Jurisdiction: civil
Date: 2021-09-28 00:00:00

У січні 2020 року [PERSON] звернувся до суду із позовом до АТ «Універсал Банк» про захист прав споживача, стягнення банківського вкладу та трьох процентів річних за прострочення повернення банківського вкладу. В обґрунтування позову зазначає, що 13.02.2009 року між ним та ПАТ «Універсал Банк», правонаступником якого є АТ «Універсал Банк», укладено договір банківського обслуговування фізичної особи № 000062640 з метою відкриття банківських рахунків, які він мав намір використовувати для власних потреб, зокрема розміщувати депозити. 04.01.2017 року та 10.01.2017 року на підставі попереднього укладеного Договору та Заяви-підтвердження розміщення депозиту фізичної особи CIF № 000062640 від 04.01.2017 року та 10.01.2017 року, він розмістив на депозитних рахунках №№ [NUMBER] , [NUMBER] , відкритому в ПАТ «Універсал Банк» депозити у сумі 28 091 Євро 77 євроцентів та у сумі 29 132 Євро 49 євроцентів під 6,50 % річних строком на 91 день. Відповідно до заяв на видачу готівки №049В50117096005 від 06.04.2017 року, № 049В501170970007 від 07.04.2017 року, № 049В501171080015 від 18.04.2017 року та № 049В501171080015 від 19.04.2017 року йому виплачено проценти та в повному обсязі повернуто внесені грошові кошти за депозитом від 04.01.2017 року. Разом з цим, 20.04.2017 року після спливу строку зберігання коштів на депозитному рахунку від 10.01.2017 року він звернувся до банку із заявою на видачу готівку, проте йому лише частково повернуто грошові кошти у розмірі 8 000 Євро та повідомлено про неможливість видачі депозиту у повному обсязі з причин відсутності залишкових коштів. Оскільки йому не повернуті грошові кошти в повному обсязі за депозитним вкладом від 10.01.2017 року, жодних повноважень щодо розпорядження вказаними коштами він не надавав, причини відсутності коштів на депозитному рахунку йому невідомі, [PERSON] просив суд стягнути на його корить з АТ «Універсал Банк» грошові кошти за договором банківського вкладу CIF № 000062640 від 10.01.2017 року у розмірі 21 132 Євро 49 євроцентів та три проценти річних за прострочення повернення вкладу у розмірі 1 079 Євро 65 євроцентів. У відзиві на позовну заяву представник АТ «Універсал Банк» просив відмовити у задоволенні позову повністю, посилаючись на його необґрунтованість та безпідставність, оскільки договір банківського обслуговування № 000062640 від 24.03.2008 року з [PERSON] не укладався. Ухвалою Оболонського районного суду міста Києва від 29.09.2021 року прийнято відмову представника [PERSON] - [PERSON] від позову в частині вимоги [PERSON] до АТ «Універсал Банк» про стягнення трьох процентів річних та провадження у справі в цій частині закрито. У судовому засіданні представник [PERSON] позов підтримав, позовні вимоги просив задовольнити у повному обсязі, посилаючись на викладені у позовній заяві обставини. У судовому засіданні представник АТ «Універсал Банк» позов заперечував, посилаючись на те, що банком у повному обсязі виконані договірні зобов`язання перед позивачем. Будь яких договорів щодо розміщення 10.01.2017 року банківського вкладу CIF № 000062640 у розмірі 21 132 Євро 49 євроцентів [PERSON] з АТ «Універсал Банк» не укладав. Заслухавши пояснення представників сторін, дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про задоволення позову, виходячи із наступного. Відповідно до ст. 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Частиною 1 ст. 13 ЦПК України встановлено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненнями особи, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом. Згідно ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених законом. Обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників (ч. 1 ст. 82 ЦПК України). Обставини, встановлені рішенням суду у господарській, цивільній або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді іншої справи, у якій беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено ці обставини, якщо інше не встановлено законом (ч. 2 ст. 82 ЦПК України). Судом установлено, що згідно публічної пропозиції АТ «Універсал Банк» про приєднання до договору банківського обслуговування фізичної особи (далі - договору), розміщеної на офіційній інтернет-сторінці банку, заява-підтвердження розміщення депозиту фізичної особи - це документ, згідно якого банку приймає кошти від клієнта для розміщення на депозиті і який разом із договором підтверджує розміщення депозиту; заява-підтвердження має бути підписана