Jurisdiction: civil
Date: 2019-09-26 00:00:00

Позивач звернувся до\~суду з\~даним позовом,\~в обґрунтування\~якого посилається\~на те,\~що 8.05.2012р.\~ [PERSON] отримау\~кредит у\~виглядівстановленого кредитного ліміту на платіжну картку у сумі 100000 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом на суму залишку. У зв`язку з тим,\~що [PERSON] не виконує зобов`язання щодо повернення коштів належним чином, у нього утворилася заборгованість станом на 2.04.2019 року в розмірі 113514,67 грн., яка складається з заборгованості за кредитом 93821,05 грн., відсотками 13811,97 грн. та штрафів 500 та 5381,65 грн., які позивач просив стягнути з відповідача. Ухвалою судді від 11.06.2019р. у справі відкрито провадження. Відповідач відзиву не надав, повідомлявся належним чином про час та місце розгляду справи, заяви про розгляд справи у його відсутність до суду не надходило. Суд, дослідивши та оцінивши докази, представлені в матеріалах справи, встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини. Відповідно до ст.81ч.1 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Банк посилається на існування договірних відносин з відповідачем та на підтвердження укладання кредитного договору ним надана копія анкети-заяви (а.с.6 об. - 7) про приєднання відповідача до Умов та Правил надання банківських послуг. Згідно зі статтею 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов`язується\~повернути кредит\~та\~сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України). За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно з частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів цього виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (стаття 638 ЦК України). У вказаній анкеті-заяві відповідач погодив, що ця заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між ним та Банком договір про надання банківських послуг. Він ознайомився і погоджується з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банка, які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі. Він зобов`язується виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно знайомитися з їх змінами на сайті ПАТ КБ "ПриватБанк". Натомість зазначені Умови (а.с.14-28) не містять підпису відповідача. При цьому суд не встановив наявності належних і допустимих доказів, які б підтверджували, що саме ці Умови є складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору і що саме ці Умови мав на увазі відповідач, підписуючи заяву позичальника, та відповідно, чи брав на себе зобов`язання відповідач зі сплати винагороди та неустойки в разі порушення зобов`язання з повернення кредиту, чи в межах позовної давності позивач звернувся до суду з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором. У пункті 19 Резолюції Генеральної Асамблеї ООН «Керівні принципи для захисту інтересів споживачів», прийняті 09 квітня 1985 року №39/248 на 106-му пленарному засіданні Генеральної Асамблеї ООН зазначено, що споживачі повинні бути захищені від таких контрактних зловживань, як односторонні типові контракти, виключення основних прав в контрактах і незаконні умови кредитування продавцями. Конституційний Суд України у рішенні у справі за конституційним зверненням громадянина [PERSON] щодо офіційного тлумачення положень другого речення преамбули Закону України від 22 листопада 1996 року № 543/96-В «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань» від 11 липня 2013 року у справі №1-12/2013 зазначив, що з огляду на приписи частини четвертої статті 42 Конституції України участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту. З урахуванням основних засад цивільного законодавства та необхідності особливого захисту споживача у кредитних правовідносинах, суд зауважує, що пересічний споживач банківських послуг з урахуванням звичайного рівня освіти та правової обізнаності, не може ефективно здійснити свої права бути проінформованим про умови кредитування за конкретним кредитним договором, який укладений у вигляді заяви про надання кредиту та\~Умов та правил надання банківських послуг, оскільки\~Умови та правила надання банківських послуг це значний за обсягом документ, що стосується усіх аспектів надання банківських послуг та потребує як значного часу, так і відповідної фахової підготовки для розуміння цих правил тим більше співвідносно з конкретним видом кредитного договору. Відповідно до\~ст. 634 ЦК України\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Як вбачається із розрахунку кредитної заборгованості, відповідач періодично сплачував грошові кошти в рахунок погашення кредитної заборгованості (а.с.6). Зазначені обставини свідчать про укладення між ПАТ КБ «ПриватБанк» і відповідачем Кредитного договору, у зв`язку з чим останній має погасити банку суму заборгованості по тілу кредиту. Тобто, факт укладення між ПА КБ «ПриватБанк» та відповідачем кредитного договору, є доведеним і підтвердженим матеріалами справи. Що стосується Умов та Правил надання банківських послуг, Правил користування платіжною картою, а також Тарифів Банку, які викладені на банківському сайті, та що на думку Банку складає між ним та відповідачем договір, що підтверджується його підписом у заяві, то зазначені обставини не відповідають дійсності, оскільки Умови та Правила надання банківських послуг, Правила користування платіжною картою, а також Тарифи Банку, які викладені на банківському сайті, не підписані позичальником [PERSON] , а тому відсутні підстави для стягнення відсотків за користування кредитом та штрафних санкцій. При цьому слід врахувати, що оскільки в заяві-анкеті зазначена тільки сума кредитного ліміту - 100000 грн., а процентна ставка не зазначена, то з відповідача на користь банку підлягає стягненню лише заборгованість по тілу кредиту. Таких правових позицій дотримується Велика Палата Верховного Суду від 03 липня 2019 року, справа № 342/180/17, провадження № 14-131цс19. Таким чином, оскільки у порушення умов Кредитного договору відповідач зобов`язання за ним належним чином не виконував, то у зв`язку з цим у відповідача станом на 2.04.2019 року виникла заборгованість по тілу кредиту в сумі 93821,05 грн. На підставі ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню витрати по сплаті позивачем судового збору у сумі 1921 грн. На підставі викладеного,

Outcome: partial