Jurisdiction: civil
Date: 2015-09-30 00:00:00

ПАТ «Банк «Форум» звернулось до суду з позовом до [PERSON], [PERSON] про солідарне стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 450227,31 доларів США та 5000 грн. Позовні вимоги обґрунтовуються тим, що 31 серпня 2007 року між АКБ «Форум», правонаступником якого є ПАТ "Банк Форум", та [PERSON] було укладено кредитний договір №0089/07/00-Z, за умовами якого відповідач отримав кредит на придбання житла у розмірі 1500000 доларів США зі сплатою 13% річних за користування кредитними коштами, строком до 30 серпня 2017 року. Згідно додаткового договору №1 від 21.04.2011 року до кредитного договору були внесені зміни, зокрема, встановлено процентну ставку на рівні 11% річних. З метою забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором 31 серпня 2007 року між Банком та [PERSON] (поручитель) укладено договір поруки, за умовами якого поручитель зобов'язався відповідати перед позивачем за виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором у повному обсязі. Позивач свої зобов'язання виконав належним чином, надавши відповідачу кредитні кошти. Відповідачі не виконують свої зобов'язання, внаслідок чого станом на 16 квітня 2015 року утворилась заборгованість, яка становить 450227,31 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 16 квітня 2015 року становить 9807313 грн. 65 коп., в тому числі: прострочена заборгованість по поверненню кредитних коштів - 51865,81 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 16 квітня 2015 року становить 1129794 грн. 34 коп., поточна заборгованість по поверненню кредитних коштів - 362500 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 16 квітня 2015 року становить 7896347 грн. 29 коп., прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 20065,31 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 16 квітня 2015 року становить 437083 грн. 19 коп., поточна заборгованість за нарахованими процентами - 6088,87 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 16 квітня 2015 року становить 132634 грн. 02 коп., а також нарахована Банком відповідно до умов кредитного договору пеня за прострочення сплати кредиту та нарахованих відсотків в розмірі 9707,32 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 16 квітня 2015 року становить 211454 грн. 81 коп. Крім того, за порушення вимог п.3.3.7 кредитного договору (невиконання вимог щодо страхування предмета застави) банком нараховано штраф в розмірі 5000 грн. Банк направляв відповідачам повідомлення-вимоги про погашення заборгованості, проте заборгованість погашено не було. На підставі викладеного позивач просить стягнути з відповідачів солідарно заборгованість за кредитним договором у розмірі 450227,31 доларів США та штраф за порушення вимог п.3.3.7 кредитного договору в розмірі 5000 грн. В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав в повному обсязі. Додатково вказав, що виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 16 червня 2014 року прийнято рішення про початок ліквідації ПАТ "Банк Форум" з 16 червня 2014 року. Відповідно ст. 5 Декрету Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю» неплатоспроможні комерційні банки, ліквідацію яких здійснює Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, мають право здійснювати валютні операції без ліцензії НБУ з дотриманням законодавства України з метою виведення неплатоспроможного банку з ринку. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з'явилась, про день, час і місце розгляду справи повідомлена належним чином, причини неявки суду не повідомила. Представник відповідача [PERSON] в судовому засіданні проти позову заперечував посилаючись на те, що постановою Правління НБУ від 13 червня 2014 року № 355 відкликано банківську ліцензію та розпочато процедуру ліквідації банку. Таким чином банківська ліцензія позивача припинила свою дію, а відповідно до ч. 9 ст. 17 Закону України «Про банки і банківську діяльність» забороняється здійснювати банківську діяльність без отримання банківської ліцензії. При цьому втрачає чинність і дозвіл на здійснення операцій з валютними цінностями, який виданий банку на підставі анульованої банківської ліцензії. У зв'язку з цим заборгованість відповідача за тілом кредиту з дати відкликання банківської ліцензії мала розраховуватися в гривнях за курсом НБУ станом на 13 червня 2014 року та становила б 5424587 грн. 11 