11. ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน

11.1 งบการเงิน

-   ผู้สอบบัญชี

ผู้สอบบัญชี คือ บริษัท ดีลอยท์ ทู้ชโธมัทสุ ไชยยศ สอบบัญชี จำกัด
ซึ่งเป็นผู้ตรวจสอบงบการเงินประจำปี 2553, 2554 และ 2555

สรุปรายงานการตรวจสอบของผู้สอบบัญชี สำหรับงบการเงินประจำปี 2553, 2554 และ 2555

-   ปี 2553

ผู้สอบบัญชีแสดงความเห็นอย่างไม่มีเงื่อนไขต่องบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะของธนาคาร
สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2553
โดยมีวรรคเน้นข้อมูลและเหตุการณ์เกี่ยวกับการที่ธนาคารและบริษัทย่อยได้นำนโยบายการบัญชีใหม่เกี่ยวกับผลประโยชน์ของพนักงานมาถือปฏิบัติในปี
2553 ก่อนวันที่มีผลบังคับใช้และได้ทำการปรับย้อนหลังงบการเงินสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม
2552 ที่แสดงเปรียบเทียบให้เป็นไปตามนโยบายการบัญชีใหม่ดังกล่าว

-   ปี 2554

ผู้สอบบัญชีแสดงความเห็นอย่างไม่มีเงื่อนไขต่องบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะธนาคาร
สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2554
โดยมีวรรคเน้นข้อมูลและเหตุการณ์เกี่ยวกับการที่ธนาคารและบริษัทย่อยได้ใช้มาตรฐานการรายงานทางการเงินที่ออกใหม่และปรับปรุงใหม่โดยสภาวิชาชีพบัญชี
และได้แสดงรายการในงบการเงินตามประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย เรื่อง
การจัดทำและการประกาศงบการเงินของธนาคารพาณิชย์และบริษัทโฮลดิ้งที่เป็นบริษัทแม่ของกลุ่มธุรกิจทางการเงิน
ซึ่งกำหนดให้ถือปฏิบัติกับงบการเงินสำหรับรอบระยะเวลาบัญชีที่เริ่มในหรือหลังวันที่ 1 มกราคม
2554 เป็นต้นไป เพื่อจัดทำและนำเสนองบการเงินนี้
งบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะธนาคารสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2553
ที่นำมาแสดงเปรียบเทียบ
ได้แสดงตามรูปแบบใหม่เพื่อให้สอดคล้องกับงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะธนาคารสำหรับปีสิ้นสุดวันที่
31 ธันวาคม 2554
ตามมาตรฐานการรายงานทางการเงินและประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทยดังกล่าว

-   ปี 2555

ผู้สอบบัญชีแสดงความเห็นอย่างไม่มีเงื่อนไขต่องบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะธนาคาร
สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2555

ตารางสรุปงบการเงินรวม (งบแสดงฐานะการเงิน งบกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ
และงบกระแสเงินสด)

ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบแสดงฐานะการเงิน

(หน่วย : ล้านบาท)

+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| รายการ                         | ณ วันที่ 31  |           |           |
|                                | ธันวาคม    |           |           |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|                                | 2555      | 2554      | 2553      |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| สินทรัพย์                         |           |           |           |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   เงินสด                        | 46,432    | 45,289    | 40,508    |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   ร                            | 354,988   | 258,072   | 345,470   |
| ายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ |           |           |           |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   สิทธิในการเรียกคืนหลักทรัพย์        | 3         | 166       | -         |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   สินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์            | 11,163    | 10,129    | 15,234    |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   เงินลงทุนสุทธิ                   | 412,418   | 328,068   | 284,407   |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|                                | 779       | 707       | 640       |
|  เงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมสุทธิ |           |           |           |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   เงิน                          |           |           |           |
| ให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ |           |           |           |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้             | 1,605,304 | 1,471,449 | 1,256,612 |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   ดอกเบี้ยค้างรับ                  | 4,335     | 4,161     | 2,675     |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   รวม                          | 1,609,639 | 1,475,610 | 1,259,287 |
| เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับ |           |           |           |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   หัก รายได้รอตัดบัญชี              | (913)     | (1,051)   | (489)     |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   หัก ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ           | (84,583)  | (79,993)  | (67,852)  |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   หัก                           | (3,005)   | (4,744)   | (4,600)   |
|   ค่าเผ                         |           |           |           |
| ื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้ |           |           |           |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   รวมเงิน                       | 1,521,138 | 1,389,822 | 1,186,346 |
| ให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ |           |           |           |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   ภาระของลูกค้าจากการรับรอง       | 487       | 283       | 671       |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   ทรัพย์สินรอการขายสุทธิ            | 21,262    | 25,457    | 28,829    |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   ที่ดิน อาคาร และอุปกรณ์สุทธิ        | 33,577    | 35,240    | 36,510    |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   สินทรัพย์ไม่มีตัวตนอื่นสุทธิ           | 300       | 330       | 325       |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   สินทรัพย์อื่นสุทธิ                  | 16,291    | 13,349    | 10,748    |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   รวมสินทรัพย์                    | 2,418,838 | 2,106,912 | 1,949,688 |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+

ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบแสดงฐานะการเงิน (ต่อ)

(หน่วย : ล้านบาท)

+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
| รายการ                        | ณ วันที่ 31  |           |            |
|                               | ธันวาคม    |           |            |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
|                               | 2555      | 2554      | 2553       |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
| หนี้สินและส่วนของเจ้าของ           |           |           |            |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
|   เงินรับฝาก                    | 1,834,654 | 1,587,834 | 1,394,388  |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
|   รา                          | 127,088   | 90,817    | 131,526    |
| ยการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ |           |           |            |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
|   หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม          | 9,333     | 7,169     | 6,954      |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
|   ภาระในการส่งคืนหลักทรัพย์        | 28        | 270       | -          |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
|   หนี้สินตราสารอนุพันธ์             | 7,142     | 15,198    | 8,546      |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
|   ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม       | 108,758   | 116,928   | 129,879    |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
|   ภาระของธนาคารจากการรับรอง    | 487       | 283       | 671        |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
|   ประมาณการหนี้สิน               | 10,207    | 9,670     | 8,970      |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
|   หนี้สินอื่น                      | 47,527    | 34,057    | 37,406     |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
|   รวมหนี้สิน                     | 2,145,224 | 1,862,226 | 1,718,340  |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
|   ส่วนของเจ้าของ                |           |           |            |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
|   ทุนเรือนหุ้น                    |           |           |            |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
|   ทุนจดทะเบียน                  |           |           |            |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
|   หุ้นบุริมสิทธิ 1,655,000 หุ้น       | 17        | 17        | 17         |
|   มูลค่าหุ้นละ 10 บาท             |           |           |            |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
|   หุ้นสามัญ 3,998,345,000 หุ้น     | 39,983    | 39,983    | 39,983     |
|   มูลค่าหุ้นละ 10 บาท             |           |           |            |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
|   ทุนที่ออกและชำระแล้ว            |           |           |            |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
|   หุ้นสามัญ 1,908,842,894 หุ้น     | 19,089    | 19,089    | 19,089     |
|   มูลค่าหุ้นละ 10 บาท             |           |           |            |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
|   ส่วนเกินมูลค่าหุ้นสามัญ            | 56,346    | 56,346    | 56,346     |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
|   องค์ประกอบอื่นของส่วนของเจ้าของ  | 50,860    | 42,188    | 46,425     |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
|   กำไรสะสม                    |           |           |            |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
|   จัดสรรแล้ว                    |           |           |            |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
|   ทุนสำรองตามกฎหมาย            | 17,000    | 16,000    | 15,000     |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
|   อื่น ๆ                        | 71,500    | 66,500    | 61,500     |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
|   ยังไม่ได้จัดสรร                 | 58,748    | 43,692    | 32,212     |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
|   รวมส่วนของธนาคาร             | 273,543   | 243,815   | 230,572    |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
|   ส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจควบคุม      | 71        | 871       | 776        |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
|   รวมส่วนของเจ้าของ             | 273,614   | 244,686   | 231,348    |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+
|   รวมหนี้สินและส่วนของเจ้าของ      | 2,418,838 | 2,106,912 | 1,949,688  |
+-------------------------------+-----------+-----------+------------+

ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ

(หน่วย : ล้านบาท)

+-----------------------------------+----------+----------+----------+
| รายการ                            | สำหรับ    |          |          |
|                                   | ปีสิ้นสุดวันที่ |          |          |
|                                   | 31       |          |          |
|                                   | ธันวาคม   |          |          |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|                                   | 2555     | 2554     | 2553     |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   รายได้ดอกเบี้ย                     | 95,260   | 81,827   | 63,662   |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                   | 40,308   | 29,131   | 18,044   |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ                  | 54,952   | 52,696   | 45,618   |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ         | 25,625   | 23,334   | 22,028   |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   ค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการ       | 6,501    | 5,206    | 4,744    |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ      | 19,124   | 18,128   | 17,284   |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   กำไรสุทธิจากธุร                    | 5,000    | 4,236    | 3,741    |
| กรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ |          |          |          |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   กำไรสุทธิจากเงินลงทุน               | 1,140    | 1,968    | 4,224    |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|                                   | 83       | 86       | 91       |
| ส่วนแบ่งกำไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย |          |          |          |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   กำไรจากการจำหน่ายสินทรัพย์          | 2,019    | 1,215    | 2,384    |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   รายได้จากเงินปันผล                 | 2,597    | 2,728    | 1,836    |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   รายได้จากการดำเนินงานอื่นๆ          | 496      | 1,177    | 699      |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   รายได้จากการดำเนินงาน             | 85,411   | 82,234   | 75,877   |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่นๆ        | 37,861   | 36,059   | 31,997   |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ               | 7,248    | 12,027   | 7,567    |
|   และขาดทุนจากการด้อยค่า             |          |          |          |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   กำไรจากการดำเนินงานก่อนภาษีเงินได้   | 40,302   | 34,148   | 36,313   |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   ภาษีเงินได้                        | 7,213    | 6,497    | 11,505   |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   กำไรสุทธิ                         | 33,089   | 27,651   | 24,808   |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   หัก                              | 68       | 314      | 215      |
|   กำไรสุทธิใ                        |          |          |          |
| นส่วนที่เป็นของส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจควบคุม |          |          |          |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   กำไรสุทธิส่วนที่เป็นของธนาคาร         | 33,021   | 27,337   | 24,593   |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   การเปล                          | -        | -        | 9,089    |
| ี่ยนแปลงในส่วนเกินทุนจากการตีราคาสินทรัพย์ |          |          |          |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   กำไร (ขาดทุน)                    | 11,143   | (5, 903) | 14,466   |
|   จากการวัดมูลค่าเงินลงทุนเผื่อขาย       |          |          |          |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   กำไร (ขาดทุน)                    |          |          |          |
|   จ                               |          |          |          |
| ากการแปลงค่างบการเงินจากการดำเนินงาน |          |          |          |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   ในต่างประเทศ                     | (1,338)  | 2,793    | (1,983)  |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   กำไร (ขาดทุน)                    |          |          |          |
|   จากการประมาณการตามหลักคณิตศาสตร์   |          |          |          |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   ประก                            | 68       | (489)    | -        |
| ันภัยสำหรับโครงการผลประโยชน์ของพนักงาน |          |          |          |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   หัก                              | 68       | 310      | 218      |
|   กำไรสุทธิใ                        |          |          |          |
| นส่วนที่เป็นของส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจควบคุม |          |          |          |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   กำไรเบ็ดเสร็จรวมส่วนที่เป็นของธนาคาร  | 42,894   | 23,742   | 46,162   |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+
|   กำไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน (บาท)           | 17.30    | 14.32    | 12.88    |
+-----------------------------------+----------+----------+----------+

ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกระแสเงินสด

(หน่วย : ล้านบาท)

+------------------------------------+----------+----------+----------+
| รายการ                             | สำหรับ    |          |          |
|                                    | ปีสิ้นสุดวันที่ |          |          |
|                                    | 31       |          |          |
|                                    | ธันวาคม   |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | 2555     | 2554     | 2553     |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| กระแสเงินสดจากกิจกรรมดำเนินงาน        |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   กำไรจากการดำเนินงานก่อนภาษีเงินได้    | 40,302   | 34,148   | 36,313   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รายการปรับกระ                     |          |          |          |
| ทบกำไรจากการดำเนินงานก่อนภาษีเงินได้เป็น |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| เงินสดรับ (จ่าย) จากกิจกรรมดำเนินงาน    | 5,348    | 5,555    | 2,070    |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    |          |          |          |
|  กำไรจากการดำเนินงานก่อนการเปลี่ยนแปลง |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ในสินทรัพย์และหนี้สินดำเนินงาน          | 45,650   | 39,703   | 38,383   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| สินทรัพย์ดำเนินงาน (เพิ่มขึ้น) ลดลง        | (        | (        | (        |
|                                    | 299,040) | 153,429) | 239,058) |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| หนี้สินดำเนินงานเพิ่มขึ้น (ลดลง)           | 220,593  | 144,358  | 98,888   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เงินสดสุทธิจากกิจกรรมดำเนินงาน        | (32,797) | 30,632   | (        |
|                                    |          |          | 101,787) |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|  กระแสเงินสดจากกิจกรรมลงทุน           |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เงินสดสุทธิจากกิจกรรมลงทุน            | (10,705) | (15,112) | 80,219   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|  กระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงิน        |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เงินสดสุทธิจากกิจกรรมจัดหาเงิน         | 45,181   | (10,750) | 26,927   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| ผลกระทบจากกา                       | (38)     | 87       | (151)    |
| รเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนที่มีต่อเงินสด |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสดเพิ่มขึ้น    | 1,641    | 4,857    | 5,208    |
| (ลดลง) สุทธิ                         |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด ณ วันที่ 1 | 46,273   | 41,416   | 36,208   |
| มกราคม                             |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด ณ วันที่   | 47,914   | 46,273   | 41,416   |
| 31 ธันวาคม                          |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+

-   อัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญ

+---+----------------------------+------+---+---------+---------+---------+
| ธ |                            |      |   | ธันวาคม  |         | ธันวาคม  |
| น |                            |      |   | 2555    |  ธันวาคม | 2553    |
| า |                            |      |   |         |   2554  |         |
| ค |                            |      |   |         |         |         |
| า |                            |      |   |         |         |         |
| ร |                            |      |   |         |         |         |
| ก |                            |      |   |         |         |         |
| ร |                            |      |   |         |         |         |
| ุง |                            |      |   |         |         |         |
| เ |                            |      |   |         |         |         |
| ท |                            |      |   |         |         |         |
| พ |                            |      |   |         |         |         |
| แ |                            |      |   |         |         |         |
| ล |                            |      |   |         |         |         |
| ะ |                            |      |   |         |         |         |
| บ |                            |      |   |         |         |         |
| ร |                            |      |   |         |         |         |
| ิษ |                            |      |   |         |         |         |
| ัท |                            |      |   |         |         |         |
| ย |                            |      |   |         |         |         |
| ่อ |                            |      |   |         |         |         |
| ย |                            |      |   |         |         |         |
+---+----------------------------+------+---+---------+---------+---------+
| อ |                            |      |   |         |         |         |
| ัต |                            |      |   |         |         |         |
| ร |                            |      |   |         |         |         |
| า |                            |      |   |         |         |         |
| ส |                            |      |   |         |         |         |
| ่ว |                            |      |   |         |         |         |
| น |                            |      |   |         |         |         |
| แ |                            |      |   |         |         |         |
| ส |                            |      |   |         |         |         |
| ด |                            |      |   |         |         |         |
| ง |                            |      |   |         |         |         |
| ค |                            |      |   |         |         |         |
| ว |                            |      |   |         |         |         |
| า |                            |      |   |         |         |         |
| ม |                            |      |   |         |         |         |
| ส |                            |      |   |         |         |         |
| า |                            |      |   |         |         |         |
| ม |                            |      |   |         |         |         |
| า |                            |      |   |         |         |         |
| ร |                            |      |   |         |         |         |
| ถ |                            |      |   |         |         |         |
| ใ |                            |      |   |         |         |         |
| น |                            |      |   |         |         |         |
| ก |                            |      |   |         |         |         |
| า |                            |      |   |         |         |         |
| ร |                            |      |   |         |         |         |
| ห |                            |      |   |         |         |         |
| า |                            |      |   |         |         |         |
| ก |                            |      |   |         |         |         |
| ำ |                            |      |   |         |         |         |
| ไ |                            |      |   |         |         |         |
| ร |                            |      |   |         |         |         |
| ( |                            |      |   |         |         |         |
| P |                            |      |   |         |         |         |
| r |                            |      |   |         |         |         |
| o |                            |      |   |         |         |         |
| f |                            |      |   |         |         |         |
| i |                            |      |   |         |         |         |
| t |                            |      |   |         |         |         |
| a |                            |      |   |         |         |         |
| b |                            |      |   |         |         |         |
| i |                            |      |   |         |         |         |
| l |                            |      |   |         |         |         |
| i |                            |      |   |         |         |         |
| t |                            |      |   |         |         |         |
| y |                            |      |   |         |         |         |
| R |                            |      |   |         |         |         |
| a |                            |      |   |         |         |         |
| t |                            |      |   |         |         |         |
| i |                            |      |   |         |         |         |
| o |                            |      |   |         |         |         |
| ) |                            |      |   |         |         |         |
+---+----------------------------+------+---+---------+---------+---------+
|   | อัตรากำไรขั้นต้น               |      |   | 61.28%  | 67.35%  | 73.41%  |
+---+----------------------------+------+---+---------+---------+---------+
|   | อัตรากำไรสุทธิ                |      |   | 24.97%  | 23.45%  | 24.93%  |
+---+----------------------------+------+---+---------+---------+---------+
|   | อัตราผลตอบแทนส่วนของเจ้าของ   |      |   | 12.84%  | 11.57%  | 11.50%  |
|   | ¹⁾                         |      |   |         |         |         |
+---+----------------------------+------+---+---------+---------+---------+
|   | อัตราดอกเบี้ยรับ               |      |   | 4.73%   | 4.58%   | 3.97%   |
+---+----------------------------+------+---+---------+---------+---------+
|   | อัตราดอกเบี้ยจ่าย              |      |   | 2.09%   | 1.70%   | 1.16%   |
+---+----------------------------+------+---+---------+---------+---------+
|   | ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย           |      |   | 2.64%   | 2.88%   | 2.81%   |
+---+----------------------------+------+---+---------+---------+---------+
|   | อัตราผลตอบแทนจากการลงทุน     |      |   | 3.76%   | 3.96%   | 4.01%   |
+---+----------------------------+------+---+---------+---------+---------+
|   |                            |      |   |         |         |         |
+---+----------------------------+------+---+---------+---------+---------+
| อ |                            |      |   |         |         |         |
| ัต |                            |      |   |         |         |         |
| ร |                            |      |   |         |         |         |
| า |                            |      |   |         |         |         |
| ส |                            |      |   |         |         |         |
| ่ว |                            |      |   |         |         |         |
| น |                            |      |   |         |         |         |
| แ |                            |      |   |         |         |         |
| ส |                            |      |   |         |         |         |
| ด |                            |      |   |         |         |         |
| ง |                            |      |   |         |         |         |
| ป |                            |      |   |         |         |         |
| ร |                            |      |   |         |         |         |
| ะ |                            |      |   |         |         |         |
| ส |                            |      |   |         |         |         |
| ิท |                            |      |   |         |         |         |
| ธ |                            |      |   |         |         |         |
| ิภ |                            |      |   |         |         |         |
| า |                            |      |   |         |         |         |
| พ |                            |      |   |         |         |         |
| ใ |                            |      |   |         |         |         |
| น |                            |      |   |         |         |         |
| ก |                            |      |   |         |         |         |
| า |                            |      |   |         |         |         |
| ร |                            |      |   |         |         |         |
| ด |                            |      |   |         |         |         |
| ำ |                            |      |   |         |         |         |
| เ |                            |      |   |         |         |         |
| น |                            |      |   |         |         |         |
| ิน |                            |      |   |         |         |         |
| ง |                            |      |   |         |         |         |
| า |                            |      |   |         |         |         |
| น |                            |      |   |         |         |         |
| ( |                            |      |   |         |         |         |
| E |                            |      |   |         |         |         |
| f |                            |      |   |         |         |         |
| f |                            |      |   |         |         |         |
| i |                            |      |   |         |         |         |
| c |                            |      |   |         |         |         |
| i |                            |      |   |         |         |         |
| e |                            |      |   |         |         |         |
| n |                            |      |   |         |         |         |
| c |                            |      |   |         |         |         |
| y |                            |      |   |         |         |         |
| R |                            |      |   |         |         |         |
| a |                            |      |   |         |         |         |
| t |                            |      |   |         |         |         |
| i |                            |      |   |         |         |         |
| o |                            |      |   |         |         |         |
| ) |                            |      |   |         |         |         |
+---+----------------------------+------+---+---------+---------+---------+
|   | อัตรารายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์ |      |   | 2.43%   | 2.62%   | 2.49%   |
+---+----------------------------+------+---+---------+---------+---------+
|   | อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์      |      |   | 1.46%   | 1.36%   | 1.34%   |
+---+----------------------------+------+---+---------+---------+---------+
|   | อัตราการหมุนของสินทรัพย์ (เท่า)  |      |   | 0.06    | 0.06    | 0.05    |
+---+----------------------------+------+---+---------+---------+---------+
|   |                            |      |   |         |         |         |
+---+----------------------------+------+---+---------+---------+---------+
| อ |                            |      |   |         |         |         |
| ัต |                            |      |   |         |         |         |
| ร |                            |      |   |         |         |         |
| า |                            |      |   |         |         |         |
| ส |                            |      |   |         |         |         |
| ่ว |                            |      |   |         |         |         |
| น |                            |      |   |         |         |         |
| ว |                            |      |   |         |         |         |
| ิเ |                            |      |   |         |         |         |
| ค |                            |      |   |         |         |         |
| ร |                            |      |   |         |         |         |
| า |                            |      |   |         |         |         |
| ะ |                            |      |   |         |         |         |
| ห |                            |      |   |         |         |         |
| ์น |                            |      |   |         |         |         |
| โ |                            |      |   |         |         |         |
| ย |                            |      |   |         |         |         |
| บ |                            |      |   |         |         |         |
| า |                            |      |   |         |         |         |
| ย |                            |      |   |         |         |         |
| ท |                            |      |   |         |         |         |
| า |                            |      |   |         |         |         |
| ง |                            |      |   |         |         |         |
| ก |                            |      |   |         |         |         |
| า |                            |      |   |         |         |         |
| ร |                            |      |   |         |         |         |
| เ |                            |      |   |         |         |         |
| ง |                            |      |   |         |         |         |
| ิน |                            |      |   |         |         |         |
| ( |                            |      |   |         |         |         |
| F |                            |      |   |         |         |         |
| i |                            |      |   |         |         |         |
| n |                            |      |   |         |         |         |
| a |                            |      |   |         |         |         |
| n |                            |      |   |         |         |         |
| c |                            |      |   |         |         |         |
| i |                            |      |   |         |         |         |
| a |                            |      |   |         |         |         |
| l |                            |      |   |         |         |         |
| R |                            |      |   |         |         |         |
| a |                            |      |   |         |         |         |
| t |                            |      |   |         |         |         |
| i |                            |      |   |         |         |         |
| o |                            |      |   |         |         |         |
| ) |                            |      |   |         |         |         |
+---+----------------------------+------+---+---------+---------+---------+
|   | อัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนของเจ้าของ  |      |   | 7.84    | 7.64    | 7.45    |
|   | ¹⁾ (เท่า)                   |      |   |         |         |         |
+---+----------------------------+------+---+---------+---------+---------+
|   | อัตราส่วนเงินให้กู้ต่อเงินกู้ยืม      |      |   | 82.16%  | 85.89%  | 82.03%  |
+---+----------------------------+------+---+---------+---------+---------+
|   | อัตราส่วนเงินให้กู้ต่อเงินฝาก      |      |   | 87.45%  | 92.60%  | 90.08%  |
+---+----------------------------+------+---+---------+---------+---------+
|   | อัตราส่วนเงินฝากต่อหนี้สินรวม     |      |   | 85.52%  | 85.27%  | 81.15%  |
+---+----------------------------+------+---+---------+---------+---------+
|   | อัตราการจ่ายเงินปันผล          |      |   | 34.68%  | 38.40%  | 34.93%  |
+---+----------------------------+------+---+---------+---------+---------+
|   |                            |      |   |         |         |         |
+---+----------------------------+------+---+---------+---------+---------+
| อ |                            |      |   |         |         |         |
| ัต |                            |      |   |         |         |         |
| ร |                            |      |   |         |         |         |
| า |                            |      |   |         |         |         |
| ส |                            |      |   |         |         |         |
| ่ว |                            |      |   |         |         |         |
| น |                            |      |   |         |         |         |
| ค |                            |      |   |         |         |         |
| ุณ |                            |      |   |         |         |         |
| ภ |                            |      |   |         |         |         |
| า |                            |      |   |         |         |         |
| พ |                            |      |   |         |         |         |
| ส |                            |      |   |         |         |         |
| ิน |                            |      |   |         |         |         |
| ท |                            |      |   |         |         |         |
| ร |                            |      |   |         |         |         |
| ัพ |                            |      |   |         |         |         |
| ย์ |                            |      |   |         |         |         |
| ( |                            |      |   |         |         |         |
| A |                            |      |   |         |         |         |
| s |                            |      |   |         |         |         |
| s |                            |      |   |         |         |         |
| e |                            |      |   |         |         |         |
| t |                            |      |   |         |         |         |
| Q |                            |      |   |         |         |         |
| u |                            |      |   |         |         |         |
| a |                            |      |   |         |         |         |
| l |                            |      |   |         |         |         |
| i |                            |      |   |         |         |         |
| t |                            |      |   |         |         |         |
| y |                            |      |   |         |         |         |
| R |                            |      |   |         |         |         |
| a |                            |      |   |         |         |         |
| t |                            |      |   |         |         |         |
| i |                            |      |   |         |         |         |
| o |                            |      |   |         |         |         |
| ) |                            |      |   |         |         |         |
+---+----------------------------+------+---+---------+---------+---------+
|   | อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะ       |      |   | 5.44%   | 5.75%   | 5.76%   |
|   | สูญต่อสินเชื่อรวมและดอกเบี้ยค้างรับ |      |   |         |         |         |
+---+----------------------------+------+---+---------+---------+---------+
|   | อัตราส่วนหน                  |      |   | 0.07%   | 0.09%   | 0.25%   |
|   | ี้สูญต่อสินเชื่อรวมและดอกเบี้ยค้างรับ |      |   |         |         |         |
+---+----------------------------+------+---+---------+---------+---------+
|   | อัตราส่วนเง                  |      |   | 2.33%   | 2.67%   | 2.99%   |
|   | ินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อสินเชื่อรวม |      |   |         |         |         |
|   | ²⁾                         |      |   |         |         |         |
+---+----------------------------+------+---+---------+---------+---------+
|   | อัตราส่วนดอกเบี้ยค้าง           |      |   | 0.27%   | 0.28%   | 0.21%   |
|   | รับต่อสินเชื่อรวมและดอกเบี้ยค้างรับ |      |   |         |         |         |
+---+----------------------------+------+---+---------+---------+---------+

