11. ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน

11.1 งบการเงิน

-   ผู้สอบบัญชี

ผู้สอบบัญชี คือ บริษัท ดีลอยท์ ทู้ชโธมัทสุ ไชยยศ สอบบัญชี จำกัด
ซึ่งเป็นผู้ตรวจสอบงบการเงินประจำปี 2551, 2552 และ 2553

สรุปรายงานการตรวจสอบของผู้สอบบัญชี สำหรับงบการเงินประจำปี 2551, 2552 และ 2553

-   ปี 2551

ผู้สอบบัญชีแสดงความเห็นอย่างไม่มีเงื่อนไขต่องบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะของธนาคาร
สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2551

-   ปี 2552

ผู้สอบบัญชีแสดงความเห็นอย่างไม่มีเงื่อนไขต่องบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะของธนาคาร
สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2552

-   ปี 2553

ผู้สอบบัญชีแสดงความเห็นอย่างไม่มีเงื่อนไขต่องบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะของธนาคาร
สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2553
โดยมีวรรคเน้นข้อมูลและเหตุการณ์เกี่ยวกับการที่ธนาคารและบริษัทย่อยได้นำนโยบายการบัญชีใหม่เกี่ยวกับผลประโยชน์ของพนักงานมาถือปฏิบัติในปี
2553 ก่อนวันที่มีผลบังคับใช้และได้ทำการปรับย้อนหลังงบการเงินสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม
2552 ที่แสดงเปรียบเทียบให้เป็นไปตามนโยบายการบัญชีใหม่ดังกล่าว

ตารางสรุปงบการเงินรวม (งบดุล งบกำไรขาดทุน และงบกระแสเงินสด)

ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบดุล

(หน่วย : ล้านบาท)

+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| รายการ                         | ธันวาคม    | ธันวาคม    | ธันวาคม    |
|                                | 2553      | 2552 *    | 2551      |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
| สินทรัพย์                         |           |           |           |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   เงินสด                        | 40,508    | 35,780    | 41,506    |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน | 345,470   | 230,775   | 138,897   |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   เงินลงทุนสุทธิ                   | 285,047   | 343,141   | 283,841   |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ     |           |           |           |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   เงินให้สินเชื่อ                   | 1,256,123 | 1,143,288 | 1,181,217 |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   ดอกเบี้ยค้างรับ                  | 2,675     | 2,173     | 3,406     |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   รวมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ  | 1,258,798 | 1,145,461 | 1,184,623 |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   หัก ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ           | (67,852)  | (60,517)  | (53,980)  |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   หัก                           | (4,600)   | (4,628)   | (6,371)   |
|   ค่าเผ                         |           |           |           |
| ื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้ |           |           |           |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|                                | 1,186,346 | 1,080,316 | 1,124,272 |
| รวมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ |           |           |           |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   ทรัพย์สินรอการขายสุทธิ            | 28,829    | 33,569    | 35,981    |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   ภาระของลูกค้าจากการรับรอง       | 671       | 414       | 493       |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   ที่ดิน อาคาร และอุปกรณ์สุทธิ        | 36,510    | 29,504    | 30,822    |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   ผลต่างจากการตีราคาตราสารอนุพันธ์  | 15,234    | 6,446     | 9,478     |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   สินทรัพย์อื่นสุทธิ                  | 11,073    | 11,987    | 11,821    |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+
|   รวมสินทรัพย์                    | 1,949,688 | 1,771,932 | 1,677,111 |
+--------------------------------+-----------+-----------+-----------+

* ปรับปรุงใหม่

ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบดุล (ต่อ)

(หน่วย : ล้านบาท)

+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
| รายการ                     | ธันวาคม 2553 | ธันวาคม 2552 | ธันวาคม 2551 |
|                            |             | *           |             |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
| หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น         |             |             |             |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   เงินรับฝาก                 | 1,394,388   | 1,360,716   | 1,322,288   |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   รา                       | 131,526     | 89,402      | 55,899      |
| ยการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน |             |             |             |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม       | 6,954       | 7,968       | 5,450       |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   เงินกู้ยืม                   |             |             |             |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   เงินกู้ยืมระยะสั้น             | 87,064      | 71,549      | 59,834      |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   เงินกู้ยืมระยะยาว            | 42,815      | 8,574       | 9,293       |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   รวมเงินกู้ยืม                | 129,879     | 80,123      | 69,127      |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   ภาระของธนาคารจากการรับรอง | 671         | 414         | 493         |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   ประมาณการหนี้สิน            | 8,970       | 8,716       | 4,106       |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   ผ                        | 8,546       | 4,793       | 15,190      |
| ลต่างจากการตีราคาตราสารอนุพันธ์ |             |             |             |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   หนี้สินอื่น                   | 37,406      | 26,126      | 28,955      |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   รวมหนี้สิน                  | 1,718,340   | 1,578,258   | 1,501,508   |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   ทุนที่ออ                    | 75,435      | 75,435      | 75,435      |
| กและชำระแล้วและส่วนเกินมูลค่าหุ้น |             |             |             |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   กำไรสะสม                 | 108,712     | 91,651      | 79,487      |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   อื่น ๆ                     | 46,425      | 25,914      | 20,051      |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   รวมส่วนของผู้ถือหุ้น           | 230,572     | 193,000     | 174,973     |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   ส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย        | 776         | 674         | 630         |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   รวมหนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น    | 1,949,688   | 1,771,932   | 1,677,111   |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|                            |             |             |             |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
| ภาระผูกพันทั้งสิ้น               |             |             |             |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   การรับอาวัลต               | 9,224       | 6,748       | 6,243       |
| ั๋วเงินและการค้ำประกันการกู้ยืมเงิน |             |             |             |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   ภาระตามตั๋วแล              | 12,518      | 11,571      | 10,555      |
| กเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบกำหนด |             |             |             |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   เล็ตเตอร์ออฟเครดิต          | 38,559      | 29,775      | 26,113      |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   ภาระผูกพันอื่น               | 1,296,190   | 987,266     | 1,006,602   |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+
|   รวมภาระผูกพันทั้งสิ้น          | 1,356,491   | 1,035,360   | 1,049,513   |
+----------------------------+-------------+-------------+-------------+

* ปรับปรุงใหม่

ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกำไรขาดทุน

(หน่วย : ล้านบาท)

+--------------------------------+------------+-----------+-----------+
| รายการ                         | ธันวาคม     | ธันวาคม    | ธันวาคม    |
|                                | 2553       | 2552 *    | 2551      |
+--------------------------------+------------+-----------+-----------+
| รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล          | 65,498     | 65,157    | 80,621    |
+--------------------------------+------------+-----------+-----------+
| ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                  | 13,122     | 15,767    | 27,694    |
+--------------------------------+------------+-----------+-----------+
| รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ       | 52,376     | 49,390    | 52,927    |
+--------------------------------+------------+-----------+-----------+
| หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ (โอนกลับ)     | 7,416      | 8,965     | 663       |
+--------------------------------+------------+-----------+-----------+
| ขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้       | 152        | (1,367)   | 5,915     |
| (โอนกลับ)                       |            |           |           |
+--------------------------------+------------+-----------+-----------+
| รายได้ด                         | 44,808     | 41,792    | 46,349    |
| อกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิหลังหักหนี้สูญและ |            |           |           |
|                                |            |           |           |
| หนี้สงสัยจะสูญ                     |            |           |           |
| และขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้    |            |           |           |
+--------------------------------+------------+-----------+-----------+
| รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                | 33,944     | 26,869    | 21,566    |
+--------------------------------+------------+-----------+-----------+
| ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย              | 42,439     | 39,579    | 38,425    |
+--------------------------------+------------+-----------+-----------+
| กำไรก่อนภาษีเงินได้                | 36,313     | 29,082    | 29,490    |
+--------------------------------+------------+-----------+-----------+
| ภาษีเงินได้                       | 11,505     | 8,393     | 9,165     |
+--------------------------------+------------+-----------+-----------+
| หัก                             | 215        | 127       | 82        |
| กำไรส                          |            |           |           |
| ุทธิในส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อยในบริษัทย่อย |            |           |           |
+--------------------------------+------------+-----------+-----------+
| กำไรสุทธิ                        | 24,593     | 20,562    | 20,243    |
+--------------------------------+------------+-----------+-----------+
| กำไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน (บาท)          | 12.88      | 10.77     | 10.60     |
+--------------------------------+------------+-----------+-----------+

* ปรับปรุงใหม่

ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย

งบกระแสเงินสด

(หน่วย : ล้านบาท)

+----------------------------------+----------+----------+-----------+
| รายการ                           | ธันวาคม   | ธันวาคม   | ธันวาคม    |
|                                  | 2553     | 2552 *   | 2551      |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
| กระแสเงินสดจากกิจกรรมดำเนินงาน      |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|   กำไรก่อนภาษีเงินได้                | 36,313   | 29,082   | 29,489    |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|                                  |          |          |           |
| รายการปรับกระทบกำไรก่อนภาษีเงินได้เป็น |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
| เงินสดรับ (จ่าย) จากกิจกรรมดำเนินงาน  | 10,795   | 7,089    | 11,642    |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|   ก                              |          |          |           |
| ำไรจากการดำเนินงานก่อนการเปลี่ยนแปลง |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|   ในสินทรัพย์และหนี้สินดำเนินงาน        | 47,108   | 36,171   | 41,131    |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
| สินทรัพย์ดำเนินงาน (เพิ่มขึ้น) ลดลง      | (        | (61,615) | (139,179) |
|                                  | 239,539) |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
| หนี้สินดำเนินงานเพิ่มขึ้น (ลดลง)         | 98,889   | 79,528   | 73,109    |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
| เงินสดจ่ายภาษีเงินได้                 | (8,719)  | (8,621)  | (10,089)  |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|   เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน)       | (        | 45,463   | (35,028)  |
|   กิจกรรมดำเนินงาน                 | 102,261) |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|                                  |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|  กระแสเงินสดจากกิจกรรมลงทุน         |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|   เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน)       | 80,213   | (45,315) | 46,572    |
|   กิจกรรมลงทุน                     |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|                                  |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|  กระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงิน      |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|   เงินสดสุทธิได้มาจาก (ใช้ไปใน)       | 26,927   | (5,849)  | (5,779)   |
|   กิจกรรมจัดหาเงิน                  |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|                                  |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
| ผลกระทบจากการเ                   | (151)    | (25)     | 26        |
| ปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนที่มีต่อเงินสด |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|                                  |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
| เงินสดเพิ่มขึ้น (ลดลง) สุทธิ            | 4,728    | (5,726)  | 5,791     |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|                                  |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
| เงินสด ณ วันที่ 1 มกราคม             | 35,780   | 41,506   | 35,715    |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|                                  |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
| เงินสด ณ วันที่ 31 ธันวาคม            | 40,508   | 35,780   | 41,506    |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+
|                                  |          |          |           |
+----------------------------------+----------+----------+-----------+

