Jurisdiction: civil
Date: 2020-11-10 00:00:00

Акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості, мотивуючи його тим, що [PERSON] звернулася до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала заяву № б/н від 31.05.2012. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку» складає між нею і банком договір про надання банківських послуг (далі - Договір). Відповідно до виявленого бажання, відповідачу було відкрито кредитний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт у розмірі, що зазначений у Довідці про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку. Для користування кредитним картковим рахунком відповідач отримала кредитну картку. У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 8000 грн. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керувався п.п. 2.1.2.3, 2.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі яких відповідач дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою Банку. При укладенні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Формулярами та стандартними формами є саме «Умови та правила надання банківських послуг» та «Тарифи Банку», які викладені на банківському сайті. АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за Договором виконало, надавши відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Але в процесі користування кредитним рахунком відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями. У зв`язку з порушенням своїх зобов`язань, відповідач станом на 30.06.2020 має заборгованість - 593360 грн 78 коп., з яких: 7334 грн 68 коп. - заборгованість за тілом кредиту; 582604 грн 87 коп. - заборгованість за простроченими відсотками; 3421 грн 23 коп. - нарахована пеня. Оскільки вирішити спір з відповідачем в добровільному порядку не вдається, позивач змушений був звернутися до суду з позовом та просив стягнути з відповідача 130797 грн 44 коп. заборгованості, з яких: 7334 грн 68 коп. - заборгованість за тілом кредиту; 123462 грн 76 коп. - заборгованість за простроченими відсотками за період з 31.05.2012 по 30.10.2017. Ухвалою від 12.10.2020 позовну заяву було прийнято до розгляду судом та відкрито провадження у справі. Розгляд справи вирішено проводити в спрощеному позовному провадженні з викликом сторін. Перше судове засідання призначено на 11.11.2020. Відповідач копію ухвали від 12.10.2020 та доданих до неї матеріалів позовної заяви фактично не отримала. Поштове відправлення, яке направлялось за її зареєстрованим місцем проживання повернулось без вручення з невідомих причин (а.с. 71-73). Відповідно до п. 5 ч. 6 ст. 272 ЦПК України, днем вручення судового рішення є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси. Таким чином, з урахуванням положень п. 5 ч. 6 ст. 272 ЦПК України, вважається, що відповідач отримала копію ухвали про відкриття провадження та доданих до неї матеріалів позовної заяви 29.10.2020. Відповідач в перше судове засідання не з`явилася, відзив до суду не направила. Жодних заяв чи клопотань від неї не надходило. Представник позивача в судове засідання також не з`явився. Разом з позовом надав суду заяву, у якій позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив справу розглянути без його участі. Проти винесення заочного рішення не заперечував (а.с. 57). Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд вважав можливим провести заочний розгляд справи у відсутності сторін, про що постановив ухвалу без виходу до нарадчої кімнати. Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд прийшов до наступних висновків. Судом встановлено, що 31 травня 2012 року відповідач [PERSON] підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку (а.с. 20). Згідно вказаної анкети [PERSON] погодилась на отримання кредитної картки - кредитка «Універсальна». Акціонерне Товариство Комерційний Банк «ПриватБанк» є правонаступником прав та обов`язків Приватного Акціонерного Товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» (а.с. 54-55). Відповідно до Умов та Правил надання банківських послуг, підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Клієнта щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком (п. 2.1.2.4 Умов та Правил). Крім того, Клієнт надає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт (п. 2.1.2.3 Умов та Правил). Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно Умов та Правил надання банківських послуг, клієнт зобов`язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором (п. 2.1.5.5 Умов та Правил). Відповідно до ст.ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК, інших актів цивільного законодавства, в строк, що встановлений у договорі. Як встановлено судом, позивач виконав свої зобов`язання у повному обсязі, а саме - в порядку передбаченому договором надавав відповідачу кредитні кошти на платіжну картку відповідно до встановленого розміру кредитного ліміту, що не заперечувалося відповідачем та підтверджується, зокрема, розрахунком заборгованості станом на 30.06.2019 (а.с. 10-12), випискою по рахунку відповідача (а.с. 13-17), довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картки (а.с. 18). Однак, в порушення умов договору та чинного законодавства України відповідач належним чином не виконує взяті на себе зобов`язання - не сплачує проценти за користування кредитними коштами та не повертає чергові суми отриманого кредиту. Отже, суд вважає обґрунтованою та такою, що підлягає до задоволення вимога позивача стягнути із [PERSON] заборгованість за тілом кредиту в сумі 7334 грн 68 коп. Згідно зі ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. За користування Кредитом і Овердрафтом Банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», з розрахунку 360 календарних днів в році, якщо інше не передбачено п. 2.1. 