11. ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน

 งบการเงิน

ก. สรุปรายงานการตรวจสอบของผู้สอบบัญชีในระยะเวลา 3 ปี ที่ผ่านมา

งบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะธนาคาร สำหรับปี 2551 – 2553
ตรวจสอบโดยผู้สอบบัญชีรับอนุญาตของบริษัท เคพีเอ็มจี ภูมิไชย สอบบัญชี จำกัด
ซึ่งได้แสดงความเห็นและรายงานการตรวจสอบแบบไม่มีเงื่อนไขและ มีข้อสังเกต

ข. ตารางสรุปงบดุล งบกำไรขาดทุนและงบกระแสเงินสด

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบดุล

หน่วย : ล้านบาท

+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | งบก      |          |          |
|                                    | ารเงินรวม |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | ณ วันที่ 31 |          |          |
|                                    | ธันวาคม   |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | 2551     | 2552*    | 2553*    |
|                                    |          |          |          |
|                                    |          | (ปร      |          |
|                                    |          | ับปรุงใหม่) |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| สินทรัพย์                             |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เงินสด                            | 27,751   | 26,674   | 32,457   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ  | 196,791  | 63,384   | 97,592   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เงินลงทุนสุทธิ                       | 102,945  | 254,984  | 251,217  |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ         |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เงินให้สินเชื่อ                       | 904,008  | 943,378  | 1        |
|                                    |          |          | ,079,513 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ดอกเบี้ยค้างรับ                      | 1,486    | 1,051    | 1,417    |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รวมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ      | 905,494  | 944,429  | 1        |
|                                    |          |          | ,080,930 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หัก ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ               | (26,394) | (29,526) | (32,445) |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หัก                               | (3,378)  | (4,519)  | (4,387)  |
|                                    |          |          |          |
| ค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้ |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รวมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ   | 875,722  | 910,384  | 1        |
|                                    |          |          | ,044,098 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ทรัพย์สินรอการขายสุทธิ                | 14,392   | 14,959   | 14,381   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ภาระของลูกค้าจากการรับรอง           | 492      | 574      | 521      |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ที่ดิน อาคารและอุปกรณ์สุทธิ             | 29,657   | 37,820   | 39,009   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   สิทธิการเช่าสุทธิ                     | 629      | 699      | 628      |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   สินทรัพย์ไม่มีตัวตนสุทธิ                 | 8,594    | 14,043   | 16,614   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   สินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์ทางการเงิน       | 36,499   | 21,640   | 29,061   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   สินทรัพย์ภาษีเงินได้รอตัดบัญชี            | -        | 7,873    | 8,445    |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   สินทรัพย์อื่นสุทธิ                      | 10,573   | 13,959   | 17,505   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รวมสินทรัพย์                        | 1        | 1        | 1        |
|                                    | ,304,045 | ,366,993 | ,551,528 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบดุล (ต่อ)

หน่วย : ล้านบาท

+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | งบก      |          |          |
|                                    | ารเงินรวม |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | ณ วันที่ 31 |          |          |
|                                    | ธันวาคม   |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | 2551     | 2552*    | 2553*    |
|                                    |          |          |          |
|                                    |          | (ปร      |          |
|                                    |          | ับปรุงใหม่) |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น               |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เงินรับฝาก                         | 967,950  | 975,492  | 1        |
|                                    |          |          | ,100,036 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน     | 16,300   | 46,985   | 33,900   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม               | 10,883   | 12,756   | 21,622   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เงินกู้ยืมระยะสั้น                     | 97,636   | 37,404   | 61,164   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เงินกู้ยืมระยะยาว                    | 40,523   | 41,567   | 35,520   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ภาระของธนาคารจากการรับรอง         | 491      | 574      | 521      |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ประมาณการหนี้สิน                    | 4,233    | 12,966   | 11,805   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หนี้สินตราสารอนุพันธ์ทางการเงิน         | 32,187   | 25,109   | 28,399   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เงินสำรองประกันชีวิต                 | -        | 59,914   | 76,404   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หนี้สินภาษีเงินได้รอตัดบัญชี              | -        | 5,692    | 6,640    |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หนี้สินอื่น                           | 20,180   | 20,388   | 30,029   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รวมหนี้สิน                          | 1        | 1        | 1        |
|                                    | ,190,383 | ,238,847 | ,406,040 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ส่วนของผู้ถือหุ้น                      |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ทุนเรือนหุ้น                         |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ทุนจดทะเบียน                       |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   - หุ้นสามัญ 3,048,614,697 หุ้น        | 30,486   | 30,486   | 30,486   |
|   มูลค่าหุ้นละ 10 บาท                  |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ทุนที่ออกและชำระแล้ว                 |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   - หุ้นสามัญ 2,393,260,193 หุ้น        | 23,933   | 23,933   | 23,933   |
|   มูลค่าหุ้นละ 10 บาท                  |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ส่วนเกินมูลค่าหุ้นสามัญ                 | 18,103   | 18,103   | 18,103   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ส่วนเกินทุนจากการตีราคาทรัพย์สิน        | 10,942   | 7,516    | 7,399    |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | 2,207    | 943      | 1,800    |
| ส่วนเกินทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลค่าเงินลงทุน |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   กำไรสะสม                         |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   จัดสรรแล้ว                         |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   สำรองตามกฎหมาย                   | 3,050    | 3,050    | 3,050    |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ยังไม่ได้จัดสรร                      | 55,427   | 66,452   | 80,658   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รวมส่วนของผู้ถือหุ้นเฉพาะธนาคาร        | 113,662  | 119,997  | 134,943  |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจควบคุม           | -        | 8,149    | 10,545   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รวมส่วนของผู้ถือหุ้น                   | 113,662  | 128,146  | 145,488  |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รวมหนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น            | 1        | 1        | 1        |
|                                    | ,304,045 | ,366,993 | ,551,528 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| รายการนอกงบดุล – ภาระผูกพันทั้งสิ้น       |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   กา                               | 1,564    | 2,454    | 3,961    |
| รรับอาวัลตั๋วเงินและการค้ำประกันการกู้ยืมเงิน |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ภาร                              | 5,644    | 7,542    | 8,418    |
| ะตามตั๋วแลกเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบกำหนด |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เล็ตเตอร์ออฟเครดิต                  | 17,165   | 21,152   | 24,496   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ภาระผูกพันอื่น                       | 2        | 2        | 2        |
|                                    | ,250,537 | ,779,690 | ,815,560 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบดุล

หน่วย : ล้านบาท

+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | งบก      |          |          |
|                                    | ารเงินเฉพ |          |          |
|                                    | าะธนาคาร |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | ณ วันที่ 31 |          |          |
|                                    | ธันวาคม   |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | 2551     | 2552*    | 2553*    |
|                                    |          |          |          |
|                                    |          | (ปร      |          |
|                                    |          | ับปรุงใหม่) |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| สินทรัพย์                             |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เงินสด                            | 27,750   | 26,673   | 32,456   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ  | 196,708  | 62,651   | 96,768   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิ              | 111,818  | 207,446  | 183,698  |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ         |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เงินให้สินเชื่อ                       | 900,588  | 933,888  | 1        |
|                                    |          |          | ,067,708 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ดอกเบี้ยค้างรับ                      | 1,454    | 1,010    | 1,224    |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รวมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ      | 902,042  | 934,898  | 1        |
|                                    |          |          | ,068,932 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หัก ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ               | (25,125) | (28,347) | (31,199) |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หัก                               | (3,378)  | (4,493)  | (4,386)  |
|                                    |          |          |          |
| ค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้ |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รวมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ   | 873,539  | 902,058  | 1        |
|                                    |          |          | ,033,347 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ทรัพย์สินรอการขายสุทธิ                | 11,229   | 11,878   | 12,393   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ภาระของลูกค้าจากการรับรอง           | 492      | 574      | 521      |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ที่ดิน อาคารและอุปกรณ์สุทธิ             | 28,834   | 32,442   | 33,371   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   สิทธิการเช่าสุทธิ                     | 629      | 699      | 627      |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   สินทรัพย์ไม่มีตัวตนสุทธิ                 | 7,283    | 10,123   | 12,805   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   สินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์ทางการเงิน       | 36,499   | 21,640   | 29,061   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   สินทรัพย์ภาษีเงินได้รอตัดบัญชี            | -        | 7,000    | 7,333    |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   สินทรัพย์อื่นสุทธิ                      | 8,771    | 10,330   | 12,160   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รวมสินทรัพย์                        | 1        | 1        | 1        |
|                                    | ,303,552 | ,293,514 | ,454,540 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบดุล (ต่อ)

หน่วย : ล้านบาท

+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | งบก      |          |          |
|                                    | ารเงินเฉพ |          |          |
|                                    | าะธนาคาร |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | ณ วันที่ 31 |          |          |
|                                    | ธันวาคม   |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | 2551     | 2552*    | 2553*    |
|                                    |          |          |          |
|                                    |          | (ปร      |          |
|                                    |          | ับปรุงใหม่) |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น               |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เงินรับฝาก                         | 968,788  | 978,064  | 1        |
|                                    |          |          | ,102,229 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน     | 16,852   | 48,007   | 35,693   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม               | 10,883   | 12,748   | 21,616   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เงินกู้ยืมระยะสั้น                     | 97,454   | 37,327   | 59,482   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เงินกู้ยืมระยะยาว                    | 40,523   | 41,567   | 35,520   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ภาระของธนาคารจากการรับรอง         | 492      | 574      | 521      |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ประมาณการหนี้สิน                    | 4,207    | 11,357   | 11,535   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หนี้สินตราสารอนุพันธ์ทางการเงิน         | 32,187   | 25,109   | 28,398   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หนี้สินภาษีเงินได้รอตัดบัญชี              | -        | 3,713    | 3,808    |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   หนี้สินอื่น                           | 18,860   | 16,351   | 24,306   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รวมหนี้สิน                          | 1        | 1        | 1        |
|                                    | ,190,246 | ,174,817 | ,323,108 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ส่วนของผู้ถือหุ้น                      |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ทุนเรือนหุ้น                         |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ทุนจดทะเบียน                       |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   - หุ้นสามัญ 3,048,614,697 หุ้น        | 30,486   | 30,486   | 30,486   |
|   มูลค่าหุ้นละ 10 บาท                  |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ทุนที่ออกและชำระแล้ว                 |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   - หุ้นสามัญ 2,393,260,193 หุ้น        | 23,933   | 23,933   | 23,933   |
|   มูลค่าหุ้นละ 10 บาท                  |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ส่วนเกินมูลค่าหุ้นสามัญ                 | 18,103   | 18,103   | 18,103   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ส่วนเกินทุนจากการตีราคาทรัพย์สิน        | 10,942   | 7,516    | 7,399    |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | 2,207    | 957      | 1,015    |
| ส่วนเกินทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลค่าเงินลงทุน |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   กำไรสะสม                         |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   จัดสรรแล้ว                         |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   สำรองตามกฎหมาย                   | 3,050    | 3,050    | 3,050    |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ยังไม่ได้จัดสรร                      | 55,071   | 65,138   | 77,932   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รวมส่วนของผู้ถือหุ้น                   | 113,306  | 118,697  | 131,432  |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   รวมหนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น            | 1        | 1        | 1        |
|                                    | ,303,552 | ,293,514 | ,454,540 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| รายการนอกงบดุล – ภาระผูกพันทั้งสิ้น       |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   กา                               | 1,564    | 2,454    | 3,961    |
| รรับอาวัลตั๋วเงินและการค้ำประกันการกู้ยืมเงิน |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ภาร                              | 5,644    | 7,542    | 8,418    |
| ะตามตั๋วแลกเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบกำหนด |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   เล็ตเตอร์ออฟเครดิต                  | 17,165   | 21,152   | 24,496   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|   ภาระผูกพันอื่น                       | 2        | 2        | 2        |
|                                    | ,250,263 | ,779,610 | ,817,340 |
+------------------------------------+----------+----------+----------+

