3. ลักษณะการประกอบธุรกิจ

1.  ประวัติความเป็นมาและพัฒนาการที่สำคัญ

    1.  ประวัติความเป็นมา

ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) เปิดดำเนินการเมื่อวันที่ 1 ธันวาคม 2487
และเป็นบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยเมื่อปี 2518
ตามข้อมูลที่ได้มีการรายงานให้แก่ธนาคารแห่งประเทศไทย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554
ธนาคารเป็นธนาคารพาณิชย์ชั้นนำของประเทศ โดยธนาคารมีสินทรัพย์รวม 2,034.0 พันล้านบาท
เงินให้สินเชื่อรวม 1,428.1 พันล้านบาท เงินรับฝากรวม 1,524.8 พันล้านบาท ส่วนของเจ้าของ
241.0 พันล้านบาท เงินกองทุนตามกฎหมาย 231.5 พันล้านบาท
และมีมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาด (Market Capitalization) จำนวน 293.0 พันล้านบาท

ในปี 2554 ธนาคารได้รับการเลือกให้เป็นธนาคารแห่งปีจากวารสารการเงินธนาคาร (5
ปีต่อเนื่อง) ธนาคารยอดเยี่ยมในประเทศไทยจากวารสารเดอะแบงก์เกอร์ (2 ปีต่อเนื่อง)
ธนาคารยอดเยี่ยมด้านบริการรับฝากหลักทรัพย์จากวารสารโกลเบิลไฟแนนซ์ (4 ปีต่อเนื่อง)
ธนาคารยอดเยี่ยมด้านบริการเพื่อธุรกิจส่งออกและนำเข้า (4 ปีต่อเนื่อง)
และธนาคารยอดเยี่ยมในประเทศไทยด้านบริการสำหรับเอสเอ็มอี (2 ปีต่อเนื่อง)
จากวารสารอัลฟ่าเซาท์อีสเอเชีย นอกจากนี้ ธนาคารยังได้รับรางวัล Deal of the Year 2010
จากสมาคมตลาดตราสารหนี้ไทย (8 ปีต่อเนื่อง)

2.  พัฒนาการที่สำคัญในช่วง 3 ปีที่ผ่านมา

+------------+---------------------------------------------------------+
| ในปี 2552   | - นายวิระ รมยะรูป ลาออกจากกรรมการธนาคาร เมื่อวันที่ 1 มกราคม   |
|            | 2552                                                    |
+------------+---------------------------------------------------------+
|            | - มีการเปลี่ยนสถานะสาขา 4 แห่งของธนาคารในสาธารณรัฐประชาชนจีน  |
|            | ได้แก่ สาขาเซี่ยงไฮ้ สาขาปักกิ่ง สาขาเซียะเหมิน และสาขาเสิ่นเจิ้น เป็น |
|            | Bangkok Bank (China) Co., Ltd.                          |
|            | มีสถานะเป็นบริษัทย่อยที่ธนาคารถือหุ้นร้อยละ 100 เมื่อวันที่ 28 ธันวาคม   |
|            | 2552                                                    |
+------------+---------------------------------------------------------+
|            | - มีการเปลี่ยนแปลงผู้บริหารระดับสูง คือ นายปิติ สิทธิอำนวย           |
|            | ลาออกจากการเป็นกรรมการบริหารและประธานกรรมการบริหารร่วม      |
|            | เมื่อวันที่ 31 ธันวาคม 2552                                   |
+------------+---------------------------------------------------------+
| ในปี 2553   | - มีการเปลี่ยนแปลงผู้บริหารระดับสูง คือ นายธีระ อภัยวงศ์            |
|            | ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคารและกรรมการบริหาร เมื่อวันที่ 1     |
|            | กรกฎาคม 2553                                            |
|            |                                                         |
|            | - ธนาคารได้ออกหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิและไม่มีหลักประกันในต่างประเทศ จำนวน |
|            | 1,200 ล้านเหรียญสหรัฐฯ ในเดือนตุลาคม 2553                    |
+------------+---------------------------------------------------------+
|            | - นายทวีลาภ ฤทธาภิรมย์ ได้รับการแต่งตั้งเป็นกรรมการธนาคาร เมื่อวันที่ |
|            | 23 ธันวาคม 2553                                          |
+------------+---------------------------------------------------------+
| ในปี 2554   | - มีการเปลี่ยนแปลงผู้บริหารระดับสูง คือ นายประสงค์ อุทัยแสงชัย       |
|            | ลาออกจากกรรมการธนาคารและกรรมการบริหาร เมื่อวันที่ 1 สิงหาคม    |
|            | 2554                                                    |
+------------+---------------------------------------------------------+
|            | - นายชาญศักดิ์ เฟื่องฟู ได้รับการแต่งตั้งเป็นกรรมการธนาคาร เมื่อวันที่   |
|            | 29 ธันวาคม 2554                                          |
+------------+---------------------------------------------------------+
|            |                                                         |
+------------+---------------------------------------------------------+

