Jurisdiction: civil
Date: 2010-12-29 00:00:00

У травні 2010 року Публічне акціонерне товариство Банк Форум (далі ПАТ Банк Форум, [PERSON]) звернулося до суду з позовом, в якому зазначало, що 24 вересня 2008 року [PERSON] і [PERSON] Шдід Фарес (далі Позичальник) уклали кредитний договір № 0493/08/01-Anewv (далі кредитний договір-1), згідно з яким останньому [PERSON] надав кредит для придбання автомобіля в сумі 11400 доларів США строком користування до 24 вересня 2013 року та сплатою 13 % річних за користування кредитними коштами. Факт отримання відповідачем цих коштів підтверджується заявою на видачу готівки № 281765 від 24 вересня 2008 року. Відповідно до п. п. 2.3, 3.3.2 цього кредитного договору Позичальник зобовязувався здійснювати повернення кредиту частинами щомісячно, починаючи з місяця, наступного за місяцем отримання кредиту, в сумі не менше 190 доларів США на відкритий йому позичковий рахунок, а також згідно із п. 2.7 цього договору [PERSON] Шдід Фарес зобовязувався сплачувати проценти за користування кредитними коштами щомісячно не пізніше 20-го числа. Починаючи з 05 травня 2009 року відповідач [PERSON] Шдід Фарес не сплачує щомісячні платежі по кредиту, а з 23 лютого 2010 року не сплачує проценти за користування кредитними коштами, чим порушує умови кредитного договору. 05 травня 2009 року на виконання вимог п. 5.3 кредитного договору-1 за вих. № 1189 [PERSON] надсилав рекомендованим листом письмові вимоги до Позичальника щодо дострокового повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування ними. Проте, [PERSON] Шдід Фарес кредитних коштів не повернув, проценти за їх користування не сплатив. У п. 4.1 кредитного договору-1 передбачено стягнення пені в розмірі 0,2 % за кожен день прострочення виконання зобовязання. Станом на 06 квітня 2010 року заборгованість відповідача [PERSON] Шдід Фареса перед Банком за кредитним договором № 0493/08/01-Anewv від 24 вересня 2008 року складає: заборгованість по кредиту в сумі 10119,39 доларів США, заборгованість по процентам у сумі 330,54 доларів США, всього 10449,93 доларів США, що за курсом Національного банку України станом на дату розрахунку еквівалентно 82815 грн. 70 коп. Крім цього, станом на 06 квітня 2010 року пеня за несвоєчасне повернення кредитних коштів та за простроченими і несплаченими нарахованими процентами за вказаним кредитним договором становить 5564 грн. 30 коп. Також 08 липня 2008 року [PERSON] і відповідач [PERSON] Шдід Фарес уклали кредитний договір № 0322/08/01-Anew (далі кредитний договір-2), згідно з яким останньому [PERSON] надав кредит для придбання автомобіля в сумі 49300 доларів США строком користування кредитом до 08 липня 2015 року та сплатою 13 % річних за користування кредитними коштами. Факт отримання відповідачем цих коштів підтверджується заявою на видачу готівки № 199991 від 08 липня 2008 року. Відповідно до п. п. 2.3, 3.3.2 цього кредитного договору Позичальник теж зобовязувався здійснювати повернення кредиту частинами щомісячно, починаючи з місяця, наступного за місяцем отримання кредиту, в сумі не менше 586,90 доларів США на відкритий йому позичковий рахунок. Крім того, згідно із п. 2.7 даного договору [PERSON] Шдід Фарес зобовязувався сплачувати проценти за користування кредитними коштами не пізніше 20-го числа щомісячно. Починаючи з 02 березня 2009 року відповідач [PERSON] Шдід Фарес не сплачує щомісячні платежі по кредиту, а з 23 лютого 2010 року не сплачує проценти за користування кредитними коштами, чим порушує умови і кредитного договору-2. 22 липня 2009 року на виконання вимог п. 5.3 кредитного договору-2 за вих. № 1904 [PERSON] надсилав рекомендованим листом письмові вимоги до Позичальника щодо дострокового повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування ними. Однак, [PERSON] Шдід Фарес кредитних коштів не повернув, проценти за їх користування не сплатив. Станом на 06 квітня 2010 року заборгованість відповідача [PERSON] Шдід Фареса перед Банком за кредитним договором № 0322/08/01-Anew від 08 липня 2008 року складає: заборгованість по кредиту в сумі 45202,00 доларів США, заборгованість по процентам у сумі 1552,31 доларів США, всього 46754,31 доларів США, що за курсом Національного банку України станом на дату розрахунку еквівалентно 370527 грн. 91 коп. Станом на зазначену дату пеня за несвоєчасне повернення кредитних коштів та за простроченими і несплаченими нарахованими процентами за кредитним договором-2 становить 23100 грн. 36 коп. У звязку з тим, що відповідач [PERSON] Шдід Фарес протягом тривалого часу не сплачує кредитних коштів та процентів за користування ними, [PERSON] прийняв рішення достроково стягнути заборгованість за двома кредитними договорами № 0322/08/01-Anew від 08 липня 2008 року та № 0493/08/01-Anewv від 24 вересня 2008 року. Просило стягнути з [PERSON] Шдід Фареса на користь Банку заборгованість за кредитним договором № 0493/08/01-Anewv від 24 вересня 2008 року в сумі 10449,93 доларів США, що станом на 06 квітня 2010 року за курсом НБУ становить 82815 грн. 70 коп., і пеню за несвоєчасне повернення кредиту і сплату нарахованих процентів у сумі 5564 грн. 30 коп. та за кредитним договором № 0322/08/01-Anew від 08 липня 2008 року в сумі 46754,31 доларів США, що станом на 06 квітня 2010 року за курсом НБУ становить 370527 грн. 91 коп., і пеню за несвоєчасне повернення кредиту і сплату нарахованих процентів у сумі 23100 грн. 36 коп. Представник позивача [PERSON] у судовому засіданні позов підтримала, позовні вимоги збільшила та пояснила, що через неналежне виконання відповідачем [PERSON] Шдід Фаресом своїх зобовязань за кредитними договорами № 0493/08/01-Anewv від 24 вересня 2008 року та № 0322/08/01-Anew від 08 липня 2008 року заборгованість останнього перед Банком за цими двома кредитними договорами за час розгляду справи в суді зросла. Станом на 15 вересня 2010 року заборгованість [PERSON] Шдід Фареса за кредитним договором № 0493/08/01-Anewv від 24 вересня 2008 року становить 10619,15 доларів США, з яких: прострочена заборгованість по поверненню кредитних коштів 3088,56 доларів США; поточна заборгованість по поверненню кредитних коштів 7030,00 доларів США; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 336,17 доларів США і поточна заборгованість за нарахованими процентами 164,42 доларів США. Пеня на цю дату за несвоєчасне повернення кредитних коштів та за простроченими і несплаченими нарахованими процентами становить 12155 грн. 87 коп. Також станом на 15 вересня 2010 року заборгованість [PERSON] Шдід Фареса за кредитним договором № 0322/08/01-Anew від 08 липня 2008 року становить 48937,63 доларів США, з яких: прострочена заборгованість по поверненню кредитних коштів 10574,50 доларів США; поточна заборгованість по поверненню кредитних коштів 34627,50 доларів США; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 3001,10 доларів США і поточна заборгованість за нарахованими процентами 734,53 доларів США. Пеня на вказану дату за несвоєчасне повернення кредитних коштів та за простроченими і несплаченими нарахованими процентами становить 47376 грн. 25 коп. Просила стягнути на користь Банку із [PERSON] Шдід Фареса заборгованість за кредитними договорами № 0493/08/01-Anewv від 24 вересня 2008 року та № 0322/08/01-Anew від 08 липня 2008 року в сумі 59556,78 доларів США, що станом на 03 грудня 2010 року дату збільшення позовних вимог за курсом Національного банку України становить 472880 грн. 83 коп., та пеню за цими двома кредитними договорами за несвоєчасне повернення кредитних коштів та за простроченими і несплаченими нарахованими процентами в сумі 59532 грн. 12 коп. Представник відповідача [PERSON] у судовому засіданні позов визнав частково та пояснив, що [PERSON] без належних на те підстав листом за вих. № 1189 від 05 травня 2009 року