клієнтом та надана банку в установленому договором порядку; заява-підтвердження складається за формою банку та містить інформацію про суму, валюту, строк розміщення депозиту, розмір і порядок сплати процентів, інші умови розміщення депозиту і є невід`ємною частиною договору. Підставою для відкриття депозитного рахунку і підтвердження його відкриття є договір та заява-підтвердження розміщення депозиту фізичної особи (п. 1.6 Договору). Пунктом 4.12 Договору передбачено, що заява-підтвердження розміщення депозиту фізичної особи та/або заява-підтвердження на зміну параметрів депозиту фізичної особи вважається належним чином оформленою клієнтом та такою, що підлягає виконанню банком, якщо така заява надана за формою, встановленою банком. Відповідно до п. 4.13.3 Договору закриття депозиту без автоматичного продовження строку: нараховані проценти перераховуються на поточний рахунок клієнта у банку, вказаний в заяві-підтвердженні розміщення депозиту фізичної особи або в заяві-підтвердженні на зміну параметрів депозиту фізичної особи (в разі надання клієнтом такої заяви з метою зміни параметрів депозиту); сума депозиту повертається на поточний рахунок клієнта в банку, вказаний в його заяві-підтвердженні розміщення депозиту фізичної особи або в заяві-підтвердженні на зміну параметрів депозиту фізичної особи (в разі надання клієнтом такої заяви з метою зміни параметрів депозиту) (а.с. 128-146). За змістом заяви-підтвердження розміщення депозиту фізичної особи CIF № 000062640 від 04.01.2017 року підписаної [PERSON] та представником АТ «Універсал Банк», [PERSON] з метою розміщення ним депозиту в ПАТ «Універсал Банк» доручив банку здійснити договірне списання коштів із рахунку № [NUMBER] на депозитний рахунок № [NUMBER] у сумі 28 091 Євро 77 євроцентів, процентна ставка - 6,50 %, дата розміщення депозиту - 04.01.2017 року, дата закінчення строку депозиту - 05.04.2017 року, строк зберігання коштів - 91 день, періодичність виплати процентів - в кінці терміну. Згідно даної заяви депозит та нараховані проценти за цим депозитом повертається клієнту (вкладнику) тільки зі спливом строку зберігання коштів, визначеного в даній заяві (а.с. 11). Згідно заяв про видачу готівки № 049В50117096005 від 06.04.2017 року, № 049В501170970007 від 07.04.2017 року, № 049В501171080015 від 18.04.2017 року та № 049В501171080015 від 19.04.2017 року [PERSON] ПАТ «Універсал Банк» було виплачено 28 500 Євро (а.с. 12-15). Відповідно до заяви-підтвердження розміщення депозиту фізичної особи CIF № 000062640 від 10.01.2017 року підписаної [PERSON] та представником АТ «Універсал Банк», [PERSON] з метою розміщення ним депозиту в ПАТ «Універсал Банк» доручив банку здійснити договірне списання коштів із рахунку № [NUMBER] на депозитний рахунок № [NUMBER] у сумі 29 132 Євро 49 євроцентів, процентна ставка - 6,50 %, дата розміщення депозиту - 10.01.2017 року, дата закінчення строку депозиту - 11.04.2017 року, строк зберігання коштів - 91 день, періодичність виплати процентів - в кінці терміну. Згідно даної заяви депозит та нараховані проценти за цим депозитом повертається клієнту (вкладнику) тільки зі спливом строку зберігання коштів, визначеного в даній заяві (а.с. 16). Згідно заяви про видачу готівки № 049В501171080015 від 20.04.2017 року [PERSON] ПАТ «Універсал Банк» було виплачено 8 000 Євро (а.с. 17). Оригінали указаних заяв-підтвердження розміщення депозиту фізичної особи та заяв про видачу готівки оглянуті у судовому засіданні. 18.05.2017 року [PERSON] звернувся до ПАТ «Універсал Банк» із заявою про видачу залишку депозиту у сумі 21 152 Євро 53 євроцентів у відповідності до договору від 10.01.2017 року (а.с 18). 18.09.2017 року [PERSON] звертався до НБУ із заявою про вжиття заходів реагування за порушення банківського вкладу (а.с. 22-24). За змістом листа НБУ від 13.09.2017 року у відповідь на заяву [PERSON] від 18.09.2017 року вбачається, що за інформацією ПАТ «Універсал Банк», 13.12.2009 року між банком та [PERSON] укладено договір № 000062640 банківського обслуговування фізичної особи, в рамках якого [PERSON] протягом 2009-2017 років розміщував та перерозміщував депозитні вклади, здійснював операції видачі, внесення та перерахування коштів; станом на 07.04.2017 року у [PERSON] відсутні нульові залишки за всіма його рахунками (а.