Jurisdiction: civil
Date: 2014-11-12 00:00:00

У травні 2014 року публічне акціонерне товариство «РОДОВІД БАНК» (далі - ПАТ «РОДОВІД БАНК») звернулося до суду із зазначеним вище позовом, який обґрунтовується тим, що 29 липня 2008 року між відкритим акціонерним товариством «РОДОВІД БАНК» й [PERSON] укладено кредитний договір № 77.1/АК-01398.08.2 за яким останньому в кредит було надано - 18 598 євро 30 євроцентів на строк до 29 липня 2015 року. Цього ж дня (29 липня 2008 року) між банком й [PERSON] укладено договір поруки № 77.1/АК-01398.08.2-3/П, за яким остання поручилася за належне виконання зобов'язань за кредитним договором зі сторони [PERSON] Між тим, зобов'язання за кредитним договором виконувалися неналежним чином, у зв'язку із чим виникла заборгованість за цим правочином зі сторони [PERSON] Із урахуванням уточнень та збільшень позовних вимог, позивач ПАТ «РОДОВІД БАНК» остаточно просить суд: стягнути у солідарному порядку із відповідачів [PERSON] й [PERSON] заборгованість за кредитним договором № 77.1/АК-01398.08.2 від 29 липня 2008 року в сумі 20 158 євро 20 євроцентів (по тілу кредиту й відсотках) та 4 578 318 грн. 17 коп. (пеня, три проценти річних та сума заборгованості за сплатою по обслуговуванню кредиту), яка складається із: - суми поточної заборгованості по кредиту 2 467 євро 18 євроцентів; - суми простроченої заборгованості по кредиту 12 674 євро 43 євроцентів; - суми поточної заборгованості за процентами по кредиту 113 євро 29 євроцентів; - суми простроченої заборгованості за процентами по кредиту 4 903 євро 30 євроцентів; - суми заборгованості за платою за обслуговування кредиту 39 056 грн. 41 коп.; - загальної суми пені 4 511 059 грн. 52 коп.; - загальної суми трьох процентів річних від простроченої заборгованості 20 486 грн. 10 коп.; - суми трьох процентів річних від суми простроченої заборгованості за платою за обслуговування кредиту 2 680 грн. 60 коп.; - суми інфляційних витрат 5 035 грн. 54 коп. Крім того, просить стягнути із відповідачів судові витрати в сумі - 3 654 грн. 00 коп). У судовому засіданні представники позивача ПАТ «РОДОВІД БАНК» Трофімець Ю.І., Лашко І.І. заявлені позовні вимоги підтримали й просили їх задовольнити. У судовому засіданні відповідач [PERSON] та його представник [PERSON] позов ПАТ «РОДОВІД БАНК» не визнали й просили у його задоволенні відмовити. При цьому вони просили застосувати до позовних вимог ПАТ «РОДОВІД БАНК» як загальний, так і спеціальний строки позовної давності, визначені статями 257 й 258 Цивільного кодексу України. Крім того, просили зменшити розмір заборгованості по штрафним санкціям у зв'язку із скрутними матеріальними та сімейними обставинами й не співмірністю розміру нарахованих штрафних санкцій із розміром основної заборгованості за кредитним договором на підставі статті 551 Цивільного кодексу України. У судове засідання відповідач [PERSON] не з'явилася. Про день, час та місце розгляду справи повідомлялася у встановленому цивільним процесуальним законодавством порядку. Причини неявки до суду не повідомлені. Заслухавши пояснення осіб, які беруть участь у справі та з'явилися у судове засідання, дослідивши зібрані по справі докази, судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини. У судовому засіданні встановлено, що 29 липня 2008 року між відкритим акціонерним товариством «РОДОВІД БАНК» й [PERSON] укладено кредитний договір № 77.1/АК-01398.08.2 (а.с. 15 - 18). За умовами цього правочину банк зобов'язався відкрити позичальнику не відновлювальну кредитну лінію на загальну суму - 18 598 євро 30 євроцентів терміном по 29 липня 2015 року включно. Кредитні кошти надати виключно на наступні цілі: - купівлю автомобіля згідно із договором № 16/7/2008-М-S від 16 липня 2008 року - 18 598 євро 30 євроцентів; - на сплату страхових платежів згідно з договором добровільного страхування наземних транспортних засобів НТ-08 № 1792Кв від 29 липня 2008 року - 0.00 доларів 00 центів США на строк не більше 30 днів з дати отримання кредиту; - на сплату страхових платежів