Jurisdiction: civil
Date: 2013-12-24 00:00:00

Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» (правонаступник Товариства з обмеженою відповідальністю «Комерційний банк «Дельта») звернулося до суду 03.12.2013 року з зазначеним позовом, мотивуючи свої вимоги тим, що 20.04.2008 року між ПАТ «Дельта Банк» та [PERSON] був укладений кредитний договір № 001-18072-200408. Відповідно до пункту 1.2. вищевказаного Договору, позивач відкрив відповідачеві картковий рахунок № 26258902508526 в національній валюті України - гривні, випустив та надав йому платіжну картку, а також ПІН-код до картки; здійснював обслуговування на умовах, викладених в тарифному пакеті Visа Класичний, що міститься в додатку № 1 до Договору та умовах викладених в Правилах здійснення операцій за картковими рахунками. Банк надав [PERSON] кредит шляхом відкриття відновлюваної відкличної кредитної лінії, що передбачена п.1.3 кредитного Договору. Відповідно до вказаного пункту банк відкрив йому кредитну лінію на загальну суму 30000 грн. та на день укладення кредитного Договору встановив ліміт кредитної лінії на рахунку в сумі 3000,00 грн. Банк самостійно один раз на місяць може змінювати розмір ліміту кредитної лінії в межах кредитної лінії, при цьому сторони погодили, що у даному випадку додаткова угода не складається. Відповідно до п.1.5 кредитного Договору кредитні кошти та власні кошти відповідача використовуються для розрахунків за товари та послуги, які придбані ним у суб’єктів господарювання, зняття готівки, виконання своїх зобов’язань перед банком за Договором, та вчинення інших операцій, передбачених Договором. Відповідно до пункту 2.1. моментом надання відповідачу кредиту є день здійснення операції за допомогою картки або день утримання платежів за умови відсутності на рахунку власних коштів відповідача. У відповідності до Договору, відповідач зобов'язаний щомісяця в строки, визначені Правилами, здійснювати погашення частини суми заборгованості за кредитною лінією, яка виникла за попередній звітний місяць, а також здійснювати погашення в повному обсязі заборгованості за овердрафтом, яка виникла за попередній звітний місяць, сплачувати всю суму процентів, нарахованих за користування кредитною лінією та/або овердрафтом за попередній звітний місяць, та всю суму пені, яка нарахована за попередній звітний місяць у разі порушення строків сплати заборгованості за кредитною лінією та/або овердрафтом та процентів за користування кредитною лінією та/або овердрафтом. Також, відповідно до п.2.13 відповідач доручає банку здійснювати договірне списання грошових коштів з рахунку в рахунок погашення сум заборгованості, яка виникає за кредитним Договором. Відповідач за станом на 20.09.2013 року не виконав належним чином зобов’язання за кредитним договором, в результаті чого виникла прострочена заборгованість. [PERSON] був повідомлений про виникнення заборгованості по оплаті передбачених Договором платежів перед ТОВ «Комерційний банк «Дельта». Однак на даний час кредитна заборгованість позичальником погашена не була. Таким чином, за станом на 20.09.2013 року за відповідачем по укладеному з ТОВ «Комерційний банк «Дельта» Кредитному договору № 001-18072-200408 від 20.04.2008 року рахується заборгованість на загальну суму 6579,88 грн., яка складається з: - тіло кредиту: 2622,07 грн.; - прострочене тіло кредиту: 0,00 грн.; - заборгованість за відсотками: 1551,55 грн.; - заборгованість за комісіями: 2406,26 грн. Заборгованість на момент розгляду справи не погашена. Оскільки вимога про необхідність погашення кредиту залишилася без задоволення, позивач просить стягнути з відповідача зазначену суму боргу, а також стягнути з відповідача на користь ПАТ «Дельта Банк» судові витрати по справі. В судове засідання представник позивача не з’явився, в письмовому клопотання, яке міститься в матеріалах справи, ПАТ «Дельта Банк» просить проводити розгляд справи за відсутності їх представника, зазначивши, що свої позовні вимоги ПАТ «Дельта Банк» підтримує в повному обсязі (а.