            | -   การนำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัยสำหรับธุรกิจ ได้แก่ แบบประกัน       |
|            |     Perfect Business Smart Plus                         |
|            |     ที่สามารถ                                             |
|            | ปิดความเสี่ยงจากการกู้ยืมของกิจการด้วยความคุ้มครองวงเงินสินเชื่อสูงสุดที่ |
|            |     ทุนประกัน 400 ล้านบาทต่อหนึ่งวงเงิน                        |
|            |     และรับผลประโยชน์เมื่อครบสัญญา โดยมีระยะเวลา               |
|            |     รับประกันให้เลือกหลากหลายตามความต้องการของลูกค้า นอกจากนี้   |
|            |     ยังได้ออกผลิตภัณฑ์การคุ้มครองวงเงินสินเชื่อรูปแบบอื่น อาทิ         |
|            |     K-Cheque to Cash, K-Supplier Financing และ K-F&E    |
+------------+---------------------------------------------------------+
| การปรับปรุง  | -   ก                                                   |
| ผลิตภ       | ารให้บริการผลิตภัณฑ์บริหารความเสี่ยงจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน |
| ัณฑ์และบริการ |     โดยออก ผลิตภัณฑ์ประเภทออปชั่น อาทิ Strangle Forward       |
|            |     และผลิตภัณฑ์ Forward ใหม่ๆ เพื่อเพิ่ม                       |
|            |     ทางเลือกในการบริหารความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน            |
|            |     อีกทั้งยังให้บริการชำระบัญชีสำหรับ                           |
|            |     ธุรกรรมการค้าระหว่างประเทศด้วยเงินสกุลหยวน                |
|            |     รวมถึงการออกผลิตภัณฑ์ Deliverable Forward               |
|            |     สำ                                                  |
|            | หรับลูกค้าในประเทศเพื่อป้องกันความผันผวนของค่าเงินหยวนต่อสกุลเงินบาท |
|            |     ขณะเดียวกัน                                           |
|            |     ธนาคารยังได้เสนอตราสารอนุพันธ์ที่เชื่อมโยงกับสินค้าประเภทสังกะสี  |
|            |     และฝ้าย เพื่อช่วยลดความผันผวนจากราคาสินค้าโภคภัณฑ์ นอกจากนี้   |
|            |     ธนาคารยังได้ขยายระยะเวลา ให้บริการด้านอัตราแลกเปลี่ยนถึง     |
|            |     23.00 น. พร้อมทั้งเพิ่มจำนวนดีลเลอร์                       |
|            |     และขยายศูนย์บริการด้านอัตราแลกเปลี่ยนครบวงจร (Spoke)       |
|            |     ครอบคลุมพื้นที่ในปริมณฑลทุก 10-20 กิโลเมตร                  |
|            |                                                         |
|            | -   การเพิ่มความสะดวกในการชำระเบี้ยประกัน โดยพัฒนากระบวนการทำ |
|            |     Top-Up Loan ให้มี ประสิทธิภาพมากขึ้น                      |
|            |     และเพิ่มช่องทางในการชำระเบี้ยประกันผ่านบัตรเครดิต            |
+------------+---------------------------------------------------------+

  ช่องทางหลักในการให้บริการลูกค้า

เนื่องจากช่องทางหลักในการให้บริการลูกค้า
ถือเป็นหนึ่งในองค์ประกอบที่สำคัญยิ่งในการเชื่อมโยงระหว่าง
ผลิตภัณฑ์และบริการของเครือธนาคารกสิกรไทยกับลูกค้าแต่ละกลุ่มเป้าหมาย
รวมถึงส่งมอบประสบการณ์จากการใช้บริการอันน่าประทับใจ
นอกเหนือไปจากบทบาทในการเสริมสร้างภาพลักษณ์ให้กับเครือธนาคารกสิกรไทย ดังนั้น
เพื่อให้สามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้ภายใต้ประสิทธิภาพที่สูงขึ้น
เครือธนาคารกสิกรไทยจึงพัฒนาช่องทางหลักในการ ให้บริการลูกค้า ทั้งในมิติของจำนวน
ขีดความสามารถ และคุณภาพของการบริการอย่างสม่ำเสมอ ขณะเดียวกัน เพื่อกระตุ้นให้
ลูกค้าตระหนักและใช้บริการในแต่ละช่องทางมากขึ้น
ธนาคารยังได้นำเสนอโครงการส่งเสริมการขายใหม่ๆ อย่างต่อเนื่อง โดยมีรายละเอียดที่สำคัญ
ดังนี้

  สาขาและศูนย์ให้บริการทางการเงิน

+-----------------+-----------------------------+---------------------+
| ช่องทางหลัก       | จำนวนเครื่องให้บริการ (เครื่อง) / |                     |
|                 | การดำเนินการที่สำคัญ            |                     |
| ใ               |                             |                     |
| นการให้บริการลูกค้า |                             |                     |
+=================+=============================+=====================+
|                 | 2553                        | 2552                |
+-----------------+-----------------------------+---------------------+
| เค              | 805                         | 782                 |
| รือข่ายสาขาธนาคาร |                             |                     |
+-----------------+-----------------------------+---------------------+
|                 | -   การเปิดสาขาในพื้นที่เป้าหมาย  |                     |
|                 |     อาทิ ในกลุ่มพันธมิตรทางธุรกิจ  |                     |
|                 |     ห้างสรรพสินค้า ไฮเปอร์มาร์ท  |                     |
|                 |     และศูนย์การค้าชุมชนครบวงจร  |                     |
|                 |     (Community Mall)        |                     |
|                 |     เพื่อสร้าง ภาพลักษณ์         |                     |
|                 |     (Branding) ให้แก่ธนาคาร   |                     |
|                 |     เพิ่มควา                  |                     |
|                 | มสะดวกสบายและรองรับความต้องกา |                     |
|                 | รที่หลากหลายของกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย |                     |
|                 |                             |                     |
|                 | -   การพัฒนาหลักสูตรอบรม       |                     |
|                 |     การปฏิบัติการ สอบวัดความรู้   |                     |
|                 |     และจัดการแข่งขัน           |                     |
|                 |     ตั้ง                      |                     |
|                 | แต่ระดับพนักงานใหม่ถึงผู้จัดการสาขา |                     |
|                 |     เพื่อ                     |                     |
|                 | กระตุ้นให้ทุกสาขาของธนาคารมุ่งสู่กา |                     |
|                 | รให้บริการและการขายอย่างที่ปรึกษา |                     |
|                 |                             |                     |
|                 | -   การเพิ่มจำนวนสาขาที่ให้บริการ |                     |
|                 |     K-WePlan                |                     |
|                 |                             |                     |
|                 | (บริการที่ปรึกษาด้านวางแผนการเงิน |                     |
|                 |     กสิกรไทย) เป็น 389 สาขา   |                     |
+-----------------+-----------------------------+---------------------+
| สำน             | 100                         | 92                  |
| ักงานแลกเปลี่ยนเงิน |                             |                     |
+-----------------+-----------------------------+---------------------+
|                 | -   กา                      |                     |
|                 | รเพิ่มจำนวนสำนักงานแลกเปลี่ยนเงิน |                     |
|                 |     ซึ่งเ                     |                     |
|                 | น้นแหล่งท่องเที่ยวในภูมิภาคเป็นสำคัญ |                     |
|                 |                             |                     |
|                 | -   การอำ                   |                     |
|                 | นวยความสะดวกให้กับลูกค้าด้วยรถแล |                     |
|                 | กเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเคลื่อนที่ |                     |
|                 |     (Mobile Booths) จำนวน 8 |                     |
|                 |     คัน ตามสถานที่จัดกิจกรรมต่าง  |                     |
|                 |     ๆ อย่างต่อเนื่อง            |                     |
+-----------------+-----------------------------+---------------------+
| ศูนย์บริการธุรกิจ    | 61                          | 60                  |
+-----------------+-----------------------------+---------------------+
| จุดจ่ายเช็ค        | 23                          | 21                  |
+-----------------+-----------------------------+---------------------+
| ศ               | 6                           | 12                  |
| ูนย์ธุรกิจลูกค้าบรรษัท |                             |                     |
| *               |                             |                     |
+-----------------+-----------------------------+---------------------+
| ศูนย์ธุรก          | 95                          | 87                  |
| ิจลูกค้าผู้ประกอบการ |                             |                     |
| **              |                             |                     |
+-----------------+-----------------------------+---------------------+

หมายเหตุ: * จำนวนศูนย์ลดลงเนื่องจากมีการควบรวมกันในบางศูนย์

** ไม่รวมศูนย์บริการธุรกิจ

บริการ K-Contact Center

+-----------------+----------------------------------------------------+
|                 | การดำเนินการที่สำคัญในปี 2553                           |
+=================+====================================================+
| K-Contact       | -   การเพิ่มความหลากหลายและความสะดวกในการให้บริการ     |
| Center          |     K-Contact Center อาทิ การเพิ่มหมายเลขโทรศัพท์ใหม่    |
|                 |     เพื่อให้กลุ่มลูกค้าบุคคลพิเศษ ลูกค้าเดอะพรีเมียร์ และลูกค้าญี่ปุ่น |
|                 |     นอกจากนี้                                        |
|                 |     ยังมีการขยายขอบเขตการให้บริการไปสู่สังคมออนไลน์ทั้ง      |
|                 |     Facebook และ Twitter ในชื่อ KBank Live ทุกวันตลอด  |
|                 |     24 ชั่วโมง ทำให้มีจำนวนสมาชิกมากเป็นอันดับ 2 และอันดับ 4 |
|                 |     ของโลก ตามลำดับ                                 |
|                 |                                                    |
|                 |   ในด้านจำนวนสมาชิกที่มากที่สุดในหมวดธนาคารและสถาบันการเงิน |
|                 |     ขณะเดียวกัน                                      |
|                 |     ก็ใช้เป็นช่องทางให้ความช่วยเหลือล                     |
|                 | ูกค้าในการใช้บริการทางอินเทอร์เน็ตและโทรศัพท์มือถือได้ทุกวันตลอด |
|                 |     24 ชั่วโมง                                       |
|                 |     ซึ่งช่วยตอกย้ำความเป็นผู้นำในโลกดิจิตอลของธนาคาร        |
|                 |     นอกเหนือไปจากการพัฒนาบริการ K-Contact Center      |
|                 |     ให้สามารถแนะนำและสมัครใช้ผลิตภัณฑ์และบริการเสริมต่างๆ   |
|                 |     ที่สอดคล้องกับพฤติกร                                |
|                 | รมและความต้องการของลูกค้าแต่ละรายได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น |
|                 |                                                    |
|                 | -   การพัฒนา                                        |
|                 | ศักยภาพของช่องทางเพื่อรองรับการให้บริการลูกค้าของเครือธนาคาร |
|                 |     กสิกรไทยเพิ่มเติม โดยขยายขอบเขตของการให้บริการ       |
|                 |     รวมถึงนำเสนอสิทธิประโยช                           |
|                 | น์ผลิตภัณฑ์และบริการของธนาคารและบริษัทในเครือธนาคารกสิกรไทย |
|                 |     อาทิ K-Credit Card และ K-Express Cash แก่ลูกค้า    |
|                 |     KAsset และ KLeasing                            |
|                 |     รวมถึงการทดลองเปิดให้บริการรับคำสั่งซื้อกองทุน LTF และ   |
|                 |     RMF ของ KAsset                                 |
|                 |     ผ่านพนักงานที่ได้รับอนุญาตเป็นผู้ติดต่อ                    |
|                 | ผู้ลงทุนจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ |
|                 |                                                    |
|                 | -   การตอบสนองปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้น                    |
|                 |     โดยมีลูกค้ารายย่อยใช้บริการ 02 888 8888 กว่า 27       |
|                 |     ล้านรายการ เพิ่มขึ้นร้อยละ 18 จากปี 2552 ขณะที่         |
|                 |     ลูกค้ากลุ่มพิเศษติดต่อใช้บริการกว่า 1.1 ล้านรายการ        |
|                 |     เพิ่มขึ้นจากปีก่อนร้อยละ 116 ซึ่งสะท้อนความสำเร็จของการ   |
|                 |     ยกระดับคุณภาพการบริการและการขายอย่างสม่ำเสมอ        |
|                 |     ส่งผลให้ผลสำรวจความ                              |
|                 |     พึงพอใจของลูกค้าหลังจากได้รับบริการทันทีในปี 2553        |
|                 |     คงระดับสูงที่ร้อยละ 96.60                           |
|                 |     อีกทั้งส                                          |
|                 | ัดส่วนการให้บริการที่จบในการติดต่อครั้งแรกของลูกค้าสูงขึ้นถึงร้อยละ |
|                 |     94.78 ซึ่งสูงกว่าค่ามาตรฐานการบริการในตลาดเงิน        |
+-----------------+----------------------------------------------------+