* ปรับปรุงใหม่

-   อัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญ

+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
| ธ |                      |      |      | ธันวาคม  |         | ธันวาคม  |
| น |                      |      |      | 2553    |  ธันวาคม | 2551    |
| า |                      |      |      |         |   2552  |         |
| ค |                      |      |      |         |   *     |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| ก |                      |      |      |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| ุง |                      |      |      |         |         |         |
| เ |                      |      |      |         |         |         |
| ท |                      |      |      |         |         |         |
| พ |                      |      |      |         |         |         |
| แ |                      |      |      |         |         |         |
| ล |                      |      |      |         |         |         |
| ะ |                      |      |      |         |         |         |
| บ |                      |      |      |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| ิษ |                      |      |      |         |         |         |
| ัท |                      |      |      |         |         |         |
| ย |                      |      |      |         |         |         |
| ่อ |                      |      |      |         |         |         |
| ย |                      |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
| อ |                      |      |      |         |         |         |
| ัต |                      |      |      |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ส |                      |      |      |         |         |         |
| ่ว |                      |      |      |         |         |         |
| น |                      |      |      |         |         |         |
| แ |                      |      |      |         |         |         |
| ส |                      |      |      |         |         |         |
| ด |                      |      |      |         |         |         |
| ง |                      |      |      |         |         |         |
| ค |                      |      |      |         |         |         |
| ว |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ม |                      |      |      |         |         |         |
| ส |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ม |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| ถ |                      |      |      |         |         |         |
| ใ |                      |      |      |         |         |         |
| น |                      |      |      |         |         |         |
| ก |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| ห |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ก |                      |      |      |         |         |         |
| ำ |                      |      |      |         |         |         |
| ไ |                      |      |      |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| ( |                      |      |      |         |         |         |
| P |                      |      |      |         |         |         |
| r |                      |      |      |         |         |         |
| o |                      |      |      |         |         |         |
| f |                      |      |      |         |         |         |
| i |                      |      |      |         |         |         |
| t |                      |      |      |         |         |         |
| a |                      |      |      |         |         |         |
| b |                      |      |      |         |         |         |
| i |                      |      |      |         |         |         |
| l |                      |      |      |         |         |         |
| i |                      |      |      |         |         |         |
| t |                      |      |      |         |         |         |
| y |                      |      |      |         |         |         |
| R |                      |      |      |         |         |         |
| a |                      |      |      |         |         |         |
| t |                      |      |      |         |         |         |
| i |                      |      |      |         |         |         |
| o |                      |      |      |         |         |         |
| ) |                      |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อัตรากำไรขั้นต้น         |      |      | 79.40%  | 76.40%  | 67.95%  |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อัตรากำไรสุทธิ          |      |      | 24.95%  | 22.48%  | 19.89%  |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อัตราผลตอบแทนผู้ถือหุ้น    |      |      | 11.57%  | 11.23%  | 11.94%  |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อัตราดอกเบี้ยรับ         |      |      | 3.97%   | 4.25%   | 5.47%   |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อัตราดอกเบี้ยจ่าย        |      |      | 0.84%   | 1.05%   | 1.96%   |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย     |      |      | 3.13%   | 3.19%   | 3.52%   |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อัต                   |      |      | 4.25%   | 3.06%   | 2.90%   |
|   | ราผลตอบแทนจากการลงทุน |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   |                      |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
| อ |                      |      |      |         |         |         |
| ัต |                      |      |      |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ส |                      |      |      |         |         |         |
| ่ว |                      |      |      |         |         |         |
| น |                      |      |      |         |         |         |
| แ |                      |      |      |         |         |         |
| ส |                      |      |      |         |         |         |
| ด |                      |      |      |         |         |         |
| ง |                      |      |      |         |         |         |
| ป |                      |      |      |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| ะ |                      |      |      |         |         |         |
| ส |                      |      |      |         |         |         |
| ิท |                      |      |      |         |         |         |
| ธ |                      |      |      |         |         |         |
| ิภ |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| พ |                      |      |      |         |         |         |
| ใ |                      |      |      |         |         |         |
| น |                      |      |      |         |         |         |
| ก |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| ด |                      |      |      |         |         |         |
| ำ |                      |      |      |         |         |         |
| เ |                      |      |      |         |         |         |
| น |                      |      |      |         |         |         |
| ิน |                      |      |      |         |         |         |
| ง |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| น |                      |      |      |         |         |         |
| ( |                      |      |      |         |         |         |
| E |                      |      |      |         |         |         |
| f |                      |      |      |         |         |         |
| f |                      |      |      |         |         |         |
| i |                      |      |      |         |         |         |
| c |                      |      |      |         |         |         |
| i |                      |      |      |         |         |         |
| e |                      |      |      |         |         |         |
| n |                      |      |      |         |         |         |
| c |                      |      |      |         |         |         |
| y |                      |      |      |         |         |         |
| R |                      |      |      |         |         |         |
| a |                      |      |      |         |         |         |
| t |                      |      |      |         |         |         |
| i |                      |      |      |         |         |         |
| o |                      |      |      |         |         |         |
| ) |                      |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อัตรารา               |      |      | 2.86%   | 2.85%   | 3.23%   |
|   | ยได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์ |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อ                    |      |      | 1.36%   | 1.19%   | 1.24%   |
|   | ัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์ |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อัตราการหมุนของสินทรัพย์  |      |      | 0.05    | 0.05    | 0.06    |
|   | (เท่า)                |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   |                      |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
| อ |                      |      |  Ra  |         |         |         |
| ัต |                      |      | tio) |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ส |                      |      |      |         |         |         |
| ่ว |                      |      |      |         |         |         |
| น |                      |      |      |         |         |         |
| ว |                      |      |      |         |         |         |
| ิเ |                      |      |      |         |         |         |
| ค |                      |      |      |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ะ |                      |      |      |         |         |         |
| ห |                      |      |      |         |         |         |
| ์น |                      |      |      |         |         |         |
| โ |                      |      |      |         |         |         |
| ย |                      |      |      |         |         |         |
| บ |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ย |                      |      |      |         |         |         |
| ท |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ง |                      |      |      |         |         |         |
| ก |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| เ |                      |      |      |         |         |         |
| ง |                      |      |      |         |         |         |
| ิน |                      |      |      |         |         |         |
| ( |                      |      |      |         |         |         |
| F |                      |      |      |         |         |         |
| i |                      |      |      |         |         |         |
| n |                      |      |      |         |         |         |
| a |                      |      |      |         |         |         |
| n |                      |      |      |         |         |         |
| c |                      |      |      |         |         |         |
| i |                      |      |      |         |         |         |
| a |                      |      |      |         |         |         |
| l |                      |      |      |         |         |         |
| R |                      |      |      |         |         |         |
| a |                      |      |      |         |         |         |
| t |                      |      |      |         |         |         |
| i |                      |      |      |         |         |         |
| o |                      |      |      |         |         |         |
| ) |                      |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อัตรา                 |      |      | 7.43    | 8.15    | 8.55    |
|   | ส่วนหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น |      |      |         |         |         |
|   | (เท่า)                |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อ                    |      |      | 82.03%  | 78.91%  | 84.56%  |
|   | ัตราส่วนเงินให้กู้ต่อเงินกู้ยืม |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อ                    |      |      | 90.08%  | 84.02%  | 89.33%  |
|   | ัตราส่วนเงินให้กู้ต่อเงินฝาก |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อัต                   |      |      | 81.15%  | 86.22%  | 88.06%  |
|   | ราส่วนเงินฝากต่อหนี้สินรวม |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อัตราการจ่ายเงินปันผล    |      |      | 34.63%  | 27.68%  | 28.18%  |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   |                      |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
| อ |                      |      |      |         |         |         |
| ัต |                      |      |      |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| ส |                      |      |      |         |         |         |
| ่ว |                      |      |      |         |         |         |
| น |                      |      |      |         |         |         |
| ค |                      |      |      |         |         |         |
| ุณ |                      |      |      |         |         |         |
| ภ |                      |      |      |         |         |         |
| า |                      |      |      |         |         |         |
| พ |                      |      |      |         |         |         |
| ส |                      |      |      |         |         |         |
| ิน |                      |      |      |         |         |         |
| ท |                      |      |      |         |         |         |
| ร |                      |      |      |         |         |         |
| ัพ |                      |      |      |         |         |         |
| ย์ |                      |      |      |         |         |         |
| ( |                      |      |      |         |         |         |
| A |                      |      |      |         |         |         |
| s |                      |      |      |         |         |         |
| s |                      |      |      |         |         |         |
| e |                      |      |      |         |         |         |
| t |                      |      |      |         |         |         |
| Q |                      |      |      |         |         |         |
| u |                      |      |      |         |         |         |
| a |                      |      |      |         |         |         |
| l |                      |      |      |         |         |         |
| i |                      |      |      |         |         |         |
| t |                      |      |      |         |         |         |
| y |                      |      |      |         |         |         |
| R |                      |      |      |         |         |         |
| a |                      |      |      |         |         |         |
| t |                      |      |      |         |         |         |
| i |                      |      |      |         |         |         |
| o |                      |      |      |         |         |         |
| ) |                      |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อัตราส่วนค่าเผื่อ         |      |      | 5.76%   | 5.69%   | 5.09%   |
|   | หนี้สงสัยจะสูญต่อสินเชื่อรวม |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อ                    |      |      | 0.25%   | 0.28%   | 0.94%   |
|   | ัตราส่วนหนี้สูญต่อสินเชื่อรวม |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อที่ห  |      | รวม  | 2.99%   | 4.36%   | 4.62%   |
|   | ยุดรับรู้รายได้ต่อสินเชื่อรวม |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+
|   | อัตราส่วนด             |      |      | 0.21%   | 0.19%   | 0.29%   |
|   | อกเบี้ยค้างรับต่อสินเชื่อรวม |      |      |         |         |         |
+---+----------------------+------+------+---------+---------+---------+

