Jurisdiction: civil
Date: 2020-11-10 00:00:00

У червні 2019 року позивач [PERSON] звернувся до суду з позовом до ПАТ «МТБ БАНК» (далі - банк) про захист прав споживачів та стягнення грошових коштів. Позовні вимоги мотивовані тим, що між позивачем та ПАТ КБ «Центр» протягом 2017-2018 років укладені договори банківських рахунків фізичної особи (поточні та депозитні рахунки). У серпні 2018 року [PERSON] повідомили листом, що згідно з розпорядженням Національного банку України № 477-ро від 10 серпня 2018 року, НБУ надав дозвіл на реорганізацію шляхом приєднання ПАТ КБ «Центр» до ПАТ «МТБ Банк» за спрощеною процедурою, передбаченою ст. 1 Закону України «Про спрощення процедур реорганізації та капіталізації банків». На виконання розпорядження НБУ Наглядовою Радою ПАТ КБ «Центр» прийнято рішення № 13 від 28.08.2018 року про закриття (припинення діяльності) відділення Київська дирекція ПАТ КБ «Центр», в якому знаходилися кошти позивача. Всі вклади та рахунки були переведені в ПАТ «МТБ Банк», який став правонаступником усіх прав та обов`язків ПАТ КБ «Центр». Позивач вирішив свої кошти забрати з ПАТ «МТБ Банк» шляхом перерахування на свій рахунок, відкритий в іноземному банку за кордоном. Однак йому було відмовлено. Кошти на рахунок не були перераховані. 19.09.2018 року [PERSON] було надано в ЦВ ПАТ «МТБ Банк» у м. Києві платіжне доручення від 19.09.2018 року на переведення суми 459 791,09 доларів США з реквізитами поточного рахунку на його ім`я у АТ КБ «Приватбанк», яке виконане відповідачем, на думку останнього, 11 жовтня 2018 року. Проте, на думку позивача грошові кошти були переховані в АТ КБ «Приватбанк» 16 жовтня 2018 року, у зв`язку з чим відповідач допустив зволікання з перерахування грошових коштів позивача з 19 вересня 2018 року по 16 жовтня 2018 року. Тому позивач просив стягнути з відповідача на його користь пеню в розмірі 3% в день за прострочення виконання зобов`язання з перерахування грошових коштів з рахунку № [NUMBER] , відкритого на ім`я позивача в ПАТ «МТБ БАНК», на реквізити в ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» з суми 459 791,09 доларів США грн., за 8 днів прострочення (з 08.10.2018 року по 15.10.2018 року (включно), у зв`язку з несвоєчасним виконанням банківської послуги, як відповідальність за неналежне виконання послуг банківською установою, передбачену ч. 5 ст. 10 Закону України «Про захист прав споживачів». Розмір суми, яка підлягає стягненню в якості пені, позивачем не вказано у прохальній частині позовної заяви, проте її розмір за розрахунком позивача в описовій частині позову становить 3 02 288 грн. 36 коп. (т. 1 а.с. 12). Ухвалою суду від 12 червня 2019 року позовну заяву залишено без руху, надано строк для усунення недоліків, а саме для надання копії позовної зави та копії всіх документів, що додаються до неї відповідно док кількості відповідачів (т. 1 а.с. 24). Ухвалою суду від 14 червня 2019 року виправлено допущену в ухвалі від 12 червня 2019 року описку (т. 1 а.с. 25). Ухвалою суду від 22 липня 2019 року позовну заяву [PERSON] до ПАТ «МТБ БАНК» про захист прав споживачів направлено для розгляду за підсудністю до Іллічівського міського суду Одеської області (т. 1 а.с. 68), яка постановою Київського апеляційного суду від 11 грудня 2019 року скасована, справу направлено для продовження розгляду (т. 1 а.с. 138-139). Ухвалою Київського апеляційного суду від 19 вересня 2019 року апеляційну скаргу, подану в інтересах [PERSON] на ухвалу Печерського районного суду м. Києва від 22 липня 2019 року повернуто особі, яка її подала (т. 1 а.с. 83-84), яка постановою Верховного Суду від 25 березня 2020 року скасована (т. 1 а.с. 192-195) Ухвалою суду від 20 грудня 2019 року відкрито провадження у справі та призначено підготовче судове засідання на 13 березня 2020 року (т. 1 а.с. 143). 28 січня 2020 року від представника відповідача Семенюти О.В. надійшов відзив на позовну заяву (т. 1 а.