3. ลักษณะการประกอบธุรกิจ

1.  ประวัติความเป็นมาและพัฒนาการที่สำคัญ

    1.  ประวัติความเป็นมา

ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) เปิดดำเนินการเมื่อวันที่ 1 ธันวาคม 2487
และจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยเมื่อปี 2518 โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555
ธนาคารและบริษัทย่อยมีสินทรัพย์รวม 2,418.8 พันล้านบาท เงินให้สินเชื่อรวม 1,604.4
พันล้านบาท เงินรับฝากรวม 1,834.7 พันล้านบาท ส่วนของเจ้าของ 273.5 พันล้านบาท
เงินกองทุนตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทย 278.9 พันล้านบาท
และมีมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาด (Market Capitalization) จำนวน 528.0 พันล้านบาท

จากผลการดำเนินงานของธนาคารในปี 2555 ส่งผลให้ธนาคารบรรลุเป้าหมาย ผลทางธุรกิจที่ดีขึ้น
อีกทั้งธนาคารยังได้รับการยอมรับจากสถาบันต่างๆ ทั้งในและต่างประเทศ
ดังจะเห็นได้จากหลากหลายรางวัลที่ได้รับในระหว่างปี 2555 ที่สำคัญได้แก่
การได้รับเลือกให้เป็นธนาคารแห่งปีจากวารสารการเงินธนาคาร (6 ปีต่อเนื่อง)
ธนาคารยอดเยี่ยมด้านบริการรับฝากหลักทรัพย์ในประเทศไทยจากวารสารโกลเบิลไฟแนนซ์ (5
ปีต่อเนื่อง)
และธนาคารที่มีผลการดำเนินงานยอดเยี่ยมด้านบริการส่งออกและนำเข้าจากวารสารดิเอเชี่ยนแบงก์เกอร์
(3 ปีต่อเนื่อง) และจากวารสารอัลฟาเซาท์อีสต์เอเชีย (6 ปีต่อเนื่อง)
นอกจากนี้ธนาคารยังได้รับรางวัลเกียรติคุณ คณะกรรมการแห่งปี - ดีเด่น
และคณะกรรมการตรวจสอบแห่งปี ประจำปี พ.ศ. 2553/2554 รางวัลเกียรติคุณพิเศษ
คณะกรรมการบริษัทที่มีผลงานดีต่อเนื่อง ประจำปี พ.ศ. 2553/2554
จากสมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย

2.  การเปลี่ยนแปลงและพัฒนาการที่สำคัญในช่วง 3 ปี

+------------+---------------------------------------------------------+
| ปี 2553     | - มีการเปลี่ยนแปลงผู้บริหารระดับสูง คือ นายธีระ อภัยวงศ์            |
|            | ลาออกจากการเป็นกรรมการธนาคารและกรรมการบริหาร เมื่อวันที่ 1     |
|            | กรกฎาคม 2553                                            |
|            |                                                         |
|            | - ธนาคารได้ออกหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิและไม่มีหลักประกันจำหน่ายในต่างประเทศ |
|            | จำนวน 1,200 ล้านเหรียญสหรัฐฯ ในเดือนตุลาคม 2553              |
+------------+---------------------------------------------------------+
|            | - นายทวีลาภ ฤทธาภิรมย์ ได้รับการแต่งตั้งเป็นกรรมการธนาคาร เมื่อวันที่ |
|            | 23 ธันวาคม 2553                                          |
+------------+---------------------------------------------------------+
| ปี 2554     | - มีการเปลี่ยนแปลงผู้บริหารระดับสูง คือ นายประสงค์ อุทัยแสงชัย       |
|            | ลาออกจากกรรมการธนาคารและกรรมการบริหาร เมื่อวันที่ 1 สิงหาคม    |
|            | 2554                                                    |
+------------+---------------------------------------------------------+
|            | - นายชาญศักดิ์ เฟื่องฟู ได้รับการแต่งตั้งเป็นกรรมการธนาคาร เมื่อวันที่   |
|            | 29 ธันวาคม 2554                                          |
+------------+---------------------------------------------------------+
| ปี 2555     | - มีการเปลี่ยนแปลงผู้บริหารระดับสูง คือ นายสถาพร กวิตานนท์         |
|            | รองประธานกรรมการธนาคารได้ถึงแก่อนิจกรรม เมื่อวันที่ 2 กุมภาพันธ์    |
|            | 2555                                                    |
+------------+---------------------------------------------------------+
|            | - ธนาคารเพิ่มสัดส่วนการถือหุ้นในบริษัทหลักทรัพย์ บัวหลวง จำกัด        |
|            | (มหาชน) จากร้อยละ 56.34 เป็นร้อยละ 99.75 ในไตรมาสแรก ปี     |
|            | 2555                                                    |
+------------+---------------------------------------------------------+
|            | - ธนาคารได้ออกหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิและไม่มีหลักประกันจำหน่ายในต่างประเทศ |
|            | จำนวน 1,200 ล้านเหรียญสหรัฐฯ ในเดือนกันยายน 2555             |
+------------+---------------------------------------------------------+
|            | - ธนาคารได้ออกหุ้นกู้ด้อยสิทธิจำหน่ายในประเทศ จำนวน 20,000       |
|            | ล้านบาท                                                  |
|            | ในเดือนธันวาคม 2555                                       |
+------------+---------------------------------------------------------+

