ข้อมูลสรุป

บมจ.ธนาคารกสิกรไทย (ธนาคาร) ชื่อภาษาอังกฤษ "KASIKORNBANK PUBLIC COMPANY
LIMITED" ชื่อย่อ (KBank)
ประกอบธุรกิจหลักด้านการธนาคารพาณิชย์ทุกประเภทตามที่กำหนดในพระราชบัญญัติการธนาคารพาณิชย์และประกาศที่เกี่ยวข้อง
นอกจากนี้ ยังประกอบธุรกิจอื่นที่ทางราชการอนุญาต อาทิเช่น การเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน
และธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับตราสารหนี้

ธนาคารยังคงให้ความสำคัญกับการตอบสนองความต้องการของแต่ละกลุ่มลูกค้าด้วยผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่ครบวงจรอย่างมีคุณภาพ
โดยยึดถือความต้องการของลูกค้าเป็นศูนย์กลาง (Customer Centricity) โดยการสร้าง “K
Now” ซึ่งเป็นองค์ความรู้ที่เกี่ยวเนื่องกับบริการทางการเงินภายใต้ปรัชญา “เครือธนาคารกสิกรไทย
สำหรับชีวิตวันนี้..และตลอดไป” อีกทั้งธนาคารยังมีจุดมุ่งหมายที่จะเป็นผู้ที่ให้บริการที่ดีที่สุด (The
Best) ของทั้ง 6 ประเภทธุรกิจในเครือ ภายใต้แบรนด์หนึ่งเดียว (1 Brand 6 Companies)
ในชื่อ “เครือธนาคารกสิกรไทย” (KASIKORNBANKGROUP) ด้วย

ด้านผลการดำเนินงานของธนาคารในปี 2551 นั้น ธนาคารและบริษัทย่อยมีกำไรสุทธิจำนวน
15,333 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 2550 จำนวน 328 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 2.19
จากทั้งรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลรับสุทธิและรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นจากปีก่อน
โดยรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลรับสุทธิเพิ่มขึ้น ตามการขยายตัวของเงินให้สินเชื่อ
ที่เพิ่มขึ้นเป็นหลัก ขณะที่รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น เนื่องจากรายได้ค่าธรรมเนียม
กำไรจากการปริวรรต และกำไรจากเงินลงทุนที่เพิ่มขึ้นเป็นสำคัญ

สำหรับฐานะทางการเงินนั้น ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2551
ธนาคารและบริษัทย่อยมีสินทรัพย์รวมจำนวน 1,303,554 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 309,036
ล้านบาท หรือร้อยละ 31.07 จาก ณ สิ้นปี 2550 อันมีสาเหตุหลักจาก
เงินให้สินเชื่อที่ยังขยายตัวได้ดีอย่างต่อเนื่อง โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2551
ธนาคารและบริษัทย่อยมียอดเงินให้สินเชื่อจำนวน 904,008 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 141,503
ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 18.56 จาก ณ สิ้นปี 2550 ด้านอัตราส่วน เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ
(สุทธิจากค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ) ต่อเงินให้สินเชื่อตามหลักเกณฑ์ใหม่ (Net NPLs) ณ สิ้นปี 2551
อยู่ที่ร้อยละ 1.47 ลดลงจาก ณ สิ้นปี 2550 ที่ร้อยละ 2.29
และอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อ เงินให้สินเชื่อตามหลักเกณฑ์เดิม (Gross NPLs)
อยู่ที่ร้อยละ 3.09 ลดลงจาก ณ สิ้นปี 2550 ที่ร้อยละ 4.45
สำหรับหนี้สินของธนาคารและบริษัทย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2551 มีจำนวน 1,189,892
ล้านบาท เพิ่มขึ้นจาก ณ สิ้นปี 2550 จำนวน 295,370 ล้านบาท หรือร้อยละ 33.02
ซึ่งส่วนใหญ่เป็นผลจากการเพิ่มขึ้นของยอดเงินฝาก โดย ณ สิ้นปี 2551 เงินฝากมีจำนวน 967,950
ล้านบาท เพิ่มขึ้นจาก ณ สิ้นปี 2550 จำนวน 184,128 ล้านบาท หรือร้อยละ 23.49
ด้านส่วนของผู้ถือหุ้นของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2551 มีจำนวน 113,662 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจาก ณ สิ้นปี 2550 จำนวน 13,667 ล้านบาท หรือร้อยละ 13.67
ซึ่งส่วนใหญ่เป็นผลจากธนาคารมีผลกำไรในปี 2551 ทั้งนี้ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2551
อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงของธนาคารอยู่ที่ร้อยละ 15.05
ซึ่งสูงกว่าอัตราขั้นต่ำที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดไว้ที่ร้อยละ 8.50
โดยแบ่งเป็นอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงชั้นที่ 1 และชั้นที่ 2 เท่ากับร้อยละ 9.84 และ
5.21 ตามลำดับ

