Jurisdiction: civil
Date: 2021-08-30 00:00:00

І. СУТЬ СПРАВИ 1.1. Акціонерне товариство «Дельта Банк» (надалі також позивач, АТ «Дельта Банк») звернулося до Корольовського районного суду міста Житомира із позовом до [PERSON] (далі також відповідач), в якому просило стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитною лінією на загальну суму 8 306 грн. 38 коп., яка складається з 3 326 грн. 38 коп. - заборгованість за тілом кредита; 1 650 грн. 00 коп. - заборгованість за построченим тілом кредита; 3 300 грн 00 коп. - заборгованість за комісіями, а також 243 грн 00 коп. судового збору. 1.2. Позов обґрунтовувався тим, що 05.12.2012 року між позивачем та відповідачем [PERSON] було укладено кредитну угоду № 001-05513-051212, відповідно до якої банк відкрив їй картковий рахунок в національній валюті - гривні та встановив ліміт кредитної лінії в розмірі 5000, 00 грн. Відповідач скористалася карткою, але умов договору належним чином не виконала, у зв"язку з чим утворилася заборгованість, яка станом на 17.01.2014р. становить 8 306 грн. 38 коп., яку позивач просить стягнути з відповідача. ІІ. ПРОЦЕДУРА та ПОЗИЦІЇ СТОРІН 2.1. Заочним рішенням Корольовського районного суду м. Житомира від 13.11.2014 позов АТ «Дельта Банк» задоволено. Стягнуто з [PERSON] на користь АТ «Дельта Банк» - 8 306 грн.38 коп. заборгованості за кредитною лінією та судовий збір у розмірі 243 грн (а.с.37). 2.2. 20.11.2020 ухвалою Корольовського районного суду м. Житомира скасовано заочне рішення суду від 13.11.2014 у цивільній справі №296/3633/14-ц та справу призначено до розгляду по суті в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін (а.с.70-71). 2.3. Відповідач через канцелярію суду подала заяву, у якій просила розглядати справу за її відсутності і не стягувати відсотки за комісією. 2.4. Оскільки, у позовній заяві зазначено про згоду позивача на проведення розгляду справи без участі представника позивача, суд вирішив проводити розгляд справи на підставі наявних у ній доказів. ІІІ. ЦИВІЛЬНЕ ЗАКОНОДАВСТВО УКРАЇНИ 3.1. Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори. 3.2. В частинах першій, другій статті 207 ЦК України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). 3.3. За змістом статей 626, 628, 629 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ст. 629 ЦК договір є обов`язковим для виконання сторонами. 3.4. Згідно з ч. 1 ст. 631 ЦК України визначено, що строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. 3.5. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. 3.6. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. 3.7. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). 3.8. Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. 3.9. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. 3.10. У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. 3.11. У статтях 525, 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов забороняється. 3.12. Згідно зі ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. 3.13. Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). ІV. ОЦІНКА ТА МОТИВИ СУДУ 4.1. Між сторонами виникли спірні правовідносини щодо стягнення заборгованості за кредитним договором. 4.2. АТ «Дельта Банк» є правонаступником ТОВ «Комерційний банк «Дельта Банк», що стверджується витягом із статуту (а.с.17, 20). 4.3. З матеріалів справи вбачається, що 05.12.2012 [PERSON] підписала заяву №001-05513-051212 про приєднання до тарифів банківських послуг АТ «Дельта Банк», що стверджується копією заяви (а.с.6). 4.4. До кредитного договору позивач додав Витяг з Тарифів обслуговування платіжних карток тарифний пакет «Нова Готівочка Старт» в якому зазначені умови та правила надання банківських послуг в АТ «Дельта Банк». 4.5. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, то вони повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент відповідного договору (споживач послуг банку) приєднується до тих умов, з якими він безпосередньо ознайомлений. 4.6. На підтвердження розміру заборгованості позивач надав суду розрахунок заборгованості за договором № 001-05513-051212, зі змісту якого вбачається, що станом на 17.01.2014 за кредитним договором утворилася заборгованість у сумі 8 306 грн. 38 коп., з яких: заборгованість за тілом кредиту у розмірі 3326, 38 грн., простроченим тілом кредиту - 1650, 00 грн., заборгованості по відсоткам - 0,00 грн., заборгованості за комісіями - 3330,00 грн. 4.7. На підставі досліджених доказів та відсутності заперечень відповідача щодо отримання кредитних коштів суд дійшов висновку, що відповідач отримав кредитні кошти, проте допустив неналежне виконання грошового зобов`язання, внаслідок чого утворилась заборгованість, а відтак вимоги позивача про стягнення заборгованості за тілом кредиту у розмірі 3 326 грн. 38 коп та за простроченим тілом кредита у розмірі 1 650 грн. 00 коп. - є обґрунтованими. 4.8. Щодо вимог про стягнення заборгованость за комісією у розмірі 3 300 грн 00 коп. 4.9. Судом установлено, що заборгованість в сумі 3 330 грн 00 коп. є платою за обслуговування кредитного залишку, яка нарахована відповідно до п. 1.5 Тарифів. 4.10. Відповідно до пункту 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 (чинних на час укладення договору), банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на укладення кредитного договору тощо). 4.11. За положеннями абзацу 3 частини четвертої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» кредитодавцю забороняється встановлювати в договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною. 4.12. Отже, послугою з надання споживчого кредиту є діяльність банку або іншої фінансової установи з передачі споживачу коштів на придбання продукції для його особистих потреб, а тому встановлення кредитором будь-яких зборів, відсотків, комісій, платежів за інші дії, ніж надання коштів на придбання продукції, є незаконним, а такі умови споживчого кредиту є нікчемними і не потребують визнання недійсними. Такий правовий висновок викладений Верховним Судом України у постановах від 06 вересня 2017 року по справі № 6-2071цс16 та від 29.10.2018 у справі №591/5988/15-ц. 4.13. Установивши, що банк нараховував кошти за обслуговування кредитного залишку, а відповідач мала сплачувати кошти за послугу, яка не замовлялась і супроводжувала кредит, як компенсація витрат банку за рахунок позичальника, що є незаконним, суд дійшов висновку про відмову у задоволенні позову банку про стягнення 3 330 грн 00 коп. 4.14. Беручи до уваги викладене вище, суд дійшов висновку, про наявність правових підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості зза тілом кредиту у розмірі 3 326 грн. 38 коп та за простроченим тілом кредита у розмірі 1 650 грн. 00 коп., у зв"язку з чим позов підлягає до часткового задоволення. V. РОЗПОДІЛ СУДОВИХ ВИТРАТ 5.1. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог у розмірі 145 грн. 95 коп., які підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

Outcome: partial