2. ลักษณะการประกอบธุรกิจ

1.  ประวัติความเป็นมาและพัฒนาการที่สำคัญ

    1.  ประวัติความเป็นมา

ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) เปิดดำเนินการเมื่อวันที่ 1 ธันวาคม 2487
และเป็นบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยเมื่อปี 2518
ตามข้อมูลที่ได้มีการรายงานให้แก่ธนาคารแห่งประเทศไทย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2548
ธนาคารเป็นธนาคารพาณิชย์ที่ใหญ่อันดับหนึ่งของประเทศเมื่อพิจารณาจากมูลค่าสินทรัพย์ เงินฝาก
และสินเชื่อ โดยธนาคารมีสินทรัพย์รวม 1,393.0 พันล้านบาท เงินฝากรวม 1,156.5 พันล้านบาท
และสินเชื่อรวม 912.0 พันล้านบาท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2548
ธนาคารมีมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาด (Market Capitalization) เป็นจำนวน 200,428
ล้านบาท (อ้างอิงข้อมูลตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย)
เป็นบริษัทจดทะเบียนที่มีมูลค่าตลาดมากที่สุดเป็นอันดับที่ห้า
และเป็นสถาบันการเงินที่มีมูลค่าตลาดเป็นอันดับแรก นอกจากนี้ ปี 2548
ธนาคารได้รับการเลือกให้เป็น ธนาคารยอดเยี่ยมด้านช่องทางบริการ จากนิตยสาร The Asian
Banker ,
ธนาคารที่มีประสิทธิภาพในการให้บริการจัดส่งคำสั่งโอนเงินต่างประเทศสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐได้อย่างมีคุณภาพ
จากธนาคารเจพีมอร์แกนเชส, ธนาคารที่น่าเชื่อถือที่สุด เป็นปีที่ 6 ติดต่อกันจากนิตยสาร Brand
Age

2.  พัฒนาการที่สำคัญในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา

  12 ตุลาคม 2544
  ตามที่ทางการได้มีการจัดตั้งบรรษัทบริหารสินทรัพย์เพื่อแก้ไขหนี้มีปัญหาที่มีเจ้าหนี้หลายรายนั้น
  ธนาคารได้เข้าร่วมโครงการโดยได้เริ่มโอนสินเชื่อด้อยคุณภาพคิดเป็นมูลหนี้จำนวน 52,889.3
  ล้านบาท ให้แก่ บรรษัทบริหารสินทรัพย์ไทยตามนโยบายของทางการ
  และได้ทยอยโอนเพิ่มเติมอีกจนถึง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2548 ธนาคารได้โอน
  สินทรัพย์ด้อยคุณภาพไปแล้วเป็นจำนวนทั้งสิ้น 25,550.1 ล้านบาท

  22, 31 ธันวาคม 2546 ธนาคารทำการเพิ่มทุน รวมเป็นจำนวน 36,800 ล้านบาท
  ฐานเงินกองทุนที่แข็งแกร่งขึ้น จะส่งผลให้ต้นทุนทางการเงินของธนาคารลดลง
  และจะเอื้ออำนวยให้ธนาคารมีศักยภาพในการขยายสินเชื่อเพิ่มขึ้น
  พร้อมที่จะรองรับความต้องการสินเชื่อที่เพิ่มขึ้นตามการเติบโตทางเศรษฐกิจของประเทศ

  2 เมษายน 2547 ธนาคารได้ดำเนินการไถ่ถอนหลักทรัพย์ทุนทวี (CAPS) บางส่วน จำนวน
  28,446 ล้านบาท และปรับปรุงเงื่อนไขสำหรับ CAPS ส่วนที่เหลือจำนวน 17,554 ล้านบาท
  โดยจ่ายผลตอบแทนขั้นตํ่า เท่ากับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 3 เดือนของธนาคาร
  บวกด้วยร้อยละ 1.75 ต่อปี และหากธนาคารมีการจ่ายเงินปันผล
  ธนาคารจะจ่ายผลตอบแทนเพิ่มขึ้นอีกร้อยละ 0.5025 ต่อปี
  และธนาคารได้มีการปรับปรุงเงื่อนไขวันครบกำหนดและการไถ่ถอนด้วย

