Jurisdiction: civil
Date: 2020-06-14 00:00:00

01.09.2014 року між [PERSON] та Публічним акціонерним товариством «ІМЕКСБАНК» було укладено договір №179000965 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу від 20.01.2014 року, відповідно до якого 01 вересня 2014 року відповідач отримав від позивача на строк 93 дні, до 03 грудня 2014 року, суму вкладу у розмірі 7 000 гривень з правом отримання процентів у розмірі 25% річних. (а.с.2). 05.12.2014 року [PERSON] звернувся до Публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК» про повернення вкладу у зв`язку із закінченням строку договору про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу від 20.01.2014 року, який діяв до 03 грудня 2014 року. 26.01.2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова №50 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК» до категорії неплатоспроможних», на підставі якої виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26.01.2015 року прийнято рішення №16 «Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ «ІМЕКСБАНК»», а з 27.01.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №84 від 23.04.2015 року строк проведення тимчасової адміністрації в АТ «ІМЕКСБАНК» та повноваження уповноваженої особи Фонду було продовжено до 26.05.2015 року включно. З 27.05.2015 року на підставі рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №105 розпочата процедура ліквідації АТ «ІМЕКСБАНК» та призначено уповноважену особу Фонду на ліквідацію банку-відповідача. Рішенням виконавчої дирекції Фонду №638 від 28.04.2016р. «Про продовження строків здійснення процедури ліквідації АТ «ІМЕКСБАНК» та делегування повноважень ліквідатора» продовжені строки здійснення процедури ліквідації АТ «ІМЕКСБАНК» на два роки по 26.05.2018 року включно. Вищевказані обставини узгоджуються з обставинами, встановленими рішенням Апеляційного суду Івано-Франківської області від 01.08.2016 року, справа №344/20326/14-ц, а отже, у розумінні ч.4 ст. 82 ЦПК України, не підлягають доказуванню при розгляді цієї справи. Також встановлено, що рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 29 січня 2018 року № 261 продовжено строк здійснення процедури ліквідації АТ «ІМЕКСБАНК» на два роки, а саме з 27 травня 2018 року до 26 травня 2020 року включно (джерело:http://www.fg.gov.ua/not-paying/liquidation/96-imexbank/33159-prodovzheno-strok-zdiysnennya-protsedury-likvidatsiyi-at-imeksbank ). В свою чергу, рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 25 травня 2020 року №1009 продовжено строк здійснення процедури ліквідації АТ «ІМЕКСБАНК» до 22 червня 2020 року (джерело:http://www.fg.gov.ua/not-paying/liquidation/96-imexbank/47336-prodovzheno-povnovazhennia-likvidatora-at-imeksbank ). Отже, з наведеного виходить, що на момент звернення позивача до суду та на час розгляду справи судом юридична особа АТ «ІМЕКСБАНК» ліквідована не була, а лише відкрита ліквідаційна процедура, відповідно до вимог Закону України від 07 грудня 2000 року №2121-III "Про банки і банківську діяльність" та Закону Українивід 23.02.2012 року №4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Також під час розгляду справи №344/20326/14-ц апеляційним судом встановлено, що позивачу 18.05.2015 року через банк-агент виплачена суму 7 400 гривень, що в свою чергу підтверджується виписками за рахунками позивача [PERSON] (т.1, а.с.3). Станом на 06.06.2016 року на рахунку [PERSON] знаходяться кошти в сумі 4,97 грн., що встановлено рішенням Апеляційного суду Івано-Франківської області від 01.08.2016 рокув справі №344/20326/14-ц, а отже, у розумінні ч.4 ст. 82 ЦПК України вказані обставини не підлягають доказуванню при розгляді цієї справи. Зазначені обставини також підтверджені копією чеку про наявність на рахункуАКБ «ІМЕКСБАНК» коштів в сумі 4,97 грн. (т.1, а.с.4). В свою чергу, судкритично оцінює довідку про рух коштів по рахункам № [NUMBER] та № [NUMBER] за період з 01.01.2014 року по 02.02.2017 року (т.1, а.с 21), зважаючи, що вказані рахунки відкриті не за умовами договору №179000965, укладеного 01.09.2014 року (т.1, а.с. 2). При цьому, рахунок № [NUMBER] (т.1, а.с 21), відкритий на підставі договору №179000965 від 01.09.2014 року (т.1, а.