Jurisdiction: civil
Date: 2017-05-22 00:00:00

публічне акціонерне товариство "Універсал Банк" звернувся в суд з позовом до [PERSON], в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 041-2008-1293 від 25.04.2008 року в розмірі 10845,22 долари США та за кредитним договором № 041-2008-1292 від 25.04.2008 року в розмірі 13576,9 долари США. В обгрунтування позову позивач вказав на те, 25.04.2008 року між [PERSON] та відкритим акціонерним товариством "Універсал Банк" (08.07.2009 р. змінено найменування на ПАТ "Універсал Банк") було укладено кредитний договір №041-2008-1293, згідно якого Кредитор надав позичальнику кредит у сумі 20000,00 доларів США на строк до 10.04.2028 року зі сплатою за користування кредитом 13,45 % річних. Відповідач не виконала зобов"язання за кредитним договором, на протязі тривалого часу не вносила платежі згідно договору, в результаті чого виникла заборгованість. 10.12.2010 року Виноградівським районним судом ухвалено рішення №2-1556/10 про стягнення з [PERSON] на користь ПАТ "Універсал Банк" суми заборгованості за кредитним договором №041-2008-1293 від 25.04.2008 року в розмірі 154371,64 грн. Факт укладення з відповідачем даного кредитного договору, отримання відповідачем коштів за договором, та порушення його умов, в результаті чого у нього, позивача, виникло право достроково вимагати повернення усієї суми кредиту та нарахованих відсотків підтверджується згаданим рішенням суду та виконавчим листом від 31.12.2011 року, виданим Виноградівським районним судом, а тому дані обставини доказуванню не підлягають. Також 25.04.2008 року між відповідачем [PERSON] та відкритим акціонерним товариством "Універсал Банк" (08.07.2009 р. змінено найменування на ПАТ "Універсал Банк") було укладено кредитний договір № 041-2008-1292, згідно якого кредитор надав позичальнику кредит у сумі 24000,00 доларів США на строк до 10.04.2028 року, за користування кредитом встановлена процента ставка -13,45 % річних. Відповідач не виконала зобов"язання за кредитним договором, внаслідок чого утворилася заборгованість. Чинне законодавство не пов"язує припинення зобов"язання з прийняттям судового рішення чи відкриттям виконавчого провадження з його примусового виконання. На день звернення із позовом заборгованість за кредитними договорами відповідачем не погашена. Станом на 19.01.2017 року заборгованість за кредитним договором №041-2008-1293 від 25.04.2008 р. по сумі несплачених відсотків, нарахованих за період з 18.06.2010 року по 06.12.2016 року складає 10845,22 долари США, з яких: за відсотками 10335,96 доларів США; за підвищеними відсотками 509,26 доларів США. Заборгованість за кредитним договором №041-2008-1292 від 25.04.2008 р. по сумі несплачених відсотків, нарахованих за період з 18.06.2010 року по 06.12.2016 року складає 13576,9 доларів США, з яких: за відсотками 12447,86 доларів США; за підвищеними відсотками 1129,04 доларів США. Представник позивача в судове засідання не з"явився, будучи належно повідомленим про час та місце розгляду справи (а.с. 58б, 61, 63). У позовній заяві позивач просить суд у разі неявки представника провести розгляд справи за відсутності представника, позовні вимоги підтримують в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечують (а.с. 2-4). Відповідач, яка в порядку ст.74 ЦПК України повідомлялася про день, час та місце розгляду справи належним чином, що стверджується розпискою та рекомендованими повідомленнями про вручення поштових відправлень (а.с. 60, 64, 69), в судове засідання не з"явилася, клопотання не поступали. На підставі ст.ст. 169, 224 ЦПК України справу розглянуто у відсутності відповідача у заочному порядку. З"ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, дослідивши та оцінивши докази, суд приходить до таких висновків. В судовому засіданні встановлено, що 25 квітня 2008 року між відкритим акціонерним товариством "Універсал Банк", після зміни найменування - публічне акціонерне товариство "Універсал Банк", - позивач у справі, та [PERSON] Юдітою Іванівною - відповідачем було укладено кредитний договір № 041-2008-1293 (на споживчі потреби). На підставі даного договору відповідач отримала кредит у розмірі 20000,00 доларів США на строк до 10.04.2028 року зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 13,45 % річних (базова процентна ставка). Сторони погодили, що розмір базової процентної ставки може змінюватися згідно умов договору. У відповідності до умов укладеного договору відповідач взяла на себе обов"язки повернути кредит в сумі, вказаній в п. 1.1 договору, своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, а також у випадку невиконання або неналежного виконання взятих на себе зобов"язань за договором сплатити штрафні санкції та інші платежі у строки та на умовах, що визначені договором (п. 5.3.2 договору). 