pythainlp/thai-financial-dataset huggingface dataset:
ส่วนที่ 1

ข้อมูลสรุป (Executive Summary)

บมจ.ธนาคารเกียรตินาคิน
ได้รับการยกระดับเป็นจากบริษัทเงินทุนเป็นธนาคารพาณิชย์และประกอบธุรกิจธนาคารอย่างเป็นทางการเมื่อวันที่
3 ตุลาคม 2548 หลังจากเริ่มประกอบธุรกิจเงินทุนหลักทรัพย์มาตั้งแต่ปี 2514
จดทะเบียนแปลงสภาพเป็นบริษัทมหาชน ในปี 2536 ปัจจุบันมีบริษัทย่อย 1 บริษัท คือ
บริษัทหลักทรัพย์ เกียรตินาคิน จำกัด ที่ประกอบธุรกิจหลักทรัพย์

ด้านผลการดำเนินงานของธนาคารในรอบปี 2548 ธนาคารมีสินทรัพย์รวมเท่ากับ 68,051 ล้านบาท
แม้จะน้อยกว่าตัวเลขที่ตั้งไว้ 80,000 ล้านบาท เนื่องมาจากปัญหาภาวะเศรษฐกิจที่ชะลอตัวลง
อีกทั้งนโยบายที่จะเน้นขยายสินทรัพย์อย่างมีคุณภาพ และรักษาผลกำไรที่เหมาะสม สิ้นปี 2548
ธนาคารยังคงสามารถขยายสินทรัพย์เพิ่มขึ้น ร้อยละ 18 โดยมีสินเชื่อคงค้าง เท่ากับ 45,536
ล้านบาท ขยายตัวเพิ่มขึ้นร้อยละ 22 ผลมาจากการขยายสินเชื่อในธุรกิจหลัก คือสินเชื่อเช่าซื้อ
โดยมียอดคงค้างเท่ากับ 23,556 ล้านบาท ขยายตัวเพิ่มขึ้นร้อยละ 30
สินเชื่อเพื่อพัฒนาโครงการที่อยู่อาศัย มียอดคงค้างเท่ากับ 15,733 ล้านบาท ขยายตัวเพิ่มขึ้นร้อยละ
18 สินเชื่อธุรกิจ มียอดคงค้างเท่ากับ 6,247 ล้านบาท ขยายตัวเพิ่มขึ้นร้อยละ 4
ธนาคารมีอัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญๆ คือ สัดส่วนลูกหนี้หยุดรับรู้รายได้เท่ากับร้อยละ 12.72
เทียบกับปี 2547 ที่เท่ากับร้อยละ 11.10 ผลตอบแทนต่อผู้ถือหุ้นเท่ากับ ร้อยละ 15.87 เทียบกับปี
2547 ที่เท่ากับ ร้อยละ 16.15 ลดลงทั้งที่กำไรสุทธิเพิ่มขึ้นร้อยละ 10
เนื่องจากส่วนผู้ถือหุ้นที่เพิ่มขึ้น ร้อยละ 12 ธนาคารมีผลตอบแทนต่อสินทรัพย์ เท่ากับร้อยละ 3.88
เทียบกับปี 2547 ที่เท่ากับร้อยละ 4.41 กำไรต่อหุ้น เท่ากับ 4.95 บาท/หุ้น เทียบกับปี 2547
ที่เท่ากับ 4.77 บาท/หุ้น ธนาคารมีการปรับปรุงโครงสร้างการบริหารงาน
เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและให้เป็นไปตามโครงสร้างของระบบธนาคารพาณิชย์ โดยแต่งตั้งคุณธวัชไชย
สุทธิกิจพิศาล ดำรงตำแหน่งกรรมการผู้จัดการใหญ่, คุณประวิทย์ วรุตบางกูร ดำรงตำแหน่ง
กรรมการ รองประธานกรรมการบริหาร ธนาคารได้รับการคงสถานะเครดิต A- จาก TRIS
และยังมีการเปิดสาขาในกรุงเทพและปริมณฑล เพิ่มขึ้นอีก 1 แห่ง คือสาขาอโศก
รวมกับสาขาในภูมิภาค ธนาคารมีสาขาทั้งสิ้น 16 แห่ง ธนาคารมีมติให้จ่ายปันผลระหว่างกาล
จากผลการดำเนินงานงวด 1 ม.ค. – 30 มิ.ย. 48 ให้กับผู้ถือหุ้นในอัตราหุ้นละ 1 บาท
เมื่อรวมกับมติของคณะกรรมการธนาคาร เสนอให้จ่ายปันผล สำหรับงวด 1 ก.ค. – 30 ธ.ค. 48
จำนวน 1.30 บาท/หุ้น รวมเงินปันผลทั้งปีเท่ากับ 2.30 บาท ในปี 2549
การแข่งขันในภาคธนาคารพาณิชย์คาดว่าจะสูงขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งด้านการระดมเงินฝาก
การให้สินเชื่อธุรกิจรายย่อยและสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์
การดำเนินงานของธนาคารจึงขึ้นอยู่กับการบริหารต้นทุนทางการเงิน การควบคุมคุณภาพหนี้
การเร่งขายทรัพย์สินที่ได้จากการชำระหนี้ของลูกหนี้ ซึ่งในปีนี้
ธนาคารกำหนดนโยบายที่จะขยายสินทรัพย์อย่างระมัดระวัง โดยยังคงเน้นที่สินเชื่อเช่าซื้อ
สินเชื่อเพื่อพัฒนาโครงการที่อยู่อาศัย และสินเชื่อธุรกิจ
ด้านการบริหารงานจะมุ่งพัฒนาความเชี่ยวชาญเฉพาะทาง การสร้างมูลค่าเพิ่มแก่ลูกค้า
การบริหารสภาพคล่องอย่างสมดุล และการมีเงินกองทุนที่สูง
มีการกันเงินสำรองหนี้สูญให้เพียงพอธนาคารมีความเชื่อมั่นว่าจากภาวะเศรษฐกิจที่ได้คาดไว้และจากนโยบายการดำเนินงานที่จะขยายตัวอย่างระมัดระวังดังกล่าวจะทำให้ธนาคารสามารถเติบโต
มีกำไรได้อย่างต่อเนื่อง
6. โครงการในอนาคต