с.2), містить відомості про нульовий остаток коштів на рахунку станом на 02.02.2017 року, що викликає сумнів в дійсності таких обставин, враховуючи, що довідка про рух коштів на цьому рахунку не містить відомості про операції, які відображають рух коштів по рахунку з 05.12.2014 року по 02.02.2017 року, що не узгоджується із встановленими судомобставинами. Процедура виведення неплатоспроможних банків з ринку врегульована Законом України від 23.02.2012 року №4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі Закон №4452) який є спеціальним законом, що унормовує дані правовідносини. Порядок відшкодування Фондом гарантування коштів за вкладами також встановлюється спеціальним Законом №4452-VI та "Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами", затвердженим Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року № 14 (далі Положення № 14). З приписів ст.ст. 26, 27, 48 Закону №4452 та Розділів ІІІ і ІV Положення № 14 вбачається, що Фонд гарантування починає виплату коштів в межах гарантованої державою суми відшкодування (200 000,00 грн.) вкладникам неплатоспроможного банку, які включені в Загальний реєстр вкладників. Водночас, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень (ч.1 ст.26 Закону № 4452). Право вкладника на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування передбачено ч.2 ст.6 Закону № 4452. Повноваження уповноваженої особи Фонду в процедурі відшкодування коштів за вкладами, порядок визначення вкладників, які мають на це право; умови, за яких кошти Фондом не відшкодовуються, порядок розрахунків з вкладниками регламентовані ст.ст.27, 28 Закону № 4452. Так, відповідно до ч.1, 2 ст.27 Закону № 4452 Уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку. Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої ст.26 цього Закону; 3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до ст.52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, що не виконане; 4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; 5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені ст.38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак. Пунктом 2 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14 (далі- Положення), Фонд складає на підставі Переліку реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат за формою, наведеною у додатку 5 до цього Положення (далі - Загальний реєстр), що затверджується виконавчою дирекцією Фонду. За правилами, встановленими ч.1 ст.26 Закону України від 23.02.2012 року №4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000,00 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом. Частиною 2 ст.26Закону України від 23.02.2012 року №4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами. Під час тимчасової адміністрації вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, та за договорами банківського рахунку з урахуванням вимог, визначених частиною четвертою цієї статті. Фонд має право не включати до розрахунку гарантованої суми відшкодування коштів за договорами банківського рахунку до отримання в повному обсязі інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною). Виплата гарантованої суми відшкодування за договорами банківського рахунку здійснюється тільки після отримання Фондом у повному обсязі інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною). За змістом ч. 6 ст. 26 Закону України від 23.02.2012 року №4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою ст.77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, на день початку процедури ліквідації банку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Отже, як встановлено судом, відповідачамиУповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства «Імексбанк» та Фондом гарантування вкладів фізичних осіб вказані вище вимоги норм Закону №4452 та Положення № 14 виконані не в повному обсязі, що підтверджується виплатою банк-агентомсуму 7 400 гривень позивачу [PERSON] , що останнім не заперечується. Разом з тим, на рахунку [PERSON] станом на 06.06.2016 року знаходиться 04 грн. 97 коп. Враховуючи вищезазначені обставини, суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача Фонду гарантування вкладів фізичних осіб гарантованої частини виплаченого відшкодування грошових коштів в сумі 04 грн. 97 коп., зважаючи, що позивач був включений до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. За таких обставин, позовні вимоги [PERSON] про стягнення 5 472 грн. 57 коп. підлягають задоволенню частково із стягненням з відповідачаФонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь позивача в рахунок гарантованого відшкодування 04 грн. 97 коп. В іншій частині позовних вимог суд не знаходить підстав для їх задоволення виходячи з наступного. Відповідно до ст.89 ЦПК України виключне право оцінки доказів належить суду, який має оцінювати докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному повному та об`єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин справи в їх сукупності,

Outcome: partial