Jurisdiction: civil
Date: 2014-11-05 00:00:00

У травні 2014 року позивач звернувся до суду з вказаним позовом до відповідача, просить стягнути з відповідача суму вкладу в розмірі 49200 доларів США, суму пені за несвоєчасне виконання грошового зобов'язання в розмірі 1638,31 доларів США, суму пені за невиконання платіжних доручень в сумі 1914,00 доларів США та 3% річних від простроченої суми в розмірі 280,43 доларів США. Обґрунтовуючи свої позовні вимоги, позивач посилається на те, що 26.02.2014 року між ним та відповідачем було укладено договір банківського вкладу, відповідно до умов якого позивач передав банку грошові кошти в розмірі 59958,00 доларів США з процентною ставкою 12% та зі строком повернення вказаних коштів з нарахованими процентами 03.03.2015року. Цього ж дня він звернувся до відповідача з заявою про розірвання договору та повернення всіх належних йому грошових коштів 31.03.2014. Однак, відповідач повернув йому лише 100 доларів США, решту суму грошових коштів відповідач не повернув. Не отримавши належну йому суму грошових коштів, він 31.03.2014 та 08.04.2014 звернувся до відповідача із заявами про переказ з його рахунку на інший рахунок, відкритий на його ім'я грошових коштів у розмірі 15000 доларів США та 24000 доларів США та виконання наданих ним платіжних доручень. Проте, платіжні доручення залишились не виконаними, що змусило останнього звернутися до суду за захистом своїх прав та інтересів. Позивач в судовому засіданні уточнив позовні вимоги, просив стягнути з відповідача на його користь лише 3% річних від простроченої суми в розмірі 248,95 доларів США за період з 31.03.2014 по 03.09.2014, пеню за несвоєчасне виконання зобов'язань у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що складає 1497,73 доларів США за той же період, пеню за невиконання платіжних доручень з розрахунку 0,1% за період з 31.03.2014 по 14.07.2014 в розмірі 1500 доларів США, пеню за невиконання платіжних доручень з розрахунку 0,1% за період з 08.04.2014 по 07.07.2014 в розмірі 2280 доларів США, в решті вимог не підтримав, зазначив, що відповідач виплатив йому суму вкладу в повному обсязі. Представник відповідача в судовому засіданні заперечив проти задоволення позову з урахуванням уточнених позовних вимог. Заперечуючи проти позову, представник відповідача послався на наявність постанов НБУ від 28.03.2014 №172, від 30.05.2014 №328, від 29.08.2014 №540, згідно яких встановлені обмеження видачі готівкових коштів в іноземній валюті з поточних та депозитних рахунків клієнтів через каси та банкомати до 15000 грн. на добу на одного клієнта в еквіваленті за офіційним курсом НБУ . Таким чином вважав, що банк звільняється від будь-якої відповідальності за несвоєчасне виконання забов'язань за договором банківського вкладу. Крім того представник відповідача зазначив, що подані позивачем банку платіжні доручення для виконання не відповідають вимогам п.2.1 «Положення про порядок виконання банками документів на переказ, примусове списання і арешт коштів в іноземних валютах та банківських металів», оскільки не містять чітко визначених реквізитів, а тому відповідач відмовив позивачу у їх прийнятті до виконання. За таких обставин, вважав позов безпідставним та необґрунтованим. Заслухавши пояснення сторін, з'ясуваши обставини справи, перевіривши їх докази шляхом дослідження, суд приходить до наступного. Судом встановлено, що 26.02.2014 року між позивачем [PERSON] та відповідачем ПАТ Комерційний банк «Фінансова Ініціатива» був укладений договір банківського вкладу в іноземній валюті № 5-В-17/2439 (Вклад «Інтернаціональний»), відповідно до умов якого останній приймає від вкладника грошову суму (вклад) у розмірі 59958 доларів США, на строк 370 днів і зобов'язується повернути позивачу суму вкладу і нараховані проценти з розрахунку 12% річних 03.03.2015р. (а.