ข้อมูลสรุป

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) (“ธนาคาร”) ชื่อภาษาอังกฤษ "KASIKORNBANK PUBLIC
COMPANY LIMITED" (“KBANK”)
ประกอบธุรกิจหลักด้านการธนาคารพาณิชย์ทุกประเภทตามที่กำหนดในพระราชบัญญัติการธนาคารพาณิชย์และประกาศที่เกี่ยวข้อง
นอกจากนี้ ยังประกอบธุรกิจอื่นที่ทางราชการอนุญาต อาทิเช่น การเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน
และธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับตราสารหนี้ เป็นต้น

ในปี 2548 ธนาคารกสิกรไทย ได้ยกระดับของการดำเนินธุรกิจให้มีความโดดเด่นและความแตกต่าง
ในแวดวงการเงิน ด้วยภาพลักษณ์ธุรกิจใหม่ในรูป “เครือธนาคารกสิกรไทย” หรือ
“KASIKORNBANKGROUP”
พร้อมกับดำเนินกลยุทธ์สำหรับทุกธุรกิจในเครือธนาคารกสิกรไทยที่เน้นการประสานงานด้านต่าง ๆ
ระหว่างกัน เพื่อมุ่งที่จะเป็นกลุ่มบริการทางการเงินที่เป็นหนึ่งเดียวกัน
ตลอดจนสามารถให้บริการทางการเงินอย่างครบวงจร
และสามารถตอบสนองทุกความต้องการทางการเงินได้อย่างเต็มประสิทธิภาพ
คงความหมายของปณิธาน “บริการทุกระดับประทับใจ” ของเครือธนาคารกสิกรไทย
ภายใต้สัญลักษณ์แห่งผลิตภัณฑ์และบริการคุณภาพ K Excellence

ด้านผลการดำเนินงานของธนาคารนั้น ในปี 2548 ธนาคารและบริษัทย่อยมีกำไรสุทธิ จำนวน
13,930 ล้านบาท ลดลงจากปี 2547 จำนวน 1,410 ล้านบาท หรือร้อยละ 9.19
เนื่องจากธนาคารไม่มีผลขาดทุนสะสมทางภาษี
ทำให้ธนาคารต้องเสียภาษีเงินได้นิติบุคคลในปีนี้เพิ่มขึ้นจำนวน 3,887 ล้านบาท อย่างไรก็ตาม
รายได้ดอกเบี้ยรับสุทธิเพิ่มขึ้นจำนวน 4,817 ล้านบาท
จากการขยายตัวของเงินให้สินเชื่อและอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้น
เช่นเดียวกับรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยของธนาคารที่เพิ่มขึ้นจำนวน 153 ล้านบาท
ส่วนค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยของธนาคารเพิ่มขึ้น 1,579 ล้านบาท
รวมทั้งรายการที่เกี่ยวกับหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้ได้เพิ่มขึ้น
จำนวน 902 ล้านบาท
ซึ่งโดยส่วนใหญ่เป็นการตั้งสำรองค่าใช้จ่ายเพื่อให้สอดคล้องกับการขยายตัวของเงินให้สินเชื่อและการเปลี่ยนแปลงของภาวะเศรษฐกิจในปัจจุบัน

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2548 ธนาคารและบริษัทย่อยมีสินทรัพย์รวม จำนวน 837,309 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2547 จำนวน 12,335 ล้านบาท หรือร้อยละ 1.50
อันเป็นผลส่วนใหญ่จากเงินให้สินเชื่อที่เพิ่มขึ้น โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2548
เงินให้สินเชื่อของธนาคารและบริษัทย่อย มีจำนวน 626,946 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2547
จำนวน 34,358 ล้านบาท หรือร้อยละ 5.80
ในขณะที่เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพของธนาคารและบริษัทบริหารสินทรัพย์ ณ สิ้นปี 2548 นั้น
อยู่ที่ร้อยละ 8.88 ของเงินให้สินเชื่อทั้งสิ้น ซึ่งลดลงจากร้อยละ 12.30 ณ สิ้นปี 2547
ส่วนหนี้สินของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2548 มีจำนวน 759,193 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี
2547 จำนวน 885 ล้านบาท
โดยมีสาเหตุหลักจากการเพิ่มขึ้นของรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน เงินให้กู้ยืม
และหนี้สินอื่น ขณะที่เงินฝาก ณ สิ้นปี 2548 มีจำนวน 687,781 ล้านบาท ลดลงจากสิ้นปี 2547
จำนวน 17,788 ล้านบาท หรือร้อยละ 2.52 สำหรับส่วนของผู้ถือหุ้นของธนาคารและบริษัทย่อย ณ
สิ้นปี 2548 มีจำนวน 78,116 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2547 จำนวน 11,450 ล้านบาท
หรือร้อยละ 17.18 ส่วนใหญ่เป็นผลจากธนาคารมีกำไรในปี 2548 ทั้งนี้ ณ วันที่ 31 ธันวาคม
2548
อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงของธนาคารที่รวมสินทรัพย์เสี่ยงของบริษัทบริหารสินทรัพย์ทั้งสองแห่ง
อยู่ที่ร้อยละ 14.47 โดยแบ่งเป็นอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงชั้นที่ 1 และชั้นที่ 2
เท่ากับร้อยละ 9.53 และ 4.93 ตามลำดับ

