3. การประกอบธุรกิจของแต่ละสายผลิตภัณฑ์

3.1 ลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการ

บริษัท กรุงเทพประกันภัย จำกัด (มหาชน) ดำเนินธุรกิจหลัก คือ ธุรกิจประกันวินาศภัย
ซึ่งสามารถจำแนกออกเป็นแต่ละสายผลิตภัณฑ์ ได้เป็น 4 ประเภท ดังนี้

1. การประกันอัคคีภัย (Fire Insurance)

คุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สิน สิ่งปลูกสร้างเนื่องจากไฟไหม้ ฟ้าผ่า
หรือการระเบิดของแก๊สที่ใช้ในการหุงต้ม หรือให้แสงสว่างเพื่อการอยู่อาศัย
ความเสียหายที่เกิดจากการป้องกันไฟ นอกจากนี้อาจขยายให้รวมไปถึง
ความเสียหายที่เกิดขึ้นต่อเครื่องใช้ไฟฟ้า ความเสียหายจากภัยเปียกน้ำ ระเบิด จลาจล นัดหยุดงาน
ลูกเห็บ น้ำท่วม แผ่นดินไหว ควัน ไฟป่า ลมพายุ อากาศยาน ยวดยานพาหนะ
การกระทำด้วยเจตนาร้าย และอื่นๆ

2. การประกันภัยทางทะเล (Marine Insurance)

คุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นกับสินค้าและตัวเรือ
ตลอดการเดินทางจนถึงจุดหมายปลายทางโดยปลอดภัย

2.1 การประกันภัยสินค้า (Cargo Insurance)

คุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นกับสินค้าที่เอาประกันภัยในระหว่างการขนส่งทั้งในประเทศและระหว่างประเทศ
ไม่ว่าจะเป็นการขนส่งทางเครื่องบิน เรือ รถไฟ รถบรรทุก หรือแม้แต่ทางไปรษณีย์

2.2 การประกันภัยตัวเรือ (Hull Insurance)

คุ้มครองความเสียหายต่อตัวเรือ เครื่องจักร และอุปกรณ์ประจำเรือ ในกรณีที่ได้รับความสูญเสีย
หรือเสียหายจากภัยทางทะเล เช่น ลมพายุ คลื่น หรือจากอุบัติเหตุต่างๆ
นอกจากนั้นยังคุ้มครองความรับผิดของเจ้าของเรือในกรณีก่อให้เกิดความเสียหายต่อเรือลำอื่น

3. การประกันภัยยานยนต์ (Motor Insurance)

จำแนกออกเป็น 2 ระบบ คือ

3.1 การประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ (Compulsory Insurance)

หมายถึง การประกันภัยรถยนต์ที่ถูกบังคับโดยกฎหมาย เพื่อความคุ้มครองต่อความสูญเสียของชีวิต
ร่างกายบุคคลผู้ประสบภัยจากรถยนต์
การประกันภัยรถยนต์ในลักษณะนี้จะเกิดขึ้นได้ก็โดยบทบัญญัติแห่งกฎหมายเท่านั้น

(10)

3.2 การประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ (Voluntary Insurance)

หมายถึง การประกันภัยรถยนต์ที่เกิดขึ้นโดยสมัครใจของเจ้าของรถยนต์ ผู้ครอบครองรถยนต์
หรือผู้ขับขี่รถยนต์โดยมิได้เกิดจากการถูกบังคับตามผลกฎหมายแต่อย่าง
ซึ่งสามารถแบ่งความคุ้มครองแก่ผู้เอาประกันภัยออกเป็น 3 ประเภท ดังนี้

ประเภท 1 : ให้ความคุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นทั้งหมด ต่อตัวรถยนต์ หรืออุปกรณ์ติดประจำรถ
การบาดเจ็บ และการสูญเสียชีวิต ตลอดจนความรับผิดต่อบุคคลภายนอก ทรัพย์สิน การบาดเจ็บ
และการสูญเสียชีวิต

ประเภท 2 : ให้ความคุ้มครองต่อความรับผิดต่อบุคคลภายนอก ทรัพย์สิน
การบาดเจ็บและการสูญเสียชีวิต การสูญหายของรถยนต์ หรือความเสียหายต่อรถยนต์จากภัยต่างๆ
ยกเว้น การชน การคว่ำ และการจลาจล

ประเภท 3 : ให้ความคุ้มครองเฉพาะความรับผิดต่อบุคคลภายนอก ทรัพย์สิน การบาดเจ็บ
และการสูญเสียชีวิต

4. การประกันภัยเบ็ดเตล็ด (Miscellaneous Insurance)

  การประกันภัยเบ็ดเตล็ด เป็นประเภทการประกันภัยที่อยู่นอกเหนือจากประกันอัคคีภัย
  การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง และการประกันภัยรถยนต์ ซึ่งการประกันภัยเบ็ดเตล็ด
  ประกอบไปด้วยการประกันภัยหลายประเภท ดังนี้

4.1 การประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคล (Personal Accident Insurance)

ชดเชยการสูญเสียชีวิต อวัยวะ ค่ารักษาพยาบาล และการขาดรายได้
เนื่องจากผู้เอาประกันภัยประสบอุบัติเหตุตามเงื่อนไขของกรมธรรม์

4.2 การประกันภัยอุบัติเหตุการเดินทาง (Travel Accident Insurance)

ชดเชยการสูญเสียชีวิต อวัยวะ ค่ารักษาพยาบาล
เนื่องจากผู้เอาประกันภัยเกิดอุบัติเหตุในระหว่างการเดินทางไม่ว่าที่ใดๆในโลก
มีระยะเวลาการคุ้มครองต่ำสุด 1 วัน สูงสุดไม่เกิน 60 เดือน

4.3 การประกันภัยอุบัติเหตุและสุขภาพหมู่ (Group Accident & Health Insurance)

ชดเชยค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลของผู้เอาประกันภัย ไม่ว่าจะเกิดจากอุบัติเหตุ
หรือตามชนิดของโรคที่ได้ระบุไว้ในข้อกำหนดของกรมธรรม์

4.4 การประกันภัยสำหรับเงิน (Money Insurance)

คุ้มครองความสูญเสียเงินสด เช็ค พันธบัตร ธนาณัติ หรือทรัพย์สินอื่นๆ จากการงัดแงะ
จี้ปล้นในสถานที่ทำงาน ตู้นิรภัย ห้องนิรภัย หรือแย่งชิงในระหว่างทำการขนส่ง