с.4-5) Відповідно до ст.2 цього договору, дострокове розірвання здійснюється за письмовою заявою вкладника про дострокове розірвання цього договору поданою до Банку не менше як за 7 банківських днів, не враховуючи день подання заяви, або може здійснюватись раніше - за умови сплати вкладником комісійної винагороди за видачу коштів з вкладного (депозитного) рахунку вкладника при достроковому розірванні договору банківського вкладу, на умовах, в розмірі та в порядку, визначеними діючими Тарифами ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» на банківські послуги в національній та іноземних валютах для фізичних осіб. Днем дострокового розірвання цього договору є дата зазначена у заяві вкладника. У випадку отримання заяви клієнта про дострокове розірвання та отримання коштів в день подання заяви, Банк має право видати готівкові кошти на наступний банківський день у випадку, якщо сума до повернення перевищує 50 тис. грн. в еквіваленті ( по курсу НБУ на день подання заяви). Як вбачається з матеріалів справи, позивач 2.02.2014 звернувся до відповідача з заявою про дострокове повернення йому належних грошових коштів в сумі 59958 доларів США 31.03.2014, а також з заявою про виконання платіжного доручення №1 від 31.03.2014 про здійснення переказу з його рахунку [NUMBER] грошових коштів в сумі 15000 доларів США на інший його рахунок, відкритий в іншому банку України за вказаними в заяві реквізитами. (а.с.а.с.7,10) Крім того, позивач 08.04.2014 звернувся до відповідача з заявою про виконання платіжного доручення №2.8.4.14 від 08.04.2014 про здійснення переказу з його рахунку [NUMBER], або з поточного рахунку № [NUMBER], перерахувавши суму в розмірі 24000 доларів США з вкладного рахунку [NUMBER]. (а.с.12) Разом із тим, відповідач взятих на себе зобов'язань за вищезазначеним договором виконав несвоєчасно, а саме, як зазначив позивач у судовому засіданні відповідач повертав йому суми вкладу частинами, останню частину суми вкладу повернув 03.09.2014, тобто з порушенням встановленого договором строку. Факт повернення позивачу суми вкладу частинами представником відповідача в судовому засіданні не заперечувався, проте заперечувався строк виплати суми вкладу, зокрема, 03.09.2014. З наданої позивачем виписки по угоді №56-в-17/2740, виданої ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» вбачається, що остання виплата частини суми вкладу позивачу була здійснена 08.07.2014. Інших даних та доказів, які б підтверджували виплату суми вкладу, зокрема, 03.09.2014 позивач суду не надав. (а.с.67-69) Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 1058 ЦК України договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, є публічним договором. Відповідно до ч.2 ст.1060 ЦК України, за договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором. Відповідно до змісту ст.ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом. Отже, та обставина, що відповідач повернув належну позивачу суму вкладу в розмірі 59958 доларів США з нарахованими процентами з порушенням встановленого вказаним договором строку в судовому засіданні знайшла своє підтвердження. У відповідності до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. З огляду на викладене, у зв'язку із простроченням виконання грошового зобов'язання, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 3% річних від простроченої суми, а саме: Дата початкуКінцева датаКількість ДНІВСума боргуПроцентна ставкаПроценти31.03.201431.03.2014144 956,003,00%3,7001.04.201401.04.2014144 456,003,00%3,6502.04.201403.04.2014244 156,003,00%7,2604.04.201407.04.2014440 056,003,00%13.1708.04.201410.04.2014339 356,003,00%9.7011.04.201414.04.2014438 556,003,00%12,6815.04.201416.04.2014237 806,003,00%6.2117.04.201421.04.2014536 653,003,00%15.0622.04.201423.04.2014235 709,003,00%5,8724.04.201428.04.2014534 556,003,00%14.2029.04.201429.04.2014133 256,003,00%2,7330.04.201404.05.2014531 956.003,00%13,1305.05.201406.05.2014232 200,023,00%5,2907.05.201407.05.20141ЗО 