Jurisdiction: civil
Date: 2017-12-18 00:00:00

11.07.2017 (дата згідно з штемпелем на конверті) до Шполянського районного суду Черкаської області поштою надійшов даний позов, у якому позивач просить стягнути з [PERSON] на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості за кредитним договором №500904248 від 22.02.2013 в розмірі 40523,85 грн., з яких: 15586,69 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 13937,16грн. - заборгованість по процентам та комісією, 11000,00 грн. пеня, штраф, неустойка. Свій позов позивач обґрунтовує тим, що між публічним акціонерним товариством «Альфа Банк» та відповідачем було укладено кредитний договір №500904248 від 22.02.2013 на суму 16705,89 грн. Між ПАТ «Альфа Банк» та ТОВ «[PERSON] [PERSON]» було укладено договір фкторингу, за яким право вимоги по вищезазначеному кредитному договору було відступлене ТОВ «[PERSON] [PERSON]». 10.10.2016 між ТОВ «[PERSON] [PERSON]» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №2016-1ДМГ ЄАПБ, за яким позивач набув право вимоги грошових коштів від відповідача за вказаним кредитним договором. Тому позивач і пред'явив даний позов. У суд представник позивача не зявився, надав заяву про розгляд справи за його відсутності та вказав, що позов підтримує повністю та не заперечує щодо винесення заочного рішення. Відповідач у суд не зявився, про час, дату та місце розгляду справи був належним чином повідомлений, що підтверджується поштовим повідомленням. Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, повно зясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, обєктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, розглянувши справу в межах заявлених вимог, приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав. ТОВ «[PERSON] [PERSON]» було зареєстроване як фінансова установа 04.10.2012, що підтверджується свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи серії ФК №343 від 04.10.2012 (а.с.21). В додатку до свідоцтва про реєстрацію фінансової установи серії ФК №343 вказано, що ТОВ «[PERSON] [PERSON]» має право здійснювати такі фінансові послуги: надання поручительства, надання гарантій, фінансовий лізинг, надання фінансових кредитів за рахунок власних коштів, фінансовий лізинг (а.с.32). Згідно з статутом ТОВ «[PERSON] [PERSON]» від 2012 року ТОВ «[PERSON] [PERSON]» є юридичною особою приватного права, метою створення якого є здійснення господарської діяльності, спрямованої на одержання прибутку, а також задоволення соціально-економічних інтересів учасників товариства та його трудового колективу (а.с.29-31). Згідно з свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи серії ФК №1 від 09.11.2012, виданим Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було зареєстроване як фінансова установа відповідно до рішення комісії №8462 від 27.12.2007 (а.с.28). Відповідно до статуту товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», вказане товариство має право надавати такі фінансові послуги: факторинг, фінансовий лізинг, надання коштів в позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, надання гарантій та поручительств (а.с.24-26). Згідно з свідоцтвом про державну реєстрацію юридичної особи серії А01 №624024, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» замінило свідоцтво про державну реєстрацію 12.01.2010 у зв'язку зі зміною місцезнаходження юридичної особи. Дата проведення державної реєстрації 05.12.2007 (а.с.27). 22.02.2013 між ПАТ "Альфа Банк" і [PERSON] був укладений кредитний договір №500904248, згідно з яким [PERSON] був наданий кредит у сумі 16705,89 грн., на строк до 26.02.2018 з розміром процентної ставки 15,99 % річних, тип ставки фіксована, мета кредиту: погашення заборгованості за кредитним договором №500196533 від 23.12.2010 у розмірі 16705,89 грн. (а.с.5-7). Підписавши Анкету-Заяву на отримання кредиту [PERSON] виявив бажання отримати у ПАТ «Альфа-Банк» (а.