коп., а нарахування відсотків та пені банк мав припинити. Після дати відкликання у банку банківської ліцензії відповідачем здійснювалося часткове погашення заборгованості на загальну суму 867605 грн. 76 коп. Таким чином відповідач вважає, що розмір заборгованості має становити 4556981 грн. 35 коп. Представник відповідача [PERSON] зазначив, що оскільки банком заявлено вимоги про стягнення заборгованості у доларах і в більшому розмірі, він позов не визнає в повному обсязі і просить відмовити в задоволенні позову. Суд, заслухавши пояснення представника позивача, представник відповідача [PERSON], дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язуються надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та платити проценти. Судом встановлено, що 31 серпня 2007 року між АКБ «Форум», правонаступником якого є ПАТ "Банк Форум" (Банк), та [PERSON] (Позичальник) було укладено кредитний договір №0089/07/00-Z, відповідно до якого Банк надає Позичальнику кредит на споживчі цілі у сумі 1500000 доларів США, строком по 30 серпня 2017 року зі сплатою 13% річних за користування кредитними коштами. Відповідно до п. 2.3 кредитного договору позичальник здійснює повернення кредиту частинами щомісячно, в сумі не менше 12500 доларів США на відкритий йому позичковий рахунок. Відповідно до п.3.3.7 кредитного договору позичальник зобов'язався протягом дії договору страхувати предмет застави на користь банку. Згідно п. 4.1 кредитного договору за несвоєчасне повне чи часткове повернення кредитних коштів та за несвоєчасну повну чи часткову сплату процентів, позичальник сплачує неустойку у вигляді пені у розмірі 0,2% за кожен день прострочення, що обчислюється з суми неповерненого кредиту та/або несплачених процентів. Відповідно до п.4.4 за кожний випадок невиконання або неналежного виконання зобов'язань, передбачених п.3.3 кредитного договору позичальник сплачує банку штраф у розмірі 5000 грн. Для забезпечення виконання зобов'язань [PERSON] за кредитним договором 31 серпня 2007 року між банком та [PERSON] було укладено договір іпотеки, за яким в іпотеку банку передано земельну ділянку, яка знаходиться за адресою [ADDRESS], що належить [PERSON] Крім того, з метою забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором, 31 серпня 2007 року між Банком та [PERSON] (поручитель) укладено договір поруки, за умовами якого поручитель зобов'язався відповідати перед позивачем за виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором у повному обсязі. Банк виконав свої зобов'язання за кредитним договором надавши позичальнику кредит в сумі 1500000 доларів США, що підтверджується меморіальним валютним ордером № 7809 від 03 вересня 2007 року . 21 квітня 2011 року між банком та [PERSON] було укладено додаткову угоду №1 до кредитного договору №0089/07/00-Z від 31 серпня 2007 року, відповідно до якої було встановлено процентну ставку на рівні 11,5% річних. Відповідно до ст.554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Пунктом 3.2.2 кредитного договору передбачено, що Банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитними коштами у випадку невиконання чи неналежного виконання Позичальником своїх зобов'язань за цим Договором. Відповідно до п. 5.3 кредитного договору сторони домовилися, що невиконання чи неналежне виконання Позичальником зобов'язань по поверненню суми кредиту, сплати процентів та інших зобов'язань, передбачених п.3.3 кредитного договору, є умовами, при настанні яких припиняється кредитування Позичальника, а Позичальник здійснює повернення отриманих кредитних коштів Банку та сплачує Банку проценти за користування кредитними коштами. Для цього Банк надсилає рекомендованим листом Позичальнику письмову вимогу про повернення Позичальником кредитних коштів, сплату нарахованих процентів з можливим нарахуванням штрафних санкцій. Відповідачі не виконують свої зобов'язання за кредитним договором, внаслідок чого станом на 16 квітня 2015 року згідно наданого банком розрахунку заборгованості утворилась заборгованість, яка становить 450227,31 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 16 квітня 2015 року становить 9807313 грн. 65 коп., в тому числі: прострочена заборгованість по поверненню кредитних коштів - 51865,81 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 16 квітня 2015 року становить 1129794 грн. 34 коп., поточна заборгованість по поверненню кредитних коштів - 