* ปรับปรุงใหม่

-   วิเคราะห์ราคาปิดต่อหุ้นและกำไรต่อหุ้น

  ---------------------------------------- --------- ---------- ----------
                                           ปี 2553    ปี 2552     ปี 2551

  ราคาปิดต่อหุ้นถัวเฉลี่ย (บาท)                   132.48    98.08      109.27

  กำไรต่อหุ้น (บาท)                           12.88     10.77      10.60

  ราคาปิดต่อกำไรต่อหุ้น (เท่า)                   10.29     9.11       10.31
  ---------------------------------------- --------- ---------- ----------

  ในปี 2553 ราคาปิดต่อหุ้นถัวเฉลี่ยของหุ้นธนาคารในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย
  เพิ่มขึ้นร้อยละ 35.1 จาก 98.08 บาทในปี 2552 เป็น 132.48 บาทในปี 2553
  และกำไรต่อหุ้น (EPS) เพิ่มขึ้นร้อยละ 19.6 จาก 10.77 บาทต่อหุ้นในปี 2552 เป็น 12.88
  บาทต่อหุ้นในปี 2553 ส่งผลให้สัดส่วนของราคาปิดต่อกำไรต่อหุ้น (P/E Ratio)
  ของธนาคารเพิ่มขึ้นจาก 9.11 ในปี 2552 เป็น 10.29 ในปี 2553

11.2 คำอธิบายและการวิเคราะห์ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน

ผลการดำเนินงานของธนาคารและบริษัทย่อย

ภาพรวมการดำเนินงาน

ธนาคารและบริษัทย่อยมีกำไรสุทธิในปี 2553 จำนวน 24,808 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 4,119
ล้านบาท หรือร้อยละ 19.9 เมื่อเทียบกับปี 2552 ซึ่งมีจำนวน 20,689 ล้านบาท
โดยรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการเพิ่มขึ้น 1,828 ล้านบาท เป็น 22,028 ล้านบาท และในปี
2553 มีกำไรจากเงินลงทุนสุทธิ 4,821 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อน 4,346 ล้านบาท
เนื่องจากปีนี้ธนาคารมีกำไรจากการขายหุ้นธนาคารสินเอเซีย และมีกำไรจากการขายตราสารหนี้
ดังนั้นรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยของธนาคารและบริษัทย่อยจึงมีจำนวนเพิ่มขึ้นจากปี 2552 จำนวน 7,075
ล้านบาท เป็น 33,944 ล้านบาท

รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิมีจำนวน 52,376 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2,986 ล้านบาท หรือร้อยละ
6.0 และส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิในปี 2553 อยู่ที่อัตราร้อยละ 2.95 เท่ากับปี 2552

ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นจากปี 2552 จำนวน 2,860 ล้านบาท เป็น 42,439 ล้านบาท
ส่วนใหญ่เพิ่มขึ้นจากค่าใช้จ่ายด้านการพนักงานและด้านสถานที่และอุปกรณ์
เนื่องจากมีการขยายเครือข่ายสาขา ดังนั้น
โดยรวมธนาคารและบริษัทย่อยจึงมีกำไรจากการดำเนินงาน
(ก่อนหักค่าใช้จ่ายค่าเผื่อหนี้สูญและภาษีเงินได้นิติบุคคล) จำนวน 43,880 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจาก ปี
2552 จำนวน 7,200 ล้านบาท หรือร้อยละ 19.6

ในปี 2553 ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าใช้จ่ายค่าเผื่อหนี้สูญลดลง 30 ล้านบาท เป็น 7,568
ล้านบาท ในขณะที่มีค่าใช้จ่ายภาษีเงินได้นิติบุคคลเพิ่มขึ้น 3,112 ล้านบาท เป็น 11,505 ล้านบาท
จึงมีกำไรสุทธิ 24,808 ล้านบาท และมีอัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้นถัวเฉลี่ยที่ร้อยละ 11.57
และอัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์ถัวเฉลี่ยที่ร้อยละ 1.36

ณ สิ้นปี 2553 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อรวม 1,256,123 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ
9.9 จาก 1,143,288 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2552 ขณะที่เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพลดลงจาก 55,638
ล้านบาท ณ สิ้นปีก่อน เป็น 45,588 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2553 หรือคิดเป็นอัตราส่วนร้อยละ 3.0
ของเงินให้สินเชื่อรวม

เงินรับฝาก ณ สิ้นปี 2553 มีจำนวน 1,394,388 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 2.5 จาก 1,360,716
ล้านบาท ณ สิ้นปี 2552 และอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝากเพิ่มขึ้นจากร้อยละ 84.0
เป็นร้อยละ 90.1 ณ สิ้นปี 2553

ส่วนของผู้ถือหุ้น ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 เพิ่มขึ้นจาก 193,674 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2552 เป็น
231,348 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 37,674 ล้านบาท หรือร้อยละ 19.5

ในปี 2553 ธนาคารและบริษัทย่อยมีกำไรสุทธิต่อหุ้นเท่ากับ 12.88 บาท เปรียบเทียบกับปี 2552
ที่มีกำไรสุทธิต่อหุ้น 10.77 บาท เพิ่มขึ้น 2.11 บาท หรือร้อยละ 19.6 และเมื่อวันที่ 7 พฤษภาคม
2553 ธนาคารได้จ่ายเงินปันผลหุ้นสามัญงวดสุดท้ายสำหรับผลการดำเนินงานประจำปี 2552
ในอัตราหุ้นละ 3.00 บาท และเมื่อวันที่ 23 กันยายน 2553
ธนาคารได้จ่ายเงินปันผลหุ้นสามัญระหว่างกาล จากผลการดำเนินงานงวดมกราคมถึงมิถุนายน 2553
ในอัตราหุ้นละ 1.50 บาท

หน่วย : ล้านบาท

+---+----------------------------------+-------+-------+-------+------+
|   |   รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ       | 2553  | 2552  | เปลี่ย  |      |
|   |                                  |       |       | นแปลง |      |
+---+----------------------------------+-------+-------+-------+------+
|   |                                  |       |       | จำนวน | ร    |
|   |                                  |       |       |       | ้อยละ |
+---+----------------------------------+-------+-------+-------+------+
|   |                                  | 6     | 6     | 341   | 0.5  |
|   |                                  | 5,498 | 5,157 |       |      |
| ร |                                  |       |       |       |      |
| า |                                  |       |       |       |      |
| ย |                                  |       |       |       |      |
| ไ |                                  |       |       |       |      |
| ด |                                  |       |       |       |      |
| ้ด |                                  |       |       |       |      |
| อ |                                  |       |       |       |      |
| ก |                                  |       |       |       |      |
| เ |                                  |       |       |       |      |
| บ |                                  |       |       |       |      |
| ี้ย |                                  |       |       |       |      |
| แ |                                  |       |       |       |      |
| ล |                                  |       |       |       |      |
| ะ |                                  |       |       |       |      |
| เ |                                  |       |       |       |      |
| ง |                                  |       |       |       |      |
| ิน |                                  |       |       |       |      |
| ป |                                  |       |       |       |      |
| ัน |                                  |       |       |       |      |
| ผ |                                  |       |       |       |      |
| ล |                                  |       |       |       |      |
+---+----------------------------------+-------+-------+-------+------+
|   |   เงินให้สินเชื่อ                     | 5     | 5     | (360) | (    |
|   |                                  | 3,205 | 3,565 |       | 0.7) |
+---+----------------------------------+-------+-------+-------+------+
|   |   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน   | 3,674 | 2,865 | 809   | 28.2 |
+---+----------------------------------+-------+-------+-------+------+
|   |   เงินลงทุน                        | 8,619 | 8,727 | (108) | (    |
|   |                                  |       |       |       | 1.2) |
+---+----------------------------------+-------+-------+-------+------+
|   |                                  | 1     | 1     | (2    | (1   |
|   |                                  | 3,122 | 5,767 | ,645) | 6.8) |
| ค |                                  |       |       |       |      |
| ่า |                                  |       |       |       |      |
| ใ |                                  |       |       |       |      |
| ช |                                  |       |       |       |      |
| ้จ |                                  |       |       |       |      |
| ่า |                                  |       |       |       |      |
| ย |                                  |       |       |       |      |
| ด |                                  |       |       |       |      |
| อ |                                  |       |       |       |      |
| ก |                                  |       |       |       |      |
| เ |                                  |       |       |       |      |
| บ |                                  |       |       |       |      |
| ี้ย |                                  |       |       |       |      |
+---+----------------------------------+-------+-------+-------+------+
|   |   เงินรับฝาก                       | 8,866 | 1     | (3    | (2   |
|   |                                  |       | 1,986 | ,120) | 6.0) |
+---+----------------------------------+-------+-------+-------+------+
|   |   รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน   | 1,631 | 901   | 730   | 81.0 |
+---+----------------------------------+-------+-------+-------+------+
|   |   เงินกู้ยืมระยะสั้น                   | 959   | 1,431 | (472) | (3   |
|   |                                  |       |       |       | 3.0) |
+---+----------------------------------+-------+-------+-------+------+
|   |   เงินกู้ยืมระยะยาว                  | 1,666 | 1,449 | 217   | 15.0 |
+---+----------------------------------+-------+-------+-------+------+
|   |   รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ       | 5     | 4     | 2,986 | 6.0  |
|   |                                  | 2,376 | 9,390 |       |      |
+---+----------------------------------+-------+-------+-------+------+

