Jurisdiction: civil
Date: 2017-11-28 00:00:00

Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (надалі ПАТ КБ «ПриватБанк») звернулось до суду з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 07 лютого 2011 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та [PERSON] був укладений кредитний договір №б/н (далі Договір), за умовами якого останній отримав кредит у розмірі 7000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач особистим підписом підтвердив, що заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами банку» складає між ним та банком кредитний договір. Відповідно до Умов та правил надання банківських послуг (п.2.1.1.5.5) позичальник зобовязався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. При порушенні строків платежів більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову (п.2.1.1.7.6). Оскільки відповідач свої зобовязання належним чином не виконав, станом на 02.10.2017 року має заборгованість за договором у розмірі 18426,91 грн., із яких: 2889,84 грн. тіло кредиту; 5633,52 грн. заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 8549,89 грн. заборгованість за пенею; 500,00 грн. - штраф (фіксована частина); 833,66 грн. штраф (процентна складова). Просить суд стягнути з відповідача 18426,91 грн. заборгованості по кредитному договору та судові витрати у розмірі 1600 грн. Представник позивача в судове засідання не з'явився, надав заяву в якій просить позовні вимоги задовольнити в повному обємі та розглянути справу за його відсутності. Відповідач [PERSON] у судовому засіданні позов визнав частково, пояснивши, що дійсно укладав з банком кредитний договір для купівлі вугілля, просив зменшити розмір пені, оскільки у нього скрутне матеріальне становище, має на утриманні малолітню дитину. Заслухавши пояснення відповідача, дослідивши матеріали справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов висновку про те, що позов підлягає частковому задоволенню, встановивши наступні факти та відповідні ним правовідносини. В судовому засіданні встановлено, що 14 квітня 2011 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] був укладений кредитний договір №б/н, шляхом приєднання (частина перша статті 634 ЦК України). За умовами цього договору [PERSON] отримав кредит у розмірі 7000,00 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок (а.с.11). Вказаний договір складається із анкети - заяви позичальника, Умов та правил надання банківських послуг, затверджених наказом №СП-2010-256 від 06.03.2010 року та Тарифів банку, що підтверджується згодою та підписом відповідача у анкеті-заяві (а.с.11). Пунктом 1.1.7.11 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк (а.с.19). Пунктом 1.1.7.43 «Умов та правил надання банківських послуг» сторони визнали, що дія договору закінчується в момент закриття останнього рахунку/депозиту Клієнта, відкритого в рамках Договору або підпадаючого під дію Договору, а також при закінченні використання послуг Банка, передбачених договором. За наявної у клієнта в момент закриття останнього рахунку Клієнта непогашеної заборгованості перед Банком по Договору, в тому числі по овердрафту, а також заборгованості по сплаті комісії перед Банком, дія договору закінчується після повного погашення заборгованості (а.с.19 зворот). Умовами кредитування із використанням картки «Універсальна» встановлено порядок погашення кредиту шляхом внесення щомісячних платежів у розмірі 7 % від суми заборгованості, але не менше 50 гривень та не більше залишку заборгованості, строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, що слідує за звітним (а.с.12). За кредитним договором б/н від 14.04.2011 року відповідачеві було видано кредитні картки: №5577212708436269 відкриту 30.04.2011 року, зі строком дії до березня 2015 року; №5211537421974572 відкриту 25.03.2013 року, зі строком дії до червня 2016 року; №4149437864672983 відкриту 28.07.2016 року, зі строком дії до січня 2020 року (а.с.64). Відповідно до правил користування платіжною карткою /пункт 2.1.1.2.12/, які є складовою кредитного договору, карта діє до останнього дня місяця указаного на лицевій стороні карти, включно (а.с.21 зворот). У даному випадку кінцевий строк дії картки - січень 2020 року. Згідно виписки по картковому рахунку [PERSON] за період з 30.04.2011 року по 01.11.2017 року, кредитний ліміт відповідачу неодноразово змінювався, 30.04.2011 року кредитний ліміт було встановлено в розмірі 300,00 грн. та в подальшому збільшено до 7000,00 грн. - 21.01.2016 року (а.с.65-71). Можливість зміни кредитного ліміту банком передбачений умовами договору, а саме п.2.1.1.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що банк має право в будь-який момент збільшити, зменшити або анулювати кредитний ліміт (а.