згідно з договорами страхування автомобіля, що є предметом застави, які будуть укладені протягом строку дії цього договору на строк не більше 30 днів з дати отримання чергового кредиту. Для обліку виданих кредитів банк відкриває позичальнику позичковий рахунок [NUMBER]. Кредит надається позичальнику готівкою, а у випадку надання кредиту в іноземній валюті здійснюється подальший обов'язковий продаж валюти через касу банку згідно із чинним законодавством України. Процентна ставка за кредитами за цим договором встановлена в розмірі 7,70 процентів річних. Щомісячна плата за обслуговування кредиту встановлена у розмірі 0,3000 % від суми виданого кредиту. Позичальник зобов'язався, починаючи із місяця, наступного за звітним, щомісяця до десятого числа кожного календарного місяця частково погашати заборгованість за кредитами у сумі - 221 євро 00 євроцентів та нарахованими процентами шляхом внесення готівкою чи перерахування із свого поточного рахунку на рахунок банку. Одержані за кредитом кошти повинні бути повернуті не пізніше 29 липня 2015 року. Щомісяця до десятого числа позичальник зобов'язався сплачувати банку плату за обслуговування кредиту. За порушення строків повернення кредитів чи сплати процентів сплачувати банку за кожен день прострочення пеню у розмірі 1,6 процента від суми простроченої заборгованості. Розрахунок процентів за кредитами здійснюється на фактичну суму заборгованості за кредитами починаючи із дня їх надання позичальнику. Проценти за користування кредитами нараховуються банком щомісяця в останній робочий день місяця та в день повного погашення кредитів позичальником за цим договором, але не пізніше 29 липня 2015 року. 29 липня 2008 року між відкритим акціонерним товариством «РОДОВІД БАНК» й [PERSON] укладено договір поруки № 77.1/АК-01398.08.2-3/П (а.с.22). За умовами цього правочину поручитель зобов'язався солідарно відповідати перед банком у повному обсязі за своєчасне та повне виконання зобов'язань [PERSON] за кредитним договором № 77.1/АК-01398.08.2 від 29 липня 2008 року, а також усіх додаткових угод, які можуть бути укладені до закінчення строку його дії, що укладені між банком та позичальником. У випадку невиконання позичальником своїх зобов'язань за платежами, що передбачені кредитним договором поручитель на підставі письмового повідомлення позичальника або банку не пізніше наступного робочого дня після одержання такого письмового повідомлення зобов'язався погасити за рахунок власних коштів на рахунок банку в повному обсязі заборгованість за позичальника за кредитним договором. При погашенні заборгованості перед банком за кредитним договором кошти поручителя спрямовуються у першу чергу для оплати простроченої заборгованості за користування кредитом, у другу - на сплату пені, в останню чергу - простроченої заборгованості за кредитом. У разі прострочення поручителем терміну виконання зобов'язань, що передбачені цим договором він зобов'язаний сплатити банку пеню за кожен день прострочення в розмірі подвійної процентної ставки. Договір вступає у силу з моменту його підписання сторонами і діє до повного погашення позичальником та/або поручителем заборгованості за кредитним договором. Грошові кошти в сумі 18 598 євро 30 євроцентів (еквівалент 141 841 грн. 33 коп.) за кредитним договором № 77.1/АК-01398.08.2 від 29 липня 2008 року [PERSON] одержав 29 липня 2008 року (а.с.34). Публічне акціонерне товариство «РОДОВІД БАНК» є правонаступником відкритого акціонерного товариства «РОДОВІД БАНК» (а.