4.5 การประกันภัยโจรกรรม (Burglary Insurance)

  คุ้มครองความสูญเสีย หรือเสียหายต่อทรัพย์สินที่เอาประกันภัย
  เนื่องจากถูกโจรกรรมจากบุคคลภายนอก
  และความเสียหายต่อตัวอาคารที่เก็บทรัพย์สินที่เอาประกันภัย

(11)

4.6 การประกันภัยกระจก (Plate Glass Insurance)

คุ้มครองความเสียหายกระจก เช่น กระจกสำนักงาน ห้องโชว์ กระจกประตู หน้าต่าง
อันเกิดจากภัยที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

4.7 การประกันภัยแผ่นป้ายโฆษณานีออน (Neon Sign Insurance)

คุ้มครองความเสียหายต่อแผ่นป้าย หรือไฟนีออนโฆษณา เนื่องจากไฟไหม้ ฟ้าผ่า ระเบิด ลักทรัพย์
ซึ่งความคุ้มครองนี้อาจขยายรวมถึงความรับผิดต่อบุคคลภายนอกด้วยก็ได้

4.8 การประกันภัยผู้เล่นกอล์ฟ (Golfer's Indemnity Insurance)

คุ้มครองความสูญเสีย หรือเสียหายต่ออุปกรณ์ชุดกอล์ฟ
ความรับผิดต่อบุคคลภายนอกตามกฎหมายและอุบัติเหตุ ซึ่งเป็นผลให้ผู้เอาประกันภัยสูญเสียชีวิต
หรืออวัยวะ หรือทุพพลภาพเนื่องจากการเล่นกอล์ฟ หรือการฝึกซ้อมอยู่ในสนามกอล์ฟ
หรือสนามฝึกหัดที่อยู่ในประเทศไทย

4.9 การประกันภัยสัมภาระในการเดินทาง (Baggage Insurance)

คุ้มครองความสูญเสีย หรือเสียหายต่อทรัพย์สิน กระเป๋าเดินทางเนื่องจากถูกขโมย
หรืออุบัติเหตุในระหว่างเดินทาง

4.10 การประกันภัยเครื่องบินและอุบัติเหตุการบิน (Aviation Insurance)

คุ้มครองความเสียหายต่อตัวเครื่องบินอันเกิดจากอุบัติเหตุ ตลอดจนชีวิต ร่างกาย
และการบาดเจ็บของนักบิน พนักงานการบินขณะปฏิบัติหน้าที่ ผู้โดยสาร
ตลอดจนความเสียหายต่อสินค้า และความรับผิดชอบตามกฎหมายที่มีต่อบุคคลภายนอก
อันเกิดจากเครื่องบินที่เอาประกันภัย

4.11 การประกันภัยการก่อสร้าง (Contractor's All Risks Insurance)

คุ้มครองความเสียหายต่องานก่อสร้างทุกชนิดเนื่องจากภัยธรรมชาติ ไฟไหม้ ระเบิด ประมาท
การสูญเสียของวัสดุที่ใช้ในการก่อสร้าง และภัยจากอุบัติเหตุอื่นๆในระหว่างการก่อสร้าง
หรืออาจรวมถึงระยะเวลาบำรุงรักษา และขยายรวมถึงความรับผิดตามกฎหมายต่อบุคคลภายนอก
เนื่องจากปฏิบัติงานก่อสร้างดังกล่าว

4.12 การประกันภัยการติดตั้งเครื่องจักร (Erection All Risks Insurance)

คุ้มครองความเสียหายต่อเครื่องจักรที่กำลังติดตั้ง หรือกำลังทดสอบเดินเครื่องจากภัยธรรมชาติ
ไฟไหม้ ระเบิด ประมาท และภัยจากอุบัติเหตุอื่นๆ
ความคุ้มครองยังขยายรวมถึงความรับผิดตามกฎหมายต่อบุคคลภายนอกจากการติดตั้งเครื่องจักร

4.13 การประกันภัยเครื่องจักรบุบสลาย (Machinery Breakdown Insurance)

คุ้มครองความเสียหายของเครื่องจักร
เนื่องจากอุบัติเหตุในระหว่างทำงานโดยฉับพลันที่ไม่อาจคาดการณ์ไว้ล่วงหน้า เช่น
ความเสียหายเนื่องจากความสะเพร่าของผู้ใช้ ไฟฟ้าลัดวงจร การระเบิดในทางฟิสิกส์ เป็นต้น

(12)

4.14 การประกันภัยหม้อน้ำ (Boiler Insurance)

คุ้มครองความเสียหายของหม้อน้ำจากการระเบิด ฟุบแฟบ
เนื่องจากแรงอัดภายในหรือแรงดันภายนอก
และความคุ้มครองนี้ขยายรวมถึงความรับผิดตามกฎหมายต่อบุคคลภายนอกจากการระเบิดของหม้อน้ำที่เอาประกันภัยไว้

4.15 การประกันภัยเครื่องคอมพิวเตอร์ (Computer All Risks Insurance)

คุ้มครองความเสียหายต่อเครื่องคอมพิวเตอร์ เนื่องจากภัยธรรมชาติ ระเบิด ไฟฟ้าลัดวงจร
หรืออื่นๆที่มิได้ระบุยกเว้นในกรมธรรม์

4.16 การประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลภายนอก ( Liability Insurance)

คุ้มครองความรับผิดตามกฎหมายของผู้เอาประกันต่อชีวิต ร่างกาย
หรือทรัพย์สินของบุคคลภายนอกที่มิได้เป็นลูกจ้าง หรือบุคคลภายในครอบครัวของผู้เอาประกัน
อันเกิดขึ้นเนื่องจากการละเมิด หรือประมาทเลินเล่อของผู้เอาประกันภัย

4.17 การประกันภัยเงินชดเชยแรงงาน (Workmen's Compensation)

คุ้มครองความรับผิดตามกฎหมายของนายจ้างอันเกี่ยวกับเงินทดแทนแรงงาน
เมื่อลูกจ้างประสบอุบัติเหตุขณะปฏิบัติหน้าที่ให้แก่นายจ้าง
จะได้รับการทดแทนตามสิทธิที่กำหนดไว้ในกฎหมายแรงงาน ได้แก่ ค่ารักษาพยาบาล
เงินทดแทนการสูญเสียอวัยวะ การสูญเสียชีวิต เป็นต้น