3.2 ภาพรวมการประกอบธุรกิจของกลุ่มบริษัท

1.  ภาพรวมการประกอบธุรกิจของธนาคาร

ธนาคารให้บริการทางการเงินหลากหลายรูปแบบและครบวงจรให้แก่ลูกค้าธุรกิจและลูกค้าบุคคล
ทั้งในและต่างประเทศ โดยมีประเภทของผลิตภัณฑ์และบริการที่สำคัญ เช่น
บริการสินเชื่อธุรกิจการค้า บริการสินเชื่อปัจเจก บริการเงินฝาก บริการธุรกิจการค้าต่างประเทศ
บริการโอนชำระและแลกเปลี่ยนเงิน บริการจัดการเงินสด บริการธนาคารอิเล็กทรอนิกส์
บริการบัตรเครดิต บริการผู้ดูแลทรัพย์สิน เป็นต้น
ธุรกิจหลักของธนาคารดำเนินการผ่านหน่วยงานธุรกิจ (Business Unit) หลัก 5 หน่วยงาน คือ
สายลูกค้าธุรกิจรายใหญ่ สายลูกค้าธุรกิจรายกลาง สายลูกค้าธุรกิจรายปลีก สายลูกค้าบุคคล
และกิจการธนาคารต่างประเทศ นอกจากนี้ ธนาคารดำเนินธุรกิจด้านการเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน
และการประกอบธุรกิจด้านหลักทรัพย์ด้วย
ในขณะเดียวกันธนาคารยังมีการร่วมมือกับบริษัทในเครือและพันธมิตรทางการค้านำเสนอบริการเพิ่มเติม
ซึ่งรวมถึงการออมเงินโดยการลงทุนในตราสารอื่นๆ เช่น กองทุนรวม พันธบัตรออมทรัพย์
และหุ้นกู้ภาคเอกชน ตลอดจนการเสนอบริการออมเงินควบประกันชีวิต
สำหรับกิจการธนาคารต่างประเทศดำเนินธุรกิจให้บริการและสนับสนุนลูกค้าในต่างประเทศ
และลูกค้าในประเทศที่ต้องการขยายกิจการและการลงทุนสู่ต่างประเทศที่มีสาขาของธนาคารตั้งอยู่

ธนาคารมีเครือข่ายสาขาที่กว้างขวางในประเทศ โดยมีจำนวนสาขาในประเทศ ณ วันที่ 31
ธันวาคม 2554 จำนวน 1,039 สาขา ครอบคลุมทั้ง 77 จังหวัดของประเทศ
และเป็นหนึ่งในธนาคารพาณิชย์ไทยที่มีเครือข่ายสาขากว้างขวางที่สุดในประเทศ
ธนาคารมีฐานลูกค้าบัญชีเงินฝาก ซึ่งประกอบด้วยบัญชีเงินฝากในประเทศเกือบ 17
ล้านบัญชีและเป็นผู้นำตลาดในด้านยอดเงินฝากรวม นอกจากนี้ ธนาคารยังมีสาขาต่างประเทศอีก 24
สาขา ซึ่งตั้งอยู่ในเขตเศรษฐกิจสำคัญของโลก เช่น ประเทศญี่ปุ่น จีน สหรัฐอเมริกา อังกฤษ
ฮ่องกง ไต้หวัน สิงคโปร์ เวียดนาม ฟิลิปปินส์ อินโดนีเซีย มาเลเซีย และลาว
โดยเป็นเครือข่ายสาขาต่างประเทศที่กว้างขวางที่สุดในบรรดาธนาคารพาณิชย์ไทย
และเป็นธนาคารพาณิชย์ชั้นนำในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ อย่างไรก็ตาม
แม้ว่าธนาคารได้ขยายกิจการในต่างประเทศมาอย่างต่อเนื่อง และยังจะดำเนินการต่อไปอีกในช่วง
2-3 ปีข้างหน้านี้ รายได้หลักของธนาคารยังคงเกิดขึ้นจากกิจกรรมทางธุรกิจในประเทศเป็นส่วนใหญ่

