Jurisdiction: civil
Date: 2020-12-06 00:00:00

Акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості, мотивуючи його тим, що [PERSON] звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву № б/н від 21.02.2014. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку» складає між ним і банком договір про надання банківських послуг (далі - Договір). Відповідно до виявленого бажання, відповідачу було відкрито кредитний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт у розмірі, що зазначений у Довідці про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку. Для користування кредитним картковим рахунком відповідач отримав кредитну картку. У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 2100 грн. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керувався п.п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі яких відповідач дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою Банку. При укладенні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Формулярами та стандартними формами є саме «Умови та правила надання банківських послуг» та «Тарифи Банку», які викладені на банківському сайті. АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за Договором виконало, надавши відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Але в процесі користування кредитним рахунком відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями. У зв`язку з порушенням своїх зобов`язань, відповідач станом на 31.08.2020 має заборгованість - 104273 грн 50 коп., з яких: 2097 грн 38 коп. - заборгованість за тілом кредиту; 102176 грн 12 коп. - заборгованість за відсотками за користування кредитом. Оскільки вирішити спір з відповідачем в добровільному порядку не вдається, позивач змушений був звернутися до суду з позовом та просив стягнути з відповідача вказану заборгованість. Ухвалою від 20.10.2020 позовну заяву було прийнято до розгляду судом та відкрито провадження у справі. Розгляд справи вирішено проводити в спрощеному позовному провадженні з викликом сторін. Перше судове засідання призначено на 19.11.2020. 19.11.2020 судове засідання було відкладено на 07.12.2020 у зв`язку з неявкою відповідача та відсутністю відомостей про його належне повідомлення про час та місце розгляду справи. Відповідач копію ухвали від 20.10.2020 та доданих до неї матеріалів позовної заяви фактично не отримав. Поштове відправлення, яке направлялось за його зареєстрованим місцем проживання повернулось без вручення за відсутністю адресата (а.с. 66). Відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 та п. 5 ч. 6 ст. 272 ЦПК України, днем вручення судової повістки та судового рішення є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку, копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси. Таким чином, з урахуванням положень п. 4 ч. 8 ст. 128 та п. 5 ч. 6 ст. 272 ЦПК України, вважається, що відповідач отримав судову повістку та копію ухвали про відкриття провадження та доданих до неї матеріалів позовної заяви 03.12.2020. Відповідач в судове засідання не з`явився, відзив до суду не направив. Жодних заяв чи клопотань від нього не надходило. Представник позивача в судове засідання також не з`явився. Разом з позовом надав суду заяву, у якій позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив справу розглянути без його участі. Проти винесення заочного рішення не заперечував (а.с. 55). Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд вважав можливим провести заочний розгляд справи у відсутності сторін, про що постановив ухвалу без виходу до нарадчої кімнати. Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд прийшов до наступних висновків. Судом встановлено, що 21 лютого 2014 року відповідач [PERSON] підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку (а.с. 17). Акціонерне Товариство Комерційний Банк «ПриватБанк» є правонаступником прав та обов`язків Приватного Акціонерного Товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» (а.с. 52-53). Відповідно до Умов та Правил надання банківських послуг, підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Клієнта щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком (п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил). Крім того, Клієнт надає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт (п. 2.1.1.2.3 Умов та Правил). Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно Умов та Правил надання банківських послуг, клієнт зобов`язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором (п. 2.1.5.5 Умов та Правил). Відповідно до ст.ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК, інших актів цивільного законодавства, в строк, що встановлений у договорі. Як встановлено судом, позивач виконав свої зобов`язання у повному обсязі, а саме - в порядку передбаченому договором надавав відповідачу кредитні кошти на платіжну картку відповідно до встановленого розміру кредитного ліміту, що не заперечувалося відповідачем та підтверджується, зокрема, розрахунком заборгованості станом на 31.08.2020 (а.