Jurisdiction: civil
Date: 2018-09-24 00:00:00

У червні 2018 року до суду надійшов позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» (далі ПАТ КБ «Приватбанк») до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № б/н від 15.05.2007 р. у розмірі 13138,60 грн. та судові витрати в сумі 1762,00 грн. Свої вимоги мотивує тим, що відповідно до укладеного договору № б/н від 15.05.2007\~р. [PERSON] отримав кредит у розмірі 1900,00 грн. у вигляді кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00\~% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Зазначає, що позивач свої зобовязання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами, відповідно до умов договору. У звязку з зазначеними порушеннями зобовязань за кредитним договором відповідач станом на 30.04.2018 р. має заборгованість у сумі 13138,60 грн., яка складається з наступного: 1593,21 грн. заборгованість за кредитом; 10443,55 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 500,00 грн. штраф (фіксована частина); 601,84 грн. штраф (процентна складова). Представник позивача [PERSON] у судове засідання зявився, позов підтримав, надав пояснення аналогічні тим, що містяться у позові. Відповідач [PERSON] у судове засідання повторно не зявився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, відзив на позов не подав. У звязку з наведеним, суд, на підставі ч. 5 ст. 223, ст. 280 ЦПК України, постановляє заочне рішення. Вислухавши пояснення представника позивача, дослідивши надані докази, суд встановив наступне. Відповідно до укладеного договору № б/н від 15.05.2007 р. [PERSON] отримав кредит у вигляді встановленого ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Вказаний договір складається з заяви позичальника та умов і правил надання банківських послуг. Погашення заборгованості здійснюється щомісячними платежами як шляхом внесення коштів на картку клієнта, так і шляхом списання банком з інших рахунків клієнта. На підставі п. 3.1 Умов і правил надання банківських послуг для надання послуг, банк відкриває клієнту картрахунки, видає клієнтові карти, їх вид та строк дії визначений у заяві та в памятці клієнта, підписанням якого клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг. Датою укладання договору є дата відкриття рахунку, зазначена в розділі заяви «Відмітки банку». Відповідно до п. 3.2 Умов і правил надання банківських послуг, клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, та надає банку право в будь-який момент змінити (зменшити чи збільшити ) кредитний ліміт. Згідно з п. 3.3 Умов і правил надання банківських послуг підписання договору є прямою та безумовною згодою боржника відносно будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком. Відповідно п. 3.4 Умов і правил надання банківських послуг, клієнт або його довірена особа використовують платіжні карти в розмірі платіжного ліміту відповідного картрахунку, як засіб для безготівкових розрахунків за товари та послуги, для перерахування коштів з картрахунків на рахунки інших осіб, а також як засіб для отримання готівки в касах банку, фінансових установах, через банкомати і здійснення інших операцій, передбачених угодою сторін та діючим законодавством України. Пунктом 3.5 Умов і правил надання банківських послуг передбачено, що порядок здійснення платіжних операцій з використанням платіжних карт, а також порядок отримання кредиту, регулюється діючим законодавством України, нормами Міжнародних платіжних систем, цим договором, Умовами і правилами надання банківських послуг та тарифами банку. Згідно з п. 6.5 Умов і правил надання банківських послуг, клієнт зобовязаний погашати заборгованість по кредиту, процентам за його використання, за перевитрачання платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених договором. На підставі п. 6.6 Умов і правил надання банківських послуг, клієнт зобовязаний у випадках невиконання зобовязань по договору, на вимогу банку виконувати зобовязання по поверненню кредиту (в тому числі простроченого кредиту та овердрафту), сплаті винагороди банку. При оформлені кредитної картки відповідач був ознайомлений з Умовами і правилами надання банківських послуг, про що свідчить його підпис у заяві та погодився з Умовами і правилами надання банківських послуг, тарифами. Умови кредитного договору відповідач не виконав в повному обсязі. У звязку з порушенням зобовязань за кредитним договором банком нараховано [PERSON] станом на 30.04.2018\~р. заборгованість у розмірі 13138,60 грн., яка складається з наступного: 1593,21\~грн. заборгованість за кредитом; 10443,55 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 500,00 грн. штраф (фіксована частина); 601,84 грн. штраф (процентна складова). Статтею 526\~ЦК України встановлено, що зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст.\~1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з ч. 2 ст.\~1054\~ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, тобто норми про договір позики. На підставі ч. 1 ст.\~1049\~ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно із ч. 1 ст.\~1048\~ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Відповідно до ч. 1 ст.\~1056-1\~ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозиції, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Згідно зі ст.ст. 610, 612\~ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом. Боржник, який прострочив зобовязання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливості виконання, що випадково настала після прострочення. Згідно з ч. 1 ст.\~625\~ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання. Оскільки [PERSON] не сплатив заборгованість по тілу кредиту, суд вважає позовні вимоги ПАТ КБ «Приватбанк» в цій частині обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню. При цьому суд виходить з приписів ч.ч. 1, 5 ст. 81 ЦПК України та враховує, що відповідач не надав суду належних доказів повної чи часткової сплати заборгованості, не спростував наданий позивачем розрахунок заборгованості в цій частині, на власний розсуд розпорядившись своїми процесуальними правами. Хоча відповідач [PERSON] до суду не зявився, своєї думки щодо позову не виказав, дослідження розрахунку заборгованості принаймні в частині арифметичної перевірки правильності здійснених нарахувань є обовязком суду. Вирішуючи питання обґрунтованості нарахованих відсотків, суд виходить з наступного. Так, загальна сума відсотків за користування кредитними коштами складається з суми відсотків, нарахованих з залишків поточної та простроченої заборгованості за кредитом. Відповідач у період дії кредитного договору користувався кредитними коштами, інколи здійснював погашення заборгованості за кредитом, відсотками. З 08.08.2008 р. у відповідача перед банком почала обліковуватись заборгованість у розмірі 1593,21 грн., на яку нараховуються відсотки. При цьому станом на вказану дату у відповідача вже була наявна заборгованість за відсотками у розмірі 45,55 грн. Перевіривши арифметичний розрахунок нарахованих відсотків з 08.08.2008 р., судом встановлено, що його вчинено не вірно. Так, розмір відсотків має розраховуватись по формулі: сума заборгованості за кредитом з якої нараховуються проценти х розмір процентної ставки / 360 (кількість днів у календарному році) / 100 х кількість днів прострочення. Прострочена заборгованість відповідача розрахована із застосування підвищеної відсоткової ставки 72 %, проте матеріали справи не містять доказів, які б вказували обґрунтованість підвищення відсоткової ставки по простроченій заборгованості до такого розміру. За таких обставин, заборгованість слід розраховувати виходячи із єдиної відсоткової ставки 36 % на рік, оскільки саме така ставка визначена тарифами. Кількість днів прострочення з 08.08.2008 р. до 30.04.2018 р. складає 3553 дні. Отже, розрахунок має бути наступним: 1593,21 грн. х 36,00 / 360 / 100 х 3553 дні = 5660,68 грн. В означений період в рахунок сплати відсотків відповідачу зараховано суму у розмірі 14,97 грн. Таким чином, стягненню підлягають відсотки у сумі: 45,55 грн. + 5660,68 грн.\~ 14,97\~грн. = 5691,26 грн. Щодо стягнення штрафів суд виходить з наступного. Так, умовами укладеного договору передбачено сплату штрафів у розмірі 500,00 грн., а також 5 % від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. Вірним є наступний розрахунок: тіло кредиту у розмірі 1593,21 грн. + відсотки у розмірі 5691,26 грн. /100 х 5 = 364,22 грн. Таким чином, підлягає стягненню штраф у розмірі 500,00 грн. (фіксована частина) та штраф у розмірі 364,22 грн. (процентна складова). Крім того, на підставі ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений позивачем при подачі позовної заяви судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. На підставі вищенаведеного,

Outcome: partial