4. การประกอบธุรกิจของแต่ละสายผลิตภัณฑ์

1.  ประเภทของประกันภัย และธุรกิจที่ดำเนินการ

บริษัทฯ ประกอบธุรกิจประเภทต่างๆ ดังต่อไปนี้

1.  การประกันอัคคีภัย เป็นการให้ความคุ้มครองทรัพย์สินที่เอาประกันภัย เช่น สิ่งปลูกสร้าง

เครื่องจักร สต๊อกสินค้า ซึ่งอาจได้รับความเสียหายจากอัคคีภัย และภัยเพิ่มต่างๆ เช่น
ภัยจากลมพายุ ภัยระเบิด ภัยน้ำท่วม ภัยเนื่องจากน้ำ ภัยแผ่นดินไหว เป็นต้น

2.  การประกันภัยรถยนต์
    เป็นการให้ความคุ้มครองต่อความสูญเสียหรือเสียหายและความรับผิดอันเกิดจากการใช้รถยนต์
    ซึ่งแบ่งเป็นการประกันภัยภาคบังคับ ได้แก่
    กรมธรรม์คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถตามพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ. 2535
    และการประกันภัยภาคสมัครใจ ซึ่งคุ้มครองตัวรถยนต์ของผู้เอาประกันภัย
    รวมถึงทรัพย์สินและความบาดเจ็บหรือเสียชีวิตของบุคคลที่สาม

3.  การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง
    เป็นการให้ความคุ้มครองต่อความสูญเสียหรือเสียหายต่อตัวเรือ
    สินค้าที่บรรทุกขณะที่ทำการขนส่ง ทางน้ำ ทางอากาศและทางบก ฯลฯ

4.  การประกันภัยเบ็ดเตล็ด เป็นการประกันภัยอื่น ๆ นอกเหนือจากการประกันอัคคีภัย
    การประกันภัยรถยนต์ การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง เช่น การประกันภัยโจรกรรม
    การประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลภายนอก การประกันภัยการก่อสร้าง
    การประกันภัยผู้เล่นกอล์ฟ เป็นต้น

5.  การประกันภัยต่อ คือ การรับประกันภัยต่อจากบริษัทประกันภัยอื่น
    หรือการเอาประกันภัยต่อไปยังบริษัทประกันภัยอื่น

6.  การลงทุน เป็นการลงทุนเพื่อให้เกิดผลงอกเงย ในขอบเขต เงื่อนไข
    กติกาของคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย เช่น
    การลงทุนในตราสารหนี้และตราสารทุน เป็นต้น

4.2 การตลาดและภาวะการแข่งขัน

  4.2.1 กลยุทธ์การตลาด

บริษัทฯ มีนโยบายที่จะเพิ่มยอดขายจากการรับประกันภัยที่มีความเสี่ยงต่ำที่สาขาต่างจังหวัด
ปรับเบี้ยประกันภัยและเงื่อนไขความคุ้มครองให้สอดคล้องกับความเสี่ยงในการรับประกันภัย
และปรับปรุงการให้บริการ เพื่อให้สามารถขยายงานได้โดยมีเสถียรภาพในระยะยาว

4.2.2 ลักษณะของลูกค้ารวมถึงกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย

บริษัทฯ ให้บริการแก่ลูกค้าเป้าหมาย ดังนี้

(1) กลุ่มลูกค้าผู้เอาประกันภัยทั่วไป

ในส่วนนี้จะรวมลูกค้าเก่า และลูกค้ารายใหม่ที่ต้องการจะได้รับบริการที่มีมาตรฐานได้รับ
การชดใช้ค่าสินไหมทดแทนตามเงื่อนไขในสัญญาประกันภัย