บริการธนาคารทางอิเล็กทรอนิกส์

+-----------------+------------------------------+---------------------+
| ช่องทางหลัก       | จำนวนเครื่องให้บริการ (เครื่อง) /  |                     |
|                 | การดำเนินการที่สำคัญ             |                     |
| ใ               |                              |                     |
| นการให้บริการลูกค้า |                              |                     |
+=================+==============================+=====================+
|                 | 2553                         | 2552                |
+-----------------+------------------------------+---------------------+
| เคร             |                              |                     |
| ื่องให้บริการอัตโนมัติ |                              |                     |
+-----------------+------------------------------+---------------------+
| -   K-ATM       | 7,471                        | 6,955               |
|                 |                              |                     |
|                 |                              |                     |
| (บริการธนาคารทาง |                              |                     |
|                 |                              |                     |
|   เอทีเอ็ม        |                              |                     |
|   กสิกรไทย)      |                              |                     |
+-----------------+------------------------------+---------------------+
|                 | -   การเปิดตัว “K-My ATM ตู้นี้รู้ใจ |                     |
|                 |     เลือกได้ตามสไตล์คุณ”         |                     |
|                 |     ซึ่งเป็นนวัตกรรมเครื่อง        |                     |
|                 |     เอทีเอ็มรูปแบบใหม่คร         |                     |
|                 | ั้งแรกในประเทศไทยที่ให้ผู้ถือบัตรเอทีเ |                     |
|                 | อ็มและบัตรเดบิตธนาคารกสิกรไทยสาม |                     |
|                 | ารถเลือกรูปแบบพื้นหลังหน้าจอเอทีเอ็ม |                     |
|                 |     พร้อมบันทึกและ              |                     |
|                 |                              |                     |
|                 |    เรียกดูประเภทธุรกรรมที่ใช้บ่อยได้ |                     |
|                 |     เพื่อเพิ่มค                  |                     |
|                 | วามสะดวกและความรวดเร็วในการทำ |                     |
|                 |     ธุรกรรมให้แก่ผู้ใช้บริการ       |                     |
|                 |     โดยได้ติดต                 |                     |
|                 | ั้งเครื่องเอทีเอ็มรูปแบบดังกล่าวในพื้นที่ |                     |
|                 |     ยุทธศาสตร์แล้ว 2,200 เครื่อง  |                     |
|                 |                              |                     |
|                 | -   การจัดทำโครงการ Localized |                     |
|                 |     Language                 |                     |
|                 |     ตามพื้นที่กระจายตัวของฐานลูกค้า |                     |
|                 |     โดยเพิ่มภาษาพม่า ยาวี และลาว |                     |
|                 |     ที่หน้าจอเครื่องเอทีเอ็ม        |                     |
|                 |                              |                     |
|                 |    เพื่อรองรับการใช้บริการของลูกค้า |                     |
|                 |     ชาวต่างชาติ                |                     |
|                 |                              |                     |
|                 | -   การจัดทำโครงการประหยัดไฟฟ้า |                     |
|                 |     โครงการปรับเปลี่ยนคุณภา      |                     |
|                 | พ-ขนาดความยาวกระดาษสลิปเอทีเอ็ม |                     |
|                 |     และโครงการ Peak-Time     |                     |
|                 |     Management               |                     |
|                 |     ที่ช่วยจัดการให้เครื่อง         |                     |
|                 |     เอทีเอ็มให้บริก              |                     |
|                 | ารลูกค้าได้ในช่วงเวลาที่ลูกค้าต้องการ |                     |
|                 |     ส่งผลให้สามารถประหยัด       |                     |
|                 |     ค่าใช้จ่ายได้กว่า 100 ล้านบาท  |                     |
|                 |     อีกทั้งสอดค                 |                     |
|                 | ล้องกับกิจกรรมรณรงค์ลดภาวะโลกร้อน |                     |
|                 |     KBank Eco-Green Trip     |                     |
+-----------------+------------------------------+---------------------+
| -   K-CDM       | 1,014                        | 973                 |
|                 |                              |                     |
| (               |                              |                     |
| บริการรับฝากเงินสด |                              |                     |
|                 |                              |                     |
|                 |                              |                     |
|  อัตโนมัติกสิกรไทย) |                              |                     |
+-----------------+------------------------------+---------------------+
| -   K-PUM       | 906                          | 865                 |
|                 |                              |                     |
|                 |                              |                     |
| (บริการปรับสมุดเงิน |                              |                     |
|                 |                              |                     |
|   รับฝา          |                              |                     |
| กอัตโนมัติกสิกรไทย) |                              |                     |
+-----------------+------------------------------+---------------------+

