Jurisdiction: civil
Date: 2011-07-18 00:00:00

14.07.2010 року [PERSON] звернувся до суду із позовом до фізичної особи підприємця [PERSON] і кредитної спілки Слобода Кредитпро визнання договору про відступлення права вимоги недійсним. Позивач у позові зазначив, що 16 березня 2010 року Кредитна спілка Слобода-Кредит, діюча, як кредитор, уклала договір № 4/03-10 з фізичною особою підприємцем [PERSON] про відступлення прав вимоги за кредитним договором №25-07/08-П3 від 25.07.2008 року, укладеним із ним, як із боржником. Вважає, що керівництво спілки не має права відступати право вимоги за кредитними договорами стороннім особам. В судовому засіданні позивач пояснив, що він вступив до Кредитної спілки Слобода-Кредиті на правах члена спілки надав спочатку Спілці кредитні кошти, а потім взяв гроші у борг. Сума коштів наданих спілці перевищувала суму кредиту. Але у завязку із неправомірними діями керівництва спілки запозичені у нього грошові кошти спілка йому не повернула і не провела взаєморозрахунок за наданим кредитом, та неправомірно передала право вимоги за кредитом сторонній особі відповідачу [PERSON] Відповідач [PERSON]І.в попередньому судовому засіданні позов не визнав. Позивач [PERSON] та з-я особа [PERSON] підтримали доводи, зазначені в позові, просили задовольнити позов. Відповідачі в судове засідання не зявились, належним чином сповіщені про час та день розгляду справи, причину неявки суду не повідомили. Суд розглянув справу у відсутність відповідачів. Суд, заслухавши пояснення позивача, 3-ї особи по справі та дослідивши письмові докази, встановив наступні факти та відповідні ним правовідносини. 16 березня 2010 року Кредитна спілка Слобода-Кредит, діючи як кредитор, уклала договір № 4/03-10 з фізичною особою підприємцем [PERSON] про відступлення прав вимоги за кредитним договором №25-07/08-П3 від 25.07.2008 року, укладеним із боржником - членом Спілки [PERSON]. Згідно додаткової угоди № 1 до договору № 4/03-10 про відступлення прав вимоги за кредитним договором №25-07/08-П3 від 25.12.2008 року, новий кредитор [PERSON] після отримання від боржників грошей в рахунок виконання відступленого грошового зобовязання, зобовязаний повернути первісному кредитору Кредитній спілці грошові кошти в розмірі 50% від суми виконаного боржником грошового зобовязання. Згідно членської книжки позивач [PERSON] є членом КС Слобода-Кредит. Відповідач [PERSON] не є членом КС і раніше не був. Діяльність кредитних спілок урегульована Законом України Про кредитні спілки№ 2908-ІІІ від 20 грудня 2001 року . Згідно ст. 1 Закону України Про кредитні спілки кредитна спілка - це неприбуткова організація, заснована фізичними особами, професійними спілками, їх об'єднаннями на кооперативних засадах з метою задоволення потреб її членів у взаємному кредитуванні та наданні фінансових послуг за рахунок об'єднаних грошових внесків членів кредитної спілки. Кредитна спілка є фінансовою установою, виключним видом діяльності якої є надання фінансових послуг, передбачених цим Законом. Згідно вимог ст. 2 Закону України Про кредитні спілки основними принципи діяльності кредитної спілки є добровільність вступу та свободи виходу з кредитної спілки; рівноправності членів кредитної спілки; самоврядування; гласність. Усі члени кредитної спілки мають рівні права, в тому числі у разі голосування на загальних зборах, незалежно від розміру пайового та інших внесків; забороняється будь-яке втручання в діяльність кредитної спілки, за винятком випадків, передбачених законом; кредитна спілка зобов'язана забезпечити повне та своєчасне інформування своїх членів з питань власної діяльності, на їх прохання ознайомлювати з протоколами загальних зборів і засідань інших органів управління кредитної спілки, видавати копії документів та витяги з них у порядку, визначеному статутом. Згідно вимог ст. 3 Закону України Про кредитні спілкикредитна спілка може укладати від свого імені договори та інші угоди, які не суперечать цьому Закону, іншим нормативно-правовим актам та статуту кредитної спілки, набувати майнові та немайнові права, мати обов'язки, що випливають із законодавства України та укладених кредитною спілкою угод, бути позивачем і відповідачем у