Jurisdiction: civil
Date: 2012-04-23 00:00:00

01 березня 2012 року позивачка [PERSON] звернулася до Першотравенського міського суду Дніпропетровської області з позовом до відкритого акціонерного товариства національної акціонерної страхової компанії Орантапро стягнення недоплачених сум по договору страхування та стягнення зайве сплаченої страхової суми під впливом обману. В обґрунтування позову зазначила, що 25 грудня 2007 року між нею та відповідачем було укладено договір страхування транспортного засобу (Банківське КАСКО) К8085-006/07/СТ разом із додатком 1 до нього, в якому було зазначено сім періодів страхування зі страховими сумами, тарифами, платежами та строками їх сплати. Нею було застраховано куплений у кредит автомобіль Mazda 3, номер кузова [NUMBER], державний номерний знак [NUMBER], дійсна вартість якого складала 139\~900 гривень. 06 листопада 2010 року з позивачкою стався страховий випадок, а саме за п.3.1.1 договору: зіткнення застрахованого транспортного засобу під час руху з нерухомим предметом (ризик ДТП). Вартість відновлювального ремонту її автомобіля склала більше 75%, про що ТОВ Сервіс-центр Альфабуло надано рахунок №976/10 від 25 листопада 2010 року, в якому вказана сума до сплати 129\~576 гривень 74 копійки. На той момент відповідно до договору вартість автомобіля складала 97\~930 гривень. Згідно п.12.11 якщо страхова сума, встановлена цим договором для транспортного засобу, відповідає його дійсній вартості на момент укладання договору, а вартість відновлення (ремонту) цього пошкодженого транспортного засобу перевищує 75% страхової суми, то страховик має право провести розрахунок та виплату страхового відшкодування в межах страхової суми за одним із наступних, визначених страховиком варіантів: - страхове відшкодування обчислюється як різниця між вартістю відновлювального ремонту пошкодженого транспортного засобу і розміром безумовної франшизи та сумою інших відрахувань відповідно до умов цього договору; - страхове відшкодування обчислюється як різниця між дійсною вартістю транспортного засобу до пошкодження (на дату настання страхового випадку) і дійсною вартістю пошкодженого внаслідок настання страхового випадку транспортного засобу, розміром безумовної франшизи та сумою інших відрахувань відповідно до умов цього договору. Дійсна вартість транспортного засобу до пошкодження (на дату настання страхового випадку) визначається на підставі висновків аварійного комісара страховика або спеціаліста узгодженої зі страховиком експертної організації, виконаних відповідно до методики товарознавчої експертизи та оцінки дорожніх транспортних засобів. Дійсна вартість пошкодженого транспортного засобу визначається страховиком шляхом проведення маркетингового дослідження з визначення вартості такого транспортного засобу. У цьому випадку страховик зобовязаний забезпечити страхувальнику можливість реалізації пошкодженого транспортного засобу за визначеною в результаті проведення маркетингового дослідження ціною. Виплата страхового відшкодування здійснюється після надання страхувальником документів, які підтверджують факт відчуження (передання у розпорядження) пошкодженого транспортного засобу особі, яку визначив страховик У разі ненадання страхувальником зазначених вище документів страховик має право здійснити виплату страхового відшкодування двома частинами: 1) перша - у розмірі 70% обчисленої суми страхового відшкодування сплачується у строки, встановлені п.11.4.1. договору (15 днів з дня складання страхвого акту із визначенням розміру відшкодування, який складається впродовж 10 робочих днів від дня одержання всіх необхідних документів); 2) друга у розмірі 30% обчисленої суми страхового відшкодування сплачується за умови надання страхувальником документів, що підтверджують факт відчуження (передання у розпорядження) пошкодженого транспортного засобу особі, яку визначив страховик, виплата другої частини здійснюється впродовж десяти днів від дня надання страхувальником зазначених вище документів на підставі додатково складеного страхового акта. Страховик надіслав їй факсом розрахунок страхового відшкодування від 21 червня 2011 року, в якому зазначив формулу, по якій його розрахував: Сумма = п. х (10.00 п.19)% 18.3 п.29 п.31 х 1 п.32 + п.27 п.28, де: п.19 знос транспортного засобу на день страхового випадку (ця графа замальована); п.29 безумовна франшиза у розмірі 979 гривень 30 копійок; п.31 вартість залишків ЗНТ в разі конструктивного знищення 67\~200 гривень; п.27 вартість експертизи, сплаченої страхувальником 0 гривень; п.28 незрозумілий текст 0 гривень. Загальна сума страхового відшкодування склала 20\~531,70 гривню. Але згідно умов договору вона повинна була розраховуватися наступним чином: 97930 (вартість ТЗ до пошкодження) 67200 (згідно встановлених даних) маркетингового дослідження 979,30 (розмір безумовної франшизи) = 29\~750,70 гривень. Ніяких інших сум відрахувань відповідно до умов цього договору, а саме п.12.6 не передбачено. Тобто недоплата страхової суми склала: 29\~750,70 - 20\~531,70 = 9219 гривень. Умови в договорі стосовно інших сум відрахуваньповинні тлумачитися на її користь, так як при аналізі змісту договору при ситуації, що склалася, ніяких інших відрахувань не повинно було бути. Страховий випадок стався 06 листопада 2010 року. Страховик усвідомлював, з урахуванням наданого нею рахунку №976/10 від 25 листопада 2010 року, що ремонт застрахованого транспортного засобу перевищить 75% страхової суми. При цьому одразу ним було вирішено, що дійсна вартість буде визначаться ним шляхом проведення маркетингового дослідження, яке полягало в здійсненні відповідачем інтернет-аукціону, що, хоча її й не зобовязувало продавати автомобіль саме переможцю за зазначену ціну, але в листі-рекомендації було зазначено, що все одно саме цю ціну буде враховано при обчисленні страхової виплати. Всі дії проводилися відповідачем дуже кволо. Граничний термін сплати їй страхового відкодування відповдно до п.11.5.1 шість місяців з дня подання заяви про страхову виплату, тобто до 27 травня 2011 року. Але ж це при тому, якщо не повністю зясовано обставини страхового випадку і розмір збитків до зясування таких обставин. Обставини страхового випадку були відомі, розмір збитків теж. Він був наданий нею. Відповідач же свідомо затягував їх підрахування самостійно, тому що його представник подзвонив їй та запевнив, що вона потрібна сплатити наступну страхову суму, щоб отримати страхове відшкодування, що вона й зробила, сплативши 25 грудня 2010 року 5\~192,39 гривні. В противному випадку, як їй повідомли, ніхто нічого сплачувати не буде, або цю суму включать до мого кредиту. Відповідач скористувався необізнаністю як споживача їх послуг в особливостях умов договору страхування та схилив до сплати цієї зайвої страхової суми, оскільки саме через їх кволі дії виплата дойшла до часу сплати страхової суми. Автомобіль було пошкоджено більш ніж на 75%, це їм було зрозуміло, так само як і те, що вони повинні будудть виплатити повну страхову суму (про проведення власне інтернет-аукціону в договорі мова не йшлася взагалі), тому, згідно загальних правил щодо страхування, відповідач чітко вбачав, що договір страхування буде припинено і вони не будуть в подальшому отримувати від неї страхових сум, тому шляхом обману і затягування виплати заволодів її грошима. Просить суд винести рішення, яким стягнути з відповідача на її користь недоплачену суму страхової виплати по договору страхування транспортного засобу (Банківське КАСКО) К8085-006/07/СТ від 25 грудня 2007 року у розмірі 9219 (девяти тисяч двохсот девятнадцяти) гривень, а також стягнути зайве сплачену страхову суму під впливом обману в розмірі 5192 (пяти тисяч ста девяносто двох) гривень 39 копійок, а всього 14411 (чотирнадцять тисяч чотириста одинадцять) гривень 39 копійок. Позивачка в судове засідання не зявилася, надала суду заяву, в якій просить розглянути справу за її відсутності, позовні вимоги підтримує у повному обсязі. Представник відповідача в судове засідання не зявився, надав суду заяву, в якій просить розглянути справу за його відсутності, вважає, що є всі підстави для задоволення позову. Надав суду відгук, в якому зазначив, що 25 грудня 2007 року між [PERSON] та відкритим акціонерним товариством національна акціонерна страхова компанія Орантабуло укладено договір добровільного страхування транспортного засобу №К8085006/07/СТ, відповідно до умов якого було застраховано транспортний засіб, а саме: автомобіль марки/моделі Мазда-3 д/н [NUMBER]. Страхова подія (дорожньо-транспортна пригода) за участю ЗТЗ відбулася 06 листопада 2010 року під час дії вищезазначеного договору страхування. Згідно ч.1 ст. 25 Закону України Про страхуванняздійснення страхових виплат і виплата страхового відшкодування проводиться страховиком згідно з договором страхування на підставі заяви страхувальника і страхового акту (аварійного сертифікату), який складається страховиком або уповноваженою ним особою (аварійним комісаром) у формі, що визначається страховиком. Відповідно до цієї вимоги закону за результатами проведених аварійним комісаром оглядів і пошкодженого ЗТЗ спеціалістом ВАТ НАСК Орантав комп'ютерній програмі Аийатех(Німеччина), яка враховує всі нормативи заводу-виробника, постійно оновлюється та використовується для визначення вартості відновлювального ремонту транспортних засобів багатьма експертними організаціями в Європі та відповідно до вимог Методики товарознавчої експертизи та оцінки дорожніх транспортних засобів, затвердженої Наказом Міністерства юстиції України та Фонду державного майна України від 24 листопада 2003 року № 142/512092, аварійним комісаром страховика 20 січня 2011 року було проведено дослідження, але позивачка не дочекавшись його результатів надала ВАТ НАСК Оранта, що не суперечить умовам договору страхування, рахунок №976110 від 25 листопада 2010 року щодо відновлювального ремонту ЗТЗ, в якому зазначена сума до сплати 129\~576,74 гривень. Але відповідно до договору страхування вартість автомобіля складала лише 97\~930,00 гривень. В даному випадку вартість відновлення (ремонту) цього пошкодженого транспортного засобу перевищує 75 відсотків страхової суми (дійсної вартості) ЗТЗ. На цій випадок у даному Договорі добровільного страхування передбачено п.12.11, де чітко зазначено, якщо страхова сума, встановлена цим договором для транспортного засобу, відповідає його дійсній вартості на момент укладання цього договору, а вартість відновлення (ремонту) цього пошкодженого транспортного засобу перевищує 75 відсотків страхової суми, то страховик має право провести розрахунок та виплату страхового відшкодування в межах страхової суми за одним з наступних визначених Страховиком варіантів: .... У даному випадку страховиком було застосовано варіант, передбачений п.12.11.2 договору, в якому зазначено, що страхове відшкодування обчислюється як різниця між дійсною вартістю транспортного засобу до пошкодження (на дату настання страхового випадку) і дійсною вартістю пошкодженого внаслідок настання страхового випадку транспортного засобу, розміром безумовної франшизи та сумою інших відрахувань відповідно до умов цього договору. Дійсна вартість пошкодженого транспортного засобу визначається страховиком методом проведення маркетингового дослідження з визначенням вартості такого транспортного засобу. У цьому випадку страховик зобовязаний забезпечити страхувальнику можливість реалізації пошкодженого транспортного засобу за визначеною в результаті проведення маркетингового дослідження ціною. Договором добровільного страхування транспортного засобу №1001082214 була передбачена безумовна франшиза розмір якої складає 979,30 гривень. Страхове відшкодування завжди зменшується на суму франшизи. Пунктом 11.4.1 договору передбачено, що протягом 10 (десяти) робочих днів з моменту одержання всіх необхідних документів для підтвердження факту настання причин, обставин та наслідків страхового випадку та визначення розміру збитків страховик складає страховий акт із визначенням розміру страхового відшкодування і в строк до 15 (п'ятнадцяти) робочих днів після складання страхового акту здійснює його виплату. Виходячи з цього та умов договору страхування ВАТ НАСК Орантачастково перерахувало страхову суму у розмірі 20\~531,70 гривень в рахунок часткового відшкодування матеріального збитку. На даний час стосовно залишку суми страхового відшкодування у розмірі 9\~219,00 гривень ВАТ НАСК Орантапоки ще працює над наданими позивачкою документами щодо даного страхового випадку та після їх обробки та перевірки в подальшому буде прийняте рішення стосовно цього питання. У разі прийняття позитивного рішення щодо сплати позивачці залишку суми страхового відшкодування у розмірі 9\~219,00 гривень ВАТ НАСК Орантаобовязкове перерахує їй решту суми страхового відшкодування. Стосовно вимоги позивачки щодо стягнення зайве сплаченого страхового платежу повідомляємо наступне: відповідно до ч.1 ст.990 ЦК України страховик здійснює страхову виплату відповідно до умов договору. Пунктом 15.4 договору страхування укладеного між [PERSON] і ВАТ НАСК Орантапередбачено, що у разі дострокового припинення дії цього договору на вимогу страхувальника, страховик повертає сплачений страховій платіж за період, що залишився до закінчення дії цього Договору, з вирахуванням нормативних витрат на ведення справи у розмірі 35% страхового платежу визначеного зокрема до страхового тарифу та фактичних виплат страхового відшкодування, що були здійснені за цім договором. Якщо вимога страхувальника була обумовлена порушенням страховиком умов цього договору, то страховик повертає сплачений страховій платіж повність. На підставі вищевикладеного,

Outcome: approved