Jurisdiction: civil
Date: 2019-09-11 00:00:00

У червні 2018 р. позивачка звернулась до суду з позовом до відповідача про визнання кредитного договору недійсним, мотивуючи свої вимоги тим, що 22.09.2017 р. ПАТ «Альфа-Банк», в особі Сміян С. Г. прийняло пропозицію [PERSON]. , що міститься в Оферті на складення угоди про надання особистого кредиту від 22.09.2017 р. №490976020 укласти з відповідачем Угоди про надання особистого кредиту, що укладений між позивачем та відповідачем раніше та надати позивачці особистий кредит на умовах продукту «Рефінансування кредитних карт», а саме: кредит в сумі 10425,01 грн., зі сплатою фіксованою процентною ставкою за користування кредитом 39,9 % річних та кінцевим терміном повернення до 25.09.2018 р. Позивачка вважає, що при укладенні вказаного договору були порушені її права як споживача, оскільки відповідач не надав їй повної, всебічної та достовірної інформації про умови кредиту перед укладанням та під час укладення договору про надання споживчого кредиту, її необізнаність у діючому законодавстві не надало їй можливості в повному обсязі оцінити всі умови кредиту та предмет їх вигідності, а тому даний кредитний договір відповідно до вимог ст. 215 ЦК України повинен бути визнаний недійсним, оскільки відповідачем не дотримані норми законодавства щодо істотних умов договору, які є необхідними для його укладання. В судове засідання позивачка не з`явилась, про час і місце розгляду справи повідомлена відповідно до вимог закону за останніми відомими адресами місця проживання, зазначеними позивачкою, однак однією з позовних вимог є розгляд справи у відсутність позивача. В судовому засіданні представник відповідача вимоги позову не визнала, заперечувала щодо їх задоволення з підстав, наведених у відзиву на позовну заяву. Вислухавши пояснення представника відповідача, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов наступного висновку. Як вбачається з Акценту пропозиції про укладення угоди про надання особистого кредиту №490976020 від 22.09.2017 р. ПАТ «Альфа-Банк», що надалі іменується «Банк або Кредитор», у особі Смиян С.Г. , яка діє на підставі довіреності підтверджує, що приймає пропозицію [PERSON]. , що надалі іменується «Позичальник», що міститься в Оферті на складення Угоди про надання особистого кредиту від 22.09.2017 р. №490976020 укласти з Банком Угоди про надання особистого кредиту(надалі за текстом - «Угоди про надання особистого кредиту чи Угода про надання кредиту»), що укладений між Позичальником та Банком раніше та надати Позичальнику Особистий кредит (надалі- Кредит) на умовах Продукту «Рефінансування кредитних карт», а саме: кредиту в сумі 10425,01 грн, зі сплатою фіксованою процентною ставкою за користування кредитом 39,9 % річних та кінцевим терміном повернення до 25.09.2018 р. У відповідності до ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, одностороння відводу від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом Судом встановлено, що ПАТ «Альфа-Банк» свої зобов`язання за кредитним договором виконав, надавши [PERSON]. грошові кошти, що не спростовується позивачем у позовній заяві та підтверджується поясненнями представника відповідача, даними у судовому засіданні. Крім того, відповідно до кредитного договору від 22.09.2017 р. №490976020 позивачка своїм підписом підтвердила, що попередньо ознайомлена у письмовій формі з умовами надання кредиту. У тому числі вартістю кредиту, його особливостями, перевагами та недоліками, інформацією про сукупну вартість кредиту з урахуванням реальної процентної ставки та значення абсолютного подорожчання кредиту, вартості, видів та предметів супутніх послуг, а також будь-якої інформації надання якої передбачене чинним законодавством України, у тому числі з інформацією, надання якої передбачене Законом України «про захист прав споживачів» та нормативними документами НБУ, які їй роз`яснені та зрозумілі, і не потребують додаткового тлумачення та з яким вона згодна, та ознайомлена з умовами Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, що затверджений розпорядженням Банку та усіма змінами та доповненнями, зокрема його положеннями, що регулюють порядок та умови оформлення особистого кредиту, здійснення договірного списання, яке оприлюднене на Інтернет-сторінці Банку за електронною адресою alfabank .сom.ua та які їй роз`яснені та зрозумілі, та з якими вона цілком згодна. За умовами кредитного договору всі відносини між Позичальником та Банком, врегульовуються Договором про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Альфа-Банк», що затверджений розпорядженням Банку із усіма змінами, доповненнями та усіма Додатками до нього, що укладений між Позичальником та Банком, діюча редакція якого розміщена на Інтернет-сторінці Банку за електронною адресою alfabank .сom.ua визначає всі істотні умови надання та користування Кредитом, зокрема, але не виключно порядок і умови нарахування процентів за користування кредитом, умови здійснення платежів, умови настання відповідальності за неналежне виконання зобов`язань з повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом та/або комісійної винагороди та/або інших платежів, що вказані в Угоді про надання кредиту, а також будь-які інші умови необхідні для врегулювання відносин між Позичальником та Банком. Відповідно до Додатку №1 Угоди про надання кредиту №490976020 від 22.09.2017 р. позивачка була ознайомлена з графіком платежів та розрахунком сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки з урахуванням вартості всіх супутній послуг, про що свідчить особистий підпис. У відповідності до ч. 1 ст. 627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. За положенням ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування». Відповідно до ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. Відповідно до ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення. До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або в електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством) із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті. Відповідно до ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Відповідно до ст. 15 Закону України «Про споживче кредитування» споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Про намір відмовитися від договору про споживчий кредит споживач повідомляє кредитодавця у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством) до закінчення строку, встановленого частиною першою цієї статті. ротягом семи календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від договору про споживчий кредит споживач зобов`язаний повернути кредитодавцю грошові кошти, одержані згідно з цим договором, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою договором про споживчий кредит. Приписами ст. 638 ЦК України встановлено, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ч. 1, 2, 5 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Відповідно до ст. 215 ЦК України, підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою - третьою, п`ятою та шостою статті 203 цього Кодексу. Недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. У випадках, встановлених цим Кодексом, нікчемний правочин може бути визнаний судом дійсним. Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (оспорюваний правочин). Відповідно до ст. 203 ЦК України, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним. Аналізуючи вищезазначене, беручи до уваги, що позивачка була ознайомлена з умовами договору, всіма істотними обставинами та наслідками його підписання, що підтверджується її особистим підписом, суд приходить до висновку, що кредитний договір укладений сторонами з дотриманням вимог закону, необхідних для чинного правочину, а належних і допустимих доказів протилежного позивачем не надано, а відтак суд вважає за необхідне у задоволенні вимог позову відмовити. На підставі викладеного та

Outcome: dismissed