Jurisdiction: civil
Date: 2021-06-01 00:00:00

Позивач звернувся до суду із позовом до [PERSON] про стягнення боргу за кредитом. В обґрунтування позову зазначив, що 27 травня 2019 року між\~Акціонерним товариством «Акціонерний комерційний банк «Конкорд» та [PERSON] був укладений кредитний договір, шляхом надання\~підписаної позичальником заяви про приєднання до Публічного договору комплексного обслуговування клієнтів - фізичних осіб в\~АТ "КОНКОРД"\~№60.15.001046 та акцептованої банком про надання кредитних коштів шляхом безготівкового зарахування кредитних коштів на картковий рахунок № [NUMBER] у розмірі 100 000 грн. строком на 24 місяців зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 35 % річних. Підписавши Заяву про надання кредиту/кредитний договір та приєднавшись до публічного договору, відповідач підтвердив ознайомлення та згоду з умовами публічного договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб\~ПАТ "АКБ "КОНКОРД"\~на умовах, зазначених в Публічному договорі та розміщених на офіційному сайті\~ПАТ АКБ "АКБ "КОНКОРД", а також підтвердив ознайомлення та згоду з тарифами позивача та погоджується з ними. Відповідно до кредитного договору банк надав клієнту споживчий кредит на задоволення поточних потреб, оплату послуг\~АТ "АКБ "КОНКОРД"\~та супутніх послуг. 28.05.2019 року [PERSON] активовано картковий рахунок. На виконання взятих на себе зобов`язань за договором про надання овердрафту №60.15.001046 від 27.05.2019 року банк надав кредит відповідачу в межах встановленого ліміту в розмірі 100000,00 грн., шляхом оплати платіжних документів позичальника, а також здійснення договірного списання грошових коштів. Натомість, відповідач взятих на себе зобов`язань щодо своєчасного погашення кредитної заборгованості не дотримався, у зв`язку з чим станом на 25.01.2021 року заборгованість за кредитним договором №60.15.001046 від 27.05.2019 року складає 162408,83 гривень, з яких: прострочені відсотки за кредитом - 32632,89 грн., поточна заборгованість за відсотками - 5265,87 грн., поточний борг за кредитом - 100000,00 грн., плата за супроводження простроченої/несанкціонованої заборгованості - 8540,77 грн., санкції за порушення зобов`язань за кредитним договором - 4998,57 грн., заборгованість за розрахунково-касове обслуговування - 5970,72 грн., заборгованість за\~щорічну плату\~- 5000,00 грн.. Оскільки на вимоги позивача відповідач заборгованість не погасив, від виконання своїх зобов`язань ухиляється, тому позивач просив суд стягнути з [PERSON] на користь Акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Конкорд» заборгованість у сумі 162408,83 гривень, судові витрати у сумі 2436,13 гривень, а також розірвати укладений між сторонами кредитний договір №60.15.001046 від 27.05.2019 року у зв`язку з істотним порушенням відповідачем умов договору. Представник позивача у судове засідання не з`явився, надав до суду клопотання про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив справу слухати у його відсутність, проти заочного розгляду справи не заперечував, про що надав письмову заяву. Відповідно до ч.4 ст.223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення); за ч.1 ст.280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Відповідач у судове засідання не з`явився, причину неявки суду не повідомив, заяви про зміну місця проживання або місцезнаходження, а також відзив на позов до суду не надавав, про дату, час і місце судового засідання повідомлявся належним чином, зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст.280 ЦПК України. Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали цивільної справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 27.05.2019 року між сторонами був укладений кредитний договір, шляхом надання підписаної позичальником (відповідачем) заяви про приєднання до публічного договору комплексного обслуговування клієнтів - фізичних осіб в\~АТ "АКБ "Конкорд"\~№60.15.001046 та акцептованої банком (надалі - кредитний договір) про надання кредитних коштів шляхом безготівкового зарахування кредитних коштів на картковий рахунок № [NUMBER] у розмірі 100000,00 (сто тисяч) грн. строком на 24 місяці зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 35 % річних. Підписавши власноруч заяву про надання кредиту, відповідач приєднався до публічного договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб\~ПАТ "АКБ "Конкорд"; підтвердив факт ознайомлення та згоду з умовами публічного договору на зазначених в договорі умовах, а також, умовах, розміщених на офіційному сайті позивача; підтвердив факт ознайомлення та згоду з тарифами банку. На виконання взятих на себе зобов`язань за кредитним договором №60.15.001046 від 27 травня 2019 року, банк надав відповідачу кредит в межах встановленого ліміту в розмірі 100000,00 грн.. Тобто, банк свої зобов`язання за кредитним договором належним чином виконав, кредитні кошти відповідачеві (позичальнику) надав. Згідно п.8.3 Тарифів, процентна ставка за користування кредитним лімітом (овердрафтом) у пільговий період складає 0,01 % річних. Пільговий період розпочинається з моменту виникнення заборгованості за овердрафтом/кредитною лінією та діє до дати, визначеної умовами відповідного Банківського продукту/послуги та Тарифами і розповсюджується на кожну транзакцію окремо. Отже, з моменту першої транзакції користування кредитним коштами (виникнення заборгованості) розпочинається пільговий період. З наявної в матеріалах справи банківської виписки вбачається, що користування кредитними коштами відповідач розпочав 28.05.2019 року, а отже з цієї дати розпочався пільговий період за кредитним договором, що діяв до липня 2019 року. Нарахування відсотків за пільговою процентною ставкою 