3. การประกอบธุรกิจของแต่ละสายผลิตภัณฑ์

(1) ลักษณะของผลิตภัณฑ์หรือบริการ

บริษัทศรีอยุธยาประกันภัย จำกัด(มหาชน) ประกอบธุรกิจรับประกันวินาศภัยทุกประเภท
แบ่งออกได้ดังนี้

1. การประกันอัคคีภัย ครอบคลุมถึงการรับประกันภัยสิ่งปลูกสร้าง อาคาร ที่อยู่อาศัย อาคารพาณิชย์
โรงงานอุตสาหกรรม ทรัพย์สินในอาคาร สต๊อกสินค้า
ตลอดจนเครื่องจักรและวัตถุดิบในโรงงานอุตสาหกรรม โดยมีเขตพื้นที่รับประกันภัยทั่วราชอาณาจักร

2. การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง
ครอบคลุมถึงการรับประกันภัยขนส่งสินค้าระหว่างประเทศและภายในประเทศ
โดยทางเรือเดินทะเลชายฝั่งในแม่น้ำลำคลอง การขนส่งทางบกโดยรถยนต์ รถไฟ
ตลอดจนการขนส่งสินค้าทางเครื่องบิน และไปรษณีย์พัสดุภัณฑ์ และรวมถึงการประกันภัยตัวเรือด้วย

3. การประกันภัยเบ็ดเตล็ด ครอบคลุมการประกันภัยประเภทต่างๆ ได้แก่
การประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลและกลุ่ม การประกันภัยอุบัติเหตุระหว่างเดินทาง
การประกันภัยสำหรับเงิน การประกันภัยโจรกรรม การประกันภัยเครื่องจักรการประกันภัยการติดตั้ง
การประกันภัยการก่อสร้าง การประกันภัยเงินทดแทนแรงงาน
การประกันเครื่องอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์คอมพิวเตอร์ การประกันภัยความรับผิดชอบต่อบุคคลภายนอก
การประกันความเสี่ยงภัยทุกชนิด การประกันบัตรเครดิต การประกันภัยกระจก
การประกันภัยเครื่องมือเครื่องจักรของผู้รับเหมา และการประกันสิทธิการเช่า

4. การประกันภัยรถยนต์ เป็นการรับประกันความเสี่ยงภัยของการใช้รถยนต์และรถจักรยานยนต์
โดยแบ่งการรับประกันภัยออกเป็น การรับประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับของกรมการประกันภัย
และการรับประกันภัยภาคสมัครใจของผู้ประสงค์จะทำประกันภัย

การดำเนินธุรกิจรับประกันภัยของบริษัท นอกจากการรับประกันภัยจากผู้เอาประกันภัยโดยตรงแล้ว
บริษัทยังมีการรับประกันภัยต่อจากบริษัทรับประกันภัยในประเทศและบริษัทรับประกันภัยต่างประเทศด้วย
และเพื่อเป็นการกระจายความเสี่ยงภัยตามหลักวิชาการของการประกันภัยให้การดำเนินธุรกิจการประกันภัยของบริษัทมีความมั่นคงและสามารถรองรับความเสี่ยงภัยได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ทางบริษัทจึงได้นำเอางานที่รับประกันภัยไว้และมีทุนประกันสูงกระจายความเสี่ยงโดยนำไปประกันภัยต่อกับบริษัทประกันภัยทั้งในประเทศและต่างประเทศด้วย

  นอกจากนี้ธุรกิจอีกส่วนหนึ่งคือกิจกรรมทางด้านการลงทุน
  ซึ่งบริษัทไปลงทุนเพื่อให้เกิดการเพิ่มรายได้ในหลายรูปแบบ เช่น ให้กู้ยืมเงิน ซื้อพันธบัตรรัฐบาล
  ซื้อหุ้น ซื้อเงินลงทุนระยะสั้น ฝากธนาคาร และลงทุนในธุรกิจประเภทอื่นๆ
  ซึ่งการลงทุนประเภทดังกล่าวนั้นบริษัทยึดหลักที่ธุรกิจดังกล่าวจะต้องเป็นธุรกิจที่มั่นคงและให้ผลตอบแทนสูงในระยะยาวภายใต้เงื่อนไขของประกาศของกระทรวงพาณิชย์
  เรื่องการลงทุนประกอบธุรกิจอื่นของบริษัทประกันวินาศภัยออกตามความในพระราชบัญญัติประกันวินาศภัย
  พ.ศ.2535 และอยู่ในความดูแลของกรมการประกันภัย กระทรวงพาณิชย์