10.05.2009 року та 22.05.2009 року між сторонами кредитного договору було укладено Додаткові угоди б/н. У Додатковій угоді № б/н від 22.05.2009 року сторони домовилися внести зміни до договору, виклавши його текст у новій редакції. Зокрема, відповідач зобов"язалася сплатити проценти за користування кредитом в наступному порядку (п.п. 1.1.1, 1.1.2, 1.1.3 Додаткової угоди): - з 22.05.2009 року до 09.05.2010 року включно сплачувати проценти за користування кредитом у такому розмірі: за користування кредитними коштами без порушення встановленого строку (або термінів) погашення кредиту (його частини) нараховується процентна ставка у розмірі базової процентної ставки - 5,74 % річних в порядку, на умовах та в строки, визначені договором; за користування кредитними коштами понад встановлений строк (або терміни погашення) нараховується процентна ставка в розмірі базової підвищеної процентної ставки - 13,74 % річних. При цьому, така базова підвищена процентна ставка (вказана у п. 1.1.1 договору) за користування кредитом не застосовується (а застосовується процентна ставка у розмірі 0,0001 % річних), якщо погашення простроченої суми основного боргу позичальника відбулося протягом перших трьох календарних днів з дати виникнення такого прострочення. При цьому, якщо третій день цього строку припадає на вихідний або святковий день, останнім днем такого строку застосування процентної ставки у розмірі 0,0001 % річних визначається останній робочий день, що передує такому вихідному або святковому дню. Якщо оплата простроченої суми основного боргу позичальника не була здійснена протягом перших трьох календарних днів з дати прострочення сплати суми основного боргу, то на прострочену суму основного боргу позичальника нараховується базова підвищена процентна ставка, починаючи з першого дня виникнення такого прострочення; - з 10.05.2010 року до 09.05.2015 року включно сплачувати проценти за користування кредитом у такому розмірі: за користування кредитними коштами без порушення встановленого строку (або термінів) погашення кредиту (його частини) нараховується процентна ставка у розмірі базової процентної ставки - 5,74 % річних, збільшеної на 11,05 % річних в порядку, на умовах та в строки, визначені договором; за користування кредитними коштами понад встановлений строк (або терміни погашення) нараховується процентна ставка в розмірі базової підвищеної процентної ставки - 13,74 % річних, збільшеної на 11,05 % річних в порядку, на умовах та в строки, визначені договором. Умови незастосування процентної ставка за користування кредитними коштами понад встановлений строк/терміни погашення аналогічні викладеним вище; - починаючи з 10.05.2015 року сплачувати проценти за користування кредитом у такому розмірі: за користування кредитними коштами без порушення встановленого строку (або термінів) погашення кредиту (його частини) нараховується процентна ставка у розмірі базової процентної ставки - 5,74 % річних, збільшеної на 9,21 % річних в порядку, на умовах та в строки, визначені договором; за користування кредитними коштами понад встановлений строк (або терміни погашення) нараховується процентна ставка в розмірі базової підвищеної процентної ставки - 13,74 % річних, збільшеної на 9,21 % річних, в порядку, на умовах та в строки, визначені договором. Умови незастосування процентної ставка за користування кредитними коштами понад встановлений строк/терміни погашення аналогічні. У п. 2.8 кредитного договору (текст у новій редакції згідно Додаткової угоди № б/н від 22.05.2009 року) сторони передбачили, що при надходженні від позичальника коштів на погашення заборгованості перед кредитором за договором виконання зобов"язань позичальника здійснюється у такій черговості: сплата комісійної винагороди в разі дострокового погашення кредиту у випадку, визначеному у п. 4.1.1, п. 4.1.2 договору, сплата процентів за користування кредитом понад встановлений строк кредитування або терміни повернення суми кредиту згідно умов Графіку погашення (процентів за підвищеною процентною ставкою), сплата комісійної винагороди в разі дострокового погашення кредиту у випадках, визначених у п. 4.1 договору, сплата процентів за користування кредитом понад встановлений строк кредитування або терміни повернення суми кредиту згідно умов Графіку погашення (процентів за підвищеною процентною ставкою), сплата нарахованих строкових процентів за користування кредитними коштами без порушення встановленого строку (або термінів) погашення кредиту (його частини), сплата строкової заборгованості за кредитом, штрафні санкції, інші платежі (за наявності). Рішенням Виноградівського районного суду від 10.12.2010 року, ухваленим у справі № 2-1556/10 за позовом публічного акціонерного товариства "Універсал Банк" до [PERSON], з відповідача стягнуто на користь позивача достроково заборгованість за кредитним договором № 041-2008-1293 від 25.04.2008 року в сумі 154371,64 грн. (19510,09 доларів США) станом на червень 2010 року. Заборгованість відповідачем не погашено. 25 квітня 2008 року між відкритим акціонерним товариством "Універсал Банк", після зміни найменування - публічне акціонерне товариство "Універсал Банк", та [PERSON] Юдітою Іванівною укладено кредитний договір № 041-2008-1292 (на споживчі потреби). На підставі даного договору відповідач отримала кредит у розмірі 24000,00 доларів США на строк до 10.04.2028 року зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 13,45 % річних (базова процентна ставка). Сторони погодили, що розмір базової процентної ставки може змінюватися згідно умов договору. Згідно п.п. 1.1.1, 1.1.2 договору за користування коштами понад встановлений строк (або терміни погашення) нараховується процентна ставка в розмірі 40,35 % річних (підвищена процентна ставка). Розмір підвищеної процентної ставки за користування кредитом понад встановлені договором терміни сплати щомісячних платежів застосовується до всієї простроченої суми основного боргу позичальника. Під простроченою сумою основного боргу сторони розуміють суму кредиту, що надана позичальнику за договором та станом на певну дату не повернена останнім до кредитора у терміни її погашення згідно умов договору. Підвищена процентна ставка за користування кредитом не застосовується (а застосовується процентна ставка у розмірі 0,0001 % річних), якщо погашення простроченої суми основного боргу позичальника відбулося протягом перших трьох календарних днів з дати виникнення такого прострочення. При цьому, якщо третій день цього строку припадає на вихідний або святковий день, останнім днем такого строку застосування процентної ставки у розмірі 0,0001 % річних визначається останній робочий день, що передує такому вихідному або святковому дню. Якщо оплата простроченої суми основного боргу позичальника не була здійснена протягом перших трьох календарних днів з дати прострочення сплати суми основного боргу, то на прострочену суму основного боргу позичальника нараховується підвищена процентна ставка, починаючи з першого дня виникнення такого прострочення. Згідно п. 5.3.2 договору відповідач зобов"язалася повернути кредит в сумі, вказаній в п. 1.1 договору, своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, а також у випадку невиконання або неналежного виконання взятих на себе зобов"язань за договором сплатити штрафні санкції та інші платежі у строки та на умовах, що визначені договором. Погашення основної суми кредиту та процентів передбачалося здійснювати шляхом сплати позичальником щомісячних платежів, датою погашення яких є останній робочий день, що передує 10 числу кожного місяця. Розмір щомісячного платежу встановлений у Графіку погашення кредиту, що викладений у Додатку № 2 до договору (пункти 2.4, 2.5 договору). Відповідно до п. 2.7 кредитного договору проценти нараховуються на фактичний залишок заборгованості позичальника (на суму кредиту, що не повернута кредитору), виходячи з кількості 30 днів у місяці й 360 днів у році, та повне їх погашення повинно бути здійснено не пізніше дня повного погашення суми кредиту, зазначеного у п. 2.6 договору. При надходженні від позичальника коштів на погашення заборгованості перед кредитором за договором виконання