ธนาคารกรุงเทพเป็นหนึ่งในธนาคารพาณิชย์ไทยที่ริเริ่มให้ความสำคัญกับการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ
และการนำเทคโนโลยีสารสนเทศมาใช้ในการดำเนินธุรกิจ
โดยถือเป็นส่วนหนึ่งของยุทธศาสตร์ทางธุรกิจของธนาคาร ในปี 2513
ธนาคารเริ่มให้บริการออนไลน์ด้วยระบบคอมพิวเตอร์ และในปี 2531
ธนาคารเริ่มให้บริการบัตรเครดิตแก่ลูกค้าในประเทศไทย นอกจากนี้
ยังเป็นหนึ่งในธนาคารพาณิชย์ไทยที่ริเริ่มให้บริการเอทีเอ็ม
โดยมีเครือข่ายเอทีเอ็มซึ่งให้บริการอัตโนมัติเต็มรูปแบบตลอด 24
ชั่วโมงที่กว้างขวางที่สุดในอันดับแรกๆ ในปัจจุบัน
บริการอิเล็กทรอนิกส์ของธนาคารยังครอบคลุมถึงบริการธนาคารทางโทรศัพท์
บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตและบริการธนาคารทางโทรศัพท์มือถือ

ธนาคารยึดมั่นในเจตนารมณ์ของการเป็น “เพื่อนคู่คิด มิตรคู่บ้าน”
ซึ่งถือเป็นปรัชญาในการดำเนินธุรกิจตลอดมา
และด้วยปรัชญาทางธุรกิจที่เน้นส่งเสริมแนวคิดการร่วมมือกันเป็นพันธมิตรดังกล่าว
ธนาคารสามารถพัฒนาสายสัมพันธ์ที่ยืนนานและเชื่อถือได้กับกลุ่มลูกค้าที่หลากหลาย
และได้รับการสานต่อตลอดหลายทศวรรษที่ผ่านมา
ธนาคารมีฐานลูกค้าที่แข็งแกร่งซึ่งมีความเชื่อมั่นต่อธนาคารอย่างสูง
อันเป็นปัจจัยสำคัญที่ผลักดันการเจริญเติบโตและเอื้ออำนวยให้ธนาคารสามารถขยายธุรกิจคู่ขนานไปกับความต้องการทางการเงินที่เพิ่มขึ้นของลูกค้า
กลุ่มลูกค้าหลักของธนาคารประกอบด้วยบริษัทชั้นนำของไทยและบริษัทต่างประเทศ
ความมุ่งมั่นของธนาคารในการรักษาความเป็นพันธมิตรที่ยืนนานและเชื่อถือได้ของลูกค้าได้แทรกซึมอยู่ในทุกองค์ประกอบของการดำเนินธุรกิจของธนาคาร
กรณีตัวอย่างที่เห็นได้ชัดคือการปรับปรุงโครงสร้างองค์กรครั้งสำคัญในปี 2548
เพื่อจัดสรรบทบาทหน้าที่ของหน่วยงานธุรกิจหลัก (สายลูกค้าธุรกิจรายใหญ่ สายลูกค้าธุรกิจรายกลาง
สายลูกค้าธุรกิจรายปลีก สายลูกค้าบุคคล และกิจการธนาคารต่างประเทศ)
เพื่อให้ธนาคารยังคงดำเนินตามยุทธศาสตร์ที่มุ่งนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่สอดคล้องกับความต้องการเฉพาะเจาะจงของลูกค้าแต่ละกลุ่ม

ธนาคารได้รับผลกระทบจากวิกฤตการณ์ทางการเงินโลกในปี 2551-2552
ที่ผ่านมาเช่นเดียวกับธนาคารพาณิชย์ไทยทุกแห่ง
แต่ธนาคารยังสามารถรักษาระดับผลการดำเนินงานไว้ได้ โดยในปี 2554
กำไรสุทธิของธนาคารและบริษัทย่อยมีจำนวน 27.3 พันล้านบาท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554
ธนาคารมีเงินกองทุนตามเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทยจำนวน 231.5 พันล้านบาท
โดยอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 และอัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้นต่อสินทรัพย์เสี่ยงร้อยละ 12.2 และ
15.4 ตามลำดับ หากนับรวมกำไรสุทธิในงวดหลังของปี 2554 ด้วย
ธนาคารจะมีอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1
และอัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้นต่อสินทรัพย์เสี่ยงในระดับร้อยละ 13.2 และ 16.3 ตามลำดับ
ธนาคารจะใช้เงินทุนดังกล่าวในการดำเนินการปกติและขยายธุรกิจของธนาคาร

