Jurisdiction: civil
Date: 2014-08-14 00:00:00

Позивачка звернулась до суду з вищезазначеним позовом, мотивуючи тим, що 27.11.2013 року уклала з відповідачем ПАТ «КБ «Актив-Банк» договір строкового банківського вкладу № ДФО-01-157671 «Актив 4Б». Вказує, що їй відповідно до вищезазначеного договору відповідачем було відкрито рахунок № [NUMBER] (валюта - долар США) та прийнято її грошові кошти в сумі 886 368 доларів США на умовах визначених цим договором (п. 1.1.), строком на 4 місяці - з 27.11.2013 року до 27.03.2014 року (п. 1.2.), під 10% річних, з щомісячною сплатою, починаючи з 27 дня місяця (п. 1.3). Також, вказує, що 26.03.2014 року з відповідачем було укладено договір № 03_525625_26 на обслуговування поточного рахунку, відповідно до п. 1 якого на обслуговування банківського рахунку відповідач відкрив їй поточний рахунок № [NUMBER] (валюта - 840) та здійснював його обслуговування. У зв'язку з вищевикладеним, після закінчення строку договору банківського вкладу, 27.03.2014 року всі кошти вкладу та нараховані проценти у розмірі 915 614,86 доларів США були перераховані на поточний рахунок № [NUMBER], відкритий за договором на обслуговування поточного рахунку відповідно до заяви від 27.03.2014 року та меморіального валютного ордеру №585 від 27.03.2014 року. Зазначає, що 28.03.2014 року вона надала відповідачу платіжне доручення в іноземній валюті №1 на перерахування коштів в сумі 457 807,43 доларів США з поточного рахунку останнього на її рахунок № [NUMBER] в ПАТ "БТА Банк" та платіжне доручення в іноземній валюті №2 на перерахування коштів в сумі 183 122,97 доларів США з поточного рахунку останнього на її рахунок в ПАТ "БТА Банк", а всього за вищезазначеними платіжними дорученнями №1 та №2 на загальну суму 640 930,40 доларів США. Вказує, що відповідно до п.2.1.2 Розділу 4 умов відкриття та обслуговування поточного рахунку комплексного банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "КБ "Актив-Банк" відповідач зобов'язався здійснювати за дорученням клієнта розрахункові та касові операції протягом встановленого операційного часу в межах операційного дня Банку відповідно до чинного законодавства та нормативних актів НБУ. Згідно з пунктом 8.1 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні від 05.04.2001 року № 2346-ІІІ відповідач був зобов'язаний виконати її доручення, що міститься в розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку, в день його надходження. Крім того, згідно з п.7 Постанови НБУ №172 від 28.032014 року відповідач був зобов'язаний не допускати обмежень щодо переказу коштів в іноземній валюті, що належать їй. У зв'язку з вищевикладеним, оскільки відповідачем у порушення вищезазначених норм чинного Законодавства України не були перераховані кошти за платіжними дорученнями №1, №2 змушена була звернутись до суду з даним позовом та просить зобов'язати відповідача виконати її платіжне доручення № 1 від 28.03.2014 року та перерахувати грошові кошти в сумі 457 807,43 доларів США з поточного рахунку № [NUMBER], відкритого в ПАТ «КБ «Актив-Банк» на її рахунок № [NUMBER] в ПАТ "БТА Банк" з призначенням платежу «Replenishment of account № I -200012027652 [PERSON]», зобов'язати відповідача виконати її платіжне доручення № 2 від 28.03.2014 року та перерахувати грошові кошти в сумі 183 122,97 доларів США з поточного рахунку № [NUMBER], відкритого в ПАТ «КБ «Актив-Банк» на її рахунок в ПАТ "БТА Банк" з призначенням платежу «Replenishment of account № [NUMBER] [PERSON]». В судовому засіданні 15.08.2014 року представник позивачки змінив предмет позову та просив стягнути з ПАТ «КБ «Актив-Банк» на її користь суму боргу в розмірі 640 930,40 доларів США, що згідно з курсом НБУ станом на 12.08.2014 року (1313,9331 гривень за 100 доларів США) становить 8 588 467,36 гривень та три проценти річних в сумі 96 708,50 гривень, а всього 8 685 175,86 гривень. У зв'язку з вищевикладеним, позов підтримав в повному обсязі з підстав зазначених вище та просив його задовольнити повністю. Представник відповідача в судовому засіданні позовні вимоги не визнав повністю та просив суд у задоволенні позову відмовити, оскільки на даний час виконати зобов'язання за вищезазначеними договорами, укладеними з позивачкою не може, крім того, заперечував проти саме стягнення з ПАТ «КБ «Актив-Банк» за платіжними дорученнями №1 та №2. Вислухавши пояснення представника позивачки, представника відповідача та дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступних підстав. Відповідно до ч. 1 ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних і юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Згідно