Jurisdiction: civil
Date: 2017-10-09 00:00:00

У травні 2017 року публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» звернулось в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості, зазначивши, що згідно договору № б/н від 12.02.2014 року відповідач отримав кредит у розмірі 8000,00 грн. (вісім тисяч гривень) у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач неналежно виконував умови договору, внаслідок чого за ним утворилась заборгованість і в позовній заяві позивач вимагає стягнути з відповідача 79853,91 (сімдесят девять тисяч вісімсот пятдесят три гривні девяносто одну копійку), з яких 7829,05 гривень заборгованість за кредитом; 64496,10 гривень заборгованість по процентах за користування кредитом; 3250,00 гривень заборгованість за пенею та комісією; а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 гривень (фіксована частина) та 3778,76 гривень (процентна складова). В судове засідання представник позивача [PERSON] не зявився, до суду подав заяву, відповідно до якої просить справу слухати без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує, не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] в судове засідання не зявився, про причини неявки суд не повідомив. Про час і місце слухання справи повідомлений належним чином. Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню частково з наступних мотивів. Судом встановлено, що між публічним акціонерним товариством «Приватбанк» та відповідачем було укладено договір від 12.02.2014 року, згідно договору позивач надав відповідачу кредит шляхом встановлення кредитного ліміту 8000 (вісім тисяч) гривень на платіжну картку «Універсальна». Згідно витягу з тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» (далі - умови), до якого приєднався [PERSON], за користування кредитом встановлена: базова процентна ставка 2,5% в місяць; розмір обовязкового щомісячного платежу - 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості; пеня за кожний день прострочення кредиту 0,24% від суми заборгованості + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн./ 0,24% від суми заборгованості + 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше; штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобовязань, - 500 грн.+5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. Відповідач не виконував належним чином зобовязання по поверненню кредитних коштів та сплаті відсотків за користування кредитом. Згідно розрахунку заборгованості, відповідач станом на 11-04-2017 року має заборгованість по кредитному договору № б/н від 12.02.2014 року в сумі 79853,91 (сімдесят девять тисяч вісімсот пятдесят три гривні девяносто одну копійку), з яких 7829,05 гривень заборгованість за кредитом; 64496,10 гривень заборгованість по процентах за користування кредитом; 3250,00 гривень заборгованість за пенею та комісією; а також заборгованість по судовим штрафам 4278,76 гривень. Згідно ст. 509 Цивільного кодексу України зобовязання виникають з підстав, перерахованих в ст. 11 ЦК України, зокрема на підставі договорів. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Ст. ст. 526, 530 ЦК України встановлено, що зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства і в установлений строк відповідно до умов договору. При розрахунку заборгованості за користування кредитом (тілом кредиту) по 12-05-2014 року включно в розмірі 6270,70 грн. порушення прав відповідача не виявлено. Водночас, нарахування відсотків за: 25.04.2014 року в розмірі 131,10 грн.; 26.04.2014 року в розмірі 4,11 грн.; період з 27.04.2014 року по 29.04.2014 року включно в розмірі 13,14 грн.; 30.04.2014 року в розмірі 4,49 грн.; період з 01.05.2014 року по 12.05.2014 року включно в розмірі 63,32 грн., всього 216,16 грн. - не відповідає умовам укладеного договору та розміру відсоткової ставки вказаної в розрахунку заборгованості за договором № б/н від 12.02.2014 року, укладеного між Приватбанком та клієнтом [PERSON], станом на 11.04.2017 (далі - розрахунок). 25.04.2014 року відповідно до сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період), позивачем нараховані 131,10 грн. відсотків, тоді як, виходячи з умов, мало бути нараховано 0,00 грн. (5010,70х1/360х0,01%=0,0014). Як випливає із розрахунку, відсоткова ставка по поточній заборгованості з моменту укладення кредитного договору до 31-08-2014 року включно становила 30%. При нарахуванні процентів за поточну заборгованість, починаючи з 26.04.2014 року по 12.05.2014 року включно, мало бути нараховано: Період (включно)Кількість днів у періодіРозмір поточної заборгованості (тіло)Ставка %Розмір відсотків грн. (розмір заборгованості х кількість днів/360 днів х відсотки) 26.04.2014 26.04.201415010,7030,0%46,705010,70х1/360х30%=4,18 27.04.2014 30.04.201445325,7030,0%46,045325,70х4/360х30%=17,75 01.05.2014 12.05.2014126270,7030,0%143,856270,70х12/360х30%=62,71 Всього з 25.04.2014 року по 12.05.2014 року включно, по поточній заборгованості мало бути нараховано 84,64 грн. відсотків (4,18+17,75+62,71=84,64) Згідно наданої позивачем на вимогу суду виписки по кредитному рахунку клієнта [PERSON] та розрахунку заборгованості, відповідач 15.05.2014 року поповнив картку коштами в сумі 900,00 (девятсот) гривень. Згідно