Mua bảo hiểm tai nạn, tại sao không?

Để tìm hiểu lợi ích của bảo hiểm tai nạn và có nên mua bảo hiểm này hay không, hãy tham khảo bài viết sau nhé.

Bảo hiểm tai nạn là gì?

Bảo hiểm tai nạn bảo vệ sức khỏe và tính mạng con người trước rủi ro

Bảo hiểm tai nạn cá nhân là sản phẩm bảo hiểm giúp bảo vệ tính mạng và sức khỏe của con người trước rủi ro liên quan tới tai nạn. Đây cũng là loại hình bảo hiểm tự nguyện, người tham gia có thể đóng mức phí tùy thuộc vào tình hình thu nhập hiện tại. Sự linh động này cho phép người mua bảo hiểm có nhiều sự lựa chọn gói sản phẩm ưng ý, vừa có thể bảo vệ tính mạng, sức khỏe vừa phù hợp với khả năng tài chính.

Khi tham gia bảo hiểm tai nạn, người được bảo hiểm sẽ được chi trả các chi phí y tế điều trị, khám chữa bệnh nếu chẳng may gặp rủi ro, tai nạn dẫn đến nằm viện, thương tật. Ngoài ra người đóng bảo hiểm còn được trả phần trợ cấp trong lúc đang điều trị nội trú tại bệnh viện.

Các rủi ro thường nằm trong danh sách bảo hiểm

Bảo hiểm tai nạn cá nhân bảo vệ người tham gia và cả gia đình trước gánh nặng tài chính do rủi ro tai nạn, ngộ độc thực phẩm, bỏng hoặc gãy xương gây ra. Các rủi ro thường gặp gồm có các trường hợp cụ thể sau:

Tai nạn

Trong bảo hiểm tai nạn cá nhân, rủi ro tai nạn bao gồm tai nạn giao thông hoặc tai nạn nghề nghiệp.

Với rủi ro liên quan tới tai nạn giao thông, công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ viện phí cho người được bảo hiểm theo đúng thỏa thuận trong hợp đồng. Ví dụ, người đóng bảo hiểm được chi trả tổng số ngày nằm viện không vượt quá 15 ngày cho một lần nằm viện do tai nạn và 100 ngày trong suốt thời gian hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực.

Đối với rủi ro liên quan tới tai nạn nghề nghiệp, công ty bảo hiểm có thể chi trả quyền lợi cho những người đóng bảo hiểm nằm trong ba nhóm nghề nghiệp sau đây: nghề liên quan tới hành chính, công việc văn phòng; liên quan tới công việc giám sát hoặc công việc di chuyển xa thường xuyên nhưng không lao động chân tay; liên quan tới lao động chân tay không nặng nhọc hoặc có sử dụng máy móc thiết bị.

Ngộ độc thực phẩm

Trong trường hợp do ngộ độc thực phẩm, người được bảo hiểm nằm viện liên tục từ 3 ngày trở lên, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm với số lần bồi thường tối đa hai lần trong suốt thời gian hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực.

Ngộ độc thực phẩm là một trong những tai nạn được bảo hiểm tai nạn chi trả

Bỏng

Trong thời gian hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, nếu bác sĩ chẩn đoán người được bảo hiểm bị tai nạn do bỏng (phỏng) từ mức độ 3 trở lên, với diện tích bỏng tối thiểu 20% diện tích da toàn cơ thể thì có thể nhận được quyền lợi bảo hiểm do công ty bảo hiểm chi trả.

Tùy theo quy định của mỗi công ty bảo hiểm mà mức bồi thường có thể khác nhau. Sự hỗ trợ từ bảo hiểm tai nạn là nguồn tài chính cần thiết, giúp người được bảo hiểm có điều kiện chữa trị, yên tâm vượt qua giai đoạn khó khăn và sớm quay trở về cuộc sống ngày thường.

Gãy xương

Trong thời gian hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho người được bảo hiểm trong những trường hợp gãy xương do tai nạn như gãy xương cột sống (ngoại trừ xương cụt), gãy xương chậu, gãy xương đòn, khuỷu tay, xương cổ tay, xương cẳng tay, một hoặc nhiều xương cánh tay (xương quay, xương trụ), gãy xương chày và xương mác, gãy xương đùi.

Công ty bảo hiểm sẽ tiến hành chi trả một khoản tiền lớn để người được bảo hiểm có thể ghép xương hoặc nối xương với hệ thống y tế hiện đại.

Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm tai nạn

Quyền lợi

Dù bạn có mua bảo hiểm tai nạn ở công ty bảo hiểm nào, bạn sẽ được hưởng một số quyền lợi cơ bản sau khi tham gia bảo hiểm.