  12 เมษายน 2548 ที่ประชุมใหญ่สามัญผู้ถือหุ้น ครั้งที่ 12
  ได้มีมติให้จ่ายเงินปันผลสำหรับผลการดำเนินงานประจำปี 2547 สำหรับหุ้นสามัญ ในอัตราหุ้นละ
  1.75 บาท รวมเป็นเงินทั้งสิ้น 3,340.2 ล้านบาท
  ซึ่งธนาคารได้จ่ายเงินปันผลระหว่างกาลเมื่อวันที่ 19 พฤศจิกายน 2547 ในอัตราหุ้นละ 0.75
  บาท และได้จ่ายเงินปันผลงวดสุดท้ายอีกในอัตราหุ้นละ 1.00 บาท เมื่อวันที่ 12 พฤษภาคม
  2548

  23 สิงหาคม 2548 ที่ประชุมคณะกรรมการธนาคารครั้งที่ 7/2548
  ได้มีมติให้จ่ายเงินปันผลหุ้นสามัญระหว่างกาล จากเงินกำไรของผลการดำเนินงานงวดมกราคม -
  มิถุนายน 2548 ในอัตราหุ้นละ 0.75 บาท ในวันที่ 23 กันยายน 2548

  29 กันยายน 2548
  จากการที่ฐานะเงินกองทุนของธนาคารได้มีการปรับตัวดีขึ้นจากผลการดำเนินการ
  ดังนั้นธนาคารจึงได้ไถ่ถอนหลักทรัพย์ทุนทวี ส่วนที่เหลือทั้งหมดจำนวน 17,554 ล้านบาท

  ทั้งนี้ ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา ธนาคารไม่มีการเปลี่ยนแปลงอำนาจในการควบคุมธนาคาร

2.2 ภาพรวมการประกอบธุรกิจของกลุ่มบริษัท

1.  ภาพรวมการประกอบธุรกิจของธนาคาร

ธนาคารให้บริการทางการเงินทั้งในและต่างประเทศ แก่ลูกค้าบุคคลและลูกค้าธุรกิจ
โดยมีประเภทของผลิตภัณฑ์ ได้แก่ บริการสินเชื่อธุรกิจการค้า บริการเงินฝาก
บริการที่ปรึกษาการเงิน บริการธุรกิจหลักทรัพย์ บริการธุรกิจการค้าต่างประเทศ บริการโอนชำระ
และแลกเปลี่ยนเงิน บริการอิเล็กทรอนิกส์ บริการบัตรเครดิต บริการสินเชื่อปัจเจก บริการธนบดี
บริการผู้ดูแลทรัพย์สิน และบริการอื่น ๆ
ธุรกิจหลักของธนาคารดำเนินการโดยกิจการธนาคารนครหลวง กิจการธนาคารต่างจังหวัด
กิจการธนาคารต่างประเทศ และกิจการการเงินธนกิจ อย่างไรก็ตาม
แม้ว่ากิจการด้านต่างประเทศเป็นองค์ประกอบที่สำคัญของธุรกิจโดยรวม
แต่รายได้หลักและผลกำไรก่อนภาษี ส่วนใหญ่จะมาจากการดำเนินธุรกิจภายในประเทศ

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2548 ธนาคารมีเครือข่ายสาขาจำนวน 690 แห่งครอบคลุม 76 จังหวัด
พร้อมให้บริการลูกค้าเงินฝากกว่า 14 ล้านบัญชี นอกจากนี้ ยังมีสาขาต่างประเทศอีก 19 แห่งใน
12 ประเทศ ประกอบด้วย ฮ่องกง ไต้หวัน ญี่ปุ่น สหรัฐอเมริกา สหราชอาณาจักร สิงคโปร์
มาเลเซีย และจีน เป็นต้น ธนาคารมักเป็นผู้นำในการ ริเริ่มผลิตภัณฑ์ใหม่
และการพัฒนาระบบเทคโนโลยี ตัวอย่างเช่น การนำระบบ On-line มาใช้ในกิจการธนาคารเมื่อปี
2513 และการให้บริการบัตรเครดิตของธนาคารในปี 2531
รวมทั้งธนาคารอยู่ในกลุ่มผู้ริเริ่มให้บริการผ่านธนาคารอัตโนมัติทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง ได้แก่บริการ
บัวหลวงเอทีเอ็ม บัวหลวงโฟน บัวหลวงไอแบงก์กิ้ง เพื่อการทำ ธุรกรรมการเงินผ่านโทรศัพท์
อินเตอร์เนต และโทรศัพท์มือถือ