ในปี 2549
ธนาคารจะดำเนินธุรกิจธนาคารพาณิชย์ภายใต้นโยบายที่จะเป็นธนาคารพาณิชย์ตามความเชี่ยวชาญ
13. ข้อมูลอื่นที่เกี่ยวข้อง

  นายทะเบียนหลักทรัพย์

  บริษัท ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ (ประเทศไทย) จำกัด

อาคารสถาบันวิทยาการตลาดทุน

2/7 หมู่ 4 (โครงการนอร์ธพาร์ค) ถนนวิภาวดีรังสิต หลักสี่ กรุงเทพฯ 10210

  โทรศัพท์ : 0-2596-9000

  โทรสาร : 0-2832-4994-6

  Call Center : 0-2229-2888

  ผู้สอบบัญชี

นายสุชาติ เหลืองสุรสวัสดิ์ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขที่ 2807
เป็นผู้ทำการตรวจสอบและแสดงความเห็นต่องบการเงินของธนาคาร

บริษัท ไพร้ซวอเตอร์เฮ้าส์ คูเปอร์ส เอบีเอเอส จำกัด

  ชั้น 15 อาคารบางกอกซิตี้ทาวเวอร์

  179/74-80 ถนนสาทรใต้ กรุงเทพมหานคร 10120

  โทรศัพท์ : 0-2286-9999 โทรสาร : 0-2286-5050
ส่วนที่ 2

บริษัทที่ออกหลักทรัพย์

ธนาคาร เกียรตินาคิน จำกัด (มหาชน) ประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์
ตามที่กำหนดในพระราชบัญญัติการธนาคารพาณิชย์และประกาศที่เกี่ยวข้อง
ซึ่งออกโดยธนาคารแห่งประเทศไทย โดยมีที่ตั้ง สำนักงานใหญ่ เลขที่ 500
อาคารอัมรินทร์ทาวเออร์ ชั้น 12 ถนนเพลินจิต เขตปทุมวัน กรุงเทพฯ 10330

เลขทะเบียนบริษัท เลขที่ บมจ.172 Home Page: http://www.kiatnakin.co.th

โทรศัพท์ : 0-2680-3333 โทรสาร : 0-2256-9933
7. ข้อพิพาททางกฎหมาย

นอกเหนือจากคดีความของการดำเนินธุรกิจปกติของธนาคารแล้ว
ธนาคารไม่มีข้อพิพาททางกฎหมายที่มีผลกระทบด้านลบต่อสินทรัพย์ของธนาคารหรือบริษัทย่อยที่มีจำนวนสูงกว่าร้อยละ
5 ของส่วนของผู้ถือหุ้น ณ. วันที่ 31 ธันวาคม 2548
และไม่มีคดีที่กระทบต่อการดำเนินธุรกิจของธนาคารอย่างมีนัยสำคัญ (ณ. วันที่ 31 ธันวาคม 2548
ธนาคารมีส่วนของผู้ถือหุ้นรวม 16,209 ล้านบาท)
10. การควบคุมภายใน

ความเห็นของคณะกรรมการธนาคาร :

คณะกรรมการธนาคารมีความเห็นว่า ธนาคารและบริษัทย่อย มีระบบการควบคุมภายในที่เพียงพอ
และเหมาะสมโดยสามารถป้องกัน ทรัพย์สินของธนาคารและบริษัทย่อย
อันเกิดจากการที่ผู้บริหารนำไปใช้โดยมิชอบ หรือโดยไม่มีอำนาจเพียงพอได้อย่างครบถ้วน
ที่ผ่านมาธนาคารและบริษัทย่อยไม่มีข้อบกพร่องเกี่ยวกับระบบการควบคุมภายใน
ทั้งนี้คณะกรรมการตรวจสอบ ไม่มีความเห็นที่แตกต่างจากคณะกรรมการธนาคาร
ผู้สอบบัญชีไม่มีข้อสังเกตเกี่ยวกับการควบคุมภายในที่เป็นสาระสำคัญประการใด
นอกจากนี้การทำรายการระหว่างกันของธนาคารกับบุคคลที่อาจมีความขัดแย้ง
เป็นการทำรายการระหว่างกันตามปกติธุรกิจทั่วไป
ธนาคารได้เปิดเผยในหมายเหตุประกอบงบการเงินอยู่แล้ว

ธนาคาร มีการจัดทำแบบประเมินการควบคุมภายในทุกปี
และได้เพิ่มการจัดทำแบบประเมินผลการปฏิบัติงานของกรรมการ สำหรับปี 2548 ด้วย

รายละเอียด “รายงานการกำกับดูแลของคณะกรรมการตรวจสอบ” อยู่ในเอกสารแนบ 3
เอกสารแนบ 3