с. 198-200), відповідно до якого згідно з п. 22.9 ст. 22 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» банки виконують розрахункові документи відповідно до черговості їх надходження (крім випадків, встановлених законом) та виключно в межах залишку коштів на рахунках платників, крім випадків надання платнику обслуговуючим його банком кредиту. Відповідно до п. 8.4 ст. 8 цього Закону міжбанківський переказ виконується в строк до трьох операційних днів. Відповідно до Постанови НБУ від 15.08.2016 р. № 369 (яка була чинною на момент проведення операції), валютні платежі понад 150 тисяч в гривневому еквіваленті підлягають додатковій перевірці відповідно до розроблених банками внутрішніми процедурами. На виконання Постанови НБУ від 15.08.2016 р. № 369 у ПАТ «МТБ БАНК» діяв Наказ № 197 від 19.04.2018 р., який регламентував порядок додаткової перевірки валютних платежів понад 150 тис. в гривневому еквіваленті, який в свою чергу відводить на перевірку фінансового стану клієнта та ділової репутації строк до трьох робочих днів. Враховуючи наведене, а також те, що 09 жовтня 2018 року, ПАТ «МТБ БАНК», вступивши у правонаступництво щодо майна, прав та обов`язків ПАТ «КБ «Центр», та після зарахування залишку коштів (08.10.2019) у розмірі 459 791,09 доларів США на поточний рахунок № [NUMBER] в Центральному відділенні ПАТ «МТБ БАНК» у місті Києві, платіжне доручення в іноземній валюті № 1 від 19.09.2018 року на суму 459 791,09 доларів США з реквізитами поточного рахунку на ім`я [PERSON] у ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» було прийнято до опрацювання та після перевірки відповідності операції вимогам нормативних актів регулятора, зазначене платіжне доручення було виконано та кошти переказані у повному обсязі 11 жовтня 2018 року на рахунок у ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», що належить позивачу. З вказаного слідує, відсутність порушень законодавчих норм ПАТ «МТБ БАНК» при виконанні переказу протягом трьох днів за платіжним дорученням в іноземній валюті № 1 від 19.09.2018 року на суму 459 791,09 доларів США. 6 лютого 2020 року від представника позивача [PERSON] надійшла відповідь на відзив (т. 1 а.с. 207-211), відповідно до якого банк безпідставно здійснив затримку переведення власних коштів [PERSON] на 3 дні в порушення вимог ст. 15 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», яка діяла станом на час здійснення переказу коштів. Крім того, представник позивача вважає, якщо 19.09.2018 [PERSON] написав заяву про приєднання до договору банківського рахунку та надання послуг дистанційного обслуговування в ПАТ «МТБ БАНК», у зв`язку з чим став клієнтом ПАТ «МТБ БАНК». Тому, ПАТ «МТБ БАНК» був зобов`язаний виконати платіжне доручення позивача від 19.09.2018 року по перерахуванню грошових коштів у розмірі 459 791,09 доларів США з рахунку № [NUMBER] , що був відкритий йому у ПАТ «МТБ БАНК», на його рахунок відкритий в ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК». 10 березня 2020 року від представника відповідача Семенюти О.В. надійшли заперечення на відповідь на відзив (т. 1 а.с. 218-222), відповідно до яких банк не міг до 9 жовтня 2018 року виконати платіжне доручення позивача, оскільки кошти, про перерахування яких заявлено позивачем, знаходились в ПАТ КБ «Центр» на підставі договору банківського вкладу, укладеного позивачем та ПАТ КБ «Центр», строк дії якого встановлений до 5 жовтня 2018 року і дострокового повернення вкладу не передбачав. Тому, позивач умисно подав 19 вересня 2018 року заяву до відповідача про здійснення перерахунку його власних коштів з ПАТ КБ «Центр» до ПАТ КБ «Приватбанк», знаючи, що вказаний переказ відповідач не зможе виконати до закінчення строку договору банківського вкладу, а також, те, що у ПАТ КБ «ЦЕНТР» здійснюється процедура реорганізації банку шляхом його приєднання до ПАТ «МТБ БАНК». 10 квітня 2020 року від представника позивача Вітровчак О.О. надійшла відповідь на заперечення (т. 2 а.с. 51-53), та особисті зауваження позивача (т. 2 а.с. 57-58) відповідно до яких банк свідомо здійснив переказ власних коштів позивача до іншої установи - Транскапіталбанку, а не до ПАТ КБ «Приватбанк», як зазначено в платіжному дорученні, у зв`язку з чим відбулась затримка переказу аж до 15 жовтня 2018 року. Не настання строку закінчення договору банківського вкладу не звільняє відповідача від виконання платіжного доручення позивача щодо здійснення переказу, оскільки банк взяв його до виконання. 29 квітня 2020 року від представника відповідача Семенюти О.В. надійшли заперечення на відповідь (т. 2 а.