11. ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน

11.1 งบการเงิน

-   ผู้สอบบัญชี

ผู้สอบบัญชี คือ บริษัท ดีลอยท์ ทู้ชโธมัทสุ ไชยยศ สอบบัญชี จำกัด
ซึ่งเป็นผู้ตรวจสอบงบการเงินประจำปี 2552, 2553 และ 2554

สรุปรายงานการตรวจสอบของผู้สอบบัญชี สำหรับงบการเงินประจำปี 2552, 2553 และ 2554

-   ปี 2552

ผู้สอบบัญชีแสดงความเห็นอย่างไม่มีเงื่อนไขต่องบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะของธนาคาร
สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2552

-   ปี 2553

ผู้สอบบัญชีแสดงความเห็นอย่างไม่มีเงื่อนไขต่องบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะของธนาคาร
สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2553
โดยมีวรรคเน้นข้อมูลและเหตุการณ์เกี่ยวกับการที่ธนาคารและบริษัทย่อยได้นำนโยบายการบัญชีใหม่เกี่ยวกับผลประโยชน์ของพนักงานมาถือปฏิบัติในปี
2553 ก่อนวันที่มีผลบังคับใช้และได้ทำการปรับย้อนหลังงบการเงินสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม
2552 ที่แสดงเปรียบเทียบให้เป็นไปตามนโยบายการบัญชีใหม่ดังกล่าว

-   ปี 2554

ผู้สอบบัญชีแสดงความเห็นอย่างไม่มีเงื่อนไขต่องบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะธนาคาร
สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2554
โดยมีวรรคเน้นข้อมูลและเหตุการณ์เกี่ยวกับการที่ธนาคารและบริษัทย่อยได้ใช้มาตรฐานการรายงานทางการเงินที่ออกใหม่และปรับปรุงใหม่โดยสภาวิชาชีพบัญชี
และได้แสดงรายการในงบการเงินตามประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย เรื่อง
การจัดทำและการประกาศงบการเงินของธนาคารพาณิชย์และบริษัทโฮลดิ้งที่เป็นบริษัทแม่ของกลุ่มธุรกิจทางการเงิน
ซึ่งกำหนดให้ถือปฏิบัติกับงบการเงินสำหรับรอบระยะเวลาบัญชีที่เริ่มในหรือหลังวันที่ 1 มกราคม
2554 เป็นต้นไป เพื่อจัดทำและนำเสนองบการเงินนี้
งบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะธนาคารสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2553
ที่นำมาแสดงเปรียบเทียบ
ได้แสดงตามรูปแบบใหม่เพื่อให้สอดคล้องกับงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะธนาคารสำหรับปีสิ้นสุดวันที่
31 ธันวาคม 2554
ตามมาตรฐานการรายงานทางการเงินและประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทยดังกล่าว

ตารางสรุปงบการเงินรวม (งบแสดงฐานะการเงิน งบกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ
และงบกระแสเงินสด)

ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบแสดงฐานะการเงิน

(หน่วย : ล้านบาท)

+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| รายการ                         | ธันวาคม    | ธันวาคม    | ธันวาคม    |
|                                | 2554      | 2553      | 2552      |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| สินทรัพย์                         |           |           |           |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   เงินสด                        | 45,289    | 40,508    | 35,780    |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   ร                            | 258,072   | 345,470   | 230,775   |
| ายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ |           |           |           |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   สิทธิในการเรียกคืนหลักทรัพย์        | 166       | -         | -         |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   สินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์            | 10,129    | 15,234    | 6,446     |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   เงินลงทุนสุทธิ                   | 328,068   | 284,407   | 342,578   |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|                                | 707       | 640       | 563       |
|  เงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมสุทธิ |           |           |           |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   เงิน                          |           |           |           |
| ให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ |           |           |           |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้             | 1,471,449 | 1,256,612 | 1,143,698 |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   ดอกเบี้ยค้างรับ                  | 4,161     | 2,675     | 2,173     |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   รวม                          | 1,475,610 | 1,259,287 | 1,145,871 |
| เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับ |           |           |           |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   หัก รายได้รอตัดบัญชี              | (1,051)   | (489)     | (410)     |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   หัก ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ           | (79,993)  | (67,852)  | (60,517)  |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   หัก                           | (4,744)   | (4,600)   | (4,628)   |
|   ค่าเผ                         |           |           |           |
| ื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้ |           |           |           |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   รวมเงิน                       | 1,389,822 | 1,186,346 | 1,080,316 |
| ให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ |           |           |           |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   ภาระของลูกค้าจากการรับรอง       | 283       | 671       | 414       |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   ทรัพย์สินรอการขายสุทธิ            | 25,457    | 28,829    | 33,569    |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   ที่ดิน อาคาร และอุปกรณ์สุทธิ        | 35,240    | 36,510    | 29,504    |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   สินทรัพย์ไม่มีตัวตนอื่นสุทธิ           | 330       | 325       | -         |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   สินทรัพย์อื่นสุทธิ                  | 13,349    | 10,748    | 11,987    |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   รวมสินทรัพย์                    | 2,106,912 | 1,949,688 | 1,771,932 |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+

ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบแสดงฐานะการเงิน (ต่อ)

(หน่วย : ล้านบาท)

+-------------------------------+------------+------------+------------+
| รายการ                        | ธันวาคม     | ธันวาคม     | ธันวาคม     |
|                               | 2554       | 2553       | 2552       |
+-------------------------------+------------+------------+------------+
| หนี้สินและส่วนของเจ้าของ           |            |            |            |
+-------------------------------+------------+------------+------------+
|   เงินรับฝาก                    | 1,587,834  | 1,394,388  | 1,360,716  |
+-------------------------------+------------+------------+------------+
|   รา                          | 90,817     | 131,526    | 89,402     |
| ยการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ |            |            |            |
+-------------------------------+------------+------------+------------+
|   หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม          | 7,169      | 6,954      | 7,968      |
+-------------------------------+------------+------------+------------+
|   ภาระในการส่งคืนหลักทรัพย์        | 270        | -          | -          |
+-------------------------------+------------+------------+------------+
|   หนี้สินตราสารอนุพันธ์             | 15,198     | 8,546      | 4,793      |
+-------------------------------+------------+------------+------------+
|   ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม       | 116,928    | 129,879    | 80,123     |
+-------------------------------+------------+------------+------------+
|   ภาระของธนาคารจากการรับรอง    | 283        | 671        | 414        |
+-------------------------------+------------+------------+------------+
|   ประมาณการหนี้สิน               | 9,670      | 8,970      | 8,716      |
+-------------------------------+------------+------------+------------+
|   หนี้สินอื่น                      | 34,057     | 37,406     | 26,126     |
+-------------------------------+------------+------------+------------+
|   รวมหนี้สิน                     | 1,862,226  | 1,718,340  | 1,578,258  |
+-------------------------------+------------+------------+------------+
|   ส่วนของเจ้าของ                |            |            |            |
+-------------------------------+------------+------------+------------+
|   ทุนเรือนหุ้น                    |            |            |            |
+-------------------------------+------------+------------+------------+
|   ทุนจดทะเบียน                  |            |            |            |
+-------------------------------+------------+------------+------------+
|   หุ้นบุริมสิทธิ 1,655,000 หุ้น       | 17         | 17         | 17         |
|   มูลค่าหุ้นละ 10 บาท             |            |            |            |
+-------------------------------+------------+------------+------------+
|   หุ้นสามัญ 3,998,345,000 หุ้น     | 39,983     | 39,983     | 39,983     |
|   มูลค่าหุ้นละ 10 บาท             |            |            |            |
+-------------------------------+------------+------------+------------+
|   ทุนที่ออกและชำระแล้ว            |            |            |            |
+-------------------------------+------------+------------+------------+
|   หุ้นสามัญ 1,908,842,894 หุ้น     | 19,089     | 19,089     | 19,089     |
|   มูลค่าหุ้นละ 10 บาท             |            |            |            |
+-------------------------------+------------+------------+------------+
|   ส่วนเกินมูลค่าหุ้นสามัญ            | 56,346     | 56,346     | 56,346     |
+-------------------------------+------------+------------+------------+
|   องค์ประกอบอื่นของส่วนของเจ้าของ  | 42,188     | 46,425     | 25,914     |
+-------------------------------+------------+------------+------------+
|   กำไรสะสม                    |            |            |            |
+-------------------------------+------------+------------+------------+
|   จัดสรรแล้ว                    |            |            |            |
+-------------------------------+------------+------------+------------+
|   ทุนสำรองตามกฎหมาย            | 16,000     | 15,000     | 14,000     |
+-------------------------------+------------+------------+------------+
|   อื่น ๆ                        | 66,500     | 61,500     | 56,500     |
+-------------------------------+------------+------------+------------+
|   ยังไม่ได้จัดสรร                 | 43,692     | 32,212     | 21,150     |
+-------------------------------+------------+------------+------------+
|   รวมส่วนของธนาคาร             | 243,815    | 230,572    | 192,999    |
+-------------------------------+------------+------------+------------+
|   ส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจควบคุม      | 871        | 776        | 675        |
+-------------------------------+------------+------------+------------+
|   รวมส่วนของเจ้าของ             | 244,686    | 231,348    | 193,674    |
+-------------------------------+------------+------------+------------+
|   รวมหนี้สินและส่วนของเจ้าของ      | 2,106,912  | 1,949,688  | 1,771,932  |
+-------------------------------+------------+------------+------------+

ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ

(หน่วย : ล้านบาท)