ธนาคารได้รับผลกระทบจากวิกฤติการณ์ด้านการเงินในภูมิภาคเอเชียเมื่อปี 2540 ส่งผลให้ยอด
สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ในไตรมาสสองของปี 2542 สูงสุดคิดเป็นร้อยละ 52.1
ต่อยอดสินเชื่อรวม
ธนาคารได้พยายามแก้ไขปัญหาที่เกิดจากวิกฤติการณ์ดังกล่าวโดยการปรับปรุงระบบการบริหารความเสี่ยง
และปรับโครงสร้างหนี้สำหรับสินเชื่อที่มีปัญหา ทำให้ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2548
ธนาคารลดสัดส่วนของสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ต่อสินเชื่อรวมลงเหลือร้อยละ 10.9
ในด้านของเงินทุน ธนาคารได้ทำการปรับโครงสร้างทุนให้แข็งแกร่งขึ้นโดยในเดือนเมษายน 2541
ได้ออกหุ้นสามัญเพิ่มทุนจำนวน 43.2 พันล้านบาท และในเดือนเมษายน 2542
ได้ออกหลักทรัพย์ทุนทวี (Capital Augmented Preferred Securities หรือ “CAPS”)
จำนวน 46.0 พันล้านบาท ซึ่งหลักทรัพย์ทุนทวีนี้สามารถนับรวมเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 ได้จำนวน
34.5 พันล้านบาท และในเดือนธันวาคม 2546 ธนาคารได้ทำการเพิ่มทุนอีกจำนวน 36.8
พันล้านบาท และในเดือนเมษายน 2547 ธนาคารได้ดำเนินการไถ่ถอนหลักทรัพย์ทุนทวี (CAPS)
จำนวน 28,446 ล้านบาท และในเดือนกันยายน 2548
ธนาคารได้ดำเนินการไถ่ถอนหลักทรัพย์ทุนทวี (CAPS) ส่วนที่เหลือทั้งหมดจำนวน 17,554 ล้านบาท
มีผลให้อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ต่อสินทรัพย์เสี่ยงของธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2548
เป็นร้อยละ 10.6 และอัตราส่วนเงินกองทุนรวมต่อสินทรัพย์เสี่ยงเป็นร้อยละ 14.0

2.  ภาพรวมการประกอบธุรกิจของบริษัทย่อย และบริษัทร่วม

ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2548 นอกจากเครือข่ายสาขาของธนาคารแล้ว
ธนาคารมีการดำเนินงานในบริษัทย่อย 5 บริษัท และบริษัทร่วม 6 บริษัท และถือหุ้นในบริษัทต่าง ๆ
ตั้งแต่ร้อยละ 10 อีกจำนวน 47 บริษัท
โดยธนาคารจำแนกการดำเนินงานของบริษัทในกลุ่มตามลักษณะของธุรกิจ ดังนี้

2.2.2.1 กลุ่มบริษัทที่ประกอบธุรกิจในขอบข่ายของธุรกิจธนาคารพาณิชย์

ณ 31 ธันวาคม 2548

+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| ชื่อบริษัท                    |         | ประเภทธุรกิจ   | จำนวน | การถ   |
|                           |         |              | หุ้นที่ถือ | ือหุ้นของ |
|                           |         |              | (ล    |        |
|                           |         |              | ้านหุ้น) | ธนาคาร |
|                           |         |              |       | (      |
|                           |         |              |       | ร้อยละ) |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บางกอกแบงค์เบอร์ฮาด         | บริษัทย่อย | ธนาคาร       | 265.0 | 100.00 |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท บีบีแอล (เคแมน) จำกัด   | บริษัทย่อย | การเงิน       | 0.1   | 100.00 |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+

2.2.2.2 กลุ่มบริษัทที่ประกอบธุรกิจประเภทธุรกิจการเงิน และประเภทธุรกิจที่สนับสนุน
การให้บริการของธนาคารพาณิชย์