ініціював дострокове повернення кредитних коштів та процентів за їх користування, оскільки станом на вказану дату відповідач не сплатив лише один щомісячний платіж по кредиту. Наступні затримки платежів з боку відповідача були викликані обєктивними обставинами: падінням платоспроможності в результаті світової економічної кризи, чого відповідач не міг передбачити на момент укладення договору. Однак, незважаючи на це, він продовжував сплачувати проценти за користування кредитом аж до 23 лютого 2010 року, чого сам [PERSON] не заперечує. З листопада 2010 року [PERSON] Шдід Фарес відновив сплату процентів за кредитом, що свідчить про його наміри дотримуватись умов кредитного договору-1. Необґрунтованими є і дії Банку щодо дострокового повернення коштів за кредитним договором-2 згідно із листом за вих. № 1904 від 22 липня 2009 року. Цим листом позивач підтвердив небажання будь-яких пошуків компромісу та надання можливості відповідачу сплачувати борг, оскільки розумів, що останній не в змозі достроково повернути борг. Проте, не дивлячись на це, [PERSON] Шдід Фарес продовжував сплачувати проценти за користування кредитом аж до 22 лютого 2010 року, а з листопада 2010 року, не зважаючи на його скрутне матеріальне становище, він знову відновив їх сплату, що свідчить про наміри відповідача розраховуватися також і за кредитним договором-2. У звязку із скрутним матеріальним становищем [PERSON] Шдід Фарес неодноразово вів переговори з представниками Банку щодо умов погашення заборгованості за кредитними договорами, однак останні від будь-яких поступок відмовилися. Крім того, всупереч вимогам чинного законодавства [PERSON] значно завищив розмір штрафних санкцій пені. Так, у ч. 1 ст. 231 ГК України передбачено, що законом щодо окремих видів зобовязань може бути визначений розмір штрафних санкцій, зміна якого за погодженням сторін не допускається. Згідно із ст. 4 спеціального [PERSON] України Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобовязань розмір пені за несвоєчасне виконання грошових зобовязань або за затримку грошових надходжень на рахунок банку не може перевищувати подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період нарахованої пені. Всупереч вимогам цього [PERSON] нарахував пеню виходячи з 0,2 % від суми неповерненого кредиту за кожен день прострочки, що майже вдвічі більше встановленого зазначеним вище [PERSON] розміру. Не заперечував проти стягнення з [PERSON] Шдід Фареса заборгованості за двома кредитними договорами, разом з тим просив при ухваленні рішення у справі розмір пені зменшити. Крім цього, представник відповідача надав суду заяву про розстрочку виконання рішення суду, в якій зазначав, що відповідно до кредитного договору № 0322/08/01-Anew від 08 липня 2008 року кредитні кошти надавалися строком до 08 липня 2015 року, згідно із кредитним договором № 0493/08/01-Anewv від 24 вересня 2008 року терміном повернення кредитних коштів встановлено 24 вересня 2013 року. Таким чином, строк повернення коштів за кредитними договорами Банком у односторонньому порядку скорочено більш як на шість та чотири роки відповідно. Надані суду фінансові звіти Приватного підприємства Вікторія-Трейдінг Компані та Товариства з обмеженою відповідальністю Фокус папір, власниками яких є [PERSON] Шдід Фарес, та довідки про його заробітну плату за період з ІІ кварталу 2008 року по ІІІ квартал 2010 року свідчать про те, що ці підприємства працювали з негативним платіжним балансом та прибутку не приносили, а заробітної плати відповідача було недостатньо для погашення поточної заборгованості по кредитах. Сума дострокового повернення заборгованості по кредитам та процентам є досить великою, не враховуючи пені. Не заперечуючи обовязку [PERSON] Шдід Фареса щодо сплати заборгованості за кредитними договорами, просив надати відповідачу можливість добровільно розрахуватися по кредитах шляхом розстрочки виконання