Jurisdiction: civil
Date: 2021-02-14 00:00:00

АТ Універсал Банк (надалі Позивач) звернулося до Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області з позовом до [PERSON] \~ ( надалі Відповідач)\~ про стягнення заборгованості, в якому просить стягнути з Відповідача на користь АТ Універсал Банк\~ заборгованість у розмірі\~ 60977,15 грн., яка складається з: -загальний залишок заборгованості\~ за наданим кредитом ( тілом кредиту) 60 977,15 грн., Представником Позивача в позовній заяві зазначено, що в разі неявки в судове засідання відповідача,\~ він не заперечує проти розгляду справи у\~\~ відсутності\~ уповноваженого представника та винесення заочного рішення. Відповідач в судове засідання не з`явився, про місце і час розгляду справи повідомлявся\~ у встановленому\~ законом порядку. Оскільки відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового розгляду,\~ про причини своєї неявки в судове засідання не повідомив, відзиву не подав, а позивач не заперечує проти заочного розгляду справи, суд на підставі ст. 280 ЦПК України на місці ухвалив про заочний розгляд справи.\~ Відповідно до ч.2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України (надалі «ЦПК України») у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Проаналізувавши викладені в позовній заяві пояснення Позивача, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, Судом встановлено наступне.\~ Відповідно до частини 1 статті 1054 Цивільного кодексу України (надалі «ЦК України») за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. В жовтні 2017 року «АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "УНІВЕРСАЛ БАНК» запустив новий проект monobank в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою КЛІЄНТІВ встановлюється кредитний ліміт. Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно\~ без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом Банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК', далі - Умови, опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https:// www. monobank. ua /terms? file\~ = umovy [NUMBER] .\~\~ Рdf 16.03.2018 року між\~ ПАТ «Універсал Банк»\~ та [PERSON] підписано Анкету-заяву до договору про надання банківських послуг. 16.03.2018 року Відповідач звернувся до Позивача із анкетою-заявою до договору про\~ надання банківських послуг про відкриття поточного рахунку № [NUMBER] , а також своїм підписом повністю та безумовно прийняла пропозицію банку та\~ погоджується з тим, що анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських\~ послуг, тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та\~ паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Відповідно до «Умови і правила обслуговування фізичних осіб в ПАТ "УНІВЕРСАЛ Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів. Загальні умови випуску та\~ обслуговування платіжних карток (Monobank)», що діяли в період з 28.02.2018 р. по 27.03.2018 року\~ затвердженого рішенням Правління ПАТ «Універсал Банк» Протоколом №07 від 28.02.2018,\~ Головою Правління [PERSON] , що перебуває в загальному доступі в мережі Інтернет за посиланням https://www.monobank.ua/terms?&file=umovy 2018-02-01.pdf (надалі по тексту - Умови і Правила) Договір про надання банківських послуг Monobank (або Договір) - укладений між Банком та Клієнтом договір про\~ відкриття рахунку, випуск і обслуговування Платіжної картки з можливістю встановлення кредитування що складається з Умов і правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Універсал Банк при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Загальних умов\~ випуску та обслуговування платіжних карток, Анкети - заяви до Договору про надання банківських послуг Monobank, Паспорту споживчого кредиту, Таблиці обчислення загальної\~ вартості кредиту, Інформації щодо відкриття поточного рахунку та випуску електронного платіжного засобу (в разі наявності) та Тарифів. Згідно Умов і Правил, Анкета-заява до Договору про надання банківських послуг «Monobank (Анкета-заява) - письмове звернення клієнта до Банку з проханням відкрити\~ йому банківський рахунок та / або надання йому інших банківських послуг на умовах\~ визначених Договором. Підписана клієнтом Анкета-заява є підтвердженням укладеного договору. Відповідно до ч. 2.2. розділу І Умов і Правил, Відповідно до статті 628 Цивільного кодексу України Договір, що укладається між Банком та клієнтом є змішаним договором, в якому\~ містяться елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунка; договору про споживчий кредит (пункт 5 Надання на обслуговування кредиту розділу II Умови випуску та користування Платіжними\~ картками, розділ IV Кредити, Паспорт споживчого кредиту Картка monobank, Таблиця\~ обчислення