Jurisdiction: civil
Date: 2018-10-11 00:00:00

У червні 2018 року до Ленінського районного суду м. Харкова надійшла\~\~за підсудністю з Фрунзенського районного суду м. Харкова позовна заява ПАТ КБ «ПриватБанк» до [PERSON] про стягнення заборгованості. Ухвалою суду від 25.06.2018 року провадження за вищевказаним позовом відкрито в порядку спрощеного провадження. В обґрунтування позовних вимог, позивач вказує, що відповідно укладеного договору № б/н від 16.02.2009 року [PERSON] отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п.3.3 Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. Договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості по кредиту, сплата нарахованих за період користування кредитом відсотків, комісії за користування кредитом та інших витрат. ПАТ КБ «ПриватБанк» свої зобов'язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором. Однак, відповідач не виконує умов кредитного договору, у зв'язку з чим станом на 10.01.2018 року загальна сума заборгованості склала 117000 грн. Представник позивача до судового засідання не з'явився. Про дату, час і місце судового засідання представник був повідомлений належним чином. Надав до суду заяву, у якій просив розглядати справу у\~ відсутність представника, та зазначив, що позовні вимоги підтримує у повному обсязі, у разі неявки відповідача просив ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі документів (а.с. 28). Відповідач до судового засідання також не з'явилася. Про дату, час і місце проведення судового засідання була повідомлена належним чином. Причини неявки суду не відомі. Відзив на позов не подала. Суд вважає, що відповідач не з'явилася до суду без поважних причин, не подала відзив, тому, при відсутності заперечень зі сторони представника позивача, вирішує справу на підставі наявних в ній доказів та матеріалів і ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України. Враховуючи, що розгляд справи відбувався у відсутність сторін, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Суд, дослідивши матеріли справи, оцінивши наявні у справі докази, вважає, що позов підлягає задоволенню частково з наступних підстав. 16 лютого 2009 року [PERSON] звернулася з письмовою анкетою-заявою до ПАТ КБ «ПриватБанк» про надання їй кредиту у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п. 3.2, п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», складає між ним та банком договір про надання банківських послуг. Відповідно до ч. 1 ст.\~638\~ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами кредитного договору, відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 та ст. 1054 ЦК України, є умови про мету, суму і строк кредиту, умови і порядок його видачі, розмір, порядок нарахування та виплата процентів, відповідальність сторін. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. \~Частиною 1 та 2 ст.\~639\~Цивільного кодексу\~України визначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Таким чином, відповідно до Умов та Правил надання банківських послуг, визначено, що Умови та Правила надання банківських послуг, Тарифи банку, а також заява про приєднання до Умов та Правил становить укладений Договір про надання банківських послуг. Банк нараховує відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.5.5 «Правил користування платіжною карткою». Відповідно до ст.\~1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. [PERSON] зі ст. ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612, ст. 629\~ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається. Договір є обов'язковим для виконання сторонами. [PERSON] з наданим позивачем розрахунком, взяті на себе зобов'язання за кредитним договором відповідач припинив виконувати, у зв'язку з чим станом на 10 січня 2018 року виникла заборгованість в розмірі 117000 грн., яка складається з: 3388,57 грн. - заборгованість за кредитом; 113611,43 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом (а. с. 5-7). Статтями 12, 13, 81 та 83\~ЦПК України встановлено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Сторони та інші учасники справи подають докази безпосередньо до суду. [PERSON] з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» про умови кредитування з використанням кредитки Універсальна, 55 днів пільгового періоду» передбачені наступні умови кредитування: 1)базова відсоткова ставка - 2,5% на місяць (30 % на рік); 2)розмір щомісячних платежів - 7% від заборгованості, але не менше 50 гривень та не більше залишку заборгованості; 3)комісія за зняття коштів у банкоматах та пунктах видачі коштів - 4 % від суми операції, в банкоматах інших банків України 4% + 5 грн. /1$, в іноземних банкоматах - 4% + 3$; 4)пеня за несвоєчасне погашення заборгованості (пеня (1) = (базова процентна ставка по договору) / 30 нараховується за кожен день просрочки; пеня (2) = 1% від заборгованості, але не менше 10 грн. у місяць, нараховується один раз в місяць при нарахування просрочки по кредиту або процентів 5 та більше днів при виникненні прострочки на суму від 50 грн. та більше; 5)штраф - 500 грн.