судового рішення на підставі ст. 217 ЦПК України строком на шість років, тобто у терміни встановлені укладеним сторонами договором № 0322/08/01-Anew від 08 липня 2008 року, виплата по кожному з договорів буде здійснюватися щомісячно рівними частками по 1/72 частки від суми боргу, визначеної судом. Заслухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали справи, судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини. 08 липня 2008 року Акціонерний комерційний банк Форум, правонаступником всіх прав та обовязків якого у звязку із зміною найменування є позивач ПАТ Банк Форум, та [PERSON] Шдід Фарес уклали кредитний договір № 0322/08/01-Anew. Згідно із п. п. 1.1-1.3 даного кредитного договору [PERSON] надав [PERSON] Шдід Фаресу кредит у сумі 49300 доларів США для придбання автомобіля Toyota Prado, 2008 року випуску, строком до 08 липня 2015 року зі сплатою 13 % річних за користування кредитними коштами, що підтверджується заявою останнього на видачу готівки від 08 липня 2008 року № 199991. Відповідно до п. п. 2.3-2.7, 3.3.3 цього кредитного договору Позичальник зобовязувався повертати кредит частинами щомісячно, починаючи з місяця наступного за місяцем отримання кредиту, в сумі не менше 586,90 доларів США на відкритий позичковий рахунок, сплачувати проценти за користування кредитними коштами щомісячно не пізніше 20-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитними коштами, а також на вимогу Банку сплачувати можливі неустойку, штраф та пеню. У п. 3.2.2 зазначеного кредитного договору передбачено, що [PERSON] має право вимагати дострокового повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитними коштами у випадку невиконання чи неналежного виконання Позичальником своїх зобовязань за цим договором. Згідно із п. 4.1 даного кредитного договору за несвоєчасне повне чи часткове повернення кредитних коштів та за несвоєчасну повну чи часткову сплату процентів Позичальник сплачує неустойку у вигляді пені в розмірі 0,2 % за кожен день прострочення, що обчислюється із суми неповерненого кредиту та/або несплачених процентів. Станом на 15 вересня 2010 року заборгованість відповідача [PERSON] Шдід Фареса перед Банком за кредитним договором № 0322/08/01-Anew від 08 липня 2008 року становить 48937,63 доларів США, з яких: прострочена заборгованість по поверненню кредитних коштів 10574,50 доларів США; поточна заборгованість по поверненню кредитних коштів 34627,50 доларів США; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 3001,10 доларів США та поточна заборгованість за нарахованими процентами 734,53 доларів США. Пеня на цю дату за несвоєчасне повернення кредитних коштів та за простроченими і несплаченими нарахованими процентами становить 47376 грн. 25 коп. 24 вересня 2008 року Акціонерний комерційний банк Форум, правонаступником всіх прав та обовязків якого у звязку із зміною найменування є позивач ПАТ Банк Форум, та [PERSON] Шдід Фарес уклали ще один кредитний договір № 0493/08/01-Anewv. Відповідно до п. п. 1.1-1.3 цього кредитного договору [PERSON] надав [PERSON] Шдід Фаресу кредит у сумі 11400 доларів США для придбання автомобіля Fiat Doblo Cargo, 2008 року випуску, строком до 24 вересня 2013 року зі сплатою 13 % річних, що підтверджується заявою останнього на видачу готівки від 24 вересня 2008 року № 281765. Згідно із п. п. 2.3-2.7, 3.3.3 даного кредитного договору Позичальник зобовязувався повертати кредит частинами щомісячно, починаючи з місяця наступного за місяцем отримання кредиту, в сумі не менше 190 доларів США на відкритий позичковий рахунок, сплачувати проценти за користування кредитними коштами щомісячно не пізніше 20-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитними коштами, а також на вимогу Банку сплачувати можливі неустойку, штраф та пеню. У п. 3.2.2 цього договору теж передбачено, що [PERSON] має право вимагати дострокового повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитними коштами у випадку невиконання чи неналежного виконання Позичальником зобовязань за договором. Відповідно до п. 4.1 вказаного кредитного договору за несвоєчасне повне чи часткове повернення кредитних коштів та за несвоєчасну повну чи часткову сплату процентів Позичальник сплачує неустойку у вигляді пені в розмірі 0,2 % за кожен день прострочення, що обчислюється із суми неповерненого кредиту та/або несплачених процентів. Станом на 15 вересня 2010 року заборгованість відповідача [PERSON] Шдід Фареса перед Банком за кредитним договором № 0493/08/01-Anewv від 24 вересня 2008 року становить 10619,15 доларів США, з яких: прострочена заборгованість по поверненню кредитних коштів 3088,56 доларів США; поточна заборгованість по поверненню кредитних коштів 7030,00 доларів США; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 336,17 доларів США і поточна заборгованість за нарахованими процентами 164,42 доларів США. Пеня на зазначену дату за несвоєчасне повернення кредитних коштів та простроченими і несплаченими нарахованими процентами становить 12155 грн. 87 коп. Згідно із ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору. У ст. 524 ЦК України передбачено, що зобовязання має бути виражене у грошовій одиниці України гривні. Сторони можуть визначити грошовий еквівалент зобовязання в іноземній валюті. Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 533 ЦК України грошове зобовязання має бути виконане у гривнях. Якщо у зобовязанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок її визначення не встановлений договором або законом чи іншим нормативно-правовим актом. Станом на 30 грудня 2010 року, тобто на день ухвалення судом рішення Національним банком України встановлено такий офіційний курс гривні до іноземних валют: 1 долар США = 7,9596 грн. Виходячи з наведеного вище, заборгованість відповідача [PERSON] Шдід Фареса перед Банком по погашенню кредиту та сплаті відсотків за користування ним за кредитним договором №\~0322/08/01-Anew від 08 липня 2008 року становить 389523 грн. 96 коп. (грошовий еквівалент 48937,63 доларівСША), а за кредитним договором № 0493/08/01-Anewv від 24 вересня 2008 року 84524 грн. 19 коп. (грошовий еквівалент 10619,15 доларівСША). Всього загальна сума заборгованості [PERSON] Шдід Фареса перед Банком за вказаними вище кредитними договорами складає 474048 грн. 15 коп. (389523 грн. 96 коп. + 84524 грн. 19 коп.). Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання). У ч. 1 ст. 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором позичальник зобовязаний повернути кредит та сплатити проценти. Згідно із ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання. Оцінивши досліджені у судовому засіданні докази в їх сукупності, враховуючи, що відповідач [PERSON] Шдід Фарес неналежно виконував свої зобовязання за кредитними договорами № 0322/08/01-Anew від 08 липня 2008 року та № 0493/08/01-Anewv від 24 вересня 2008 року, має перед ПАТ Банк Форум заборгованість по сплаті кредитів та відсотків за цими договорами на загальну суму 474048 грн. 15коп., суд дійшов висновку, що позов у цій частині є обґрунтованим та підлягає задоволенню. Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: сплата неустойки. Представник позивача [PERSON] у суді пояснила, що пеня за несвоєчасне виконання зобовязань за кредитними договорами нарахована правомірно згідно із п. 4.1 цих договорів у розмірі0,2 % за кожен день прострочення. Укладаючи кредитні договори, сторони узгодили всі істотні умови, в тому числі і розмір пені, що відображено у п. 7.2 договорів. Заперечуючи проти цього представник відповідача [PERSON] посилався на ч. 1 ст. 231 ГК України, відповідно до якої зміна визначеного законом розміру штрафних санкцій за погодженням сторін не допускається, а також на ст. 4 [PERSON] України Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобовязань, якою