Công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bồi thường nếu người được bảo hiểm bị thương tật do tai nạn và nằm trong phạm vi bảo hiểm, dựa theo quy định trong bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm.

Trường hợp người được bảo hiểm bị tai nạn và chẳng may bị tử vong và được xác định nằm trong phạm vi bảo hiểm tai nạn, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán và hoàn trả lại toàn bộ số tiền bảo hiểm đã được quy định trong hợp đồng bảo hiểm.

Trong trường hợp hậu quả của sự cố rủi ro hay tai nạn thuộc trách nhiệm và phạm vi của công ty bảo hiểm nhưng người tham gia bảo hiểm lại bị thương tích nặng hơn do sự tàn tật, bệnh tật có sẵn hoặc là do không theo chỉ dẫn của bác sĩ hay điều trị vết thương không kịp thời thì công ty bảo hiểm cũng sẽ chi trả tiền số tiền bồi thường như đối với những loại vết thương tương tự của người có sức khỏe bình thường được điều trị.

Nếu người được bảo hiểm bị tai nạn trong vòng một năm và sau đó tử vong do hậu quả của tai nạn đó, công ty bảo hiểm sẽ chi trả phần chênh lệch giữa số tiền bảo hiểm được quy định trong hợp đồng với số tiền mà công ty bảo hiểm đã chi trả trước đó.

Các chi phí được bảo hiểm chi trả

Trong trường hợp người tham gia bảo hiểm bị tai nạn hay gặp sự cố rủi ro nằm trong phạm vi bảo hiểm, sẽ được hưởng các quyền lợi như sau:

Chi phí nhập viện khi người bị tai nạn đang trong tình trạng cấp cứu.

Chi phí di chuyển người bị tai nạn bằng xe cứu thương.

Chi phí vận chuyển người bị tai nạn bằng trực thăng khẩn cấp.

Tiền nhập viện và tiền trợ cấp hàng ngày cho người bị tai nạn trong bệnh viện.

Chi phí chăm sóc chuyên sâu và chăm sóc phục hồi chức năng cho người bị tai nạn.

Chi phí cho các xét nghiệm, kiểm tra chẩn đoán cho người bị tai nạn.

Chi phí dành cho các phương pháp điều trị tiếp theo cho người bị tai nạn.

Chi phí cho phương pháp vật lý trị liệu, phục hồi chức năng cho người bị tai nạn.

Có nên mua bảo hiểm tai nạn không?

Bảo hiểm tai nạn chi trả một số dịch vụ khi nhập viện

Mặc dù rất nhiều người tham gia giao thông đều trang bị cho mình bảo hiểm y tế và bảo hiểm xe máy, tuy nhiên, hai loại hình bảo hiểm này có nhiều hạn chế khi xảy ra rủi ro và tai nạn.

Khi mua bảo hiểm y tế, người tham gia chỉ được chi trả cho dịch vụ phổ thông và sử dụng các loại thuốc men, phác đồ điều trị có trong danh mục bảo hiểm. Dù có mua bảo hiểm y tế, bệnh nhân vẫn phải tự chi trả cho những chi phí điều trị không được bao gồm trong danh mục bảo hiểm trong quá trình chữa bệnh.

Nếu mua bảo hiểm xe máy, chỉ trong trường hợp người có bảo hiểm phải chịu trách nhiệm về thương tích và thiệt hại tài sản gây ra cho bên thứ ba thì bảo hiểm trách nhiệm dân sự mới bắt buộc chi trả. Còn nếu bạn mua bảo hiểm tự nguyện không bắt buộc, bạn cũng chỉ được chi trả ở mức rất thấp.

Với tình hình giao thông phức tạp tại Việt Nam và chi phí y tế đắt đỏ, việc chỉ có bảo hiểm y tế hay bảo hiểm xe máy là chưa đủ để bảo vệ hoàn toàn cho bản thân. Do đó, việc trang bị thêm bảo hiểm tai nạn sẽ góp phần khắc phục những hạn chế trên, giúp giảm bớt rủi ro và đem lại sự yên tâm cho bạn. Bảo hiểm tai nạn có thể giúp bạn thanh toán các chi phí không được chi trả đầy đủ bởi bảo hiểm y tế. Trong trường hợp người tham gia bảo hiểm không may tử vong, toàn bộ số tiền vẫn được trao trả cho những người có liên quan hoặc thụ hưởng.

Có thể thấy, việc mua bảo hiểm tai nạn được xem là rất cần thiết. Tuy phải đóng phí định kỳ nhưng số tiền đó như là cách để bảo vệ cho bản thân trước những rủi ro không đoán trước được.

Quỳnh Trang