pythainlp/thai-financial-dataset huggingface dataset:
10. การควบคุมภายใน

ความเห็นของคณะกรรมการอำนวยการ :

กรรมการอำนวยการมีความเห็นว่า บริษัทและบริษัทย่อย มีระบบการควบคุมภายในที่เพียงพอ
และเหมาะสมโดยสามารถป้องกัน ทรัพย์สินของบริษัทและบริษัทย่อย
อันเกิดจากการที่ผู้บริหารนำไปใช้โดยมิชอบ หรือโดยไม่มีอำนาจเพียงพอ ได้อย่างครบถ้วน ที่ผ่านมา
บริษัท และบริษัทย่อยไม่มีข้อบกพร่องเกี่ยวกับระบบการควบคุมภายในทั้งนี้คณะกรรมการตรวจสอบ
ไม่มีความเห็นที่แตกต่างจากคณะกรรมการอำนวยการ ผู้สอบบัญชีไม่มีข้อสังเกต
เกี่ยวกับการควบคุมภายในที่เป็นสาระสำคัญประการใด นอกจากนี้
การทำรายการระหว่างกันของบริษัท กับบุคคลที่อาจมีความขัดแย้ง
เป็นการทำรายการระหว่างกันในการทำธุรกิจทั่วไป
บริษัทได้เปิดเผยในหมายเหตุประกอบงบการเงินอยู่แล้ว ดังนั้นรายการดังกล่าว
เป็นการทำธุรกิจทั่วไปที่เหมาะสมดีอยู่แล้ว

วันที่ทำการประชุมของคณะกรรมการ คือวันที่ 11 ก.พ.2545, 20 มิ.ย.2545, 17 ก.ย.2545
และ 26 ธ.ค.2545 โดยกรรมการอิสระเข้าประชุมครบถ้วน
และคณะกรรมการได้ตรวจสอบแบบการประเมินการควบคุมภายในได้ชัดเจนและครบถ้วนครั้งล่าสุด
เมื่อมีการออกใบสำคัญแสดงสิทธิสำหรับพนักงาน (ESOP Warrant) เมื่อปี 2544 ที่ผ่านมา

รายละเอียด “รายงานการกำกับดูแลของคณะกรรมการตรวจสอบ” อยู่ในเอกสารแนบ 3
เอกสารแนบ 3

รายงานการกำกับดูแลของคณะกรรมการตรวจสอบ

เรียน ท่านผู้ถือหุ้น

คณะกรรมการตรวจสอบได้รับการแต่งตั้งโดยมติคณะกรรมการบริษัท ตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 2542
ซึ่งกรรมการทั้ง 3 ท่านครบวาระเมื่อ 19 พฤศจิกายน 2545
และได้รับการแต่งตั้งเป็นกรรมการตรวจสอบอีกวาระหนึ่งแล้ว
มีวาระการดำรงตำแหน่งเป็นระยะเวลา 3 ปี ตามแนวทางที่ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยกำหนด
โดยการปฏิบัติงานเป็นไปตามกฎบัตรของคณะกรรมการตรวจสอบ
ที่ระบุขอบเขตอำนาจหน้าที่ของคณะกรรมการไว้ชัดเจน เพื่อให้เกิดกระบวนการกำกับดูแลที่ดี (Good
Corporate Governance) เพื่อให้การปฏิบัติงานเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ เกิดประสิทธิผล
โดยคณะกรรมการตรวจสอบประกอบด้วย กรรมการอิสระจำนวน 3 ท่าน
และมีผู้อำนวยการฝ่ายอาวุโส สำนักตรวจสอบภายใน ทำหน้าที่เลขานุการคณะกรรมการตรวจสอบ
โดยจัดให้มีการประชุมอย่างน้อยไตรมาสละครั้ง หรือมากกว่าเมื่อมีความจำเป็น

คณะกรรมการตรวจสอบ มีหน้าที่ ความรับผิดชอบ
ที่ต้องรายงานต่อคณะกรรมการบริษัทเกี่ยวกับกระบวนการจัดทำ
และการเปิดเผยข้อมูลในรายงานทางการเงินให้เป็นไปอย่างถูกต้องครบถ้วน เชื่อถือได้
เสนอรายชื่อผู้สอบบัญชีแก่คณะกรรมการบริษัท รวมถึงค่าตอบแทนในการสอบบัญชีประจำปี
เพื่อขอรับการแต่งตั้งจากที่ประชุมผู้ถือหุ้นประจำปี
ดูแลการปฏิบัติตามข้อกำหนดและกฎหมายที่เกี่ยวข้อง ดูแลมิให้เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์
ดูแลให้คำแนะนำ และข้อสังเกตในการปฏิบัติงานของสำนักตรวจสอบภายใน
รวมถึงการพิจารณาให้ความเห็นชอบแผนงานการตรวจสอบประจำปีของสำนักตรวจสอบภายใน

คณะกรรมการตรวจสอบได้สอบทานรายงานทางการเงินประจำปี 2545
โดยมีการประชุมหารือกับผู้ตรวจสอบภายใน ผู้สอบบัญชี และผู้บริหาร พิจารณาผลการตรวจสอบ
และการสอบทานระบบการควบคุมภายในของสำนักตรวจสอบภายใน พิจารณาการปฏิบัติตามประกาศ
คำสั่ง ระเบียบของทางราชการ โดยในปี 2545 ที่ผ่านมาได้ให้ความสำคัญกับการสอบทานสินเชื่อ
การบริหารความเสี่ยงตามแนวทางของทางราชการ การสอบทานข้อมูลและระบบงานคอมพิวเตอร์
รวมถึงการวางกรอบและสนับสนุนให้หน่วยงานมีการกำกับดูแลตนเอง

