Jurisdiction: civil
Date: 2021-11-10 00:00:00

У червні 2021 року, АТ «Універсал Банк» (надалі - Позивач) звернувся до Фастівського міськрайонного суду Київської області з позовом [PERSON] (надалі - Відповідач) про стягнення заборгованості. Свої позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що 21 січня 2019 року [PERSON] звернулася до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг, яка разом з Умовами, Тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (далі - Договір). Відповідач підписавши Анкету-заяву підтвердила, що ознайомилася та отримала примірники у мобільному додатку вищевказаних документів, що складають Договір та зобов`язався виконувати його умови. Проте, взятих на себе зобов`язань належним чином не виконує та станом на 29 вересня 2019 року у неї наявна прострочена заборгованість зі сплати щомісячного мінімального платежу, яка сягнула понад 90 днів, у зв`язку з чим вся заборгованість за кредитом стала простроченою. 29 вересня 2019 року, Банк направив відповідачу повідомлення «пуш» про істотне порушення умов Договору та про необхідність погашення суми заборгованості, проте відповідач не вчинив жодної дії направленої на погашення заборгованості. Станом на 22 грудня 2020 року заборгованість відповідача перед банком становить 44642,98 грн.. Тому, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором та судові витрати. Відповідно до ч. 2 ст. 19 та п. 4 ч. 2 ст. 187 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється за правилами позовного провадження, яке включає в себе загальне та спрощене провадження. Ухвалою Фастівського міськрайонного суду Київської області від 16 червня 2021 року у справі відкрито спрощене позовне провадження з викликом сторін. 22 жовтня 2021 року на адресу суду від відповідача надійшов відзив на позовну заяву, в якому відповідач просила суд відмовити в задоволенні позову. Зазначила, що вважає подану позову заяву необґрунтованою та такою, що не підлягає задоволенню. Послалася на те, що наданий позивачем документ під назвою «Розрахунок заборгованості» є таблицею нарахування невідомого походження, а відтак не є належним, допустимим і достовірним доказом ні руху коштів по картковому рахунку, ні розрахунком суми боргу, ні доказом існування самого боргу. У наданому позивачем розрахунку відсутня будь-яка формула щодо нарахування відсотків, неустойки, комісії, що унеможливлює перевірку вірності проведених банком нарахувань. Окрім того, наданий позивачем розрахунок не підписаний ні керівником відділення, ні головним бухгалтером філії відповідача. 28 жовтня 2021 року представником позивача на адресу суду направлено відповідь на відзив, в якому представник просив суд задовольнити позовні вимоги Банку. Представник позивача в судове засідання не з`явився, повідомлявся судом вчасно та належним чином, подав клопотання про розгляд справи за відсутності позивача. Зазначив, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі та проти винесення судом заочного рішення не заперечує. Відповідач в судове засідання не з`явилася, повідомлялася судом вчасно та належним чином. На електронну адресу суду направила заяву, в якій просила суд розгляд справи здійснювати за її відсутності. Зазначила, що обставини викладені нею у відзиві підтримує та просила суд відмовити в задоволенні позову. Суд, у порядку спрощеного позовного провадження, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов до наступних висновків. Судом встановлено, що 21 січня 2019 року відповідач [PERSON] звернулася до позивача з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 21 січня 2019 року. Вказана Анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (далі - Договір). На підставі укладеного Договору відповідач [PERSON] отримала кредит у розмірі 25000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок. Як вбачається з наданої позивачем Довідки про наявність рахунку від 25 жовтня 2021 року, [PERSON] 21 січня 2019 року було відкрито рахунок № [NUMBER] та видано кредитну картку № [NUMBER] , строком дії до 11/24 Відповідно до п.п. 2.1. п. 2 Розділу 1 Умов і правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових рахунків (надалі - Умови), Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та/ або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки та /або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи MasterCard та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного банку України. Відповідно до ст. 628 ЦК України договір, що укладається між Банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунка, дворову про споживчий кредит (п.п. 2.2. п. 2 Розділу 1 Умов). П.п. 3.1 п. 3 Розділу 2 Умов визначено, що для надання послуг Банк видає Клієнту карту. Підписанням Анкети-заяви клієнт і банк укладають Договір про надання банківських послуг «Monobank». Датою укладання договору є дата підписання клієнтом Анкети-Заяви та отримання картки. Відповідно до п.