+-----------------+----------------------------------------------------+
|                 | การดำเนินงานที่สำคัญในปี 2553                           |
+=================+====================================================+
| อินเทอร์เน็ตแบงก์กิ้ง |                                                    |
+-----------------+----------------------------------------------------+
| -   K-Cyber     | -   การเพิ่มช่องทางการรับสมัครบริการ ที่สะดวก รวดเร็ว       |
|     Banking     |     และไม่ต้องใช้เอกสารผ่านเครื่องเอทีเอ็ม                 |
|                 |                                                    |
|                 | -   การพัฒนาระบบการโอนเงิน อาทิ                       |
| (บริการธนาคารทาง |     การเลือกบันทึกข้อมูลหมายเลขบัญชีปลายทาง และข้อมูลอื่นๆ    |
|                 |     ของผู้รับเงิน เพื่อความสะดวกในการทำรายการที่เพิ่มขึ้น      |
|   อิน            |                                                    |
| เทอร์เน็ตกสิกรไทย) | -                                                  |
|                 |   การพัฒนาระบบด้านความปลอดภัยเพื่อความมั่นใจในการทำธุรกรรม |
|                 |     โดยการเพิ่ม ข้อมูลสำคัญเข้าไปเป็นส่วนหนึ่งของข้อความ SMS  |
|                 |     ให้ลูกค้าสามารถตรวจสอบ                            |
|                 |     ความถูกต้องก่อนยืนยันการทำรายการเพิ่มบัญชีบุคคลอื่น        |
|                 |     หรือการโอนเงินไปบัญชีอื่นของธนาคารกสิกรไทย/ต่างธนาคาร  |
|                 |     รวมถึงการเปิดให้ลูกค้าสามารถดาวน์โหลด                |
|                 |     ซอฟท์แวร์ค้นหาและกำจัดไวรัสคอมพิวเตอร์ได้โดยไม่มีค่าใช้จ่าย |
|                 |     ซึ่งเป็นความร่วมมือระหว่างบริษัท เทรนด์ ไมโคร อิงค์ จำกัด  |
|                 |     และธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ 4 แห่ง                    |
+-----------------+----------------------------------------------------+
| K-MOBILE        |                                                    |
| BANKING         |                                                    |
| (บร             |                                                    |
| ิการธนาคารทางโทร |                                                    |
| ศัพท์มือถือกสิกรไทย) |                                                    |
+-----------------+----------------------------------------------------+
| -   K-MOBILE    | -   การริเริ่มบริการ i-Top Up (ไอ-ท็อป อัพ)              |
|                 |     ซึ่งเป็นความร่วมมือระหว่างธนาคารกับ บมจ. สามารถ       |
|   BANKING SMS   |     ไอ-โมบาย เพื่อให้บริการเติมเงินที่สะดวกยิ่งขึ้น            |
|                 |     ด้วยไอคอนพิเศษ บนโทรศัพท์มือถือ i-Mobile             |
+-----------------+----------------------------------------------------+
| -   K-MOBILE    | -   การพัฒนาระบบการบริการอย่างต่อเนื่อง อาทิ              |
|                 |     การให้ลูกค้าสามารถลงทะเบียนทาง K-Contact Center    |
|   BANKING ATM   |     เพื่อรับแจ้งผลการทำรายการธุรกรรมทางการเ             |
|   SIM           | งินทุกรายการสำหรับใช้เป็นหลักฐานการโอนเงิน/ชำระเงินทางอีเมล์ |
|                 |     การเพิ่มความสะด                                  |
|                 | วกให้ลูกค้าสามารถเพิ่มบัญชีออมทรัพย์และกระแสรายวันของตนเองถึง |
|                 |     8 บัญชีเพื่อผูกกับโทรศัพท์มือถือที่ได้สมัครบริการไว้           |
|                 |     การขอเพิ่มวงเงินการใช้บริการ/วงเงินการโอนเงินได้สูงสุดถึง |
|                 |     2 ล้านบาทที่สาขาของธนาคารทั่วประเทศ ตลอดจน          |
|                 |                                                    |
|                 | การขยายการให้บริการชำระเงินทางโทรศัพท์มือถือในรูปแบบออนไลน์ |
|                 |     (Push Bill Online)                             |
|                 |     ด้วยการเพิ่มจำ                                    |
|                 | นวนร้านค้าและเครือข่ายธนาคารพันธมิตรในการโอนเงินต่างธนาคาร |
+-----------------+----------------------------------------------------+
| -   K-MOBILE    | -   การพัฒนาบริการให้สามารถใช้ได้กับโทรศัพท์มือถือกลุ่ม Smart  |
|                 |     Phone ได้อย่างครอบคลุมมากขึ้น ไม่ว่าจะเป็น iPhone      |
| BANKING PLUS    |     BlackBerry และ HTC โดยในส่วนของ HTC นั้น          |
|                 |     ได้ร่วมมือกับธนาคารและไมโครซอฟท์ติดตั้งโปรแกรม         |
|                 |     K-MOBILE BANKING PLUS บนมือถือเป็นเจ้าแรกในประเทศ  |
|                 |     เพื่อให้สามารถเปิดใช้บริการได้ง่ายยิ่งขึ้น นอกจากนี้         |
|                 |     ยังมีการเพิ่มเมนูสำหรับเครื่องโทรศัพท์ iPhone            |
|                 |                                                    |
|                 | ในการค้นหาเครื่องเอทีเอ็มและสาขาของธนาคารภายในรัศมีที่กำหนด |
|                 |                                                    |
|                 | -   การพัฒนาบริการด้าน K Now ในรูปแบบของ Mobile        |
|                 |     Magazine เพื่อให้เป็นมากกว่าธนาคารทางมือถือ           |
|                 |     ด้วยการเพิ่มเนื้อหาความรู้และสิทธิประโยชน์ต่างๆ           |
|                 |     ให้กับผู้ใช้งานในรูป Mobile Coupon                   |
|                 |     ที่สามารถใช้แสดงกับร้านค้าที่ร่วมรายการเพื่อขอรับ          |
|                 |     สิทธิประโยชน์                                     |
|                 |                                                    |
|                 | -   การพัฒนาระบบการบริการต่าง ๆ ในลักษณะเดียวกับ         |
|                 |     K-MOBILE BANKING ATM SIM และการเพิ่มบันทึกเมนู      |
|                 |     K-Saving Memo                                  |
|                 |     เพื่อบ                                           |
|                 | ันทึกเงินออมให้ลูกค้าสามารถบันทึกรายรับ-รายจ่ายทางโทรศัพท์มือถือ |
+-----------------+----------------------------------------------------+
|                 |                                                    |
+-----------------+----------------------------------------------------+
|                 |                                                    |
+-----------------+----------------------------------------------------+
|                 |                                                    |
+-----------------+----------------------------------------------------+
|                 |                                                    |
+-----------------+----------------------------------------------------+
| K-Payment       |                                                    |
| Gateway         |                                                    |
| (               |                                                    |
| บริการรับชำระค่าสิน |                                                    |
| ค้าและบริการทางอิน |                                                    |
| เทอร์เน็ตกสิกรไทย) |                                                    |
+-----------------+----------------------------------------------------+
| -   K-Payment   | -   การเปิดตัวเว็บไซต์ www.2010MegaSale.com            |
|     Gateway     |     ซึ่งเป็นความร่วมมือระหว่างธนาคารกับพันธมิตรกว่า 20 ราย   |
|                 |     เพื่อ                                            |
|   (บร           | รองรับการซื้อขายสินค้าออนไลน์ที่สอดคล้องกับไลฟ์สไตล์ของคนรุ่นใหม่ |
| ิการรับชำระค่าสินค้า |     พร้อมประก                                       |
|                 | าศความเป็นผู้นำในบริการรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิตบนอินเทอร์เน็ต |
|   และบริการทาง   |                                                    |
|                 | -   การยกระดับความปลอดภัยของการทำธุรกรรม ด้วยบริการ     |
|   อิน            |     Verified by VISA (VbV)                         |
| เทอร์เน็ตกสิกรไทย) |     ซึ่งเป็นบริการที่ธนาคารร่วมกับบริษัท วีซ่า อินเตอร์เนชั่นแนล   |
|                 |     นำรหัสผ่านแบบใช้ ครั้งเดียว (One-Time Password: OTP) |
|                 |     ส่งผ่านช่องทาง SMS ไปยังหมายเลขโทรศัพท์มือถือของผู้ถือบัตร |
|                 |     ขณะทำรายการซื้อของออนไลน์                         |
|                 |     ซึ่งนับเป็น                                        |
|                 | ธนาคารแรกในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ที่ให้บริการในลักษณะดังกล่าว |
|                 |     อีกทั้งได้รับการเผยแพร่เป็นตัวอย่างในเว็บไซต์             |
|                 |     www.visa-asia.com อีกด้วย                        |
|                 |                                                    |
|                 | -   การพัฒน                                         |
|                 | าความสามารถของระบบเพื่อตอบโจทย์ลูกค้าในลักษณะเฉพาะเจาะจง |
|                 |     อาทิ                                            |
|                 |                                                    |
|                 | ระบบที่รองรับการชำระเงินในสกุลเงินตราต่างประเทศได้เพิ่มขึ้นจาก |
|                 |     10 สกุล มาเป็น 36 สกุลเงิน                         |
|                 |     เพื่อรองรับความต้องการของลูกค้าในกลุ่มอุตสาหกรรมท่องเที่ยว |
|                 |     การพัฒนาระบบประเภท Virtual EDC                  |
|                 |     เพื่อรองรับการซื้อกองทุน RMF และ LTF                 |
|                 |     ด้วยวงเงินสินเชื่อที่ใช้หลักประกันกองทุนสำรองเลี้ยงชีพกับ     |
|                 |     KAsset                                         |
|                 |                                                    |
|                 |   และการพัฒนาการรับบัตรเครดิต/ซื้อกองทุนในรูปแบบการผ่อนชำระ |
|                 |     อันช่วยให้ลูกค้าได้รับความสะดวกและสิทธิประโยชน์ที่สูงขึ้น     |
|                 |                                                    |
|                 | -   การยกเว้นค                                      |
|                 | ่าธรรมเนียมให้กับลูกค้าที่ได้รับผลกระทบจากเหตุรุนแรงทางการเมือง |
|                 |     โดยธนาคารร่วมกับบริษัท ตลาด ดอท คอม จำกัด           |
|                 |     ให้การสนับสนุนด้วยการยกเว้น ค่าธรรมเนียมในระบบ        |
|                 |     K-Payment Gateway ที่ใช้รับชำระเงินผ่านบัตรเครดิตทาง   |
|                 |     อินเทอร์เน็ตเป็นระยะเวลา 3 เดือน                    |
|                 |     สำหรับร้านค                                      |
|                 | ้าที่เข้าร่วมโครงการและผ่านการพิจารณาเปิดร้านค้าออนไลน์ในตลาด |
|                 |     ดอท คอม                                        |
+-----------------+----------------------------------------------------+

  ฐานะทางการเงิน

เงินให้สินเชื่อและเงินรับฝากของธนาคาร

-   เงินให้สินเชื่อแยกตามกลุ่มธุรกิจลูกค้าและกลุ่มผลิตภัณฑ์

สินเชื่อแยกตามกลุ่มธุรกิจลูกค้าและกลุ่มผลิตภัณฑ์*

  --------------------------- --------------- ------------ -------------- --------------- ------------ --------------
  หน่วย: ล้านบาท                                                                                         

                              31 ธ.ค. 2553                                31 ธ.ค. 2552**               

                              ธุรกิจลูกค้าบรรษัท   ธุรกิจลูกค้า     ธุรกิจลูกค้าบุคคล   ธุรกิจลูกค้าบรรษัท   ธุรกิจลูกค้า     ธุรกิจลูกค้าบุคคล
                                              ผู้ประกอบการ                                  ผู้ประกอบการ   

  เงินให้สินเชื่อของธนาคาร         315,507         399,713      213,164        285,596         362,279      164,249

  สินเชื่อในประเทศ               223,190         370,566                     214,297         339,860      

  สินเชื่อเพื่อการค้าระหว่างประเทศ   82,630          29,147                      68,850          22,419       

  วิเทศธนกิจ                    9,687                                       2,449                        

  สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย                                          159,751                                     126,708

  สินเชื่อบัตรเครดิต                                            36,719                                      27,021

  สินเชื่อผู้บริโภค                                              16,694                                      10,520
  --------------------------- --------------- ------------ -------------- --------------- ------------ --------------

หมายเหตุ: * ไม่รวมสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ และสินเชื่ออื่น อาทิ สินเชื่อบริษัทย่อย และอื่น ๆ

** เป็นตัวเลขหลังจากมีการโอนลูกค้าในแต่ละกลุ่มลูกค้าตามผู้ดูแลใหม่

หากพิจารณาการเปลี่ยนแปลงของยอดสินเชื่อที่จำแนกตามกลุ่มธุรกิจลูกค้าและกลุ่มผลิตภัณฑ์ พบว่า ณ
สิ้นปี 2553 สินเชื่อธุรกิจลูกค้าบรรษัท เพิ่มขึ้นจำนวน 29,911 ล้านบาท หรือร้อยละ 10.47 จาก
ณ สิ้นปี 2552 โดยเป็นผลหลักจากการเพิ่มขึ้นของสินเชื่อเพื่อการค้าระหว่างประเทศ
ซึ่งส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อเพื่อการหมุนเวียนระยะสั้นใน อุตสาหกรรมเกษตรแปรรูป ยานยนต์
และสินเชื่อระยะยาวในธุรกิจโรงไฟฟ้า ขณะที่สินเชื่อธุรกิจลูกค้าผู้ประกอบการ ณ สิ้นปี 2553
เพิ่มขึ้นจำนวน 37,434 ล้านบาท หรือร้อยละ 10.33 จาก ณ สิ้นปี 2552
นำโดยการเพิ่มขึ้นของสินเชื่อในประเทศเป็นหลัก
โดยเฉพาะสินเชื่อเพื่อการหมุนเวียนระยะสั้นในธุรกิจการค้าสินค้าเกษตร วัสดุก่อสร้าง เครื่องจักร
ยานยนต์ และเครื่องใช้ไฟฟ้า สำหรับสินเชื่อธุรกิจลูกค้าบุคคล ณ สิ้นปี 2553 เพิ่มขึ้นจำนวน
48,915 ล้านบาท หรือ ร้อยละ 29.78 จาก ณ สิ้นปี 2552
โดยสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเติบโตเชิงปริมาณมากที่สุด
อันเป็นผลจากมาตรการกระตุ้นอสังหาริมทรัพย์ของภาครัฐในช่วงครึ่งแรกของปี
และการสร้างความสัมพันธ์ที่ดีต่อเนื่องกับบริษัทพันธมิตรอสังหาริมทรัพย์ชั้นนำต่าง ๆ
ขณะที่สินเชื่อผู้บริโภคมีอัตราการขยายตัวสูงที่สุด
จากการนำเสนอโครงการส่งเสริมการขายที่เหมาะสมตรงกลุ่มเป้าหมาย

-   เงินรับฝากแยกตามประเภทบัญชี

เงินรับฝากของธนาคาร*

  -----------------------------------------------------------------------------------
  หน่วย: ล้านบาท                                                               
  ------------------------ --------- ------------- ---------- -------------- --------
                           สัดส่วน     ยอดเงินรับฝาก              การเปลี่ยนแปลง   

                           (ร้อยละ)   31 ธ.ค. 2553  31 ธ.ค.    เพิ่ม (ลด)       ร้อยละ
                                                   2552                      

  เงินรับฝากรวม              100.00    1,102,229     978,064    124,165        12.69

  เงินรับฝากกระแสรายวัน       5.60      61,698        55,613     6,085          10.94

  เงินรับฝากออมทรัพย์          62.48     688,650       539,341    149,309        27.68

  เงินรับฝากประจำ            31.92     351,881       383,110    (31,229)       (8.15)
  -----------------------------------------------------------------------------------

หมายเหตุ: * เฉพาะธนาคาร

ยอดเงินรับฝากรวมของธนาคาร ซึ่งมาจากเงินรับฝากของธุรกิจลูกค้าบรรษัท
ธุรกิจลูกค้าผู้ประกอบการ และธุรกิจลูกค้าบุคคล ณ สิ้นปี 2553 เพิ่มขึ้นจำนวน 124,165 ล้านบาท
หรือร้อยละ 12.69 จาก ณ สิ้นปี 2552
จากการเพิ่มขึ้นของเงินรับฝากออมทรัพย์และเงินรับฝากกระแสรายวัน
ขณะที่เงินรับฝากประจำลดลงจากการครบกำหนด
ซึ่งธนาคารได้มีการเสนอทางเลือกการลงทุนอื่นที่ให้ผลตอบแทนสูงเป็นการทดแทน