с.8). Договір складається з розділу №1 «Базові умови кредитування» та додатку №1 до кредитного договору №500904248 від 22.02.2013. Згідно з п.4 Базових умов кредитування позичальник зобов'язується у разі повного або часткового прострочення повернення Кредиту та/або сплати процентів за користування ним та/або комісій, якщо сплата комісій передбачена Розділом №1 цього Договору та/або інших платежів, сплата яких передбачена цим Договором, сплатити Банку штраф у відповідно вказаному розмірі. Відповідно до п. 7 Базових умов кредитування цей Договір вважається укладеним та набуває чинності з моменту підписання сторонами Розділу №1 цього договору та скріплення печаткою Банку. Згідно з договором про внесення змін і доповнень №1 до кредитного договору №500196533 ПАТ «Альфа Банк» та [PERSON] домовились, що у разі дострокового повернення позичальником всієї заборгованості за кредитом, датою повного дострокового погашення заборгованості позичальника вважається дата укладення цього договору про внесення змін і доповнень за умови наявності на рахунку для погашення, грошових коштів у сумі достатній для сплати суми заборгованості позичальника за кредитом, нарахованих процентів, штрафних санкцій та інших платежів (у разі їх наявності) за кредитним договором. У випадку, якщо на дату укладення цього договору про внесення змін і доповнень суми коштів, що буде сплачена позичальником буде недостатньо для сплати суми заборгованості позичальника за кредитом, нарахованих процентів, штрафних санкцій та інших платежів (у разі їх наявності) за кредитним договором, дострокове повернення позичальником заборгованості за кредитним договором здійснюється на умовах передбачених кредитним договором. Інші умови кредитного договору залишаються незмінними і сторони підтвердили по ним свої зобов'язання (а.с.9). 22.03.2013 [PERSON] надав Голові Правління ПАТ «Альфа Банк» [PERSON] клопотання, у якому просив у разі наявності переплати за кредитом, наданим йому згідно з договором №500196533 від 23.12.2010 після повного погашення перерахувати залишок коштів з рахунку №29096500196533 в ПАТ «Альфа Банк» на рахунок №29090500904248 згідно з договором №500904248 від 22.03.2013, укладеним з ПАТ «Альфа Банк» (а.с.10). Відповідно до розрахунку заборгованості за договором останні платежі були здійснені відповідно 17.06..2013 та 26.07..2013 в сумі 1040,00 грн. та 630.00 грн. (а.с.13-14). Згідно з повідомленням №001477478-1 від 19.10.2017 [PERSON] було повідомлено, що на підставі Договору факторингу №2016-1 ДМГ/ЄАПБ від 10 жовтня 2016 року між товариством з обмеженою відповідальністю «[PERSON] груп» та товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право вимоги його заборгованості відступлене ТОВ «ФК «ЄАПБ», яке має право вимоги та отримання від [PERSON] заборгованості за кредитним договором № 500904248 від 22 лютого 2013р. укладеним між ним та ПАТ «АЛЬФА-БАНК». Заборгованість за кредитом станом на 10 жовтня 2016 року становить 40523,85 грн. (а.с.15). Відповідно до повідомлення про порядок погашення заборгованості по кредитному договору № 500904248 від 22 .02.201 3 та включення персональних даних до бази персональних даних №001477478-1 від 24.10.2016 товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" повідомило [PERSON] про те, що на підставі договору факторингу № 2016-1ДМГ/ЄАПБ від 10 жовтня 2016 року, укладеного з товариством з обмеженою відповідальністю «[PERSON] майнінг груп», компанією було отримано право вимоги його заборгованості (включаючи суму заборгованості за основною сумою кредиту, відсотки (проценти) та комісію за кредитом; пені, штрафу, неустойки та інші можливі платежі) за кредитним договором № 500904248 від 22.02.2013, що був укладений між [PERSON] та ПАТ «Альфа Банк». Станом на 10 жовтня 2016 року розмір заборгованості за кредитним договором становить 40523.85 грн. де: 15586,69 грн. - заборгованість по тілу кредиту; 13937.16 грн. - заборгованість за відсотками (процентами) та комісією; 11000,00грн. - заборгованість по сплаті пені, штрафів, неустойки, та інші платежі передбачені кредитним договором. ТОВ «Фінвнсова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» вимагає повернути загальну суму боргу, яка існувала станом на 10 жовтня 2016 року у розмірі 40523,85 грн. Строк виконання даної вимоги щодо повернення боргу за кредитним договором вважається таким що настав на десятий календарний день з дня направлення цього повідомлення (а.с.16). 30.09.2014 між ПАТ "Альфа Банк" (Клієнт) та ТОВ "[PERSON] [PERSON]" (Фактор) було укладено Договір факторингу, відповідно до якого фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта, а клієнт зобов'язується відступити факторові свої права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами перелік яких міститься в додатку 1 до договору. За вказаними договорами відступаються наступні права: право вимоги повернення заборгованості за основною сумою кредитів, право вимоги сплати процентів за користування кредитами, право вимоги сплати комісій та інших обов'язкових платежів, нарахованих та несплачених станом на дату підписання цього договору, право вимоги сплати процентів за користування кредитами та комісій, що будуть нараховані в майбутньому на підставі кредитних договорів, право вимоги сплати неустойки (пені, штрафів) у випадку невиконання чи неналежного виконання боржниками зобов'язань, інші, крім зазначених вище, права грошової вимоги, строк платежу за якими настав (наявна вимога), а також права вимоги, які виникнуть в майбутньому (майбутня вимога) на підставі основних договорів (а.