Jurisdiction: civil
Date: 2019-02-07 00:00:00

акціонерне товариство Комерційний банк "ПриватБанк" звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що відповідач згідно укладеного договору № б/н від 02.10.2007 р. отримав кредит в розмірі 4300,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користуванням кредитом в розмірі визначених Тарифами в розмыры 36,0 % рычних на суму залишку за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», що діють на дату нарахування з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 5.5 «Умов та Правил надання банківських послуг». АТ КБ «Приватбанк» свої зобов'язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Станом на 31.07.2018 р. відповідач має заборгованість по кредитному договору в сумі 249378,25 грн., яка складається з наступного: 4294,74 грн. - заборгованість за кредитом; 239233,51 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 5850,00 грн. заборгованість по пені та комісії. Позивач просить суд винести рішення яким стягнути з відповідача на свою користь заборгованість у розмірі 110727,25 грн. за кредитним договором б/н від 02.10.2007р., в т.ч.: 4294,74 грн. - заборгованість за кредитом; 110727,25 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом за період з 02.10.2007 р. по 31.07.2017 р., та 1762,00 грн. судового збору. В судове засідання представник позивача не зявився, в позовній заяві просить справу розглянути без його участі, не заперечив щодо винесення заочного рішення по справі. Відповідач в суді позов визнала частково в межах позовних вимог, просить суд застосувати до вимог позивача строк позовної давності про що подала відповідну заяву. Суду відповідач пояснила, що заборгованість виникла в звязку з важким матеріальним станом, отримує мінімальну заробітну плату. Заслухавши пояснення відповідача, вивчивши матеріали справи, суд встановив наступне. 02.10.2007 р. відповідач став клієнтом банку ідентифікувавшись та ознайомившись з Умовами та Правилами надання банківських послуг підписавши Заяву позичальника якою приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг у ЗАТ КБ «Приватбанк», правонаступником якого є позивач. Сторони визначили, що заява клієнта, Памятка клієнта, Умови та правилами надання банківських послуг, а також тарифами складає договір про надання банківських послуг. Подавши позивачеві анкету позичальника від 02.10.2007 р. відповідач приєднався до запропонованих банком умов кредитування, які встановлені останнім у стандартних формах, Умовах і Правилах, Тарифах. Сторони підписали названі документи, які містять усі істотні умови кредитного договору. При цьому, відповідач своїм підписом підтвердив, що він ознайомився та погоджується із запропонованими банком умовами кредитування. Таким чином сторони у письмовій формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору. В подальшому під час дії зазначеного договору відповідачем було отримано в банку чотири кредитні картки: № 41494373148887231 строком дії 06/09, № 4149437404214031 строком дії 06/12, № 4149437802316313 строком дії 11/15, № 4149437813046255 строком 08/16. Відповідачем отримано в банку кредит у розмірі 4300,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% на рік(3,0% на місяць) які нараховуються на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів у році, на строк дії платіжної картки. Відповідач зобов'язався повернути позивачеві кредит і сплатити банку проценти щомісячними платежами в розмірі 7 % від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості, на кінець звітного місяця до 25-го числа місяця, що слідує за звітним; а з 01.04.2014 р. - в розмірі 5 % від заборгованості, але не менше 100 грн. і не більше залишку заборгованості, на кінець звітного місяця до 25-го числа місяця, що слідує за звітним. Частиною 1\~ст. 1048 ЦК України\~визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Відповідач своєчасно заборгованість по кредиту позивачу не сплатив, згідно розрахунку позивача борг відповідача станом на 31.07.2018 р. складає 249378,25 грн., яка складається з наступного: 4294,74 грн. - заборгованість за кредитом; 239233,51 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 5850,00 грн. заборгованість по пені та комісії), що підтверджується розрахунком заборгованості який приєднаний до матеріалів справи(а.с.4-6). Позивачем відповідно до ст.13 ЦПК України заявлено до відповідача вимоги про стягнення заборговананості у розмірі 110727,25 грн. за кредитним договором б/н від 02.10.2007р., в т.