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกำไรขาดทุน

หน่วย : ล้านบาท

+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | งบก      |          |          |
|                                    | ารเงินรวม |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | สำหรับปี   |          |          |
|                                    | สิ้นสุดวันที่  |          |          |
|                                    | 31       |          |          |
|                                    | ธันวาคม   |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | 2551     | 2552*    | 2553*    |
|                                    |          |          |          |
|                                    |          | (ปร      |          |
|                                    |          | ับปรุงใหม่) |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล              | 60,130   | 56,396   | 62,740   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                      | 17,694   | 13,021   | 11,502   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ           | 42,436   | 43,375   | 51,238   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ                  | 4,547    | 6,436    | 4,100    |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| ขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้           | 3,242    | 2,967    | 2,596    |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| รายได้ดอกเบ                         | 34,647   | 33,972   | 44,542   |
| ี้ยและเงินปันผลสุทธิหลังหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ |          |          |          |
|                                    |          |          |          |
| และขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้        |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                    | 22,590   | 27,299   | 57,946   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย                  | 35,060   | 40,444   | 72,048   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| กำไรก่อนภาษีเงินได้                    | 22,177   | 20,827   | 30,440   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| ภาษีเงินได้                           | 6,844    | 6,033    | 9,094    |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| กำไรสุทธิ                            | 15,333   | 14,794   | 21,346   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| การแบ่งปันกำไร                       |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| ส่วนที่เป็นของผู้ถือหุ้นธนาคาร              | 15,333   | 14,732   | 20,047   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| ส่วนที่เป็นของส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจควบคุม   | -        | 62       | 1,299    |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| กำไรสุทธิ                            | 15,333   | 14,794   | 21,346   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| กำไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน (บาท)              | 6.41     | 6.16     | 8.38     |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| จำนวนหุ้นสามัญถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก (ล้านหุ้น)  | 2,393    | 2,393    | 2,393    |
+------------------------------------+----------+----------+----------+

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกำไรขาดทุน

หน่วย : ล้านบาท

+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | งบก      |          |          |
|                                    | ารเงินเฉพ |          |          |
|                                    | าะธนาคาร |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | สำหรับปี   |          |          |
|                                    | สิ้นสุดวันที่  |          |          |
|                                    | 31       |          |          |
|                                    | ธันวาคม   |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
|                                    | 2551     | 2552*    | 2553*    |
|                                    |          |          |          |
|                                    |          | (ปร      |          |
|                                    |          | ับปรุงใหม่) |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล              | 59,708   | 55,852   | 58,708   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                      | 17,705   | 13,049   | 11,567   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ           | 42,003   | 42,803   | 47,141   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ                  | 4,465    | 6,335    | 3,886    |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| ขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้           | 3,232    | 2,954    | 2,596    |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| รายได้ดอกเบ                         | 34,306   | 33,514   | 40,659   |
| ี้ยและเงินปันผลสุทธิหลังหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ |          |          |          |
|                                    |          |          |          |
| และขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้        |          |          |          |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                    | 20,566   | 22,813   | 27,860   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย                  | 33,541   | 36,777   | 42,415   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| กำไรก่อนภาษีเงินได้                    | 21,331   | 19,550   | 26,104   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| ภาษีเงินได้                           | 6,524    | 5,468    | 7,489    |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| กำไรสุทธิ                            | 14,807   | 14,082   | 18,615   |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| กำไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน (บาท)              | 6.19     | 5.88     | 7.78     |
+------------------------------------+----------+----------+----------+
| จำนวนหุ้นสามัญถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก (ล้านหุ้น)  | 2,393    | 2,393    | 2,393    |
+------------------------------------+----------+----------+----------+

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกระแสเงินสด 

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|                                        | งบการ  |         |         |
|                                        | เงินรวม |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|                                        | สำหรับปี |         |         |
|                                        | ส      |         |         |
|                                        | ิ้นสุดวันที่ |         |         |
|                                        | 31     |         |         |
|                                        | ธันวาคม |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|                                        | 2551   | 2552*   | 2553*   |
|                                        |        |         |         |
|                                        |        | (ปรับ    |         |
|                                        |        | ปรุงใหม่) |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| กระแสเงินสดจากกิจกรรมการดำเนินงาน         |        |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| กำไรก่อนภาษีเงินได้                        | 22,178 | 20,827  | 30,440  |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| บวก (หัก)                               |        |         |         |
| รายการปรับปรุงเพื่อกระทบยอดกำไรก่อนภาษีเงินได้ |        |         |         |
|                                        |        |         |         |
| จากกิจกรรมดำเนินงาน                      |        |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ค่าเสื่อมราคาและรายการตัดบัญชี               | 2,890  | 3,011   | 4,238   |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ                      | 4,592  | 7,016   | 4,726   |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้               | 3,242  | 2,967   | 2,597   |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ดอกเบี้ยรับจากการตัดจำ                     | (168)  | (276)   | (326)   |
| หน่ายค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้ |        |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ขาดทุน (กำไร)                           | 235    | (267)   | (623)   |
| จากอัต                                  |        |         |         |
| ราแลกเปลี่ยนจากการแปลงค่าของเงินกู้ยืมระยะยาว |        |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| (กำไร) ขาดทุนจากการปรับมูลค่าเงินลงทุน       | (70)   | 70      | 60      |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| กลับรายการขาดทุนจากการด้อยค่าเงินลงทุน       | (414)  | (17)    | -       |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| กลับ                                    | -      | (355)   | -       |
| รายการขาดทุนจากการด้อยค่าเงินลงทุนในบริษัทร่วม |        |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| กำไรจากการจำหน่ายเงินลงทุนเพื่อการลงทุน      | (669)  | (533)   | (618)   |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ขาดทุนจากการจำหน่ายเงินลงทุนในบริษัทร่วม      | -      | 354     | -       |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ส่วนลดมูลค่าของตราสารหนี้ตัดบัญชี              | (      | (6,035) | (603)   |
|                                        | 1,508) |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ขาดทุนจาก                               | -      | 3       | -       |
| การตัดจำหน่ายเงินลงทุนและการลดทุนของบริษัทย่อย |        |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ขาดทุน (กลับรายการขาดทุน)                 | 71     | (17)    | 7       |
| จากการด้อยค่าเงินลงทุนในลูกหนี้               |        |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ขาดทุนจากการด้อยค่าทรัพย์สินรอการขาย         | 430    | 574     | 475     |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| (กลับรายการขาดทุน)                       | (59)   | 110     | 128     |
| ขาดทุนจากการด้อยค่าสินทรัพย์อื่น               |        |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ขาดทุนจากการจำหน่ายเงินให้สินเชื่อ            | 300    | -       | -       |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| กำไรจากการจำหน่ายที่ดิน อาคารและอุปกรณ์      | -      | (16)    | (11)    |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ขาดทุนจากการตัดจำหน่ายที่ดิน อาคารและอุปกรณ์   | -      | -       | 37      |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| กลับรายการขาดทุนจากการด้อยค่าที่ดิน           | (103)  | (13)    | (3)     |
| อาคารและอุปกรณ์                          |        |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ก                                      | (1)    | -       | -       |
| ำไรจากการโอนเปลี่ยนประเภทสินทรัพย์ทางการเงิน |        |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ส่วนแบ่งกำไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย      | (36)   | (8)     | (6)     |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ค่าความนิยมติดลบ                          | -      | (59)    | -       |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| เงินปันผลรับจากบริษัทร่วม                    | 23     | 75      | 4       |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ผ                                      | 427    | -       | -       |
| ลกระทบจากการนำบริษัทย่อยมาจัดทำงบการเงินรวม |        |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ส่วนลดมูลค่าลูกหนี้ตั๋วสัญญาใช้เงินตัดบัญชี          | (27)   | (21)    | (24)    |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ส่วนลดมูลค่าหุ้นกู้ตัดบัญชี                      | 3      | 3       | 3       |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| ค่าใช้จ่ายค้างจ่ายอื่น (ลดลง) เพิ่มขึ้น           | (157)  | 1,142   | 3,503   |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| สำรองอื่นเพิ่มขึ้น (ลดลง)                    | 1,114  | 1,074   | (1,161) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|                                        | 32,293 | 29,609  | 42,843  |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกระแสเงินสด (ต่อ)

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|                                        | งบการ  |         |         |
|                                        | เงินรวม |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|                                        | สำหรับปี |         |         |
|                                        | ส      |         |         |
|                                        | ิ้นสุดวันที่ |         |         |
|                                        | 31     |         |         |
|                                        | ธันวาคม |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|                                        | 2551   | 2552*   | 2553*   |
|                                        |        |         |         |
|                                        |        | (ปรับ    |         |
|                                        |        | ปรุงใหม่) |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ               | (4     | (       | (       |
|                                        | 2,436) | 43,375) | 51,238) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| เงินสดรับดอกเบี้ยและเงินปันผล                | 60,266 | 55,875  | 59,660  |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| เงินสดจ่ายดอกเบี้ย                         | (1     | (       | (       |
|                                        | 6,492) | 15,525) | 11,524) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| เงินสดจ่ายภาษีเงินได้                       | (      | (5,913) | (8,003) |
|                                        | 6,838) |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| กำไ                                    | 26,793 | 20,671  | 31,738  |
| รจากการดำเนินงานก่อนการเปลี่ยนแปลงในสินทรัพย์ |        |         |         |
|                                        |        |         |         |
| และหนี้สินดำเนินงาน                        |        |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| สินทรัพย์ดำเนินงาน (เพิ่มขึ้น) ลดลง            |        |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน         | (14    | 135,884 | (       |
|   (สินทรัพย์)                             | 0,325) |         | 34,203) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน               |        |   -     |   -     |
|                                        | 10,700 |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินลงทุนเพื่อค้า                         | (      | (451)   | (7,302) |
|                                        | 4,526) |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินให้สินเชื่อ                           | (14    | (       | (1      |
|                                        | 8,364) | 44,602) | 42,142) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   ทรัพย์สินรอการขาย                       | 3,672  | 4,521   | 4,756   |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   สินทรัพย์อื่น                             | (1     | 14,991  | (       |
|                                        | 9,259) |         | 10,861) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
| หนี้สินดำเนินงานเพิ่มขึ้น (ลดลง)               |        |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินรับฝาก                             | 1      | 7,542   | 124,545 |
|                                        | 84,128 |         |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน)  | 4,725  | 30,685  | (       |
|                                        |        |         | 13,086) |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม                   | (234)  | 1,873   | 8,866   |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินกู้ยืมระยะสั้น                         | 58,561 | (       | 23,760  |
|                                        |        | 60,232) |         |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   หนี้สินอื่น                               | 25,489 | (6,635) | 25,596  |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+
|   เงินสดสุทธิได้มาจากกิจกรรมการดำเนินงาน     | 1,360  | 104,247 | 11,667  |
+----------------------------------------+--------+---------+---------+

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกระแสเงินสด (ต่อ)

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|                                        | งบการ  |         |        |
|                                        | เงินรวม |         |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|                                        | สำหรับปี |         |        |
|                                        | ส      |         |        |
|                                        | ิ้นสุดวันที่ |         |        |
|                                        | 31     |         |        |
|                                        | ธันวาคม |         |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|                                        | 2551   | 2552*   | 2553*  |
|                                        |        |         |        |
|                                        |        | (ปรับ    |        |
|                                        |        | ปรุงใหม่) |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| กระแสเงินสดจากกิจกรรมลงทุน                |        |         |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดรับจากการจำหน่ายเงินลงทุนเผื่อขาย     | 90,105 | 188,897 | 2      |
|                                        |        |         | 59,202 |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงิน                                  | 2,107  | 7,937   | 17,515 |
| สดรับจากการไถ่ถอนตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกำหนด |        |         |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดรับจากการจำหน่ายเงินลงทุนทั่วไป       | 656    | 67      | 213    |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดรับจากการจำหน่ายเงินลงทุนในบริษัทร่วม  | -      | 1       | -      |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดรับจากการชำระหนี้เงินลงทุนในลูกหนี้     | 266    | 70      | 164    |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดจ่ายเพื่อซื้อเงินลงทุนเผื่อขาย           | (9     | (2      | (23    |
|                                        | 1,960) | 77,224) | 0,421) |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดจ่ายเพื่อซื้อตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกำหนด | (419)  | (3,506) | (3     |
|                                        |        |         | 2,029) |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดจ่ายเพื่อซื้อเงินลงทุนทั่วไป             | (120)  | (92)    | -      |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดจ่ายเพื่อซื้อ/จัดตั้งบริษัทย่อย            | -      | (7,534) | -      |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดรับจากการจำหน่ายที่ดิน อาคารและอุปกรณ์ | 5      | 21      | 16     |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดจ่ายในการซื้อที่ดิน อาคารและอุปกรณ์     | (      | (6,435) | (      |
|                                        | 5,753) |         | 5,406) |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดจ่ายเพื่อสิทธิการเช่า                 | -      |   (158) |        |
|                                        |        |         |  (111) |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดรับในการจำหน่ายสินทรัพย์ไม่มีตัวตน      | 6      |   -     | -      |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดจ่ายในการซื้อสินทรัพย์ไม่มีตัวตน         | (      | (3,889) | (      |
|                                        | 3,167) |         | 3,619) |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดสุทธิ (ใช้ไปใน) ได้มาจากกิจกรรมลงทุน  | (      | (1      | 5,524  |
|                                        | 8,274) | 01,845) |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| กระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงิน             |        |         |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินกู้ยืมระยะยาวเพิ่มขึ้น (ลดลง)            | 21,260 | 1,308   | (      |
|                                        |        |         | 5,427) |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เพิ่มทุนในส่วนของส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจควบคุม  | -      | -       | 502    |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   หุ้นสามัญเพิ่มขึ้น                          | 51     | -       | -      |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   ส่วนเกินมูลค่าหุ้นเพิ่มขึ้น                    | 90     | -       | -      |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินปันผลจ่ายให้แก่ผู้ถือหุ้น                  | (      | (4,787) | (      |
|                                        | 4,787) |         | 5,983) |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินปันผลจ่ายให้แก่ส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจควบคุม | -      | -       | (500)  |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน)             | 16,614 | (3,479) | (1     |
|   กิจกรรมจัดหาเงิน                        |        |         | 1,408) |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดเพิ่มขึ้น (ลดลง) สุทธิ                | 9,700  | (1,077) | 5,783  |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสด ณ วันต้นปี                        | 18,051 | 27,751  | 26,674 |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสด ณ วันสิ้นปี                        | 27,751 | 26,674  | 32,457 |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกระแสเงินสด

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|                                        | ง      |         |        |
|                                        | บการเง |         |        |
|                                        | ินเฉพาะ |         |        |
|                                        | ธนาคาร |         |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|                                        | สำหรับปี |         |        |
|                                        | ส      |         |        |
|                                        | ิ้นสุดวันที่ |         |        |
|                                        | 31     |         |        |
|                                        | ธันวาคม |         |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|                                        | 2551   | 2552*   | 2553*  |
|                                        |        |         |        |
|                                        |        | (ปรับ    |        |
|                                        |        | ปรุงใหม่) |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| กระแสเงินสดจากกิจกรรมการดำเนินงาน         |        |         |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| กำไรก่อนภาษีเงินได้                        | 21,331 | 19,550  | 26,104 |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| บวก (หัก)                               |        |         |        |
| รายการปรับปรุงเพื่อกระทบยอดกำไรก่อนภาษีเงินได้ |        |         |        |
|                                        |        |         |        |
| จากกิจกรรมดำเนินงาน                      |        |         |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| ค่าเสื่อมราคาและรายการตัดบัญชี               | 2,483  | 2,729   | 3,617  |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ                      | 4,465  | 6,867   | 4,439  |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| ขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้               | 3,232  | 2,954   | 2,596  |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| ดอกเบี้ยรับจากการตัดจำ                     | (166)  | (272)   | (326)  |
| หน่ายค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้ |        |         |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| ขาดทุน (กำไร)                           | 235    | (267)   | (623)  |
| จากอัต                                  |        |         |        |
| ราแลกเปลี่ยนจากการแปลงค่าของเงินกู้ยืมระยะยาว |        |         |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| (กำไร) ขาดทุนจากการปรับมูลค่าเงินลงทุน       | (70)   | 72      | 62     |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| กลับรายการขาดทุนจากการด้อยค่าเงินลงทุน       | (429)  | (17)    | -      |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| กลับ                                    | -      | (355)   | -      |
| รายการขาดทุนจากการด้อยค่าเงินลงทุนในบริษัทร่วม |        |         |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| กำไรจากการจำหน่ายเงินลงทุนเพื่อการลงทุน      | (637)  | (523)   | (253)  |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| ขาดทุนจากการจำหน่ายเงินลงทุนในบริษัทร่วม      | -      | 354     | -      |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| ส่วนลดมูลค่าของตราสารหนี้ตัดบัญชี              | (      | (6,050) | (828)  |
|                                        | 1,507) |         |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| ขาดทุนจาก                               | -      | 3       | 10     |
| การตัดจำหน่ายเงินลงทุนและการลดทุนของบริษัทย่อย |        |         |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| (กลับรายการขาดทุน)                       | 52     | (16)    | 10     |
| ขาดทุนจากการด้อยค่าเงินลงทุนในลูกหนี้          |        |         |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| ขาดทุนจากการด้อยค่าทรัพย์สินรอการขาย         | 386    | 476     | 454    |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| (กลับรายการขาดทุน)                       | (58)   | 112     | 129    |
| ขาดทุนจากการด้อยค่าสินทรัพย์อื่น               |        |         |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| ขาดทุนจากการจำหน่ายเงินให้สินเชื่อ            | 299    | -       | -      |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| กำไรจากการจำหน่ายที่ดิน อาคารและอุปกรณ์      | (2)    | (1)     | (1)    |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| ขาดทุนจากการตัดจำหน่ายที่ดิน อาคารและอุปกรณ์   | -      | -       | 27     |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| กลับรายการขาดทุนจากการด้อยค่าที่ดิน           | (103)  | (13)    | (3)    |
| อาคารและอุปกรณ์                          |        |         |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| ส่วนลดมูลค่าลูกหนี้ตั๋วสัญญาใช้เงินตัดบัญชี          | (9)    | (9)     | (8)    |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| ส่วนลดมูลค่าหุ้นกู้ตัดบัญชี                      | 3      | 3       | 3      |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| ค่าใช้จ่ายค้างจ่ายอื่นเพิ่มขึ้น                   | 52     | 121     | 3,287  |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| สำรองอื่นเพิ่มขึ้น                           | 1,114  | 892     | 178    |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|                                        | 30,671 | 26,610  | 38,874 |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ               | (4     | (       | (4     |
|                                        | 2,003) | 42,803) | 7,140) |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| เงินสดรับดอกเบี้ยและเงินปันผล                | 59,690 | 58,453  | 58,521 |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| เงินสดจ่ายดอกเบี้ย                         | (1     | (       | (1     |
|                                        | 6,506) | 15,550) | 1,588) |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| เงินสดจ่ายภาษีเงินได้                       | (      | (5,981) | (      |
|                                        | 6,540) |         | 6,289) |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| กำไ                                    | 25,312 | 20,729  | 32,378 |
| รจากการดำเนินงานก่อนการเปลี่ยนแปลงในสินทรัพย์ |        |         |        |
|                                        |        |         |        |
| และหนี้สินดำเนินงาน                        |        |         |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกระแสเงินสด (ต่อ)

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|                                        | ง      |         |        |
|                                        | บการเง |         |        |
|                                        | ินเฉพาะ |         |        |
|                                        | ธนาคาร |         |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|                                        | สำหรับปี |         |        |
|                                        | ส      |         |        |
|                                        | ิ้นสุดวันที่ |         |        |
|                                        | 31     |         |        |
|                                        | ธันวาคม |         |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|                                        | 2551   | 2552*   | 2553*  |
|                                        |        |         |        |
|                                        |        | (ปรับ    |        |
|                                        |        | ปรุงใหม่) |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| สินทรัพย์ดำเนินงาน (เพิ่มขึ้น) ลดลง            |        |         |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน         | (14    | 133,993 | (3     |
|   (สินทรัพย์)                             | 0,717) |         | 4,109) |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน               | 10,700 | -       | -      |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินลงทุนเพื่อค้า                         | (      | (448)   | (      |
|                                        | 4,526) |         | 7,294) |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินให้สินเชื่อ                           | (14    | (       | (14    |
|                                        | 5,670) | 42,193) | 2,120) |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   ทรัพย์สินรอการขาย                       | 2,763  | 3,366   | 3,288  |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   สินทรัพย์อื่น                             | (2     | 11,102  | (      |
|                                        | 0,409) |         | 9,002) |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
| หนี้สินดำเนินงานเพิ่มขึ้น (ลดลง)               |        |         |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินรับฝาก                             | 1      | 9,276   | 1      |
|                                        | 84,380 |         | 24,165 |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน)  | 5,142  | 31,155  | (1     |
|                                        |        |         | 2,314) |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม                   | (234)  | 1,865   | 8,868  |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินกู้ยืมระยะสั้น                         | 58,776 | (       | 22,155 |
|                                        |        | 60,127) |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   หนี้สินอื่น                               | 25,338 | (6,138) | 7,467  |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน)             | 855    | 102,580 | (      |
|   กิจกรรมการดำเนินงาน                    |        |         | 6,518) |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   กระแสเงินสดจากกิจกรรมลงทุน              |        |         |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดรับจากการจำหน่ายเงินลงทุนเผื่อขาย     | 89,933 | 188,270 | 2      |
|                                        |        |         | 35,065 |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงิน                                  | 1,927  | 4,489   | 384    |
| สดรับจากการไถ่ถอนตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกำหนด |        |         |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดรับจากการจำหน่ายเงินลงทุนทั่วไป       | 651    | 56      | 212    |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดรับจากการจำหน่ายเงินลงทุนในบริษัทร่วม  | -      | 1       | -      |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดรับจากการลดทุนของบริษัทย่อย          | -      | -       | 1,467  |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดรับจากการชำระหนี้เงินลงทุนในลูกหนี้     | 38     | 69      | 161    |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดจ่ายเพื่อซื้อเงินลงทุนเผื่อขาย           | (9     | (2      | (20    |
|                                        | 1,571) | 75,228) | 5,108) |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดจ่ายเพื่อซื้อตราสารหนี้ที่จะถือจนครบกำหนด | (419)  | (369)   | (374)  |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดจ่ายเพื่อซื้อเงินลงทุนทั่วไป             | (119)  | (63)    | -      |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดจ่ายเพื่อซื้อ/จัดตั้งบริษัทย่อย            | -      | (7,534) | (5)    |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดรับจากการจำหน่ายที่ดิน อาคารและอุปกรณ์ | 6      | 1       | 7      |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดจ่ายในการซื้อที่ดิน อาคารและอุปกรณ์     | (      | (5,858) | (      |
|                                        | 5,134) |         | 4,297) |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดจ่ายเพื่อสิทธิการเช่า                 | -      | (158)   | (111)  |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดจ่ายในการซื้อสินทรัพย์ไม่มีตัวตน         | (      | (3,854) | (      |
|                                        | 3,081) |         | 3,690) |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดสุทธิ (ใช้ไปใน) ได้มาจากกิจกรรมลงทุน  | (      | (1      | 23,711 |
|                                        | 7,769) | 00,178) |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกระแสเงินสด (ต่อ)

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|                                        | ง      |         |        |
|                                        | บการเง |         |        |
|                                        | ินเฉพาะ |         |        |
|                                        | ธนาคาร |         |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|                                        | สำหรับปี |         |        |
|                                        | ส      |         |        |
|                                        | ิ้นสุดวันที่ |         |        |
|                                        | 31     |         |        |
|                                        | ธันวาคม |         |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|                                        | 2551   | 2552*   | 2553*  |
|                                        |        |         |        |
|                                        |        | (ปรับ    |        |
|                                        |        | ปรุงใหม่) |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   กระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงิน           |        |         |        |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินกู้ยืมระยะยาวเพิ่มขึ้น (ลดลง)            | 21,260 | 1,308   | (      |
|                                        |        |         | 5,427) |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   หุ้นสามัญเพิ่มขึ้น                          | 51     | -       | -      |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   ส่วนเกินมูลค่าหุ้นเพิ่มขึ้น                    | 90     | -       | -      |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินปันผลจ่ายให้แก่ผู้ถือหุ้น                  | (      | (4,787) | (      |
|                                        | 4,787) |         | 5,983) |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน)             | 16,614 | (3,479) | (1     |
|   กิจกรรมจัดหาเงิน                        |        |         | 1,410) |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสดเพิ่มขึ้น (ลดลง) สุทธิ                | 9,700  | (1,077) | 5,783  |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสด ณ วันต้นปี                        | 18,051 | 27,751  | 26,674 |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+
|   เงินสด ณ วันสิ้นปี                        | 27,751 | 26,674  | 32,457 |
+----------------------------------------+--------+---------+--------+

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

อัตราส่วนทางการเงิน (RATIO ANALYSIS)

