Jurisdiction: civil
Date: 2020-09-27 00:00:00

\~ \~ \~ \~У травні 2020 року АТ «Державний ощадний банк України», в особі\~філії Тернопільського\~обласного управління (далі «Ощадбанк», Банк) звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості, яка виникла за договором від 20.11.2018 року станом на 19.05.2020 року в сумі 29751,07 грн. На обґрунтування своїх вимог Банк зазначив, що 20.11.2018 року між [PERSON] та АТ «Ощадбанк» укладено Договір у формі Заяви про приєднання № 637540/081116 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідно до блоку 3 Заяви відповідачу був відкритий поточний рахунок № [NUMBER] в гривнях України та надано кредитну лінію у розмірі 25000 грн. на картковий рахунок. Відповідно до п.п. 6.1, 6.2, 6.3 Заяви відповідачу було надано кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок № [NUMBER] у сумі 25000,00 грн., строком кредитування 60 місяців з можливістю продовження на той самий строк. Згідно п. 6.1. Блоку 6 «Умови кредитування», підписанням цієї заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви на приєднання, відповідач погодився на одержання та з умовами користування кредитом відповідно до умов договору та підтвердив укладання між ним та Банком кредитного договору. Сторони досягли згоди, що процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає: 0,001% процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та випадку припинення трудового договору між Клієнтом та Організацією; комісійна винагорода за обслуговування та використання частини встановленого кредиту складає 3,2% від використаної частини встановленого Кредиту та сплачується щомісячно у всіх випадках крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; 0,001% процентів річних за користуванням кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору. За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені кредитним договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15 % від суми простроченого платежу. Відповідно до п. 6.8. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії визначено, що комісійна винагорода за зняття готівкових коштів, наданих в кредит 2,99 % від суми таких коштів, яка сплачується при знятті вказаних готівкових коштів в усіх банкоматах/ у касах банку (касах інших банків ) з використанням платіжного терміналу. Розмір комісійної винагороди вказано згідно з тарифами Банку, чинними на дату складання цієї Заяви. Тарифи можуть змінюватись Банком в порядку, передбаченому Договором. Надалі Клієнт має самостійно ознайомлюватись із змінами до тарифів Банку за зняття готівкових коштів, наданих в кредит. Відповідно до виписки по рахунку відповідач за період з 20.11.2018 року по 20.05.2020 року активно користувався карткою, здійснював зняття готівки, однак свої зобов`язання щодо погашення кредиту належним чином не виконував, в результаті чого станом на 19.05.2020 року його заборгованість становить 29751,07 грн. Зважаючи на те, що відповідачем порушено умови виконання Договору, Банк на адресу місця реєстрації [PERSON] направив вимогу про усунення порушень за № 117.20-12/1/608 про повернення простроченого боргу у розмірі 29751,07 грн., проте відповідач заборгованість не погасив. Оскільки вирішити спір з відповідачем в добровільному порядку не вдається, позивач змушений звернутися до суду. Сторони в судове засідання не з`явились. Представник позивача подав до суду заяву, в якій він підтримав заявлені позовні вимоги та просив справу слухати у відсутності представника позивача, проти проведення заочного розгляду справи не заперечує. \~ \~ \~ \~ Відповідач, який належним чином повідомлений про час та місце слухання справи, в судове засідання не з`явився з невідомих суду причин. Враховуючи вимоги ст. 280 ЦПК України, а також беручи до уваги згоду позивача по справі, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. \~ \~ \~ \~ Дослідивши матеріали справи, суд прийшов до наступних висновків. \~ \~ \~ \~ Судом встановлено, що 20.11.2018 року [PERSON] підписав Заяву № 637540/081116 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), згідно якого позивач видав відповідачеві кредит шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) на його картковий рахунок № [NUMBER] у сумі 25000,00 грн. на строк 60 місяців з можливим продовженням на той самий строк. Шляхом підписання заяви про приєднання відповідач беззастережно приєднався до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) та уклав з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, кредитного договору. Згідно з копією заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 20.11.2018 року та паспорту споживчого кредиту (а.с. 8), підписаних сторонами, відповідач просив надати йому кредит у національній валюті шляхом надання відновлювальної кредитної лінії на картковий рахунок № [NUMBER] , бажаний розмір кредиту 25000,00 грн., процентна ставка за користування кредитом 0,001% річних та 3,2% комісійна винагорода щомісяця за використання частини кредиту. Відповідачем підписано таблицю визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки 20.11.2018 р. (а.с. 9). Так, відповідно до п. 1.24 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Кредитним договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної Позичальником за Договором про споживчий кредит. Згідно п. 1.27 Договору, будь-яке невиконання Клієнтом умов договору породжує у Банка право достроково відкликати кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором. Відповідач свої зобов`язання щодо погашення кредиту належним чином не виконує, в результаті чого станом на 19.05.2020 року його заборгованість становить 29751,07 грн., з яких: 24208,90 грн. заборгованість за основним боргом; 3917,68 грн. проценти за користування кредитом; 825,48 грн. комісія; 517,39 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 123,23 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 91,42 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу; 66,97 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. Вказані обставини підтверджуються: заявою про приєднання № 637540/081116; заявою про встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) від 20.11.2018 року; паспортом споживчого кредиту (Кредитної лінії на БПК); таблицею визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки від 20.11.2018 року; Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб; розрахунком заборгованості та випискою по картковому рахунку.\~ Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором. Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. В силу ч. 1, ч. 3 ст. 1049, ч. 1 ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок. Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Згідно з ч. ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Як вбачається з матеріалів справи, заява про приєднання № 637540/081116, заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії від 20.11.2018 року та паспорт споживчого кредиту підписані [PERSON] власноручно. З листопада 2018 року відповідач користувався виданою йому карткою та використовував надані йому кошти. З огляду на наведене, суд приходить до висновку про доведеність обставин щодо невиконання [PERSON] зобов`язань за кредитним договором, у зв`язку з чим відповідно до вимог наведеного чинного законодавства АТ «Ощадбанк» вправі ставити вимоги до нього про стягнення заборгованості. З відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість в розмірі 29751,07 грн. та 2102,00 грн. сплаченого судового збору, а всього 31853,07 грн. Питання про розподіл судових витрат вирішено відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України.

Outcome: approved