с. 35 - 48). Зобов'язання відповідачем [PERSON] виконувалися неналежним чином, у зв'язку із чим у нього утворилася заборгованість за кредитним договором. Згідно із наданим ПАТ «РОДОВІД БАНК» розрахунком заборгованості за кредитним договором № 77.1/АК-01398.08.2 від 29 липня 2008 року станом на 06 жовтня 2014 року (курс НБУ: 1 EUR = 16,336520 грн.) у [PERSON] утворилася перед банком наступна заборгованість: сума заборгованості по кредиту та процентам (за весь період) 20 158,20 EUR сума заборгованості за платою за обслуговування кредиту (за весь період): 39 056,41 грн. та загальна сума пені за несвоєчасне погашення кредитної заборгованості, трьох процентів річних від суми простроченої кредитної заборгованості та інфляційних втрат від суми простроченої плати за обслуговування кредиту (за весь період): 4 539 261,76 грн. Деталізація: Сума поточної заборгованості за кредитом: 2 467,18 EUR Сума простроченої заборгованості за кредитом: 12 674,43 EUR Сума поточної заборгованості за процентами по кредиту: 113,29 EUR Сума простроченої заборгованості за процентами по кредиту: 4 903,30 EUR Всього сума заборгованості по кредиту та процентам (за весь період): 20 158,20 EUR Сума поточної заборгованості за платою за обслуговування кредиту 1 828,97 грн. Сума простроченої заборгованості за платою за обслуговування кредиту 37 227,44 грн. Всього сума заборгованості за платою за обслуговування кредиту (за весь період) 39 056,41 грн. Сума пені за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом (за весь період): 180 580,46 EUR (2 950 056,30 грн.), сума пені за несвоєчасне погашення процентів про кредиту (за весь період): 63 629,63 EUR (1 039 486,71 грн.), а всього - 244 210,09 EUR (3 989 543,01 грн.). Сума пені за несвоєчасне погашення за платою за обслуговування кредиту (за весь період): 521 516,51 грн. Сума трьох процентів річних від суми простроченого кредиту (за весь період): 927,13 EUR (15 146,09 грн.), сума трьох процентів річних від суми прострочених процентів по кредиту (за весь період): 326,88 EUR (5 340,01 грн.), а всього - 1 254,01 EUR (20 486,10 грн.). Сума трьох процентів річних від суми простроченої заборгованості за платою за обслуговування кредиту (за весь період): 2 680,60 грн. Сума інфляційних втрат від суми простроченої заборгованості за платою за обслуговування кредиту (за весь період): 5 035,54 грн. (т.1, а.с. 211-214). Відповідно до статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Договір є обов'язковим до виконання (стаття 629 ЦК України). Статтею 526 ЦК України визначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом статей 546, 553, 554 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. За договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Порукою може забезпечуватися виконання зобов'язання частково або у повному обсязі. У разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойку, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Одним із видів порушення зобов'язання є прострочення - невиконання зобов'язання в обумовлений сторонами строк. При цьому в законодавстві визначаються різні поняття як «строк дії договору», так і «строк (термін) виконання зобов'язання (статті 530, 631 ЦК України). Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина перша статті 530 ЦК України). Як вже було наголошено вище, сторони встановили строк дії договору - до повного погашення позичальником заборгованості за кредитами та процентами за користування ними (пункт 7.6. кредитного договору), кінцевий строк повернення одержаних кредитів - 29 липня 2015 року (пункт 3.1.2 кредитного договору), а також строки виконання зобов'язань із щомісячним погашенням платежів - щомісяця до 10 числа (включно) внесення плати за обслуговування кредиту (пункт 3.1.4 кредитного договору), починаючи з місяця, наступного за звітним, щомісяця до 10 числа (включно) кожного календарного місяця часткове погашення заборгованості за кредитами у сумі 221 EUR та нараховані проценти (пункт 3.1.1. кредитного договору). Наслідки прострочення позичальником повернення позики визначені у статті 1050 ЦК України. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу. Правові наслідки порушення зобов'язання боржником визначені також у частині першій статті 611, частині другій - четвертій статті 612 ЦК України, які передбачають відповідальність боржника. Як вже було зазначено вище, сторони встановили як строк дії договору - до моменту виконання сторонами в повному обсязі взятих на себе зобов'язань, так і строки виконання зобов'язань із щомісячним погашенням платежів, останній з яких у визначеній сумі підлягав виконанню - 29 липня 2015 року. Таким чином, умовами кредитного договору погашення кредитної заборгованості та строки сплати чергових платежів визначено місяцями. Отже, поряд з установленням строку дії договору сторони встановили й строки виконання боржником окремих зобов'язань (внесення щомісячних платежів), що входить до змісту зобов'язання, яке виникло на основі договору. Строк виконання кожного щомісячного зобов'язання згідно із частиною третьою статті 254 ЦК України спливає у відповідне число останнього місяця строку. Перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок (стаття 253 ЦК України). Відповідно до статті 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови в позові (частина четверта статті 267 ЦК України). Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (стаття 257 ЦК України). Для окремих видів вимог законом встановлена спеціальна позовна давність. Зокрема, частина друга статті 258 ЦК України передбачає, що позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені). За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (частина перша статті 261 ЦК України). Так, за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (частина п'ята статті 261 ЦК України). Для обчислення позовної давності застосовуються загальні положення про обчислення строків, що містяться у статтях 252-255 ЦК України. При цьому початок перебігу позовної давності пов'язується не стільки зі строком дії (припинення дії) договору, скільки з певними моментами (фактами), які свідчать про порушення прав особи (стаття 261 ЦК України). За змістом цієї норми закону початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд. У судовому засіданні встановлено, що згідно із умовами кредитного договору позичальник зобов'язаний здійснювати повернення кредиту частинами (щомісячними платежами) у розмірі та в строки, визначені договором, і щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредиту й проценти за користування кредитом, а також сплачувати пеню за порушення строків повернення кредиту й процентів за користування ним. Оскільки умовами договору передбачені окремі самостійні зобов'язання, які деталізують обов'язок боржника повернути весь борг частинами та встановлюють самостійну відповідальність за невиконання цього обов'язку, то право кредитора вважається порушеним з моменту недотримання боржником строку погашення кожного чергового платежу, а отже і початок перебігу позовної давності за кожний черговий платіж починається з моменту порушення строку його погашення. Таким чином, ураховуючи, що за умовами договору погашення кредиту повинно здійснюватися позичальником частинами до 10 числа кожного місяця, а процентів - кожного 10 числа (включно) кожного календарного місяця, наступного за звітним, у рахунок якого вносяться кошти, то початок перебігу позовної давності для стягнення цих платежів повинен обчислюватися з моменту (місяця, дня) невиконання позичальником кожного із цих зобов'язань. Установлено, що [PERSON] перестав виконувати щомісячні зобов'язання з погашення кредиту та процентів за користування кредитом, у зв'язку із чим у нього утворилася заборгованість за кредитним договором. У свою чергу банк звернувся до суду з позовом 12 травня 2014 року. Позиція щодо застосування як загальних так і спеціальних строків позовної давності в кредитних правовідносинах викладена у Постанові Верховного Суду України від 19 березня 2014 року. Відповідно до статті 360-7 ЦПК України рішення Верховного Суду України, прийняте за наслідками розгляду заяви про перегляд судового рішення з мотивів неоднакового застосування судом (судами) касаційної інстанції одних і тих самих норм матеріального права у подібних правовідносинах, є обов'язковим для всіх суб'єктів владних повноважень, які застосовують у своїй діяльності нормативно-правовий акт, що містить зазначену норму права, та для всіх судів України. Суди зобов'язані привести свою судову практику у відповідність із рішенням Верховного Суду