362500 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 16 квітня 2015 року становить 7896347 грн. 29 коп., прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 20065,31 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 16 квітня 2015 року становить 437083 грн. 19 коп., поточна заборгованість за нарахованими процентами - 6088,87 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 16 квітня 2015 року становить 132634 грн. 02 коп., а також нарахована Банком відповідно до умов кредитного договору пеня за прострочення сплати кредиту та нарахованих відсотків в розмірі 9707,32 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 16 квітня 2015 року становить 211454 грн. 81 коп. Крім того, за порушення вимог п.3.3.7 кредитного договору, зокрема, невиконання вимог щодо страхування переданого в іпотеку майна (строк дії договору страхування, наданого банку, закінчився 01 вересня 2014 року), банком нараховано штраф в розмірі 5000 грн. Як вбачається з матеріалів справи, банк, у порядку, визначеному кредитним договором, надсилав відповідачам вимоги про наявність заборгованості за кредитним договором та необхідність її погашення (вимоги №1036/1.2 від 30 січня 2015 року та № 1038/1.2 від 30 січня 2015 року), проте заборгованість відповідачами погашено не було. Відповідно до положень ст.ст. 525, 526 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов'язання не допускається, а зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. На підставі викладеного суд приходить до висновку про наявність підстав для задоволення позову та стягнення з відповідачів солідарно на користь банку заборгованості за кредитним договором №0089/07/00-Z від 31 серпня 2007 року у розмірі 450227 доларів США 31 цент та 5000 грн. Вищенаведені заперечення представника відповідача проти задоволення позову суд вважає необґрунтованими з наступних підстав. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №49 від 16 червня 2014 року на підставі постанови Правління НБУ від 13 червня 2014 року № 355 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Форум»» розпочато ліквідацію ПАТ «Банк Форум» відповідно до плану врегулювання з 16 червня 2014 року та призначено уповноважену особу ФГВФО на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» начальника відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Фонду. Посилання представника відповідача на те, що після відкликання банківської ліцензії банк не мав права здійснювати банківську діяльність, зокрема нараховувати відсотки, пеню та здійснювати операції з валютними цінностями - обліковувати заборгованість у валюті кредитування - доларах США, приймати платежі в доларах, тощо, не ґрунтуються на вимогах чинного законодавства, оскільки відповідно до абз.2 п.2 ст.5 Декрету Кабінету Міністрів №15-93 від 19 лютого 1993 року «Про систему валютного регулювання і валютного контролю» неплатоспроможні комерційні банки, ліквідацію яких здійснює Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, мають право здійснювати валютні операції без ліцензії НБУ з дотриманням законодавства України з метою виведення неплатоспроможного банку з ринку. Крім того, ст. 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичн6их осіб», яка регулює наслідки початку процедури ліквідації банку, передбачено право банку припинити нарахування відсотків та штрафів, якщо це сприятиме збереженню або збільшенню ліквідаційної маси, а не обов'язок банку припинити такі нарахування. Суд не приймає до уваги послання відповідача на те, що банк з дати відкликання банківської ліцензії повинен був розраховувати зобов'язання відповідача у гривні за курсом НБУ, оскільки це не передбачено нормами чинного законодавства. Умовами кредитного договору передбачено надання кредиту, повернення кредиту, сплата відсотків та штрафних санкцій у доларах США; на момент видачі кредиту в іноземній валюті у банку була наявна банківська ліцензія та дозвіл на здіснення операцій з валютними цінностями, тому дії банку щодо розрахунку заборгованості у валюті кредитування та вимоги про стягнення заборгованості у доларах США є правомірними. Оскільки позивач звільнений від сплати судового збору, на підставі ст. 88 ЦПК України, ст. 4 Закону України «Про судовий збір» з відповідачів підлягає стягненню судовий збір порівну по 73592 грн. 35 коп. (9812313,65х1,5:100=147184 грн. 70 коп. : 2) з кожного в дохід держави.

Outcome: approved