3.2 ภาพรวมการประกอบธุรกิจของกลุ่มบริษัท

1.  ภาพรวมการประกอบธุรกิจของธนาคาร

ธนาคารให้บริการทางการเงินหลากหลายรูปแบบและครบวงจรให้แก่กลุ่มลูกค้าธุรกิจและลูกค้าบุคคลทั้งในประเทศและต่างประเทศ
โดยมีประเภทของผลิตภัณฑ์และบริการที่สำคัญ เช่น บริการสินเชื่อธุรกิจการค้า บริการสินเชื่อบุคคล
บริการเงินฝาก บริการธุรกิจการค้าต่างประเทศ บริการโอนชำระและแลกเปลี่ยนเงิน
บริการจัดการเงินสด บริการธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ บริการบัตรเครดิต บริการผู้ดูแลทรัพย์สิน
เป็นต้น ธุรกิจหลักของธนาคารดำเนินการผ่านหน่วยงานธุรกิจหลัก (Business Unit) คือ
สายลูกค้าธุรกิจรายใหญ่ สายลูกค้าธุรกิจรายกลาง สายลูกค้าธุรกิจรายปลีก สายลูกค้าบุคคล
และกิจการธนาคารต่างประเทศ นอกจากนี้ ธนาคารดำเนินธุรกิจด้านการเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน
และการประกอบธุรกิจรับฝากทรัพย์สินและดูแลผลประโยชน์แก่ลูกค้า
ในขณะเดียวกันธนาคารมีการร่วมมือกับบริษัทในเครือและพันธมิตรทางการค้าเพื่อนำเสนอบริการเพิ่มเติม
ซึ่งรวมถึงการออมเงินโดยการลงทุนในตราสารอื่นๆ เช่น กองทุนรวม พันธบัตรออมทรัพย์
และหุ้นกู้ภาคเอกชน ตลอดจนการเสนอบริการออมเงินควบประกันชีวิต
สำหรับกิจการธนาคารต่างประเทศ
ธนาคารได้ดำเนินธุรกิจการให้บริการและสนับสนุนลูกค้าในต่างประเทศ
และลูกค้าในประเทศที่ต้องการขยายกิจการและการลงทุนสู่ต่างประเทศที่มีสาขาและสำนักงานตัวแทนของธนาคารตั้งอยู่