2.  ภาพรวมการประกอบธุรกิจของบริษัทย่อยและบริษัทร่วม

จากการที่ธุรกิจของธนาคารพาณิชย์ที่มีความหลากหลายและสลับซับซ้อนมากขึ้น
และมีการดำเนินธุรกิจที่เป็นแบบเครือข่ายเพิ่มขึ้น ดังนั้น
เพื่อเสริมสร้างเสถียรภาพและความมั่นคงให้กับระบบสถาบันการเงินโดยรวม
และเพื่อรักษาความเชื่อมั่นของผู้ฝากเงินต่อสถาบันการเงิน
ธนาคารแห่งประเทศไทยจึงมีแนวนโยบายที่จะยกระดับการกำกับดูแลจากการกำกับดูแลเฉพาะสถาบันการเงินเป็นการกำกับแบบรวมทั้งกลุ่ม
โดยได้กำหนดหลักเกณฑ์การกำกับแบบรวมกลุ่ม (Consolidated Supervision) ขึ้นเมื่อ 12
กรกฎาคม 2549 ให้ธนาคารพาณิชย์จัดตั้งกลุ่มธุรกิจทางการเงินขึ้น
ซึ่งเปิดโอกาสให้ธนาคารขยายขอบเขตการดำเนินงานไปยังธุรกิจการเงินอื่น
แต่มีข้อกำหนดให้ธนาคารต้องบริหารกลยุทธ์ และบริหารความเสี่ยงของบริษัทในกลุ่มให้สอดคล้องกัน
และเป็นไปตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย โดยเฉพาะในเรื่องการดำรงเงินกองทุน

บริษัทที่จะอยู่ในกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคารได้นั้น ธนาคารต้องถือหุ้นเกินกว่าร้อยละ 50
หรือมีอำนาจควบคุมกิจการ และบริษัทดังกล่าวจะต้องดำเนินธุรกิจการเงิน หรือธุรกิจสนับสนุน ได้แก่
ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ธุรกิจเงินทุน ธุรกิจเครดิตฟองซิเอร์ ธุรกิจหลักทรัพย์
ธุรกิจสัญญาซื้อขายล่วงหน้าตามกฎหมายว่าด้วยสัญญาซื้อขายล่วงหน้า
ธุรกิจประกันชีวิตตามกฎหมายว่าด้วยประกันชีวิต ธุรกิจประกันภัย
ธุรกิจโฮลดิ้งที่ลงทุนในกลุ่มธุรกิจทางการเงินของตนเอง ธุรกิจการให้เช่าซื้อ
ธุรกิจการให้เช่าแบบลีสซิ่ง ธุรกิจแฟ็กเตอริง ธุรกิจบัตรเครดิต ธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล
ธุรกิจบริหารสินทรัพย์ ธุรกิจที่ปรึกษาทางการเงิน ธุรกิจที่ปรึกษาการลงทุน
ธุรกิจการแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์ ธุรกิจเกี่ยวกับการชำระเงินและโอนเงิน
ธุรกิจเกี่ยวกับการให้กู้ยืม ธุรกิจเงินร่วมลงทุน (Venture Capital)
ธุรกิจเป็นทรัสตีตามกฎหมายว่าด้วยทรัสต์เพื่อธุรกรรมในตลาดทุน
ธุรกิจเกี่ยวกับเทคโนโลยีสารสนเทศ ธุรกิจวิจัยข้อมูล ธุรกิจกฎหมาย ธุรกิจประเมินราคาสินทรัพย์
และธุรกิจอื่นที่ธนาคารแห่งประเทศไทยจะประกาศกำหนดเพิ่มเติม

ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2554 กลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคารประกอบด้วย บริษัทหลักทรัพย์
บัวหลวง จำกัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม บัวหลวง จำกัด บริษัท
บริหารสินทรัพย์ทวี จำกัด บางกอก แบงค์ เบอร์ฮาด บริษัท BBL Nominees (Tempatan) Sdn.
Bhd. บริษัท บีบีแอล (เคแมน) จำกัด และ ธนาคารกรุงเทพ (ประเทศจีน) จำกัด
ดังรายละเอียดต่อไปนี้

