Faktorer som påvirker kreditt-scoringen er blant annet historisk evne til å betale regninger, samt om man har eksisterende betalingsanmerkninger eller inkassosaker. Det er verd å merke seg at en person kan bli vurdert som ikke-kredittverdig ved ikke å betale gjeld, og bli registrert som dårlig betaler i perioden mens gjelden blir tvangsinndrevet. Dette påvirker også mulighet for lån til bolig fra tradisjonelle banker, samt til forbrukerformål, selv om det finnes nisje-banker som likevel gir boliglån til de med betalingsanmerkning. Man vil være registrert som ikke-kredittverdig inntil man har betalt ned utestående gjeld.