4.18 การประกันภัยความรับผิดของนายจ้าง (Employer's Liability Insurance)

คุ้มครองความรับผิดของนายจ้างที่มีต่อลูกจ้างตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์
ในกรณีถูกฟ้องร้องเรียกค่าชดเชย
เนื่องจากความประมาทเลินเล่อของนายจ้างในการละเลยการดูแลเอาใจใส่สภาพความปลอดภัยในการทำงานของลูกจ้างตามควร
ทำให้ลูกจ้างได้รับบาดเจ็บ เสียชีวิต หรือทุพพลภาพ

4.19 การประกันภัยความซื่อสัตย์ (Fidelity Guarantee Insurance)

ชดเชยความเสียหายทางการเงินที่เกิดขึ้นแก่นายจ้าง ในกรณีที่ลูกจ้างทุจริต
หรือยักยอกทรัพย์สินต่างๆของนายจ้าง

4.20 การประกันภัยการเสี่ยงภัยทุกชนิด (All Risk Insurance)

คุ้มครองความสูญเสีย หรือเสียหายต่อทรัพย์สินที่เอาประกัน
เนื่องจากอุบัติเหตุใดๆที่ไม่ได้ระบุไว้ในข้อยกเว้นของกรมธรรม์

4.21 การประกันภัยพืชผล (Crop Insurance)

คุ้มครองความสูญเสีย หรือเสียหายต่อพืชที่ทำการเพาะปลูกอันมีสาเหตุโดยตรงจากภัยธรรมชาติ
ได้แก่ ไฟไหม้ หรือฝนตกหนักผิดปกติจนทำให้น้ำท่วมขัง เป็นต้น

(13)

4.22 การประกันภัยปศุสัตว์ (Livestock Insurance)

คุ้มครองการตายของสัตว์ที่รับประกันภัย เช่น โค สุกร ฯลฯ จากอุบัติเหตุ หรือเจ็บป่วย
รวมถึงการตายจากการถูกชิงทรัพย์ โดยบุกรุกเข้าไปยังสถานที่อยู่ของสัตว์ที่มีการประกันภัย

4.23 การประกันภัยร้านค้า (Shop Multicover Insurance)

คุ้มครองอาคาร ทรัพย์สินในอาคาร และสินค้าในสถานประกอบการของร้านค้า
อันมีสาเหตุมาจากไฟไหม้ ฟ้าผ่า ระเบิด ลมพายุ และอื่นๆ
และความคุ้มครองนี้ขยายรวมถึงการโจรกรรม ชิงทรัพย์ ปล้นทรัพย์
และความสูญเสียของเงินจากการชิงทรัพย์ หรือปล้นทรัพย์ และอื่นๆที่มิได้ระบุยกเว้นในกรมธรรม์

4.24 การประกันภัยอื่นๆ (Othre Insurance)

นอกจากการเสี่ยงภัยชนิดต่างๆที่กล่าวแล้วข้างต้น บริษัทฯยังอาจจัดหาหรือจัดทำประกันภัยชนิดอื่นๆ
เพื่อให้ทันต่อการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจ และสนองความต้องการของประชาชนตลอดเวลา

ประกันภัยต่อ (Reinsurance)

บริษัทฯได้ดำเนินธุรกิจทั้งการเอาประกันภัยต่อ และรับประกันภัยต่อ
ตามพระราชบัญญัติประกันวินาศภัย พ.ศ. 2535
ได้กำหนดให้บริษัทประกันภัยต้องรับเสี่ยงภัยไว้เองร้อยละ 10 ของเงินกองทุน (Capital Fund)
ทำให้บริษัทฯต้องเอาประกันภัยต่อออกไป (Outward Reinsurance)
เพื่อเพิ่มศักยภาพในการรับประกันภัยที่มีมูลค่าสูงๆ และช่วยลดความเสี่ยงภัย
โดยกระจายความเสี่ยงภัยของบริษัทฯในรูปแบบ

- การเอาประกันภัยต่อเฉพาะราย (Facultative Reinsurance)

  เป็นการประกันภัยต่อแบบเป็นรายๆ และบริษัทรับประกันภัยต่อมีอิสระในการคัดเลือกรับงาน
  โดยการตอบรับหรือปฏิเสธได้เช่นเดียวกัน

- การประกันภัยต่อตามสัญญา (Treaty Reinsurance)

เป็นสัญญาที่บริษัทรับประกันภัยต่อให้ความวางใจ
และให้อิสระในการจัดสรรงานแก่บริษัทเอาประกันภัยต่อ

ขณะเดียวกับ บริษัทฯมีการรับประกันภัยต่อ (Inward Reinsurance)
จากบริษัทประกันภัยทั้งภายในและต่างประเทศ ในรูปแบบการรับประกันภัยต่อตามสัญญา (Inward
Reinsurance Treaty) เพื่อเพิ่มความสมดุล และกระจายภัย
พร้อมทั้งเสริมสร้างความมั่นคงและแข็งแกร่งทางฐานะการเงินของบริษัทด้วย

(14)

นโยบายการรับประกันภัย

บริษัท กรุงเทพประกันภัย จำกัด (มหาชน) มีนโยบายทางด้านการรับประกันภัย โดยในปี 2545
บริษัทฯจะเน้นขยายงานไปยังต่างจังหวัด และรายย่อยเพิ่มขึ้น
ทั้งจากการขยายงานโดยตรงและการขยายงานผ่านคู่ค้าของบริษัทฯ ได้แก่ ตัวแทนและนายหน้า

ปัจจัยสำคัญที่มีผลกระทบต่อโอกาส หรือข้อจำกัดการประกอบธุรกิจ

ในส่วนของบริษัทฯไม่มี เนื่องจากบริษัทฯได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจประกันวินาศภัยครบทุกประเภท

แต่ทั้งนี้ อาจมีปัจจัยสำคัญที่เป็นอุปสรรค
และมีผลกระทบต่อโอกาสในการประกอบธุรกิจของอุตสาหกรรมที่มีผลกระทบต่อบริษัทฯ ดังนี้

