2. ลักษณะการประกอบธุรกิจ

2.1 การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญของการประกอบธุรกิจที่ผ่านมา

 ธนาคารก่อตั้งขึ้นในปี 2514 ในสถานะของบริษัทเงินทุนหลักทรัพย์โดยคุณเกียรติ วัธนเวคิน ในปี 2516 ได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจเงินทุนและหลักทรัพย์ครบทุกประเภท ในปี 2525 เข้าเป็นสมาชิกของตลาดหลักทรัพย์ ในปี 2531 เข้าเป็นหลักทรัพย์จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฯ ในปี 2536 แปรสภาพเป็นบริษัทมหาชน วันที่ 5 สิงหาคม 2540 ถูกสั่งให้ระงับการดำเนินธุรกรรมชั่วคราว เมื่อวันที่ 5 สิงหาคม 2540 และวันที่ 3 เมษายน 2542 ได้รับอนุญาตให้เปิดดำเนินการอย่างเป็นทางการในสิ้นปีเดียวกัน เมื่อวันที่ 3 เมษายน 2542 เข้าประมูลสินทรัพย์จาก ปรส. 5 ครั้ง รวมเป็นยอดหนี้คงค้างที่ประมูลได้ 67,986 ล้านบาท ในช่วงปี 2541-2542 และในปี 2542 นี้ยัง ในปี 2543 และในปี 2544 บริษัทหลักทรัพย์ เกียรตินาคิน จำกัด มีการยกระดับสำนักงานบริการด้านหลักทรัพย์เป็นสาขา และร่วมกับ Set Trade ซึ่งดำเนินการโดยตลาดหลักทรัพย์ ให้ บริการซื้อขายหลักทรัพย์ผ่านเครือข่าย Internet ในปี 2545 มีการปรับโครงสร้าง องค์กรและแต่งตั้งกรรมการผู้จัดการ จำนวน 5 ท่าน จัดตั้งสายบริหารความเสี่ยงสินเชื่อ จัดตั้งหน่วยงาน ผู้ลงทุนสัมพันธ์ บริษัทหลักทรัพย์ เกียรตินาคิน มีการเปิดสาขาเพิ่ม ทำให้มีสาขาหลักทรัพย์รวม 19 สาขา และในต้นในปี 2546, ได้รับอนุญาตจากกระทรวงการคลังให้เปิดสำนักงานอำนวยสินเชื่อใหม่ 5 แห่ง รวมเป็น 15 แห่ง สามารถประมูลสิทธิเรียกร้องจากกรมบังคับคดี จำนวน 5,540 ล้านบาท ได้รับการประเมินจากสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) ให้เป็น 1 ใน 50 บริษัทที่มีการกำกับดูแลกิจการที่ดีมีการแต่งตั้งคณะกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน แต่งตั้งคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง และมีทุนชำระแล้วเพิ่มขึ้น 269 ล้านบาท จากการใช้สิทธิของผู้ถือใบสำคัญแสดงสิทธิ ในปี 2547 ได้รับความเห็นชอบจากระทรวงการคลังให้ดำเนินการจัดตั้งธนาคารพาณิชย์, มีการปรับโครงสร้างคณะกรรมการโดยปรับสัดส่วนกรรมการที่เป็นผู้บริหารลงเหลือ 3 ท่าน และเพิ่มกรรมการอิสระอีก 2 ท่าน ทำให้กรรมการอิสระและกรรมการที่ไม่ใช่ผู้บริหารคิดเป็นสัดส่วน 2 ใน 3 ของกรรมการทั้งหมด ซึ่งสอดคล้องกับหลัก ธรรมาภิ-บาลที่ดี, เป็น 1 ใน 50 บริษัทที่มีหลักธรรมาภิบาลที่ดี ซึ่งสำรวจจากนักลงทุนโดยสมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD มีการจ่ายเงินปันผลระหว่างกาลในปี 2547 จำนวน ในอัตรา 1 บาทต่อหุ้น และสามารถประมูลสินทรัพย์จากกรมบังคับคดีได้เป็นโดยมีมูลค่าตามสัญญาเท่ากับ 12,120 ล้านบาท ปี 2548 ให้บริการธนาคารพาณิชย์อย่างเป็นทางการเมื่อวันที่ 3 ตุลาคม 2548 มีการปรับปรุงโครงสร้างการบริหารงาน เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและให้เป็นไปตามโครงสร้างของระบบธนาคารพาณิชย์ ด้วยการแต่งตั้งคุณ ธวัชไชย สุทธิกิจพิศาล ดำรงตำแหน่งกรรมการผู้จัดการใหญ่, คุณประวิทย์ วรุตบางกูร ดำรงตำแหน่ง กรรมการ รองประธานกรรมการบริหาร ได้รับการคงสถานะเครดิต A- จาก TRIS เปิดสาขาในกรุงเทพ เพิ่มขึ้นอีก 1 แห่ง คือสาขาอโศก ทำให้ธนาคารมีสาขาทั้งสิ้น 16 แห่ง คณะกรรมการธนาคารมีมติให้จ่ายปันผลระหว่างการ จากผลการดำเนินงานงวด 1 มกราคม – 30 มิถุนายน 2548 ให้กับผู้ถือหุ้นในอัตราหุ้นละ 1 บาท เมื่อรวมกับมติของคณะกรรมการธนาคาร เสนอให้จ่ายปันผล สำหรับงวด 1 กรกฎาคม 2548 – 30 ธันวาคม 2548 จำนวน 1.30 บาท/หุ้น รวมเงินปันผลทั้งปีเท่ากับ 2.30 บาท