судах. Кредитна спілка діє на основі самофінансування, несе відповідальність за наслідки своєї діяльності та виконання зобов'язань перед своїми членами, партнерами, державним та місцевими бюджетами. Згідно положень ст. 11 Закону України Про кредитні спілки члени кредитної спілки мають право одержувати від кредитної спілки кредити та користуватися іншими послугами, які надаються членам кредитної спілки відповідно до її статуту. Згідно положень ст. 13 Закону України Про кредитні спілки Органи управління кредитної спілки створюються та діють у порядку, визначеному цим Законом, іншими нормативно-правовими актами та статутом кредитної спілки. Згідно положень ст. 13 Закону України Про кредитні спілки майно кредитної спілки формується за рахунок: вступних, обов'язкових пайових та інших внесків членів кредитної спілки (крім внесків (вкладів) на депозитні рахунки); плати за надання своїм членам кредитів та інших послуг, а також доходів від провадження інших видів статутної діяльності; доходів від придбаних кредитною спілкою державних цінних паперів; грошових та інших майнових пожертвувань, благодійних внесків, грантів, безоплатної технічної допомоги як юридичних,так і фізичних осіб, у тому числі іноземних; інших надходжень, не заборонених законодавством. Майно кредитної спілки є її власністю. Кредитна спілка володіє, користується та розпоряджається належним їй майном відповідно до закону та свого статуту. Згідно положень ст. 21 Закону України Про кредитні спілки кредитна спілка відповідно до свого статуту приймає вступні та обовязкові пайові та інші внески від членів спілки. Кредитна спілка має право самостійно встановлювати розмір плати (процентів), яка розподіляється на пайові членські внески. Нерозподілений доход, що залишається у розпорядженні кредитної спілки за підсумками фінансового року, розподіляється за рішенням загальних зборів, у тому числі між членами кредитної спілки, пропорційно розміру їх пайових внесків у вигляді відсотків (процентів). При цьому в першу чергу відбувається необхідне поповнення капіталу та резервів. Сума доходу, яка розподіляється на додаткові пайові членські внески, визначається з дотриманням умови, що доходність додаткових пайових членських внесків не може перевищувати більш ніж у два рази середньозважену процентну ставку доходності внесків вкладів) членів кредитної спілки на депозитних рахунках за їх наявності. Решта доходу, що залишилася після формування капіталу і резервів та розподілу на додаткові пайові членські внески, розподіляється на обов'язкові пайові членські внески. Згідно положень ст. 23 Закону України Про кредитні спілки внески (вклади) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, а також нарахована на такі кошти та пайові внески плата (проценти) належать членам кредитної спілки на праві приватної власності. Зі змісту листа № 9830/42-12 від 06.12.2010 р., отриманого позивачем від керівництва державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України, вбачається, що за результатами позапланової інспекції Спілки в березні 2010 року, Держфінпослуг було встановлено, що в Спілці відсутній кредитний комітет, який зобов'язаний здійснювати контроль за своєчасністю та повнотою погашення кредитів та відсотків за їх користування відповідно укладених кредитних договорів. Протоколом спостережної ради Спілки № 11 від 17.12.2009р. прийнято рішення про відступлення прав вимоги по боржникам та їх поручителях юристу-колектору ФОП [PERSON]. Так станом на 13.03.2010 р. було укладено 13 договорів про відступлення прав вимоги до нового кредитора ФОП [PERSON] Відповідно пункту 1 додаткових угод до зазначених договорів від 18.12.2009р. за відступленням прав вимоги, яке відбулося у відповідності до Договору про відступлення прав вимоги, новий кредитор сплачує первісному кредиторові компенсацію в розмірі 50 (п'ятдесят) % від суми виконаного боржниками грошового зобов'язання на протязі трьох банківських днів з моменту отримання такого виконання новим кредитором, що свідчить про здійснення суб'єктом підприємницької діяльності ФОП [PERSON] операцій з фінансовими активами щодо набуття відступного права грошової вимоги до боржників за договором, на якому базується