Jurisdiction: civil
Date: 2021-05-23 00:00:00

Представник [PERSON] , який діє в інтересах позивача Кредитної спілки «Істок» звернувся до суду з позовом в якому просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором у розмірі 43 702,58 грн. та судові витрати у розмірі 2 270 грн. 00 коп. В обґрунтування позовних вимог зазначив, що 02.10.2020 [PERSON] звернувся до кредитної спілки «Істок» із заявою на вступ до кредитної спілки. Того ж дня, [PERSON] сплатив вступний внесок та обов`язковий пайовий внесок, що підтверджується прибутковим касовим ордером № 656 від 02.10.2020 та № 655 від 02.10.2020. 02.10.2020 [PERSON] подав до Кредитної спілки «Істок» заяву на отримання кредиту. 02.10.2020 на підставі заявки [PERSON] , рішенням кредитного комітету кредитної спілки "ІСТОК" відповідачу затверджено надання кредиту та укладено між сторонами договір про спожитий кредит № КД-5799 . Відповідно до умов якого позичальник отримав кредит у сумі 15000 грн та зобов`язався його повернути в повному обсязі та у терміни, встановлені Кредитним договором з терміном дії договору 13 календарних місяців, до 26.10.2021, зі сплатою процентів за користування коштами у розмірі 0,001% річних. Плата за надання кредиту становить 24.25 грн. щоденно. Позивач належним чином виконав зобов`язання, передбачені умовами Договору. У зв`язку з порушенням умов Кредитного договору щодо своєчасного погашення кредиту згідно з графіком, 28.12.2020 відповідачу надіслано лист-попередження про наявність заборгованості та з вимогою погашення заборгованості по кредитному Договору, однак у добровільному порядку заборгованість відповідачем не сплачена. Крім того, позивач зазначає, що умовами договору встановлено, що у разі порушення позичальником виконання зобов`язань зі сплати платежів за Договором, повернення суми боргу відбувається з урахуванням встановленого індексу інфляції та 200% річних від простроченої суми за весь час прострочення сплати зобов`язань за Договором. На підставі викладеного позивач просить стягнути з [PERSON] суму заборгованості по кредитному договору у загальному розмірі 43 702,58 грн, яка складається із заборгованості за основною сумою кредиту в розмірі 12 770,25 грн, заборгованості за платою в розмірі 13 529,93 грн, заборгованості по відсотках в сумі 0,07 грн, а також компенсація, згідно ст. 625 ЦК України та п. 4.7.3 кредитного договору в розмірі 13 402,32 грн та штрафи в розмір 4 000,00 грн. Ухвалою суду від 26.04.2021 відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного провадження з викликом сторін (а.с. 44-45). Представник позивача в судове засідання не з?явився, надав клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, не заперечував проти заочного розгляду справи (а.с. 52). Відповідач, у відповідності до ст. 128 Цивільного процесуального кодексу (далі ЦПК) України, належним чином повідомлений про час, дату та місце розгляду справи, проте в судове засідання, призначене на 24.05.2021, не з?явився, про причини неявки суду не повідомив, відзив не подав (а.с.54). Згідно з ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами. Справа розглядається за правилами спрощеного провадження, на підставі наявних доказів. Тому, відповідно до ст. 280-281 ЦПК України, суд проводить заочний розгляд даної справи за відсутності відповідача, про що постановлена відповідна ухвала, на підставі наявних у справі доказів. Дослідивши матеріали справи, суд уважає, що позов необхідно задовольнити часткво з наступних підстав. Виходячи з вимог ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Судом установлено, що 02.10.2020 до Кредитної спілки «ІСТОК» звернувся [PERSON] із заявою на вступ до кредитної спілки (а.с. 11). Відповідно до копії витягу з протоколу № 21 Спостережної Ради від 20.07.2004 на засіданні правління Кредитної спілки (протокол №149 від 02.10.2020) на підставі рішення Спостережної Ради КС про делегування правлінню повноважень заяву [PERSON] на вступ розглянуто та прийнято рішення про прийом відповідача в члени Кредитної спілки «ІСТОК» (а.с. 12-13). 02.10.2020 [PERSON] сплатив вступний внесок на суму 5 гривень, що підтверджується прибутковим касовим ордером N 656 від 02.10.2020, та членський внесок 5 гривень, що підтверджується прибутковим касовим ордером N 655 від 02.10.2020 (а.с. 14). 02.10.2020 відповідач подав до Кредитної спілки «ІСТОК» заявку на отримання кредиту (а.с. 15) та 02.10.2020 кредитний комітет Кредитної спілки «ІСТОК» прийняв рішення про надання кредиту члену кредитної спілки [PERSON] (а.с. 16). Кредитна спілка «ІСТОК» на дату надання кредиту була зареєстрована як юридична особа та фінансова установа, що підтверджується випискою з ЄДР та Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи, а також має право здійснювати банківську діяльність з надання фінансових послуг (а.с. 33-34). 02.10.2020 Кредитна спілка «ІСТОК» та [PERSON] уклали договір про споживчий кредит № КД-5799 (а.