หน่วย : ร้อยละ

+---------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| Financial Ratio                 | งบ        |           |           |
|                                 | การเงินรวม |           |           |
+---------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|                                 | 2551      | 2552*     | 2553*     |
|                                 |           |           |           |
|                                 |           | (ปรับปรุง)  |           |
+---------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| Profitability Ratio             |           |           |           |
+---------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| อัตรากำไรขั้นต้น ^((A))             | 70.6      | 76.9      | 81.7      |
+---------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| อัตรากำไรสุทธิ                     | 18.5      | 17.6      | 16.6      |
+---------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| อัตราผลตอบแทนผู้ถือหุ้น               | 14.4      | 12.8      | 15.7      |
+---------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| อัตราดอกเบี้ยรับ ^((B))             | 6.3       | 5.4       | 5.8       |
+---------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| อัตราดอกเบี้ยจ่าย ^((C))            | 1.8       | 1.2       | 1.0       |
+---------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย                | 4.5       | 4.2       | 4.8       |
+---------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| อัตราผลตอบแทนจากการลงทุน          | 4.1       | 2.4       | 3.0       |
+---------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| Financial Policy Ratio          |           |           |           |
+---------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| อัตราส่วนผู้ถือหุ้นต่อหนี้สินรวม           | 9.5       | 9.7       | 9.6       |
+---------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| Efficiency Ratio                |           |           |           |
+---------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| อัตราส่วนรายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์   | 3.7       | 3.2       | 3.5       |
| ^((D))                          |           |           |           |
+---------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์           | 1.3       | 1.1       | 1.4       |
+---------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| อัตราการหมุนของสินทรัพย์( เท่า)       | 0.07      | 0.06      | 0.08      |
+---------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| Financial Ratio                 |           |           |           |
+---------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| อัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (เท่า)  | 10.5      | 10.3      | 10.4      |
+---------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินกู้ยืม       | 80.9      | 88.4      | 88.6      |
+---------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินฝาก       | 93.4      | 96.7      | 98.1      |
+---------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| อัตราส่วนเงินฝากต่อหนี้สินรวม          | 81.3      | 78.7      | 78.2      |
+---------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| อัตราการจ่ายเงินปันผล               | n.a.      | n.a.      | n.a.      |
+---------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| Asset Quality Ratio             |           |           |           |
+---------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| อ                               | 3.3       | 3.6       | 3.4       |
| ัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อสินเชื่อรวม |           |           |           |
+---------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| อัตราส่วนหนี้สูญต่อสินเชื่อรวม           | 0.5       | 0.6       | 0.4       |
+---------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| อัตราส่วนเ                        | 6.8       | 7.3       | 6.1       |
| งินให้สินเชื่อที่หยุดรับรู้รายได้ต่อสินเชื่อรวม |           |           |           |
+---------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| อัตราส่วนดอกเบี้ยค้างรับต่อสินเชื่อรวม    | 0.2       | 0.1       | 0.1       |
+---------------------------------+-----------+-----------+-----------+

* สำหรับปี 2552 และปี 2553 อัตราส่วนคำนวณจากงบการเงินที่รวมผลการดำเนินงานของบริษัท
เมืองไทย กรุ๊ป โฮลดิ้ง จำกัด และธนาคารได้รวมผลกระทบจากการปฏิบัติตามมาตรฐานการบัญชี
ฉบับที่ 19 เรื่องผลประโยชน์พนักงาน และฉบับที่ 12 เรื่องภาษีเงินได้

หมายเหตุ

(A) อัตรากำไรขั้นต้น = รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ / รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล

(B) อัตราดอกเบี้ยรับ = รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล /
(เงินให้สินเชื่อเฉลี่ย+รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินที่มีดอกเบี้ยเฉลี่ย)

(C) อัตราดอกเบี้ยจ่าย = ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย /
(เงินฝากเฉลี่ย+เงินกู้ยืมเฉลี่ย+หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถามเฉลี่ย+รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินที่มีดอกเบี้ยเฉลี่ย)

(D) อัตราส่วนรายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์ = รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ /
สินทรัพย์เฉลี่ย

-   คำอธิบายและวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน

ด้วยยุทธศาสตร์ของเครือธนาคารกสิกรไทยที่มุ่งเน้นการเพิ่มศักยภาพการดำเนินธุรกิจ
และการสร้างผลกำไรที่ยั่งยืนในระยะยาว ทำให้ธนาคารและบริษัทย่อยมีกำไรสุทธิสำหรับปี 2553
จำนวน 20,047 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 2552 จำนวน 5,314 ล้านบาท หรือร้อยละ 36.07
โดยเป็นผลจากการเพิ่มขึ้นของรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ
ซึ่งส่วนหนึ่งเป็นไปตามทิศทางอัตราดอกเบี้ยที่ปรับตัวสูงขึ้น ขณะเดียวกัน
การขยายการลงทุนในธุรกิจประกันชีวิตเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการนำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตให้กับลูกค้า
ได้ส่งผลให้ธนาคารและบริษัทย่อยมีรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น
ซึ่งส่วนใหญ่เป็นค่าเบี้ยประกันภัยรับสุทธิจากธุรกิจประกันชีวิต
สำหรับรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง
สอดคล้องกับยุทธศาสตร์การดำเนินธุรกิจที่มุ่งเน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง (Customer Centricity)
ทำให้เกิดการขยายตัวของฐานลูกค้ารายใหม่อย่างต่อเนื่อง ขณะที่
ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเช่นกัน
ส่วนใหญ่เป็นค่าใช้จ่ายในการรับประกันภัยจากธุรกิจประกันชีวิต ส่งผลให้ในปี 2553
เครือธนาคารกสิกรไทยมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยต่อรายได้รวมอยู่ที่ร้อยละ 65.99
ซึ่งหากไม่รวมงบการเงินของบริษัทในกลุ่ม MTGH อัตราส่วนดังกล่าวจะอยู่ที่ร้อยละ 56.34

สรุปผลการดำเนินงานปี 2553

+--------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| หน่วย: ล้านบาท                   |        |        |        |        |
+--------------------------------+--------+--------+--------+--------+
|                                | ปี 2553 | ปี 2552 | การเปล |        |
|                                |        |        | ี่ยนแปลง |        |
+--------------------------------+--------+--------+--------+--------+
|                                |        | (ป     | เพิ่ม    | ร้อยละ  |
|                                |        | รับปรุง) | (ลด)   |        |
+--------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล          | 62,740 | 56,396 | 6,344  | 11.25  |
+--------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                  | 11,502 | 13,021 | (      | (      |
|                                |        |        | 1,519) | 11.67) |
+--------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ       | 51,238 | 43,375 | 7,863  | 18.13  |
+--------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ              | 4,100  | 6,436  | (      | (      |
|                                |        |        | 2,336) | 36.30) |
+--------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| ขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้       | 2,596  | 2,967  | (371)  | (      |
|                                |        |        |        | 12.50) |
+--------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                | 57,946 | 27,299 | 30,647 | 112.26 |
+--------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย              | 72,048 | 40,444 | 31,604 | 78.14  |
+--------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| กำไรจากการดำเนินงาน             | 37,136 | 30,230 | 6,906  | 22.84  |
|                                |        |        |        |        |
| (ก่อนหักหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ        |        |        |        |        |
| ขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้       |        |        |        |        |
| และภาษีเงินได้)                   |        |        |        |        |
+--------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| ภาษีเงินได้                       | 9,094  | 6,033  | 3,061  | 50.74  |
+--------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| กำไรสุทธิ                        | 21,346 | 14,794 | 6,552  | 44.29  |
+--------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| การแบ่งปันกำไร                   |        |        |        |        |
+--------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| ส่วนที่เป็นของผู้ถือหุ้นธนาคาร          | 20,047 | 14,733 | 5,314  | 36.07  |
+--------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| ส่ว                             | 1,299  | 61     | 1,238  | 2,030  |
| นที่เป็นของส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนาจควบคุม |        |        |        |        |
+--------------------------------+--------+--------+--------+--------+
| กำไรสุทธิ                        | 21,346 | 14,794 | 6,552  | 44.29  |
+--------------------------------+--------+--------+--------+--------+

ทั้งนี้ จากการที่เครือธนาคารกสิกรไทยได้มีการลงทุนในบริษัท เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด
(“MTL”) ผ่าน การซื้อหุ้นสามัญเพิ่มเติมในบริษัท เมืองไทย กรุ๊ป โฮลดิ้ง จำกัด (“MTGH”)
เมื่อวันที่ 30 พฤศจิกายน 2552 จึงทำให้ งบการเงินสำหรับปี 2552 ที่นำมาแสดงเปรียบเทียบ
ได้รวมผลการดำเนินงานของบริษัทในกลุ่มดังกล่าวเพียง 1 เดือน นอกจากนี้ ในปี 2553
เครือธนาคารกสิกรไทยได้เริ่มปฏิบัติตามมาตรฐานการรายงานทางการเงินที่ออกและปรับปรุงใหม่ก่อนมีผลบังคับใช้ตามที่ได้ประกาศในราชกิจจานุเบกษา
เพื่อให้งบการเงินมีความเป็นสากลยิ่งขึ้น โดยสถานะ
การเงินของเครือธนาคารกสิกรไทยยังคงความแข็งแกร่ง
สำหรับมาตรฐานการรายงานทางการเงินที่มีผลต่องบการเงิน ได้แก่ มาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 19
เรื่อง ผลประโยชน์พนักงาน และมาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 12 เรื่อง ภาษีเงินได้
โดยธนาคารและบริษัทย่อยได้ปรับปรุงย้อนหลังงบการเงินงวดก่อนที่นำมาเปรียบเทียบ
โดยปรับปรุงผลกระทบกับกำไรสะสมต้นปี ซึ่งการเปลี่ยนแปลงส่วนใหญ่กระทบในงบดุล ขณะที่
งบกำไรขาดทุนไม่มีผลกระทบอย่างมีสาระสำคัญ โดยผลกระทบต่องบดุล ณ สิ้นปี 2552
จากการปรับปรุงย้อนหลัง มีดังนี้

ผลต่องบดุล ณ สิ้นปี 2552 จากการปรับปรุงย้อนหลัง

  ------------------------------------------- ---------------------------
                                              หน่วย: ล้านบาท

                                              31 ธ.ค. 52

  สินทรัพย์รวมเพิ่มขึ้น                              8,461

  หนี้สินรวมเพิ่มขึ้น                                12,271

  ส่วนของผู้ถือหุ้นเฉพาะธนาคารลดลง                  (3,069)

  กำไรสะสมยังไม่ได้จัดสรรเพิ่มขึ้น                    725

  อื่น ๆ ลดลง                                   (3,794)
  ------------------------------------------- ---------------------------

โครงสร้างรายได้ของธนาคาร

  ---------------------------------- --------- --------- -------------- ----------
  หน่วย: ล้านบาท                                                          

                                     ปี 2553    ปี 2552    การเปลี่ยนแปลง   

                                                         เพิ่ม (ลด)       ร้อยละ

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล                                                 

  1. เงินให้สินเชื่อ                      49,895    48,076    1,819          3.78

  1.1 เงินให้กู้ยืม                       29,410    27,982    1,428          5.10

  1.2 เงินเบิกเกินบัญชี                   12,399    11,166    1,233          11.04

  1.3 ตั๋วเงิน                          8,086     8,928     (842)          (9.43)

  2. รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน    2,363     1,484     879            59.23

  2.1 เงินฝาก                         80        29        51             175.86

  2.2 เงินให้สินเชื่อ                     2,283     1,455     828            56.91

  2.3 หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน         -         -         -              -

  3. สัญญาเช่าการเงิน                   2,892     2,485     407            16.38

  4. เงินลงทุน                         7,590     4,351     3,239          74.44

  รวมรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล           62,740    56,396    6,344          11.25

  รวมค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                   11,502    13,021    (1,519)        (11.67)

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ           51,238    43,375    7,863          18.13

                                                                        

                                                                        

  หน่วย: ล้านบาท                                                          

                                     ปี 2553    ปี 2552    การเปลี่ยนแปลง   

                                                         เพิ่ม (ลด)       ร้อยละ

  รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                                                       

  1. ค่าธรรมเนียมและบริการ                                                 

  1.1 การรับรอง รับอาวัล และค้ำประกัน     1,657     1,354     303            22.38

  1.2 อื่น ๆ                           21,164    18,189    2,975          16.36

  2. กำไรจากการปริวรรต                4,102     3,871     231            5.97

  3. เบี้ยประกันภัยรับสุทธิ                 29,294    2,193     27,101         1,235.80

  4. รายได้อื่น                         1,729     1,692     37             2.19

  รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                 57,946    27,299    30,647         112.26

  รวมรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ        109,184   70,674    38,510         54.49
  และรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                                                    

  อัตราส่วนรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยต่อรายได้รวม   53.07     38.63                    
  (ร้อยละ)                                                               
  ---------------------------------- --------- --------- -------------- ----------

