pythainlp/thai-financial-dataset huggingface dataset:
เอกสารแนบ 2

รายละเอียดเกี่ยวกับกรรมการของ

บริษัทย่อย

รายละเอียดกรรมการของบริษัทย่อย

  ------------------------------------ ----------------------------------
  รายชื่อกรรมการ                         บจก.คัมเวล-นาวแคสท์ (KWN)

  นายบุญศักดิ์ เกียรติจรูญเลิศ                 x, @, //, //// (0.00%)

  นางฉวีวรรณ เกียรติจรูญเลิศ                x, @, /// (0.00%)
  ------------------------------------ ----------------------------------

หมายเหตุ: 1) x = กรรมการ @ = กรรมการผู้มีอำนาจลงนาม // = กรรมการผู้จัดการ /// =
ผู้ถือหุ้น //// = ผู้ที่เกี่ยวข้องตามมาตรา 258 เป็นผู้ถือหุ้น

  2) มีกรรมการของบริษัทดำรงตำแหน่งกรรมการในบริษัทย่อย ได้แก่ นายบุญศักดิ์ เกียรติจรูญเลิศ
  และนางฉวีวรรณ เกียรติจรูญเลิศ
ส่วนที่ 1

ข้อมูลสรุป (Executive Summary)

บมจ.เงินทุน เกียรตินาคิน ได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจเงินทุนและหลักทรัพย์ครบทุกประเภท ในปี
2516 ได้จดทะเบียนแปลงสภาพเป็นบริษัทมหาชน ในปี 2536
และได้ทำการแยกธุรกิจเงินทุนและหลักทรัพย์ออกจากกันในปี 2541 ปัจจุบันมีบริษัทย่อย 2 บริษัท คือ
บริษัทหลักทรัพย์ เกียรตินาคิน จำกัด ที่ประกอบธุรกิจหลักทรัพย์ และบมจ.เงินทุน รัตนทุน จำกัด
ที่ประกอบธุรกิจเงินทุน นอกจากนั้นยังมีบริษัทร่วมทุน 1 บริษัท คือบริษัทเดวอนไชร์ เกียรตินาคิน
จำกัด ประกอบธุรกิจด้านวาณิชธนกิจ

ในปี 2546 บริษัทฯ มีผลประกอบการที่ดีมากอีกปีหนึ่ง โดยสามารถทำกำไรได้ 2,065 ล้านบาท
เทียบกับ 1,406 ล้านบาท ในปี 2545 เพิ่มขึ้น 659 ล้านบาท เท่ากับร้อยละ 47
ในด้านสินทรัพย์รวมของบริษัทฯ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2546 เท่ากับ 42,671 ล้านบาท เทียบกับ
37,851 ล้านบาท ในปี 2545 เติบโตร้อยละ 13 ซึ่งเป็นผลมากจากการที่บริษัทฯ
สามารถขยายสินเชื่อใหม่ได้เป็นอย่างดี โดยมียอดสินเชื่อรวม 24,304 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 10,219
ล้านบาท เท่ากับร้อยละ 73 ธุรกิจเงินลงทุนในสิทธิเรียกร้อง ลดลงจาก 11,792 ล้านบาท เหลือ
9,465 ล้านบาท เนื่องจากสามารถปรับโครงสร้างหนี้ได้ ในส่วนการตั้งสำรองหนี้สูญที่มีอยู่จำนวน
3,112 ล้านบาท ซึ่งสูงกว่าที่ทางการกำหนด ส่วนหนึ่งเป็นผลมาจากการโอนกลับบัญชีลูกหนี้ที่บริษัทฯ
ตั้งสำรองหนี้สูญครบแล้ว ตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย จำนวน 1,164 ล้านบาท
ส่วนที่เหลือเป็นส่วนที่บริษัทฯ ตั้งเพิ่มขึ้นในระหว่างปี ทั้งนี้เพื่อให้เป็นไปตามนโยบายของบริษัทฯ
ที่จะเพิ่มความระมัดระวังความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต ในด้านเงินกู้ยืม บริษัทฯ
มีเงินกู้ยืมและเงินรับฝากเท่ากับ 19,748 ล้านบาท ลดลง 1,204 ล้านบาท จากปีก่อนหน้า
เนื่องจากบริษัทฯ ได้มีการออกหุ้นกู้จำนวน 3,000 ล้านบาททดแทน
และจากภาวะอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง ทำให้บริษัทฯ มีต้นทุนทางการเงินที่ลดลง
ในด้านทรัพย์สินและหนี้สิน บริษัทฯ
ได้พยายามปรับให้เกิดความสมดุลย์ในด้านอายุครบกำหนดของเงินฝากและสินเชื่อให้มีส่วนต่างน้อยที่สุด
ทำให้บริษัทฯ จะไม่มีผลกระทบมากในกรณีที่เกิดความผันผวนด้านดอกเบี้ยและสภาพคล่องในอนาคต
ด้านธุรกิจหลักทรัพย์ บริษัทฯ มีรายได้ค่านายหน้าเพิ่มขึ้น จากปี 2545 จำนวน 247 ล้านบาท เป็น
518 ล้านบาท ในปี 2546 เพิ่มขึ้นร้อยละ 110 ในด้านการบริหารการจัดการ
บริษัทฯได้จัดตั้งคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง คณะกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน
เพื่อเป็นการยกระดับธรรมาภิบาลที่ดี ในการบริหารความเสี่ยง
บริษัทฯได้จัดให้มีระบบการประเมินความเสี่ยงให้ครอบคลุมทุกด้าน
และกำหนดนโยบายการบริหารความเสี่ยงให้ชัดเจน และรัดกุม

