ข้อมูลสรุป

บมจ.ธนาคารกสิกรไทย (ธนาคาร) ชื่อภาษาอังกฤษ "KASIKORNBANK PUBLIC COMPANY
LIMITED" ชื่อย่อ (KBank)
ประกอบธุรกิจหลักด้านการธนาคารพาณิชย์ทุกประเภทตามที่กำหนดในพระราชบัญญัติการธนาคารพาณิชย์และประกาศที่เกี่ยวข้อง
นอกจากนี้ ยังประกอบธุรกิจอื่นที่ทางราชการอนุญาต อาทิเช่น การเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน
และธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับตราสารหนี้

เพื่อเสริมสร้างศักยภาพในการแข่งขันและคงความเป็นหนึ่งในผู้นำในธุรกิจธนาคารพาณิชย์
ท่ามกลางกระแสการแข่งขันในธุรกิจนี้ที่ทวีความรุนแรงมากขึ้น
เครือธนาคารกสิกรไทยจึงให้ความสำคัญกับการตอบสนองทุกความต้องการของลูกค้าในมิติใหม่ของการให้บริการที่มากกว่าบริการทางการเงิน
ด้วยการสร้าง K Now ซึ่งเป็นองค์ความรู้ที่มีคุณค่า เพื่อนำเสนอให้กับลูกค้าทุกกลุ่ม
ภายใต้ปรัชญาของการให้บริการ “เครือธนาคารกสิกรไทย สำหรับชีวิตวันนี้...และตลอดไป”

ด้านผลการดำเนินงานของธนาคารในปี 2550 นั้น ธนาคารและบริษัทย่อยมีกำไรสุทธิจำนวน
15,005 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 2549 จำนวน 1,341 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 9.81
จากทั้งรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลรับสุทธิและรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นจากปีก่อน
โดยรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลรับสุทธิเพิ่มขึ้น ตามการขยายตัวของเงินให้สินเชื่อที่เพิ่มขึ้นเป็นหลัก
ส่งผลให้อัตราส่วนผลตอบแทนต่อสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้สุทธิ (Net Interest Margin) ปี
2550 อยู่ที่ร้อยละ 4.13 เพิ่มขึ้นจากปี 2549 ร้อยละ 0.03 ขณะที่รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น
เนื่องจากรายได้ค่าธรรมเนียม กำไรจากการปริวรรต และกำไรจากเงินลงทุนที่เพิ่มขึ้นเป็นสำคัญ

ส่วนฐานะทางการเงินนั้น ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2550 ธนาคารและบริษัทย่อยมีสินทรัพย์รวมจำนวน
994,518 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 59,009 ล้านบาท หรือร้อยละ 6.31 จาก ณ สิ้นปี 2549
อันมีสาเหตุหลักจากเงินให้สินเชื่อที่ยังขยายตัวได้ดีต่อเนื่อง โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2550
ธนาคารและบริษัทย่อยมียอดเงินให้สินเชื่อจำนวน 762,505 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 85,298
ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 12.60 จาก ณ สิ้นปี 2549 ด้านอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ
(สุทธิจากค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ) ต่อเงินให้สินเชื่อตามหลักเกณฑ์ใหม่ (Net NPLs) ณ สิ้นปี 2550
อยู่ที่ร้อยละ 2.29 ลดลงจาก ณ สิ้นปี 2549 ที่ร้อยละ 4.14
และอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อตามหลักเกณฑ์เดิม (Gross NPLs)
อยู่ที่ร้อยละ 4.45 ซึ่งลดลงจากร้อยละ 6.85 ณ สิ้นปี 2549
เนื่องจากธนาคารมีการจำหน่ายเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพของธนาคารและบบส.เพทาย
อันเป็นไปตามแผนงานของธนาคารในการลดปริมาณสินเชื่อด้อยคุณภาพให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม
สำหรับหนี้สินของธนาคารและบริษัทย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2550 มีจำนวน 894,523 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจาก ณ สิ้นปี 2549 จำนวน 47,252 ล้านบาท หรือร้อยละ 5.58
ซึ่งส่วนใหญ่เป็นผลจากการเพิ่มขึ้นของยอดเงินฝาก โดย ณ สิ้นปี 2550 เงินฝากมีจำนวน 783,822
ล้านบาท เพิ่มขึ้นจาก ณ สิ้นปี 2549 จำนวน 37,562 ล้านบาท หรือร้อยละ 5.03
ด้านส่วนของผู้ถือหุ้นของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2550 มีจำนวน 99,995 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจาก ณ สิ้นปี 2549 จำนวน 11,757 ล้านบาท หรือร้อยละ 13.32
ซึ่งส่วนใหญ่เป็นผลจากธนาคารมีผลกำไรในปี 2550 ทั้งนี้ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2550
อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงของธนาคารที่รวมสินทรัพย์เสี่ยงของบริษัทบริหารสินทรัพย์อยู่ที่ร้อยละ
14.62 ซึ่งสูงกว่าอัตราขั้นต่ำที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดไว้ที่ร้อยละ 8.50
โดยแบ่งเป็นอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงชั้นที่ 1 และชั้นที่ 2 เท่ากับร้อยละ 10.74 และ
3.87 ตามลำดับ

