ข้อมูลสรุป

บมจ.ธนาคารกสิกรไทย (ธนาคาร) ชื่อภาษาอังกฤษ "KASIKORNBANK PUBLIC COMPANY
LIMITED" ชื่อย่อ (KBank)
ประกอบธุรกิจหลักด้านการธนาคารพาณิชย์ทุกประเภทตามที่กำหนดในพระราชบัญญัติการธนาคารพาณิชย์และประกาศที่เกี่ยวข้อง
นอกจากนี้ ยังประกอบธุรกิจอื่นที่ทางราชการอนุญาต อาทิเช่น การเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน
และธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับตราสารหนี้

ในปี 2549
ธนาคารมีเป้าหมายที่จะสร้างภาพลักษณ์ในรูปเครือธนาคารกสิกรไทยให้เป็นกลุ่มบริษัททางการเงิน
ที่เป็นหนึ่งเดียวที่ให้บริการด้วยคุณภาพ ทั้งรูปแบบผลิตภัณฑ์ การใส่ใจในบริการ
และประสิทธิภาพของเทคโนโลยีที่ทันสมัย สามารถตอบสนองลูกค้าได้ทุกกลุ่มตลาด ทุกกลุ่มช่วงอายุ
และทุกความต้องการทางการเงิน โดยมี K Excellence
เป็นสัญญลักษณ์แห่งผลิตภัณฑ์และบริการคุณภาพจากเครือธนาคารกสิกรไทย
ที่ให้บริการทางการเงินได้อย่างสมบูรณ์และครบวงจรที่สุดภายใต้ปณิธานที่ว่า
“บริการทุกระดับประทับใจ”

สำหรับผลการดำเนินงานของธนาคารในปี 2549 นั้น ธนาคารและบริษัทย่อยมีกำไรสุทธิจำนวน
13,664 ล้านบาท ลดลงจากปี 2548 จำนวน 266 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 1.91
โดยรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิของปี 2549 เพิ่มขึ้นจากปี 2548 จำนวน 3,830 ล้านบาท
ซึ่งเป็นผลจากการขยายตัวของเงินให้สินเชื่อและอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้น
ทำให้อัตราส่วนผลตอบแทนต่อสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้สุทธิของปี 2549 เท่ากับร้อยละ 4.10
เพิ่มขึ้นจากปี 2548 ซึ่งอยู่ที่ร้อยละ 3.84 นอกจากนี้ รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นจำนวน 1,858
ล้านบาท ซึ่งในภาพรวมแล้ว ส่งผลให้ธนาคารและบริษัทย่อยมีกำไรจากการดำเนินงาน
(ไม่รวมค่าเผื่อหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ และภาษีเงินได้) เพิ่มขึ้นจากปี 2548 จำนวน 1,612
ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 7.46 สำหรับค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นจำนวน 4,139 ล้านบาท
โดยเฉพาะค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์
ซึ่งเกิดจากค่าใช้จ่ายในการขยายช่องทางการขายและบริการ
และค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับโครงการยุทธศาสตร์ของธนาคาร
ตลอดจนค่าใช้จ่ายในการส่งเสริมการขายและโฆษณาประชาสัมพันธ์ที่เพิ่มขึ้นตามปริมาณธุรกิจ
ในส่วนของหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ และการขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้เพิ่มขึ้นรวมจำนวน
1,756 ล้านบาท ซึ่งสอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงของภาวะเศรษฐกิจในปัจจุบัน อนึ่ง
สำหรับการเปลี่ยนแปลงนโยบายการตั้งสำรองของธนาคารตามเกณฑ์ใหม่ของธนาคารแห่งประเทศไทย
เพื่อให้สอดคล้องกับมาตรฐานการบัญชีระหว่างประเทศ (IAS 39)
ธนาคารและบริษัทย่อยมีค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญตามหลักเกณฑ์ใหม่ของธนาคารแห่งประเทศไทยครบถ้วนทั้งจำนวนแล้ว

