Jurisdiction: civil
Date: 2019-05-21 00:00:00

\~ \~ \~ \~АТ КБ «ПриватБанк» звернулося в суд з позовом\~до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позову зазначало, що\~\~між ПАТ КБ "ПриватБанк" та відповідачем 01.04.2010 року був укладений кредитний договір б/н, за умовами якого позичальник отримала кредит в сумі\~3000 грн. 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок з тарифним планом «Універсальна 55 днів пільгового періоду» зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% річних на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Посилаючись на те, що\~боржник\~\~не належним чином виконувала взяті на себе зобов`язання, внаслідок чого виникла заборгованість,\~яка станом на 31.01.2019 року\~становить 155 607 грн. 24 коп. з яких 2926 грн. 57 коп. - тіло кредиту; 148 880 грн. 67 коп. нараховано відсотків за користування кредитом, 3800 грн. 00 коп. - заборгованість за пенею та комісією. Користуючись правом на стягнення частини заборгованості, просить стягнути з відповідача на користь ПАТ КБ «Приватбанк» заборгованість в розмірі 122083,94 грн., яка складається з 2926,57 грн. заборгованість за кредитом, 119\~157,37 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом з 01.04.2010 р. по 30.10.2018 р. \~ \~ \~ \~Ухвалою Кам`янець-Подільського міськрайонного суду від 28 березня 2019 року розгляд справи призначений в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін. \~ \~ \~ \~Позивач в судове засідання не з`явився, подав клопотання про розгляд справи у його відсутності. \~ \~ \~ \~Відповідач повторно в судове засідання не з`явилася, причини неявки не повідомила, про час і місце розгляду справи повідомлена своєчасно належним чином, судовою повісткою. \~ \~ \~ \~За відсутності відзиву на позовну заяву та відсутності заперечень проти розгляду позову в порядку спрощеного позовного провадження, суд вважає за можливе проводити розгляд справи за наявними в матеріалах справи доказами у відповідності до ст.. 279 ЦПК України. \~ \~ \~ \~Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. \~ \~ \~ \~Вивчивши матеріали цивільної справи в повному обсязі суд встановив наступне. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що 01 квітня 2010 року сторони уклали договір про надання банківських послуг, за умовами якого АТ КБ «Приватбанк» надало відповідачеві кредит в розмірі 3000 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку під 36,00% річних. При цьому банк видав [PERSON] платіжну картку «Універсальна» № [NUMBER] (строк дії картки до грудня 2014 року) та № [NUMBER] (строк дії картки до травня 2014 року) та перерахував кредитні кошти на картковий рахунок відповідача. \~ \~ \~ \~01 квітня 2010 року [PERSON] власноручно склала анкету-заяву про приєднання у Умовам та Правилам надання банківських послуг в Приватбанку, та виявила бажання отримати кредитну картку «Універсальна, 30 днів пільгового періоду». \~ \~ \~ \~Згідно з ч. 1 ст.\~626, ч. 1 ст.\~627 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до\~статті 6 цього Кодексу\~сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. \~ \~ \~ \~В силу ч. 1\~ст. 634 ЦК України\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. \~ \~ \~ \~Частиною 1\~статті 638 ЦК України\~визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 1\~ст. 1055 ЦК України\~кредитний договір укладається у письмовій формі. \~ \~ \~ \~Як передбачено ч.ч. 1, 2\~ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). \~ \~ \~ \~Подавши позивачеві цю заяву, [PERSON] приєдналася до запропонованих банком умов кредитування, які встановлені останнім у стандартній формі - Умовах та Правилах і Тарифах. Названі документи містять усі істотні умови кредитного договору. При цьому відповідач своїм підписом підтвердив, що він ознайомився та погоджується із запропонованими банком умовами кредитування. \~ \~ \~ \~Вступаючи у правовідносини, сторони визначили, що заява клієнта, Умови та Правила надання банківських послуг, Тарифи і Пам`ятка клієнта становлять укладений між ними договір про надання банківських послуг. \~ \~ \~ \~Отже АТ КБ «Приватбанк» і [PERSON] у письмовій формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору, в тому числі щодо стягнення процентів і неустойки, право банку змінювати тарифи та інші умови обслуговування карткового рахунку (п. 1.1.3.2.3 Умов та Правил). \~ \~ \~ \~АТ КБ «Приватбанк» встановило [PERSON] кредитний ліміт у розмірі 300 грн., який 08.03.2011 року збільшений до 3000 грн. \~ \~ \~ \~Відповідач зобов`язалася повернути позивачеві кредит і сплатити банку проценти щомісячними платежами у розмірі 7% від заборгованості, але не менше 50 грн і не більше залишку заборгованості, вносячи їх на рахунок у банку до 25-го числа місяця, що слідує за звітним. \~ \~ \~ \~01.01.2013 року відповідачу було змінено % ставку з кредитної карти «Універсальна, 30 днів пільгового періоду « на кредитну картку «Універсальна, 55 днів пільгового періоду». \~ \~ \~ \~Відповідно до тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», банк змінив процентну ставку за кредитом до 2,5% на місяць, з 01.09.2014 р. - до 2,9% на місяць. \~ \~ \~ \~АТ КБ «Приватбанк» і [PERSON] визначили, що договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично пролонговується на такий же строк. \~ \~ \~ \~У разі порушення позичальником зобов`язань з погашення заборгованості перед банком позичальник сплачує пеню за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів: базова відсоткова ставка за договором / 30 нараховується за кожний день прострочки кредиту + 1% від заборгованості але не менше 30 грн. на місяць, нараховується 1 раз в місяць при наявності прострочення за кредитом або відсотками 5 і більше днів при виникненні прострочки на суму понад 50 грн. (п.