การบริหารเงิน

นอกจากการบริหารจัดการสภาพคล่องอย่างเหมาะสมภายใต้สภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจและการเมืองที่เปลี่ยนแปลงไปในแต่ละช่วงเวลา
รวมถึงสอดคล้องกับข้อกำหนดของทางการแล้ว
จากการคาดการณ์ถึงแนวโน้มอัตราดอกเบี้ยในประเทศที่อยู่ในทิศทางปรับตัวเพิ่มขึ้น
ธนาคารได้มีการปรับกลยุทธ์การลงทุน โดยลดการลงทุนใน พันธบัตรระยะยาวลง
และเพิ่มการลงทุนในพันธบัตรระยะสั้น ส่งผลให้พันธบัตรที่ลงทุนนั้นมีการครบกำหนด อย่างสม่ำเสมอ
ซึ่งเป็นผลดีต่อธนาคารเนื่องจากอัตราผลตอบแทนที่ได้รับจากการลงทุนเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง

ขณะเดียวกัน ในฐานะที่เป็นสถาบันการเงินคู่ค้า (Primary Dealers)
ธนาคารได้ยึดแนวทางการบริหาร สภาพคล่องประจำวันให้มีความยืดหยุ่นและรัดกุมมาอย่างต่อเนื่อง
นอกจากนั้น ก็ยังคงเน้นดำเนินกลยุทธ์ในการเพิ่มปริมาณธุรกรรมกับสถาบันการเงินในตลาด
เพื่อขยายฐานแหล่งเงินกู้และแหล่งเงินให้กู้ยืมให้สามารถปรับสภาพคล่องกับตลาดเงินได้ดียิ่งขึ้น
ทั้งนี้เพื่อรักษาฐานะคู่ค้ากับธนาคารแห่งประเทศไทยให้คงอยู่ตลอดไป

รายได้หลักจากการบริหารเงิน

+-------------------------+--------+--------+--------+-------+-------+
|                         |        |        |        | หน่วย: |       |
|                         |        |        |        | ล     |       |
|                         |        |        |        | ้านบาท |       |
+-------------------------+--------+--------+--------+-------+-------+
| โครงสร้า                 | สัดส่วน  | 2553   | 2552   | กา    |       |
| งรายได้หลักจากการบริหารเงิน | (      |        |        | รเปลี่ย |       |
|                         | ร้อยละ) |        |        | นแปลง |       |
| (สำหรับบัญชีเพื่อการธนาคาร)  |        |        |        |       |       |
+-------------------------+--------+--------+--------+-------+-------+
|                         |        |        |        | เพิ่ม   | ร้อยละ |
|                         |        |        |        | (ลด)  |       |
+-------------------------+--------+--------+--------+-------+-------+
| ร                       |        |        |        |       |       |
| ายได้ดอกเบี้ยรับและเงินปันผล* |        |        |        |       |       |
+-------------------------+--------+--------+--------+-------+-------+
| รายการร                 | 35.97  | 2,289  | 1,584  | 705   | 44.51 |
| ะหว่างธนาคารและตลาดเงิน** |        |        |        |       |       |
+-------------------------+--------+--------+--------+-------+-------+
| เงินลงทุน                 | 64.03  | 4,075  | 3,961  | 114   | 2.88  |
+-------------------------+--------+--------+--------+-------+-------+
| รวม                     | 100.00 | 6,364  | 5,545  | 819   | 14.77 |
+-------------------------+--------+--------+--------+-------+-------+

  หมายเหตุ: * เป็นตัวเลขในเชิงการจัดการ

** รวมรายการเงินให้สินเชื่อ

ในปี 2553 ธนาคารมีรายได้หลักจากการบริหารเงินสำหรับบัญชีเพื่อการธนาคาร
โดยเป็นรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลทั้งสิ้นรวมเป็นจำนวน 6,364 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 2552
จำนวน 819 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 14.77 โดยมีสาเหตุจากสภาพคล่องที่เพิ่มขึ้นจากปี 2552
ประมาณ 77,000 ล้านบาท ประกอบกับอัตราดอกเบี้ยที่มีการปรับขึ้นในช่วงครึ่งหลังของปี 2553

ผลการดำเนินงานของบริษัทการเงินในเครือธนาคารกสิกรไทย และบริษัท เมืองไทยประกันชีวิต
จำกัด

ผลการดำเนินงานของบริษัทการเงินในเครือธนาคารกสิกรไทย*

และบริษัท เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด

  ----------------------- --------------------------- --------- ---------
  หน่วย: ล้านบาท                                                  

  บริษัท                    ผลการดำเนินงาน               2553      2552

  บจก. แฟคเตอรี แอนด์       ยอดคงค้างสินเชื่อ               3,967     4,525
  อีควิปเมนท์ กสิกรไทย                                              

  บจก. ลีสซิ่งกสิกรไทย        ยอดคงค้างสินเชื่อ               53,908    43,603

  บลจ. กสิกรไทย            สินทรัพย์ภายใต้การบริหารจัดการ    634,834   508,630

                          ส่วนแบ่งการตลาด (ร้อยละ)       22.02     19.74

  บมจ. หลักทรัพย์กสิกรไทย     ปริมาณการซื้อขาย               429,985   206,833

                          ส่วนแบ่งการตลาด (ร้อยละ)       3.47      2.39

  บจก. เมืองไทยประกันชีวิต    เบี้ยประกันรับรวม               29,649    21,541

                          ส่วนแบ่งการตลาด (ร้อยละ)       10.01     8.31
  ----------------------- --------------------------- --------- ---------

หมายเหตุ: * ไม่รวม บจก. ศูนย์วิจัยกสิกรไทย
เนื่องจากเป็นบริษัทที่ไม่ได้ประกอบธุรกิจทางการเงิน

บมจ. หลักทรัพย์กสิกรไทย ได้รับรางวัลบริษัทหลักทรัพย์ยอดเยี่ยม (SET Award of Honor)
จากตลาด หลักทรัพย์แห่งประเทศไทยและวารสารการเงินธนาคาร
ในฐานะของการเป็นบริษัทหลักทรัพย์ ที่มีความเป็นเลิศ ติดต่อกัน 3 ปีซ้อน (ปี 2551-2553)
และนับเป็นบริษัทหลักทรัพย์แห่งแรกของประวัติศาสตร์ตลาดทุนไทยที่ได้รับรางวัลนี้
อันเนื่องมาจากผลการดำเนินงานที่โดดเด่นอย่างต่อเนื่อง
อีกทั้งบริษัทยังมีส่วนแบ่งทางการตลาดในธุรกิจ นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ก้าวกระโดดจากอันดับที่
18 มาเป็นอันดับที่ 13

บลจ. กสิกรไทย มีอัตราการเจริญเติบโตของสินทรัพย์ภายใต้การบริหารจัดการ (Asset Under
Management: AUM) ในปี 2553 ประมาณร้อยละ 24.81
ซึ่งเติบโตสูงกว่าตลาดโดยรวมที่มีอัตราการเจริญเติบโตประมาณร้อยละ 11.90
โดยสินทรัพย์ภายใต้การบริหารจัดการในปี 2553 คิดเป็นส่วนแบ่งการตลาดเป็นอันดับที่ 1 ที่ร้อยละ
22.02

สำหรับบริษัทการเงินในเครือธนาคารกสิกรไทยที่ประกอบธุรกิจการให้บริการด้านสินเชื่อ ได้แก่
บจก. ลีสซิ่ง กสิกรไทย และ บจก. แฟคเตอรี แอนด์ อีควิปเมนท์ กสิกรไทย
มีผลการดำเนินงานในเกณฑ์ดีเช่นกัน โดย บจก. ลีสซิ่ง กสิกรไทย
มียอดสินเชื่อขยายตัวประมาณร้อยละ 23.63 จากปี 2552
อีกทั้งยังมีความโดดเด่นในด้านการรักษาคุณภาพสินทรัพย์
โดยมีสัดส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้เพียงร้อยละ 1.12 เท่านั้น ขณะเดียวกัน
บริษัทยังมีการพัฒนา
ผลิตภัณฑ์ให้มีความหลากหลายและสามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้มากขึ้นอย่างสม่ำเสมอ
ซึ่งจากการให้ความสำคัญของการดำเนินการดังกล่าว ส่งผลให้บริษัทได้รับรางวัล Best Car
Leasing of The Year 2010 ในงาน บางกอก อินเตอร์เนชั่นแนล มอเตอร์โชว์ ครั้งที่ 31
ซึ่งเป็นปีที่ 2 ติดต่อกันที่บริษัทได้รับรางวัลนี้ สำหรับ บจก. แฟคเตอรี แอนด์ อีควิปเมนท์ กสิกรไทย
ยังคงมุ่งเน้นการให้บริการสินเชื่อลีสซิ่ง เช่าซื้อเครื่องจักร และอุปกรณ์ โดยในปี 2553
บริษัทให้ความสำคัญกับการสร้างโครงสร้างพื้นฐานและการประสานงานกับเครือธนาคารกสิกรไทย
ตลอดจนพัฒนาโปรแกรมผลิตภัณฑ์ (Product Program) ต่าง ๆ
เพื่อให้สามารถตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าได้อย่างมี ประสิทธิภาพ
และแม้ว่ายอดสินเชื่อจะลดลงจากปี 2552 เนื่องจากเป็นปีแรกหลังการโอนย้ายธุรกิจแฟคเตอริ่ง
(Factoring) เข้ามาดำเนินการโดยธนาคาร
แต่บริษัทมีแนวโน้มจะเติบโตแบบก้าวกระโดดเพื่อเป็นผู้นำในตลาดสินเชื่อลีสซิ่งเช่าซื้อเครื่องจักรอุปกรณ์

บจก. เมืองไทยประกันชีวิต มีเบี้ยประกันภัยรับรวม 29,649 ล้านบาท อยู่ในอันดับที่ 3
ของธุรกิจประกันชีวิต มีอัตราการเติบโตที่สูงถึงร้อยละ 37.64
ซึ่งสูงกว่าอัตราการเติบโตของธุรกิจประกันชีวิตที่ประมาณร้อยละ 14.32 และ
มีส่วนแบ่งการตลาดที่ร้อยละ 10.01 นอกจากนี้
บริษัทยังได้รับรางวัลบริษัทประกันชีวิตที่มีการบริหารงานดีเด่น อันดับ 1 ต่อเนื่อง 4 ปี (ปี
2549-2552) จากสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย รางวัล
Trusted Brand 2010 (Gold) จาก Reader’s Digest และรางวัล Superbrands Award
จาก Superbrands Thailand (ต่อเนื่อง 5 ปี)

 การตลาดและภาวะการแข่งขัน

-   ลักษณะตลาด

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารพาณิชย์ทั้งระบบ ประกอบด้วย
ธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศ 17 แห่ง และสาขาธนาคารพาณิชย์ต่างประเทศ 15 แห่ง
มีส่วนแบ่งการตลาดทางด้านสินทรัพย์ เงินรับฝาก และเงินให้ สินเชื่อหลังหักค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ
ดังนี้