รายงานการกำกับดูแลของคณะกรรมการตรวจสอบ

เรียน ท่านผู้ถือหุ้น

คณะกรรมการตรวจสอบได้รับการแต่งตั้งโดยมติคณะกรรมการอำนวยการ
(ในขณะที่ดำเนินธุรกิจในฐานะบริษัทเงินทุน) ครั้งที่ 10/45 เมื่อวันที่ 15 พฤศจิกายน 2545
โดยมีวาระการดำรงตำแหน่ง 3 ปี และล่าสุดได้รับแต่งตั้งโดยมติคณะกรรมการธนาคารครั้งที่ 8/48
เมื่อวันที่ 27 ตุลาคม 2548 ตามแนวทางที่ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยกำหนด
มีการปฏิบัติงานตามกฎบัตร (Charter) ของคณะกรรมการตรวจสอบ
ที่ระบุขอบเขตอำนาจหน้าที่ของคณะกรรมการไว้ชัดเจน เพื่อให้เกิดกระบวนการกำกับดูแลที่ดี (Good
Corporate Governance) เพื่อให้การปฏิบัติงานเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ เกิดประสิทธิผล
คณะกรรมการตรวจสอบ ประกอบด้วย กรรมการอิสระจำนวน 3 ท่าน และมีผู้อำนวยการฝ่ายอาวุโส
สำนักตรวจสอบภายใน ทำหน้าที่เลขานุการคณะกรรมการตรวจสอบ
โดยจัดให้มีการประชุมอย่างน้อยไตรมาสละครั้ง หรือมากกว่าเมื่อมีความจำเป็น

คณะกรรมการตรวจสอบมีหน้าที่ความรับผิดชอบที่ต้องรายงานต่อคณะกรรมการธนาคาร
เกี่ยวกับกระบวนการจัดทำ
และการเปิดเผยข้อมูลในรายงานทางการเงินให้เป็นไปอย่างถูกต้องครบถ้วน เชื่อถือได้
เสนอรายชื่อผู้สอบบัญชีแก่คณะกรรมการธนาคาร รวมถึงค่าตอบแทนในการสอบบัญชีประจำปี
เพื่อขอรับการแต่งตั้งจากที่ประชุมผู้ถือหุ้นประจำปี
ดูแลการปฏิบัติตามข้อกำหนดและกฎหมายที่เกี่ยวข้อง ประสานงานกับคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง
เพื่อให้มีการปฏิบัติงานเป็นไปตามกรอบนโยบายการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร
ดูแลมิให้เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ ดูแลให้คำแนะนำ
และข้อสังเกตในการปฏิบัติงานของสำนักตรวจสอบภายใน
รวมถึงการพิจารณาให้ความเห็นชอบแผนงานการตรวจสอบประจำปีของสำนักตรวจสอบภายใน

ในรอบปี 2548 คณะกรรมการตรวจสอบได้มีการประชุมรวม 3 ครั้ง
และมีการประชุมร่วมกับผู้สอบบัญชีอีก 3 ครั้ง รวมจำนวนการประชุมทั้งสิ้น 6 ครั้ง
โดยคณะกรรมการได้ให้ความสำคัญกับการสอบทานสินเชื่อ
การบริหารความเสี่ยงตามแนวทางของธนาคารแห่งประเทศไทย และเนื่องจากปี 2548
นี้เป็นปีที่มีการปรับสถานะจากบริษัทเงินทุนเป็นธนาคารพาณิชย์
ตามแผนพัฒนาระบบสถาบันการเงินของธนาคารแห่งประเทศไทย และ กระทรวงการคลัง
คณะกรรมการตรวจสอบได้สอบทานข้อมูล และการเตรียมการในเรื่องดังกล่าว
เพื่อให้การดำเนินการเป็นไปตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย ได้พิจารณา
และเสนอชื่อผู้สอบบัญชี เพื่อนำเสนอคณะกรรมการธนาคาร และที่ประชุมผู้ถือหุ้น

ในปี 2548 สำนักตรวจสอบภายในได้ดำเนินการสอบทานการปฏิบัติงานของหน่วยงานต่างๆ
ในด้านระบบการควบคุมภายใน และการปฏิบัติตามกฎหมาย ระเบียบ คำสั่ง
และสอบทานรายงานทางการเงิน ขณะเดียวกันได้เปิดรับการร้องเรียน
การให้ข้อมูลเพื่อการปรับปรุงการให้บริการ และการบริหารงานอย่างมีประสิทธิภาพ
ทำให้สามารถหยุดความเสียหายจากการปฏิบัติงานที่ไม่ถูกต้องได้

ในปี 2548 ที่ผ่านมา การดำเนินงานของธนาคาร เป็นไปอย่างเหมาะสม ไม่พบสิ่งใดที่มีการปฏิบัติที่ไม่เป็นปกติ หรือจะต้องแก้ไขอย่างมีสาระสำคัญ และคณะกรรมการตรวจสอบได้จัดทำรายงานสรุปของคณะกรรมการตรวจสอบเสนอคณะกรรมการธนาคาร เป็นรายไตรมาส และนำเสนอรายงานการกำกับ ดูแลในรายงานประจำปีของธนาคาร 

..............................................