รายได้และค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน

รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล

รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลในปี 2553 มีจำนวน 65,498 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 341 ล้านบาท
หรือร้อยละ 0.5 ส่วนใหญ่เพิ่มขึ้นที่รายได้ดอกเบี้ยรับจากรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน
จำนวน 809 ล้านบาท หรือร้อยละ 28.2 เนื่องจากปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้น
ซึ่งช่วยชดเชยรายได้ที่ลดลงจากเงินให้สินเชื่อและเงินลงทุน เนื่องจากการแข่งขันที่สูงขึ้น
โดยรายได้ดอกเบี้ยรับจากเงินให้สินเชื่อลดลง 360 ล้านบาท
ตามระดับอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยที่ลดลง ส่วนรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลรับจากเงินลงทุนลดลง
108 ล้านบาท ส่วนใหญ่ลดลงที่ตราสารหนี้ เนื่องจากอัตราผลตอบแทนถัวเฉลี่ยจากตราสารหนี้ที่ลดลง

ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย

ในปี 2553 ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย 13,122 ล้านบาท ลดลง 2,645 ล้านบาท
โดยค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยเงินรับฝากลดลง 3,120 ล้านบาท เป็น 8,866 ล้านบาท
และค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ยืมลดลงจำนวน 255 ล้านบาท เป็น 2,625 ล้านบาท
ตามระดับอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยที่ลดลง

สำหรับค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยจากรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินด้านหนี้สินปรับตัวเพิ่มขึ้น 730
ล้านบาท เป็น 1,631 ล้านบาท ส่วนใหญ่จากปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้น

รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ

ธนาคารและบริษัทย่อยมีรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิในปี 2553 เพิ่มขึ้น 2,986 ล้านบาท เป็น
52,376 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 6.0 และส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (Net Interest
Margin) เป็นร้อยละ 2.95 เท่ากับปี 2552

รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย

ในปี 2553 ธนาคารและบริษัทย่อยมีรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ 22,028 ล้านบาท เพิ่มขึ้น
1,828 ล้านบาท หรือร้อยละ 9.0 โดยเป็นการเพิ่มขึ้นจากหลายผลิตภัณฑ์และบริการ
ทั้งบริการเกี่ยวกับสินเชื่อ บริการบัตรเครดิต บริการชำระเงิน และบริการประกันชีวิตผ่านธนาคาร
(แบงก์แอสชัวรันส์) เป็นต้น ขณะที่กำไรจากการปริวรรตเงินตราต่างประเทศ ลดลง 253 ล้านบาท
หรือร้อยละ 6.1 เป็น 3,920 ล้านบาท

ในด้านเงินลงทุน เนื่องจากในปี 2553 ธนาคารมีกำไรเพิ่มขึ้นจากการขายหุ้นธนาคารสินเอเซีย
และมีกำไรจากการขายตราสารหนี้เพิ่มขึ้น ดังนั้น ธนาคารจึงมีกำไรจากเงินลงทุนในปี 2553
จำนวน 4,821 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 4,346 ล้านบาท หรือร้อยละ 914.9 จากปีก่อนที่มีกำไร 475
ล้านบาท

ในเรื่องของทรัพย์สินรอการขาย ในปี 2553
ได้มีการจัดกิจกรรมเพื่อจำหน่ายสินทรัพย์ดังกล่าวหลายครั้ง โดยได้จำหน่ายไปทั้งสิ้น 5,840
ล้านบาท และมีกำไรจากการจำหน่ายสินทรัพย์ จำนวน 2,384 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อน 1,244
ล้านบาท หรือร้อยละ 109.1

ในภาพรวม ธนาคารและบริษัทย่อยมีรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยในปี 2553 จำนวน 33,944 ล้านบาท
เพิ่มขึ้น 7,075 ล้านบาท จากปี 2552 หรือร้อยละ 26.3

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                | 2553   | 2552   | เปล    |       |
|                                  |        |        | ี่ยนแปลง |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|                                  |        |        | จำนวน  | ร้อยละ |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย             | 33,944 | 26,869 | 7,075  | 26.3  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   กำไรจากเงินลงทุน                 | 4,821  | 475    | 4,346  | 914.9 |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   ส                              | 91     | 196    | (105)  | (     |
| ่วนแบ่งกำไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย |        |        |        | 53.6) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   ค่าธรรมเนียมและบริการ             | 22,028 | 20,200 | 1,828  | 9.0   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   กำไรจากการปริวรรต               | 3,920  | 4,173  | (253)  | (6.1) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   กำไรจากการจำหน่ายสินทรัพย์         | 2,384  | 1,140  | 1,244  | 109.1 |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รายได้อื่น                        | 700    | 685    | 15     | 2.2   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+

ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย

ในปี 2553 ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย 42,439 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2,860
ล้านบาท จากปีก่อน หรือร้อยละ 7.2 รายการที่สำคัญได้แก่ ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงานเพิ่มขึ้น
1,139 ล้านบาท จากการขึ้นเงินเดือนประจำปีและจากจำนวนพนักงานที่เพิ่มขึ้น
ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์เพิ่มขึ้น 499 ล้านบาท
เนื่องจากการขยายเครือข่ายสาขาและเครื่องบริการอิเล็กทรอนิกส์ ค่าธรรมเนียมและบริการเพิ่มขึ้น
534 ล้านบาท หรือร้อยละ 12.2 ตามปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้น นอกจากนี้ ค่าใช้จ่ายอื่นเพิ่มขึ้น 437
ล้านบาท หรือร้อยละ 8.7

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย              | 2553   | 2552   | เปล    |       |
|                                  |        |        | ี่ยนแปลง |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|                                  |        |        | จำนวน  | ร้อยละ |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   รวมค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย           | 42,439 | 39,579 | 2,860  | 7.2   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน              | 16,160 | 15,021 | 1,139  | 7.6   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์  | 8,201  | 7,702  | 499    | 6.5   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ค่าภาษีอากร                        | 2,679  | 2,555  | 124    | 4.9   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ค่าธรรมเนียมและบริการ               | 4,909  | 4,375  | 534    | 12.2  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ค่าตอบแทนกรรมการ                  | 123    | 96     | 27     | 28.1  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| เงินนำส่งสถาบันคุ้มครองเงินฝาก         | 4,935  | 4,835  | 100    | 2.1   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ค่าใช้จ่ายอื่น                        | 5,432  | 4,995  | 437    | 8.7   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+

หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้

ในปี 2553 ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับหนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ
และขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้ จำนวน 7,568 ล้านบาท ลดลงจากปี 2552 จำนวน 30
ล้านบาท โดยมีผลขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้ 152 ล้านบาท
และมีค่าใช้จ่ายหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ 7,416 ล้านบาท

ภาษีเงินได้นิติบุคคล

ธนาคารและบริษัทย่อยได้ประมาณค่าใช้จ่ายภาษีเงินได้นิติบุคคลสำหรับปี 2553 จำนวน 11,505
ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อน 3,112 ล้านบาท และคิดเป็นร้อยละ 31.7 ของกำไรก่อนภาษีเงินได้
เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 28.9 ในปี 2552

ฐานะทางการเงิน

สินทรัพย์

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   สินทรัพย์                         | 2553   | 2552   | เปล    |       |
|                                  |        |        | ี่ยนแปลง |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|                                  |        |        | จำนวน  | ร้อยละ |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| สินทรัพย์รวม                        | 1,9    | 1,7    | 1      | 10.0  |
|                                  | 49,688 | 71,932 | 77,756 |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน     | 3      | 2      | 1      | 49.7  |
|                                  | 45,470 | 30,775 | 14,695 |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| เงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิ              | 2      | 3      | (5     | (     |
|                                  | 85,047 | 43,141 | 8,094) | 16.9) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| เงินให้สินเชื่อ                       | 1,2    | 1,1    | 1      | 9.9   |
|                                  | 56,123 | 43,288 | 12,835 |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ทรัพย์สินรอการขายสุทธิ                | 28,829 | 33,569 | (      | (     |
|                                  |        |        | 4,740) | 14.1) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+

สินทรัพย์รวมของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2553 มีจำนวน 1,949,688 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2552 จำนวน 177,756 ล้านบาท หรือร้อยละ 10.0
จากรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2552 จำนวน 114,695 ล้านบาท
หรือร้อยละ 49.7 เป็น 345,470 ล้านบาท ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการบริหารสภาพคล่องของธนาคาร
และเงินให้สินเชื่อเพิ่มขึ้น 112,835 ล้านบาท หรือร้อยละ 9.9 เป็น 1,256,123 ล้านบาท
จากการที่ลูกค้ามีความต้องการสินเชื่อประเภทเงินทุนหมุนเวียนและเพื่อขยายกิจการ
ส่วนเงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิลดลง 58,094 ล้านบาท หรือร้อยละ 16.9 เป็น 285,047
ล้านบาท

ทรัพย์สินรอการขายสุทธิของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2553 มีจำนวน 28,829 ล้านบาท
ลดลงจากสิ้นปี 2552 จำนวน 4,740 ล้านบาท หรือร้อยละ 14.1 โดยได้มีการจำหน่ายสินทรัพย์
จำนวน 5,840 ล้านบาท ขณะที่รับโอนทรัพย์เพิ่มเติมจากลูกหนี้จำนวน 1,100 ล้านบาท

เงินให้สินเชื่อ

ณ สิ้นปี 2553 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อจำนวน 1,256,123 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี
2552 จำนวน 112,835 ล้านบาท หรือร้อยละ 9.9 และมีสัดส่วนของเงินให้สินเชื่อต่อสินทรัพย์รวม
เท่ากับร้อยละ 64.4 โดยเพิ่มขึ้นในทุกกลุ่มลูกค้า
ส่วนใหญ่จากสินเชื่อเพื่อธุรกิจลูกค้ารายใหญ่และสินเชื่อสาขาต่างประเทศ