+5% від суми позову; 6)комісія за моніторинг неактивної карти нараховується у розмірі коштів на картрахунку, але не більше 10 грн.у місяць; 7)процентна ставка (у місяць) на суму несанкціонованого підвищення ліміту кредитування 3,75 %; 8)комісія за отримання балансу на чек в банкоматах ПриватБанка (крім чеку операції зняття готівки) 0,10 грн.; 9)комісія за безготівковий платіж в Приват 24 2% від суми операції. [PERSON] довідки від 26.01.2018 про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки клієнта [PERSON] вбачається, що 24 травня 2013 року кредитний ліміт по картковому рахунку 5577212906803369 від 16.02.2009 складав 3420 грн. та з урахуванням часткової сплати загальна сума заборгованості за кредитом склала 3388,57 грн. (а.с. 6-13). При цьому з наданого розрахунку вбачається, що - в період з 17 лютого 2009 року по 31 серпня 2014 року включно за користування кредитом позивач нараховував відсотки в розмірі 30% річних на суму залишку заборгованості за кредитом, - в період з 01 вересня 2014 року по 31 березня 2015 року 34,80 % річних; - в період з 01 квітня 2015 року по 10 січня 2018 року - 43,20% річних. Тобто, вбачається, що позивач збільшив відсоткову ставку за кредитом. Відповідно до ч. 1 ст.\~1056-1\~ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. [PERSON] із ч. 3 ст.\~1056-1\~ЦК України фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. Крім того, ч. 4 ст.\~1056-1\~ЦК України передбачено,\~що в\~разі застосування\~змінюваної процентної\~ставки кредитор\~самостійно,\~з визначеною\~у кредитному\~договорі періодичністю,\~має право\~збільшувати та\~зобов'язаний\~зменшувати процентну\~ставку відповідно\~до умов\~і в\~порядку,\~встановлених кредитним\~договором.\~Кредитодавець зобов'язаний\~письмово повідомити\~позичальника,\~поручителя та інших зобов'язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника. Так, пунктом 5.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших умов обслуговування рахунків. При цьому Банк, за виключенням випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менше ніж за сім днів до введення змін проінформувати Клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку відповідно п. 4.9 Договору. Якщо протягом семи днів Банк не отримає повідомлення від Клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що Клієнт приймає нові умови. У разі\~підвищення банком\~процентної ставки\~з'ясуванню\~підлягають визначена\~договором процедура\~підвищення процентної ставки (повідомлення позичальника чи підписання додаткової угоди тощо); дії позичальника щодо прийняття пропозиції кредитора тощо. З огляду на вищенаведене боржник вважається належно повідомленим про збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом в односторонньому порядку в тому разі, якщо банк не лише відправив на адресу такого боржника листа про зміну умов кредитного договору, а й довів факт його вручення адресатові під розписку. Зазначена правова позиція викладена Верховним Судом України у постановах від 11 жовтня 2017 року у справі №6-1374цс17 та від 30 листопада 2016 року у справі № 6-82цс16. Відповідно до Довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», підписаної відповідачем, останній отримав кредит з відсотковою ставкою 2,5% в місяць, тобто 30% в рік. За таких обставин суд виходить, із умов кредитування, які підписані відповідачем. Доказів про повідомлення відповідача про збільшення розміру відсоткової ставки та його письмову згоду на таке збільшення в односторонньому порядку, позивачем не надано. З урахуванням викладено, наданий позивачем розрахунок в частині розміру відсотків за користування кредитом, розрахованих за збільшеною в односторонньому порядку відсотковою ставкою, суперечить вимогам ЦК України та не може бути прийнятий судом як належний, допустимий та достовірний доказ розміру заборгованості відповідача за відсотками за користування кредитом. В даному випадку\~\~суд позбавлений можливості здійснити розрахунок відсотків за користування кредитом за період після збільшення відсоткової, оскільки такий розрахунок потребує спеціальних знань у галузі фінансово-кредитних операцій, у зв'язку з чим позовні вимоги в частині стягнення з відповідача відсотків за користування кредитом за період з 01 вересня 2014 року по 10 січня 2018 року задоволенню не підлягають. Враховуючи те, що відповідач не виконав передбачені кредитним договором і законом зобов'язання, внаслідок чого утворилася заборгованість за кредитним договором, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню в частині стягнення заборгованості за кредитом в розмірі 3388,57 грн., по процентам за користування кредитом в розмірі 2588,27 грн. (за період з 17 лютого 2009 року по 31 серпня 2014 року включно) грн., а всього на загальну суму 5976,84 грн. Відповідно до ст.\~141\~ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 1762,00 грн.

Outcome: partial