-   นโยบายการปรับโครงสร้างพิกัดอัตราเบี้ยประกันอัคคีภัย

  ผลกระทบ

จากการปรับโครงสร้างพิกัดอัตราเบี้ยประกันอัคคีภัย เมื่อวันที่ 1 พฤศจิกายน 2544
ส่งผลให้เบี้ยประกันอัคคีภัยทั้งระบบลดลงประมาณ 9.5%
ในส่วนของบริษัทฯก็ได้รับผลกระทบเช่นเดียวกัน
เพราะบริษัทฯเป็นบริษัทประกันวินาศภัยที่มีเบี้ยประกันอัคคีภัยมากที่สุดเป็นอันดับ 1
ของธุรกิจประกันวินาศภัยในประเทศไทย

-   ภาวะอัตราดอกเบี้ย

  ผลกระทบ

จากภาวะอัตราดอกเบี้ยของระบบการเงินไทยในปัจจุบันที่มีแนวโน้มลดลงอย่างต่อเนื่อง
ส่งผลกระทบรายได้ของบริษัทฯในส่วนที่เป็นรายได้จากการลงทุน

-   การลงทุนในโครงการขนาดใหญ่ต่างๆของรัฐบาลและเอกชน

  ผลกระทบ

จากภาวะเศรษฐกิจตกต่ำของประเทศไทย ส่งให้การลงทุนในโครงการใหญ่ๆ
ไม่ว่าของภาครัฐหรือเอกชน อยู่ในภาวะชะงักงัน
ซึ่งส่งผลกระทบเบี้ยประกันภัยรับของบริษัทฯในส่วนของเบี้ยประกันภัยเบ็ดเตล็ด

(15)

3.2 การตลาดและภาวะการแข่งขัน

3.2.1 นโยบายและลักษณะการตลาดของผลิตภัณฑ์หรือบริการ

1) กลยุทธ์การแข่งขัน

ปี 2544 บริษัทฯยังคงดำเนินนโยบายรักษาอัตราการเติบโตของเบี้ยประกันภัยรับรวมไม่ต่ำกว่าตลาด
โดยเน้นขยายการขายในช่องทางจำหน่ายเดิม และเพิ่มช่องทางการจำหน่ายใหม่
รวมทั้งเตรียมความพร้อมสู่การแข่งขันในระยะยาว
โดยเน้นการเพิ่มประสิทธิภาพในการให้บริการลูกค้า พัฒนาสินค้าและบริการใหม่
เพื่อตอบสนองให้ตรงกับความต้องการของลูกค้า เพิ่มการประชาสัมพันธ์ให้เข้าถึงกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย
และขยายพันธมิตรทางธุรกิจมากขึ้น

2)  ลักษณะลูกค้า

ลูกค้ารายย่อย ส่วนใหญ่จะใช้บริการการประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย ประกันภัยรถยนต์ส่วนบุคคล
ประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคล และประกันภัยสุขภาพ เป็นต้น

ภาคธุรกิจเอกชน ประกอบด้วยธุรกิจตั้งแต่ขนาดย่อมจนถึงธุรกิจขนาดใหญ่
โดยบริษัทสามารถให้บริการด้านการประกันวินาศภัยได้ทุกประเภท เช่น การประกันอัคคีภัย
หรือการประกันการเสี่ยงภัยทุกชนิด (All Risk) สำหรับกลุ่มสำนักงาน ที่พักอาศัย คอนโดมิเนียม
ศูนย์การค้าและโรงงานอุตสาหกรรมต่างๆ การประกันภัยรถยนต์ที่ใช้ในการดำเนินงาน
การประกันภัยขนส่งสินค้าระหว่างประเทศหรือภายในประเทศ รวมทั้งการรับประกันภัยการก่อสร้าง
โดยเฉพาะลูกค้าบางประเภทที่มีการดำเนินงานเป็นโครงการก่อสร้างขนาดใหญ่ เช่น ทางด่วน
รถไฟฟ้า สนามบิน เป็นต้น นอกจากนี้
บริษัทฯยังให้บริการด้านการรับประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคลเกี่ยวกับการบินสำหรับบริษัทเอกชนอีกหลายแห่ง

ลูกค้าอื่นๆ โดยจะให้บริการรับประกันวินาศภัยทุกประเภทของบริษัทในเครือ ลูกค้าของบริษัทในเครือ
และลูกค้าภาครัฐวิสาหกิจ

ร้อยละของยอดขายของลูกค้ารายใหญ่ 10 รายแรก

+-------------------------------------+---------+----------+---------+
|                                     | ปี 2544  | ปี 2543   | ปี 2542  |
+-------------------------------------+---------+----------+---------+
| สัดส่วนลูกค้ารายใหญ่ 10 รายแรก           | 22.6%   | 12.1%    | 9.5%    |
+-------------------------------------+---------+----------+---------+

หมายเหตุ : ในระยะ 3 ปีที่ผ่านมา บริษัทฯมีการขายให้แก่ลูกค้ารายใหญ่ 10 รายแรก
ไม่เกินร้อยละ 30 ของยอดขาย และไม่มีงานที่ยังไม่ได้ส่งมอบ

(16)

3) กลุ่มลูกค้าเป้าหมาย

ลูกค้าเป้าหมายจากแหล่งต่างๆ ได้แก่ กลุ่มลูกค้าบุคคลทั่วไป ภาคธุรกิจเอกชน ภาครัฐวิสาหกิจ
บริษัทในเครือ และกลุ่มลูกค้าผ่านบริษัทในเครือ

4) การจำหน่ายและช่องทางการจำหน่าย

เน้นขยายการขายในช่องทางการจำหน่ายเดิม ให้ความสำคัญในการขยายงานลูกค้าย่อยมากขึ้น
และจัดทำโครงการพิเศษเพื่อขยายงานไปสู่เขตภูมิภาคต่างๆ พร้อมทั้งเพิ่มช่องทางการจำหน่ายใหม่
เช่น การขายผ่านลูกค้าธนาคาร ลูกค้าของบริษัทในเครือ และพนักงานของบริษัทลูกค้า ทั้งนี้
บริษัทฯได้เตรียมการเพื่อรองรับการขยายงานดังกล่าว
โดยพัฒนาระบบการเชื่อมโยงเครือข่ายข้อมูลและการสื่อสารให้ครอบคลุมทุกจุดบริการ
เพื่อเพิ่มศักยภาพการให้บริการของสาขาและศูนย์บริการ

