Jurisdiction: civil
Date: 2014-09-17 00:00:00

У травні 2014 року ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» далі ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК») звернулося до суду із вищевказаним позовом, в обґрунтування якого зазначало, що відповідно до укладеного договору №ZP1RFB04330039 від 06.06.2007 року [PERSON] отримав кредит в розмірі 1499,00 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 5,04% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та щомісячною комісією в сумі 44,97 грн. строком на 12 місяців до 06.06.2008 року. Всі умови кредитування за даним договором зазначено безпосередньо в договорі та в Умовах надання кредиту фізичним особам «Розстрочка», додаткових Тарифів при укладанні договору не використовувалося. Закрите акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» є правонаступником прав та обов'язків Публічного Акціонерного Товариства Комерційний Банк5 «ПриватБанк», у зв'язку з чим на підставі рішення загальних зборів акціонерів від 30.04.2009 року змінено найменування позивача на ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК». Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами надання кредиту фізичним особам «Розстрочка» складає між ним і Банком договір кредитування та застави, предметом застави в якому є товар або інше майно відповідача.. Відповідно до умов договору позичальник здійснює погашення кредиту щомісяця в період сплати, за який приймається період з 20 по 25 число кожного місяця шляхом внесення на картрахунок грошових коштів (щомісячний платіж) в сумі 173,37 грн. Згідно заяви, відповідно до п.4.2 Умов, при порушенні позичальником зобов'язань з погашення кредиту,позичальник сплачує відсотки за користування кредитом у розмірі 11,00% на місяць із розрахунку 360 днів у році - 132% в рік, які сплачується окремо понад зазначену в заяві суму щомісячного платежу, разом з несплаченим залишком попереднього щомісячного платежу. Крім цього згідно з п.5.1 Умов, при порушенні позичальником будь-якого з зобов'язань за договором банк має нарахувати, а позичальник зобов'язується сплатити пеню в розмірі 0,15% від суми простроченого платежу, але не менше 1 гривні за кожен день прострочення платежу. Відповідно до п. 5.3 Умов при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором, більше ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. (фіксована частина) + 5% від суми заборгованості (процентна складова). Відповідно до виписки з рахунку [NUMBER] відповідач вніс коштів на погашення заборгованості на загальну суму 181,92 грн.: 12.06.2007 року перший, а останній - 10.09.2010 року в сумі 7,92 грн. Тому, починаючи з 20.09.2007 року були нараховані проценти за підвищеною процентною ставкою. Станом на 17.04.2014 року відповідач має заборгованість на суму 20836,55 грн., яка складається з наступного: 1371,28 грн.- заборгованість за кредитом, 7261,30 грн.- заборгованість по процентам за користування кредитом, 449,70 грн. - заборгованість по комісії; 10285,86 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, а також штрафи 500,00 грн. - фіксована частина, 968,41 грн. - процентна складова.. Відповідно до п. 5.5. Умов термін позовної давності встановлюється сторонами тривалістю 5 років. Посилаючись на зазначені обставини, просив суд стягнути з відповідача суму боргу та судові витрати. Представник позивача до суду не з'явився, направив до суду письмову заяву від 12.09.2014 року, в якій просив розглянути справу за відсутності представника Банку, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, в разі неявки відповідача в судове засідання не заперечує проти ухвалення заочного рішення. Відповідач про розгляд справи повідомлявся за місцем реєстрації, проте конверт повернувся до суду з довідкою поштового відділення «за закінченням терміну зберігання», що відповідно до ч.5 ст.74 ЦПК України вважається належним повідомленням про слухання справи, тому суд відповідно до положень ст..ст.169, 224 -226 ЦПК України вважає за можливе розглянути справу в заочному порядку за згодою представника позивача. Вивчивши матеріали справи, суд встановив наступні фактичні обставини та дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню частково, враховуючи наступне. Судом встановлено, що 06 червня 2007 року Закрите акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк», правонаступником якого є ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», надало [PERSON] кредит в сумі 1499 грн. строком на 12 місяців по 06.06.2008 року за умови сплати за користування кредитом відсотків у розмірі 0,42 % на місяць на суму залишку заборгованості по кредиту, щомісячної винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі суми 44,97 грн. Договір складався із Заяви позичальника та Умов надання споживчого кредиту фізичним особам «Розстрочка» (Стандарт). Відповідач зобов'язався погашати кредит щомісячно шляхом надання щомісячного платежу для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, винагороди, комісії в сумі 173,37 грн. Позичальник був ознайомлений і погодився з Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам «Розстрочка» (Стандарт), тарифами банку, що підтверджується його підписом на заяві про видачу кредиту. Для виконання зобов'язань Банк відкриває позичальнику рахунок [NUMBER], що підтверджується копією заяви позичальника від 06.06.2007 року. Згідно статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. За вимогами ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається в письмовій формі. Відповідно до ч.1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах. Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання повинно виконуватися належним чином відповідно до умов договору, закону тощо. Згідно зі ст. 631 ЦК України строком договору саме є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору. За ст.530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Частиною 5 ст. 261 ЦК України встановлено, що за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання. У заяві позичальника №ZP1RFB04330039 позичальник зазначив про свою згоду з тим, що вказана заява разом з Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам «Розстрочка», які були надані йому в письмовій формі, складають договір, укладений між ним та Банком Згідно з Заявою позичальника, погашення кредиту здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати, за який приймається період з 20 по 25 число кожного місяця, позичальник повинен сплатити Банку щомісячний платіж у сумі 173,37 грн., для погашення заборгованості за кредитом, який складається із заборгованості за кредитом, за відсотками, винагороди, комісії, а також інших витрат згідно умов. Згідно заяви, відповідно до п.4.2 Умов, при порушенні позичальником зобов'язань з погашення кредиту,позичальник сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 11,00% на місяць, розрахованих від суми залишку непогашеної заборгованості за кредитом. Відповідно до п.5.1 Умов у випадку несвоєчасного погашення заборгованості по кредиту позичальник сплачує Банку пеню в розмірі 0,15% від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, але не менше 1 гривні. Пунктом п.5.3 Умов передбачено, що при порушенні строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених договором більше ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити штраф у розмірі 500 грн. і 5 % від суми заборгованості. Банк, посилаючись на те, що позичальник неналежним чином виконував зобов'язання щодо сплати визначеного договором щомісячного платежу, нарахував заборгованість за договором кредиту станом 17.04.2014 року в розмірі 20836,55 грн., яка складається з наступного: 1371,28 грн.- заборгованість за кредитом, 7261,30 грн.- заборгованість по процентам за користування кредитом, 449,70 грн. - заборгованість по комісії; 10285,86 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, а також штрафи 500,00 грн. - фіксована частина, 968,41 грн. - процентна складова. Проте суд не може погодитися з наданим розрахунком. Відповідач, дійсно, не в повному обсязі виконував зобов'язання по погашенню заборгованості, і починаючи з 28 серпня 2007 року йому нараховувалися підвищений розмір процентів та пеня. У свою чергу банк звернувся до суду з позовом 06 травня 2014 року, включивши до позовних вимог всю заборговану суму. Як вбачається з розрахунку, прострочена заборгованість по тілу кредиту складає 1371,28 грн., тому на прострочену заборгованість за користування коштами слід нараховувати проценти в розмірі 10,08 % річних відповідно до п.4.2 Умов - що складає 550,78 грн., а з урахуванням нарахованих процентів на поточну заборгованість загальна сума заборгованість по процентам складає суму 596,83 грн. (550,78+46,05). При цьому судом не можуть бути прийняті як вимоги банку про нарахування процентів у розмірі 132% річних на прострочену заборгованість по тілу кредиту , виходячи з наступного. У заяві позичальника №ZP1RFB04330039 зазначено, що кредит надано за умови сплати відсотків за його користування у розмірі 0,42 % на місяць на суму залишку заборгованості по кредиту. У п.4.2 Умов надання споживчого кредиту особам («Розстрочка») (Стандарт), на якій зроблено посилання в заяві позичальника, передбачено, що при порушенні позичальником зобов'язань по погашенню кредиту відсотки за користування кредитом сплачується у подвійному розмірі. Відтак, на прострочений кредит мають бути нараховані 10,08% річних (або 0,84% щомісячно) (0,42 х 2 х12). Проте банк у заяві позичальника, пославшись на п.4.2 Умов, разом з тим зазначив у заяві 11% на місяць замість 0,84%, не навівши належне обґрунтування та будь-яких розрахунків на усунення таких суперечностей, не надав доказів про право посадової особи, яка поставила підпис від імені банку на заяві позичальника, змінювати розмір відсотків, визначених Умовами, які затверджені головою правління банку. А тому при вирішенні спору суд виходить із змісту 4.2 Умов надання споживчого кредиту особам («Розстрочка») (Стандарт). Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (ч. 2 ст. 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (ч. 3 ст. 549 ЦК України). За положеннями ст. 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Умовами договору передбачено застосування пені як виду цивільно-правової відповідальності за порушення позичальником строків погашення кредиту і процентів за користування ним (п.5.1 договору). У той же самий час, згідно з п. 5.3. кредитного договору сторонами передбачена сплата штрафів (500 грн.+5% від суми заборгованості) як виду цивільно-правової відповідальності за порушення строків платежів по будь-якому грошовому зобов'язанню. Таким чином, умовами договору за одні і ті самі порушення договірного зобов'язання про строки внесення платежів на погашення кредиту передбачена подвійна цивільно-правова відповідальність, що заборонено ст.61 Конституції України. Оскільки позивач не надав належного розрахунку пені з щомісячним нарахуванням її за правилами ч.3 ст.549 ЦК України відповідно до прострочених щомісячних платежів та відповідно до п.5.1 Умов, бо з грудня 2011 року розрахунок пені наданий зі ставки 0,02%, який не передбачена умовами кредитного договору, суд застосовує цивільно-правову відповідальність у вигляді штрафу на підставі п.5.5 Умов надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт). Таким чином, станом на 17 квітня 2014 року, як просив банк, з відповідача на користь банку підлягає стягненню заборгованість за кредитом в сумі 1371,28 грн., по процентам в сумі 596,83 грн., по комісії 449,70 грн., штраф в сумі 620,89 грн. (фіксована частина 500 грн. + процентна складова - 120,89 грн.). В іншій частині позовних вимог слід відмовити. Відповідно до ч. 1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві - пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено. Пропорційно до задоволених вимог на відповідача покладаються судові витрати в сумі 35 грн. 32 коп. (14%).

Outcome: partial