Jurisdiction: civil
Date: 2021-11-04 00:00:00

У серпні 2021 року до суду надійшов позов Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до [PERSON] про стягнення заборгованості. Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 7525,74 грн., яка складається з наступного: 6700,00 грн. поточна заборгованість за кредитом; 100,02 грн. прострочена заборгованість за кредитом; 204,85 грн. поточна заборгованість по процентах; 520,87\~грн. прострочена заборгованість по процентах та судові витрати. Свої вимоги позивач мотивує тим, що відповідно ст. 641 ЦК України оголошено публічну пропозицію на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі публічна пропозиція) з метою надання банківських послуг, згідно Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством акціонерний банк «Укргазбанк». Ця публічна пропозиція розміщена на офіційному сайті банку www.ukrgasbank.com. Банк, діючи на підставі ст. 641 та 644 ЦК України, звертається з даною публічною пропозицією та бере на себе зобов`язання перед фізичними особами, які її приймуть (акцептують), надавати банківські послуги в порядку та на умовах, передбачених договором. Договір вважається укладеним, якщо клієнт належним чином заповнив та підписав заяву-договір, а банк прийняв таку заяву-договір без зауважень та відкрив рахунок і субрахунок. 15.05.2020 [PERSON] підписав заяву-договір №\~2020/пла/184-000181 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством акціонерний банк «Укргазбанк». На підставі оформленої заяви-договору позивач відкрив відповідачу картковий рахунок та позичковий рахунок для проведення розрахунків по овердрафту. Строк дії ліміту дозволеного овердрафту в сумі 10000,00 грн. становить 12 місяців з 15.05.2020 по 14.05.2021. Базова процентна ставка за користування становить 36 % річних, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48 % річних. 15.05.2020 відповідачем отримано платіжну картку та запечатаний конверт з ПІН-кодом, про що складена розписка. У зв`язку з невиконанням [PERSON] умов договору, ПАТ АБ «Укргазбанк» направило відповідачу вимогу про повернення кредиту вих. №\~129/38237/2020 від 10.12.2020. Вимога банку залишена без задоволення. Станом на 09.02.2021 заборгованість [PERSON] перед ПАТ АБ\~«Укргазбанк» складає 7525,74 грн. з якої: 6700,00 грн. поточна заборгованість за кредитом; 100,02 грн. прострочена заборгованість за кредитом; 204,85 грн. поточна заборгованість по процентах; 520,87\~грн. прострочена заборгованість по процентах. Представник позивача у судове засідання не з`явився, у позові просить про розгляд справи за його відсутності, проти винесення заочного рішення заперечень не висловлено. Відповідач [PERSON] у судове засідання повторно не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином за зареєстрованим місцем проживання, відзиву на позов не подав. У зв`язку з наведеним, суд, на підставі ч. 5 ст. 223, ст. 280 ЦПК України, постановляє заочне рішення. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши надані докази, суд встановив наступне. 15.05.2020 між ПАТ АБ «Укргазбанк» та [PERSON] укладений договір карткового рахунку №\~2020/ий/ [NUMBER] . Договір укладено шляхом підписання заяви-договору №\~2020/пла/184-000181. Відповідно до договору від 15.05.2020 ПАТ АБ «Укргазбанк» відкрив [PERSON] картковий рахунок. Орієнтовна сума кредиту складає 10000,00 грн., строк дії договору становить 12 місяців. Базова процентна ставка за користування кредитними коштами складає 36,00 % річних, процентна ставка на прострочену заборгованість складає 36,00 % річних, процентна ставка на пільговий період складає 0,00001 %. Відповідно до ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. По своїй суті укладений договір №\~2020/ий/184-000181 від 15.05.2020 є договором приєднання. Згідно п. 2.6 Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк» (надалі Правила) сторони домовились, що на підставі оформленої належним чином заяви-договору, якою клієнт замовив кредит, банк надає клієнту кредит шляхом встановлення за субрахунком клієнта ліміту дозволеного овердрафту для проведення операцій з використанням картки, а клієнт зобов`язується повернути банку кредитні кошти та проценти за користування дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах, визначених цими Правилами, Програмою кредитування та заявою-договором. На підставі п.