สำหรับช่องทางการจำหน่ายของบริษัทฯ แบ่งเป็น 4 ช่องทาง คือ

4.1) ขายผ่ายตัวแทนและนายหน้าบุคคลธรรมดา

บริษัทฯมีตัวแทนและนายหน้าบุคคลธรรมดา ณ สิ้นปี 2544 รวมทั้งสิ้น 1,250 คน
ซึ่งกระจายอยู่ในทุกภูมิภาค ถือเป็นแหล่งงานที่มีบทบาทอย่างมากต่อการขยายงาน
และให้คำแนะนำต่อผู้เอาประกันภัย ดังนั้น
บริษัทฯจึงให้ความสำคัญอย่างยิ่งในการคัดเลือกตัวแทนและนายหน้าที่มีศักยภาพ มีประสิทธิภาพ
พร้อมทั้งอบรมและพัฒนาตัวแทนและนายหน้าให้เป็นนักขายมืออาชีพ
โดยผู้ที่สมัครเป็นตัวแทนของบริษัทฯจะต้องเป็นผู้มีใบอนุญาตตัวแทนประกันวินาศภัยและมีคุณสมบัติตามที่กฎหมายกำหนด

4.2) ขายผ่านนายหน้านิติบุคคล

บริษัทฯมีนายหน้านิติบุคคล ณ สิ้นปี 2544 รวมทั้งสิ้น 320 ราย
โดยนายหน้านิติบุคคลจะให้บริการโดยตรงแก่ผู้เอาประกันภัย ตั้งแต่การเลือกประเภทการประกันภัย
การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน ตลอดจนจัดเก็บเบี้ยประกันภัย

4.3) ขายผ่านสถาบันการเงิน

บริษัทฯมีการขายผ่านทางสถาบันการเงินต่างๆ

4.4) ลูกค้าโดยตรง

ประกอบด้วยลูกค้ารายย่อยที่ติดต่อกับบริษัทฯโดยตรง
และลูกค้าที่ฝ่ายการตลาดของบริษัทฯให้บริการและดูแลโดยตรง

(17)

 ช่องทางการจำหน่าย แยกตามสัดส่วนของเบี้ยประกันภัยรับ

+-----------------------------------+-----------+----------------------+
|                                   | จำนวน     | สัดส่วนของเบี้ยประกันภัยรับ |
+-----------------------------------+-----------+----------------------+
| - ตัวแทนและนายหน้าบุคคลธรรมดา        | 1,250 คน  | 15.1%                |
+-----------------------------------+-----------+----------------------+
| - นายหน้านิติบุคคล                    | 320 ราย   | 39.0%                |
+-----------------------------------+-----------+----------------------+
| - สถาบันการเงิน                     | - สาขา    | 5.6%                 |
+-----------------------------------+-----------+----------------------+
| - ลูกค้าโดยตรง                      | - คน      | 40.2%                |
+-----------------------------------+-----------+----------------------+
| รวม                               |           | 100.0%               |
+-----------------------------------+-----------+----------------------+

3.2.2 ภาวะการแข่งขัน

อัตราการเติบโตของเบี้ยประกันภัยของบริษัทฯ เปรียบเทียบกับตลาดในรอบ 3 ปีที่ผ่านมา

+----------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|                                  | ปี 2544    | ปี 2543    | ปี 2542    |
+----------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| บมจ. กรุงเทพประกันภัย               | 4,628.5   | 3,747.8   | 3,626.9   |
|                                  |           |           |           |
| เบี้ยประกันภัยรับรวม (ล้านบาท)         | 23.5      | 3.3       | (10.2)    |
|                                  |           |           |           |
| อัตราการเติบโต (%)                 |           |           |           |
+----------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| ตลาดประกันวินาศภัย                  | ปี 2544    | ปี 2543    | ปี 2542    |
|                                  |           |           |           |
|                                  | (ป        |           |           |
|                                  | ระมาณการ) |           |           |
+----------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| เบี้ยประกันภัยรับรวม (ล้านบาท)         | 51,290.0  | 48,663.6  | 45,869.4  |
|                                  |           |           |           |
| อัตราการเติบโต (%)                 | 5.4       | 6.1       | (9.5)     |
+----------------------------------+-----------+-----------+-----------+

ส่วนแบ่งตลาดของบริษัทฯในรอบ 3 ปีที่ผ่านมา

+----------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| ประเภทการรับประกันภัย               | ปี 2544    | ปี 2543    | ปี 2542    |
|                                  |           |           |           |
|                                  | (ป        |           |           |
|                                  | ระมาณการ) |           |           |
+----------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| อัคคีภัย                            | 9.2       | 9.8       | 10.8      |
|                                  |           |           |           |
| ทางทะเล                          | 8.4       | 8.0       | 7.6       |
|                                  |           |           |           |
| รถยนต์                            | 6.8       | 5.9       | 6.1       |
|                                  |           |           |           |
| เบ็ดเตล็ด                          | 15.7      | 12.0      | 12.0      |
+----------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| รวม                              | 9.0       | 7.7       | 7.9       |
+----------------------------------+-----------+-----------+-----------+

ที่มา : กองนโยบายและระบบสารสนเทศ กรมการประกันภัย

(18)

3.3. การจัดหาผลิตภัณฑ์หรือบริการ

(ก) แหล่งที่มาของเงินทุน

นโยบายการจัดหาเงินทุน

ในการดำเนินงานของบริษัทฯ การจัดหาเงินทุนนั้นบริษัทฯจะมี

  1. เงินรับจากการดำเนินงาน ในการประกอบธุรกิจของบริษัทฯ
  ซึ่งขายความคุ้มครองในรูปกรมธรรม์ประกันภัยประเภทต่างๆ
  ตลอดจนเป็นผู้รับประกันภัยต่อจากบริษัทฯประกันภัยด้วยกันเองทั้งที่เป็นบริษัทประกันภัยในประเทศ
  และบริษัทประกันภัยต่างประเทศ การเก็บเงินค่าเบี้ยประกันภัย
  และค่าเบี้ยประกันภัยต่อจากผู้เอาประกัน ตัวแทน นายหน้า
  เป็นแหล่งเงินทุนที่สำคัญที่บริษัทฯมีกระแสเงินสดรับเข้ามาทุกวัน