3.2.2.1 กลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคาร

ณ 31 ธันวาคม 2554

+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| ชื่อบริษัท                |      | ประเภทธุรกิจ   | เง    | จำนวน | การถือ |
|                       |      |              | ินลงทุน | หุ้นที่ถือ | หุ้นของ |
|                       |      |              |       | (ล    |       |
|                       |      |              | (ล้า   | ้านหุ้น) | ธ     |
|                       |      |              | นบาท) |       | นาคาร |
|                       |      |              |       |       | (ร    |
|                       |      |              |       |       | ้อยละ) |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| บางกอก แบงค์ เบอร์ฮาด   | บริษ  | ธนาคาร       | 4,113 | 40    | 1     |
|                       | ัทย่อย |              |       | 0.000 | 00.00 |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| บริษัท BBL Nominees     | บริษ  | สน           | -     | 0.010 | 10    |
| (Tempatan) Sdn. Bhd.  | ัทย่อย | ับสนุนการดำเนิน |       |       | 0.00¹ |
|                       |      | งานของบางกอก |       |       |       |
|                       |      | แบงค์ เบอร์ฮาด |       |       |       |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| บริษัท บริหารสินทรัพย์ทวี    | บริษ  | บริหารสินทรัพย์  | 2,500 | 2     | 1     |
| จำกัด                  | ัทย่อย |              |       | 5.000 | 00.00 |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| บริษัท บีบีแอล (เคแมน)    | บริษ  | การเงิน       | 2     | 0.100 | 1     |
| จำกัด                  | ัทย่อย |              |       |       | 00.00 |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| ธนาคารกรุงเทพ          | บริษ  | ธนาคาร       | 1     | -     | 1     |
| (ประเทศจีน) จำกัด *     | ัทย่อย |              | 9,585 |       | 00.00 |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| บริษัท                  | บริษ  | จ            | 87    | 0.750 | 75.00 |
| หลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม  | ัทย่อย | ัดการกองทุนรวม |       |       |       |
| บัวหลวง จำกัด           |      |              |       |       |       |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| บริษัท หลักทรัพย์ บัวหลวง   | บริษ  | หลักทรัพย์      | 571   | 15    | 56.34 |
| จำกัด (มหาชน)          | ัทย่อย |              |       | 2.114 |       |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+

* ทางการประเทศสาธารณรัฐประชาชนจีนไม่ได้ระบุประเภทหุ้นและจำนวนหุ้น

หมายเหตุ 1 เป็นการถือหุ้นทางอ้อม

นอกจากนี้ ธนาคารยังมีการลงทุนในบริษัทร่วมอีก 6 บริษัท และถือหุ้นในบริษัทต่างๆ ตั้งแต่ร้อยละ
10 อีกจำนวน 26 บริษัท รายละเอียดจำแนกการดำเนินงานของบริษัทในกลุ่มตามลักษณะของธุรกิจ
ดังนี้

3.2.2.2 การลงทุนในบริษัทที่ประกอบธุรกิจสนับสนุนการดำเนินงานของธนาคาร

ณ 31 ธันวาคม 2554

+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| ชื่อบริษัท                |      | ประเภทธุรกิจ   | เง    | จำนวน | การถือ |
|                       |      |              | ินลงทุน | หุ้นที่ถือ | หุ้นของ |
|                       |      |              |       | (ล    |       |
|                       |      |              | (ล้า   | ้านหุ้น) | ธ     |
|                       |      |              | นบาท) |       | นาคาร |
|                       |      |              |       |       | (ร    |
|                       |      |              |       |       | ้อยละ) |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| บริษัท ศูนย์ประมวลผล จำกัด | บริษ  | บ            | 15    | 0.150 | 30.00 |
|                       | ัทร่วม | ริการประมวลผล |       |       |       |
|                       |      | ด้านคอมพิวเตอร์ |       |       |       |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| บริษัท พีซีซี แคปปิตอล จำกัด | บริษ  | บริการด้านข้อมูล | -     | -     | 3     |
|                       | ัทร่วม |              |       |       | 0.82¹ |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| บริษัท ไทยดิจิตัล ไอดี จำกัด | บริษ  | บริการด้านข้อมูล | -     | -     | 3     |
|                       | ัทร่วม |              |       |       | 0.82¹ |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| บริษัท ดับบลิวทีเอ         | บริษ  | บริการ        | 0     | 0     | 24.90 |
| (ประเทศไทย) จำกัด      | ัทร่วม |              |       | .0002 |       |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| บริษัท                  | บริษ  | ผู้ให้บ         | 11    | 0.110 | 22.01 |
| เนชั่นแนลไอทีเอ็มเอ็กซ์     | ัทร่วม | ริการสวิตช์ชิ่งใน |       |       |       |
| จำกัด                  |      | การชำระเงินหล |       |       |       |
|                       |      | ายระบบและการ |       |       |       |
|                       |      | ให้บริการหักบัญชี |       |       |       |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+

