Jurisdiction: civil
Date: 2020-10-05 00:00:00

Позивач АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Кіровоградське обласне управління АТ «Ощадбанк» звернувся до суду з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 39 357 грн. 17 коп. В обґрунтування позову зазначив, що 04.06.2018 року між АТ «Державний Ощадний банк України» та відповідачем [PERSON] було укладено заяву про приєднання №634892 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використання електронного платіжного засобу (платіжної картки), згідно якого ( п. 6.4) Банк відкрив відповідачу кредитну лінію з лімітом кредиту в сумі 39 400 грн., та відкрив поточний рахунок № [NUMBER] , а відповідач зобов`язався повернути кошти та сплатити відсоток за користування кредитом в розмірі 35% річних (п. 6.6.1.). Заява про приєднання до Договору ДКБО не містить умов кредитування (умов надання кредитних послуг), а лише містить вказівку на те, що умови всіх потенційно доступних клієнту кредитних продуктів є невід`ємною частиною ДКБО (п. 3.1. Договору ДКБО). Невід`ємною частиною ДКБО щодо кожної кредитної послуги є відповідні документи, які розміщуються на веб-сайті Банку: - умови кредитування, в яких визначаються умови кредитування для відповідної кредитної лінії, які розміщуються на веб-сайті Банку або (для окремих категорій клієнтів) - в установах Банку у доступному для ознайомлення місці; - паспорт споживчого кредиту - інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, який розміщується на веб-сайті Банку; - інформація щодо умов кредитування та орієнтовної сукупної вартості кредиту, за необхідності, якщо це передбачено чинним законодавством, яка розміщується на веб-сайті Банку. Відповідно до Договору ДКБО Заява про приєднання, Договір ДКБО, Заява на встановлення (збільшення) Кредиту (якщо така подається, відповідно до умов обслуговування, встановлених Банком), є кредитним договором, укладеним між Банком та Клієнтом. Відповідно до п. 6.3 Заяви дія кредитної лінії встановлюється строком 60 місяців, а відповідно до п. 6.4 заяви строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін, строк дії Кредиту подовжується на строк дії платіжної картки (60 місяців). Згідно п. 6.6.1. Заяви про приєднання процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 35% річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду. Процентна ставка за користування кредитом протягом Грейс-періоду складає 0,001% річних. Вказав, що відповідач з 04.06.2018 року розпочав користування кредитними коштами Банку, використовуючи їх на власний розсуд. Починаючи з 26.06.2019 року по кредитному договору виникла прострочена заборгованість, яку відповідач станом на дату подачі позову не погасив, платежів по кредитному договору не здійснював. Внаслідок невиконання взятих на себе зобов`язань за користуванням кредитним лімітом, а саме, не здійснення погашення суми кредиту та процентів, заборгованість відповідача перед АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Кіровоградське обласне управління АТ «Ощадбанк», по погашенню суми кредиту та процентів, станом на 20.02.2020 року згідно розрахунку Банку, становить 39 357 грн. 17 коп., з яких: основного боргу - 35 422 грн. 63 коп., нарахованих відсотків - 2 869 грн. 98 коп., комісія - 181 грн. 44 коп., нарахована пеня - 451 грн. 66 коп. Відповідно до Розділу ХХІІ Договору ДКБО за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником за кредитним договором. Також позивач зазначив, що внаслідок невиконання взятих на себе зобов`язань по користуванню кредитним лімітом відповідачем, на підставі ч. 2 ст. 625 ЦК України Банком було здійснено нарахування на суми прострочених платежів сум інфляційних втрат та 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитом, а саме: 3% річних від прострочених сум заборгованості - 357 грн. 11 коп. та 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 45 грн. 17 коп., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення кредиту - 3 грн. 86 коп., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення відсотків - 7 грн. 32 коп. З огляду на зазначене вище, позивач просив стягнути з [PERSON] на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Кіровоградське обласне управління АТ «Ощадбанк» заборгованість, яка станом на 20.02.2020 року складає 39 357 грн. 17 коп., з яких: основного боргу - 35 422 грн. 63 коп., нарахованих відсотків - 2 869 грн. 98 коп., комісія - 181 грн. 44 коп., нарахована пеня - 451 грн. 66 коп., 3% річних від прострочених сум заборгованості - 357 грн. 11 коп., 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 45 грн. 17 коп., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення кредиту - 3 грн. 86 коп., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення відсотків - 7 грн. 32 коп., та стягнути з відповідача судовий збір в розмірі 2102 грн. 00 коп. Ухвалою суду від 18 березня 2020 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) учасників справи. Представник позивача в судове засідання не з`явився, повідомлявся про час та місце судового розгляду справи належним чином, при цьому представник позивача АТ «Ощадбанк» Тимошенко Ю.