1)  ส่วนของเจ้าของ หมายถึง ส่วนของธนาคาร

2)  อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อสินเชื่อรวม ตามหลักเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย

    -   วิเคราะห์ราคาปิดต่อหุ้นและกำไรต่อหุ้น

  ---------------------------------------- --------- ---------- ----------
                                           ปี 2555    ปี 2554     ปี 2553

  ราคาปิดต่อหุ้นถัวเฉลี่ย (บาท)                   182.58    156.75     132.48

  กำไรต่อหุ้น (บาท)                           17.30     14.32      12.88

  ราคาปิดต่อกำไรต่อหุ้น (เท่า)                   10.55     10.95      10.29
  ---------------------------------------- --------- ---------- ----------

  ในปี 2555 ราคาปิดต่อหุ้นถัวเฉลี่ยของหุ้นธนาคารในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย
  เพิ่มขึ้นร้อยละ 16.5 จาก 156.75 บาทในปี 2554 เป็น 182.58 บาทในปี 2555
  และกำไรต่อหุ้น (EPS) เพิ่มขึ้นร้อยละ 20.8 จาก 14.32 บาทต่อหุ้นในปี 2554 เป็น 17.30
  บาทต่อหุ้นในปี 2555 ส่งผลให้สัดส่วนของราคาปิดต่อกำไรต่อหุ้น (P/E Ratio)
  ของธนาคารลดลงจาก 10.95 ในปี 2554 เป็น 10.55 ในปี 2555

11.2 คำอธิบายและการวิเคราะห์ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน

ผลการดำเนินงานของธนาคารและบริษัทย่อย

ภาพรวมการดำเนินงาน

ธนาคารและบริษัทย่อยมีกำไรสุทธิในปี 2555 จำนวน 33,021 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 5,684
ล้านบาท หรือร้อยละ 20.8 เมื่อเทียบกับปี 2554 ซึ่งมีจำนวน 27,337 ล้านบาท
โดยรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 2,256 ล้านบาท เป็น 54,952 ล้านบาท หรือร้อยละ 4.3
เนื่องจากรายได้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นมากกว่าค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น
โดยทั้งรายได้ดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นตามระดับอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยและปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มสูงขึ้น
โดยมีส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ร้อยละ 2.55

รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิเพิ่มขึ้น 996 ล้านบาท เป็น 19,124 ล้านบาท
กำไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ เพิ่มขึ้น 764 ล้านบาท เป็น 5,000
ล้านบาท และกำไรจากการจำหน่ายสินทรัพย์เพิ่มขึ้น 804 ล้านบาท เป็น 2,019 ล้านบาท
หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 66.2 ขณะที่รายได้จากเงินปันผลลดลง 131 ล้านบาท เป็น 2,597 ล้านบาท
หรือลดลงร้อยละ 4.8 รายได้จากการดำเนินงานอื่นๆ ลดลง 681 ล้านบาท เป็น 496 ล้านบาท
ธนาคารมีกำไรสุทธิจากเงินลงทุน 1,140 ล้านบาท ลดลงจากปีก่อน 828 ล้านบาท ดังนั้น
รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยของธนาคารและบริษัทย่อยจึงมีจำนวนเพิ่มขึ้นจากปีก่อนจำนวน 921 ล้านบาท
เป็น 30,459 ล้านบาท

ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่นๆ เพิ่มขึ้นจากปี 2554 จำนวน 1,802 ล้านบาท เป็น 37,861
ล้านบาท ส่วนใหญ่เพิ่มขึ้นจากค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน ค่าภาษีอากร
และค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์ เนื่องจากการขยายเครือข่ายสาขา
ขณะที่ค่าใช้จ่ายอื่นๆ ลดลง โดยรวมธนาคารและบริษัทย่อยมีกำไรจากการดำเนินงาน
(ก่อนหักค่าใช้จ่ายหนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่าและภาษีเงินได้นิติบุคคล) จำนวน
47,550 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 2554 จำนวน 1,375 ล้านบาท หรือร้อยละ 3.0

