Jurisdiction: civil
Date: 2020-12-22 00:00:00

Позивач звернувся із зазначеним позовом, посилаючись на те, що з метою отримання банківських послуг, [PERSON] підписала заяву б/н від 19.10.2010 року, згідно якої отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30.00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами банку» складає між ним і банком договір про надання банківських послуг. Банк виконав свої зобов`язання перед відповідачем, надавши останній можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Зазначає, що відповідно до пунктів 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 договору відповідач дала свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється, а також зменшується або збільшується за ініціативою Банку. Відповідач взяті на себе зобов`язання по поверненню кредиту та сплаті відсотків належним чином не виконала. Станом на 31.08.2020 року заборгованість відповідача перед позивачем у загальному розмірі становить 31\~652,68 гривень, яка складається із: заборгованості за кредитом 2432,54 грн., заборгованість за відсотками за користування кредитом 24\~420,14 грн., пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором 1800,00 грн. Цю суму, а також судовий збір у розмірі 2102,00 грн. позивач і просить стягнути з відповідача на свою користь. Ухвалою від 23 жовтня 2020 року відкрито провадження у справі та призначено її розгляд в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. \~ \~ \~ Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. Відповідач відзив не подала. Дослідивши матеріали справи, суд вважає встановленими наступні обставини. 19.10.2010 року [PERSON] підписала анкету-заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у ПриватБанку (повна назва позивача на даний час - АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК", скорочено АТ КБ «ПРИВАТБАНК»), згідно якої дана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами складають Договір про надання банківських послуг (а.с.10-36) та останній було надано кредитні картки: № [NUMBER] , термін дії 08/14, № [NUMBER] , термін дії 04/18 (а.с.9). Із довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки [PERSON] слідує, що 19.10.2010 року здійснено старт карткового рахунку № [NUMBER] та встановлено кредитний ліміт 600,00 грн. та зменшено його до 0,00 грн. 16.03.2011 року відбулося збільшення кредитного ліміту до 900,00 грн. 27.04.2011 року збільшено кредитний ліміт до 1000,00 грн. 10.11.2011 року збільшено до 2000,00 грн. 26.09.2013 року збільшено до 5000,00 грн. 06.10.2014 року кредитний ліміт зменшено до 3750,00 грн. 03.11.2015 року зменшено до 3540,00 грн. 25.04.2016 року зменшено до 3130,00 грн. 30.04.2016 року зменшено до 2830,00 грн. 14.05.2016 року зменшено до 2440,00 грн. 20.01.2020 року кредитний ліміт зменшено до 0,00 грн. (а.с.8). Із виписки по карті відповідача слідує, що остання користувалася кредитною карткою: знімала кошти з рахунку, здійснювала оплату за товари, поповнювала рахунок в терміналі самообслуговування (а.с.45-50). Відповідно до ст.ст.1050, 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк, відповідно до умов договору. Відповідно до ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно зі ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Встановлено, що відповідач свої зобов`язання повністю не виконувала, оплату за кредитним договором своєчасно не здійснювала, внаслідок чого станом на 31.08.2020 року заборгованість відповідача перед позивачем у загальному розмірі становить 31\~652,68 грн., яка складається із: заборгованості за кредитом 2432,54 грн., заборгованість за відсотками за користування кредитом 24\~420,14 грн., пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором 1800,00 грн. (а.с.3-7). Частиною 2 статті 1050 ЦК України передбачено, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. Встановлені в судовому засіданні обставини витікають з правовідносин по належному виконанню зобов`язань та з недопустимості односторонньої відмови від виконання зобов`язання і наслідків, які виникають при неналежній відмові. Відповідно до\~ст.81 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених статтею 82 цього Кодексу. Докази подаються суду сторонами та іншими учасниками справи. Доказів відсутності заборгованості відповідач суду не надала, правом на подання відзиву не скористалася, у зв`язку з чим, суд не вбачає підстав для відмови у задоволенні позовних вимог в частині стягнення заборгованості за кредитом та відсотками, оскільки з наданих позивачем доказів видно, що відповідач підписувала вищевказану заяву про отримання кредиту та довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», в яких зазначено, що сума бажаного кредитного ліміту складає 1000,00 грн., базова процентна ставка 2,5% на місяць (а.с.10-11). Водночас, суд враховує, що позивач не надав доказів того, що відповідач надавала згоду на збільшення відсотків за користування кредитом, і вважає, що нарахування банком заборгованості по відсоткам у період з 01.09.2014 по 31.08.2020 у розмірі 34,80 % та 43,2 % суперечить укладеному між сторонами договору, тому задоволенню підлягає вимога в частині стягнення відсотків за період з моменту укладення договору - 19.10.2010 по останній день строку дії картки 31.03.2018 року у розмірі, визначеному договором 2,5 % на місяць, або 0,08 % на день. При цьому суд вважає, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку, припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені нормою частини другої статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Зазначене узгоджується з правовими висновками Великої Палати Верховного Суду, викладеними у Постановах від 28.03.2018 у справі № 14-10цс18, від 04.07.2018 у справі № 14-154цс18, від 31.10.2018 у справі № 14-318цс18. Отже, заборгованість відповідача по процентам за користування кредитом має бути розрахована з дня укладення кредитного договору по останній день строку дії кредитної картки, із застосуванням процентної ставки у розмірі 2,5 % на місяць (0,08% на день), оскільки суд вважає, що розрахунок позивача заборгованості за відсотками з 01.09.2014 проведений позивачем з порушенням умов кредитування за підвищеною процентною ставкою. Оскільки у період до підвищення відсоткової ставки (з 19.10.2010 по 29.08.2014) загальний розмір заборгованості за відсотками складав 10,47 грн., то у період з 19.10.2010 по 31.03.2018 5303,68 грн. (2432,54 грн. * 2720 днів * 0,08 % + 10,47 грн.), суд вважає необхідним стягнути з відповідача загальну суму заборгованості за відсотками у розмірі 5303,68 грн. Щодо заявленої вимоги про стягнення пені, суд приходить до наступного. Частина 1 ст.611 ЦК України передбачає, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Відповідно до ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути кредитору грошові кошти (кредит) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно з ч.1 ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625\~цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552\~цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу Судом встановлено, що відповідач була ознайомлена з розміром інших платежів, які необхідно сплачувати за користування кредитними коштами, оскільки надана суду копія довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» містить відомості про розмір штрафних санкцій за невиконання зобов`язань за договором, у тому числі - пеня (а.с.11). Таким чином, у зв`язку з тим, що у судовому засіданні встановлено порушення права позивача на своєчасне отримання коштів внаслідок неналежного виконання зобов`язання відповідачем, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, необхідно стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором у розмірі 9536,22 грн., з яких: заборгованість за кредитом 2432,54 грн.; заборгованість за відсотками за користування кредитом 5303,68 грн.; пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором 1800,00 грн. Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому оскільки позовні вимоги задовольняються частково, підлягає стягненню з відповідача на користь позивача судовий збір у розмірі 633,28 грн.

Outcome: partial