3. การประกอบธุรกิจของแต่ละสายผลิตภัณฑ์

(1) ลักษณะของผลิตภัณฑ์หรือบริการ

บริษัทศรีอยุธยาประกันภัย จำกัด(มหาชน) ประกอบธุรกิจรับประกันวินาศภัยทุกประเภท
แบ่งออกได้ดังนี้

1. การประกันอัคคีภัย ครอบคลุมถึงการรับประกันภัยสิ่งปลูกสร้าง อาคาร ที่อยู่อาศัย อาคารพาณิชย์
โรงงานอุตสาหกรรม ทรัพย์สินในอาคาร สต๊อกสินค้า
ตลอดจนเครื่องจักรและวัตถุดิบในโรงงานอุตสาหกรรม โดยมีเขตพื้นที่รับประกันภัยทั่วราชอาณาจักร

2. การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง
ครอบคลุมถึงการรับประกันภัยขนส่งสินค้าระหว่างประเทศและภายในประเทศ
โดยทางเรือเดินทะเลชายฝั่งในแม่น้ำลำคลอง การขนส่งทางบกโดยรถยนต์ รถไฟ
ตลอดจนการขนส่งสินค้าทางเครื่องบิน และไปรษณีย์พัสดุภัณฑ์

3. การประกันภัยเบ็ดเตล็ด ครอบคลุมการประกันภัยประเภทต่างๆ ได้แก่
การประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลและกลุ่ม การประกันภัยอุบัติเหตุระหว่างเดินทาง
การประกันภัยสำหรับเงิน การประกันภัยโจรกรรม การประกันภัยเครื่องจักรการประกันภัยการติดตั้ง
การประกันภัยการก่อสร้าง การประกันภัยเงินทดแทนแรงงาน
การประกันเครื่องอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์คอมพิวเตอร์ การประกันภัยความรับผิดชอบต่อบุคคลภายนอก
การประกันความเสี่ยงภัยทุกชนิด การประกันบัตรเครดิต การประกันภัยกระจก
การประกันภัยเครื่องมือเครื่องจักรของผู้รับเหมา และการประกันสิทธิการเช่า

4. การประกันภัยรถยนต์ เป็นการรับประกันความเสี่ยงภัยของการใช้รถยนต์และรถจักรยานยนต์
โดยแบ่งการรับประกันภัยออกเป็น การรับประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับของกรมการประกันภัย
และการรับประกันภัยภาคสมัครใจของผู้ประสงค์จะทำประกันภัย

การดำเนินธุรกิจรับประกันภัยของบริษัท นอกจากการรับประกันภัยจากผู้เอาประกันภัยโดยตรงแล้ว
บริษัทยังมีการรับประกันภัยต่อจากบริษัทรับประกันภัยในประเทศและบริษัทรับประกันภัยต่างประเทศด้วย
และเพื่อเป็นการกระจายความเสี่ยงภัยตามหลักวิชาการของการประกันภัยให้การดำเนินธุรกิจการประกันภัยของบริษัทมีความมั่นคงและสามารถรองรับความเสี่ยงภัยได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ทางบริษัทจึงได้นำเอางานที่รับประกันภัยไว้และมีทุนประกันสูงกระจายความเสี่ยงโดยนำไปประกันภัยต่อกับบริษัทประกันภัยทั้งในประเทศและต่างประเทศด้วย

  นอกจากนี้ธุรกิจอีกส่วนหนึ่งคือกิจกรรมทางด้านการลงทุน
  ซึ่งบริษัทไปลงทุนเพื่อให้เกิดการเพิ่มรายได้ในหลายรูปแบบ เช่น ให้กู้ยืมเงิน ซื้อพันธบัตรรัฐบาล
  ซื้อหุ้น ซื้อเงินลงทุนระยะสั้น ฝากธนาคาร และลงทุนในธุรกิจประเภทอื่นๆ
  ซึ่งการลงทุนประเภทดังกล่าวนั้นบริษัทยึดหลักที่ธุรกิจดังกล่าวจะต้องเป็นธุรกิจที่มั่นคงและให้ผลตอบแทนสูงในระยะยาวภายใต้เงื่อนไขของประกาศของกระทรวงพาณิชย์
  เรื่องการลงทุนประกอบธุรกิจอื่นของบริษัทประกันวินาศภัยออกตามความในพระราชบัญญัติประกันวินาศภัย
  พ.ศ.2535 และอยู่ในความดูแลของกรมการประกันภัย กระทรวงพาณิชย์

