Jurisdiction: civil
Date: 2013-12-25 00:00:00

У грудні 2013 року представник позивача звернувся до суду з позовною заявою до відповідача, в якій просить стягнути з нього заборгованість за кредитним договором. В обґрунтування позову зазначив, що 20 листопада 2012 року між АТ "Банк "Фінанси та Кредит" в особі Філії "Донецьке РУ" АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та відповідачем було укладено договір № 013-034653/12-00938-вкл-к про відкриття відновлювальної лінії у формі овердрафту в сумі 12872,57 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 60% річних від простроченої суми за кожний день прострочення. Позивач свої зобов’язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Натомість відповідач взяті на себе зобов’язання погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором, не виконав. У зв’язку з цим станом на 30 вересня 2013 року загальна сума заборгованості становить 18461,65 грн., з яких заборгованість за кредитним договором складає 17182,047 грн. та пеня – 1279,61 грн. На підставі викладеного, просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 18461,65 грн. та судовий збір у розмірі 229,40 грн. Представник позивача у судове засідання не з’явилася, надала на адресу суду заяву про розгляд справи за її відсутності, зазначивши, що підтримує позовні вимоги у повному обсязі, не заперечує проти вирішення справи на підставі наявних у ній даних та доказів та постановлення заочного рішення у зв’язку з неявкою відповідача. Відповідач у судове засідання не з’явився з невідомих суду причин, про час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, у зв’язку з чим, суд ухвалив розглядати справу заочно у порядку ст. 224 ЦПК України. Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позовна заява підлягає задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 20 листопада 2012 року між АТ "Банк "Фінанси та Кредит" в особі Філії "Донецьке РУ" АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та відповідачем було укладено договір № 013-034653/12-00938-вкл-к про відкриття відновлювальної лінії у формі овердрафту. Відповідно до п. 1 кредитного договору відновлювальна кредитна лінія - це форма надання банком на картковий рахунок позичальника кредитних ресурсів у вигляді кредитної лінії у формі овердрафту у межах, що не перевищують у будь-який момент періоду кредитування розміру ліміту, овердрафту, установленого в п. 2.1 даного договору. В межах строку дії відновлювальної кредитної лінії після неодноразового повного або часткового повернення позичальником виданих кредитних ресурсів банком здійснюється подальше кредитування позичальника в межах ліміту овердрафта, при умові, щоб у будь - який момент періоду дії кредитної лінії загальна заборгованість позичальника не перевищувала розмір установленого ліміту овердрафту. Пунктом 2.1 кредитного договору визначено, що банк відкриває на картковий рахунок позичальника, на якому обліковуються операції, здійснені з використанням картки Visa Electron Instant Issue № 4476071681081780, на умовах забезпеченості, поворотності, строковості і платності відновлювальну кредитну лінію з розміром ліміту овердрафту в сумі 12872,57 грн. зі оплатою процентів за користування кредитними ресурсами у розмірі 60% річних, а позичальник зобов'язується повністю повернути отримані в рахунок відновлювальної кредитної лінії кредитні ресурси в строк до 22 листопада 2015 року і сплатити проценти за користування кредитними ресурсами в розмірі, порядку й у строки, встановлені цим договором. Згідно пункту 2.1.1 кредитного договору протягом періоду кредитування, починаючи з 20 листопада 2012 року і закінчуючи кінцевою датою терміну дії відновлювальної кредитної лінії, тобто 22 листопада 2015 року, кредитний ліміт, зазначений у п. 2.1. даного договору, щомісяця зменшується рівними частинами на суму кожного зменшення у розмірі 357,57 грн., при цьому перше зменшення кредитного ліміту здійснюється у день нарахування процентів у місяці, наступному за місяцем, у якому був встановлений кредитний ліміт. Тобто, позичальник має право вільно розпоряджатися коштами встановленого кредитного ліміту з урахуванням того, щоб на кінець звітного періоду баланс кредитного ліміту карткового рахунку не перевищував кредитного ліміту. Відповідно до п. 2.2. кредитного договору картка Visa Electron Instant Issue № 4476071681081780 надана банком позичальнику на підставі договору про відкриття та використання карткового рахунку, надання й використання платіжної картки № 012- Z/019816 від 20.11.2012 року, надання і використання платіжної картки миттєвого випуску. Пунктом 2.6 договору про відкриття карткового рахунку, сторони зазначили, що клієнт доручає банку самостійно списувати з його карткового рахунку: 1) суми операцій, здійснених клієнтом з використанням ПК, за платіжними повідомленнями еквайрів; 2) суми комісійної винагороди відповідно до Тарифів банку; 3) суми збитків, що виникли в результаті порушення кліентом умов договору; 4) суми нарахованих процентів за користування коштами банку, що може статися внаслідок виникнення заборгованості по КР клієнта у зв'язку із перевищенням суми операції, здійсненої за допомогою ПК або у інший спосіб, суми наявного на даному КР видаткового ліміту, а також всю суму несанкціонованого овердрафту; 5) суми коштів, помилково зараховані на КР клієнта банком або третіми особами. Згідно пункту 7.8.3 договору про відкриття карткового рахунку Тарифи банку є невід’ємною частиною цього договору. Пунктом 3.13 Тарифів банку встановлений розмір відсотків, що нараховується на несанкціонованнй овердрафт, який становить 60% річних. Окрім того, Тарифами