Jurisdiction: civil
Date: 2016-03-16 00:00:00

У серпні 2015р. позивач звернувся до суду з даним позовом. Посилався на те, що 5 грудня 2007р. між АКБ «ТАС -Комерцбанк», правонаступником якого є ПАТ «Сведбанк» та [PERSON] був укладений кредитний договір № 0403/1207/71-089, згідно з умовами якого банк надав позичальнику кредитні кошти для споживчих потреб у розмірі 100 000 доларів США із сплатою 11,9% річних за користування кредитом, починаючи з дня надання кредиту до 5 грудня 2034р.. 25 травня 2012р. між АКБ «ТАС -Комерцбанк», правонаступником якого є ПАТ «Сведбанк» та ПАТ «Дельта Банк» був укладений договір купівлі - продажу прав вимоги, відповідно до якого в порядку, обсязі та на умовах, визначеним цим договором АКБ «ТАС -Комерцбанк», правонаступником якого є ПАТ «Сведбанк», передав ПАТ «Дельта Банк» права вимоги за кредитними та забезпечувальними договорами, у тому числі за кредитним договором, укладеним з відповідачем. Банк свої зобов'язання за кредитним договором повністю виконав, надавши відповідачу [PERSON] кредит в розмірі та строки, передбачені договором. Позичальник, який зобов'язався щомісячно до 10 числа кожного календарного місяця включно, частково погашати заборгованість за кредитом та сплачувати проценти за користування кредитом, умови договору належним чином не виконує, внаслідок чого утворилась заборгованість станом на 09.07.2015р. в сумі 2 021 081,13 грн., з яких тіло кредиту 1 681 172, 37 грн., відсотки - 254 361,14 грн., пеня - 80 547, 74 грн., сума за ставкою 3% від простроченої заборгованості по тілу та процентах, відповідно, 1 445,68 грн. та 3 554,20 грн., з них прострочена заборгованість станом на 09.07.2015р. за тілом кредиту 95 030, 94 грн., за відсотками 233 533, 01 грн.. В день укладення договору кредиту 05.12.2007р. із [PERSON] був укладений договір поруки, за яким вона зобов'язалась відповідати за виконання зобов'язань щодо повернення коштів за кредитним договором № 0403/1207/71-089 від 5 грудня 2007р.. Тому позивач просив стягнути солідарно з боржника [PERSON] та поручителя [PERSON] заборгованість за кредитним договором у вказаній сумі та покласти на відповідачів всі судові витрати. Рішенням Костянтинівського міськрайонного суду Донецької області від 09 листопада 2015 року у задоволенні позову відмовлено. У апеляційній скарзі позивач просить скасувати рішення суду та ухвалити нове рішення, яким задовольнити позов у повному обсязі. Посилається на порушення судом вимог процесуального права. Зокрема, зазначає, що суд неправильно прийшов до висновку про те, що позивачем не надано належних доказів прав нового кредитора у зобов'язанні з відповідним затвердженням повідомлення про це відповідачів, що унеможливлює визнання позивача таким, що має право на витребування від відповідачів коштів за кредитним договором. При цьому суд не дослідив матеріали справи, а саме додатки до позовної заяви, зокрема, копію договору купівлі - продажу прав вимоги між ПАТ «Дельта Банк» і АКБ «ТАС - Комерцбанк», правонаступником якого є ПАТ «Сведбанк». Також заявник апеляційної скарги додає копію Статуту ПАТ «Сведбанк» на підтвердження того, що у зв'язку із зміною найменування АКБ «ТАС - Комерцбанк» на ВАТ «Сведбанк» останній виступає правонаступником по всіх правах та зобов'язаннях АКБ «ТАС - Комерцбанк» та виписку з рахунку, якою підтверджено факт видачі кредиту згідно договору № 0403/1207/71-089. В засіданні апеляційного суду представник відповідача [PERSON] - [PERSON] проти скарги заперечував та просив рішення залишити без зміни. Представник позивача та відповідачі в засідання апеляційного суду не з'явились, про час та місце розгляду справи повідомлені, що підтверджено отриманням 10.03.2016р. представником позивача [PERSON] телефонограми із зазначенням часу та місця розгляду справи, відповідач [PERSON] повідомлений шляхом повідомлення під розписку його представника [PERSON]. Заслухавши доповідь судді - доповідача, пояснення представника відповідача [PERSON] - [PERSON], дослідивши матеріали справи, доводи апеляційної скарги, апеляційний суд вважає, що апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню, а рішення суду скасуванню з ухваленням нового рішення про