ст.10 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Згідно ст.57 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Згідно ч.1 ст.60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених ст.61 цього Кодексу. Згідно ч.4 цієї ж статті доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін виникає спір. Згідно із ч. 1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Частиною 1 статті 1059 ЦК України передбачено, що договір банківського вкладу укладається в письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. Пунктом 1.4 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 3 грудня 2003 року N 516 (далі - Положення), передбачено, що залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується: договором банківського рахунку; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадної книжки; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадного (депозитного) сертифіката; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. У той же час, п. 8 гл. 2 розд. III Інструкції про касові операції у банках України, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 14 серпня 2003 року N 337 (далі - Інструкція), яка була чинною на момент укладення договору банківського вкладу від 19 лютого 2009 року, передбачено, що після завершення приймання готівки клієнту видається квитанція (другий примірник прибуткового касового документа) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити найменування банку, який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції), а також підпис працівника банку, який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку, засвідчений електронним підписом САБ. Виходячи з положень ст. 1059 ЦК України, п. 1.4 Положення, п. 8 гл. 2 розд. III Інструкції письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. При цьому квитанція (другий примірник прибуткового касового документа) або інший документ є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Згідно із п. 2.1 Положення грошові кошти в національній та іноземній валюті або банківські метали, залучені від юридичних і фізичних осіб, обліковуються банками на відповідних рахунках, відкриття яких здійснюється банком на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту) або договору банківського рахунку та інших документів відповідно до законодавства України, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку України з питань відкриття банками рахунків у національній та іноземній валюті. При цьому ч. 3 ст. 1058, ч. 2 ст. 1068 ЦК України встановлюють, що банк зобов'язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом. Як встановлено в судовому засіданні, 27.11.2013 року між сторонаму було договір строкового банківського вкладу № ДФО-01-157671 «Актив 4Б» (а.с.5). Відповідно до п.1 вищезазначеного договору відповідачем було відкрито рахунок № [NUMBER] (валюта - долар США) та прийнято грошові кошти позивачки в сумі 886 368 доларів США на умовах визначених цим договором, строком на 4 місяці - з 27.11.2013 року до 27.03.2014 року, під 10% річних, з щомісячною сплатою, починаючи з 27 дня місяця, на рахунок [NUMBER] Як вбачається з матеріалів справи 26.03.2014 року між сторонами було укладено договір № 03_525625_26 на обслуговування поточного рахунку, відповідно до п. 1 якого на обслуговування банківського рахунку відповідач відкрив позивачці поточний рахунок № [NUMBER] (валюта - 840) та здійснював його обслуговування (а.с.6). Крім того, після закінчення строку вищезазначеного договору банківського вкладу, 27.03.2014 року всі кошти вкладу та нараховані проценти у розмірі 915 614,86 доларів США були перераховані на поточний рахунок № [NUMBER], відкритий за договором на обслуговування поточного рахунку відповідно до заяви від 27.03.2014 року (а.с.7) та меморіального валютного ордеру №585 від 27.03.2014 року (а.с.8). Згідно ч.1,2 ст. 1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). З урахуванням ст. ст. 1058, 1059, п. 8 гл. 2 розд. ІІІ Інструкції, суд дійшов висновку про те, що між сторонами виникли договірні правовідносини за договорами банківського вкладу. Спірний договір банківського вкладу та прибуткові валютні ордери, відповідають вимогам п. 8 гл. 2 розд. III Інструкції, оскільки мають просту письмову форму й містять усі умови, необхідні для договору даного виду: розмір вкладу, розмір відсотків за користування вкладом, порядок їх нарахування, термін дії договору. При цьому відкриття банківських рахунків та облік на них грошових коштів, залучених від юридичних і фізичних осіб на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту), є обов'язком банку (ч. 3 ст. 1058, ч. 2 ст. 1068 ЦК України, п. 2.1 Положення). Як вбачається з матеріалів справи, 28.03.2014 року позивачка надала відповідачу платіжне доручення в іноземній валюті №1 на перерахування коштів в сумі 457 807,43 доларів США з поточного рахунку останнього на її рахунок № [NUMBER] в ПАТ "БТА Банк" (а.