ณ 31 ธันวาคม 2548

+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| ชื่อบริษัท                    |         | ประเภทธุรกิจ   | จำนวน | การถ   |
|                           |         |              | หุ้นที่ถือ | ือหุ้นของ |
|                           |         |              | (ล    |        |
|                           |         |              | ้านหุ้น) | ธนาคาร |
|                           |         |              |       | (      |
|                           |         |              |       | ร้อยละ) |
+===========================+=========+==============+=======+========+
| บริษัท โกลเด้นท์ ริเวอร์        |         | บร           | 1.30  | 10.00  |
| อินเวสเมนท์ อินเตอร์เนชั่นแนล   |         | ิษัทจัดการกองทุน |       |        |
| คอร์ปอเรชั่น จำกัด            |         |              |       |        |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัทหลักทรัพย์ บัวหลวง จำกัด   | บริษัทย่อย | หลักทรัพย์      | 1     | 56.34  |
| (มหาชน)                   |         |              | 01.41 |        |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| ธนาคาร สินเอเซีย จำกัด       |         | การเงิน       | 3     | 19.26  |
| (มหาชน)                   |         |              | 06.26 |        |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท บีเอสแอล ลีสซิ่ง จำกัด    | บริษัทร่วม | เช่าซื้อ        | 0.26  | 26.59  |
|                           |         |              |       | *      |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท บางกอก ยูเอฟเจ จำกัด   |         | การเงิน       | 0.2   | 10.00  |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท แคปแม็ค เอเชีย จำกัด    |         | การเงิน       | 0.05  | 10.00  |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม  | บริษัทย่อย | จ            | 0.5   | 54.96  |
| บัวหลวง จำกัด               |         | ัดการกองทุนรวม |       | *      |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท บางกอกเซ็นทรัล ลีสซิ่ง    |         | เช่าซื้อ        | 0.06  | 10.00  |
| จำกัด                      |         |              |       |        |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท โตโยต้า ลีสซิ่ง          |         | เช่าซื้อ        | 1.50  | 10.00  |
| (ประเทศไทย) จำกัด          |         |              |       |        |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท เอเชี่ยน แคปปิตอล       |         | บริการที่ปรึก    | 0.024 | 10.00  |
| แมเนจเม้นท์ จำกัด            |         | ษาด้านการลงทุน |       |        |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท บางกอก เอสเอ็มบีซี      |         | บริการที่ปรึก    | 0.002 | 10.00  |
| คอนซัลติ้ง จำกัด              |         | ษาด้านการลงทุน |       |        |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท บริหารสินทรัพย์ทวี จำกัด   | บริษัทย่อย | บริหารสินทรัพย์  | 25.00 | 100.00 |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+
| บริษัท เอเชีย อินชัวร์รันซ์       |         | ประกันภัย      | 0.15  | 10.00  |
| (ฟิลิปปินส์) คอร์ปอเรชั่น        |         |              |       |        |
+---------------------------+---------+--------------+-------+--------+

2.2.2.3 กลุ่มบริษัทที่ประกอบธุรกิจไม่เกี่ยวข้องกับธุรกิจของธนาคาร
ส่วนหนึ่งเป็นการลงทุนในธุรกิจทั่วไป
และอีกส่วนหนึ่งเป็นการลงทุนเนื่องจากการปรับปรุงโครงสร้างหนี้

กลุ่มบริษัทที่เกี่ยวข้องกับธนาคารที่เป็นการลงทุนในธุรกิจทั่วไป
มิได้เกิดจากการปรับปรุงโครงสร้างหนี้

