Câu hỏi: Tư vấn về việc trả nợ cho ngân hàng khi doanh nghiệp phá sản

Trả lời: Kính gởi Luật Minh Gia! Kính nhờ Luật Minh Gia tư vấn giúp tôi vấn đề như sau: Năm 2008 Vợ củ của tôi có mở 1 doanh nghiệp sản xuất, lúc xây dựng tôi có cùng vợ ký hợp đồng vay vốn thế chấp bằng QSDĐ và tài sản gắn liền với đất nhà ở cộng thêm đất xây dựng nhà máy đang thi công (vay bằng danh nghĩa DNTN vợ tôi đứng tên chủ doanh nghiệp), số tiền vay là 500 triệu, khi gần đến hạn trả gốc cô ta đem về bộ hồ sơ vay vốn 500 triệu và nói với tôi là do quen biết nên ngân hàng đồng ý cho ký hợp đồng khác thay thế hợp đồng vay trước vì sắp hết hạn và như vậy sẽ không cần phải mượn tiền để trả đao hạn, tôi tin tưởng và đã ký vào hợp đồng đó. Đến năm 2011 tôi không biết cô ta làm gì mà vỡ nợ và bỏ nhà đi không liên lạc về gia đình, mấy tháng sau cô ta mới liên lạc với tôi và năn nỉ tôi đừng cho ai biết vì cô ta sợ chủ nợ làm khó vaf đồng y ký tên ủy quyền tài sản để tôi bán giải quyết nợ ngân hàng trước. do hoan canh lúc đó tôi phải đứng ra để giải quyết mọi việc, tôi phải bán tài sản để trả nợ nhưng đến khi làm việc với ngân hàng thì tôi mới biết là cô ta đã lén tôi vay thêm 500 triệu bằng hợp đồng đã lừa tôi ký chứ không phải là dùng để đáo hạn và cô ta đã đưa ngân hàng giữ thêm bản gốc QSDĐ mà tôi đứng tên chủ sở hữu và không có ký đăng ký thế chấp với văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất quận, vậy là tổng nợ gốc của ngân hàng lên đến 1 tỷ và tiền lãi còn thiếu đến trên 150 triệu. Tôi thật sự chới với gì khoản nợ này bởi vì cô ta còn vay mượn bên ngoài rất nhiều và tổng số nợ đã vượt xa khả năng của tôi. Mặc dù đau khổ vô cùng nhưng tôi vẫn cố gắng giải quyết đến đâu hay đến đó. Tôi đã đến làm việc với ngân hàng và xin trả trước số nợ gốc để được lấy giấy tờ ra thực hiện thủ tục sang nhượng tài sản để giải quyết khó khăn hiện tại. Ngân hàng đồng y và lập thủ tục cho tôi trả 999 triệu đồng tiền gốc và tôi còn nợ lại 1 triệu đồng tiền gốc và trên 150 triệu đồng tiền lãi. (tôi không có làm thủ tục đăng ký doanh nghiệp phá sản vì k biết) Đến năm 2013 tôi đã chính thức ly hôn với cô ta ( ly hôn tài sản và nợ chung tự thỏa thuận nhưng cũng không còn gì để thỏa thuận vì đã bán hết tài sản và lúc đó tôi lại quên mất khoản nợ này) giờ tôi cũng chẳng biết cô ta đang sống ở đâu nhưng nay ngân hàng lại yêu cầu tôi đến làm việc và trả nợ để tất toán khoản nợ đo, hiện tại tôi không có việc làm và phải nuôi con, cuộc sống của 2 cha con chu yếu nhờ vào sự chu cấp của gia đình nội còn miếng đất mà cô ta giao giấy cho ngan hàng giữ là đất bỏ trống không thu được huê lợi nên tôi không có khả năng để trả thêm khoản nợ nào nữa. Nay tôi kính nhờ Luật Minh Gia tư vấn giúp tôi là khoản nợ trên tôi có thể xin miễn được không và tôi phải làm gì để được xin miễn. Còn nếu như ngân hàng không chấp nhận miễn và tôi thì lại không có khả năng trả thì ngân hàng có được quyền xử lý QSDĐ đang giữ không (QSDD này không được dùng để bảo lãnh thế chấp và cũng không có ký thế chấp ở Văn phòng đăng ký QSDĐ quận) chỉ là cô ta đưa cho ngân hàng giữ làm tin thôi. Nói thật tôi cũng rất bất bình về khoản nợ này tôi thấy có gì đó thiếu minh bạch vì tại sao ngân hàng lại cho mang hồ sơ vay đến 500 triệu về nhà cho chồng ký mà không yêu cầu chồng đến ngân hàng để ký trước mặt cán bộ tính dụng nếu được như vậy thì cô ta đã không thể lừa được tôi để vay thêm số nợ đó và còn 1 vấn đề nữa là ngân hàng đã đồng ý cho cô ta vay thêm đến 500 triệu mà chỉ giao thêm QSDĐ khoản 10 ngàn met vuông đất ruộng lại không đăng ký thế chấp và còn để cho cô ta nợ đến trên 150 triệu tiền lãi không đòi cho đến khi cô ta bỏ nhà đi thì mọi việc mới vỡ lỡ. Kính thưa Luật Minh Gia hiện tại tôi đáng rất lo lắng về chuyện này vì thật sự rất khó khăn đối với tôi và tôi cũng đang rất hy vọng có thể giữ lại tài sản duy nhất tôi còn được cho con tôi đó là miếng đất mà ngân hàng đang giữ giấy đỏ, tôi không biết phải làm thế nào và lo lắng đến sinh bệnh. Nay tôi nhờ người quen viết thư này kính gởi đến Luật Minh Gia xin tư vấn giúp tôi làm thế nào để giải quyết được khoản nợ này, tôi rất biết ơn và rất mong nhận được thư tư vấn của Luật Minh Gia sớm nhất. Xin chân thành cảm ơn !