950,023,00%2,5408.05.201412.05.2014529 662,023,00%12,1913.05.201415.05.2014327 882,023,00%6,8816.05.201418.05.2014326 602,023,00%6,5619.05.201419.05.2014125 332,023,00%2,0820.05.201422.05.2014322 432,023,00%5,5323.05.201426.05.2014420 662,023,00%6,7927.05.201429.05.2014318 982,023,00%4,6830.05.201401.06.2014318 232,023,00%4,5002.06.201402.06.2014118 408,103,00%1,5103.06.201405.06.2014317 658,103,00%4,3506.06.201409.06.2014418 708,103,00%6,1510.06.201415.06.2014622 211,703,00%10,9516.06.201419.06.2014420 911,703,00%6,8820.06.201423.06.2014419 511,703,00%6,4124.06.201426.06.2014318 711,703,00%4,6127.06.201430.06.2014416 746,703,00%5,5101.07.201401.07.20141ЗО 318,473,00%2,4902.07.201402.07.2014128 758,473,00%2,3603.07.201403.07.2014126 498,473,00%2.1804.07.201406.07.2014324 830,473,00%6,1207.07.201407.07.2014123 560,473,00%1,9408.07.201408.07.2014122 280,473,00%1,83Разом 100 227,69Таким чином, згідно наведенного розрахунку загальний розмір 3% річних від простроченої суми заборгованості за період з 31.03.2014 по 08.07.2014 складає 227,69 доларів США. Частиною 1 статті 546 ЦК України передбачено, що виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Згідно положень ч.3 ст. 549 ЦК України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасного виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Згідно зі ст. 3 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання зобов'язань» розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня. Отже, виходячи з положень вказаних норм, у зв'язку з простроченням виконання грошового зобов'язання, з відповідача на користь позивача підлягає сума пені з розрахунку подвійної облікової ставки НБУ, а саме: Початкова датаКінцева датаКількість днівСума боргуОблікова ставка НБУПроцентна ставкаПеня31.03.201431.03.2014144 858,006,50%13,00%15.9801.04.201401.04.2014144 358.006,50%13,00%15.8002.04.201403.04.2014244 058.006,50%13.00%31.3804.04.201407.04.2014439 958,006,50%13,00%56,9308.04.201410.04.2014339 258,006,50%13,00%41,9511.04.201414.04.2014438 458.006,50%13,00%54,7915.04.201416.04.2014237 708.009,50%19,00%39.2617.04.201421.04.2014536 555,009,50%19,00%95,1422.04.201423.04.2014235 611,009.50%19.00%37,0724.04.201428.04.2014534 458,009,50%19,00%89,6929.04.201429.04.2014133 158,009,50%19,00%17,2630.04.201406.05.2014731 858,009,50%19,00%116,0907.05.201407.05.2014130 608,009,50%19,00%15,9308.05.201412.05.2014529 320,009,50%19,00%76,3113.05.201415.05.2014327 540.009,50%19,00%43,0116.05.201418.05.2014326 260,009,50%19,00%41.0119.05.201419.05.2014124 990.009,50%19,00%13.0120.05.201422.05.2014322 090,009,50%19,00%34,5023.05.201426.05.2014420 320.009,50%19,00%42,3127.05.201429.05.2014318 640,009,50%19,00%29,1130.05.201402.06.2014417 890.009.50%19,00%37,2503.06.201405.06.2014317 140,009.50%19,00%26,7706.06.201415.06.20141016 190,009,50%19,00%84,2816.06.201419.06.2014414 890,009,50%19,00%31,0020.06.201423.06.2014413 490,009,50%19,00%28,0924.06.201426.06.2014312 690,009,50%19,00%19,8227.06.201430.06.2014410 725,009,50%19,00%22,3301.07.201401.07.201419 165,009,50%19,00%4,7702.07.201402.07.201417 605,009,50%19,00%3,9603.07.201403.07.201415 345,009,50%19,00%2,7804.07.201406.07.201433 677,009,50%19.00%5,7407.07.201407.07.201412 407,009,50%19,00%1,2508.07.201408.07.201411127.009,50%19,00%0,59Разо м 100 1 175,16За таких обставин, згідно наведеного розрахунку загальна сума пені з розрахунку подвійної облікової ставки НБУ за період з 31.03.2014 по 08.07.2014 складає 1175,16 доларів США. Також, Законом України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» передбачено відповідальність банків при здійсненні переказу. Так, згідно зі ст.32.2 цього Закону у разі порушення банком, що обслуговує платника, встановлених цим Законом строків виконання доручення клієнта на переказ цей банк зобов'язаний сплатити платнику пеню у розмірі 0,1 відсотка суми простроченого платежу за кожний день прострочення, що не може перевищувати 10 відсотків суми переказу, якщо інший розмір пені не обумовлений договором між ними. Міжбанківський переказ виконується в строк до трьох операційних днів.