สำหรับผลการดำเนินงานของกลุ่มธุรกิจหลักของธนาคารทั้ง 3 กลุ่ม นั้น
นอกจากกลุ่มบรรษัทธุรกิจจะสามารถรักษาอัตราการขยายตัวของค่าธรรมเนียมรับได้อย่างต่อเนื่องแล้ว
ยอดสินเชื่อของกลุ่ม ณ สิ้นปี 2548ได้ปรับตัวเพิ่มขึ้นถึงร้อยละ 10.75 จากสิ้นปี 2547
เนื่องจากการเพิ่มขึ้นของสินเชื่อในทุกกลุ่มลูกค้า รวมทั้งในหลายผลิตภัณฑ์ ได้แก่ สินเชื่อในประเทศ
และสินเชื่อเพื่อการค้าระหว่างประเทศ สำหรับด้านกลุ่มพาณิชย์และบุคคลธุรกิจนั้น
ผลจากการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการ ควบคู่กับการขยายช่องทางการขายของธนาคาร
โดยเฉพาะช่องทางอิเล็กทรอนิกส์
ได้ส่งผลให้มีจำนวนผู้ใช้บริการผ่านช่องทางดังกล่าวของธนาคารเพิ่มขึ้นมาก เช่นเดียวกัน
ยอดสินเชื่อของกลุ่มพาณิชย์และบุคคลธุรกิจ ณ สิ้นปี 2548 เติบโตถึงร้อยละ 15.00 จากสิ้นปี 2547
ซึ่งเป็นการเพิ่มขึ้นของสินเชื่อในทุกประเภทผลิตภัณฑ์ สำหรับกลุ่มบริหารเงินนั้น ในระหว่างปี 2548
ที่ผ่านมา ได้มีการทำธุรกรรมทางการเงินที่เกี่ยวกับตราสารอนุพันธ์
รวมทั้งพัฒนาผลิตภัณฑ์เงินฝากและผลิตภัณฑ์เพื่อการลงทุนประเภทใหม่ ๆ
เพื่อเป็นการรองรับความต้องการของลูกค้าธนาคาร