с. 8-10), випискою по рахунку відповідача (а.с. 11-14), довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картки (а.с. 15), довідкою про видачу кредитних карток (а.с. 16). Однак, в порушення умов договору та чинного законодавства України відповідач належним чином не виконує взяті на себе зобов`язання - не сплачує проценти за користування кредитними коштами та не повертає чергові суми отриманого кредиту. Згідно зі ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. За користування Кредитом і Овердрафтом Банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», з розрахунку 360 календарних днів в році, якщо інше не передбачено п. 2.1.1.12.13 (п. 2.1.1.12.6 Умов та Правил). Термін погашення відсотків по Овердрафту - щомісячно за попередній місяць до 25-го числа (п. 2.1.1.12.4 Умов та Правил). Відсотки за користування Кредитом (кредитним лімітом) і/або Овердрафтом нараховуються на дату їх сплати, передбачену п. 2.1.1.12.4 і п. 2.1.1.12.5, при цьому проценти розраховуються щомісячно за кожний календарний день за фактично витрачені в рахунок Кредиту та/або Овердрафту кошти, з дня списання суми з карткового рахунку до дня, коли Кредит (кредитний ліміт) та/або Овердрафт стають Простроченим кредитом (п. 2.1.1.12.6.3 Умов та Правил). Судом встановлено, що відповідно до виписки з рахунку відповідача (а.с. 11-14) та Витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» відповідач обслуговувався за тарифом «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», базова відсоткова ставка в місяць згідно якого становила 2,5%; за тратами здійсненими з 01.09.2014 - 2,9%, за тратами здійсненими з 01.04.2015 - 3,6%. Відповідно до ст.ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК, інших актів цивільного законодавства, в строк, що встановлений у договорі. Згідно зі ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Позивач, просив стягнути з відповідача 102176 грн 12 коп. заборгованості за відсотками. Разом з тим, суд вважає, що наданий Банком розрахунок в частині нарахування ним відповідачу відсотків є взагалі не обґрунтованим та таким, що суперечить умовам кредитного договору. Так, станом на 16.01.2015 борг [PERSON] перед банком по відсотках становив 55 грн 15 коп. Вказане випливає з розрахунку заборгованості. В цій частині суд вважає розрахунок боргу по відсоткам правильним та таким, що узгоджується умовами укладеного між сторонами кредитного договору. Разом з тим, починаючи з 17.01.2015 позивач почав нараховувати [PERSON] проценти на прострочену заборгованість у розмірі, яка не була погоджена відповідачем у договорі. Отже, суд бере до уваги лише відсоткову ставку погоджену сторонами та зазначену у тарифах. Таким чином, з 17.01.2015 по 31.03.2015 розмір процентів при відсотковій ставці 34,8% річних становитиме: 2097 грн 38 коп. (залишок заборгованості за кредитом) х 0,097% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 73 дні = 148 грн 51 коп. З 01.04.2015 по 31.08.2020 розмір процентів при відсотковій ставці 43,2% річних становитиме: 2097 грн 38 коп. (залишок заборгованості за кредитом) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 1979 днів = 4980 грн 86 коп. Всього: 148 грн 51 коп. + 4980 грн 86 коп. = 5129 грн 37 коп. Згідно наданого банком розрахунку та виписки по рахунку, за період з 17.01.2015 по 31.08.2020, [PERSON] на погашення заборгованості за відсотками за кредитним договором вніс: 200 грн + 135 грн 30 коп. + 50 грн + 16 грн 54 коп. + 42 грн 29 коп. + 965 грн + 544 грн 25 коп. + 965 грн + 18 грн + 965 грн + 564 грн 14 коп. + 975 грн + 155 грн 54 коп. + 78 грн 64 коп. + 238 грн 41 коп. + 475 грн = 6388 грн 11 коп. Таким чином, [PERSON] було переплачено по відсоткам: 6388 грн 11 коп. - 5129 грн 37 коп. = 1258 грн 74 коп. Відповідно до п. 2.1.1.12.4 Умов та правил, терміни та порядок погашення за Кредитом (кредитний ліміт) за кредитними картками з встановленим Мінімальним обов`язковим платежем, а також Овердрафту, що виникає за такими Картами, наведений у Пам`ятці Клієнта/Довідці про умови кредитування, яка є невід`ємною частиною Договору, а також встановлюється цим пунктом. Платіж включає плату за користування Кредитом, передбачену Тарифами, і частину заборгованості за Кредитом. У зв`язку з викладеним, суд вважає, що переплачені за відсотки [PERSON] кошти повинні іти на погашення тіла кредиту. 2097 грн 38 коп. - 1258 грн 74 коп. = 838 грн 64 коп. Таким чином, із розрахунків вбачається, що станом на 31.08.2020 заборгованість [PERSON] за тілом кредиту становить 838 грн 64 коп., а за відсотками така заборгованість відсутня. Отже, суд вважає обґрунтованою та такою, що підлягає до задоволення вимога позивача стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитом в сумі 838 грн 64 коп. В задоволенні решті позову слід відмовити. У зв`язку з тим, що позов задоволено частково, відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог слід стягнути 16 грн 90 коп. судових витрат. На підставі викладеного та

Outcome: partial