п. 5.1 п. 5 Розділу 2 ліміт кредитування та строк його дії встановлюється згідно умов зазначених в цьому договору та відповідно до Додатку до нього. На суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в Тарифах. Також процентна ставка за Кредитом на місяць, наступний за звітним, вказується Банком у мобільному додатку. (п. 5.9 п. 5 Розділу 2). Пунктом 5.11 п. 5 Розділу 2 визначено, що клієнт зобов`язується сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в терміни, зазначені в Мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає надісланий платіж клієнта як визнання клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами. Згідно тарифів: пільговий період за картою складає до 62 днів, пільгова відсоткова ставка - 0,00001% річних, розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами - 5% від заборгованості (не менше 100 грн., але не більше залишку заборгованості, базова відсоткова ставка - 3,2% на місяць, збільшена відсоткова ставка на місяць за картою на суму загальної заборгованості - 6,4% на місяць. Пунктом п. 5.13 п. 5 Розділу 2 визначено, що погашення заборгованості клієнтка за договором здійснюється коштом, що надходять на рахунок клієнта в наступному порядку: у першу чергу сплачується прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; у другу чергу списуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; у третю чергу сплачуються неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, що передбачені договором. У випадку, якщо клієнт має заборгованості по сплаті більше ніж одного щомісячного платежу (тобто по сплаті процентів та/або частини кредиту), погашення його грошових зобов`язань за такими щомісячними платежами відбувається згідно з строками виникнення заборгованості починаючи з найдавнішого за строком виникнення щомісячного платежу і включно до поточного щомісячного платежу, дотримуючись черговості погашення, вказаної у цьому пунктів, стосовно кожного окремого щомісячного мінімального платежу. У випадку переказу/перерахування грошових коштів на погашення будь-яких грошових зобов`язань клієнта за договором з порушення зазначеної черговості, банк вправі самостійно перерозподілити кошти, що надійшли в рахунок погашення таких грошових зобов`язань, відповідно до зазначеної черговості шляхом проведення відповідних бухгалтерських проводок. Відповідно до п.п. 5.15, 5.16 п. 5 Розділу 2 у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом, клієнт сплачує банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування. Відсотки нараховуються від суми загальної заборгованості за кожен день прострочення замість базової процентної ставки зазначеної в Тарифах. У разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою. На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із Тарифами, але не більше 50% від суми одержаного клієнтом кредиту. При цьому відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001% річних. Як вбачається з п. 3 Розділу 8 до договору, сума (кредит ліміту) становить від 0 до 100 000 (в залежності від суми, яка погоджена у заявці на кредит та відображена у мобільному додатку) грн.. Пунктом 5.19 Розділу 2 визначено, що у випадку якщо істотне порушення клієнтом зобов`язань не буде усунуто протягом строку визначеного у п. 5.18, кредит стає у формі «на вимогу», а Банк не пізніше наступного робочого дня за допомогою Мобільного додатку направляє Клієнту вимогу про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом (з урахуванням відсотків) та нарахованих штрафних санкцій. З моменту направлення вимоги і до повного погашення на залишок суми заборгованості нараховується штраф у розмірі 100,00 грн. та пеня у розмірі 6,4% на місяць за кожен день прострочення виконання. Так, позивач взяті на себе зобов`язання за договором про надання банківських послуг від 21 січня 2019 року виконав надавши грошові кошти, проте відповідач свої зобов`язання належним чином не виконувала та не виконує і станом на 22 грудня 2020 року, має заборгованість в загальній сумі 44642,98 грн., яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 30288,95 грн. та заборгованості за пенею та комісією - 14354,03 грн.. З наданої позивачем виписки про рух коштів по картці [NUMBER] від 25 жовтня 2021 року, вбачається, що [PERSON] користувалася наданими їй кредитними коштами в повному обсязі. Як зазначено в Постанові Верховного суду від 16 вересня 2020 року у справі № 200/5647/18 провадження № 61-9618св19, виписка по картковому рахунку може бути належним доказом щодо заборгованості відповідача. Відповідно до ст. 610 ЦК України - порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). За порушення зобов`язання наступають правові наслідки, передбачені ст.611 ЦК України. Згідно ч. 2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч. 1 ст. 634 ЦК України). Формуляром та стандартною формою, у яких викладені умови договору є Правила надання банківських послуг за картковими продуктами, згідно яких і обслуговувалась відповідач. За правилами статей 525, 526 та 527 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. У відповідності до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Між тим, відповідач не надала суду жодних доказів помилковості чи неправильності наданого позивачем розрахунку, а також доказів про погашення заборгованості та її відсутності. Проаналізувавши встановлені фактичні обставини по справі, оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов висновку про те, що відповідач належним чином не виконує свої зобов`язання, передбачені укладеним в установленому законом порядку договором, такі дії відповідача є неправомірними, у зв`язку з чим, суд вважає позовні вимоги обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню. Таким чином з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 21 січня 2019 року у загальному розмірі 44642 грн. 98 коп.. Крім того, враховуючи положення ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір у розмірі 2270 грн. 00 коп., що підтверджено платіжним дорученням № CF_13446 (а.с. 5).

Outcome: approved