ส่วนการดำเนินธุรกิจในปี 2551 นั้น
การดำเนินงานของธุรกิจหลักยังคงแสดงถึงการเติบโตอย่างต่อเนื่อง
ส่วนหนึ่งสะท้อนได้จากสินเชื่อที่ปล่อยให้กับลูกค้าของธนาคารซึ่งปรับตัวเพิ่มขึ้นจากปีก่อนในทุกกลุ่มธุรกิจลูกค้า
นำโดยการเพิ่มขึ้นของสินเชื่อธุรกิจลูกค้าผู้ประกอบการ
ตามมาด้วยสินเชื่อธุรกิจลูกค้าบรรษัทและสินเชื่อธุรกิจลูกค้าบุคคล ตามลำดับ นอกจากนี้
ธนาคารยังมีรายได้ค่าธรรมเนียมจากผลิตภัณฑ์บริหารความเสี่ยงต่าง ๆ ให้กับลูกค้าด้วย
อย่างไรก็ตาม การบริหารเงินของธนาคาร มีรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลลดลงจากปี 2550
โดยมีสาเหตุหลักจากทิศทางอัตราดอกเบี้ยที่ปรับตัวลดลงอย่างต่อเนื่อง และปริมาณการลงทุนที่ลดลง

สำหรับบริษัทการเงินในเครือธนาคารกสิกรไทยที่ประกอบธุรกิจการให้บริการด้านสินเชื่อ ได้แก่
บจก. แฟคเตอริ่งกสิกรไทย และ บจก. ลีสซิ่งกสิกรไทย นั้น
ก็มีการขยายตัวของสินเชื่อจากปีก่อนหน้า ขณะที่ สินทรัพย์ภายใต้การบริหารจัดการ (Asset Under
Management : AUM) ของ บลจ. กสิกรไทย ก็เติบโตสูงกว่าตลาด โดยรวม อีกทั้ง บมจ.
หลักทรัพย์กสิกรไทย ยังมีผลการดำเนินงานที่โดดเด่น โดยได้รับเลือกให้รับรางวัลบริษัท
หลักทรัพย์ยอดเยี่ยม (Best Securities Company) ประจำปี 2551
จากตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ภายใน 3 ปีแรกของการเริ่มประกอบธุรกิจ
รวมทั้งมีส่วนแบ่งการตลาดในธุรกิจนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ก้าวกระโดดจาก ลำดับที่ 30
เป็นลำดับที่ 26

