11. ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน

 งบการเงิน

ก. สรุปรายงานการตรวจสอบของผู้สอบบัญชีในระยะเวลา 3 ปี ที่ผ่านมา

ผู้สอบบัญชี คือ บริษัท เคพีเอ็มจี ภูมิไชย สอบบัญชี จำกัด ซึ่งเป็นผู้ตรวจสอบงบการเงินประจำปี
2552 2553 และ 2554

สรุปรายงานการตรวจสอบของผู้สอบบัญชีปี 2552

ผู้สอบบัญชีแสดงความเห็นอย่างไม่มีเงื่อนไขต่องบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะธนาคารสำหรับปี
สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2552

สรุปรายงานการตรวจสอบของผู้สอบบัญชีปี 2553

ผู้สอบบัญชีแสดงความเห็นอย่างไม่มีเงื่อนไขต่องบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะธนาคารสำหรับปี
สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2553
โดยมีวรรคเน้นข้อมูลและเหตุการณ์เกี่ยวกับการที่ธนาคารและบริษัทย่อยได้ปฏิบัติตามมาตรฐานการบัญชี
ฉบับที่ 12 “ภาษีเงินได้” และ มาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 19 “ผลประโยชน์พนักงาน”
ก่อนวันที่มีผลบังคับใช้ โดยงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะธนาคารสำหรับปี สิ้นสุดวันที่ 31
ธันวาคม 2552 ซึ่งแสดงเปรียบเทียบได้ปรับปรุงใหม่แล้ว

สรุปรายงานการตรวจสอบของผู้สอบบัญชีปี 2554

ผู้สอบบัญชีแสดงความเห็นอย่างไม่มีเงื่อนไขต่องบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะธนาคารสำหรับปี
สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2554
โดยมีวรรคเน้นข้อมูลและเหตุการณ์เกี่ยวกับการที่ธนาคารและบริษัทย่อยได้ใช้มาตรฐานการรายงานทางการเงินที่ออกและปรับปรุงใหม่
และประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทยที่เกี่ยวข้องกับการนำเสนองบการเงิน
ซึ่งมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2554
โดยงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะธนาคารสำหรับปี สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2553
ซึ่งแสดงเปรียบเทียบได้ปรับปรุงใหม่แล้ว

ข. ตารางสรุปงบแสดงฐานะการเงิน งบกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ และงบกระแสเงินสด

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบแสดงฐานะการเงิน

หน่วย : พันบาท

+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | งบก      |          |          |
|                                    | ารเงินรวม |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | ณ วันที่ 31 |          |          |
|                                    | ธันวาคม   |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | 2552     | 2553     | 2554     |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| สินทรัพย์                             |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เงินสด                            | 26       | 32       | 53       |
|                                    | ,674,351 | ,457,482 | ,210,590 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ  | 63       | 97       | 111      |
|                                    | ,383,671 | ,560,143 | ,968,713 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   สินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์                | 21       | 29       | 26       |
|                                    | ,640,274 | ,060,408 | ,726,209 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เงินลงทุนสุทธิ                       | 254      | 251      | 264      |
|                                    | ,837,037 | ,079,721 | ,143,123 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมสุทธิ    | 146,882  | 137,595  | 151,643  |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    |          |          |          |
|  เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับสทุธิ |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้                 | 946      | 1,082    | 1,217    |
|                                    | ,330,453 | ,580,962 | ,397,103 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ดอกเบี้ยค้างรับ                      | 1        | 1        | 2        |
|                                    | ,051,070 | ,416,482 | ,104,977 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | 947      | 1,083    | 1,219    |
|  รวมเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับ | ,381,523 | ,997,444 | ,502,080 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หัก รายได้รอตัดบัญชี                  | (5,      | (5,      | (6,      |
|                                    | 185,349) | 599,718) | 562,721) |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หัก ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ               | (29,     | (32,     | (35,     |
|                                    | 526,489) | 444,855) | 202,069) |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หัก                               | (4,      | (4,      | (5,      |
|                                    | 518,401) | 386,765) | 140,975) |
| ค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้ |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รว                               | 908      | 1,041    | 1,172    |
| มเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ | ,151,284 | ,566,106 | ,596,315 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ภาระของลูกค้าจากการรับรอง           | 573,763  | 521,190  | 580,231  |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ทรัพย์สินรอการขายสุทธิ                | 14       | 14       | 13       |
|                                    | ,958,668 | ,380,983 | ,423,855 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ที่ดิน อาคารและอุปกรณ์สุทธิ             | 37       | 39       | 38       |
|                                    | ,819,694 | ,008,556 | ,660,218 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ค่าความนิยมและสินทรัพย์ไม่มีตัวตนอื่นสุทธิ   | 14       | 16       | 18       |
|                                    | ,043,445 | ,614,260 | ,804,645 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   สินทรัพย์ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี         | 3        | 3        | 2        |
|                                    | ,717,859 | ,581,654 | ,464,150 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   สินทรัพย์อื่นสุทธิ                      | 16       | 20       | 20       |
|                                    | ,891,030 | ,696,211 | ,210,187 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รวมสินทรัพย์                        | 1,362    | 1,546    | 1,722    |
|                                    | ,837,958 | ,664,309 | ,939,879 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+

หมายเหตุ งบการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 และ 2552 ที่นำมาแสดงเปรียบเทียบ
ได้มีการจัดประเภทรายการใหม่เพื่อให้สอดคล้องกับมาตรฐานการรายงานทางการเงิน
และประกาศธนาคารแห่งประเทศไทยที่ สนส. 11/2553 ลงวันที่ 3 ธันวาคม 2553 เรื่อง
การจัดทำและการประกาศงบการเงินของธนาคารพาณิชย์และบริษัทโฮลดิ้งที่เป็นบริษัทแม่ของกลุ่มธุรกิจทางการเงิน

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบแสดงฐานะการเงิน (ต่อ)

หน่วย : พันบาท

+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | งบก      |          |          |
|                                    | ารเงินรวม |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | ณ วันที่ 31 |          |          |
|                                    | ธันวาคม   |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | 2552     | 2553     | 2554     |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หนี้สินและส่วนของเจ้าของ              |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เงินรับฝาก                         | 975      | 1,100    | 1,242    |
|                                    | ,491,922 | ,036,472 | ,229,335 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน     | 46       | 33       | 53       |
|                                    | ,985,385 | ,063,634 | ,340,485 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม               | 12       | 21       | 11       |
|                                    | ,755,625 | ,621,928 | ,598,165 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หนี้สิน                             | -        | 6        | 2        |
| ทางการเงินที่กำหนดให้แสดงด้วยมูลค่ายุติธรรม |          | ,156,385 | ,112,573 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หนี้สินตราสารอนุพันธ์                  | 25       | 28       | 27       |
|                                    | ,109,236 | ,398,944 | ,436,187 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม            | 76       | 88       | 70       |
|                                    | ,799,857 | ,932,321 | ,303,494 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ภาระของธนาคารจากการรับรอง         | 573,763  | 521,190  | 580,231  |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ประมาณการหนี้สิน                    | 12       | 11       | 12       |
|                                    | ,965,874 | ,804,616 | ,789,069 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หนี้สินภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี           | 1        | 1        | 1        |
|                                    | ,537,288 | ,776,958 | ,062,656 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เงินสำรองประกันชีวิต                 | 59       | 76       | 97       |
|                                    | ,914,392 | ,404,247 | ,596,505 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หนี้สินอื่น                           | 22       | 32       | 36       |
|                                    | ,558,552 | ,460,145 | ,925,742 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รวมหนี้สิน                          | 1,234    | 1,401    | 1,555    |
|                                    | ,691,894 | ,176,840 | ,974,442 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ส่วนของเจ้าของ                     |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ทุนเรือนหุ้น                         |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ทุนจดทะเบียน                       |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   - หุ้นสามัญ 3,048,614,697 หุ้น        | 30       | 30       | 30       |
|   มูลค่าหุ้นละ 10 บาท                  | ,486,147 | ,486,147 | ,486,147 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ทุนที่ออกและชำระแล้ว                 |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   - หุ้นสามัญ 2,393,260,193 หุ้น        | 23       | 23       | 23       |
|   มูลค่าหุ้นละ 10 บาท                  | ,932,602 | ,932,602 | ,932,602 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ส่วนเกินมูลค่าหุ้นสามัญ                 | 18       | 18       | 18       |
|                                    | ,103,110 | ,103,110 | ,103,110 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   องค์ประกอบอื่นของส่วนของเจ้าของ       | 8        | 9        | 10       |
|                                    | ,459,560 | ,198,714 | ,934,372 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   กำไรสะสม                         |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   จัดสรรแล้ว                         |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ทุนสำรองตามกฎหมาย                 | 3        | 3        | 3        |
|                                    | ,050,000 | ,050,000 | ,050,000 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ยังไม่ได้จัดสรร                      | 66       | 80       | 98       |
|                                    | ,452,011 | ,658,270 | ,778,668 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รวมส่วนของธนาคาร                  | 119      | 134      | 154      |
|                                    | ,997,283 | ,942,696 | ,798,752 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจควบคุม           | 8        | 10       | 12       |
|                                    | ,148,781 | ,544,773 | ,166,685 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รวมส่วนของเจ้าของ                  | 128      | 145      | 166      |
|                                    | ,146,064 | ,487,469 | ,965,437 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รวมหนี้สินและส่วนของเจ้าของ           | 1,362    | 1,546    | 1,722    |
|                                    | ,837,958 | ,664,309 | ,939,879 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบแสดงฐานะการเงิน

หน่วย : พันบาท

+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | งบก      |          |          |
|                                    | ารเงินเฉพ |          |          |
|                                    | าะธนาคาร |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | ณ วันที่ 31 |          |          |
|                                    | ธันวาคม   |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | 2552     | 2553     | 2554     |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| สินทรัพย์                             |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เงินสด                            | 26       | 32       | 53       |
|                                    | ,673,193 | ,456,187 | ,209,128 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ  | 62       | 96       | 110      |
|                                    | ,651,139 | ,768,486 | ,205,130 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   สินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์                | 21       | 29       | 26       |
|                                    | ,640,274 | ,060,408 | ,730,310 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เงินลงทุนสุทธิ                       | 190      | 168      | 159      |
|                                    | ,390,779 | ,114,988 | ,907,169 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมสุทธิ    | 17       | 15       | 14       |
|                                    | ,055,309 | ,582,889 | ,126,630 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    |          |          |          |
|  เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้                 | 934      | 1,067    | 1,201    |
|                                    | ,168,420 | ,998,583 | ,714,013 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ดอกเบี้ยค้างรับ                      | 1        | 1        | 1        |
|                                    | ,009,722 | ,224,484 | ,896,336 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | 935      | 1,069    | 1,203    |
|  รวมเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับ | ,178,142 | ,223,067 | ,610,349 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หัก รายได้รอตัดบัญชี                  | (        | (        | (        |
|                                    | 279,898) | 290,630) | 394,553) |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หัก ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ               | (28,     | (31,     | (34,     |
|                                    | 346,633) | 199,086) | 159,891) |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หัก                               | (4,      | (4,      | (5,      |
|                                    | 493,038) | 386,660) | 140,472) |
| ค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้ |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รว                               | 902      | 1,033    | 1,163    |
| มเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ | ,058,573 | ,346,691 | ,915,433 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ภาระของลูกค้าจากการรับรอง           | 573,763  | 521,190  | 580,231  |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ทรัพย์สินรอการขายสุทธิ                | 11       | 12       | 12       |
|                                    | ,877,926 | ,393,288 | ,220,549 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ที่ดิน อาคารและอุปกรณ์สุทธิ             | 32       | 33       | 32       |
|                                    | ,442,002 | ,371,270 | ,927,196 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ค่าความนิยมและสินทรัพย์ไม่มีตัวตนอื่นสุทธิ   | 10       | 12       | 14       |
|                                    | ,123,217 | ,805,098 | ,851,374 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   สินทรัพย์ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี         | 3        | 3        | 2        |
|                                    | ,287,589 | ,524,427 | ,310,378 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   สินทรัพย์อื่นสุทธิ                      | 11       | 12       | 13       |
|                                    | ,027,776 | ,786,792 | ,583,443 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รวมสินทรัพย์                        | 1,289    | 1,450    | 1,604    |
|                                    | ,801,540 | ,731,714 | ,566,971 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบแสดงฐานะการเงิน (ต่อ)

