Jurisdiction: civil
Date: 2019-06-17 00:00:00

У травні 2019 року позивач, публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Харківської обласної дирекції акціонерного банку «Укргазбанк», звернувся до суду з вимогою про стягнення з [PERSON] заборгованості за договором. Як підставу\~позову зазначено,\~що 12.04.2017\~року між\~позивачем ПАТ\~АБ «Укргазбанк»\~(далі\~-\~Банк,\~Кредитор,\~Позивач)\~та [PERSON] \~(далі\~-\~Позичальник,\~Клієнт,\~Боржник,\~Відповідач)\~укладено договір\~№ АSJ-46468-17-DOM\~про приєднання\~до Правил\~(договірні\~умови)\~надання банківських\~послуг за\~картковими продуктами.\~Відповідно до\~умов договору\~на картковому\~рахунку відповідача\~№ [NUMBER] \~встановлено початкову\~суму ліміту\~дозволеного овердрафту\~в розмірі\~12\~400,00\~грн.\~(максимальна\~сума ліміту\~дозволеного овердрафту\~300\~000,00\~грн.)\~на строк\~12\~місяців (з\~12.04.2017\~року по\~11.04.2018\~року)\~з базовою\~відсотковою ставкою\~за користування\~овердрафтом 30\~%\~річних,\~або 48\~%\~річних в\~разі наявності\~простроченої заборгованості\~за договором.\~Договір №\~АSJ-46468-17-DOM\~від 12.04.2017\~року про\~приєднання до\~Правил (договірні\~умови)\~надання банківських\~послуг за\~картковими продуктами\~ є\~договором приєднання,\~на підставі\~якого Банк:\~відкрив Позичальнику\~картковий рахунок\~№ [NUMBER] \~в національній\~валюті України,\~здійснює видачу\~Клієнту платіжної\~картки та\~здійснює розрахунки\~за операціями\~з використанням\~платіжної картки,\~видана Клієнту;\~надає Клієнту\~кредит за\~обраною Програмою\~кредитування у\~формі Дозволеного\~овердрафту шляхом\~встановлення на\~картковому рахунку\~Клієнта ліміту\~дозволеного овердрафту,\~в межах\~якого Клієнт\~має право\~здійснювати в\~порядку,\~передбаченому кредитним\~договором,\~видаткові операції\~зі свого\~карткового рахунку\~понад залишок\~коштів на\~ньому (далі\~ ліміт\~дозволеного овердрафту).\~ Позичальник\~отримав платіжну\~картку та\~взяв на\~себе зобов`язання\~використовувати картковий\~рахунок та\~платіжну картку\~відповідно до\~умов Договору.\~ Банк\~свої зобов`язання\~за Договором\~виконав в\~повному обсязі.\~Проте,\~внаслідок неналежного\~виконання Позичальником\~умов Кредитного\~договору,\~станом на\~27.03.2019\~року за\~відповідачем обліковується\~13\~204,\~70\~грн.\~заборгованості,\~в тому\~числі: 5 583,73 грн. - поточна заборгованість за кредитом; 4 857,86 грн. - прострочена заборгованість за кредитом; 159,06 грн. - поточна заборгованість по відсоткам; 2 604,05 грн. - прострочена заборгованість по відсоткам. 26.10.2018 року на адресу Відповідача Банком надіслано вимогу про дострокове повернення кредиту та погашення кредитної заборгованості, яка Боржником отримана особисто, однак заборгованість за кредитним договором до цього часу добровільно не погашена. Представник позивача просить стягнути з відповідача заборгованість за договором від 12.04.2017 року у розмірі 13\~204,70 грн. та витрати зі сплаті судового збору у розмірі 1 921,00 грн.. У підготовче судове засідання сторони не з`явилися, надавши заяви про розгляд справи за їх відсутності на підставі наявних доказів, представник позивача підтримав позовні вимоги та наполягав на задоволенні позову, відповідач визнала позов у повному обсязі і не заперечувала проти його задоволення. У відповідності до вимог ч.ч. 3, 4 ст. 200 ЦПК України за результатами підготовчого провадження суд ухвалює рішення у випадку визнання позову відповідачем. Ухвалення в підготовчому засіданні судового рішення у разі визнання позову проводиться в порядку, встановленому ст. 206 цього Кодексу. \~Згідно положень ч.ч. 1, 4 ст. 206 ЦПК України відповідач може визнати позов на будь-якій стадії провадження у справі, зазначивши про це в заяві по суті справи або в окремій письмовій заяві. У разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову. Суд вважає можливим продовжити розгляд справи у відсутності сторін у підготовчому судовому засіданні на підставі наданих доказів. Перевіривши матеріали справи, дослідивши наявні докази, з`ясувавши позиції сторін, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Відповідно до\~ч. 1\~ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справу не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього\~Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. \~Згідно\~п. 1 ч. 2\~ст. 11 Цивільного кодексу України\~підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Стаття 81\~ЦПК України\~передбачає, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини. 12.04.2017 року між позивачем ПАТ АБ «Укргазбанк» (далі - Банк, Кредитор, Позивач) та [PERSON] (далі - Позичальник, Клієнт, Боржник, Відповідач) було укладено договір № АSJ-46468-17-DOM про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами (а.