(2) กลุ่มลูกค้าประเภทนิติบุคคล

กลุ่มลูกค้าประเภทนิติบุคคล ได้แก่ องค์กร บริษัท ห้างหุ้นส่วนต่าง ๆ หน่วยงานราชการ รัฐวิสาหกิจ
ตลอดจนสถาบันการเงิน ซึ่งนอกจากจะเป็นลูกค้า ผู้เอาประกันภัยรถยนต์แล้ว ยังเป็นลูกค้ากลุ่ม
เป้าหมายในการทำประกันอัคคีภัย ประกันภัยเบ็ดเตล็ด และการประกันภัยทางทะเล
ลูกค้ากลุ่มนี้มีความต้อง การบริการที่มีมาตรฐาน
ได้รับการชดใช้ค่าสินไหมทดแทนตามเงื่อนไขในสัญญาประกันภัย นอกจากนี้ชื่อเสียง
ความเป็นที่น่าเชื่อถือ ตลอดจนฐานะเงินกองทุนที่แข็งแกร่งของบริษัทฯ
ก็เป็นปัจจัยหลักที่ลูกค้ากลุ่มนี้พิจารณา

4.2.3 ช่องทางการจำหน่าย

  การจำหน่ายและช่องทางการจำหน่าย แบ่งแยกออกดังนี้

(1) การขายผ่านตัวแทนหรือนายหน้า

บริษัทฯ ดำเนินการขายผ่านตัวแทนหรือนายหน้า โดยคัดเลือกจากบุคคลและนิติบุคคลที่มีคุณสมบัติ
เหมาะสมและมีความรับผิดชอบสูง นอกจากนี้ยังมีโครงการที่จะสร้างตัวแทนใหม่ขึ้นมา
โดยทำการฝึกอบรมให้มีความรู้ความสามารถมีจรรยาบรรณในวิชาชีพ
และให้ความสนับสนุนตัวแทนหรือนายหน้าในการอำนวยความสะดวกในการขายกรมธรรม์และการให้คำแนะนำในด้านการบริการหลังการขาย
ยอดขายส่วนใหญ่ของบริษัทฯ ดำเนินการผ่านช่องทางนี้

(2) การขายตรง

บริษัทฯ ได้จัดตั้งทีมงานเจาะตลาดเฉพาะกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย
ยอดขายที่ดำเนินการผ่านช่องทางนี้มีอัตราส่วนประมาณร้อยละ 3.9 ของเบี้ยประกันรวมทั้งหมด

(3) การรับประกันภัยต่อ

บริษัทฯ ได้ดำเนินการรับประกันภัยต่อจากบริษัทประกันภัยรายอื่น เพื่อเสริมรายได้จากการประกันภัย โดยมีจำนวนประมาณร้อยละ 5.8 ของเบี้ยประกันภัยรวมทั้งหมด

4.2.4 สภาพการแข่งขัน คู่แข่ง แนวโน้มอุตสาหกรรม และการแข่งขันในอนาคต

ณ วันที่ 30 พฤศจิกายน 2553 บริษัทที่ประกอบธุรกิจประกันภัยในประเทศไทยมีจำนวน ทั้งสิ้น 69
บริษัท

เศรษฐกิจไทยคาดว่าจะขยายตัวในปี 2553 ได้ร้อยละ 7.9 เนื่องจากเศรษฐกิจโลกกำลังฟื้นตัว
ทำให้ส่งสินค้าออกได้เพิ่มขึ้นถึงร้อยละ 25
นอกจากนี้การลงทุนและการบริโภคภาคเอกชนภายในประเทศยังขยายตัวถึงร้อยละ 13.9 และ 4.9
ตามลำดับ โดยอัตราเงินเฟ้อเท่ากับร้อยละ 3.3

จากรายงานของสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย
ปรากฏว่าเบี้ยประกันภัยรับตรงของทั้งตลาดประกันภัยในช่วงมกราคม 2553 ถึง พฤศจิกายน 2553
มีจำนวนทั้งสิ้น 111,590 ล้านบาท มีอัตราการเจริญเติบโต ร้อยละ 12.62 บริษัทฯ
ได้รับเบี้ยประกันภัยรับตรงในช่วงเวลาเดียวกันจำนวน 1,013.91 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 0.91
ของเบี้ยประกันภัยรับตรงของตลาดประกันภัย หากพิจารณาเฉพาะการรับประกันภัยรถยนต์
บริษัทฯได้รับเบี้ยประกันภัยรับตรงจำนวน 898.20 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 1.35
ของตลาดประกันภัยรถทั้งประเทศ ซึ่งมีจำนวน 66,622.41 ล้านบาท

สำหรับเศรษฐกิจไทยปี 2554 คาดว่าจะขยายตัวร้อยละ 3.5 – 4.5
ซึ่งชะลอลงจากที่ขยายตัวร้อยละ 7.9 ในปี 2553 เนื่องจากคาดว่าการส่งออกจะขยายตัวร้อยละ
11.7 ซึ่งเป็นอัตราที่ชะลอตัวลง ส่วนเงินเฟ้อทั่วไปอยู่ในช่วงร้อยละ 2.5 – 3.5

เบี้ยประกันภัยในปี 2553 มีจำนวนประมาณ 124,936 ล้านบาท ซึ่งสูงกว่าปี 2552 ร้อยละ
13.5ส่วนเบี้ยประกันภัยในปี 2554 นั้น
ถ้าพิจารณาจากประมาณการอัตราความเจริญเติบโตทางเศรษฐกิจของไทยในปี 2553 แล้ว
คาดว่าจะมีจำนวน 137,800 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 10.3

4.3 แหล่งที่มาของเงินทุน การบริหารเงินทุน และสภาพคล่อง

บริษัทฯ มีนโยบายเกี่ยวกับแหล่งที่มาของเงินทุน และสภาพคล่อง
เพื่อสนับสนุนการประกอบธุรกิจประกันภัย ดังนี้

  4.3.1 แหล่งที่มาของเงินทุน

เงินกองทุนในระดับที่เหมาะสมย่อมจะเสริมสร้างความแข็งแกร่งทางการเงิน
ความสามารถในเรื่องบริการสินไหมทดแทน และการเจริญเติบโตอย่างยั่งยืนในระยะยาว
ในปีที่ผ่านมาบริษัทฯ ไม่กู้ยืมเงินจากแหล่งเงินทุนภายนอก
(ทั้งนี้มีรายละเอียดอยู่ในหัวข้อคำอธิบายและวิเคราะห์ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน)

  4.3.2 การบริหารเงินทุน

บริษัทฯ นำเอาเงินที่มีอยู่ไปลงทุนในตราสารทางการเงิน ทั้งนี้รวมถึงการให้กู้เงิน เพื่อให้ได้
รับผลตอบแทนในระดับที่เหมาะสมกับความเสี่ยงที่เกิดจากการลงทุน

ตราสารทางการเงินที่บริษัทฯ ลงทุนส่วนใหญ่จะเป็นพันธบัตรรัฐบาล เงินฝากในธนาคารพาณิชย์ หุ้นกู้
ทั้งนี้รวมถึงหลักทรัพย์อื่น ๆ ซึ่งส่วนใหญ่เป็นกองทุนประเภทต่าง ๆ
โดยเลือกที่จะลงทุนในหลักทรัพย์ที่มีพื้นฐานดีเป็นสำคัญ

ในส่วนของการให้กู้ยืมนั้น ปัจจุบันบริษัทฯ
มีนโยบายที่จะให้สินเชื่อแก่ผู้ขอกู้ในกรณีที่มีความเหมาะสมอย่างชัดเจนเท่านั้น
(มีรายละเอียดอยู่ในหัวข้อคำอธิบายและวิเคราะห์ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน)

  4.3.3 ความสามารถในการดำรงกองทุนและสภาพคล่อง

  มีคำอธิบายอยู่ในหัวข้อคำอธิบายและวิเคราะห์ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน