Jurisdiction: civil
Date: 2012-04-02 00:00:00

У червні 2011 року позивач [PERSON] звернувся до суду в порядку цивільного судочинства з позовом до відповідача публічного акціонерного товариства ТАСкомбанк (надалі ПАТ ТАСкомбанк) про зобовязання виконати умови договорів банківського вкладу. Свої позовні вимоги позивач обґрунтовував тим, що між ним та відкритим акціонерним товариством АБ Бізнес Стандарт (надалі ВАТ АБ Бізнес Стандарт), правонаступником якого є ПАТ ТАСкомбанк, було укладено договори про розміщення строкового грошового вкладу від 30.07.2008 року №ID2930 від 30.07.2008 року №ID2946, від 01.08.2010 року №ID2995, від 01.08.2010 року №ID3003, договори про розміщення строкового грошового вкладу Депозитна лінія від 19.08.2008 року №ДВ-300/118, від 19.08.2008 року №ДВ-300/119, від 19.08.2008 року №ДВ-300/120, від 19.08.2008 року №ДВ-300/121, від 14.10.2008 року №ДВ-300/974, від 14.10.2008 року №ДВ-300/979, від 14.10.2008 року №ДВ-300/980, від 14.10.2008 року №ДВ-300/981, відповідно до умов яких банк зобовязався прийняти від вкладника грошові вклади на загальну суму 2519650,00 доларів США. Позивач зазначив, що він належним чином виконав зобовязання, взяті на себе за договорами банківського вкладу, внісши на депозитні рахунки грошові кошти у сумі 2519650,00 доларів США. Як стверджував [PERSON], згідно з умовами укладеним між ним та ВАТ АБ Бізнес Стандарт договорами банківського вкладу він має право отримувати інформацію про рух грошей на депозитних рахунках та витяги про стан рахунків. Проте на неодноразові звернення позивача з вимогою надати витяги про рух коштів на рахунках та копій касових ордерів банк відповідає відмовою. З цих підстав [PERSON] просив суд зобовязати ПАТ ТАСкомбанк виконати умови договорів про розміщення строкового грошового вкладу від 30.07.2008 року №ID2930 від 30.07.2008 року №ID2946, від 01.08.2010 року №ID2995, від 01.08.2010 року №ID3003, договорів про розміщення строкового грошового вкладу Депозитна лінія від 19.08.2008 року №ДВ-300/118, від 19.08.2008 року №ДВ-300/119, від 19.08.2008 року №ДВ-300/120, від 19.08.2008 року №ДВ-300/121, від 14.10.2008 року №ДВ-300/974, від 14.10.2008 року №ДВ-300/979, від 14.10.2008 року №ДВ-300/980, від 14.10.2008 року №ДВ-300/981, а саме: надати позивачеві витяги про рух коштів на рахунках та копії касових ордерів на імя [PERSON] стосовно руху коштів на його рахунках. Представник позивача позовні вимоги підтримала, просила суд позов задовольнити, зобовязавши банк надати позивачеві витяги про рух коштів на рахунках та копії касових ордерів на його імя стосовно руху коштів на рахунках [PERSON] Представники відповідача проти позову заперечували, мотивуючи це тим, що інформацію, яку просив надати позивач відноситься відповідно до ст.60 Закону України Про банки і банківську діяльність до банківської таємниці, а тому може бути надана лише на письмовий запит власника такої інформації. П.3.1. Правил зберігання, захисту, використання та розкриття банківської таємниці, затверджених постановою Правління Національного банку України від 14.07.2006 року №267, передбачено, що письмовий запит (дозвіл) фізичної особи клієнта банку має бути підписаний цією особою, а її підпис має бути засвідчений підписом керівника банку чи уповноваженою ним особою та відбитком печатки банку або нотаріально. Натомість підписи [PERSON] на заявах від 03.06.2010 року й від 15.04.2011 року щодо надання інформації, яка містить банківську таємницю, не були засвідчені підписом керівника ПАТ ТАСкомбанк та печаткою банку або нотаірально. Також представники відповідача звернули увагу на те, що чинним законодавством України та умовами договорів банківського вкладу, укладених між сторонами, не передбачено обовязку банку надавати такий документ як витяг про рух коштів на рахунках. З цих підстав представники ПАТ ТАСкомбанк просили суд відмовити у задоволенні позову [PERSON] Заслухавши пояснення представників сторін, дослідивши матеріали справи, зібрані у справі докази, суд приходить до висновку, що позов не підлягає задоволенню з наступних підстав. Відповідно до ч.1 ст.1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобовязується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Нормою ч.1 ст.1060 ЦК України передбачено, що договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Як вбачається з матеріалів справи, між [PERSON] та ВАТ АБ Бізнес Стандарт, правонаступником якого є ПАТ ТАСкомбанк, було укладено договір про розміщення строкового грошового вкладу №ID2946, відповідно до умов яких банк зобовязався прийняти від вкладника грошову суму (вклад) у сумі 250000,00 доларів США та виплатити проценти на банківський вклад у розмірі 13% річних. Строк дії договору 13 місяців: з 30.07.2008 року по 29.08.2009 року (а.с.15-16). Позивач належним чином виконав взяті на себе за договором зобовязання, внісши на відкритий на його імя депозитний рахунок №2635.5.000413.001 грошові кошти у сумі 250000,00 доларів США. 30.07.2008 року між [PERSON] та ВАТ АБ Бізнес Стандарт було укладено договір про розміщення строкового грошового вкладу від 30.07.2008 року №ID2930, відповідно до умов яких банк зобовязався прийняти від вкладника грошову суму (вклад) у сумі 250000,00 доларів США та виплатити проценти на банківський вклад у розмірі 13% річних. Строк дії договору 13 місяців: з 30.07.2008 року по 29.08.2009 року (а.с.17-18). Позивач належним чином виконав взяті на себе за договором зобовязання, внісши на відкритий на його імя депозитний рахунок №2635.4.000413.002 грошові кошти у сумі 250000,00 доларів США. 01.08.2008 року між [PERSON] та ВАТ АБ Бізнес Стандарт було укладено договір про розміщення строкового грошового вкладу від 30.07.2008 року №ID2995, відповідно до умов яких банк зобовязався прийняти від вкладника грошову суму (вклад) у сумі 200000,00 доларів США та виплатити проценти на банківський вклад у розмірі 13% річних. Строк дії договору 13 місяців: з 01.08.2008 року по 01.09.2009 року (а.с.30-31). Позивач належним чином виконав взяті на себе за договором зобовязання, внісши на відкритий на його імя депозитний рахунок №2635.3.000413.003 грошові кошти у сумі 200000,00 доларів США. 01.08.2008 року між [PERSON] та ВАТ АБ Бізнес Стандарт було укладено договір про розміщення строкового грошового вкладу від 30.07.2008 року №ID2995, відповідно до умов яких банк зобовязався прийняти від вкладника грошову суму (вклад) у сумі 200000,00 доларів США та виплатити проценти на банківський вклад у розмірі 13% річних. Строк дії договору 13 місяців: з 01.08.2008 року по 01.09.2009 року (а.с.30-31). Позивач належним чином виконав взяті на себе за договором зобовязання, внісши на відкритий на його імя депозитний рахунок №2635.3.000413.003 грошові кошти у сумі 200000,00 доларів США. 01.08.2008 року між [PERSON] та ВАТ АБ Бізнес Стандарт було укладено договір про розміщення строкового грошового вкладу від 30.07.2008 року №ID3003, відповідно до умов яких банк зобовязався прийняти від вкладника грошову суму (вклад) у сумі 200000,00 доларів США та виплатити проценти на банківський вклад у розмірі 13% річних. Строк дії договору 13 місяців: з 01.08.2008 року по 01.09.2009 року (а.с.13-14). Позивач належним чином виконав взяті на себе за договором зобовязання, внісши на відкритий на його імя депозитний рахунок №2635.2.000413.004 грошові кошти у сумі 200000,00 доларів США. 19.08.2008 року між [PERSON] та ВАТ АБ Бізнес Стандарт було укладено договір про розміщення строкового грошового вкладу Депозитна лінія №ДВ-300/118, відповідно до умов яких банк зобовязався прийняти від вкладника грошову суму (вклад) у сумі 250000,00 доларів США та виплатити проценти на банківський вклад у розмірі 8,5% річних. Строк дії договору 18 місяців: з 19.08.2008 року по 18.02.2010 року (а.с.24-25). Вкладник має право поповнювати та частково знімати кошти з депозиту. Позивач належним чином виконав взяті на себе за договором зобовязання, внісши на відкритий на його імя депозитний рахунок №2635.1.000413.005 грошові кошти у сумі 250000,00 доларів США. 19.08.2008 року між [PERSON] та ВАТ АБ Бізнес Стандарт було укладено договір про розміщення строкового грошового вкладу Депозитна лінія №ДВ-300/119, відповідно до умов яких банк зобовязався прийняти від вкладника грошову суму (вклад) у сумі 250000,00 доларів США та виплатити проценти на банківський вклад у розмірі 8,5% річних. Строк дії договору 18 місяців: з 19.08.2008 року по 18.02.2010 року (а.с.19-20). Вкладник має право поповнювати та частково знімати кошти з депозиту. Позивач належним чином виконав взяті на себе за договором зобовязання, внісши на відкритий на його імя депозитний рахунок №2635.0.000413.006 грошові кошти у сумі 250000,00 доларів США. 19.08.2008 року між [PERSON] та ВАТ АБ Бізнес Стандарт було укладено договір про розміщення строкового грошового вкладу Депозитна лінія №ДВ-300/120, відповідно до умов яких банк зобовязався прийняти від вкладника грошову суму (вклад) у сумі 200000,00 доларів США та виплатити проценти на банківський вклад у розмірі 8,5% річних. Строк дії договору 18 місяців: з 19.08.2008 року по 18.02.2010 року (а.с.28-29). Вкладник має право поповнювати та частково знімати кошти з депозиту. Позивач належним чином виконав взяті на себе за договором зобовязання, внісши на відкритий на його імя депозитний рахунок №2635.9.000413.007 грошові кошти у сумі 200000,00 доларів США. 19.08.2008 року між [PERSON] та ВАТ АБ Бізнес Стандарт було укладено договір про розміщення строкового грошового вкладу Депозитна лінія №ДВ-300/120, відповідно до умов яких банк зобовязався прийняти від вкладника грошову суму (вклад) у сумі 200000,00 доларів США та виплатити проценти на банківський вклад у розмірі 8,5% річних. Строк дії договору 18 місяців: з 19.08.2008 року по 18.02.2010 року (а.с.26-27). Вкладник має право поповнювати та частково знімати кошти з депозиту. Позивач належним чином виконав взяті на себе за договором зобовязання, внісши на відкритий на його імя депозитний рахунок №2635.8.000413.008 грошові кошти у сумі 200000,00 доларів США. 14.10.2008 року між [PERSON] та ВАТ АБ Бізнес Стандарт було укладено договір про розміщення строкового грошового вкладу Депозитна лінія №ДВ-300/974, відповідно до умов яких банк зобовязався прийняти від вкладника грошову суму (вклад) у сумі 249950,00 доларів США та виплатити проценти на банківський вклад у розмірі 8,5% річних. Строк дії договору 18 місяців: з 14.10.2008 року по 13.04.2010 року (а.с.36-37). Вкладник має право поповнювати та частково знімати кошти з депозиту. Позивач належним чином виконав взяті на себе за договором зобовязання, внісши на відкритий на його імя депозитний рахунок №2635.7.000413.009 грошові кошти у сумі 249950,00 доларів США. 14.10.2008 року між [PERSON] та ВАТ АБ Бізнес Стандарт було укладено договір про розміщення строкового грошового вкладу Депозитна лінія №ДВ-300/979, відповідно до умов яких банк зобовязався прийняти від вкладника грошову суму (вклад) у сумі 199950,00 доларів США та виплатити проценти на банківський вклад у розмірі 8,5% річних. Строк дії договору 18 місяців: з 14.10.2008 року по 13.04.2010 року (а.с.38-39). Вкладник має право поповнювати та частково знімати кошти з депозиту. Позивач належним чином виконав взяті на себе за договором зобовязання, внісши на відкритий на його імя депозитний рахунок №2635.7.000413.010 грошові кошти у сумі 199950,00 доларів США. 14.10.2008 року між [PERSON] та ВАТ АБ Бізнес Стандарт було укладено договір про розміщення строкового грошового вкладу Депозитна лінія №ДВ-300/980, відповідно до умов яких банк зобовязався прийняти від вкладника грошову суму (вклад) у сумі 199950,00 доларів США та виплатити проценти на банківський вклад у розмірі 8,5% річних. Строк дії договору 18 місяців: з 14.10.2008 року по 13.04.2010 року (а.с.34-35). Вкладник має право поповнювати та частково знімати кошти з депозиту. Позивач належним чином виконав взяті на себе за договором зобовязання, внісши на відкритий на його імя депозитний рахунок №2635.6.000413.011 грошові кошти у сумі 199950,00 доларів США. 14.10.2008 року між [PERSON] та ВАТ АБ Бізнес Стандарт було укладено договір про розміщення строкового грошового вкладу Депозитна лінія №ДВ-300/981, відповідно до умов яких банк зобовязався прийняти від вкладника грошову суму (вклад) у сумі 69800,00 доларів США та виплатити проценти на банківський вклад у розмірі 8,5% річних. Строк дії договору 18 місяців: з 14.10.2008 року по 13.04.2010 року (а.с.32-33). Вкладник має право поповнювати та частково знімати кошти з депозиту. Позивач належним чином виконав взяті на себе за договором зобовязання, внісши на відкритий на його імя депозитний рахунок №2635.5.000413.012 грошові кошти у сумі 69800,00 доларів США. 03.06.2010 року [PERSON] звернувся до відповідача із заявою, в якій просив надати йому відомості про поповнення його поточних та депозитних рахунків; видачу коштів з цих рахунків; нараховані проценти на банківські вклади; відомості про залишок коштів на рахунках; про списання банком витрат за ведення рахунків та операції з приймання й видачі готівкових коштів, інші документи щодо перерахування грошових кошів на рахунки [PERSON] та списання коштів з них (а.с.22-23). У відповіді на заяву [PERSON] банк повідомив, що не може надати документи, які вимагає позивач, оскільки вони вилучені співробітниками СВ УБОЗ ГУ МВС України у Київській області (а.с.10). На повторну заяву [PERSON] від 15.04.2011 року щодо надання виписки про рух коштів на депозитних рахунках та надання копій прибуткових і видаткових касових ордерів на імя [PERSON] стосовно руху коштів на його рахунках (а.с.7-8), банк відповів відмовою, обґрунтованою тим, що заява не відповідає встановленим законодавчим вимогам (а.с.11). Відповідно до п.1, п.2 ч.1 ст.60 Закону України Про банки і банківську діяльність до банківської таємниці відносяться відомості про банківські рахунки клієнтів, про операції, які були проведені на користь чи за дорученням клієнта, здійснені ним угоди. Відтак, відомості, які [PERSON] просив надати відповідача, відносяться до інформації, що містить банківську таємницю. Ст.61 Закону України Про банки і банківську діяльність покладає на банки обовязок забезпечити збереження банківської таємниці, зокрема, шляхом обмеження кола осіб, що мають доступ до інформації, яка становить банківську таємницю. Згідно з п.1 ч.1 ст.62 Закону України Про банки і банківську діяльність інформація щодо юридичних та фізичних осіб, яка містить банківську таємницю, розкривається банками на письмовий запит або з письмового дозволу власника такої інформації. Порядок розкриття банками інформації, що містить банківську таємницю, на запит власника такої інформації визначається Правилами зберігання, захисту, використання та розкриття банківської таємниці, затвердженими постановою Правління Національного банку України від 14.07.2006 року №267. Так, п.3.1. Правил встановлено, що письмовий запит фізичної особи клієнта банку про розкриття інформації, що містить банківську таємницю, має бути підписаний цією особою, а її підпис має бути засвідчений підписом керівника банку чи уповноваженою ним особою та відбитком печатки банку або нотаріально. Оскільки підпис [PERSON] на заявах від 03.06.2010 року та від 15.04.2011 року про надання інформації, що містить банківську таємницю, не був засвідчений підписом керівника банку чи уповноваженою ним особою та відбитком печатки банку або нотаріально, ПАТ ТАСкомбанк не вправі був надавати [PERSON] запитувані ним відомості та документи. У подальшому 27.01.2012 року позивач у формі, визначеній п.3.1. Правил зберігання, захисту, використання та розкриття банківської таємниці, затвердженими постановою Правління Національного банку України від 14.07.2006 року №267, звернувся до ПАТ ТАСкомбанк із заявою про надання йому довідок про стан його депозитних рахунків, виписки про стан його поточного рахунку №2620.3.000413.001, документів на підтвердження переказу коштів з використання депозитних та поточних рахунків [PERSON], дублікатів касових документів, що підтверджують рух коштів на згаданих рахунках. Умовами договорів про розміщення строкового грошового вкладу від 30.07.2008 року №ID2930 від 30.07.2008 року №ID2946, від 01.08.2010 року №ID2995, від 01.08.2010 року №ID3003, договорів про розміщення строкового грошового вкладу Депозитна лінія від 19.08.2008 року №ДВ-300/118, від 19.08.2008 року №ДВ-300/119, від 19.08.2008 року №ДВ-300/120, від 19.08.2008 року №ДВ-300/121, від 14.10.2008 року №ДВ-300/974, від 14.10.2008 року №ДВ-300/979, від 14.10.2008 року №ДВ-300/980, від 14.10.2008 року №ДВ-300/981 передбачено, що банк на першу вимогу вкладника зобовязаний надати останньому довідку про стан рахунку. Ст.526 ЦК України передбачено, що зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідач належним чином виконав взяті на себе за договорами банківського вкладу зобовязання, надавши позивачеві довідки про стан депозитних рахунків, відкритих на його імя (а.с.144-155). Ч.3 ст.1058 ЦК України встановлено, що до відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу. Таким чином, до відносин сторін за депозитними рахунками, на якій були внесені грошові вклади за договорами про розміщення строкового грошового вкладу від 30.07.2008 року №ID2930 від 30.07.2008 року №ID2946, від 01.08.2010 року №ID2995, від 01.08.2010 року №ID3003, договорами про розміщення строкового грошового вкладу Депозитна лінія від 19.08.2008 року №ДВ-300/118, від 19.08.2008 року №ДВ-300/119, від 19.08.2008 року №ДВ-300/120, від 19.08.2008 року №ДВ-300/121, від 14.10.2008 року №ДВ-300/974, від 14.10.2008 року №ДВ-300/979, від 14.10.2008 року №ДВ-300/980, від 14.10.2008 року №ДВ-300/981 застосовуються положення ЦК України про договір банківського рахунка. Постановою Правління Національного банку України від 15.11.2011 року №400 визначено, що до типових операцій з розрахунково-касового обслуговування відносяться зокрема, надання виписок з рахунків клієнтів (на паперовому носії й в електронному вигляді) та додатків до них; надання довідок про розрахунково-касове обслуговування клієнтів, документів, які є документальним підтвердженням переказу коштів (у тому числі зі спеціальними платіжними засобами), видача дублікатів касових, розрахункових та інших документів, які зберігаються в архіві. З наведеного вбачається, що банк зобовязаний видати клієнту (вкладнику) виписку з його депозитного рахунку (-ів) та дублікати касових, розрахункових та інших документів, які зберігаються в архіві. Проте ні умовами договорів банківського вкладу, укладених між сторонами, ні чинним законодавством України не передбачено обовязок банку видавати клієнту (вкладнику) такий документ як витяг про рух коштів на рахунках. Не ґрунтується на вимогах чинного законодавства та умовах договорів банківського вкладу і вимога [PERSON] щодо надання йому копій касових ордерів на його імя стосовно руху коштів на його рахунках, оскільки постановою Правління Національного банку України від 15.11.2011 року №400 передбачено лише видачу дублікатів, а не копій касових, розрахункових та інших документів, які зберігаються в архіві (документи, які запитував позивач знаходяться в архіві, оскільки його депозитні рахунки закриті). Отже, позивач вправі вимагати у ПАТ ТАСкомбанк надання йому виписок з його депозитних рахунків та дублікатів касових, розрахункових та інших документів, які зберігаються в архіві. Зважаючи на те, що позивач у своїй позовній заяві не просив зобовязати відповідача надати йому згадані документи, суд приходить до висновку про необхідність відмовити у задоволенні позову [PERSON] З огляду на вищенаведене, відповідно до ст.ст.15, 16, 526, 1058-1061 Цивільного кодексу України, ст.ст.60-62 Закону України Про банки і банківську діяльність, постанови Правління Національного банку України від 15.11.2011 року №400 Про затвердження Переліку типових операцій з розрахунково-касового обслуговування, які відповідно до п.п.196.1.5 п.196.1 ст.196 розділу V Податкового кодексу України не є об'єктом оподаткування,

Outcome: dismissed