Jurisdiction: civil
Date: 2021-05-23 00:00:00

У березні 2020 року до суду звернулося АТ «Державний ощадний банк України» з позовом до [PERSON] , в якому зазначає, що 29.11.2017 між ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі керуючого територіально відокремленого безбалансового відділення № 10016/053 філії-Полтавське обласне управління АТ «Ощадбанк» Сиваша С.В. з однієї сторони та фізичною особою [PERSON] з другої сторони, було укладено заяву про приєднання № 912969 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Підписанням даної заяви клієнт беззастережно приєднується до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, розміщеного на офіційному сайті АТ «Ощадбанк». Відповідно до п. 5.1. Заяви про приєднання № 912969, підписанням цієї заяви про приєднання клієнт підтверджує, що між ним та банком досягнута згода щодо всіх істотних умов договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів в тому числі договору банківського рахунку та Кредитного договору та достовірність даних в т.ч. персональних, вказаних у цій заяві про приєднання. Договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості по кредиту, сплата нарахованих з період користування кредитом відсотків, комісії за користування кредитом та інших витрат. Позивач зазначає, що відповідачка [PERSON] підтвердила свою згоду на те, що підписані заяви складають між нею та Банком Договір, що підтверджується підписом у заявах. Позивач зазначає, що відповідно до п. 6.3. зави на встановлення відновлювальної кредитної лінії надав [PERSON] кредит в розмірі 15000 грн на споживчі потреби на строк 60 місяців. Відповідачка з жовтня 2020 року умов договору щодо погашення кредиту не виконує, у зв`язку з чим станом на 20.02.2020 виникла заборгованість в розмірі 21834,17 грн, в тому числі: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 16921,02 грн; проценти за користування кредитом - 2319,37 грн; комісія - 203,32 грн; пеня за несвоєчасне погашення кредиту - 1390,70 грн; пеня за несвоєчасне погашення відсотків - 443,64 грн; інфляційні втрати - 211,72 грн та 3% річних - 344,40 грн. Посилаючись на неналежне виконання відповідачем зобов`язань по кредитному договору та на норми ЦК України, позивач Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Полтавське обласне управління АТ «Ощадбанк» звернулося до суду з позовом, в якому просить стягнути з [PERSON] заборгованість по заяві про приєднання № 912969 від 29.11.2017 в розмірі 21834,17 грн Згідно листа Решетилівської міської ради, який надійшов до суду 14.08.2020, відповідачка [PERSON] , [INFO] , зареєстрована за адресою: [ADDRESS] (а.с. 65). Ухвалою судді від 17.08.2020 у справі відкрите спрощене позовне провадження без виклику сторін та визначено проводити судовий розгляд 16.09.2020. У зв`язку з несвоєчасним повідомленням відповідачки розгляд справи було неодноразово відкладено, останню дату проведення судового розгляду було визначено 24.05.2021. У судове засідання представник позивача не з`явився, подав до суду заяву про підтримання позовних вимог в повному обсязі та про розгляд справи без участі їх представника, зокрема, зазначив, що не заперечує проти заочного розгляду справи (а.с. 71). Копію позовної заяви з додатками направлено відповідачці, яку вона отримала особисто, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення (а.с. 75). У судове засідання 24.05.2021 [PERSON] не з`явилася, відзиву на позовну заяву в порядку, передбаченому ЦПК України не подала, будь-яких заяв чи клопотань від відповідачки до суду не надходило, про дату проведення судового засідання повідомлена належним чином (а.с. 102) Отже, за письмової згоди представника позивача, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст. 280-281 ЦПК України. У зв`язку з вищевикладеним, суд вирішив проводити судове засідання, враховуючи положення ч. 2 ст. 247 ЦПК України. Суд, вивчивши та проаналізувавши матеріали справи і давши їм належну оцінку, приходить до висновку, що позов АТ «Державний ощадний банк України», в особі філії - Полтавське обласне управління АТ «Ощадбанк», до [PERSON] про стягнення заборгованості підлягає задоволенню, виходячи з таких підстав. Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Частиною 3 статті 12 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Судом встановлено, що 29.11.2017 між ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі керуючого територіально відокремленого безбалансового відділення № 10016/053 філії-Полтавське обласне управління АТ «Ощадбанк» Сиваша С.В. з однієї сторони та фізичною особою [PERSON] з другої сторони, було укладено заяву про приєднання № 912969 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (а.с. 10-11). Також, 29.11.2017 до укладення договору про споживчий кредит [PERSON] було ознайомлено з інформацією щодо розміру кредиту, строку кредитування, розміру процентної ставки, розміру комісійної винагороди, пені (у випадку неналежного виконання зобов`язань), що підтверджується підписом відповідачки у паспорті споживчого кредиту (Кредитної лінії на БПК) (а.