หมายเหตุ 1 เป็นการถือหุ้นทางอ้อม

3.2.2.3 การลงทุนในบริษัทที่ประกอบธุรกิจการเงิน

ณ 31 ธันวาคม 2554

+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| ชื่อบริษัท                |      | ประเภทธุรกิจ   | เง    | จำนวน | การถือ |
|                       |      |              | ินลงทุน | หุ้นที่ถือ | หุ้นของ |
|                       |      |              |       | (ล    |       |
|                       |      |              | (ล้า   | ้านหุ้น) | ธ     |
|                       |      |              | นบาท) |       | นาคาร |
|                       |      |              |       |       | (ร    |
|                       |      |              |       |       | ้อยละ) |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| บริษัท บีเอสแอล ลีสซิ่ง     | บริษ  | เช่าซื้อ        | 43    | 0.359 | 35.88 |
| จำกัด                  | ัทร่วม |              |       |       |       |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| บริษัท โตโยต้า ลีสซิ่ง      |      | เช่าซื้อ        | 675   | 2.300 | 10.00 |
| (ประเทศไทย) จำกัด      |      |              |       |       |       |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| บริษัท บางกอก สมาร์ทการ์ด |      | ให้บริก        | 40    | 0.400 | 10.00 |
| ซิสเทม จำกัด            |      | ารเกี่ยวกับเงินท |       |       |       |
|                       |      | างอิเล็คทรอนิกส์ |       |       |       |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| บริษัท เอเซีย อินชัวร์รันซ์   |      | ประกันภัย      | 19    | 0.300 | 10.00 |
| (ฟิลิปปินส์) คอร์ปอเรชั่น    |      |              |       |       |       |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| บริษัท บางกอก บีทีเอ็มยู    |      | ให้ก          | 20    | 0.200 | 10.00 |
| จำกัด                  |      | ู้ยืมและการลงทุน |       |       |       |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| บริษัท บางกอก มิตซูบิชิ     |      | เช่าซื้อ        | 6     | 0.060 | 10.00 |
| ยูเอฟเจ ลิส จำกัด        |      |              |       |       |       |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| บริษัท บางกอก เอสเอ็มบีซี  |      | ให้บริการที่ปรึก  | 0.5   | 0.002 | 10.00 |
| คอนซัลติ้ง จำกัด          |      | ษาด้านการลงทุน |       |       |       |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+

3.2.2.4 การลงทุนในบริษัทที่ประกอบธุรกิจอื่นๆ

ณ 31 ธันวาคม 2554

+------------------------+----+---------------+------+-------+-------+
| ชื่อบริษัท                 |    | ประเภทธุรกิจ    | เงิน  | จำนวน | การถือ |
|                        |    |               | ลงทุน | หุ้นที่ถือ | หุ้นของ |
|                        |    |               |      | (ล    |       |
|                        |    |               | (ล้าน | ้านหุ้น) | ธ     |
|                        |    |               | บาท) |       | นาคาร |
|                        |    |               |      |       | (ร    |
|                        |    |               |      |       | ้อยละ) |
+------------------------+----+---------------+------+-------+-------+
| บริษัท บำรุงราษฏร์         |    | ลงทุนในธุรกิจให  | 155  | 1.176 | 10.00 |
| อินเตอร์เนชั่นแนล จำกัด     |    | ้การรักษาพยาบาล |      |       |       |
|                        |    | โดย           |      |       |       |
|                        |    | ร่วมลงทุนกับผู้ร่วม |      |       |       |
|                        |    | ทุนในประเทศนั้นๆ |      |       |       |
|                        |    | พร้อมกับให้การบ  |      |       |       |
|                        |    | ริการเป็นที่ปรึกษา |      |       |       |
|                        |    | และบริหารจัดการ |      |       |       |
+------------------------+----+---------------+------+-------+-------+
| บริษัท โกลเด้นท์ริเวอร์      |    | จัดการกองทุน    | 22   | 1.167 | 10.00 |
| อินเวสท์เมนท์             |    |               |      |       |       |
| อ                      |    |               |      |       |       |
| ินเตอร์เนชั่นแนลคอร์ปอร์เรชั่น |    |               |      |       |       |
| จำกัด                   |    |               |      |       |       |
+------------------------+----+---------------+------+-------+-------+
| บริษัท                   |    | ผลิตและจ       | 11   | 0.700 | 10.00 |
| เอเซียอุตสาหกรรมหลอดไฟ   |    | ำหน่ายหลอดไฟฟ้า |      |       |       |
| จำกัด                   |    |               |      |       |       |
+------------------------+----+---------------+------+-------+-------+
| บริษัท ซีคอน ดีเวลลอปเมนท์  |    | ให้เช่าพื้นที่อาคาร | 186  | 0.574 | 10.00 |
| จำกัด (มหาชน)           |    | ร้านค้า         |      |       |       |
+------------------------+----+---------------+------+-------+-------+
| FUCHS CAPITAL PARTNERS |    | Alternative   | 79   | 0.400 | 10.00 |
| PTE. LTD.              |    | Investment    |      |       |       |
|                        |    | Management    |      |       |       |
|                        |    | Company       |      |       |       |
+------------------------+----+---------------+------+-------+-------+
| บริษัท                   |    | บริการ         | 0    | 0.200 | 10.00 |
| ยูไนเต็ดไซโลแอนด์เซอร์วิส   |    |               |      |       |       |
| จำกัด                   |    |               |      |       |       |
+------------------------+----+---------------+------+-------+-------+
| บริษัท แอสแพค จำกัด       |    | พาณิชย์         | 0    | 0.026 | 10.00 |
+------------------------+----+---------------+------+-------+-------+
| บริษัท ธนาเทพการพิมพ์ จำกัด |    | การพิมพ์        | 1    | 0.010 | 10.00 |
|                        |    |               |      | 0.010 |       |
+------------------------+----+---------------+------+-------+-------+
| บริษัท นันทวัน จำกัด        |    | ก่อสร้างแล      | 1    | 0.002 | 10.00 |
|                        |    | ะสำนักงานให้เช่า |      |       |       |
+------------------------+----+---------------+------+-------+-------+
| TRG MANAGEMENT L.P.    |    | Investment    | 534  | 0     | 10.00 |
|                        |    | Manager and   |      | .0016 |       |
|                        |    | Operating     |      |       |       |
|                        |    | Company of    |      |       |       |
|                        |    | Funds         |      |       |       |
+------------------------+----+---------------+------+-------+-------+
| TRG ALLOCATION LLC.    |    | Vehicle for   | 358  | 0     | 10.00 |
|                        |    | Allocation of |      | .0016 |       |
|                        |    | Profits of    |      |       |       |
|                        |    | Funds         |      |       |       |
+------------------------+----+---------------+------+-------+-------+