  ปัจจัยสำคัญที่มีผลกระทบต่อโอกาสหรือข้อจำกัดในการประกอบธุรกิจ

  ในส่วนของบริษัทไม่มี เนื่องจากบริษัทได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจประกันวินาศภัยครบทุกประเภท

(2) การตลาดและภาวะการแข่งขัน

(ก) นโยบายและลักษณะการตลาดของผลิตภัณฑ์

 ในปี 2546 ธุรกิจประกันภัยจะมีเบี้ยประกันภัยรับโดยตรงรวมทุกประเภททั้งสิ้น 70,969 ล้านบาท คิดเป็นอัตราการเติบโตร้อยละ 13.32 จากปี 2545 ประกอบไปด้วยเบี้ยประกันภัยรับโดยตรงจากการรับประกันภัยรถยนต์ 41,468 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 2545 ร้อยละ 19.50 การประกันภัยเบ็ดเตล็ด 19,038 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 2545 ร้อยละ 13.33 การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง 3,126 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 2545 ร้อยละ 17.02 และการประกันอัคคีภัย 7,335 ล้านบาท ลดลงจากปี 2545 ร้อยละ 13.22 (ที่มา : กองส่งเสริมการประกันภัยและสารสนเทศ กรมการประกันภัย)

+------------------------+---------------+---------------+-------------+
| ประเภทการรับประกันภัย     | เบี้ยประกันภ     |               |             |
|                        | ัยรับจากการรับปร |               |             |
|                        | ะกันภัยโดยตรง ( |               |             |
|                        | หน่วย : พันบาท) |               |             |
+------------------------+---------------+---------------+-------------+
|                        | ปี 2546        | ปี 2545        | %เพิ่ม(ลด)    |
+------------------------+---------------+---------------+-------------+
|  อัคคีภัย                 | 7,335,768     | 8,452,929     | (13.22)     |
+------------------------+---------------+---------------+-------------+
| ภัยทางทะเลและขนส่ง       | 3,126,147     | 2,671,436     | 17.02       |
+------------------------+---------------+---------------+-------------+
| ภัยเบ็ดเตล็ด              | 19,038,926    | 16,799,801    | 13.33       |
+------------------------+---------------+---------------+-------------+
| ภัยรถยนต์                | 41,468,859    | 34,702,430    | 19.50       |
+------------------------+---------------+---------------+-------------+
| รวม                    | 70,969,700    | 62,626,596    | 13.32       |
+------------------------+---------------+---------------+-------------+

กลยุทธ์การแข่งขัน

กลยุทธ์การแข่งขันของบริษัท มีดังนี้

1. เสริมสร้างคุณภาพบุคลากร โดยการพัฒนาทุกรูปแบบเพื่อเพิ่มศักยภาพในการให้บริการ

2. พัฒนากระบวนการทำงานเพื่อให้การบริการมีคุณภาพและรวดเร็ว
สามารถส่งมอบบริการสนองความต้องการของลูกค้าได้ตามกำหนดเวลา

3. พัฒนาด้านเทคโนโลยีและระบบงานอย่างไม่หยุดยั้ง เริ่มตั้งแต่การนำเทคโนโลยีใหม่ๆ
เข้ามาพัฒนาการ ทำงานของบุคลากร เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานให้สูงขึ้น
ให้การบริหารงานเป็นไปด้วยความรวดเร็วและถูกต้อง
มีการพัฒนาระบบงานด้านคอมพิวเตอร์ให้มีประสิทธิภาพสูงขึ้น
เพื่อรองรับกับงานด้านการรับประกันภัยที่ขยายตัวเพิ่มมากขึ้น เนื่องจากบริษัทมีการเปิดสาขาเพิ่มขึ้น
และเพื่อรองรับความรวดเร็วในการให้บริการทั้งด้านการรับประกันภัยและด้านสินไหมทดแทนเพื่อให้เกิดความประทับใจกับลูกค้าผู้ทำประกันภัย

