Jurisdiction: civil
Date: 2021-08-04 00:00:00

У травні 2021 року акціонерне товариство «Державний експортно-імпортний банк України» в особі філії акціонерного товариства «Укрексімбанк» в м.Одесі (далі АТ «Укрексімбанк»), звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення суми заборгованості за договором про відкриття карткових рахунків та кредитної лінії. Свої вимоги обґрунтовує тим, що 22.10.2014 року між АТ «Укрексімбанк» та [PERSON] укладено договір про відкриття карткового рахунку № [NUMBER] (далі договір про відкриття карткового рахунку), згідно з яким, на підставі заяви клієнта позичальнику відкрито поточний рахунок № [NUMBER] (далі картковий рахунок). 03.01.2018 року між сторонами укладена додаткова угоду №Б/Н до Договору про відкриття карткового рахунку № [NUMBER] від 22.10.2014 року, якою текст зазначеного Договору викладено в новій редакції із зазначенням назви договору «Договір про відкриття карткових рахунків та кредитної лінії №8052554709КР/2017-12» (далі договір), в рамках якого банк на підставі заяв клієнта, які є додатками до цього договору, а також, інших документів, визначених вимогами чинного законодавства України та нормативними документами банку, відкриває клієнту поточні рахунки № [NUMBER] (картковий рахунок 1) та № [NUMBER] (картковий рахунок 2), проводить за цим рахунком операції, визначені положеннями чинного законодавства України та нормативними документами банку та цим договором, видає клієнту картку (картки), які зазначені у заяві, а також, надає інші банківські послуги (далі банківські послуги), а клієнт зобов`язується оплачувати банківські послуги на умовах, визначених цим договором, у тому числі, згідно з Умовами та тарифами обслуговування карткового рахунку (п.2.1. договору). Згідно умов цього договору відповідачу було відкрито кредитну лінію, в межах якої позичальнику надано кредит з лімітом не більше 5 000,00 грн., на строк, що відповідає строку дії основної картки, емітованої до карткового рахунку 2, а саме, до 31.12.2020 року, для проведення операцій із застосуванням картки, а позичальник зобов`язався повернути кредит банку та сплатити йому проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором. За користування кредитом позивальник зобов`язався щомісячно сплачувати проценти, нараховані за фіксованою процентною ставкою у розмірі 30% річних. У зв`язку із невиконанням відповідачем умов договору станом на 18.05.2021 року за ним виникла заборгованість у розмірі 14641,62 грн. У зв`язку з наведеним, позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість за договором у розмірі 14641,62 грн. та понесені судові витрати у розмірі 2270,00 грн. Представник позивача у судове засідання не з`явився, повідомлений належним чином про час та місце розгляду справи, надав суду заяву про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримує, просить їх задовольнити у повному обсязі. Відповідач в судовому засіданні позовні вимоги визнав частково, пояснив суду, що дійсно отримав від АТ «Укрексімбанк» у кредит грошові кошти. Коли він працював, то сплачував заборгованість своєчасно, з лютого він звільнився, на даний час не працює, є інвалідом, часто звертається до лікарень, тому не має можливості сплатити заборгованість за кредитним договором, у зв`язку із чим просить суд зменшити суму заборгованості. Також вказав, що не пам`ятає чи знайомився з тарифами та правилами кредитного договору. Згідно ч.2 ст.281 розгляд справи і ухвалення рішення проводяться за правилами загального чи спрощеного позовного провадження з особливостями, встановленими цією главою. Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. Вислухавши відповідача, вивчивши матеріали справи, суд прийшов до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, з наступних підстав. У відповідності до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до положень ст.509\~ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст.11 цього Кодексу. В судовому засіданні встановлено, що 22.10.2014 року між АТ «Укрексімбанк» та [PERSON] укладено договір про відкриття карткового рахунку № [NUMBER] (а.с.8-10). Згідно з яким, на підставі заяви клієнта позичальнику відкрито поточний рахунок № [NUMBER] (далі картковий рахунок). 