ในด้านการบริหารความเสี่ยงนั้น ในปี 2548 ธนาคารได้ปรับเปลี่ยน
และพัฒนาระบบการบริหารความเสี่ยงทุกด้านให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น
โดยในการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิต
ธนาคารได้เพิ่มประสิทธิภาพระบบการวิเคราะห์อันดับเครดิตของลูกค้า
ปรับปรุงกระบวนการอนุมัติเครดิตให้เป็นมาตรฐานเดียวกันทั่วทั้งประเทศ
อีกทั้งได้ปรับโครงสร้างการดำเนินงานสำหรับการปฏิบัติการด้านเครดิต
เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิตในภาพรวมให้มีคุณภาพมากขึ้น นอกจากนั้นแล้ว
สำหรับการบริหารความเสี่ยงด้านตลาด
ธนาคารได้พัฒนาระบบงานด้านการบริหารความเสี่ยงจากธุรกรรมในบัญชีเพื่อค้า
ให้สอดคล้องกับหลักการดำรงเงินกองทุน
เพื่อรองรับความเสี่ยงด้านตลาดสำหรับธุรกรรมในบัญชีเพื่อค้าของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.)
จนเสร็จสมบูรณ์แล้ว ขณะที่ในการบริหารความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง
ธนาคารได้เพิ่มความหลากหลายของแหล่งเงินทุนเพื่อกระจายความเสี่ยง
อีกทั้งช่วยเพิ่มทางเลือกในการลงทุนให้ผู้มีเงินออม
ผ่านการออกและเสนอขายหุ้นกู้ระยะสั้นจำนวนสองโครงการ รวมทั้ง ตั๋วเงินโครงสร้าง นอกจากนี้
เพื่อให้สามารถปฏิบัติงานตามแนวทางการกำกับดูแลเงินกองทุนแบบใหม่ตามหลักเกณฑ์บาเซิลทู
(Basel II) ของธนาคารแห่งประเทศไทยได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ก่อนกำหนดการบังคับใช้จริงในช่วงสิ้นปี 2551 ธนาคารได้จัดตั้งให้โครงการบาเซิลทู
เป็นโครงการยุทธศาสตร์ของธนาคาร ขณะเดียวกัน
ยังได้มีการเตรียมความพร้อมสำหรับรองรับการคำนวณเงินกองทุนสำหรับความเสี่ยงด้านปฏิบัติการตามเกณฑ์บาเซิลทูดังกล่าว
โดยการเก็บข้อมูล และพัฒนาแบบจำลองให้มีความแม่นยำและความน่าเชื่อถือสูงสุด

ในการดำเนินงานเพื่อสนับสนุนกลุ่มธุรกิจ ตลอดช่วงปี 2548 ธนาคารยังคงได้สานต่องานในด้านต่าง
ๆ ตามโครงการบริหารผลการปฏิบัติงานและผลตอบแทนพนักงาน ส่วนงานด้านสารสนเทศนั้น ในปี
2548
ธนาคารได้ออกแบบระบบงานโครงสร้างพื้นฐานที่ปลอดภัยสำหรับรองรับผลิตภัณฑ์และบริการใหม่
รวมทั้งขยายงานด้านดังกล่าวไปยังบริษัทในเครือของธนาคารด้วย พร้อมกันนี้
ธนาคารยังคงปฏิบัติงานตามแผนเพิ่มประสิทธิภาพของโครงสร้างพื้นฐานต่อเนื่องจากปีที่ผ่านมา
รวมทั้งจัดทำแผนแม่บทในการพัฒนาระบบงานเทคโนโลยีสารสนเทศของธนาคาร
เพื่อรองรับการยกระดับงานด้านนี้ของธนาคารในอนาคต

ในท้ายที่สุด ด้วยความมุ่งมั่นในการพัฒนาด้านธุรกิจอย่างต่อเนื่อง
ส่งผลให้ธนาคารยังคงได้รับการยอมรับเป็นอย่างดีทั้งจากภายในและภายนอกประเทศ
ดังจะเห็นได้จากการที่ธนาคารได้รับการปรับเพิ่มอันดับความน่าเชื่อถือจากสถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือในระดับสากลหลายแห่ง
รวมทั้ง การได้รับรางวัลต่าง ๆ อีกมากมายในรอบปี 2548

  --------------------------------------------------------------- ----------------- ----------------- -- ----------- ----------- -----------
  ข้อมูลทางการเงินที่สำคัญ (งบการเงินรวม)                                                                                               

  ณ วันที่ หรือ สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม                                                                      2548        2547        2546

  ข้อมูลเกี่ยวกับหุ้นสามัญ                                                                                                               

  ต่อหุ้น (บาท)                                                      - กำไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน                      5.87        6.49        6.27

                                                                  - ราคาตามบัญชี                           32.91       28.07       21.99

  ราคาหุ้น (บาท) ¹⁾                                                 - ราคาสูงสุด                             70.50       66.50       66.00

                                                                  - ราคาต่ำสุด                             50.00       41.50       25.75

                                                                  - ราคาปิด                               70.00       52.50       65.00

  จำนวนหุ้นสามัญคงเหลือ                                               - จำนวนเฉลี่ย                            2,371,366   2,362,467   2,353,010
                                                                  (พันหุ้น)                                                         

                                                                  - ณ สิ้นปี (พันหุ้น)                         2,373,294   2,363,625   2,353,518

  มูลค่าตลาด (Market capitalization) (ล้านบาท)                                                              166,131     124,090     152,979

  วัดมูลค่า (บาท)                                                                                                                   