ในปี 2555 ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าใช้จ่ายหนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่าลดลง
4,779 ล้านบาท เป็น 7,248 ล้านบาท ในขณะที่มีค่าใช้จ่ายภาษีเงินได้นิติบุคคลเพิ่มขึ้น 716
ล้านบาท เป็น 7,213 ล้านบาท จึงมีกำไรสุทธิ 33,021 ล้านบาท
และมีอัตราผลตอบแทนต่อส่วนของเจ้าของถัวเฉลี่ยที่ร้อยละ 12.84
และอัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์ถัวเฉลี่ยที่ร้อยละ 1.46

ณ สิ้นปี 2555 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อรวม 1,604,391 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ
9.1 จาก 1,470,398 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2554 ขณะที่เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพลดลงจาก 42,574
ล้านบาท ณ สิ้นปีก่อน เป็น 42,325 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2555 หรือคิดเป็นอัตราส่วนร้อยละ 2.3
ของเงินให้สินเชื่อรวม

เงินรับฝาก ณ สิ้นปี 2555 มีจำนวน 1,834,654 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 15.5 จาก
1,587,834 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2554 โดยมีอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝากลดลงจากร้อยละ
92.6 เป็นร้อยละ 87.4 ณ สิ้นปี 2555

ส่วนของเจ้าของ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 มีจำนวน 273,543 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 29,728
ล้านบาท หรือร้อยละ 12.2

ในปี 2555 ธนาคารและบริษัทย่อยมีกำไรสุทธิต่อหุ้นเท่ากับ 17.30 บาท เปรียบเทียบกับปี 2554
ที่มีกำไรสุทธิต่อหุ้น 14.32 บาท เพิ่มขึ้น 2.98 บาท หรือร้อยละ 20.8 และเมื่อวันที่ 8 พฤษภาคม
2555 ธนาคารได้จ่ายเงินปันผลหุ้นสามัญงวดสุดท้ายสำหรับผลการดำเนินงานประจำปี 2554
ในอัตราหุ้นละ 4.00 บาท และเมื่อวันที่ 21 กันยายน 2555
ธนาคารได้จ่ายเงินปันผลหุ้นสามัญระหว่างกาล จากผลการดำเนินงานงวดมกราคมถึงมิถุนายน 2555
ในอัตราหุ้นละ 2.00 บาท

รายได้และค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ                 | 2555   | 2554   | เปล    |       |
|                                  |        |        | ี่ยนแปลง |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|                                  |        |        | จำนวน  | ร้อยละ |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รายได้ดอกเบี้ย                    | 95,260 | 81,827 | 13,433 | 16.4  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   เงินให้สินเชื่อ                     | 78,278 | 67,734 | 10,544 | 15.6  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน   | 7,841  | 6,493  | 1,348  | 20.8  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   เงินลงทุนและธุรกรรมเพื่อค้า          | 592    | 250    | 342    | 136.8 |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   เงินลงทุนในตราสารหนี้              | 8,549  | 7,350  | 1,199  | 16.3  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                  | 40,308 | 29,131 | 11,177 | 38.4  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   เงินรับฝาก                       | 25,909 | 16,809 | 9,100  | 54.1  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน   | 2,367  | 2,363  | 4      | 0.2   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   เงินนำส่งสถาบันคุ้มครองเงินฝาก       | 7,308  | 5,393  | 1,915  | 35.5  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม          | 4,721  | 4,565  | 156    | 3.4   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   อื่นๆ                            | 3      | 1      | 2      | 200.0 |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ                 | 54,952 | 52,696 | 2,256  | 4.3   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+

รายได้ดอกเบี้ย

รายได้ดอกเบี้ยในปี 2555 มีจำนวน 95,260 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 13,433 ล้านบาท หรือร้อยละ
16.4 ส่วนใหญ่เพิ่มขึ้นที่รายได้ดอกเบี้ยรับจากเงินให้สินเชื่อจำนวน 10,544 ล้านบาท หรือร้อยละ
15.6 เนื่องจากปริมาณธุรกรรมและระดับอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยที่เพิ่มขึ้น
รายได้ดอกเบี้ยรับจากรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินเพิ่มขึ้น 1,348 ล้านบาท
และรายได้ดอกเบี้ยรับจากเงินลงทุนและธุรกรรมเพื่อค้าเพิ่มขึ้น 342 ล้านบาท
เนื่องจากปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้น ส่วนรายได้ดอกเบี้ยรับจากเงินลงทุนในตราสารหนี้เพิ่มขึ้น 1,199
ล้านบาท โดยมากเพิ่มขึ้นเนื่องจากอัตราผลตอบแทนถัวเฉลี่ยที่เพิ่มขึ้น

ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย

ในปี 2555 ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย 40,308 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 11,177
ล้านบาท หรือร้อยละ 38.4 โดยค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยเงินรับฝากเพิ่มขึ้น 9,100 ล้านบาท เป็น
25,909 ล้านบาท จากปริมาณธุรกรรมและระดับอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยที่เพิ่มขึ้น
และค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืมเพิ่มขึ้นจำนวน 156 ล้านบาท เป็น 4,721
ล้านบาท ส่วนใหญ่เพิ่มขึ้นตามระดับอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ย

สำหรับค่าใช้จ่ายเงินนำส่งสถาบันคุ้มครองเงินฝากเพิ่มขึ้นจากปีก่อน 1,915 ล้านบาท เป็น 7,308
ล้านบาท หรือร้อยละ 35.5 เนื่องจากการเพิ่มขึ้นของปริมาณเงินรับฝาก
ตลอดจนการเปลี่ยนแปลงอัตราและฐานที่ใช้คำนวณเงินนำส่งสถาบันคุ้มครองเงินฝากและกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ

ธนาคารและบริษัทย่อยมีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิในปี 2555 เพิ่มขึ้น 2,256 ล้านบาท เป็น 54,952
ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 4.3 และมีส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (Net Interest Margin)
เป็นร้อยละ 2.55

รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย

ในปี 2555 ธนาคารและบริษัทย่อยมีรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ 19,124 ล้านบาท เพิ่มขึ้น
996 ล้านบาท หรือร้อยละ 5.5 เนื่องจากรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการเพิ่มขึ้น 2,291 ล้านบาท
หรือร้อยละ 9.8
โดยรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการส่วนใหญ่เพิ่มขึ้นที่ค่าธรรมเนียมจากบริการบัตรเครดิตและบริการอิเล็กทรอนิกส์
ขณะที่ค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการเพิ่มขึ้น 1,295 ล้านบาท หรือร้อยละ 24.9
ตามปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้น

สำหรับกำไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ เพิ่มขึ้น 764 ล้านบาท
หรือร้อยละ 18.0 เป็น 5,000 ล้านบาท
โดยส่วนใหญ่เพิ่มขึ้นจากกำไรจากการปริวรรตเงินตราต่างประเทศ
ขณะที่รายได้จากการดำเนินงานอื่นๆ ลดลง 681 ล้านบาท หรือร้อยละ 57.8
และรายได้จากเงินปันผลลดลง 131 ล้านบาท หรือร้อยละ 4.8

ในด้านเงินลงทุน ในปี 2555 ธนาคารและบริษัทย่อยมีกำไรสุทธิจากเงินลงทุนจำนวน 1,140
ล้านบาท ลดลง 828 ล้านบาท หรือร้อยละ 42.1 เนื่องจากปี 2554
ธนาคารมีกำไรจากการขายเงินลงทุนทั่วไปจำนวนสูง

ในเรื่องของทรัพย์สินรอการขาย ในปี 2555
ได้มีการจัดกิจกรรมเพื่อจำหน่ายสินทรัพย์ดังกล่าวหลายครั้ง โดยมีกำไรจากการจำหน่ายสินทรัพย์
จำนวน 2,019 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อน 804 ล้านบาท หรือร้อยละ 66.2

ในภาพรวม ธนาคารและบริษัทย่อยมีรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยในปี 2555 จำนวน 30,459 ล้านบาท
เพิ่มขึ้น 921 ล้านบาท จากปี 2554 หรือร้อยละ 3.1

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                | 2555   | 2554   | เปล    |       |
|                                  |        |        | ี่ยนแปลง |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|                                  |        |        | จำนวน  | ร้อยละ |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ        | 25,625 | 23,334 | 2,291  | 9.8   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   หัก ค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการ   | 6,501  | 5,206  | 1,295  | 24.9  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ     | 19,124 | 18,128 | 996    | 5.5   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   กำไรสุทธิจากธุรก                  | 5,000  | 4,236  | 764    | 18.0  |
| รรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ |        |        |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   กำไรสุทธิจากเงินลงทุน              | 1,140  | 1,968  | (828)  | (     |
|                                  |        |        |        | 42.1) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   ส                              | 83     | 86     | (3)    | (4.0) |
| ่วนแบ่งกำไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย |        |        |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   กำไรจากการจำหน่ายสินทรัพย์         | 2,019  | 1,215  | 804    | 66.2  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รายได้จากเงินปันผล                | 2,597  | 2,728  | (131)  | (4.8) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รายได้จากการดำเนินงานอื่นๆ         | 496    | 1,177  | (681)  | (     |
|                                  |        |        |        | 57.8) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย             | 30,459 | 29,538 | 921    | 3.1   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+

ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่นๆ

ในปี 2555 ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่นๆ 37,861 ล้านบาท เพิ่มขึ้น
1,802 ล้านบาท หรือร้อยละ 5.0 จากปี 2554 รายการสำคัญได้แก่
ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงานเพิ่มขึ้น 881 ล้านบาท เป็น 18,897 ล้านบาท
จากจำนวนพนักงานที่เพิ่มขึ้นและการขึ้นเงินเดือนประจำปี ค่าภาษีอากรเพิ่มขึ้น 813 ล้านบาท
หรือร้อยละ 25.7 และค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์เพิ่มขึ้น 627 ล้านบาท
หรือร้อยละ 7.8 เนื่องจากการขยายเครือข่ายสาขาและเครื่องบริการอิเล็กทรอนิกส์
ส่วนค่าใช้จ่ายที่ลดลงคือ ค่าใช้จ่ายอื่นๆ ลดลง 514 ล้านบาท หรือร้อยละ 7.7

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่นๆ       | 2555   | 2554   | เปล    |       |
|                                  |        |        | ี่ยนแปลง |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|                                  |        |        | จำนวน  | ร้อยละ |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รวมค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่นๆ    | 37,861 | 36,059 | 1,802  | 5.0   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน              | 18,897 | 18,016 | 881    | 4.9   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ค่าตอบแทนกรรมการ                  | 112    | 117    | (5)    | (4.3) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์  | 8,682  | 8,055  | 627    | 7.8   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ค่าภาษีอากร                        | 3,974  | 3,161  | 813    | 25.7  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ค่าใช้จ่ายอื่นๆ                       | 6,196  | 6,710  | (514)  | (7.7) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+

