Câu hỏi: Luật Các tổ chức tín dụng 2024 về các trường hợp hạn chế cấp tín dụng được quy định cụ thể ra sao?

Tại Điều 135 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 có hướng dẫn cụ thể về các trường hợp hạn chế cấp tín dụng. Theo đó:
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được cấp tín dụng không có bảo đảm, cấp tín dụng với điều kiện ưu đãi cho tổ chức, cá nhân trong các trường hợp sau đây:
(1) Tổ chức kiểm toán, kiểm toán viên đang kiểm toán tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó; người ra quyết định thanh tra, thành viên Đoàn thanh tra, người giám sát hoạt động đoàn thanh tra đang thanh tra tại chính tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó;
(2) Kế toán trưởng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó; Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng quản trị, Trưởng ban, thành viên khác của Ban kiểm soát, Giám đốc, Phó giám đốc của quỹ tín dụng nhân dân đó;
(3) Cổ đông lớn, cổ đông sáng lập của tổ chức tín dụng đó;
(4) Doanh nghiệp có một trong những đối tượng sau sở hữu trên 10% vốn điều lệ của doanh nghiệp đó:
- Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) và chức danh tương đương theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng đó; Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) của chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó; pháp nhân là cổ đông có người đại diện phần vốn góp là thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng là công ty cổ phần; pháp nhân là thành viên góp vốn, chủ sở hữu của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn;
- Vợ, chồng, cha, mẹ, con, anh, chị, em của thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) và chức danh tương đương theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng đó; Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) của chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó.
(5) Người thẩm định, xét duyệt cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó, trừ trường hợp cấp tín dụng dưới hình thức phát hành thẻ tín dụng cho cá nhân;
Đối với các trường hợp (1) (2) (3) (4) (5) trên cần lưu ý:
Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với các đối tượng trên không được vượt quá 05% vốn tự có của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
(6) Công ty con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng đó, trừ trường hợp cấp tín dụng cho công ty con là tổ chức tín dụng được chuyển giao bắt buộc.
*Chú ý:
Việc cấp tín dụng đối với tất cả các trường hợp hạn chế cấp tín dụng phải được Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên của tổ chức tín dụng thông qua, trừ việc cấp tín dụng đối với đối tượng (5) thực hiện theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. Việc cấp tín dụng phải được công khai trong tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một đối tượng (6) không được vượt quá 10% vốn tự có của tổ chức tín dụng; đối với tất cả các đối tượng (6) không được vượt quá 15% vốn tự có của tổ chức tín dụng.
Tổng mức dư nợ cấp tín dụng quy định tại khoản 2 Điều 135 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 bao gồm cả tổng mức mua, nắm giữ, đầu tư vào trái phiếu do các đối tượng quy định tại các mục (1), (3) và (4) phát hành; tổng mức dư nợ cấp tín dụng quy định tại khoản 4 Điều 135 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 bao gồm cả tổng mức mua, nắm giữ, đầu tư vào trái phiếu do các đối tượng quy định tại mục (6) phát hành.
>>> Xem thêm: Tổng hợp các quy định hiện hành liên quan đến Cấp tín dụng Tải
https://cdn.thuvienphapluat.vn/phap-luat/2022-2/PPK/han-che-cap-tin-dung-moi.jpg
Luật Các tổ chức tín dụng 2024 về các trường hợp hạn chế cấp tín dụng được quy định cụ thể ra sao? (Hình từ Internet)

Từ khóa: Cấp tín dụng
Ngày đăng: 08/03/2024