หน่วย : พันบาท

+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | งบก      |          |          |
|                                    | ารเงินเฉพ |          |          |
|                                    | าะธนาคาร |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | ณ วันที่ 31 |          |          |
|                                    | ธันวาคม   |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | 2552     | 2553     | 2554     |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หนี้สินและส่วนของเจ้าของ              |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เงินรับฝาก                         | 978      | 1,102    | 1,243    |
|                                    | ,064,335 | ,229,159 | ,860,346 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน     | 48       | 34       | 56       |
|                                    | ,006,617 | ,996,959 | ,775,838 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม               | 12       | 21       | 11       |
|                                    | ,747,902 | ,615,512 | ,598,165 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หนี้สิน                             | -        | 6        | 2        |
| ทางการเงินที่กำหนดให้แสดงด้วยมูลค่ายุติธรรม |          | ,156,385 | ,112,573 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หนี้สินตราสารอนุพันธ์                  | 25       | 28       | 27       |
|                                    | ,109,142 | ,397,687 | ,436,423 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม            | 78       | 89       | 70       |
|                                    | ,894,458 | ,542,321 | ,927,494 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ภาระของธนาคารจากการรับรอง         | 573,763  | 521,190  | 580,231  |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ประมาณการหนี้สิน                    | 11       | 11       | 12       |
|                                    | ,357,303 | ,534,844 | ,452,927 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หนี้สินอื่น                           | 16       | 24       | 29       |
|                                    | ,351,179 | ,305,603 | ,522,922 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รวมหนี้สิน                          | 1,171    | 1,319    | 1,455    |
|                                    | ,104,699 | ,299,660 | ,266,919 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ส่วนของเจ้าของ                     |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ทุนเรือนหุ้น                         |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ทุนจดทะเบียน                       |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   - หุ้นสามัญ 3,048,614,697 หุ้น        | 30       | 30       | 30       |
|   มูลค่าหุ้นละ 10 บาท                  | ,486,147 | ,486,147 | ,486,147 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ทุนที่ออกและชำระแล้ว                 |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   - หุ้นสามัญ 2,393,260,193 หุ้น        | 23       | 23       | 23       |
|   มูลค่าหุ้นละ 10 บาท                  | ,932,602 | ,932,602 | ,932,602 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ส่วนเกินมูลค่าหุ้นสามัญ                 | 18       | 18       | 18       |
|                                    | ,103,110 | ,103,110 | ,103,110 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   องค์ประกอบอื่นของส่วนของเจ้าของ       | 8        | 8        | 10       |
|                                    | ,473,388 | ,414,470 | ,209,040 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   กำไรสะสม                         |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   จัดสรรแล้ว                         |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ทุนสำรองตามกฎหมาย                 | 3        | 3        | 3        |
|                                    | ,050,000 | ,050,000 | ,050,000 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ยังไม่ได้จัดสรร                      | 65       | 77       | 94       |
|                                    | ,137,741 | ,931,872 | ,005,300 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รวมส่วนของธนาคาร                  | 118      | 131      | 149      |
|                                    | ,696,841 | ,432,054 | ,300,052 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รวมหนี้สินและส่วนของเจ้าของ           | 1,289    | 1,450    | 1,604    |
|                                    | ,801,540 | ,731,714 | ,566,971 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ

หน่วย : พันบาท

  ------------------------------------------- ------------- ------------- -------------
                                              งบการเงินรวม                 

                                              สำหรับปี                      
                                              สิ้นสุดวันที่ 31                  
                                              ธันวาคม                      

                                              2552          2553          2554

  รายได้ดอกเบี้ย                                 56,442,585    62,271,245    83,692,656

  ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                               16,585,913    15,526,800    27,201,600

  รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ                              39,856,672    46,744,445    56,491,056

  รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ                     19,543,130    22,820,865    26,071,888

  ค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการ                   3,605,910     4,594,355     5,435,065

  รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ                  15,937,220    18,226,510    20,636,823

  กำไร (ขาดทุน)                                4,058,422     4,465,366     5,213,669
  สุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ                               

  กำไร (ขาดทุน) สุทธิจากหนี้สินทางการเงินที่กำหนดให้    -             (94,545)      (53,936)
  แสดงด้วยมูลค่ายุติธรรม                                                       

  กำไร (ขาดทุน) สุทธิจากเงินลงทุน                  530,943       610,034       805,855

  ส่วนแบ่งกำไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย           7,962         5,944         13,337

  รายได้เงินปันผล                                146,850       660,739       784,394

  เบี้ยประกันภัยที่ถือเป็นรายได้                       2,198,789     29,090,104    37,118,340

  รายได้จากการดำเนินงานอื่น ๆ                     742,851       656,056       1,206,087

  รวมรายได้จากการดำเนินงาน                      63,479,709    100,364,653   122,215,625

  ค่าใช้จ่ายในการรับประกันภัย                       1,939,489     25,220,602    31,707,255

  รวมรายได้จากการดำเนินงานสุทธิ                   61,540,220    75,144,051    90,508,370

  ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่น ๆ                                               

  ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน                         13,823,972    16,402,361    19,544,222

  ค่าตอบแทนกรรมการ                             92,567        114,561       100,531

  ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคาร สถานที่และอุปกรณ์            7,163,194     8,799,524     9,383,379

  ค่าภาษีอากร                                   2,102,583     2,437,291     3,129,620

  อื่น ๆ                                        8,155,303     10,249,139    10,861,219

  รวมค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่น ๆ                31,337,619    38,002,876    43,018,971

  หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่า         9,375,963     6,700,908     7,345,533

  กำไรจากการดำเนินงานก่อนภาษีเงินได้               20,826,638    30,440,267    40,143,866

  ภาษีเงินได้                                    6,032,666     9,094,141     13,961,623

  กำไรสุทธิ                                     14,793,972    21,346,126    26,182,243

  กำไร (ขาดทุน) เบ็ดเสร็จอื่น                                                  

  กำไร (ขาดทุน) จากการวัดมูลค่าเงินลงทุนเผื่อขาย      (512,237)     2,774,755     436,223

  กำไร (ขาดทุน)                                -             -             (303,219)
  จากการประมาณการตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัย                                    
  สำหรับโครงการผลประโยชน์ของพนักงาน                                          

  ภาษีเงินได้เกี่ยวกับองค์ประกอบของกำไร (ขาดทุน)      56,662        (823,574)     1,390,762
  เบ็ดเสร็จอื่น                                                               

  รวมกำไร (ขาดทุน) เบ็ดเสร็จอื่นสุทธิ                (455,575)     1,951,181     1,523,766

  กำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวม                         14,338,397    23,297,307    27,706,009
  ------------------------------------------- ------------- ------------- -------------

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ (ต่อ)

หน่วย : พันบาท

  ------------------------------------ ------------- ------------ ------------
                                       งบการเงินรวม                

                                       สำหรับปี                     
                                       สิ้นสุดวันที่ 31                 
                                       ธันวาคม                     

                                       2552          2553         2554

  การแบ่งปันกำไรสุทธิ                                                 

  ส่วนที่เป็นของธนาคาร                     14,732,425    20,046,690   24,225,567

  ส่วนที่เป็นของส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจควบคุม     61,547        1,299,436    1,956,676

  การแบ่งปันกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวม                                     

  ส่วนที่เป็นของธนาคาร                     14,131,341    20,903,050   25,856,019

  ส่วนที่เป็นของส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจควบคุม     207,056       2,394,257    1,849,990

  กำไรต่อหุ้นของผู้ถือหุ้นธนาคาร                                          

  กำไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน (บาท)                6.16          8.38         10.12

  จำนวนหุ้นสามัญถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก (พันหุ้น)     2,393,260     2,393,260    2,393,260
  ------------------------------------ ------------- ------------ ------------

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ

หน่วย : พันบาท

  ------------------------------------------- --------------------- ------------ ------------
                                              งบการเงินเฉพาะธนาคาร                

                                              สำหรับปี สิ้นสุดวันที่ 31                  
                                              ธันวาคม                             

                                              2552                  2553         2554

  รายได้ดอกเบี้ย                                 54,996,576            57,440,019   78,027,918

  ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                               16,613,261            15,591,929   27,341,939

  รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ                              38,383,315            41,848,090   50,685,979

  รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ                     17,456,391            21,867,242   25,104,803

  ค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการ                   3,596,239             4,543,680    5,469,613

  รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ                  13,860,152            17,323,562   19,635,190

  กำไร (ขาดทุน)                                4,051,782             4,456,160    5,213,788
  สุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ                                      

  กำไร (ขาดทุน) สุทธิจากหนี้สินทางการเงินที่กำหนดให้    -                     (94,545)     (53,936)
  แสดงด้วยมูลค่ายุติธรรม                                                              

  กำไร (ขาดทุน) สุทธิจากเงินลงทุน                  535,208               243,387      319,658

  รายได้เงินปันผล                                1,048,488             1,459,757    1,731,831

  รายได้จากการดำเนินงานอื่น ๆ                     557,173               1,203,749    1,925,912

  รวมรายได้จากการดำเนินงาน                      58,436,118            66,440,160   79,458,422

  ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่น ๆ                                                      

  ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน                         11,173,572            12,621,103   15,044,749

  ค่าตอบแทนกรรมการ                             92,117                96,339       76,717

  ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคาร สถานที่และอุปกรณ์            7,690,450             8,659,087    9,331,544

  ค่าภาษีอากร                                   2,043,866             2,271,801    2,929,278

  อื่น ๆ                                        8,614,477             10,196,609   10,460,626

  รวมค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่น ๆ                29,614,482            33,844,939   37,842,914

  หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่า         9,271,998             6,491,425    7,380,372

  กำไรจากการดำเนินงานก่อนภาษีเงินได้               19,549,638            26,103,796   34,235,136

  ภาษีเงินได้                                    5,468,012             7,489,004    12,075,879

  กำไรสุทธิ                                     14,081,626            18,614,792   22,159,257

  กำไร (ขาดทุน) เบ็ดเสร็จอื่น                                                         

  กำไร (ขาดทุน) จากการวัดมูลค่าเงินลงทุนเผื่อขาย      (839,966)             83,269       1,036,627

  กำไร (ขาดทุน)                                -                     -            (300,397)
  จากการประมาณการตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัย                                           
  สำหรับโครงการผลประโยชน์ของพนักงาน                                                 

  ภาษีเงินได้เกี่ยวกับองค์ประกอบของกำไร (ขาดทุน)      251,990               (24,981)     955,661
  เบ็ดเสร็จอื่น                                                                      

  รวมกำไร (ขาดทุน) เบ็ดเสร็จอื่นสุทธิ                (587,976)             58,288       1,691,891

  กำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จรวม                         13,493,650            18,673,080   23,851,148

  กำไรต่อหุ้นของผู้ถือหุ้นธนาคาร                                                         

  กำไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน (บาท)                       5.88                  7.78         9.26

  จำนวนหุ้นสามัญถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก (พันหุ้น)            2,393,260             2,393,260    2,393,260
  ------------------------------------------- --------------------- ------------ ------------