Trả lời tư vấn

: Luật Minh Gia cảm ơn câu hỏi và đề nghị tư vấn của bạn. Trường hợp của bạn chúng tôi tư vấn như sau:

Thứ nhất, miễn nợ được không?

Theo quy định tại Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng 2010 quy định về Chấm dứt cấp tín dụng, xử lý nợ, miễn, giảm lãi suất:

"1. Tổ chức tín dụng có quyền chấm dứt việc cấp tín dụng, thu hồi nợ trước hạn khi phát hiện khách hàng cung cấp thông tin sai sự thật, vi phạm các quy định trong hợp đồng cấp tín dụng.

2. Trong trường hợp khách hàng không trả được nợ đến hạn, nếu các bên không có thỏa thuận khác thì tổ chức tín dụng có quyền xử lý nợ, tài sản bảo đảm tiền vay theo hợp đồng cấp tín dụng, hợp đồng bảo đảm và quy định của pháp luật. Việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ, mua bán nợ của tổ chức tín dụng thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

3. Trong trường hợp khách hàng vay hoặc người bảo đảm không trả được nợ do bị phá sản, việc thu hồi nợ của tổ chức tín dụng được thực hiện theo quy định của pháp luật về phá sản.

4. Tổ chức tín dụng có quyền quyết định miễn, giảm lãi suất, phí cho khách hàng theo quy định nội bộ của tổ chức tín dụng."

Đối với khoản nợ còn lại 1 triệu và khoản lãi 150 triệu, ngân hàng sẽ giới hạn một khoản thời gian để bạn trả số nợ này. Nếu trong khoảng thời gian đó bạn không trả được số nợ gốc 1 triệu cũng lãi pháp sinh từ khoản nợ 1 triệu và khoản lãi 150 triệu thì  ngân hàng sẽ xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho bạn theo quy định tại Khoản 10 Điều 2 Thông tư 39/2016/TT- NHNN về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.

Căn cứ vào quy định nội bộ và hoàn cảnh gia đình của bạn ngân hàng có thê xem xét để miễn, giảm lãi suất cho bạn.

Thứ hai, ngân hàng có quyền được xử lý quyền sử dụng đất không?

Như thông tin mà bạn cũng cấp việc ngân hàng cho vay khoản vay thứ hai đối với vợ bạn là vay không có bảo đảm. Do đó, đến hạn mà bạn không trả nợ được thì ngân hàng không có quyền xử lý đối với mảnh đất 10 ngàn mét vuông.

Tuy nhiên, Ngân hàng có quyền khởi kiện và khi bản án thể hiện bên bạn phải có nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng thì Cơ quan Thi hành án có quyền xem xét xử lý tài sản để đảm bảo thi hành án.

Trên đây là nội dung tư vấn của Luật Minh Gia về vấn đề bạn hỏi và quan tâm. Nếu còn vướng mắc, chưa rõ cần luật sư giải đáp, bạn vui lòng gọi đến

Tổng đài tư vấn pháp luật trực tuyến của chúng tôi -

Số điện thoại liên hệ:

1900.6169

để được hỗ trợ kịp thời.

Trân trọng.

CV tư vấn: Hà Huyền  - Luật Minh Gia