ลักษณะของลูกค้า

ลูกค้าที่เข้ามาทำประกันภัยกับบริษัทจะกระจายอยู่ทั่วไปทุกสาขางานทั้งของภาครัฐบาล รัฐวิสาหกิจ
และภาคเอกชน เช่น โรงแรม โรงงานอุตสาหกรรม สถาบันการเงิน บริษัทห้างร้านต่างๆ
ตลอดจนลูกค้าสินเชื่อของธนาคาร สถาบันการเงิน
ธุรกิจเช่าซื้อซึ่งจะต้องทำประกันภัยทรัพย์สินตามกฎเกณฑ์ของธุรกิจที่ให้สินเชื่อนั้นๆ
เพื่อป้องกันความเสียหายที่อาจจะเกิดขึ้น
นอกจากนี้ยังมีประชาชนและข้าราชการที่ให้ความเชื่อถือและไว้วางใจในความมั่นคงของบริษัทได้มาใช้บริการของบริษัท
ซึ่งลูกค้าของบริษัทที่เป็นบุคคลธรรมดา จะมีอายุตั้งแต่ 20 ปี ขึ้นไป
ซึ่งจะทำประกันภัยทรัพย์สินของตนเอง เช่น บ้านที่อยู่อาศัยและรถยนต์
นอกจากนี้ลูกค้าบางรายก็ได้ทำประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคลซึ่งกำหนดอายุของผู้เอาประกันภัยระหว่าง
15-60 ปี
และประกันภัยอุบัติเหตุเดินทางให้กับตนเองและบุคคลในครอบครัวควบคู่ไปด้วยซึ่งการประกันภัยอุบัติเหตุการเดินทางจะไม่จำกัดอายุของผู้เอาประกันภัย

สำหรับเบี้ยประกันอัคคีภัยปี 2546 ของบริษัท ลูกค้าส่วนใหญ่ของบริษัทจะเป็นธนาคารกรุงศรีอยุธยา
จำกัด(มหาชน) ลูกค้าสินเชื่อและลูกค้าเงินฝากธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)
ซึ่งจะทำประกันอัคคีภัยทรัพย์สิน ที่อยู่อาศัยและร้านค้าย่อย คิดเป็นร้อยละ 56.77
ของเบี้ยประกันอัคคีภัยทั้งหมดของบริษัท

กลุ่มลูกค้าเป้าหมาย

กลุ่มลูกค้าเป้าหมายของบริษัทแบ่งออกได้เป็น 3 กลุ่มใหญ่ ดังนี้

1. ทรัพย์สินของธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด(มหาชน)
และลูกค้าสินเชื่อและเงินฝากธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด(มหาชน)

2. โรงงานอุตสาหกรรม สถาบันการเงิน โรงแรม
บริษัทและร้านค้าต่างๆทั้งในเขตกรุงเทพมหานคร เขตปริมณฑล และเขตต่างจังหวัด

3. บุคคลทั่วไปที่มีอายุตั้งแต่ 20 ปีขึ้นไป ที่ต้องการทำประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคล
อุบัติเหตุเดินทางและทรัพย์สินของตนเอง เช่น บ้าน และรถยนต์

หมายเหตุ ในระยะเวลา 3 ปีที่ผ่านมา บริษัทไม่มีการพึ่งพิงลูกค้ารายใดรายหนึ่งเกิน
30%ของรายได้รวม

การจำหน่ายและช่องทางการจำหน่าย

ช่องทางการจำหน่ายของบริษัทแบ่งออกเป็น 3 ช่องทางหลัก ดังนี้

1.  ขายผ่านตัวแทนนายหน้า

2.  ขายผ่านสถาบันการเงินและบริษัทในเครือ

3.  ขายโดยตรง

สัดส่วนการจำหน่ายของบริษัทในระยะเวลา 3 ปีที่ผ่านมา เป็นดังนี้

2546 2545 2544

1. ขายผ่านตัวแทนนายหน้า 63.02% 59.78% 52.88%

2. ขายผ่านสถาบันการเงินและบริษัทที่เกี่ยวข้องกัน 28.31% 29.63% 38.16%

3. ขายโดยตรง 8.67% 10.59% 8.96%

ตัวแทนนายหน้ามีบทบาทอย่างยิ่งในการขยายงานของบริษัท
เนื่องจากตัวแทนนายหน้าจะเป็นผู้ให้คำแนะนำการทำประกันที่เหมาะสมและสอดคล้องกับวัตถุประสงค์ในการทำประกันภัยของผู้เอาประกันภัย
ดังนั้นบริษัทจึงให้ความสำคัญอย่างมากในการคัดเลือกตัวแทนและนายหน้าที่มีศักยภาพ
นอกจากนี้บริษัทยังได้มีการเสริมประสิทธิภาพด้วยการให้คำปรึกษาและแนะนำจัดอบรมเพื่อให้เป็นตัวแทนและนายหน้าที่มีคุณภาพและทำงานอย่างมืออาชีพด้วย

ปี 2546 บริษัทมีตัวแทน 95 คน และนายหน้านิติบุคคล 107 ราย

หลักเกณฑ์การตั้งตัวแทนและนายหน้า มีดังนี้

บุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลที่จะมาเป็นตัวแทนนายหน้าของบริษัทนั้นจะต้องมีคุณสมบัติตามที่พระราชบัญญัติประกันวินาศภัย
พ.ศ. 2535 กำหนดไว้
โดยสามารถผ่านการสอบความรู้เกี่ยวกับการประกันวินาศภัยได้ตามหลักสูตรและวิธีการที่นายทะเบียนกำหนดโดยยื่นคำขอรับใบอนุญาตเป็นตัวแทนประกันวินาศภัยของบริษัท
พร้อมด้วยหนังสือแสดงความต้องการของบริษัทให้เป็นตัวแทนประกันวินาศภัยต่อนายทะเบียน