2.2 สาระสำคัญของลักษณะการประกอบธุรกิจ

  บมจ. ธนาคารเกียรตินาคินประกอบกิจการธนาคารพาณิชย์ทุกประเภทตามที่ได้กำหนดไว้ใน

พระราชบัญญัติการธนาคารพาณิชย์และประกาศที่เกี่ยวข้องซึ่งออกโดยธนาคารแห่งประเทศไทย
โดยธนาคารได้รับอนุญาตให้สามารถประกอบธุรกิจได้เช่น การรับฝากเงิน การให้สินเชื่อ
การซื้อขายตั๋วเงินแลกเงิน หรือตราสารเปลี่ยนมือได้ การซื้อขายเงินปริวรรตต่างประเทศ
การรับอาวัลตั๋วเงิน การรับรองตั๋วเงิน การออกเล็ตเตอร์ออฟเครดิตหรือการค้ำประกัน
และการประกอบธุรกิจเพื่อให้เช่าซื้อและให้เช่าแบบลิสซิ่ง ฯลฯ

โดยณ.วันที่ 31 ธันวาคม 2548 ธนาคารมีสาขาทั้งสิ้น 16 แห่ง กระจายอยู่ในกรุงเทพและปริมณฑล
และจังหวัดที่สำคัญๆ

  ลักษณะการประกอบธุรกิจของกลุ่มธนาคาร สามารถแบ่งตามประเภทธุรกิจออกได้เป็น 3

ประเภท ดังนี้

1. ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ประกอบด้วย ธนาคาร เกียรตินาคิน จำกัด (มหาชน)

2. ธุรกิจหลักทรัพย์ ประกอบด้วย บริษัทหลักทรัพย์ เกียรตินาคิน จำกัด
โดยเป็นบริษัทสมาชิกตลาดหลัก-ทรัพย์แห่งประเทศไทยหมายเลขที่ 19

3. ธุรกิจการลงทุนในหน่วยลงทุน ประกอบด้วย การลงทุนในกองทุนจำนวน 6 กองทุน ได้แก่

กองทุนรวมเอเชียรีคอฟเวอรี่ 1, กองทุนรวมเอเชียรีคอฟเวอรี่ 2, กองทุนรวมเอเชียรีคอฟเวอรี่
3,

กองทุนรวมไทยรีสตรัคเจอริ่ง, กองทุนรวมเอเชียรีคอฟเวอรี่พร๊อพเพอร์ตี้ 1 และ
กองทุนรวมเอเชียรีคอฟ-เวอรี่พร๊อพเพอร์ตี้ 3