(2) การตลาดและภาวะการแข่งขัน

(ก) นโยบายและลักษณะการตลาดของผลิตภัณฑ์

 ในปี 2544 ธุรกิจประกันภัยจะมีเบี้ยประกันภัยรับโดยตรงรวมทุกประเภททั้งสิ้น 51,290 ล้านบาท คิดเป็นอัตราการเติบโตร้อยละ 5.4 จากปี 2543 ประกอบไปด้วยเบี้ยประกันภัยรับโดยตรงจากการรับประกันภัยรถยนต์ 30,580 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 2543 ร้อยละ 2.7 การประกันภัยเบ็ดเตล็ดและสุขภาพ 10,400 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 2543 ร้อยละ 20.3 การประกันอัคคีภัย 7,799 ล้านบาท ลดลงจากปี 2543 ร้อยละ 0.6 และการประกันภัยทางทะเลและขนส่ง 2,511 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 2543 ร้อยละ 4.6 (ที่มา : กองนโยบายและระบบสารสนเทศ กรมการประกันภัย และฝ่ายวิจัยและสถิติบริษัทไทยรับประกันภัยต่อ จำกัด(มหาชน))

การเปลี่ยนแปลงผลิตภัณฑ์ที่เกิดขึ้นในปี 2544 มีดังนี้

1.กรมการประกันภัยได้มีคำสั่งให้แก้ไขเปลี่ยนแปลงพิกัดอัตราเบี้ยประกันอัคคีภัยที่ใช้กันมาตั้งแต่ปี
2540
เพื่อให้เกิดความเหมาะสมสอดคล้องกับสภาพการณ์ที่แท้จริงในปัจจุบันและเกิดความเป็นธรรมต่อผู้เอาประกันภัยและผู้รับประกันภัยยิ่งขึ้น
ซึ่งทำให้เบี้ยประกันอัคคีภัยมีราคาถูกลง

2.กรมการประกันภัยได้มีคำสั่งให้ปรับลดเบี้ยประกันภัยของกรมธรรม์ประกันภัยรถตามพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ
พ.ศ.2535 ซึ่งในปี 2544 ได้มีการปรับลดค่าเบี้ยประกันภัยลง 2 ครั้ง

กลยุทธ์การแข่งขัน

กลยุทธ์การแข่งขันของบริษัท มีดังนี้

1. เสริมสร้างคุณภาพบุคลากร โดยการพัฒนาทุกรูปแบบเพื่อเพิ่มศักยภาพในการให้บริการ

2. พัฒนากระบวนการทำงานเพื่อให้การบริการมีคุณภาพและรวดเร็ว
สามารถส่งมอบบริการสนองความต้องการของลูกค้าได้ตามกำหนดเวลา

3. พัฒนาด้านเทคโนโลยีและระบบงานอย่างไม่หยุดยั้ง เริ่มตั้งแต่การนำเทคโนโลยีใหม่ๆ
เข้ามาพัฒนาการ ทำงานของบุคลากร เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานให้สูงขึ้น
ให้การบริหารงานเป็นไปด้วยความรวดเร็วและถูกต้อง
มีการพัฒนาระบบงานด้านคอมพิวเตอร์ให้มีประสิทธิภาพสูงขึ้น
เพื่อรองรับกับงานด้านการรับประกันภัยที่ขยายตัวเพิ่มมากขึ้น เนื่องจากบริษัทมีการเปิดสาขาเพิ่มขึ้น
และเพื่อรองรับความรวดเร็วในการให้บริการทั้งด้านการรับประกันภัยและด้านสินไหมทดแทนเพื่อให้เกิดความประทับใจกับลูกค้าผู้ทำประกันภัย