ในเดือนมกราคม 2547 นี้ กระทรวงการคลังได้ประกาศใช้แผนพัฒนาระบบสถาบันการเงินใหม่
โดยมีสาระสำคัญที่จะลดประเภทของสถาบันการเงินให้เหลือเพียง 2 ประเภท คือ
ธนาคารพาณิชย์เต็มรูปแบบ และธนาคารพาณิชย์เพื่อรายย่อย ซึ่งบริษัทฯ
เองมีคุณสมบัติตามที่ทางการกำหนดทุกประการ และบริษัทฯ ได้ถือหุ้นร้อยละ 99.99 ในบริษัทเงินทุน
รัตนทุน จำกัด (มหาชน) ซึ่งพร้อมที่จะควบรวม
เพื่อยกระดับเป็นธนาคารพาณิชย์อย่างเต็มรูปแบบตามเกณฑ์ของทางราชการต่อไป
6. โครงการในอนาคต

ตามที่กระทรวงการคลังได้ประกาศใช้แผนพัฒนาระบบสถาบันการเงินใหม่
โดยมีสาระสำคัญที่จะลดประเภทของสถาบันการเงินให้เหลือเพียง 2 ประเภท คือ
ธนาคารพาณิชย์เต็มรูปแบบ และธนาคารพาณิชย์เพื่อรายย่อย
กำหนดให้กลุ่มธุรกิจแต่ละกลุ่มมีสถาบันการเงินที่รับเงินฝากจากประชาชนได้เพียง 1 แห่ง
โดยกำหนดให้บริษัทเงินทุนที่มีความพร้อม สามารถปรับฐานะให้เป็นธนาคารพาณิชย์อย่างใดอย่างหนึ่ง
โดยถ้าจะยกระดับเป็นธนาคารพาณิชย์อย่างเต็มรูปแบบจะต้องควบรวมกับสถาบันการเงินอย่างน้อย 1
แห่ง ซึ่งบริษัทฯ เองมีคุณสมบัติตามที่ทางการกำหนดทุกประการ และบริษัทฯ ได้ถือหุ้นร้อยละ 99.99
ในบริษัทเงินทุน รัตนทุน จำกัด (มหาชน) ซึ่งบริษัทฯ จะดำเนินการควบรวม
เพื่อยกระดับเป็นธนาคารพาณิชย์อย่างเต็มรูปแบบตามเกณฑ์ของทางราชการ ภายในปี 2547 นี้ต่อไป
13. ข้อมูลอื่นที่เกี่ยวข้อง

  นายทะเบียนหลักทรัพย์

  บริษัท ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ (ประเทศไทย) จำกัด

62 อาคารตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ชั้น 4, 6-7

ถนนรัชดาภิเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรุงเทพมหานคร 10110

  โทรศัพท์ : 0-2229-2800, 0-2654-5599

  โทรสาร : 0-2359-1259

  Call Center : 0-2229-2888

  ผู้สอบบัญชี

นายสุชาติ เหลืองสุรสวัสดิ์ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขที่ 2807
เป็นผู้ทำการตรวจสอบและแสดงความเห็นต่องบการเงินของบริษัท

บริษัท ไพร้ซวอเตอร์เฮ้าส์ คูเปอร์ส เอบีเอเอส จำกัด

  ชั้น 15 อาคารบางกอกซิตี้ทาวเวอร์

  179/74-80 ถนนสาทรใต้ กรุงเทพมหานคร 10120

  โทรศัพท์ : 0-2286-9999 โทรสาร : 0-2286-5050
ส่วนที่ 2

บริษัทที่ออกหลักทรัพย์

บริษัทเงินทุน เกียรตินาคิน จำกัด (มหาชน) ประกอบธุรกิจเงินทุน
ซึ่งได้รับอนุญาตจากกระทรวงการคลังให้ประกอบธุรกิจเงินทุนเพื่อการพาณิชย์,
เงินทุนเพื่อการพัฒนา, เงินทุนเพื่อการจำหน่ายและบริโภค, เงินทุนเพื่อการเคหะ
และการให้เช่าทรัพย์สินแบบลิสซิ่ง โดยมีที่ตั้งสำนักงานใหญ่ ณ เลขที่ 500 อาคารอัมรินทร์ทาวเออร์
ชั้น 12 ถนนเพลินจิต เขตปทุมวัน กรุงเทพฯ 10330

เลขทะเบียนบริษัทเลขที่ บมจ.172 Home Page: http://www.kiatnakin.co.th

โทรศัพท์ : 0-2680-3333 โทรสาร : 0-2680-3000, 0-2256-9933
7. ข้อพิพาททางกฎหมาย

นอกเหนือจากคดีความของการดำเนินธุรกิจปกติของบริษัทแล้ว
บริษัทไม่มีข้อพิพาททางกฎหมายที่มีผลกระทบด้านลบต่อสินทรัพย์ของบริษัทหรือบริษัทย่อยที่มีจำนวนสูงกว่าร้อยละ
5

ของส่วนของผู้ถือหุ้น ณ. วันที่ 31 ธันวาคม 2546
และไม่มีคดีที่กระทบต่อการดำเนินธุรกิจของบริษัทอย่างมีนัยสำคัญ (ณ. วันที่ 31 ธันวาคม 2546
บริษัทมีส่วนของผู้ถือหุ้นรวม 12,835 ล้านบาท)
10. การควบคุมภายใน

ความเห็นของคณะกรรมการอำนวยการ :