รายได้ของเครือธนาคารหลักๆ มาจากสองส่วน คือ รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลรับ
และรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย
โดยรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลรับรับส่วนใหญ่มาจากรายได้ดอกเบี้ยรับจากเงินให้สินเชื่อ
ในขณะที่รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยในปี 2553 ส่วนใหญ่มาจากรายได้ค่าเบี้ยประกันภัยรับสุทธิ
และค่าธรรมเนียมและบริการเป็นหลัก สำหรับสัดส่วนรายได้ แสดง ดังภาพ

สัดส่วนรายได้

[]

-   รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ

ธนาคารและบริษัทย่อยมีรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิสำหรับปี 2553 มีจำนวน 51,238
ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 7,863 ล้านบาท หรือร้อยละ 18.13 จากปี 2552
โดยมาจากรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลที่เพิ่มขึ้น ตามรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลรับจากเงินลงทุน
ซึ่งส่วนใหญ่เป็นผลตอบแทนจากพอร์ตการลงทุนของบริษัท เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด
และรายได้ดอกเบี้ยรับจากเงินให้สินเชื่อที่เพิ่มขึ้น ตามปริมาณเงินให้สินเชื่อที่เพิ่มขึ้น ขณะเดียวกัน
ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยลดลง จากดอกเบี้ยจ่ายเงินรับฝาก
เนื่องจากเปรียบเทียบกับในปีก่อนที่ธนาคารและบริษัทย่อยมี ค่าใช้จ่ายดังกล่าวที่ค่อนข้างสูง
จากการออกโครงการเงินรับฝากพิเศษในช่วงปลายปี 2551 จากเหตุผลดังกล่าว
ส่งผลให้อัตราส่วนผลตอบแทนต่อสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้สุทธิ (Net Interest Margin) ในปี
2553 เท่ากับร้อยละ 3.81 เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 3.51 ในปี 2552

-   รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย

ในปี 2553 ธนาคารและบริษัทย่อยมีรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยจำนวน 57,946 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน
30,647 ล้านบาท หรือร้อยละ 112.26 จากปี 2552
ส่วนใหญ่เกิดจากการเพิ่มขึ้นของรายได้ค่าเบี้ยประกันภัยรับสุทธิจากธุรกิจประกันชีวิต
และรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการที่เพิ่มขึ้น ทั้งนี้ หากไม่รวมงบการเงินของบริษัทในกลุ่ม MTGH
รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการยังคงเติบโตได้อย่างต่อเนื่องเช่นกัน
ซึ่งสอดคล้องกับยุทธศาสตร์การดำเนินธุรกิจที่ มุ่งเน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง (Customer
Centricity) อันทำให้เกิดการขยายตัวของฐานลูกค้ารายใหม่อย่างต่อเนื่อง
โดยรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการที่เพิ่มขึ้น
ส่วนใหญ่เกิดจากค่าธรรมเนียมรับจากการขายและให้บริการผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เช่น
ค่าธรรมเนียมจากธุรกิจบัตร ค่าธรรมเนียมจากการเป็นตัวแทนจำหน่ายประกัน
ค่าธรรมเนียมจากการจัดการกองทุนรวม เป็นต้น
รวมทั้งค่าธรรมเนียมเกี่ยวกับการจัดการด้านเงินให้สินเชื่อที่เพิ่มขึ้น
ตามการเพิ่มขึ้นของปริมาณเงินให้สินเชื่อ

-   ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย

ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยในปี 2553 จำนวน 72,048 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี
2552 จำนวน 31,604 ล้านบาท หรือร้อยละ 78.14
โดยส่วนใหญ่เป็นค่าใช้จ่ายในการรับประกันภัยของธุรกิจประกันชีวิต
รวมทั้งค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงานที่เพิ่มขึ้นตามจำนวนพนักงาน และค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคาร สถานที่
และอุปกรณ์ ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายจากโครงการขยายสาขาและเพิ่มช่องทางการให้บริการ
ส่งผลให้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้รวมสำหรับปี 2553 อยู่ที่ร้อยละ 65.99
แต่หากไม่รวมงบการเงินของบริษัทในกลุ่ม MTGH อัตราส่วนดังกล่าวอยู่ที่ ร้อยละ 56.34

-   หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้

ในปี 2553 ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ
รวมถึงขาดทุนจากการ ปรับโครงสร้างหนี้จำนวน 6,696 ล้านบาท ลดลงจากปี 2552 จำนวน
2,707 ล้านบาท ซึ่งเป็นไปตามภาวะเศรษฐกิจ ที่ปรับตัวดีขึ้น

-   ฐานะทางการเงิน

โครงสร้างสินทรัพย์และหนี้สิน

[]

-   สินทรัพย์

สินทรัพย์รวมของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2553 มีจำนวน 1,551,528 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจำนวน 184,535 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 13.50 จาก ณ สิ้นปี 2552 ทั้งนี้
การเพิ่มขึ้นของสินทรัพย์รวมมาจากเงินให้สินเชื่อ และ รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน
(สินทรัพย์) ที่เพิ่มขึ้น ขณะที่เงินลงทุนสุทธิลดลง โดยมีรายละเอียด ดังนี้

-   เงินให้สินเชื่อ ณ สิ้นปี 2553 มีจำนวน 1,079,513 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจาก ณ สิ้นปี 2552
    จำนวน 136,135 ล้านบาท หรือร้อยละ 14.43 ส่วนใหญ่จากเงินให้สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์
    เงินให้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย เงินให้สินเชื่อเพื่อการค้าระหว่างประเทศ
    และเงินให้สินเชื่อสำหรับเงินทุนหมุนเวียนเพื่อเสริม สภาพคล่องทางธุรกิจ
    โดยยอดคงค้างเงินให้สินเชื่อของธนาคารและบริษัทย่อย สูงเป็นอันดับที่ 3
    ในกลุ่มธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ด้วยกัน

-   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย์) ณ สิ้นปี 2553 มีจำนวน 97,592
    ล้านบาท เพิ่มขึ้นจาก ณ สิ้นปี 2552 จำนวน 34,208 ล้านบาท หรือร้อยละ 53.97
    ส่วนใหญ่เกิดจากการบริหารสภาพคล่องของธนาคาร

-   เงินลงทุนสุทธิ ณ สิ้นปี 2553 มีจำนวน 251,217 ล้านบาท ลดลงจาก ณ สิ้นปี 2552 จำนวน
    3,767 ล้านบาท หรือร้อยละ 1.48 โดยส่วนใหญ่เป็นการขายเงินลงทุนในพันธบัตรรัฐบาล
    เพื่อการบริหารสภาพคล่องของธนาคาร

เงินลงทุนในหลักทรัพย์

[]

-   หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น

หนี้สินของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2553 มีจำนวน 1,406,040 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน
167,193 ล้านบาท หรือร้อยละ 13.50 จาก ณ สิ้นปี 2552
โดยรายการที่มีการเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญ มีดังนี้

-   เงินรับฝาก ณ สิ้นปี 2553 มีจำนวน 1,100,036 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจาก ณ สิ้นปี 2552
    จำนวน 124,544 ล้านบาท หรือร้อยละ 12.77
    โดยส่วนใหญ่เป็นการเพิ่มขึ้นของเงินรับฝากออมทรัพย์ โดยยอดคงค้าง
    เงินรับฝากของธนาคารและบริษัทย่อย สูงเป็นอันดับที่ 3
    ในกลุ่มธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ด้วยกัน

-   เงินกู้ยืม ณ สิ้นปี 2553 มีจำนวน 96,684 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจาก ณ สิ้นปี 2552 จำนวน
    17,713 ล้านบาท หรือร้อยละ 22.43
    ส่วนใหญ่เกิดจากการเพิ่มขึ้นของเงินกู้ระยะสั้นประเภทตั๋วแลกเงิน

-   เงินสำรองประกันชีวิต ณ สิ้นปี 2553 มีจำนวน 76,404 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจาก ณ สิ้นปี 2552
    จำนวน 16,490 ล้านบาท หรือร้อยละ 27.52 โดยเป็นรายการของบริษัท
    เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด ซึ่งเป็นรายการ ตามปกติของธุรกิจประกันชีวิต

ทั้งนี้ ส่วนของผู้ถือหุ้นของธนาคาร ณ สิ้นปี 2553 มีจำนวน 134,943 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน
14,946 ล้านบาท หรือร้อยละ 12.46 จาก ณ สิ้นปี 2552
ส่วนใหญ่เป็นผลจากธนาคารมีกำไรจากการดำเนินงานในปี 2553

สรุปฐานะทางการเงิน

+--------------------------+-----------+-----------+--------+-------+
|                          | 31 ธ.ค.   | 31 ธ.ค.   | การเปล |       |
|                          | 53        | 52        | ี่ยนแปลง |       |
|                          |           |           |        |       |
|                          |           | (ปรับปรุง)  |        |       |
+--------------------------+-----------+-----------+--------+-------+
|                          |           |           | จำนวน  | ร้อยละ |
+--------------------------+-----------+-----------+--------+-------+
|   สินทรัพย์รวม              | 1,551,528 | 1,366,993 | 1      | 13.50 |
|                          |           |           | 84,535 |       |
+--------------------------+-----------+-----------+--------+-------+
|   หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น     |           |           |        |       |
+--------------------------+-----------+-----------+--------+-------+
|   - หนี้สินรวม              | 1,406,040 | 1,238,847 | 1      | 13.50 |
|                          |           |           | 67,193 |       |
+--------------------------+-----------+-----------+--------+-------+
|   -                      | 134,943   | 119,997   | 14,946 | 12.46 |
|   ส่วนของผู้ถือหุ้นเฉพาะธนาคาร |           |           |        |       |
+--------------------------+-----------+-----------+--------+-------+
|   - ส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย    | 10,545    | 8,149     | 2,396  | 29.40 |
+--------------------------+-----------+-----------+--------+-------+
|   รวมหนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น  | 1,551,528 | 1,366,993 | 1      | 13.50 |
|                          |           |           | 84,535 |       |
+--------------------------+-----------+-----------+--------+-------+

  สินเชื่อและเงินฝาก

  []

สำหรับอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (สุทธิจากค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ) ต่อเงินให้สินเชื่อตาม
หลักเกณฑ์ใหม่ (Net NPLs) ณ สิ้นปี 2553 อยู่ที่ร้อยละ 1.43 ลดลงจาก ณ สิ้นปี 2552 ที่ร้อยละ
1.91 เช่นเดียวกับ อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อตามหลักเกณฑ์เดิม (Gross
NPLs) ณ สิ้นปี 2553 ซึ่งอยู่ที่ ร้อยละ 2.91 ลดลงจาก ณ สิ้นปี 2552 ที่ร้อยละ 3.76
อันมีสาเหตุหลักมาจากทั้งปริมาณเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพที่ ลดลง
และปริมาณเงินให้สินเชื่อรวมที่เพิ่มขึ้น

อัตราส่วนทางการเงิน

  ------------------------------------------- ------------- -------------
                                              หน่วย: ร้อยละ   

  อัตราส่วนทางการเงิน                            31 ธ.ค. 53    31 ธ.ค. 52

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพสุทธิต่อเงินให้สินเชื่อ (Net      1.43          1.91
  NPLs)                                                     

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อ (Gross NPLs) 2.91          3.76
  ------------------------------------------- ------------- -------------

-   คุณภาพสินทรัพย์

ณ สิ้นปี 2553 สินทรัพย์จัดชั้นของธนาคารและบริษัทย่อยประกอบด้วย เงินลงทุน
เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ (รวมสถาบันการเงิน) ทรัพย์สินรอการขายและสินทรัพย์อื่น
โดยจัดชั้นตามหลักเกณฑ์ที่กำหนดโดยธนาคารแห่งประเทศไทย
ซึ่งรวมถึงการวิเคราะห์เงินให้กู้ยืมแต่ละประเภทและการประเมินฐานะของลูกหนี้แต่ละราย
โดยธนาคารและบริษัทย่อยมีสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ ณ สิ้น ปี 2552 จำนวน 39,425 ล้านบาท
คิดเป็นร้อยละ 3.44 ของสินทรัพย์จัดชั้นรวม ซึ่งสินทรัพย์ด้อยคุณภาพประกอบด้วย
สินทรัพย์จัดชั้นต่ำกว่ามาตรฐาน 3,821 ล้านบาท หรือ คิดเป็นร้อยละ 0.33 ของสินทรัพย์จัดชั้นรวม
สินทรัพย์จัดชั้นสงสัย 7,104 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 0.62 ของสินทรัพย์จัดชั้นรวม
และสินทรัพย์จัดชั้นสงสัยจะสูญ 28,500 ล้านบาท หรือคิดเป็น ร้อยละ 2.48 ของสินทรัพย์จัดชั้นรวม

