Jurisdiction: civil
Date: 2010-05-18 00:00:00

в квітні 2010 року позивач звернулася до суду з позовною заявою, мотивуючи свої вимоги тим, що нею з відповідачем укладено кредитний договір № 014\\2646\\73\\86198 від 01.08.2007 року з відсотковою ставкою 16 % річних на споживчі цілі, а саме придбання автомобіля CHERY AMULET, який являється заставним майном. Сума кредиту складала 49660 гривень. 11.03.2010 року від працівників банку вона дізналася про підвищення відсоткової ставки до 21 %. Такі дії банку вона вважає неправомірними, оскільки останній не має права в односторонньому порядку змінювати умови договору. Окрім цього під час сплати відсотків за кредитним договором станом на 15.12.2008 року нею було сплачено 571 гривню. 24.12.2008 року на погашення основної заборгованості в касу банку нею було внесено 221,99 гривню та 349, 01 гривень, однак дані кошти було зараховано знову на погашення відсотків за кредитом. Таким чином, відповідач безпідставно стягнув з неї плату за відсотки в розмірі 358, 78 гривень. Позивач просить суд визнати недійсним підвищення відповідачем відсоткової ставки на 5 % та встановлення її в розмірі 21 % з 02.03.2010 року по кредитному договору № 014\\2646\\73\\86198 від 01.08.2007 року; зобовязати відповідача здійснити перерахунок відсотків по кредитному договору № 014\\2646\\73\\86198 від 01.08.2007 року з 02.03.2010 року з застосуванням відсоткової ставки 16 % річних та повернути їй різницю в розмірі 5 % річних на залишок заборгованості, сплаченої нею; стягнути з відповідача на її користь 358, 78 гривень збитків, повязаних з нарахуванням непередбачених кредитним договором відсотків за період з 15.12.2008 року по 15.01.2009 року. В судове засідання позивач [PERSON] зявилася, повністю підтримала позовні вимоги з підстав зазначених в позовній заяві, просить їх задовольнити. Представник відповідача [PERSON] в судове засідання зявилася, проти задоволення позову заперечує та пояснила суду, що підвищення відсоткової ставки на 5%- річних за кредитним мало місце банком внаслідок порушення позивачем виконання умов кредитного договору № 014\\2646\\73\\86198 від 01.08.2007 року, яка протягом 2008 та 2009 років не уклала договір страхування транспортного засобу, який являється заставним майном. Окрім цього, позивачем 15.12.2008 року було сплачено 571 гривню нарахованих відсотків за листопад 2008 року, 24.12.2008 року різними платежами ( 349,01 грн. + 221,99 грн. = 571 грн.) було сплачено за грудень 2008 року, 15.01.2009 року сплачено 351, 38 гривень відсотків за січень 2009 року. Таким чином, позивачем не сплачувалися гроші на погашення основної заборгованості, а направлялися на першочергове погашення відсотків, про що було вказано в платіжній квитанції. Погашення заборгованості відбувається в режимі програмного забезпечення. Третя особа, що не заявляє самостійних вимог на предмет спору [PERSON] в судове не зявилася, будучи належним чином повідомленою про час та місце розгляду справи. Суд, заслухавши пояснення сторін, перевіривши матеріали справи та дослідивши надані докази встановив наступне: 01.08.2007 року між відкритим акціонерним товариством «[PERSON] Аваль» та [PERSON] укладено кредитний договір № 014\\2646\\73\\86198 (далі Кредитний договір) відповідно до умов якого [PERSON] надав Позичальнику кредит в розмірі 49660 гривень 00 копійок на споживчі цілі та на сплату комісії за надання кредиту. Сторони домовилися, що за користування кредитом Позичальник сплачує відсоткову ставку, розмір якої може змінюватися на умовах цього Договору. На дату укладання цього Договору відсоткова ставка складає 16 % - річних. ( п. 1.2 Договору). Окрім цього, кредит надається при укладанні договору страхування предмету застави, життя або страхування від нещасного випадку Позичальника. ( п.1.3 Договору). ( а.с. 4-6). 06.08.2007 року між відкритим акціонерним товариством «[PERSON] Аваль» та [PERSON] укладено договір застави транспортного засобу № 3637\\2646\\331605, яким забезпечуються вимоги заставодержателя, які витікають з кредитного договору № 014\\2646\\73\\86198 від 01.08.2007 року. Предметом застави являється автомобіль CHERY, 2007 року випуску, д.н.з. [NUMBER]. ( а.с. 27-28). П. 3.8 Кредитного договору встановлено, що страхування предмету застави, життя або страхування від нещасного випадку, передбачене Договором, здійснюється Позичальником в страховій компанії, обраній ним самостійно зі страхових компаній, які співпрацюють з банком, з переліком та розміром тарифів яких позичальник ознайомлений до укладання Договору. П. 3.9 Кредитного договору передбачено, що [PERSON] має право без отримання будь якої додаткової згоди Позичальника приймати рішення про зміну процентної ставки протягом строку дії цього Договору у випадках, передбачених п. 3.10-3.11 цього Договору та з дотриманням порядку, передбаченого п. 6.3 Договору. Із п. 3.11 Кредитного договору слідує, що сторони домовилися, що процентна ставка за користування кредитом збільшується на 5 відсотків річних від ставки, вказаної в п. 1.2 Договору, при настанні таких умов: п.3.11.1. Несвоєчасне надання Банку Договору ( полісу) страхування предмету застави, життя ( або страхування від нещасного випадку) Позичальника та документів, що підтверджують повну сплату страхового платежу ( якщо страхування передбачене умовами п. 1.3 Договору). ( а.