  ราคาหุ้นต่อกำไรต่อหุ้น (PER)                                                                                 11.92       8.09        10.37

  ราคาตลาดต่อราคาตามบัญชี (PBV)                                                                             2.13        1.87        2.96

  ผลการดำเนินงาน (ล้านบาท)                                                                                                         

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล                                                                                  38,065      32,999      32,786

  ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                                                                                          7,283       7,033       13,212

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ                                                                               30,782      25,966      19,574

  หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ ²⁾                                                                                   3,662       2,761       1,434

  รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                                                                                        12,302      12,149      13,693

  ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย                                                                                      21,426      19,847      16,953

  รายได้รวม ³⁾                                                                                            43,084      38,115      33,267

  กำไรสุทธิ                                                                                                13,930      15,340      14,756

  วัดผลการดำเนินงาน                                                                                                                

  ผลตอบแทนสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้สุทธิ                                                                         3.84%       3.20%       2.43%

  ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยต่อรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิบวกรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                                          49.73%      52.07%      50.96%

  กำไรสุทธิต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (ROA)                                                                              1.68%       1.86%       1.87%

  กำไรสุทธิต่อส่วนของผู้ถือหุ้นเฉลี่ย (ROE)                                                                         19.29%      25.98%      32.47%

  จำนวนพนักงาน                                                                                            10,303      10,110      9,912

                                                                                                                                 
  --------------------------------------------------------------- ----------------- ----------------- -- ----------- ----------- -----------

  ---------------------------------------- ------ --------------------- -- --------- --------- ---------
  ข้อมูลทางการเงินที่สำคัญ (งบการเงินรวม)                                                             (ต่อ)

  ณ วันที่ หรือ สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม                                        2548      2547      2546

  ข้อมูลเกี่ยวกับงบดุล (ล้านบาท)                                                                      

  เงินให้สินเชื่อ                                                               626,946   592,588   547,918

  ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ⁴⁾                                                        37,439    46,346    67,533

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL)                                                 56,217    72,809    92,319

  สินทรัพย์รวม                                                                837,309   824,974   821,285

  เงินฝาก                                                                   687,781   705,570   684,946

  หนี้สินรวม                                                                  759,193   758,308   769,171

  ส่วนของผู้ถือหุ้น ⁵⁾                                                           78,114    66,348    51,765

  สินทรัพย์เฉลี่ย                                                               831,142   823,130   791,027

  สินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้เฉลี่ย                                                  802,288   811,832   805,244

  ส่วนของผู้ถือหุ้นเฉลี่ย ⁵⁾                                                       72,231    59,057    45,446

  สินทรัพย์เสี่ยง                                                               653,636   611,104   543,878

  วัดคุณภาพงบดุล                                                                                  

  เงินให้สินเชื่อต่อเงินฝาก                                                       91.15%    83.99%    79.99%

  ส่วนของผู้ถือหุ้นต่อสินทรัพย์เสี่ยง                                                  11.95%    10.86%    9.52%

  อัตราผลตอบแทนของสินทรัพย์เสี่ยง                                                2.13%     2.51%     2.71%

  อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1                                                     9.53%     7.98%     10.46%

  อัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้น                                                      14.47%    13.13%    17.48%

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อ ⁶⁾                                        8.88%     12.30%    16.85%

  ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อ                                              5.97%     7.82%     12.33%

  ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ                                      66.60%    63.65%    73.15%

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพหลังหักค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ                                   18,778    26,463    24,786
  (ล้านบาท)                                                                                     
  ---------------------------------------- ------ --------------------- -- --------- --------- ---------

  ------------------------------------------------ --------------------- ------- ------------------
  ¹⁾ กระดานในประเทศ / ราคาหุ้นสูงสุด -                                               
  ต่ำสุดเป็นราคาระหว่างปี                                                             

  ²⁾ รวมขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้                                                 

  ³⁾ รายได้รวม = รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ +                                       
  รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                                                                

  ⁴⁾ รวมค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้                                       

  ⁵⁾ ไม่รวมส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย                                                      

  ⁶⁾ เงินให้สินเชื่อ ได้แก่                                                             
  เงินให้สินเชื่อแก่ลูกค้าทั่วไปและเงินให้สินเชื่อแก่สถาบันการเงิน                                 
  ------------------------------------------------ --------------------- ------- ------------------