зобов"язань позичальника здійснюється у такій черговості: сплата комісійної винагороди в разі дострокового погашення кредиту у випадку, визначеному у п. 4.1.1 договору, сплата процентів за користування кредитом понад встановлений строк кредитування або терміни повернення суми кредиту згідно умов Графіку погашення (процентів за підвищеною процентною ставкою), сплата нарахованих строкових процентів за користування кредитом (процентів за базовою процентною ставкою), сплата простроченої заборгованості за кредитом (якщо прострочення буде мати місце), сплата строкової заборгованості за кредитом, штрафні санкції (п. 2.8 договору). Відповідач неналежно виконувала зобов"язання за кредитними договорами, в результаті чого виникла заборгованість за відсотками. Наведені вище обставини повністю та об"єктивно стверджені дослідженими судом письмовими доказами, а саме: - копією кредитного договору № 041-2008-1293 (на споживчі потреби) від 25.04.2008 року (а.с. 8-18), - копією кредитного договору № 041-2008-1292 (на споживчі потреби) від 25.04.2008 року (а.с. 19-19), - копією рішення Виноградівського районного суду від 10.12.2010 року у справі № 2-1556/10 за позовом публічного акціонерного товариства "Універсал Банк" до ОСОБА 1 про стягнення боргу в сумі 154371,64 грн. з Єдиного державного реєстру судових рішень (а.с. 37-39), - копією виконавчого листа у справі № 2-1556/10 за позовом ПАТ "Універсал Банк" до [PERSON] Юдіти Іванівни про стягнення боргу в сумі 154371,64 грн., виданого Виноградівським районним судом 31.12.2011 року (а.с. 40, 41), - розрахунком заборгованості відповідача за кредитним договором № 041-2008-1293 від 25.04.2008 року (а.с. 30-33), - копіями Додаткових угод б/н від 10.05.2009 р. та від 22.05.2009 року до кредитного договору № 041-2008-1293 від 25.04.2008 року (а.с. 84-101). У позовній заяві позивач вказує, що за кредитним договором № 041-2008-1292 від 25.04.2008 р. заборгованість по сумі несплачених відсотків, нарахованих за період з 18.06.2010 року по 06.12.2016 року, складає 13576,9 доларів США, з яких: за відсотками - 12447,86 доларів США; за підвищеними відсотками - 1129,04 доларів США. Проте, згідно розрахунку заборгованості відповідача за даним кредитним договором (а.с. 34-36) заборгованість за відсотками виникла у період із 10.06.2010 року по 02.12.2016 року та є наступною: заборгованість за відсотками - 12311,55 доларів США, за підвищеними відсотками - 1129,04 доларів США, що разом складає 13440,59 доларів США. Протягом даного періоду у відповідача була наявна прострочена заборгованість по кредиту. З 10.06.2010 року до 10.05.2015 року застосовувалася підвищена процентна ставка 24,79 %, з 10.05.2015 року до 02.12.2016 року - 22,95 %. Суд констатує, що між сторонами виникли договірні правовідносини, врегульовані нормами Цивільного кодексу України (далі - ЦК України). У відповідності до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобовязання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Судом встановлено, що відповідач в порушення умов кредитного договору № 041-2008-1292 від 25.04.2008 р., укладеного з позивачем, не виконує своєчасно зобов"язання за договором, в результаті чого утворилася заборгованість за відсотками. Такими діями відповідач порушує право позивача, яке підлягає захисту обраним позивачем способом. Тому позов в цій частині є підставним та з врахуванням встановлених судом обставин підлягає частковому задоволенню - в сумі 13440,59 доларів США. Щодо заборгованості по відсотках за кредитним договором № 041-2008-1293 від 25.04.2008 р. позов обгрунтовано тим, що станом на 19.01.2017 року заборгованість по сумі несплачених відсотків, нарахованих за період з 18.06.2010 року по 06.12.2017 року, складає 10845,22 долари США, з яких: за відсотками - 10335,96 доларів США; за підвищеними відсотками - 509,26 доларів США. Умовами даного кредитного договору (пункти 1.1.1-1.1.4) у редакції, викладеній у Додатковій угоді № б/н від 22.05.2009 року, визначено зобов"язання відповідача по сплаті позивачеві процентів за користування кредитом без порушення встановленого строку (або термінів) погашення кредиту (його частини) та понад встановлений строк (або терміни погашення). Як встановлено в судовому засіданні 10.12.2010 року Виноградівським районним судом ухвалено рішення про дострокове стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за згаданим кредитним договором. У ч. 2 ст. 