ณ สิ้นปี 2553
ธนาคารและบริษัทย่อยให้สินเชื่อแก่ธุรกิจในภาคอุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย์ในสัดส่วนสูงที่สุดที่ร้อยละ
53.3 ของเงินให้สินเชื่อรวม รองลงมาได้แก่ ภาคธุรกิจการสาธารณูปโภคและบริการร้อยละ 11.9
ภาคสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยร้อยละ 10.4 และภาคธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้างร้อยละ 8.7
เมื่อพิจารณาการเปลี่ยนแปลง ยอดเงินให้สินเชื่อภาคอุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย์เพิ่มขึ้น
31,944 ล้านบาท ภาคการเกษตรและเหมืองแร่เพิ่มขึ้น 13,414 ล้านบาท
ภาคสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้น 11,225 ล้านบาท และภาคการสาธารณูปโภคและบริการเพิ่มขึ้น
10,057 ล้านบาท ขณะที่ภาคธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้างลดลง 6,177 ล้านบาท

หน่วย : ล้านบาท

+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+
|   สินเชื่อตามภาคธุรกิจ      | 2553  | 2552  | เปลี่ย  |      | ส    |      |
|                        |       |       | นแปลง |      | ัดส่วน |      |
|                        |       |       |       |      | (ร้อ  |      |
|                        |       |       |       |      | ยละ) |      |
+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+
|                        |       |       | จำนวน | ร    | 2553 | 2552 |
|                        |       |       |       | ้อยละ |      |      |
+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+
| รวมสินเชื่อตามภาคธุรกิจ     | 1,25  | 1,14  | 11    | 9.9  | 1    | 1    |
|                        | 6,123 | 3,288 | 2,835 |      | 00.0 | 00.0 |
+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+
| การเกษตรและเหมืองแร่     | 4     | 2     | 1     | 48.7 | 3.3  | 2.4  |
|                        | 0,985 | 7,571 | 3,414 |      |      |      |
+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+
| อุตสา                   | 66    | 63    | 3     | 5.0  | 53.3 | 55.7 |
| หกรรมการผลิตและการพาณิชย์ | 9,343 | 7,399 | 1,944 |      |      |      |
+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+
| ธุรกิจอ                  | 10    | 11    | (6    | (    | 8.7  | 10.1 |
| สังหาริมทรัพย์และการก่อสร้าง | 9,267 | 5,444 | ,177) | 5.4) |      |      |
+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+
| การสาธารณูปโภคและบริการ  | 15    | 14    | 1     | 7.2  | 11.9 | 12.3 |
|                        | 0,162 | 0,105 | 0,057 |      |      |      |
+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+
| สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย        | 13    | 11    | 1     | 9.4  | 10.4 | 10.4 |
|                        | 0,095 | 8,870 | 1,225 |      |      |      |
+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+
| อื่นๆ                    | 15    | 10    | 5     | 50.4 | 12.4 | 9.1  |
|                        | 6,271 | 3,899 | 2,372 |      |      |      |
+------------------------+-------+-------+-------+------+------+------+

คุณภาพเงินให้สินเชื่อ

ณ สิ้นปี 2553 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อจัดชั้นปกติจำนวน 1,187,787 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2552 จำนวน 116,892 ล้านบาท หรือร้อยละ 10.9
และมีสัดส่วนต่อเงินให้สินเชื่อรวมเป็นร้อยละ 94.4

ในปี 2553 ธนาคารได้ปรับปรุงโครงสร้างหนี้รวม 58,760 ล้านบาท และ ณ สิ้นธันวาคม 2553
ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ จำนวน 45,588 ล้านบาท ลดลงจากสิ้นปี 2552
จำนวน 10,050 ล้านบาท หรือร้อยละ 18.1
และมีสัดส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อรวมก่อนหักค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของธนาคาร
ณ สิ้นปี 2553 เท่ากับร้อยละ 3.0

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ             | 2553   | 2552   | เปล    |       |
|                                  |        |        | ี่ยนแปลง |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|                                  |        |        | จำนวน  | ร้อยละ |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ               | 45,588 | 55,638 | (1     | (     |
|                                  |        |        | 0,050) | 18.1) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| อัตราร้อยละต่อเงินให้สินเชื่อรวม         | 3.0    | 4.4    |        | (1.4) |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| สำรองตามเกณฑ์ ธปท.                | 37,295 | 36,613 | 682    | 1.9   |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| สำรองทั้งสิ้น                        | 72,452 | 65,145 | 7,307  | 11.2  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| สัด                               | 158.9  | 117.1  |        | 41.8  |
| ส่วนสำรองทั้งสิ้นต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ |        |        |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| สัดส่วนสำรองทั้งสิ้นต่อสำรองตามเกณฑ์     | 194.3  | 177.9  |        | 16.4  |
| ธปท.                             |        |        |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+

ในปี 2549
ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ปรับปรุงหลักเกณฑ์การตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญเพิ่มเติมจากเดิมที่ให้ตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญในอัตราที่กำหนดสำหรับแต่ละชั้นหนี้
โดยเพิ่มในส่วนของเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพให้พิจารณากันสำรองจากผลต่างของยอดหนี้คงค้างกับมูลค่าปัจจุบันของกระแสเงินสดที่คาดว่าจะได้รับจากลูกหนี้
หรือผลต่างของยอดหนี้คงค้างกับมูลค่าปัจจุบันของกระแสเงินสดที่คาดว่าจะได้รับจากการจำหน่ายหลักประกัน
ทั้งนี้ เงินสำรองที่ต้องกันทั้งสิ้นต้องไม่ต่ำกว่าค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่ตั้งตามชั้นหนี้

ในปี 2551
ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ปรับปรุงหลักเกณฑ์การกันตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญเพิ่มจากหลักเกณฑ์ปี
2549 โดยอนุญาตให้ใช้หลักเกณฑ์การกันเงินสำรองแบบกลุ่มสินเชื่อ (Collective Approach)
สำหรับเงินให้สินเชื่อที่จัดชั้นปกติและกล่าวถึงเป็นพิเศษ นอกเหนือจากหลักเกณฑ์เดิมได้
ซึ่งธนาคารได้นำหลักเกณฑ์ดังกล่าวมาใช้ในปี 2551

ณ สิ้นปี 2553 ธนาคารและบริษัทย่อยมีสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญจำนวน 72,452 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจาก 65,145 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2552 เนื่องจากมีการสำรองสำหรับหนี้สงสัยจะสูญ 7,416
ล้านบาท
และสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่มีอยู่มีจำนวนสูงกว่าสำรองขั้นต่ำตามเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย
จำนวน 35,157 ล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 194.3 ของสำรองขั้นต่ำ ทั้งนี้
สำรองขั้นต่ำตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทย ณ สิ้นปี 2553 มีจำนวน 37,295 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจาก 36,613 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2552 เนื่องจากเงินให้สินเชื่อเพิ่มขึ้น

สัดส่วนของสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ ณ สิ้นปี 2553 เท่ากับร้อยละ
158.9 เทียบกับปี 2552 ที่มีสัดส่วนร้อยละ 117.1

หนี้สิน

หน่วย : ล้านบาท

+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|   หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น             | 2553   | 2552   | เปล    |       |
|                                  |        |        | ี่ยนแปลง |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
|                                  |        |        | จำนวน  | ร้อยละ |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| หนี้สินรวม                          | 1,7    | 1,5    | 1      | 8.9   |
|                                  | 18,340 | 78,258 | 40,082 |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| เงินรับฝาก                         | 1,3    | 1,3    | 33,672 | 2.5   |
|                                  | 94,388 | 60,716 |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน     | 1      | 89,402 | 42,124 | 47.1  |
|                                  | 31,526 |        |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| เงินกู้ยืม                           | 1      | 80,123 | 49,757 | 62.1  |
|                                  | 29,880 |        |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| หนี้สินอื่น                           | 37,406 | 26,126 | 11,280 | 43.2  |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+
| ส่วนของผู้ถือหุ้น                      | 2      | 1      | 37,674 | 19.5  |
|                                  | 31,348 | 93,674 |        |       |
+----------------------------------+--------+--------+--------+-------+

ธนาคารและบริษัทย่อยมีหนี้สินรวม ณ สิ้นปี 2553 จำนวน 1,718,340 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน
140,082 ล้านบาท หรือร้อยละ 8.9 จากสิ้นปี 2552 ประกอบด้วย เงินรับฝาก
รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินด้านหนี้สิน และเงินกู้ยืม โดยมีรายการที่สำคัญดังนี้

เงินรับฝากของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2553 มีจำนวน 1,394,388 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2552 จำนวน 33,672 ล้านบาท หรือร้อยละ 2.5
ส่วนใหญ่เพิ่มขึ้นที่เงินฝากประจำประเภท 1 ปี ขึ้นไป

เงินกู้ยืมเพิ่มขึ้น 49,757 ล้านบาท
ส่วนหนึ่งเพิ่มขึ้นจากการที่ธนาคารออกหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิและไม่มีหลักประกันขายในต่างประเทศในเดือนตุลาคม
2553 จำนวน 1,200 ล้านเหรียญสหรัฐฯ และอีกส่วนหนึ่งจากการเสนอตั๋วแลกเงินระยะสั้น (Bill
of Exchange หรือ B/E) ซึ่งเป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการออมเงินสำหรับลูกค้า
และเป็นการเพิ่มความหลากหลายของแหล่งเงินทุนเพื่อดำเนินการของธนาคาร โดย ณ สิ้นปี 2553
มีจำนวนทั้งสิ้น 81,274 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 2552 จำนวน 14,741 ล้านบาท

รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินด้านหนี้สินของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2553 มีจำนวน
131,526 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2552 จำนวน 42,124 ล้านบาท หรือร้อยละ 47.1
โดยรายการกับสถาบันการเงินในประเทศเพิ่มขึ้น 47,609 ล้านบาท
ขณะที่รายการกับสถาบันการเงินต่างประเทศลดลง 5,485 ล้านบาท