часткове задоволення позову з наступних підстав. Відмовляючи у задоволенні позову суд виходив із того, що відповідно до ст. 517 ЦК України первісний кредитор у зобов'язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Боржник має право не виконувати свого обов'язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов'язанні. Позивачем не надано належних та допустимих доказів прав нового кредитора у зобов'язанні з відповідним затвердженням повідомлення про це відповідачів, що унеможливлює визнання останнього таким, що має право витребування від відповідача коштів за кредитним договором. З вказаним висновком суду погодитись неможливо, оскільки він не відповідає фактичним обставинам справи та вимогам матеріального і процесуального закону. Із справи вбачається, що 5 грудня 2007р. між АКБ «ТАС -Комерцбанк» та [PERSON] був укладений кредитний договір № 0403/1207/71-089, згідно з яким банк зобов'язався надати позичальнику кошти у вигляді кредиту у розмірі 100 000 доларів США, на строк з 5 грудня 2007р. по 4 грудня 2034р. та на умовах, передбачених у цьому договорі, а позичальник зобов'язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати свої зобов'язання у повному обсязі у строки, передбачені цим договором. Кредитні кошти призначені на споживчі цілі, позичальник сплачує проценти за користування кредитом в розмірі 11,9 % річних за весь строк фактичного користування кредитом. Згідно з п. п. 3.1, 3.3 вказаного договору позичальник зобов'язується погасити заборгованість за кредитом шляхом внесення коштів на позичковий рахунок щомісяця через касу банку згідно додатку №1, що є невід'ємною частиною цього договору, проценти за користування кредитом підлягають сплаті позичальником щомісяця в період з 1 по 20 число за попередній місяць. Пунктом 3.8 кредитного договору передбачено, що сторони за взаємною згодою домовились без укладання будь - якої додаткової угоди до цього договору встановити наступний порядок змін умов цього договору з відповідною зміною зобов'язань позичальника щодо строку виконання ним зобов'язань за цим договором та відповідних прав банку вимагати від позичальника виконання зобов'язань за цим договором при настанні наступних обставин, зокрема, якщо позичальник порушує строки платежів, встановлені п.3.3 договору. При настанні зазначених обставин строк виконання позичальником своїх зобов'язань (повернення кредиту, сплата процентів за користування ним) за взаємною згодою сторін вважається таким, що настав, на десятий календарний день з дня направлення банком позичальнику повідомлення про зміну умов цього договору. Сторони досягли угоди, що датою, з якої починається відлік зазначеного вище десятиденного строку, вважається дата, зазначена на квитанції, яка надається банку відділенням зв'язку при відправленні листа з повідомленням про вручення. До направлення банком позичальнику зазначеного вище повідомлення про зміну умов цього договору зазначені у другому та третьому абзацах цього пункту цього договору обставини вважаються такими, що не настали. Згідно з пунктом 6.1.4 кредитного договору банк має право при настанні подій, зазначених у п. 3.8 даного договору вимагати погашення заборгованості у повному обсязі (суму кредиту, нарахованих процентів, комісій, штрафних санкцій). Згідно з графіком, що є додатком до договору, внесення платежів здійснюються до 20 числа кожного місяця в установі банку за адресою: м. Донецьк, б. Шевченка, буд. 25 за зазначеними у цьому додатку реквізитами. 05 грудня 2007р. між АКБ «ТАС -Комерцбанк», [PERSON] та [PERSON] укладено договір поруки № 0403/1207/71-089-Р-1, за яким [PERSON] зобов'язалась перед банком відповідати за виконання зобов'язань щодо повернення коштів, наданих банком позичальнику у вигляді кредиту згідно з кредитним договором № 0403/1207/71-089 від 5 грудня 2007р.в сумі 100 000 грн. строком до 4 грудня 2034р. з процентною ставкою 11,9 річних за їх використання. Поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед банком за виконання позичальником умов основного зобов'язання усім належним йому майном та грошовими коштами. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Згідно з нормою ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України). Згідно зі статтею 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Із копії статуту ПАТ «Сведбанк», затвердженого позачерговими загальними зборами акціонерів 11 серпня 2011р., протокол №49, вбачається, що рішенням позачергових загальних зборів акціонерів від 30 квітня 2009р. відкрите акціонерне товариство «Сведбанк» змінило своє найменування на Публічне акціонерне товариство «Сведбанк», яке виступає правонаступником по всіх правах та зобов'язаннях ВАТ «Сведбанк»; рішенням позачергових загальних зборів акціонерів від 15 жовтня 2007р. Акціонерний комерційний банк «ТАС - Комерцбанк» змінив своє найменування на відкрите акціонерне товариство «Сведбанк», який виступає правонаступником по всіх правах та зобов'язаннях АКБ «ТАС - Комерцбанк». Із витягу з договору купівлі - продажу прав вимоги від 25 травня 2012р. вбачається, що між ПАТ «Сведбанк» ( який є правонаступником по всіх правах та зобов'язаннях АКБ «ТАС - Комерцбанк») та ПАТ «Дельта Банк» укладено договір купівлі - продажу прав вимоги. Згідно з витягом із додатку №1 до цього договору предметом цього договору є права вимоги за кредитним договором № 0403/1207/71-089, укладеним 05.12.2007р. із [PERSON], а також за договором застави ( іпотеки) № 0403/1207/88 -089-Z-1, укладеним із заставодавцями (поручителями) [PERSON] та [PERSON] 05.12.2007р.. Загальний розмір грошового зобов'язання - сума за договором - 100 000 доларів США, строкова заборгованість за тілом станом на 25.05.2012р. - 83 623, 00 доларів США, прострочена заборгованість за тілом станом на 25.05.2012р. - 0,00 доларів США. Із виписки по особовому рахунку № 22339046928701 у ПАТ «Сведбанк» на ім'я [PERSON] за період з 05.12.2007р. по 25.05.2012р. вбачається, що кредит видано 05.12.2007р. в сумі 100 000 доларів США, щомісячно відбувалось його погашення в сумі 309.00 доларів США, остання операція 25.05.2012р. списання основної суми заборгованості за кредитним договором у розмірі 83 623 долара США у зв'язку з продажем кредитної заборгованості згідно договору від 25.05.2012р. з ПАТ «Дельта Банк». 08.06.2012р. ПАТ «Дельта Банк» направлено листа на ім'я [PERSON] з повідомленням про заміну кредитора, що підтверджено копією списку згрупованих рекомендованих відправлень. Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за договором кредиту 0403/1207/71-089 від 05.12.2007р., укладеного із [PERSON], за період з 28.05.2012р. по 30 квітня 2014р. платежі сплачені щомісячно у розмірах від 306,44 долари США до 310, 38 доларів США тіло кредиту та у розмірах від 705,94 долари США до 855,13 доларів США проценти. З 1 травня 2014р. платежі відповідачем не вносяться, прострочена заборгованість станом на 09.07.2015р. становить 4 325,14 доларів США за тілом кредиту та 10 628,78 доларів США за відсотками. Відповідно до вимог частини другої статті 1054 та частини другої статті 1050 ЦК України у разі, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. 31.07.2015р. позивач направив відповідачу [PERSON] листа з повідомленням про наявність заборгованості станом на 09.07.2015р. у розмірі 14 953,92 доларів США, що підтверджено копією листа та реєстром поштових відправлень. У листі також міститься попередження про те, що у випадку невиконання позичальником зобов'язань, передбачених кредитним договором, банк має право вимагати дострокового виконання зобов'язань за кредитним договором. Таким чином, оскільки матеріалами справи підтверджено, що відповідач [PERSON] з 1 травня 2014р. припинив сплачувати платежі за кредитним договором, у зв'язку з чим виникла заборгованість та банк, відповідно до п.3.8 кредитного договору направив відповідачеві лист з повідомленням про можливу зміну умов договору, а саме про дострокове виконання зобов'язань, у позивача виникло право вимагати дострокового погашення кредиту, та, відповідно, у [PERSON] виник обов'язок сплатити суму кредиту достроково та обумовлені договором платежі. Відмовляючи у задоволенні позову суд виходив із того, що позивач не надав доказів повідомлення відповідача про перехід до нього права вимоги за кредитним договором. Однак, з такою підставою відмови у позові погодитись неможливо. Відповідно до статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов'язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов'язку первісному кредиторові є належним виконанням. У частині другій статті 517 ЦК України передбачено, що боржник має право не виконувати свого обов'язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов'язанні. Отже, за змістом наведених положень закону, боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов'язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання є належним. Відповідач не надав доказів сплати платежів у повернення кредиту первісному кредитору, тому підстав для звільнення його від виконання обов'язку, що витікає з кредитного договору, перед позивачем немає. Саме таку правову позицію щодо застосування ст. 517 ЦК України висловив Верховний Суд України у постанові від 23 вересня 2015 року у справі № 6-979цс15. Заперечення представника відповідача щодо ненадання позивачем доказів видачі кредиту у вигляді меморіального ордеру не можуть бути підставою для відмови у позові. Особисто відповідач [PERSON] в засідання судів першої та апеляційної інстанції не з'явився. Його представник в засіданні апеляційного суду пояснив, що [PERSON] брав декілька кредитів і не пам'ятає, чи отримав кошти саме за договором від 05.12.2007р., а хто виплачував цей кредит він не знає, в останньому судовому засіданні уточнив, що [PERSON] кредитний договір підписував, але кредит не отримав. Оскільки відповідачем кредитний договір не оспорений, у справі є докази того, що платежі за цим кредитним договором здійснювались від імені [PERSON] Акціонерному комерційному банку «ТАС - Комерцбанк» щомісячно з моменту його укладення до часу передачі прав вимоги ПАТ «Дельта Банк», тобто протягом 3-х років 5 місяців та на час передачі прав вимоги поточної заборгованості не було, після передачі прав вимоги щомісячні платежі сплачувались Публічному акціонерному товариству «Дельта Банк» з 28 травня 2012р. по 30 квітня 2014р., тобто протягом майже 2-х років в сумі понад 1000 доларів США щомісячно, взагалі договір виконувався понад 5 років, із заявою до правоохоронних органів про отримання кредиту на підставі підписаного відповідачем договору іншою особою відповідач не звертався, тому посилання представника відповідача на недоведеність факту отримання кредиту відповідачем є безпідставними. У зв'язку з викладеним рішення суду про відмову у позові підлягає скасуванню. Оскільки із справи вбачається, що [PERSON] отримав кредит у АКБ «ТАС - Комерцбанк» в сумі 100 000 доларів США строком до 05.12.2034р., позивач отримав право вимоги за вказаним договором на підставі договору купівлі - продажу прав вимоги, укладеного 25.05.2012р. між ним та ПАТ «Сведбанк» - правонаступником АКБ «ТАС - Комерцбанк», а відповідач, який своєчасно сплачував кредит первісному кредитору та після передачі прав вимоги позивачу протягом майже двох років своєчасно сплачував кредит новому кредитору, з 1 травня 2014р. припинив виконувати зобов'язання за кредитним договором, у зв'язку з чим виникла заборгованість, позовні вимоги ПАТ «Дельта Банк» про стягнення достроково заборгованості за кредитним договором підлягають задоволенню в сумі 76 515, 14 доларів США за тілом кредиту та 11 576, 73 доларів США за відсотками, а також підлягає стягненню сума 3% річних від простроченої суми заборгованості за кредитом та відсотками. У задоволенні вимог про стягнення пені слід відмовити з наступних підстав. Статею 2 Закону України від 2 вересня 2014 року № 1669-VII «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» передбачено, що на час проведення антитерористичної операції забороняється нарахування пені та/або штрафів на основну суму заборгованості із зобов'язань за кредитними договорами та договорами позики з 14 квітня 2014 року громадянам України, які зареєстровані та постійно проживають або переселилися у період з 14 квітня 2014 року з населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція, а також юридичним особам та фізичним особам - підприємцям, що провадять (провадили) свою господарську діяльність на території населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція. Банки та інші фінансові установи, а також