Jurisdiction: civil
Date: 2018-02-14 00:00:00

Позивач, ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк», звернувся до Новопсковського районного суду Луганської області з позовом до відповідачів, в якому просить стягнути солідарно з [PERSON] та [PERSON] на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк»заборгованість за Договором про іпотечний кредит №491 від 28.08.2008 станом на 06.10.2017 у сумі 34974,04 грн., в тому числі: борг за кредитом в розмірі 15584,89 грн.; відсотки за користування кредитом з 01.08.2014 по 05.10.2017 в розмірі 11235,31 грн.; інфляційні втрати банку з серпня 2014 року по серпень 2017 року за прострочення сплати кредиту в розмірі 3453,24 грн.; інфляційні втрати банку з лютого 2014 року по серпень 2017 року за прострочення сплати відсотків за користування кредитом в розмірі 3539,66 грн.; три відсотки річних за прострочення сплати кредиту з 02.03.2012 по 05.10.2017 в розмірі 589,60 грн.; три відсотки річних за прострочення сплати відсотків за користування кредитом з 02.03.2012 по 05.10.2017 в розмірі 565,62 грн.; пеня за прострочення сплати відсотків за користування кредитом з 03.02.2014 по 10.04.2014 в розмірі 5,72 грн.; стягнути з [PERSON], [PERSON] на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» суму судового збору у розмірі 1600 грн. Підставою свого позову позивач зазначив неналежне виконання відповідачем [PERSON] своїх зобов'язань за договором про іпотечний кредит №491 від 28.08.2008. В судове засідання представник позивача не з'явився, надав суду заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти винесення заочного рішення. Відповідачі в судове засідання повторно не з'явилися, про дату, час та місце судового засідання повідомлялися належним чином, через оголошення на офіційному веб-порталі «Судова влада України», заяв про розгляд справи без їх участі суду не надавали, відзиви не подали. За згодою представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст.ст. 280, 281 ЦПК України. Дослідивши та оцінивши письмові докази у справі у їх сукупності, суд вважає позов таким, що підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що відповідно до укладеного між позивачем ПАТ "Державний ощадний банк України" в особі філії -Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» (далі -кредитор, Банк) та [PERSON](далі - відповідач-1, Позичальник) договору про іпотечний кредит №491 від 28.08.2008(далі -Договір), позивач надав [PERSON] на умовах Договору грошові кошти в сумі 33 000 (Тридцять три тисячі грн. 00 коп.) гривень, а Позичальник зобов'язався прийняти, належним чином використати та повернути кредит, а також сплатити проценти за користування кредитом в розмірі 21% річних в порядку, на умовах та в строки, визначені цим Договором (п. 1.1. Договору). Зазначений Договір відповідно до ст. 1054 ЦК України є кредитним. Згідно п. 1.2. Договору кредит надавався на 119 місяців з терміном остаточного погашення кредиту не пізніше 01.05.2018 на придбання житлового будинку, який знаходиться за адресою: Луганська область, м. Красний Луч, вул. М.Вовчок, 23. Сукупна вартість кредиту, графік платежів, вид і предмет кожної супутної послуги та їх обгрунтування визначені в додатку №№ 1-3 до цього Договору, що є невід'ємною частиною. Відповідно до п. 1.3 Договору надання кредиту здійснюється одноразово з позичкового рахунку №2233501912053 філії Краснолуцьке відділення ВАТ «Ощадбанк» 3115 готівкою, протягом 1 робочого дня з моменту виконання Позичальником умов, що зазначені в п. 1.4 цього Договору. Згідно п. 1.5 Договору Позичальник зобов'язався щомісячно до 30 числа місяця, наступного за звітним, здійснювати погашення кредиту та сплачувати нараховані банком проценти ануїтетними платежами в сумі 680 грн. шляхом внесення готівки до каси Банку або шляхом безготівкових перерахувань, починаючи з 01 жовтня 2008 року, на відповідні позичкові рахунки Позичальника, відкриті у філії Краснолуцьке відділення ВАТ «Ощадбанк». Сплату останнього ануїтетного платежу здійснити до 01 серпня 2018 року. Пункт 1.6 Договору передбачає нарахування та сплату процентів за користування кредитом. Проценти нараховуються Банком щомісячно на рахунок №22388501912053 у філії - Краснолуцьке відділення №3115 ВАТ «Ощадбанк» за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за кредитом, що був отриманий Позичальником, починаючи з дати видачі кредиту до моменту закінчення терміну, на який надано кредит. При розрахунку процентів за користування кредитом враховується перший і не враховується останній день користування кредитом. При нарахуванні процентів за платіжний місяць останній день місяця має включатися в розрахунок, крім випадків, коли звітна дата є датою закінчення операції. Всі готівкові платежі за цим Договором (погашення кредиту, сплата процентів за його користування, комісійних винагород, штрафних санкцій тощо) сплачуються Позичальником в касу