ในปี 2545
ที่ผ่านมาการดำเนินงานของบริษัทเป็นไปอย่างเหมาะสมไม่พบสิ่งใดที่มีการปฏิบัติที่ไม่เป็นปกติหรือจะต้องแก้ไขอย่างมีสาระสำคัญนอกจากนั้นคณะกรรมการตรวจสอบได้จัดทำรายงานของคณะกรรมการตรวจสอบเสนอคณะกรรมการบริษัทเป็นรายไตรมาส
เปิดเผยในรายงานประจำปีของบริษัท และสำหรับผู้สอบบัญชีในปี 2546
โดยความเห็นชอบของคณะกรรมการตรวจสอบ ขอเสนอให้แต่งตั้ง บริษัทไพร้ซวอเตอร์เฮาส์คูเปอร์ส
เอบี เอเอส จำกัด เป็นผู้สอบบัญชีของบริษัท สำหรับงวดการบัญชีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2546

(นายธานินทร์ จิระสุนทร)

ประธานกรรมการตรวจสอบ
4. การวิจัยและพัฒนา

บริษัท มีการพัฒนาและปรับปรุงการให้บริการ เพื่อให้สามารถให้บริการลูกค้าได้อย่างรวดเร็ว
ถูกต้อง มีการนำระบบ Balance Scorecard มาใช้ในการบริหารงาน
โดยเริ่มใช้ในธุรกิจสินเชื่ออุปโภค/บริโภคของบริษัทฯ เพื่อทำให้บริษัทฯ
สามารถบริหารทรัพยากรที่มีอยู่ให้บรรลุเป้าหมายขององค์กรได้อย่างมีประสิทธิภาพดีขึ้น
ในขณะที่บริษัทย่อยคือ บริษัทหลักทรัพย์ เกียรตินาคิน จำกัดได้มีการร่วมทุนกับ Devonshire
Capital Pte Limited จัดตั้งบริษัทเดวอนไชร์ เกียรตินาคิน จำกัด ประกอบธุรกิจวาณิชธนกิจ
ซึ่งจะช่วยให้ บริษัทหลักทรัพย์เกียรตินาคิน จำกัด
สามารถพัฒนาการให้บริการด้านวาณิชธนกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพดีขึ้น นอกจากนั้น
บริษัทหลักทรัพย์เกียรตินาคิน จำกัด ยังมีการพัฒนาการให้บริการด้านการซื้อขายหลักทรัพย์ผ่านทาง
Internet เพื่อให้สามารถขยายฐานลูกค้าให้กว้างขึ้นและลดต้นทุนในการดำเนินงาน
11. รายการระหว่างกัน

นอกจากที่ผู้สอบบัญชีได้มีการเปิดเผยรายการระหว่างกันระหว่างบริษัทกับบุคคลและกิจการที่เกี่ยวข้องกันไว้แล้วในงบการเงินรวมระหว่างกาลและงบการเงินระหว่างกาลเฉพาะตามหมายเหตุประกอบงบการเงิน
ข้อ 32 ของบริษัท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2545 ซึ่งเป็นไปตามธุรกิจปกติของบริษัทนั้น
บุคคลที่อาจมีความขัดแย้งได้มีการทำรายการระหว่างกันกับบริษัทและบริษัทย่อย
(นอกเหนือจากการเปิดเผยของผู้สอบบัญชี) ตามที่ได้กำหนดในประกาศคณะกรรมการ ก.ล.ต.
เกี่ยวกับ การยื่นแบบแสดงรายการข้อมูลเสนอขายหลักทรัพย์และร่างหนังสือชี้ชวน
ดังรายละเอียดดังต่อไปนี้

-   รายการเงินฝากกับ บง. เกียรตินาคิน จำนวน 34 ราย คิดเป็นยอดเงินรวม 225 ล้านบาท
    ดอกเบี้ยจ่าย เท่ากับ 3.82 ล้านบาท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2545

-   รายการเงินค้ำประกันเงินกู้ยืมจาก บง. เกียรตินาคิน จำนวน 1 ราย คิดเป็นยอดเงิน
    25.78 ล้านบาท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2545

-   ค่าเช่าและบริการของกิจการที่ผู้ถือหุ้น/บุคคลที่เกี่ยวข้องกับผู้ถือหุ้นเป็นกรรมการและ/หรือมีอำนาจควบคุมหรือสามารถใช้อิทธิพลอย่างเป็นสาระสำคัญ
    เป็นยอดเงิน 19.95 ล้านบาท

-   ในปี 2545 มีรายการค่าธรรมเนียมในการซื้อขายหลักทรัพย์ จำนวน 20 ราย คิดเป็น
    มูลค่าซื้อขายหลักทรัพย์ 3,776 ล้านบาท (คิดเป็นร้อยละ 3.37 ของมูลค่าซื้อขาย
    หลักทรัพย์รวมของ บล. เกียรตินาคิน) เกิดเป็นรายได้ค่าธรรมเนียมในการซื้อขาย หลักทรัพย์
    แก่ บล. เกียรตินาคิน ทั้งสิ้น 6.25 ล้านบาท