с. 12). Пунктами вищезазначеного Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб встановлено порядок здійснення розрахунків за кредитом та відповідальність сторін, зокрема, відповідача за несвоєчасне погашення кредитних платежів за даним кредитним договором; також, встановлено право банку здійснювати нарахування процентів за користування кредитом, комісії за користування кредитом та пені за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором (а.с. 19-58). Доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інші обставини, які мають значення для вирішення справи (ст. 76 ЦПК України). Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення (ч. 2 ст. 77 ЦПК України). Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч. 1 ст. 80 ЦПК України). Частиною 1 статті 81 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до ч. 5 та ч. 6 ст. 81 ЦПК України, докази подаються сторонами та іншими учасниками справи; доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Згідно п. 3.4.1 - 3.4.2 Заяви про приєднання № 912969 Банк на підставі наданих Клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкриває Клієнту Поточний рахунок № [NUMBER] в гривні на умовах тарифного пакету «МІЙ КОМФОРТ», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку. Банк надає Клієнту Платіжну картку типу MasterCard Debit Standart «Моя картка» та ПІН - конверт до неї. Відповідно до 6.3 Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії Банк надав Позичальнику кредит в розмірі 15000,00 гривень на споживчі потреби на строк 60 (шістдесят) місяців з можливим продовженням на той самий строк. Процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає 38,00 процентів річних за користуванням кредитними коштами у всіх випадках, крім випадків користування кредитними коштами протягом Грейс - періоду і сплачується щомісячно. За умов безготівкового розрахунку Платіжною карткою за товари та послуги, процентна ставка за користування Кредитом протягом Грейс-періоду складає (0,001) процентів річних. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно, відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (п. 6 Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії). Згідно п. 1.15 Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (затвердженого постановою правління АТ "Ощадбанк" від 05.08.2015 № 694, із змінами від 14.11.2017 № 994, дата набрання чинності - 21.11.2017), клієнт зобов`язується: - використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором; при зміні розміру доходів, а також настанні інших обставин, що можуть вплинути на виконання зобов`язань за Кредитом, впродовж 5 (п`яти) Банківських днів з дня настання таких змін повідомляти про це Банк; надавати Банку необхідні документи. Відповідно до п. 1.16 Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, при перевипуску Платіжної картки на повий строк Кредит подовжується на відповідний строк дії нової Платіжної картки, при цьому повне погашення Кредиту на дату випуску нової Платіжної картки не вимагається. У разі наявності заборгованості по Кредиту, зі сплати комісійної винагороди, наявності Несанкціонованого овердрафту по Рахунку, перевипуск Платіжної картки на новий строк не здійснюється, а Клієнт повідомляється про необхідність погашення наявної заборгованості. За користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та в Додатку № 1 до Договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу XX Договору. У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту (п. 1.17 Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб) Пунктом 1.18 Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено, що проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених Кредитним договором. Згідно з п. 1.19 Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, при нарахуванні процентів день отримання Клієнтом Кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування Кредитом, а день повернення Кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом на 25 число кожного місяця. У разі не продовження строку дії Картки на новий період, нарахування процентів по Кредиту/Несанкціонованому овердрафту припиняється на 32 день після закінчення строку дії Картки. У випадку настання строку повернення кредиту, у зв`язку із настанням обставин, передбачених пп.6-7 п.1.26 цього Договору, нарахування процентів по Кредиту припиняється наступного дня після настання такого строку. Також Сторони дійшли згоди, що Банк припиняє нарахування процентів за Кредитом з дня смерті Клієнта (п. 1.20 Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб). Сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується (п. 1.21. Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб). Відповідно до п. 1.22. Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, тривалість Грейс періоду - 30 днів. Після закінчення вказаного періоду при непогашенні Клієнтом заборгованості проценти за користування Кредитом нараховуються за процентною ставкою визначеною договором. У випадку отримання коштів за Платіжною карткою готівкою процентна ставка за користування Кредитом протягом Грейс-періоду не застосовується. Згідно з п. 1.33 Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, строк повернення Кредиту є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання наступних випадків (обставин): закінчення строку дії Платіжної картки та не продовження її дії на новий строк: звільнення з Організації, з якою Банком укладено Договір зарплатного проекту (для тарифного пакету «Зарплатний»), - в разі якщо згідно п. 11.1.3. Розділу XX Договору Клієнт в день звільнення звернувся до Установи Банку з метою закриття рахунку, за яким встановлено Кредит; відмови Клієнта від отримання заробітної плати та інших виплат, передбачених чинним законодавством, шляхом їх зарахування на Рахунок (для тарифного пакету «Зарплатний»); відмови від пропозиції Банку, що пов`язана зі зміною процентної ставки за користування Кредитом; ініціювання Клієнтом розірвання цього Договору; спливу строку, відведеного законодавством України для погашення позичальником зобов`язань за кредитним договором у разі відкликання Кредиту у випадках визначених в п. 1.24 цього розділу Договору; прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі Кредитом та/або процентами та/або комісіями) за Кредитним договором на строк понад 58 календарних днів. Згідно з п. 1.33. та п. 1.34. Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по Картковому рахунку та сплачувати за Кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по Картковому рахунку не пізніше 25 (двадцять п`ятого) числа місяця, наступного за звітним. У разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. З розрахунку заборгованості по даному кредитному договору, що наданий позивачем у справі вбачається, що [PERSON] не виконує свої зобов`язання по заяві про приєднання № 912969 від 29.11.2017 року і станом на 20.02.2020 року виникла заборгованість в розмірі 21834,17 грн, в тому числі: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 16921,02 грн; проценти за користування кредитом - 2319,37 грн; комісія - 203,32 грн; пеня за несвоєчасне погашення кредиту - 1390,70 грн; пеня за несвоєчасне погашення відсотків - 443,64 грн; інфляційні втрати - 211,72 грн та 3% річних - 344,40 грн (а.с. 15-18). У відповідності до ст. 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання. Статтями 526, 527, 530 ЦК України зазначено, що зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно умов договору та вимог Цивільного кодексу. Згідно ст. 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Відповідно до положень ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. У відповідності до вимог ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів (ч. 2 ст. 1050 ЦК України). Порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). У відповідності до вимог ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом. Згідно ч. 2 ст. 615 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. Договір є обов`язковим для виконання (ст. 629 ЦК України). Суд приймає до уваги розрахунок заборгованості відповідачки [PERSON] по заяві про приєднання № 912969 (станом на 20.02.2020), оскільки він узгоджується з умовами заяви про приєднання № 912969 від 29.11.2017, матеріалами справи в їх сукупності і їм не суперечить. Таким чином, враховуючи викладене, суд приходить до висновку, що відповідачка [PERSON] не виконує умов кредитного договору і добровільно не погашає суму заборгованості, тому є підстави для часткового задоволення заявлених позовних вимог позивача на загальну суму 21630 (двадцять одна тисяча шістсот тридцять) грн 86 коп., яка складається із: заборгованості за основним боргом (кредитом) - 16921,02 грн; процентів за користування кредитом - 2319,37 грн; пені за несвоєчасне погашення кредиту - 1390,70 грн; пені за несвоєчасне погашення відсотків - 443,64 грн; інфляційних втрат - 211,72 грн та 3% річних - 344,40 грн. Водночас позов в частині стягнення комісії в сумі 203,32 грн задоволенню не підлягає з огляду на наступне. Положеннями статті 55 Закону України «Про банки та банківську діяльність» визначено, що відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком. Відповідно до рішення Конституційного Суду України від 10.11.2011 року № 15-рп/2011, положення пунктів 22, 23 статті 1, статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» з подальшими змінами у взаємозв`язку з положеннями частини четвертої статті 42 Конституції України треба розуміти так, що їх дія поширюється на правовідносини між кредитодавцем та позичальником (споживачем) за договором про надання споживчого кредиту, що виникають як під час укладення, так і виконання такого договору. Встановивши в кредитному договорі сплату щомісячної комісії за обслуговування кредиту банк не зазначив, які саме послуги за вказану комісію надаються позивачу, при цьому відповідач нараховував комісію за послуги, що супроводжують кредит, а саме за обслуговування кредиту. Аналогічна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України у справі за № 6-1746цс16 від 16.11.2016. Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. З квитанції про сплату судового збору № 452175975417 від 21.02.2020 вбачається, що позивачем при зверненні до суду з даним позовом сплачено судовий збір в розмірі 2102,00 грн (а.с. 1). Враховуючи вищезазначене, та у зв`язку із частковим задоволенням позову на суму 21630,85 грн, тобто на 99,06%, судові витрати по сплаті судового збору підлягають стягненню з відповідачки у [PERSON] в розмірі 2082,24 грн на користь позивача АТ «Державний ощадний банк України». На підставі викладеного та,

Outcome: partial