+-----------------------------------+----------+----------+----------+
| รายการ                            | ธันวาคม   | ธันวาคม   | ธันวาคม   |
|                                   | 2554     | 2553     | 2552     |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   รายได้ดอกเบี้ย                     | 81,827   | 63,662   | 64,010   |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                   | 29,131   | 18,044   | 20,603   |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ                  | 52,696   | 45,618   | 43,407   |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ         | 23,334   | 22,028   | 20,200   |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   ค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการ       | 5,206    | 4,744    | 3,917    |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ      | 18,128   | 17,284   | 16,283   |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   กำไรสุทธิจากธุร                    | 4,236    | 3,741    | 4,183    |
| กรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ |          |          |          |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   กำไรสุทธิจากเงินลงทุน               | 1,968    | 4,224    | 608      |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|                                   | 86       | 91       | 196      |
| ส่วนแบ่งกำไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย |          |          |          |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   กำไรจากการจำหน่ายสินทรัพย์          | 1,215    | 2,384    | 1,140    |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   รายได้จากเงินปันผล                 | 2,728    | 1,836    | 1,148    |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   รายได้จากการดำเนินงานอื่นๆ          | 1,177    | 699      | 541      |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   รายได้จากการดำเนินงาน             | 82,234   | 75,877   | 67,506   |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่นๆ        | 36,059   | 31,997   | 30,826   |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ               | 12,027   | 7,567    | 7,598    |
|   และขาดทุนจากการด้อยค่า             |          |          |          |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   กำไรจากการดำเนินงานก่อนภาษีเงินได้   | 34,148   | 36,313   | 29,082   |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   ภาษีเงินได้                        | 6,497    | 11,505   | 8,393    |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   กำไรสุทธิ                         | 27,651   | 24,808   | 20,689   |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   หัก                              | 314      | 215      | 127      |
|   กำไรสุทธิใ                        |          |          |          |
| นส่วนที่เป็นของส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจควบคุม |          |          |          |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   กำไรสุทธิส่วนที่เป็นของธนาคาร         | 27,337   | 24,593   | 20,562   |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   การเปล                          | -        | 9,089    | -        |
| ี่ยนแปลงในส่วนเกินทุนจากการตีราคาสินทรัพย์ |          |          |          |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   กำไร (ขาดทุน)                    | (5, 903) | 14,466   | 7,274    |
|   จากการวัดมูลค่าเงินลงทุนเผื่อขาย       |          |          |          |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   กำไร (ขาดทุน)                    |          |          |          |
|   จ                               |          |          |          |
| ากการแปลงค่างบการเงินจากการดำเนินงาน |          |          |          |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   ในต่างประเทศ                     | 2,793    | (1,983)  | (506)    |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   กำไร (ขาดทุน)                    |          |          |          |
|   จากการประมาณการตามหลักคณิตศาสตร์   |          |          |          |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   ประก                            | (489)    | -        | -        |
| ันภัยสำหรับโครงการผลประโยชน์ของพนักงาน |          |          |          |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   หัก                              | 310      | 218      | 129      |
|   กำไรสุทธิใ                        |          |          |          |
| นส่วนที่เป็นของส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจควบคุม |          |          |          |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   กำไรเบ็ดเสร็จรวมส่วนที่เป็นของธนาคาร  | 23,742   | 46,162   | 27,328   |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   กำไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน (บาท)           | 14.32    | 12.88    | 10.88    |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+

ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกระแสเงินสด

(หน่วย : ล้านบาท)

+----------------------------------+----------+----------+-----------+
| รายการ                           | ธันวาคม   | ธันวาคม   | ธันวาคม    |
|                                  | 2554     | 2553     | 2552      |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
| กระแสเงินสดจากกิจกรรมดำเนินงาน      |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|   กำไรจากการดำเนินงานก่อนภาษีเงินได้  | 34,148   | 36,313   | 29,082    |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|   รายการปรับกระท                  |          |          |           |
| บกำไรจากการดำเนิงานก่อนภาษีเงินได้เป็น |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
| เงินสดรับ (จ่าย) จากกิจกรรมดำเนินงาน  | 5,555    | 2,070    | (1,608)   |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|   ก                              |          |          |           |
| ำไรจากการดำเนินงานก่อนการเปลี่ยนแปลง |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|   ในสินทรัพย์และหนี้สินดำเนินงาน        | 39,703   | 38,383   | 27,474    |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
| สินทรัพย์ดำเนินงาน (เพิ่มขึ้น) ลดลง      | (        | (        | (61,572)  |
|                                  | 153,429) | 239,058) |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
| หนี้สินดำเนินงานเพิ่มขึ้น (ลดลง)         | 144,358  | 98,888   | 79,528    |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|   เงินสดสุทธิจากกิจกรรมดำเนินงาน      | 30,632   | (        | 45,430    |
|                                  |          | 101,787) |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|                                  |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|  กระแสเงินสดจากกิจกรรมลงทุน         |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|   เงินสดสุทธิจากกิจกรรมลงทุน          | (15,112) | 80,219   | (45,238)  |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|                                  |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|  กระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงิน      |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|   เงินสดสุทธิจากกิจกรรมจัดหาเงิน       | (10,750) | 26,927   | (5,849)   |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|                                  |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
| ผลกระทบจากการเ                   | 87       | (151)    | (25)      |
| ปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนที่มีต่อเงินสด |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|                                  |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
| เงินสดเพิ่มขึ้น (ลดลง) สุทธิ            | 4,857    | 5,208    | (5,682)   |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|                                  |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
| เงินสด ณ วันที่ 1 มกราคม             | 41,416   | 36,208   | 41,890    |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|                                  |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
| เงินสด ณ วันที่ 31 ธันวาคม            | 46,273   | 41,416   | 36,208    |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|                                  |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+

-   อัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญ

+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
| ธ |                      |      |      | ธันวาคม  |         | ธันวาคม  |
| น |                      |      |      | 2554    |  ธันวาคม | 2552    |
| า |                      |      |      |         |   2553  |         |
| ค |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| ก |                      |      |      |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| ุง |                      |      |      |         |         |         |
| เ |                      |      |      |         |         |         |
| ท |                      |      |      |         |         |         |
| พ |                      |      |      |         |         |         |
| แ |                      |      |      |         |         |         |
| ล |                      |      |      |         |         |         |
| ะ |                      |      |      |         |         |         |
| บ |                      |      |      |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| ิษ |                      |      |      |         |         |         |
| ัท |                      |      |      |         |         |         |
| ย |                      |      |      |         |         |         |
| ่อ |                      |      |      |         |         |         |
| ย |                      |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
| อ |                      |      |      |         |         |         |
| ัต |                      |      |      |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ส |                      |      |      |         |         |         |
| ่ว |                      |      |      |         |         |         |
| น |                      |      |      |         |         |         |
| แ |                      |      |      |         |         |         |
| ส |                      |      |      |         |         |         |
| ด |                      |      |      |         |         |         |
| ง |                      |      |      |         |         |         |
| ค |                      |      |      |         |         |         |
| ว |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ม |                      |      |      |         |         |         |
| ส |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ม |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| ถ |                      |      |      |         |         |         |
| ใ |                      |      |      |         |         |         |
| น |                      |      |      |         |         |         |
| ก |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| ห |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ก |                      |      |      |         |         |         |
| ำ |                      |      |      |         |         |         |
| ไ |                      |      |      |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| ( |                      |      |      |         |         |         |
| P |                      |      |      |         |         |         |
| r |                      |      |      |         |         |         |
| o |                      |      |      |         |         |         |
| f |                      |      |      |         |         |         |
| i |                      |      |      |         |         |         |
| t |                      |      |      |         |         |         |
| a |                      |      |      |         |         |         |
| b |                      |      |      |         |         |         |
| i |                      |      |      |         |         |         |
| l |                      |      |      |         |         |         |
| i |                      |      |      |         |         |         |
| t |                      |      |      |         |         |         |
| y |                      |      |      |         |         |         |
| R |                      |      |      |         |         |         |
| a |                      |      |      |         |         |         |
| t |                      |      |      |         |         |         |
| i |                      |      |      |         |         |         |
| o |                      |      |      |         |         |         |
| ) |                      |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อัตรากำไรขั้นต้น         |      |      | 67.35%  | 73.41%  | 70.88%  |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อัตรากำไรสุทธิ          |      |      | 23.45%  | 24.93%  | 22.34%  |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อัตราผลตอบแทนผู้ถือหุ้น    |      |      | 11.57%  | 11.50%  | 11.20%  |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อัตราดอกเบี้ยรับ         |      |      | 4.58%   | 3.97%   | 4.25%   |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อัตราดอกเบี้ยจ่าย        |      |      | 1.70%   | 1.16%   | 1.38%   |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย     |      |      | 2.88%   | 2.81%   | 2.87%   |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อัต                   |      |      | 3.96%   | 4.01%   | 3.11%   |
|   | ราผลตอบแทนจากการลงทุน |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   |                      |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
| อ |                      |      |      |         |         |         |
| ัต |                      |      |      |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ส |                      |      |      |         |         |         |
| ่ว |                      |      |      |         |         |         |
| น |                      |      |      |         |         |         |
| แ |                      |      |      |         |         |         |
| ส |                      |      |      |         |         |         |
| ด |                      |      |      |         |         |         |
| ง |                      |      |      |         |         |         |
| ป |                      |      |      |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| ะ |                      |      |      |         |         |         |
| ส |                      |      |      |         |         |         |
| ิท |                      |      |      |         |         |         |
| ธ |                      |      |      |         |         |         |
| ิภ |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| พ |                      |      |      |         |         |         |
| ใ |                      |      |      |         |         |         |
| น |                      |      |      |         |         |         |
| ก |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| ด |                      |      |      |         |         |         |
| ำ |                      |      |      |         |         |         |
| เ |                      |      |      |         |         |         |
| น |                      |      |      |         |         |         |
| ิน |                      |      |      |         |         |         |
| ง |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| น |                      |      |      |         |         |         |
| ( |                      |      |      |         |         |         |
| E |                      |      |      |         |         |         |
| f |                      |      |      |         |         |         |
| f |                      |      |      |         |         |         |
| i |                      |      |      |         |         |         |
| c |                      |      |      |         |         |         |
| i |                      |      |      |         |         |         |
| e |                      |      |      |         |         |         |
| n |                      |      |      |         |         |         |
| c |                      |      |      |         |         |         |
| y |                      |      |      |         |         |         |
| R |                      |      |      |         |         |         |
| a |                      |      |      |         |         |         |
| t |                      |      |      |         |         |         |
| i |                      |      |      |         |         |         |
| o |                      |      |      |         |         |         |
| ) |                      |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อัตรารา               |      |      | 2.62%   | 2.49%   | 2.51%   |
|   | ยได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์ |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อ                    |      |      | 1.36%   | 1.34%   | 1.19%   |
|   | ัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์ |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อัตราการหมุนของสินทรัพย์  |      |      | 0.06    | 0.05    | 0.05    |
|   | (เท่า)                |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   |                      |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
| อ |                      |      |  Ra  |         |         |         |
| ัต |                      |      | tio) |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ส |                      |      |      |         |         |         |
| ่ว |                      |      |      |         |         |         |
| น |                      |      |      |         |         |         |
| ว |                      |      |      |         |         |         |
| ิเ |                      |      |      |         |         |         |
| ค |                      |      |      |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ะ |                      |      |      |         |         |         |
| ห |                      |      |      |         |         |         |
| ์น |                      |      |      |         |         |         |
| โ |                      |      |      |         |         |         |
| ย |                      |      |      |         |         |         |
| บ |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ย |                      |      |      |         |         |         |
| ท |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ง |                      |      |      |         |         |         |
| ก |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| เ |                      |      |      |         |         |         |
| ง |                      |      |      |         |         |         |
| ิน |                      |      |      |         |         |         |
| ( |                      |      |      |         |         |         |
| F |                      |      |      |         |         |         |
| i |                      |      |      |         |         |         |
| n |                      |      |      |         |         |         |
| a |                      |      |      |         |         |         |
| n |                      |      |      |         |         |         |
| c |                      |      |      |         |         |         |
| i |                      |      |      |         |         |         |
| a |                      |      |      |         |         |         |
| l |                      |      |      |         |         |         |
| R |                      |      |      |         |         |         |
| a |                      |      |      |         |         |         |
| t |                      |      |      |         |         |         |
| i |                      |      |      |         |         |         |
| o |                      |      |      |         |         |         |
| ) |                      |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อัตรา                 |      |      | 7.64    | 7.45    | 8.18    |
|   | ส่วนหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น |      |      |         |         |         |
|   | (เท่า)                |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อ                    |      |      | 85.89%  | 82.03%  | 78.91%  |
|   | ัตราส่วนเงินให้กู้ต่อเงินกู้ยืม |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อ                    |      |      | 92.60%  | 90.08%  | 84.02%  |
|   | ัตราส่วนเงินให้กู้ต่อเงินฝาก |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อัต                   |      |      | 85.27%  | 81.15%  | 86.22%  |
|   | ราส่วนเงินฝากต่อหนี้สินรวม |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อัตราการจ่ายเงินปันผล    |      |      | 38.40%  | 34.93%  | 27.85%  |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   |                      |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
| อ |                      |      |      |         |         |         |
| ัต |                      |      |      |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ส |                      |      |      |         |         |         |
| ่ว |                      |      |      |         |         |         |
| น |                      |      |      |         |         |         |
| ค |                      |      |      |         |         |         |
| ุณ |                      |      |      |         |         |         |
| ภ |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| พ |                      |      |      |         |         |         |
| ส |                      |      |      |         |         |         |
| ิน |                      |      |      |         |         |         |
| ท |                      |      |      |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| ัพ |                      |      |      |         |         |         |
| ย์ |                      |      |      |         |         |         |
| ( |                      |      |      |         |         |         |
| A |                      |      |      |         |         |         |
| s |                      |      |      |         |         |         |
| s |                      |      |      |         |         |         |
| e |                      |      |      |         |         |         |
| t |                      |      |      |         |         |         |
| Q |                      |      |      |         |         |         |
| u |                      |      |      |         |         |         |
| a |                      |      |      |         |         |         |
| l |                      |      |      |         |         |         |
| i |                      |      |      |         |         |         |
| t |                      |      |      |         |         |         |
| y |                      |      |      |         |         |         |
| R |                      |      |      |         |         |         |
| a |                      |      |      |         |         |         |
| t |                      |      |      |         |         |         |
| i |                      |      |      |         |         |         |
| o |                      |      |      |         |         |         |
| ) |                      |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อัตราส่วนค่าเผื่อ         |      |      | 5.75%   | 5.76%   | 5.69%   |
|   | หนี้สงสัยจะสูญต่อสินเชื่อรวม |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อ                    |      |      | 0.09%   | 0.25%   | 0.28%   |
|   | ัตราส่วนหนี้สูญต่อสินเชื่อรวม |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อที่ห  |      | รวม  | 2.67%   | 2.99%   | 4.36%   |
|   | ยุดรับรู้รายได้ต่อสินเชื่อรวม |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อัตราส่วนด             |      |      | 0.28%   | 0.21%   | 0.19%   |
|   | อกเบี้ยค้างรับต่อสินเชื่อรวม |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+