แหล่งเงินทุนที่สำคัญที่สุดของธนาคารและบริษัทย่อย ยังคงเป็นเงินรับฝาก โดย ณ สิ้นปี 2553
สัดส่วนเงินรับฝากต่อหนี้สินรวม เท่ากับร้อยละ 81.1
และสัดส่วนเงินรับฝากต่อหนี้สินรวมและส่วนของผู้ถือหุ้น เท่ากับร้อยละ 71.5 ลดลงจากร้อยละ
86.2 และร้อยละ 76.8 ในปี 2552 ตามลำดับ

ส่วนของผู้ถือหุ้น

ส่วนของผู้ถือหุ้นสุทธิของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2553 มีจำนวน 231,348 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2552 จำนวน 37,674 ล้านบาท หรือร้อยละ 19.5 โดยในปี 2553 มีกำไรสุทธิ
จำนวน 24,808 ล้านบาท มีกำไรที่ยังไม่เกิดจากการตีราคาเงินลงทุนสุทธิเพิ่มขึ้น 14,462
ล้านบาท และกำไรที่ยังไม่เกิดจากการตีราคาอาคารและที่ดินเพิ่มขึ้น 8,031 ล้านบาท
ในขณะที่มีการจ่ายเงินปันผล 2 ครั้ง คือ วันที่ 7 พฤษภาคม 2553
(เป็นเงินปันผลงวดสุดท้ายประจำปี 2552) และวันที่ 23 กันยายน 2553
(เป็นเงินปันผลระหว่างกาลงวดมกราคมถึงมิถุนายน 2553) รวมเป็นเงินจำนวน 8,590 ล้านบาท

ณ สิ้นปี 2553 ธนาคารและบริษัทย่อยมีสำรองตามกฎหมาย 15,000 ล้านบาท สำรองทั่วไป
61,500 ล้านบาท และกำไรที่ยังไม่ได้จัดสรร 32,212 ล้านบาท

ภาระผูกพัน

ณ สิ้นปี 2553 ธนาคารและบริษัทย่อยมีภาระผูกพันรวม 1,356,491 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 321,131
ล้านบาท โดยภาระผูกพันที่เพิ่มขึ้น ประกอบด้วย สัญญาอัตราดอกเบี้ยมีจำนวน 207,296 ล้านบาท
เพิ่มขึ้น 192,951 ล้านบาท ภาระผูกพันตามสัญญาแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศมีจำนวน
798,735 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 77,253 ล้านบาท ภาระผูกพันอื่น ๆ มีจำนวน 27,697 ล้านบาท
เพิ่มขึ้น 18,404 ล้านบาท การค้ำประกันทั่วไปมีจำนวน 115,846 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 16,450
ล้านบาท เล็ตเตอร์ออฟเครดิตมีจำนวน 38,559 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 8,784 ล้านบาท
ภาระผูกพันวงเงินเบิกเกินบัญชีที่ลูกค้ายังไม่ได้เบิกถอนมีจำนวน 146,616 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 5,534
ล้านบาท การค้ำประกันการกู้ยืมเงินมีจำนวน 6,481 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2,444 ล้านบาท
ขณะที่อนุพันธ์ด้านเครดิตลดลง 1,668 ล้านบาท

คุณภาพสินทรัพย์

ในปี 2553 ธนาคารและบริษัทย่อย มีสินทรัพย์เฉลี่ยรายไตรมาสจำนวน 1,830,221 ล้านบาท
โดยร้อยละ 93.2 เป็นสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ ซึ่งประกอบด้วยสินทรัพย์หลัก คือ เงินให้สินเชื่อ
มีสัดส่วนต่อสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ทั้งหมดร้อยละ 66.3 เงินลงทุนมีสัดส่วนร้อยละ 17.9
และรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินมีสัดส่วนร้อยละ 15.8
ในขณะที่สินทรัพย์ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้มีสัดส่วนร้อยละ 6.8 ของสินทรัพย์รวม

เงินลงทุนในหลักทรัพย์

ณ สิ้นปี 2553 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิจำนวน 285,047 ล้านบาท
ลดลงจากสิ้นปี 2552 จำนวน 58,094 ล้านบาท หรือร้อยละ 16.9

เงินลงทุนในหลักทรัพย์ส่วนใหญ่เป็นเงินลงทุนในหลักทรัพย์ของรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ซึ่ง ณ สิ้นปี
2553 มีจำนวน 177,229 ล้านบาท ลดลงจากสิ้นปี 2552 จำนวน 83,811 ล้านบาท หรือร้อยละ
32.1 นอกจากนี้ เงินลงทุนในหลักทรัพย์ยังประกอบด้วยตราสารหนี้ต่างประเทศ จำนวน 38,864
ล้านบาท ตราสารหนี้ภาคเอกชน จำนวน 9,326 ล้านบาท และเงินลงทุนในตราสารทุน จำนวน
39,748 ล้านบาท

ในปี 2553 ธนาคารและบริษัทย่อยได้จำหน่ายหุ้นที่ได้มาจากการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ คือ
หุ้นของบริษัท ไตรอีเกิลส์ จำกัด จำนวน 1,275,000 หุ้น จำหน่ายให้แก่ บริษัทโมเบลกส์ จำกัด
มูลค่าขายรวม 124.95 ล้านบาท ต้นทุนรวม 13.60 ล้านบาท โดยมีกำไรจากการขายหุ้น 111.35
ล้านบาท

เงินลงทุนในหลักทรัพย์ทั้งหมด จำแนกได้เป็นเงินลงทุนชั่วคราวร้อยละ 37.2
และเงินลงทุนระยะยาว ร้อยละ 62.6 โดย ณ สิ้นปี 2553 เงินลงทุนชั่วคราวมีจำนวน 106,111
ล้านบาท ลดลง 3,317 ล้านบาท หรือร้อยละ 3.0 และเงินลงทุนระยะยาว มีจำนวน 178,296
ล้านบาท ลดลง 54,854 ล้านบาท หรือร้อยละ 23.5

ถ้าจำแนกตามประเภทการถือครอง เงินลงทุนของธนาคารและบริษัทย่อยจะประกอบด้วย
หลักทรัพย์เผื่อขายมีจำนวน 240,318 ล้านบาท มีสัดส่วนสูงสุดร้อยละ 84.3 ลดลง 39,056
ล้านบาท ตราสารหนี้ที่ถือจนครบกำหนดมีจำนวน 24,859 ล้านบาท มีสัดส่วนร้อยละ 8.7 ลดลง
21,950 ล้านบาท เงินลงทุนทั่วไปมีจำนวน 15,054 ล้านบาท มีสัดส่วนร้อยละ 5.3 เพิ่มขึ้น
1,270 ล้านบาท หลักทรัพย์เพื่อค้ามีจำนวน 4,176 ล้านบาท มีสัดส่วนร้อยละ 1.5 เพิ่มขึ้น 1,565
ล้านบาท และเงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมสุทธิมีจำนวน 640 ล้านบาท มีสัดส่วนร้อยละ 0.2
เพิ่มขึ้น 77 ล้านบาท

ระยะเวลาคงเหลือของหลักทรัพย์เผื่อขาย และตราสารหนี้ที่ถือจนครบกำหนด ณ สิ้นปี 2553
จำแนกได้เป็นส่วนที่มีระยะเวลาคงเหลือไม่เกิน 1 ปี จำนวน 101,771 ล้านบาท ลดลง 4,889
ล้านบาท ส่วนที่มีระยะเวลาคงเหลือเกิน 1 ปี แต่ไม่เกิน 5 ปี มีจำนวน 107,751 ล้านบาท ลดลง
66,611 ล้านบาท และส่วนที่มีระยะเวลาคงเหลือเกิน 5 ปี ขึ้นไป มีจำนวน 11,943 ล้านบาท
ลดลง 9,731 ล้านบาท

เงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วม

ในปี 2553 เงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมมีจำนวน 25,595 ล้านบาท ใกล้เคียงกับปี 2552
ซึ่งมีจำนวน 25,596 ล้านบาท

แหล่งที่มาและใช้ไปของเงินทุน

ณ สิ้นปี 2553 ธนาคารและบริษัทย่อยมีแหล่งที่มาของเงินทุนที่สำคัญประกอบด้วย เงินรับฝาก
1,394,388 ล้านบาท รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินด้านหนี้สิน 131,526 ล้านบาท
และเงินกู้ยืม 129,880 ล้านบาท

การใช้ไปของเงินทุนที่สำคัญ ได้แก่ เงินให้สินเชื่อ ณ สิ้นปี 2553 มีจำนวน 1,256,123 ล้านบาท
รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินด้านสินทรัพย์ 345,470 ล้านบาท
และเงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิ 285,047 ล้านบาท

แหล่งที่มาของเงินทุน

ธนาคารและบริษัทย่อยมีการระดมทุนส่วนใหญ่จากการรับฝากเงิน ซึ่ง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553
มีเงินรับฝากจากธุรกรรมในประเทศ จำนวน 1,289,056 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 92.4
ของเงินรับฝากรวม และเงินรับฝากจากธุรกรรมต่างประเทศจำนวน 105,332 ล้านบาท
คิดเป็นร้อยละ 7.6 ของเงินรับฝากรวม นอกจากนี้
ธนาคารและบริษัทย่อยยังมีการระดมทุนจากสถาบันการเงินทั้งในประเทศและต่างประเทศในรูปของเงินรับฝากและเงินกู้ยืม
131,526 ล้านบาท และมีการกู้ยืมในรูปของตั๋วแลกเงิน หุ้นกู้ด้อยสิทธิประเภทไม่มีหลักประกัน
และหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิและไม่มีหลักประกันรวม 129,880 ล้านบาท

หน่วย : ล้านบาท

  ------------------------------------- ----------- ----------- -----------
  แหล่งที่มาของเงินทุน                       2553        2552        2551