ธนาคารมีเครือข่ายสาขาที่กว้างขวางในประเทศ โดยมีจำนวนสาขาในประเทศ ณ วันที่ 31
ธันวาคม 2555 จำนวน 1,106 สาขา ครอบคลุมทั้ง 77 จังหวัดของประเทศ
และเป็นหนึ่งในธนาคารพาณิชย์ไทยที่มีเครือข่ายสาขากว้างขวางที่สุดในประเทศ
ธนาคารมีฐานลูกค้าบัญชีเงินฝาก ซึ่งประกอบด้วยบัญชีเงินฝากในประเทศประมาณ 17
ล้านบัญชีและเป็นผู้นำตลาดในด้านยอดเงินฝากรวม นอกจากนี้ธนาคารยังมีสาขาต่างประเทศอีก 25
แห่ง ซึ่งตั้งอยู่ในเขตเศรษฐกิจสำคัญของโลก ได้แก่ สาขาในประเทศญี่ปุ่น ฮ่องกง ไต้หวัน สิงคโปร์
อินโดนีเซีย ฟิลิปปินส์ เวียดนาม ลาว บริษัทย่อยในประเทศจีนและมาเลเซีย
รวมทั้งสำนักงานตัวแทนในประเทศเมียนมาร์ นอกจากนี้
ธนาคารยังมีสาขาอยู่ในศูนย์กลางทางการเงินของนิวยอร์กและลอนดอนอีกด้วยโดยเป็นเครือข่ายสาขาต่างประเทศที่กว้างขวางที่สุดในบรรดาธนาคารพาณิชย์ไทย
และเป็นธนาคารพาณิชย์ชั้นนำในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้
อย่างไรก็ตามแม้ว่าธนาคารได้ขยายกิจการในต่างประเทศมาอย่างต่อเนื่อง
และยังจะดำเนินการต่อไปอีกในช่วง 2-3 ปีข้างหน้านี้
รายได้หลักของธนาคารยังคงเกิดขึ้นจากกิจกรรมทางธุรกิจในประเทศเป็นส่วนใหญ่

ธนาคารกรุงเทพเป็นหนึ่งในธนาคารพาณิชย์ไทยที่ริเริ่มให้ความสำคัญกับการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ
และการนำเทคโนโลยีสารสนเทศมาใช้ในการดำเนินธุรกิจ
โดยถือเป็นส่วนหนึ่งของยุทธศาสตร์ทางธุรกิจของธนาคาร ในปี 2513
ธนาคารเริ่มให้บริการออนไลน์ด้วยระบบคอมพิวเตอร์ และในปี 2531
ธนาคารเริ่มให้บริการบัตรเครดิตแก่ลูกค้าในประเทศไทย
นอกจากนี้ยังเป็นหนึ่งในธนาคารพาณิชย์ไทยที่ริเริ่มให้บริการเอทีเอ็ม
โดยมีเครือข่ายเอทีเอ็มซึ่งให้บริการอัตโนมัติเต็มรูปแบบตลอด 24
ชั่วโมงที่กว้างขวางที่สุดในอันดับแรกๆ ในปัจจุบัน
บริการธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ของธนาคารยังครอบคลุมถึงบริการธนาคารทางโทรศัพท์
บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตและบริการธนาคารทางโทรศัพท์มือถือ

ธนาคารยึดมั่นในเจตนารมณ์ของการเป็น “เพื่อนคู่คิด มิตรคู่บ้าน”
ซึ่งถือเป็นปรัชญาในการดำเนินธุรกิจตลอดมา
และด้วยปรัชญาทางธุรกิจที่เน้นส่งเสริมแนวคิดการร่วมมือกันเป็นพันธมิตรดังกล่าว
ธนาคารสามารถพัฒนาสายสัมพันธ์ที่ยืนนานและเชื่อถือได้กับกลุ่มลูกค้าที่หลากหลาย
และได้รับการสานต่อตลอดหลายทศวรรษที่ผ่านมา
ธนาคารมีฐานลูกค้าที่แข็งแกร่งซึ่งมีความเชื่อมั่นต่อธนาคารอย่างสูง
อันเป็นปัจจัยสำคัญที่ผลักดันการเจริญเติบโตและเอื้ออำนวยให้ธนาคารสามารถขยายธุรกิจคู่ขนานไปกับความต้องการทางการเงินที่เพิ่มขึ้นของลูกค้า
กลุ่มลูกค้าหลักของธนาคารประกอบด้วยบริษัทชั้นนำของไทยและบริษัทต่างประเทศ
ความมุ่งมั่นของธนาคารในการรักษาความเป็นพันธมิตรที่ยืนนานและเชื่อถือได้ของลูกค้าได้แทรกซึมอยู่ในทุกองค์ประกอบของการดำเนินธุรกิจของธนาคาร
กรณีตัวอย่างที่เห็นได้ชัดคือการปรับปรุงโครงสร้างองค์กรครั้งสำคัญในปี 2548
เพื่อจัดสรรบทบาทหน้าที่ของหน่วยงานธุรกิจหลัก (สายลูกค้าธุรกิจรายใหญ่ สายลูกค้าธุรกิจรายกลาง
สายลูกค้าธุรกิจรายปลีก สายลูกค้าบุคคล และกิจการธนาคารต่างประเทศ)
เพื่อให้ธนาคารยังคงดำเนินตามยุทธศาสตร์ที่มุ่งนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่สอดคล้องกับความต้องการเฉพาะเจาะจงของลูกค้าแต่ละกลุ่ม