ค่าใช้จ่ายหนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่า

ในปี 2555 ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าใช้จ่ายหนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ
และขาดทุนจากการด้อยค่าจำนวน 7,248 ล้านบาท ลดลงจากปี 2554 จำนวน 4,779 ล้านบาท
โดยมีค่าใช้จ่ายหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ 7,218 ล้านบาท และผลขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้
30 ล้านบาท

ภาษีเงินได้นิติบุคคล

ธนาคารและบริษัทย่อยได้ประมาณค่าใช้จ่ายภาษีเงินได้นิติบุคคลสำหรับปี 2555 จำนวน 7,213
ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อน 716 ล้านบาท และคิดเป็นร้อยละ 17.9 ของกำไรก่อนภาษีเงินได้

กำไรสุทธิและกำไรเบ็ดเสร็จรวม

กำไรสุทธิปี 2555 มีจำนวน 33,021 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อน 5,684 ล้านบาท หรือร้อยละ
20.8 หากนับรวมรายการกำไร (ขาดทุน) เบ็ดเสร็จอื่น
ธนาคารและบริษัทย่อยจะมีกำไรเบ็ดเสร็จรวมสำหรับปี 2555 เป็น 42,894 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากปีก่อน 19,152 ล้านบาท หรือร้อยละ 80.7
ส่วนใหญ่เนื่องจากกำไรจากการวัดมูลค่าเงินลงทุนเผื่อขายเพิ่มขึ้น
สาเหตุจากราคาหุ้นในตลาดหลักทรัพย์มีมูลค่าเพิ่มขึ้น
ขณะที่ธนาคารมีกำไรจากการแปลงค่างบการเงินจากการดำเนินงานในต่างประเทศลดลง
ส่วนใหญ่เนื่องจากค่าเงินบาทแข็งค่าขึ้น

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   กำไรสุทธิและกำไรเบ็ดเสร็จรวม       | 2555   | 2554   | เปล    |       |
|                                  |        |        | ี่ยนแปลง |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|                                  |        |        | จำนวน  | ร้อยละ |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| กำไรสุทธิ *                        | 33,021 | 27,337 | 5,684  | 20.8  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| กำไรเบ็ดเสร็จรวม *                 | 42,894 | 23,742 | 19,152 | 80.7  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+

* ส่วนที่เป็นของธนาคาร

ฐานะทางการเงิน

สินทรัพย์

สินทรัพย์รวมของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2555 มีจำนวน 2,418,838 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2554 จำนวน 311,926 ล้านบาท หรือร้อยละ 14.8
ส่วนใหญ่จากเงินให้สินเชื่อที่เพิ่มขึ้น 133,993 ล้านบาท หรือร้อยละ 9.1 เป็น 1,604,391
ล้านบาท โดยเพิ่มขึ้นที่ลูกค้าทุกกลุ่ม ทั้งลูกค้าธุรกิจรายใหญ่ ลูกค้าธุรกิจรายกลางและรายปลีก
และลูกค้าบุคคล จากการที่ลูกค้ามีความต้องการสินเชื่อประเภทเงินทุนหมุนเวียนและเพื่อขยายกิจการ
รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิเพิ่มขึ้น 96,916 ล้านบาท หรือร้อยละ 37.6 เป็น
354,988 ล้านบาท ซึ่งเป็นผลจากการบริหารสภาพคล่องของธนาคาร
และเงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิเพิ่มขึ้น 84,422 ล้านบาท หรือร้อยละ 25.7 เป็น 413,197
ล้านบาท ส่วนใหญ่เป็นการเพิ่มของตราสารหนี้ภาครัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ

ทรัพย์สินรอการขายสุทธิของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2555 มีจำนวน 21,262 ล้านบาท
ลดลงจากสิ้นปี 2554 จำนวน 4,195 ล้านบาท หรือร้อยละ 16.5
โดยได้มีการจำหน่ายสินทรัพย์จำนวน 5,241 ล้านบาท ขณะที่รับโอนทรัพย์เพิ่มเติมจากลูกหนี้จำนวน
1,046 ล้านบาท

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   สินทรัพย์                         | 2555   | 2554   | เปล    |       |
|                                  |        |        | ี่ยนแปลง |       |
+==================================+========+========+========+=======+
|                                  |        |        | จำนวน  | ร้อยละ |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| สินทรัพย์รวม                        | 2,4    | 2,1    | 3      | 14.8  |
|                                  | 18,838 | 06,912 | 11,926 |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ  | 3      | 2      | 96,916 | 37.6  |
|                                  | 54,988 | 58,072 |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| เงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิ *            | 4      | 3      | 84,422 | 25.7  |
|                                  | 13,197 | 28,775 |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| เงินให้สินเชื่อ **                    | 1,6    | 1,4    | 1      | 9.1   |
|                                  | 04,391 | 70,398 | 33,993 |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ทรัพย์สินรอการขายสุทธิ                | 21,262 | 25,457 | (      | (     |
|                                  |        |        | 4,195) | 16.5) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+

* รวมเงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมสุทธิ

** หักรายได้รอตัดบัญชี

เงินให้สินเชื่อ

ณ สิ้นปี 2555 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อจำนวน 1,604,391 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี
2554 จำนวน 133,993 ล้านบาท หรือร้อยละ 9.1 และมีสัดส่วนของเงินให้สินเชื่อต่อสินทรัพย์รวม
เท่ากับร้อยละ 66.3 โดยเพิ่มขึ้นในทุกกลุ่มลูกค้า ทั้งลูกค้าธุรกิจรายใหญ่
ลูกค้าธุรกิจรายกลางและรายปลีก และลูกค้าบุคคล

ณ สิ้นปี 2555
ธนาคารและบริษัทย่อยให้สินเชื่อแก่ธุรกิจในภาคอุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย์ในสัดส่วนสูงที่สุดที่ร้อยละ
49.2 ของเงินให้สินเชื่อรวม รองลงมาได้แก่ ภาคธุรกิจการสาธารณูปโภคและบริการร้อยละ 15.7
ภาคสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยร้อยละ 9.3 และภาคธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้างร้อยละ 8.0
เมื่อพิจารณาการเปลี่ยนแปลง ยอดเงินให้สินเชื่อภาคการสาธารณูปโภคและบริการเพิ่มขึ้น 61,443
ล้านบาท ภาคอุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย์เพิ่มขึ้น 19,342 ล้านบาท
ภาคสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้น 11,248 ล้านบาท
ภาคธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้างเพิ่มขึ้น 10,501 ล้านบาท
และภาคการเกษตรและเหมืองแร่เพิ่มขึ้น 6,150 ล้านบาท

หน่วย : ล้านบาท

+-----------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-----+
|                       | 2555  |       | 2554  |       | เปลี่ย  |     |
|  เงินให้สินเชื่อตามภาคธุรกิจ |       |       |       |       | นแปลง |     |
|   *                   |       |       |       |       |       |     |
+=======================+=======+=======+=======+=======+=======+=====+
|                       | จำนวน | สัดส่วน | จำนวน | สัดส่วน | จำนวน | ร้อ  |
|                       |       | (ร    |       | (ร    |       | ยละ |
|                       |       | ้อยละ) |       | ้อยละ) |       |     |
+-----------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-----+
| รว                    | 1,60  | 100.0 | 1,47  | 100.0 | 13    | 9.1 |
| มเงินให้สินเชื่อตามภาคธุรกิจ | 4,391 |       | 0,398 |       | 3,993 |     |
+-----------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-----+
| การเกษตรและเหมืองแร่    | 5     | 3.2   | 4     | 3.1   | 6,150 | 1   |
|                       | 1,588 |       | 5,438 |       |       | 3.5 |
+-----------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-----+
| อุตสาห                 | 78    | 49.2  | 76    | 52.3  | 1     | 2.5 |
| กรรมการผลิตและการพาณิชย์ | 8,623 |       | 9,281 |       | 9,342 |     |
+-----------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-----+
| ธุรกิจอส                | 12    | 8.0   | 11    | 8.0   | 1     | 8.9 |
| ังหาริมทรัพย์และการก่อสร้าง | 7,976 |       | 7,475 |       | 0,501 |     |
+-----------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-----+
| การสาธารณูปโภคและบริการ | 25    | 15.7  | 19    | 13.0  | 6     | 3   |
|                       | 2,049 |       | 0,606 |       | 1,443 | 2.2 |
+-----------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-----+
| สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย       | 14    | 9.3   | 13    | 9.4   | 1     | 8.1 |
|                       | 9,506 |       | 8,258 |       | 1,248 |     |
+-----------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-----+
| อื่นๆ                   | 23    | 14.6  | 20    | 14.2  | 2     | 1   |
|                       | 4,649 |       | 9,340 |       | 5,309 | 2.1 |
+-----------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-----+

* หักรายได้รอตัดบัญชี

คุณภาพเงินให้สินเชื่อ

ณ สิ้นปี 2555 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพจำนวน 42,325 ล้านบาท
ลดลงจากสิ้นปี 2554 จำนวน 249 ล้านบาท
โดยสัดส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อรวมเท่ากับร้อยละ 2.3 ทั้งนี้ ในปี 2555
ธนาคารมีการปรับปรุงโครงสร้างหนี้รวม 38,181 ล้านบาท ลดลงจำนวน 22,589 ล้านบาท จากปี
2554

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ             | 2555   | 2554   | เปล    |       |
|                                  |        |        | ี่ยนแปลง |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|                                  |        |        | จำนวน  | ร้อยละ |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ               | 42,325 | 42,574 | (249)  | (0.6) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| อัตราร้อยละต่อเงินให้สินเชื่อรวม         | 2.3    | 2.7    |        | (0.4) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| สำรองตามเกณฑ์ ธปท.                | 35,996 | 38,054 | (      | (5.4) |
|                                  |        |        | 2,058) |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| สำรองทั้งสิ้น                        | 87,588 | 84,737 | 2,851  | 3.4   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| สัด                               | 206.9  | 199.0  |        | 7.9   |
| ส่วนสำรองทั้งสิ้นต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ |        |        |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| สัดส่วนสำรองทั้งสิ้นต่อสำรองตามเกณฑ์     | 243.3  | 222.7  |        | 20.6  |
| ธปท.                             |        |        |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+