12.13 (п. 2.1.12.6 Умов та Правил). Строк погашення процентів за Овердрафтом - щомісячно за попередній місяць до 25-го числа (п. 2.1.12.4 Умов та Правил). Проценти за користування Кредитом (кредитним лімітом) та/або Овердрафтом нараховуються на дату їх сплати, передбачену п. 2.1.12.4 та п. 2.1.12.5, при цьому проценти розраховуються автоматично за кожний календарний день за фактично витрачені за рахунок Кредиту та/або Овердрафтні засоби, з дня списання суми з карткового рахунку до дня, коли Кредит (кредитний ліміт) та/або Овердрафт стає Простроченим кредитом (п. 2.1.12.6.4 Умов та Правил). Судом встановлено, що відповідно до виписки з рахунку відповідача (а.с. 13-17) та Витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» відповідач обслуговувалася за тарифом «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», базова відсоткова ставка в місяць згідно якого становила 2,5%; за тратами здійсненими з 01.09.2014 - 2,9%, за тратами здійсненими з 01.04.2015 - 3,6%. Відповідно до ст.ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК, інших актів цивільного законодавства, в строк, що встановлений у договорі. Згідно зі ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Позивач, користуючись своїм правом просив стягнути з відповідача 123462 грн 76 коп. заборгованості за простроченими відсотками за період з 31.05.2012 по 30.10.2017. Разом з тим, суд вважає, що наданий Банком розрахунок в частині нарахування ним відповідачу відсотків є взагалі не обґрунтованим та таким, що суперечить умовам кредитного договору. Так, як вбачається з довідки про видані кредитні картки [PERSON] , останній банком було видано кредитну карту лише 21.02.2013 (а.с. 19). Таким чином, судом здійснюється розрахунок заборгованості по відсоткам, починаючи з 21.02.2013. Станом на 25.03.2013 борг [PERSON] перед банком по відсотках становив 154 грн 67 коп. Вказане випливає з розрахунку заборгованості. Станом на 26.09.2013 борг [PERSON] перед банком по відсотках становив 390 грн 68 коп. В цій частині суд вважає розрахунок боргу по відсоткам правильним та таким, що узгоджується умовами укладеного між сторонами кредитного договору. Разом з тим, починаючи з 27.09.2013 позивач почав нараховувати [PERSON] проценти на прострочену заборгованість у розмірі, яка не була погоджена відповідачем у договорі. Зокрема, посилання позивача у позовній заяві на п. 2.1.12.6.2 Умов та Правил є безпідставним, оскільки як вбачається із наданої самим Банком редакції вказаних Умов та Правил зазначений пункт регулює питання штрафних санкцій позичальника у разі неналежного виконання ним зобов`язань по сплаті процентів за користування кредитом і не містить відомостей про те, що на прострочену заборгованість нараховуються проценти у подвійному розмірі. Отже, суд бере до уваги лише відсоткову ставку погоджену сторонами та зазначену у тарифах. Таким чином, з 27.09.2013 по 04.01.2014 розмір процентів при відсотковій ставці 30% річних становитиме: 7951 грн 86 коп. (залишок заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 99 днів = 653 грн 40 коп. З 05.01.2014 по 25.01.2014 розмір процентів при відсотковій ставці 30% річних становитиме: 7684 грн 68 коп. (залишок заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 20 днів = 127 грн 57 коп. З 26.01.2014 по 27.01.2014 розмір процентів при відсотковій ставці 30% річних становитиме: 7307 грн 68 коп. (залишок заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 2 дні = 12 грн 13 коп. З 28.01.2014 по 31.08.2014 розмір процентів при відсотковій ставці 30% річних становитиме: 7334 грн 68 коп. (залишок заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 215 днів = 1308 грн 87 коп. З 01.09.2014 по 31.03.2015 розмір процентів при відсотковій ставці 34,8% річних становитиме: 7334 грн 68 коп. (залишок заборгованості за кредитом) х 0,097% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 211 днів = 1501 грн 19 коп. З 01.04.2015 по 30.10.2017 розмір процентів при відсотковій ставці 43,2% річних становитиме: 7334 грн 68 коп. (залишок заборгованості за кредитом) х 0,12% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 943 дні = 8299 грн 92 коп. Всього: 390 грн 68 коп. + 653 грн 40 коп. + 127 грн 57 коп. + 12 грн 13 коп. + 1308 грн 87 коп. + 1501 грн 19 коп. + 8299 грн 92 коп. = 12293 грн 76 коп. Згідно наданого банком розрахунку та виписки по рахунку, за період з 26.09.2013 по 30.10.2017, [PERSON] на погашення заборгованості за відсотками за кредитним договором внесла 785 грн 18 коп. У зв`язку з викладеним, її борг банку за відсотками за розраховуваний період становить: 12293 грн 76 коп. - 785 грн 18 коп. = 11508 грн 58 коп. Отже, заборгованість відповідача перед позивачем складає 18843 грн 26 коп., з яких: 7334 грн 68 коп. - заборгованість за тілом кредиту; 11508 грн 58 коп. - заборгованість за відсотками за період з 21.02.2013 по 30.10.2017. Таким чином, суд вважає обґрунтованою та такою, що підлягає до задоволення вимога позивача стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитом саме у зазначеному вище розмірі. В задоволенні решті позову слід відмовити. У зв`язку з тим, що позов задоволено частково, відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог слід стягнути 302 грн 82 коп. судових витрат. На підставі викладеного та

Outcome: partial