Câu hỏi: Xin luật sư giải đáp giúp tôi về vấn đề vay tín dụng. Vào năm 2014, anh tôi cần dùng tiền nên đã vay tín chấp của một đơn vị cho vay tiêu dùng, chỉ yêu cầu CMND & hộ khẩu. Cụ thể số tiền anh tôi vay là 31,5 triệu đồng, thời hạn trả là 24 tháng, góp 2.014.000₫/tháng. Trong thời gian góp, do công việc không tốt nên anh tôi không trả đều đặn được,

Đến năm 2016 thì anh tôi không thể trả tiếp, tổng số tiền anh tôi đã trả được là 33.756.000₫. Đến nay 02/2018, đơn vị đại diện pháp luật của bên cho vay đến tìm mẹ tôi, yêu cầu thanh toán số tiền là 13.593.000₫ trong 7 ngày nếu không anh tôi sẽ bị đưa ra tòa và vào danh sách đen.
Do anh tôi vay nhưng gia đình không biết nên không biết được với mức lãi suất trên thì đơn vị cho vay có vượt mức quy định của pháp luật không. Xin luật sư tư vấn hưóng giải quyết tốt nhất cho gia đình tôi. Xin chân thành cảm ơn luật sư.

Trả lời: Chào anh/chị! Cảm ơn anh/chị đã tin tưởng và gửi đề nghị tư vấn đến Công ty Luật Minh Gia, Đối với yêu cầu hỗ trợ của anh/chị chúng tôi tư vấn như sau:

Theo quy định của Bộ luật dân sự năm 2015 về lãi suất vay. Cụ thể:

Điều 463. Hợp đồng vay tài sản

Hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định.

Điều 466. Nghĩa vụ trả nợ của bên vay

1. Bên vay tài sản là tiền thì phải trả đủ tiền khi đến hạn; nếu tài sản là vật thì phải trả vật cùng loại đúng số lượng, chất lượng, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.

2. Trường hợp bên vay không thể trả vật thì có thể trả bằng tiền theo trị giá của vật đã vay tại địa điểm và thời điểm trả nợ, nếu được bên cho vay đồng ý.

3. Địa điểm trả nợ là nơi cư trú hoặc nơi đặt trụ sở của bên cho vay, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.

4. Trường hợp vay không có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả nợ hoặc trả không đầy đủ thì bên cho vay có quyền yêu cầu trả tiền lãi với mức lãi suất theo quy định tại khoản 2 Điều 468 của Bộ luật này trên số tiền chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả, trừ trường hợp có thỏa thuận khác hoặc luật có quy định khác.

5. Trường hợp vay có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả hoặc trả không đầy đủ thì bên vay phải trả lãi như sau:

a) Lãi trên nợ gốc theo lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng tương ứng với thời hạn vay mà đến hạn chưa trả; trường hợp chậm trả thì còn phải trả lãi theo mức lãi suất quy định tại khoản 2 Điều 468 của Bộ luật này;

b) Lãi trên nợ gốc quá hạn chưa trả bằng 150% lãi suất vay theo hợp đồng tương ứng với thời gian chậm trả, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.

Điều 468. Lãi suất

1. Lãi suất vay do các bên thỏa thuận.

Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp gần nhất.

Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.

2. Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn quy định tại khoản 1 Điều này tại thời điểm trả nợ.

Như vậy, mức lãi suất trên là do hai bên thỏa thuận với nhau và mức lãi suất mà tổ chức tín dụng chưa vượt quá 10 lần lãi suất vay nhà nước cho phép nên không có căn cứ xác định hành vi vi phạm. Theo đó, trong trường hợp này vì đã quá thời hạn thanh toán nên gia đình nên thỏa thuận với phía bên cho vay để kéo dài thời gian thanh toán. Nếu họ không đồng ý thì họ có quyền khởi kiện ra Tòa án giải quyết buộc anh trai bạn phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ.

Anh/chị tham khảo để giải đáp thắc mắc của mình! Nếu còn vướng mắc, chưa rõ hoặc cần hộ trợ pháp lý khác Anh/chị vui lòng liên hệ bộ phận luật sư trực tuyến của chúng tôi để được giải đáp.