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกระแสเงินสด 

หน่วย : พันบาท

+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
|                                        | งบการ  |         |   |         |
|                                        | เงินรวม |         |   |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
|                                        | สำหรับปี |         |   |         |
|                                        | ส      |         |   |         |
|                                        | ิ้นสุดวันที่ |         |   |         |
|                                        | 31     |         |   |         |
|                                        | ธันวาคม |         |   |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
|                                        | 2552   | 2553    |   | 2554    |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| กระแสเงินสดจากกิจกรรมดำเนินงาน            |        |         |   |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| กำไรจากการดำเนินงานก่อนภาษีเงินได้          | 20,8   | 30,     |   | 40,     |
|                                        | 26,638 | 440,267 |   | 143,866 |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| บวก (หัก)                               |        |         |   |         |
| รายกา                                  |        |         |   |         |
| รปรับกระทบกำไรจากการดำเนินงานก่อนภาษีเงินได้ |        |         |   |         |
| เป็นเงินสดรับ (จ่าย) จากกิจกรรมดำเนินงาน     |        |         |   |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| ค่าเสื่อมราคาและรายจ่ายตัดบัญชี               | 3,0    | 4,      |   | 4,      |
|                                        | 10,637 | 238,050 |   | 648,809 |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ                      | 7,0    | 4,      |   | 4,      |
|                                        | 15,521 | 726,012 |   | 629,599 |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| ขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้               | 2,9    | 2,      |   | 3,      |
|                                        | 66,728 | 596,529 |   | 571,520 |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| ดอกเบี้ยรับจากการตัดจำ                     | (27    | (3      |   | (2      |
| หน่ายค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้ | 5,637) | 26,010) |   | 39,423) |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| (กำไร)                                 | (26    | (6      |   | 281,561 |
| ขาดทุนจากอัต                             | 7,161) | 22,757) |   |         |
| ราแลกเปลี่ยนจากการแปลงค่าของเงินกู้ยืมระยะยาว |        |         |   |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| (กำไร) ขาดทุนจากการปรับมูลค่าเงินลงทุน       | 69,899 | 59,729  |   | (       |
|                                        |        |         |   | 68,473) |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| ขาดทุน (กลับรายการขาดทุน)                 | (3     | 6,210   |   | (5      |
| จากการด้อยค่าเงินลงทุน                     | 3,273) |         |   | 04,375) |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| ขาดทุน (กลับรายการขาดทุน)                 | (35    | -       |   | (1,077) |
| จากการด้อยค่าเงินลงทุนในบริษัทร่วม            | 5,100) |         |   |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| (กำไร)                                 | (53    | (6      |   | (5      |
| ขาดทุนจากการจำหน่ายเงินลงทุนเพื่อการลงทุน     | 2,997) | 17,940) |   | 48,154) |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| (กำไร)                                 | 3      | -       |   | (7,056) |
| ขาดทุนจากการจำหน่ายเงินลงทุนในบริษัทร่วม      | 54,100 |         |   |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| ขาดทุนจาก                               | 3,250  | -       |   | -       |
| การตัดจำหน่ายเงินลงทุนและการลดทุนของบริษัทย่อย |        |         |   |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| ส่วนลดมูลค่าของตราสารหนี้ตัดบัญชี              | (6,03  | (6      |   | (1,0    |
|                                        | 4,631) | 02,735) |   | 96,060) |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| ขาดทุนจากการด้อยค่าทรัพย์สินรอการขาย         | 5      | 474,546 |   | 596,639 |
|                                        | 73,956 |         |   |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| ขาดทุน (กลับรายการขาดทุน)                 | 1      | 128,426 |   | (       |
| จากการด้อยค่าสินทรัพย์อื่น                    | 09,851 |         |   | 52,770) |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| (กำไร) ขาดทุนจากการจำหน่ายที่ดิน            | (1     | (       |   | (7,236) |
| อาคารและอุปกรณ์                          | 5,767) | 11,448) |   |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| ขาดทุนจากการตัดจำหน่ายที่ดิน อาคารและอุปกรณ์   | -      | 37,495  |   | 236,395 |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| ขาดทุน (กลับรายการขาดทุน) จากการด้อยค่าที่ดิน  | (1     | (2,604) |   | -       |
| อาคารและอุปกรณ์                          | 2,996) |         |   |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| ขาดทุนจากการตัดจำหน่ายสินทรัพย์ไม่มีตัวตน       | -      | -       |   | 104,028 |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| ขาดทุนจากการด้อยค่าสินทรัพย์ไม่มีตัวตน          | -      | -       |   | 255,438 |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| ส่วนแบ่งกำไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย      | (      | (5,944) |   | (       |
|                                        | 7,962) |         |   | 13,337) |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| ค่าความนิยมติดลบ                          | (5     | -       |   | -       |
|                                        | 9,037) |         |   |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| เงินปันผลรับจากบริษัทร่วม                    | 75,000 | 4,200   |   | 4,650   |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| ส่วนลดมูลค่าหุ้นกู้ตัดบัญชี                      | 3,392  | 3,083   |   | 2,981   |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| สำรองอื่นเพิ่มขึ้น (ลดลง)                    | 1,0    | (1,1    |   | 984,453 |
|                                        | 74,000 | 61,258) |   |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
|                                        | 28,4   | 39,     |   | 52,     |
|                                        | 88,411 | 363,851 |   | 921,978 |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ                         | (39,85 | (46,7   | ( |         |
|                                        | 6,672) | 44,445) | 5 |         |
|                                        |        |         | 6 |         |
|                                        |        |         | , |         |
|                                        |        |         | 4 |         |
|                                        |        |         | 9 |         |
|                                        |        |         | 1 |         |
|                                        |        |         | , |         |
|                                        |        |         | 0 |         |
|                                        |        |         | 5 |         |
|                                        |        |         | 6 |         |
|                                        |        |         | ) |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| รายได้เงินปันผล                           | (14    | (6      | ( |         |
|                                        | 6,850) | 60,739) | 7 |         |
|                                        |        |         | 8 |         |
|                                        |        |         | 4 |         |
|                                        |        |         | , |         |
|                                        |        |         | 3 |         |
|                                        |        |         | 9 |         |
|                                        |        |         | 4 |         |
|                                        |        |         | ) |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| เงินสดรับดอกเบี้ย                          | 56,2   | 62,     | 8 |         |
|                                        | 20,009 | 767,596 | 3 |         |
|                                        |        |         | , |         |
|                                        |        |         | 1 |         |
|                                        |        |         | 3 |         |
|                                        |        |         | 6 |         |
|                                        |        |         | , |         |
|                                        |        |         | 1 |         |
|                                        |        |         | 7 |         |
|                                        |        |         | 3 |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| เงินสดจ่ายดอกเบี้ย                         | (19,36 | (13,8   | ( |         |
|                                        | 0,513) | 23,805) | 2 |         |
|                                        |        |         | 4 |         |
|                                        |        |         | , |         |
|                                        |        |         | 5 |         |
|                                        |        |         | 2 |         |
|                                        |        |         | 7 |         |
|                                        |        |         | , |         |
|                                        |        |         | 2 |         |
|                                        |        |         | 4 |         |
|                                        |        |         | 9 |         |
|                                        |        |         | ) |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| เงินสดรับเงินปันผล                         | 1      | 689,272 | 7 |         |
|                                        | 18,459 |         | 4 |         |
|                                        |        |         | 4 |         |
|                                        |        |         | , |         |
|                                        |        |         | 6 |         |
|                                        |        |         | 0 |         |
|                                        |        |         | 8 |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| เงินสดจ่ายภาษีเงินได้                       | (5,91  | (8,0    | ( |         |
|                                        | 2,672) | 03,348) | 1 |         |
|                                        |        |         | 1 |         |
|                                        |        |         | , |         |
|                                        |        |         | 0 |         |
|                                        |        |         | 3 |         |
|                                        |        |         | 9 |         |
|                                        |        |         | , |         |
|                                        |        |         | 0 |         |
|                                        |        |         | 2 |         |
|                                        |        |         | 3 |         |
|                                        |        |         | ) |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+
| กำไ                                    | 19,5   | 33,     | 4 |         |
| รจากการดำเนินงานก่อนการเปลี่ยนแปลงในสินทรัพย์ | 50,172 | 588,382 | 3 |         |
|                                        |        |         | , |         |
| และหนี้สินดำเนินงาน                        |        |         | 9 |         |
|                                        |        |         | 6 |         |
|                                        |        |         | 1 |         |
|                                        |        |         | , |         |
|                                        |        |         | 0 |         |
|                                        |        |         | 3 |         |
|                                        |        |         | 7 |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---+---------+

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกระแสเงินสด (ต่อ)

หน่วย : พันบาท

+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|                                        | งบการ  |         |         |
|                                        | เงินรวม |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|                                        | สำหรับปี |         |         |
|                                        | ส      |         |         |
|                                        | ิ้นสุดวันที่ |         |         |
|                                        | 31     |         |         |
|                                        | ธันวาคม |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|                                        | 2552   | 2553    | 2554    |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| สินทรัพย์ดำเนินงาน (เพิ่มขึ้น) ลดลง            |        |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน         | 135,8  | (34,1   | (14,2   |
|   (สินทรัพย์)                             | 84,322 | 71,635) | 01,995) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินลงทุนเพื่อค้า                         | (45    | (7,3    | 10,     |
|                                        | 1,100) | 01,588) | 184,755 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้                     | (44,60 | (145,1  | (140,5  |
|                                        | 1,905) | 37,970) | 22,593) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   ทรัพย์สินรอการขาย                       | 4,5    | 4,      | 4,      |
|                                        | 21,134 | 755,759 | 384,810 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   สินทรัพย์อื่น                             | 14,9   | (11,2   | 3,      |
|                                        | 69,635 | 16,098) | 264,864 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| หนี้สินดำเนินงานเพิ่มขึ้น (ลดลง)               |        |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินรับฝาก                             | 7,5    | 124,    | 142,    |
|                                        | 42,151 | 544,549 | 192,863 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน)  | 30,6   | (13,7   | 20,     |
|                                        | 85,686 | 81,927) | 276,851 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม                   | 1,8    | 8,      | (10,0   |
|                                        | 72,698 | 866,303 | 23,763) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|                                        | -      | 6,      | (4,0    |
|                                        |        | 156,386 | 43,812) |
| หนี้สินทางการเงินที่กำหนดให้แสดงด้วยมูลค่ายุติธรรม |        |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืมระยะสั้น          | (60,23 | 21,     | (18,6   |
|                                        | 1,928) | 368,886 | 35,546) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   ค่าใช้จ่ายค้างจ่ายอื่น                      | 1,1    | 1,      | 2,      |
|                                        | 42,195 | 466,780 | 128,719 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   หนี้สินอื่น                               | (6,63  | 25,     | 17,     |
|                                        | 5,449) | 598,233 | 976,344 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน)             | 104,2  | 14,     | 56,     |
|   กิจกรรมดำเนินงาน                       | 47,611 | 736,060 | 942,534 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| กระแสเงินสดจากกิจกรรมลงทุน                |        |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดรับจากการจำหน่ายเงินลงทุนเผื่อขาย     | 188,8  | 259,    | 153,    |
|                                        | 97,550 | 202,592 | 486,644 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงิน                                  | 8,0    | 17,     | 8,      |
| สดรับจากการไถ่ถอนตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกำหนด | 07,110 | 678,612 | 352,772 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดรับจากการจำหน่ายเงินลงทุนทั่วไป       | 66,916 | 213,217 | 209,317 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดรับจากการจำหน่ายเงินลงทุนในบริษัทร่วม  | 1,000  | -       | 48,188  |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดจ่ายเพื่อซื้อเงินลงทุนเผื่อขาย           | (      | (230,4  | (157,9  |
|                                        | 277,22 | 20,841) | 28,458) |
|                                        | 4,146) |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดจ่ายเพื่อซื้อตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกำหนด | (3,50  | (32,0   | (26,6   |
|                                        | 5,989) | 28,929) | 71,366) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดจ่ายเพื่อซื้อเงินลงทุนทั่วไป             | (9     | (191)   | (2      |
|                                        | 2,358) |         | 60,455) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดจ่ายเพื่อซื้อ/จัดตั้งบริษัทย่อย            | (7,53  | -       | -       |
|                                        | 4,221) |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดจ่ายเพื่อซื้อเงินลงทุนในบริษัทร่วม        | -      | -       | (       |
|                                        |        |         | 28,700) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดรับจากการจำหน่ายที่ดิน อาคารและอุปกรณ์ | 21,003 | 16,129  | 13,751  |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดจ่ายในการซื้อที่ดิน อาคารและอุปกรณ์     | (6,43  | (5,4    | (3,1    |
|                                        | 4,679) | 05,849) | 41,366) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดจ่ายเพื่อสิทธิการเช่า                 |   (15  |   (1    |   (1    |
|                                        | 8,219) | 11,318) | 95,511) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดจ่ายในการซื้อสินทรัพย์ไม่มีตัวตน         | (3,88  | (3,6    | (3,5    |
|                                        | 9,409) | 18,876) | 85,191) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน) กิจกรรมลงทุน  | (      | 5,      | (29,7   |
|                                        | 101,84 | 524,546 | 00,375) |
|                                        | 5,442) |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกระแสเงินสด (ต่อ)

หน่วย : พันบาท

+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|                                        | งบการ  |         |         |
|                                        | เงินรวม |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|                                        | สำหรับปี |         |         |
|                                        | ส      |         |         |
|                                        | ิ้นสุดวันที่ |         |         |
|                                        | 31     |         |         |
|                                        | ธันวาคม |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|                                        | 2552   | 2553    | 2554    |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| กระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงิน             |        |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืมระยะยาวเพิ่มขึ้น    | 1,3    | (8,4    | (2      |
|   (ลดลง)                               | 07,569 | 96,061) | 77,823) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เพิ่มทุนในส่วนของส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจควบคุม  | -      | 501,748 | -       |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินปันผลจ่ายให้แก่ผู้ถือหุ้น                  | (4,78  | (5,9    | (5,9    |
|                                        | 6,520) | 83,150) | 83,150) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินปันผลจ่ายให้แก่ส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจควบคุม | -      | (5      | (2      |
|                                        |        | 00,012) | 28,078) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดสุทธิ ได้มาจาก (ใช้ไปใน)            | (3,47  | (14,4   | (6,4    |
|   กิจกรรมจัดหาเงิน                        | 8,951) | 77,475) | 89,051) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดเพิ่มขึ้น (ลดลง) สุทธิ                | (1,07  | 5,      | 20,     |
|                                        | 6,782) | 783,131 | 753,108 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสด ณ วันต้นปี                        | 27,7   | 26,     | 32,     |
|                                        | 51,133 | 674,351 | 457,482 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสด ณ วันสิ้นปี                        | 26,6   | 32,     | 53,     |
|                                        | 74,351 | 457,482 | 210,590 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกระแสเงินสด

หน่วย : พันบาท

+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|                                        | ง      |         |         |
|                                        | บการเง |         |         |
|                                        | ินเฉพาะ |         |         |
|                                        | ธนาคาร |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|                                        | สำหรับปี |         |         |
|                                        | ส      |         |         |
|                                        | ิ้นสุดวันที่ |         |         |
|                                        | 31     |         |         |
|                                        | ธันวาคม |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|                                        | 2552   | 2553    | 2554    |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| กระแสเงินสดจากกิจกรรมดำเนินงาน            |        |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| กำไรจากการดำเนินงานก่อนภาษีเงินได้          | 19,5   | 26,     | 34,     |
|                                        | 49,638 | 103,796 | 235,136 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| บวก (หัก)                               |        |         |         |
| รายกา                                  |        |         |         |
| รปรับกระทบกำไรจากการดำเนินงานก่อนภาษีเงินได้ |        |         |         |
| เป็นเงินสดรับ (จ่าย) จากกิจกรรมดำเนินงาน     |        |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ค่าเสื่อมราคาและรายจ่ายตัดบัญชี               | 2,7    | 3,      | 4,      |
|                                        | 29,364 | 617,448 | 050,181 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ                      | 6,8    | 4,      | 4,      |
|                                        | 67,092 | 438,872 | 589,823 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้               | 2,9    | 2,      | 3,      |
|                                        | 53,685 | 596,048 | 570,768 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ดอกเบี้ยรับจากการตัดจำ                     | (27    | (3      | (2      |
| หน่ายค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้ | 2,452) | 25,566) | 39,098) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| (กำไร)                                 | (26    | (6      | 281,561 |
| ขาดทุนจากอัต                             | 7,161) | 22,757) |         |
| ราแลกเปลี่ยนจากการแปลงค่าของเงินกู้ยืมระยะยาว |        |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| (กำไร) ขาดทุนจากการปรับมูลค่าเงินลงทุน       | 72,223 | 62,224  | (       |
|                                        |        |         | 68,473) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ขาดทุน (กลับรายการขาดทุน)                 | (3     | 9,451   | (5      |
| จากการด้อยค่าเงินลงทุน                     | 2,605) |         | 04,375) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ขาดทุน (กลับรายการขาดทุน)                 | (35    | -       | (1,077) |
| จากการด้อยค่าเงินลงทุนในบริษัทร่วม            | 5,100) |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| (กำไร)                                 | (52    | (2      | (       |
| ขาดทุนจากการจำหน่ายเงินลงทุนเพื่อการลงทุน     | 3,410) | 53,387) | 69,592) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| (กำไร)                                 | 3      | -       | 1,841   |
| ขาดทุนจากการจำหน่ายเงินลงทุนในบริษัทร่วม      | 54,100 |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ขาดทุนจาก                               | 3,250  | 10,000  | -       |
| การตัดจำหน่ายเงินลงทุนและการลดทุนของบริษัทย่อย |        |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ส่วนลดมูลค่าของตราสารหนี้ตัดบัญชี              | (6,05  | (8      | (1,0    |
|                                        | 0,246) | 27,706) | 55,783) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ขาดทุนจากการด้อยค่าทรัพย์สินรอการขาย         | 4      | 453,779 | 482,433 |
|                                        | 76,438 |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ขาดทุน (กลับรายการขาดทุน)                 | 1      | 128,426 | (       |
| จากการด้อยค่าสินทรัพย์อื่น                    | 11,798 |         | 52,770) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| (กำไร) ขาดทุนจากการจำหน่ายที่ดิน            | (770)  | (628)   | 3,694   |
| อาคารและอุปกรณ์                          |        |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ขาดทุนจากการตัดจำหน่ายที่ดิน อาคารและอุปกรณ์   | -      | 27,033  | 235,940 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ขาดทุน (กลับรายการขาดทุน) จากการด้อยค่าที่ดิน  | (1     | (2,604) | -       |
| อาคารและอุปกรณ์                          | 2,996) |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ขาดทุนจากการตัดจำหน่ายสินทรัพย์ไม่มีตัวตน       | -      | -       | 104,672 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ขาดทุนจากการด้อยค่าสินทรัพย์ไม่มีตันตน          | -      | -       | 255,438 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ส่วนลดมูลค่าหุ้นกู้ตัดบัญชี                      | 3,392  | 3,083   | 2,981   |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| สำรองอื่นเพิ่มขึ้น (ลดลง)                    | 8      | 177,541 | 918,083 |
|                                        | 92,011 |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|                                        | 26,4   | 35,     | 46,     |
|                                        | 98,251 | 595,053 | 741,383 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ                         | (38,38 | (41,8   | (50,6   |
|                                        | 3,315) | 48,089) | 85,979) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| รายได้เงินปันผล                           | (1,04  | (1,4    | (1,7    |
|                                        | 8,488) | 59,757) | 31,831) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| เงินสดรับดอกเบี้ย                          | 57,8   | 57,     | 76,     |
|                                        | 76,475 | 553,280 | 863,242 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| เงินสดจ่ายดอกเบี้ย                         | (19,38 | (13,8   | (24,6   |
|                                        | 5,822) | 87,666) | 66,186) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| เงินสดรับเงินปันผล                         | 1,0    | 1,      | 1,      |
|                                        | 40,718 | 469,499 | 731,624 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| เงินสดจ่ายภาษีเงินได้                       | (5,98  | (6,2    | (8,9    |
|                                        | 0,952) | 88,806) | 68,231) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| กำไ                                    | 20,6   | 31,     | 39,     |
| รจากการดำเนินงานก่อนการเปลี่ยนแปลงในสินทรัพย์ | 16,867 | 133,514 | 284,022 |
|                                        |        |         |         |
| และหนี้สินดำเนินงาน                        |        |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกระแสเงินสด (ต่อ)