с. 25-26). За змістом листа ПАТ «Універсал Банк» від 16.01.2018 року вбачається, що відповідно до даних ОДБ та наявних в банку первісних документів, зокрема заяви-підтвердження розміщення депозиту фізичної особи від 28.02.2017 року, заяви на видачу готівки від 06.04.2017 року та двох заяв на видачу на видачу готівки від 07.04.2017 року станом на 07.04.2017 року банк виконав всі зобов`язання перед [PERSON] у зв`язку із нульовими залишками за всіма його рахунками (а.с. 28). З наданої представником відповідача виписки по рахунку вбачається рух коштів [PERSON] за період з 12.05.2008 року по 07.04.2017 року по рахунку № [NUMBER] (а.с. 79-94). Листом Франківського відділу поліції м. Львова ГУ НП у Львівській області від 21.04.2020 року повідомлено про те, що кримінальне провадження № 12017140080001507 від 06.05.2017 року за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч. 5 ст. 191 по обвинуваченню [PERSON] відповідно до ст. 291 КПК України, 26.05.2017 року скеровано до суду з обвинувальним актом (а.с. 111). Ухвалою Франківського районного суду міста Києва від 27.12.2017 року закрито кримінальне провадження № 12017140080001507 від 06.05.2017 року по обвинуваченню [PERSON] у скоєнні вчиненні кримінального правопорушення, передбаченого ч. 5 ст. 191 КК України у зв`язку із відмовою представника потерпілого ПАТ «Універсал Банк» від обвинувачення (а.с. 112-114). Листом від 19.06.2020 року АТ «Універсал Банк» повідомило про те, що станом на 10.01.2017 року АТ «Універсал Банк» перебував у трудових відносинах з [PERSON] , трудові відносини з вказаною особою були припинені 14.07.2017 року, перебувала на посаді старшого касира-операціоніста Львівського бізнес-відділення № 4; окрім посадових обов`язків за посадою, [PERSON] не мала окремих повноважень (а.с. 120). Статтею 1 Першого протоколу до Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод визначено, що кожна фізична або юридична особа має право мирно володіти своїм майном. Ніхто не може бути позбавлений своєї власності інакше як в інтересах суспільства і на умовах, передбачених законом і загальними принципами міжнародного права. Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» фінансовими вважаються послуги з залучення фінансових активів із зобов`язанням щодо наступного їх повернення. За змістом ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Згідно з частиною першою статті 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. У частині першій статті 640 ЦК України передбачено, що договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Відповідно до ч. 1 ст. 1059 ЦК України договір банківського вкладу укладається у письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. Згідно з п. 1.4 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними та фізичними особами, затвердженого постановою правління Національного банку України від 03.12.2003 року № 516 залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується: договором банківського рахунку; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадної книжки; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадного (депозитного) сертифіката; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. Відповідно до положень Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою правління НБУ від 12.11.2003 року № 492 та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17.12.2003 року за № 1172/8493 (далі - Інструкція № 492), банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського вкладу вкладні (депозитні) рахунки (п. 1.8 Інструкції); договір банківського рахунку укладається в письмовій формі; один примірник договору зберігається в банку, а другий - банк зобов`язаний надати клієнту під підпис (п. 1.9 Інструкції); письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок вкладника підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) і звичаями ділового обороту; у договорі банківського вкладу, зокрема, зазначаються: вид банківського вкладу, сума, що вноситься або перераховується на вкладний (депозитний) рахунок, строк зберігання коштів (за строковим вкладом), розмір і порядок сплати процентів або доходу в іншій формі, умови перегляду їх розміру, відповідальність сторін, умови дострокового V розірвання договору тощо (п. 1.10 Інструкції). Пункт 10.1 Інструкції № 492 передбачає порядок відкриття вкладних (депозитних) рахунків фізичним особам. Зокрема, після пред`явлення фізичною особою необхідних документів уповноважений працівник банку ідентифікує цю фізичну особу, після чого між банком і фізичною особою укладається в письмовій формі договір банківського вкладу; після укладення договору банківського вкладу фізична особа вносить