Jurisdiction: civil
Date: 2021-08-29 00:00:00

У червні 2021 року ПАТ АБ «Укргазбанк» звернулось в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № 2018/ОВР/085-000026 від 02.01.2018 року, яка утворилася станом на 03 грудня 2020 року в сумі 9354 грн. 43 коп., з яких: 7566 грн. 54 коп. - заборгованість по кредиту (поточна), 223 грн. 27 коп. - заборгованість за відсотками (поточна), 1564 грн. 62 коп. - заборгованість за відсотками (прострочена). В обґрунтування заявлених позовних вимог Банк посилається на те, що 02.01.2018 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та [PERSON] укладено заяву-договір № 2018/І-С/085-000026 шляхом акцептування договору № 2018/ОВР/085-000026 (заяви-анкети) про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» від 02.01.2018 року. Згідно умов вказаного договору [PERSON] отримала кредитні кошти у вигляді встановленого ліміту дозволеного овердрафту на платіжну катку зі сплатою процентів за користування овердрафтом у розмірі 36 % річних. На суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом нараховуються проценти в розмірі 48 % річних. Банк виконав взяті на себе зобов`язання за договором, відкрити клієнту картковий рахунок та надав їй кредитні кошти у встановленому договорі ліміті. Відповідачка регулярно користувалась кредитними коштами, однак погашення кредиту здійснювала із порушенням встановленого кредитним договором графіку, внаслідок чого виникла вищевказана заборгованість. Позивач просить стягнути з відповідачки заборгованість в сумі 9354 грн. 43 коп., а також понесені судові витрати в сумі 2270 грн. 00 коп. В судове засідання представник позивача не з`явився, у позовній заяві просить проводити розгляд справи у його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечує. Відповідачка, яка про час, місце та дату судового засідання повідомлена відповідно до вимог ЦПК України, в судове засідання не з`явилася. Тому згідно вимог ст. 280 ЦПК України за письмовою згодою позивача суд проводить заочний розгляд справи. Дослідивши надані докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 02.01.2018 року відповідачка [PERSON] підписала Заяву-договір № 2018/І-С/085-000026 шляхом акцептування договору № 2018/ОВР/085-000026 (заяви анкети) про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариство акціонерним банком «Укргазбанк» від 02.01.2018 року (а.с. 5). Згідно даного договору відповідачка погодилася, що ця Заява-договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських продуктів/пакетів (що розміщені на сайті банку), є договором про комплексне банківське обслуговування, підтвердила акцептування публічної пропозиції на укладення зазначеного договору і приєднання до умов кредитного договору, погодилася із умовами обраної програми кредитування в редакції, що діяла на день підписання заяви- анкети. Відповідачка відповідно до п.1.1. Заяви-договору підтвердила, що всі умови договору, зокрема, зобов`язання за договором,умови обслуговування рахунка, умови застосування тарифів тарифному планізамовлених продуктів/пакетів/послуг, розмірипроцентних ставок за залишками коштів на рахунку. правила користування картками, авторизаційні ліміти, умови кредитування передбачені в замовленні), їй відомі та зрозумілі (а.с. 5 зворот). Договір укладений сторонами 02.01.2018 року шляхом підписання [PERSON] заяви-договору про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюются із використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» від 02.01.2018 року. Відповідно до умов договору максимальна сума кредиту становить 300000 грн. 00 коп., процентна ставка в пільговий період (перші 30 днів з дня виникнення заборгованості) 0,00 % річних, фіксована процентна ставка (з 31 дня після винекненння заборгованості на весь строк діїь кредитного договору при непогашенні заборгованості) - 36% в місяць. На суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом нараховуються проценти в розмірі визначеному програмою кредитування та зазначеному у підписаній клієнтом заяві на приєднання, тобто в розмірі 48 % річних. Як вбачається із наданої позивачем виписки по особовому рахунку [PERSON] , відповідачка користувалася виданою їй карткою та використовувала кошти позивача. [PERSON] не виконала взятих на себе зобов`язань із повернення грошових коштів й згідно із наданим Банком розрахунком її заборгованість станом на 03 грудня 2020 року становить 9354 грн. 43 коп., з яких: 7566 грн. 54 коп. - заборгованість по кредиту (поточна), 223 грн. 27 коп. - заборгованість за відсотками (поточна), 1564 грн. 62 коп. - заборгованість за відсотками (прострочена). Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори). За змістом ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України (в редакції на час виникнення спірних правовідносин) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України). В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Як передбачено ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Із положень ч. 1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, є фінансовою послугою (п. 6 ч. 1 ст. 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» від 12 липня 2001 року №2664-ІІІ (далі - Закон №2664-ІІІ)). Відповідно до ч. 1 ст. 6 Закону №2664-ІІІ (в редакції на час виникнення спірних правовідносин) фінансові послуги відповідно до положень цього Закону надаються суб`єктами господарювання на підставі договору. Договір, якщо інше не передбачено законом, повинен містити: 1) назву документа; 2) назву, адресу та реквізити суб`єкта господарювання; 3) прізвище, ім`я і по батькові фізичної особи, яка отримує фінансові послуги, та її адресу; 4) найменування, місцезнаходження юридичної особи; 5) найменування фінансової операції; 6) розмір фінансового активу, зазначений у грошовому виразі, строки його внесення та умови взаєморозрахунків; 7) строк дії договору; 8) порядок зміни і припинення дії договору; 9) права та обов`язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору; 9-1) підтвердження, що інформація, зазначена в частині другій статті 12 цього Закону, надана клієнту; 10) інші умови за згодою сторін; 11) підписи сторін. Частиною 1 статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом ч.ч. 1, 2 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. В силу ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 546 ЦК України (в редакції на час виникнення спірних правовідносин) виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Із норм ст. 547 ЦК України слідує, що правочин щодо забезпечення виконання зобов`язання вчиняється у письмовій формі. Правочин щодо забезпечення виконання зобов`язання, вчинений із недодержанням письмової форми, є нікчемним. Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що кредитний договір повинен бути укладений із додержанням письмової форми, тобто підписаний сторонами. З матеріалів справи вбачається, що ПАТ АБ «Укргазбанк» і [PERSON] уклали договір про комплексне банківське обслуговування у формі договору приєднання, за умовами якого відповідачка приєдналася до встановлених Банком Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариство акціонерним банком «Укргазбанк». Частиною 1 статті 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Як передбачено ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. У порядку виконання зобов`язання за кредитним договором ПАТ АБ «Укргазбанк» надало відповідачці кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, який вона зобов`язалася повернути і сплатити проценти за користування кредитними коштами у розмірі 36% річних, а за простроченим кредитом- 48% річних. Як встановлено судом, позивач виконав свої зобов`язання у повному обсязі, а саме в порядку передбаченому договором надав відповідачці кредитні кошти на платіжну картку відповідно до встановленого розміру кредитного ліміту. Однак, в порушення умов договору та чинного законодавства України, відповідачка належним чином не виконує взяті на себе зобов`язання, внаслідок чого станом на 03.12.2020 року має заборгованість перед Банком у сумі 9354 грн. 43 коп. Таким чином, позов підлягає задоволенню і з відповідачки слід стягнути заборгованість за кредитним договором від 02.01.2018 року, яка виникла станом на 03.12.2020 року в розмірі 9354 грн. 43 коп., з яких 7566 грн. 54 коп. - заборгованість по кредиту (поточна), 223 грн. 27 коп. - заборгованість за відсотками (поточна), 1564 грн. 62 коп. - заборгованість за відсотками (прострочена). На підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача необхідно стягнути судовий збір в розмірі 2270,00 грн.

Outcome: approved