0,01% протягом пільгового періоду здійснювалось наступним чином: (сума кредиту) х 0.01 % / 365 днів х (на кількість днів). У випадку якщо станом на останній день пільгового періоду заборгованість за кредитом не погашена повністю або погашена частково, починаючи з наступного календарного дня, що слідує за останнім днем пільгового періоду, на суму заборгованості нараховується базова процентна ставка визначена умовами відповідного банківського продукту/послуги та тарифами. Таким чином, якщо на останній день пільгового періоду, заборгованість за кредитом не погашено повністю або погашено частково, відсотки перераховуються за стандартною ставкою 35 % річних, за період дії пільгового періоду (до 62 днів). Згідно п.8.4 Тарифів банку, які є додатком договору, на суму простроченої заборгованості нараховується плата за супроводження простроченої/несанкціонованої заборгованості (від суми заборгованості, відсотків на день) складає 7 % на місяць чи 84 % річних; санкції за порушення строків погашення заборгованості 84 % річних + 10 грн. за кожний день. Формула нарахування плати за супроводження простроченої /несанкціонованої заборгованості виглядає наступним чином: сума простроченої заборгованості х 84 % / 365 днів х (1 день). Банк нараховує проценти за користування кредитом щоденно у валюті кредиту на суму використаного кредиту, за процентною ставкою згідно з тарифами. Базою для нарахування процентів є щоденна заборгованість за кредитом на кінець операційного (робочого) дня (п. 6.12.7 публічного договору). Натомість, відповідач взятих на себе зобов`язань щодо своєчасного погашення кредитної заборгованості не дотримався, у зв`язку з чим станом на 25.01.2021 року заборгованість за кредитним договором №60.15.001046 від 27.05.2019 року складає 162408,83 гривень, з яких: прострочені відсотки за кредитом - 32632,89 грн., поточна заборгованість за відсотками - 5265,87 грн., поточний борг за кредитом - 100000,00 грн., плата за супроводження простроченої/несанкціонованої заборгованості - 8540,77 грн., санкції за порушення зобов`язань за кредитним договором - 4998,57 грн., заборгованість за розрахунково-касове обслуговування - 5970,72 грн., заборгованість за\~щорічну плату\~- 5000,00 грн.. Відповідно до ч.ч.1,2\~ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст.ст.\~626,\~628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою\~ст.638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. В\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1\~ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1\~ст. 1048 ЦК України). Частиною другою\~ст. 1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). За частиною першою\~ст.633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. У свою чергу, за змістом\~ст.634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Отже, як встановлено судом, матеріали справи містять докази укладення між сторонами кредитного договору шляхом підписання заяви №60.15.001046 від 27.05.2019 року та ознайомлення з умовами та правилами надання банківських послуг, тарифами банку, встановлення та надання відповідачеві кредитного ліміту в розмірі 100000,00 грн., та, в той же час, не містять доказів повернення відповідачем кредитних коштів та відсотків за користування ними позивачеві. Відповідно до ч.1 ст.1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Згідно зі ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив зобов`язання, якщо не виконав його у строк встановлений договором. Вимогами ст. 549 ЦК України передбачено обов`язок боржника в разі порушення зобов`язання передати кредиторові грошову суму штрафу у вигляді процентної ставки, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. За таких обставин, враховуючи вищевикладене, суд вважає, що позовні вимоги обґрунтовані та підлягають задоволенню, оскільки дані правовідносини, які склалися між сторонами по даній справі витікають з договірних відносин, які є обов`язковими для виконання сторонами в повному обсязі, тому суд вважає стягнути з [PERSON] на користь Акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Конкорд» заборгованість у сумі: 162408,83 грн. (сто шістдесят дві тисячі чотириста вісім) грн. 83 коп., з яких: прострочені відсотки за кредитом - 32632,89 грн., поточна заборгованість за відсотками - 5265,87 грн., поточний борг за кредитом - 100000,00 грн., плата за супроводження простроченої/несанкціонованої заборгованості - 8540,77 грн., санкції за порушення зобов`язань за кредитним договором - 4998,57 грн., заборгованість з розрахунково-касового обслуговування - 5970,73 грн., заборгованість за щорічну плату - 5000,00 грн.. Окрім того, згідно п. 15.2.2 публічного договору комплексного обслуговування фізичних осіб\~АТ "ФКБ "Конкорд", затвердженого рішенням Правління банку №5 від 09.01.2019 року (діє з 16.01.2019 року), розірвання публічного договору здійснюється в односторонньому порядку за ініціативою банку шляхом письмового повідомлення банком клієнта про розірвання публічного договору за 1 (один) місяць до дати розірвання публічного договору. Натомість, матеріали справи доказів наявності такого повідомлення банком (позивачем) клієнта (відповідача) про розірвання публічного договору за 1 (один) місяць до дати його розірвання, а тим більше доказів отримання відповідачем даного повідомлення, не містять. Наведене, на думку суду, є підставою для відмови в задоволенні позовної вимоги про розірвання кредитного договору. Відповідно до ч.1\~ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, оскільки заявлена позивачем сума стягнення задоволена у повному обсязі, тому з відповідача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору у повному обсязі у сумі 2436,13 гривні.

Outcome: partial