กรรมการอำนวยการมีความเห็นว่า บริษัทและบริษัทย่อย มีระบบการควบคุมภายในที่เพียงพอ
และเหมาะสมโดยสามารถป้องกัน ทรัพย์สินของบริษัทและบริษัทย่อย
อันเกิดจากการที่ผู้บริหารนำไปใช้โดยมิชอบ หรือโดยไม่มีอำนาจเพียงพอได้อย่างครบถ้วน
ที่ผ่านมาบริษัทและบริษัทย่อยไม่มีข้อบกพร่องเกี่ยวกับระบบการควบคุมภายใน
ทั้งนี้คณะกรรมการตรวจสอบ ไม่มีความเห็นที่แตกต่างจากคณะกรรมการอำนวยการ
ผู้สอบบัญชีไม่มีข้อสังเกตเกี่ยวกับการควบคุมภายในที่เป็นสาระสำคัญประการใด
นอกจากนี้การทำรายการระหว่างกันของบริษัท กับบุคคลที่อาจมีความขัดแย้ง
เป็นการทำรายการระหว่างกันตามปกติธุรกิจทั่วไป
บริษัทได้เปิดเผยในหมายเหตุประกอบงบการเงินอยู่แล้ว

บริษัทฯ มีการจัดทำแบบประเมินการควบคุมภายในทุกปี
และได้เพิ่มการจัดทำแบบประเมินผลการปฏิบัติงานของกรรมการ สำหรับปี 2546 ด้วย

รายละเอียด “รายงานการกำกับดูแลของคณะกรรมการตรวจสอบ” อยู่ในเอกสารแนบ 3
เอกสารแนบ 3

รายงานการกำกับดูแลของคณะกรรมการตรวจสอบ

เรียน ท่านผู้ถือหุ้น

คณะกรรมการตรวจสอบได้รับการแต่งตั้งโดยมติคณะกรรมการบริษัทครั้งที่ 10/45 เมื่อวันที่ 15
พฤศจิกายน 2545 โดยมีวาระการดำรงตำแหน่ง 3 ปี
ตามแนวทางที่ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยกำหนด มีการปฏิบัติงานตาม กฎบัตร (Charter)
ของคณะกรรมการตรวจสอบ ที่ระบุขอบเขตอำนาจหน้าที่ของคณะกรรมการไว้ชัดเจน
เพื่อให้เกิดกระบวนการกำกับดูแลที่ดี (Good Corporate Governance)
เพื่อให้การปฏิบัติงานเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ เกิดประสิทธิผล
คณะกรรมการตรวจสอบประกอบด้วย กรรมการอิสระจำนวน 3 ท่าน และมีผู้อำนวยการฝ่ายอาวุโส
สำนักตรวจสอบภายใน ทำหน้าที่เลขานุการคณะกรรมการตรวจสอบ
โดยจัดให้มีการประชุมอย่างน้อยไตรมาสละครั้ง หรือมากกว่าเมื่อมีความจำเป็น

คณะกรรมการตรวจสอบ มีหน้าที่ ความรับผิดชอบ
ที่ต้องรายงานต่อคณะกรรมการบริษัทเกี่ยวกับกระบวนการจัดทำ
และการเปิดเผยข้อมูลในรายงานทางการเงินให้เป็นไปอย่างถูกต้องครบถ้วน เชื่อถือได้
เสนอรายชื่อผู้สอบบัญชีแก่คณะกรรมการบริษัท รวมถึงค่าตอบแทนในการสอบบัญชีประจำปี
เพื่อขอรับการแต่งตั้งจากที่ประชุมผู้ถือหุ้นประจำปี
ดูแลการปฏิบัติตามข้อกำหนดและกฎหมายที่เกี่ยวข้อง ประสานงานกับคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง
เพื่อให้มีการปฏิบัติงานเป็นไปตามกรอบนโยบายการบริหารความเสี่ยงของบริษัท
ดูแลมิให้เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ ดูแลให้คำแนะนำ
และข้อสังเกตในการปฏิบัติงานของสำนักตรวจสอบภายใน
รวมถึงการพิจารณาให้ความเห็นชอบแผนงานการตรวจสอบประจำปีของสำนักตรวจสอบภายใน

คณะกรรมการตรวจสอบได้สอบทานรายงานทางการเงินประจำปี 2546
โดยมีการประชุมหารือกับผู้ตรวจสอบภายใน ผู้สอบบัญชี และผู้บริหาร พิจารณาผลการตรวจสอบ
และการสอบทานระบบการควบคุมภายในของสำนักตรวจสอบภายใน พิจารณาการปฏิบัติตามประกาศ
คำสั่ง ระเบียบของทางราชการ โดยในปี 2546 ที่ผ่านมาได้ให้ความสำคัญกับการสอบทานสินเชื่อ
การบริหารความเสี่ยงตามแนวทางของทางราชการ การสอบทานข้อมูลและระบบงานคอมพิวเตอร์
รวมถึงการวางกรอบและสนับสนุนให้หน่วยงานมีการกำกับดูแลตนเอง ซึ่งในปี 2546 ที่ผ่านมา
การดำเนินงานของบริษัทเป็นไปอย่างเหมาะสม ไม่พบสิ่งใดที่มีการปฏิบัติที่ไม่เป็นปกติ
หรือจะต้องแก้ไขอย่างมีสาระสำคัญ
นอกจากนั้นคณะกรรมการตรวจสอบได้จัดทำรายงานของคณะกรรมการตรวจสอบเสนอคณะกรรมการบริษัทเป็นรายไตรมาส
มีการเปิดเผยรายงานการกับดูแลในรายงานประจำปีของบริษัท
และขอเสนอต่อที่ประชุมผู้ถือหุ้นประจำปี ให้แต่งตั้ง บริษัท ไพร้ซวอเตอร์เฮาส์คูเปอร์ส เอบีเอเอส
จำกัด เป็นผู้สอบบัญชีของบริษัท สำหรับงวดการบัญชีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2547

………………………………….