  คณะกรรมการตรวจสอบของบริษัท ได้ตรวจสอบรายการระหว่างกันดังกล่าวข้างต้น

แล้วและมีความเห็นว่าเป็นไปตามปกติธุรกิจ ซึ่งมีเงื่อนไขไม่แตกต่างจากบุคคลภายนอก
และไม่มีผู้มีส่วนได้เสียมีส่วนในการอนุมัติให้กระทำรายการระหว่างกันใดๆ อย่างไรก็ตาม
บริษัทและบริษัทย่อยไม่มีนโยบายที่จะสนับสนุนให้ผู้มีส่วนได้เสียทำรายการระหว่างกัน
แต่หากมีรายการระหว่างกันเกิดขึ้นก็จะเป็นไปตามธุรกิจปกติ
ซึ่งเป็นไปในราคาหรือเงื่อนไขที่ไม่แตกต่างจากบุคคลภายนอก
โดยบริษัทและบริษัทย่อยมีการตรวจสอบรายการระหว่างกันเป็นประจำทุกเดือนและจะรายงานต่อคณะกรรมการตรวจสอบทุกครั้งที่มีรายการที่ไม่ปกติ
แบบแสดงรายการข้อมูลประจำปี

สิ้นสุดวันที่ 30 ธันวาคม 2545

บริษัทเงินทุน เกียรตินาคิน จำกัด (มหาชน)
ข้อมูลอื่นที่เกี่ยวข้อง

นายทะเบียนหลักทรัพย์ บริษัท ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ (ประเทศไทย) จำกัด

 เลขที่ 62 อาคารตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย 

 ถนนรัชดาภิเษก แขวงคลองเตย 

 เขตคลองเตย กรุงเทพมหานคร 10110

  โทรศัพท์ 0-2229-2800 โทรสาร 0-2359-1259

ผู้สอบบัญชี นายศุภมิตร เตชะมนตรีกุล

บริษัท ดีลอยท์ ทู้ช โธมัทสุ ไชยยศ สอบบัญชี จำกัด

เลขที่ 183 อาคารรัจนการ ชั้น 25 ถนนสาทรใต้ แขวงทุ่งมหาเมฆ

  เขตสาทร กรุงเทพมหานคร 10120

  โทรศัพท์ 0-2676-5500 โทรสาร 0-2676-5511

ที่ปรึกษากฎหมาย บริษัท สำนักกฎหมายเอราวัณ จำกัด

  เลขที่ 209/1 อาคารเคทาวเวอร์บี ชั้น 12 ถนนสุขุมวิท 21 แขวงคลองเตยเหนือ เขตวัฒนา
  กรุงเทพมหานคร 10110

  โทรศัพท์ 0-2664-1396-7 โทรสาร 0-2664-2163

ที่ปรึกษา / ผู้จัดการ

ภายใต้สัญญาการจัดการ ไม่มี
1.1 บริษัทที่ออกหลักทรัพย์ ชื่อประเภทธุรกิจ

ชื่อบริษัท ธนาคาร เกียรตินาคิน จำกัด (มหาชน)

ประเภทธุรกิจ ธนาคารพาณิชย์

เลขทะเบียนบริษัท 0107536000986

สถานที่ตั้ง เลขที่ 500 อาคารอัมรินทร์ทาวเวอร์ ชั้น 11 ถนนเพลินจิต

  แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330

โทรศัพท์ 0-2680-3333 โทรสาร 0-2256-9933

www.kiatnakin.co.th

หุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมดของธนาคาร ประเภทหุ้นสามัญจำนวน 565,825,828 หุ้น

(ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553)

1.2 นิติบุคคลที่ธนาคารถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 10 ขึ้นไป (ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553)

[]

1.3 บุคคลอ้างอิงอื่นๆ

นายทะเบียนหลักทรัพย์ บริษัท ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ (ประเทศไทย) จำกัด

  เลขที่ 62 อาคารตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ถนนรัชดาภิเษก

  แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรุงเทพมหานคร 10110

  โทรศัพท์ 0-2229-2800 โทรสาร 0-2359-1259

ผู้สอบบัญชี นายศุภมิตร เตชะมนตรีกุล

บริษัท ดีลอยท์ ทู้ช โธมัทสุ ไชยยศ สอบบัญชี จำกัด

เลขที่ 183 อาคารรัจนการ ชั้น 25 ถนนสาทรใต้

แขวงยานนาวา เขตสาทร กรุงเทพมหานคร 10120

  โทรศัพท์ 0-2676-5700 โทรสาร 0-2676-5757

ที่ปรึกษากฎหมาย บริษัท สำนักกฎหมายเอราวัณ จำกัด

  เลขที่ 209/1 อาคารเคทาวเวอร์บี ชั้น 12 ถนนสุขุมวิท 21

  แขวงคลองเตยเหนือ เขตวัฒนา กรุงเทพมหานคร 10110

  โทรศัพท์ 0-2664-1396-7 โทรสาร 0-2664-2163

ที่ปรึกษา / ผู้จัดการ

ภายใต้สัญญาการจัดการ ไม่มี
เอกสารแนบ 2

รายละเอียดเกี่ยวกับกรรมการของบริษัทย่อย/บริษัทร่วม

ชื่อ-สกุล และตำแหน่ง ของผู้บริหารและผู้มีอำนาจควบคุม

บริษัทย่อย

+--------------------------------------------+-------------------------+
| รายชื่อกรรมการ                               | บริษัทหลักทรัพย์ เกียรตินาคิน   |
|                                            | จำกัด                    |
+--------------------------------------------+-------------------------+
| นายธวัชไชย สุทธิกิจพิศาล *                      | ประธานกรรมการ           |
+--------------------------------------------+-------------------------+
| นางสาวฐิตินันท์ วัธนเวคิน *                      | กรรมการ                 |
+--------------------------------------------+-------------------------+
| นายวิสุทธิ์ สัตตบุษย์สุทธิ *                        | กรรมการ                 |
+--------------------------------------------+-------------------------+
| นายปฐม อมรเดชาวัฒน์ *                        | กรรมการ                 |
+--------------------------------------------+-------------------------+
| นายชวลิต จินดาวณิค *                          | กรรมการ                 |
+--------------------------------------------+-------------------------+
| นางวิริยา ลาภพรหมรัตน                         | ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ       |
+--------------------------------------------+-------------------------+
| นายวิพงศ์ เตชะพูลผล                           | ผู้อำนวยการอาวุโส          |
+--------------------------------------------+-------------------------+
| นางธนิดา งามกาละ                            | ผู้อำนวยการอาวุโส          |
+--------------------------------------------+-------------------------+
| นางสาวอรุณศรี จิตรสิริบูรณ์                       | ผู้อำนวยการอาวุโส          |
+--------------------------------------------+-------------------------+
| นางสาวณีรนุช ณ ระนอง                         | ผู้อำนวยการอาวุโส          |
+--------------------------------------------+-------------------------+
| นางสาวโสภาพรรณ ภู่พัฒนะกูล                     | ผู้อำนวยการอาวุโส          |
+--------------------------------------------+-------------------------+
| นายพงษ์ศักดิ์ เดชณรงค์                          | ผู้อำนวยการอาวุโส          |
+--------------------------------------------+-------------------------+
| นายนพดล กลิ่นพงศ์                             | ผู้อำนวยการอาวุโส          |
+--------------------------------------------+-------------------------+
| นางสาวธริศา ชัยสุนทรโยธิน                      | ผู้อำนวยการอาวุโส          |
+--------------------------------------------+-------------------------+

หมายเหตุ * กรรมการผู้มีอำนาจลงนาม
6. ข้อพิพาททางกฎหมาย 

นอกเหนือจากคดีความเกี่ยวกับการดำเนินธุรกิจปกติของธนาคารแล้ว
ธนาคารไม่มีข้อพิพาททางกฎหมายที่มีผลกระทบด้านลบต่อสินทรัพย์ของธนาคารหรือบริษัทย่อยที่มีจำนวนสูงกว่าร้อยละ
5 ของส่วนของผู้ถือหุ้น ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553
และไม่มีคดีที่กระทบต่อการดำเนินธุรกิจของธนาคารอย่างมีนัยสำคัญ (ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553
ธนาคารมีส่วนของผู้ถือหุ้นไม่รวมส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อยรวม 20,911 ล้านบาท)
การรับรองความถูกต้องของข้อมูล

“ข้าพเจ้าได้สอบทานข้อมูลในแบบแสดงรายการข้อมูลประจำปีฉบับนี้แล้วและด้วยความระมัดระวังในฐานะกรรมการบริหารของธนาคารหรือผู้ดำรงตำแหน่งบริหารสูงสุดในสายงานบัญชี
ข้าพเจ้าขอรับรองว่า

ข้อมูลดังกล่าวถูกต้องครบถ้วน ไม่เป็นเท็จ
ไม่ทำให้ผู้อื่นสำคัญผิดหรือไม่ขาดข้อมูลที่ควรต้องแจ้งในสาระสำคัญ นอกจากนี้ ข้าพเจ้าขอรับรองว่า

(1) งบการเงินและข้อมูลทางการเงินที่สรุปมาในแบบแสดงรายการข้อมูลประจำปี
ได้แสดงข้อมูลอย่างถูกต้องครบถ้วนในสาระสำคัญเกี่ยวกับฐานะการเงิน ผลการดำเนินงาน
และกระแสเงินสดของธนาคารและบริษัทย่อยแล้ว

(2) ข้าพเจ้าเป็นผู้รับผิดชอบต่อการจัดให้ธนาคารมีระบบการเปิดเผยข้อมูลที่ดี
เพื่อให้แน่ใจว่าธนาคารได้เปิดเผยข้อมูลในส่วนที่เป็นสาระสำคัญทั้งของธนาคารและบริษัทย่อยอย่างถูกต้องครบถ้วนแล้ว
รวมทั้งควบคุมดูแลให้มีการปฏิบัติตามระบบดังกล่าว

(3) ข้าพเจ้าเป็นผู้รับผิดชอบต่อการจัดให้ธนาคารมีระบบการควบคุมภายในที่ดี
และควบคุมดูแลให้มีการปฏิบัติตามระบบดังกล่าว
และข้าพเจ้าได้แจ้งข้อมูลการประเมินระบบการควบคุมภายใน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553
ต่อผู้สอบบัญชีและกรรมการตรวจสอบของธนาคารแล้ว
ซึ่งครอบคลุมถึงข้อบกพร่องและการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญของระบบการควบคุมภายใน
รวมทั้งการกระทำที่มิชอบที่อาจมีผลกระทบต่อการจัดทำรายงานทางการเงินของธนาคารและบริษัทย่อย

ในการนี้เพื่อเป็นหลักฐานว่าเอกสารทั้งหมดเป็นเอกสารที่ข้าพเจ้าได้รับรองความถูกต้องที่เป็นชุดเดียวกัน
ข้าพเจ้าได้มอบหมายให้ นายกมล รัตนวงศ์ เป็นผู้ลงลายมือชื่อกำกับเอกสารนี้ไว้ทุกหน้าด้วย
หากเอกสารใดไม่มีลายมือชื่อของ นายกมล รัตนวงศ์ กำกับไว้
ข้าพเจ้าจะถือว่าไม่ใช่ข้อมูลที่ข้าพเจ้าได้รับรองความถูกต้องของข้อมูลแล้วดังกล่าวข้างต้น”

  ชื่อ ตำแหน่ง ลายมือชื่อ[1]