Банку. Сплата нарахованих процентів здійснюється Позичальником в валюті Кредиту та в порядку, передбаченому цим Договором. Згідно п. п. 4.6.1, 4.6.2 Договору Банк має право вимагати від Позичальника належного виконання останнім взятих на себе зобов'язань по цьому Договору. При виникненні простроченої заборгованості за кредитом чи процентами більше ніж на 2 місяці, а також в інших випадках, передбачених цих Договором, вимагати дострокового повернення кредиту, нарахованих процентів та інших платежів за цим Договором, та стягнути заборгованість за цим Договором в примусовому порядку, в тому числі, шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки за іпотечним договором. Відповідно п. п. 4.7.1, 4.7.2, 4.5.5 Договору Позичальник зобов'язаний належним чином виконувати взяті на себе зобов'язання за цим Договором. Позичальник зобов'язаний повернути кредит в сумі 33000 грн., своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, своєчасно сплачувати комісійні винагороди, встановлені цим Договором, а у випадку невиконання або неналежного виконання взятих на себе зобов'язань по цьому Договору сплатити штрафні санкції, у строки та на умовах, що визначені цим Договором. Позичальник зобов'язаний відповідати всіма власними коштами та майном по своїх зобов'язаннях, що випливають з цього Договору. Відповідно до п. 8.1 Договору договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобов'язань за цим Договором. В якості забезпечення виконання Відповідачем 1 своїх зобов'язань за договором про іпотечний кредит між Позивачем та [PERSON] (Відповідачем 2, Поручителем), [PERSON] (Відповідачем 1, Позичальник, Боржник) був укладений Договір поруки №491/1 від 28.08.2008. Відповідно до п. 1.1 Договору поруки поручитель зобов'язується перед кредитором відповідати солідарно в повному обсязі за своєчасне та повне виконання боржником зобов'язання за кредитним договором №491 від 28.08.2008, а також додатковими угодами до нього, що укладені та можуть бути укладеними в майбутньому. Згідно п. 2.1 Договору поруки у разі порушення боржником виконання зобов'язання кредитор має право вимагати від поручителя виконання зобов'язання боржника перед кредитором згідно з умовами кредитного договору в порядку, передбаченому цим договором. Відповідно до п.п. 3.1, 3.2 Договору поруки поручитель відповідає по зобов'язаннях за визначеним кредитним договором, перед кредитором в тому ж обсязі, що і боржник.Солідарні боржники залишаються зобов'язаними до тих пір, поки всі зобов'язання по Кредитному договору не будуть виконані повністю. Згідно п.п. 4.1, 4.2, 4.5 Договору поруки порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов'язання за кредитним договором. Порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання зобов'язань по кредитному договору №491 від 28.08.2008 не пред'явить вимоги до поручителя. Не допускається припинення поруки без припинення забезпеченого нею зобов'язання. Відповідно до п. 6.3 Договору поруки даний Договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами. Як вбачається з розрахунку заборгованості за Договором про іпотечний кредит, станом на 06.10.2017 за [PERSON] рахується заборгованість за договором про іпотечний кредит №491 від 28.08.2008, яка складає 34974,04 грн., в тому числі: - борг за кредитом в розмірі 15584,89 грн.; - відсотки за користування кредитом з 01.08.2014 по 05.10.2017 в розмірі 11235,31 грн.; - інфляційні втрати банку з серпня 2014 року по серпень 2017 року за прострочення сплати кредиту в розмірі 3453,24 грн.; - інфляційні втрати банку з лютого 2014 року по серпень 2017 року за прострочення сплати відсотків за користування кредитом в розмірі 3539,66 грн.; - три відсотки річних за прострочення сплати кредиту з 02.03.2012 по 05.10.2017 в розмірі 589,60 грн.; - три відсотки річних за прострочення сплати відсотків за користування кредитом з 02.03.2012 по 05.10.2017 в розмірі 565,62 грн.; - пеня за прострочення сплати відсотків за користування кредитом з 03.02.2014 по 10.04.2014 в розмірі 5,72 грн. У зв'язку з несплатою заборгованості за кредитом в строки, визначені Договором, з метою досудового врегулювання спору, Позивачем на адресу відповідачів було направлено вимогу про дострокове повернення Кредиту за Кредитним договором, якою повідомлено про наявність заборгованості за Кредитом, необхідність погашення суми заборгованості та попереджено про вжиття Банком заходів до захисту порушених прав у порядку, передбаченому чинним законодавством України, у разі не сплати всієї суми у визначений Банком строк. Зазначені листи - вимоги було направлено відповідачам поштою та залишено в поштовому відділені згідно рекомендацій УДППЗ «Укрпошта» викладених на веб-сайті УДППЗ «Укрпошта». Частина 1 ст. 638 ЦК України передбачає, що договір вважається укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. До істотних умов відносяться умови про предмет