  เงินรับฝาก                              1,394,388   1,360,716   1,322,287

  ในประเทศ                              1,289,056   1,258,557   1,213,879

  ต่างประเทศ                             105,332     102,159     108,408

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินด้านหนี้สิน   131,526     89,402      55,899

  ในประเทศ                              93,936      43,064      18,564

  ต่างประเทศ                             37,590      46,338      37,335

  เงินกู้ยืม                                129,880     80,123      69,127

  ในประเทศ                              94,139      71,819      59,263

  ต่างประเทศ                             35,741      8,304       9,864
  ------------------------------------- ----------- ----------- -----------

แหล่งที่ใช้ไปของเงินทุน

ธนาคารและบริษัทย่อยใช้เงินทุนประมาณร้อยละ 75.9 หรือ 1,256,123 ล้านบาท
ในการอำนวยสินเชื่อ โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 มีสินเชื่อจากธุรกรรมในประเทศ จำนวน
1,055,127 ล้านบาท และสินเชื่อจากธุรกรรมต่างประเทศ จำนวน 200,996 ล้านบาท
คิดเป็นร้อยละ 84.0 และร้อยละ 16.0 ของเงินให้สินเชื่อรวม ตามลำดับ

นอกจากนี้ ธนาคารและบริษัทย่อยได้มีการลงทุนในตลาดเงินและลงทุนในหลักทรัพย์ โดย ณ สิ้นปี
2553 ธนาคารและบริษัทย่อยมีรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินด้านสินทรัพย์ จำนวน
345,470 ล้านบาท โดยเป็นการนำฝากกับสถาบันการเงินในประเทศจำนวน 279,115 ล้านบาท
หรือร้อยละ 80.8 ของรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน
และมีเงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิจำนวน 285,047 ล้านบาท
โดยลงทุนในหลักทรัพย์ในประเทศจำนวน 270,464 ล้านบาท หรือร้อยละ 94.9
ของเงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิ

หน่วย : ล้านบาท

  ---------------------------------------------------------------------------
  แหล่งที่ใช้ไปของเงินทุน                       2553        2552        2551
  --------------------------------------- ----------- ----------- -----------
  เงินให้สินเชื่อ                              1,256,123   1,143,288   1,181,217

  ในประเทศ                                1,055,127   953,708     972,429

  ต่างประเทศ                               200,996     189,580     208,788

  รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินด้านสินทรัพย์   345,470     230,775     138,897

  ในประเทศ                                279,115     142,384     34,156

  ต่างประเทศ                               66,355      88,391      104,741

  เงินลงทุน                                 285,047     343,141     283,841

  ในประเทศ                                270,464     329,839     269,463

  ต่างประเทศ                               14,583      13,302      14,378
  ---------------------------------------------------------------------------

การเปลี่ยนแปลงของกระแสเงินสด

เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด ตามงบกระแสเงินสดของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2553
มีจำนวน 40,508 ล้านบาท เพิ่มขึ้นสุทธิ 4,728 ล้านบาท เมื่อเทียบกับปี 2552
รายละเอียดของการเปลี่ยนแปลงมีดังนี้

เงินสดสุทธิที่ใช้ไปในกิจกรรมดำเนินงาน สำหรับปี 2553 มีจำนวน 102,261 ล้านบาท
ประกอบด้วย กำไรจากการดำเนินงานก่อนการเปลี่ยนแปลงในสินทรัพย์และหนี้สินดำเนินงาน จำนวน
47,108 ล้านบาท รายการสำคัญได้แก่ เงินสดรับจากกำไรก่อนภาษีเงินได้ 36,313 ล้านบาท
และจากรายการปรับกระทบกำไรก่อนภาษีเงินได้ที่ไม่ใช่เงินสด ที่สำคัญได้แก่
รายการหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ 7,416 ล้านบาท ค่าเสื่อมราคาและรายจ่ายตัดบัญชี 3,480
ล้านบาท ขาดทุนจากการด้อยค่าทรัพย์สินรอการขาย 525 ล้านบาท
สำหรับสินทรัพย์ดำเนินงานในปีนี้เพิ่มขึ้น 244,834 ล้านบาท
ที่สำคัญเนื่องจากรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินเพิ่มขึ้น 114,746 ล้านบาท
เงินให้สินเชื่อเพิ่มขึ้น 113,715 ล้านบาท สินทรัพย์อื่นเพิ่มขึ้น 8,493 ล้านบาท
และเงินลงทุนชั่วคราวประเภทหลักทรัพย์เพื่อค้าเพิ่มขึ้น 7,880 ล้านบาท
ส่วนหนี้สินดำเนินงานเพิ่มขึ้น 99,903 ล้านบาท
ที่สำคัญเนื่องจากรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินเพิ่มขึ้น 42,124 ล้านบาท
เงินรับฝากเพิ่มขึ้น 33,672 ล้านบาท เงินกู้ยืมระยะสั้นเพิ่มขึ้น 15,520 ล้านบาท
และหนี้สินอื่นเพิ่มขึ้น 8,587 ล้านบาท

เงินสดสุทธิที่ได้มาจากกิจกรรมลงทุน มีจำนวน 80,213 ล้านบาท
โดยธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินสดเพิ่มขึ้นจากการจำหน่ายหลักทรัพย์และจากการครบกำหนดของตราสารหนี้ที่ถือจนครบกำหนด
รวม 277,811 ล้านบาท ในขณะที่มีการใช้เงินสดในการลงทุนในหลักทรัพย์ 196,164 ล้านบาท
และลงทุนในที่ดิน อาคารและอุปกรณ์ 1,450 ล้านบาท

เงินสดสุทธิที่ได้มาจากกิจกรรมจัดหาเงิน มีจำนวน 26,928 ล้านบาท
โดยส่วนใหญ่เป็นเงินสดรับจากการออกหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิและไม่มีหลักประกันจำนวน 35,477 ล้านบาท
และเงินกู้ยืมเพิ่มขึ้น 157 ล้านบาท ขณะที่มีการจ่ายเงินปันผลจำนวน 8,590 ล้านบาท
และเงินปันผลจ่ายให้แก่ผู้ถือหุ้นส่วนน้อยจำนวน 116 ล้านบาท
สำหรับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนที่มีต่อเงินสด ทำให้เงินสดลดลง 151
ล้านบาท

การดำรงอัตราส่วน

การดำรงอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง

เงินกองทุนของธนาคาร ณ สิ้นปี 2553 มีจำนวน 216,509 ล้านบาท ประกอบด้วย เงินกองทุนชั้นที่
1 จำนวน 168,388 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2552 จำนวน 14,657 ล้านบาท หรือร้อยละ 9.5
และเงินกองทุนชั้นที่ 2 จำนวน 48,121 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2552 จำนวน 11,906
ล้านบาท หรือร้อยละ 32.9 ธนาคารจึงมีอัตราส่วนเงินกองทุนรวมต่อสินทรัพย์เสี่ยงที่ร้อยละ 16.1
สูงกว่าเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดที่ร้อยละ 8.5 โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1
ต่อสินทรัพย์เสี่ยงที่ร้อยละ 12.5 และอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 2 ต่อสินทรัพย์เสี่ยงที่ร้อยละ 3.6

อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง *

  ------------------ ---------- ---------- ---------- ---------- ----------
  เงินกองทุน           31 ธ.ค. 53 30 ก.ย. 53 30 มิ.ย. 53 31 มี.ค. 53 31 ธ.ค. 52

  เงินกองทุนชั้นที่ 1      12.51%     13.64%     12.92%     12.54%     12.55%

  เงินกองทุนชั้นที่ 2      3.58%      3.39%      3.01%      3.00%      2.96%

  เงินกองทุนทั้งสิ้น       16.09%     17.03%     15.93%     15.54%     15.51%
  ------------------ ---------- ---------- ---------- ---------- ----------

หมายเหตุ :

* ไม่นับรวมกำไรสุทธิของแต่ละงวด
โดยธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดให้รวมกำไรสุทธิของงวดแรกเป็นเงินกองทุนหลังจากผ่านการประชุมคณะกรรมการธนาคารตามข้อบังคับของธนาคาร
และรวมกำไรสุทธิของงวดครึ่งปีหลังเข้าเป็นเงินกองทุนหลังจากผ่านมติที่ประชุมใหญ่ผู้ถือหุ้น
ยกเว้นกรณีมีผลขาดทุนสุทธิ จะต้องนำไปหักจากเงินกองทุนทันที

การดำรงสินทรัพย์สภาพคล่อง

สินทรัพย์สภาพคล่องของธนาคารและบริษัทย่อย ประกอบด้วย เงินสด
รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน หลักทรัพย์เพื่อค้า และหลักทรัพย์เผื่อขาย ซึ่ง ณ สิ้นปี 2553
การดำรงสินทรัพย์สภาพคล่องยังคงอยู่ในระดับสูงและสูงกว่าปีก่อน โดยมีสินทรัพย์สภาพคล่องรวม
630,472 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 81,932 ล้านบาท จากสิ้นปี 2552 ที่สำคัญคือ
รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินเพิ่มขึ้น 114,695 ล้านบาท ขณะที่หลักทรัพย์เผื่อขายลดลง
39,056 ล้านบาท อัตราส่วนของสินทรัพย์สภาพคล่องต่อเงินรับฝากและหนี้สินระยะสั้น ณ สิ้นปี 2553
อยู่ที่ร้อยละ 42.6 เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2552 ซึ่งอยู่ที่ร้อยละ 38.3
สำหรับอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝากอยู่ที่ร้อยละ 90.1 เพิ่มขึ้นจากปี 2552

ตารางแสดงสถานะของสินทรัพย์สภาพคล่อง

  ------------------------------------- ----------- ----------- ----------
                                        2553        2552        2551