นางสาวนวพร เรืองสกุล

ประธานคณะกรรมการตรวจสอบ
4. การวิจัยและพัฒนา

ธนาคาร มุ่งเน้นการพัฒนาการให้บริการ
ด้วยการนำระบบเทคโนโลยีที่ทันสมัยและเหมาะสมมาใช้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการทำงานในทุกระดับ
เพื่อทำให้ลูกค้าได้รับบริการที่รวดเร็วและถูกต้อง ซึ่งรวมถึงการมุ่งพัฒนาธนาคาร
เป็นองค์กรแห่งการเรียนรู้ เพื่อเพิ่มทักษะและศักยภาพของบุคลากร
11. รายการระหว่างกัน

1.  รายการระหว่างกันกับบุคคลที่อาจมีความขัดแย้ง

นอกจากที่ผู้สอบบัญชีได้เปิดเผยรายการระหว่างกันระหว่างธนาคารกับบุคคลและกิจการที่เกี่ยวข้องกันไว้แล้วในงบการเงินรวมระหว่างกาลและงบการเงินระหว่างกาลเฉพาะตามหมายเหตุประกอบงบการเงิน
ข้อ 33 ของธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2548 ซึ่งเป็นไปตามธุรกิจปกติของธนาคารนั้น
บุคคลที่อาจมีความขัดแย้งได้มีการทำรายการระหว่างกันกับธนาคารและบริษัทย่อย
(นอกเหนือจากการเปิดเผยของผู้สอบบัญชี) ตามที่ได้กำหนดในประกาศคณะกรรมการ ก.ล.ต.
เกี่ยวกับการยื่นแบบแสดงรายการข้อมูลเสนอขายหลักทรัพย์และร่างหนังสือชี้ชวน
ดังรายละเอียดดังต่อไปนี้

-   รายการเงินฝากกับ ธนาคาร เกียรตินาคิน จำกัด (มหาชน) จำนวน 31 ราย เป็นจำนวน

เงินฝากรวม 149.33 ล้านบาท ดอกเบี้ยจ่าย เท่ากับ 34.78 ล้านบาท ณ วันที่ 31 ธันวาคม
2548

-   รายการค้ำประกันเงินกู้ยืมจาก ธนาคาร เกียรตินาคิน จำกัด (มหาชน) จำนวน 1 ราย คิด

เป็นยอดเงิน 54.40 ล้านบาท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2548

-   ค่าเช่าและบริการของกิจการที่ผู้ถือหุ้น/บุคคลที่เกี่ยวข้องกับผู้ถือหุ้นเป็นกรรมการและ/

หรือมีอำนาจควบคุมหรือสามารถใช้อิทธิพลอย่างเป็นสาระสำคัญ (อัมรินทร์พลาซ่า) เป็นยอดเงิน
17.05 ล้านบาท

-   รายการค่าธรรมเนียมในการซื้อขายหลักทรัพย์ จำนวน 18 ราย คิดเป็นมูลค่าการซื้อขาย

หลักทรัพย์ 1,049.99 ล้านบาท (คิดเป็นร้อยละ 0.67 ของมูลค่าซื้อขายหลักทรัพย์รวมของ บล.
เกียรตินา-คิน) เกิดเป็นรายได้ค่าธรรมเนียมในการซื้อขายหลักทรัพย์แก่ บล. เกียรตินาคิน ทั้งสิ้น
2.54 ล้านบาท

-   ในส่วนของธนาคาร เกียรตินาคิน จำกัด (มหาชน) มีมูลค่าการซื้อขายหลักทรัพย์รวม

973.79 ล้านบาท และเกิดเป็นรายได้ค่าธรรมเนียมในการซื้อขายหลักทรัพย์ ทั้งสิ้น 2.43 ล้านบาท

1.  อธิบายความจำเป็นและความเหมาะสมของรายการ

  คณะกรรมการตรวจสอบของธนาคาร ได้ตรวจสอบรายการระหว่างกันดังกล่าวข้างต้นแล้วและ

มีความเห็นว่าเป็นไปตามปกติธุรกิจ ซึ่งมีเงื่อนไขไม่แตกต่างจากบุคคลภายนอก

2.  ผู้บริหารหรือผู้ถือหุ้นที่มีส่วนได้เสีย ในการอนุมัติหรือไม่

  ไม่มีผู้มีส่วนได้เสียมีส่วนในการอนุมัติให้กระทำรายการระหว่างกันใดๆ

3.  อธิบายนโยบายหรือแนวโน้มการทำรายการระหว่างกันในอนาคต

 ธนาคารและบริษัทย่อยไม่มีนโยบายที่จะสนับสนุนให้ผู้มีส่วนได้เสียทำรายการระหว่างกัน แต่หากมีรายการระหว่างกันเกิดขึ้นก็จะเป็นไปตามธุรกิจปกติ ซึ่งเป็นไปในราคาหรือเงื่อนไขที่ไม่แตกต่างจากบุคคลภายนอก โดยธนาคารและบริษัทย่อยมีการตรวจสอบรายการระหว่างกันเป็นประจำทุกเดือนและจะรายงานต่อคณะกรรมการตรวจสอบทุกครั้งที่มีรายการที่ไม่ปกติ
แบบแสดงรายการข้อมูลประจำปี

สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2548

ธนาคารเกียรตินาคิน จำกัด (มหาชน)