สำหรับการดำเนินธุรกิจในปี 2550 นั้น
การดำเนินงานของธุรกิจหลักล้วนแต่แสดงการขยายตัวที่เพิ่มขึ้นจากปีก่อน
นำโดยสินเชื่อธุรกิจลูกค้าบุคคล ณ สิ้นปี 2550 ที่เติบโตสูงถึงร้อยละ 23.90 จาก ณ สิ้นปี 2549
ตามมาด้วยสินเชื่อธุรกิจลูกค้าผู้ประกอบการที่ขยายตัวร้อยละ 19.56
และสินเชื่อธุรกิจลูกค้าบรรษัทที่เพิ่มขึ้นร้อยละ 6.24
ซึ่งสะท้อนความสำเร็จในการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า
ควบคู่กับการสร้างสรรค์กิจกรรมส่งเสริมการขายในรูปแบบต่าง ๆ อย่างต่อเนื่อง
ส่วนงานด้านธุรกิจตลาดทุนนั้น
ถึงแม้สภาพแวดล้อมในการลงทุนและระดมทุนยังคงมีความไม่แน่นอนในปี 2550 ที่ผ่านมา
แต่การให้บริการด้านวาณิชธนกิจของธนาคารยังสามารถขยายตัวได้อย่างต่อเนื่อง
จากการที่ลูกค้าหลายรายได้ไว้วางใจให้ธนาคารเป็นผู้จัดจำหน่ายและรับประกัน การจัดจำหน่ายหุ้นกู้
รวมทั้งจัดหาสินเชื่อร่วมให้กับลูกค้าในหลากหลายธุรกิจ ขณะเดียวกัน
ธนาคารยังมีรายได้ค่าธรรมเนียมจากการบริหารความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนและด้านอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นจากปีก่อน
อย่างไรก็ตาม การบริหารเงินของธนาคารที่อยู่ภายใต้การดูแลของฝ่ายบริหารเงินนั้น
มีรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลลดลงจากปี 2549 ร้อยละ 5.13
โดยมีสาเหตุหลักจากอัตราดอกเบี้ยในปี 2550 ที่ปรับตัวลดลงอย่างต่อเนื่องจากปี 2549
ประกอบกับสภาพคล่องมีความผันผวนอย่างมากในช่วงปลายปี 2550