-   วิเคราะห์ราคาปิดต่อหุ้นและกำไรต่อหุ้น

  ---------------------------------------- --------- ---------- ----------
                                           ปี 2554    ปี 2553     ปี 2552

  ราคาปิดต่อหุ้นถัวเฉลี่ย (บาท)                   156.75    132.48     98.08

  กำไรต่อหุ้น (บาท)                           14.32     12.88      10.77

  ราคาปิดต่อกำไรต่อหุ้น (เท่า)                   10.95     10.29      9.11
  ---------------------------------------- --------- ---------- ----------

  ในปี 2554 ราคาปิดต่อหุ้นถัวเฉลี่ยของหุ้นธนาคารในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย
  เพิ่มขึ้นร้อยละ 18.3 จาก 132.48 บาทในปี 2553 เป็น 156.75 บาทในปี 2554
  และกำไรต่อหุ้น (EPS) เพิ่มขึ้นร้อยละ 11.2 จาก 12.88 บาทต่อหุ้นในปี 2553 เป็น 14.32
  บาทต่อหุ้นในปี 2554 ส่งผลให้สัดส่วนของราคาปิดต่อกำไรต่อหุ้น (P/E Ratio)
  ของธนาคารเพิ่มขึ้นจาก 10.29 ในปี 2553 เป็น 10.95 ในปี 2554

11.2 คำอธิบายและการวิเคราะห์ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน

ผลการดำเนินงานของธนาคารและบริษัทย่อย

ภาพรวมการดำเนินงาน

ธนาคารและบริษัทย่อยมีกำไรสุทธิในปี 2554 จำนวน 27,337 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 2,744
ล้านบาท หรือร้อยละ 11.2 เมื่อเทียบกับปี 2553 ซึ่งมีจำนวน 24,593 ล้านบาท
โดยรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 7,078 ล้านบาท เป็น 52,696 ล้านบาท หรือร้อยละ 15.5
เนื่องจากรายได้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น มากกว่าค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น
โดยทั้งรายได้ดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นตามระดับอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยและปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มสูงขึ้น
และส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นจากปี 2553 จากร้อยละ 2.64 เป็นร้อยละ 2.76

รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิเพิ่มขึ้น 844 ล้านบาท เป็น 18,128 ล้านบาท
กำไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ เพิ่มขึ้น 495 ล้านบาท เป็น 4,236
ล้านบาท รายได้จากเงินปันผลเพิ่มขึ้น 892 ล้านบาท หรือร้อยละ 48.6
และรายได้จากการดำเนินงานอื่นๆ เพิ่มขึ้น 478 ล้านบาท หรือร้อยละ 68.3 อย่างไรก็ตาม
ในปีนี้ธนาคารมีกำไรสุทธิจากเงินลงทุน 1,968 ล้านบาท ลดลงจากปีก่อน 2,256 ล้านบาท
หรือร้อยละ 53.4 เนื่องจากปี 2553 ธนาคารมีกำไรจากการขายหุ้นธนาคารสินเอเซีย
ส่วนกำไรจากการจำหน่ายสินทรัพย์ลดลง 1,169 ล้านบาท หรือร้อยละ 49.0 ดังนั้น
รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยของธนาคารและบริษัทย่อยจึงมีจำนวนลดลงจากปีก่อนจำนวน 721 ล้านบาท
เป็น 29,538 ล้านบาท

ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่นๆ เพิ่มขึ้นจากปี 2553 จำนวน 4,062 ล้านบาท เป็น 36,059
ล้านบาท ส่วนใหญ่เพิ่มขึ้นจากค่าใช้จ่ายด้านการพนักงาน ค่าภาษีอากร และค่าใช้จ่ายอื่นๆ
ขณะที่ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์ลดลง ดังนั้น
โดยรวมธนาคารและบริษัทย่อยจึงมีกำไรจากการดำเนินงาน (ก่อนหักค่าใช้จ่ายหนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ
และขาดทุนจากการด้อยค่าและภาษีเงินได้นิติบุคคล) จำนวน 46,175 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจาก ปี
2553 จำนวน 2,295 ล้านบาท หรือร้อยละ 5.2

ในปี 2554 ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าใช้จ่ายหนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ
และขาดทุนจากการด้อยค่าเพิ่มขึ้น 4,460 ล้านบาท เป็น 12,027 ล้านบาท
สอดคล้องกับแนวทางการบริหารฐานะการเงินด้วยหลักความรอบคอบและระมัดระวังของธนาคาร
ในขณะที่มีค่าใช้จ่ายภาษีเงินได้นิติบุคคลลดลง 5,008 ล้านบาท เป็น 6,497 ล้านบาท
จึงมีกำไรสุทธิ 27,337 ล้านบาท และมีอัตราผลตอบแทนต่อส่วนของเจ้าของถัวเฉลี่ยที่ร้อยละ
11.57 และอัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์ถัวเฉลี่ยที่ร้อยละ 1.36

ณ สิ้นปี 2554 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อรวม 1,470,398 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ
17.1 จาก 1,256,123 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2553 ขณะที่เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพลดลงจาก
45,588 ล้านบาท ณ สิ้นปีก่อน เป็น 42,574 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2554 หรือคิดเป็นอัตราส่วนร้อยละ
2.7 ของเงินให้สินเชื่อรวม

เงินรับฝาก ณ สิ้นปี 2554 มีจำนวน 1,587,834 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 13.9 จาก
1,394,388 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2553 และอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝากเพิ่มขึ้นจากร้อยละ
90.1 เป็นร้อยละ 92.6 ณ สิ้นปี 2554

ส่วนของเจ้าของ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 เพิ่มขึ้นจาก 230,572 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2553 เป็น
243,815 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 13,243 ล้านบาท หรือร้อยละ 5.7