03.01.2018 року між сторонами укладено додаткову угоду №Б/Н до Договору про відкриття карткового рахунку № [NUMBER] від 22.10.2014 року, якою текст зазначеного Договору викладено в новій редакції із зазначенням назви договору «Договір про відкриття карткових рахунків та кредитної лінії №8052554709КР/2017-12» (далі договір), в рамках якого банк на підставі заяв клієнта, які є додатками до цього договору, а також, інших документів, визначених вимогами чинного законодавства України та нормативними документами банку, відкриває клієнту поточні рахунки № [NUMBER] (картковий рахунок 1) та № [NUMBER] (картковий рахунок 2), проводить за цим рахунком операції, визначені положеннями чинного законодавства України та нормативними документами банку та цим договором, видає клієнту картку (картки), яка зазначена у заяві, а також, надає інші банківські послуги (далі банківські послуги), а клієнт зобов`язується оплачувати банківські послуги на умовах, визначених цим договором, у тому числі, згідно з Умовами та тарифами обслуговування карткового рахунку (п.2.1. договору). Згідно умов цього договору відповідачу було відкрито кредитну лінію, в межах якої позичальнику надано кредит з лімітом не більше 5 000,00 грн., на строк, що відповідає строку дії основної картки, емітованої до карткового рахунку 2, а саме, до 31.12.2020 року, для проведення операцій із застосуванням картки, а позичальник зобов`язався повернути кредит банку та сплатити йому проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором. За користування кредитом позивальник зобов`язався щомісячно сплачувати проценти, нараховані за фіксованою процентною ставкою у розмірі 30% річних (а.с.13-16). Кредит надався для оплати будь-яких проведених держателем (клієнтом) та довіреними особами клієнта операцій за картковим рахунком понад залишок коштів на картковому рахунку у разі недостатності власних грошових коштів клієнта на картковий рахунок для оплати відповідних операцій. У разі, якщо кредит буде надано внаслідок здійснення операцій за картковим рахунком понад залишок коштів на картковому рахунку, ініційованих довіреною особою, вважається, що кредит надано безпосередньо позичальнику (п.п.2.1, 2.4 - 2.6, 2.11 додаткової угоди). Підставою для надання позичальнику кредиту є надходження кредитору платіжного повідомлення для проведення операцій за картковим рахунком або настання терміну виконання грошових зобов`язань позичальника перед кредитором, що виникли з Договору про відкриття рахунку або цього Договору (п.4.1 додаткової угоди). Відповідно до п.2.6. договору дія кредитної лінії припиняється 31.12.2020 року. До моменту настання зазначеного у пункті 2.6 договору терміну дія кредитної лінії може бути припинена достроково банком в односторонньому порядку (без укладення між сторонами будь-яких договорів, угод тощо про це). Про припинення дії кредитної лінії банк повідомляє клієнта шляхом подальшого надіслання йому відповідного письмового повідомлення (п.2.8. додаткової угоди). Згідно із п.п.5.3., 5.5. додаткової угоди нарахування процентів за користування кредитом здійснюється банком щомісячно, виходячи з фактичної заборгованості за кредитом на початок кожного календарного дня періоду, за який нараховуються такі проценти, розмірів процентних ставок, визначених згідно з умовами договору, фактичної кількості календарних днів у період, за який здійснюється нарахування таких процентів, та фактичної кількості календарних днів у поточному році. Фактичне надання банком кредиту позичальнику за договором про відкриття карткового рахунку та кредитної лінії №8052554709КР/2017-12 від 03.01.2018 року підтверджується поточною випискою за контрактом №8052554709 від 22.10.2014 року у період з 03.01.2018 року по 18.05.2021 року (а.с.23-26). Відповідно до п.6.1 додаткової угоди усі погашення та платежі за Договором повинні здійснюватися без зустрічних вимог та претензій, добровільно і повністю, без відрахувань на будь-які витрати чи за рахунок будь-яких існуючих та майбутніх податків, відрахувань та утримань, і всіх зобов`язань стосовно цього. У випадку, коли Клієнт відповідно до чинного законодавства України із платежів, належних до сплати за цим Договором, повинені здійснюватися відрахування або утримання Клієнт зобов`язаний забезпечити наявність на картковому рахунку коштів у сумі, достатній для сплати усіх платежів за цим Договором, а також для таких відрахувань і утримань. Відповідно до п.6.8., 6.9. Договору погашення Технічної заборгованості, заборгованості Клієнта за Кредитом та процентами за користування Кредитом, відбувається у день надходження будь-яких коштів на Картковий рахунок за рахунок таких коштів. У випадку, якщо коштів, що надійдуть буде недостатньо для погашення усієї заборгованості, Клієнт зобов`язаний при