หน่วย : ล้านบาท

+----------------+--------+--------+-------+-------+---------+-------+
| ธนาคาร         | สินทรัพย์ | ส่วนแบ  | เงิน   | ส่ว    | เง      | ส่ว    |
|                |        | ่งตลาด( | รับฝาก | นแบ่งต | ินให้สินเช | นแบ่งต |
|                |        | ร้อยละ) |       | ลาด(ร | ื่อหลังหักค | ลาด(ร |
|                |        |        |       | ้อยละ) | ่าเผื่อหนี้ฯ | ้อยละ) |
+================+========+========+=======+=======+=========+=======+
| กรุงเทพ         | 1,9    | 16.39  | 1,36  | 18.58 | 1,      | 16.11 |
|                | 15,986 |        | 8,493 |       | 140,425 |       |
+----------------+--------+--------+-------+-------+---------+-------+
| กรุงไทย         | 1,7    | 15.02  | 1,24  | 16.95 | 1,      | 17.04 |
|                | 56,064 |        | 8,192 |       | 205,868 |       |
+----------------+--------+--------+-------+-------+---------+-------+
| ไทยพาณิชย์       | 1,4    | 12.54  | 1,09  | 14.81 | 1,      | 14.18 |
|                | 65,949 |        | 0,524 |       | 003,483 |       |
+----------------+--------+--------+-------+-------+---------+-------+
| กสิกรไทย        | 1,4    | 12.44  | 1,10  | 14.96 | 1,      | 14.58 |
|                | 54,540 |        | 2,229 |       | 032,122 |       |
+----------------+--------+--------+-------+-------+---------+-------+
| กรุงศรีอยุธยา     | 8      | 7.09   | 58    | 7.89  | 567,970 | 8.02  |
|                | 28,727 |        | 1,241 |       |         |       |
+----------------+--------+--------+-------+-------+---------+-------+
| ทหารไทย        | 5      | 5.04   | 41    | 5.61  | 342,037 | 4.83  |
|                | 89,426 |        | 3,236 |       |         |       |
+----------------+--------+--------+-------+-------+---------+-------+
| ธนชาต          | 4      | 4.12   | 24    | 3.30  | 319,080 | 4.51  |
|                | 81,974 |        | 2,791 |       |         |       |
+----------------+--------+--------+-------+-------+---------+-------+
| นครหลวงไทย     | 4      | 3.43   | 29    | 3.94  | 259,540 | 3.67  |
|                | 00,482 |        | 0,183 |       |         |       |
+----------------+--------+--------+-------+-------+---------+-------+
| สแตนด          | 2      | 2.40   | 9     | 1.31  | 93,062  | 1.31  |
| าร์ดชาร์เตอร์ดไทย | 81,071 |        | 6,239 |       |         |       |
+----------------+--------+--------+-------+-------+---------+-------+
| ยูโอบี           | 2      | 2.12   | 15    | 2.07  | 156,700 | 2.21  |
|                | 48,113 |        | 2,139 |       |         |       |
+----------------+--------+--------+-------+-------+---------+-------+
| ทิสโก้           | 1      | 1.39   | 4     | 0.66  | 141,329 | 2.00  |
|                | 62,346 |        | 8,609 |       |         |       |
+----------------+--------+--------+-------+-------+---------+-------+
| เกียรตินาคิน      | 1      | 1.23   | 7     | 1.03  | 102,744 | 1.45  |
|                | 43,949 |        | 5,933 |       |         |       |
+----------------+--------+--------+-------+-------+---------+-------+
| ซีไอเอ็มบีไทย     | 1      | 1.19   | 9     | 1.28  | 89,729  | 1.27  |
|                | 39,210 |        | 3,944 |       |         |       |
+----------------+--------+--------+-------+-------+---------+-------+
| ไอซีบีซีไทย       | 72,221 | 0.62   | 2     | 0.37  | 50,322  | 0.71  |
|                |        |        | 7,020 |       |         |       |
+----------------+--------+--------+-------+-------+---------+-------+
|                |        |        |       |       |         |       |
+----------------+--------+--------+-------+-------+---------+-------+
|                |        |        |       |       |         |       |
+----------------+--------+--------+-------+-------+---------+-------+
| แลนด์แอน        | 62,363 | 0.53   | 2     | 0.37  | 42,030  | 0.59  |
| ด์เฮ้าส์เพื่อรายย่อย |        |        | 7,089 |       |         |       |
+----------------+--------+--------+-------+-------+---------+-------+
| ไทย            | 16,824 | 0.14   | 1     | 0.16  | 13,720  | 0.19  |
| เครดิตเพื่อรายย่อย |        |        | 1,427 |       |         |       |
+----------------+--------+--------+-------+-------+---------+-------+
| เมกะสากลพาณิชย์  | 16,390 | 0.14   | 5,780 | 0.08  | 13,213  | 0.19  |
+----------------+--------+--------+-------+-------+---------+-------+
| รวมธนาคารพาณิชย์ | 10,0   | 85.86  | 6,87  | 93.34 | 6,      | 92.87 |
|                | 35,637 |        | 5,069 |       | 573,373 |       |
| จด             |        |        |       |       |         |       |
| ทะเบียนในประเทศ |        |        |       |       |         |       |
+----------------+--------+--------+-------+-------+---------+-------+
| สาขาธนาคาร     | 1,6    | 14.14  | 49    | 6.66  | 504,566 | 7.13  |
| พาณิชย์ต่างประเทศ | 52,838 |        | 0,423 |       |         |       |
+----------------+--------+--------+-------+-------+---------+-------+
| ร              | 11,6   | 100.00 | 7,36  | 1     | 7,      | 1     |
| ะบบธนาคารพาณิชย์ | 88,476 |        | 5,492 | 00.00 | 077,939 | 00.00 |
+----------------+--------+--------+-------+-------+---------+-------+

ที่มา : ธ.พ. 1.1 และ ธ.พ. 1.2

-   สภาพการแข่งขันภายในธุรกิจธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศ

ผลการดำเนินงานของธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศทั้งระบบในปี 2553 มีกำไรสุทธิ
110,638 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 2552 ถึง 27,864 ล้านบาท หรือร้อยละ 33.66
โดยเป็นผลจากการเพิ่มขึ้นของรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ
(หลังหักค่าเผื่อหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้) สูงถึง 35,559
ล้านบาท เป็น 251,465 ล้านบาท คิดเป็นอัตราเพิ่มร้อยละ 16.47
และรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 18,146 ล้านบาท เป็น 135,209 ล้านบาท
หรือคิดเป็นอัตราเพิ่มร้อยละ 15.50 ขณะที่ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 15,685 ล้านบาท เป็น
234,369 ล้านบาท คิดเป็นอัตราเพิ่มร้อยละ 7.17
จึงส่งผลให้กำไรจากการดำเนินงานก่อนหักค่าใช้จ่ายภาษีเงินได้และรายการพิเศษเพิ่มขึ้นจากปีก่อนร้อยละ
33.27 เป็น 152,305 ล้านบาท

สำหรับการดำเนินธุรกิจของธนาคารกสิกรไทยและบริษัทย่อยในปี 2553 มีกำไรสุทธิจำนวน 20,047
ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 2552 จำนวน 5,314 ล้านบาท หรือร้อยละ 36.07
โดยรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลรับสุทธิ และรายได้ที่ มิใช่ดอกเบี้ย
ยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่องในอัตราร้อยละ 18.13 และ 112.26 ตามลำดับ ทั้งนี้
อัตราส่วนผลตอบแทนต่อ สินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้สุทธิ (NIM : Net Interest Margin) ในปี
2553 เท่ากับร้อยละ 3.81 เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 3.51 ในปี 2552
ขณะที่อัตราส่วนรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยต่อรายได้รวมในปี 2553 สูงขึ้นเป็นร้อยละ 53.07 จากร้อยละ
38.63 ในปี 2552 อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยในปี 2553 เพิ่มขึ้นจากปีก่อน 31,604
ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 78.14 ส่วนใหญ่เป็นค่าใช้จ่ายในการรับประกันภัยของธุรกิจประกันชีวิต
รวมทั้งค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงานที่เพิ่มขึ้น ตามจำนวนพนักงาน
และค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์
จากโครงการขยายสาขาและเพิ่มช่องทางการให้บริการ
ส่งผลให้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้รวมสำหรับปี 2553 อยู่ที่ร้อยละ 65.99

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารมีส่วนแบ่งการตลาดอยู่ในอันดับที่ 3 ในระบบธนาคารพาณิชย์
เมื่อจัดอันดับจากเงินให้สินเชื่อ และเงินฝาก โดยมีส่วนแบ่งตลาดร้อยละ 14.58 และ 14.96
ตามลำดับ และมีส่วนแบ่งตลาดด้านสินทรัพย์อยู่ในอันดับที่ 4 ที่ร้อยละ 12.44

แม้ว่าการดำเนินงานของธนาคารพาณิชย์ไทยในช่วงระหว่างปี 2553
จะได้รับผลกระทบบางช่วงจากปัจจัยเสี่ยงทางเศรษฐกิจ แต่เมื่อมองภาพทั้งปีแล้ว
ธุรกิจหลักอย่างเงินให้สินเชื่อสามารถขยายตัวได้สูงเหนือความคาดหมาย
ด้วยอัตราการเติบโตกว่าร้อยละ 10.00 จากปีก่อน สอดคล้องกับแรงหนุนจากทั้งปัจจัยด้านอุปสงค์
อันได้แก่ กิจกรรมทางเศรษฐกิจและความเชื่อมั่นภาคเอกชนที่ทยอยฟื้นตัวขึ้น
รวมถึงอัตราดอกเบี้ยที่ยังอยู่ในระดับต่ำ และปัจจัยด้าน อุปทาน อันได้แก่
การแข่งขันระหว่างธนาคารพาณิชย์ที่อยู่ในระดับสูง
นอกเหนือไปจากแรงเสริมจากมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจในบางสาขาจากภาครัฐ ขณะที่
รายได้ค่าธรรมเนียมรับ ก็เติบโตในอัตราที่เร่งขึ้นจากปี 2552 เช่นกัน
ซึ่งล้วนแล้วแต่มีส่วนผลักดันให้ธนาคารพาณิชย์ไทยยังสามารถรักษาความสามารถในการทำกำไรไว้ได้
ทั้งจากการประเมินในมิติของกำไรสุทธิที่เติบโตสูงขึ้นจากปีก่อน
และอัตราส่วนผลตอบแทนต่อสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้สุทธิ (NIM : Net Interest Margin)
ที่ยังอยู่ในระดับสูง พร้อมกันนี้ คุณภาพสินทรัพย์ก็ยังอยู่ในเกณฑ์ดี ดังจะเห็นได้จาก
สัดส่วนหนี้ด้อยคุณภาพต่อสินเชื่อรวมที่ปรับตัวลดลง