1.  นายธวัชไชย สุทธิกิจพิศาล กรรมการ

2.  นายประชา ชำนาญกิจโกศล กรรมการ

  ชื่อ ตำแหน่ง ลายมือชื่อ

ผู้รับมอบอำนาจ นายกมล รัตนวงศ์ ผู้อำนวยการสำนักกรรมการ

[1] ^(*) หมายเหตุ หากในวันที่ยื่นแบบแสดงรายการข้อมูลประจำปีต่อสำนักงาน
มีเหตุจำเป็นที่ทำให้บุคคลใด ยังไม่สามารถลงลายมือชื่อในแบบแสดงรายการข้อมูลประจำปีได้
เมื่อเหตุดังกล่าวหมดสิ้นแล้ว บริษัทที่ออกหลักทรัพย์ต้องจัดให้บุคคลนั้นลงลายมือชื่อทันที
เว้นแต่เหตุที่ทำให้บุคคลดังกล่าวไม่สามารถลงลายมือชื่อได้เกิดจากการที่บุคคลดังกล่าว
อยู่ในภาวะไม่สามารถรู้ผิดชอบหรือไม่สามารถบังคับตนเองได้
เนื่องจากเจ็บป่วยทางร่างกายหรือทางจิต
บริษัทที่ออกหลักทรัพย์ไม่จำต้องจัดให้บุคคลดังกล่าวลงลายมือชื่อในแบบแสดงรายการข้อมูลประจำปี
[]

แบบแสดงรายการข้อมูลประจำปี

สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2553

ธนาคารเกียรตินาคิน จำกัด (มหาชน)

  สารบัญ

  หน้า

ข้อมูลสรุป (Executive Summary) 1

1.  ข้อมูลทั่วไป

    1.  บริษัทที่ออกหลักทรัพย์ ชื่อประเภทธุรกิจ 2

    2.  นิติบุคคลที่ธนาคารถือเกินร้อยละ 10 ขึ้นไป 3

    3.  บุคคลอ้างอิงอื่น ๆ 4

2.  การบริหารความเสี่ยงและปัจจัยความเสี่ยง 5

    1.  ความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ 6

    2.  ความเสี่ยงด้านเครดิต 7

    3.  ความเสี่ยงด้านตลาด 8

    4.  ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง 9

    5.  ความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ 9

3.  ลักษณะการประกอบธุรกิจ

    1.  การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญของการประกอบธุรกิจที่ผ่านมา 12

    2.  สาระสำคัญของลักษณะการประกอบธุรกิจ 14

    3.  โครงสร้างรายได้ตามผลิตภัณฑ์ 15

4.  การประกอบธุรกิจของแต่ละสายผลิตภัณฑ์ 17

    1.  ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ 19

  (ธุรกิจเช่าซื้อ สินเชื่อพัฒนาโครงการ สินเชื่อธุรกิจ เงินฝาก ธุรกิจบริหารหนี้)

2.  ธุรกิจของบริษัทหลักทรัพย์ 19

3.  การตลาดและภาวะการแข่งขัน 20

5.  ทรัพย์สินที่ใช้ในการประกอบธุรกิจ 29

    1.  สินทรัพย์ถาวรที่ใช้ในการประกอบธุรกิจ 29

    2.  นโยบายด้านเงินให้กู้ยืม 29

        1.  นโยบายการจัดชั้นสินทรัพย์ของธนาคารฯ เปรียบเทียบกับเกณฑ์ของธปท

        2.  นโยบายการตั้งสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ 31

        3.  นโยบายการรับรู้รายได้ 32

        4.  นโยบายการปรับโครงสร้างหนี้ 33

    3.  เงินลงทุนในหลักทรัพย์ 34

    4.  นโยบายการลงทุนในบริษัทย่อย 35

    5.  นโยบายการบริหารงานในบริษัทย่อย 37

  สารบัญ

  หน้า

6.  ข้อพิพาททางกฎหมาย 38

7.  โครงสร้างเงินทุน 39

    1.  หลักทรัพย์ของธนาคาร 39

        1.  หุ้นสามัญ 39

        2.  หุ้นกู้ 39

        3.  ใบสำคัญแสดงสิทธิ์ 40

    2.  โครงสร้างผู้ถือหุ้น 40

    3.  นโยบายการจ่ายเงินปันผล 43

8.  การจัดการ 44

    1.  โครงสร้างการจัดการ 44

        1.  คณะกรรมการธนาคาร 44

        2.  คณะกรรมการตรวจสอบ 46

        3.  คณะกรรมการสรรหาและกำหนดค่าตอบแทน 48

        4.  คณะกรรมการกำกับการปฎิบัติตามกฎเกณฑ์และกำกับกิจการ 49

        5.  คณะกรรมการสินเชื่อรายใหญ่และทรัพย์รอขาย 50

        6.  คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง 50

        7.  คณะกรรมการบริหาร 51

    2.  การสรรหากรรมการและผู้บริหาร 53

    3.  ค่าตอบแทนกรรมการและผู้บริหาร 55

    4.  การกำกับดูแลกิจการ 57

        1.  นโยบายเกี่ยวกับการกำกับดูแลกิจการ 57

        2.  การนำหลักการกำกับดูแลกิจการไปใช้ 57

            1.  สิทธิของผู้ถือหุ้น 57

            2.  การปฏิบัติต่อผู้ถือหุ้นอย่างเท่าเทียมกัน 58

            3.  สิทธิของผู้มีส่วนได้เสียกลุ่มต่างๆ 61

            4.  การเปิดเผยข้อมูลและความโปร่งใส 68

            5.  ความรับผิดชอบของคณะกรรมการ 69

9.  การควบคุมภายใน 82

    1.  สรุปความเห็นของคณะกรรมการธนาคาร 85

10. รายการระหว่างกัน 86

  สารบัญ

  หน้า

11. ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน 88

    1.  ข้อมูลจากงบการเงินและอัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญ 88