встановлено, що розмір пені за несвоєчасне виконання грошових зобовязань не повинен перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який нараховувалася пеня. Згідно із розрахунком пені, зробленого ним відповідно до ст. 4 зазначеного [PERSON], враховуючи подвійну облікову ставку Національного банку України, що діяла у період розрахунку, розмір пені за останні 12 місяців, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача за кредитним договором № 0322/08/01-Anew від 08 липня 2008 року становить 1834,39 доларів США, за кредитним договором № 0493/08/01-Anewv від 24 вересня 2008 року становить 482,17 доларів США. Всього загальний розмір пені, враховуючи встановлений НБУ курс долара США до гривні на дату розрахунку 03 грудня 2010 року, за двома кредитними договорами становить 18393 грн. 49 коп. Відповідно до ч. 2 ст. 551 ЦК України якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Розмір неустойки, встановлений законом, може бути збільшений у договорі. У ч. 3 ст. 551 ЦК України передбачено, що розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Згідно із ч. 2 ст. 22 ЦК України збитками є втрати, яких особа зазнала у звязку зі знищенням або пошкодженням речі, а також витрати, які особа зробила або мусить зробити для відновлення свого порушеного права (реальні збитки), та доходи, які особа могла б реально одержати за звичайних обставин, якби її право не було порушене (упущена вигода). Судом встановлено, що через фінансову кризу в країні та скрутне матеріальне становище, чого відповідач передбачити не міг, [PERSON] Шдід Фарес не мав можливості в повному обсязі погашати кредит, згідно зі своїми зобовязаннями сплачував відсотки за користування кредитними коштами до лютого 2010 року. Враховуючи наведені обставини, а також те, що позивачем суду не надано доказів того, що простроченням виконання відповідачем зобовязань за двома кредитними договорами ПАТ Банк Форум заподіяні збитки на суму нарахованої пені в розмірі 59532 грн. 12 коп., суд вважає можливим зменшити розмір пені та стягнути з [PERSON] Шдід Фареса на користь Банку пеню, обраховану представником відповідача, у сумі еквівалентній 2316,56 (1834,39 + 482,17) доларів США, що за курсом Національного банку України на день ухвалення судом рішення складає 18438 грн. 89 коп. (2316,56 доларів США х 7,9596 грн.). Відповідно до ст. 217 ЦПК визначення порядку виконання рішення суду, надання відстрочки або розстрочки виконання, вжиття заходів для забезпечення його виконання за наявності для цього підстав зазначається безпосередньо в рішенні суду при його ухваленні. Розглядаючи заяву представника відповідача щодо розстрочення виконання рішення суду на шість років, тобто у терміни встановлені кредитним договором № 0322/08/01-Anew від 08 липня 2008 року, суд дійшов висновку про можливість частково задоволення цієї заяви, виходячи з наступного. Розстрочка виконання рішення суду це перенесення судом строку його виконання та надання відповідачу права виконати рішення суду по частинам. Згідно із кредитним договором № 0322/08/01-Anew від 08 липня 2008 року відповідач [PERSON] Шдід Фарес повинен був повернути кредитні кошти до 08 липня 2015 року, а згідно із іншим кредитним договором № 0493/08/01-Anewv від 24 вересня 2008 року до 24 вересня 2013 року. Виходячи з наведених вище обставини, суд вважає можливим розстрочити [PERSON] Шдід Фаресу сплату заборгованості за кредитними договорами строком на 5 років 60 місяців до 30 грудня 2014 року, визначивши розмір щомісячних платежів, які підлягають стягненню з відповідача на користь позивача, у сумі 8208 грн. 12 коп. ((474048 грн. 15 коп. + 18438 грн. 89 коп.) : 60 місяців). Відповідно до ч. 1 ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню також судові витрати в розмірі 1820 грн. На підставі викладеного, ст. ст. 22, 524, 526, 530, 533, 551, 610, 611, 625, 1050, 1054 ЦК України,

Outcome: partial