(ข) สภาพการแข่งขันภายในอุตสาหกรรม

จากสถิติของกองส่งเสริมการประกันภัยและสารสนเทศ กรมการประกันภัย
สำหรับเดือนมกราคม-ธันวาคม 2546 บริษัทมีส่วนแบ่งการตลาด ดังนี้

เบี้ยประกันภัยรับโดยตรง เบี้ยประกันภัยรับโดยตรง ส่วนแบ่งตลาด จัดอยู่ใน

 ของบริษัท รวมทั้งหมด 77 บริษัท (%) อันดับที่

(หน่วย : พันบาท) (หน่วย : พันบาท)

อัคคีภัย 300,730 7,335,768 4.10 7

ภัยทางทะเลและขนส่ง 107,499 3,126,147 3.44 7

ภัยเบ็ดเตล็ด 307,096 19,038,926 1.61 16

ภัยรถยนต์ 481,143 41,468,859 1.16 24

รวมทั้งหมด 1,196,468 70,969,700 1.69 17

จำนวนคู่แข่งขันในประเทศมีจำนวน 76 บริษัท

บริษัทมีข้อได้เปรียบคู่แข่งขันจากการที่เป็นบริษัทประกันภัยที่มีฐานะการเงินมั่นคง
ดำเนินธุรกิจมาเป็นเวลานานกว่า 50 ปี
อีกทั้งได้รับการสนับสนุนงานด้านประกันภัยจากธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด(มหาชน)
และบริษัทในกลุ่มธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด(มหาชน)
ทั้งนี้บริษัทและธนาคารได้เกื้อกูลกันในการทำธุรกิจตลอดมา
ขณะเดียวกันบริษัทได้มีการปรับปรุงประสิทธิภาพการทำงานและการให้บริการอย่างต่อเนื่องด้วยทีมงานมืออาชีพเพื่อที่จะเพิ่มส่วนแบ่งการตลาดเบี้ยประกันภัยสำหรับอัคคีภัย
ภัยเบ็ดเตล็ด และภัยทางทะเลและขนส่งให้มากขึ้น

(3) การจัดหาผลิตภัณฑ์หรือบริการ

แหล่งที่มาของเงินทุน

แหล่งที่มาของเงินทุนของบริษัทคือรายได้จากการรับประกันภัย
ซึ่งบริษัทจะนำเงินรายได้ดังกล่าวไปลงทุนเพื่อให้ได้ผลตอบแทนเพิ่มขึ้น
นอกจากนี้ยังมีเงินทุนที่ได้รับจากผู้ถือหุ้นซึ่งบริษัทจะต้องนำไปบริหารดำเนินงานเพื่อให้เกิดผลตอบแทนเพิ่มขึ้นด้วยเช่นกัน

การให้กู้ยืม

บริษัทมีนโยบายในการให้กู้ยืมและการบริหารความเสี่ยงจากการให้กู้ยืม ดังนี้

การให้กู้ยืมและการบริหารความเสี่ยงจากการให้กู้ยืมของบริษัทจะต้องเป็นไปตามประกาศของกระทรวงพาณิชย์เรื่องการลงทุนประกอบธุรกิจอื่นของบริษัทประกันวินาศภัยซึ่งได้กำหนดประเภท
สัดส่วนและเงื่อนไขการให้กู้ยืมดังจะได้กล่าวโดยละเอียดไว้ในหัวข้อ 5.2
เรื่องทรัพย์สินลงทุนของบริษัท

ความสามารถในการดำรงอัตราส่วนค่าสินไหมทดแทน

นโยบายในการดำรงอัตราส่วนค่าสินไหมทดแทน :
อัตราส่วนค่าสินไหมทดแทนรวมทุกประเภทของการประกันภัยที่บริษัทตั้งไว้คือ ประมาณร้อยละ 50

สภาพคล่อง

นโยบายในการบริหารสภาพคล่อง :
บริษัทมีการบริหารกระแสเงินสดในการดำเนินงานในแต่ละวันโดยจะคงเงินสดและเงินฝากธนาคารระยะสั้นไว้ในจำนวนที่เพียงพอกับค่าสินไหมทดแทนและค่าใช้จ่ายดำเนินงานในแต่ละวัน
เพื่อให้การบริหารเงินเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ

(4) งานที่ยังไม่ส่งมอบ

  - ไม่มี -