หน่วย : พันบาท

+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|                                        | ง      |         |         |
|                                        | บการเง |         |         |
|                                        | ินเฉพาะ |         |         |
|                                        | ธนาคาร |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|                                        | สำหรับปี |         |         |
|                                        | ส      |         |         |
|                                        | ิ้นสุดวันที่ |         |         |
|                                        | 31     |         |         |
|                                        | ธันวาคม |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|                                        | 2552   | 2553    | 2554    |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| สินทรัพย์ดำเนินงาน (เพิ่มขึ้น) ลดลง            |        |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน         | 133,9  | (34,1   | (13,2   |
|   (สินทรัพย์)                             | 93,259 | 08,715) | 33,668) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินลงทุนเพื่อค้า                         | (44    | (7,2    | 10,     |
|                                        | 8,500) | 93,471) | 179,431 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้                     | (42,19 | (142,1  | (138,9  |
|                                        | 2,689) | 19,972) | 72,123) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   ทรัพย์สินรอการขาย                       | 3,3    | 3,      | 3,      |
|                                        | 65,874 | 288,356 | 511,708 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   สินทรัพย์อื่น                             | 11,0   | (9,0    | 1,      |
|                                        | 93,020 | 10,064) | 396,029 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| หนี้สินดำเนินงานเพิ่มขึ้น (ลดลง)               |        |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินรับฝาก                             | 9,2    | 124,    | 141,    |
|                                        | 76,300 | 164,823 | 631,187 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน)  | 31,1   | (13,0   | 21,     |
|                                        | 54,504 | 09,658) | 778,879 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม                   | 1,8    | 8,      | (10,0   |
|                                        | 65,097 | 867,611 | 17,347) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|                                        | -      | 6,      | (4,0    |
| หนี้สินทางการเงินที่กำหนดให้แสดงด้วยมูลค่ายุติธรรม |        | 156,386 | 43,812) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืมระยะสั้น          | (60,12 | 19,     | (18,6   |
|                                        | 6,553) | 763,597 | 21,546) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   ค่าใช้จ่ายค้างจ่ายอื่น                      | 1      | 1,      | 1,      |
|                                        | 20,825 | 249,475 | 973,326 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   หนี้สินอื่น                               | (6,13  | 7,      | (2,1    |
|                                        | 7,974) | 469,271 | 55,084) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน)             | 102,5  | (3,4    | 32,     |
|   กิจกรรมการดำเนินงาน                    | 80,030 | 48,847) | 711,002 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   กระแสเงินสดจากกิจกรรมลงทุน              |        |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดรับจากการจำหน่ายเงินลงทุนเผื่อขาย     | 188,2  | 235,    | 131,    |
|                                        | 70,390 | 064,433 | 327,933 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงิน                                  | 4,5    | 544,964 | 415,533 |
| สดรับจากการไถ่ถอนตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกำหนด | 57,660 |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดรับจากการจำหน่ายเงินลงทุนทั่วไป       | 56,348 | 212,217 | 209,292 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เง                                   | -      | 1,      | 1,      |
| ินสดรับจากการลดทุน/จำหน่ายเงินลงทุนในบริษัทย่อย |        | 467,420 | 976,145 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดรับจากการจำหน่ายเงินลงทุนในบริษัทร่วม  | 1,000  | -       | 495     |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดจ่ายเพื่อซื้อเงินลงทุนเผื่อขาย           | (      | (205,1  | (133,0  |
|                                        | 275,22 | 07,513) | 85,002) |
|                                        | 7,589) |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดจ่ายเพื่อซื้อตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกำหนด | (36    | (3      | (       |
|                                        | 8,642) | 73,876) | 63,375) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดจ่ายเพื่อซื้อเงินลงทุนทั่วไป             | (6     | (191)   | (2      |
|                                        | 2,608) |         | 52,155) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดจ่ายเพื่อซื้อ/เพิ่มทุนของบริษัทย่อย        | (7,53  | (5,000) | (2      |
|                                        | 4,211) |         | 02,000) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดรับจากการจำหน่ายที่ดิน อาคารและอุปกรณ์ | 777    | 6,447   | 1,975   |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดจ่ายในการซื้อที่ดิน อาคารและอุปกรณ์     | (5,85  | (4,2    | (2,3    |
|                                        | 8,267) | 96,724) | 42,671) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดจ่ายเพื่อสิทธิการเช่า                 | (15    | (1      | (1      |
|                                        | 8,219) | 10,988) | 95,178) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดจ่ายในการซื้อสินทรัพย์ไม่มีตัวตน         | (3,85  | (3,6    | (3,4    |
|                                        | 4,364) | 90,137) | 88,080) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน) กิจกรรมลงทุน  | (      | 23,     | (5,6    |
|                                        | 100,17 | 711,052 | 97,088) |
|                                        | 7,725) |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกระแสเงินสด (ต่อ)

หน่วย : พันบาท

+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|                                        | ง      |         |         |
|                                        | บการเง |         |         |
|                                        | ินเฉพาะ |         |         |
|                                        | ธนาคาร |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|                                        | สำหรับปี |         |         |
|                                        | ส      |         |         |
|                                        | ิ้นสุดวันที่ |         |         |
|                                        | 31     |         |         |
|                                        | ธันวาคม |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|                                        | 2552   | 2553    | 2554    |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   กระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงิน           |        |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืมระยะยาวเพิ่มขึ้น    | 1,3    | (8,4    | (2      |
|   (ลดลง)                               | 07,569 | 96,061) | 77,823) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินปันผลจ่ายให้แก่ผู้ถือหุ้น                  | (4,78  | (5,9    | (5,9    |
|                                        | 6,520) | 83,150) | 83,150) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน)             | (3,47  | (14,4   | (6,2    |
|   กิจกรรมจัดหาเงิน                        | 8,951) | 79,211) | 60,973) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดเพิ่มขึ้น (ลดลง) สุทธิ                | (1,07  | 5,      | 20,     |
|                                        | 6,646) | 782,994 | 752,941 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสด ณ วันต้นปี                        | 27,7   | 26,     | 32,     |
|                                        | 49,839 | 673,193 | 456,187 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสด ณ วันสิ้นปี                        | 26,6   | 32,     | 53,     |
|                                        | 73,193 | 456,187 | 209,128 |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

อัตราส่วนทางการเงิน (RATIO ANALYSIS)

หน่วย : ร้อยละ

+-------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                     | งบก      |          |          |
|                                     | ารเงินรวม |          |          |
+-------------------------------------+----------+----------+----------+
| Financial Ratio                     | 2552     | 2553     | 2554     |
+-------------------------------------+----------+----------+----------+
| Profitability Ratio                 |          |          |          |
+-------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตรากำไรขั้นต้น (A)                    | 70.6     | 75.1     | 67.5     |
+-------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตรากำไรสุทธิ                         | 18.9     | 22.1     | 20.6     |
+-------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราผลตอบแทนต่อส่วนของเจ้าของ          | 12.8     | 15.7     | 16.7     |
+-------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราดอกเบี้ยรับ (B)                    | 4.6      | 4.6      | 5.5      |
+-------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราดอกเบี้ยจ่าย (C)                   | 1.5      | 1.3      | 2.1      |
+-------------------------------------+----------+----------+----------+
| ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย                    | 3.1      | 3.3      | 3.5      |
+-------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราผลตอบแทนจากการลงทุน              | 2.4      | 2.7      | 3.3      |
+-------------------------------------+----------+----------+----------+
| Financial Policy Ratio              |          |          |          |
+-------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราส่วนส่วนของเจ้าของต่อหนี้สินรวม        | 9.7      | 9.6      | 9.9      |
+-------------------------------------+----------+----------+----------+
| Efficiency Ratio                    |          |          |          |
+-------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราส่วนรายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์ (D)   | 3.0      | 3.2      | 3.5      |
+-------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์               | 1.1      | 1.4      | 1.5      |
+-------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราการหมุนของสินทรัพย์( เท่า)           | 0.06     | 0.06     | 0.07     |
+-------------------------------------+----------+----------+----------+
| Financial Ratio                     |          |          |          |
+-------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนของเจ้าของ (เท่า)     | 10.3     | 10.4     | 10.1     |
+-------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินกู้ยืม           | 88.4     | 89.0     | 91.4     |
+-------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝาก         | 96.5     | 97.9     | 97.5     |
+-------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราส่วนเงินรับฝากต่อหนี้สินรวม            | 79.0     | 78.5     | 79.8     |
+-------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราการจ่ายเงินปันผล                   | n.a.     | n.a.     | n.a.     |
+-------------------------------------+----------+----------+----------+
| Asset Quality Ratio                 |          |          |          |
+-------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อสินเชื่อรวม    | 3.6      | 3.4      | 3.3      |
+-------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราส่วนหนี้สูญต่อสินเชื่อรวม               | 0.6      | 0.4      | 0.3      |
+-------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตรา                                | 7.3      | 6.1      | 5.4      |
| ส่วนเงินให้สินเชื่อที่หยุดรับรู้รายได้ต่อสินเชื่อรวม |          |          |          |
+-------------------------------------+----------+----------+----------+
| อัตราส่วนดอกเบี้ยค้างรับต่อสินเชื่อรวม        | 0.1      | 0.1      | 0.2      |
+-------------------------------------+----------+----------+----------+

* สำหรับอัตราส่วนทางการเงินปี 2552 และ 2553
คำนวณจากงบการเงินที่มีการจัดประเภทรายการใหม่เพื่อให้สอดคล้องกับมาตรฐานการรายงานทางการเงิน
และประกาศธนาคารแห่งประเทศไทยที่ สนส. 11/2553 ลงวันที่ 3 ธันวาคม 2553 เรื่อง
การจัดทำและการประกาศงบการเงินของธนาคารพาณิชย์และบริษัทโฮลดิ้งที่เป็นบริษัทแม่ของกลุ่มธุรกิจทางการเงิน

หมายเหตุ

(A) อัตรากำไรขั้นต้น = รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ / รายได้ดอกเบี้ย

(B) อัตราดอกเบี้ยรับ = รายได้ดอกเบี้ย /
(เงินให้สินเชื่อรวมดอกเบี้ยค้างรับเฉลี่ย+รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ(สินทรัพย์)เฉลี่ย+เงินลงทุนสุทธิเฉลี่ย)

(C) อัตราดอกเบี้ยจ่าย = ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย /
(เงินรับฝากเฉลี่ย+รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินเฉลี่ย+หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถามเฉลี่ย+ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืมเฉลี่ย)

(D) อัตราส่วนรายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์ = รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ / สินทรัพย์เฉลี่ย