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов"язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до положень ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. З огляду на викладене, враховуючи те, що договірними умовами передбачена сплата процентів за користування кредитом без порушення встановленого строку (термінів) погашення кредиту (його частини) та понад встановлений строк (терміни погашення), позивач скористався правом, передбаченим у ч. 2 ст. 1050 ЦК України, тому після дострокового стягнення з відповідача усієї суми заборгованості за кредитним договором підлягають сплаті лише проценти за користування кредитом понад встановлений строк погашення кредиту, нарахування додатково строкових процентів за користування кредитними коштами є безпідставним. Відтак, з відповідача слід стягнути на користь позивача заборгованість за відсотками (підвищеними), нарахованими у період із 10.06.2010 року до 06.12.2016 року, у сумі 509,26 доларів США, що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором № 041-2008-1293 від 25.04.2008 року (а.с. 30-33). З 10.06.2010 року до 10.05.2015 року застосовувалася підвищена процентна ставка 24,79 %, з 10.05.2015 року до 06.12.2016 року - 22,95 %. Позов пред"явлено про стягнення з відповідача заборгованості у іноземній валюті - доларах США. У ст. 533 ЦК України передбачено, що грошове зобов"язання має бути виконане у гривнях. Якщо у зобов"язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок її визначення не встановлений договором або законом чи іншим нормативно-правовим актом. Використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов"язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом. Таким законом є Декрет Кабінету Міністрів України від 19.02.1993 року № 15-93 "Про систему валютного регулювання і валютного контролю". [PERSON] має право здійснювати операції з надання кредитів у іноземній валюті, при отриманні у порядку, встановленому ст. 19 Закону України "Про банки і банківську діяльність" ліцензії на здійснення валютних операцій. Документи на підтвердження відповідного права позивача не надано. Ухвалою суду від 25.04.2017 року, яку отримано позивачем 03.05.2017 року (а.с. 132), позивачеві роз"яснювалося право їх подати, проте такі до суду не поступили. Виходячи з викладеного, суд прийшов до висновку, що з відповідача слід стягнути на користь позивача заборгованість за кредитними договорами в національній валюті з визначенням суми, яка підлягає сплаті у гривнях, за офіційним курсом долара США до гривні на день ухвалення рішення суду. На 23.05.2017 року офіційний курс долара США до гривні становив 2634,1917 грн. за 100 доларів США. Таким чином, заборгованість у гривні за кредитним договором № 041-2008-1293 від 25.04.2008 р., що підлягає стягненню, - 509,26 доларів США, становить 13414,88 гривень (509,26х26,341917=13414,88), за кредитним договором № 041-2008-1292 від 25.04.2008 р. - 13440,59 доларів США складає 354050,91 гривень (13440,59х26,341917=354050,91). Із врахуванням встановлених обставин, оцінивши докази у справі в їх сукупності, суд прийшов до висновку про часткове задоволення позову. З відповідача слід стягнути на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 041-2008-1293 від 25.04.2008 р. у сумі 13414,88 грн., за кредитним договором № 041-2008-1292 від 25.04.2008 р. - 354050,91 грн., усього на загальну суму 367465,79 грн. Вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд виходить з наступного. Згідно ч. 1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві - пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено. Позивач при зверненні до суду сплатив 10071,09 грн. судового збору (а.с. 1). Позов пред"явлено на загальну суму 24422,12 доларів США, що з урахуванням офіційного курсу гривні до іноземної валюти, встановленого Національним банком України на день сплати - на 19.01.2017 року (2749,1865 грн. за 100 доларів США) становило 671409,63 грн. (24422,12х27,491865=671409,63). Позов підлягає частковому задоволенню - в сумі 367465,79 грн. Відтак, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог з відповідача слід стягнути на користь позивача судовий збір в розмірі 5511,96 грн. (367465,79х10071,09/671409,63=5511,96).

Outcome: partial