  2. เงินรับจากกิจกรรมลงทุน
  บริษัทฯจะนำเงินสดรับจากการดำเนินงานที่เหลือจากการใช้จ่ายตามภาระผูกพันไปลงทุนตามเงื่อนไขที่กรมการประกันภัยกำหนด
  โดยบริษัทฯจะมีเงินที่รับจากกิจกรรมการลงทุนดังนี้ เงินต้นจากเงินฝากประจำ ตั๋วสัญญาใช้เงิน
  ตั๋วแลกเงิน หุ้นกู้ พันธบัตร หน่วยลงทุนที่ครบกำหนด หรือเงินจากการขายหลักทรัพย์
  หรือเงินต้นจากการที่ลูกหนี้เงินกู้ยืมของบริษัทชำระหนี้บางส่วนก่อนกำหนด หรือชำระตามกำหนด
  นอกจากนี้ บริษัทฯยังมีผลตอบแทนจากการลงทุนของสินทรัพย์ลงทุนดังกล่าวข้างต้น ได้แก่
  ดอกเบี้ยเงินฝากประจำ ดอกเบี้ยตั๋วสัญญาใช้เงิน ดอกเบี้ย ตั๋วแลกเงิน ดอกเบี้ยหุ้นกู้
  ดอกเบี้ยพันธบัตร เงินปันผลจากการลงทุนในหลักทรัพย์หุ้นทุน หรือหน่วยลงทุน
  บริษัทฯยังไม่มีนโยบายในการที่จะกู้ยืมเงิน
  ทั้งนี้เงินที่ยังคงมีนั้นสามารถจะขยายผลผลิตและการดำเนินงานได้อย่างคล่องตัว

  3. เงินกู้ยืมจากสถาบันการเงิน บริษัทฯได้ทำสัญญาเบิกเงินเกินบัญชีไว้กับธนาคารพาณิชย์
  กรณีใช้เงินกู้จะเบิกใช้โดยเช็ค นอกจากนี้ในบางกรณี
  บริษัทฯยังสามารถกู้ยืมเงินกับสถาบันการเงินต่างๆได้ทั้งแบบจ่ายคืนเมื่อทวงถามหรือแบบที่มีกำหนดระยะเวลาชำระคืนที่แน่นอน

(ข) การให้กู้ยืม

นโยบายการให้กู้ยืม

บริษัทฯมีการลงทุนให้กู้ยืมตามเงื่อนไขที่กำหนดในประกาศกระทรวงพาณิชย์ เรื่อง
การลงทุนประกอบธุรกิจอื่นของบริษัทประกันวินาศภัยในการให้กู้ยืมบริษัทมุ่งหวัง
ที่จะได้รับเงินต้นกลับคืนมาพร้อมดอกเบี้ย ดังนั้น การพิจารณาการให้กู้ยืมจะพึงกระทำ
โดยระมัดระวังและรอบคอบ การให้กู้ยืมโดยมีอสังหาริมทรัพย์จำนองเป็นประกัน มีปัจจัย
ที่พิจารณาดังนี้

(19)

การให้กู้ยืมแก่โครงการพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ ปัจจัยที่พิจารณาได้แก่ ทำเลที่ตั้งของโครงการ
ประสบการณ์และผลงานในอดีตของผู้บริหารโครงการ เจ้าของโครงการ
ต้องไม่มีประวัติเสียหายกับสถาบันการเงิน ฐานะการเงิน และความสามารถในการชำระ หนี้
หลักประกันต้องเพียงพอต่อการชำระหนี้ แผนการตลาดของผู้ขอกู้ ตลอดจน
วิเคราะห์ความเป็นไปได้ของโครงการ

กรณีให้กู้ยืมแก่ผู้กู้รายย่อยซึ่งซื้อบ้านในโครงการ ปัจจัยที่พิจารณาได้แก่ อายุ อาชีพ
ประวัติการออมของผู้กู้เป็นสำคัญ ตลอดถึงพิจารณาความจำเป็นที่จะซื้อบ้านไว้
เพื่อเป็นที่อยู่อาศัยไม่ใช่เพื่อการเก็งกำไร

ในด้านการประเมินราคาอสังหาริมทรัพย์ที่จะนำมาจำนองเป็นปัจจัยนั้น
บริษัทฯปฏิบัติตามเงื่อนไขของกรมประกันภัย กล่าวคือ ใช้ราคาประเมินของพนักงาน
เจ้าหน้าที่ตามประมวลกฎหมายที่ดิน หรือราคาประเมินของนิติบุคคลที่นายทะเบียนให้
ความเห็นชอบให้เป็นผู้ประเมินราคาอสังหาริมทรัพย์ตามหลักเกณฑ์วิธีการและ
เงื่อนไขที่นายทะเบียนประกาศกำหนดหรือราคาที่ได้รับความเห็นชอบเป็นหนังสือ จากนายทะเบียน

การบริหารความเสี่ยงจากการให้กู้ยืม

การบริหารความเสี่ยงจากการให้กู้ยืม บริษัทฯจะเริ่มตั้งแต่การกำหนดกลยุทธ์
ในการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจต่างๆ กระบวนการวิเคราะห์สินเชื่อตามหลักวิชาการที่ดี การกำหนดเงื่อนไข
การผ่อนชำระที่สอดคล้องกับกระแสเงินที่ผู้กู้จะสามารถนำมาชำระหนี้ได้
พิจารณากำหนดอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมกับความเสี่ยง ผู้วิเคราะห์สินเชื่อจะต้องศึกษา
ทำความเข้าใจ และปฏิบัติตามกฎหมาย ข้อบังคับ และกฎระเบียบต่างๆที่เกี่ยวข้อง
รวมทั้งจะปลูกฝังให้ผู้ปฏิบัติงานด้านนี้มีวินัย
และจรรยาบรรณของการเป็นผู้ปฏิบัติงานด้านเงินให้กู้ยืมที่ดี

(ค) เงินลงทุน

นโยบายเกี่ยวกับเงินลงทุนในหลักทรัพย์

บริษัทฯมีการลงทุนในหลักทรัพย์ตามเงื่อนไขที่กำหนดในประกาศกระทรวงพาณิชย์เรื่อง
การลงทุนประกอบธุรกิจอื่นของบริษัทประกันวินาศภัย
บริษัทฯจะนำเงินสดคงเหลือไปลงทุนเพื่อแสวงหาผลประโยชน์
โดยเน้นความมั่นคงปลอดภัยของเงินลงทุนเป็นสำคัญ
พิจารณาผลตอบแทนควบคู่กับความเสี่ยงให้ความระมัดระวังอย่างสูงในการลงทุน
และทบทวนนโยบายการลงทุนให้สอดคล้องกับสถานการณ์ การลงทุนของบริษัท
ส่วนหนึ่งจะลงทุนในหลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงและเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ง่าย
ซึ่งเป็นตราสารทางการเงินระยะสั้น ได้แก่ ตั๋วสัญญาใช้เงิน เงินฝากประจำ
ส่วนหนึ่งเป็นการลงทุนที่ให้