-   คำอธิบายและวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน

ธนาคารและบริษัทย่อยมีกำไรสุทธิสำหรับปี 2554 จำนวน 24,226 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 2553
จำนวน 4,179 ล้านบาท หรือร้อยละ 20.85 โดยมาจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่เพิ่มขึ้น
จากการขยายตัวของเงินให้สินเชื่อ และการปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงเฉลี่ยในระหว่างปี
รวมถึงการจัดการโครงสร้างสินทรัพย์และหนี้สินให้สอดคล้องกับทิศทางของอัตราดอกเบี้ย
ส่งผลให้อัตราส่วนผลตอบแทนต่อสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้สุทธิ (Net Interest Margin)
เท่ากับร้อยละ 3.75 ขณะเดียวกัน รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเติบโตร้อยละ 19.78 จากปีก่อน
นำโดยรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิที่ยังคงรักษาระดับการเติบโต
สอดคล้องกับยุทธศาสตร์การยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง (Customer Centricity)
ในขณะที่อัตราส่วนค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่น ๆ ต่อรายได้จากการดำเนินงานสุทธิ
(Efficiency Ratio) อยู่ที่ร้อยละ 47.53 ซึ่งปรับตัวดีขึ้นจากปีก่อน

สรุปผลการดำเนินงานปี 2554

+------------------------------+---------+---------+---------+--------+
| หน่วย : ล้านบาท                |         |         |         |        |
+------------------------------+---------+---------+---------+--------+
|                              | ปี 2554  | ปี 2553  | การเป   |        |
|                              |         |         | ลี่ยนแปลง |        |
+------------------------------+---------+---------+---------+--------+
|                              |         |         | เพิ่ม     | ร้อยละ  |
|                              |         |         | (ลด)    |        |
+------------------------------+---------+---------+---------+--------+
| รายได้ดอกเบี้ย                  | 83,693  | 62,271  | 21,422  | 34.40  |
+------------------------------+---------+---------+---------+--------+
| ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                | 27,202  | 15,527  | 11,675  | 75.19  |
+------------------------------+---------+---------+---------+--------+
| รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ               | 56,491  | 46,744  | 9,747   | 20.85  |
+------------------------------+---------+---------+---------+--------+
| รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ   | 20,637  | 18,227  | 2,410   | 13.22  |
+------------------------------+---------+---------+---------+--------+
| รายได้อื่น                      | 45,087  | 35,394  | 9,693   | 27.39  |
+------------------------------+---------+---------+---------+--------+
| รวมรายได้จากการดำเนินงาน       | 122,215 | 100,365 | 21,850  | 21.77  |
+------------------------------+---------+---------+---------+--------+
| ค่าใช้จ่ายในการรับประกันภัย        | 31,707  | 25,221  | 6,486   | 25.72  |
+------------------------------+---------+---------+---------+--------+
| รวมรายได้จากการดำเนินงานสุทธิ    | 90,508  | 75,144  | 15,364  | 20.45  |
+------------------------------+---------+---------+---------+--------+
| ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่น ๆ    | 43,019  | 38,003  | 5,016   | 13.20  |
+------------------------------+---------+---------+---------+--------+
| กำไรจากการดำเนินงาน           | 47,489  | 37,141  | 10,348  | 27.86  |
|                              |         |         |         |        |
| (ก่อนหักหนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ        |         |         |         |        |
| และขาดทุนจากการด้อยค่า          |         |         |         |        |
| และภาษีเงินได้)                 |         |         |         |        |
+------------------------------+---------+---------+---------+--------+
| หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ              | 7,345   | 6,701   | 644     | 9.61   |
| และขาดทุนจากการด้อยค่า          |         |         |         |        |
+------------------------------+---------+---------+---------+--------+
| ภาษีเงินได้                     | 13,962  | 9,094   | 4,868   | 53.53  |
+------------------------------+---------+---------+---------+--------+
| กำไรสุทธิ                      | 26,182  | 21,346  | 4,836   | 22.66  |
+------------------------------+---------+---------+---------+--------+
| การแบ่งปันกำไรสุทธิ              |         |         |         |        |
+------------------------------+---------+---------+---------+--------+
| ส่วนที่เป็นของธนาคาร             | 24,226  | 20,047  | 4,179   | 20.85  |
+------------------------------+---------+---------+---------+--------+
| ส่วนท                         | 1,956   | 1,299   | 657     | 50.58  |
| ี่เป็นของส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจควบคุม |         |         |         |        |
+------------------------------+---------+---------+---------+--------+
| กำไรสุทธิ                      | 26,182  | 21,346  | 4,836   | 22.66  |
+------------------------------+---------+---------+---------+--------+

ตามที่ธนาคารและบริษัทย่อยได้เปิดเผยในรายงานสำหรับไตรมาสสิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน 2554
ถึงผลกระทบจากการลดอัตราภาษีเงินได้นิติบุคคลจากร้อยละ 30 ของกำไรสุทธิทางภาษี เป็นร้อยละ
23 ในปี 2555 และร้อยละ 20 ในปี 2556 และปี 2557 ตามมติคณะรัฐมนตรีนั้น เมื่อวันที่ 21
ธันวาคม 2554 ได้มีการประกาศเป็นพระราชกฤษฎีกาลดอัตราภาษีดังกล่าว
ธนาคารและบริษัทย่อยจึงต้องปรับตัวเลขภาษีเงินได้ที่เกิดจากรายการภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีเพียงครั้งเดียวในงบกำไรขาดทุนไตรมาสที่
4 ปี 2554 ตามที่มาตรฐานการบัญชีกำหนด และเนื่องจากเป็นการปรับรายการทางบัญชี
จึงไม่มีรายการจ่ายจริงให้แก่กรมสรรพากร รวมถึงไม่มีผลกระทบต่อการดำเนินธุรกิจ
ความสามารถในการทำกำไร และเงินกองทุนของธนาคารแต่อย่างใด ทั้งนี้
ธนาคารและบริษัทย่อยจะได้รับประโยชน์จากการปรับลดอัตราภาษีเงินได้นิติบุคคลดังกล่าวตั้งแต่ปี
2555 เป็นต้นไป

โครงสร้างรายได้

  ----------------------------------------------- --------- --------- -------------- ----------
  หน่วย : ล้านบาท                                                                      

                                                  ปี 2554    ปี 2553    การเปลี่ยนแปลง   

                                                                      เพิ่ม (ลด)       ร้อยละ

  รายได้ดอกเบี้ย                                                                        

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน                    7,178     2,363     4,815          203.77

  เงินรับฝาก                                        288       80        208            260.00

  เงินให้สินเชื่อ (ไม่รวมธุรกรรมตลาดซื้อคืน)                75        16        59             368.75

  ธุรกรรมตลาดซื้อคืน                                  6,815     2,267     4,548          200.62

  เงินลงทุน                                         8,414     6,929     1,485          21.43

  เงินลงทุนเพื่อค้า                                    285       279       6              2.15

  เงินลงทุนเผื่อขาย                                   4,259     3,602     657            18.24

  เงินลงทุนที่จะถือจนครบกำหนด                          3,870     3,048     822            26.97

  เงินให้สินเชื่อ                                      64,801    49,895    14,906         29.87

  สัญญาเช่าการเงิน                                   3,327     2,892     435            15.04

  อื่น ๆ                                            (27)      192       (219)          (114.06)

  รวมรายได้ดอกเบี้ย                                  83,693    62,271    21,422         34.40

  รวมค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                                27,202    15,527    11,675         75.19

  รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ                                  56,491    46,744    9,747          20.85

  รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                                                                    

  รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ                         26,072    22,821    3,251          14.25

  ค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการ                       5,435     4,594     841            18.31

  รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ                      20,637    18,227    2,410          13.22

  รายได้อื่น                                                                            

  กำไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ   5,214     4,465     749            16.77

  กำไร (ขาดทุน)                                    (54)      (94)      40             (42.55)
  สุทธิจากหนี้สินทางการเงินที่กำหนดให้แสดงด้วยมูลค่ายุติธรรม                                       

  กำไร (ขาดทุน) สุทธิจากเงินลงทุน                      806       610       196            32.13

  ส่วนแบ่งกำไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย               13        6         7              116.67

  รายได้เงินปันผล                                    784       661       123            18.61

  เบี้ยประกันภัยที่ถือเป็นรายได้                           37,118    29,090    8,028          27.60

  รายได้จากการดำเนินงานอื่น ๆ                         1,206     656       550            83.84

  หัก ค่าใช้จ่ายในการรับประกันภัย                        31,707    25,221    6,486          25.72

  รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                              34,017    28,400    5,617          19.78

  รวมรายได้จากการดำเนินงานสุทธิ                       90,508    75,144    15,364         20.45
  ----------------------------------------------- --------- --------- -------------- ----------

รายได้ของเครือธนาคารหลักๆ มาจากสองส่วน คือ รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ และรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย
โดยรายได้ดอกเบี้ยสุทธิส่วนใหญ่มาจากรายได้ดอกเบี้ยรับจากเงินให้สินเชื่อ
ในขณะที่รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยในปี 2554 ส่วนใหญ่มาจากรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ
และเบี้ยประกันภัยที่ถือเป็นรายได้หลังหักค่าใช้จ่ายในการรับประกันภัยสุทธิเป็นหลัก
สำหรับสัดส่วนรายได้ แสดงดังภาพ

โครงสร้างรายได้ของธนาคาร

สัดส่วนรายได้

[]

-   รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ

ธนาคารและบริษัทย่อยมีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิสำหรับปี 2554 เพิ่มขึ้นจากปี 2553
โดยเป็นผลหลักจากรายได้ดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น ตามการเพิ่มขึ้นของรายได้ดอกเบี้ยจากเงินให้สินเชื่อ
ซึ่งส่วนใหญ่เป็นผลจากปริมาณเงินให้สินเชื่อเฉลี่ยที่เพิ่มขึ้น
และการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงเฉลี่ยในระหว่างปี แม้ว่าค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยก็เพิ่มขึ้นจากปี 2553
อันเป็นผลจากการเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยจากเงินรับฝาก
ที่ส่วนใหญ่เกิดจากการเพิ่มขึ้นของดอกเบี้ยจ่ายของ เงินรับฝากประจำอัตราพิเศษ
การปรับเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ย และปริมาณเงินรับฝากเฉลี่ยที่เพิ่มขึ้น
รวมถึงการจัดการโครงสร้างสินทรัพย์และหนี้สินให้สอดคล้องกับทิศทางของอัตราดอกเบี้ย
ส่งผลให้อัตราส่วนผลตอบแทนต่อสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้สุทธิ (Net Interest Margin) ในปี
2554 เท่ากับร้อยละ 3.75 เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 3.48 ในปี 2553

-   รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย

ในปี 2554 ธนาคารและบริษัทย่อยมีรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นจากปี 2553
ส่วนใหญ่เกิดจากการเพิ่มขึ้นของรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ
และเบี้ยประกันภัยที่ถือเป็นรายได้หลังหักค่าใช้จ่ายในการรับประกันภัยสุทธิที่เพิ่มขึ้นจำนวน 1,542
ล้านบาท หรือร้อยละ 39.86 อันเป็นผลจากค่าเบี้ยประกันภัยรับของบริษัท เมืองไทยประกันชีวิต
จำกัด นอกจากนี้ ยังเกิดจากกำไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศที่เพิ่มขึ้น
เช่นเดียวกับรายได้จากการดำเนินงานอื่นๆ
ซึ่งส่วนหนึ่งเป็นรายได้จากการขายสินทรัพย์รอการขายในปี 2554

ด้านรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิของธนาคารและบริษัทย่อยในปี 2554 ที่เพิ่มขึ้น
ส่วนใหญ่เกิดจากค่าธรรมเนียมจากการขายและให้บริการผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เช่น
ค่าธรรมเนียมรับสุทธิจากธุรกิจบัตร และค่าธรรมเนียมรับสุทธิจากธุรกรรมโอนเงิน เป็นต้น
ค่าธรรมเนียมรับสุทธิจากการเป็นตัวแทนจำหน่ายและรับฝากหลักทรัพย์
รวมทั้งค่าธรรมเนียมเกี่ยวกับการจัดการด้านเงินให้สินเชื่อที่เพิ่มขึ้นตามการเพิ่มขึ้นของปริมาณ
เงินให้สินเชื่อ ซึ่งสอดคล้องกับยุทธศาสตร์การดำเนินธุรกิจที่มุ่งเน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง (Customer
Centricity) อันทำให้เกิดการขยายตัวของฐานลูกค้ารายใหม่อย่างต่อเนื่อง

-   ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่นๆ

ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่น ๆ ในปี 2554 เพิ่มขึ้นจากปี 2553
โดยส่วนใหญ่เป็นค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงานที่เพิ่มขึ้น
ตามการเพิ่มขึ้นของเงินเดือนและจำนวนพนักงาน รวมถึงการจ่ายเงินพิเศษให้แก่พนักงาน
ส่งผลให้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่นๆ ต่อรายได้จากการดำเนินงานสุทธิสำหรับปี
2554 อยู่ที่ร้อยละ 47.53 ซึ่งปรับตัวดีขึ้นจากปีก่อนที่อยู่ที่ร้อยละ 50.57

-   หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่า

ในปี 2554 ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ
รวมถึงขาดทุนจากการ ด้อยค่าจำนวน 7,345 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 2553 จำนวน 644 ล้านบาท
ซึ่งเป็นไปตามภาวะเศรษฐกิจที่เปลี่ยนแปลงไป

