Jurisdiction: civil
Date: 2017-12-06 00:00:00

У червні 2017 року публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (далі - ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК») звернулось до суду з цим позовом, посилаючись на те, що відповідно до укладеної Генеральної угоди про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт від 26 жовтня 2016 року (далі - Генеральна угода), [PERSON] отримала кредит у розмірі 27206,43 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 24 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Погашення заборгованості здійснюється у такому порядку: починаючи з 1 по 25 число кожного місяця відповідачка надає Банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за кредитом. Відповідачка підтвердила свою згоду, що підписана Генеральна угода разом з запропонованими ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» Умовами та правилами, Тарифами складають між нею та Банком Кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» зобов'язання за Договором та угодою виконало повністю, а саме надало відповідачці кредит у розмірі встановленому Договором. Згідно п. 1.1.3.2.11. Умов та правил, Банк має право проводити договірне списання з усіх відкритих у Банку рахунків Клієнта для погашення кредитної заборгованості Клієнта і третіх осіб за кредитами в яких Клієнт є поручителем, а також будь-якої іншої заборгованості, що виникла у клієнта. Відповідачка не надала своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. У судове засідання представник позивача ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» не з'явився, однак надіслав до суду заяву, згідно якої просить справу розглянути за його відсутності, позов підтримує, просить задовольнити, не заперечує проти винесення заочного рішення. Відповідачка [PERSON] у судове засідання не з'явилась, повідомлялась про місце та час розгляду справи, про причину неявки не повідомила, заяву про розгляд справи за її відсутності не надіслала. Оскільки відповідачка від якої не надійшло заяви про розгляд справи за її відсутності у судове засідання не з'явилась, суд уважає ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, позивач не заперечує проти винесення заочного рішення. Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, дійшов до висновку про задоволення позову частково з таких підстав. Згідно ч. 2 ст. 27 ЦПК України особи, які беруть участь у справі позовного провадження, для підтвердження своїх вимог або заперечень зобов'язані подати усі наявні у них докази або під час попереднього судового засідання, а якщо попереднє судове засідання у справі не проводиться - до початку розгляду справи по суті. Згідно ст. 57 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються на підставі пояснень сторін, третіх осіб, їхніх представників, допитаних як свідків, показань свідків, письмових доказів, речових доказів, зокрема звуко - і відеозаписів, висновків експертів. Відповідно до ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Судом установлено, що 26 жовтня 2016 року між [PERSON] та ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» укладено Генеральну угоду про реструктуризацію заборгованості й приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт (далі - Генеральна угода). Згідно змісту цієї Генеральної угоди, ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» та [PERSON] з метою створення сприятливих умов для виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором № SAMDN52000093020967 від 17 червня 2013 року (далі - Договір), а також приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт (на сайті privatbank.ua) уклали Генеральну угоду про нижченаведене. Сторони домовились за Договором № 1 зменшити розмір заборгованості, що виникла у період з дати надання позичальнику кредиту, а саме: процентів на суму 474,07 грн, комісії на суму 70,43 грн, штрафу на суму 3114,37 грн. Заборгованість за Договором № 1 з дати підписання Генеральної угоди складає 28831,44 грн. Дата остаточного погашення заборгованості за Договором № 1 - 31 жовтня 2019 року (п. п. 1.1.-1.1.3.). Пунктами 1.3.-1.3.3. Генеральної угоди передбачено, що згідно ст. ст. 212, 651 ЦК України у разі порушення позичальником будь-якого зобов'язання передбаченого Договором у розділом 1 «Реструктуризація заборгованості» Генеральної угоди більш ніж на 1 день, строком повернення кредиту, що вказаний у п. 1.1.3. Генеральної угоди є 2-й день з моменту такого порушення. Удень наступний за днем повернення кредиту (2-й день) позичальник сплачує Банку штраф у розмірі 3658,87 грн за Договором № 1. Згідно п. 2.1. Генеральної угоди, Банк надає Позичальнику строковий кредит у розмірі 27206,44 грн на строк 36 місяців з 26 жовтня 2016 року по 31 жовтня 2019 року шляхом встановлення кредитної лінії на платіжну картку на споживчі цілі в розмірі 27206,44 грн в обмін на зобов'язання Позичальника з повернення кредиту, сплати процентів у розмірі 2 % на місяць на суму залишку заборгованості за Кредитом у зазначені у Заяві, Умовах та правилах строки. Погашення заборгованості здійснюється у такому порядку: починаючи з 1 по 25 число кожного місяця Позичальник надає Банку грошові кошти (щомісячний