п. 1.1.7.12, 2.1.1.4.6 Умов та Правил). \~ \~ \~ \~У випадку порушення відповідачем строків платежів по будь-якому з грошових зобов`язань, передбачених кредитним договором, більш ніж на 30 днів, останній зобов`язався сплатити банку штраф у розмірі 500 грн + 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих процентів (п.п. 1.1.5.20, 2.1.1.7.6 Умов та Правил). \~ \~ \~ \~Зазначені обставини підтверджуються письмовими доказами у справі. \~ \~ \~ \~Відповідно до вимог\~ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. \~ \~ \~ \~Отже, згідно статтей\~526,\~527,\~530 ЦК України\~зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. \~ \~ \~ \~Так,\~ст. 536 ЦК України\~передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. \~ \~ \~ \~Відповідно до\~ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за даним договором. \~ \~ \~ \~Згідно до\~ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язань внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язань; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. \~ \~ \~ \~Непогашення відповідачем кредиту та несплата відсотків за користування кредитом є діями, які істотно порушують умови договору та вимоги\~ст. 525 ЦК України, яка передбачає недопустимість односторонньої відмови від виконання зобов`язань. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст.ст.\~549,\~550 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. \~ \~ \~ \~ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. \~ \~ \~ \~Відповідно до\~ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановленим договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. \~ \~ \~ \~Станом на 31.01.2019 року заборгованість відповідача перед ПАТ КБ «Приватбанк» становить 155 607 грн. 24 коп.\~з яких 2926 грн. 57 коп. - тіло кредиту; 148 880 грн. 67 коп. нараховано відсотків за користування кредитом, 3800 грн. 00 коп. - заборгованість за пенею та комісією. \~ \~ \~ \~Позивач, користуючись правом на стягнення частини заборгованості, просить стягнути з відповідача на користь ПАТ КБ «Приватбанк» заборгованість в розмірі 122083,94 грн., яка складається з 2926,57 грн. заборгованість за кредитом, 119\~157,37 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом з 01.04.2010 р. по 30.10.2018 р. \~ \~ \~ \~Як вбачається з наданої банком Виписки про рух коштів по картковому рахунку, відповідач користувалась кредитними коштами, поповнювала платіжну картку, останній платіж на поповнення платіжної картки відповідач внесла 18.12.2015 р в сумі 498 грн. \~ \~ \~ \~З того часу відповідач припинила виконання будь яких зобов`язань за кредитним договором, чим порушила їх умови, у зв`язку з чим у позивача саме з цього моменту виникло право на звернення до суду за захистом порушених прав відповідачем. \~ \~ \~ \~Сплата заборгованості відповідачем є підтвердженням наявності кредитних правовідносин та свідчить про згоду останнього з даними умовами кредитного договору. \~ \~ \~ \~Згідно довідки АТ КБ «Приватбанк» банк видав [PERSON] платіжну картку «Універсальна» № [NUMBER] (строк дії картки до грудня 2014 року) та № [NUMBER] (строк дії картки до травня 2014 року) . \~ \~ \~ \~Ураховуючи наведене, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою\~статті 1050 ЦК України. \~ \~ \~ \~У правовому висновку Великої Палати Верховного Суду по справі №444/9519/12, провадження №14-10 цс 18 від 28 березня 2018 року зазначено, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою\~статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою\~статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. \~ \~ \~ \~Застосовуючи правовий висновок Великої Палати Верховного Суду у вищевказаній справі, суд приходить до висновку, що нарахування позивачем на підставі статті\~599\~та частини четвертої статті\~631 ЦК України\~передбачених договором процентів до повного погашення заборгованості за кредитом, є неправомірним. \~ \~ \~ \~Відтак, у межах строку кредитування відповідач мав, зокрема, повертати позивачеві кредит і сплачувати проценти періодичними (щомісячними) платежами до 25 числа кожного місяця. Починаючи з 91 дня з моменту виникнення простроченої заборгованості , відповідач мав обов`язок незалежно від пред`явлення вимоги позивачем повернути всю заборгованість за договором, а не вносити її періодичними платежами, оскільки останні були розраховані у межах строку кредитування. \~ \~ \~ \~З огляду на початок формування кредитної заборгованості 31.12.2013 р до закінчення строку дії картки 31.12.2014 року, з урахуванням розміру витрачених відповідачем кредитних коштів, розміру погодженої відсоткової ставки на місць за користування кредитними коштами, та розміром проведених відповідачем сплат погашення кредитної заборгованості, що міститься у зведеній таблиці, на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитом у сумі 2926 грн. 57 коп., заборгованість\~за відсотками за користування кредитом - 2987,14 грн. \~ \~ \~ \~У відповідності до п.3.ч.2, ч.13 ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно обсягу задоволених вимог в розмірі 92,98 грн. \~ \~ \~ \~

Outcome: partial