สารบัญ

  หน้า

ส่วนที่ 1 ข้อมูลสรุป (Executive Summary) 1

ส่วนที่ 2 บริษัทที่ออกหลักทรัพย์ 2

  1. ปัจจัยความเสี่ยง 3

2.  ลักษณะการประกอบธุรกิจ 6

3.  การประกอบธุรกิจของแต่ละสายผลิตภัณฑ์ 11

4.  การวิจัยและพัฒนา 20

5.  ทรัพย์สินที่ใช้ในการประกอบธุรกิจ 21

6.  โครงการในอนาคต 28

7.  ข้อพิพาททางกฎหมาย 29

8.  โครงสร้างเงินทุน 30

9.  การจัดการ 37

10. การควบคุมภายใน 60

11. รายการระหว่างกัน 61

12. ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน 63

13. ข้อมูลอื่นที่เกี่ยวข้อง 84

ส่วนที่ 3 การรับรองความถูกต้องของข้อมูล

เอกสารแนบ 1 รายละเอียดเกี่ยวกับผู้บริหารและผู้มีอำนาจควบคุมของธนาคาร

เอกสารแนบ 2 รายละเอียดเกี่ยวกับกรรมการของบริษัทย่อย/บริษัทร่วม

เอกสารแนบ 3 รายงานการกำกับดูแลของคณะกรรมการตรวจสอบ
6. โครงการในอนาคต

ในปี 2550 ธนาคารจะเพิ่มเครือข่ายสาขาในภูมิภาคสำหรับธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์
มีการเพิ่มศักยภาพของพนักงานให้มีความเชี่ยวชาญในธุรกิจให้สอดคล้องกับวิสัยทัศน์ของธนาคาร
และปรับปรุงระบบการทำงานภายในเพื่อการบริการและประสิทธิภาพที่ดีขึ้น
13. ข้อมูลอื่นที่เกี่ยวข้อง

  นายทะเบียนหลักทรัพย์

  บริษัท ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ (ประเทศไทย) จำกัด

เลขที่ 62 อาคารตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย

ถนนรัชดาภิเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย

กรุงเทพมหานคร 10110

  โทรศัพท์ : 0-2229-2800

  โทรสาร : 0-2359-1259

  ผู้สอบบัญชี

นายบุญมี งดงามวงศ์ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขที่ 00003673 เป็นผู้ทำการตรวจสอบและ

แสดงความเห็นต่องบการเงินของธนาคาร

บริษัท ไพร้ซวอเตอร์เฮาส์ คูเปอร์ส เอบีเอเอส จำกัด

  อาคารบางกอกซิตี้ทาวเวอร์ ชั้น 15

  เลขที่ 179/74-80 ถนนสาทรใต้ แขวงทุ่งมหาเมฆ

  เขตสาทร กรุงเทพมหานคร 10120

  โทรศัพท์ : 0-2286-9999

  โทรสาร : 0-2286-5050
ส่วนที่ 2

บริษัทที่ออกหลักทรัพย์

ธนาคาร เกียรตินาคิน จำกัด (มหาชน) ประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์
ตามที่กำหนดในพระราชบัญญัติการธนาคารพาณิชย์และประกาศที่เกี่ยวข้อง
ซึ่งออกโดยธนาคารแห่งประเทศไทย โดยมีที่ตั้ง สำนักงานใหญ่ เลขที่ 500
อาคารอัมรินทร์ทาวเออร์ ชั้น 12 ถนนเพลินจิต แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330

เลขทะเบียนบริษัท เลขที่ บมจ.172 Home Page: http://www.kiatnakin.co.th

โทรศัพท์ : 0-2680-3333 โทรสาร : 0-2256-9933
7. ข้อพิพาททางกฎหมาย

นอกเหนือจากคดีความเกี่ยวกับการดำเนินธุรกิจปกติของธนาคารแล้ว
ธนาคารไม่มีข้อพิพาททางกฎหมายที่มีผลกระทบด้านลบต่อสินทรัพย์ของธนาคารหรือบริษัทย่อยที่มีจำนวนสูงกว่าร้อยละ
5 ของส่วนของผู้ถือหุ้น ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2549
และไม่มีคดีที่กระทบต่อการดำเนินธุรกิจของธนาคารอย่างมีนัยสำคัญ (ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2549
ธนาคารมีส่วนของผู้ถือหุ้นรวม 17,463 ล้านบาท)
10. การควบคุมภายใน

ความเห็นของคณะกรรมการธนาคาร :

คณะกรรมการธนาคารมีความเห็นว่า ธนาคารและบริษัทย่อย มีระบบการควบคุมภายในที่เพียงพอ
และเหมาะสมโดยสามารถป้องกัน ทรัพย์สินของธนาคารและบริษัทย่อย
อันเกิดจากการที่ผู้บริหารนำไปใช้โดยมิชอบ หรือโดยไม่มีอำนาจเพียงพอได้อย่างครบถ้วน
ที่ผ่านมาธนาคารและบริษัทย่อยไม่มีข้อบกพร่องเกี่ยวกับระบบการควบคุมภายใน
ทั้งนี้คณะกรรมการตรวจสอบ ไม่มีความเห็นที่แตกต่างจากคณะกรรมการธนาคาร
ผู้สอบบัญชีไม่มีข้อสังเกตเกี่ยวกับการควบคุมภายในที่เป็นสาระสำคัญประการใด
นอกจากนี้การทำรายการระหว่างกันของธนาคารกับบุคคลที่อาจมีความขัดแย้ง
เป็นการทำรายการระหว่างกันตามปกติธุรกิจทั่วไป
ธนาคารได้เปิดเผยในหมายเหตุประกอบงบการเงินอยู่แล้ว

ธนาคาร มีการจัดทำแบบประเมินการควบคุมภายในทุกปี
และได้เพิ่มการจัดทำแบบประเมินผลการปฏิบัติงานของกรรมการ สำหรับปี 2549 ด้วย

รายละเอียด “รายงานการกำกับดูแลของคณะกรรมการตรวจสอบ” อยู่ในเอกสารแนบ 3
เอกสารแนบ 3

รายงานการกำกับดูแลของคณะกรรมการตรวจสอบ

เรียน ท่านผู้ถือหุ้น

คณะกรรมการตรวจสอบได้รับการแต่งตั้งโดยมติคณะกรรมการธนาคารครั้งที่ 8/48 เมื่อวันที่ 27
ตุลาคม 2548 ประกอบด้วย กรรมการอิสระจำนวน 3 คน โดยมีรายชื่อดังนี้