с. 10-15). Відповідно до умов договору на картковому рахунку відповідача № [NUMBER] встановлено початкову суму ліміту дозволеного овердрафту в розмірі 12\~400,00 грн. (максимальна сума ліміту дозволеного овердрафту 300\~000,00 грн.) на строк 12 місяців (з 12.04.2017 року по 11.04.2018 року) з базовою відсотковою ставкою за користування овердрафтом 30 % річних, або 48 % річних в разі наявності простроченої заборгованості за договором. При укладенні\~договору сторони\~керувались ч.\~1\~ст.\~634\~ЦК України,\~згідно якій\~договором приєднання\~є договір,\~умови якого\~встановлені однією\~із сторін\~у формулярах\~або інших\~стандартних формах,\~який може\~бути укладений\~шляхом приєднання\~другої сторони\~до запропонованого\~договору в\~цілому.\~Друга сторона\~не може\~запропонувати свої\~умови договору. Банк взяв на себе зобов`язання перед фізичними особами, які її приймуть (акцептують), надавши банківські послуги в порядку та на умовах, передбачених договором. Відповідно до умов Правил надання банківських послуг за картковими продуктами та договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту «Домовичок» останній регулює відносини між Клієнтом і Банком при наданні Клієнтам послуг Банку з відкриттям карткових рахунків та наданням кредитних коштів шляхом встановлення ліміту дозволеного овердрафту на картковому рахунку за тарифним планом «Універсальна картка «Домовичок». На підставі договору Банк: відкрив Позичальнику картковий рахунок № [NUMBER] в національній валюті України, здійснює видачу Клієнту платіжної картки та здійснює розрахунки за операціями з використанням платіжної картки, видана Клієнту (п. 1.2.1 Правил, п.п. 1 Договору); надає Клієнту (п.п. 2.1.1.2 Правил, п. 2 Договору) кредит за обраною Програмою кредитування у формі Дозволеного овердрафту шляхом встановлення на картковому рахунку Клієнта ліміту дозволеного овердрафту, в межах якого Клієнт має право здійснювати в порядку, передбаченому кредитним договором, видаткові операції зі свого карткового рахунку понад залишок коштів на ньому (далі ліміт дозволеного овердрафту). Дозволений овердрафт надається Банком Клієнту за програмою кредитування, умови якої оприлюднені на сайті Банку, а також зазначені у підписаному Клієнтом Договорі на приєднання, зокрема: сума ліміту дозволеного овердрафту, строк, на який на картковому, рахунку встановлюється ліміт дозволеного овердрафту, назва Програми кредитувався, на умовах якої Банком надається Клієнту Дозволений овердрафт, розмір процентних ставок за користування Дозволеним овердрафтом та/або Овердрафтом (кредитом), розмір фіксованої комісії за надання кредиту, тощо. Банк, виконуючи свої зобов`язання, на підставі та відповідно до умов Кредитного договору, законодавства України і Правил відповідної Платіжної системи відкрив картковий рахунок та видав Позичальнику платіжну картку № [NUMBER] , що підтверджується особистим підписом [PERSON] на «Розписці» від 12.04.2017 року (а.с. 16). Відповідно до умов Договору та діючого законодавства України Клієнту була надана інформація щодо сукупної вартості кредиту (Дозволеного овердрафту) у Додатку № 1 до Договору на приєднання, що є невід`ємною частиною Договору. У відповідності до умов п.п. 2.2 Кредитного договору Клієнт обрав та погодився з умовами обраної Програми кредитування за тарифним планом - «Універсальна картка «Домовичок». Відповідно до умов Кредитного договору, за користування залишками коштів на картковому рахунку Клієнта Банк не пізніше останнього банківського дня кожного календарного місяця, а також в день розірвання цього договору, нараховує проценти в розмірі стандартної та/або підвищеної процентних ставок згідно з тарифами Банку за фактичну кількість днів користування грошовими коштами Клієнта (враховуючи вихідні та святкові дні) в розрахунковому місяці (п.п. 2.1.1.3 Правил). Клієнт, в свою чергу, зобов`язується сплачувати проценти за користування овердрафтом (кредитом). Відповідно до п.п. 2.1.4.2.1 Правил Позичальник зобов`язався не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту в повному обсязі повернути Банку кредитні кошти, а згідно п.