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2549 ธนาคารและบริษัทย่อยมีสินทรัพย์รวมจำนวน 935,509 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจาก สิ้นปี 2548 จำนวน 98,200 ล้านบาท หรือร้อยละ 11.73
มีสาเหตุหลักจากเงินให้สินเชื่อที่ยังขยายตัวได้ดีต่อเนื่อง โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2549
ธนาคารและบริษัทย่อยมียอดเงินให้สินเชื่อ 677,760 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2548 จำนวน
50,814 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 8.11
อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพหลังหักค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL
net) สำหรับปี 2549 อยู่ที่ร้อยละ 4.13
ขณะที่อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อรวม (NPL gross) อยู่ที่ร้อยละ 6.84
ลดลงจากสิ้นปี 2548 ซึ่งอยู่ที่ร้อยละ 8.88 สำหรับหนี้สินของธนาคารและบริษัทย่อย ณ สิ้นปี 2549
จำนวน 847,271 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2548 จำนวน 88,078 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ
11.60 มีสาเหตุหลักจากการเพิ่มขึ้นของเงินฝาก โดย ณ สิ้นปี 2549 เงินฝากมีจำนวน 750,985
ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2548 จำนวน 60,648 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 8.79
ส่วนของผู้ถือหุ้นของธนาคารและบริษัทย่อย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2549 มีจำนวน 88,238 ล้านบาท
เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2548 จำนวน 10,122 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 12.96
ส่วนใหญ่เป็นผลจากธนาคารมีผลกำไรในปี 2549 ทั้งนี้ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2549
อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงของธนาคารที่รวมสินทรัพย์เสี่ยงของบริษัทบริหารสินทรัพย์อยู่ที่ร้อยละ
14.74 โดยแบ่งเป็นอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงชั้นที่ 1 และชั้นที่ 2 เท่ากับร้อยละ
10.45 และ 4.29 ตามลำดับ

ส่วนผลการดำเนินงานของกลุ่มธุรกิจหลักของธนาคารในปี 2549 นั้น
ถึงแม้ว่าสภาวะแวดล้อมทางเศรษฐกิจจะชะลอตัวลงและธนาคารเผชิญการแข่งขันที่ทวีความรุนแรงขึ้น
แต่สินเชื่อในแต่ละธุรกิจหลักของธนาคาร ณ สิ้นปี 2549 ยังขยายตัวได้ดีจากสิ้นปี 2548
นำโดยสินเชื่อธุรกิจลูกค้าผู้ประกอบการที่เติบโตถึงร้อยละ 16.13
ตามมาด้วยสินเชื่อธุรกิจลูกค้าบุคคลที่ขยายตัวร้อยละ 14.22
และสินเชื่อธุรกิจลูกค้าบรรษัทที่เพิ่มขึ้นร้อยละ 4.93 ในขณะที่ธุรกิจตลาดทุน
ธนาคารได้รับความไว้วางใจจากลูกค้าหลายรายให้เป็นผู้จัดจำหน่ายและรับประกันการจำหน่ายหุ้นกู้ในปี
2549 พร้อมทั้งยังคงสามารถรักษาอันดับการเป็นผู้จัดจำหน่ายหุ้นกู้ในอันดับต้น ๆ ของประเทศ
นอกจากนี้
ความต้องการปิดความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนและอัตราดอกเบี้ยจากผู้ประกอบการที่เพิ่มขึ้นในปี
2549
ทำให้ธนาคารมีรายได้ค่าธรรมเนียมจากการบริหารความเสี่ยงทั้งสองประเภทดังกล่าวสูงขึ้นเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีที่ผ่านมา
สำหรับการบริหารเงินของธนาคารที่อยู่ภายใต้การดูแลของฝ่ายบริหารเงินนั้น
ปรากฏว่ามีรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลเพิ่มขึ้นจากปี 2548 ร้อยละ 35.34
โดยมีสาเหตุหลักจากการจัดการบริหารสินทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพ
ท่ามกลางสภาวะตลาดที่มีความผันผวนสูง
ประกอบกับอัตราดอกเบี้ยที่ปรับตัวเพิ่มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่องตลอดปี 2549