України. Дослідивши зібрані по справі докази, суд приходить до висновку, що позивачем ПАТ «РОДОВІД БАНК», пропущено загальний трирічний строк позовної давності, визначений статтею 257 ЦК України, для звернення до суду із вимогами про стягнення із відповідачів у солідарному порядку простроченої заборгованості за кредитом (тілу кредиту) із 11 листопада 2008 року по 11 квітня 2011 року в сумі - 3 252,99 EUR, простроченої заборгованості за процентами по кредиту за період із 11 листопада 2008 року по 11 квітня 2011 року в сумі - 878,30 EUR, простроченої заборгованості по платі за обслуговування кредиту за період із 11 листопада 2008 року по 11 квітня 2011 року в сумі - 10 180 грн. 45 коп., а також скорочений строк позовної давності, визначений статтею пунктом 1 частини другої статті 258 ЦК України до вимог про стягнення штрафних санкцій до кредитному договору. Загальна сума заборгованості із урахуванням строків позовної давності по тілу кредиту й процентах (поточна й прострочена) становить - 15 777,42 EUR (прострочена заборгованість по кредиту - 9 421,44 EUR, прострочена заборгованість за процентами - 4 025 EUR, поточна заборгованість за кредитом - 2 242,86 EUR, поточна заборгованість за процентами - 88,12 EUR). За правилами частини третьої статті 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Із наданого ПАТ «РОДОВІД БАНК» розрахунку заборгованості видно, що сума пені за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом позивачем визначена за весь період в сумі - 180 580,46 EUR (2 950 056 грн. 30 коп.) (за період з 05 травня 2013 року по 05 травня 2014 року - 60 126,99 EUR (982 265 грн. 74 коп.), сума пені за несвоєчасне погашення процентів по кредиту за весь період - 63 629,63 EUR (1 039 486 грн. 71 коп.) (за період з 05 травня 2013 року по 05 травня 2014 року - 22 690,77 EUR (370 688 грн. 19 коп.). Сума пені за несвоєчасне погашення за платою за обслуговування кредиту за весь період - 521 516 грн. 51 коп. (за період з 05 травня 2013 року по 05 травня 2014 року - 168 867 грн. 69 коп.). Розмір пені суд визначає в межах річного строку до дня звернення до суду із позовом, а також вважає за можливе із урахуванням обставин цієї цивільної справи, скрутним матеріальним відповідачів й незадовільним станом здоров'я їхньої малолітньої дитини, яка потребує постійного догляду та лікування, зменшити її розмір до - 100 000 грн. 00 коп. Загальна сума заборгованості по сплаті трьох процентів річних плати за обслуговування кредиту та пені складає - 149 149 грн. 90 коп. (загальна сума заборгованості по платі за кредитом (поточна й прострочена) - 28 031 грн. 74 коп., загальна сума трьох процентів річних по платі за кредитом - 2 427 грн. 50 коп., загальна сума трьох процентів річних - 1 144,56 EUR (18 690 грн. 66 коп.), загальна сума пені - 100 000 грн. 00 коп. Відповідно до статті 1 Закону України «Про індексацію грошових доходів населення» від 03 липня 1991 року № 1282-XII (з наступними змінами та доповненнями) індексація грошових доходів населення - встановлений законами та іншими нормативно-правовими актами України механізм підвищення грошових доходів населення, що дає можливість частково або повністю відшкодувати подорожчання споживчих товарів і послуг. Оскільки індекс інфляції (індекс споживчих цін) - це показник, що характеризує динаміку загального рівня цін на товари та послуги, які придбаває населення для невиробничого споживання, а ціни в Україні встановлюються в національній валюті - гривні, то норми Цивільного кодексу України щодо сплати боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції поширюються лише на випадки прострочення виконання грошового зобов'язання, яке визначене договором у гривні. Як вже наголошувалося вище, кредитний договір укладено між сторонами в іноземній валюті, а тому підстави для стягнення суми боргу з урахуванням індексу інфляції відсутні. Таким чином, позов підлягає задоволенню частково. Решта позовних вимог задоволенню не підлягає через їх недоведеність у судовому засіданні.

Outcome: partial