ในปี 2555 ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าใช้จ่ายหนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่า
7,248 ล้านบาท และมีค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ณ สิ้นปี 2555 จำนวน 87,588 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจาก
84,737 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 3.4
โดยสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่มีอยู่มีจำนวนสูงกว่าสำรองขั้นต่ำตามเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย
(ธปท.) จำนวน 51,592 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 243.3 ของสำรองขั้นต่ำ ทั้งนี้
สำรองขั้นต่ำตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทย ณ สิ้นปี 2555 มีจำนวน 35,996 ล้านบาท
ลดลงจาก 38,054 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2554

สัดส่วนของสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ ณ สิ้นปี 2555 เท่ากับร้อยละ
206.9 เทียบกับปี 2554 ที่มีสัดส่วนร้อยละ 199.0

หนี้สิน

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   หนี้สินและส่วนของเจ้าของ            | 2555   | 2554   | เปล    |       |
|                                  |        |        | ี่ยนแปลง |       |
+==================================+========+========+========+=======+
|                                  |        |        | จำนวน  | ร้อยละ |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| หนี้สินรวม                          | 2,1    | 1,8    | 2      | 15.2  |
|                                  | 45,224 | 62,226 | 82,998 |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| เงินรับฝาก                         | 1,8    | 1,5    | 2      | 15.5  |
|                                  | 34,654 | 87,834 | 46,820 |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ  | 1      | 90,817 | 36,271 | 39.9  |
|                                  | 27,088 |        |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม            | 1      | 1      | (      | (7.0) |
|                                  | 08,758 | 16,928 | 8,170) |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| หนี้สินอื่น                           | 47,527 | 34,057 | 13,470 | 39.6  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ส่วนของเจ้าของ *                   | 2      | 2      | 29,728 | 12.2  |
|                                  | 73,543 | 43,815 |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+

* ส่วนที่เป็นของธนาคาร

ธนาคารและบริษัทย่อยมีหนี้สินรวม ณ สิ้นปี 2555 จำนวน 2,145,224 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน
282,998 ล้านบาท หรือร้อยละ 15.2 จากสิ้นปี 2554 ประกอบด้วย เงินรับฝาก
รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิด้านหนี้สิน และตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม
โดยมีรายการที่สำคัญดังนี้

เงินรับฝากของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2555 มีจำนวน 1,834,654 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2554 จำนวน 246,820 ล้านบาท หรือร้อยละ 15.5
ส่วนใหญ่เพิ่มขึ้นที่เงินฝากจ่ายคืนเมื่อสิ้นระยะเวลา

รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิด้านหนี้สินของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2555
มีจำนวน 127,088 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2554 จำนวน 36,271 ล้านบาท หรือร้อยละ 39.9
โดยรายการกับสถาบันการเงินในต่างประเทศเพิ่มขึ้น 41,490 ล้านบาท
ส่วนรายการกับสถาบันการเงินในประเทศลดลง 5,219 ล้านบาท

ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืมลดลง 8,170 ล้านบาท ส่วนหนึ่งลดลงจากตั๋วแลกเงินระยะสั้น (Bill
of Exchange หรือ B/E) โดย ณ สิ้นปี 2555 มีจำนวนทั้งสิ้น 8,053 ล้านบาท ลดลงจากปี
2554 จำนวน 57,808 ล้านบาท ขณะที่เพิ่มขึ้นจากหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิและไม่มีหลักประกัน 35,744
ล้านบาท และหุ้นกู้ด้อยสิทธิประเภทไม่มีหลักประกัน 19,520 ล้านบาท

แหล่งเงินทุนที่สำคัญที่สุดของธนาคารและบริษัทย่อย ยังคงเป็นเงินรับฝาก โดย ณ สิ้นปี 2555
สัดส่วนเงินรับฝากต่อหนี้สินรวม เท่ากับร้อยละ 85.5
และสัดส่วนเงินรับฝากต่อหนี้สินรวมและส่วนของเจ้าของ เท่ากับร้อยละ 75.9 เพิ่มขึ้นจากร้อยละ
85.3 และร้อยละ 75.4 ในปี 2554 ตามลำดับ

ส่วนของเจ้าของ

ส่วนของเจ้าของของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2555 มีจำนวน 273,543 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2554 จำนวน 29,728 ล้านบาท หรือร้อยละ 12.2 โดยในปี 2555
มีกำไรสุทธิส่วนที่เป็นของธนาคารจำนวน 33,021 ล้านบาท
และมีกำไรที่ยังไม่เกิดจากการตีราคาเงินลงทุนเผื่อขายเพิ่มขึ้น 11,143 ล้านบาท และในปี 2555
มีการจ่ายเงินปันผล 2 ครั้งคือ วันที่ 8 พฤษภาคม 2555 (เป็นเงินปันผลงวดสุดท้ายประจำปี
2554) และวันที่ 21 กันยายน 2555 (เป็นเงินปันผลระหว่างกาลงวดมกราคมถึงมิถุนายน 2555)
รวมเป็นเงินจำนวน 11,453 ล้านบาท

ณ สิ้นปี 2555 ธนาคารและบริษัทย่อยมีทุนสำรองตามกฎหมาย 17,000 ล้านบาท สำรองทั่วไป
71,500 ล้านบาท และกำไรที่ยังไม่ได้จัดสรร 58,749 ล้านบาท

คุณภาพสินทรัพย์

ในปี 2555 ธนาคารและบริษัทย่อย มีสินทรัพย์เฉลี่ยรายไตรมาสจำนวน 2,259,867 ล้านบาท
โดยร้อยละ 94.3 เป็นสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ ซึ่งประกอบด้วยสินทรัพย์หลัก คือ
เงินให้สินเชื่อมีสัดส่วนต่อสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ทั้งหมดร้อยละ 69.3
เงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิมีสัดส่วนร้อยละ 16.1
และรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิมีสัดส่วนร้อยละ 14.6
ในขณะที่สินทรัพย์ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้มีสัดส่วนร้อยละ 5.7 ของสินทรัพย์รวม

เงินลงทุนสุทธิ

ณ สิ้นปี 2555 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินลงทุนสุทธิจำนวน 412,418 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี
2554 จำนวน 84,350 ล้านบาท หรือร้อยละ 25.7

เงินลงทุนส่วนใหญ่เป็นเงินลงทุนในหลักทรัพย์ของรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ซึ่ง ณ สิ้นปี 2555 มีจำนวน
307,203 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2554 จำนวน 78,801 ล้านบาท หรือร้อยละ 34.5
นอกจากนี้ เงินลงทุนในหลักทรัพย์ยังประกอบด้วยตราสารหนี้ต่างประเทศจำนวน 24,068 ล้านบาท
ตราสารหนี้ภาคเอกชนจำนวน 9,390 ล้านบาท และเงินลงทุนในตราสารทุนจำนวน 69,695
ล้านบาท

ถ้าจำแนกตามประเภทการถือครอง เงินลงทุนของธนาคารและบริษัทย่อยจะประกอบด้วย
เงินลงทุนเผื่อขายมีจำนวน 312,853 ล้านบาท มีสัดส่วนสูงสุดร้อยละ 75.9 เพิ่มขึ้น 30,597
ล้านบาท ตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกำหนดมีจำนวน 49,324 ล้านบาท มีสัดส่วนร้อยละ 12.0
เพิ่มขึ้น 32,836 ล้านบาท เงินลงทุนเพื่อค้ามีจำนวน 32,393 ล้านบาท มีสัดส่วนร้อยละ 7.8
เพิ่มขึ้น 20,526 ล้านบาท และเงินลงทุนทั่วไปมีจำนวน 17,848 ล้านบาท มีสัดส่วนร้อยละ 4.3
เพิ่มขึ้น 391 ล้านบาท

ระยะเวลาคงเหลือของเงินลงทุน (รวมเงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมสุทธิ) ณ สิ้นปี 2555
จำแนกได้เป็นส่วนที่มีระยะเวลาคงเหลือภายใน 1 ปี มีจำนวน 97,495 ล้านบาท ลดลง 30,295
ล้านบาท ส่วนที่มีระยะเวลาคงเหลือเกินกว่า 1 ปี แต่ไม่เกิน 5 ปี มีจำนวน 199,062 ล้านบาท
เพิ่มขึ้น 66,679 ล้านบาท ส่วนที่มีระยะเวลาคงเหลือเกินกว่า 5 ปี มีจำนวน 45,547 ล้านบาท
เพิ่มขึ้น 34,777 ล้านบาท และส่วนที่ไม่มีกำหนดระยะเวลา มีจำนวน 71,093 ล้านบาท เพิ่มขึ้น
13,261 ล้านบาท

เงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมสุทธิ

ในปี 2555 ธนาคารมีเงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมสุทธิจำนวน 29,505 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากปี 2554 จำนวน 2,579 ล้านบาท
จากการที่ธนาคารลงทุนเพื่อเพิ่มสัดส่วนการถือหุ้นในบริษัทหลักทรัพย์ บัวหลวง จำกัด (มหาชน)
จากร้อยละ 56.34 เป็นร้อยละ 99.75

แหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุน

ณ สิ้นปี 2555 ธนาคารและบริษัทย่อยมีแหล่งที่มาของเงินทุนที่สำคัญประกอบด้วย เงินรับฝาก
1,834,654 ล้านบาท รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิด้านหนี้สิน 127,088 ล้านบาท
และตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม 108,758 ล้านบาท

การใช้ไปของเงินทุนที่สำคัญ ได้แก่ เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ ณ สิ้นปี 2555
มีจำนวน 1,521,138 ล้านบาท รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิด้านสินทรัพย์ 354,988
ล้านบาท และเงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิ 413,197 ล้านบาท

แหล่งที่มาของเงินทุน

ธนาคารและบริษัทย่อยมีการระดมทุนส่วนใหญ่จากการรับฝากเงิน ซึ่ง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555
มีเงินรับฝากจากธุรกรรมในประเทศจำนวน 1,679,237 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 91.5
ของเงินรับฝากรวม และเงินรับฝากจากธุรกรรมต่างประเทศจำนวน 155,417 ล้านบาท
คิดเป็นร้อยละ 8.5 ของเงินรับฝากรวม นอกจากนี้
ธนาคารและบริษัทย่อยยังมีการระดมทุนจากสถาบันการเงินทั้งในประเทศและต่างประเทศในรูปของเงินรับฝากและเงินกู้ยืม
127,088 ล้านบาท และมีการกู้ยืมในรูปของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิและไม่มีหลักประกัน
หุ้นกู้ด้อยสิทธิประเภทไม่มีหลักประกัน และตั๋วแลกเงินรวม 108,758 ล้านบาท