(20)

ผลตอบแทนคงที่ ได้แก่ พันธบัตรรัฐบาล หรือรัฐวิสาหกิจ หุ้นกู้ อีกส่วนหนึ่งเป็นการลงทุนในหุ้นทุน
ทั้งที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์และหุ้นนอกตลาดหลักทรัพย์ ตลอดจนลงทุนในหน่วยลงทุน
ซึ่งออกโดยบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวมต่าง ๆ

การลงทุนในหลักทรัพย์หุ้นทุน สามารถแบ่งได้ 3 ลักษณะดังนี้

1. การลงทุนในเชิงยุทธศาสตร์ (Strategic Investment)
เป็นการลงทุนในธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจของบริษัท เพื่อช่วยสนับสนุนการดำเนินงานของบริษัท
ซึ่งเป็นการเข้าร่วมทุนหรือซื้อหุ้นของบริษัทต่างๆ
ทั้งที่อยู่ในตลาดหลักทรัพย์และไม่อยู่ในตลาดหลักทรัพย์

2. การลงทุนในหลักทรัพย์ระยะยาว (Long-term Portfolio)
เป็นการลงทุนซื้อขายหุ้นในตลาดหลักทรัพย์
โดยพิจารณาถึงศักยภาพของบริษัทนั้นๆว่าสามารถเติบโตตามภาวะ เศรษฐกิจ
พิจารณาปัจจัยพื้นฐานเป็นสำคัญ ใช้เวลาถือหลักทรัพย์นั้นๆนาน โดยคาดหวังที่จะได้รับเงินปันผล
และกำไรเกินทุน (Capital Gain)

3. การลงทุนในหลักทรัพย์ระยะสั้น (Short-term Portfolio)
เป็นการลงทุนซื้อขายหุ้นในตลาดหลักทรัพย์เช่นกัน โดยมีการซื้อขายเพื่อคาดหวังกำไรเกินทุน
ซึ่งนอกจากจะพิจารณาปัจจัยพื้นฐานของบริษัทนั้นๆเป็นสำคัญแล้ว
ยังพิจารณาสภาพการณ์และบรรยากาศของตลาดโดยรวมเป็นสำคัญ

  การลงทุนในตราสารหนี้ สามารถแบ่งได้ ดังนี้

1.  การลงทุนในพันธบัตรรัฐบาล พันธบัตรรัฐวิสาหกิจ ทั้งที่มีกระทรวงการคลังค้ำประกัน
    และไม่มีกระทรวงการคลังค้ำประกัน บริษัทฯจะพิจารณาถึงอัตราดอกเบี้ยที่จะได้รับ (Coupon)
    และอายุของพันธบัตร
    นอกจากนี้บริษัทยังใช้พันธบัตรดังกล่าวในการประกันตัวผู้ขับขี่รถประกันตามเงื่อนไขความคุ้มครองในกรมธรรม์ประกันภัยด้วย
    ดังนั้น บริษัทอาจต้องเตรียมพันธบัตรให้เพียงพอกับความต้องการดังกล่าวด้วย

2.  การลงทุนในหุ้นกู้เอกชน บริษัทลงทุนในหุ้นกู้เอกชนโดยมีปัจจัยที่พิจารณาดังนี้
    ลักษณะสำคัญของหุ้นกู้จะพิจารณาถึงประเภทของหุ้นกู้ลำดับที่จะได้รับชำระหนี้ อายุ
    อัตราดอกเบี้ย (Coupon) และภาระหน้าที่ของบริษัทผู้ออกหุ้นกู้ (Covenant)
    ที่จะต้องปฏิบัติตลอดอายุหุ้นกู้ นอกจากนี้ผู้ออกหุ้นกู้ (Issuer)
    จะต้องเป็นบริษัทขนาดใหญ่มีฐานะการเงินและมีชื่อเสียง (Credit Risk) ดี
    และหุ้นกู้นั้นๆต้องมีสภาพคล่องสูง
    เพื่อในกรณีที่ต้องการขายก่อนครบกำหนดไถ่ถอนสิ่งสำคัญอีกประการหนึ่งที่พิจารณาคือ
    การคาดการณ์แนวโน้มดอกเบี้ยในอนาคตด้วย

(21)

การบริหารความเสี่ยงจากการลงทุน

ความเสี่ยงจากการลงทุนในหลักทรัพย์ ประกอบด้วย ความเสี่ยงที่เป็นระบบ(Systematic Risk)
คือ ความเสี่ยงที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงภาวะเศรษฐกิจ
มีผลกระทบต่อราคาหลักทรัพย์ในทำนองเดียวกันยากที่จะหลีกเลี่ยงได้ อีกประเภทหนึ่งคือ
ความเสี่ยงที่ไม่เป็นระบบ (Unsystematic Risk) เป็นความเสี่ยงที่เกิดขึ้น
และมีผลกระทบต่อราคาหลักทรัพย์นั้นๆโดยไม่มีผลต่อธุรกิจอื่น เพื่อลดความเสี่ยงดังกล่าว
บริษัทฯกำหนดให้มีกระบวนการพิจารณาการลงทุน โดยรวบรวมข้อมูลข่าวสารจากส่วนราชการ
สถาบันวิจัยที่มีชื่อเสียงและเชื่อถือได้ทั้งในและต่างประเทศ เพื่อดูทิศทางของเศรษฐกิจมหภาค
(Macro Economics) ตลอดจนพิจารณาผลกระทบที่เกิดขึ้นในระดับโลก (Global) ระดับภูมิภาค
(Region) และระดับประเทศ จัดสัดส่วนสินทรัพย์ลงทุน วิเคราะห์อุตสาหกรรมวิเคราะห์บริษัท
และเลือกหลักทรัพย์ที่จะลงทุน หรือในบางกรณีอาจเลือกวิเคราะห์บริษัท
และย้อนกลับไปสู่การพิจารณาระดับมหภาค