เพื่อให้การดำเนินธุรกิจของเครือธนาคารกสิกรไทยมีประสิทธิภาพสูงสุด
จึงได้มีการพัฒนางานด้านบริการสนับสนุนงานต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นงานด้านทรัพยากรบุคคล
และด้านสารสนเทศอย่างต่อเนื่องตลอดปี 2550 ควบคู่ไปกับการพัฒนาการบริหารความเสี่ยงด้านต่าง
ๆ โดยสำหรับการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิตนั้น
ได้มีการพัฒนานโยบายเครดิตของเครือธนาคารกสิกรไทยให้มีมาตรฐานเดียวกันและสอดคล้องกับนโยบายการกำกับแบบรวมกลุ่มของธนาคารแห่งประเทศไทย
(ธปท.) นอกเหนือไปจากการปรับปรุงกระบวนการเครดิตให้มีความรวดเร็วมากขึ้น
ภายใต้ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ สำหรับการบริหารความเสี่ยงด้านตลาด
ธนาคารได้พัฒนาโครงสร้างพื้นฐานและกระบวนการที่จำเป็น
เพื่อให้สามารถบริหารความเสี่ยงที่เกิดจากธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับตราสารอนุพันธ์และผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่
ๆ ได้อย่างเหมาะสม ขณะที่ ในการบริหารความเสี่ยงด้านสภาพคล่องนั้น
นอกจากการเตรียมแผนงานเพื่อรับมือกับการเปลี่ยนแปลงสภาวะแวดล้อมในการดำเนินงานต่าง ๆ
ที่อาจส่งผลกระทบต่อการบริหารความเสี่ยงดังกล่าวแล้ว
ธนาคารยังเริ่มใช้เครื่องมือบริหารความเสี่ยงใหม่ที่มีความซับซ้อน แม่นยำ และเป็นสากลมากขึ้น
ควบคู่กับการออกตั๋วแลกเงินให้แก่ลูกค้ารายย่อย เพื่อเพิ่มเครื่องมือในการบริหารจัดการสภาพคล่อง
นอกเหนือจากนั้น ยังได้มีการเพิ่มขีดความสามารถของระบบการบริหารความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ
และดำเนินงานตามแผนงานที่กำหนดสำหรับการเตรียมความพร้อมรองรับการกำกับดูแลเงินกองทุนแบบใหม่ตามหลักเกณฑ์
Basel II โดยเริ่มรายงานการดำรงเงินกองทุนภายใต้หลักเกณฑ์ Basel II รายเดือน
เป็นการภายในตั้งแต่ต้นปี 2550 ทำให้มีความพร้อมต่อการปฏิบัติตามแผนงานและมาตรฐานต่าง ๆ ที่
ธปท.กำหนดได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ด้วยความมุ่งมั่นในการพัฒนางานด้านต่าง ๆ ดังกล่าว
ควบคู่ไปกับการให้ความสำคัญในด้านการกำกับดูแลกิจการที่ดีอย่างต่อเนื่อง
ทำให้ธนาคารได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางจากสถาบันทั้งในและต่างประเทศ
โดยได้รับคัดเลือกให้รับรางวัลต่าง ๆ หลากหลายรางวัล อีกทั้ง
ยังได้รับการปรับเพิ่มอันดับความน่าเชื่อถือของตราสารหนี้ด้อยสิทธิระยะยาว
จากสถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือมูดี้ส์ อินเวสเตอร์ เซอร์วิส ในระหว่างปี 2550 อีกด้วย

  --------------------------------------------------------------- ----------------- ----------------- -- ----------- ----------- -----------
  ข้อมูลทางการเงินที่สำคัญ (งบการเงินรวม)                                                                                               

  ณ วันที่ หรือ สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม                                                                      2550        2549        2548

  ข้อมูลเกี่ยวกับหุ้นสามัญ                                                                                                               

  ต่อหุ้น (บาท)                                                      - กำไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน                      6.28        5.74        5.87

                                                                  - ราคาตามบัญชี                           41.87       37.04       32.91

                                                                  - เงินปันผล                              2.00        1.75        1.25

  ราคาหุ้น (บาท) ¹⁾                                                 - ราคาสูงสุด                             91.50       73.50       70.50

                                                                  - ราคาต่ำสุด                             78.00       49.75       50.00

                                                                  - ราคาปิด                               87.00       61.50       70.00

  จำนวนหุ้นสามัญคงเหลือ                                               - จำนวนเฉลี่ย                            2,387,438   2,381,474   2,371,366
                                                                  (พันหุ้น)                                                         

                                                                  - ณ สิ้นปี (พันหุ้น)                         2,388,202   2,382,147   2,373,294

  มูลค่าตลาด (Market capitalization) (ล้านบาท)                                                              207,774     146,502     166,131

  วัดมูลค่า (บาท)                                                                                                                   

  ราคาตลาดต่อกำไรต่อหุ้น (PER)                                                                               13.84       10.72       11.92

  ราคาตลาดต่อราคาตามบัญชี (PBV)                                                                             2.08        1.66        2.13

  ผลการดำเนินงาน (ล้านบาท)                                                                                                         

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล                                                                                  55,516      51,810      38,065

  ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                                                                                          18,085      17,197      7,283

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ                                                                               37,431      34,613      30,782

  หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ ²⁾                                                                                   5,887       5,419       3,662

  รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                                                                                        18,897      14,155      12,302

  ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย                                                                                      29,029      25,561      21,426

  รายได้รวม ³⁾                                                                                            56,328      48,768      43,084

  กำไรสุทธิ                                                                                                15,005      13,664      13,930

  วัดผลการดำเนินงาน                                                                                                                

  ผลตอบแทนสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้สุทธิ                                                                         4.13%       4.10%       3.84%

  ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยต่อรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิบวกรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                                          51.54%      52.41%      49.73%

  กำไรสุทธิต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (ROA)                                                                              1.55%       1.54%       1.68%

  กำไรสุทธิต่อส่วนของผู้ถือหุ้นเฉลี่ย (ROE)                                                                         15.94%      16.43%      19.29%

  จำนวนพนักงาน                                                                                            12,320      11,219      10,303

                                                                                                                                 
  --------------------------------------------------------------- ----------------- ----------------- -- ----------- ----------- -----------

  ---------------------------------------- ------ --------------------- -- --------- --------- ---------
  ข้อมูลทางการเงินที่สำคัญ (งบการเงินรวม)                                                             (ต่อ)

  ณ วันที่ หรือ สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม                                        2550      2549      2548

  ข้อมูลเกี่ยวกับงบดุล (ล้านบาท)                                                                      

  เงินให้สินเชื่อ                                                               762,505   677,207   626,946

  ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ⁴⁾                                                        25,852    32,993    37,439

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL net) ⁵⁾                                          17,600    27,282    N/A

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL gross)                                           34,980    46,495    56,217

  สินทรัพย์รวม                                                                994,518   935,509   837,309

  เงินฝาก                                                                   783,822   746,260   690,337

  หนี้สินรวม                                                                  894,522   847,271   759,193

  ส่วนของผู้ถือหุ้น ⁶⁾                                                           99,995    88,238    78,114

  สินทรัพย์เฉลี่ย                                                               965,014   886,409   831,142

  สินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้เฉลี่ย                                                  907,383   844,867   802,289

  ส่วนของผู้ถือหุ้นเฉลี่ย ⁶⁾                                                       94,117    83,176    72,231

  สินทรัพย์เสี่ยง                                                               769,952   687,638   653,636

  วัดคุณภาพงบดุล                                                                                  

  เงินให้สินเชื่อต่อเงินฝาก                                                       97.28%    90.75%    90.82%

  ส่วนของผู้ถือหุ้นต่อสินทรัพย์เสี่ยง                                                  12.99%    12.83%    11.95%

  อัตราผลตอบแทนของสินทรัพย์เสี่ยง                                                1.95%     1.99%     2.13%

  อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1                                                     10.74%    10.46%    9.53%

  อัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้น                                                      14.62%    14.74%    14.47%

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพสุทธิ(NPL net)                                           2.29%     4.14%     N/A
  ต่อเงินให้สินเชื่อ ⁷⁾                                                                              

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ(NPL gross)                                            4.45%     6.85%     8.88%
  ต่อเงินให้สินเชื่อ ⁸⁾                                                                              

  ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อ                                              3.39%     4.87%     5.97%

  ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ                                      73.91%    70.96%    66.60%

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพหลังหักค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ                                   9,128     13,502    18,778
  (ล้านบาท)                                                                                     
  ---------------------------------------- ------ --------------------- -- --------- --------- ---------

  ------------------------------------------------------------------ ------------------ --
  ¹⁾ กระดานในประเทศ / ราคาหุ้นสูงสุด - ต่ำสุดเป็นราคาระหว่างปี                                   

  ²⁾ รวมขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้                                                        

  ³⁾ รายได้รวม = รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ + รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                              

  ⁴⁾ รวมค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้                                              

  ⁵⁾ เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพสุทธิ หมายถึง                                                       
  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพหักด้วยค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพทั้งหมด                      

  ⁶ ⁾ ไม่รวมส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย                                                            

  ⁷⁾ เงินให้สินเชื่อ ได้แก่ เงินให้สินเชื่อแก่ลูกค้าทั่วไปและเงินให้สินเชื่อแก่สถาบันการเงิน                     
  หักค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ                                                

  ⁸ ⁾ เงินให้สินเชื่อ ได้แก่ เงินให้สินเชื่อแก่ลูกค้าทั่วไปและเงินให้สินเชื่อแก่สถาบันการเงิน                    
  ------------------------------------------------------------------ ------------------ --