ในปี 2554 ธนาคารและบริษัทย่อยมีกำไรสุทธิต่อหุ้นเท่ากับ 14.32 บาท เปรียบเทียบกับปี 2553
ที่มีกำไรสุทธิต่อหุ้น 12.88 บาท เพิ่มขึ้น 1.44 บาท หรือร้อยละ 11.2 และเมื่อวันที่ 6 พฤษภาคม
2554 ธนาคารได้จ่ายเงินปันผลหุ้นสามัญงวดสุดท้ายสำหรับผลการดำเนินงานประจำปี 2553
ในอัตราหุ้นละ 3.50 บาท และเมื่อวันที่ 23 กันยายน 2554
ธนาคารได้จ่ายเงินปันผลหุ้นสามัญระหว่างกาล จากผลการดำเนินงานงวดมกราคมถึงมิถุนายน 2554
ในอัตราหุ้นละ 2.00 บาท

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ                 | 2554   | 2553   | เปล    |       |
|                                  |        |        | ี่ยนแปลง |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|                                  |        |        | จำนวน  | ร้อยละ |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รายได้ดอกเบี้ย                    | 81,827 | 63,662 | 18,165 | 28.5  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   เงินให้สินเชื่อ                     | 67,734 | 53,205 | 14,529 | 27.3  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน   | 6,493  | 3,674  | 2,819  | 76.7  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   เงินลงทุนและอื่นๆ                  | 7,600  | 6,783  | 817    | 12.1  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                  | 29,131 | 18,044 | 11,087 | 61.4  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   เงินรับฝาก                       | 16,809 | 8,867  | 7,942  | 89.6  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน   | 2,363  | 1,631  | 732    | 44.9  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   เงินกู้ยืมและอื่นๆ                   | 4,566  | 2,611  | 1,955  | 74.8  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   เงินนำส่งสถาบันคุ้มครองเงินฝาก       | 5,393  | 4,935  | 458    | 9.3   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ                 | 52,696 | 45,618 | 7,078  | 15.5  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+

รายได้และค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน

รายได้ดอกเบี้ย

รายได้ดอกเบี้ยในปี 2554 มีจำนวน 81,827 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 18,165 ล้านบาท หรือร้อยละ
28.5 ส่วนใหญ่เพิ่มขึ้นที่รายได้ดอกเบี้ยรับจากเงินให้สินเชื่อ จำนวน 14,529 ล้านบาท หรือร้อยละ
27.3 เนื่องจากปริมาณธุรกรรมและระดับอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยที่เพิ่มขึ้น
รายได้ดอกเบี้ยรับจากรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินเพิ่มขึ้น 2,819 ล้านบาท
ตามระดับอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยที่เพิ่มขึ้น ส่วนรายได้ดอกเบี้ยรับจากเงินลงทุนเพิ่มขึ้น 817 ล้านบาท
ส่วนใหญ่เพิ่มขึ้นจากตราสารหนี้ประเภทเผื่อขายและตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกำหนด
เนื่องจากอัตราผลตอบแทนถัวเฉลี่ยที่เพิ่มขึ้น

ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย

ในปี 2554 ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย 29,131 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 11,087
ล้านบาท หรือร้อยละ 61.4 โดยค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยเงินรับฝากเพิ่มขึ้น 7,942 ล้านบาท เป็น
16,809 ล้านบาท และค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ยืมเพิ่มขึ้นจำนวน 1,955 ล้านบาท เป็น 4,566
ล้านบาท ส่วนใหญ่เพิ่มขึ้นตามระดับอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยและปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้น

สำหรับค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยจากรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินด้านหนี้สินปรับตัวเพิ่มขึ้น 732
ล้านบาท เป็น 2,363 ล้านบาท ส่วนใหญ่จากระดับอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยที่เพิ่มขึ้น

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ

ธนาคารและบริษัทย่อยมีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิในปี 2554 เพิ่มขึ้น 7,078 ล้านบาท เป็น 52,696
ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 15.5 และส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (Net Interest Margin)
เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 2.64 ในปี 2553 เป็นร้อยละ 2.76 ในปี 2554

รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย

ในปี 2554 ธนาคารและบริษัทย่อยมีรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ 18,128 ล้านบาท เพิ่มขึ้น
844 ล้านบาท หรือร้อยละ 4.9 เนื่องจากรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการเพิ่มขึ้น 1,306 ล้านบาท
หรือร้อยละ 5.9 โดยเป็นการเพิ่มขึ้นจากหลายผลิตภัณฑ์และบริการ ทั้งบริการบัตรเครดิต
บริการด้านค้ำประกันและอาวัล บริการอิเล็กทรอนิกส์ และบริการชำระเงิน เป็นต้น
ขณะที่ค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการเพิ่มขึ้น 462 ล้านบาท หรือร้อยละ 9.7
ตามปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้น

สำหรับกำไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ เพิ่มขึ้น 495 ล้านบาท
หรือร้อยละ 13.2 เป็น 4,236 ล้านบาท รายได้จากเงินปันผลเพิ่มขึ้น 892 ล้านบาท หรือร้อยละ
48.6 และรายได้จากการดำเนินงานอื่นๆ เพิ่มขึ้น 478 ล้านบาท หรือร้อยละ 68.3

ในด้านเงินลงทุน ในปี 2554 ธนาคารและบริษัทย่อยมีกำไรสุทธิจากเงินลงทุนจำนวน 1,968
ล้านบาท ลดลง 2,256 ล้านบาท หรือร้อยละ 53.4 จากปีก่อนที่มีกำไร 4,224 ล้านบาท
เนื่องจากปี 2553 ธนาคารมีกำไรจากการขายหุ้นธนาคารสินเอเซีย

ในเรื่องของทรัพย์สินรอการขาย ในปี 2554
ได้มีการจัดกิจกรรมเพื่อจำหน่ายสินทรัพย์ดังกล่าวหลายครั้ง โดยได้จำหน่ายไปทั้งสิ้น 4,556
ล้านบาท และมีกำไรจากการจำหน่ายสินทรัพย์ จำนวน 1,215 ล้านบาท ลดลงจากปีก่อน 1,169
ล้านบาท หรือร้อยละ 49.0

ในภาพรวม ธนาคารและบริษัทย่อยมีรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยในปี 2554 จำนวน 29,538 ล้านบาท
ลดลง 721 ล้านบาท จากปี 2553 หรือร้อยละ 2.4

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                | 2554   | 2553   | เปล    |       |
|                                  |        |        | ี่ยนแปลง |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|                                  |        |        | จำนวน  | ร้อยละ |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ        | 23,334 | 22,028 | 1,306  | 5.9   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   หัก ค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการ   | 5,206  | 4,744  | 462    | 9.7   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ     | 18,128 | 17,284 | 844    | 4.9   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   กำไรสุทธิจากธุรก                  | 4,236  | 3,741  | 495    | 13.2  |
| รรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ |        |        |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   กำไรสุทธิจากเงินลงทุน              | 1,968  | 4,224  | (      | (     |
|                                  |        |        | 2,256) | 53.4) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   ส                              | 86     | 91     | (5)    | (5.4) |
| ่วนแบ่งกำไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย |        |        |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   กำไรจากการจำหน่ายสินทรัพย์         | 1,215  | 2,384  | (      | (     |
|                                  |        |        | 1,169) | 49.0) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รายได้จากเงินปันผล                | 2,728  | 1,836  | 892    | 48.6  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รายได้จากการดำเนินงานอื่นๆ         | 1,177  | 699    | 478    | 68.3  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย             | 29,538 | 30,259 | (721)  | (2.4) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+

ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่นๆ

ในปี 2554 ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่นๆ 36,059 ล้านบาท เพิ่มขึ้น
4,062 ล้านบาท จากปีก่อน หรือร้อยละ 12.7 รายการที่สำคัญได้แก่
ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงานเพิ่มขึ้น 1,856 ล้านบาท หรือร้อยละ 11.5 จากจำนวนพนักงานที่เพิ่มขึ้น
การขึ้นเงินเดือนประจำปี และเงินช่วยเหลือพนักงานเป็นกรณีพิเศษจากอุทกภัย ค่าภาษีอากรเพิ่มขึ้น
482 ล้านบาท หรือร้อยละ 18.0 และค่าใช้จ่ายอื่นๆ เพิ่มขึ้น 1,876 ล้านบาท หรือร้อยละ 38.8
ส่วนใหญ่จากค่าใช้จ่ายด้านการตลาดและการบริจาคเพื่อช่วยเหลือผู้ประสบอุทกภัย
ส่วนค่าใช้จ่ายที่ลดลง คือ ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์ลดลง 146 ล้านบาท

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่นๆ       | 2554   | 2553   | เปล    |       |
|                                  |        |        | ี่ยนแปลง |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|                                  |        |        | จำนวน  | ร้อยละ |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รวมค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่นๆ    | 36,059 | 31,997 | 4,062  | 12.7  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน              | 18,016 | 16,160 | 1,856  | 11.5  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ค่าตอบแทนกรรมการ                  | 117    | 123    | (6)    | (4.9) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์  | 8,055  | 8,201  | (146)  | (1.8) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ค่าภาษีอากร                        | 3,161  | 2,679  | 482    | 18.0  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ค่าใช้จ่ายอื่นๆ                       | 6,710  | 4,834  | 1,876  | 38.8  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+

ค่าใช้จ่ายหนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่า

ในปี 2554 ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าใช้จ่ายหนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่า
จำนวน 12,027 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 2553 จำนวน 4,460 ล้านบาท
ซึ่งสอดคล้องกับแนวทางการบริหารฐานะการเงินด้วยหลักความรอบคอบและระมัดระวังของธนาคาร
โดยมีค่าใช้จ่ายหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ 11,666 ล้านบาท และผลขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้
361 ล้านบาท

ภาษีเงินได้นิติบุคคล

ธนาคารและบริษัทย่อยได้ประมาณค่าใช้จ่ายภาษีเงินได้นิติบุคคลสำหรับปี 2554 จำนวน 6,497
ล้านบาท ลดลงจากปีก่อน 5,008 ล้านบาท และคิดเป็นร้อยละ 19.0 ของกำไรก่อนภาษีเงินได้

กำไรสุทธิและกำไรเบ็ดเสร็จรวม

กำไรสุทธิปี 2554 มีจำนวน 27,337 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อน 2,744 ล้านบาท หรือร้อยละ
11.2 หากนับรวมรายการกำไร (ขาดทุน) เบ็ดเสร็จอื่น
ธนาคารและบริษัทย่อยจะมีกำไรเบ็ดเสร็จรวมสำหรับปี 2554 จำนวน 23,742 ล้านบาท
ลดลงจากปีก่อน 22,420 ล้านบาท หรือร้อยละ 48.6
ส่วนใหญ่เนื่องจากกำไรจากการวัดมูลค่าเงินลงทุนเผื่อขายลดลงจากการที่ราคาหลักทรัพย์ในตลาดหลักทรัพย์มีมูลค่าลดลง
นอกจากนี้ธนาคารมีการเปลี่ยนแปลงในส่วนเกินทุนจากการตีราคาสินทรัพย์ลดลง
เนื่องจากปีก่อนธนาคารมีกำไรจากการตีราคาสินทรัพย์