( นายธานินทร์ จิระสุนทร )

ประธานคณะกรรมการตรวจสอบ
4. การวิจัยและพัฒนา

บริษัทฯ มุ่งเน้นการพัฒนาการให้บริการ ด้วยการนำระบบเทคโนโลยีที่ทันสมัยและ
เหมาะสมมาใช้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการทำงานในทุกระดับ
เพื่อทำให้ลูกค้าได้รับบริการที่รวดเร็วและถูกต้อง ซึ่งรวมถึงการมุ่งพัฒนาบริษัทฯ
เป็นองค์กรแห่งการเรียนรู้ เพื่อเพิ่มทักษะและศักยภาพของบุคลากร
11. รายการระหว่างกัน

1.  รายการระหว่างกันกับบุคคลที่อาจมีความขัดแย้ง

นอกจากที่ผู้สอบบัญชีได้เปิดเผยรายการระหว่างกันระหว่างบริษัทกับบุคคลและกิจการที่เกี่ยวข้องกันไว้แล้วในงบการเงินรวมระหว่างกาลและงบการเงินระหว่างกาลเฉพาะตามหมายเหตุประกอบงบการเงิน
ข้อ 32 ของบริษัท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2546 ซึ่งเป็นไปตามธุรกิจปกติของบริษัทนั้น
บุคคลที่อาจมีความขัดแย้งได้มีการทำรายการระหว่างกันกับบริษัทและบริษัทย่อย
(นอกเหนือจากการเปิดเผยของผู้สอบบัญชี) ตามที่ได้กำหนดในประกาศคณะกรรมการ ก.ล.ต.
เกี่ยวกับการยื่นแบบแสดงรายการข้อมูลเสนอขายหลักทรัพย์และร่างหนังสือชี้ชวน
ดังรายละเอียดดังต่อไปนี้

-   รายการเงินฝากกับ บง.เกียรตินาคิน จำนวน 31 ราย เป็นจำนวนเงินฝากรวม 91

ล้านบาท ดอกเบี้ยจ่าย เท่ากับ 2.14 ล้านบาท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2546

-   รายการค้ำประกันเงินกู้ยืมจาก บง. เกียรตินาคิน จำนวน 1 ราย คิดเป็นยอดเงิน

25,78 ล้านบาท ณ วันที่ 31ธันวาคม 2546

-   ค่าเช่าและบริการของกิจการที่ผู้ถือหุ้น/บุคคลที่เกี่ยวข้องกับผู้ถือหุ้นเป็นกรรมการ

และ/หรือมีอำนาจควบคุมหรือสามารถใช้อิทธิพลอย่างเป็นสาระสำคัญ (อัมรินทร์พลาซ่า)
เป็นยอดเงิน 19.95 ล้านบาท

-   รายการค่าธรรมเนียมในการซื้อขายหลักทรัพย์ จำนวน 30 ราย คิดเป็นมูลค่าการ

ซื้อขายหลักทรัพย์ 1,588 ล้านบาท (คิดเป็นร้อยละ 0.75 ของมูลค่าซื้อขายหลักทรัพย์รวมของ บล.
เกียรตินาคิน) เกิดเป็นรายได้ค่าธรรมเนียมในการซื้อขายหลักทรัพย์แก่ บล. เกียรตินาคิน ทั้งสิ้น
3.32 ล้านบาท

-   ในส่วนของบริษัทเงินทุนเกียรตินาคิน จำกัด (มหาชน) มีมูลค่าการซื้อขาย

หลักทรัพย์รวม 596 ล้านบาท และเกิดเป็นรายได้ค่าธรรมเนียมในการซื้อขายหลักทรัพย์ ทั้งสิ้น
1.49

ล้านบาท

1.  อธิบายความจำเป็นและความเหมาะสมของรายการ

  คณะกรรมการตรวจสอบของบริษัท
  ได้ตรวจสอบรายการระหว่างกันดังกล่าวข้างต้นแล้วและมีความเห็นว่าเป็นไปตามปกติธุรกิจ
  ซึ่งมีเงื่อนไขไม่แตกต่างจากบุคคลภายนอก

2.  ผู้บริหารหรือผู้ถือหุ้นที่มีส่วนได้เสีย ในการอนุมัติหรือไม่

  ไม่มีผู้มีส่วนได้เสียมีส่วนในการอนุมัติให้กระทำรายการระหว่างกันใดๆ

3.  อธิบายนโยบายหรือแนวโน้มการทำรายการระหว่างกันในอนาคต

 บริษัทและบริษัทย่อยไม่มีนโยบายที่จะสนับสนุนให้ผู้มีส่วนได้เสียทำรายการระหว่างกัน แต่หากมีรายการระหว่างกันเกิดขึ้นก็จะเป็นไปตามธุรกิจปกติ ซึ่งเป็นไปในราคาหรือเงื่อนไขที่ไม่แตกต่างจากบุคคลภายนอก โดยบริษัทและบริษัทย่อยมีการตรวจสอบรายการระหว่างกันเป็นประจำทุกเดือนและจะรายงานต่อคณะกรรมการตรวจสอบทุกครั้งที่มีรายการที่ไม่ปกติ
แบบแสดงรายการข้อมูลประจำปี

สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2546

บริษัทเงินทุน เกียรตินาคิน จำกัด (มหาชน)
ส่วนที่ 1

ข้อมูลสรุป (Executive Summary)

บมจ.เงินทุน เกียรตินาคิน ได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจเงินทุนและหลักทรัพย์ครบทุกประเภท ในปี
2516 ได้จดทะเบียนแปลงสภาพเป็นบริษัทมหาชน ในปี 2536
และได้ทำการแยกธุรกิจเงินทุนและหลักทรัพย์ออกจากกันในปี 2542 ปัจจุบันมีบริษัทย่อย 2 บริษัท คือ
บริษัทหลักทรัพย์ เกียรตินาคิน จำกัด ที่ประกอบธุรกิจหลักทรัพย์ และบมจ.เงินทุน รัตนทุน จำกัด
ที่ประกอบธุรกิจเงินทุน

ผลการดำเนินการและการบริหารจัดการของบริษัทในปี 2547 สามารถจะสรุปได้ดังนี้
สินทรัพย์รวมมียอดคงค้าง 57,454 ล้านบาท ขยายตัวเพิ่มขึ้นถึงร้อยละ 35 เป็นผลมาจาก
สินเชื่อที่ขยายตัวเพิ่มขึ้นถึงร้อยละ 57 มียอดคงค้างเท่ากับ 38,582 ล้านบาท
โดยสินเชื่อที่ขยายตัวอย่างมีสาระสำคัญได้แก่ สินเชื่อเช่าซื้อที่ขยายตัวเพิ่มขึ้นถึงร้อยละ 129
มียอดคงค้างเท่ากับ 18,097 ล้านบาท สินเชื่อพัฒนาโครงการที่อยู่อาศัย ขยายตัวเพิ่มขึ้นร้อยละ 64
มียอดคงค้างเท่ากับ 13,326 ล้านบาท นอกจากนั้นบริษัทมี
เงินลงทุนในสิทธิเรียกร้องตามราคายุติธรรมที่เพิ่มขึ้นจาก 9,464 ล้านบาทเป็น 11,501 ล้านบาท
ซึ่งส่วนใหญ่เป็นผลมาจากเงินลงทุนในสิทธิเรียกร้องที่ประมูลได้จากกรมบังคับคดีที่เพิ่มขึ้น
หนี้สินรวมมียอดคงค้าง 42,971 ล้านบาทขยายตัวเพิ่มขึ้นร้อยละ 44
โดยเงินกู้ยืมและเงินรับฝากทั้งในรูปของตั๋วสัญญาใช้เงินและหุ้นกู้ ขยายตัวเพิ่มขึ้นถึงร้อยละ 56
มียอดคงค้างเท่ากับ 40,853 ล้านบาท

ผลประกอบการของปี 2547 บริษัทมีกำไรสุทธิเท่ากับ 2,208 ล้านบาท เมื่อเทียบกับปี 2546
มีกำไรสุทธิเท่ากับ 2,065 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 143 ล้านบาท
แต่มีส่วนเกินทุนจากการตีมูลค่ายุติธรรมของเงินลงทุนระหว่างปี 2546 ถึงปี 2547 ลดลงจำนวน
339 ล้านบาท บริษัทมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงเท่ากับร้อยละ 25.80
มีสัดส่วนลูกหนี้หยุดรับรู้รายได้ ลดลงจากร้อยละ 12.82 ในปี 2546 เหลือร้อยละ 11.16 ในปี
2547 มีกำไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน ในปี 2547 เท่ากับ 4.77 บาทต่อหุ้น เทียบกับ 5.74
บาทต่อหุ้นในปีก่อนหน้า
บริษัทได้มีการปรับโครงสร้างคณะกรรมการอำนวยการเพื่อให้สอดคล้องกับข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทยเกี่ยวกับคุณสมบัติของผู้ยื่นขอเป็นธนาคารพาณิชย์
โดยปรับสัดส่วนกรรมการที่เป็นผู้บริหารลงเหลือ 3 ท่าน และเพิ่มกรรมการอิสระอีก 2 ท่าน คือ
คุณนวพร เรืองสกุล และ รศ. มานพ พงศทัต
ทำให้กรรมการอิสระและกรรมการที่ไม่ใช่ผู้บริหารคิดเป็นสัดส่วน 2 ใน 3 ของกรรมการทั้งหมด
สอดคล้องกับหลักธรรมาภิบาลที่ดี บริษัทได้รับการปรับเพิ่มอันดับเครดิตจาก BBB+ เป็น A- โดย
(TRIS) ซึ่งสะท้อนถึงความมั่นคงทางการเงินที่สูงขึ้น บริษัทเป็น 1 ใน 50 บริษัท
ที่มีหลักธรรมาภิบาลที่ดี ซึ่งสำรวจจากนักลงทุนโดยสมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD)
บริษัทได้รับการเสนอชื่อเข้ารับรางวัลบริษัทที่มีผลการดำเนินงานดีในกลุ่มสถาบันการเงินที่จัดโดยตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยเป็นปีที่
2 ติดต่อกัน คณะกรรมการบริษัทอนุมัติให้มีการซื้อคืนหุ้นของบริษัทในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย
เพื่อใช้เป็นเครื่องมือในการบริหารเงินของบริษัท หากราคาหุ้นในตลาดต่ำกว่าปัจจัยพื้นฐาน
คณะกรรมการมีมติให้จ่ายเงินปันผลระหว่างกาลจากผลการดำเนินงานงวด 1 มกราคม -

