Jurisdiction: civil
Date: 2014-08-03 00:00:00

У лютому 2014 р. позивач [PERSON] звернувся до суду із вимогами до відповідача ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» про визнання недійсним кредитного договору № 014/035-22/60195 від 21.07.2008 р. Позов [PERSON] мотивує тим, що між сторонами фактично не було досягнуто згоди з усіх істотних умов, зокрема, не було досягнуто згоди відносно розміру відсотків за користування грошовими коштами. Також позивач посилається на те, що відповідно до умов кредитного договору відсоткова ставка становить 14 %, разом з тим, відповідач замовчував реальну відсоткову ставку, яка складає 24,68 %. У судовому засіданні представник позивача підтримав позовні вимоги, посилаючись на обставини, викладені в позовній заяві, просив задовольнити. Представник відповідача ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» у судове засідання не з'явився, юридична особа про час, місце судового засідання була належним чином повідомлена, незалежно від причин, суд розглядає справу за наявністю у справі доказів у відсутність відповідача. Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України. Суд, вислухавши пояснення представника позивача, оголосивши та дослідивши матеріали справи, прийшов до наступного. Судом встановлено, що 21.07.2008 р. між позивачем [PERSON] та ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», було укладено кредитний договір № 014/035-22/60195, відповідно до якого банк надав позичальнику кредит у розмірі 17000 доларів США на умовах, що передбачені кредитним договором (а. с. 7-15). За правилом ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до п. 1.2.1 кредитного договору, відсотки за користування кредитом розраховуються банком на підставі відсоткової ставки у розмірі 14%. Згідно з пунктом 1.1.6 договору, кредит надається строком до 20 липня 2018 року. Також кредитним договором передбачено, що місячна сума мінімально необхідного платежу складає 316, 56 доларів США. Ухвалою суду від 16.04.2014 у справі призначено судову-економічну експертизу, проведення якої доручено Київському Науково-Дослідному інституту судових експертиз. Згідно висновку експерта від 11.07.2014 №5250/14-45 за результатами проведення вказаної експертизи: 1) Сума коштів повинна становити до сплати за 1 місяць в розмірі 263,95 доларів США, при умові, якщо сума кредиту - 17 000 доларів США, річна процентна ставка 14 %, строк дії Кредитного договору в роках - 10 років, строк дії Кредитного договору в місяцях -120 місяців, сплата повинна відбуватись щомісячними ануїтетними платежами; 2) Процентна ставка (реальна за кредитним договором) має бути вказана в кредитному договорі в розмірі 18,93 %, при умові, якщо сума кредиту - 17 000 доларів США, розмір щомісячного (ануїтетного) платежу - 316,56 дол. США. строк дії Кредитного договору в роках - 10 років, строк дії Кредитного договору в місяцях -120 місяців, сплата повинна відбуватись щомісячними ануїтетними платежами; 3) Загальна ціна кредитного договору (реальна) становить 31 674,35 доларів США, якщо сума кредиту - 17 000 доларів США, річна процентна ставка 14 %, строк дії Кредитного договору в роках - 10 років, строк дії кредитного договору в місяцях - 120 місяців, сплата повинна відбуватись щомісячними ануїтетними платежами; 4) Загальна ціна кредитного договору становить 37 987,80 доларів США, при умові, що розмір щомісячного (ануїтетного) платежу - 316,56 дол. США, строк дії Кредитного договору в роках - 10 років, строк дії кредитного договору в місяцях -120 місяців, сплата повинна відбуватись щомісячними ануїтет ними платежами; 5) Сума здорожчання кредиту (реальна) становить 14 674,35 доларів США, при умові, що сума кредиту - 17 000 доларів США, річна процентна ставка 14 %, строк дії Кредитного договору в роках - 10 років, строк дії Кредитного договору в місяцях -120 місяців, сплата повинна відбуватись щомісячними ануїтет ними платежами; 6) Сума здорожчання кредиту становить 20987,80 доларів США, при умові, що сума кредиту - 17000 доларів США, розмір щомісячного (ануїтетного) платежу - 316,56 доларів США, строк дії кредитного договору в роках - 10 років, строк дії кредитного договору в місяцях 120 місяців, сплата повинна відбуватись щомісячними ануїтетними платежами. Згідно ч. 1 ст. 236 ЦК України, нікчемний правочин або правочин, визнаний судом недійсним, є недійсним з моменту його вчинення. За правилами ч. 1 ст. 203 ЦК України, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Відповідно до ч. 1 ст. 215 ЦК України, підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою - третьою, п'ятою та шостою статті 203 цього Кодексу. Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 6 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" договір про надання фінансових послуг повинен містити розмір фінансового активу, зазначений у грошовому виразі, строки його внесення та умови взаєморозрахунків. За змістом ч. 5 ст. ст. 11, 18 Закону України "Про захист прав споживачів" до договорів із споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього Закону про несправедливі умови в договорах. Продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов'язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору. Аналіз указаних норм дає підстави для висновку, що несправедливими є положення договору про споживчий кредит, які містять неправдиву інформацію про фактичний розмір відсоткової ставки, і це є підставою для визнання таких положень недійсними. Із висновку судово-економічної експертизи проведеної в ході судового розгляду вбачається, що при відсотковій ставці 14% сума ануїтетного платежу становить 263,95 доларів США, коли в свою чергу умовами кредитного договору передбачено, що місячна сума мінімально необхідного платежу складає 316,56 доларів США, що більше на 52,61 доларів США. Враховуючи викладене суд приходить до висновку, що умови спірного договору є несправедливими, суперечать принципу добросовісності та положенням частини п'ятої статті 11 Закону України "Про захист прав споживачів", а тому позовні вимоги підлягають задоволенню. На підставі ст. ст. 3, 4, 10, 11, 60, 209, 212-215, 224-226 ЦПК України, суд,-

Outcome: approved