1.  นางสาวนวพร เรืองสกุล ประธานกรรมการ

2.  นายพิชัย ดัชณาภิรมย์ กรรมการ

3.  นายมานพ พงศทัต กรรมการ

คณะกรรมการตรวจสอบมีการปฏิบัติงานตามกฎบัตร (Charter) ของคณะกรรมการตรวจสอบ
และมีหน้าที่รายงานต่อคณะกรรมการธนาคาร เกี่ยวกับกระบวนการจัดทำ
และการเปิดเผยข้อมูลในรายงานทางการเงินให้เป็นไปอย่างถูกต้อง ครบถ้วน เชื่อถือได้
เสนอชื่อผู้สอบบัญชีแก่คณะกรรมการธนาคาร รวมถึงค่าตอบแทนในการสอบบัญชีประจำปี
เพื่อขอรับการแต่งตั้งจากที่ประชุมผู้ถือหุ้นประจำปี ดูแลการปฏิบัติตามข้อกำหนด
และกฎหมายที่เกี่ยวข้อง ประสานงานกับคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง
เพื่อให้การปฏิบัติงานเป็นไปตามกรอบนโยบายการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร
ดูแลมิให้เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ ดูแลให้คำแนะนำ
และให้ข้อสังเกตในการปฏิบัติงานของสายตรวจสอบภายใน
รวมถึงการพิจารณาให้ความเห็นชอบแผนงานการตรวจสอบประจำปีของสายตรวจสอบภายใน

ในรอบปี 2549 คณะกรรมการตรวจสอบได้มีการประชุมรวม 7 ครั้ง
นอกจากการปฏิบัติหน้าที่ตามที่กำหนดข้างต้นแล้ว
ในปีนี้คณะกรรมการตรวจสอบได้ให้ความสำคัญกับการสอบทานสินเชื่อ
การบริหารความเสี่ยงตามนโยบายการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร
การตรวจสอบและติดตามผลการทำงานของสาขาต่างๆทั่วประเทศ
และสอบทานการปฏิบัติงานธุรกรรมเงินฝากที่มีรายการด้านเงินสดเป็นพิเศษ
เนื่องจากเป็นธุรกรรมใหม่ของธนาคาร
เพื่อให้มั่นใจว่าการปฏิบัติงานเป็นไปอย่างรัดกุมตามกฎระเบียบที่วางไว้ และมีการกำกับ
และดูแลอย่างใกล้ชิดเพื่อให้เป็นไปตามกฎระเบียบนั้นๆ

นอกจากนี้ คณะกรรมการตรวจสอบมีการประชุมร่วมกับผู้สอบบัญชีอีก 4 ครั้ง
เพื่อรับฟังผลการตรวจสอบ และพิจารณาร่วมกับผู้สอบบัญชี
หากมีข้อเสนอแนะใดให้ฝ่ายบริหารพิจารณาปรับปรุงหรือแก้ไข
คณะกรรมการตรวจสอบจะติดตามผลการแก้ไขต่อไป
โดยในการสรุปผลการตรวจสอบและสอบทานงบการเงินกลางปี 2549
เป็นการประชุมร่วมกับฝ่ายบริหาร

ในด้านการตรวจสอบของสายตรวจสอบภายในที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของคณะกรรมการตรวจสอบได้ดำเนินการสอบทานการปฏิบัติงานของหน่วยงานต่างๆ
ให้มีการควบคุมภายใน และปฏิบัติตามกฎ ระเบียบ คำสั่ง รวมถึงการสอบทานรายงานทางการเงิน
และเป็นหน่วยงานกลางในการรับเรื่องร้องเรียน เพื่อนำไปปรับปรุงการให้บริการ
และการบริหารงานให้มีประสิทธิภาพ เป็นที่พึงพอใจของ ลูกค้า
มีการปฏิบัติต่อผู้มีส่วนได้เสียทุกฝ่ายอย่างเท่าเทียมกัน คำนึงถึงสิทธิของผู้ถือหุ้น มีการเปิดเผย
ข้อมูลอย่างโปร่งใสทั้งนี้ได้รายงานผลการปฏิบัติงานต่อคณะกรรมการธนาคารเป็นรายไตรมาส

คณะกรรมการตรวจสอบเห็นว่า ในปี 2549 ที่ผ่านมากระบวนการในการจัดทำงบการเงินและการเปิดเผยข้อมูลของธนาคารมีระบบการควบคุมอย่างเหมาะสมและเพียงพอ งบการเงินของธนาคารได้จัดทำขึ้นตามหลักการบัญชีที่รับรองโดยทั่วไป เชื่อถือได้ การดำเนินงานของธนาคาร เป็นไปอย่างเหมาะสม 

..............................................

นางสาวนวพร เรืองสกุล

ประธานคณะกรรมการตรวจสอบ
4. การวิจัยและพัฒนา

ธนาคารมุ่งเน้นที่จะพัฒนาการให้บริการให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น ด้วยการนำระบบ Core-banking
ซึ่งเป็นระบบที่เป็นมาตรฐานสากลมาใช้ ทำให้ธนาคารสามารถให้บริการตามธุรกรรมประเภทต่างๆ
ของธนาคารได้อย่างครบถ้วน รวดเร็ว ถูกต้อง มีความปลอดภัยสูง
รวมถึงสามารถเชื่อมโยงการทำธุรกรรมของสาขาได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ทำให้ลูกค้าได้รับความสะดวกยิ่งขึ้น

นอกจากนี้ ธนาคารยังได้จัดตั้งคณะกรรมการพัฒนาระบบงานขึ้น
โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อทบทวนกระบวนการทำงานตลอดจนพิจารณากลั่นกรอง
หาข้อมูลพร้อมเสนอทางเลือกให้คณะกรรมการบริหารตัดสินใจ
รวมถึงการเสนอผู้ชำนาญเฉพาะด้านเพื่อเป็นที่ปรึกษาโครงการต่างๆ
รวมทั้งการกำหนดแผนแม่บทด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ

ในส่วนของการทำธุรกิจโดยเฉพาะอย่างยิ่งธุรกิจสินเชื่อ
ธนาคารก็มีทีมที่ปรึกษาเพื่อประสานงานกับผู้ชำนาญในสาขาต่างๆ จากภายนอก
เพื่อให้คณะกรรมการที่มีหน้าที่พิจารณาอนุมัติสินเชื่อ
ได้มีข้อมูลในแง่ความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญมาใช้ประกอบการตัดสินใจอีกด้วย
แบบแสดงรายการข้อมูลประจำปี

สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2549

ธนาคารเกียรตินาคิน จำกัด (มหาชน)

สารบัญ

  หน้า

ส่วนที่ 1 ข้อมูลสรุป (Executive Summary) 1

ส่วนที่ 2 บริษัทที่ออกหลักทรัพย์ 4

  1. ปัจจัยความเสี่ยง 5

2.  ลักษณะการประกอบธุรกิจ 10

3.  การประกอบธุรกิจของแต่ละสายผลิตภัณฑ์ 14

4.  การวิจัยและพัฒนา 26

5.  ทรัพย์สินที่ใช้ในการประกอบธุรกิจ 27

6.  โครงการในอนาคต 34

7.  ข้อพิพาททางกฎหมาย 35

8.  โครงสร้างเงินทุน 36

9.  การจัดการ 46

10. การควบคุมภายใน 70

11. รายการระหว่างกัน 71

12. ฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน 73

13. ข้อมูลอื่นที่เกี่ยวข้อง 96

ส่วนที่ 3 การรับรองความถูกต้องของข้อมูล

เอกสารแนบ 1 รายละเอียดเกี่ยวกับผู้บริหารและผู้มีอำนาจควบคุมของธนาคาร

เอกสารแนบ 2 รายละเอียดเกี่ยวกับกรรมการของบริษัทย่อย/บริษัทร่วม

เอกสารแนบ 3 รายงานการกำกับดูแลของคณะกรรมการตรวจสอบ
ส่วนที่ 1

ข้อมูลสรุป (Executive Summary)

บริษัทเงินทุน เกียรตินาคิน จำกัด (มหาชน) (บริษัท)
ประกอบการในธุรกิจเงินทุนและธุรกิจหลักทรัพย์มานานกว่า 30 ปี โดยมีบริษัทย่อย 2 บริษัทได้แก่
บริษัทหลักทรัพย์ เกียรตินาคิน จำกัด และ บริษัท เงินทุน รัตนทุน จำกัด (มหาชน)
ประกอบธุรกิจเงินทุน ซึ่งเปิดดำเนินการมาได้ 3 ปี สำหรับด้านธุรกิจเงินทุนนั้น
ให้บริการด้านรับเงินฝาก ให้สินเชื่อประเภทต่างๆ สินเชื่อเพื่อเช่าซื้อรถยนต์
บริการจัดประมูลและซื้อตั๋วแลกเงินของสถาบันการเงิน บริษัทมีการลงทุนในสิทธิเรียกร้อง
ด้วยการประมูลจาก องค์การเพื่อการปฏิรูประบบสถาบันการเงิน (ปรส.)
และได้มีการจัดตั้งกองทุนรวม 6 กองทุน เพื่อบริหารสินทรัพย์ที่ประมูลได้จาก ปรส.
สำหรับด้านธุรกิจหลักทรัพย์ บจ. หลักทรัพย์
เกียรตินาคินให้บริการด้านการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ค้าหลักทรัพย์ ที่ปรึกษาทางการลงทุน
และการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์
บริษัทได้รับการยอมรับจากลูกค้าเป็นอย่างดีตลอดระยะเวลาที่ผ่านมาโดยมีผู้บริหารและทีมงานที่มีความสามารถและมีประสบการณ์ในการดำเนินธุรกิจ
การดำเนินการของบริษัทฯ ในปีที่ผ่านมา มีผลกำไรเท่ากับ 1,338 ล้านบาท
(หากคิดตามมาตรฐานบัญชีเดิม) ซึ่งใกล้เคียงกับปี 2542 ที่ผ่านมา ในส่วนการแก้ไขหนี้ NPL
ที่ประมูลมาจาก ปรส. สามารถปรับโครงสร้างหนี้กับลูกหนี้จนถึงสิ้นปี 2543
เป็นจำนวนสะสมประมาณร้อยละ 50 ของหนี้ทั้งหมด การให้สินเชื่อใหม่ ในปี 2543 บริษัทฯ
ได้ให้สินเชื่อแก่ภาคธุรกิจการค้าและเช่าซื้อรถยนต์รวมจำนวน 2,622 ล้านบาท ด้านธุรกิจหลักทรัพย์
ปีที่ผ่านมามีรายได้ที่ลดลง เนื่องจากภาวะซบเซาของตลาดและการเปิดเสรีค่าคอมมิชชั่น
ที่ทำให้อัตราค่าคอมมิชชั่นลดลง ด้านการบริหารจัดการ บริษัทมีการเข้าซื้อบริษัทเงินทุน รัตนทุน
จำกัด (มหาชน) เพื่อเป็นการสร้างฐานทางธุรกิจ นอกจากนั้น บล.เกียรตินาคิน
ยังมีการขยายสาขาหลักทรัพย์ในปริมณฑลและภูมิภาคจำนวน 3 แห่ง
และทำการปิดสาขาหลักทรัพย์บางแห่งที่มีปริมาณธุรกิจที่ไม่คุ้มค่า และมีการเริ่มให้บริการทาง
Internet ทั้งธุรกิจเงินทุนและธุรกิจหลักทรัพย์
บริษัทมีการนำระบบฐานข้อมูลการบริหารมาใช้ในการบริหารงานทุกด้านคาดว่าจะเสร็จสิ้นสมบูรณ์ในปี
2545 นี้
บริษัทตระหนักถึงความสำคัญของทรัพยากรบุคคลจึงได้มีการออกใบสำคัญแสดงสิทธิการซื้อหุ้นสามัญ
เสนอให้พนักงานและกรรมการเพื่อเป็นการจูงใจและรักษาบุคคลากรที่มีคุณภาพให้อยู่กับบริษัทฯในระยะยาว
สำหรับแผนการดำเนินงานของบริษัทในปี 2544 นี้
ยังคงขยายสินเชื่อในธุรกิจเช่าซื้อโดยเน้นตลาดในภูมิภาค
ในส่วนหนี้ที่ประมูลมาจากปรสนั้นคาดว่าจะสามารถปรับปรุงโครงสร้างหนี้ในส่วนที่คงค้างอยู่ได้เพิ่มขึ้นตามนโยบายที่กำหนดไว้ได้
นอกจากนี้บริษัทจะขยายสินเชื่อแก่ธุรกิจเพื่อปรับปรุงโครงสร้างหนี้กับสถาบันการเงินเดิม
ซึ่งในปัจจุบันสถาบันการเงินส่วนใหญ่ไม่ได้ให้ความสำคัญ อนึ่ง
บริษัทตระหนักดีว่าในภาวะที่เศรษฐกิจมีความเปราะบางการให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ที่มีปัญหาเป็นธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูงกว่าการให้สินเชื่อทั่วไป
การดำเนินงานอย่างระมัดระวัง ภายใต้การกำกับดูแลที่ดี (Good Governance)
โดยทีมงานที่มีประสบการณ์ และมีความซื่อสัตย์สุจริต การบริหารความเสี่ยงของลูกหนี้แต่ละรายที่ดี
ประกอบกับการกำหนดเงื่อนไขที่ป้องกันความเสี่ยงเป็นปัจจัยสำคัญต่อการดำเนินงานให้ประสบความสำเร็จ
ซึ่งจะเป็นประโยชน์ต่อลูกหนี้และต่อการฟื้นตัวของเศรษฐกิจโดยรวม
6. โครงการในอนาคต