3.2.2.5 การลงทุนในบริษัทอันเนื่องมาจากการปรับปรุงโครงสร้างหนี้

ณ 31 ธันวาคม 2554

+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| ชื่อบริษัท                |      | ประเภทธุรกิจ   | เง    | จำนวน | การถือ |
|                       |      |              | ินลงทุน | หุ้นที่ถือ | หุ้นของ |
|                       |      |              |       | (ล    |       |
|                       |      |              | (ล้า   | ้านหุ้น) | ธ     |
|                       |      |              | นบาท) |       | นาคาร |
|                       |      |              |       |       | (ร    |
|                       |      |              |       |       | ้อยละ) |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| บริษัท ไทยพรีซิชั่น         |      | ผลิตชิ้นส       | 0     | 2.402 | 59.77 |
| แมนูแฟคเจอริ่ง จำกัด      |      | ่วนอิเล็คทรอนิกส์ |       |       |       |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| บริษัท                  |      | ผลิตและจำห    | 0     | 0.096 | 19.12 |
| อุตสาหกรรมท่อสตีมเหล็กกล้า |      | น่ายท่อเหล็กกล้า |       |       |       |
| จำกัด                  |      |              |       |       |       |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| บริษัท อัลฟาเทค          |      | ชิ้นส          | 0     | 0     | 12.34 |
| อีเล็คโทรนิคส์ จำกัด       |      | ่วนอิเล็คทรอนิกส์ |       | .0003 |       |
| (มหาชน)               |      |              |       |       |       |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| บริษัท วงศ์ไพฑูรย์กรุ๊ป จำกัด |      | ผลิตและส่ง     | 0     | 8     | 10.00 |
| (มหาชน)               |      | ออกรองเท้ากีฬา |       | 6.827 |       |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| บริษัท ยู เอ็ม ซี เม็ททอล   |      | ผลิตแ         | 0     | 1     | 10.00 |
| จำกัด                  |      | ละจำหน่ายเหล็ก |       | 4.500 |       |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| บริษัท ควอลิตี้ อินน์ จำกัด   |      | โรงแรม       | 0     | 0.200 | 10.00 |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+

3.2.2.6 การลงทุนในบริษัทที่เป็นการลงทุนทั่วไป และลงทุนจากการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ร่วมกัน

ณ 31 ธันวาคม 2554

+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| ชื่อบริษัท                |      | ประเภทธุรกิจ   | เง    | จำนวน | การถือ |
|                       |      |              | ินลงทุน | หุ้นที่ถือ | หุ้นของ |
|                       |      |              |       | (ล    |       |
|                       |      |              | (ล้า   | ้านหุ้น) | ธ     |
|                       |      |              | นบาท) |       | นาคาร |
|                       |      |              |       |       | (ร    |
|                       |      |              |       |       | ้อยละ) |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| บริษัท                  |      | ผลิตเหล็ก      | 0     | 5     | 13.03 |
| อุตสาหกรรมเหล็กกล้าไทย   |      |              |       | 5.000 |       |
| จำกัด (มหาชน)          |      |              |       |       |       |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| บริษัท สหมิตรถังแก๊ส จำกัด  |      | ผลิตแล        | 37    | 3.748 | 10.00 |
| (มหาชน)               |      | ะจำหน่ายถังแก๊ส |       |       |       |
|                       |      |              |       |       |       |
|                       |      | ปิโตรเลียมเหลว |       |       |       |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+
| บริษัท ไทยนำศิริ          |      | สิ่งทอ         | 70    | 1.000 | 10.00 |
| อินเตอร์เท็กซ์ จำกัด       |      |              |       |       |       |
+-----------------------+------+--------------+-------+-------+-------+