สำหรับแนวโน้มในปี 2554
คาดว่าธนาคารพาณิชย์ไทยน่าจะเผชิญความท้าทายในการประคับประคองผลการดำเนินงานและความสามารถในการทำกำไรมากขึ้น
หลังจากที่สินเชื่ออาจเติบโตในกรอบที่ชะลอลง ตามทิศทางของเศรษฐกิจในภาพรวม
ทิศทางขาขึ้นของอัตราดอกเบี้ย และแรงส่งจากปัจจัยเฉพาะ (อาทิ
มาตรการกระตุ้นภาคอสังหาริมทรัพย์) ที่หายไป ทั้งนี้ แม้ว่าแนวโน้มสินเชื่อที่เติบโตชะลอลงดังกล่าว
อาจลดทอนความจำเป็นในการเร่งสะสมสภาพคล่อง
อันอาจมีผลให้เงินรับฝากของธนาคารพาณิชย์ไทยขยายตัวในกรอบที่ชะลอลงตามไปด้วย
แต่ทิศทางอัตราดอกเบี้ยขาขึ้น การแข่งขันกับช่องทางการออมและลงทุนอื่นๆ
รวมถึงการที่สถาบันคุ้มครองเงินฝากจะเริ่มทยอยลดวงเงินรับฝากคุ้มครองลงเหลือ 50
ล้านบาท/ราย/สถาบันการเงิน ตั้งแต่วันที่ 11 สิงหาคม 2554 อาจทำให้ภาวะ
การแข่งขันด้านผลิตภัณฑ์เงินรับฝากยังคงอยู่ในระดับสูง
เช่นเดียวกับภาพรวมการแข่งขันของผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่น่าจะยังคงความเข้มข้นเช่นกัน
โดยเฉพาะในบางกลุ่มลูกค้า/ประเภทธุรกิจการเงิน ซึ่งส่วนหนึ่งคงได้รับอิทธิพลจากการ
ปรับตัวของผู้เล่นต่าง ๆ ท่ามกลางแรงผลักจากแผนพัฒนาระบบสถาบันการเงินระยะที่ 2
รวมถึงการปรับกลยุทธ์ทางธุรกิจ เพื่อรองรับการเปลี่ยนแปลงของกฎเกณฑ์ หรือมาตรการต่างๆ
ของทางการที่เกี่ยวข้องอันจะทยอยมีผลบังคับใช้ในระยะข้างหน้า

 การจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการ

-   แหล่งที่มาของเงินทุน

ธนาคารมีแหล่งเงินทุนที่สำคัญ 3 ประเภท ที่นำมาใช้ในธุรกิจ ได้แก่ เงินฝาก
รายการระหว่างธนาคาร และ เงินกู้ยืม

เงินฝากเป็นแหล่งเงินทุนที่สำคัญที่สุดของธนาคาร
โดยธนาคารให้บริการด้านเงินฝากผ่านเครือข่ายสาขาของธนาคารทั้งในประเทศและต่างประเทศ
ทั้งนี้ การให้บริการแบ่งออกเป็น 2 ประเภทได้แก่
เงินฝากชนิดไม่มีดอกเบี้ยหรือเรียกว่าเงินฝากกระแสรายวัน และเงินฝากชนิดมีดอกเบี้ย เช่น
เงินฝากออมทรัพย์ และเงินฝากประจำ นอกจากนี้
ธนาคารยังให้บริการด้านเงินฝากทั้งที่อยู่ในรูปสกุลเงินบาท และสกุลเงินตราต่างประเทศ

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารและบริษัทย่อยมีจำนวนเงินฝากทั้งสิ้น 1,100,036 ล้านบาท
รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินด้านหนี้สิน 33,900 ล้านบาท
และเงินกู้ยืมแบ่งเป็นระยะสั้นและระยะยาว 61,164 ล้านบาท และ 35,520 ล้านบาท ตามลำดับ

-   นโยบายอัตราดอกเบี้ยเงินรับฝาก

ธนาคารมีนโยบายในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินรับฝาก โดยพิจารณาปัจจัยด้านสภาพคล่อง
ทิศทางของอัตรา ดอกเบี้ยนโยบาย ความต้องการใช้เงิน การให้สินเชื่อ
พฤติกรรมของลูกค้าเงินฝากแต่ละกลุ่ม นโยบายในการบริหาร
ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยและความเสี่ยงด้านสภาพคล่องของธนาคาร นอกจากนี้
ธนาคารยังพิจารณาปัจจัยภายนอกต่างๆ ประกอบเช่น อัตราเงินเฟ้อ ภาวะเศรษฐกิจของประเทศ
ภาวะด้านการแข่งขันเทียบกับคู่แข่ง อัตราผลตอบแทนและอัตราดอกเบี้ยของตลาดโดยรวม

-   เงินรับฝากจากกลุ่มเจ้าหนี้สูงสุด 10 อันดับแรก

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารมียอดเงินฝากจากกลุ่มเจ้าหนี้สูงสุด 10 อันดับแรก เป็น
จำนวน 61,427 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 0.06
ของยอดเงินฝากทั้งหมดรวมเงินฝากของกลุ่มสถาบันการเงิน โดยยอดเงินรับฝากจาก
กลุ่มเจ้าหนี้สูงสุด 10 อันดับแรก เป็นเงินฝากจากประชาชนทั่วไป และนิติบุคคล

-   การให้สินเชื่อ

1.  นโยบายและเป้าหมายการให้สินเชื่อ

ธนาคารมีการกำหนดนโยบายการให้สินเชื่อ
เพื่อสร้างมาตรฐานการพิจารณาเครดิตที่ดีให้กับผู้ปฏิบัติงานด้านเครดิตของธนาคารและกลุ่มธุรกิจทางการเงินให้มีมาตรฐานเดียวกัน
และสอดคล้องกับนโยบายการกำกับแบบรวมกลุ่มของธนาคารแห่งประเทศไทย
นอกเหนือจากหลักการพื้นฐานในการพิจารณาเครดิตที่กำหนดไว้แล้ว ยังรวมถึงสิ่งที่
ผู้ปฏิบัติงานด้านเครดิตพึงระมัดระวังและหลีกเลี่ยง รวมถึงสิ่งที่ธนาคารสนับสนุนให้ดำเนินการ
เพื่อขยายเครดิต อย่าง มีคุณภาพ

ธนาคารได้มีการกำหนดเป้าหมายการให้สินเชื่อสอดคล้องกับนโยบายการให้สินเชื่อของธนาคาร
แนวโน้มเศรษฐกิจ และ ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ในมุมมองต่างๆ อาทิ กลุ่มลูกค้า กลุ่มผลิตภัณฑ์
และกลุ่มอุตสาหกรรม เป็นต้น ในมุมมองของอุตสาหกรรม
ธนาคารมีการกำหนดเพดานเงินให้สินเชื่อสำหรับแต่ละกลุ่มอุตสาหกรรม
และมีการกำหนดอุตสาหกรรมที่ธนาคารมีการติดตามเป็นพิเศษ
โดยพิจารณาจากความผันผวนของอุตสาหกรรม ภาวะและแนวโน้มของอุตสาหกรรม เป็นต้น
นอกจากนี้ ธนาคารมีการจัดทำรายงานเงินให้สินเชื่อในมุมมองต่างๆ
ให้กับผู้บริหารและฝ่ายงานที่เกี่ยวข้องรับทราบถึงสถานการณ์รายเดือน

2. การบริหารความเสี่ยงจากการให้สินเชื่อ

ธนาคารบริหารความเสี่ยงจากการให้สินเชื่อโดยให้ความสำคัญกับการบริหารสัดส่วนเงินให้สินเชื่อ
เพื่อควบคุมและติดตามมิให้มีการกระจุกตัวของเงินให้สินเชื่อเกินกว่าระดับที่กำหนดไว้
รวมทั้งมีการดำเนินการติดตามสถานะของลูกค้าที่อยู่ในอุตสาหกรรมต่างๆ อย่างใกล้ชิด
มีการกำหนดปัจจัย/ตัววัด เพื่อใช้ในการติดตามคุณภาพของสินเชื่อในมุมมองต่าง ๆ อาทิ กลุ่มลูกค้า
กลุ่มผลิตภัณฑ์ และกลุ่มอุตสาหกรรม
โดยในปีที่ผ่านมาไม่ปรากฏว่ามีการกระจุกตัวของเงินให้สินเชื่อในอุตสาหกรรมใด
หรือในพื้นที่ใดพื้นที่หนึ่งมากเกินกว่าเกณฑ์ที่ธนาคารยอมรับได้

ทั้งนี้ ธนาคารยังคงดำเนินการบริหารและปรับปรุงนโยบาย
ตลอดจนกระบวนการในการบริหารความเสี่ยงจากการให้สินเชื่ออย่างต่อเนื่อง ดังนี้

-   ปรับปรุงเกณฑ์ในการพิจารณาลูกค้าให้เหมาะสมกับระดับความเสี่ยง
    โดยได้ดำเนินการกำหนดเกณฑ์ในการคัดเลือกลูกค้าในแต่ละอุตสาหกรรม (Pre-Screening
    Criteria)
    และมีการจัดกลุ่มอุตสาหกรรมตามระดับความเสี่ยงเพื่อเป็นเครื่องมือให้ผู้ปฏิบัติงานสามารถดำเนินการคัดเลือกลูกค้าได้อย่างชัดเจนยิ่งขึ้น

-   ดำเนินการให้มีการติดตามสถานะของลูกค้าอย่างต่อเนื่อง ผ่านสัญญาณเตือนภัยล่วงหน้า
    (Early Warning Sign) รวมถึงการติดตามพฤติกรรมการใช้วงเงิน (Behavioral
    Score)
    โดยธนาคารกำหนดแนวทางการจัดการให้ผู้ดูแลความสัมพันธ์ลูกค้าติดต่อลูกค้าตั้งแต่เริ่มมีสัญญาณที่ไม่ดีของลูกค้า

-   ดำเนินการให้มีการทดสอบภาวะวิกฤต (Stress Test) อย่างสม่ำเสมอ
    เพื่อคาดการณ์ผลกระทบที่อาจ เกิดขึ้นกับผลการดำเนินงานของลูกค้าในแต่ละกลุ่ม
    เพื่อให้ธนาคารสามารถดำเนินการป้องกันและแก้ไขในกรณีที่อาจเกิดปัญหาขึ้นอย่างทันท่วงที

-   ติดตามทบทวนการใช้วงเงินสินเชื่อของลูกค้าอย่างต่อเนื่อง

-   ดำเนินการให้มีการติดตามหนี้ที่ค้างชำระอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากขึ้น
    สำหรับลูกค้ารายย่อยที่มีประวัติการใช้วงเงินที่มีความเสี่ยงสูง
    หรืออยู่ในอุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงสูง ธนาคารจะมีการติดตามหนี้ของ
    ลูกหนี้กลุ่มนี้ตั้งแต่ระยะแรกของการผิดนัดชำระหนี้
    รวมถึงให้ความสำคัญกับการพัฒนาเครื่องมือเพื่อช่วยในการ ติดตาม
    และลดค่าใช้จ่ายของธนาคาร

-   การปรับโครงสร้างหนี้

ในปี 2553 ธนาคารทำสัญญาปรับโครงสร้างหนี้กับลูกหนี้รวม 36,214 ราย มูลหนี้ตามบัญชีก่อนปรับ
โครงสร้างหนี้ประมาณ 46,477 ล้านบาท หากพิจารณารวมของธนาคารและบริษัทย่อย
การปรับโครงสร้างหนี้กับ ลูกหนี้จะมีจำนวนรวม 36,250 ราย
มูลหนี้ตามบัญชีก่อนปรับโครงสร้างหนี้ประมาณ 46,989 ล้านบาท โดยมี
รายละเอียดของการปรับโครงสร้างหนี้ที่มีผลขาดทุน ดังนี้