с. 17-18). Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору позичальник - [PERSON] , отримав кредит у сумі 15 000 грн і зобов`язався повернути одержаний кредит в повному обсязі та у терміни встановлені Кредитним договором. Строк дії договору становить 13 календарних місяців до 26 жовтня 2021 року. Вказані грошові кошти [PERSON] отримав на підставі видаткового касового ордеру від 02.10.2020 (а.с. 19). Згідно з п. 3.2. Кредитного договору процентна ставка за користування кредитом становить 0,001% річних. Відповідно до п. 2.5. Кредитного договору плата за надання кредиту становить 24,25 грн щоденно. За змістом п. 2.6. Кредитного договору нарахування плати починається з дня фактичного отримання Позичальником грошових коштів та здійснюється щомісячно виходячи з фактичної кількості днів у місяці до дня повного погашення кредиту. Відповідно до п. 4.1. Кредитного договору Позичальник зобов`язався щомісячно сплачувати платежі вказані в Графіку повернення кредиту та сплати зобов`язань, що наведено у додатку до Кредитного договору, який є його невід`ємною частиною. Згідно п. 4.3. Кредитного договору платежі проводяться Позичальником згідно з Графіком платежів в повному обсязі шляхом внесення готівки в касу або на зазначений у договорі рахунок. Так, у порушення п.п. 4.1., 4.3. Договору [PERSON] припинив здійснювати погашення кредиту та нарахованих відсотків, тобто зобов`язання з його боку не виконано. Останній платіж відповідачем було зроблено 16.12.2020, що підтверджується бухгалтерською довідкою розрахунку боргу за договором споживчого кредиту № КД-5799 від 02.10.2020 (а.с. 21). Відповідно до п. 7.3 Кредитного договору досудовий порядок врегулювання спору, визначений п. 6.2.2. Договору, - є обов`язковим для сторін. Пунктом 6.2.2. Кредитного договору передбачено, що у разі затримання Позичальником сплати частини кредиту та/або процентів більш як на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла щонайменше - на три календарні місяці; Кредитор, з урахуванням вимог, передбачених ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування», набуває право: вимагати від Позичальника дострокового повного погашення Кредиту та нарахованих плати та відсотків згідно умов Договору до дня повного виконання зобов`язань за Договором; вимагати відшкодування збитків, завданих Кредитору внаслідок невиконання або неналежного виконання Позичальником умов цього Договору; вимагати від поручителів дострокового повного погашення Кредиту та нарахованих плати та відсотків, згідно умов Договору. Якщо протягом тридцяти календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - шістдесяти календарних днів з дня одержання повідомлення про таку вимогу від Кредитора, Позичальник не погасив кредит та/або нараховані проценти та плату, Кредитор набуває право звернутись до суду для стягнення в примусовому порядку. Якщо протягом цього періоду Позичальник усуне порушення умов договору про надання споживчого кредиту, вимога Кредитора втрачає чинність. 29.12.2020 р. між сторонами укладено додатковий договір № 1 до договору про споживчій кредит № КД-5799 від 02.10.2020, відповідно до якого внесено зміни до кредитного договору та викладено п. 2.5. Кредитного договору в наступній редакції: «2.5. Плата за надання кредиту становить 145,48 грн щоденно (далі по тексту - плата)». У зв`язку з порушенням умов Кредитного договору 02.10.2020 відповідачу [PERSON] на адресу його реєстрації направлено вимогу (вих. № 156) щодо погашення заборгованості по Кредитному договору (а.с. 22-23), проте вказане звернення було залишено без відповіді, борг відповідачем не погашено. Відповідно до п. 4.7. Кредитного договору «Відповідальність сторін за порушення умов Договору. Інформація про наслідки прострочення виконання зобов`язань зі сплати платежів за Договором: у разі порушення Позичальником виконання зобов`язань зі сплати платежів за Договором, можуть настати правові наслідки, встановлені Договором або законом, зокрема: п. 4.7.3. Повернення Позичальником суми боргу (основної суми кредиту, плати та процентів) з урахуванням встановленого індексу інфляції та 200% річних від простроченої суми за весь час прострочення сплати зобов`язань за Договором, згідно ст. 625 ЦК» (формула наведена у договорі). Разом з тим, відповідно до пункту 4.7. кредитного договору «Відповідальність сторін за порушення умов Договору», - пунктом 4.7.2. кредитного договору передбачено відповідальність у вигляді штрафу в розмірі 1 000 грн за порушення сплати кожного платежу, згідно Графіку платежів. Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Приписами ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Згідно зі ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом. У відповідності до статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). Наслідки прострочення позичальником повернення позики визначено у статті 1050 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Відповідно до частини першої статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Як убачається із наданих суду доказів, свої зобов`язання за договором Кредитна спілка «ІСТОК» перед відповідачем виконала. Разом з тим у зв`язку із наданим позивачем розрахунком та неналежним виконанням [PERSON] умов договору загальна заборгованість останнього за Договором про споживчий кредит № КД-5799 від 02.10.2021 становить 43 702,58 грн, з яких: заборгованість за основною сумою кредиту = 12 770,25 грн; заборгованість за платою = 13 529,93 грн; заборгованість по відсотках = 0,07 грн; компенсація, згідно ст. 625 ЦК та п. 4.7.3. кредитного договору = 13 402,32 грн; штраф = 4 000,00 грн, що підтверджується наданим Кредитною спілкою «ІСТОК» розрахунком заборгованості (а.с. 20). Однак суд не повністю погоджується із визначеним позивачем розрахунком заборгованості за цим договором з огляду також на їх часткову невідповідність вимогам чинного законодавства України. Так, суд, зробивши власні розрахунки, зазначає, що позивач направив до суду позовну заяву вих. № 44 від 12.03.2021, тобто 12.03.2021, але в позовних вимогах позивач вказує період стягнення заборгованості з 02.10.2020 по 31.03.2021, що на 19 календарних днів перевищує суму заборгованості при зверненні до суду. Таким чином, станом на дату подачі позову до суду 12.03.2021 залишок основної суми боргу становить: 15 000,00 грн - 2 229,75 = 12 770,25 грн. Період за який нараховуються відсотки, становить 162 календарних днів - з 02.10.2020 по 12.03.2021 включно. Тому, прострочена заборгованість по відсотках за період з 02.10.2020 по 12.03.2021 за кредитним договором становить:15 000,00 грн*0,001%*162/365 = 0,06 грн. Відповідно до п.1 Додаткового договору від 29.12.2020 № 1 до Кредитного договору, плата складає 145,48 грн, щоденно з дня укладення додаткового договору. Таким чином, період за який нараховується заборгованість у вигляді плати, розмір якої визначено додатковим договором становить 74 к календарних дня - з 29.12.2020 по 12.03.2021. Період за який нараховувалась плата, розмір якої визначено п. 2,5 кредитного договору та який діяв до укладення вищезазначеного додаткового договору до кредитного договору становить 88 к календарних дня - з 02.10.2020 по 28.12.2020. Отже, за період з 02.10.2020 по 12.03.2021 нараховано плата за кредитним договором № КД-5799 від 02.10.2020 у розмірі: 24,25 грн*88 к.д. +145,48 грн* 74 к.д. = 12 899,52 грн. За період з 02.10.2020 по 12.03.2021 відповідачем здійснено лише один повний платіж та один неповний з яких 2 133,71, зараховано на погашення плати. Таким чином, прострочена заборгованість по платі по кредитному договору складає: 12 899,52 грн (нараховано) - 2133,71 (погашено) = 10 765,80 грн. Отже прострочена заборгованість по кредитному договору за період з 02.10.2020 по 12.03.2021 складає: залишок основної суми боргу (тіла кредиту) -12 770,25 грн + заборгованість по відсотках 0,06 грн + прострочена заборгованість по платі за надання кредиту 10 765,80 грн = 23 536,10 грн. Відповідно сума відсотків згідно ст. 625 ЦК, визначених згідно п. 4.7.3. договору за період з 02.10.2020 по 12.03.2021, враховуючи вищевказане, розраховується за формулою «Розрахунків відсотків в іншому розмірі, передбаченому договором»: прострочена сума х 200 % х кількість днів прострочення/365/100, де прострочена сума - 23 536,10 грн, кількість днів прострочення з 29.12.2020 по 12.03.2021 - 74 к.д. та становить: 23 536,10 грн х 200% х74/365/100 = 95,43 грн. Щодо штрафу, то, як вказувалося, відповідно до пункту 4.7.3 кредитного договору за порушення сплати кожного платежу, згідно графіку платежів передбачена відповідальність у вигляді штрафу в розмірі 1 000,00 грн. На дату подання позовної заяви позичальник мав здійснити 5 платежів, здійснив лише 1 повний платіж та один не повний. Враховуючи вказані вище положення Закону України «Про споживче кредитування» станом на 12 березня 2021 року позичальник прострочив сплату чотирьох платежів, а тому штраф за договором становитиме 4 000,00 грн. Отже враховуючи викладене, загальна заборгованість за кредитним договором № КД- 5799 від 02.10.2020 за період з 02.10.2020 по 12.03.2021, яка підлягає стягненню, становить 27 631,54 грн, з яких: 12 770,25 грн - заборгованість за основною сумою кредиту, 10 765,80 грн - заборгованість за платою, 0,06 грн - заборгованість по відсотках, 95,43 грн - 200% річних згідно ст. 625 ЦК України та п. 4.7.3 кредитного договору, 4 000,00 грн - штраф згідно п. 4.7.2 кредитного договору. Виходячи з викладеного, ураховуючи досліджені судом докази, суд приходить до висновку про те, що позовні вимоги Кредитної спілки «ІСТОК» підлягають частковому задоволенню. На підставі ст. 141 ЦПК України, судові витрати, понесені позивачем, необхідно стягнути з відповідача пропорційно до задоволених вимог.

Outcome: partial