ทั้งนี้
หากพิจารณาเปรียบเทียบสินทรัพย์ด้อยคุณภาพจากงบการเงินรวมของธนาคารตามที่กล่าวมาข้างต้น
สัดส่วนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพต่อสินทรัพย์จัดชั้นรวม ลดลงจากร้อยละ 4.34 ณ สิ้นปี 2552 เป็นร้อยละ
3.44 ณ สิ้นปี 2553

-   เงินให้สินเชื่อ

-   เงินให้สินเชื่อรวมดอกเบี้ยค้างรับคงค้าง

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารและบริษัทย่อยมียอดเงินให้สินเชื่อรวมดอกเบี้ยค้างรับทั้งสิ้น
ตามงบการเงินรวมของธนาคาร จำนวน 1,080,930 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 136,501 ล้านบาท
หรือคิดเป็นร้อยละ 14.45 จากยอดสินเชื่อจำนวน 944,429 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2552

เงินให้สินเชื่อทั้งสิ้นตามงบการเงินเฉพาะของธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ส่วนใหญ่
หรือคิดเป็นร้อยละ 56.97 ของเงินให้สินเชื่อทั้งหมด เป็นการกู้ยืมมากกว่า 20 ล้านบาท
สำหรับเงินให้สินเชื่อแก่กลุ่มลูกหนี้สูงสุด 20 อันดับแรก (ไม่รวม บบส. เพทาย
และบริษัทในเครือธนาคารกสิกรไทย) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 มีจำนวนรวม 57,770 ล้านบาท
คิดเป็นร้อยละ 5.41 ของเงินให้สินเชื่อทั้งสิ้น ซึ่งเป็นสัดส่วนน้อย นอกจากนี้
หากแยกตามประเภทของผู้กู้และระยะเวลาการชำระคืน พบว่า ลูกค้าของธนาคาร
ส่วนใหญ่เป็นลูกค้าประเภทนิติบุคคลจำนวน 631,129 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 59.11
ขณะที่สัดส่วนที่เหลืออีกร้อยละ 40.89 เป็นเงินให้สินเชื่อแก่บุคคลธรรมดา
สำหรับเงินให้สินเชื่อที่มีระยะเวลาการชำระคืนไม่เกิน 1 ปี คิดเป็นร้อยละ 50.54
ของเงินให้สินเชื่อทั้งหมด

เงินให้สินเชื่อจำแนกตามปริมาณเงินให้สินเชื่อ ประเภทผู้กู้ และระยะเวลาการชำระคืน

[]

เงินให้สินเชื่อของธนาคารและบริษัทย่อย (รวมดอกเบี้ยค้างรับ)

[]

ณ 31 ธ.ค. 2553

  ----------------------------------- -----------------------------------
  []                                  []

  ----------------------------------- -----------------------------------

เงินให้สินเชื่อรวมดอกเบี้ยค้างรับของธนาคารและบริษัทย่อยเป็นสินเชื่อปกติคิดเป็นร้อยละ 94.71
ของสินเชื่อรวมดอกเบี้ยค้างรับทั้งหมด และเมื่อจำแนกตามประเภทธุรกิจ
อุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย์มีสัดส่วนสูงที่สุดคิดเป็นร้อยละ 54.11
ของเงินให้สินเชื่อรวมดอกเบี้ยค้างรับทั้งหมด โดยเป็นสินเชื่อปกติคิดเป็นร้อยละ 94.43
ของสินเชื่อรวมดอกเบี้ยค้างรับในธุรกิจดังกล่าว

-   เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพและการปรับโครงสร้างหนี้

เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ จำนวน 33,175
ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 2.91 ของเงินให้สินเชื่อที่รวมสถาบันการเงิน
และธนาคารมีเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ จำนวน 31,053 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 2.73
ของเงินให้สินเชื่อที่รวมสถาบันการเงิน ซึ่งลดลงทั้งจำนวนและร้อยละเมื่อเทียบกับ ณ สิ้นปี 2552
ดังนี้

เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ

  --------------------------------------------- ------------ ------------
  หน่วย: ล้านบาท                                               

  สำหรับปีสิ้นสุดวันที่                                 31 ธ.ค. 2553 31 ธ.ค. 2552

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพของธนาคารและบริษัทย่อย         33,175       37,152

  ร้อยละของเงินให้สินเชื่อที่รวมสถาบันการเงิน             2.91         3.76

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพของธนาคาร                   31,053       35,072

  ร้อยละของเงินให้สินเชื่อที่รวมสถาบันการเงิน             2.73         3.56
  --------------------------------------------- ------------ ------------

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพสุทธิ

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพสุทธิ (Net NPLs)
จำนวน 16,022 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 1.43 ของเงินให้สินเชื่อที่รวมสถาบันการเงิน
และธนาคารมีเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพสุทธิ (Net NPLs) จำนวน 14,806 ล้านบาท
คิดเป็นร้อยละ 1.32 ของเงินให้สินเชื่อที่รวมสถาบันการเงิน ซึ่งลดลง
ทั้งจำนวนและร้อยละเมื่อเทียบกับ ณ สิ้นปี 2552 ดังนี้

เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพสุทธิ

  -------------------------------------------- -------------- ------------
  หน่วย: ล้านบาท                                                

  สำหรับปีสิ้นสุดวันที่                                31 ธ.ค. 2553   31 ธ.ค. 2552

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพสุทธิของธนาคารและบริษัทย่อย     16,022         18,473

  ร้อยละของเงินให้สินเชื่อที่รวมสถาบันการเงิน            1.43           1.91

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพสุทธิของธนาคาร               14,806         17,145

  ร้อยละของเงินให้สินเชื่อที่รวมสถาบันการเงิน            1.32           1.77
  -------------------------------------------- -------------- ------------

  การปรับโครงสร้างหนี้

ในปี 2553 ธนาคารและบริษัทย่อยมียอดเงินให้สินเชื่อที่ปรับโครงสร้างหนี้ก่อนนำไปตัดสูญ จำนวน
46,551 ล้านบาท ซึ่งลดลงจากปี 2552 จำนวน 8,743 ล้านบาท
โดยมีส่วนสูญเสียจากการปรับโครงสร้างหนี้ จำนวน 2,590 ล้านบาท ซึ่งคิดเป็นร้อยละ 5.56
ของยอดเงินให้สินเชื่อที่ปรับโครงสร้างหนี้ทั้งหมด ซึ่งลดลงเป็นจำนวน 483 ล้านบาท จาก 3,073
ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 0.87 ของยอดเงินให้สินเชื่อที่ปรับโครงสร้างหนี้ทั้งหมดในปี 2552

  สินทรัพย์ด้อยคุณภาพของบริษัทบริหารสินทรัพย์และทรัพย์สินรอการขาย

-   บริษัท บริหารสินทรัพย์เพทาย จำกัด

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 บริษัท บริหารสินทรัพย์เพทาย จำกัด
มีสินทรัพย์ด้อยคุณภาพที่ได้รับการแก้ไข และ/หรือปรับโครงสร้างหนี้สะสมจำนวน 72,750 ล้านบาท
คิดเป็นร้อยละ 98.00 ของยอดเงินต้นคงค้างของสินทรัพย์ด้อยคุณภาพตั้งต้น
โดยคาดว่าจะได้รับชำระหนี้ประมาณร้อยละ 48.00 ของเงินต้นคงค้างของหนี้ที่ได้รับการแก้ไขแล้ว

สำหรับรายละเอียดความคืบหน้าในการแก้ไขหนี้เปรียบเทียบ 4 ไตรมาสย้อนหลัง มีดังนี้

การแก้ไขหนี้ของบริษัท บริหารสินทรัพย์เพทาย จำกัด

  ----------------------------------- -------- -------- -------- -------- --------
  หน่วย: ล้านบาท                                                            

  สำหรับปีสิ้นสุดวันที่                       31 ธ.ค.  30 ก.ย.  30 มิ.ย.  31 มี.ค.  31 ธ.ค.
                                      2553     2553     2553     2553     2552

  บริษัท บริหารสินทรัพย์เพทาย จำกัด                                              

  สินทรัพย์ด้อยคุณภาพที่ได้รับการแก้ไขแล้วสะสม   72,750   72,665   72,654   72,641   72,616

  ร้อยละของสินทรัพย์ด้อยคุณภาพตั้งต้น          98.00    98.00    98.00    98.00    98.00
  ----------------------------------- -------- -------- -------- -------- --------

-   บรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทย

  ธนาคารได้โอนลูกหนี้ที่มีสถานะเป็นลูกหนี้ด้อยคุณภาพ
  ซึ่งมีลักษณะตามข้อกำหนดและเงื่อนไขที่ระบุในพระราชกำหนดบรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทย พ.ศ.
  2544 และสัญญาโอนสินทรัพย์ ให้บรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทย (บสท.) ตามที่ได้รับแจ้งจาก บสท.

  ในการชำระราคาโอน บสท.จะชำระด้วยตั๋วสัญญาใช้เงินระยะเวลา 10 ปี
  ประเภทเปลี่ยนมือไม่ได้ อาวัลโดยกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน ซึ่ง
  บสท.มีสิทธิไถ่ถอนก่อนกำหนดได้ ตั๋วสัญญาใช้เงินดังกล่าว
  จะมีดอกเบี้ยเท่ากับอัตราดอกเบี้ยเงินรับฝากทุกประเภทเฉลี่ยของธนาคารพาณิชย์ไทยขนาดใหญ่ 5
  แห่ง คำนวณทุกไตรมาส บสท.จะชำระดอกเบี้ยทุกสิ้นปีโดยออกตั๋วสัญญาใช้เงินชนิดเปลี่ยนมือไม่ได้
  อาวัลโดย กองทุนเพื่อการฟื้นฟูฯ อายุ 1 ปี บสท.สงวนสิทธิในการต่ออายุได้ตามที่เห็นสมควร

  ภายหลังการโอนหนี้ให้ บสท. ธนาคารยังคงมีความเสี่ยงที่จะต้องร่วมรับผลขาดทุนในกรณีที่ บสท.
  มีผลขาดทุน ทั้งนี้ ตามเงื่อนไขของพระราชกำหนดบรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทย พ.ศ. 2544
  และสัญญาโอนทรัพย์ กำหนดให้ บสท.
  และธนาคารแบ่งปันผลกำไรหรือร่วมรับผลขาดทุนเมื่อครบสิ้นปีที่ 5 และสิ้นปีที่ 10 นับแต่วันที่ 1
  กรกฎาคม 2544

  สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารไม่มีการโอนลูกหนี้ด้อยคุณภาพตามคำสั่งของ
  บสท. ซึ่งมูลหนี้ตามบัญชีก่อนหักค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของลูกหนี้ที่โอนรวมทั้งสิ้นจนถึงวันที่ 31
  ธันวาคม 2553 มีจำนวน 14,902 ล้านบาท และมีราคาโอนรวมทั้งสิ้นจนถึงวันที่ 31 ธันวาคม
  2553 จำนวน 9,782 ล้านบาท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารได้รับตั๋วสัญญาใช้เงินจาก
  บสท.แล้ว จำนวน 9,782 ล้านบาท

  ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารได้รับแจ้งข้อมูลเบื้องต้นจาก บสท.ว่า
  ธนาคารมีผลขาดทุนจากการบริหารสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ ณ สิ้นปีที่ 5 ตามประมาณการ จำนวน 29
  ล้านบาท โดย บสท.จะคำนวณผลกำไรและขาดทุนที่แท้จริงเมื่อสิ้นปีที่ 10

-   ทรัพย์สินรอการขาย

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารและบริษัทย่อยมีทรัพย์สินรอการขายตามราคาต้นทุน จำนวน
15,931 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 1.03 ของสินทรัพย์รวม

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าเผื่อการด้อยค่าสำหรับทรัพย์สินรอการขาย
จำนวน 1,550 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 9.73 ของมูลค่าตามราคาต้นทุน
ซึ่งเพียงพอที่จะรองรับค่าใช้จ่ายในการถือครอง ค่าใช้จ่ายในการขาย
และขาดทุนจากการขายทรัพย์สินรอการขาย

ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ และค่าเผื่อการด้อยค่าของสินทรัพย์