ลักษณะของลูกค้า

ลูกค้าที่เข้ามาทำประกันภัยกับบริษัทจะกระจายอยู่ทั่วไปทุกสาขางานทั้งของภาครัฐบาล รัฐวิสาหกิจ
และภาคเอกชน เช่น โรงแรม โรงงานอุตสาหกรรม สถาบันการเงิน บริษัทห้างร้านต่างๆ
ตลอดจนลูกค้าสินเชื่อของธนาคาร สถาบันการเงิน
ธุรกิจเช่าซื้อซึ่งจะต้องทำประกันภัยทรัพย์สินตามกฎเกณฑ์ของธุรกิจที่ให้สินเชื่อนั้นๆ
เพื่อป้องกันความเสียหายที่อาจจะเกิดขึ้น
นอกจากนี้ยังมีประชาชนและข้าราชการที่ให้ความเชื่อถือและไว้วางใจในความมั่นคงของบริษัทได้มาใช้บริการของบริษัท
ซึ่งลูกค้าของบริษัทที่เป็นบุคคลธรรมดา จะมีอายุตั้งแต่ 20 ปี ขึ้นไป
ซึ่งจะทำประกันภัยทรัพย์สินของตนเอง เช่น บ้านที่อยู่อาศัยและรถยนต์
นอกจากนี้ลูกค้าบางรายก็ได้ทำประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคลซึ่งกำหนดอายุของผู้เอาประกันภัยระหว่าง
15-60 ปี
และประกันภัยอุบัติเหตุเดินทางให้กับตนเองและบุคคลในครอบครัวควบคู่ไปด้วยซึ่งการประกันภัยอุบัติเหตุการเดินทางจะไม่จำกัดอายุของผู้เอาประกันภัย

สำหรับเบี้ยประกันอัคคีภัยปี 2544 ของบริษัท ลูกค้าส่วนใหญ่ของบริษัทจะเป็นธนาคารกรุงศรีอยุธยา
จำกัด(มหาชน) ลูกค้าสินเชื่อและลูกค้าเงินฝากธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)
ซึ่งจะทำประกันอัคคีภัยทรัพย์สิน ที่อยู่อาศัยและร้านค้าย่อย คิดเป็นร้อยละ 55.38
ของเบี้ยประกันอัคคีภัยทั้งหมดของบริษัท

กลุ่มลูกค้าเป้าหมาย

กลุ่มลูกค้าเป้าหมายของบริษัทแบ่งออกได้เป็น 3 กลุ่มใหญ่ ดังนี้

1. ทรัพย์สินของธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด(มหาชน)
และลูกค้าสินเชื่อและเงินฝากธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด(มหาชน)

2. โรงงานอุตสาหกรรม สถาบันการเงิน โรงแรม
บริษัทและร้านค้าต่างๆทั้งในเขตกรุงเทพมหานคร เขตปริมณฑล และเขตต่างจังหวัด

3. บุคคลทั่วไปที่มีอายุตั้งแต่ 20 ปีขึ้นไป ที่ต้องการทำประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคล
อุบัติเหตุเดินทางและทรัพย์สินของตนเอง เช่น บ้าน และรถยนต์

การจำหน่ายและช่องทางการจำหน่าย

ช่องทางการจำหน่ายของบริษัทแบ่งออกเป็น 3 ช่องทางหลัก ดังนี้

1.  ขายผ่านตัวแทนนายหน้า

2.  ขายผ่านสถาบันการเงินและบริษัทในเครือ

3.  ขายโดยตรง

สัดส่วนการจำหน่ายของบริษัทในระยะเวลา 3 ปีที่ผ่านมา เป็นดังนี้

2544 2543 2542

1. ขายผ่านตัวแทนนายหน้า 52.88% 45.06% 52.37%

2. ขายผ่านสถาบันการเงินและบริษัทในเครือ 38.16% 37.84% 32.76%

3. ขายโดยตรง 8.96% 17.10% 14.87%

ตัวแทนนายหน้ามีบทบาทอย่างยิ่งในการขยายงานของบริษัท
เนื่องจากตัวแทนนายหน้าจะเป็นผู้ให้คำแนะนำการทำประกันที่เหมาะสมและสอดคล้องกับวัตถุประสงค์ในการทำประกันภัยของผู้เอาประกันภัย
ดังนั้นบริษัทจึงให้ความสำคัญอย่างมากในการคัดเลือกตัวแทนและนายหน้าที่มีศักยภาพ
นอกจากนี้บริษัทยังได้มีการเสริมประสิทธิภาพด้วยการให้คำปรึกษาและแนะนำจัดอบรมเพื่อให้เป็นตัวแทนและนายหน้าที่มีคุณภาพ
และทำงานอย่างมืออาชีพด้วย

ปี 2544 บริษัทมีตัวแทน 68 คน และนายหน้านิติบุคคล 91 ราย

หลักเกณฑ์การตั้งตัวแทนและนายหน้า มีดังนี้

บุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลที่จะมาเป็นตัวแทนนายหน้าของบริษัทนั้นจะต้องมีคุณสมบัติตามที่พระราชบัญญัติประกันวินาศภัย
พ.ศ. 2535 กำหนดไว้
โดยสามารถผ่านการสอบความรู้เกี่ยวกับการประกันวินาศภัยได้ตามหลักสูตรและวิธีการที่นายทะเบียนกำหนดโดยยื่นคำขอรับใบอนุญาตเป็นตัวแทนประกันวินาศภัยของบริษัท
พร้อมด้วยหนังสือแสดงความต้องการของบริษัทให้เป็นตัวแทนประกันวินาศภัยต่อนายทะเบียน