    2.  คำอธิบายและวิเคราะห์ผลการดำเนินงานและฐานะการเงิน 98

    3.  ปัจจัยที่อาจมีผลต่อฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน 112

    4.  ค่าตอบแทนผู้สอบบัญชี 113

12. ข้อมูลอื่นที่เกี่ยวข้อง 114

13. การรับรองความถูกต้องของข้อมูล

14. เอกสารแนบ 1 รายละเอียดเกี่ยวกับผู้บริหารและผู้มีอำนาจควบคุมของบริษัท

15. เอกสารแนบ 2 รายละเอียดเกี่ยวกับกรรมการของบริษัทย่อย/บริษัทร่วม

16. เอกสารแนบ 3 อื่นๆ
6. ข้อพิพาททางกฎหมาย

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2554
ธนาคารและบริษัทย่อยมีคดีที่ยังไม่สิ้นสุดที่เป็นผลจากการประกอบธุรกิจปกติจำนวน 58 คดี
คิดเป็นทุนทรัพย์รวม 3,987 ล้านบาท โดยเป็นคดีที่ศาลชั้นต้นได้ตัดสินให้ธนาคารชนะคดีแล้ว
และคดียังอยู่ในระหว่างการพิจารณาของศาลสูง จำนวน 22 คดี ทุนทรัพย์ 2,915 ล้านบาท ทั้งนี้
ฝ่ายบริหารของธนาคารมีความเห็นว่า การถูกฟ้องคดีข้อพิพาททางกฎหมายตามที่กล่าวทั้งหมด
หากพิจารณามูลค่าของข้อพิพาททางกฎหมาย ณ สถานะปัจจุบัน
ไม่ปรากฏว่ามีผลกระทบด้านลบต่อสินทรัพย์และการดำเนินงานของธนาคารอย่างมีนัยสำคัญแต่อย่างใด

จากกรณีที่ธนาคารมีการบันทึกเจ้าหนี้กรมบังคับคดี ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 จำนวน 575
ล้านบาท
จากที่กรมบังคับคดีเรียกเก็บส่วนต่างระหว่างราคาทรัพย์สินในการประมูลหลักทรัพย์ครั้งแรกและราคาทรัพย์ที่ประมูลได้
ซึ่งเป็นค่าเสียหายเนื่องจากผิดสัญญาซื้อขายทอดตลาดจำนวน 583 ล้านบาท สถานะคดีปัจจุบัน ณ
สิ้นปี 2554 ธนาคารได้สำรองความเสียหายไว้ในงบการเงินเรียบร้อยแล้ว
และคดีอยู่ระหว่างรอคำวินิจฉัยจากศาล

คดีของบริษัทย่อยในปี 2554 ได้แก่ คดีแพ่งที่บริษัทหลักทรัพย์ เกียรตินาคิน จำกัด
เป็นจำเลยถูกฟ้องร้องเรียกค่าเสียหายร่วมกับจำเลยรายอื่นๆ ในคดีทุจริตเป็นจำนวน 223 ล้านบาท
แต่เมื่อวันที่ 30 พฤศจิกายน 2554 ศาลชั้นต้นได้มีคำพิพากษายกฟ้อง บริษัทหลักทรัพย์ เกียรตินาคิน
จำกัด
การรับรองความถูกต้องของข้อมูล

บริษัทได้สอบทานข้อมูลในแบบแสดงรายการข้อมูลประจำปีฉบับนี้แล้วด้วยความระมัดระวัง
บริษัทขอรับรองว่า ข้อมูลดังกล่าวถูกต้องครบถ้วน ไม่เป็นเท็จ ไม่ทำให้ผู้อื่นสำคัญผิด
หรือไม่ขาดข้อมูลที่ควรต้องแจ้งในสาระสำคัญ นอกจากนี้ บริษัทขอรับรองว่า

(1) งบการเงินและข้อมูลทางการเงินที่สรุปมาในแบบแสดงรายการข้อมูลประจำปี
ได้แสดงข้อมูลอย่างถูกต้องครบถ้วนในสาระสำคัญเกี่ยวกับฐานะการเงิน ผลการดำเนินงาน
และกระแสเงินสดของบริษัทและบริษัทย่อยแล้ว

(2) บริษัทได้จัดให้มีระบบการเปิดเผยข้อมูลที่ดี
เพื่อให้แน่ใจว่าบริษัทได้เปิดเผยข้อมูลในส่วนที่เป็นสาระสำคัญทั้งของบริษัทและบริษัทย่อยอย่างถูกต้องครบถ้วนแล้ว
รวมทั้งควบคุมดูแลให้มีการปฏิบัติตามระบบดังกล่าว

(3) บริษัทได้จัดให้มีระบบการควบคุมภายในที่ดี และควบคุมดูแลให้มีการปฏิบัติตามระบบดังกล่าว
และบริษัทได้แจ้งข้อมูลการประเมินระบบการควบคุมภายใน ณ วันที่ 20 กุมภาพันธ์ 2555
ต่อผู้สอบบัญชีและกรรมการตรวจสอบของบริษัทแล้ว
ซึ่งครอบคลุมถึงข้อบกพร่องและการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญของระบบการควบคุมภายใน
รวมทั้งการกระทำที่มิชอบที่อาจมีผลกระทบต่อการจัดทำรายงานทางการเงินของบริษัทและบริษัทย่อย

