Jurisdiction: civil
Date: 2013-12-12 00:00:00

В жовтня 2013 року до суду звернулось Публічне акціонерне товариство « Акцент-Банк» з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. У судовому засіданні представник позивача [PERSON]Д позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просив задовольнити позовну заяву; стягнути з [PERSON] на користь ПАТ « Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором № AN4HCC9F4Z0105 від 20.07.2011 року, яка станом на 20.08.2013 року складає 73245 грн. 62 коп., з яких: 14711,16 грн. - заборгованість за кредитом; 19,94 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 6825,74 грн. заборгованість по комісії за користування кредитом; 47724,70 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобовязання за договором; 500,00 грн. штраф ( фіксована частина); 3464,08 грн. - штраф ( процентна складова). Відповідач [PERSON] у судове засідання не зявився, про час та місце слухання справи повідомлявся належним чином, письмово про причин неявки суд не повідомляв. Представник відповідача [PERSON] у судовому засіданні позовні вимоги визнав частково, а саме 14711, 16 грн. - заборгованість за кредитом; 19,94 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 6825,74 грн. заборгованість по комісії за користування кредитом. Також пояснив, що зобов»язання зі сплати щомісячних платежів відповідач виконував належним чином до січня 2012 року. Вимоги: про стягнення пені в сумі 47724,70 грн. відповідач [PERSON] визнає частково, вважає, що її нараховано з порушенням умов договору, Правил надання фізичним особам споживчого кредиту «Розстрочка», ст.ст.546,549,550,611 ЦК України. Крім того, зазначив, що розмір неустойки (пені та штрафів) на загальну суму 51688,78 грн., в 2,4 рази перевищує розмір заборгованості за кредитом, відсотками та комісією; а якщо взяти лише прострочену складову, то це співвідношення збільшиться до 3,48 разів. Такий розмір неустойки не відповідає вимогам розумності та справедливості. Тому додатковими підставами щодо зменшення розміру пені та відмови в стягненні штрафу, є положення ч. 3 ст. 551 ЦК України, згідно до яких розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. [PERSON] є інвалідом 3-ї групи, що підтверджується довідкою Кременчуцької МСЕК № 2 серія МСЄ № 0101684, інвалідність встановлена безстроково в зв»язку з каліцтвом. В січні 2012 року [PERSON] втратив постійну роботу та можливість отримувати дохід, достатній для виконання кредитного зобов»язання (працював в м. Олександрія Кіровоградської області у приватного підприємця без оформлення). Починаючи з березня 2012 року [PERSON], в зв»язку з розірванням шлюбу, згідно рішення суду сплачує аліменти на утримання сина [PERSON], [INFO]. Оскільки можливості до праці інвалідів обмежені, [PERSON] зміг працевлаштуватися на постійну роботу лише в липні 2012 року на 0,5 ставки. Згідно до довідок ФОП [PERSON]В, де [PERSON] працює охоронником, після відрахування аліментів, податку, його заробіток становить до сплати 299,07 грн. на місяць. Збіг цих всіх тяжких обставин, практично одночасно, істотно вплинув на можливість виконувати [PERSON] свої зобов»язання за кредитним договором належним чином, саме починаючи з січня 2012 року. Суд, вислухавши пояснення представників сторін, вивчивши матеріали справи, встановив наступне: 20 липня 2011 року між ПАТ « Акцент Банк» та [PERSON] був укладений кредитний договір № AN4HCC9F4Z0105, відповідно до якого позивач наддав відповідачеві кредит у сумі 19000 гривень зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,12 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Згідно п. 3.2.2., 3.2.3, 3.2.4. Умов надання споживчого кредиту фізичним особам позивальник зобовязався погашати кредит у порядку та строки відповідно до Заяви позичальника; сплатити відсотки за користування кредитом відповідно до заяви позичальника та п.п. 4.1., 4.2. даних Умов та Тарифів; повну сплату відсотків здійснити не пізніше дати фактичного повного погашення кредиту; сплатити банку винагороду у строки та розмірі згідно Тарифів, Заяви та даних Умов. Відповідно до Заяви позичальника №AN4HCC9F4Z0105 банк надає позичальнику строковий кредит у сумі 19000 гривень на строк 36 місяців з 20 липня 2011 року по 19 липня 2014 року включно, на споживчі цілі, включно у розмірі 0,00 грн. на сплату стахового платежу, зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 0,01 % на місяць, на суму залишку заборгованості за кредитом, єдиноразова винагорода за надання фінансового інстументу у розмірі 380,00 гривень, якщо інше не встановлено в Умовах та правилах надання банківських послуг, та щомісячної винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 380,00 гривень, якщо інше не встановлено в Умовах та правилах надання банківських послуг, в обмін на зобов'язання позичальника з повернення кредиту, сплати відсотків, винагороди, комісії в зазаначені в Заяві, Умовах та правилах надання банківських послуг строки. Погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: починаючи з «20» по « 25» числа кожного місяця позичальник повинен надавати банку грошові кошти ( щомісячний платіж) у сумі 908,77 гривень для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, відсотків, винагороди, комісії, а також інших витрат згідно з Умовами. Дата останнього погашення заборгованості має бути не пізнішою ніж 19.07.2014 року. Відповідно до п. 5.1. Умов надання споживчого кредиту фізичним особам при порушенні позичальником будь-якого із зобовязань, передбачених Заявою позичальника та п.