с. 65-74), відповідно до яких банк діяв в межах, визначених законодавством, ним було допущено прострочку виконання переказу на три дні з 9 до 11 жовтня 2018 року, що дозволено законом. 10 серпня 2020 року від представника позивача [PERSON] надійшов відгук на заперечення (т. 2 а.с. 90-95), відповідно до якого наполягають на задоволенні позовних вимог, вказуючи, що відповідач допустив прострочення виконання переказу коштів до 15 жовтня 2018 року, оскільки спочатку кошти були спрямовані для зарахування в інший банк, ніж той, який вказаний в платіжному дорученні. 11 вересня 2020 року у справі закрито підготовче судове засідання, судовий розгляд справи призначено на 11 листопада 2020 року (т. 2 а.с. 108) У судовому засіданні представник позивача [PERSON] позовні вимоги підтримала з підстав, наведених у позові. Представник відповідача Семенюта О.В. заперечила щодо задоволення позовних вимог з підстав, наведених у відзиві. Заслухавши пояснення представників сторін, дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про відмову у задоволенні позовних вимог, виходячи з такого. Відповідно до ч. 1, 3 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунку банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунку), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд. Згідно з ч. 1 ст. 1068 ЦК України банк зобов`язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунку. Відповідно до ст. 1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпорядження рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов`язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму чи фінансування розповсюдження зброї масового знищення, передбачених законом. Судом встановлено, що 19.09.2018 року [PERSON] було надано в ЦВ ПАТ «МТБ Банк» у м. Києві платіжне доручення від 19.09.2018 року на переведення суми 459 791,09 доларів США з реквізитами поточного рахунку на його ім`я у АТ КБ «Приватбанк» (т. 1 а.с. 35). Вказане платіжне доручення виконане відповідачем ПАТ «МТБ Банк» 11 жовтня 2018 року (т. 1 а.с. 35-38). Проте, на думку позивача грошові кошти були переховані в АТ КБ «Приватбанк» 16 жовтня 2018 року, у зв`язку з чим відповідач допустив зволікання з перерахування грошових коштів позивача з 19 вересня 2018 року по 16 жовтня 2018 року. Згідно з п. 3.5 Інструкції «Про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті», затвердженої Постановою Національного банку України 21.01.2004 року за № 22, банк платника приймає платіжне доручення до виконання протягом 30 календарних днів з дати його виписки. День оформлення платіжного доручення не враховується. Згідно з п. 22.9 ст. 22 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» банки виконують розрахункові документи відповідно до черговості їх надходження (крім випадків, встановлених законом) та виключно в межах залишку коштів на рахунках платників, крім випадків надання платнику обслуговуючим його банком кредиту. Відповідно до п. 8.4 ст. 8 цього Закону міжбанківський переказ виконується в строк до трьох операційних днів. Відповідно до ст. 30 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» переказ вважається завершеним з моменту зарахування суми переказу на рахунок отримувача або її видачі йому в готівковій формі. Банк отримувача в разі надходження суми переказу протягом операційного дня зобов`язаний її зарахувати на рахунок отримувача або виплатити йому в готівковій формі в той самий день або в день (дата валютування), зазначений платником у розрахунковому документі або в документі на переказ готівки. Згідно з Постановою НБУ від 15.08.2016 р. № 369 (яка була чинною на момент проведення операції) валютні платежі понад 150 тисяч в гривневому еквіваленті підлягають додатковій перевірці відповідно до розроблених банками внутрішніми процедурами. На виконання Постанови НБУ від 15.08.2016 р. № 369, яка діяла на час виконання платіжного доручення позивача, у ПАТ «МТБ БАНК» діяв Наказ № 197 від 19.04.2018 р., який регламентував порядок додаткової перевірки валютних платежів понад 150 тис. в гривневому еквіваленті, який, в свою чергу, відводить на перевірку фінансового стану клієнта та ділової репутації строк до трьох робочих днів. Тому, доводи позивача про відсутність підстав для здійснення перевірки виконання платіжного доручення в три дні у