นอกเหนือจากการพัฒนางานเพื่อสนับสนุนกลุ่มธุรกิจในด้านต่าง ๆ
ไม่ว่าจะเป็นงานด้านทรัพยากรบุคคล และด้านสารสนเทศอย่างต่อเนื่องตลอดปี 2549
ธนาคารยังได้ให้ความสำคัญกับการปรับปรุงการบริหารความเสี่ยงในทุกด้าน
โดยในการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิตนั้น
นอกจากการกำหนดหลักการและนโยบายการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิตสำหรับบริษัทในเครือธนาคารกสิกรไทยให้สอดคล้องกับหลักเกณฑ์การกำกับแบบรวมกลุ่มของธนาคารแห่งประเทศไทยแล้ว
ธนาคารยังได้สานต่อการรวมศูนย์งานปฏิบัติการด้านเครดิตในภูมิภาค
และนำระบบสนับสนุนงานที่เกี่ยวข้องกับหลักประกันใหม่มาปรับใช้
ขณะที่ในการบริหารความเสี่ยงด้านตลาด
ธนาคารได้พัฒนาโครงสร้างพื้นฐานและกระบวนการที่จำเป็นอย่างต่อเนื่อง
เพื่อทำให้ธนาคารสามารถบริหารความเสี่ยงที่เกิดจากธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับตราสารอนุพันธ์และผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่
ๆ ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ส่วนการบริหารความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง
ธนาคารเริ่มออกตั๋วแลกเงินให้แก่ลูกค้ารายย่อย
หลังจากที่ธนาคารแห่งประเทศไทยออกประกาศอนุญาตให้สามารถดำเนินการดังกล่าวได้
รวมทั้งได้มีการออกหุ้นกู้ระยะสั้นในช่วงระหว่างปี 2549
ซึ่งทำให้ธนาคารมีเครื่องมือในการจัดการสภาพคล่องเพิ่มขึ้น ขณะเดียวกัน
ธนาคารยังได้ทำการประเมินและเตรียมความพร้อม
เพื่อรองรับแผนการปฏิรูปกรอบการดำเนินนโยบายการเงินของธนาคารแห่งประเทศไทยด้วย
นอกจากนี้
ธนาคารได้ดำเนินการตามแผนงานในการเตรียมความพร้อมรองรับการกำกับดูแลเงินกองทุนแบบใหม่ตามหลักเกณฑ์
Basel II อย่างต่อเนื่อง ทั้งการปรับปรุงพัฒนาฐานข้อมูล และระบบต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง
ซึ่งทำให้มั่นใจได้ว่า ธนาคารจะสามารถดำเนินการตามมาตรฐานต่าง ๆ
ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดได้อย่างมีประสิทธิภาพ

จากความพยายามในการพัฒนาและเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันทางธุรกิจอย่างต่อเนื่อง
ควบคู่กับการให้ความสำคัญกับการกำกับดูแลกิจการที่ดีอย่างสม่ำเสมอ
ได้ส่งผลให้ธนาคารได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวาง
โดยได้รับรางวัลที่แสดงถึงความสำเร็จหลากหลายรางวัล
ตลอดจนได้รับการปรับเพิ่มอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของธนาคาร
โดยสถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือมูดี้ส์ อินเวสเตอร์ เซอร์วิส ในระหว่างปี 2549

  --------------------------------------------------------------- ----------------- --- ----------------- -- ----------- ----------- -----------
  ข้อมูลทางการเงินที่สำคัญ (งบการเงินรวม)                                                                                                   

  ณ วันที่ หรือ สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม                                                                          2549        2548        2547

  ข้อมูลเกี่ยวกับหุ้นสามัญ                                                                                                                   

  ต่อหุ้น (บาท)                                                      - กำไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน                          5.74        5.87        6.49

                                                                  - ราคาตามบัญชี                               37.04       32.91       28.07

                                                                  - เงินปันผล                                  1.75        1.25        1.00

  ราคาหุ้น (บาท) ¹⁾                                                 - ราคาสูงสุด                                 76.50       70.50       66.50

                                                                  - ราคาต่ำสุด                                 49.75       50.00       41.50

                                                                  - ราคาปิด                                   61.50       70.00       52.50

  จำนวนหุ้นสามัญคงเหลือ                                               - จำนวนเฉลี่ย                                2,381,474   2,371,366   2,362,467
                                                                  (พันหุ้น)                                                             

                                                                  - ณ สิ้นปี (พันหุ้น)                             2,382,147   2,373,294   2,363,625

  มูลค่าตลาด (Market capitalization) (ล้านบาท)                                                                  146,502     166,131     124,090

  วัดมูลค่า (บาท)                                                                                                                       

  ราคาหุ้นต่อกำไรต่อหุ้น (PER)                                                                                     10.72       11.92       8.09

  ราคาตลาดต่อราคาตามบัญชี (PBV)                                                                                 1.66        2.13        1.87

  ผลการดำเนินงาน (ล้านบาท)                                                                                                             

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล                                                                                      51,810      38,065      32,999

  ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย                                                                                              17,197      7,283       7,033

  รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ                                                                                   34,613      30,782      25,966

  หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ ²⁾                                                                                       5,419       3,662       2,761

  รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                                                                                            14,160      12,302      12,149

  ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย                                                                                          25,565      21,426      19,847

  รายได้รวม ³⁾                                                                                                48,773      43,084      38,115

  กำไรสุทธิ                                                                                                    13,664      13,930      15,340

  วัดผลการดำเนินงาน                                                                                                                    

  ผลตอบแทนสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้สุทธิ                                                                             4.10%       3.84%       3.20%

  ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยต่อรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิบวกรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                                              52.42%      49.73%      52.07%

  กำไรสุทธิต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (ROA)                                                                                  1.54%       1.68%       1.86%

  กำไรสุทธิต่อส่วนของผู้ถือหุ้นเฉลี่ย (ROE)                                                                             16.43%      19.29%      25.98%

  จำนวนพนักงาน                                                                                                11,219      10,303      10,110

                                                                                                                                     

                                                                                                                                     

  ข้อมูลทางการเงินที่สำคัญ (งบการเงินรวม)                                                                                                   (ต่อ)

  ณ วันที่ หรือ สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม                                                                          2549        2548        2547

  ข้อมูลเกี่ยวกับงบดุล (ล้านบาท)                                                                                                            

  เงินให้สินเชื่อ                                                                                                 677,760     626,946     592,588

  ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ⁴⁾                                                                                          32,993      37,439      46,346

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL net) ⁵⁾                                                                            27,282      N/A         N/A

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL gross)                                                                             46,495      56,217      72,809

  สินทรัพย์รวม                                                                                                  935,509     837,309     824,974

  เงินฝาก                                                                                                     750,985     690,337     705,570

  หนี้สินรวม                                                                                                    847,270     759,193     758,308

  ส่วนของผู้ถือหุ้น ⁶⁾                                                                                             88,238      78,114      66,348

  สินทรัพย์เฉลี่ย                                                                                                 886,409     831,142     823,130

  สินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้เฉลี่ย                                                                                    845,144     802,289     811,832

  ส่วนของผู้ถือหุ้นเฉลี่ย ⁶⁾                                                                                         83,176      72,231      59,057

  สินทรัพย์เสี่ยง                                                                                                 688,272     653,636     611,104

  วัดคุณภาพงบดุล                                                                                                                        

  เงินให้สินเชื่อต่อเงินฝาก                                                                                         90.25%      90.82%      83.99%

  ส่วนของผู้ถือหุ้นต่อสินทรัพย์เสี่ยง                                                                                    12.81%      11.95%      10.86%

  อัตราผลตอบแทนของสินทรัพย์เสี่ยง                                                                                  1.99%       2.13%       2.51%

  อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1                                                                                       10.45%      9.53%       7.98%

  อัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้น                                                                                        14.74%      14.47%      13.13%

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพสุทธิ(NPL net) ต่อเงินให้สินเชื่อ ⁷⁾                                                             4.13%       N/A         N/A

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ(NPL gross) ต่อเงินให้สินเชื่อ ⁸⁾                                                              6.84%       8.88%       12.30%

  ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อ                                                                                4.87%       5.97%       7.82%

  ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ                                                                        70.96%      66.60%      63.65%

  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพหลังหักค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ (ล้านบาท)                                                            13,502      18,778      26,463
  --------------------------------------------------------------- ----------------- --- ----------------- -- ----------- ----------- -----------

  ------------------------------------------------------------------ ------------------ --
  ¹⁾ กระดานในประเทศ / ราคาหุ้นสูงสุด - ต่ำสุดเป็นราคาระหว่างปี                                   

  ²⁾ รวมขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้                                                        

  ³⁾ รายได้รวม = รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิ + รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย                              

  ⁴⁾ รวมค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้                                              

  ⁵⁾ เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพสุทธิ หมายถึง                                                       
  เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพหักด้วยค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพทั้งหมด                      

  ⁶ ⁾ ไม่รวมส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย                                                            

  ⁷⁾ เงินให้สินเชื่อ ได้แก่ เงินให้สินเชื่อแก่ลูกค้าทั่วไปและเงินให้สินเชื่อแก่สถาบันการเงิน                     
  หักค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ                                                

  ⁸ ⁾ เงินให้สินเชื่อ ได้แก่ เงินให้สินเชื่อแก่ลูกค้าทั่วไปและเงินให้สินเชื่อแก่สถาบันการเงิน                    
  ------------------------------------------------------------------ ------------------ --