розрахунку заборгованості за рахунок вказаної суми було погашено 148,35 грн. процентів, та 751,65 грн. тіла кредиту (6270,70 - 5519,05 = 751,65). Враховуючи те, що станом на 12.05.2014 року мало бути нараховано лише 84,64 грн. процентів, то з внесених 13.05.2014 року [PERSON] 900,00 грн. мало бути погашено 84,64 грн. процентів та 815,36 грн. тіла кредиту. З викладеного, суд приходить до висновку, що з 13.05.2014 року розмір поточної заборгованості за кредитом, вказаний в розрахунку, завищено на 63,71 (шістдесят три гривні сімдесят одну копійку) грн. (815,36-751,65=63,71), а тому позовні вимоги позивача про стягнення з відповідача 7829,05 гривень заборгованість за кредитом, підлягають задоволенню в розмірі 7765,34 грн. (7829,05-63,71=7765,34). Нарахований позивачем у розрахунку заборгованості розмір відсотків за період з 13.05.2014 року по 11.04.2017 року не відповідає умовам укладеного договору та розміру відсоткової ставки вказаної в розрахунку заборгованості за договором № б/н від 12.02.2014 року, укладеного між Приватбанком та клієнтом [PERSON], станом на 11-04-2017 (далі - розрахунок). Як випливає із розрахунку, відсоткова ставка по поточній заборгованості з 13.05.2014 року по 31.08.2014 року включно становила 30%, з 01.09.2014 року по 31.03.2015 року включно становила 34,80%, з 01.04.2015 року по 11.04.2017 року становила 43,20%. При нарахуванні процентів за користування кредитом з 13.05.2014 року відповідно до поточної заборгованості, розрахованої методом сальдо поточної заборгованості за кредитом наведене в розрахунку мінус 63,71 грн., мало бути нараховано: Період (включно)Кількість днів у періодіРозмір заборгованості (тіло)Ставка %Розмір відсотків грн. (розмір заборгованості х кількість днів/360 днів х відсотки) 13.05.2014 03.06.2014225455,3430,0%100,015455,34х22/360х30%=100,01 04.06.2014 05.06.201425980,3430,0%9,975980,34х2/360х30%=9,97 06.06.2014 13.06.201486505,3430,0%43,376505,34х8/360х30%=43,37 14.06.2014 15.06.201426925,3430,0%10,546325,34х2/360х30%=10,54 16.06.2014 16.06.201417240,3430,0%6,037240,34х1/360х30%=6,03 17.06.2014 29.06.2014137765,3430,0%84,127765,34х13/360х30%=84,12 30.06.2014 30.07.2014317634,3130,0%197,227634,31х31/360х30%=197,22 31.07.2014 31.08.2014327430,0630,0%198,137430,06х32/360х30%=198,13 01.09.2014 31.03.20152127430,0634,8%1522,677430,06х212/360х34,8%=1522,67 01.04.2015 11.04.20177427430,0643,2%6615,737430,06х742/360х43,2%=6615,73 Всього відсотків по поточній заборгованості мало бути нараховано 8787,79 грн. (100,01+9,97+43,37+10,54+6,03+84,12+197,22+198,13+1522,67+6615,73=8787,79) Відповідно до розрахунку відсоткова ставка по простроченій заборгованості з моменту укладення кредитного договору до 31.08.2014 року включно становила 30%, з 01.09.2014 року по 31.03.2015 року включно становила 34,80%, з 01.04.2015 року по 11.04.2017 року становила 43,20%. При нарахуванні процентів за прострочену заборгованість мало бути нараховано: Період (включно)Кількість днів у періодіРозмір заборгованості (тіло)Ставка %Розмір відсотків грн. (розмір заборгованості х кількість днів/360 днів х відсотки) 30.06.2014 30.07.201431131,0330,0%0,48131,03х31/360х30%=3,38 31.07.2014 31.08.201432335,2830,0%1,14335,28х32/360х30%=8,94 01.09.2014 31.03.2015212335,2834,8%10,36335,28х212/360х34,8%=68,71 01.04.2015 11.04.2017742335,2843,2%43,61335,28х742/360х43,2%=298,53 Всього відсотків по простроченій заборгованості мало бути нараховано 59,55 грн. (3,38+8,94+68,71+298,53=379,56) Зважаючи на наведене, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 9167,35грн. (8787,79+379,56=9167,35) заборгованості по сплаті відсотків. Згідно з ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Як видно із витягу з тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна», за порушення позичальником строків виконання зобов'язання передбачено одночасно штраф і пеню, тобто за одне й те саме порушення існує подвійна відповідальність одного виду. Однак, в силу ст. 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнений до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Згідно з ч. 3 ст.10 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Відповідно до ст.11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього кодексу, в межах заявлених вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Ч.3 ст.27 ЦПК України встановлено, що особи, які беруть участь у справі, зобов'язані добросовісно здійснювати свої процесуальні права і виконувати процесуальні обов'язки. Враховуючи, що позивач не надав деталізований розрахунок заборгованості за кредитним договором в частині пені та комісії, а також зважаючи на норми ст.61 Конституції України, суд приходить до висновку, що в задоволенні позову в частині стягнення із [PERSON] 3250,00 гривень заборгованості за пенею та комісією слід відмовити, стягнувши штраф, передбачений умовами. Зважаючи на вказане, з відповідача підлягає стягненню 500 грн. фіксованої частини штрафу та 846,63 грн. процентної складової штрафу ([7765,34+9167,35]х5%=846,63). Відповідно до ст. 88 ЦПК України суд стягує на користь позивача витрати, повязані зі сплатою ним при предявленні позову судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: partial