โครงสร้างการถือหุ้น

2.3 โครงสร้างรายได้

โครงสร้างรายได้ของธนาคารสามารถแยกตามธุรกิจในช่วง 3 ปีที่ผ่านมามีรายละเอียดดังต่อไปนี้

[]บมจ.ธนาคารเกียรตินาคิน มีโครงสร้างการถือหุ้นในบริษัทย่อยตามรายละเอียดในหัวข้อ
และมีโครงสร้างรายได้ตามกลุ่มธุรกิจและบริษัทร่วม ดังนี้

* ธุรกิจการลงทุนประกอบด้วยกองทุนจำนวน 6 กองทุนตามที่ปรากฎในหัวข้อ 2.2

2.4 เป้าหมายในการดำเนินธุรกิจ

“

จะมุ่งไปสู่การเป็นธนาคารพาณิชย์ตามความเชี่ยวชาญ
โดยมีจุดมุ่งหมายเสนอบริการที่มีคุณภาพให้กับลูกค้าด้วยความรู้ อย่างลึกซึ้งในธุรกิจของลูกค้า
ความชำนาญการด้านอุตสาหกรรมของลูกค้า และมีผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรมใหม่
ยึดมั่นในหลักธรรมาภิบาลที่ดี”

แนวโน้มในปี 2549 เศรษฐกิจไทยมีการคาดการณ์ว่าน่าจะยังคงขยายตัวได้ดี โดยมีการส่งออก
การท่องเที่ยว การลงทุนภาครัฐและภาคเอกชน เป็นตัวขับเคลื่อน
ด้านอัตราเงินเฟ้อจะอยู่ในอัตราที่ควบคุมได้ อัตราดอกเบี้ยจะขยับตัวสูงขึ้น
สภาพคล่องมีแนวโน้มจะลดลง ทั้งนี้อยู่บนสมมติฐานที่ว่า เศรษฐกิจโลกยังคงขยายตัว
ราคาน้ำมันจะทรงตัว แต่ปัจจัยที่เป็นความเสี่ยงต่อเศรษฐกิจไทย
จะขึ้นอยู่กับการแก้ปัญหาการเมืองในประเทศ การขาดดุลการค้าของประเทศ
และความผันผวนของค่าเงินสหรัฐฯ

ในปี 2549 การแข่งขันในภาคธนาคารพาณิชย์คาดว่าจะสูงขึ้น
โดยเฉพาะอย่างยิ่งด้านการหาเงินฝาก การให้สินเชื่อธุรกิจรายย่อยและสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์
การดำเนินงานของธนาคารจึงขึ้นอยู่กับการบริหารต้นทุนทางการเงิน การควบคุมคุณภาพหนี้
การเร่งขายทรัพย์สินที่ได้จากการชำระหนี้ของลูกหนี้ ซึ่งในปีนี้
ธนาคารกำหนดนโยบายที่จะขยายสินทรัพย์อย่างระมัดระวัง โดยยังคงเน้นที่สินเชื่อเช่าซื้อ
สินเชื่อเพื่อพัฒนาโครงการที่อยู่อาศัย และสินเชื่อธุรกิจ
ด้านการบริหารงานจะมุ่งพัฒนาความเชี่ยวชาญเฉพาะทาง การสร้างมูลค่าเพิ่มแก่ลูกค้า
การบริหารสภาพคล่องอย่างสมดุล และการมีเงินกองทุนที่สูง มีการกันเงินสำรองหนี้สูญให้เพียงพอ
ธนาคารมีความเชื่อมั่นว่าจากภาวะเศรษฐกิจที่ได้คาดไว้
และจากนโยบายการดำเนินงานที่จะขยายตัวอย่างระมัดระวังดังกล่าวจะทำให้ธนาคารสามารถเติบโต
มีกำไรได้อย่างต่อเนื่อง ธนาคารมีเป้าหมายจะเติบโตโดยมีสินทรัพย์รวมเท่ากับ 100,000 ล้านบาท
ในปี 2550

 ความคืบหน้าในการดำเนินธุรกิจแสดงไว้ในหัวข้อ “คำอธิบายและการวิเคราะห์ฐานะการดำเนินงานและผลการดำเนินงาน” แล้ว