หน่วย : ล้านบาท

  ----------------------------------------------------------------------------
  แหล่งที่มาของเงินทุน                          2555        2554        2553
  ---------------------------------------- ----------- ----------- -----------
  เงินรับฝาก                                 1,834,654   1,587,834   1,394,388

  ในประเทศ                                 1,679,237   1,445,377   1,289,056

  ต่างประเทศ                                155,417     142,457     105,332

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิด้านหนี้สิน   127,088     90,817      131,526

  ในประเทศ                                 63,773      67,095      93,936

  ต่างประเทศ                                63,315      23,722      37,590

  ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม                    108,758     116,928     129,880

  ในประเทศ                                 28,336      71,697      94,139

  ต่างประเทศ                                80,422      45,231      35,741
  ----------------------------------------------------------------------------

แหล่งที่ใช้ไปของเงินทุน

ธนาคารและบริษัทย่อยใช้เงินทุนประมาณร้อยละ 73.5 หรือ 1,521,138 ล้านบาท
ในการอำนวยสินเชื่อ โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 มีสินเชื่อจากธุรกรรมในประเทศจำนวน
1,294,851 ล้านบาท และสินเชื่อจากธุรกรรมต่างประเทศจำนวน 226,287 ล้านบาท
คิดเป็นร้อยละ 85.1 และร้อยละ 14.9 ของเงินให้สินเชื่อรวม ตามลำดับ

นอกจากนี้ ธนาคารและบริษัทย่อยได้มีการลงทุนในตลาดเงินและลงทุนในหลักทรัพย์ โดย ณ สิ้นปี
2555 ธนาคารและบริษัทย่อยมีรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิด้านสินทรัพย์จำนวน
354,988 ล้านบาท โดยเป็นการนำฝากกับสถาบันการเงินในประเทศจำนวน 226,790 ล้านบาท
และนำฝากกับสถาบันการเงินต่างประเทศจำนวน 128,198 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 63.9
และร้อยละ 36.1 ของรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิรวม ตามลำดับ
และมีเงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิจำนวน 413,197 ล้านบาท
โดยลงทุนในหลักทรัพย์ในประเทศจำนวน 397,745 ล้านบาท หรือร้อยละ 96.3
ของเงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิ

หน่วย : ล้านบาท

  ------------------------------------------------------------------------------
  แหล่งที่ใช้ไปของเงินทุน                          2555        2554        2553
  ------------------------------------------ ----------- ----------- -----------
  เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ          1,521,138   1,389,822   1,186,346

  ในประเทศ                                   1,294,851   1,168,383   995,301

  ต่างประเทศ                                  226,287     221,439     191,045

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิด้านสินทรัพย์   354,988     258,072     345,470

  ในประเทศ                                   226,790     131,331     279,115

  ต่างประเทศ                                  128,198     126,741     66,355

  เงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิ *                      413,197     328,775     285,047

  ในประเทศ                                   397,745     310,975     270,464

  ต่างประเทศ                                  15,452      17,800      14,583
  ------------------------------------------------------------------------------

* รวมเงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมสุทธิ

การเปลี่ยนแปลงของกระแสเงินสด

เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด ตามงบกระแสเงินสดของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2555
มีจำนวน 47,914 ล้านบาท เพิ่มขึ้นสุทธิ 1,641 ล้านบาท เมื่อเทียบกับปี 2554
มีรายละเอียดของการเปลี่ยนแปลงดังนี้

สำหรับปี 2555 กระแสเงินสดสุทธิใช้ไปในกิจกรรมดำเนินงานจำนวน 32,797 ล้านบาท
ประกอบด้วยกระแสเงินสดได้มาจากกำไรจากการดำเนินงานจำนวน 45,650 ล้านบาท
และหนี้สินดำเนินงานที่เพิ่มขึ้นจำนวน 220,593 ล้านบาท ซึ่งประกอบด้วยรายการที่สำคัญคือ
เงินรับฝากเพิ่มขึ้น 246,820 ล้านบาท รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินเพิ่มขึ้น 36,270
ล้านบาท และหนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถามเพิ่มขึ้น 2,164 ล้านบาท
สำหรับกระแสเงินสดที่ใช้ไปเป็นการเพิ่มขึ้นของสินทรัพย์ดำเนินงานจำนวน 299,040 ล้านบาท
ที่สำคัญเนื่องจากเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้เพิ่มขึ้น 137,931 ล้านบาท
รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินเพิ่มขึ้น 96,360 ล้านบาท
เงินลงทุนในหลักทรัพย์ระยะสั้นเพิ่มขึ้น 65,749 ล้านบาท และสินทรัพย์อื่นเพิ่มขึ้น 2,986 ล้านบาท

กระแสเงินสดสุทธิใช้ไปในกิจกรรมลงทุนจำนวน 10,705 ล้านบาท
โดยธนาคารและบริษัทย่อยมีการลงทุนในหลักทรัพย์และตราสารหนี้เพิ่มขึ้น 364,524 ล้านบาท
และลงทุนในที่ดิน อาคาร อุปกรณ์และสิทธิการเช่าเพิ่มขึ้น 1,739 ล้านบาท
ในขณะที่มีกระแสเงินสดรับจากการจำหน่ายหลักทรัพย์และจากการครบกำหนดของตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกำหนดรวม
355,478 ล้านบาท และจากการจำหน่ายที่ดิน อาคาร และอุปกรณ์ 69 ล้านบาท

กระแสเงินสดสุทธิที่ได้มาจากกิจกรรมจัดหาเงินมีจำนวน 45,181 ล้านบาท
โดยส่วนใหญ่มาจากการออกหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิและไม่มีหลักประกันจำนวน 36,804 ล้านบาท
และจากการออกหุ้นกู้ด้อยสิทธิและไม่มีหลักประกันจำนวน 20,000 ล้านบาท
ขณะที่มีการใช้ไปจากการจ่ายเงินปันผลจำนวน 11,453 ล้านบาท
สำหรับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนที่มีต่อเงินสด ทำให้เงินสดลดลง 38
ล้านบาท

การดำรงอัตราส่วน

การดำรงอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง

เงินกองทุนของธนาคารตามแนวทาง Basel II ณ สิ้นปี 2555 มีจำนวน 278,884 ล้านบาท
ประกอบด้วย เงินกองทุนชั้นที่ 1 จำนวน 203,928 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2554 จำนวน
19,757 ล้านบาท หรือร้อยละ 10.7 และเงินกองทุนชั้นที่ 2 จำนวน 74,956 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2554 จำนวน 27,602 ล้านบาท หรือร้อยละ 58.3
ธนาคารมีอัตราส่วนเงินกองทุนรวมต่อสินทรัพย์เสี่ยงที่ร้อยละ 16.21
สูงกว่าเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทย กำหนดที่ร้อยละ 8.5 โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1
ต่อสินทรัพย์เสี่ยงที่ร้อยละ 11.86 และอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 2 ต่อสินทรัพย์เสี่ยงที่ร้อยละ 4.35

อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง

  ------------------ ---------- ---------- ---------- ---------- ----------
  เงินกองทุน เกณฑ์      31 ธ.ค. 55 30 ก.ย. 55 30 มิ.ย. 55 31 มี.ค. 55 31 ธ.ค. 54
  Basel II *                                                     

  เงินกองทุนชั้นที่ 1      11.86%     12.29%     11.73%     11.85%     12.21%

  เงินกองทุนชั้นที่ 2      4.35%      3.10%      3.08%      3.09%      3.14%

  เงินกองทุนทั้งสิ้น       16.21%     15.39%     14.81%     14.94%     15.35%
  ------------------ ---------- ---------- ---------- ---------- ----------

* ไม่นับรวมกำไรสุทธิของแต่ละงวด
โดยธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดให้รวมกำไรสุทธิของงวดแรกเป็นเงินกองทุนหลังจากผ่านการประชุมคณะกรรมการธนาคารตามข้อบังคับของธนาคาร
และรวมกำไรสุทธิของงวดครึ่งปีหลังเข้าเป็นเงินกองทุนหลังจากผ่านมติที่ประชุมใหญ่ผู้ถือหุ้น
ยกเว้นกรณีมีผลขาดทุนสุทธิ จะต้องนำไปหักจากเงินกองทุนทันที

อนึ่ง ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ประกาศใช้หลักเกณฑ์การกำกับดูแลเงินกองทุนตามแนวทาง Basel
III โดยให้มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2556 เป็นต้นไป
โดยได้มีการปรับองค์ประกอบเงินกองทุนเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 อันประกอบด้วย เงินกองทุนชั้นที่ 1
ที่เป็นส่วนของเจ้าของ (Common Equity Tier 1) และเงินกองทุนชั้นที่ 1
ที่เป็นตราสารทางการเงิน (Additional Tier 1) และเงินกองทุนชั้นที่ 2 (Tier
2) ซึ่งมีผลต่ออัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงของธนาคาร
เปรียบเทียบกับเกณฑ์ขั้นต่ำที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด ดังนี้

  ------------------------------------------------- ---------- ----------
  เงินกองทุนเกณฑ์ Basel III *                          1 ม.ค. 56  เกณฑ์ ธปท.

  เงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของ                    14.09%     4.50%

  เงินกองทุนชั้นที่ 1                                     14.09%     6.00%

  เงินกองทุนทั้งสิ้น                                      16.78%     8.50%
  ------------------------------------------------- ---------- ----------

* ไม่นับรวมกำไรสุทธิสำหรับงวด 6 เดือน สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2555

การดำรงสินทรัพย์สภาพคล่อง

สินทรัพย์สภาพคล่องของธนาคารและบริษัทย่อย ประกอบด้วย เงินสด
รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน สิทธิในการเรียกคืนหลักทรัพย์ เงินลงทุนเพื่อค้า
และเงินลงทุนเผื่อขาย ซึ่ง ณ สิ้นปี 2555 การดำรงสินทรัพย์สภาพคล่องอยู่ในระดับสูงกว่าปีก่อน
โดยมีสินทรัพย์สภาพคล่องรวม 746,669 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 149,019 ล้านบาท หรือร้อยละ 24.9
จากสิ้นปี 2554 ที่สำคัญคือ รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินเพิ่มขึ้น 96,916 ล้านบาท
เงินลงทุนเผื่อขายเพิ่มขึ้น 30,597 ล้านบาท
อัตราส่วนของสินทรัพย์สภาพคล่องต่อเงินรับฝากและเงินกู้ยืมระยะสั้น ณ สิ้นปี 2555 อยู่ที่ร้อยละ
40.5 เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2554 ซึ่งอยู่ที่ร้อยละ 36.0
สำหรับอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝากอยู่ที่ร้อยละ 87.4 ลดลงจากปี 2554

ตารางแสดงสถานะของสินทรัพย์สภาพคล่อง

  ---------------------------------------- ----------- ----------- -----------
                                           2555        2554        2553

  สินทรัพย์สภาพคล่อง (ล้านบาท)                  746,669     597,650     630,472

  เงินให้สินเชื่อ/เงินรับฝาก (%)                  87.4        92.6        90.1

  สินทรัพย์สภาพคล่อง/สินทรัพย์รวม (%)             30.9        28.4        32.3

  สินทรัพย์สภาพคล่อง/เงินรับฝาก (%)              40.7        37.6        45.2

  สินทรัพย์สภาพคล่อง/เงินรับฝากและเงินกู้ยืมระยะสั้น   40.5        36.0        42.6
  (%)                                                              
  ---------------------------------------- ----------- ----------- -----------

อันดับความน่าเชื่อถือ

ในปี 2555 สถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือยังคงอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคารตามเดิมจากสิ้นปี
2554 โดยมีรายละเอียดดังนี้

  -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
  สถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือ^(*)                                                                    31 ธ.ค. 2555  31 ธ.ค. 2554
  ---------------------------- ------------------------------ --------------------------------- ------------- -------------
  Moody’s Investors Service                                                                                   

                               ระยะยาว                        - ตราสารหนี้ด้อยสิทธิ                  Baa1          Baa1

                                                              - เงินรับฝาก                        Baa1          Baa1

                               ระยะสั้น                         - ตราสารหนี้ / เงินรับฝาก             P-2 / P-2     P-2 / P-2

                               แนวโน้ม                                                           มีเสถียรภาพ     มีเสถียรภาพ

                               ความแข็งแกร่งทางการเงิน (BCA /                                      Baa2 / C-     Baa2 / C-
                               BFSR)                                                                          

                               แนวโน้มความแข็งแกร่งทางการเงิน                                       มีเสถียรภาพ     มีเสถียรภาพ

  Standard & Poor’s                                                                                           

                               ระยะยาว                        - ตราสารหนี้                        BBB+          BBB+

                                                              - ตราสารหนี้ด้อยสิทธิ                  BBB           BBB

                                                              - เงินรับฝาก                        BBB+          BBB+

                               ระยะสั้น                         - ตราสารหนี้ / เงินรับฝาก             A-2 / A-2     A-2 / A-2

                               ความแข็งแกร่งทางการเงิน (SACP)                                      bbb           bbb

                               อันดับความน่าเชื่อถือสนับสนุน                                            +1            +1

                               แนวโน้ม                                                           มีเสถียรภาพ     มีเสถียรภาพ

                               อันดับความน่าเชื่อถือในภูมิภาคอาเซียน                                     axA+ / axA-1  axA+ / axA-1
                               (ระยะยาว / ระยะสั้น)                                                             
  -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

  --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
  สถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือ^(*)                                                               31 ธ.ค. 2555  31 ธ.ค. 2554
  ---------------------------- ------------------------- --------------------------------- ------------- -------------
  Fitch Ratings                                                                                          

                               อันดับความน่าเชื่อถือสากล                                                       

                               ระยะยาว                   - ตราสารหนี้                        BBB+          BBB+

                                                         - ตราสารหนี้ด้อยสิทธิ                  BBB           BBB

                               ระยะสั้น                    - ตราสารหนี้                        F2            F2

                               ความแข็งแกร่งทางการเงิน                                        bbb+          bbb+
                               (Viability)                                                               

                               อันดับความน่าเชื่อถือสนับสนุน                                       2             2

                               แนวโน้ม                                                      มีเสถียรภาพ     มีเสถียรภาพ

                               อันดับความน่าเชื่อถือในประเทศ                                                   

                               ระยะยาว                   - ตราสารหนี้                        AA            AA

                                                         - ตราสารหนี้ด้อยสิทธิ                  AA-           AA-

                               ระยะสั้น                    - ตราสารหนี้                        F1+           F1+

                               แนวโน้ม                                                      มีเสถียรภาพ     มีเสถียรภาพ
  --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

^(*) อันดับความน่าเชื่อถือระยะยาว ซึ่งถือเป็นระดับที่น่าลงทุน (Investment Grade)
สำหรับสถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือ Moody's Investors Service, Standard & Poor's
และ Fitch Ratings คือระดับตั้งแต่ Baa3, BBB- และ BBB- ตามลำดับ
ขณะที่ในกรณีของอันดับความน่าเชื่อถือระยะสั้นนั้น
ระดับที่น่าลงทุนสำหรับสถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือ Moody's Investors Service,
Standard & Poor's และ Fitch Ratings จะได้แก่ระดับตั้งแต่ P-3, A-3 และ F3
ตามลำดับ

11.3 ค่าตอบแทนของผู้สอบบัญชี

บริษัท ดีลอยท์ ทู้ช โธมัทสุ ไชยยศ สอบบัญชี จำกัด เป็นผู้สอบบัญชีของธนาคาร และในปี 2555
ธนาคารและบริษัทในเครือได้ใช้บริการสอบบัญชีและบริการอื่นจากบริษัท ดีลอยท์ ทู้ช โธมัทสุ ไชยยศ
สอบบัญชี จำกัด และบริษัทในเครือของ ดีลอยท์ ทู้ช โธมัทสุ ในต่างประเทศ
และมีค่าใช้จ่ายค่าตอบแทนที่เกี่ยวข้อง ดังนี้

1.  ค่าตอบแทนจากการสอบบัญชีสำหรับปี 2555

ธนาคารและบริษัทในเครือมีค่าใช้จ่ายค่าตอบแทนจากการสอบบัญชีที่จ่ายให้แก่บริษัท ดีลอยท์ ทู้ช
โธมัทสุ ไชยยศ สอบบัญชี จำกัด จำนวน 15,086,000.00 บาท

ธนาคารมีค่าใช้จ่ายค่าตอบแทนจากการสอบบัญชีของสาขาต่างประเทศที่จ่ายให้แก่บริษัทในเครือของ
ดีลอยท์ ทู้ช โธมัทสุ ในต่างประเทศ จำนวน 16,729,743.54 บาท

2.  ค่าบริการอื่นสำหรับปี 2555

ธนาคารมีค่าใช้จ่ายค่าตอบแทนของงานบริการอื่น ซึ่งได้แก่
การตรวจสอบเพื่อจัดทำรายงานพิเศษตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย
และการตรวจสอบเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ ที่จ่ายให้แก่บริษัท ดีลอยท์
ทู้ช โธมัทสุ ไชยยศ สอบบัญชี จำกัด จำนวน 9,105,000.00 บาท
และจะต้องจ่ายในอนาคตเมื่อการให้บริการตามที่ตกลงกันได้ดำเนินการแล้วเสร็จ จำนวน
1,060,000.00 บาท

นอกจากนี้ ธนาคารมีค่าใช้จ่ายค่าตอบแทนของงานบริการอื่น ซึ่งได้แก่
การตรวจสอบเพื่อจัดทำรายงานพิเศษตามข้อกำหนดของหน่วยงานราชการ
การตรวจสอบเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ และการให้บริการด้านกฎหมายและภาษี
ที่จ่ายให้แก่บริษัทในเครือของ ดีลอยท์ ทู้ช โธมัทสุ ในต่างประเทศ จำนวน 831,060.79 บาท
และจะต้องจ่ายในอนาคตเมื่อการให้บริการตามที่ตกลงกันได้ดำเนินการแล้วเสร็จ จำนวน
302,228.85 บาท

11.4 การจัดสรรกำไรประจำปี 2555

ในปี 2555 ธนาคารมีกำไรสุทธิจากการดำเนินงานจำนวน 31,540,699,656.09 บาท
และมีกำไรพึงจัดสรรสำหรับปี 2555 ทั้งสิ้น 65,323,916,511.11 บาท
ซึ่งคณะกรรมการธนาคารได้มีการจัดสรรกำไรบางส่วนในงวดแรก
โดยมีการจ่ายเงินปันผลระหว่างกาลเมื่อวันที่ 21 กันยายน 2555 ในอัตรา 2.00 บาทต่อหุ้น
และคณะกรรมการธนาคารได้มีมติเห็นชอบให้เสนอที่ประชุมผู้ถือหุ้นพิจารณาการจัดสรรกำไรและจ่ายเงินปันผลงวดสุดท้ายในอัตรา
4.50 บาทต่อหุ้น รายละเอียดการจัดสรรกำไรสรุปได้ดังนี้

  -------------------------- ---------------------------- ------------------ ----- ------------------- -----
  กำไรพึงจัดสรร                                                                      65,323,916,511.11   บาท

  การจัดสรร                                                                                             

                             สำรองตามกฎหมาย                                                            

                             งวด มกราคม-มิถุนายน 2555       500,000,000.00     บาท                       

                             งวด กรกฎาคม-ธันวาคม 2555      500,000,000.00     บาท   1,000,000,000.00    บาท

                             สำรองทั่วไป                                                                 

                             งวด มกราคม-มิถุนายน 2555       5,000,000,000.00   บาท   5,000,000,000.00    บาท

                             จ่ายเงินปันผลหุ้นสามัญ                                                          

                             1,908,842,894 หุ้น ที่อัตรา 2.00  3,817,685,788.00   บาท                       
                             บาทต่อหุ้น                                                                   

                             1,908,842,894 หุ้น ที่อัตรา 4.50  8,589,793,023.00   บาท   12,407,478,811.00   บาท
                             บาทต่อหุ้น                                                                   

  กำไรคงเหลือหลังจากการจัดสรร                                                         46,916,437,700.11   บาท
  ยกไปงวดหน้า                                                                                           
  -------------------------- ---------------------------- ------------------ ----- ------------------- -----

หากที่ประชุมผู้ถือหุ้นพิจารณาอนุมัติตามเสนอ ธนาคารจะมีการจ่ายเงินปันผลหุ้นสามัญประจำปี 2555
จำนวน 1,908,842,894 หุ้น ในอัตราทั้งสิ้น 6.50 บาทต่อหุ้น รวมเป็นเงิน
12,407,478,811.00 บาท คิดเป็นร้อยละ 39.34 ของกำไรสุทธิประจำปี เทียบกับปี 2554
ที่ได้จ่ายเงินปันผลในอัตรา 6.00 บาทต่อหุ้น รวมเป็นเงิน 11,453,057,364.00 บาท
คิดเป็นร้อยละ 41.44 ของกำไรสุทธิประจำปี