порушення вимог ст. 15 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», яка діяла станом на час здійснення переказу коштів, є безпідставними. Судом встановлено, що рішенням Правління Національного банку України № 729-рш від 30.10.2018 року «Про відкликання у Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Центр» банківської ліцензії та генеральної ліцензії на здійснення валютних операцій» визначено, що відповідно до передавального акту станом на 05.10.2018 та затвердженого рішенням єдиного акціонера ПАТ «КБ «Центр» від 09.10.2018 № 3 та рішенням позачергових загальних зборів ПАТ «МТБ БАНК» (протокол № 59) від 09.10.2018 правонаступником усього майна, майнових прав та обов`язків ПАТ «КБ «Центр» є ПАТ «МТБ БАНК». Правонаступництво щодо майна, прав та обов`язків ПАТ «КБ «Центр» виникло у ПАТ «МТБ БАНК» - 09 жовтня 2018 року. 09.10.2018 року в ПАТ «КБ «Центр» немає активів і зобов`язань унаслідок їх передавання ПАТ «МТБ БАНК», що підтверджено Департаментом банківського нагляду. ПАТ «КБ «Центр» виключений із списку учасників СЕП 05.10.2018. Кореспондентський рахунок ПАТ «КБ «Центр» у Національному банку України закрито 08.10.2018 року (т. 2 а.с. 5). Отже, лише з 09 жовтня 2018 року відповідач, набувши прав та обов`язків ПАТ «КБ «Центр», міг виконати платіжне доручення позивача № 1 від 19 вересня 2018 року. Суд погоджується з доводами відповідача, що на час звернення позивача - 19.09.2018 до ПАТ «МТБ БАНК» Самойлов Б. знав, що з ПАТ «МТБ БАНК» у нього відсутні цивільно-правові відносини та не укладено жодного договору, ані договору банківського рахунку фізичної особи (поточний рахунок), ані договору банківського рахунку фізичної особи (поточний накопичувальний рахунок). Так, зазначені договори були укладені позивачем з ПАТ «Комерційний Банк «Центр» (т. 1 а.с. 57-64), який здійснював свою діяльність до 08.10.2018 року, що стверджується повідомленням ПАТ «КБ «Центр» за вих. № 1214/54 від 25.09.2018 про закриття (припинення діяльності) відділення Київської дирекції ПАТ КБ «Центр», яким ПАТ КБ «Центр» проінформував позивача, що внаслідок реорганізації вклади та рахунки будуть переведені до ПАТ «МТБ БАНК» (т. 1 а.с. 30). Крім того, судом встановлено, що відповідно до пунктів 1.1, 1.2, 1.3 договору банківського вкладу № 040718/01-ДФОН (строкового, з правом припинення), укладеного 04 липня 2018 року між ПАТ КБ «Центр» та [PERSON] банк відкрив вкладнику депозитний рахунок № [NUMBER] в іноземній валюті (долар США) в ПАТ «КБ «Центр» строком на 93 дні по 5 жовтня 2018 року, а вкладник вніс 4 липня 2018 року на відкритий вкладнику рахунок грошові кошти в сумі 992,00 доларів США. На суму вкладу ПАТ «КБ «Центр» нараховував і виплачував вкладнику (позивачу) проценти із розрахунку 4,5% річних у валюті вкладу (т. 1 а.с. 223-224). Відповідно до п. 1.5 договору банківського вкладу № 040718/01 від 04.07.2018, укладеного ПАТ «КБ «Центр» з [PERSON] , повернення вкладу за ініціативою вкладника до закінчення строку зберігання умовами цього договору не передбачається. За п.п. 2.1.1 договору банк зобов`язується відкрити вкладнику депозитний рахунок на строк до 05 жовтня 2018 року, прийняти грошові кошти вкладника та забезпечити їх збереження. Умовами п. 2.1.2 договору банківського вкладу передбачено, що банк зобов`язується здійснити розрахунок і повернути вкладнику суму вкладу та суму процентів на поточний рахунок вкладника № [NUMBER] , відкритий в ПАТ «КБ «Центр», в день закінчення строку зберігання вкладу. Вклад та сума процентів можуть бути повернуті також шляхом видачі готівки з каси банку або шляхом зарахування на інший рахунок вкладника за умови подання ним відповідної заяви не пізніше ніж за 2-ва банківських дні до дати закінчення строку зберігання коштів. Згідно з п.п. 3.3 договору банківського вкладу нараховані проценти виплачуються в день повернення вкладу шляхом безготівкового перерахування на поточний рахунок вкладника № [NUMBER] , відкритий в ПАТ «КБ «Центр». Нараховані проценти також можуть бути виплачені шляхом видачі готівки з каси банку за умови подання вкладником відповідної заяви не пізніше ніж за 2-ва банківських дні до дати закінчення строку зберігання коштів. Підписанням договору банківського вкладу, додатку № 1 до цього договору та

Outcome: dismissed