Jurisdiction: civil
Date: 2019-02-13 00:00:00

14 грудня 2018 року Акціонерне товариство "Мегабанк" звернулося в суд із позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості та штрафу за кредитним договором. В обґрунтування своїх вимог покликається на те, що між позивачем та відповідачем 30 травня 2018 року було укладено кредитний договір №55-902-850-2-18-Г, згідно з яким відповідачу було надано грошові кошти в розмірі 26939,66 гривень, на строк з 30 травня 2018 року до 29 травня 2020 року включно, зі сплатою 15,00 процентів річних. Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору кредитодавець надає кредитні кошти в сумі та на умовах визначених договором, які позичальник зобов'язується повернути кредитодавцю, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі згідно з додатками. У розділі 2 кредитного договору наведено визначення сукупної вартості кредиту (з урахуванням процентної ставки за ним та вартості всіх супутніх послуг та інших фінансових зобов'язань позичальника, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням і погашенням кредиту) та реальної процентної ставки. Графік платежів наведено у Додатку №1 до договору, який є невід'ємною його частиною. Відповідно до п. 1.3. кредитного договору вказаний договір є договором приєднання до Правил обслуговування клієнтів в ПАТ «Мегабанк». У відповідності до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно з п. 5.5. кредитного договору своїм підписом позичальник підтверджує, що з Правилами, які розміщені на офіційному сайті Банку www/megabank.net та/або у відділеннях банку, а також умовами договору, ознайомлений і згідний. Шрифт тексту, що застосований у Правилах, договорі та додатках до нього, жодним чином не ускладнюють його читання та розуміння змісту та суті цих документів. Відповідно до п. 3.2.3. кредитного договору відповідач зобов'язаний своєчасно сплачувати щомісячні платежі (ануїтетні платежі та відповідні комісійні винагороди) за договором на передбачених договором умовах. Відповідно до п. 4.1. кредитного договору погашення кредитної заборгованості та сплату процентів позичальник здійснює ануїтетними платежами. Сплата ануїтетних платежів здійснюється відповідачем щомісяця не пізніше останнього робочого дня звітного місяця. Згідно до п. 6.2.3. Правил обслуговування клієнтів в ПАТ «МЕГАБАНК» відсотки за користування кредитом сплачуються відповідачем щомісяця в залежності від форми (стандартна/ануїтетна), визначеної договором. Відповідно до п. 4.3. Кредитного договору нарахування процентів за користування кредитом проводиться з 1-го по останній календарний день звітного місяця, виходячи з фактичних залишків заборгованості за позичковим рахунком, фактичної кількості днів у місяці, 360 днів у році та процентної ставки, передбаченої договором. При цьому день видачі та день повернення кредиту вважаються одним днем (метод визначення днів для нарахування процентів «факт/360»). Відповідно до п. 2.8. кредитного договору за обслуговування кредитної заборгованості відповідач сплачує комісійну винагороду в розмірі 2,5 % від суми кредиту. Згідно п.2.9. кредитного договору розмір щомісячного платежу, який включає суму ануїтетного платежу (крім першого та останнього) та суму щомісячної комісійної винагороди сплачується щомісячно, не пізніше останнього робочого дня звітного місяця. Позивач перед відповідачем свої зобов'язання за кредитним договором виконав належним чином, надавши останньому кредитні кошти на строк з 30 травня 2018 року до 29 травня 2020 року включно, в розмірі 26939,66 (двадцять шість тисяч дев'ятсот тридцять дев'ять) гривень 66 коп., що підтверджується особистим підписом відповідача в заяві на видачу готівки від 30.05.2018р. Водночас відповідачем свої зобов'язання перед позивачем за кредитним договором виконуються не належним чином. Так, відповідач в порушення вимог пункту 3.2.3 кредитного договору, своєчасно та в повній сумі не сплачував щомісячні платежі (ануїтетні платежі та відповідні комісійні винагороди) за період з 01.06.2018 року по 30.09.2018 р. включно, що підтверджується банківськими виписками з особових рахунків відповідача № [NUMBER], [NUMBER], [NUMBER], [NUMBER], [NUMBER], [NUMBER], [NUMBER], - за період з 30.05.2018 року по 01.10.2018 р. Відповідно до ст. 1054 ч.1 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки. У