А. подала в судове засідання заяву, зареєстровану судом за вх. № 21657 від 25 вересня 2020 року, в якій просила розгляд справи, призначений на 06.10.2020 року провести без участі представника позивача. При цьому, зазначила, що розмір заборгованості, визначений в позові, проведений станом на 20.02.2020 року, та з моменту відкриття провадження у справі та станом на 22.09.2020 року відповідач частково погасив заборгованість. Так, залишок непогашеної заборгованості становить: 3% річних від прострочених сум заборгованості - 375 грн. 11 коп., 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 45 грн. 17 коп., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення кредиту - 3 грн. 86 коп., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення відсотків - 7 грн. 32 коп. Крім того, несплаченим відповідачем залишився і судовий збір в розмірі 2102 грн. 00 коп. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, повідомлений належним чином про час та місце судового засідання, 27.07.2020 року подав до суду заяву, зареєстровану судом за вх. № 16690 від 27 липня 2020 року, в якій просив відкласти судове засідання, призначене на 27.07.2020 року для надання позивачем завіреної довідки про погашення боргу. Зазначив, що на даний час боргове зобов`язання погашене в повному обсязі, довідку замовлено, але на даний час вона не виготовлена та не завірена належним чином. Зваживши доводи, викладені в позові на обґрунтування позовних вимог, дослідивши матеріали справи та докази по справі в їх сукупності, з`ясувавши підстави та предмет позову, характер спірних правовідносин, виходячи з положень ст. 12 та ст.13 ЦПК України, за якими цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, які мають рівні права щодо подання доказів та доведення перед судом їх переконливості, при цьому суд розглядає цивільні справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі доказів сторін, суд вважає, що вимоги позивача є обґрунтованими, ґрунтуються на вимогах закону, які регулюють спірні правовідносини, та підлягають задоволенню частково, виходячи з наступного. Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною другою зазначеної вище статті визначено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 Глави 71, якщо інше не встановлено параграфом 2 і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 04.06.2018 року [PERSON] підписав Заяву про приєднання №634892 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), на підставі якої ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Кіровоградське обласне управління АТ «Ощадбанк» відкрито поточний рахунок № [NUMBER] в Гривня України, видано відповідачу платіжну карту, на яку встановлено відновлювальну кредитну лінію (Кредит). Згідно змісту Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 04.06.2018 року, шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору [PERSON] беззастережно приєднався до Договору в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua, та уклав з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, Кредитного договору. Підтвердив, що отримав, ознайомився і погоджується із Правилами користування Карткою, Тарифами, які діють на дату підписання цієї Заяви про приєднання. Підписанням цієї Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви на приєднання, погодився на одержання та з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору, та підтвердив укладення між ним та Банком Кредитного договору. Датою укладення Кредитного договору є дата підписання цієї Заяви уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту є дата використання ним Кредитного ліміту (кредитних коштів), але не раніше дати першого зарахування заробітної плати (умова застосовується для зарплатних карток). Підтвердив, що до підписання даної Заяви Банк надав йому, як споживачу, а він ознайомився з загальною вартістю Кредиту, реальною річною процентною ставкою та загальними витратами по Кредиту, які викладені у таблиці обчислення загальної вартості кредиту у додатку до цієї Заяви (п. п. 3.1, 5.5, 6.1, 6.9, 6.11). Згідно з п. 6.4 Заяви на строк до 09.06.2018 року, тобто на 5 календарних днів з дня підписання цієї заяви уповноваженим працівником Банку Банк встановлює Клієнту Кредит у сумі 39 400 грн. Процентна ставка за Кредитом є фіксованою, і складає 35% річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та випадку припинення трудового договору між Клієнтом та Організацією або розірвання Договору зарплатного проекту, укладеного між Банком та Організацією, відрахування та/або закінчення навчання Клієнта у