Jurisdiction: civil
Date: 2017-10-16 00:00:00

Позивач звернувся до суду з даним позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 18.07.2011 року. Представник позивача просив про розгляд справи у його відсутності, вимоги позову підтримав. Відповідач у судове засідання не зявився, про час та дату судового засідання повідомлений належним чином, причини неявки суду не повідомив. Судом ухвалено про розгляд справи у відсутності представника позивача, заочний розгляд справи, що відповідає вимогам ст. 224 ЦПК України. Обставини справи, встановлені судом. 18.07.2011 року [PERSON] підписав анкету-заяву про приєднання до [PERSON] і Правил надання банківських послуг у ПАТ КБ «Приватбанку», згідно якої отримав кредит кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку у розмірі 2000,00 грн. зі сплатою базової процентної ставки 27,60 % річних. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», складає між ним та Банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Згідно з п.п. 2.1.1.5.5 [PERSON] та Правил надання банківських послуг клієнт зобов'язаний погашати заборгованість за кредитом, процентами за його користування, за переривання платіжного ліміту, а також\~\~оплачувати\~\~комісію\~\~на умовах, передбачених\~\~цим договором. Пунктом 2.1.1.5.6. умов і правил надання банківських послуг зумовлено, що у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку позичальник має виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку. За положеннями п.п. 1.1.5.32, 2.1.1.7.6 вищезазначених [PERSON] цього Договору за кожний випадок невиконання або неналежного виконання зобов'язань, передбачених цим Договором, Позичальник сплачує Банку штраф у розмірі 500 грн. + 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту. З наданого позивачем розрахунку вбачається, що відповідач\~\~не виконав своїх зобов'язань за кредитним договором від 18.07.2011 року, внаслідок чого\~\~станом на станом на 23.04.2017 утворилася у розмірі 17842,52 грн., яка складається із заборгованості за кредитом в сумі 9450,95 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі 2303,67 грн., заборгованості за пенею у розмірі 4762,07 грн., та штрафу (фіксована частина) у розмірі 500,00 грн., штрафу (процентна складова) у розмірі 825,83 грн. З наданого ПАТ КБ «ПриватБанк» розрахунку заборгованості вбачається активне користування відповідачем кредитною карткою, що включало в себе як зняття кредитних коштів, так і поповнення картки. Відтак відповідач своїми діями підтвердив наявність між сторонами кредитних правовідносин. Відповідно до ст.\~525,\~526 ЦК України\~зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язань або одностороння зміна його умов не допускається. Статтею 536 ЦК України\~встановлено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства. Згідно з ч.1\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Заборгованість відповідача перед банком за тілом кредиту у розмірі\~9450,95 грн. підтверджена розрахунком та підлягає стягненню з відповідача. При цьому, суму заборгованості за процентами, банком нараховано виходячи із розміру процентної ставки 32,4 %, з 01.09.2014 року, та 42,0 %, з 01.04.2015 року. Відповідно до ч. 2, 3 ст. 1056-1\~ЦК України\~розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитором в односторонньому порядку. [PERSON] договору щодо права кредитора змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. В матеріалах справи відсутні докази підтвердження згоди відповідача на підвищення конкретних розмірів процентної ставки після 01.09.2014 р. Статтею 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність" передбачено, що банкам забороняється в односторонньому порядку змінювати умови укладених з клієнтами договорів, зокрема, збільшувати розмір процентної ставки за кредитними договорами або зменшувати її розмір за договорами банківського вкладу (крім вкладу на вимогу) за винятком випадків, встановлених законом. Відповідно до п. 1.1.3.2.3. [PERSON] та правил надання банківських послуг, затверджених наказом від 06.03.2010 року № СП-2010-256 банк має право проводити зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунку. При цьому банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менше як за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку відповідно до п. 1.1.1.3.1.9. цього договору. Якщо протягом 7 днів банк не отримав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, вважається, що клієнт приймає нові умови. Відповідно до п.1.1.3.1.9 вказаних [PERSON] банк зобов'язаний не рідше одного разу на місяць способом, зазначеним у заяві, надавати держателю виписку про стан картрахунку та про проведені за минулий місяць операції за картрахунком. Матеріали справи не містять доказів повідомлення банком відповідачку про зміну процентної ставки. Окрім того, подані позивачем [PERSON] не містять підпису відповідача. При цьому, не надано доказів, які б підтверджували, що саме ці [PERSON] є складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору і що саме ці [PERSON] мав на увазі відповідач, підписуючи заяву позичальника, та відповідно, чи ознайомлений він про те, що банк має право в односторонньому порядку збільшували відсоткову ставку (правова позиція від 22 березня 2017 року у справі № 6-2320цс16). Враховуючи наведене, проценти за період з 01 вересня 2014 року по 23.04.2017 року підлягають перерахунку, виходячи з 27,60% річних, що визначені умовами договору. \~\~Розрахунок проводиться за наступною формулою: сума заборгованості х відсоткову ставку (27,60 %) : кількість днів у році (360) х кількість днів прострочення виконання зобов'язання). \~Загальна сума заборгованості за процентами за період з 01.09.2014 р. по 23.04.2017 р. становить 2218,76 грн. Разом з тим, судом встановлено, що між сторонами укладено кредитний договір шляхом підписання заяви позичальника, у якій вказано, що вона разом з Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам і тарифами складає між сторонами кредитно-заставний договір. Як вбачається з матеріалів справи, зазначені [PERSON] не містять підпису відповідача. При цьому, позивач не надав суду належних і допустимих доказів, які б підтверджували, що саме ці [PERSON] є складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору і що саме ці [PERSON] мав на увазі відповідач, підписуючи заяву позичальника, та відповідно, чи брав на себе зобов*язання відповідач зі сплати винагороди та неустойки в разі порушення зобов*язання з повернення кредиту. Вказана правова позиція ВСУ міститься у справі № 6-2320цс16. Враховуючи викладене, суд вважає, що в частині стягнення з відповідача заборгованості за пенею у розмірі 4762,07 грн., а також штрафів у розмірі відповідно 500 грн. та 825,83 грн.позов задоволенню не підлягає. Таким чином, позов підлягає частковому задоволенню та з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором б/н від 18.07.2011 року у розмірі 11669,71 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту 9450,95 грн., заборгованість за відсотками - 2218,76 грн. Згідно ст. 88 ЦПК України судові витрати, понесені позивачем ( судовий збір у розмірі 1600,00 грн.) підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно задоволеним вимогам у розмірі 1046,46 грн. (11669,71 грн. х 1600,00грн. /17842,52 грн. = 1046,46 грн.)

Outcome: partial