або перераховує з іншого власного рахунку кошти на вкладний (депозитний) рахунок, після чого на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вказаний рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку. При укладенні договору банківського вкладу та на підтвердження додержання його письмової форми видається касовий документ, який відповідає вимогам Інструкції про касові операції в банках України, затвердженої постановою правління Національного банку України від 14.08.2003 року № 337, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 05.09.2003 року за №768/8089. Згідно з п. 8 глави 2 «Приймання банком готівки» розділу III «Касові операції банків з клієнтами» Інструкції № 337 після завершення приймання готівки клієнту видається квитанція (другий примірник прибуткового касового документа) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити: найменування банку, який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції), а також підпис працівника банку, який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку, засвідчений електронним підписом САБ. Згідно правового висновку, викладеного у постанові Верховного Суду України від 29.08.2014 року у справі № 6-118цс14, який відповідно до ч. 1 ст. 360 ЦПК України має враховуватись судами при застосуванні таких норм права, аналіз ст. 1059 ЦК України, пункту 1.4 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними та фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03.12.2003 року № 516, пунктів 1.8, 1.10 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 року №492 та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17.12.2003 року за № 1172/8493, п. 8 гл. 2 «Приймання банком готівки» розділу ІІІ «Касові операції банків з клієнтами» Інструкції про касові операції в банках України, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 14.08.2003 року № 337, дозволяє дійти такого висновку. Письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок вкладника підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) і звичаями ділового обороту. Зокрема, такий документ повинен містити: найменування банку, який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції), а також підпис працівника банку, який прийняв готівку, та відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку, засвідчений електронним підписом САБ. Згідно п. 1.19 Публічної пропозиції АТ «Універсал Банк» про приєднання до договору банківського обслуговування фізичної особи, заява-підтвердження розміщення депозиту фізичної особи - документ, згідно якого банк приймає кошти клієнта для розміщення на депозиті і який разом з договором підтверджує розміщення депозиту. Враховуючи, що з досліджених у судовому засіданні доказів у їх сукупності, вбачається існування між сторонами договірних відносин у відповідності до договору банківського обслуговування від 24.03.2008 року на умовах публічної пропозиції АТ «Універсал Банк», заявою-підтвердженням розміщення депозиту фізичної особи CIF № 000062640 від 10.01.2017 року, підтверджується прийняття банком від [PERSON] грошових коштів з яких 21 132 (двадцять одну тисячу сто тридцять два) Євро 49 євроцентів залишились неповернутими, також враховуючи, що договір банківського вкладу є реальним, оплатним договором і вважається укладеним з моменту прийняття банком від вкладника або третьої особи на користь вкладника грошової суми (вкладу), а відповідач, в порушення вимог ст.ст. 12 та 81 ЦПК України не надав жодного належного та допустимого доказу який би спростовував наявність договірних правовідносин між сторонами, суд дійшов висновку про обґрунтованість вимог [PERSON] та задоволення позову. При цьому, клопотання позивача про відшкодувати витрати на правничу допомогу в розмірі 49 700 грн. не підтверджені фактами реального надання послуг адвоката на вказану суму саме по цій цивільній справі. На думку суду, розмір заявлених витрат на професійну правничу допомогу в указаній сумі є завищеним, не співмірним зі складністю справи, часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт, обсягом наданих послуг. У зв`язку з чим суд вважає правильним та доцільним частково стягнути з відповідача на користь позивача витрати на правничу допомогу, а саме у розмірі 5 000 грн. 00 коп. Оскільки позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, а позивач звільнений від оплати судового збору, то згідно зі ст. 141 ЦПК України судовий збір підлягає стягненню з відповідача в дохід держави.

Outcome: approved