2.  โครงสร้างรายได้

โครงสร้างรายได้ของธนาคารและบริษัทย่อย จำแนกได้เป็น 2 ประเภท คือ

-   รายได้ประเภทดอกเบี้ย สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2554 คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 73.5
    ของรายได้ทั้งหมด

-   รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2554 คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 26.5
    ของรายได้ทั้งหมด

รายละเอียดของโครงสร้างรายได้ของธนาคารและบริษัทย่อยในช่วง 3 ปี ดังนี้

หน่วย : ล้านบาท ยกเว้นร้อยละ

+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| โครงสร้างรายได้            | สำห   |    |       |    |       |     |
|                          | รับปีสิ้น |    |       |    |       |     |
|                          | สุดวันที่ |    |       |    |       |     |
|                          | 31    |    |       |    |       |     |
|                          | ธ     |    |       |    |       |     |
|                          | ันวาคม |    |       |    |       |     |
+==========================+=======+====+=======+====+=======+=====+
|                          | 2554  |    | 2553  |    | 2552  |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
|                          | จำน   | ร  | จำน   | ร  | จำน   | ร้อ  |
|                          | วนเงิน | ้อย | วนเงิน | ้อย | วนเงิน | ยละ |
|                          |       | ละ |       | ละ |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
|                          | (ล้า   |    | (ล้า   |    | (ล้า   |     |
|                          | นบาท) |    | นบาท) |    | นบาท) |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
|   รายได้ดอกเบี้ย            |       |    |       |    |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
|   เงินให้สินเชื่อ             | 6     | 60 | 5     | 56 | 5     | 6   |
|                          | 7,734 | .8 | 3,205 | .7 | 3,565 | 0.8 |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
|   รายก                   | 6,493 | 5  | 3,674 | 3  | 2,865 | 3.3 |
| ารระหว่างธนาคารและตลาดเงิน |       | .9 |       | .9 |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
|   เงินลงทุนและอื่นๆ          | 7,600 | 6  | 6,783 | 7  | 7,580 | 8.6 |
|                          |       | .8 |       | .2 |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
|   รวมรายได้ดอกเบี้ย         | 8     | 73 | 6     | 67 | 6     | 7   |
|                          | 1,827 | .5 | 3,662 | .8 | 4,010 | 2.7 |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
|   รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย        |       | .  |       |    |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
|   ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ  | 1     | 16 | 1     | 18 | 1     | 1   |
|                          | 8,128 | .3 | 7,284 | .4 | 6,283 | 8.5 |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
|   กำไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้า  | 4,236 | 3  | 3,741 | 4  | 4,183 | 4.7 |
| และปริวรรตเงินตราต่างประเทศ |       | .8 |       | .0 |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
|   กำไรสุทธิจากเงินลงทุน      | 1,968 | 1  | 4,224 | 4  | 608   | 0.7 |
|                          |       | .8 |       | .5 |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
|   ส่วนแบ่งกำไ              | 86    | 0  | 91    | 0  | 196   | 0.2 |
| รจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย |       | .1 |       | .1 |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
|   กำไรจากการจำหน่ายสินทรัพย์ | 1,215 | 1  | 2,384 | 2  | 1,140 | 1.3 |
|                          |       | .1 |       | .5 |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
|   รายได้จากเงินปันผล        | 2,728 | 2  | 1,836 | 2  | 1,148 | 1.3 |
|                          |       | .4 |       | .0 |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
|   รายได้จากการดำเนินงานอื่น  | 1,177 | 1  | 699   | 0  | 541   | 0.6 |
|   ๆ                      |       | .0 |       | .7 |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
|   รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย     | 2     | 26 | 3     | 32 | 2     | 2   |
|                          | 9,538 | .5 | 0,259 | .2 | 4,099 | 7.3 |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
|   รวมรายได้ทั้งหมด          | 11    | 1  | 9     | 1  | 8     | 10  |
|                          | 1,365 | 00 | 3,921 | 00 | 8,109 | 0.0 |
|                          |       | .0 |       | .0 |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+