ณ 31 ธันวาคม 2548

+--------------------------+------+----------------+--------+--------+
| ชื่อบริษัท                   |      | ประเภทธุรกิจ     | จำนว   | การถ   |
|                          |      |                | นหุ้นที่ถือ | ือหุ้นของ |
|                          |      |                | (      |        |
|                          |      |                | ล้านหุ้น) | ธนาคาร |
|                          |      |                |        | (      |
|                          |      |                |        | ร้อยละ) |
+==========================+======+================+========+========+
| บริษัท นันทวัน จำกัด          |      | ก่อสร้าง         | 0.002  | 10.00  |
+--------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท ธนาเทพการพิมพ์ จำกัด   |      | การพิมพ์         | 0.01   | 10.00  |
+--------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท                     |      | ผลิตและ         | 0.7    | 10.00  |
| เอเชียอุตสาหกรรมหลอดไฟ     |      | จำหน่ายหลอดไฟฟ้า |        |        |
| จำกัด                     |      |                |        |        |
+--------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท อิเลคทริคัล แลมป์       |      | ประกอบกิจกา     | 0.002  | 10.00  |
| แมนูแฟคจูเรอร์ส ไทยแลนด์     |      | รค้าเครื่องใช้ไฟฟ้า |        |        |
| จำกัด                     |      |                |        |        |
+--------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท ศูนย์ประมวลผล จำกัด    | บริษ  | บริการประมวล    | 0.03   | 30.82  |
|                          | ัทร่วม | ผลด้านคอมพิวเตอร์ |        | *      |
+--------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท ดับบลิวทีเอ            | บริษ  | บริการ          | 0.0002 | 24.90  |
| (ประเทศไทย) จำกัด         | ัทร่วม |                |        |        |
+--------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท ยูไนเต็ด ไซโล แอนด์    |      | บริการ          | 0.2    | 10.00  |
| เซอร์วิส จำกัด              |      |                |        |        |
+--------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท สยามยูเนี่ยนคอนเทนเนอร์ |      | บริการ          | 0.02   | 10.00  |
| จำกัด                     |      |                |        |        |
+--------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท ไทย นูซ่า ดีเวลลอปเม้นท์ |      | ลงทุน           | 1.8    | 10.00  |
| จำกัด                     |      |                |        |        |
+--------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท แกมม่าพัฒนาการ จำกัด   |      | พ              | 0.001  | 10.00  |
|                          |      | ัฒนาอสังหาริมทรัพย์ |        |        |
+--------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท ซีคอน ดีเวลลอปเม้นท์    |      | ให้เช           | 0.574  | 10.00  |
| จำกัด (มหาชน)             |      | ่าพื้นที่อาคารร้านค้า |        |        |
+--------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท แอสแพค จำกัด         |      | พาณิชย์          | 0.026  | 10.00  |
+--------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท เนชั่นแนลไอทีเอ็มเอ็กซ์   |      | พัฒน            | 0.067  | 13.50  |
| จำกัด                     |      | าระบบโครงสร้างพ |        |        |
|                          |      | ื้นฐานสำหรับการชำ |        |        |
|                          |      | ระเงินของประเทศ |        |        |
+--------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท ทรากลา บราเดอร์      |      | โฮลดิ้ง          | 0.320  | 13.65  |
| (ไพร์เวท) จำกัด            |      | การลงทุน        |        |        |
|                          |      | ผู้นำเข้าและส่งออก |        |        |
+--------------------------+------+----------------+--------+--------+