  สินทรัพย์สภาพคล่อง (ล้านบาท)               630,472     548,540     407,465

  เงินให้สินเชื่อ/เงินรับฝาก (%)               90.1        84.0        89.3

  สินทรัพย์สภาพคล่อง/สินทรัพย์รวม (%)          32.3        31.0        24.3

  สินทรัพย์สภาพคล่อง/เงินรับฝาก (%)           45.2        40.3        30.8

  สินทรัพย์สภาพคล่อง/เงินรับฝากและหนี้ระยะสั้น    42.6        38.3        29.5
  (%)                                                           
  ------------------------------------- ----------- ----------- ----------

อันดับความน่าเชื่อถือ

ในปี 2553 สถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือต่างๆ ได้ปรับเพิ่มอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคาร โดย
ณ สิ้นปี 2553 มีอันดับความน่าเชื่อถือดังนี้

สถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือ Moody’s Investors Service และ Standard & Poor’s
ได้ปรับอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคารด้านแนวโน้ม จาก “เชิงลบ” เป็น “มีเสถียรภาพ”
โดยยังคงอันดับความน่าเชื่อถือด้านอื่นของธนาคารตามเดิม

สถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือ Fitch Ratings
ยังคงจัดอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคารตามเดิม

  ------------------------ ---------------------------- --------------------------------- ------------- ------------
  สถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือ *                                                                31 ธ.ค. 2553  31 ธ.ค. 2552

  Moody’s Investors                                                                                     
  Service                                                                                               

                           ระยะยาว                      - ตราสารหนี้ด้อยสิทธิ                  Baa1          Baa1

                                                        - เงินรับฝาก                        Baa1          Baa1

                           ระยะสั้น                       - ตราสารหนี้ / เงินรับฝาก             P-2 / P-2     P-2 / P-2

                           แนวโน้ม                                                         มีเสถียรภาพ     เชิงลบ

                           ความแข็งแกร่งทางการเงิน                                           D+            D+

                           แนวโน้มความแข็งแกร่งทางการเงิน                                     มีเสถียรภาพ     มีเสถียรภาพ

  Standard & Poor’s                                                                                     

                           ระยะยาว                      - ตราสารหนี้                        BBB+          BBB+

                                                        - ตราสารหนี้ด้อยสิทธิ                  BBB           BBB

                                                        - เงินรับฝาก                        BBB+          BBB+

                           ระยะสั้น                       - ตราสารหนี้ / เงินรับฝาก             A-2 / A-2     A-2 / A-2

                           ความแข็งแกร่งทางการเงิน                                           C             C

                           แนวโน้ม                                                         มีเสถียรภาพ     เชิงลบ

  Fitch Ratings                                                                                         

                           อันดับความน่าเชื่อถือสากล                                                          

                           ระยะยาว                      - ตราสารหนี้                        BBB+          BBB+

                                                        - ตราสารหนี้ด้อยสิทธิ                  BBB           BBB

                           ระยะสั้น                       - ตราสารหนี้                        F2            F2

                           ความแข็งแกร่งทางการเงิน                                           C             C

                           อันดับความน่าเชื่อถือสนับสนุน                                          2             2

                           แนวโน้ม                                                         มีเสถียรภาพ     มีเสถียรภาพ

                           อันดับความน่าเชื่อถือในประเทศ                                                      

                           ระยะยาว                      - ตราสารหนี้                        AA            AA

                                                        - ตราสารหนี้ด้อยสิทธิ                  AA-           AA-

                           ระยะสั้น                       - ตราสารหนี้                        F1+           F1+

                           แนวโน้ม                                                         มีเสถียรภาพ     มีเสถียรภาพ
  ------------------------ ---------------------------- --------------------------------- ------------- ------------

หมายเหตุ :

* อันดับความน่าเชื่อถือระยะยาว ซึ่งถือเป็นระดับที่น่าลงทุน (Investment Grade)
สำหรับสถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือ Moody's Investors Service, Standard & Poor's
และ Fitch Ratings คือระดับตั้งแต่ Baa3, BBB- และ BBB- ตามลำดับ
ขณะที่ในกรณีของอันดับความน่าเชื่อถือระยะสั้นนั้น
ระดับที่น่าลงทุนสำหรับสถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือ Moody's Investors Service,
Standard & Poor's และ Fitch Ratings จะได้แก่ระดับตั้งแต่ P-3, A-3 และ F3
ตามลำดับ

11.3 ค่าตอบแทนของผู้สอบบัญชี

บริษัท ดีลอยท์ ทู้ช โธมัทสุ ไชยยศ สอบบัญชี จำกัด เป็นผู้สอบบัญชีของธนาคาร และในปี 2553
ธนาคารและบริษัทในเครือได้ใช้บริการสอบบัญชีและบริการอื่นจากบริษัท ดีลอยท์ ทู้ช โธมัทสุ ไชยยศ
สอบบัญชี จำกัด และบริษัทในเครือของ ดีลอยท์ ทู้ช โธมัทสุ ในประเทศไทยและในต่างประเทศ
และมีค่าใช้จ่ายค่าตอบแทนที่เกี่ยวข้อง ดังนี้

1.  ค่าตอบแทนจากการสอบบัญชีสำหรับปี 2553

ธนาคารและบริษัทในเครือมีค่าใช้จ่ายค่าตอบแทนจากการสอบบัญชีที่จ่ายให้แก่บริษัท ดีลอยท์ ทู้ช
โธมัทสุ ไชยยศ สอบบัญชี จำกัด จำนวน 14,124,000.00 บาท

ธนาคารมีค่าใช้จ่ายค่าตอบแทนจากการสอบบัญชีของสาขาต่างประเทศที่จ่ายให้แก่บริษัทในเครือของ
ดีลอยท์ ทู้ช โธมัทสุ ในต่างประเทศ จำนวน 14,095,530.00 บาท

2.  ค่าบริการอื่นสำหรับปี 2553

ธนาคารมีค่าใช้จ่ายค่าตอบแทนของงานบริการอื่น ซึ่งได้แก่
การตรวจสอบเพื่อจัดทำรายงานพิเศษตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย
และการตรวจสอบเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ ที่จ่ายให้แก่บริษัท ดีลอยท์ ทู้ช
โธมัทสุ ไชยยศ สอบบัญชี จำกัด จำนวน 10,453,500.00 บาท
และจะต้องจ่ายในอนาคตเมื่อการให้บริการตามที่
ตกลงกันได้ดำเนินการแล้วเสร็จ จำนวน 761,500.00 บาท

นอกจากนี้ ธนาคารมีค่าใช้จ่ายค่าตอบแทนของงานบริการอื่น ซึ่งได้แก่
การตรวจสอบเพื่อจัดทำรายงานพิเศษตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย
การตรวจสอบเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ และการให้บริการด้านกฎหมายและภาษี
ที่จ่ายให้แก่บริษัทในเครือของ ดีลอยท์ ทู้ช โธมัทสุ ในประเทศไทย และในต่างประเทศจำนวน
1,230,644.39 บาท
และจะต้องจ่ายในอนาคตเมื่อการให้บริการตามที่ตกลงกันได้ดำเนินการแล้วเสร็จ จำนวน
1,813,022.50 บาท

11.4 การจัดสรรกำไร ประจำปี 2553

ในปี 2553 ธนาคารมีกำไรสุทธิจากการดำเนินงาน จำนวน 24,205,998,740.40 บาท
และมีกำไรพึงจัดสรรสำหรับปี 2553 ทั้งสิ้น 37,300,568,924.56 บาท
ซึ่งคณะกรรมการธนาคารได้มีการจัดสรรกำไรบางส่วนในงวดแรก
โดยมีการจ่ายเงินปันผลระหว่างกาลเมื่อวันที่ 23 กันยายน 2553 ในอัตรา 1.50 บาทต่อหุ้น
และคณะกรรมการธนาคารได้มีมติเห็นชอบให้เสนอที่ประชุมผู้ถือหุ้นพิจารณาการจัดสรรกำไรและจ่ายเงินปันผลงวดสุดท้ายในอัตรา
3.50 บาทต่อหุ้น รายละเอียดการจัดสรรกำไรสรุปได้ดังนี้

  -------------------------- ---------------------------- ------------------ ----- ------------------- -----
  กำไรพึงจัดสรร                                                                      37,300,568,924.56   บาท

  การจัดสรร                                                                                             

                             สำรองตามกฎหมาย                                                            

                             งวด มกราคม-มิถุนายน 2553       500,000,000.00     บาท                       

                             งวด กรกฎาคม-ธันวาคม 2553      500,000,000.00     บาท   1,000,000,000.00    บาท

                             สำรองทั่วไป                                                                 

                             งวด มกราคม-มิถุนายน 2553       5,000,000,000.00   บาท   5,000,000,000.00    บาท

                             จ่ายเงินปันผลหุ้นสามัญ                                                          

                             1,908,842,894 หุ้น ที่อัตรา 1.50  2,863,264,341.00   บาท                       
                             บาทต่อหุ้น                                                                   

                             1,908,842,894 หุ้น ที่อัตรา 3.50  6,680,950,129.00   บาท   9,544,214,470.00    บาท
                             บาทต่อหุ้น                                                                   

  กำไรคงเหลือหลังจากการจัดสรร                                                         21,756,354,454.56   บาท
  ยกไปงวดหน้า                                                                                           
  -------------------------- ---------------------------- ------------------ ----- ------------------- -----

หากที่ประชุมผู้ถือหุ้นพิจารณาอนุมัติตามเสนอ ธนาคารจะมีการจ่ายเงินปันผลหุ้นสามัญประจำปี 2553
จำนวน 1,908,842,894 หุ้น ในอัตราทั้งสิ้น 5.00 บาทต่อหุ้น รวมเป็นเงิน
9,544,214,470.00 บาท คิดเป็นร้อยละ 39.43 ของกำไรสุทธิประจำปี เทียบกับปี 2552
ที่ได้จ่ายเงินปันผลในอัตรา 4.00 บาทต่อหุ้น รวมเป็นเงิน 7,635,371,576.00 บาท
คิดเป็นร้อยละ 38.47 ของกำไรสุทธิประจำปี