30 มิถุนายน 2547 ให้กับผู้ถือหุ้นในอัตราหุ้นละ 1 บาท
6. โครงการในอนาคต

ในปี 2548
นี้เป็นปีแรกที่บริษัทจะดำเนินธุรกิจธนาคารพาณิชย์หลังจากที่ได้รับความเห็นชอบจากระทรวงการคลังให้ดำเนินการจัดตั้งธนาคารพาณิชย์เต็มรูปแบบภายใต้นโยบายที่จะเป็นธนาคารพาณิชย์ตามความเชี่ยวชาญ
ส่วนที่ 2

บริษัทที่ออกหลักทรัพย์

บริษัทเงินทุน เกียรตินาคิน จำกัด (มหาชน) ประกอบธุรกิจเงินทุน
ซึ่งได้รับอนุญาตจากกระทรวงการคลังให้ประกอบธุรกิจเงินทุนเพื่อการพาณิชย์,
เงินทุนเพื่อการพัฒนา, เงินทุนเพื่อการจำหน่ายและบริโภค, เงินทุนเพื่อการเคหะ
และการให้เช่าทรัพย์สินแบบลิสซิ่ง

โดยมีที่ตั้งสำนักงานใหญ่ เลขที่ 500 อาคารอัมรินทร์ทาวเออร์ ชั้น 12 ถนนเพลินจิต เขตปทุมวัน
กรุงเทพฯ 10330

เลขทะเบียนบริษัท เลขที่ บมจ.172 Home Page: http://www.kiatnakin.co.th

โทรศัพท์ : 0-2680-3333 โทรสาร : 0-2256-9933
7. ข้อพิพาททางกฎหมาย

นอกเหนือจากคดีความของการดำเนินธุรกิจปกติของบริษัทแล้ว
บริษัทไม่มีข้อพิพาททางกฎหมายที่มีผลกระทบด้านลบต่อสินทรัพย์ของบริษัทหรือบริษัทย่อยที่มีจำนวนสูงกว่าร้อยละ
5

ของส่วนของผู้ถือหุ้น ณ. วันที่ 31 ธันวาคม 2547
และไม่มีคดีที่กระทบต่อการดำเนินธุรกิจของบริษัทอย่างมีนัยสำคัญ (ณ. วันที่ 31 ธันวาคม 2547
บริษัทมีส่วนของผู้ถือหุ้นรวม 14,483 ล้านบาท)
10. การควบคุมภายใน

ความเห็นของคณะกรรมการอำนวยการ :

กรรมการอำนวยการมีความเห็นว่า บริษัทและบริษัทย่อย มีระบบการควบคุมภายในที่เพียงพอ
และเหมาะสมโดยสามารถป้องกัน ทรัพย์สินของบริษัทและบริษัทย่อย
อันเกิดจากการที่ผู้บริหารนำไปใช้โดยมิชอบ หรือโดยไม่มีอำนาจเพียงพอได้อย่างครบถ้วน
ที่ผ่านมาบริษัทและบริษัทย่อยไม่มีข้อบกพร่องเกี่ยวกับระบบการควบคุมภายใน
ทั้งนี้คณะกรรมการตรวจสอบ ไม่มีความเห็นที่แตกต่างจากคณะกรรมการอำนวยการ
ผู้สอบบัญชีไม่มีข้อสังเกตเกี่ยวกับการควบคุมภายในที่เป็นสาระสำคัญประการใด
นอกจากนี้การทำรายการระหว่างกันของบริษัท กับบุคคลที่อาจมีความ ขัดแย้ง
เป็นการทำรายการระหว่างกันตามปกติธุรกิจทั่วไป
บริษัทได้เปิดเผยในหมายเหตุประกอบงบการเงินอยู่แล้ว

บริษัท มีการจัดทำแบบประเมินการควบคุมภายในทุกปี
และได้เพิ่มการจัดทำแบบประเมินผลการปฏิบัติงานของกรรมการ สำหรับปี 2547 ด้วย

รายละเอียด “รายงานการกำกับดูแลของคณะกรรมการตรวจสอบ” อยู่ในเอกสารแนบ 3
เอกสารแนบ 3

รายงานการกำกับดูแลของคณะกรรมการตรวจสอบ

เรียน ท่านผู้ถือหุ้น

คณะกรรมการตรวจสอบได้รับการแต่งตั้งโดยมติคณะกรรมการบริษัทครั้งที่ 10/45 เมื่อวันที่ 15
พฤศจิกายน 2545 โดยมีวาระการดำรงตำแหน่ง 3 ปี
ตามแนวทางที่ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยกำหนด มีการปฏิบัติงานตาม กฎบัตร (Charter)
ของคณะกรรมการตรวจสอบ ที่ระบุขอบเขตอำนาจหน้าที่ของคณะกรรมการไว้ชัดเจน
เพื่อให้เกิดกระบวนการกำกับดูแลที่ดี (Good Corporate Governance)
เพื่อให้การปฏิบัติงานเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ เกิดประสิทธิผล
คณะกรรมการตรวจสอบประกอบด้วย กรรมการอิสระจำนวน 3 ท่าน และมีผู้อำนวยการฝ่ายอาวุโส
สำนักตรวจสอบภายใน ทำหน้าที่เลขานุการคณะกรรมการตรวจสอบ
โดยจัดให้มีการประชุมอย่างน้อยไตรมาสละครั้ง หรือมากกว่าเมื่อมีความจำเป็น