ในการนี้
เพื่อเป็นหลักฐานว่าเอกสารทั้งหมดเป็นเอกสารชุดเดียวกันกับที่บริษัทได้รับรองความถูกต้องแล้ว
บริษัทได้มอบหมายให้ นายชวลิต จินดาวณิค หรือ นางสาวปัทมิกา พงศ์สูรย์มาส
เป็นผู้ลงลายมือชื่อกำกับเอกสารนี้ไว้ทุกหน้าด้วย หากเอกสารใดไม่มีลายมือชื่อของ นายชวลิต
จินดาวณิค หรือ นางสาวปัทมิกา พงศ์สูรย์มาส กำกับไว้
บริษัทจะถือว่าไม่ใช่ข้อมูลที่บริษัทได้รับรองความถูกต้องของข้อมูลแล้วดังกล่าวข้างต้น

ชื่อ ตำแหน่ง ลายมือชื่อ

1.  นายธวัชไชย สุทธิกิจพิศาล ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร

  และกรรมการผู้จัดการใหญ่

2.  นายประชา ชำนาญกิจโกศล กรรมการ

  ผู้รับมอบอำนาจ

  ชื่อ ตำแหน่ง ลายมือชื่อ

  นายชวลิต จินดาวณิค กรรมการ

  หรือ

  นางสาวปัทมิกา พงศ์สูรย์มาส ผู้อำนวยการฝ่าย

นักลงทุนสัมพันธ์
แบบแสดงรายการข้อมูล

ประจำปี 2554

(แบบ 56-1)

สารบัญ

หน้า

ส่วนที่ 1 บริษัทที่ออกหลักทรัพย์

1. ข้อมูลทั่วไป 1-1

2. ปัจจัยความเสี่ยง 2-1

3. ลักษณะการประกอบธุรกิจ 3-1

4. การประกอบธุรกิจ 4-1

5. ทรัพย์สินที่ใช้ในการประกอบธุรกิจ 5-1

6. ข้อพิพาททางกฎหมาย 6-1

7. โครงสร้างเงินทุน 7-1

8. การจัดการ 8-1

9. การควบคุมภายใน 9-1

10. รายการระหว่างกัน 10-1

11. ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน 11-1

12. ข้อมูลอื่นที่เกี่ยวข้อง 12-1

ส่วนที่ 2 การรับรองความถูกต้องของข้อมูล

เอกสารแนบ 1 รายละเอียดเกี่ยวกับกรรมการ ผู้บริหารและผู้มีอำนาจควบคุมของธนาคาร A1-1

เอกสารแนบ 2 รายละเอียดการดำรงตำแหน่งของกรรมการและผู้บริหารของธนาคารในบริษัทย่อย

บริษัทร่วม และบริษัทที่เกี่ยวข้อง A2-1

เอกสารแนบ 3 รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ A3-1

เอกสารแนบ 4 รายงานคณะกรรมการสรรหาและพิจารณาค่าตอบแทน A4-1

เอกสารแนบ 5 รายงานคณะกรรมการกำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์และกำกับกิจการ A5-1

เอกสารแนบ 6 รายงานความรับผิดชอบของคณะกรรมการต่อรายงานทางการเงิน A6-1
6. ข้อพิพาททางกฎหมาย

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555
ธนาคารและบริษัทย่อยมีคดีข้อพิพาทที่ยังไม่สิ้นสุดที่เป็นผลจากการประกอบธุรกิจปกติจำนวน 64 คดี
คิดเป็นทุนทรัพย์รวม 9,276 ล้านบาท แบ่งออกเป็น

-   คดีข้อพิพาทที่อยู่ระหว่างการพิจารณาของศาลชั้นต้นจำนวน 40 คดี ทุนทรัพย์รวม 275 ล้านบาท

-   คดีข้อพิพาทที่อยู่ระหว่างการพิจารณาของศาลสูง (ศาลอุทธรณ์และศาลฎีกา) จำนวน 24 คดี
    ทุนทรัพย์รวม 9,001 ล้านบาท โดยในจำนวนนี้เป็นคดีข้อพิพาทที่กองทุนรวม
    ซึ่งธนาคารเป็นผู้ถือหน่วยลงทุนมากกว่าร้อยละ 99.9 เป็นคู่ความ จำนวน 2 คดี ทุนทรัพย์รวม
    7,850 ล้านบาท ซึ่ง ณ ปัจจุบัน ศาลชั้นต้นและศาลอุทธรณ์ได้พิพากษายกฟ้องแล้ว
    แต่ยังอยู่ระหว่างการพิจารณาของศาลฎีกา

ทั้งนี้ ฝ่ายบริหารของธนาคารมีความเห็นว่า การถูกฟ้องคดีข้อพิพาทตามที่กล่าวมาทั้งหมด
หากพิจารณามูลค่าของข้อพิพาททางกฎหมาย ณ สถานะปัจจุบัน
ไม่ปรากฏว่ามีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญกับการดำเนินงานของธนาคาร

สำหรับข้อพิพาทกรณีที่กรมบังคับคดีเรียกให้ธนาคารชำระค่าเสียหายเนื่องจากการผิดสัญญาขายทอดตลาดเป็นจำนวนเท่ากับส่วนต่างของราคาขายทรัพย์หลักประกันในการขายทอดตลาดทรัพย์หลักประกันในคดีล้มละลายครั้งแรกกับราคาขายทรัพย์หลักประกันดังกล่าวในการขายทอดตลาดครั้งที่ธนาคารเป็นผู้ประมูลได้
จำนวน 583 ล้านบาทนั้น ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553
ธนาคารได้มีการบันทึกรายการเจ้าหนี้กรมบังคับคดี จำนวน 583 ล้านบาทไว้ในงบการเงินแล้ว
พร้อมกันนี้ธนาคารได้บันทึกส่วนแบ่งที่จะได้รับจากการชำระหนี้เข้ากองทรัพย์สินหลักประกันของลูกหนี้ในกรณีดังกล่าว
โดยการโอนกลับขาดทุนจากการด้อยค่าเงินลงทุนในสิทธิเรียกร้องจำนวน 278 ล้านบาท
และได้สำรองความเสียหายไว้ในงบการเงินของธนาคาร ฯ สิ้นปี 2554 เรียบร้อยแล้วด้วย