с.9) та платіжне доручення в іноземній валюті №2 на перерахування коштів в сумі 183 122,97 доларів США з поточного рахунку останнього на її рахунок в ПАТ "БТА Банк" (а.с.10), а всього за вищезазначеними платіжними дорученнями №1 та №2 на загальну суму - 640 930,40 доларів США. Відповідно до п.2.1.2 Розділу 4 Умов відкриття та обслуговування поточного рахунку комплексного банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "КБ "Актив-Банк" (а.с.11-22) відповідач зобов'язався здійснювати за дорученням клієнта розрахункові та касові операції протягом встановленого операційного часу в межах операційного дня Банку відповідно до чинного законодавства та нормативних актів НБУ. Згідно з пунктом 8.1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» від 05.04.2001 року № 2346-ІІІ відповідач був зобов'язаний виконати доручення позивачки, що міститься в розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку, в день його надходження. Згідно з п.7 Постанови НБУ №172 від 28.032014 року відповідач був зобов'язаний не допускати обмежень щодо переказу коштів в іноземній валюті, що належать позивачці. Згідно ст.1 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банківськими рахунками виступають рахунки, на яких обліковуються власні кошти, вимоги, зобов'язання банку стосовно його клієнта і контрагентів, та які дають можливість здійснювати переказ коштів за допомогою банківських платіжних інструментів. Відповідно до положень цієї статті операції за рахунком - це сукупність банківських операцій по зарахуванню, видачі або перерахуванню грошових коштів. При цьому під видачею розуміється операція по списанню грошових коштів із рахунка клієнта і видача їх готівкою. Відповідно до ст. 7 Закону України «Про платіжні системи та переказ грошей в Україні» основними видами рахунків, залежно від їх призначення, є поточні та депозитні (вкладні) рахунки. Поточним рахунком визнається рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей та для здійснення усіх видів операцій за цим рахунком відповідно до умов договору та вимог законодавства України. Поточні рахунки відкриваються фізичним особам для зберігання коштів, отримання готівки та проведення безготівкових рахунків у національній валюті з юридичними та іншими фізичними особами. Як вбачається з положень ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Згідно із ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, тому суд не приймає до уваги посилання представника позивача на неможливість виконання зобов'язань за вищезазначеним договором, в обгрунтування своїх заперечень проти позову. У зв'язку з вищевикладеним, з урахуванням повно та всебічно з'ясованих обставин справи, підтверджених доказами та дослідженими в судовому засіданні, встановивши правовідносини, які випливають із встановлених обставин, та правові норми, які підлягають застосуванню, суд приходить до висновку, що відповідачем не були виконані свої зобов'язання за договором банківського вкладу, оскільки утримуючи грошові кошти позивачки на рахунку без можливості отримати нею кошти готівкою, ПАТ «КБ «Актив-банк» порушує її права, передбачені договором строкового банківського вкладу та положеннями ст.ст. 1066,1068 ЦК України, тому позов є обгрунтованим та відповідач зобов'язаний виплатити вкладнику депозит банківського вкладу в розмірі 640 930,40 доларів США, що згідно з курсом НБУ станом на 12.08.2014 року 1313,9331 гривень за 100 доларів США становить 8 588 467,36 гривень. Що стосується позовних вимог [PERSON] що до стягнення з відповідача трьох процентів річних в сумі 96 708,50 гривень, суд приходить до висновку про відсутність підстав для їх задоволення, оскільки вони не знайшли свого підтвердження в ході судового розгляду та є такими, що не ґрунтуються на вимогах чинного законодавства. Крім того, у відповідності до ст. 88 ЦПК України, необхідно стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір в сумі 3 214 гривні 93 копійки, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (а.с.3). На підставі викладеного, ст.ст. 192, 524, 526, 530, 533, 610, 625, 629, 1058, 1061, 1070, 1074, 1091, 1092, ЦК України, ст.ст. 2, 19, 44, 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність", Закону України "Про захист прав споживачів",

Outcome: approved