таке відступлення, які відповідно до розпорядження Держфінпослуг від 03.04.2009р. № 231 Про віднесення операцій з фінансовими активами до фінансових операцій, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 23.04.2009р. за № 373/16389, можливо віднести до факторингу, і якого (ФОП [PERSON]І.) не внесено до Державного реєстру фінансових установ. За результатами розгляду акту позапланової інспекції, Держфінпослуг було застосовано до Спілки захід впливу у вигляді розпорядження про усунення порушень вимог законодавства про фінансові послуги від 13.04.2010р. №99/42/3-Р. В ході інспекції було встановлено, що по договору про відступлення права вимоги до ФОП [PERSON] №04/03-10 від 16.03.2010р. передані зобов'язання члена кредитної спілки [PERSON] по кредитному договору №25-07/08-П3 від 25.07.2008р. на суму неповерненого кредиту у розмірі 125 000 грн. та нарахованих по нього відсотків за користування кредитом, надання кредиту по якому здійснено під забезпечення виконання [PERSON]В,. по укладеному договору застави від 21.12.2007р. №СК-21120713 на загальну суму 254 500 грн.), та договору №04/03-10 від 16.03.2010р. зобов'язання [PERSON]В, на суму неповерненого кредиту у розмірі 125 000 грн. та нарахованих по нього відсотків за користування кредитом на суму 68917,85 грн., надання кредиту по якому здійснено під забезпечення виконання [PERSON]В, В.О. по укладеному з [PERSON] договором поруки. Станом на 27.08.2010р. кошти по депозитному договору №СК-21120713 від 21.12.07 на суму внеску у розмірі 254 500 грн. та нарахованих та несплаченим відсотків по цьому договору у розмірі 16 497,63 грн. Спілкою не повернено, що свідчить про наявність у Спілки зобов'язання на момент укладання договору про відступлення права грошової вимоги новому кредитору ФОП [PERSON] у розмірі 270 997,63 грн. На момент укладання договору про відступлення права і по теперішній час Спілкою не здійснено погашення кредитів за рахунок зобов'язання перед [PERSON] Відповідно укладеного договору про відступлення права грошової вимоги до нового кредитора ФОП [PERSON] № 04/03-10 від 16.03.2010р. та №0303-10 від 16.03.2010р. до Спілки повинні надійти кошти від ФОП [PERSON] у розмірі 194 965,75грн., а зобов'язання Спілки по депозитному договору [PERSON] СК-21120713 від 21.12.2007р., строк дії якого закінчився 21.12.2008р., складають у розмірі 276\~979, 68 грн., що перевищує передбачену компенсацію за передані права грошової вимоги ФОП [PERSON] на 76 031,88 грн., яка в обов'язковому порядку повинна бути [PERSON] повернута. Аналіз положень Закону України Про кредитні спілкисвідчить про те, що правовідносини з приводу стягнення кредитної заборгованості боржників членів Кредитної спілки кредитором Кредитною спілкою, це правовідносини між власниками грошових коштів в особі членів спілки, та боржниками, також членами спілки, які водночас є і власниками грошових коштів, що належать спілці. Керівні органи спілки не вправі на свій розсуд розпоряджатися грошовими коштами, власниками яких є члени спілки, шляхом відступлення права вимоги боргів, у результаті якого заборговані кошти переходять у разі їх стягнення від спілки до іншої особи. Кредитні спілки, з огляду на особливості їхнього правового статусу, не мають права переводити борг чи відступати правові вимоги за кредитним договором. Згідно положень п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобовязанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно ст. 515 ЦК України заміна кредитора не допускається у зобовязаннях, нерозривно повязаних з особою кредитора. Грошові кошти Кредитної спілки нерозривно повязані з особами членів Кредитної спілки та не підлягають відчуженню іншім особам - фізичним чи юридичним. Вимога позивача [PERSON] про визнання договору № 4/03-10 від 16 березня 2010 року, укладеного Кредитною спілкою Слобода-Кредит, діючою як кредитор, і фізичною особою підприємцем [PERSON], про відступлення прав вимоги [PERSON] за кредитним договором №25-07/08-П3 від 25.07.2008 року, укладеним із боржником - членом Спілки [PERSON], недійсним, підлягає задоволенню. Згідно положень ст. 236 ЦК України правочин, визнаний судом недійсним, є недійсним з моменту його вчинення.

Outcome: approved