-   ฐานะทางการเงิน

สรุปฐานะทางการเงิน

+---------------------------+----------+----------+---------+--------+
|                           | 31 ธ.ค.  | 31 ธ.ค.  | การเป   |        |
|                           | 54       | 53       | ลี่ยนแปลง |        |
+---------------------------+----------+----------+---------+--------+
|                           |          |          | จำนวน   | ร้อยละ  |
+---------------------------+----------+----------+---------+--------+
|   สินทรัพย์รวม               | 1        | 1        | 176,276 | 11.40  |
|                           | ,722,940 | ,546,664 |         |        |
+---------------------------+----------+----------+---------+--------+
|   หนี้สินและส่วนของเจ้าของ     |          |          |         |        |
+---------------------------+----------+----------+---------+--------+
|   - หนี้สินรวม               | 1        | 1        | 154,797 | 11.05  |
|                           | ,555,974 | ,401,177 |         |        |
+---------------------------+----------+----------+---------+--------+
|   - ส่วนของเจ้าของ          | 154,799  | 134,943  | 19,856  | 14.71  |
|   (เฉพาะธนาคาร)           |          |          |         |        |
+---------------------------+----------+----------+---------+--------+
|   -                       | 12,167   | 10,545   | 1,622   | 15.38  |
|   ส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจควบคุม  |          |          |         |        |
+---------------------------+----------+----------+---------+--------+
|   รวมหนี้สินและส่วนของเจ้าของ  | 1        | 1        | 176,276 | 11.40  |
|                           | ,722,940 | ,546,664 |         |        |
+---------------------------+----------+----------+---------+--------+

โครงสร้างสินทรัพย์และหนี้สิน

[]

-   สินทรัพย์

สินทรัพย์รวมของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2554 มีจำนวน 1,722,940 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจำนวน 176,276 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 11.40 จาก ณ สิ้นปี 2553 ทั้งนี้
สินทรัพย์รวมที่เพิ่มขึ้น ส่วนใหญ่มาจากการเพิ่มขึ้นของ เงินให้สินเชื่อ
รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ (สินทรัพย์) และเงินลงทุนสุทธิ โดยมีรายละเอียด ดังนี้

-   เงินให้สินเชื่อหักรายได้รอตัดบัญชี ณ สิ้นปี 2554 มีจำนวน 1,210,834 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจาก
    ณ สิ้นปี 2553 จำนวน 133,853 ล้านบาท หรือร้อยละ 12.43
    โดยเป็นการเพิ่มขึ้นของเงินให้สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ เงินให้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
    และเงินให้สินเชื่อสำหรับเงินทุนหมุนเวียนเพื่อเสริมสภาพคล่องทางธุรกิจ
    โดยยอดคงค้างเงินให้สินเชื่อของธนาคารและบริษัทย่อย สูงเป็นอันดับที่ 4
    ในกลุ่มธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ด้วยกัน

  เงินให้สินเชื่อและเงินรับฝาก

  []

สำหรับอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (สุทธิจากค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ)
ต่อเงินให้สินเชื่อตามหลักเกณฑ์ใหม่ (Net NPLs) ณ สิ้นปี 2554 อยู่ที่ร้อยละ 1.15 ลดลงจาก ณ
สิ้นปี 2553 ที่ร้อยละ 1.43
เช่นเดียวกับอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อตามหลักเกณฑ์เดิม (Gross NPLs)
ณ สิ้นปี 2554 ซึ่งอยู่ที่ร้อยละ 2.45 ลดลงจาก ณ สิ้นปี 2553 ที่ร้อยละ 2.91
อันมีสาเหตุหลักมาจากทั้งปริมาณเงินให้สินเชื่อรวมที่เพิ่มขึ้น
และปริมาณเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพที่ลดลง

อัตราส่วนทางการเงิน

  ----------------------------------------------- ----------- -----------
                                                  หน่วย :      
                                                  ร้อยละ       

  อัตราส่วนทางการเงิน                                31 ธ.ค. 54  31 ธ.ค. 53

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพสุทธิต่อเงินให้สินเชื่อ (Net NPLs)    1.15        1.43

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อ (Gross NPLs)     2.45        2.91
  ----------------------------------------------- ----------- -----------

-   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ (สินทรัพย์) ณ สิ้นปี 2554 มีจำนวน 111,969
    ล้านบาท เพิ่มขึ้นจาก ณ สิ้นปี 2553 จำนวน 14,409 ล้านบาท หรือร้อยละ 14.77
    ส่วนใหญ่เกิดจากการบริหารสภาพคล่องของธนาคาร

-   เงินลงทุนสุทธิ ณ สิ้นปี 2554 มีจำนวน 264,143 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจาก ณ สิ้นปี 2553
    จำนวน 13,063 ล้านบาท หรือร้อยละ 5.20 โดยส่วนใหญ่เกิดจากเงินลงทุนของบริษัท
    เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด

เงินลงทุนในหลักทรัพย์

[]

-   คุณภาพสินทรัพย์

ณ สิ้นปี 2554 สินทรัพย์จัดชั้นของธนาคารและบริษัทย่อยประกอบด้วย เงินลงทุน
เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ (รวมสถาบันการเงิน) ทรัพย์สินรอการขายและสินทรัพย์อื่น
โดยจัดชั้นตามหลักเกณฑ์ที่กำหนดโดยธนาคารแห่งประเทศไทย
ซึ่งรวมถึงการวิเคราะห์เงินให้กู้ยืมแต่ละประเภทและการประเมินฐานะของลูกหนี้แต่ละราย
โดยธนาคารและบริษัทย่อยมีสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ ณ สิ้น ปี 2554 จำนวน 37,079 ล้านบาท
คิดเป็นร้อยละ 2.85 ของสินทรัพย์จัดชั้นรวม ซึ่งสินทรัพย์ด้อยคุณภาพประกอบด้วย
สินทรัพย์จัดชั้นต่ำกว่ามาตรฐาน 5,004 ล้านบาท หรือ คิดเป็นร้อยละ 0.38 ของสินทรัพย์จัดชั้นรวม
สินทรัพย์จัดชั้นสงสัย 5,684 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 0.44 ของสินทรัพย์จัดชั้นรวม
และสินทรัพย์จัดชั้นสงสัยจะสูญ 26,391 ล้านบาท หรือคิดเป็น ร้อยละ 2.03 ของสินทรัพย์จัดชั้นรวม

ทั้งนี้
หากพิจารณาเปรียบเทียบสินทรัพย์ด้อยคุณภาพจากงบการเงินรวมของธนาคารตามที่กล่าวมาข้างต้น
สัดส่วนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพต่อสินทรัพย์จัดชั้นรวม ลดลงจากร้อยละ 3.44 ณ สิ้นปี 2553 เป็นร้อยละ
2.85 ณ สิ้นปี 2554

-   เงินให้สินเชื่อ

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ธนาคารและบริษัทย่อยมียอดเงินให้สินเชื่อทั้งสิ้น
ตามงบการเงินรวมของธนาคาร จำนวน 1,210,834 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 133,853 ล้านบาท
หรือคิดเป็นร้อยละ 12.43 จากยอดสินเชื่อจำนวน 1,076,981 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2553

เงินให้สินเชื่อทั้งสิ้นตามงบการเงินเฉพาะของธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ส่วนใหญ่
หรือคิดเป็น ร้อยละ 56.91 ของเงินให้สินเชื่อทั้งหมด เป็นการกู้ยืมมากกว่า 20 ล้านบาท
สำหรับเงินให้สินเชื่อแก่กลุ่มลูกหนี้สูงสุด 20 อันดับแรก (ไม่รวม บบส. เพทาย
และบริษัทในเครือธนาคารกสิกรไทย) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 มีจำนวนรวม 57,901 ล้านบาท
คิดเป็นร้อยละ 4.82 ของเงินให้สินเชื่อทั้งสิ้น ซึ่งเป็นสัดส่วนน้อย นอกจากนี้
หากแยกตามประเภทของผู้กู้และระยะเวลาการชำระคืน พบว่า ลูกค้าของธนาคาร
ส่วนใหญ่เป็นลูกค้าประเภทนิติบุคคลจำนวน 706,098 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 58.78
ขณะที่สัดส่วนที่เหลืออีกร้อยละ 41.22 เป็นเงินให้สินเชื่อแก่บุคคลธรรมดา
สำหรับเงินให้สินเชื่อที่มีระยะเวลาการชำระคืนไม่เกิน 1 ปี คิดเป็นร้อยละ 48.35
ของเงินให้สินเชื่อทั้งหมด

เงินให้สินเชื่อจำแนกตามปริมาณเงินให้สินเชื่อ ประเภทผู้กู้ และระยะเวลาการชำระคืน

[]

เงินให้สินเชื่อของธนาคารและบริษัทย่อย

[]

ณ 31 ธ.ค. 2554

  ----------------------------------- -----------------------------------
  []                                  []

  ----------------------------------- -----------------------------------

เงินให้สินเชื่อของธนาคารและบริษัทย่อยเป็นสินเชื่อปกติคิดเป็นร้อยละ 95.80 ของสินเชื่อทั้งหมด
และ เมื่อจำแนกตามประเภทธุรกิจ
อุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย์มีสัดส่วนสูงที่สุดคิดเป็นร้อยละ 51.23 ของเงิน
ให้สินเชื่อทั้งหมด โดยเป็นสินเชื่อปกติคิดเป็นร้อยละ 92.25 ของสินเชื่อในธุรกิจดังกล่าว

เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ จำนวน 31,736
ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 2.45 ของเงินให้สินเชื่อที่รวมสถาบันการเงิน
และธนาคารมีเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ จำนวน 29,868 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 2.31
ของเงินให้สินเชื่อที่รวมสถาบันการเงิน ซึ่งลดลงทั้งจำนวนและร้อยละเมื่อเทียบกับ ณ สิ้นปี 2553
ดังนี้

เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ

  ------------------------------------------- ------------- -------------
  หน่วย : ล้านบาท                                             

  สำหรับปีสิ้นสุดวันที่                               31 ธ.ค. 2554  31 ธ.ค. 2553

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพของธนาคารและบริษัทย่อย       31,736        33,175

  ร้อยละของเงินให้สินเชื่อที่รวมสถาบันการเงิน           2.45          2.91

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพของธนาคาร                 29,868        31,053

  ร้อยละของเงินให้สินเชื่อที่รวมสถาบันการเงิน           2.31          2.73
  ------------------------------------------- ------------- -------------

เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพสุทธิ

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพสุทธิ (Net NPLs)
จำนวน 14,698 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 1.15 ของเงินให้สินเชื่อที่รวมสถาบันการเงิน
และธนาคารมีเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพสุทธิ (Net NPLs) จำนวน 13,675 ล้านบาท
คิดเป็นร้อยละ 1.07 ของเงินให้สินเชื่อที่รวมสถาบันการเงิน ซึ่งลดลง
ทั้งจำนวนและร้อยละเมื่อเทียบกับ ณ สิ้นปี 2553 ดังนี้

เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพสุทธิ

  ------------------------------------------ -------------- ---------------
  หน่วย : ล้านบาท                                             

  สำหรับปีสิ้นสุดวันที่                              31 ธ.ค. 2554   31 ธ.ค. 2553

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพสุทธิของธนาคารและบริษัทย่อย   14,698         16,022

  ร้อยละของเงินให้สินเชื่อที่รวมสถาบันการเงิน          1.15           1.43

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพสุทธิของธนาคาร             13,675         14,806

  ร้อยละของเงินให้สินเชื่อที่รวมสถาบันการเงิน          1.07           1.32
  ------------------------------------------ -------------- ---------------

การปรับโครงสร้างหนี้ 

ในปี 2554 ธนาคารและบริษัทย่อยมียอดเงินให้สินเชื่อที่ปรับโครงสร้างหนี้ก่อนนำไปตัดสูญ จำนวน
49,151 ล้านบาท ซึ่งเพิ่มขึ้นจากปี 2553 จำนวน 2,162 ล้านบาท
โดยมีส่วนสูญเสียจากการปรับโครงสร้างหนี้ จำนวน 3,574 ล้านบาท ซึ่งคิดเป็นร้อยละ 7.27
ของยอดเงินให้สินเชื่อที่ปรับโครงสร้างหนี้ทั้งหมด ซึ่งเพิ่มขึ้นเป็นจำนวน 984 ล้านบาท จาก 2,590
ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 2.09 ของยอดเงินให้สินเชื่อที่ปรับโครงสร้างหนี้ทั้งหมดในปี 2553

บริษัท บริหารสินทรัพย์เพทาย จำกัด

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 บริษัท บริหารสินทรัพย์เพทาย จำกัด
มีสินทรัพย์ด้อยคุณภาพที่ได้รับการแก้ไข และ/หรือปรับโครงสร้างหนี้สะสมจำนวน 72,968 ล้านบาท
คิดเป็นร้อยละ 98.59 ของยอดเงินต้นคงค้างของสินทรัพย์ด้อยคุณภาพตั้งต้น
โดยคาดว่าจะได้รับชำระหนี้ประมาณร้อยละ 48.00 ของเงินต้นคงค้างของหนี้ที่ได้รับการแก้ไขแล้ว

  สำหรับรายละเอียดความคืบหน้าในการแก้ไขหนี้เปรียบเทียบ 4 ไตรมาสย้อนหลัง มีดังนี้

การแก้ไขหนี้ของบริษัท บริหารสินทรัพย์เพทาย จำกัด

  ----------------------------------- -------- -------- -------- -------- --------
  หน่วย : ล้านบาท                                                           

  สำหรับปีสิ้นสุดวันที่                       31 ธ.ค.  30 ก.ย.  30 มิ.ย.  31 มี.ค.  31 ธ.ค.
                                      2554     2554     2554     2554     2553

  บริษัท บริหารสินทรัพย์เพทาย จำกัด                                              

  สินทรัพย์ด้อยคุณภาพที่ได้รับการแก้ไขแล้วสะสม   72,968   72,931   72,807   72,790   72,750

  ร้อยละของสินทรัพย์ด้อยคุณภาพตั้งต้น          98.59    98.54    98.37    98.35    98.29
  ----------------------------------- -------- -------- -------- -------- --------

บรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทย

ธนาคารได้โอนลูกหนี้ที่มีสถานะเป็นลูกหนี้ด้อยคุณภาพ
ซึ่งมีลักษณะตามข้อกำหนดและเงื่อนไขที่ระบุในพระราชกำหนดบรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทย พ.ศ.
2544 และสัญญาโอนสินทรัพย์ ให้บรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทย (บสท.) ตามที่ได้รับแจ้งจาก บสท.