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   กำไรสุทธิและกำไรเบ็ดเสร็จรวม       | 2554   | 2553   | เปล    |       |
|                                  |        |        | ี่ยนแปลง |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|                                  |        |        | จำนวน  | ร้อยละ |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| กำไรสุทธิ *                        | 27,337 | 24,593 | 2,744  | 11.2  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| กำไรเบ็ดเสร็จรวม *                 | 23,742 | 46,162 | (2     | (     |
|                                  |        |        | 2,420) | 48.6) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+

* ส่วนที่เป็นของธนาคาร

ฐานะทางการเงิน

สินทรัพย์

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   สินทรัพย์                         | 2554   | 2553   | เปล    |       |
|                                  |        |        | ี่ยนแปลง |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|                                  |        |        | จำนวน  | ร้อยละ |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| สินทรัพย์รวม                        | 2,1    | 1,9    | 1      | 8.1   |
|                                  | 06,912 | 49,688 | 57,224 |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ  | 2      | 3      | (8     | (     |
|                                  | 58,072 | 45,470 | 7,398) | 25.3) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| เงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิ *            | 3      | 2      | 43,728 | 15.3  |
|                                  | 28,775 | 85,047 |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| เงินให้สินเชื่อ **                    | 1,4    | 1,2    | 2      | 17.1  |
|                                  | 70,398 | 56,123 | 14,275 |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ทรัพย์สินรอการขายสุทธิ                | 25,457 | 28,829 | (      | (     |
|                                  |        |        | 3,372) | 11.7) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+

* รวมเงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมสุทธิ

** หักรายได้รอตัดบัญชี

สินทรัพย์รวมของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2554 มีจำนวน 2,106,912 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2553 จำนวน 157,224 ล้านบาท หรือร้อยละ 8.1
ส่วนใหญ่จากเงินให้สินเชื่อที่เพิ่มขึ้น 214,275 ล้านบาท หรือร้อยละ 17.1 เป็น 1,470,398
ล้านบาท
ส่วนหนึ่งจากการที่ลูกค้ามีความต้องการสินเชื่อประเภทเงินทุนหมุนเวียนและเพื่อการขยายธุรกิจเพิ่มขึ้นในภาคอุตสาหกรรมต่างๆ
และอีกส่วนหนึ่งเป็นความต้องการสินเชื่อเพื่อฟื้นฟูกิจการจากเหตุอุทกภัย
เงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิเพิ่มขึ้น 43,728 ล้านบาท หรือร้อยละ 15.3 เป็น 328,775 ล้านบาท
รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน ลดลงจากสิ้นปี 2553 จำนวน 87,398 ล้านบาท
หรือร้อยละ 25.3 เป็น 258,072 ล้านบาท ซึ่งเป็นผลจากการบริหารสภาพคล่องของธนาคาร

ทรัพย์สินรอการขายสุทธิของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2554 มีจำนวน 25,457 ล้านบาท
ลดลงจากสิ้นปี 2553 จำนวน 3,372 ล้านบาท หรือร้อยละ 11.7 โดยได้มีการจำหน่ายสินทรัพย์
จำนวน 4,556 ล้านบาท ขณะที่รับโอนทรัพย์เพิ่มเติมจากลูกหนี้จำนวน 1,184 ล้านบาท

เงินให้สินเชื่อ

ณ สิ้นปี 2554 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อจำนวน 1,470,398 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี
2553 จำนวน 214,275 ล้านบาท หรือร้อยละ 17.1
และมีสัดส่วนของเงินให้สินเชื่อต่อสินทรัพย์รวม เท่ากับร้อยละ 69.8 โดยเพิ่มขึ้นในทุกกลุ่มลูกค้า
ส่วนใหญ่จากสินเชื่อเพื่อธุรกิจลูกค้ารายใหญ่และสินเชื่อเอสเอ็มอี

ณ สิ้นปี 2554
ธนาคารและบริษัทย่อยให้สินเชื่อแก่ธุรกิจในภาคอุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย์ในสัดส่วนสูงที่สุดที่ร้อยละ
52.3 ของเงินให้สินเชื่อรวม รองลงมาได้แก่ ภาคธุรกิจการสาธารณูปโภคและบริการร้อยละ 13.0
ภาคสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยร้อยละ 9.4 และภาคธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้างร้อยละ 8.0
เมื่อพิจารณาการเปลี่ยนแปลง ยอดเงินให้สินเชื่อภาคอุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย์เพิ่มขึ้น
99,938 ล้านบาท ภาคการสาธารณูปโภคและบริการเพิ่มขึ้น 40,444 ล้านบาท
ภาคธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้างเพิ่มขึ้น 8,208 ล้านบาท ภาคสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้น
8,163 ล้านบาท และภาคการเกษตรและเหมืองแร่เพิ่มขึ้น 4,453 ล้านบาท

หน่วย : ล้านบาท

+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+
|   เงินให้สินเชื่อตามภาคธุรกิจ | 2554  | 2553  | เปลี่ย  |      | ส    |      |
|                        |       |       | นแปลง |      | ัดส่วน |      |
|                        |       |       |       |      | (ร้อ  |      |
|                        |       |       |       |      | ยละ) |      |
+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+
|                        |       |       | จำนวน | ร    | 2554 | 2553 |
|                        |       |       |       | ้อยละ |      |      |
+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+
| ร                      | 1,47  | 1,25  | 21    | 17.1 | 1    | 1    |
| วมเงินให้สินเชื่อตามภาคธุรกิจ | 0,398 | 6,123 | 4,275 |      | 00.0 | 00.0 |
+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+
| การเกษตรและเหมืองแร่     | 4     | 4     | 4,453 | 10.9 | 3.1  | 3.3  |
|                        | 5,438 | 0,985 |       |      |      |      |
+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+
| อุตสา                   | 76    | 66    | 9     | 14.9 | 52.3 | 53.3 |
| หกรรมการผลิตและการพาณิชย์ | 9,281 | 9,343 | 9,938 |      |      |      |
+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+
| ธุรกิจอ                  | 11    | 10    | 8,208 | 7.5  | 8.0  | 8.7  |
| สังหาริมทรัพย์และการก่อสร้าง | 7,475 | 9,267 |       |      |      |      |
+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+
| การสาธารณูปโภคและบริการ  | 19    | 15    | 4     | 26.9 | 13.0 | 11.9 |
|                        | 0,606 | 0,162 | 0,444 |      |      |      |
+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+
| สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย        | 13    | 13    | 8,163 | 6.3  | 9.4  | 10.4 |
|                        | 8,258 | 0,095 |       |      |      |      |
+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+
| อื่นๆ                    | 20    | 15    | 5     | 34.0 | 14.2 | 12.4 |
|                        | 9,340 | 6,271 | 3,069 |      |      |      |
+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+

คุณภาพเงินให้สินเชื่อ

ณ สิ้นปี 2554 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อจัดชั้นปกติจำนวน 1,400,425 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2553 จำนวน 212,638 ล้านบาท หรือร้อยละ 17.9
และมีสัดส่วนต่อเงินให้สินเชื่อรวมเป็นร้อยละ 95.0

ในปี 2554 ธนาคารได้ปรับปรุงโครงสร้างหนี้รวม 60,770 ล้านบาท และ ณ สิ้นธันวาคม 2554
ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ จำนวน 42,574 ล้านบาท ลดลงจากสิ้นปี 2553
จำนวน 3,014 ล้านบาท หรือร้อยละ 6.6
และมีสัดส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อรวมก่อนหักค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของธนาคาร
ณ สิ้นปี 2554 เท่ากับร้อยละ 2.7

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ             | 2554   | 2553   | เปล    |       |
|                                  |        |        | ี่ยนแปลง |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|                                  |        |        | จำนวน  | ร้อยละ |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ               | 42,574 | 45,588 | (      | (6.6) |
|                                  |        |        | 3,014) |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| อัตราร้อยละต่อเงินให้สินเชื่อรวม         | 2.7    | 3.0    |        | (0.3) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| สำรองตามเกณฑ์ ธปท.                | 38,054 | 37,295 | 759    | 2.0   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| สำรองทั้งสิ้น                        | 84,737 | 72,452 | 12,285 | 17.0  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| สัด                               | 199.0  | 158.9  |        | 40.1  |
| ส่วนสำรองทั้งสิ้นต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ |        |        |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| สัดส่วนสำรองทั้งสิ้นต่อสำรองตามเกณฑ์     | 222.7  | 194.3  |        | 28.4  |
| ธปท.                             |        |        |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+

ณ สิ้นปี 2554 ธนาคารและบริษัทย่อยมีสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญจำนวน 84,737 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจาก 72,452 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2553 เนื่องจากมีการสำรองสำหรับหนี้สงสัยจะสูญ 11,666
ล้านบาท
และสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่มีอยู่มีจำนวนสูงกว่าสำรองขั้นต่ำตามเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย
จำนวน 46,683 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 222.7 ของสำรองขั้นต่ำ ทั้งนี้
สำรองขั้นต่ำตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทย ณ สิ้นปี 2554 มีจำนวน 38,054 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจาก 37,295 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2553 เนื่องจากเงินให้สินเชื่อเพิ่มขึ้น

สัดส่วนของสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ ณ สิ้นปี 2554 เท่ากับร้อยละ
199.0 เทียบกับปี 2553 ที่มีสัดส่วนร้อยละ 158.9

หนี้สิน

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   หนี้สินและส่วนของเจ้าของ            | 2554   | 2553   | เปล    |       |
|                                  |        |        | ี่ยนแปลง |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|                                  |        |        | จำนวน  | ร้อยละ |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| หนี้สินรวม                          | 1,8    | 1,7    | 1      | 8.4   |
|                                  | 62,226 | 18,340 | 43,886 |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| เงินรับฝาก                         | 1,5    | 1,3    | 1      | 13.9  |
|                                  | 87,834 | 94,388 | 93,446 |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ  | 90,817 | 1      | (4     | (     |
|                                  |        | 31,526 | 0,709) | 31.0) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม            | 1      | 1      | (1     | (     |
|                                  | 16,928 | 29,880 | 2,952) | 10.0) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| หนี้สินอื่น                           | 34,057 | 37,406 | (      | (9.0) |
|                                  |        |        | 3,349) |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ส่วนของเจ้าของ *                   | 2      | 2      | 13,243 | 5.7   |
|                                  | 43,815 | 30,572 |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+

* ส่วนที่เป็นของธนาคาร

ธนาคารและบริษัทย่อยมีหนี้สินรวม ณ สิ้นปี 2554 จำนวน 1,862,226 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน
143,886 ล้านบาท หรือร้อยละ 8.4 จากสิ้นปี 2553 ประกอบด้วย เงินรับฝาก
รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิด้านหนี้สิน และตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม
โดยมีรายการที่สำคัญดังนี้

เงินรับฝากของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2554 มีจำนวน 1,587,834 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2553 จำนวน 193,446 ล้านบาท หรือร้อยละ 13.9
ส่วนใหญ่เพิ่มขึ้นที่เงินฝากจ่ายคืนเมื่อสิ้นระยะเวลา

รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิด้านหนี้สินของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2554
มีจำนวน 90,817 ล้านบาท ลดลงจากสิ้นปี 2553 จำนวน 40,709 ล้านบาท หรือร้อยละ 31.0
โดยรายการกับสถาบันการเงินในประเทศลดลง 29,954 ล้านบาท
และรายการกับสถาบันการเงินต่างประเทศลดลง 10,755 ล้านบาท

ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืมลดลง 12,952 ล้านบาท ส่วนหนึ่งลดลงจากตั๋วแลกเงินระยะสั้น
(Bill of Exchange หรือ B/E) โดย ณ สิ้นปี 2554 มีจำนวนทั้งสิ้น 65,861 ล้านบาท
ลดลงจากปี 2553 จำนวน 15,413 ล้านบาท

แหล่งเงินทุนที่สำคัญที่สุดของธนาคารและบริษัทย่อย ยังคงเป็นเงินรับฝาก โดย ณ สิ้นปี 2554
สัดส่วนเงินรับฝากต่อหนี้สินรวม เท่ากับร้อยละ 85.3
และสัดส่วนเงินรับฝากต่อหนี้สินรวมและส่วนของเจ้าของ เท่ากับร้อยละ 75.4 เพิ่มขึ้นจากร้อยละ
81.1 และร้อยละ 71.5 ในปี 2553 ตามลำดับ

ส่วนของเจ้าของ

ส่วนของเจ้าของของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2554 มีจำนวน 243,815 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2553 จำนวน 13,243 ล้านบาท หรือร้อยละ 5.7 โดยในปี 2554
มีกำไรสุทธิส่วนที่เป็นของธนาคาร จำนวน 27,337 ล้านบาท
ขณะที่มีกำไรที่ยังไม่เกิดจากการตีราคาเงินลงทุนสุทธิลดลง 5,900 ล้านบาท
และมีการจ่ายเงินปันผล 2 ครั้ง คือ วันที่ 6 พฤษภาคม 2554 (เป็นเงินปันผลงวดสุดท้ายประจำปี
2553) และวันที่ 23 กันยายน 2554 (เป็นเงินปันผลระหว่างกาลงวดมกราคมถึงมิถุนายน 2554)
รวมเป็นเงินจำนวน 10,499 ล้านบาท

ณ สิ้นปี 2554 ธนาคารและบริษัทย่อยมีทุนสำรองตามกฎหมาย 16,000 ล้านบาท สำรองทั่วไป
66,500 ล้านบาท และกำไรที่ยังไม่ได้จัดสรร 43,692 ล้านบาท

คุณภาพสินทรัพย์

ในปี 2554 ธนาคารและบริษัทย่อย มีสินทรัพย์เฉลี่ยรายไตรมาสจำนวน 2,014,884 ล้านบาท
โดยร้อยละ 93.6 เป็นสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ ซึ่งประกอบด้วยสินทรัพย์หลัก คือ เงินให้สินเชื่อ
มีสัดส่วนต่อสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ทั้งหมดร้อยละ 69.2
เงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิมีสัดส่วนร้อยละ 16.3
และรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิมีสัดส่วนร้อยละ 14.5
ในขณะที่สินทรัพย์ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้มีสัดส่วนร้อยละ 6.4 ของสินทรัพย์รวม

เงินลงทุนสุทธิ

ณ สิ้นปี 2554 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินลงทุนสุทธิจำนวน 328,068 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี
2553 จำนวน 43,661 ล้านบาท หรือร้อยละ 15.4

เงินลงทุนส่วนใหญ่เป็นเงินลงทุนในหลักทรัพย์ของรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ซึ่ง ณ สิ้นปี 2554 มีจำนวน
228,402 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2553 จำนวน 50,907 ล้านบาท หรือร้อยละ 28.7
นอกจากนี้ เงินลงทุนในหลักทรัพย์ยังประกอบด้วยตราสารหนี้ต่างประเทศ จำนวน 32,621 ล้านบาท
ตราสารหนี้ภาคเอกชน จำนวน 9,266 ล้านบาท และเงินลงทุนในตราสารทุน จำนวน 56,550
ล้านบาท

ปี 2554 ธนาคารและบริษัทย่อยได้จำหน่ายหุ้นของบริษัท สามมิตรมอเตอร์ส แมนูแฟคเจอริง จำกัด
(มหาชน) ซึ่งเป็นหุ้นที่ธนาคารได้จากการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ให้แก่ บริษัท สามมิตร โอโตพาร์ท
จำกัด จำนวน 19,693,375 หุ้น มูลค่าขายรวม 157.55 ล้านบาท
ซึ่งมูลค่าหุ้นตามบัญชีของธนาคาร ณ วันที่จำหน่ายเท่ากับ 1.00 บาท ดังนั้น
ธนาคารจึงมีกำไรจากการขายหุ้น 157.55 ล้านบาท

ทั้งนี้ หลังจากการจำหน่ายหุ้นบริษัท สามมิตรมอเตอร์ส แมนูแฟคเจอริง จำกัด (มหาชน) จำนวน
19,693,375 หุ้น ธนาคารคงเหลือหุ้น 9,846,688 หุ้น คิดเป็นร้อยละ 9.9
ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมดของบริษัท

ถ้าจำแนกตามประเภทการถือครอง เงินลงทุนของธนาคารและบริษัทย่อยจะประกอบด้วย
เงินลงทุนเผื่อขายมีจำนวน 282,256 ล้านบาท มีสัดส่วนสูงสุดร้อยละ 86.1 เพิ่มขึ้น 41,938
ล้านบาท เงินลงทุนทั่วไปมีจำนวน 17,457 ล้านบาท มีสัดส่วนร้อยละ 5.3 เพิ่มขึ้น 2,403
ล้านบาท ตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกำหนดมีจำนวน 16,488 ล้านบาท มีสัดส่วนร้อยละ 5.0 ลดลง
8,371 ล้านบาท และเงินลงทุนเพื่อค้ามีจำนวน 11,867 ล้านบาท มีสัดส่วนร้อยละ 3.6 เพิ่มขึ้น
7,691 ล้านบาท

ระยะเวลาคงเหลือของเงินลงทุน (รวมเงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมสุทธิ) ณ สิ้นปี 2554
จำแนกได้เป็นส่วนที่มีระยะเวลาคงเหลือภายใน 1 ปี มีจำนวน 127,790 ล้านบาท เพิ่มขึ้น
24,042 ล้านบาท ส่วนที่มีระยะเวลาคงเหลือเกินกว่า 1 ปี แต่ไม่เกิน 5 ปี มีจำนวน 132,383
ล้านบาท เพิ่มขึ้น 24,382 ล้านบาท ส่วนที่มีระยะเวลาคงเหลือเกินกว่า 5 ปี มีจำนวน 10,770
ล้านบาท ลดลง 2,702 ล้านบาท และส่วนที่ไม่มีกำหนดระยะเวลา มีจำนวน 57,832 ล้านบาท
ลดลง 1,994 ล้านบาท

เงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมสุทธิ

ในปี 2554 เงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมสุทธิมีจำนวน 26,926 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี
2553 จำนวน 1,331 ล้านบาท จากการที่ธนาคารลงทุนในหุ้นเพิ่มทุนของ Bangkok Bank
Berhad

แหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุน

ณ สิ้นปี 2554 ธนาคารและบริษัทย่อยมีแหล่งที่มาของเงินทุนที่สำคัญประกอบด้วย เงินรับฝาก
1,587,834 ล้านบาท รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิด้านหนี้สิน 90,817 ล้านบาท
และตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม 116,928 ล้านบาท

การใช้ไปของเงินทุนที่สำคัญ ได้แก่ เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ ณ สิ้นปี 2554
มีจำนวน 1,389,822 ล้านบาท รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิด้านสินทรัพย์ 258,072
ล้านบาท และเงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิ 328,775 ล้านบาท

แหล่งที่มาของเงินทุน

ธนาคารและบริษัทย่อยมีการระดมทุนส่วนใหญ่จากการรับฝากเงิน ซึ่ง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554
มีเงินรับฝากจากธุรกรรมในประเทศ จำนวน 1,445,377 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 91.0
ของเงินรับฝากรวม และเงินรับฝากจากธุรกรรมต่างประเทศจำนวน 142,457 ล้านบาท
คิดเป็นร้อยละ 9.0 ของเงินรับฝากรวม นอกจากนี้
ธนาคารและบริษัทย่อยยังมีการระดมทุนจากสถาบันการเงินทั้งในประเทศและต่างประเทศในรูปของเงินรับฝากและเงินกู้ยืม
90,817 ล้านบาท และมีการกู้ยืมในรูปของตั๋วแลกเงิน หุ้นกู้ด้อยสิทธิประเภทไม่มีหลักประกัน
และหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิและไม่มีหลักประกันรวม 116,928 ล้านบาท

หน่วย : ล้านบาท

  ---------------------------------------- ----------- ----------- -----------
  แหล่งที่มาของเงินทุน                          2554        2553        2552

  เงินรับฝาก                                 1,587,834   1,394,388   1,360,716

  ในประเทศ                                 1,445,377   1,289,056   1,258,557

  ต่างประเทศ                                142,457     105,332     102,159

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิด้านหนี้สิน   90,817      131,526     89,402

  ในประเทศ                                 67,095      93,936      43,064

  ต่างประเทศ                                23,722      37,590      46,338

  ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม                    116,928     129,880     80,123

  ในประเทศ                                 71,697      94,139      71,819

  ต่างประเทศ                                45,231      35,741      8,304
  ---------------------------------------- ----------- ----------- -----------

แหล่งที่ใช้ไปของเงินทุน

ธนาคารและบริษัทย่อยใช้เงินทุนประมาณร้อยละ 77.4 หรือ 1,389,822 ล้านบาท
ในการอำนวยสินเชื่อ โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 มีสินเชื่อจากธุรกรรมในประเทศ จำนวน
1,168,383 ล้านบาท และสินเชื่อจากธุรกรรมต่างประเทศ จำนวน 221,439 ล้านบาท
คิดเป็นร้อยละ 84.1 และร้อยละ 15.9 ของเงินให้สินเชื่อรวม ตามลำดับ

นอกจากนี้ ธนาคารและบริษัทย่อยได้มีการลงทุนในตลาดเงินและลงทุนในหลักทรัพย์ โดย ณ สิ้นปี
2554 ธนาคารและบริษัทย่อยมีรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิด้านสินทรัพย์ จำนวน
258,072 ล้านบาท โดยเป็นการนำฝากกับสถาบันการเงินในประเทศจำนวน 131,331 ล้านบาท
และนำฝากกับสถาบันการเงินต่างประเทศจำนวน 126,741 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 50.9
และร้อยละ 49.1 ของรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิรวม ตามลำดับ
และมีเงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิจำนวน 328,775 ล้านบาท
โดยลงทุนในหลักทรัพย์ในประเทศจำนวน 310,975 ล้านบาท หรือร้อยละ 94.6
ของเงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิ

หน่วย : ล้านบาท

  ------------------------------------------------------------------------------
  แหล่งที่ใช้ไปของเงินทุน                          2554        2553        2552
  ------------------------------------------ ----------- ----------- -----------
  เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ          1,389,822   1,186,346   1,080,316

  ในประเทศ                                   1,168,383   995,301     902,350

  ต่างประเทศ                                  221,439     191,045     177,966

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิด้านสินทรัพย์   258,072     345,470     230,775

  ในประเทศ                                   131,331     279,115     142,384

  ต่างประเทศ                                  126,741     66,355      88,391

  เงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิ *                      328,775     285,047     343,141

  ในประเทศ                                   310,975     270,464     329,839

  ต่างประเทศ                                  17,800      14,583      13,302
  ------------------------------------------------------------------------------

* รวมเงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมสุทธิ

การเปลี่ยนแปลงของกระแสเงินสด

เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด ตามงบกระแสเงินสดของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2554
มีจำนวน 46,273 ล้านบาท เพิ่มขึ้นสุทธิ 4,857 ล้านบาท เมื่อเทียบกับปี 2553
รายละเอียดของการเปลี่ยนแปลงมีดังนี้

เงินสดสุทธิที่ได้มาจากกิจกรรมดำเนินงาน สำหรับปี 2554 มีจำนวน 30,632 ล้านบาท
ประกอบด้วย กำไรจากการดำเนินงานก่อนการเปลี่ยนแปลงในสินทรัพย์และหนี้สินดำเนินงาน จำนวน
39,703 ล้านบาท รายการสำคัญได้แก่ เงินสดรับจากกำไรก่อนภาษีเงินได้ 34,148 ล้านบาท
และจากรายการปรับกระทบกำไรก่อนภาษีเงินได้ที่ไม่ใช่เงินสด ที่สำคัญได้แก่
รายการหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ 11,666 ล้านบาท ค่าเสื่อมราคาและรายจ่ายตัดบัญชี 3,484
ล้านบาท ขาดทุนจากการแปลงค่าเงินตราต่างประเทศ 1,842 ล้านบาท
และขาดทุนจากการด้อยค่าของทรัพย์สินรอการขาย 1,215 ล้านบาท
สำหรับสินทรัพย์ดำเนินงานที่เพิ่มขึ้นในปีนี้จำนวน 153,429 ล้านบาท
ที่สำคัญเนื่องจากเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้เพิ่มขึ้น 217,068 ล้านบาท
และเงินลงทุนในหลักทรัพย์ระยะสั้นเพิ่มขึ้น 30,834 ล้านบาท
ส่วนหนี้สินดำเนินงานที่เพิ่มขึ้นในปีนี้จำนวน 144,358 ล้านบาท ที่สำคัญเนื่องจากเงินรับฝากเพิ่มขึ้น
193,446 ล้านบาท หนี้สินอื่นเพิ่มขึ้น 7,167 ล้านบาท และหนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถามเพิ่มขึ้น 215
ล้านบาท

เงินสดสุทธิที่ใช้ไปในกิจกรรมลงทุน มีจำนวน 15,112 ล้านบาท
โดยธนาคารและบริษัทย่อยมีการใช้เงินสดในการลงทุนในหลักทรัพย์และตราสารหนี้รวม 280,311
ล้านบาท และลงทุนในที่ดิน อาคาร อุปกรณ์และสิทธิการเช่า 1,643 ล้านบาท
ในขณะที่มีเงินสดที่ได้มาจากกิจกรรมการลงทุนเพิ่มขึ้นจากการจำหน่ายหลักทรัพย์และจากการครบกำหนดของตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกำหนด
รวม 266,806 ล้านบาท และจากการจำหน่ายที่ดิน อาคาร และอุปกรณ์ 29 ล้านบาท

เงินสดสุทธิที่ใช้ไปในกิจกรรมจัดหาเงิน มีจำนวน 10,750 ล้านบาท
โดยส่วนใหญ่เป็นการจ่ายเงินปันผลจำนวน 10,499 ล้านบาท
เงินปันผลจ่ายให้แก่ผู้ถือหุ้นส่วนน้อยจำนวน 214 ล้านบาท และเงินกู้ยืมระยะยาวลดลง 37 ล้านบาท
สำหรับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนที่มีต่อเงินสด ทำให้เงินสดเพิ่มขึ้น 87
ล้านบาท

การดำรงอัตราส่วน

การดำรงอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง

เงินกองทุนของธนาคาร ณ สิ้นปี 2554 มีจำนวน 231,525 ล้านบาท ประกอบด้วย เงินกองทุนชั้นที่
1 จำนวน 184,171 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2553 จำนวน 15,783 ล้านบาท หรือร้อยละ 9.4
และเงินกองทุนชั้นที่ 2 จำนวน 47,354 ล้านบาท ลดลงจากสิ้นปี 2553 จำนวน 767 ล้านบาท
หรือร้อยละ 1.6 ธนาคารจึงมีอัตราส่วนเงินกองทุนรวมต่อสินทรัพย์เสี่ยงที่ร้อยละ 15.35
สูงกว่าเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดที่ร้อยละ 8.5 โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1
ต่อสินทรัพย์เสี่ยงที่ร้อยละ 12.21 และอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 2 ต่อสินทรัพย์เสี่ยงที่ร้อยละ 3.14

อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง *

  ------------------ ---------- ---------- ---------- ---------- ----------
  เงินกองทุน           31 ธ.ค. 54 30 ก.ย. 54 30 มิ.ย. 54 31 มี.ค. 54 31 ธ.ค. 53

  เงินกองทุนชั้นที่ 1      12.21%     12.68%     12.17%     12.26%     12.51%

  เงินกองทุนชั้นที่ 2      3.14%      3.37%      3.38%      3.55%      3.58%

  เงินกองทุนทั้งสิ้น       15.35%     16.05%     15.55%     15.81%     16.09%
  ------------------ ---------- ---------- ---------- ---------- ----------

หมายเหตุ :

* ไม่นับรวมกำไรสุทธิของแต่ละงวด
โดยธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดให้รวมกำไรสุทธิของงวดแรกเป็นเงินกองทุนหลังจากผ่านการประชุมคณะกรรมการธนาคารตามข้อบังคับของธนาคาร
และรวมกำไรสุทธิของงวดครึ่งปีหลังเข้าเป็นเงินกองทุนหลังจากผ่านมติที่ประชุมใหญ่ผู้ถือหุ้น
ยกเว้นกรณีมีผลขาดทุนสุทธิ จะต้องนำไปหักจากเงินกองทุนทันที

การดำรงสินทรัพย์สภาพคล่อง

สินทรัพย์สภาพคล่องของธนาคารและบริษัทย่อย ประกอบด้วย เงินสด
รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน สิทธิในการเรียกคืนหลักทรัพย์ เงินลงทุนเพื่อค้า
และเงินลงทุนเผื่อขาย ซึ่ง ณ สิ้นปี 2554 การดำรงสินทรัพย์สภาพคล่องอยู่ในระดับต่ำกว่าปีก่อน
โดยมีสินทรัพย์สภาพคล่องรวม 597,650 ล้านบาท ลดลง 32,822 ล้านบาท จากสิ้นปี 2553
ที่สำคัญคือ รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินลดลง 87,398 ล้านบาท
ขณะที่เงินลงทุนเผื่อขายเพิ่มขึ้น 41,938 ล้านบาท
อัตราส่วนของสินทรัพย์สภาพคล่องต่อเงินรับฝากและหนี้สินระยะสั้น ณ สิ้นปี 2554 อยู่ที่ร้อยละ 36.0
ลดลงจากสิ้นปี 2553 ซึ่งอยู่ที่ร้อยละ 42.6 สำหรับอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝากอยู่ที่ร้อยละ
92.6 เพิ่มขึ้นจากปี 2553

ตารางแสดงสถานะของสินทรัพย์สภาพคล่อง

  ------------------------------------- ----------- ----------- ----------
                                        2554        2553        2552