2.  ภาพรวมการประกอบธุรกิจของบริษัทย่อยและบริษัทร่วม

ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2555 ธนาคารถือหุ้นในบริษัทย่อยและบริษัทร่วม ดังรายละเอียดต่อไปนี้

ณ 31 ธันวาคม 2555

+------------------------+---------------+--------+--------+---------+
| ชื่อบริษัท                 | ประเภทธุรกิจ    | เงินล   | จำนว   | การ     |
|                        |               | งทุนสุทธิ | นหุ้นที่ถือ | ถือหุ้นของ |
|                        |               |        | (      |         |
|                        |               | (ล     | ล้านหุ้น) | ธนาคาร  |
|                        |               | ้านบาท) |        | (ร้อยละ) |
+========================+===============+========+========+=========+
| บริษัทย่อย                |               |        |        |         |
+------------------------+---------------+--------+--------+---------+
| บางกอก แบงค์ เบอร์ฮาด    | ธนาคาร        | 4,113  | 4      | 100.00  |
|                        |               |        | 00.000 |         |
+------------------------+---------------+--------+--------+---------+
| บริษัท บริหารสินทรัพย์ทวี     | บริหารสินทรัพย์   | 2,500  | 25.000 | 100.00  |
| จำกัด                   |               |        |        |         |
+------------------------+---------------+--------+--------+---------+
| บริษัท บีบีแอล (เคแมน)     | Investment    | 2      | 0.100  | 100.00  |
| จำกัด                   | Company       |        |        |         |
+------------------------+---------------+--------+--------+---------+
| ธนาคารกรุงเทพ           | ธนาคาร        | 19,585 | -      | 100.00  |
| (ประเทศจีน) จำกัด *      |               |        |        |         |
+------------------------+---------------+--------+--------+---------+
| บริษัท                   | จัดการกองทุนรวม | 87     | 0.750  | 75.00   |
| หลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม   |               |        |        |         |
| บัวหลวง จำกัด            |               |        |        |         |
+------------------------+---------------+--------+--------+---------+
| บริษัท หลักทรัพย์ บัวหลวง    | ธุรกิจหลักทรัพย์   | 3,150  | 2      | 99.75   |
| จำกัด (มหาชน)           |               |        | 69.334 |         |
+------------------------+---------------+--------+--------+---------+
| บริษัทร่วม                |               |        |        |         |
+------------------------+---------------+--------+--------+---------+
| บริษัท ศูนย์ประมวลผล จำกัด  | บริกา          | 15     | 0.150  | 30.00   |
|                        | รด้านคอมพิวเตอร์ |        |        |         |
+------------------------+---------------+--------+--------+---------+
| บริษัท ดับบลิวทีเอ          | ซื้อ-ขาย สินค้า   | - **   | 0.0002 | 24.90   |
| (ประเทศไทย) จำกัด       |               |        |        |         |
+------------------------+---------------+--------+--------+---------+
| บริษัท บีเอสแอล ลีสซิ่ง จำกัด | ให้เช่า         | 43     | 0.359  | 35.88   |
|                        | ทรัพย์สินแบบลีสซิ่ง |        |        |         |
|                        |               |        |        |         |
|                        | และให้เช่าซื้อ    |        |        |         |
+------------------------+---------------+--------+--------+---------+
| บริษัท เนชั่นแนล           | ผู้ให้บริการสวิตช์ช | 9      | 0.110  | 22.01   |
| ไอทีเอ็มเอ็กซ์ จำกัด        | ิ่งในการชำระเงิน |        |        |         |
|                        | หลายระบบและกา |        |        |         |
|                        | รให้บริการหักบัญชี |        |        |         |
+------------------------+---------------+--------+--------+---------+

* ทางการประเทศสาธารณรัฐประชาชนจีนไม่ได้ระบุประเภทหุ้นและจำนวนหุ้น

** จำนวนเงินไม่ถึง 1 ล้านบาท

3.3 โครงสร้างรายได้

โครงสร้างรายได้ของธนาคารและบริษัทย่อย จำแนกได้เป็น 2 ประเภท คือ

-   รายได้ดอกเบี้ย สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2555 คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 75.8
    ของรายได้ทั้งหมด