п. 2.1.4.2.2 Договору сплачувати суми основного боргу за дозволеним овердрафтом та проценти за користування дозволеним овердрафтом в розмірі та в строки, передбачені Кредитним договором. Банк, щомісячно, не пізніше останнього банківського дня кожного місяця користування Дозволеним овердрафтом та/або Овердрафтом (кредитом), а також в день розірвання Кредитного договору, нараховує проценти на суму заборгованості за Дозволеним овердрафтом та заборгованості за Овердрафтом (кредитом) у національній валюті України за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на картковому рахунку в розмірі процентних ставок, визначених Програмою кредитування та зазначених у Кредитному договорі. Щомісячно, до 25 числа (включно) місяця наступного за місяцем, в якому Клієнт користувався кредитними коштами, а також в день розірвання цього Договору, Клієнт зобов`язаний сплатити Банку нараховані проценти за користування Дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) (в разі наявності). Якщо останній день для сплати процентів за користування Дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) (в разі наявності) припадає на вихідний або святковий день, то сплата нарахованих процентів здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню (п.п. 2.1.3.2 Правил). Погашення суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом здійснюється у розмірі мінімального овердрафту, починаючи з наступного календарного місяця за місцем, в якому на картковому рахунку Клієнта був встановлений Ліміт дозволеного овердрафту за рахунок надходження коштів на картковий рахунок Клієнта. Якщо останній день для сплати мінімального платежу припадає на вихідний або святковий день, то сплата суми мінімального платежу здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню (п.п. 2.1.3.5 Правил). В разі повного або часткового непогашення Клієнтом суми мінімального платежу, сума непогашеної заборгованості за мінімальним платежем визнається простроченою та наступного банківського дня переноситься на рахунок простроченої заборгованості (п.п. 2.1.3.6 Правил). На суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом та суму заборгованості за овердрафтом (кредитом) нараховуються проценти в розмірі, визначеному Програмою кредитування та зазначеному в умовах Кредитного договору. Повне погашення заборгованості за Дозволеним овердрафтом здійснюється в кінці строку дії ліміту дозволеного овердрафту за рахунок надходження коштів на Картковий рахунок Клієнта. Клієнт може отримувати та погашати кредитні кошти протягом всього строку дії Ліміту дозволеного овердрафту у розмірах, які не перевищують заздалегідь обумовленого ліміту (згідно з графіком зменшення Ліміту дозволеного овердрафту, наведеному у Додатку до Заяви-анкети, що є невід`ємною частиною цього Договору). Банк свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі. Позичальник отримав платіжну картку та взяв на себе зобов`язання використовувати картковий рахунок та платіжну картку відповідно до умов Договору, Правил платіжної системи та чинного законодавства України. У відповідності до п. 6.6. Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженої постановою Правління НБУ від 21.01.2004 року № 22, Клієнт доручає Банку самостійно (без надання Клієнтом розрахункових документів) в день встановлення ліміту дозволеного овердрафту на картковому рахунку договірного списання зі свого Карткового рахунку на оплату Фіксованої комісії за надання кредиту та на погашення заборгованості по кредитному договору. Відповідно до\~умов Кредитного\~договору Позичальник\~взяв на\~себе обов`язок\~не пізніше\~останнього дня\~строку дії\~ліміту дозволеного\~овердрафту в\~повному обсязі\~повернути Банку\~отримані кредитні\~кошти;\~сплачувати суми\~основного боргу\~за Дозволеним\~овердрафтом та\~проценти за\~користування Дозволеним\~овердрафтом в\~розмірі та\~в строки,\~передбачені Договором\~та Програмою\~кредитування;\~за користування\~неповерненою у\~встановлені цим\~Договором строки\~сумою Дозволеного\~овердрафту (мінімального\~платежу),\~сплачувати проценти\~у розмірі,\~встановленому Програмою\~кредитування. Крім того, Позичальник погодився з тим, що заборгованість має бути погашена в день її виникнення за рахунок залишку коштів на картковому рахунку Клієнта та/або суми встановленого на картковому рахунку Клієнта ліміту дозволеного овердрафту та/або надходження коштів на картковий