(ข) สภาพการแข่งขันภายในอุตสาหกรรม

จากสถิติของกองนโยบายและระบบสารสนเทศ กรมการประกันภัย สำหรับเดือนมกราคม-กันยายน
2544 ที่ผ่านมา บริษัทมีส่วนแบ่งการตลาด ดังนี้

เบี้ยประกันภัยรับโดยตรง เบี้ยประกันภัยรับโดยตรง ส่วนแบ่งตลาด จัดอยู่ใน

 ของบริษัท รวมทั้งหมด 77 บริษัท (%) อันดับที่

(หน่วย : พันบาท) (หน่วย : พันบาท)

อัคคีภัย 222,272 6,207,882 3.69 8

ภัยเบ็ดเตล็ด 220,257 7,445,789 2.96 8

ภัยทางทะเลและขนส่ง 50,244 1,875,118 2.68 11

ภัยรถยนต์ 195,033 23,770,798 0.82 30

รวมทั้งหมด 687,806 39,119,587 1.76 16

บริษัทมีข้อได้เปรียบคู่แข่งขันจากการที่เป็นบริษัทประกันภัยที่มีฐานะการเงินมั่นคง
ดำเนินธุรกิจมาเป็นเวลานานกว่า 50 ปี
อีกทั้งได้รับการสนับสนุนงานด้านประกันภัยจากธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด(มหาชน)
และบริษัทในกลุ่มธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด(มหาชน)
ทั้งนี้บริษัทและธนาคารได้เกื้อกูลกันในการทำธุรกิจตลอดมา
ขณะเดียวกันบริษัทได้มีการปรับปรุงประสิทธิภาพการทำงานและการให้บริการอย่างต่อเนื่องด้วยทีมงานมืออาชีพ
จึงทำให้บริษัทมีส่วนแบ่งการตลาดเบี้ยประกันอัคคีภัยและภัยเบ็ดเตล็ดจัดอยู่ในอันดับหนึ่งในสิบของทั้งตลาดประกันภัย

(3) การจัดหาผลิตภัณฑ์หรือบริการ

แหล่งที่มาของเงินทุน

แหล่งที่มาของเงินทุนของบริษัทคือรายได้จากการรับประกันภัย
ซึ่งบริษัทจะนำเงินรายได้ดังกล่าวไปลงทุนเพื่อให้ได้ผลตอบแทนเพิ่มขึ้น
นอกจากนี้ยังมีเงินทุนที่ได้รับจากผู้ถือหุ้นซึ่งบริษัทจะต้องนำไปบริหารดำเนินงานเพื่อให้เกิดผลตอบแทนเพิ่มขึ้นด้วยเช่นกัน

การให้กู้ยืม

- นโยบายในการให้กู้ยืมและการบริหารความเสี่ยงจากการให้กู้ยืม

การให้กู้ยืมและการบริหารความเสี่ยงจากการให้กู้ยืมของบริษัทจะต้องเป็นไปตามประกาศของกระทรวงพาณิชย์เรื่องการลงทุนประกอบธุรกิจอื่นของบริษัทประกันวินาศภัยซึ่งได้กำหนดประเภท
สัดส่วนและเงื่อนไขการให้กู้ยืมดังจะได้กล่าวโดยละเอียดไว้ในหัวข้อ 5.2
เรื่องทรัพย์สินลงทุนของบริษัท

ความสามารถในการดำรงอัตราส่วนค่าสินไหมทดแทน

นโยบายในการดำรงอัตราส่วนค่าสินไหมทดแทน :
อัตราส่วนค่าสินไหมทดแทนรวมทุกประเภทของการประกันภัยที่บริษัทตั้งไว้คือ ประมาณร้อยละ 50

สภาพคล่อง

นโยบายในการบริหารสภาพคล่อง :
บริษัทมีการบริหารกระแสเงินสดในการดำเนินงานในแต่ละวันโดยจะคงเงินสดและเงินฝากธนาคารระยะสั้นไว้ในจำนวนที่เพียงพอกับค่าสินไหมทดแทนและค่าใช้จ่ายดำเนินงานในแต่ละวัน
เพื่อให้การบริหารเงินเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ

(4) งานที่ยังไม่ส่งมอบ

- ไม่มี -