บริษัท ไม่มีโครงการในอนาคตใดเป็นพิเศษ นอกจากการดำเนินธุรกิจตามปกติทั่วไปของ

บริษัทและบริษัทย่อย
13. ข้อมูลอื่นที่เกี่ยวข้อง

  นายทะเบียนหลักทรัพย์

  บริษัท ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ (ประเทศไทย) จำกัด

62 ถ.รัชดาภิเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรุงเทพมหานคร 10110

  โทร. 359-1201-49

  ผู้สอบบัญชี

  นางอุณากร พฤติธาดา ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขที่ 3257, นางอโนทัย ลีกิจวัฒนะ

  ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขที่ 3442 และนางสาววิมล เจียมจิตต์ตรง ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขที่
  3365 โดยให้คนใดคนหนึ่งเป็นผู้ทำการตรวจสอบและแสดงความเห็นต่อ

  งบการเงินของบริษัท

  บริษัท ไพร้ซวอเตอร์เฮาส์คูเปอร์ส เอบีเอเอส จำกัด

  179 / 74 - 80 อาคารบางกอกซิตี้ ชั้น 15 ถนนสาทรใต้ กรุงเทพมหานคร 10120

โทรศัพท์ 286-9999 โทรสาร 286-5050
ส่วนที่ 2

บริษัทที่ออกหลักทรัพย์

บริษัทเงินทุน เกียรตินาคิน จำกัด (มหาชน) ประกอบธุรกิจเงินทุน
ซึ่งได้รับอนุญาตจากกระทรวงการคลังให้ประกอบธุรกิจเงินทุนเพื่อการพาณิชย์,
เงินทุนเพื่อการพัฒนา, เงินทุนเพื่อการจำหน่ายและบริโภค เงินทุนเพื่อการเคหะ
และการให้เช่าทรัพย์สินแบบลิสซิ่ง โดยมีที่ตั้งสำนักงานใหญ่ ณ เลขที่ 500 อาคารอัมรินทร์ทาวเออร์
ถนนเพลินจิต เขตปทุมวัน กรุงเทพฯ 10330

เลขทะเบียนบริษัทเลขที่ บมจ.172 Home Page: http://www.kiatnakin.co.th

โทรศัพท์ : 256-9122 โทรสาร : 256-9933
7. ข้อพิพาททางกฎหมาย

นอกเหนือจากคดีความของการดำเนินธุรกิจปกติของบริษัทแล้ว
บริษัทไม่มีข้อพิพาททางกฎหมายที่มีผลกระทบด้านลบต่อสินทรัพย์ของบริษัทหรือบริษัทย่อยที่มีจำนวนสูงกว่าร้อยละ
5

ของส่วนของผู้ถือหุ้น ณ. วันที่ 31 ธันวาคม 2543
และไม่มีคดีที่กระทบต่อการดำเนินธุรกิจของบริษัทอย่างมีนัยสำคัญ (ณ. วันที่ 31 ธันวาคม 2543
บริษัทและบริษัทร่วมมีส่วนของผู้ถือหุ้นรวม 8,815.76 ล้านบาท)