с.32). Відповідач [PERSON], належним чином повідомлений про дату, час і місце розгляду справи в судове засідання не з’явився, причини неявки суду не повідомив, клопотання про відкладення розгляду справи та заперечень на позовну заяву суду не надав. За таких обставин справа розглядається відповідно до ст.ст.169, 197 ЦПК України у відсутність сторін та без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Дослідивши зібрані по справі докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню. Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини. [PERSON] Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» (затвердженого рішенням позачергових загальних зборів акціонерів АТ «Дельта Банк» №2 від 30.01.2012 року) вбачається, що ПАТ «Дельта Банк» є правонаступником ТОВ «Комерційний банк «Дельта» (п. 1.2 [PERSON]) (а.с.14). Встановлено, що між сторонами склалися договірні зобов’язання, які регулюються договором №001-18072-200408 від 20 квітня 2008 року на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки (а.с.5, 6). Відповідно до пункту 1.2. вищевказаного Договору позивач відкрив відповідачу картковий рахунок № 26258902508526 в національній валюті України - гривні, оформив та надав йому платіжну картку, а також ПІН-код до картки; здійснював обслуговування відповідача на умовах, викладених в тарифному пакеті Visа Прибуткова, що міститься в додатку № 1 до Договору та згідно з умовами цього Договору і Правил. Позивач надав відповідачу кредит шляхом відкриття відновлюваної відкличної кредитної лінії на загальну суму 30000 грн. та на день укладення цього Договору встановив ліміт кредитної лінії на рахунку в сумі 3000 грн. Ліміт кредитної лінії розраховувався позивачем самостійно та не перевищував загальної суми кредитної лінії, що передбачено п.1.3 кредитного Договору. Згідно п.1.5. Договору кошти кредитної лінії та власні кошти відповідач міг використовувати для розрахунків за товари чи послуги, що ним придбавалися у суб'єктів господарювання, зняття готівки, виконання ним своїх зобов'язань перед банком за цим Договором, та вчинення інших операцій, які не заборонені діючим законодавством України. Відповідно до пункту 2.1. Договору моментом надання позивачем кредиту є день здійснення відповідачем операції за допомогою картки або день утримання платежів, передбачених тарифами, за умови відсутності на рахунку власних коштів відповідача. Згідно п.п.3.6, 3.7, 3.8 Договору відповідач зобов'язаний щомісяця в строки, визначені Правилами, здійснювати погашення заборгованості у вигляді обов'язкового мінімального платежу (ОМП), складові якого зазначаються у тарифах. Обов'язковими складовими платежу є частка погашення заборгованості, овердрафт та прострочена заборгованість попередніх періодів. В залежності від умов тарифів до складу ОМП можуть включатись інші платежі. У разі порушення відповідачем строків сплати заборгованості за кредитною лінією та/або овердрафтом та процентів за користування кредитною лінією та/або овердрафтом, він сплачує позивачу пеню в розмірі, в строки та порядку, які визначені Правилами та тарифами. При надходженні на рахунок коштів та наявності непогашеної кредитної заборгованості по рахунку, вони направляються на погашення заборгованості відповідача в наступній черговості: 1) по погашенню овердрафту, 2) по погашенню плати за прострочену заборгованість (пеню), 3) по сплаті прострочених процентів, які нараховані за користування кредитною лінією та/або овердрафтом, 4) по погашенню простроченої заборгованості за кредитною лінією, 5) по сплаті поточних процентів, нарахованих за користування кредитною лінією та/або овердрафтом, 6) по погашенню поточної заборгованості за кредитною лінією, 7) по сплаті платежів за розрахунково-касове обслуговування, яке здійснюється позивачем за рахунком відповідно до умов, що передбачені Правилами, тарифами та цим Договором, 8) решта коштів зараховується на рахунок. При цьому, в першу чергу погашається прострочена заборгованість за цим Договором, а потім поточна. Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов’язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити проценти. Позивачем виконані зобов’язання по договору і [PERSON] надані в кредит кошти, які знаходились на картці, отриманій ним 20.04.2008 року (а.с.6). З розрахунку, наданого позивачем вбачається, що відповідач знімав готівку з карткового рахунку (а.с.12), однак останній платіж по кредиту він провів 14.10.2011 року, в подальшому не сплачував своєчасно відсотків за користування кредитом, комісії, не погашав кредиту, порушуючи умови кредитного договору, в зв’язку з чим за станом на час проведення розрахунків, тобто на 20.09.2013 року, сума заборгованості по кредитному договору склала 6579,88 грн., з них: тіло кредиту: 2622,07 грн.; прострочене тіло кредиту: 0,00 грн.; заборгованість за відсотками: 1551,55 грн.; заборгованість за комісіями: 2406,26 грн. (а.с.13). При цьому позивачем не заявлялася вимога про стягнення з [PERSON] неустойки (пені), оскільки, відповідно до п.5.4. Договору нарахування та стягнення неустойки (пені), яка зазначена в Договорі, є правом, а не зобов’язанням Банку. На час винесення рішення, тобто на 25 грудня 2013 року вказана позивачем у розрахунку заборгованість [PERSON] не змінилася. Відповідно до п.п.5.3, 5.5 Договору сторони домовилися, що всі інші умови цього Договору, зокрема, перепис операцій, що здійснюється позивачем за рахунком, права та обов'язки сторін, перелік та вартість послуг, які надаються позивачем при здійснені розрахунково-касового обслуговування рахунку, відповідальність сторін, строки проведення переказів коштів з рахунку, інших умов розірвання Договору тощо, визначаються умовами платіжної системи, Правилами, тарифами, а також нормами чинного законодавства України. З підписанням цього Договору відповідач надає згоду на передачу Банком інформації про стан його заборгованості за цим Договором, шляхом відправлення Банком текстового повідомлення в електронному вигляді на номер мобільного телефону відповідача, котрий зазначений в його анкеті, що оформлена під час укладання цього Договору та засобами поштового зв'язку або іншим засобами (в т.ч. за допомогою третіх осіб). Як вбачається з позовної заяви, ПАТ «Дельта Банк» відповідач був повідомлений про виникнення вищезазначеної заборгованості, однак відповідач заборгованість не погасив, тому звернення позивача до суду є обгрунтованим з точки зору вимоги щодо належного виконання зобов’язання відповідачем перед ним як кредитором і стороною по договору, що випливає з положень ст.ст.525, 526 Цивільного кодексу України. Відповідно до судової практики у справах щодо споживчого кредитування кредитодавцю забороняється вимагати повернення споживчого кредиту, строк давності якого минув. Відповідно до ст.256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або її інтересу. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки. Відповідно до ч.5 ст.261 ЦК України за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання. Відповідно до п.5.2. заключних положень Договору, цей Договір набуває чинності з дати його укладення сторонами та діє до повного виконання сторонами зобов’язань за цим Договором. Оскільки відповідачем зобов’язання за кредитним договором належним чином не виконані, чим порушено вимоги ст.526 ЦК України, він повинен нести відповідальність, передбачену ст.ст. 611, 612 ЦК України та умовами договору. Відповідно до ч.2 ст.1054 та ч.2 ст.1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. За таких обставин дійсно існують підстави для стягнення суми кредитної заборгованості, оскільки відповідач [PERSON] своєчасно не повернув суму позики, а кредитний договір є дійсним і діючим на час ухвалення судового рішення, а тому його умови є обов'язковими для виконання сторонами. Відповідно до ч.1 ст.88 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача судові витрати по справі, пов’язані зі сплатою судового збору, в розмірі 229,40 грн. На підставі викладеного, відповідно до ст.ст. 526, 527, 530, 611, 612, 1050, 1054 ЦК України,

Outcome: approved