ในการชำระราคาโอน บสท.จะชำระด้วยตั๋วสัญญาใช้เงินระยะเวลา 10 ปี ประเภทเปลี่ยนมือไม่ได้
อาวัลโดยกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน ซึ่ง บสท.มีสิทธิไถ่ถอนก่อนกำหนดได้
ตั๋วสัญญาใช้เงินดังกล่าว
จะมีดอกเบี้ยเท่ากับอัตราดอกเบี้ยเงินรับฝากทุกประเภทเฉลี่ยของธนาคารพาณิชย์ไทยขนาดใหญ่ 5
แห่ง คำนวณ ทุกไตรมาส บสท.จะชำระดอกเบี้ยทุกสิ้นปีโดยออกตั๋วสัญญาใช้เงินชนิดเปลี่ยนมือไม่ได้
อาวัลโดยกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน อายุ 1 ปี
บสท.สงวนสิทธิในการต่ออายุได้ตามที่เห็นสมควร

ภายหลังการโอนหนี้ให้ บสท. ธนาคารยังคงมีความเสี่ยงที่จะต้องร่วมรับผลขาดทุนในกรณีที่
บสท.มีผลขาดทุน ทั้งนี้ ตามเงื่อนไขของพระราชกำหนดบรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทย พ.ศ. 2544
และสัญญาโอนทรัพย์ กำหนดให้ บสท.
และธนาคารแบ่งปันผลกำไรหรือร่วมรับผลขาดทุนเมื่อครบสิ้นปีที่ 5 และสิ้นปีที่ 10 นับแต่วันที่ 1
กรกฎาคม 2544

ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2554 ซึ่งครบกำหนดสิ้นปีที่ 10
มูลหนี้ตามบัญชีก่อนหักค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของลูกหนี้ที่โอนรวมทั้งสิ้นจนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2554
มีจำนวน 14,882 ล้านบาท และมีราคาโอนรวมทั้งสิ้นจนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2554 จำนวน
9,747 ล้านบาท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ธนาคารได้รับตั๋วสัญญาใช้เงินจาก บสท.แล้ว จำนวน
9,747 ล้านบาท ในขณะนี้อยู่ในระหว่างดำเนินการชำระบัญชีโดยคณะกรรมการชำระบัญชี
โดยจะต้องให้ แล้วเสร็จในเวลาไม่ช้ากว่าปีที่ 12
นับตั้งแต่วันที่พระราชกำหนดบรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทย พ.ศ. 2544 ใช้บังคับ

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ธนาคารได้รับแจ้งข้อมูลจาก บสท.ว่า
ธนาคารมีผลกำไรจากการบริหารสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ ณ สิ้นปีที่ 10 จำนวน 107 ล้านบาท ทั้งนี้
บสท.แจ้งว่าจะมีการปรับปรุงผลการคำนวณสิ้นปีที่ 10
เมื่อบริหารจัดการสินทรัพย์คงเหลือเสร็จสิ้นแล้ว

ทรัพย์สินรอการขาย 

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ธนาคารและบริษัทย่อยมีทรัพย์สินรอการขายตามราคาต้นทุน จำนวน
15,103 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 0.88 ของสินทรัพย์รวม

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าเผื่อการด้อยค่าสำหรับทรัพย์สินรอการขาย
จำนวน 1,679 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 11.12 ของมูลค่าตามราคาต้นทุน
ซึ่งเพียงพอที่จะรองรับค่าใช้จ่ายในการถือครอง ค่าใช้จ่ายในการขาย
และขาดทุนจากการขายทรัพย์สินรอการขาย

ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ และค่าเผื่อการด้อยค่าของสินทรัพย์

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ
และค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้ จำนวน 40,343 ล้านบาท โดยคิดเป็นร้อยละ
149.92 ของค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญซึ่งเป็นไปตามเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย

สินเชื่อที่ระงับรับรู้รายได้

ธนาคารและบริษัทย่อยมีสินเชื่อที่ระงับรับรู้รายได้ตามงบการเงินรวม ณ สิ้นปี 2554 และ 2553
จำนวน 66,394 ล้านบาท และ 65,593 ล้านบาท ตามลำดับ
หรือคิดเป็นอัตราส่วนต่อเงินให้สินเชื่อทั้งสิ้น (รวมสถาบันการเงิน) ณ ปี 2554 และ 2553
ที่ร้อยละ 5.12 และ 5.75 ตามลำดับ

ณ สิ้นปี 2553 ธนาคารมีสินเชื่อที่ระงับรับรู้รายได้ แยกตามขนาดยอดหนี้คงค้าง ดังนี้

หน่วย : ล้านบาท

  ------------------- --------------- ---------- -------- ------------------- ------------
  ยอดหนี้คงค้างแต่ละราย   ยอดหนี้คงค้างรวม                       ลูกหนี้ที่หลักประกันไม่คุ้ม   

                      จำนวนราย        เงินต้น      ดอกเบี้ย   จำนวนราย            ยอดหนี้คงค้าง

  ไม่เกิน 500,000 บาท   42,893          3,208.2    0.3      38,555              2,270.1

  500,000-1,000,000   3,718           2,259.0    0.2      733                 475.7
  บาท                                                                         

  1-10 ล้านบาท         8,143           22,075.6   8.5      1,625               4,997.5

  เกิน 10 ล้านบาท       1,138           37,071.7   19.48    449                 23,431.0

  รวม                 55,892          64,634.6   28.51    41,362              31,174.3
  ------------------- --------------- ---------- -------- ------------------- ------------

จากตารางจะเห็นได้ว่า ในจำนวนยอดหนี้ที่ระงับรับรู้รายได้นั้น
สัดส่วนยอดหนี้คงค้างเฉพาะส่วนที่มีหลักประกันไม่คุ้ม คิดเป็นร้อยละ 48.2

สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL)

ธนาคารและบริษัทย่อยมีสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ตามงบการเงินรวม ณ สิ้นปี 2554 และ 2553
จำนวน 31,736 ล้านบาท และ 33,175 ล้านบาท ตามลำดับ
หรือคิดเป็นอัตราส่วนต่อเงินให้สินเชื่อทั้งสิ้น (รวมสถาบันการเงิน) ณ สิ้นปี 2554 และ 2553
ที่ร้อยละ 2.45 และ 2.91 ตามลำดับ

-   การจัดชั้นเงินให้สินเชื่อ

ตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย ธนาคารได้จัดชั้นลูกหนี้ออกเป็น 6 ประเภท
และได้ตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญขั้นต่ำ ตามประเภทของการจัดชั้นเหล่านี้
หลักเกณฑ์ที่สำคัญในการจัดชั้นหนี้ คือ ระยะเวลาที่ค้างชำระ
สำหรับมูลค่าของหลักประกันที่ใช้ได้มากที่สุดในการคำนวณค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญขึ้นอยู่กับประเภทของหลักประกัน

สำหรับการจัดชั้นสินเชื่อและค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของธนาคารและบริษัทย่อย ตามงบการเงินรวม ณ
วันที่ 31 ธันวาคม 2554 เป็นดังนี้

หน่วย : ล้านบาท

+-------------------+-----------------+---------------+---------------+
| การจัดชั้นสินเชื่อ      | เงินให้สินเชื่อ      | ค่า            |               |
|                   |                 | เผื่อหนี้สงสัยจะสูญ |               |
|                   | และดอกเบี้ยค้างรับ  |               |               |
+-------------------+-----------------+---------------+---------------+
|                   |                 | อัตร           | มูลค่าที่ต้องตั้ง    |
|                   |                 | าร้อยละตามเกณฑ์ |               |
|                   |                 | ธปท.          |               |
+-------------------+-----------------+---------------+---------------+
| จัดชั้นปกติ           | 1,154,958       | 1             | 4,337         |
+-------------------+-----------------+---------------+---------------+
| จัดชั้นกล่าวถึงเป็นพิเศษ | 18,902          | 2             | 324           |
+-------------------+-----------------+---------------+---------------+
| จัดชั้นต่ำกว่ามาตรฐาน  | 5,004           | 100           | 3,093         |
+-------------------+-----------------+---------------+---------------+
| จัดชั้นสงสัย          | 5,684           | 100           | 3,007         |
+-------------------+-----------------+---------------+---------------+
| จัดชั้นสงสัยจะสูญ      | 21,234          | 100           | 11,008        |
+-------------------+-----------------+---------------+---------------+
| จัดชั้นสูญ            | -               |               | -             |
+-------------------+-----------------+---------------+---------------+
| รวม               | 1,205,782       |               | 21,769        |
+-------------------+-----------------+---------------+---------------+

ณ สิ้นปี 2554 ธนาคารและบริษัทย่อยได้ตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญตามงบการเงินรวม
ซึ่งประกอบด้วยค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ลูกค้าและสถาบันการเงินทั่วไป 35,202 ล้านบาท
และค่าเผื่อการปรับลดมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้ 5,141 ล้านบาท รวมเป็นจำนวน 40,342
ล้านบาท ซึ่งคิดเป็นสัดส่วนเกินกว่าอัตราร้อยละที่ต้องตั้งตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทย

ทั้งนี้ การตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ถือปฏิบัติตามหลักเกณฑ์และข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย
รวมทั้งการวิเคราะห์เงินให้กู้ยืมแต่ละประเภท และการประเมินฐานะลูกหนี้แต่ละราย
โดยอาศัยประสบการณ์ในการพิจารณาความเสี่ยงและมูลค่าของหลักประกัน

-   หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น

หนี้สินของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2554 มีจำนวน 1,555,974 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน
154,797 ล้านบาท หรือร้อยละ 11.05 จาก ณ สิ้นปี 2553 ทั้งนี้ หนี้สินที่เพิ่มขึ้น
ส่วนใหญ่เป็นการเพิ่มขึ้นของเงินรับฝาก รวมถึงรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน)
ขณะที่ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืมปรับลดลง โดยรายการที่มีการเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญ มีดังนี้

-   เงินรับฝาก ณ สิ้นปี 2554 มีจำนวน 1,242,229 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจาก ณ สิ้นปี 2553
    จำนวน 142,193 ล้านบาท หรือร้อยละ 12.93
    โดยส่วนใหญ่เป็นการเพิ่มขึ้นของเงินรับฝากประจำอัตราพิเศษ
    ซึ่งเป็นการเพิ่มทางเลือกให้กับลูกค้า โดยยอดคงค้างเงินรับฝากของธนาคารและบริษัทย่อย
    สูงเป็นอันดับที่ 3 ในกลุ่มธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ด้วยกัน

-   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน) ณ สิ้นปี 2554 มีจำนวน 53,340 ล้านบาท
    เพิ่มขึ้นจาก ณ สิ้นปี 2553 จำนวน 20,276 ล้านบาท หรือร้อยละ 61.32
    ส่วนใหญ่เกิดจากการบริหารสภาพคล่องของธนาคาร
    ซึ่งส่วนหนึ่งเป็นการเพิ่มขึ้นของเงินกู้ยืมตามธุรกรรมซื้อคืนภาคเอกชน

-   ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม ณ สิ้นปี 2554 มีจำนวน 70,303 ล้านบาท ลดลงจาก ณ สิ้นปี
    2553 จำนวน 18,629 ล้านบาท หรือร้อยละ 20.95
    ส่วนใหญ่เป็นผลจากการครบกำหนดของตั๋วแลกเงิน

ทั้งนี้ ส่วนของเจ้าของที่เป็นส่วนของธนาคาร ณ สิ้นปี 2554 มีจำนวน 154,799 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจำนวน 19,856 ล้านบาท หรือร้อยละ 14.71 จาก ณ สิ้นปี 2553
โดยส่วนใหญ่เป็นผลจากกำไรสุทธิจากการดำเนินงานในปี 2554

-   แหล่งที่มาของเงินทุน

-   โครงสร้างเงินทุน

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 โครงสร้างเงินทุนตามงบการเงินรวม ประกอบด้วย หนี้สิน จำนวน
1,555,974 ล้านบาท และส่วนของเจ้าของ จำนวน 166,965 ล้านบาท
ซึ่งคิดเป็นอัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนของเจ้าของเท่ากับ 9.32 เท่า
โดยองค์ประกอบของแหล่งเงินทุนด้านหนี้สินที่สำคัญ ได้แก่ เงินรับฝาก ซึ่ง ณ วันที่ 31 ธันวาคม
2554 มีจำนวน 1,242,229 ล้านบาท คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 72.10 ของแหล่งเงินทุนทั้งหมด
สำหรับรายการระหว่างธนาคารและ ตลาดเงิน รวมทั้งตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืมนั้น
มีสัดส่วนร้อยละ 3.10 และร้อยละ 4.08 ของแหล่งเงินทุนทั้งหมด ตามลำดับ

-   ความสัมพันธ์ของแหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุน

ธนาคารและบริษัทย่อยมีแหล่งใช้ไปของเงินทุนที่สำคัญ ได้แก่ เงินให้สินเชื่อ ซึ่ง ณ วันที่ 31
ธันวาคม 2554 มีจำนวน 1,210,834 ล้านบาท
ทำให้อัตราส่วนของเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝากของธนาคารคิดเป็นร้อยละ 97.47
และอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝากรวมตั๋วแลกเงินคิดเป็นร้อยละ 94.72
สำหรับส่วนของสภาพคล่องที่เหลือ ธนาคารได้นำไปลงทุนในสินทรัพย์สภาพคล่องต่างๆ อันได้แก่
รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน รวมทั้งเงินลงทุนในหลักทรัพย์

ทั้งนี้ โครงสร้างที่มาของเงินทุนทั้งที่เป็นงบการเงินเฉพาะและงบการเงินรวมมีสัดส่วนที่ใกล้เคียงกัน

แหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุนที่สำคัญของธนาคารและบริษัทย่อย

  ------------- ----------- -------- ----------- -------- ------------ -------- ----------- --------
  หน่วย : ล้านบาท                                                                             

  ระยะเวลา      เงินรับฝาก                                  เงินให้สินเชื่อ                        

                31 ธ.ค.     ร้อยละ    31 ธ.ค.     ร้อยละ    31 ธ.ค. 2554 ร้อยละ    31 ธ.ค.     ร้อยละ
                2554                 2553                                       2553        

  ≤ 1 ปี         1,195,278   96.22    998,405     90.76    587,763      48.54    545,588     50.66

  > 1 ถึง 5 ปี    46,951      3.78     101,631     9.24     292,340      24.14    272,145     25.27

  > 5 ปี         -           -        -           -        330,731      27.32    259,248     24.07

  รวม           1,242,229   100.00   1,100,036   100.00   1,210,834    100.00   1,079,981   100.00
  ------------- ----------- -------- ----------- -------- ------------ -------- ----------- --------

ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินรับฝากที่มีระยะเวลาครบกำหนดตามสัญญาไม่เกิน 1 ปี ณ วันที่ 31
ธันวาคม 2554 และ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 จำนวน 1,195,278 และ 998,405 ล้านบาท
ตามลำดับ เพิ่มขึ้นจำนวน 196,873 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 19.72
ส่วนเงินรับฝากที่มีระยะเวลาครบกำหนดตามสัญญาเกิน 1 ปี ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 และ ณ
วันที่ 31 ธันวาคม 2553 มีจำนวน 46,951 และ 101,631 ล้านบาท ตามลำดับ ลดลงจำนวน
54,680 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 53.80

ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อที่มีระยะเวลาครบกำหนดตามสัญญาไม่เกิน 1 ปี ณ วันที่ 31
ธันวาคม 2554 และ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 จำนวน 587,763 และ 545,588 ล้านบาท
ตามลำดับ เพิ่มขึ้นจำนวน 42,175 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 7.73
ส่วนเงินให้สินเชื่อที่มีระยะเวลาครบกำหนดตามสัญญาเกิน 1 ปี จนถึง 5 ปี ณ วันที่ 31 ธันวาคม
2554 และ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 มีจำนวน 292,340 และ 272,145 ล้านบาท ตามลำดับ
เพิ่มขึ้นจำนวน 20,195 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 7.42 นอกจากนี้
เงินให้สินเชื่อที่มีระยะเวลาครบกำหนดตามสัญญาเกิน 5 ปีขึ้นไป ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 และ
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 มีจำนวน 330,731 และ 259,248 ล้านบาท ตามลำดับ
เพิ่มขึ้นจำนวน 71,483 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 27.57

เมื่อพิจารณาจากตารางข้างต้นจะพบว่า ณ สิ้นปี 2554 เงินรับฝากที่มีระยะเวลาไม่เกิน 1 ปี
มีจำนวนมากกว่าเงินให้สินเชื่อที่มีระยะเวลาไม่เกิน 1 ปี
ซึ่งถือว่าเป็นปกติของธุรกิจธนาคารพาณิชย์ทั่วไปในประเทศไทย
ซึ่งจะมีการระดมทุนระยะสั้นเพื่อการปล่อยสินเชื่อหรือลงทุนในระยะยาวเป็นส่วนใหญ่ อย่างไรก็ตาม
เงินรับฝากของธนาคารโดยส่วนใหญ่จะมีการต่ออายุอย่างต่อเนื่องเมื่อครบกำหนดตามสัญญา
จึงมีแนวโน้มว่าเงินรับฝากดังกล่าวจะอยู่กับธนาคารเป็นเวลานานกว่าระยะเวลาตามสัญญา
ทำให้ธนาคารสามารถใช้เป็นแหล่งเงินสนับสนุนการให้สินเชื่อได้

นอกจากนี้
ธนาคารยังได้ทำการบริหารจัดการโครงสร้างแหล่งเงินทุนของธนาคารให้มีความยืดหยุ่นและหลากหลายมากขึ้น
รวมทั้งเพิ่มทางเลือกการลงทุนให้ประชาชน และ/หรือผู้ฝากเงินของธนาคาร
ด้วยการออกตั๋วแลกเงินให้แก่ลูกค้าทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล ซึ่ง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554
ยอดตั๋วแลกเงินมีจำนวนทั้งสิ้น 36,072 ล้านบาท

-   การเปลี่ยนแปลงของกระแสเงินสด

เงินสดของธนาคารและบริษัทย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554 มีจำนวน 53,210 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจำนวน 20,753 ล้านบาท เมื่อเปรียบเทียบกับสิ้นปีก่อน
โดยมีเงินสดสุทธิได้มาและใช้ไปในกิจกรรมต่างๆ ดังนี้

   เงินสดสุทธิได้มาจากกิจกรรมดำเนินงานจำนวน 56,942 ล้านบาท
  ซึ่งเกิดจากกำไรจากการดำเนินงานก่อนการเปลี่ยนแปลงในสินทรัพย์และหนี้สินดำเนินงาน จำนวน
  43,961 ล้านบาท และการเปลี่ยนแปลงในสินทรัพย์และหนี้สินดำเนินงานที่สำคัญ อันได้แก่
  เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ เพิ่มขึ้น 140,523 ล้านบาท เงินรับฝาก เพิ่มขึ้น 142,193 ล้านบาท
  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน) เพิ่มขึ้น 20,277 ล้านบาท
  ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืมระยะสั้น ลดลง 18,636 ล้านบาท

-   เงินสดสุทธิใช้ไปในกิจกรรมลงทุนจำนวน 29,700 ล้านบาท
    ซึ่งเกิดจากเงินสดจ่ายเพื่อซื้อเงินลงทุนเผื่อขายจำนวน 157,928 ล้านบาท
    และเงินสดจ่ายเพื่อซื้อตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกำหนดจำนวน 26,671 ล้านบาท
    ในขณะที่มีเงินสดรับจากการจำหน่ายเงินลงทุนเผื่อขาย 153,487 ล้านบาท

-   เงินสดสุทธิใช้ไปในกิจกรรมจัดหาเงินจำนวน 6,489 ล้านบาท
    ซึ่งเกิดจากการจ่ายเงินปันผลจำนวน 5,983 ล้านบาท และเงินกู้ยืมระยะยาวลดลง 278
    ล้านบาท

-   ความเพียงพอของสภาพคล่อง

หน่วย : ล้านบาท

+--------------------------------------+--------------+---------------+
| รายการ                               | 31 ธ.ค. 54   | 31 ธ.ค. 53    |
+--------------------------------------+--------------+---------------+
|   สินทรัพย์รวม                          | 1,722,940    | 1,546,664     |
+--------------------------------------+--------------+---------------+
|   เงินรับฝาก (สกุลบาท)                  | 1,242,229    | 1,100,036     |
+--------------------------------------+--------------+---------------+
|   เงินให้สินเชื่อ                         | 1,210,834    | 1,076,981     |
+--------------------------------------+--------------+---------------+
|   สินทรัพย์สภาพคล่อง                     | 429,312      | 381,097       |
+--------------------------------------+--------------+---------------+
|   เงินให้สินเชื่อ/เงินรับฝากสกุลบาท (ร้อยละ)  | 97.47        | 97.90         |
+--------------------------------------+--------------+---------------+
|   สินทรัพย์สภาพคล่อง/สินทรัพย์รวม (ร้อยละ)   | 24.92        | 24.64         |
+--------------------------------------+--------------+---------------+
|                                      | 34.56        | 34.64         |
| สินทรัพย์สภาพคล่อง/เงินรับฝากสกุลบาท(ร้อยละ) |              |               |
+--------------------------------------+--------------+---------------+

  หมายเหตุ : สินทรัพย์สภาพคล่อง ประกอบด้วยเงินสด รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน
  สุทธิ(สินทรัพย์) สิทธิในการเรียกคืน หลักทรัพย์ และเงินลงทุนสุทธิ

-   อัตราส่วนสินทรัพย์สภาพคล่อง

ธนาคารดำรงอัตราส่วนสินทรัพย์สภาพคล่องโดยเฉลี่ยแล้วไม่ต่ำกว่าร้อยละ 6.00
ของยอดเงินรับฝากและ เงินกู้ยืมบางประเภท ตามเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด โดย ณ
วันที่ 31 ธันวาคม 2554 ธนาคารมีเงินสด ในมือ เงินสดที่ศูนย์เงินสด
เงินรับฝากที่ธนาคารแห่งประเทศไทย และหลักทรัพย์ที่ปราศจากภาระผูกพัน รวมเป็นจำนวน
265,697 ล้านบาท

-   ภาระผูกพัน

ภาระผูกพันของธนาคารและบริษัทย่อย
ประกอบด้วยการรับอาวัลตั๋วเงินและการค้ำประกันการกู้ยืมเงิน
ภาระตามตั๋วแลกเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบกำหนด เล็ตเตอร์ออฟเครดิต และภาระผูกพันอื่น ดังนี้

หน่วย : ล้านบาท

  --------------------------------------- ------------ ------------ ------------
  ภาระผูกพัน                                31 ธ.ค. 52   31 ธ.ค. 53   31 ธ.ค. 54

  การรับอาวัลตั๋วเงินและการค้ำประกันการกู้ยืมเงิน    2,454        3,961        8,130

  ภาระตามตั๋วแลกเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบกำหนด   7,542        8,418        8,697

  เล็ตเตอร์ออฟเครดิต                         21,152       24,496       26,962

  ภาระผูกพันอื่น                              258,009      767,354      877,251

  รวม                                     289,157      804,229      921,040
  --------------------------------------- ------------ ------------ ------------

-   การดำรงอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง

ธนาคารมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง ณ สิ้นปี 2554 เท่ากับร้อยละ 13.81
ซึ่งเป็นการคำนวณตามหลักเกณฑ์ใหม่ (Basel II)
ตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดให้ใช้ในเดือนธันวาคม 2551 โดยลดลงจาก ณ สิ้นปี 2553
ที่ร้อยละ 13.96 ทั้งนี้ ข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย
กำหนดให้ธนาคารพาณิชย์ที่จดทะเบียนในประเทศ
ดำรงเงินกองทุนเป็นอัตราส่วนกับสินทรัพย์และภาระผูกพันไม่ต่ำกว่าร้อยละ 8.5 โดยมีเงื่อนไขว่า
เงินกองทุนชั้นที่ 1 ต้องเป็นอัตราส่วนไม่ต่ำกว่าร้อยละ 4.25 ของสินทรัพย์และภาระผูกพันดังกล่าว
ซึ่ง ณ สิ้นปี 2554 ธนาคารและ บริษัทย่อยมีเงินกองทุนชั้นที่ 1 และเงินกองทุนชั้นที่ 2
รวมกันเท่ากับจำนวน 175,246 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 13.81
ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย โดยเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 จำนวน 122,228
ล้านบาทหรือคิดเป็นร้อยละ 9.63 และเงินกองทุนชั้นที่ 2 จำนวน 53,018
ล้านบาทหรือคิดเป็นร้อยละ 4.18

ตารางแสดงการดำรงเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง

หน่วย : ล้านบาท

  --------------------------------------- --------------- ---------------
  เงินกองทุน                                31 ธันวาคม 2554  31 ธันวาคม 2553

  เงินกองทุนชั้นที่ 1                           122,228         105,936

  เงินกองทุนชั้นที่ 2                           53,018          51,933

  รวมเงินกองทุนตามกฎหมาย                    175,246         157,869
  --------------------------------------- --------------- ---------------

สำหรับอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงของธนาคาร มีรายละเอียด ดังนี้

อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง*

  -------------------------- --------- --------- --------- -------- ---------
                                                           หน่วย :   
                                                           ร้อยละ    

  อัตราส่วนเงินกองทุนตามกฎหมาย   31 ธ.ค.   30 ก.ย.   30 มิ.ย.   31 มี.ค.  31 ธ.ค.
                             2554      2554      2554      2554     2553

  อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1       9.63      9.72      9.18      9.43     9.37

  อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 2       4.18      4.18      4.39      4.61     4.59

  อัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้น        13.81     13.90     13.57     14.04    13.96
  -------------------------- --------- --------- --------- -------- ---------

  หมายเหตุ : * ไม่นับรวมกำไรสุทธิของแต่ละงวด
  โดยธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดให้รวมกำไรสุทธิของงวดครึ่งปีแรกเป็นเงินกองทุน หลังจาก

  ผ่านการประชุมคณะกรรมการธนาคารตามข้อบังคับของธนาคาร
  และรวมกำไรสุทธิของงวดครึ่งปีหลังเข้าเป็นเงินกองทุน หลังจาก

  ผ่านมติที่ประชุมใหญ่ผู้ถือหุ้น ยกเว้นกรณีมีผลขาดทุนสุทธิ จะต้องนำไปหักจากเงินกองทุนทันที

อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง

(ได้รวมกำไรสุทธิของแต่ละงวดและรายการอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องเข้าเป็นเงินกองทุนของธนาคาร)

  -------------------------- --------- --------- --------- ---------- ---------
                                                           หน่วย :     
                                                           ร้อยละ      

  อัตราส่วนเงินกองทุนตามกฎหมาย   31 ธ.ค.   30 ก.ย.   30 มิ.ย.   31         31 ธ.ค.
                             2554      2554      2554      มี.ค.2554   2553

  อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1       10.56     10.27     10.23     10.80      10.24

  อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 2       4.17      4.18      4.39      4.62       4.59

  อัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้น        14.73     14.45     14.62     15.42      14.83
  -------------------------- --------- --------- --------- ---------- ---------