หมายเหตุ * เป็นการถือหุ้นของธนาคารทั้งทางตรงและทางอ้อม

กลุ่มบริษัทที่เกี่ยวข้องกับธนาคารเนื่องจากการปรับโครงสร้างหนี้

+---------------------------+------+----------------+--------+--------+
| ชื่อบริษัท                    |      | ประเภทธุรกิจ     | จำนว   | การถ   |
|                           |      |                | นหุ้นที่ถือ | ือหุ้นของ |
|                           |      |                |        |        |
|                           |      |                | (      | ธนาคาร |
|                           |      |                | ล้านหุ้น) | (      |
|                           |      |                |        | ร้อยละ) |
+===========================+======+================+========+========+
| บริษัท ศรีอู่ทอง จำกัด          |      | ก่อสร้า          | 28.67  | 26.69  |
|                           |      | งสถานีไฟฟ้าแรงสูง |        |        |
+---------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท อัลฟาเทค อีเลคโทรนิคส์   |      | ช              | 0.0003 | 12.34  |
| จำกัด (มหาชน)              |      | ิ้นส่วนอิเล็คทรอนิคส์ |        |        |
+---------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท ข้าวอนามัย จำกัด        |      | ตัวแทนจำหน่าย    | 0.024  | 30.97  |
|                           |      | น้ำมันพืชในประเทศ |        |        |
+---------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท ซีบีเอ็นพี (ประเทศไทย)   |      | บริหารสินทรัพย์    | 0.0002 | 20.80  |
| จำกัด                      |      |                |        |        |
+---------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท                      |      | ผลิตและจ        | 0.096  | 19.12  |
| อุตสาหกรรมท่อสตีมเหล็กกล้า     |      | ำหน่ายท่อเหล็กกล้า |        |        |
| จำกัด                      |      |                |        |        |
+---------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท ตรีอรรถบูรณ์อุตสาหกรรม   |      | ผลิตและจำหน     | 4.058  | 29.45  |
| จำกัด                      |      | ่ายผลิตภัณฑ์พลาสติก |        |        |
+---------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท วงศ์ไพฑูรย์กรุ๊ป จำกัด     |      | ผลิตและ         | 108.39 | 17.92  |
| (มหาชน)                   |      | ส่งออกรองเท้ากีฬา |        |        |
+---------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท สยามเหล็กรีดเย็นครบวงจร |      | ผ              | 34.91  | 10.58  |
| จำกัด (มหาชน)              |      | ลิตเหล็กแผ่นรีดเย็น |        |        |
+---------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท ยู เอ็ม ซี เม็ททอล จำกัด  |      | ผล             | 43.178 | 29.78  |
|                           |      | ิตและจำหน่ายเหล็ก |        |        |
+---------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท ไทยพรีซิชั่น แมนูแฟคเจอริ่ง |      | ผลิตช           | 2.4    | 59.77  |
| จำกัด                      |      | ิ้นส่วนอิเล็คทรอนิคส์ |        |        |
+---------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท ควอลิตี้ อินน์ จำกัด       |      | โรงแรม         | 0.712  | 35.61  |
+---------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท ไพฑูรย์ โฮเต็ล แอนด์     |      | โรงแรม         | 10.0   | 10.00  |
| รีสอร์ท จำกัด                |      |                |        |        |
+---------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท กมลกิจ จำกัด           |      | ส่งออกข้าวนึ่ง     | 0.194  | 49.62  |
+---------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท เพชรบุรีเทอร์มินัล จำกัด   |      | ให้เช่าถังน้ำ      | 3.69   | 11.13  |
|                           |      | มันและท่าเทียบเรือ |        |        |
+---------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท ซี.พี.พลาซ่า จำกัด       |      | ให้เช่าพื้นที่อาคาร  | 73.72  | 33.31  |
+---------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท ศรีเทพไทยพลาสเคม จำกัด |      | ส่งออก ผลิต      | 0.22   | 21.58  |
|                           |      | ค้าส่งเม็ดพลาสติก  |        |        |
+---------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท ไทยฟิลาเม้นท์ ฟินิชชิ่ง     | บริษ  | สิ่งทอ           | 9.1    | 46.85  |
| จำกัด                      | ัทร่วม |                |        |        |
+---------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท ไทยทาเฟตตาเท็กซ์ไทล์    | บริษ  | สิ่งทอ           | 3.0    | 41.78  |
| จำกัด                      | ัทร่วม |                |        |        |
+---------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท ไทยโพลิเมอร์เท็กซ์ไทล์    | บริษ  | สิ่งทอ           | 18.3   | 38.75  |
| จำกัด                      | ัทร่วม |                |        |        |
+---------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท สามมิตร มอเตอร์ส       |      | ผลิตชิ้นส่วนรถยนต์  | 5.55   | 30.00  |
| แมนูแฟคเจอริง จำกัด          |      |                |        |        |
+---------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท ไตรอีเกิลส์ จำกัด        |      | อสังหาริมทรัพย์    | 1.275  | 43.97  |
+---------------------------+------+----------------+--------+--------+
| บริษัท อีเอ็มซี จำกัด (มหาชน)   |      | ก่อสร้าง         | 80.098 | 18.64  |
+---------------------------+------+----------------+--------+--------+
|                           |      |                |        |        |
+---------------------------+------+----------------+--------+--------+

กลุ่มบริษัทที่เกี่ยวข้องกับธนาคารทั้งที่ลงทุนในธุรกิจทั่วไป
และลงทุนอันเนื่องมาจากการปรับโครงสร้างหนี้

+----------------------------------+-----------------+--------+--------+
| ชื่อบริษัท                           | ประเภทธุรกิจ      | จำนว   | การถ   |
|                                  |                 | นหุ้นที่ถือ | ือหุ้นของ |
|                                  |                 |        |        |
|                                  |                 | (      | ธนาคาร |
|                                  |                 | ล้านหุ้น) | (      |
|                                  |                 |        | ร้อยละ) |
+==================================+=================+========+========+
| บริษัท เอ็ชเอ็มซี โปลีเมอส์ จำกัด        | ผลิตและ          | 3.79   | 15.18  |
|                                  | จำหน่ายเม็ดพลาสติก |        |        |
+----------------------------------+-----------------+--------+--------+
| บริษัท บางกอกอินดัสเทรียลแก๊ส จำกัด     | ผลิตและจำหน่ายก๊าซ | 1.4    | 18.48  |
+----------------------------------+-----------------+--------+--------+
| บริษัท อุตสาหกรรมเหล็กกล้าไทย จำกัด    | ผลิตเหล็ก         | 55.0   | 13.03  |
| (มหาชน)                          |                 |        |        |
+----------------------------------+-----------------+--------+--------+
| บริษัท ยูบี-เฮเวิร์ท (ประเทศไทย) จำกัด  | ผลิตและ          | 5.855  | 36.95  |
|                                  | จำหน่ายเฟอร์นิเจอร์ |        |        |
+----------------------------------+-----------------+--------+--------+
| บริษัท ไทยนำศิริ อินเตอร์เท็กซ์ จำกัด     | สิ่งทอ            | 1.0    | 10.00  |
+----------------------------------+-----------------+--------+--------+
| บริษัท โรงพยาบาลบำรุงราษฏร์ จำกัด     | โฮลดิ้ง /         | 222.90 | 30.53  |
| (มหาชน)                          | โรงพยาบาล       |        |        |
+----------------------------------+-----------------+--------+--------+
| บริษัท ทีพีที ปิโตรเคมิคอลส์ จำกัด        | ปิโตรเคมี         | 153.17 | 31.10  |
| (มหาชน)                          |                 |        |        |
+----------------------------------+-----------------+--------+--------+
|                                  |                 |        |        |
+----------------------------------+-----------------+--------+--------+