คณะกรรมการตรวจสอบ มีหน้าที่ ความรับผิดชอบ
ที่ต้องรายงานต่อคณะกรรมการบริษัทเกี่ยวกับกระบวนการจัดทำ
และการเปิดเผยข้อมูลในรายงานทางการเงินให้เป็นไปอย่างถูกต้องครบถ้วน เชื่อถือได้
เสนอรายชื่อผู้สอบบัญชีแก่คณะกรรมการบริษัท รวมถึงค่าตอบแทนในการสอบบัญชีประจำปี
เพื่อขอรับการแต่งตั้งจากที่ประชุมผู้ถือหุ้นประจำปี
ดูแลการปฏิบัติตามข้อกำหนดและกฎหมายที่เกี่ยวข้อง ประสานงานกับคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง
เพื่อให้มีการปฏิบัติงานเป็นไปตามกรอบนโยบายการบริหารความเสี่ยงของบริษัท
ดูแลมิให้เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ ดูแลให้คำแนะนำ
และข้อสังเกตในการปฏิบัติงานของสำนักตรวจสอบภายใน
รวมถึงการพิจารณาให้ความเห็นชอบแผนงานการตรวจสอบประจำปีของสำนักตรวจสอบภายใน

ในรอบปี 2547 คณะกรรมการตรวจสอบได้มีการประชุมรวม 5 ครั้ง
และมีการประชุมร่วมกับผู้สอบบัญชีอีก 3 ครั้ง
โดยคณะกรรมการได้ให้ความสำคัญกับการสอบทานสินเชื่อ
การบริหารความเสี่ยงตามแนวทางของธนาคารแห่งประเทศไทย
การสอบทานข้อมูลและระบบงานคอมพิวเตอร์
รวมถึงการวางกรอบและสนับสนุนให้หน่วยงานมีการกำกับดูแลตนเอง และการพิจารณาผู้สอบบัญชี
เพื่อนำเสนอคณะกรรมการบริษัทและที่ประชุมผู้ถือหุ้น

ในปี 2547 สำนักตรวจสอบภายในได้ดำเนินการสอบทานการปฏิบัติงานของหน่วยงานต่างๆ
ในด้านระบบการควบคุมภายใน และการปฏิบัติตามกฏหมาย ระเบียบ คำสั่ง
และสอบทานรายงานทางการเงิน ผลที่ได้คือ มีการร่วมมือกับหน่วยงานต่างๆ
ในการกำหนดและปรับปรุงการควบคุมภายในแต่ละหน่วยให้ชัดเจน และรัดกุมขึ้น
โดยมุ่งเน้นให้หน่วยงานมีการกับดูแลงานภายในหน่วยงานตนเองให้มากขึ้น
และร่วมมือกันพิจารณาหาวิธีการทำงานเพื่อป้องกันปัญหาที่ยังไม่เกิดขึ้น ร่วมแก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้นแล้ว
ทำให้ปัญหาที่เกิดขึ้นไม่ลุกลามเป็นความเสียหายต่อบริษัท
ซึ่งแนวทางการทำงานดังกล่าวเป็นการเพิ่มประสิทธิภาพในการบริหารงานและการดำเนินงานเป็นการทั่วไปด้วย

นอกจากนี้สำนักตรวจสอบภายใน ได้จัดทำคู่มือเป็นแนวทางเพื่อให้ผู้ปฏิบัติงานใช้อ้างอิง
และร่วมกับฝ่ายบริหาร ได้เปิดให้ผู้มีส่วนได้เสีย คือลูกค้า และพนักงาน มีช่องทางในการร้องเรียน
หรือให้คำแนะนำที่จะช่วยในการปรับปรุงการปฏิบัติงานที่สะดวก รวดเร็ว และเป็นธรรม

ซึ่งในปี 2547 ที่ผ่านมา การดำเนินงานของบริษัทฯ เป็นไปอย่างเหมาะสม
ไม่พบสิ่งใดที่มีการปฏิบัติที่ไม่เป็นปกติ หรือจะต้องแก้ไขอย่างมีสาระสำคัญ
และคณะกรรมการตรวจสอบได้จัดทำรายงานของคณะกรรมการตรวจสอบเสนอคณะกรรมการบริษัทฯ
เป็นรายไตรมาส และนำเสนอรายงานการกำกับดูแลในรายงานประจำปีของบริษัทฯ นอกจากนี้
ยังได้ให้ความสำคัญกับการเตรียมการเพื่อรองรับการเป็นธนาคารพาณิชย์ด้วย

………………………………….

( นางสาวนวพร เรืองสกุล )

ประธานคณะกรรมการตรวจสอบ
4. การวิจัยและพัฒนา

บริษัท มุ่งเน้นการพัฒนาการให้บริการ ด้วยการนำระบบเทคโนโลยีที่ทันสมัยและ
เหมาะสมมาใช้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการทำงานในทุกระดับ
เพื่อทำให้ลูกค้าได้รับบริการที่รวดเร็วและถูกต้อง ซึ่งรวมถึงการมุ่งพัฒนาบริษัท
เป็นองค์กรแห่งการเรียนรู้ เพื่อเพิ่มทักษะและศักยภาพของบุคลากร
11. รายการระหว่างกัน

1.  รายการระหว่างกันกับบุคคลที่อาจมีความขัดแย้ง

นอกจากที่ผู้สอบบัญชีได้เปิดเผยรายการระหว่างกันระหว่างบริษัทกับบุคคลและกิจการที่เกี่ยวข้องกันไว้แล้วในงบการเงินรวมระหว่างกาลและงบการเงินระหว่างกาลเฉพาะตามหมายเหตุประกอบงบการเงิน
ข้อ 32 ของบริษัท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2547 ซึ่งเป็นไปตามธุรกิจปกติของบริษัทนั้น
บุคคลที่อาจมีความขัดแย้งได้มีการทำรายการระหว่างกันกับบริษัทและบริษัทย่อย
(นอกเหนือจากการเปิดเผยของผู้สอบบัญชี) ตามที่ได้กำหนดในประกาศคณะกรรมการ ก.ล.ต.
เกี่ยวกับการยื่นแบบแสดงรายการข้อมูลเสนอขายหลักทรัพย์และร่างหนังสือชี้ชวน
ดังรายละเอียดดังต่อไปนี้