відповідності до ст. 546 ч.1 Цивільного кодексу України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Відповідачем перед позивачем виконання зобов'язання за кредитним договором було забезпечено: неустойкою. У відповідності до ст. 549 ч.1 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. У відповідності до ст. 549 ч.2 Цивільного кодексу України штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Згідно пункту 6.3 кредитного договору позичальник зобов'язується у разі порушення строків сплати ануїтетних платежів та/або комісійної винагороди понад 90 (дев'яносто) календарних днів, сплатити кредитодавцеві штраф у розмірі 45% від суми кредиту. Таким чином сума несплаченого штрафу у розмірі 45% від суми отриманого кредиту становить 12122,85 грн. (дванадцять тисяч сто двадцять дві гривні 85 копійок). У зв'язку з неналежним виконанням умов кредитного договору, позивач вживав заходи досудового врегулювання спору, а саме направляв відповідачу вимоги щодо погашення заборгованості за кредитним договором. Однак до цього часу відповідач заборгованість за договором не сплатив. Таким чином станом на 01.10.2018 р. заборгованість за кредитним договором №55-902-850-2-18-Г від 30.05.2018 року становить 43121,85 грн. (сорок три тисячі сто двадцять одна гривня 85 копійок) та складається із: залишкової суми заборгованості за кредитом - 26939,66 грн.; залишку нарахованих та несплачених процентів - 1365,38 грн.; залишку нарахованої та несплаченої комісії - 2693,96, штрафу за кредитним договором - 12122,85 грн. В судовому засіданні представник позивача Кульбій-Кухар Ю. В. надала пояснення, аналогічні викладеній у позовній заяві, позов підтримала повністю, просила задовольнити позовні вимоги, проти заочного розгляду справи не заперечила. Відповідач в судове засідання не з'явився, про час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином. Відомостей про причину його неявки немає. Зі згоди представника позивача, суд у відповідності до вимог ст. ст. 280-285 ЦПК України вважає за можливе заслухати справу у відсутності відповідача та постановити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. З'ясувавши дійсні обставини справи, права та обов'язки сторін, дослідивши зібрані по справі докази, суд приходить до висновку, що позов підлягає до часткового задоволення з наступних підстав. Судом встановлено, що 11.08.2017 року було укладено кредитний договір №55-902-850-2-18-Г, згідно з яким відповідачу [PERSON] було надано грошові кошти в розмірі 26939,66 гривень, на строк з 30 травня 2018 року до 29 травня 2020 року включно, зі сплатою 15,00 процентів річних. Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору кредитодавець надає кредитні кошти в сумі та на умовах визначених договором, які позичальник зобов'язується повернути кредитодавцю, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі згідно з додатками. У розділі 2 кредитного договору наведено визначення сукупної вартості кредиту (з урахуванням процентної ставки за ним та вартості всіх супутніх послуг та інших фінансових зобов'язань позичальника, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням і погашенням кредиту) та реальної процентної ставки. Графік платежів наведено у Додатку №1 до договору, який є невід'ємною його частиною. Відповідно до п. 1.3. кредитного договору вказаний договір є договором приєднання до Правил обслуговування клієнтів в ПАТ «МЕГАБАНК». Позивач перед відповідачем свої зобов'язання за кредитним договором виконав належним чином, надавши останньому кредитні кошти на строк з 30 травня 2018 року до 29 травня 2020 року включно, в розмірі 26939,66 (двадцять шість тисяч дев'ятсот тридцять дев'ять ) гривень 66 коп., що підтверджується особистим підписом відповідача в заяві на видачу готівки від 30.05.2018р. Водночас відповідачем свої зобов'язання перед позивачем за кредитним договором виконуються не належним чином. Так, відповідач в порушення вимог пункту 3.2.3 кредитного договору, своєчасно та в повній сумі не сплачував щомісячні платежі (ануїтетні платежі та відповідні комісійні винагороди) за період з 01.06.2018 року по 30.09.2018 р. включно, що підтверджується банківськими виписками з особових рахунків відповідача № [NUMBER], [NUMBER], [NUMBER], [NUMBER], [NUMBER], [NUMBER], [NUMBER], - за період з 30.05.2018 року по 01.10.2018 