с.21). Пунктом 2.1.1.2.4 встановлено, що підписання цього договору є прямою та безумовною згодою клієнта щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком. Відповідно до вимог ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки. Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором (а.с.22 зворот). Згідно зі ст.610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання). Згідно п.2.1.1.12.6.1 Умов та правил надання банківських послуг у разі виникнення прострочених зобовязань за борговими зобовязаннями на суму від 100 грн, Клієнт сплачує Банку пеню, відповідно до встановлених тарифів. Пеня нараховується в день нарахування відсотків за кредитом (а.с.24). Відповідно до довідки про умови кредитування з використанням кредитної карти «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» пеня за несвоєчасне погашення кредиту складає - 30 % (нараховується за кожний день прострочення кредиту). У разі коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 50 грн. і більше, тоді пеня складає 1 % від суми загальної заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць (а.с.12). У порушення зазначених норм закону та умов Договору відповідач взяті на себе зобовязання за вказаним Договором щодо забезпеченості, строковості та платності отриманого кредиту належним чином не виконав, здійснив останній платіж 04.03.2017 року на суму 55 гривень 48 копійок (а.с.10), що призвело до виникнення заборгованості за користування кредитними коштами. Згідно розрахунку Банку, станом на 02.10.2017 року відповідач має заборгованість по кредитному договору №б/н від 14.04.2011 року, а саме: по тілу кредиту у сумі 2889,84 грн., по процентам за користування кредитом в сумі 5633,52 грн.; пеня в сумі 8549,89 грн., а всього на загальну суму 17073,25 грн. (а.с.8-10). З довідки №93 від 29.11.2017 року наданої Іванівським міжрайонним управлінням водопостачання, [PERSON] з 14.04.2011 року працює в управлінні на посаді оператора хлор.установки 3 розряду, його середньомісячна заробітна плата без урахування обовязкових відрахувань складає 3455,92 грн (а.с.72). Згідно з ч. 3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків та за наявності інших обставин, які мають істотне значення та п. 27 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ № 5 від 30.03.2012 року "Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин" суд приходить до висновку про можливість зменшення розміру пені, виходячи з того, що відповідач на даний час перебуває у тяжкому матеріальному становищі, розмір пені значно перевищує розмір тіла кредиту. Тому суд зменшує розмір пені з 8549,89 грн. до 2889,84 грн. Відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим Договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих та заборгованих відсотків та комісій (а.с.22 зворот). У звязку з порушенням [PERSON] своїх обовязків зі сплати кредиту відповідно до норм діючого законодавства та умов кредитного договору, суд вважає, що вимоги позивача щодо стягнення неустойки (штрафу) є обгрунтованими та підлягають задоволенню на загальну суму: 1070 гривень 66 копійок: 500 грн. штраф (фіксована частина), 570,66 грн. /2889,84+5633,52 + 2889,84= 11413,20х5% = 570,66/ штраф (процентна складова). Пунктом 2.1.1.12.10 Правил користування платіжною карткою передбачено, що Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленої Банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим Договором (а.с.24). Відповідно до ч.2 ст.1054 та ч.2 ст.1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобовязання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. Відповідно до ст.ст. 525, 526, 527, 530 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобовязання має виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Таким чином, оскільки відповідач свої зобов'язання за кредитним договором №б/н від 14.04.2011 року щодо своєчасності повернення кредиту та плати за користування кредитом належним чином не виконував, то є підстави для часткового задоволення позову та стягнення з [PERSON] на користь позивача заборгованості за кредитним договором в сумі 12483,86 грн. /11413,20+1070,66 =12483,86/. Відповідно до ч. 1 ст. 88 ЦПК України, якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено. Згідно платіжного доручення №PROM5B8OI6 від 25.10.2017 року ПАТ КБ «ПриватБанк» сплачено судовий збір у сумі 1600,00 грн. (а.с.1). Оскільки позовні вимоги позивача задоволено частково на загальну суму 12483,86 грн., що складає 68% від позовних вимог, тому розмір судового збору, який підлягає стягненню з [PERSON] на користь Банку складає 1088 грн. /1600 грн. х 68% : 100 % = 1088/.

Outcome: partial