ทั้งนี้ สถานะข้อพิพาทดังกล่าว ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555
ยังอยู่ระหว่างการดำเนินการของเจ้าพนักงานพิทักษ์ทรัพย์กับเจ้าหนี้ผู้ที่ได้รับมอบหมายให้ดำเนินการตามมติของที่ประชุมเจ้าหนี้
ซึ่งฝ่ายบริหารของธนาคารมีความเห็นว่า มูลค่าของข้อพิพาททางกฎหมาย ณ สถานะปัจจุบัน
ไม่ปรากฏว่ามีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อการดำเนินงานของธนาคาร

คดีข้อพิพาทของบริษัทย่อยที่เกิดขึ้นในปี 2554 ได้แก่ คดีข้อพิพาทที่บล.เกียรตินาคิน
เป็นคู่ความถูกฟ้องร้องเรียกค่าเสียหายร่วมกับจำเลยรายอื่นๆ ในคดีทุจริตเป็นจำนวนเงิน 223
ล้านบาท ที่ศาลชั้นต้นได้มีคำพิพากษายกฟ้อง บล. เกียรตินาคิน แล้วเมื่อวันที่ 30 พฤศจิกายน 2554
และสถานะของคดีพิพาทในปัจจุบัน คดีอยู่ระหว่างการพิจารณาคดีของศาลอุทธรณ์
ซึ่งฝ่ายบริหารของธนาคารมีความเห็นว่า มูลค่าของข้อพิพาททางกฎหมาย ณ สถานะปัจจุบัน
ไม่ปรากฏว่ามีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อการดำเนินงานของธนาคารและบริษัทย่อย

ณ สิ้นปี 2555 บริษัทย่อยไม่มีคดีข้อพิทาทใดๆ เพิ่มเติม
การรับรองความถูกต้องของข้อมูล

บริษัทได้สอบทานข้อมูลในแบบแสดงรายการข้อมูลประจำปีฉบับนี้แล้วด้วยความระมัดระวัง
บริษัทขอรับรองว่า ข้อมูลดังกล่าวถูกต้องครบถ้วน ไม่เป็นเท็จ ไม่ทำให้ผู้อื่นสำคัญผิด
หรือไม่ขาดข้อมูลที่ควรต้องแจ้งในสาระสำคัญ นอกจากนี้ บริษัทขอรับรองว่า

(1) งบการเงินและข้อมูลทางการเงินที่สรุปมาในแบบแสดงรายการข้อมูลประจำปี
ได้แสดงข้อมูลอย่างถูกต้องครบถ้วนในสาระสำคัญเกี่ยวกับฐานะการเงิน ผลการดำเนินงาน
และกระแสเงินสดของบริษัทและบริษัทย่อยแล้ว

(2) บริษัทได้จัดให้มีระบบการเปิดเผยข้อมูลที่ดี
เพื่อให้แน่ใจว่าบริษัทได้เปิดเผยข้อมูลในส่วนที่เป็นสาระสำคัญทั้งของบริษัทและบริษัทย่อยอย่างถูกต้องครบถ้วนแล้ว
รวมทั้งควบคุมดูแลให้มีการปฏิบัติตามระบบดังกล่าว

(3) บริษัทได้จัดให้มีระบบการควบคุมภายในที่ดี และควบคุมดูแลให้มีการปฏิบัติตามระบบดังกล่าว
และบริษัทได้แจ้งข้อมูลการประเมินระบบการควบคุมภายใน ณ วันที่ 18 กุมภาพันธ์ 2556
ต่อผู้สอบบัญชีและกรรมการตรวจสอบของบริษัทแล้ว
ซึ่งครอบคลุมถึงข้อบกพร่องและการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญของระบบการควบคุมภายใน
รวมทั้งการกระทำที่มิชอบที่อาจมีผลกระทบต่อการจัดทำรายงานทางการเงินของบริษัทและบริษัทย่อย

ในการนี้
เพื่อเป็นหลักฐานว่าเอกสารทั้งหมดเป็นเอกสารชุดเดียวกันกับที่บริษัทได้รับรองความถูกต้องแล้ว
บริษัทได้มอบหมายให้ นายชวลิต จินดาวณิค หรือ นางสาวปัทมิกา พงศ์สูรย์มาส
เป็นผู้ลงลายมือชื่อกำกับเอกสารนี้ไว้ทุกหน้าด้วย หากเอกสารใดไม่มีลายมือชื่อของ นายชวลิต
จินดาวณิค หรือ นางสาวปัทมิกา พงศ์สูรย์มาส กำกับไว้
บริษัทจะถือว่าไม่ใช่ข้อมูลที่บริษัทได้รับรองความถูกต้องของข้อมูลแล้วดังกล่าวข้างต้น

ชื่อ ตำแหน่ง ลายมือชื่อ

1.  นายบรรยง พงษ์พานิช ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร

2.  นายอภินันท์ เกลียวปฏินนท์ ประธานธุรกิจธนาคารพาณิชย์

  และกรรมการผู้จัดการใหญ่

  ผู้รับมอบอำนาจ

  ชื่อ ตำแหน่ง ลายมือชื่อ

  นายชวลิต จินดาวณิค ประธานสายการเงินและงบประมาณ

  หรือ

  นางสาวปัทมิกา พงศ์สูรย์มาส ผู้อำนวยการฝ่าย

นักลงทุนสัมพันธ์