-   รายการเงินฝากกับ บง.เกียรตินาคิน จำนวน 19 ราย เป็นจำนวนเงินฝากรวม

766.91 ล้านบาท ดอกเบี้ยจ่าย เท่ากับ 3.52 ล้านบาท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2547

-   รายการค้ำประกันเงินกู้ยืมจาก บง. เกียรตินาคิน จำนวน 1 ราย คิดเป็นยอดเงิน

54.40 ล้านบาท ณ วันที่ 31ธันวาคม 2547

-   ค่าเช่าและบริการของกิจการที่ผู้ถือหุ้น/บุคคลที่เกี่ยวข้องกับผู้ถือหุ้นเป็นกรรมการ

และ/หรือมีอำนาจควบคุมหรือสามารถใช้อิทธิพลอย่างเป็นสาระสำคัญ (อัมรินทร์พลาซ่า)
เป็นยอดเงิน 23.07 ล้านบาท

-   รายการเช่าซื้อรถยนต์ของบริษัทร่วมและผู้ที่เกี่ยวข้องกับ บง. เกียรตินาคิน เป็น

จำนวนเงิน 0.49 ล้านบาท ณ วันที่ 31ธันวาคม 2547

-   รายการค่าธรรมเนียมในการซื้อขายหลักทรัพย์ จำนวน 25 ราย คิดเป็นมูลค่าการ

ซื้อขายหลักทรัพย์ 2,128.00 ล้านบาท (คิดเป็นร้อยละ 0.97 ของมูลค่าซื้อขายหลักทรัพย์รวมของ
บล. เกียรตินาคิน) เกิดเป็นรายได้ค่าธรรมเนียมในการซื้อขายหลักทรัพย์แก่ บล. เกียรตินาคิน
ทั้งสิ้น 5.06 ล้านบาท

-   ในส่วนของบริษัทเงินทุนเกียรตินาคิน จำกัด (มหาชน) มีมูลค่าการซื้อขาย

หลักทรัพย์รวม 1,490.41 ล้านบาท และเกิดเป็นรายได้ค่าธรรมเนียมในการซื้อขายหลักทรัพย์
ทั้งสิ้น 3.73 ล้านบาท

1.  อธิบายความจำเป็นและความเหมาะสมของรายการ

  คณะกรรมการตรวจสอบของบริษัท
  ได้ตรวจสอบรายการระหว่างกันดังกล่าวข้างต้นแล้วและมีความเห็นว่าเป็นไปตามปกติธุรกิจ
  ซึ่งมีเงื่อนไขไม่แตกต่างจากบุคคลภายนอก

2.  ผู้บริหารหรือผู้ถือหุ้นที่มีส่วนได้เสีย ในการอนุมัติหรือไม่

  ไม่มีผู้มีส่วนได้เสียมีส่วนในการอนุมัติให้กระทำรายการระหว่างกันใดๆ

3.  อธิบายนโยบายหรือแนวโน้มการทำรายการระหว่างกันในอนาคต

 บริษัทและบริษัทย่อยไม่มีนโยบายที่จะสนับสนุนให้ผู้มีส่วนได้เสียทำรายการระหว่างกัน แต่หากมีรายการระหว่างกันเกิดขึ้นก็จะเป็นไปตามธุรกิจปกติ ซึ่งเป็นไปในราคาหรือเงื่อนไขที่ไม่แตกต่างจากบุคคลภายนอก โดยบริษัทและบริษัทย่อยมีการตรวจสอบรายการระหว่างกันเป็นประจำทุกเดือนและจะรายงานต่อคณะกรรมการตรวจสอบทุกครั้งที่มีรายการที่ไม่ปกติ
แบบแสดงรายการข้อมูลประจำปี

สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2547

บริษัทเงินทุน เกียรตินาคิน จำกัด (มหาชน)

สารบัญ

  หน้า

ส่วนที่ 1 ข้อมูลสรุป (Executive Summary) 1

ส่วนที่ 2 บริษัทที่ออกหลักทรัพย์ 2

  1. ปัจจัยความเสี่ยง 3

2.  ลักษณะการประกอบธุรกิจ 6

3.  การประกอบธุรกิจของแต่ละสายผลิตภัณฑ์ 10

4.  การวิจัยและพัฒนา 18

5.  ทรัพย์สินที่ใช้ในการประกอบธุรกิจ 19

6.  โครงการในอนาคต 26

7.  ข้อพิพาททางกฎหมาย 27

8.  โครงสร้างเงินทุน 28

9.  การจัดการ 35

10. การควบคุมภายใน 53

11. รายการระหว่างกัน 54

12. ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน 56

13. ข้อมูลอื่นที่เกี่ยวข้อง 78

ส่วนที่ 3 การรับรองความถูกต้องของข้อมูล

เอกสารแนบ 1 รายละเอียดเกี่ยวกับผู้บริหารและผู้มีอำนาจควบคุมของบริษัท

เอกสารแนบ 2 รายละเอียดเกี่ยวกับกรรมการของบริษัทย่อย/บริษัทร่วม

เอกสารแนบ 3 รายงานการกำกับดูแลของคณะกรรมการตรวจสอบ