(п.8.4 ст.8 цього Закону) Враховуючи, що судом встановлено факт прострочення виконання зобов'язань за означеним договором банківського вкладу, зокрема, у простроченні виконання вказаних платіжних доручень про переказ належних позивачу грошових коштів, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача суму пені з розрахунку 0,1% за невиконання наступних платіжних доручень: 1) платіжного доручення №1 про переказ грошових коштів в сумі 15000 доларів США за період з 31.03.2014 по 08.07.2014 (98-3=95дні) в розмірі 1425 доларів США=95 x 0,1%=9,5% x 15000 : 100%; 2) платіжного доручення №2.8.4.14 про переказ грошових коштів в сумі 24000 доларів США за період з 08.04.2014 по 08.07.2014 (83-3=80 дні) в розмірі 1992 доларів США =83х0,1%=8,3х2400:100%. Доводи представника відповідача щодо відсутності відповідальності відповідача за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором банківського вкладу у зв'язку з наявністю постанов НБУ, відповідно до яких встановлені обмеження видачі готівкових коштів в іноземній валюті з поточних та депозитних рахунків клієнтів через каси та банкомати до 15000 грн. на добу на одного клієнта в еквіваленті за офіційним курсом НБУ суд не приймає їх до уваги як безпідставні, оскільки відповідач здійснював позивачу виплату суми вкладу у меншому розмірі ніж було встановлено цими постановами. Крім того, ці постанови НБУ не зареєстровані у державному реєстрі Міністерства юстиції України, а тому відсутні підстави стверджувати про відсутність будь-яких порушень щодо неналежного виконання своїх зобов'язань за договором банківського вкладу з боку відповідача. Твердження представника відповідача про невідповідність вказаних платіжних доручень вимогам п.2.1 «Положення про порядок виконання банками документів на переказ, примусове списання і арешт коштів в іноземних валютах та банківських металів» суд вважає безпідставними, оскільки по суті ці твердження базуються на власному припущенні та не ґрунтуються на матеріалах справи. Згідно зі ст.ст. 10, 60 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог або заперечень. Виходячи з вищевикладеного, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню. Ч.3 ст.533 ЦК України передбачено, що використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов'язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом. В абзацах 2,3 п.14 постанови Пленуму Верховного суду України від 18.12.2009 року №14 зазначено: «У разі пред'явлення позову про стягнення грошової суми в іноземній валюті суду слід у мотивувальній частині рішення навести розрахунки з переведенням іноземної валюти в українську за курсом, встановленим Національним банком України на день ухвалення рішення». Враховуючи те, що відповідач взяв на себе зобов'язання повернути грошові кошти в доларах США, суд вважає за необхідним стягнути з відповідача на користь позивача 3% річних від простроченої суми заборгованості за період з 31.03.2014 по 08.07.2014 в розмірі 227,69 доларів США, що в гривневому еквіваленті за курсом НБУ станом на 06.11.2014 року (1долар США= 13,9557грн.) складає 3177грн.57коп., суму пені з розрахунку подвійної облікової ставки НБУ в розмірі 1175,16 доларів США, що в гривневому еквіваленті за курсом НБУ станом на 06.11.2014 року (1долар США= 13,9557грн.) складає 16400грн.18коп., суму пені за невиконання платіжних доручень з розрахунку 0,1% розмірі 3417 доларів США, що в гривневому еквіваленті за курсом НБУ станом на 06.11.2014 року (1долар США= 13,9557грн.) складає 47686грн.63коп., що разом складає 67 264грн.38коп. У зв'язку з частковим задоволенням позову, на підставі ст.88 ЦПК України з відповідача в дохід держави підлягає стягненню сума судового збору в розмірі 672грн.64коп. Враховуючи вищевикладене та

Outcome: partial