загальної вартості кредиту для споживача за карткою "Monobank", Тарифи за користування\~ кредитним лімітом за карткою "Monobank", Паспорт споживчого кредиту Сервісу «Розстрочка», Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит за Сервісом «Розстрочка», Тарифи Сервісу «Розстрочка»), договору банківського вкладу (депозиту), (Розділ V «Загальні умови Депозиту "Monobank"). До відносин між сторонами застосовуються у відповідних частинах положення законодавства щодо договорів, елементи яких містяться\~ в договорі.) В ч. 2.3. розділу І Умов і Правил визначено, своїм підписом на Анкеті-Заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного Договору клієнт ознайомився з текстом розділів, пунктів, підпунктів цих Умов і правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ "Універсал Банк" при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток. Паспорту споживчого кредиту. Прогнозованого графіку щомісячних платежів та усіма умовами інших частин Договору, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним. Ч. 6 анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 16.03.2018 р. [PERSON] просить вважати наведений зразок її власноручного підпису або його аналоги (у тому числі її електронний /електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкритті або будуть відкритті їй в Банку. Також визнає, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях . Відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Статтею 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги» визначено, що електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки. В анкеті-заяві до Договору про надання банківських послуг від 16.03.2018 р. Позичальник просить відкрити поточний рахунок № [NUMBER] у гривні в становити кредитний ліміт на суму вказану у додатку. Розмір наданого для Позичальника ліміту становить 45 000, 00 грн. відповідно до довідки про максимальний розмір кредитного ліміту. Відповідно до Умов і правил, Кредитний ліміт (зобов`язання Банку з кредитування) -розмір грошових коштів, зобов`язання з надання яких Клієнту бере на себе Банк з моменту укладання Договору. До Кредитного ліміту відносяться в тому числі суми коштів, що можуть бути отримані Клієнтом за рахунок Кредитного ліміту з метою погашення заборгованості із сплати відсотків за користування Кредитним лімітом та штрафів за прострочені платежі згідно Тарифів. Відповідно до Умов і правил, Кредит (кредитна лінія) - сума грошових коштів, наданих Банком Клієнту на термін, обумовлений в Договорі, на умовах платності і зворотності. До кредиту (кредитної лінії) відносяться в тому числі суми, списані за рахунок Кредитного ліміту на погашення заборгованості із сплати відсотків за користування Кредитним лімітом а штрафів за прострочені платежі згідно Тарифів. В ч. 4.13. розділ II Умов і правил визначено, що погашення заборгованості Клієнта за Договором здійснюється за рахунок коштів, що надходять на рахунок Клієнта у наступному порядку: у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом: у третю чергу сплачуються неустойка штраф. пеня) та інші платежі, що передбачені Договором.\~ У випадку, якщо Клієнт має заборгованість по сплаті більше ніж одного щомісячного мінімального платежу (тобто по сплаті процентів та/або частини кредиту),\~ погашення\~ його грошових зобов`язань за такими щомісячними мінімальними платежами відсувається згідно строків виникнен заборгованості Клієнта, починаючи з найдавнішого (за строком виникнення) щомісячного платежу і включно до поточного щомісячного мінімального платежу, дотримуючи черговості погашення, вказаної у цьому пункті, стосовно кожного окремого Щомісячно мінімального платежу. У випадку переказу/перерахування грошових коштів на погашення будь-яких грошових зобов`язань Клієнта за Договором з порушенням вищезазначеної\~ черговості, Банк вправі самостійно перерозподілити кошти, що надійшли в рахунок погашення таких грошових зобов`язань, відповідно до зазначеної черговості шляхом проведення відповідних бухгалтерських проводок. Частиною 4.15. розділу II Умов і правил визначено, що за порушення строків сплати\~ щомісячного мінімального платежу Клієнт сплачує Банку\~\~\~\~ відсотки\~\~\~ в\~\~\~ подвійному\~\~\~\~\~\~\~ розмірі від базової процентної ставки, зазначеної в Тарифах, що діє на дату нарахування відсотків.