настанні терміну погашення відповідної заборгованості забезпечити наявність на Картковому рахунку коштів у сумі, достатній для погашення такої заборгованості, або здійснити її погашення у будь-якій спосіб, дозволений чинним законодавством України. У випадку, якщо термін погашення заборгованості за Кредитом, а також за процентами за користування Кредитом, визначений згідно з умовами цього Договору, припадає на вихідний або святковий день, Клієнт зобов`язаний здійснити її погашення у перший Банківський день, наступний за таким терміном погашення відповідної заборгованості. Відповідно до п. 8.3.3. Банк має право вимагати та отримувати від Клієнта дострокове погашення Технічної заборгованості, заборгованості за Кредитом та процентами за користування Кредитом, іншої заборгованості Клієнта у разі невиконання останнім будь-яких умов цього Договору, а також у разі, якщо протягом 2 (двох) календарних місяців поспіль Організація не проводить зарахування заробітної плати Клієнта на Картковий рахунок 1 . Відповідно до п. 8.2.9. додаткової угоди відповідач зобов`язався сплачувати банку суми всіх операцій, комісійної винагороди, штрафних санкцій та інших платежів, які стали наслідком або виникли у зв`язку з використанням основної картки та додаткових карток, а також відшкодовувати банку суми збитків, що понесені банком в результаті використання основної картки та додаткових карток, на умовах зазначеного договору, у тому числі, згідно з умовами та тарифами обслуговування карткового рахунка. Відповідно до ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Згідно ч.1\~ст.550\~ЦК України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання. У разі прострочення сплати заборгованості за кредитом та/або процентів за користування кредитом, клієнт сплачує банку за кожний день прострочення, включаючи день сплати, пеню у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня. Пеня нараховується на суму простроченої заборгованості із розрахунку фактичної кількості прострочених днів, починаючи з дня виникнення простроченої заборгованості до дня погашення відповідної заборгованості у повному обсязі (включно). При цьому, сума пені, нарахованої за прострочення погашення заборгованості клієнта за кредитом та процентів за кредитом, не може становити більше 15% від суми кожного відповідного прострочення платежу (п.9.1.2. додаткової угоди). Зобов`язання, згідно зі ст.526 ЦК України, має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Згідно зі ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Частиною 2 ст.1050 ЦК України встановлено, що, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Банк вживав заходи досудового врегулювання спору і неодноразово направляв відповідачу вимоги про погашення заборгованості за Договором (повідомлення про наявність простроченої заборгованості №210-02/421 від 22.03.2018 року, вимога №210-02/569 від 23.04.2018 року, претензія №210-02/649 від 10.05.2018 року, лист-повідомлення №210-02/744 від 06.06.2018 року, №0632104/3749-19 від 19.02.2019 року, №0632106/6084-20 від 05.03.2020 року) (а.с.29,30,33,35,37). Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст.ст.509,526,1054 ЦК України, відповідачка зобов`язання за вказаним договором не виконав. Відповідно до вимог ст.ст.12,13,77,78,79,80,81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Відповідач не надав суду жодного доказу належного та допустимого у відповідності до ст.ст.77,78 ЦПК України, що підтверджують обставини на яких ґрунтуються заперечення проти позову. Разом з цим, відповідно до ч.3 ст.551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Отже, враховуючи, що відповідач звернувся до суду із заявою про зменшення розміру заборгованості, та, з огляду на те, що відповідач є інвалідом безстроково відповідно до довідки серії 12 ААБ №723237 та пенсійного посвідчення серії [NUMBER] , суд приходить до висновку щодо зменшення розміру пені до 500 грн. За таких обставин, суд вважає можливим позов задовольнити частково та стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором, яка згідно розрахунку заборгованості (а.с.27-28) станом на 18.05.2021 року становить суму у розмірі 10129,69 грн., та складається з: -залишку простроченої заборгованості за кредитом 4872,43 грн.; -залишку простроченої заборгованості за відсотками 4757,26 грн; -пені по простроченому основному боргу та по простроченим відсоткам 500,00 грн. За правилами частини 1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог.

Outcome: partial