навчальному закладі. Процентна ставка за користування кредитом протягом Грейс-періоду складає 0,001% річних ( п. п. 6.6.1., 6.6.2.). Крім того, Клієнт підтвердив також факт отримання у письмовій формі Паспорту споживчого кредиту (п.6.12 Заяви). До позову позивачем додано також Витяг з Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затверджений постановою правління АТ "Ощадбанк" від 05.08.2015 року №694 ( із змінами, внесеними постановами правління АТ «Ощадбанк»), який розміщено на веб-сайті Банку (www.oschadbank.ua). Згідно п. 3.2 розділу ІІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб цей Договір є змішаним у розумінні ч. 2 ст. 628 Цивільного кодексу України та містить в собі в тому числі елементи таких договорів: 1) договору банківського рахунку, умови якого викладені в Розділі XV цього Договору ; 2) договору банківського вкладу (депозиту), умови якого викладені в Розділі XVI цього Договору; 3) кредитною договору, умови якого викладені в Розділі XVII цього Договору. Відповідно до п. 6.1 розділу VІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб розмір плати за Послуги, які надаються Банком згідно з пп. 3 п. 3.2 розділу III цього Договору, проценти тощо визначаються в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та інших документах, які є невід`ємними частинами Кредитного договору. Відповідно до п. 9.1 розділу ІХ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено Договором. Згідно з розрахунком заборгованості по клієнту [PERSON] , наданого АТ «Ощадбанк», відповідач [PERSON] користувався коштами кредитного ліміту, що підтверджується випискою по картковому рахунку за період з 04.06.2018 року по 20.02.2020 року, яка вказує на проведення банком касових операцій, з зазначенням сум і дат операцій та заповненням обов`язкових реквізитів, та який (кредит) у встановленому договором порядку та строки не погасив, в результаті чого станом на 20.02.2020 року утворилась заборгованість за кредитним договором від 04.06.2018 року в розмірі 39 357 грн. 17 коп., з якої: основного боргу - 35 422 грн. 63 коп., нарахованих відсотків - 2 869 грн. 98 коп., комісія - 181 грн. 44 коп., пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 323 грн. 05 коп., пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 128 грн. 61 коп., 3% річних від прострочених сум заборгованості - 375 грн. 11 коп., 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 45 грн. 17 коп., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення кредиту - 3 грн. 86 коп., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення відсотків - 7 грн. 32 коп., що підтверджується розрахунком заборгованості, наданим позивачем, який приймається судом до уваги. Статтею 525 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Частина 2 статті 615 Цивільного кодексу України визначає, що одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. Відповідно до статі 625 Цивільного кодексу України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір не встановлений договором або законом. Судом також встановлено, що станом на 22.09.2020 року відповідач [PERSON] частково погасив заборгованість за кредитним договором від 04.06.2018 року. Так, залишок непогашеної заборгованості становить: 3% річних від прострочених сум заборгованості в розмірі 375 грн. 11 коп., 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів в розмірі 45 грн. 17 коп., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення кредиту в розмірі 3 грн. 86 коп., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення відсотків в розмірі 7 грн. 32 коп. З огляду на викладене вище, розглянувши справу в межах визначених позивачем предмета позову та на підставі наданих позивачем доказів, оцінюючи належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, враховуючи те, що відповідачем сплачено на користь позивача основний борг - 35 422 грн. 63 коп., нараховані відсотки - 2 869 грн. 98 коп., комісію - 181 грн. 44 коп., нараховану пеню - 451 грн. 66 коп., вже після звернення позивача акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Кіровоградське обласне управління АТ «Ощадбанк» до суду з даним позовом, на підставі чого позовні вимоги позивача про стягнення заборгованості, а саме 3% річних від прострочених сум заборгованості - 375 грн. 11 коп., 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 45 грн. 17 коп., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення кредиту - 3 грн. 86 коп., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення відсотків - 7 грн. 32 коп. відповідно до положень ст.625 ЦК України підлягають задоволенню, Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, а саме: судовий збір у розмірі 23 грн. 04 коп. пропорційно розміру задоволених позовних вимог. На підставі вищевикладеного, відповідно до ст.ст.525, 526, 530, 625, 1048, 1054 ЦК України,

Outcome: partial