с.17-18). Відповідно до додаткової угоди №1 до Договору факторингу від 30.09.2014 ПАТ «Альфа Банк» та ТОВ «[PERSON] [PERSON]» домовились про зміни редакцій п. 1.4, п. 3.2 договору факторингу від 30.09.2014, доповнити вказаний договір факторингу п.п. 4.2.3. та викласти в новій редакції додаток №1 та додаток №2 до договору (а.с.19). Згідно з договором факторингу №2016-1ДМГ/ЄАПБ від 10.10.2016 ТОВ «[PERSON] [PERSON]» (Клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) уклали цей договір про те, що фактор зобов'язався передати грошові кошти в розпорядження за плату, а клієнт відступає фактору, а фактор набуває належне клієнтові право вимоги до боржників за договорами, перелік яких міститься в додатку 1-1 до договору (а.с.20-22). Відповідно до акту приймання-передачі реєстру боржників від 10.10.2016 до договору факторингу №2016-1ДМГ/ЄАПБ від 10.10.2016 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» отримало від ТОВ «[PERSON] [PERSON]» право вимоги, детальний опис складових якого наведений в додатку 1-1 до договору факторингу № 2016-1ДМГ/ЄАПБ від 10.10.2016 (а.с.23). Згідно п.1 ч.2 ст.11 Цивільного Кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини. Відповідно до ч. 1ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Частиною 1ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до змісту ч. 1ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Згідно ст. 627 ЦК України встановлено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Згідно ст. 526 ЦК України передбачено, що зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Відповідно до ч.1ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін)виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Частини 1-2ст. 625 ЦК України передбачають, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання. Крім того,ст.1048 ЦК України передбачено, що розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Ст.1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк чи інша фінансова установа надає кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Верховний суд України на засіданні Судової палати у цивільних і кримінальних справах 29 січня 2014 року ухвалив постанову у справі №6-155цс13, предметом якої був спір про стягнення суми заборгованості за кредитним договором і зробив правовий висновок про те, що відповідно до вимог ч.2 ст.1054та ч.2 ст.1050 ЦК України у разі, якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. Відповідно до ч. 1 ст.546 та ч. 3 ст.549 ЦК України виконання зобовязання забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається, як пеня та штраф, і є грошовою сумою чи іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення зобовязання. Сплата неустойки є правовим наслідком у разі порушення зобовязання (п. 3 ч. 1ст. 611 ЦК України). Відповідно до ч.1ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором. Відповідно до ст. 1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Відповідно до ст. 1080 ЦК України, договір факторингу є дійсним незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження. У цьому разі клієнт не звільняється від зобов'язань або відповідальності перед боржником у зв'язку із порушенням клієнтом умови про заборону або обмеження відступлення права грошової вимоги. Відповідно до ст. 1084 ЦК України, якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги. Відповідно до ст.514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ч.1 ст.516 ЦК України, заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. До початку розгляду справи по суті позивач не змінив предмет або підставу позову, не збільшив та не зменшив розмір позовних вимог, а тому суд розглянув цивільну справу в межах пред'явлених вимог і на підставі поданих сторонами доказів. Заходи забезпечення позову судом не вживалися. Підстав для звернення рішення суду до негайного виконання немає. При задоволенні позову суд стягує з відповідача на користь позивача понесені ним судові витрати в справі, а саме судовий збір в розмірі 1600,00 грн. На підставі ст. ст. 11, 514, 516, 526, 530, 546, 549, 625-628, 638, 1048, 1054, 1077, 1078, 1080, 1084 ЦК України, ст.ст. 12, 13, 76-81, 89, 141, 211, 263-265, 280-284, ч.1 ст. 354 ЦПК України,

Outcome: approved