\~ Відсотки в подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки, зазначеного\~ в Тарифах, нараховуються від суми загальної\~\~ заборгованості\~\~\~\~\~\~\~\~\~ з\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ моменту\~\~\~\~\~\~\~ виникнення заборгованості під час дії пільгового періоду за карткою,\~\~\~\~\~\~ внаслідок\~\~\~ не\~\~\~\~\~\~\~ внесення\~\~\~\~\~ у Щомісячного мінімального платежу в повному обсязі, або\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ за кожен календарний день\~ поточного місяця, в якому Клієнт своєчасно не вніс щомісячний\~\~\~\~\~ мінімальний\~\~\~\~\~\~\~\~ платіж , за звітний місяць після закінчення дії Пільгового періоду за карткою. При цьому\~\~\~\~\~\~\~ сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної\~\~ ставки\~\~\~\~ не\~ є\~ зміною умов цього Договору та/або зміною процентної ставки за Договором, здійснюється Банком в односторонньому порядку,\~\~ і\~\~\~\~\~ відповідно\~\~\~\~\~\~\~\~ внесення\~\~\~\~\~\~\~ змін\~\~\~\~\~\~\~\~\~ до\~\~\~\~\~\~ Договору не потребується. У разі усунення Клієнтом вищезазначених порушень процентна ставка\~\~\~ за користування Кредитом встановлюється у розмірі базової процентної ставки, зазначеної в тарифах. В ч. 4.16. розділу II Умов і правил визначено, що у разі\~\~\~ порушення\~\~\~\~\~\~\~\~\~ терміну\~\~\~\~\~\~ сплати Щомісячного мінімального платежу понад 90 днів\~\~\~ вся\~\~\~\~\~ заборгованість\~\~\~\~\~ за\~\~\~\~\~\~ кредитом вважається простроченою\~\~\~\~\~ (істотне порушення\~\~\~\~\~\~ Клієнтом зобов`язань).\~\~\~\~\~\~\~ На залишок простроченої Заборгованості Банк нараховує, а Клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із Тарифами, але не більше 50 % від суми, одержаного Клієнтом Кредиту. При цьому\~ діє\~ відсоткова ставка за користування Кредитом у розмірі 0,00001 % річних. В ч. 4.23 II розділу Умов і правил визначено,\~\~ що кредит\~\~\~\~\~\~ збільшується\~\~\~\~\~\~\~\~ на\~\~\~\~\~\~\~ суму заборгованості за Договором по відсоткам до погашення, по\~\~\~\~\~ неустойці,\~\~\~ якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для оплати вказаної заборгованості. При цьому Банк, надає кредит згідно з Договором в розмірі зазначеної заборгованості та\~\~\~\~ направляє\~\~\~\~\~\~\~\~ кредитні кошти на погашення вказаної в цьому пункті\~\~\~ заборгованості,\~\~\~\~ а саме:\~\~\~\~\~\~\~ відсотків\~\~\~\~\~\~\~ за\~ користування кредитним лімітом, неустойки за прострочені платежі згідно з Тарифами,\~ якщо інше не передбачено умовами цього Договору. Банк свої зобов`язання за Договором про надання банківських послуг виконав в\~ повному обсязі зарезервувавши та\~\~ відкривши\~\~\~\~\~ поточний\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ рахунок\~\~\~\~\~\~\~ № [NUMBER] ,\~\~\~\~\~\~\~ що\~ зазначено в п. 4.1.3. розділу І Умов і Правил та встановивши ліміт використання\~\~\~\~\~ кредиту в розмірі 45 000, 00 грн., що зазначено в довідці про максимальний розмір кредитного ліміту. Крім того. Позичальник в анкеті-заяві зазначив: прошу вважати наведений зразок мого власноручного підпису або його аналоги (у тому числі мій електронний/електрон цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, як відкриті\~ або будуть відкриті мені в банку. Я засвідчую генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, яка буде використовуватися для накладення\~ електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення моїх даних згідно з договором. Також я визнаю, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має\~ рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах та паперових носіях. Я підтверджую, що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися мною та/або банком з використанням електронного цифрового підпису. Усе листування щодо цього договору просив здійснювати через мобільний додаток або через інші дистанційні канали, відповідно до умов договору. Скріпивши Заяву підписами, у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема у Відповідача виникло зобов`язання оплачувати послуги Банку, що виникають в результаті використання платіжних карток, згідно Тарифів та повернути Кредит та сплатити Комісію за надання фінансового інструменту і відсотки у складі щомісячних платежів. Між сторонами відповідно до Умов погоджено, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатися послугами банку через мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отримання інформації та здійснення операцій. Для надання послуг банк видає клієнту картку (платіжну картку). Підписанням анкети- заяви клієнт і банк уклали договір про надання банківських послуг «Монобанк». Дата укладення договору є дата підписання клієнтом анкети-заяви та отримання картки. Платіжна карта передається клієнту не активованою, активується банком при додаванні інформації з картки на мобільний додаток з авторизацією за номером телефону. З метою ідентифікації клієнта при проведенні операцій з використанням картки при активації картки встановлюється ПІН-код. В Договорі про надання банківських послуг зазначено, що за заявою Клієнта у мобільному додатку Банк може