หมายเหตุ

-   บริษัท เอ็ชเอ็มซี โปลิเมอส์ จำกัด ธนาคารลงทุนในหุ้นปกติ ร้อยละ 10
    และลงทุนเนื่องมาจากการปรับโครงสร้างหนี้ 5.18 รวมเป็นธนาคารลงทุนทั้งสิ้นร้อยละ
    15.18

-   บริษัท บางกอกอินดัสเทรียลแก๊ส จำกัด ธนาคารลงทุนในหุ้นปกติ ร้อยละ 9.01
    และลงทุนเนื่องมาจากการปรับโครงสร้างหนี้ 9.47 รวมเป็นธนาคารลงทุนทั้งสิ้นร้อยละ
    18.48

-   บริษัท อุตสาหกรรมเหล็กกล้าไทย จำกัด (มหาชน) ธนาคารลงทุนในหุ้นปกติ ร้อยละ 4.74
    และลงทุนเนื่องมาจากการปรับโครงสร้างหนี้ 8.29 รวมเป็นธนาคารลงทุนทั้งสิ้นร้อยละ
    13.03

-   บริษัท ยูบี-เฮเวิร์ท (ประเทศไทย) จำกัด ธนาคารลงทุนในหุ้นปกติ ร้อยละ 2.73
    และลงทุนเนื่องมาจากการปรับโครงสร้างหนี้ 34.22 รวมเป็นธนาคารลงทุนทั้งสิ้นร้อยละ
    36.95

-   บริษัท ไทยนำศิริ อินเตอร์เท็กซ์ จำกัด ธนาคารลงทุนในหุ้นปกติ ร้อยละ 5.00
    และลงทุนเนื่องมาจากการปรับโครงสร้างหนี้ 5.00 รวมเป็นธนาคารลงทุนทั้งสิ้นร้อยละ
    10.00

-   บริษัท โรงพยาบาลบำรุงราษฏร์ จำกัด (มหาชน) ธนาคารลงทุนในหุ้นปกติ ร้อยละ 2.65
    และลงทุนเนื่องมาจากการปรับโครงสร้างหนี้ 27.88 รวมเป็นธนาคารลงทุนทั้งสิ้นร้อยละ
    30.53

-   บริษัท ทีพีที ปิโตรเคมีคอลส์ จำกัด (มหาชน) ธนาคารลงทุนในหุ้นปกติ ร้อยละ 4.90
    และลงทุนเนื่องมาจากการปรับโครงสร้างหนี้ 26.20 รวมเป็นธนาคารลงทุนทั้งสิ้นร้อยละ
    31.10

    2.  โครงสร้างรายได้

โครงสร้างรายได้ของธนาคารและบริษัทย่อย จำแนกได้เป็น 2 ประเภท คือ

  - รายได้ประเภทดอกเบี้ยและเงินปันผล (หลังหักหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ
  และผลขาดทุนจากการปรับปรุงโครงสร้างหนี้) สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2548
  คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 73.9 ของรายได้ทั้งหมด

-   รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2548 คิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 26.1
    ของรายได้ทั้งหมด