р. Відповідачем перед позивачем виконання зобов'язання за кредитним договором було забезпечено: неустойкою. Згідно пункту 6.3 кредитного договору позичальник зобов'язується у разі порушення строків сплати ануїтетних платежів та/або комісійної винагороди понад 90 (дев'яносто) календарних днів, сплатити кредитодавцеві штраф у розмірі 45% від суми кредиту. Таким чином сума несплаченого штрафу у розмірі 45% від суми отриманого кредиту становить 12122,85 грн. (дванадцять тисяч сто двадцять дві гривень 85 копійок). У відповідності до ст. 550 ч. 1 Цивільного кодексу України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання. Відповідно до положень ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. У зв'язку з неналежним виконанням умов кредитного договору, позивач направляв відповідачу вимоги щодо погашення заборгованості за кредитним договором №55-902-850-2-18-Г від 30.05.2018р. Однак до цього часу відповідач [PERSON] заборгованість за договором не сплатив. Таким чином станом на 01.10.2018 р. заборгованість за кредитним договором №55-902-850-2-18-Г від 30.05.2018 року становить 43121,85 грн. (сорок три тисячі сто двадцять одна гривня 85 копійок) та складається із: залишкової суми заборгованості за кредитом - 26939,66 грн.; залишку нарахованих та несплачених процентів - 1365,38 грн.; залишку нарахованої та несплаченої комісії - 2693,96, штрафу за кредитним договором - 12122,85 грн. Згідно ст. ст. 526, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Ст. 525 ЦК України забороняє односторонню відмову від зобов'язання або односторонню зміну його умов. В порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач в односторонньому порядку відмовився від виконання договірних зобов'язань, визначених договором, у встановлений договором строк не сплатив відсотків та передбачених договором платежів в повному обсязі. В результаті цього утворилась заборгованість. Виходячи з положень ст. ст. 1050, 612 ЦК України відповідач прострочив виконання зобов'язання за кредитним договором, оскільки він прострочив повернення чергових частин кредиту та сплати щомісячних відсотків. Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Згідно ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Суд вважає, що вимога позивача про стягнення залишкової суми заборгованості за кредитом в сумі 26939,66 грн., залишку по нарахованих та несплачених процентів 1365,38 грн. та заборгованості по нарахованій та несплаченій комісії 2693,96 ґрунтується на вимогах закону, а отже за відсутності будь - яких заперечень зі сторони відповідача, підлягають задоволенню в повному обсязі. Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання. У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки ( пункт 3 частини першої статті 611 ЦК України). Згідно ч.3 ст.551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Згідно з. п. 27 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30.03.2012 року № 5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин», судам роз'яснено, що істотними обставинами в розумінні ч. 3 ст. 551 ЦК України можна вважати, зокрема, ступінь виконання зобов'язання боржником; майновий стан сторін, які беруть участь у зобов'язанні; не лише майнові, але й інші інтереси сторін, що заслуговують на увагу (наприклад, відсутність негативних наслідків для позивача через прострочення виконання зобов'язання). Оскільки дії боржника, а саме - невиконання обов'язків щодо надання інформації про фінансовий стан та невиконання обов'язків щодо страхування життя, штраф за які хоча й передбачений умовами договору, проте не потягли для позивача жодних збитків, суд вважає за можливе відмовити в задоволенні позову в цій частині. В іншій частині позов підлягає задоволенню. Таким чином, заборгованість за кредитом 26939,66грн., залишок нарахованих та несплачених процентів - 1365,38 грн., залишок нарахованої та несплаченої комісії 2693,96 підлягає стягненню з відповідача в користь позивача в примусовому порядку. Оцінюючи зібрані по справі докази в їх сукупності, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають до часткового задоволення. Відповідно до ч.2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. У зв'язку із частковим задоволенням позову судовий збір з відповідача підлягає стягненню на користь позивача у сумі 1266 грн.

Outcome: partial