เพื่อให้การดำเนินธุรกิจของเครือธนาคารกสิกรไทยมีประสิทธิภาพสูงสุด
จึงได้มีการพัฒนางานด้านบริการสนับสนุนงานต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นงานด้านทรัพยากรบุคคล
และด้านเทคโนโลยีสารสนเทศอย่างต่อเนื่องตลอดปี 2551
ควบคู่ไปกับการพัฒนาการบริหารความเสี่ยงด้านต่าง ๆ
โดยเฉพาะเพื่อรองรับผลกระทบจากวิกฤตเศรษฐกิจและการเงินโลก
โดยได้มีการปรับกลยุทธ์และสัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์ต่างประเทศมาตั้งแต่ก่อนที่วิกฤตจะเริ่มขึ้นหรือตั้งแต่กลางปี
2550 และไม่ได้มีการลงทุนในสินเชื่อที่ปล่อยให้กับลูกหนี้ที่มีความน่าเชื่อถือต่ำ (ซับไพร์ม)
ขณะเดียวกัน ก็ได้มีการปรับกระบวนการการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิต
เพื่อลดความเสียหายที่อาจจะเกิดขึ้นในเรื่องคุณภาพสินทรัพย์
และมีการนำการทดสอบภาวะวิกฤตมาใช้ในการประเมินค่าความเสียหายที่อาจจะเกิดขึ้น
รวมทั้งมีกระบวนการในการรายงานความเสี่ยงต่อผู้บริหารระดับสูงอย่างต่อเนื่อง
เพื่อให้พร้อมจัดการและวางมาตรการป้องกันต่าง ๆ ได้อย่างมีประสิทธิผลและทันการณ์
สำหรับการบริหารความเสี่ยงด้านปฏิบัติการนั้น
ได้มีการดำเนินการตามแผนงานโครงการการบริหารความต่อเนื่องทางธุรกิจตลอดปีที่ผ่านมา
เพื่อให้มั่นใจว่าธุรกรรมงานที่สำคัญจะสามารถดำเนินได้อย่างต่อเนื่อง
หรือกลับมาดำเนินการได้ในเวลาที่เหมาะสมในกรณีที่มีเหตุการณ์ที่ทำให้การปฏิบัติงานตามปกติต้องหยุดชะงัก
นอกจากนี้ การดำเนินงานตามโครงการ Basel II ก็ประสบความสำเร็จเป็นอย่างสูง
โดยวิธีที่ธนาคารเลือกใช้ในการคำนวณเงินกองทุนเพื่อรองรับความเสี่ยงด้านเครดิตและความเสี่ยงด้านปฏิบัติการได้รับอนุมัติจากธนาคารแห่งประเทศไทยเป็นที่เรียบร้อย
และ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2551 ธนาคารได้เริ่มดำรงเงินกองทุนตาม Basel II
ซึ่งอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงที่สูงกว่าอัตราขั้นต่ำที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
แสดงถึงความแข็งแกร่งของภาพรวมธนาคารและสร้างความเชื่อมั่นว่าจะสามารถรองรับการเปลี่ยนแปลงในสภาวการณ์ต่าง
ๆ ทั้งในปัจจุบันและอนาคตต่อภาวะเศรษฐกิจ และกฎเกณฑ์ต่าง ๆ ของทางการ

ด้วยความมุ่งมั่นในการพัฒนางานด้านต่าง ๆ ดังกล่าว
ควบคู่ไปกับการให้ความสำคัญในด้านการกำกับดูแลกิจการที่ดีอย่างต่อเนื่อง
ทำให้ธนาคารได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางจากสถาบันทั้งในและต่างประเทศ
สะท้อนจากการได้รับคัดเลือกให้รับรางวัลต่าง ๆ หลากหลายรางวัลในปีที่ผ่านมา

  --------------------------------------------------------------- ----------------- ----------------- -- ----------- ----------- -----------
  ข้อมูลทางการเงินที่สำคัญ (งบการเงินรวม)                                                                                               

  ณ วันที่ หรือ สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม                                                                      2551        2550        2549

  ข้อมูลเกี่ยวกับหุ้นสามัญ                                                                                                               

  ต่อหุ้น (บาท)                                                      - กำไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน                      6.41        6.28        5.74

                                                                  - ราคาตามบัญชี                           47.49       41.87       37.04

                                                                  - เงินปันผล                              2.00        2.00        1.75

  ราคาหุ้น (บาท) ¹⁾                                                 - ราคาสูงสุด                             64.00       91.50       73.50

                                                                  - ราคาต่ำสุด                             38.50       78.00       49.75

                                                                  - ราคาปิด                               45.00       87.00       61.50

  จำนวนหุ้นสามัญคงเหลือ                                               - จำนวนเฉลี่ย                            2,393,136   2,387,438   2,381,474
                                                                  (พันหุ้น)                                                         

                                                                  - ณ สิ้นปี (พันหุ้น)                         2,393,260   2,388,202   2,382,147

  มูลค่าตลาด (Market capitalization) (ล้านบาท)                                                              107,697     207,774     146,502

  วัดมูลค่า (บาท)                                                                                                                   

  ราคาตลาดต่อกำไรต่อหุ้น (PER)                                                                               7.02        13.84       10.72

  ราคาตลาดต่อราคาตามบัญชี (PBV)                                                                             0.95        2.08        1.66

  ผลการดำเนินงาน (ล้านบาท)                                                                                                         

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล                                                                                  60,130      55,516      51,810

  ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                                                                                          17,964      18,085      17,197

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ                                                                               42,436      37,431      34,613

  หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ ²⁾                                                                                   7,834       5,887       5,419

  รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                                                                                        22,646      18,897      14,155

  ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย                                                                                      35,071      29,029      25,561

  รายได้รวม ³⁾                                                                                            65,082      56,328      48,768

  กำไรสุทธิ                                                                                                15,333      15,005      13,664

  วัดผลการดำเนินงาน                                                                                                                

  ผลตอบแทนสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้สุทธิ                                                                         3.97%       4.13%       4.10%

  ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยต่อรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิบวกรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                                          53.89%      51.54%      52.41%

  กำไรสุทธิต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (ROA)                                                                              1.33%       1.55%       1.54%

  กำไรสุทธิต่อส่วนของผู้ถือหุ้นเฉลี่ย (ROE)                                                                         14.35%      15.94%      16.43%

  จำนวนพนักงาน                                                                                            13,560      12,320      11,219

                                                                                                                                 
  --------------------------------------------------------------- ----------------- ----------------- -- ----------- ----------- -----------

  ---------------------------------------- ------ --------------------- -- ----------- --------- ---------
  ข้อมูลทางการเงินที่สำคัญ (งบการเงินรวม)                                                               (ต่อ)

  ณ วันที่ หรือ สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม                                        2551        2550      2549

  ข้อมูลเกี่ยวกับงบดุล (ล้านบาท)                                                                        

  เงินให้สินเชื่อ                                                               904,008     762,505   677,207

  ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ⁴⁾                                                        29,772      25,852    32,993

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL net) ⁵⁾                                          15,712      17,600    27,282

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL gross)                                           33,686      34,980    46,495

  สินทรัพย์รวม                                                                1,303,554   994,518   935,509

  เงินฝาก                                                                   967,950     783,822   746,260

  หนี้สินรวม                                                                  1,189,892   894,522   847,271

  ส่วนของผู้ถือหุ้น ⁶⁾                                                           113,662     99,995    88,238

  สินทรัพย์เฉลี่ย                                                               1,149,036   965,014   886,409

  สินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้เฉลี่ย                                                  1,067,946   907,383   844,867

  ส่วนของผู้ถือหุ้นเฉลี่ย ⁶⁾                                                       106,829     94,117    83,176

  สินทรัพย์เสี่ยง                                                               949,832     769,952   687,638

  วัดคุณภาพงบดุล                                                                                    

  เงินให้สินเชื่อต่อเงินฝาก                                                       93.39%      97.28%    90.75%

  ส่วนของผู้ถือหุ้นต่อสินทรัพย์เสี่ยง                                                  11.97%      12.99%    12.83%

  อัตราผลตอบแทนของสินทรัพย์เสี่ยง                                                1.61%       1.95%     1.99%

  อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1                                                     9.84%       10.74%    10.46%

  อัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้น                                                      15.05%      14.62%    14.74%

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพสุทธิ(NPL net)                                           1.47%       2.29%     4.14%
  ต่อเงินให้สินเชื่อ ⁷⁾                                                                                

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ(NPL gross)                                            3.09%       4.45%     6.85%
  ต่อเงินให้สินเชื่อ ⁸⁾                                                                                

  ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อ                                              3.29%       3.39%     4.87%

  ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ                                      88.38%      73.91%    70.96%

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพหลังหักค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ                                   3,914       9,128     13,502
  (ล้านบาท)                                                                                       
  ---------------------------------------- ------ --------------------- -- ----------- --------- ---------

  ------------------------------------------------------------------ ------------------
  ¹⁾ กระดานในประเทศ / ราคาหุ้นสูงสุด - ต่ำสุดเป็นราคาระหว่างปี                

  ²⁾ รวมขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้                                     

  ³⁾ รายได้รวม = รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ + รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย           

  ⁴⁾ รวมค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้                           

  ⁵⁾ เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพสุทธิ หมายถึง                                    
  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพหักด้วยค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพทั้งหมด   

  ⁶ ⁾ ไม่รวมส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย                                         

  ⁷⁾ เงินให้สินเชื่อ ได้แก่ เงินให้สินเชื่อแก่ลูกค้าทั่วไปและเงินให้สินเชื่อแก่สถาบันการเงิน  
  หักค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ                             

  ⁸ ⁾ เงินให้สินเชื่อ ได้แก่ เงินให้สินเชื่อแก่ลูกค้าทั่วไปและเงินให้สินเชื่อแก่สถาบันการเงิน 
  ------------------------------------------------------------------ ------------------