п. 3.2.2., 3.2.3 даних Умов банк має право нарахувати, а позичальник зобовязаний сплатити банку пеню в розмірі 1,25% від суми простроченого платежу, але не менше 1 гривні за кожний день прострочки платежу. Відповідно до п.5.3. Умов надання споживчого кредиту фізичним особам при порушенні позичальником строків платежів по будь якому з грошових зобовязань, передбачених договором більш ніж на 30 днів, позивальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості. Відповідно до ст. ст. 526, 527, 530 ЦК України зобовязання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. [PERSON] належним чином не виконує взяті на себе зобовязання за кредитним договором; щомісячних платежів не здійснює, чим порушує права позивача. У звязку з зазначеними порушеннями зобовязань за кредитним договором відповідач станом на 20.08.2013 року має заборгованість у розмірі 73245,62 гривень, яка складається з : - 14711, 16 грн. - заборгованість за кредитом; - 19,94 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; - 6825,74 грн. заборгованість по комісії за користування кредитом; - 47724,70 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобовязання за договором; - 500,00 грн. штраф ( фіксована частина) - 3464,08 грн. - штраф ( процентна складова). Вирішуючи спір, суд виходить з положень ст. 1054 Цивільного кодексу України, якою передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 Цивільного кодексу України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Ч. 3 ст. 551 Цивільного кодексу України передбачено, що розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Згідно п. 27 Постанови Пленуму Вищого Спеціалізованого Суду України з розгляду цивільних та кримінальних справ за № 5 від 30.03.12 року, положення ч. 3 ст. 551 Цивільного кодексу України про зменшення розміру неустойки може бути застосовано судом лише за заявою відповідача до відсотків, які нараховуються як неустойка, і не може бути застосовано до сум, які нараховуються згідно з ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України, які мають іншу правову природу. При цьому проценти, які підлягають сплаті згідно з положеннями ст.ст. 1054, 1056-1 ЦК, у такому порядку не підлягають зменшенню через неспівмірність із розміром основного боргу, оскільки вони є платою за користування грошима і підлягають сплаті боржником за правилами основного грошового боргу. Істотними обставинами в розумінні ч. 3 ст. 551 Цивільного Кодексу України можна вважати, зокрема, ступінь виконання зобов'язання боржником; майновий стан сторін, які беруть участь у зобов'язанні; не лише майнові, але й інші інтереси сторін, що заслуговують на увагу. Відповідно до положень Заяви позичальника відсоткова ставка за кредитом може змінюватися в залежності від змін облікової ставки НБУ чи в інших випадках, відповідно до Умов та правил. Чинне законодавство не містить обмежень, які б заборонили учасникам кредитних правовідносин передбачати в договорі такі умови. Нарахована банком пеня 47724,70 грн. у кілька разів перевищує заборгованість по кредиту та заборгованість по процентам, які були передбачені сторонами відпочатку. Підлягає врахуванню також те, що відповідач [PERSON] є інвалідом 3-ї групи, що підтверджується довідкою Кременчуцької МСЕК серії 7-66ВЛ № 0101684. Згідно довідок № 6 від 25.06.2013 року та №20 від 02.12.2013 року виданих ФОП [PERSON] середня заробітна плата відповідача [PERSON] близько 625 гривень. Крім того, відповідно до рішення суду відповідач сплачує аліменти на утримання малолітнього сина - Ростислава, [INFO]. Враховуючи це неустойку: пеню за несвоєчасність виконання зобовязання за договором слід зменшити до 14711,16 грн., а в стягненні штрафу ( процентної складової) відмовити. З огляду на зазначені обставини та норми права, суд прийшов до висновку, що позовні вимоги банку підлягають частковому задоволенню, а саме: із [PERSON] на користь банку слід стягнути: - 14711, 16 грн. - заборгованості за кредитом; - 19,94 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом; - 6825,74 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом; - 14711,16 грн. - пені за несвоєчасність виконання зобовязання за договором; - 500,00 грн. штрафу ( фіксована частина).

Outcome: partial