หน่วย : ล้านบาท

+------------+------+-----+-----+--------+-----+-----+-----+--------+
| รูปแบบ      | ธน   |     |     |        | ธ   |     |     |        |
|            | าคาร |     |     |        | นาค |     |     |        |
| การปรับ     |      |     |     |        | ารแ |     |     |        |
| โครงสร้างหนี้ |      |     |     |        | ละบ |     |     |        |
|            |      |     |     |        | ริษัท |     |     |        |
|            |      |     |     |        | ย่อย |     |     |        |
+------------+------+-----+-----+--------+-----+-----+-----+--------+
|            | จ    | จ   |     | ขา     | จำ  | จ   |     | ขา     |
|            | ำนวน | ำนว |     | ดทุนจาก | นวน | ำนว |     | ดทุนจาก |
|            |      | นหน |     |        |     | นหน |     |        |
|            | ราย  | ี้ตาม |     | ป      | ราย | ี้ตาม |     | ป      |
|            |      | บัญชี |     | รับโครง |     | บัญชี |     | รับโครง |
|            |      |     |     | สร้างหนี้ |     |     |     | สร้างหนี้ |
+------------+------+-----+-----+--------+-----+-----+-----+--------+
|            |      | ก่อน | หลัง |        |     | ก่อน | หลัง |        |
|            |      | ปรับ | ปรับ |        |     | ปรับ | ปรับ |        |
+------------+------+-----+-----+--------+-----+-----+-----+--------+
| 1.         | 6    | 116 | -   | 14     | 6   | 116 | -   | 14     |
| กา         |      |     |     |        |     |     |     |        |
| รโอนทรัพย์สิน |      |     |     |        |     |     |     |        |
+------------+------+-----+-----+--------+-----+-----+-----+--------+
| 2.         | 353  | 10, | 9,  | 1,873  | 357 | 10, | 9,  | 1,874  |
| การเปลี่ย    |      | 013 | 962 |        |     | 032 | 981 |        |
| นแปลงเงื่อนไ |      |     |     |        |     |     |     |        |
| ขการชำระหนี้ |      |     |     |        |     |     |     |        |
+------------+------+-----+-----+--------+-----+-----+-----+--------+
| 3.         | 38   | 4,  | 3,  | 702    | 38  | 4,  | 3,  | 702    |
| การปรับโ    |      | 295 | 545 |        |     | 295 | 545 |        |
| ครงสร้างหนี้ใ |      |     |     |        |     |     |     |        |
| นหลายลักษณะ |      |     |     |        |     |     |     |        |
+------------+------+-----+-----+--------+-----+-----+-----+--------+
| รวม        | 397  | 14, | 13, | 2,589  | 401 | 14, | 13, | 2,590  |
|            |      | 424 | 507 |        |     | 443 | 526 |        |
+------------+------+-----+-----+--------+-----+-----+-----+--------+

ธนาคารมีมาตรการในการติดตามผลการชำระหนี้และความสามารถในการชำระหนี้ของลูกหนี้ที่ได้รับการปรับโครงสร้างหนี้แล้วอย่างใกล้ชิด
เพื่อป้องกันมิให้ลูกหนี้ดังกล่าวกลายเป็นหนี้ผิดนัดอีกครั้ง
สำหรับลูกหนี้ที่ไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขการปรับโครงสร้างหนี้
เนื่องจากสภาวะเศรษฐกิจไม่ฟื้นตัวตามที่คาดการณ์ หรือมีเหตุอื่น
ที่มีผลทำให้ความสามารถในการชำระหนี้ของลูกหนี้ด้อยลง
ธนาคารอาจพิจารณาปรับเงื่อนไขการชำระหนี้ให้แก่ลูกหนี้ ดังกล่าวใหม่
ให้สอดคล้องกับสภาพความสามารถในการชำระหนี้ในปัจจุบันของลูกหนี้
สำหรับลูกหนี้ที่ธนาคารประเมินว่าไม่มีเจตนาที่จะปฏิบัติตามเงื่อนไข
ธนาคารจะพิจารณาดำเนินคดีกับลูกหนี้ดังกล่าวทันที

สำหรับลูกหนี้ที่ไม่ให้ความร่วมมือกับธนาคารในการแก้ไขหนี้
ธนาคารมีนโยบายในการดำเนินคดีกับลูกหนี้ทุกราย โดยหากภายหลังจากศาลมีคำพิพากษาแล้ว
ลูกหนี้ไม่ปฏิบัติตามคำพิพากษา ธนาคารจะดำเนินการบังคับคดี ยึดทรัพย์และขายทอดตลาด
เพื่อนำเงินที่ได้จากการขายทอดตลาดมาชำระหนี้คืนให้แก่ธนาคาร กรณีไม่มีผู้สนใจ
ซื้อทรัพย์จากการขายทอดตลาดในราคาที่เหมาะสม ธนาคารอาจพิจารณาเข้าซื้อทรัพย์ดังกล่าวเอง
เพื่อให้ธนาคารได้รับชำระหนี้คืน และสามารถดำเนินการบังคับคดี
ยึดทรัพย์อื่นของลูกหนี้กรณียังไม่ได้รับชำระหนี้คืนครบถ้วนได้ต่อไปโดยเร็ว

ในกรณีลูกหนี้ผิดนัดมียอดหนี้คงค้างเพิ่มขึ้น และ/หรือ หลักประกันมีมูลค่าลดลง
จนมีผลให้สัดส่วนมูลค่าหลักประกันต่อยอดหนี้คงค้างต่ำลง
ธนาคารมีนโยบายให้ลูกหนี้นำสินทรัพย์อื่นมาเป็นหลักประกันเพิ่มขึ้น และ/หรือ
ชำระหนี้คงค้างบางส่วน หรือทั้งหมด เพื่อให้สัดส่วนมูลค่าหลักประกันต่อยอดหนี้คงค้างสูงขึ้น
อย่างไรก็ตาม ในภาวการณ์ปัจจุบัน ธนาคารไม่สามารถดำเนินการกับลูกหนี้ดังกล่าวทุกราย
เนื่องจากลูกหนี้ผิดนัดส่วนมากไม่มี สินทรัพย์ที่จะนำมาเป็นหลักประกันเพิ่ม
และไม่มีความสามารถในการชำระหนี้คงค้างให้ลดลงได้ตามที่ธนาคารกำหนด
การบังคับหลักประกันอายุหนี้ของธนาคารจึงทำได้อย่างจำกัด

-   การติดตามหนี้ผิดนัด

ธนาคารมีนโยบายในการติดตามให้ลูกหนี้ผิดนัดทุกราย ชำระหนี้ทั้งหมดคืนแก่ธนาคารโดยเร็ว
โดยธนาคารจะประเมินความสามารถในการชำระหนี้ และความร่วมมือของลูกหนี้แต่ละราย
เพื่อกำหนดแนวทางการติดตามและแก้ไขหนี้ที่เหมาะสม
โดยลูกหนี้ที่มีความสามารถในการชำระหนี้ลดลงแต่ให้ความร่วมมือในการแก้ไขหนี้ ธนาคาร
จะพิจารณาปรับเงื่อนไขการชำระหนี้ให้สอดคล้องกับความสามารถในการชำระหนี้
โดยธนาคารอาจพิจารณาปรับ โครงสร้างหนี้แบบไม่มีส่วนสูญเสียจากการปรับโครงสร้างหนี้ เช่น
ปรับโครงสร้างหนี้โดยการยืดระยะเวลาการชำระหนี้ให้แก่ลูกหนี้
หรืออาจพิจารณาปรับโครงสร้างหนี้โดยมีส่วนสูญเสียจากการปรับโครงสร้างหนี้ เช่น การปรับ
โครงสร้างหนี้โดยการลดอัตราดอกเบี้ย หรือยอดคงค้างในบัญชีบางส่วนให้แก่ลูกหนี้ ทั้งนี้
ธนาคารจะพิจารณาจากความสามารถในการชำระหนี้ของลูกหนี้แต่ละรายเป็นเกณฑ์

ทั้งนี้ บริษัทบริหารสินทรัพย์ เพทาย จำกัด
มีนโยบายในการติดตามหนี้เช่นเดียวกับธนาคารทุกประการ

-   การอนุมัติการให้กู้ยืมและอำนาจการอนุมัติ

  - กระบวนการพิจารณาและอนุมัติเครดิต

ธนาคารใช้หลักการบริหารเครดิตที่เน้นการตัดสินใจจากข้อมูลที่เป็นปัจจุบัน โปร่งใส
และได้มาตรฐาน โดยกระบวนการอนุมัติเครดิตและระบบงานได้รับการออกแบบให้สอดคล้องกับลูกค้า
กล่าวคือ กลุ่มลูกค้าขนาดใหญ่ที่มีความต้องการทางการเงินที่ซับซ้อนและกลุ่มลูกค้าขนาดกลาง
จะต้องมีผู้ดูแลความสัมพันธ์ลูกค้าที่เข้าใจความเสี่ยงทางธุรกิจและการเงินของกลุ่มธุรกิจลูกค้าเป็นอย่างดี
เพื่อให้สามารถจัดและเสนอขออนุมัติโครงสร้างผลิตภัณฑ์และบริการเครดิตที่เหมาะสม
รวมทั้งใช้เครื่องมือจัดอันดับเครดิตทั้งเชิงปริมาณและเชิงคุณภาพในการประเมินความเสี่ยงและกำหนดราคาตามความเสี่ยงอย่างมีประสิทธิภาพ
โดยผู้ดูแลความสัมพันธ์ลูกค้าจะจัดทำรายงานวิเคราะห์ความเสี่ยง เพื่อขออนุมัติต่อผู้พิจารณาเครดิต
ซึ่งมีอำนาจอนุมัติตามโครงสร้างที่แบ่งตามระดับภาระเครดิตรวม
รวมถึงมีการติดตามสถานะของลูกค้าอย่างต่อเนื่อง

สำหรับการอนุมัติเครดิตสำหรับลูกค้าสถาบันการเงิน
ซึ่งมีธุรกรรมเครดิตส่วนใหญ่เกี่ยงข้องกับตลาดเงินและตลาดทุน
ธนาคารใช้กระบวนการและโครงสร้างอำนาจการอนุมัติเช่นเดียวกับลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่

สำหรับกลุ่มลูกค้าธุรกิจรายย่อยและลูกค้าสินเชื่อส่วนบุคคลรายย่อย อาทิ สินเชื่อที่อยู่อาศัย
บริการบัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทอื่น
ธนาคารใช้กระบวนการมาตรฐานและระบบเครดิตสกอริ่ง (Credit Scoring)
โดยเน้นขั้นตอนตรวจสอบความถูกต้องและสอดคล้องของข้อมูลรายได้และหนี้สินของลูกค้าแต่ละราย
โดยอ้างอิงแหล่งข้อมูลสำคัญจากบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด
ภายใต้กระบวนการที่จะต้องมีความกระชับและสามารถตอบสนองต่อความต้องการของลูกค้าได้ในระยะเวลาสั้น

ในปีที่ผ่านมา
ธนาคารได้ปรับปรุงกระบวนการอนุมัติเครดิตโดยเน้นความรวดเร็วในการตอบสนองความต้องการของลูกค้า
ภายใต้ระดับความเสี่ยงที่ธนาคารกำหนดไว้
โดยเฉพาะอย่างยิ่งกระบวนการพิจารณาและอนุมัติเครดิตของกลุ่มลูกค้าธุรกิจรายย่อย
และลูกค้าสินเชื่อบุคคลรายย่อย นอกจากนี้
ยังมีการปรับปรุงกระบวนการพิจารณาและอนุมัติเครดิตของกลุ่มธุรกิจทางการเงินให้เป็นมาตรฐานเดียวกัน