рахунок Клієнта у порядку, передбаченому цим Договором, а у разі відсутності залишку коштів на картковому рахунку та/або недостатності суми ліміту дозволеного овердрафту та/або ненадходження коштів на картковий рахунок Відповідача, погашення заборгованості здійснюється за рахунок кредиту, який виникає на картковому рахунку Відповідача в разі неможливості виконання Клієнтом зобов`язань за цим договором за рахунок власних коштів та або наданого банком Дозволеного овердрафту. В разі непогашення овердрафту в день його виникнення, Боржник зобов`язується сплатити проценти за користування Овердрафтом (кредитом), нараховані Банком у валюті Овердрафту у розмірі, визначеному у тарифах Банку.\~ Відповідно до п.п. 2.1.4.3.2 Кредитного договору, Банк має право вимагати дострокового виконання зобов`язань Клієнтом за кредитним договором, зокрема, у разі порушення Клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за цим договором, в тому числі сплати процентів, будь-яких комісій, та інших платежів, передбачених цим Договором, про що Клієнт повідомляється відповідною письмовою вимогою. Крім того, в разі порушення умов цього Договору Сторони зобов`язані відшкодувати будь-які витрати та/або збитки завдані винними діями іншої сторони (п. 2.1.5.4 Договору). Під збитками Сторони розуміють неодержані доходи (втрачена вигода), які Сторона мала право одержати у разі належного виконання зобов`язань за цим договором другою стороною; витрати, здійснені сторонами за цим договором; заборгованість за цим договором в повному обсязі (в т.ч. сума кредиту, проценти за користування кредитними коштами, комісія, неустойка, будь-яка інша заборгованість клієнта за цим договором). Згідно п.п. 2.1.4.2.4 Правил Клієнт зобов`язаний достроково повністю повернути заборгованість за дозволеним овердрафтом, а також, в разі наявності - суму несплаченої простроченої заборгованості, сплатити проценти за фактичний строк користування за дозволеним овердрафтом, несанкціонованим овердрафтом у разі закриття рахунку та/або у випадках, передбачених п.п. 2.1.4.2.6 та п.п. 2.1.4.3.2, 2.1.4.3.7 цих Правил. Зобов`язання, передбачене цим підпунктом Правил, повинно бути виконане Клієнтом протягом 10-ти банківських днів з моменту отримання від Банку письмової вимоги шляхом поповнення карткового рахунку через каси банку та банків - партнерів, банкомати та термінали самообслуговування за допомогою платіжної картки. Згідно до ст.ст.\~ 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Положеннями ст. 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Відповідно до ст. 617 ЦК України відсутність у боржника необхідних коштів не є підставою для звільнення від відповідальності за порушення зобов`язання. Згідно ст. 623 ЦК України боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредитору завдані цим збитки. Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. У відповідності до вимог ст.ст. 1050, 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним\~договором кредитодавець\~зобов`язується надати\~грошові кошти\~позичальнику в\~розмірі та\~на умовах,\~встановлених договором,\~а позичальник\~зобов`язується повернути\~кредит та\~сплатити відсотки. Наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. Позивач свої\~зобов`язання за\~договором виконав\~в повному\~обсязі,\~надавши відповідачу\~кредит у\~розмірі,\~встановленому договором.\~В порушення\~умов договору\~та вимог\~закону відповідач\~зобов`язання належним\~чином не\~виконав,\~в зв`язку\~з чим\~станом на\~27.03.2019\~року має\~заборгованість у\~розмірі 13\~204,\~70\~грн.\~заборгованості,\~в тому\~числі: 5 583,73 грн. - поточна заборгованість за кредитом; 4 857,86 грн. - прострочена заборгованість за кредитом; 159,06 грн. - поточна заборгованість по відсоткам; 2 604,05 грн. - прострочена заборгованість по відсоткам (а.с. 8, 9). 26.10.2018 року за вих. № 129/19531/2018 від 25.10.2018 року на адресу Відповідача Банком було надіслано вимогу про дострокове повернення кредиту та погашення кредитної заборгованості, яка була отримана особисто [PERSON] (а.с. 19, 20), однак заборгованість за кредитним договором до цього часу добровільно не погашена. З огляду на викладене, сума заборгованості за договором підлягає стягненню з відповідача на користь позивача у повному обсязі. Судові витрати підлягають розподілу у відповідності до ст. 141 ЦПК України. У відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Outcome: approved