договору, умови, які визначені істотними законом, а також ті умови, щодо яких сторонами обов'язково повинна бути досягнута згода. Пунктом 1 ст. 626 ЦК України передбачено, що договір - це домовленість двох або більше сторін, направлена на встановлення, зміну чи припинення цивільних прав та обов'язків. Пунктом першим статті 627 ЦК України також встановлено свободу договору, з посиланням на статтю 6 зазначеного Кодексу із зазначенням того, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Підписуючи договір про іпотечний кредит, позичальник [PERSON] погодилася з усіма умовами щодо повернення суми кредиту та сплати процентів за користування кредитом в строки, встановлені цим договором. При цьому підписанням даного договору позичальник висловив свою обізнаність з діючими тарифами банку та обов'язковими платежами, передбаченими чинним законодавством України. Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно з ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Відповідно до ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов'язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, а також сплати процентів, належних йому, якщо інше не передбачено договором. Зазначена норма закону застосовується також до відносин за кредитним договором в силу вимог ст. 1054 ЦК України. Згідно ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Відповідно до ч. 4 ст. 559 ЦК України порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки. У разі, якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання не пред'явить вимоги до поручителя. Якщо строк основного зобов'язання не встановлений або встановлений моментом пред'явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор не пред'явить позову до поручителя протягом одного року від дня укладення договору поруки. Як було встановлено п. 4.2, п.5.4 договору поруки, укладеним між позивачем та відповідачами порука припиняється, якщо кредитор протягом шести від дня настання строку виконання зобов'язань по кредитному договору №491 від 28.08.2008 не пред'явить вимоги до поручителя. Під виконанням сторонами зобов'язання слід розуміти здійснення ними дій з реалізації прав і обов'язків, що випливають із зобов'язання, передбаченого договором. Отже, «основне зобов'язання» - це не зміст кредитного договору, а реально існуючі правовідносини, зміст яких складають права та обов'язки сторін кредитного договору. Як вбачається з кредитного договору боржник (а відтак і поручитель) узяв на себе зобов'язання повернути суму кредиту з відповідними процентами до 01 жовтня 2018 року, сплачуючи її частинами (щомісячними платежами) у розмірі та строки, зазначені у п. 1.5 Іпотечного договору. Отже, поряд з установленням строку дії кредитного договору сторони встановили й строки виконання боржником окремих зобов'язань (внесення щомісячних платежів), що входять до змісту зобов'язання, яке виникло на основі договору. Якщо умовами кредитного договору передбачено окремі самостійні зобов'язання боржника про повернення боргу щомісяця частинами та встановлено самостійну відповідальність боржника за невиконання цього обов'язку, то в разі неналежного виконання позичальником цих зобов'язань позовна давність за вимогами кредитора до нього про повернення заборгованих коштів повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу. Як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором №491 від 28.08.2008 останнє повернення суми кредиту та відсотків позичальником [PERSON] було здійснено 06.05.2014. Наступний платіж повинен бути 30.05.2014, отже саме з цієї дати право позивача порушено. З даним позовом ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк»звернувся до суду 27.10.2017, тобто з часу настання строку виконання основного зобов'язання минуло більш ніж шість місяців. Таким чином, оскільки позивач з даним позовом звернувся після спливу шестимісячного строку, тому договор поруки є припиненим. Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку, що у зв'язку з припиненням поруки позовні вимоги Публічне акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» в частині стягнення з [PERSON] на користь позивача заборгованості за договором про іпотечний кредит № 491 від 28.08.2008 у розмірі 34974,04 грн. не підлягають задоволенню. Оцінивши зібрані у справі докази в їх сукупності, враховуючи, що відповідач [PERSON] заперечень на позов та доказів на їх підтвердження суду не надала, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню в частині стягнення з боржника [PERSON] на користь позивача заборгованості за договором про іпотечний кредит № 491 від 28.08.2008 у розмірі 34974,04 грн., оскільки ці вимоги обґрунтовані на законі, відповідають умовам укладених за участю сторін кредитного договору, згідно із ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача [PERSON] на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1600 грн.

Outcome: partial