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ
และค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้ จำนวน 36,832 ล้านบาท โดยคิดเป็นร้อยละ
145.19 ของค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญซึ่งเป็นไปตามเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย

สินเชื่อที่ระงับรับรู้รายได้

ธนาคารและบริษัทย่อยมีสินเชื่อที่ระงับรับรู้รายได้ตามงบการเงินรวม ณ สิ้นปี 2553 และ 2552
จำนวน 65,593 ล้านบาท และ 68,769 ล้านบาท ตามลำดับ
หรือคิดเป็นอัตราส่วนต่อเงินให้สินเชื่อทั้งสิ้น (รวมสถาบันการเงิน) ณ ปี 2553 และ 2552
ที่ร้อยละ 5.75 และ 6.97 ตามลำดับ

ณ สิ้นปี 2553 ธนาคารมีสินเชื่อที่ระงับรับรู้รายได้ แยกตามขนาดยอดหนี้คงค้าง ดังนี้

หน่วย : ล้านบาท

  ------------------- --------------- ----------- -------- ------------------- ------------
  ยอดหนี้คงค้างแต่ละราย   ยอดหนี้คงค้างรวม                        ลูกหนี้ที่หลักประกันไม่คุ้ม   

                      จำนวนราย        เงินต้น       ดอกเบี้ย   จำนวนราย            ยอดหนี้คงค้าง

  ไม่เกิน 500,000 บาท   37,028          3,017.27    0.93     33,271              2,128.12

  500,000-1,000,000   3,309           2,136.20    0.26     629                 415.64
  บาท                                                                          

  1-10 ล้านบาท         6,684           19,097.73   9.10     1,354               4,097.11

  เกิน 10 ล้านบาท       963             39,184.93   20.58    364                 26,931.88

  รวม                 48,284          63,436.13   30.87    35,618              33,572.75
  ------------------- --------------- ----------- -------- ------------------- ------------

จากตารางจะเห็นได้ว่า ในจำนวนยอดหนี้ที่ระงับรับรู้รายได้นั้น
สัดส่วนยอดหนี้คงค้างเฉพาะส่วนที่มีหลักประกันไม่คุ้ม คิดเป็นร้อยละ 52.9

สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL)

ธนาคารและบริษัทย่อยมีสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ตามงบการเงินรวม ณ สิ้นปี 2553 และ 2552
จำนวน 33,175 ล้านบาท และ 37,152 ล้านบาท ตามลำดับ
หรือคิดเป็นอัตราส่วนต่อเงินให้สินเชื่อทั้งสิ้น (รวมสถาบันการเงิน) ณ สิ้นปี 2553 และ 2552
ที่ร้อยละ 2.91 และ 3.76 ตามลำดับ

-   การจัดชั้นเงินให้สินเชื่อ

ตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย ธนาคารได้จัดชั้นลูกหนี้ออกเป็น 6 ประเภท
และได้ตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญขั้นต่ำ ตามประเภทของการจัดชั้นเหล่านี้
หลักเกณฑ์ที่สำคัญในการจัดชั้นหนี้ คือ ระยะเวลาที่ค้างชำระ
สำหรับมูลค่าของหลักประกันที่ใช้ได้มากที่สุดในการคำนวณค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญขึ้นอยู่กับประเภทของหลักประกัน

สำหรับการจัดชั้นสินเชื่อและค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของธนาคารและบริษัทย่อย ตามงบการเงินรวม ณ
วันที่ 31 ธันวาคม 2553 เป็นดังนี้

หน่วย : ล้านบาท

+-------------------+---------------+-------------------+-------------+
| การจัดชั้นสินเชื่อ      | เงินให้สินเชื่อ    | ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ   |             |
|                   |               |                   |             |
|                   | แ             |                   |             |
|                   | ละดอกเบี้ยค้างรับ |                   |             |
+-------------------+---------------+-------------------+-------------+
|                   |               | อัตราร้อยละตามเกณฑ์  | มูลค่าที่ต้องตั้ง  |
|                   |               | ธปท.              |             |
+-------------------+---------------+-------------------+-------------+
| จัดชั้นปกติ           | 1,014,571     | 1                 | 3,733       |
+-------------------+---------------+-------------------+-------------+
| จัดชั้นกล่าวถึงเป็นพิเศษ | 23,366        | 2                 | 108         |
+-------------------+---------------+-------------------+-------------+
| จัดชั้นต่ำกว่ามาตรฐาน  | 3,821         | 100               | 1,447       |
+-------------------+---------------+-------------------+-------------+
| จัดชั้นสงสัย          | 7,104         | 100               | 3,089       |
+-------------------+---------------+-------------------+-------------+
| จัดชั้นสงสัยจะสูญ      | 22,420        | 100               | 12,605      |
+-------------------+---------------+-------------------+-------------+
| จัดชั้นสูญ            | -             |                   | -           |
+-------------------+---------------+-------------------+-------------+
| รวม               | 1,071,282     |                   | 20,982      |
+-------------------+---------------+-------------------+-------------+

ณ สิ้นปี 2553 ธนาคารและบริษัทย่อยได้ตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญตามงบการเงินรวม
ซึ่งประกอบด้วยค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ลูกค้าและสถาบันการเงินทั่วไป 32,445 ล้านบาท
และค่าเผื่อการปรับลดมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้ 4,387 ล้านบาท รวมเป็นจำนวน 36,832
ล้านบาท ซึ่งคิดเป็นสัดส่วนเกินกว่าอัตราร้อยละที่ต้องตั้งตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทย

ทั้งนี้ การตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ถือปฏิบัติตามหลักเกณฑ์และข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย
รวมทั้งการวิเคราะห์เงินให้กู้ยืมแต่ละประเภท และการประเมินฐานะลูกหนี้แต่ละราย
โดยอาศัยประสบการณ์ในการพิจารณาความเสี่ยงและมูลค่าของหลักประกัน

-   หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น

หนี้สินของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2553 มีจำนวน 1,406,040 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน
167,193 ล้านบาท หรือร้อยละ 13.50 จาก ณ สิ้นปี 2552
โดยรายการที่มีการเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญ มีดังนี้

-   เงินรับฝาก ณ สิ้นปี 2553 มีจำนวน 1,100,036 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจาก ณ สิ้นปี 2552
    จำนวน 124,544 ล้านบาท หรือร้อยละ 12.77
    โดยส่วนใหญ่เป็นการเพิ่มขึ้นของเงินรับฝากออมทรัพย์ โดยยอดคงค้าง
    เงินรับฝากของธนาคารและบริษัทย่อย สูงเป็นอันดับที่ 3
    ในกลุ่มธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ด้วยกัน

-   เงินกู้ยืม ณ สิ้นปี 2553 มีจำนวน 96,684 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจาก ณ สิ้นปี 2552 จำนวน
    17,713 ล้านบาท หรือร้อยละ 22.43
    ส่วนใหญ่เกิดจากการเพิ่มขึ้นของเงินกู้ระยะสั้นประเภทตั๋วแลกเงิน

-   เงินสำรองประกันชีวิต ณ สิ้นปี 2553 มีจำนวน 76,404 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจาก ณ สิ้นปี 2552
    จำนวน 16,490 ล้านบาท หรือร้อยละ 27.52 โดยเป็นรายการของบริษัท
    เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด ซึ่งเป็นรายการ ตามปกติของธุรกิจประกันชีวิต

ทั้งนี้ ส่วนของผู้ถือหุ้นของธนาคาร ณ สิ้นปี 2553 มีจำนวน 134,943 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน
14,946 ล้านบาท หรือร้อยละ 12.46 จาก ณ สิ้นปี 2552
ส่วนใหญ่เป็นผลจากธนาคารมีกำไรจากการดำเนินงานในปี 2553

-   แหล่งที่มาของเงินทุน

-   โครงสร้างเงินทุน

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 โครงสร้างเงินทุนตามงบการเงินรวม ประกอบด้วย หนี้สิน จำนวน
1,406,040 ล้านบาท และส่วนของผู้ถือหุ้น จำนวน 145,487 ล้านบาท
ซึ่งคิดเป็นอัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้นเท่ากับ 9.66 เท่า
โดยองค์ประกอบของแหล่งเงินทุนด้านหนี้สินที่สำคัญ ได้แก่ เงินฝาก ซึ่ง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553
มีจำนวน 1,100,036 ล้านบาท คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 78.24 ของแหล่งเงินทุนทั้งหมด
สำหรับรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินและเงินกู้ยืมรวมนั้น มีสัดส่วนร้อยละ 2.41
และร้อยละ 6.88 ของแหล่งเงินทุนทั้งหมด ตามลำดับ

-   ความสัมพันธ์ของแหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุน

ธนาคารและบริษัทย่อยมีแหล่งใช้ไปของเงินทุนที่สำคัญ ได้แก่ เงินให้สินเชื่อ ซึ่ง ณ วันที่ 31
ธันวาคม 2553 มีจำนวน 1,079,513 ล้านบาท
ทำให้อัตราส่วนของเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝากของธนาคารคิดเป็นร้อยละ 98.13
สำหรับส่วนของสภาพคล่องที่เหลือ ธนาคารได้นำไปลงทุนในสินทรัพย์สภาพคล่องต่าง ๆ อันได้แก่
รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน รวมทั้งเงินลงทุนในหลักทรัพย์

แหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุนที่สำคัญดังกล่าว ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553
สามารถแบ่งตามระยะเวลาครบกำหนดตามสัญญาได้ดังนี้

แหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุนที่สำคัญของธนาคารและบริษัทย่อย

  ---------- ----------- -------- --------- -------- ------------ -------- --------- --------
  หน่วย:                                                                              
  ล้านบาท                                                                             

             เงินรับฝาก                                เงินให้สินเชื่อ                      

  ระยะเวลา   31 ธ.ค. 53  ร้อยละ    31 ธ.ค.   ร้อยละ    31 ธ.ค. 53   ร้อยละ    31 ธ.ค.   ร้อยละ
                                  52                                       52        

  ≤ 1 ปี      998,405     90.76    910,015   93.29    548,120      50.77    500,818   53.09

  > 1 ถึง 5 ปี 101,631     9.24     65,477    6.71     272,145      25.21    270,199   28.64

  > 5 ปี      -           -        -         -        259,248      24.02    172,361   18.27

  รวม        1,100,036   100.00   975,492   100.00   1,079,513    100.00   943,378   100.00
  ---------- ----------- -------- --------- -------- ------------ -------- --------- --------

ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินรับฝากที่มีระยะเวลาครบกำหนดตามสัญญาไม่เกิน 1 ปี ณ วันที่ 31
ธันวาคม 2553 และ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 จำนวน 998,405 และ 910,015 ล้านบาท
ตามลำดับ เพิ่มขึ้นจำนวน 88,390 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 9.71
ส่วนเงินรับฝากที่มีระยะเวลาครบกำหนดตามสัญญาเกิน 1 ปี ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 และ ณ
วันที่ 31 ธันวาคม 2552 มีจำนวน 101,631 และ 65,477 ล้านบาท ตามลำดับ เพิ่มขึ้นจำนวน
36,154 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 55.22

ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อที่มีระยะเวลาครบกำหนดตามสัญญาไม่เกิน 1 ปี ณ วันที่ 31
ธันวาคม 2553 และ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 จำนวน 548,120 และ 500,818 ล้านบาท
ตามลำดับ เพิ่มขึ้นจำนวน 47,302 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 9.44
ส่วนเงินให้สินเชื่อที่มีระยะเวลาครบกำหนดตามสัญญาเกิน 1 ปี จนถึง 5 ปี ณ วันที่ 31 ธันวาคม
2553 และ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 มีจำนวน 272,145 และ 270,199 ล้านบาท ตามลำดับ
เพิ่มขึ้นจำนวน 1,946 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 0.72 นอกจากนี้
เงินให้สินเชื่อที่มีระยะเวลาครบกำหนดตามสัญญาเกิน 5 ปีขึ้นไป ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 และ
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 มีจำนวน 259,248 และ 172,361 ล้านบาท ตามลำดับ
เพิ่มขึ้นจำนวน 86,887 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 50.41