с.5). П. 6.3 Кредитного договору встановлено, що у випадках, передбачених цим договором [PERSON] має право змінити процентну ставку за користування кредитом. Про зміну процентної ставки [PERSON] письмово повідомляє Позичальника протягом 7 календарних днів з дати прийняття рішення про її зміну. Таке повідомлення є невідємною частиною цього Договору. Сторони висловлюють свою цілковиту згоду без укладення будь яких додаткових угод до договору вважати, що новий розмір процентної ставки застосовується з дати прийняття Банком відповідного рішення про її зміну та стосовно всієї непогашеної суми Кредиту. ( зворотна сторона а.с. 5). 07.07.2008 року між ЗАТ «Страхова компанія «КРЕДО КЛАСИК» та [PERSON] було укладено договір добровільного страхування транспортного засобу (предмету застави) № 017052\\4006\\0000009 строком на 1 рік. ( а.с.35). Згідно повідомлення № 22-35\\12-1- від 24.02.2010 року, відправленого 11.03.2010 року позивач повідомлена про збільшення процентної ставки на 5 % за користування кредитом за Кредитним договором № 014\\2646\\73\\86198 від 01.08.2007 року, яка встановлена в розмірі 21 %. Судом встановлено та не заперечується сторонами, що у 2009 році позивачем не було укладено договору страхування транспортного засобу, що є предметом застави. Ст. 526 ЦК України встановлено, що зобовязання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Проаналізувавши надані докази, суд не приймає до уваги пояснень позивача в тій частині, що вона не була зобовязана укладати договір страхування транспортного засобу і це є її право, оскільки сторони при укладанні Кредитного договору узгодили необхідність страхування предмету застави, життя або страхування від нещасного випадку, умови про підвищення процентної ставки та її новий розмір. На підставі цього, суд приходить до висновку, що на виконання умов Кредитного договору позивач зобовязана була укласти даний договір з метою забезпечення виконання договірних зобовязань. Окрім цього, умовами Кредитного договору передбачено право відповідача збільшити процентну ставку за користування кредитом на 5 відсотків річних від ставки, вказаної в п. 1.2 Договору, при несвоєчасному наданні Банку Договору ( полісу) страхування предмету застави, життя ( або страхування від нещасного випадку) Позичальника та документів, що підтверджують повну сплату страхового платежу. Оскільки позивачем не було виконано умов Кредитного договору в цій частині, суд приходить до висновку, що Банком правомірно збільшено процентну ставку за користування кредитом на 5 відсотків річних від ставки, вказаної в п. 1.2 Договору. Таким чином, позовні вимоги позивача щодо визнання недійсним підвищення відповідачем відсоткової ставки на 5 % та встановлення її в розмірі 21 % з 02.03.2010 року по кредитному договору № 014\\2646\\73\\86198 від 01.08.2007 року; зобовязання відповідача здійснити перерахунок відсотків по кредитному договору № 014\\2646\\73\\86198 від 01.08.2007 року з 02.03.2010 року з застосуванням відсоткової ставки 16 % річних та повернути їй різницю в розмірі 5 % річних на залишок заборгованості, сплаченої нею задоволенню не підлягають. Згідно наданого графіка погашення кредиту, як додатка до Кредитного договору № 014\\2646\\73\\86198 від 01.08.2007 року позивач зобовязана щомісячно сплачувати проценти за користування кредитом та погашати суму основного боргу.( а.с. 7). Відповідно до копій квитанції № 06y21229345904, 15.12.2008 року позивачем сплачено 571 гривня на рахунок відповідача як погашення відсотків згідно договору № 014\\2646\\73\\86198 від 01.08.2007 року. ( а.с.13). Із копії квитанції № 06у21230125108 слідує, що 24.12.2008 року о 15:25:00 годин позивачем сплачено 221, 99 гривень на рахунок відповідача як погашення відсотків згідно договору № 014\\2646\\73\\86198 від 01.08.2007 року. ( а.с.13). Згідно копії квитанції № 06у21230125109 слідує, що 24.12.2008 року о 15:25:09 годин позивачем сплачено 349, 01 гривень на рахунок відповідача як погашення відсотків згідно договору № 014\\2646\\73\\86198 від 01.08.2007 року. ( а.с.34). Із копії квитанції № 06у212302021544 слідує, що 15.01.2009 року позивачем сплачено 351, 83 гривень на рахунок відповідача як погашення відсотків згідно договору № 014\\2646\\73\\86198 від 01.08.2007 року. ( а.с.34). В судовому засіданні встановлено, що 15.12.2008 року позивачем було сплачено 571 гривню нарахованих відсотків за листопад 2008 року, 24.12.2008 року різними платежами (349,01 грн. + 221,99 грн. = 571 грн.) було сплачено за грудень 2008 року, 15.01.2009 року сплачено 351, 38 гривня відсотків за січень 2009 року. Суд не приймає до уваги пояснення позивача в тій частині, що при внесенні коштів на рахунок банку їй не було відомо про те, що нею погашалися проценти чи основна заборгованість, оскільки в отриманих нею квитанціях було вказано про погашення саме процентів за Кредитним договором № 014\\2646\\73\\86198 від 01.08.2007 року. Таким чином, суд приходить до висновку, що вимога позивача щодо стягнення з відповідача на її користь 358, 78 гривень збитків, повязаних з нарахуванням непередбачених кредитним договором відсотків за період з 15.12.2008 року по 15.01.2009 року задоволенню не підлягає, так як гроші вносилися відповідно до графіку погашення кредиту. Оскільки судом в задоволенні позову відмовлено в повному обсязі, судові витрати стягненню з відповідачів не підлягають.

Outcome: dismissed