นอกจากนี้จะมีการติดตามความเคลื่อนไหวของราคาหลักทรัพย์
และผลประกอบการตลอดจนผลกระทบอื่นๆ
เพื่อปรับเปลี่ยนกลยุทธ์การลงทุนให้สอดคล้องกับบรรยากาศการลงทุนและสถานการณ์ที่เป็นปัจจุบันในด้านบุคลากร
บริษัทฯมีการพัฒนาบุคลากรด้านการลงทุนอย่างต่อเนื่องโดยการส่งเข้าอบรม
สัมมนาในด้านวิชาการหลักทรัพย์ และกฎหมาย ระเบียบข้อบังคับที่เกี่ยวข้องอย่างสม่ำเสมอ
บริษัทฯได้สนับสนุนให้พนักงานเข้าศึกษาและสำเร็จการศึกษาในหลักสูตร CISA (Certified
Investment and Securities Analyst) จัดโดยสมาคมนักวิเคราะห์หลักทรัพย์
ซึ่งเน้นหลักสูตรที่เป็นที่ยอมรับในวงการตลาดทุน และหน่วยงานราชการที่เกี่ยวข้องได้แก่
ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย และสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์
นอกจากนี้พนักงานด้านการลงทุนต้องศึกษาทำความเข้าใจ และปฏิบัติตามกฎหมาย ข้อบังคับ
และกฎระเบียบต่างๆที่เกี่ยวข้อง รวมถึงการยึดมั่นในหลักจรรยาบรรณในวิชาชีพอย่างเคร่งครัด

(ง) การจัดหาเงินทุนหรือให้กู้ยืมผ่านบุคคลที่เกี่ยวข้องกับผู้บริหารหรือผู้ถือหุ้นรายใหญ่

- ไม่มี -

(22)

(จ) ความสามารถในการดำรงอัตราส่วนตามประเภทธุรกิจ

นโยบายในการดำรง (Loss ratio)

ในช่วงปี 2544 บริษัทฯมีนโยบายขยายงานในกลุ่มลูกค้ารายย่อย โดยเฉพาะงาน Motor
เนื่องจากเป็นตลาดที่ยังเติบโตได้ ทั้งนี้ในปี 2544 ปริมาณงาน Motor ขยายตัวสูงถึงร้อยละ 17.6
โดยมีเบี้ยประกันภัยรับเพิ่มขึ้นมากกว่า 300 ล้านบาท
แต่จากการที่บริษัทฯยังคงนโยบายเน้นการรับประกันภัยในกลุ่มลูกค้าที่มีความเสียหายในเกณฑ์ที่บริษัทฯกำหนด
ทำให้อัตรา Loss ratio อยู่ในระดับร้อยละ 59 ซึ่งน่าพอใจเมื่อเทียบกับงาน Non-motor ที่มี
Loss ratio สูงขึ้นเป็นร้อยละ 67 เนื่องจากมีเคลมรายใหญ่เกิดขึ้น
ในงานประกันภัยเครื่องบินและตัวเรือ ทำให้ Loss ratio โดยรวมของบริษัทฯ ในปี 2544
สูงขึ้นอยู่ที่ร้อยละ 64 อย่างไรก็ตาม
บริษัทฯได้มีการปรับเพิ่มเบี้ยประกันภัยในงานที่มีความเสียหายสูง ซึ่งมีผลให้เบี้ยประกันภัยรับในปี
2544 ของงาน Non-motor สูงขึ้นทำให้สัดส่วนงาน Motor และ Non-motor
ยังคงอยู่ในระดับร้อยละ 40 : 60 เช่นเดียวกับช่วง 2 ปีที่ผ่านมา

(ช) สภาพคล่อง

นโยบายในการบริหารสภาพคล่อง

ในการจัดการสภาพคล่องนั้น
บริษัทจะจัดการกระแสเงินสดรับและกระแสเงินสดจ่ายให้มีความคล่องตัวและสมดุลในด้านการจ่ายเงิน
บริษัทฯจะดำรงเงินสดไว้ต่ำที่สุดเพื่อให้เพียงพอกับการจ่ายเงินตามจำนวนเงิน
และภาระผูกพันที่กำหนดไว้ล่วงหน้า เงินสดส่วนที่เหลือจะนำไปลงทุนระยะสั้น เพื่อเป็นเงินสำรอง
สำหรับรายจ่ายอื่นใดที่อาจเกิดขึ้น

เพื่อให้เกิดประโยชน์สูงสุดต่อบริษัทฯในการบริหารสภาพคล่องปัจจัยที่พิจารณามีดังนี้

1. การประมาณการกระแสเงินสดรับ-กระแสเงินสดจ่าย

รายจ่ายส่วนใหญ่เป็นรายจ่ายที่สามารถประมาณจำนวนเงิน และกำหนดวันจ่ายที่แน่นอนได้
ในด้านรายรับบริษัทฯจะดำเนินการเร่งรัดเก็บหนี้ให้มีประสิทธิภาพ และ
เพิ่มช่องทางการชำระเบี้ยประกันภัย เพื่ออำนวยความสะดวกให้ลูกค้า คู่ค้า ตัวแทน นายหน้า
นำเงินเข้าบัญชีได้อย่างรวดเร็ว โดยอาศัยกระบวนการของธนาคารพาณิชย์ ได้แก่
การรับชำระด้วยบัตรเครดิต Bill Payment Bill Collector เป็นต้น
ในส่วนรายรับจากการลงทุน ได้แก่ ดอกเบี้ย เงินปันผลรับ การผ่อนชำระเงินกู้เป็นงวด
จะประมาณจำนวนเงินและระยะเวลาได้จากสถิติกระแสเงินสดรับ กระแสเงินสดจ่าย
ตลอดจนประสบการณ์ของผู้บริหารเงิน บริษัทฯสามารถบริหารสภาพคล่องได้อย่างลงตัว
และสามารถนำเงินสดคงเหลือไปลงทุนแสวงหาประโยชน์ตอบแทนที่เหมาะสม

(23)

2. การบริหารและจัดการเงินลงทุนระยะสั้น

เพื่อให้บริษัทฯมีสภาพคล่องเพียงพอที่จะจ่ายเงินตามภาระผูกพันได้
บริษัทฯได้จัดสรรเงินส่วนหนึ่งไปลงทุนในตราสารการเงินระยะสั้นที่สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ทันที
ได้แก่ การฝากออกทรัพย์ไว้กับธนาคารพาณิชย์ การลงทุนในตั๋วสัญญาใช้เงิน และตั๋วแลกเงิน เป็นต้น
ทั้งนี้เพื่อเป็นการเตรียมพร้อมสำหรับรายจ่ายไม่สามารถประมาณการได้ล่วงหน้า

3.4 งานที่ยังไม่ได้ส่งมอบ

- ไม่มี -

(24)