кредитори зобов'язані скасувати зазначеним у цій статті особам пеню та/або штрафи, нараховані на основну суму заборгованості із зобов'язань за кредитними договорами і договорами позики у період проведення антитерористичної операції. Відповідач зареєстрований за адресою: [ADDRESS].. Згідно з розпорядженням Кабінету Міністрів України від 2 грудня 2015 р. N 1275-р. «Про затвердження переліку населених пунктів, на території яких здійснювалася антитерористична операція, та визнання такими, що втратили чинність, деяких розпоряджень Кабінету Міністрів України» м. Костянтинівка віднесене до переліку населених пунктів, на території яких здійснювалася антитерористична операція. Тому банк був зобов'язаний скасувати пеню, нараховану на основну суму заборгованості із зобов'язань за кредитним договором з 14 квітня 2014р.. Як вбачається із розрахунку заборгованості, наданого позивачем, пеня в сумі 80 547, 74 грн. нарахована з 3 лютого 2015р., тому стягненню не підлягає. Не підлягають задоволенню позовні вимоги в частині стягнення заборгованості солідарно із [PERSON], оскільки позивач просить стягнути з неї заборгованість на підставі договору поруки №0403/1207/71-089-Р-1 від 05 грудня 2007р., копію якого додав до позовної заяви, у той час, як із витягу з додатку №1 до договору купівлі - продажу прав вимоги за кредитами (перелік прав вимоги за кредитами) між ПАТ «Сведбанк» та ПАТ «Дельта Банк» від 25 травня 2012р. вбачається, що передані права вимоги за договором застави (іпотеки) №0403/1207/88-089-Z-1 від 05 грудня 2007р.. Із копії кредитного договору вбачається, що забезпеченням виконання його зобов'язання виступає іпотека квартири у м. Костянтинівка та будівлі колишньої котельної лазно - прального комбінату, а також договір поруки з фізичною особою [PERSON]. Доказів про те, що позивачу передані права вимоги за договором поруки не надано. Кредит був виданий у іноземній валюті у доларах США. На час укладення кредитного договору Закон України «Про захист прав споживачів» не передбачав заборони на надання споживчих кредитів в іноземній валюті. Розрахунок заборгованості проведено позивачем у доларах США, у позовній заяві позивач просить стягнути заборгованість у гривнях. Відповідно до статті 533 ЦК України грошове зобов'язання має бути виконане у гривнях. Якщо у зобов'язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок її визначення не встановлений договором або законом чи іншим нормативно-правовим актом. Не суперечить чинному законодавству України стягнення заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті, якщо саме вона надавалась за договором і позивач просить стягнути суму у валюті. У позовній заяві у даній справі позивач просить стягнути суму заборгованості у гривні. Офіційний курс гривні до долара США на 16.03.2016р., встановлений Національним Банком України, становить 2651,7435грн. за 100 доларів США. Отже, стягненню з відповідача підлягає заборгованість за кредитом в сумі 2 057 141, 60 грн. (76 515, 14 доларів США х 2688,5419грн. : 100) та заборгованість за відсотками в сумі 311 245,24 грн. (11 576, 73 доларів США х 2688,5419грн. : 100), з якої прострочено станом на 09.07.2015р. тіло кредиту - 4 325,14 доларів США чи 116 283,10 грн., відсотки - 10 628,78 доларів США чи 285 759,20грн.. Позивач також просив стягнути 3% річних від простроченого тіла кредиту в сумі 1 445, 68 грн. та 3% річних від прострочених процентів в сумі 3 554, 20 грн.. Згідно із ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Договором інший розмір процентів не встановлений, тому позовні вимоги в частині стягнення 3% річних від прострочених сум тіла кредиту та процентів підлягають задоволенню у межах позовних вимог. Всього підлягає стягненню 2 373 386,72 грн. (2 057 141, 60 грн.+ 311 245,24 грн.+ 1 445, 68 грн.+ 3 554, 20 грн.). На підставі ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, понесені позивачем на оплату судового збору в сумі 4 019,40 грн.. Згідно з п. п.3, 4 ч.1 ст. 309 ЦПК України невідповідність висновків суду обставинам справи та неправильне застосування норм матеріального і процесуального права є підставою для скасування рішення і ухвалення нового рішення.

Outcome: partial