-   รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2555 คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 24.2
    ของรายได้ทั้งหมด

ตารางแสดงโครงสร้างรายได้ของธนาคารและบริษัทย่อยในช่วง 3 ปี

+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+----+
|                          | หน่วย  |    |       |    |       |    |
|                          | :     |    |       |    |       |    |
|                          | ล     |    |       |    |       |    |
|                          | ้านบาท |    |       |    |       |    |
|                          | ยกเว้น |    |       |    |       |    |
|                          | ร้อยละ |    |       |    |       |    |
+==========================+=======+====+=======+====+=======+====+
| โครงสร้างรายได้            | สำห   |    |       |    |       |    |
|                          | รับปีสิ้น |    |       |    |       |    |
|                          | สุดวันที่ |    |       |    |       |    |
|                          | 31    |    |       |    |       |    |
|                          | ธ     |    |       |    |       |    |
|                          | ันวาคม |    |       |    |       |    |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+----+
|                          | 2555  |    | 2554  |    | 2553  |    |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+----+
|                          | จำน   | ร  | จำน   | ร  | จำน   | ร  |
|                          | วนเงิน | ้อย | วนเงิน | ้อย | วนเงิน | ้อย |
|                          |       | ละ |       | ละ |       | ละ |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+----+
|   รายได้ดอกเบี้ย            |       |    |       |    |       |    |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+----+
|   เงินให้สินเชื่อ             | 7     | 62 | 6     | 60 | 5     | 56 |
|                          | 8,278 | .3 | 7,734 | .8 | 3,205 | .7 |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+----+
|   รายก                   | 7,841 | 6  | 6,493 | 5  | 3,674 | 3  |
| ารระหว่างธนาคารและตลาดเงิน |       | .2 |       | .9 |       | .9 |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+----+
|   เงินลงทุนและอื่นๆ          | 9,141 | 7  | 7,600 | 6  | 6,783 | 7  |
|                          |       | .3 |       | .8 |       | .2 |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+----+
|   รวมรายได้ดอกเบี้ย         | 9     | 75 | 8     | 73 | 6     | 67 |
|                          | 5,260 | .8 | 1,827 | .5 | 3,662 | .8 |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+----+
|   รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย        |       |    |       |    |       |    |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+----+
|   รา                     | 1     | 15 | 1     | 16 | 1     | 18 |
| ยได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ | 9,124 | .2 | 8,128 | .3 | 7,284 | .4 |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+----+
|   กำไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้า  | 5,000 | 4  | 4,236 | 3  | 3,741 | 4  |
| และปริวรรตเงินตราต่างประเทศ |       | .0 |       | .8 |       | .0 |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+----+
|   กำไรสุทธิจากเงินลงทุน      | 1,140 | 0  | 1,968 | 1  | 4,224 | 4  |
|                          |       | .9 |       | .8 |       | .5 |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+----+
|   ส่วนแบ่งกำไ              | 83    | 0  | 86    | 0  | 91    | 0  |
| รจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย |       | .1 |       | .1 |       | .1 |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+----+
|   กำไรจากการจำหน่ายสินทรัพย์ | 2,019 | 1  | 1,215 | 1  | 2,384 | 2  |
|                          |       | .6 |       | .1 |       | .5 |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+----+
|   รายได้จากเงินปันผล        | 2,597 | 2  | 2,728 | 2  | 1,836 | 2  |
|                          |       | .0 |       | .4 |       | .0 |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+----+
|   รายได้จากการดำเนินงานอื่นๆ | 496   | 0  | 1,177 | 1  | 699   | 0  |
|                          |       | .4 |       | .0 |       | .7 |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+----+
|   รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย     | 3     | 24 | 2     | 26 | 3     | 32 |
|                          | 0,459 | .2 | 9,538 | .5 | 0,259 | .2 |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+----+
|   รวมรายได้ทั้งหมด          | 12    | 1  | 11    | 1  | 9     | 1  |
|                          | 5,719 | 00 | 1,365 | 00 | 3,921 | 00 |
|                          |       | .0 |       | .0 |       | .0 |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+----+