Câu hỏi: Tôi bị mất chứng minh thư và đã làm lại vào năm 2016. Tôi đem chứng minh thư đi làm thẻ tín dụng ngân hàng thì phát hiện tôi có 1 khoản nợ xấu trong khi tôi chưa đi vay cũng như chưa mở thẻ tín dụng hay mua hàng trả góp bao giờ. Tôi đi kiểm tra thì phát hiện có người sử dụng chứng minh cũ của tôi để vay tiền không trả.

Nội dung tư vấn:
Dear Luật Minh Gia. Em tên C P. Em có một số thắc mắc cần được hỗ trợ về tín dụng ạ. Chuyện là năm 2016 em có làm mất chứng minh thư của mình và làm lại chứng minh thư mới cách đó không lâu. Và từ trước tới giờ em chưa bao giờ đi vay hay đăng kí mở thẻ tín dụng hay mua hàng trả góp ở bất kì nơi nào. Thời gian gần đây em có ý định làm thẻ tín dụng của Ngân hàng HSBC. Sau khi chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và được thẩm định gọi hỏi thăm. Thì em mới biết mình bị nợ xấu nên bị từ chối. Em tức mình nhờ họ điều tra lại vì e chưa bao giờ làm gì ảnh hưởng đến hồ sơ của mình thì bên HSBC họ có giới thiệu em đến CIC để kiểm tra. Sau khi lên CIC thì em nhận được thông tin em bị mở thẻ tín dụng X... Credit giả mạo vào năm 2017 với số điện thoại và địa chỉ đăng ký thẻ không phải là thông tin của em. Và sử dụng số tiền là 55 triệu đồng từ năm 2017 cho tới nay. Đầu tháng 10 em có lên vp của X... Credit để làm rõ vấn đề thì bên đó có cho em viết một tờ giấy và báo sẽ điều tra (trong hình em có đính kèm) và cho đến nay cứ cách vài ngày em có gọi lên để kiểm tra thì bên đó chỉ báo là đang điều tra vấn đề. Mỗi khi gọi điện thoại đến hỏi thăm thì nhận được tin là chưa có thông tin gì cả. Tình trạng kéo dài cho đến hôm nay. Vì vậy, xin cho em hỏi trường hợp này em có thể làm gì cũng như em có thể nhờ đến cơ quan chức năng hay luật sư để giải quyết giúp em được không ạ? Vì theo em biết bên phía X... đang cố tình kéo dài thời gian của em. Và trong tình trạng nào thì em có thể khởi kiện bên đó được ạ. Rất mong được sự tư vấn của Luật Minh Gia ạ. Em xin chân thành cảm ơn!

Trả lời: Theo thông tin bạn cung cấp thì bạn làm mất chứng minh thư và được cấp lại chứng minh thư mới vào năm 2016 thì chứng minh thư mới của bạn sẽ có giá trị sử dụng thay cho chứng minh thư cũ. Khi có người sử dụng chứng minh thư cũ của bạn để vay tiền tại công ty X và không trả thì bạn không có trách nhiệm phải trả thay, công ty X cũng hứa sẽ điều tra vấn đề nhưng công ty này lại kéo dài việc giải quyết. Trong trường hợp này bạn có thể làm đơn khiếu nại việc kéo dài này của công ty X đến ban lãnh đạo công ty hoặc khiếu nại đến cơ quan Bảo vệ người tiêu cùng nơi công ty có trụ sở.

Ngoài ra, việc có người sử dụng chứng minh thư cũ của bạn để vay tiền tại công ty X sau đó không trả lại tiền vay thì người đó có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản theo quy định tại Điều 174 BLHS 2015, sửa đổi, bổ sung 2017:

“Điều 174. Tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản

1. Người nào bằng thủ đoạn gian dối chiếm đoạt tài sản của người khác trị giá từ 2.000.000 đồng đến dưới 50.000.000 đồng hoặc dưới 2.000.000 đồng nhưng thuộc một trong các trường hợp sau đây, thì bị phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm:

a) Đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi chiếm đoạt tài sản mà còn vi phạm;

b) Đã bị kết án về tội này hoặc về một trong các tội quy định tại các điều 168, 169, 170, 171, 172, 173, 175 và 290 của Bộ luật này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm;

c) Gây ảnh hưởng xấu đến an ninh, trật tự, an toàn xã hội;

d) Tài sản là phương tiện kiếm sống chính của người bị hại và gia đình họ.

...”

Bạn có thể làm đơn trình báo cơ quan công an cấp quận, huyện kèm theo những căn cứ chứng minh mà mình có để được kịp thời giải quyết.