Jurisdiction: civil
Date: 2019-06-06 00:00:00

У лютому 2018 року Публічне акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк", яке з 21 травня 2018 року змінило свою назву на Акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" (далі - АТ КБ "ПриватБанк" або Банк) звернулося до суду з позовом, у якому просило стягнути з [PERSON] на його користь заборгованість за кредитним договором № б/н від 09 квітня 2014 року в загальному розмірі 102435 грн. 33 коп. В обґрунтування позову зазначало, що 09 квітня 2014 року Банк і [PERSON] (далі - Позичальник або Клієнт) уклали кредитний договір № б/н, за умовами якого Банк надав відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок у розмірі 25000 грн. із подальшим його збільшенням до 45000 грн. Банк взяті на себе зобов`язання за цим кредитним договором виконав повністю, надав Позичальникові кредит у вказаній вище сумі. Проте відповідач своїх зобов`язань за цим договором належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 28 січня 2018 року [PERSON] має перед Банком заборгованість за вказаним договором на загальну суму 102435 грн. 33 коп., з яких: 45245 грн. 14 коп. - заборгованість за кредитом, 23500 грн. 57 коп. - заборгованість по процентам, 28335 грн. 56 коп. - нарахована пеня, а також штрафи в розмірі 500 грн. (фіксована частина) та 4845 грн. 06 коп. (процентна складова). У ході розгляду цієї справи Банк, враховуючи неналежне виконання [PERSON] своїх зобов`язань щодо повернення чергової частини суми кредиту, а також часткове внесення ним коштів на погашення заборгованості, позовні вимоги уточнив та зазначив, що заборгованість відповідача перед Банком за вказаним кредитним договором станом на 07 грудня 2018 року становить: 31765 грн. 14 коп. - заборгованість за кредитом, 24586 грн. 03 коп. - заборгованість по процентам та 121269 грн. 49 коп. - нарахована пеня. Представники позивача Савіхіна А.М. і Лісовський О.А. у судове засідання не з`явилися, подали до суду заяви, у яких просили суд розглянути справу за їх відсутності, позовні вимоги підтримують повністю. Проти ухвалення у справі заочного рішення не заперечують. Відповідач [PERSON] повторно у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлявся належним чином за зареєстрованим місцем його проживання та через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, про причини своєї повторної неявки суд він не повідомив, відзив на позов і заяву про розгляд справи за його відсутності до суду він теж не подавав. За змістом ч. 4 ст. 223, ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо відповідач, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи, повторно у судове засідання не з`явився без поважних причин або без повідомлення причин неявки та не подав відзив на позов, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Провівши заочний розгляд справи, дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти і відповідні їм правовідносини та дійшов наступних висновків. 09 квітня 2014 року на підставі заяви-анкети Позичальника, Умов і правил надання банківських послуг і Тарифів між позивачем АТ КБ "ПриватБанк" і відповідачем [PERSON] був укладений кредитний договір № б/н. За умовами цього договору Банк надав відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок у розмірі 25000 грн. із подальшим його збільшенням до 45000 грн., зі сплатою процентів за користування кредитом у визначеному сторонами розмірі та інших платежів, зокрема, пені та штрафу. Відповідач [PERSON] у заяві на видачу кредитної платіжної картки підтвердив, що його заява разом із Пам`яткою Клієнта, Умовами і правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між ним і Банком договір про надання банківських послуг. Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов і правил надання банківських послуг Позичальник зобов`язувався погашати заборгованість за кредитом, процентами за його користування, перевитратами платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. Згідно із п. п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов і правил надання банківських послуг Позичальник надав свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, який має право у будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання договору є прямою та безумовною згодою Позичальника на прийняття любого розміру кредитного ліміту, встановленого Банком. У п. 1.1.7.11 Умов і правил надання банківських послуг встановлено, що договір діє протягом 12 місяців з моменту його підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк. За змістом п. 2.1.1.5.7 Умов і правил надання банківських послуг Клієнт зобов`язаний слідкувати за витратами коштів у межах платіжного ліміту з метою недопущення овердрафту. Відповідно до п. 1.1.1.63 Умов і правил надання банківських послуг овердрафт - це короткостроковий кредит, який надається Банком Позичальникові у випадку перевищення суми операції по платіжній картці над сумою залишку коштів на рахунку в розмірі ліміту кредитування. Згідно із п. 2.1.1.7.6 Умов і правил надання банківських послуг у разі порушення Клієнтом строків платежів за будь-яким грошовим зобов`язанням, передбаченим цим договором, більш ніж на 30 днів, Позичальник зобов`язаний сплатити Банку штраф розмір якого встановлено тарифами договору, зокрема, 500 грн. (фіксована частина) + 5 % від суми заборгованості за кредитним лімітом, із урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. У п. 2.1.1.12.6.1 Умов і правил надання банківських послуг передбачено, що у разі виникнення прострочених зобов`язань за борговими зобов`язаннями на суму від 100 грн., Клієнт сплачує Банку пеню відповідно до встановлених тарифів. Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту. За змістом ч. 1 ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Судом встановлено, що позивач АТ КБ "ПриватБанк" свої зобов`язання за кредитним договором № б/н від 09 квітня 2014 року виконало, надало відповідачу [PERSON] кредит у розмірі 25000 грн. із подальшим його збільшенням до 45000 грн., проте останній у порушення вимог закону та умов договору своїх зобов`язань за договором належним чином не виконує, заборгованість за кредитом, проценти за його користування та інші платежі у визначені кредитним договором строки та розмірі Банку не сплачує. У ч. 1 ст. 526 ЦК України закріплено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Згідно із ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. У ст. 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). Із наданих суду розрахунків заборгованості видно, що станом на 07 грудня 2018 року внаслідок невиконання [PERSON] належним чином зобов`язань за укладеним сторонами кредитним договором № б/н від 09 квітня 2014 року відповідач має перед АТ КБ "ПриватБанк" заборгованість за тілом кредиту в розмірі 31765 грн. 14 коп. та заборгованість по сплаті процентів за користування кредитом у розмірі 24586 грн. 03 коп. Суд вважає, що оскільки Позичальник належним чином взяті на себе зобов`язання щодо своєчасної сплати кредиту і процентів за користування ним не виконує, позовні вимоги Банку щодо стягнення з [PERSON] на користь АТ КБ "ПриватБанк" сум заборгованості за кредитом та процентами ґрунтуються на нормах чинного законодавства та умовах укладеного сторонами 09 квітня 2014 року кредитного договору № б/н, тому із відповідача на користь позивача підлягають стягненню заборгованість за кредитом у розмірі 31765 грн. 14 коп. та заборгованість по нарахованим процентам за користування кредитом у розмірі 24586 грн. 03 коп., всього - заборгованість у розмірі 56351 грн. 17 коп. Що стосується вимог Банку про стягнення із Позичальника за невиконання зобов`язань за кредитним договором пені та штрафу, суд дійшов наступних висновків. Згідно із п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки. Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. У ч. 1 ст. 61 Конституції України закріплено, що ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Верховний Суд України у постановах від 21 жовтня 2015 року у справі № 6-2003цс15 та від 11 жовтня 2017 року у справі № 6-1374цс17 висловив правову позицію та вказав на те, що відповідно до положень ст. 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. За змістом положень кредитного договору № б/н від 09 квітня 2014 року, укладеного між Банком і Клієнтом, зокрема, п. п. 2.1.1.12.6.1, 2.1.1.7.6 Умов і правил надання банківських послуг та Тарифів, пеня і штраф застосовуються відповідно у разі прострочення зобов`язань за борговими зобов`язаннями та у разі порушення строків платежів за будь-яким грошовим зобов`язанням. Аналізуючи зазначені положення кредитного договору № б/н від 09 квітня 2014 року, суд дійшов висновку, що згідно із умовами кредитного договору застосування пені та штрафу як виду цивільно-правової відповідальності пов`язано саме з порушенням Позичальником строків виконання грошових зобов`язань за цим договором. Важливим критерієм оцінки правомірності застосування штрафу та пені в межах одного договору є перевірка обставин щодо їх одночасного застосування саме щодо одного і того ж самого виду порушення. Виходячи з наведеного вище, суд вважає, що із Клієнта на користь Банку за порушення строків виконання грошового зобов`язання підлягає стягненню лише штраф у розмірі 3317 грн. 56 коп., з яких: 500 грн. (фіксована частина) та 2817 грн. 56 коп. (процентна складова) - 5 % від суми заборгованості за кредитом і процентами в розмірі 56351 грн. 17 коп. У задоволенні позову в частині вимог про стягнення із Позичальника на користь Банку пені за прострочення виконання ним зобов`язань в розмірі 121269 грн. 49 коп., суд вважає необхідним відмовити, так як одночасне стягнення пені та штрафу за одне й те саме порушення суперечить нормі ч. 1 ст. 61 Конституції України. Оцінивши досліджені у судовому засіданні докази в їх сукупності, враховуючи той факт, що [PERSON] не виконує належним чином своїх зобов`язань за кредитним договором № б/н від 09 квітня 2014 року, суд дійшов висновку, що позов АТ КБ "ПриватБанк" є обґрунтованим лише частково, тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума заборгованості за цим договором у загальному розмірі 59668 грн. 73 коп. у межах заявлених вимог і наданих позивачем доказів. Також відповідно до вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений при подачі позову судовий збір у розмірі 1762 грн. На підставі викладеного,

Outcome: partial