  - กระบวนการปฏิบัติการหลังอนุมัติเครดิต

ธนาคารใช้หลักการรวมศูนย์งานปฏิบัติการด้านเครดิตเพื่อให้การบริการทางด้านเครดิตที่มีมาตรฐานและมีประสิทธิภาพ
โดยรวมศูนย์งานทั้งในเรื่องเอกสารสัญญา การจัดทำนิติกรรมด้านหลักประกัน
การตั้งวงเงินการเบิกใช้วงเงินเครดิต การเก็บรักษาเอกสารด้านเครดิต
รวมถึงการสนับสนุนข้อมูลเครดิต โดยมีการปรับปรุงกระบวนการ
ติดตามคุณภาพเครดิตในเรื่องพฤติกรรมการใช้วงเงินเครดิต ผลการดำเนินงานของลูกค้า
การปฏิบัติตามเงื่อนไขในสัญญาเครดิต รวมถึงการติดตามความสามารถในการชำระหนี้

  - อำนาจการอนุมัติสินเชื่อ

คณะกรรมการธนาคารอนุมัติโครงสร้างอำนาจการพิจารณาเครดิตโดยใช้หลักการรวมศูนย์การพิจารณาเครดิตและสร้างระบบการอนุมัติเครดิตที่เป็นมาตรฐานภายใต้กรอบของนโยบายเครดิตที่ชัดเจนของธนาคาร
โดยมอบอำนาจอนุมัติเครดิตให้เหมาะสมกับการจัดการความเสี่ยงในแต่ละธุรกรรมและประสิทธิภาพของการบริหารกระบวนการงานเครดิตของธนาคาร
กล่าวคือ ธุรกรรมที่มีความเสี่ยงด้านเครดิตสูงจะต้องใช้ผู้พิจารณาเครดิตที่มีความรู้ ทักษะ
และประสบการณ์ด้านเครดิตที่สูงกว่าธุรกรรมที่มีความเสี่ยงต่ำกว่า
ภายใต้การกำกับและดูแลการปฏิบัติงานด้านเครดิตให้สอดคล้องกับนโยบายธนาคารโดยฝ่ายทบทวนสินทรัพย์เสี่ยง
เพื่อควบคุมคุณภาพของกระบวนการพิจารณาเครดิต
และเสนอแนะแนวทางเพื่อปรับปรุงกระบวนการให้รัดกุมและมีประสิทธิภาพเพิ่มขึ้น

การอนุมัติเครดิตสำหรับสายงานบรรษัทธุรกิจ
และสายงานธุรกิจลูกค้าผู้ประกอบการทั้งในกรุงเทพและส่วนภูมิภาคใช้โครงสร้างการอนุมัติที่แบ่งออกเป็น
6 ระดับ โดยระดับที่สูงที่สุด คือ วงเงินเกินกว่า 3,000 ล้านบาท
อยู่ในอำนาจของคณะกรรมการธนาคาร ทั้งนี้ต้องผ่านกลุ่มผู้พิจารณาเครดิต ชุดผู้บริหาร
พิจารณากลั่นกรอง ในขณะที่วงเงินต่ำกว่า 3,000 ล้านบาท ลงมา คณะกรรมการธนาคาร
มอบอำนาจอนุมัติเครดิตให้กับคณะบุคคลและบุคคล ดังนี้

+-------------------------------------+--------------------------------+
| วงเงินเครดิตรวม                       | อำนาจอนุมัติเครดิต                 |
+-------------------------------------+--------------------------------+
| มากกว่า 3,000 ล้านบาท                 | คณะกรรมการธนาคาร               |
+-------------------------------------+--------------------------------+
| มากกว่า 1,000 ล้านบาท ถึง 3,000 ล้านบาท | กลุ่มผู้พิจารณาเครดิต ชุดผู้บริหาร       |
+-------------------------------------+--------------------------------+
| มากกว่า 200 ล้านบาท ถึง 1,000 ล้านบาท   | กลุ่มผู้พิจารณาเครดิต ชุดที่ 1          |
+-------------------------------------+--------------------------------+
| มากกว่า 100 ล้านบาท ถึง 200 ล้านบาท     | กลุ่มผู้พิจารณาเครดิต ชุดที่ 2          |
+-------------------------------------+--------------------------------+
| มากกว่า 10 – 100 ล้านบาท              | ผู้พิจารณาเครดิต 2 ท่าน             |
+-------------------------------------+--------------------------------+
| ไม่เกิน 10 ล้านบาท                     | ผู้พิจารณาเครดิต 1 ท่าน             |
+-------------------------------------+--------------------------------+

นอกจากนี้ ธนาคารยังมีการกำหนดอำนาจดำเนินการด้านเครดิตในระดับปฏิบัติการ
สำหรับฝ่ายงานที่ต้องปฏิบัติหน้าที่ในกระบวนการด้านเครดิต
เพื่อความคล่องตัวและเสริมสร้างประสิทธิภาพของกระบวนการเครดิต
ซึ่งมีหลักเกณฑ์และเงื่อนไขการใช้อำนาจอย่างรัดกุม
โดยอำนาจดำเนินการที่ได้รับมอบหมายของแต่ละบุคคลจะขึ้นอยู่กับระดับความรับผิดชอบ
และประสบการณ์ในการทำงาน เพื่อให้ธนาคารมั่นใจว่าผู้ใช้อำนาจดำเนินการสามารถ
ตอบสนองความต้องการของผู้ขอเครดิตอย่างทันท่วงที ภายใต้การบริหารความเสี่ยงที่เหมาะสม
กล่าวคือ ธนาคาร
จะมอบอำนาจดำเนินการให้กับบุคคลที่เกี่ยวข้องในกระบวนการอนุมัติสินเชื่อของธนาคารเฉพาะธุรกรรมเครดิต
บางประเภทที่ธนาคารยอมรับ และมีการจัดการอย่างมีประสิทธิภาพ
เพื่อป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการ มอบอำนาจดำเนินการดังกล่าว

-   เงินให้กู้ยืมคงค้างแก่ลูกหนี้สูงสุด 10 อันดับแรก

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารมียอดเงินต้นให้กู้ยืมคงค้างทั้งสิ้นของธนาคาร
(ไม่รวมสถาบันการเงิน บริษัทในเครือธนาคารกสิกรไทย บจก.บริหารสินทรัพย์เพทาย) จำนวน
1,011,387.40 ล้านบาท มียอดเงินต้นให้กู้ยืม คงค้างแก่ลูกค้าสูงสุด 10 อันดับแรก
(ไม่รวมสถาบันการเงิน บริษัทในเครือธนาคารกสิกรไทย บจก.บริหารสินทรัพย์เพทาย) จำนวน
37,155.33 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 3.67 ต่อเงินให้กู้ยืมทั้งสิ้น

-   การจัดหาเงินทุนหรือการให้กู้ยืมผ่านบุคคลที่เกี่ยวข้องกับผู้บริหารหรือผู้ถือหุ้นรายใหญ่

  - ไม่มี -

-   ความสามารถในการดำรงเงินกองทุนของธนาคาร

ธนาคารมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง ดังนี้

หน่วย: ร้อยละ

  --------------------------- -------------- ------------- ---------------
  เงินกองทุน                    31 ธ.ค. 51     31 ธ.ค. 52    31 ธ.ค. 53

  เงินกองทุนชั้นที่ 1               9.84           10.25         9.37

  เงินกองทุนชั้นที่ 2               5.21           4.94          4.59

  เงินกองทุนทั้งสิ้น                15.05          15.19         13.96
  --------------------------- -------------- ------------- ---------------

ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดให้ธนาคารพาณิชผย์รายงานอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงตามหลักเกณฑ์
Basel II ซึ่งธนาคารเลือกคำนวณด้วยวิธี Standardized Approach

-   นโยบายการบริหารสภาพคล่อง

ธนาคารมีการจัดการความเสี่ยงด้านสภาพคล่องที่มีประสิทธิภาพ
เพื่อให้มั่นใจว่าธนาคารจะสามารถจัดหาเงินได้เพียงพอที่จะรองรับภาระผูกพันต่าง ๆ
เมื่อครบกำหนดเวลาด้วยต้นทุนที่เหมาะสม
ภายใต้การดำเนินธุรกิจของธนาคารทั้งในสถานการณ์ปกติและในภาวะวิกฤต
สำหรับการกำหนดนโยบายและแนวทางในการบริหารสภาพคล่องดังกล่าวนี้
อยู่ภายใต้ความรับผิดชอบของคณะอนุกรรมการบริหารสินทรัพย์และหนี้สิน (ALCO)
ซึ่งกำหนดกลยุทธ์ในการบริหารสภาพคล่อง
เพื่อให้ฐานะความเสี่ยงอยู่ภายใต้ระดับที่ได้รับอนุมัติจากคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง
องค์การและคณะกรรมการธนาคาร ตามลำดับ
โดยฝ่ายบริหารเงินเป็นผู้รับผิดชอบในการบริหารสินทรัพย์สภาพคล่องซึ่งอยู่ในรูปการลงทุนทั้งในสกุลเงินบาทและเงินตราต่างประเทศ
รวมถึงทำการพิจารณาจัดหาแหล่งเงินทุนทั้งระยะสั้นและระยะยาว
เพื่อให้สามารถตอบสนองความต้องการเงินสดของสำนักงานใหญ่และสาขาต่าง ๆ ของธนาคาร
อีกทั้ง
เพื่อให้การสนับสนุนเงินทุนให้แก่บริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินของเครือธนาคารกสิกรไทยได้อย่างมีประสิทธิภาพ
สูงสุด ภายใต้แผนการดำเนินธุรกิจ
โดยต้องสามารถดำรงสินทรัพย์สภาพคล่องได้ตามหลักเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทยอย่างถูกต้องและเคร่งครัด

ทั้งนี้ ธนาคารดำรงอัตราส่วนสินทรัพย์สภาพคล่องโดยเฉลี่ยแล้วไม่ต่ำกว่าร้อยละ 6.00
ของยอดเงินฝากและเงินกู้ยืมบางประเภท ตามเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด โดย ณ วันที่
31 ธันวาคม 2553 ธนาคารมีเงินสดในมือ เงินสดที่ศูนย์เงินสด เงินฝากที่ธนาคารแห่งประเทศไทย
และหลักทรัพย์ที่ปราศจากภาระผูกพัน รวมเป็นจำนวน 251,483 ล้านบาท

นอกจากนี้
ธนาคารยังมุ่งเน้นให้เกิดการบริหารความเสี่ยงด้านสภาพคล่องให้สอดคล้องกับหลักปฏิบัติสากล
กฎระเบียบ และข้อบังคับของธนาคารแห่งประเทศไทย อาทิ
การให้ความสำคัญกับผลกระทบของความเสี่ยงจากระบบโดยรวม (Systemic Risk)
และการประเมินความสามารถของตลาดในการรองรับธุรกรรมทางการเงิน ภายใต้ภาวะวิกฤต
ซึ่งเป็นประเด็นที่ธนาคารแห่งประเทศไทยให้ความสำคัญ ทั้งนี้
เพื่อให้มั่นใจว่าธนาคารมีความพร้อมที่จะปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ใหม่ของธนาคารแห่งประเทศไทยได้อย่างครบถ้วนและภายในเงื่อนเวลาที่กำหนด