активувати на Платіжній картці функцію нарахування відсотків на залишок власних коштів. Відсотки нараховуються на мінімальний залишок власних коштів за день (при умові що залишок власних коштів 100 гри та більше). Виплачуються відсотки першого числа місяця, що слідує за розрахунковим. На день виплати, депозитна властивість має бути активною. Якщо Клієнт деактивував депозитну властивість Платіжної картки протягом місяця, відсотки за період (протягом звітного місяця), коли депозитна властивість була активована не нараховуються та не виплачуються. Відповідно до розділу 2.5. II Умов і правил, з метою ідентифікації Клієнта при проведенні операцій з використанням Картки при активації Картки встановлюється ПІН- код. ПІН-код є аналогом власноручного підпису Клієнта. Клієнт погоджується, що використання карти і правильного ПІН-коду є належною і достатньою ідентифікацією держателя Платіжної картки. Відповідно до ч. 3.3 розділу II Умов і правил, операції, що здійснюються з використанням Платіжної картки, з введенням відповідного ПІН-коду або з введенням коду, наданого Банком в рамках технології 3D-Secure, або операції, що здійснюються з використанням Платіжної картки без введення ПІН-коду, або з використанням реквізитів Платіжної картки, або з використанням аутентифікаційних даних, у тому числі в Мобільному додатку - визнаються підтвердженими Клієнтом та ініційованими ним власноруч. Позичальник у повній мірі ознайомлений з Умовами і правилами, адже в мобільному додатку Позичальника міститься інформація про розмір кредитного ліміту, Тарифи та Паспорт споживчого кредиту розділу II Умов та правил з відповідними прикладами та поясненнями, що дозволяють всебічного та повно зрозуміти права та обов`язки Позичальника. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення Боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково\~ вимагати повернення всієї суми кредиту. У зв`язку з порушенням умов Договору про надання банківських послуг від 16.03.2018 року зі сторони\~ [PERSON] перед АТ «Універсал Банк» в\~ [PERSON] виникла заборгованість в розмірі 60 977, 15 грн., яка складається із\~ загального\~ залишку заборгованості\~ за наданим кредитом (за тілом кредиту) 60 977,15 грн. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у\~ розрахунку заборгованості за договором. Як підтверджується матеріалами справи, Банк в повному обсязі виконав зобов`язання, визначені в Умовах та Правилах надання банківських послуг, надавши Відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідно до частини 1 статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Загальні умови виконання зобов`язань визначено статтею 526 ЦК України. Так, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту (частина 1 статті 527 ЦК України). Згідно з частиною 1 статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Частиною 1 статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (частина 1, 2 статті 612 ЦК України). Як встановлено Судом,\~\~\~ неналежно виконував взяті на себе за кредитним договором від 16.03.2018 року\~ зобов`язання, що підтверджується наявним в матеріалах справи Розрахунком заборгованості за\~ кредитним договором від 16.03.2018 року. Відповідно до частини 1, 2 статті 614 ЦК України особа, яка порушила зобов`язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом. Особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов`язання. Відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання. Відповідачем в даній справі не було надано доказів на підтвердження відсутності своєї вини у неналежному виконанні умов зобов`язання, визначеного договором № б/н від 16.03.2018 року. Враховуючи вищевказані положення закону, а також факт неналежного виконання громадянином\~\~\~ зобов`язань за договором №б/н від 16.03.2018 року, Позивач звернувся до суду з вимогою про стягнення з громадянина\~ [PERSON] \~ на користь\~\~ АТ «Універсал Банк»\~ заборгованості за договором № б/н від 16.03.2018 року в розмірі\~ 60 977,15 грн. грн. Проаналізувавши матеріали справи, положення договору про\~ надання банківських послуг,\~ враховуючи вимоги чинного законодавства України, суд дійшов висновку про те, що вимога Позивача про стягнення з\~\~ [PERSON] \~ заборгованості за кредитним договором від\~ 16.03.2018\~ року в розмірі\~\~ 60 977,15 грн. підлягає задоволенню. Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до ст. 141 ЦПК України, стягненню з відповідача також підлягає судовий збір в розмірі\~\~ 2 102,00 грн. На підставі викладеного, відповідно до ст.ст. 524, 526, 527 ч.1, 530, 546 ч.1, 611, 612, 1054 ч. 2, 16, 20 Цивільного Кодексу України, ст.ст.12, 13, 141, 259, 263-265, 268, 280-282,288-289 ЦПК України, суд, -\~

Outcome: approved