  สินทรัพย์สภาพคล่อง (ล้านบาท)               597,650     630,472     548,540

  เงินให้สินเชื่อ/เงินรับฝาก (%)               92.6        90.1        84.0

  สินทรัพย์สภาพคล่อง/สินทรัพย์รวม (%)          28.4        32.3        31.0

  สินทรัพย์สภาพคล่อง/เงินรับฝาก (%)           37.6        45.2        40.3

  สินทรัพย์สภาพคล่อง/เงินรับฝากและหนี้ระยะสั้น    36.0        42.6        38.3
  (%)                                                           
  ------------------------------------- ----------- ----------- ----------

อันดับความน่าเชื่อถือ

ในปี 2554 สถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือต่างๆ
ได้ปรับและเพิ่มการจัดอันดับความน่าเชื่อของธนาคารในด้านความแข็งแกร่งทางการเงิน โดย ณ
สิ้นปี 2554 สถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือ Moody’s Investors Service
ได้ปรับอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคารจาก D+ เป็น C-
โดยยังคงอันดับความน่าเชื่อถือด้านอื่นของธนาคารตามเดิม

สถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือ Standard & Poor’s และ Fitch Ratings
ได้เพิ่มการจัดอันดับด้านความแข็งแกร่งทางการเงิน และยังคงจัดอันดับความน่าเชื่อถืออื่นๆ
ของธนาคารตามเดิม

  ----------------------------- ---------------------------- --------------------------------- ------------- ------------
  สถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือ^(/1)                                                                  31 ธ.ค. 2554  31 ธ.ค. 2553

  Moody’s Investors Service                                                                                  

                                ระยะยาว                      - ตราสารหนี้ด้อยสิทธิ                  Baa1          Baa1

                                                             - เงินรับฝาก                        Baa1          Baa1

                                ระยะสั้น                       - ตราสารหนี้ / เงินรับฝาก             P-2 / P-2     P-2 / P-2

                                แนวโน้ม                                                         มีเสถียรภาพ     มีเสถียรภาพ

                                ความแข็งแกร่งทางการเงิน                                           Baa2 / C-     - / D+
                                (BCA^(/2) / BFSR)                                                            

                                แนวโน้มความแข็งแกร่งทางการเงิน                                     มีเสถียรภาพ     มีเสถียรภาพ

  Standard & Poor’s                                                                                          

                                ระยะยาว                      - ตราสารหนี้                        BBB+          BBB+

                                                             - ตราสารหนี้ด้อยสิทธิ                  BBB           BBB

                                                             - เงินรับฝาก                        BBB+          BBB+

                                ระยะสั้น                       - ตราสารหนี้ / เงินรับฝาก             A-2 / A-2     A-2 / A-2

                                ความแข็งแกร่งทางการเงิน (SACP)                                    bbb           
                                ^(/2)                                                                        

                                อันดับความน่าเชื่อถือสนับสนุน^(/2)                                     +1            

                                แนวโน้ม                                                         มีเสถียรภาพ     มีเสถียรภาพ

  Fitch Ratings                                                                                              

                                อันดับความน่าเชื่อถือสากล                                                          

                                ระยะยาว                      - ตราสารหนี้                        BBB+          BBB+

                                                             - ตราสารหนี้ด้อยสิทธิ                  BBB           BBB

                                ระยะสั้น                       - ตราสารหนี้                        F2            F2

                                ความแข็งแกร่งทางการเงิน                                           bbb+ / C      - / C
                                (Viability^(/2) /                                                            
                                Individual)                                                                  

                                อันดับความน่าเชื่อถือสนับสนุน                                          2             2

                                แนวโน้ม                                                         มีเสถียรภาพ     มีเสถียรภาพ

                                อันดับความน่าเชื่อถือในประเทศ                                                      

                                ระยะยาว                      - ตราสารหนี้                        AA            AA

                                                             - ตราสารหนี้ด้อยสิทธิ                  AA-           AA-

                                ระยะสั้น                       - ตราสารหนี้                        F1+           F1+

                                แนวโน้ม                                                         มีเสถียรภาพ     มีเสถียรภาพ
  ----------------------------- ---------------------------- --------------------------------- ------------- ------------

หมายเหตุ :

^(/1) อันดับความน่าเชื่อถือระยะยาว ซึ่งถือเป็นระดับที่น่าลงทุน (Investment Grade)
สำหรับสถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือ Moody's Investors Service, Standard & Poor's
และ Fitch Ratings คือระดับตั้งแต่ Baa3, BBB- และ BBB- ตามลำดับ
ขณะที่ในกรณีของอันดับความน่าเชื่อถือระยะสั้นนั้น
ระดับที่น่าลงทุนสำหรับสถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือ Moody's Investors Service,
Standard & Poor's และ Fitch Ratings จะได้แก่ระดับตั้งแต่ P-3, A-3 และ F3
ตามลำดับ

^(/2) เป็นการจัดอันดับใหม่ เริ่มใช้ในปี 2554

11.3 ค่าตอบแทนของผู้สอบบัญชี

บริษัท ดีลอยท์ ทู้ช โธมัทสุ ไชยยศ สอบบัญชี จำกัด เป็นผู้สอบบัญชีของธนาคาร และในปี 2554
ธนาคารและบริษัทในเครือได้ใช้บริการสอบบัญชีและบริการอื่นจากบริษัท ดีลอยท์ ทู้ช โธมัทสุ ไชยยศ
สอบบัญชี จำกัด และบริษัทในเครือของ ดีลอยท์ ทู้ช โธมัทสุ ในประเทศไทยและในต่างประเทศ
และมีค่าใช้จ่ายค่าตอบแทนที่เกี่ยวข้อง ดังนี้

1.  ค่าตอบแทนจากการสอบบัญชีสำหรับปี 2554

ธนาคารและบริษัทในเครือมีค่าใช้จ่ายค่าตอบแทนจากการสอบบัญชีที่จ่ายให้แก่บริษัท ดีลอยท์ ทู้ช
โธมัทสุ ไชยยศ สอบบัญชี จำกัด จำนวน 14,124,000.00 บาท

ธนาคารมีค่าใช้จ่ายค่าตอบแทนจากการสอบบัญชีของสาขาต่างประเทศที่จ่ายให้แก่บริษัทในเครือของ
ดีลอยท์ ทู้ช โธมัทสุ ในต่างประเทศ จำนวน 16,682,006.70 บาท

2.  ค่าบริการอื่นสำหรับปี 2554

ธนาคารมีค่าใช้จ่ายค่าตอบแทนของงานบริการอื่น ซึ่งได้แก่
การตรวจสอบเพื่อจัดทำรายงานพิเศษตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย
และการตรวจสอบเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ ที่จะต้องจ่ายให้แก่บริษัท ดีลอยท์ ทู้ช โธมัทสุ ไชยยศ
สอบบัญชี จำกัด ในอนาคตเมื่อการให้บริการตามที่ตกลงกันได้ดำเนินการแล้วเสร็จ จำนวน
865,000.00 บาท

นอกจากนี้ ธนาคารมีค่าใช้จ่ายค่าตอบแทนของงานบริการอื่น ซึ่งได้แก่
การตรวจสอบเพื่อจัดทำรายงานพิเศษตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย
การตรวจสอบเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ และการให้บริการด้านกฎหมายและภาษี
ที่จะต้องจ่ายให้แก่บริษัทในเครือของ ดีลอยท์ ทู้ช โธมัทสุ ในประเทศไทย
และในต่างประเทศในอนาคตเมื่อการให้บริการตามที่ตกลงกันได้ดำเนินการแล้วเสร็จ จำนวน
2,691,912.65 บาท

11.4 การจัดสรรกำไร ประจำปี 2554

ในปี 2554 ธนาคารมีกำไรสุทธิจากการดำเนินงาน จำนวน 27,635,000,045.09 บาท
และมีกำไรพึงจัดสรรสำหรับปี 2554 ทั้งสิ้น 50,034,313,129.62 บาท
ซึ่งคณะกรรมการธนาคารได้มีการจัดสรรกำไรบางส่วนในงวดแรก
โดยมีการจ่ายเงินปันผลระหว่างกาลเมื่อวันที่ 23 กันยายน 2554 ในอัตรา 2.00 บาทต่อหุ้น
และคณะกรรมการธนาคารได้มีมติเห็นชอบให้เสนอที่ประชุมผู้ถือหุ้นพิจารณาการจัดสรรกำไรและจ่ายเงินปันผลงวดสุดท้ายในอัตรา
4.00 บาทต่อหุ้น รายละเอียดการจัดสรรกำไรสรุปได้ดังนี้

  -------------------------- ---------------------------- ------------------ ----- ------------------- -----
  กำไรพึงจัดสรร                                                                      50,034,313,129.62   บาท

  การจัดสรร                                                                                             

                             สำรองตามกฎหมาย                                                            

                             งวด มกราคม-มิถุนายน 2554       500,000,000.00     บาท                       

                             งวด กรกฎาคม-ธันวาคม 2554      500,000,000.00     บาท   1,000,000,000.00    บาท

                             สำรองทั่วไป                                                                 

                             งวด มกราคม-มิถุนายน 2554       5,000,000,000.00   บาท   5,000,000,000.00    บาท

                             จ่ายเงินปันผลหุ้นสามัญ                                                          

                             1,908,842,894 หุ้น ที่อัตรา 2.00  3,817,685,788.00   บาท                       
                             บาทต่อหุ้น                                                                   

                             1,908,842,894 หุ้น ที่อัตรา 4.00  7,635,371,576.00   บาท   11,453,057,364.00   บาท
                             บาทต่อหุ้น                                                                   

  กำไรคงเหลือหลังจากการจัดสรร                                                         32,581,255,765.62   บาท
  ยกไปงวดหน้า                                                                                           
  -------------------------- ---------------------------- ------------------ ----- ------------------- -----

หากที่ประชุมผู้ถือหุ้นพิจารณาอนุมัติตามเสนอ ธนาคารจะมีการจ่ายเงินปันผลหุ้นสามัญประจำปี 2554
จำนวน 1,908,842,894 หุ้น ในอัตราทั้งสิ้น 6.00 บาทต่อหุ้น รวมเป็นเงิน
11,453,057,364.00 บาท คิดเป็นร้อยละ 41.44 ของกำไรสุทธิประจำปี เทียบกับปี 2553
ที่ได้จ่ายเงินปันผลในอัตรา 5.00 บาทต่อหุ้น รวมเป็นเงิน 9,544,214,470.00 บาท
คิดเป็นร้อยละ 39.43 ของกำไรสุทธิประจำปี