เมื่อพิจารณาจากตารางข้างต้นจะพบว่า ณ สิ้นปี 2553 เงินรับฝากที่มีระยะเวลาไม่เกิน 1 ปี
มีจำนวนมากกว่าเงินให้สินเชื่อที่มีระยะเวลาไม่เกิน 1 ปี
ซึ่งถือว่าเป็นปกติของธุรกิจธนาคารพาณิชย์ทั่วไปในประเทศไทย
ซึ่งจะมีการระดมทุนระยะสั้นเพื่อการปล่อยสินเชื่อหรือลงทุนในระยะยาวเป็นส่วนใหญ่ อย่างไรก็ตาม
เงินรับฝากของธนาคารโดยส่วนใหญ่ จะมีการต่ออายุอย่างต่อเนื่องเมื่อครบกำหนดตามสัญญา
จึงมีแนวโน้มว่าเงินรับฝากดังกล่าวจะอยู่กับธนาคารเป็นเวลานานกว่าระยะเวลาตามสัญญา
ทำให้ธนาคารสามารถใช้เป็นแหล่งเงินสนับสนุนการให้สินเชื่อได้

นอกจากนี้
ธนาคารยังได้ทำการบริหารจัดการโครงสร้างแหล่งเงินทุนของธนาคารให้มีความยืดหยุ่นและ
หลากหลายมากขึ้น รวมทั้งเพิ่มทางเลือกการลงทุนให้ประชาชน และ/หรือผู้ฝากเงินของธนาคาร
ด้วยการออกตั๋วแลกเงินให้แก่ลูกค้าทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล ซึ่ง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553
ยอดตั๋วแลกเงินมีจำนวนทั้งสิ้น 46,143 ล้านบาท

-   สภาพคล่อง

เงินสด และรายการเทียบเท่าเงินสดของธนาคารและบริษัทย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553
มีจำนวน 32,457 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 5,783 ล้านบาท เมื่อเปรียบเทียบกับสิ้นปีก่อน
โดยมีเงินสดสุทธิได้มาและใช้ไปในกิจกรรมต่างๆ ดังนี้

   เงินสดสุทธิได้มาจากกิจกรรมดำเนินงานจำนวน 11,667 ล้านบาท
  ซึ่งเกิดจากการเปลี่ยนแปลงใน สินทรัพย์และหนี้สินดำเนินงานที่สำคัญ อันได้แก่
  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (สินทรัพย์) เพิ่มขึ้นจำนวน 34,203 ล้านบาท
  เงินให้สินเชื่อเพิ่มขึ้น 142,142 ล้านบาท รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน (หนี้สิน)
  ลดลงจำนวน 13,086 ล้านบาท และเงินกู้ยืมระยะสั้นเพิ่มขึ้นจำนวน 23,760 ล้านบาท

   เงินสดสุทธิได้มาจากกิจกรรมลงทุนจำนวน 5,525 ล้านบาท
  ซึ่งเกิดจากเงินสดรับจากการจำหน่ายเงินลงทุนเผื่อขายจำนวน 259,203 ล้านบาท
  และเงินสดจ่ายเพื่อซื้อเงินลงทุนเผื่อขายจำนวน 230,421 ล้านบาท

-   เงินสดสุทธิใช้ไปในกิจกรรมจัดหาเงินจำนวน 11,408 ล้านบาท
    ซึ่งเกิดจากการจ่ายเงินปันผลจำนวน 5,983 ล้านบาท และเงินกู้ยืมระยะยาวลดลง 5,427
    ล้านบาท

-   ความเพียงพอของสภาพคล่อง

หน่วย: ล้านบาท

+-----------------------------------+----------------+----------------+
| รายการ                            | 31 ธ.ค. 53     | 31 ธ.ค. 52     |
|                                   |                |                |
|                                   |                | (ปรับปรุง)       |
+-----------------------------------+----------------+----------------+
|   สินทรัพย์รวม                       | 1,551,528      | 1,366,993      |
+-----------------------------------+----------------+----------------+
|   เงินฝาก (สกุลบาท)                 | 1,084,950      | 962,553        |
+-----------------------------------+----------------+----------------+
|   เงินให้สินเชื่อ                      | 1,079,513      | 943,378        |
+-----------------------------------+----------------+----------------+
|   สินทรัพย์สภาพคล่อง                  | 381,266        | 345,042        |
+-----------------------------------+----------------+----------------+
|   เงินให้สินเชื่อ/เงินฝากสกุลบาท (ร้อยละ) | 99.50          | 98.01          |
+-----------------------------------+----------------+----------------+
|   สินทรัพย์สภาพคล่อง/สินทรัพย์รวม        | 24.57          | 25.24          |
|   (ร้อยละ)                         |                |                |
+-----------------------------------+----------------+----------------+
|   ส                               | 35.14          | 35.85          |
| ินทรัพย์สภาพคล่อง/เงินฝากสกุลบาท(ร้อยละ) |                |                |
+-----------------------------------+----------------+----------------+

  หมายเหตุ : สินทรัพย์สภาพคล่อง ประกอบด้วยเงินสด รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน
  หลักทรัพย์ซื้อโดยมีสัญญาขายคืน

  และเงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิ

-   อัตราส่วนสินทรัพย์สภาพคล่อง

ธนาคารดำรงอัตราส่วนสินทรัพย์สภาพคล่องโดยเฉลี่ยแล้วไม่ต่ำกว่าร้อยละ 6.00
ของยอดเงินรับฝากและ เงินกู้ยืมบางประเภท ตามเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด โดย ณ
วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารมีเงินสด ในมือ เงินสดที่ศูนย์เงินสด
เงินรับฝากที่ธนาคารแห่งประเทศไทย และหลักทรัพย์ที่ปราศจากภาระผูกพัน รวมเป็นจำนวน
251,483 ล้านบาท

-   ภาระผูกพัน

ภาระผูกพันของธนาคารและบริษัทย่อย
ประกอบด้วยการรับอาวัลตั๋วเงินและการค้ำประกันการกู้ยืมเงิน
ภาระตามตั๋วแลกเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบกำหนด เล็ตเตอร์ออฟเครดิต และภาระผูกพันอื่น ดังนี้

หน่วย: ล้านบาท

  --------------------------------------- ------------ ------------ ------------
  ภาระผูกพัน                                31 ธ.ค. 51   31 ธ.ค. 52   31 ธ.ค. 53

  การรับอาวัลตั๋วเงินและการค้ำประกันการกู้ยืมเงิน    1,564        2,454        3,961

  ภาระตามตั๋วแลกเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบกำหนด   5,644        7,542        8,418

  เล็ตเตอร์ออฟเครดิต                         17,165       21,152       24,495

  ภาระผูกพันอื่น                              2,250,537    2,779,690    2,815,560

  รวม                                     2,274,910    2,810,838    2,852,435
  --------------------------------------- ------------ ------------ ------------

-   การดำรงอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง

ธนาคารมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง ณ สิ้นปี 2553 เท่ากับร้อยละ 13.96
ซึ่งเป็นการคำนวณตามหลักเกณฑ์ใหม่ (Basel II)
ตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดให้ใช้ในเดือนธันวาคม 2551 โดยลดลงจาก ณ สิ้นปี 2552
ที่ร้อยละ 15.19 ทั้งนี้ ข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย
กำหนดให้ธนาคารพาณิชย์ที่จดทะเบียนในประเทศ
ดำรงเงินกองทุนเป็นอัตราส่วนกับสินทรัพย์และภาระผูกพันไม่ต่ำกว่าร้อยละ 8.5 โดยมีเงื่อนไขว่า
เงินกองทุนชั้นที่ 1 ต้องเป็นอัตราส่วนไม่ต่ำกว่าร้อยละ 4.25 ของสินทรัพย์และภาระผูกพันดังกล่าว
ซึ่ง ณ สิ้นปี 2553 ธนาคารและ บริษัทย่อยมีเงินกองทุนชั้นที่ 1 และเงินกองทุนชั้นที่ 2
รวมกันเท่ากับจำนวน 157,869 ล้านบาท หรือคิดเป็น ร้อยละ 13.96 โดยเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1
จำนวน 105,936 ล้านบาทหรือคิดเป็นร้อยละ 9.37 และเงินกองทุนชั้นที่ 2 จำนวน 51,933
ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 4.59 ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย

ตารางแสดงการดำรงเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง

หน่วย : ล้านบาท

  --------------------------------------------------- --------------- ---------------
                                                      31 ธันวาคม 2553  31 ธันวาคม 2552

  เงินกองทุนชั้นที่ 1                                                       

  ทุนที่ออกและเรียกชำระแล้ว ส่วนเกินมูลค่าหุ้น                   42,036          42,036
  ใบสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้นสามัญและส่วนล้ำราคาใบสำคัญแสดงสิทธิ                   

  ทุนสำรองตามกฎหมาย                                    3,050           3,050

  กำไรสุทธิคงเหลือหลังการจัดสรร                            60,850          57,877

  รวมเงินกองทุนชั้นที่ 1                                    105,936         102,961

  เงินกองทุนชั้นที่ 2                                                       

  มูลค่าเพิ่มจากการตีราคาที่ดิน                               4,585           4,585

  มูลค่าเพิ่มจากการตีราคาอาคาร                             2,023           2,106

  ส่วนเกินจากการตีราคาตราสารทุนประเภทเผื่อขาย               616             290

  เงินสำรองสำหรับสินทรัพย์จัดชั้นปกติ                          14,140          11,698

  หุ้นกู้ด้อยสิทธิ                                           30,568          30,850

  รวมเงินกองทุนชั้นที่ 2                                    51,933          49,530

  รวมเงินกองทุนตามกฎหมายทั้งสิ้น                            157,869         152,491

  อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ต่อสินทรัพย์เสี่ยง (ร้อยละ)           9.37            10.25

  อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 และ 2 ต่อสินทรัพย์เสี่ยง (ร้อยละ)     13.96           15.19
  --------------------------------------------------- --------------- ---------------

สำหรับอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงของธนาคาร มีรายละเอียด ดังนี้

อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง*

  -------------------------- ---------- ---------- ---------- --------- ---------
                                                              หน่วย:     
                                                              ร้อยละ     

  อัตราส่วนเงินกองทุนตามกฎหมาย   31 ธ.ค.    30 ก.ย. 53 30 มิ.ย. 53 31 มี.ค.   31 ธ.ค.
                             53**                             53        52

  อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1       9.37       10.56      10.12      10.09     10.25

  อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 2       4.59       4.83       4.90       4.94      4.94

  อัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้น        13.96      15.39      15.02      15.03     15.19
  -------------------------- ---------- ---------- ---------- --------- ---------

หมายเหตุ : * ไม่นับรวมกำไรสุทธิของแต่ละงวด โดยธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดให้รวมกำไรสุทธิของงวดแรกเป็นเงินกองทุน 

 หลังจากผ่านการประชุมคณะกรรมการธนาคารตามข้อบังคับของธนาคาร และรวมกำไรสุทธิของงวดครึ่งปีหลังเข้าเป็น

 เงินกองทุน หลังจากผ่านมติที่ประชุมใหญ่ผู้ถือหุ้น ยกเว้นกรณีมีผลขาดทุนสุทธิจะต้องนำไปหักจากเงินกองทุนทันที

** ได้รวมผลกระทบจากการปฏิบัติตามมาตรฐานการบัญชีฉบับที่ 19 เรื่อง ผลประโยชน์พนักงานแล้ว

อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง

(ได้รวมกำไรสุทธิของแต่ละงวดและรายการอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องเข้าเป็นเงินกองทุนของธนาคาร)

+------------------+----------+----------+----------+--------+--------+
|                  |          |          |          | หน่วย:  |        |
|                  |          |          |          | ร้อยละ  |        |
+------------------+----------+----------+----------+--------+--------+
| อัตราส่วนเ         | 31 ธ.ค.  | 30 ก.ย.  | 30 มิ.ย.  | 31     | 31     |
| งินกองทุนตามกฎหมาย | 53*      | 53       | 53       | มี.ค.   | ธ.ค.   |
|                  |          |          |          | 53     | 52     |
+------------------+----------+----------+----------+--------+--------+
| อัต               | 10.24    | 10.97    | 10.95    | 11.16  | 10.94  |
| ราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ |          |          |          |        |        |
| 1                |          |          |          |        |        |
+------------------+----------+----------+----------+--------+--------+
| อัต               | 4.59     | 4.80     | 4.90     | 4.93   | 4.93   |
| ราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ |          |          |          |        |        |
| 2                |          |          |          |        |        |
+------------------+----------+----------+----------+--------+--------+
| อัตร              | 14.83    | 15.77    | 15.85    | 16.09  | 15.87  |
| าส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้น |          |          |          |        |        |
+------------------+----------+----------+----------+--------+--------+

หมายเหตุ: * ได้รวมผลกระทบจากการปฏิบัติตามมาตรฐานการบัญชีฉบับที่ 19 เรื่อง
ผลประโยชน์พนักงานแล้ว