п. 3.1 Правил договір вважається укладеним, якщо клієнт належним чином заповнив та підписав заяву-договір, а банк прийняв таку заяву-договір без зауважень та відкрив рахунок і субрахунок. Згідно з п.п. 5.2.10 Правил клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за дозволеним овердрафтом, у тому числі у сумі мінімальних платежів, та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом в розмірах та у строки, що визначені укладеним договором, у тому числі, розділами 6 та 7 Правил, заявою-договором, Програмою кредитування, графіком зменшення ліміту дозволеного овердрафту (якщо такий графік передбачений обраною програмою кредитування). Відповідно до п.п. 5.2.11 Правил клієнт зобов`язаний не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту в повному обсязі повернути банку кредитні кошти і погасити усю існуючу станом на цей день заборгованість за дозволеним овердрафтом та за нарахованими процентам за користування дозволеним овердрафтом. Пунктом 6.13 Правил передбачено, що клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами. Відповідно до п. 7.2.2 Правил на суму строкової заборгованості за дозволеним овердрафтом банк нараховує проценти за базовою процентною ставкою, розмір якої є фіксованим протягом строку дії дозволеного овердрафту, але може бути змінений при пролонгації строку дії дозволеного овердрафту у порядку, визначеному цими правилами. Відповідно до п. 7.2.3 Правил на суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається Програмою кредитування. Як встановлено судом, відповідач [PERSON] отримав кредитні кошти, однак своєчасно не сплатив позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками, що має відображення в розрахунку заборгованості за договором та виписці по рахунку. Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості станом на 09.02.2021 у [PERSON] наявна заборгованість у розмірі 7525,74 грн., яка складається з наступного: 6700,00 грн. поточна заборгованість за кредитом; 100,02 грн. прострочена заборгованість за кредитом; 204,85 грн. поточна заборгованість по процентах; 520,87\~грн. прострочена заборгованість по процентах. Даючи оцінку поданому до суду розрахунку заборгованості, суд приходить до висновку про його часткову обґрунтованість. Так, позивач у позові зазначає, що процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48 % річних. Між тим, договором визначено, що процентна ставка на прострочену заборгованість становить 36 % річних. Таким чином, розрахунок заборгованості позивача в частині простроченої заборгованості по процентах є помилковим і має бути наступним: Дата початкуДата закінченняКількість днівСума боргуПроцентна ставкаПроценти 01.09.202030.09.2020306,22360,18 01.10.202031.10.20203153,12361,62 01.11.202030.11.20203053,12361,57 01.12.202031.12.202031100,02363,06 01.01.202131.01.202131100,02363,06 01.02.202109.02.20219100,02360,89 Всього: 10,38 Таким чином, з відповідача підлягає стягненню заборгованість по процентах (прострочена) у наступному розмірі: 1265,79 грн. 552,71 грн. 204,85 грн. + 10,38 грн. = 518,61 грн. В іншій частині розрахунок заборгованості є обґрунтованим. Позивачем на адресу відповідача надіслано вимогу про дострокове повернення кредиту за договором № 129/38237/2020 від 10.12.2020. Відомостей про те, що відповідачем добровільно сплачена заборгованість матеріали справи не містять. Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 «Позика» глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (частина друга статті 1054 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст.\~1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. \~ \~ \~ \~Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. \~ \~ \~ \~Статтями 525 та 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання не допускається. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України). Оскільки [PERSON] не сплатив заборгованість за кредитним договором №\~2020/ий/184-000181 від 15.05.2020, суд вважає позовні вимоги ПАТ АБ «Укргазбанк» обґрунтованими та такими, що підлягають частковому задоволенню. При цьому суд виходить з приписів ч.ч. 1, 5 ст. 81 ЦПК України та враховує, що відповідач не надав суду належних доказів повної чи часткової сплати заборгованості, на власний розсуд розпорядившись своїми процесуальними правами. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. На підставі вищенаведеного,

Outcome: partial