รายละเอียดของโครงสร้างรายได้ของธนาคารและบริษัทย่อยในช่วง 3 ปี ดังนี้

หน่วย : ล้านบาท ยกเว้นร้อยละ

+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| โครงสร้างรายได้            | ณ วันที่ |    |       |    |       |     |
|                          | 31    |    |       |    |       |     |
|                          | ธ     |    |       |    |       |     |
|                          | ันวาคม |    |       |    |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
|                          | 2548  |    | 2547  |    | 2546  |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
|                          | จำน   | ร  | จำน   | ร  | จำน   | ร้อ  |
|                          | วนเงิน | ้อย | วนเงิน | ้อย | วนเงิน | ยละ |
|                          |       | ละ |       | ละ |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
|                          | (ล้า   |    | (ล้า   |    | (ล้า   |     |
|                          | นบาท) |    | นบาท) |    | นบาท) |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล    |       |    |       |    |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| เงินให้สินเชื่อ               | 41,   | 58 | 35,   | 55 | 32,   | 5   |
|                          | 660.3 | .9 | 682.8 | .7 | 884.5 | 0.2 |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| รายก                     | 4,    | 6  | 2,    | 4  | 2,    | 4.3 |
| ารระหว่างธนาคารและตลาดเงิน | 231.1 | .0 | 789.0 | .3 | 801.1 |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| กา                       | 0.2   | 0  | 0.8   | 0  | 7.4   | 0.0 |
| รให้เช่าซื้อและสัญญาเช่าการเงิน |       | .0 |       | .0 |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| เงินลงทุน                  | 10,   | 15 | 10,   | 16 | 12,   | 1   |
|                          | 679.5 | .1 | 269.6 | .0 | 501.8 | 9.1 |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| รวมรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล | 56,   | 80 | 48,   | 76 | 48,   | 7   |
|                          | 571.1 | .0 | 742.2 | .0 | 194.8 | 3.6 |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ        | 9,    | 14 | (5,9  | (  | (1,0  | (1  |
|                          | 907.7 | .0 | 01.0) | 9. | 84.4) | .7) |
|                          |       |    |       | 2) |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| ข                        | (5,5  | (  | 10,   | 15 | 5,    | 9.0 |
| าดทุนจากกการปรับโครงสร้างหนี้ | 54.3) | 7. | 073.7 | .7 | 872.8 |     |
|                          |       | 9) |       |    |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ |       |    |       |    |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| หลังหักหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ   |       |    |       |    |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| และปรับโครงสร้างหนี้         | 52,   | 73 | 44,   | 69 | 43,   | 6   |
|                          | 217.8 | .9 | 569.5 | .5 | 406.4 | 6.3 |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย          |       |    |       |    |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| ค่าธรรมเนียมและบริการ       | 14,   | 20 | 13,   | 20 | 12,   | 1   |
|                          | 506.0 | .5 | 316.8 | .8 | 648.9 | 9.3 |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| กำไรจากการปริวรรตสุทธิ      | 2,    | 4  | 2,    | 4  | 2,    | 4.2 |
|                          | 998.0 | .2 | 616.1 | .1 | 718.1 |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| ส่วนแบ่งกำไร (ขาดทุน)       | 265.3 | 0  | 335.6 | 0  | 269.5 | 0.4 |
| จากเงินลงทุน               |       | .4 |       | .5 |       |     |
|                          |       |    |       |    |       |     |
| ในบริษัทย่อ                 |       |    |       |    |       |     |
| ยและบริษัทร่วมตามวิธีส่วนได้เสีย |       |    |       |    |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| กำไร (ขาดทุน)             | (8    | (  | 1,    | 2  | 5,    | 8.4 |
| จากเงินลงทุนสุทธิ            | 27.1) | 1. | 369.1 | .1 | 479.5 |     |
|                          |       | 2) |       |    |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| กำไรจากการจำหน่ายสินทรัพย์   | 483.0 | 0  | 931.8 | 1  | 315.3 | 0.5 |
|                          |       | .7 |       | .5 |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| รายได้อื่น                  | 1,    | 1  | 977.3 | 1  | 614.7 | 0.9 |
|                          | 048.9 | .5 |       | .5 |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย       | 18,   | 26 | 19,   | 30 | 22,   | 3   |
|                          | 474.1 | .1 | 546.7 | .5 | 046.0 | 3.7 |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+
| รวมรายได้ทั้งหมด            | 70,   | 1  | 64,   | 1  | 65,   | 10  |
|                          | 691.9 | 00 | 116.2 | 00 | 452.4 | 0.0 |
|                          |       | .0 |       | .0 |       |     |
+--------------------------+-------+----+-------+----+-------+-----+