платіж) у розмірі 1067,39 грн для погашення заборгованості за кредитом, що складається із заборгованості за кредитом, процентами, а також інших витрат згідно Умов та правил. Дата погашення заборгованості має бути не пізніше 31 жовтня 2019 року. [PERSON] ознайомлена та згодна з Умовами та правилами. Своїм підписом підтверджує факт надання повної інформації про умови кредитування у ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», а саме: цілі для яких кредит може бути використаний, форми його забезпечення, форми кредитування, що є, та відмінності між ними, зокрема між зобов'язаннями Позичальника, типу процентної ставки, суми кредиту, орієнтовної сукупної вартості кредиту та вартості послуги з оформлення договору (переліку всіх витрат пов'язаних з оформленням кредиту, його обслуговування та повернення, зокрема таких як адміністративний платіж, витрати на страхування, юридичне оформлення тощо); строк на який кредит може бути виданий; варіанти повернення кредиту, включаючи кількість платежів, їх розмір; можливості дострокового повернення кредиту; необхідності здійснення оцінки майна, якщо така оцінка є необхідною; податковому режимі сплати процентів і державних субсидій на які позичальник має право, а також інформацію, що позичальник може отримати відомості про переваги та недоліки схем кредитування, що пропонуються. Згодна, що ця Генеральна угода разом з пропозиціями ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», Умовами та правилами складають між нею та Банком Договір. Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до п. 1.1.2.3. «Умов та правил надання банківських послуг» до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахунках. Згідно п. 2.1.1.5.5. «Умов та правил надання банківських послуг», позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Відповідно до п. 2.1.1.5.6. «Умов та правил надання банківських послуг», у разі невиконання зобов'язань за Договором, Клієнт на вимогу Банку повинен виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку. Власник картки зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 1.1.2.7. «Умов та правил надання банківських послуг». Згідно п. 2.1.1.7.6. «Умов та правил надання банківських послуг», при порушенні позичальником строку платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн + 5 % від суми позову. Відповідно до п. 1.1.2.4. «Умов та правил надання банківських послуг» у разі незгоди зі зміною Правил та/або «Тарифів Банку», позичальник зобов'язується надати Банку письмову заяву про розірвання цього Договору та погасити виниклу перед Банком заборгованість. Згідно п. 1.1.3.2.3. «Умов та правил надання банківських послуг» Банк має право на зміну Тарифів, що викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, а також інших умов обслуговування рахунків. Відповідно до п. 2.1.1.12.11. «Правил користування платіжною карткою» Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленої Банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим Договором. Згідно ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. За змістом ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549 - 552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України (в редакції на час виникнення спірних правовідносин), за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Отже, до правовідносин сторін за кредитним договором підлягають застосуванню норми, що регулюють відносини позики, якщо це не суперечить суті кредитного договору. У порушення умов Договору та зазначених правових приписів, станом на 13 червня 2017 року [PERSON] допустила заборгованість за Договором у розмірі 69825,67 грн, що складається із заборгованості за кредитом - 25936,24 грн, заборгованості за процентами - 3910,43 грн, заборгованості за пенею та комісією - 5187,20 грн, штрафу - 34791,80 грн. За змістом ст. 549 ЦК України пеня і штраф є одним із видів цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування разом за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором, свідчить про недотримання положень закріплених у ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне й те саме порушення (правовий висновок викладено у постанові Верховного Суду України від 21 жовтня 2015 року у справі № 6-2003цс15). З урахуванням вищезазначеного, суд уважає необґрунтованим нарахування позивачем 34791,80 штрафу з одночасним нарахуванням пені як цивільно-правової відповідальності за порушення строків виконання зобов'язання, а тому у цій частині позову має бути відмовлено. Окрім цього, розмір штрафу не відповідає тому, що передбачений у п. 2.2. Генеральної угоди. Таким чином, з відповідачки [PERSON] підлягає стягненню на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором у розмірі 35033,87 грн. За змістом ч. 1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві - пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено. ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» у цій справі понесло судові витрати у розмірі 1810 грн, що підлягають стягненню з [PERSON] на користь позивача у розмірі 908,14 грн, тобто пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. На підставі викладеного,

Outcome: partial