банку встановлена плата за надання інформації про рух грошових коштів по КР шляхом SMS - повідомлень на мобільний телефон у розмірі 5 гривень, які списуються банком з карткового рахунку, в тому числі за рахунок встановленого кредитного ліміту (пункт 3.20 Тарифів банку). Відповідно до пункту 4.2. Кредитного договору нарахування відсотків здійснюється щомісяця, один раз на місяць, в день нарахування відсотків (25 число кожного місяця, на залишок заборгованості позичальника за період з попереднього по поточний день нарахування відсотків. Пунктом 4.3 Кредитного договору встановлено, що сплата відсотків здійснюється в день нарахування відсотків (25 число кожного місяця) шляхом списання банком без окремого розпорядження позичальника відповідної суми грошових коштів з карткового рахунку позичальника, у тому числі і за рахунок встановленого цим договором ліміту овердрафту. Тобто, в день нарахування відсотків, у випадку відсутності на картковому рахунку грошових коштів, розмір який перевищує розмір встановленого кредитного ліміту, або, якщо різниці між коштами на рахунку га розміром кредитного ліміту недостатнього для погашення відсотків, відбувається погашення відсотків за рахунок кредитного ліміту, внаслідок чого нараховані відсотки набувають статусу кредитних ресурсів, отриманих позичальником, з відповідними наслідками, передбаченими кредитним договором. У випадку, якщо в результаті такого списання відсотків буде перевищений розмір встановленого ліміту овердрафту та на картковому рахунку Позичальника виникне Несанкціонований овердрафт (короткостроковий кредит, не прогнозований по розміру та часу виникнення, що отримується позичальником у випадку, якщо сума боргових зобов'язань перевищує розмір встановленого ліміту овердрафту), позичальник після дати такого списання зобов'язаний згідно з договором про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки сплатити банку згідно тарифів банку відсотки, нараховані за весь період користування Несанкціонованим овердрафтом. Таким чином, будь – які нараховані відсотки або комісійна винагорода банку, після їх погашення за рахунок ліміту овердрафту, включаються до складу встановленого кредитного ліміту, а у разі перевищення розміру встановленого кредитного ліміту становлять несанкціонований овердрафт. Розмір несанкціонованого овердрафту становлять кошти, що обліковуються на картковому рахунку позичальника понад визначеного Графіком зниження ліміту овердрафту кредитного ліміту. Згідно з п. 3.4. Кредитного договору банк має право вимагати у позичальника дострокового повернення кредитних коштів: б) позичальник несвоєчасно або не в повному обсязі здійснював зарахування грошових коштів на погашення заборгованості за кредитом або процентами, відповідно до п. З.2., 2.1.1., 4.З., 4.4. Відповідачу було надіслано вимогу про повне погашення заборгованості за кредитним договором та дострокове повернення кредиту. Однак вимоги банку щодо повернення кредиту до теперішнього часу не виконані. Відповідно до п. 6.1. кредитного договору, за прострочення повернення кредитних ресурсів і/або сплати відсотків, Позичальник сплачує банку пеню в розмірі 60 % річних від простроченої суми за кожний день прострочення. Зазначена пеня сплачується у випадку порушення позичальником термінів платежів, передбачених п.п. 3.2, 2.1.1, 4.3, 4.4 цього договору, а також будь-яких інших термінів платежів, передбачених цим договором. Сплата пені не звільняє позичальника від зобов'язання сплатити процента за весь час фактичного користування Кредитними. За час користування відновлювальною кредитною лінією позичальником було оплачено 2800 гривень. Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором станом на 30 вересня 2013 року у позичальника виникла заборгованість перед банком яка складає 18461,65 грн., з яких заборгованість за кредитним договором у розмірі 17182,047 грн. та пеня – 1279,61 грн. Частиною 1 статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Статтею 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549 - 552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов’язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 527 ЦК України передбачено, що боржник зобов’язаний виконати свій обов’язок, а кредитор – прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов’язання чи звичаїв ділового обороту. Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов’язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Зобов’язання, строк виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк виконання боржником обов’язку не встановлений, або визначений моментом пред’явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час, боржник повинен виконати такий обов’язок у семиденний строк від дня пред’явлення вимоги, якщо обов’язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства. Згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Пунктами 3,4 ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки, відшкодування збитків та моральної шкоди. Відповідно до ч. 3 ст. 549 ЦК України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Таким чином, суд приходить до висновку про те, що позов підлягає задоволенню в повному обсязі, оскільки у судовому засіданні встановлено, що протягом тривалого часу порушувались умови кредитного договору, а саме: не сплачувались щомісячні платежі та передбачені умовами Кредитного договору проценти. Відповідно до ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Представником позивача надано документи, що підтверджують сплату понесених судових витрат, тому вони підлягають стягненню з відповідача у повному обсязі. На підставі викладеного,

Outcome: approved