ч.: 4294,74 грн. - заборгованість за кредитом; 110727,25 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом за період з 02.10.2007 р. по 31.07.2017 р. Згідно з умовами кредитного договору, сторони домовились, що договір є строковим, та відповідає строку дії останньої кредитної картки, а саме до вересня 2016р. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою\~статті 1050 ЦК України\~право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою\~статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання. Такий правовий висновок викладений Верховним Судом у постанові від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12. Так як умовами укладеного договору не передбачений розмір відсотків за користування кредитними коштами після закінчення дії договору, а тому право позивача на стягнення відсотків за користування кредитними коштами може бути задоволено тільки у межах погодженого сторонами строку кредитування, а тому відсутні підстави для стягнення з відповідача заборгованості за відсотками за період з 01 вересня 2016 року. Станом на 31 серпня 2016 року заборгованість відповідача за тілом кредиту становила 4294,74 грн.(1553,13 грн. поточна заборгованість + 2741,61 грн.прострочена заборгованість), заборгованість по процентам за користування кредитом 45296,49 грн. Відповідачем заявлено щодо застосування позовної давності до вимог позивача. Відповідно до ст.253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок. Згідно зі\~ст. 256 ЦК України\~позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Відповідно до ст. 257 ЦК України\~загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки. При цьому, початок перебігу позовної давності пов'язується не стільки зі строком дії (припинення дії) договору, як з певними подіями (фактами), які свідчать про порушення прав особи (ст. 261 ЦК України). За змістом цієї норми початок перебігу позовної давності збігається з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (ч. 4\~ст. 267 ЦК України). У правовій позиції Верхового Суду України, викладеній у постанові №6-14цс14 від 19 березня 2014 року, яка у відповідності до вимог п.6\~ст. 13 Закону України «Про судоустрій і статус суддів»\~враховується іншими судами при застосуванні таких норм права зазначено, що відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (ст. 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору. Суд вважає вимоги відповідача щодо застосування позовної давності до вимог позивача такими, що підлягають до задоволення. При цьому суд враховує, що позивач звернувся з позовом до суду 29.10.2018 р., до стягнення предявив грошові вимоги по тілу кредиту та відсоткам станом на 31.07.2017 р., строк дії кредитної картки серпень 2016 р., останній платіж відповідачем по кредитному договору сплачено 01.10.2015 р. в сумі100,00 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості(а.с.6). При розрахунку заборгованості яка підлягає до стягнення з відповідача на користь позивача, з врахуванням викладеного, по тілу кредиту суд враховує, що станом на 30.10.2015 р. заборгованість відповідача складала 4294,74 грн.(1553,13 грн. поточна заборгованість + 2741,61 грн. прострочена заборгованість), з врахуванням вищевикладеної правової позиції Верховного Суду України по справі №6-14цс14 від 19 березня 2014 року, на думку суду, вимоги позивача підлягають задоволенню тільки в розмірі поточної заборгованості яка мала місце станом на 30.10.2015 р. і не була погашена відповідачем протягом строку позовної давності 1553,13 грн. При розрахунку заборгованості по відсотках за користування кредитом яка підлягає до стягнення з відповідача в межах позовної давності та заявлених позивачем вимог станом на 31.07.2017 р.- 106432,51 грн., суд враховує, що станом на 30.10.2015 р. заборгованість по відсоткам складала 17466,30 грн., на час закінчення строку дії кредитної карти(31\~серпня \~2016\~року)- 45296,49 грн., а тому із врахуванням строку позовної давності обґрунтованими і такими, що підлягають до задоволення є вимоги позивача про стягнення 27830,19\~ грн.\~заборгованості по\~відсоткам за\~період з\~30.10.2015\~р.\~по 31.08.2016\~р.( 45296,49 грн. - 17466,30 грн. = 27830,19 грн.). На підставі викладеного, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, з відповідача підлягає до стягнення заборгованість за кредитним договором № б/н від 02.10.2007 р. в сумі 29383,32 грн., в т.ч.: заборгованість по кредиту 1553,13 грн., заборгованість по відсоткам 27830,19 грн. Враховуючи викладене,

Outcome: partial