Jurisdiction: civil
Date: 2021-11-28 00:00:00

У серпні 2021 року Акціонерне товариство комерційний банк «Приват Банк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обгрунтування позову позивач зазначив, що з метою отримання банківських послуг відповідач підписала заяву №б/н від 03.09.2008 року, згідно якої отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та Правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», складає між нею та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується її підписом у заяві. У зв`язку із невиконанням відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором станом на 15.08.2021 року утворилась заборгованість у розмірі 10732,53 грн., що складається з: 8850,48 грн. - заборгованості за тілом кредиту; 1882,05 грн. - заборгованості за простроченими відсотками, яку позивач просить стягнути з відповідача на свою користь, а також сплачений судовий збір. Ухвалою Бобринецького районного суду Кіровоградської області від 15.09.2021 року відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з викликом сторін (а.с. 60-61). Представник позивача в судове засідання не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлений належним чином. Подав до суду клопотання, в якому позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив розглядати справу без участі представника позивача (а.с.49). Відповідач в судовому засіданні позовні вимоги не визнала та просила відмовити в їх задоволенні, пояснивши, що з 2008 року користувалась кредитною картою, яка перевипускалась. У жовтні 2020 року виплатила борг в сумі 11000 грн., але банком було збільшено кредитний ліміт, однак коштів не брала. Від проведення відповідної судової експертизи правильності нарахування заборгованості відмовилась. Суд, заслухавши відповідача, дослідивши зібрані в судовому засіданні докази вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню виходячи з наступних підстав. Судом встановлено, що 03.09.2008 року між Закритим акціонерним товариством комерційний банк «Приватбанк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», правонаступником якого в свою чергу є Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» укладено кредитний договір без номеру з [PERSON] шляхом підписання заяви (а.с.17). Згідно умов зазначеного договору [PERSON] отримала кредит з сумою кредитного ліміту 3200 грн., базовою процентною ставкою 36% з розрахунку 360 днів на рік, строк дії кредитного ліміту відповідає строку дії картки. Порядок погашення заборгованості: щомісячними платежами у розмірі 7% від суми заборгованості. У заяві зазначено, що відповідач погоджується із тим, що ця заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між нею та банком договір про надання банківських послуг, а також, що вона ознайомилась і згодна з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Правилами надання послуг (виконання робіт), а також Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді (а.с.17). Згідно копії довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» від 03.09.2008 року, яка підписана [PERSON] , сторони погодили базову процентну ставку за користування кредитом 3,0% в місяць (нараховується на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів у році); розмір та строк внесення щомісячних платежів - до 25 числа місяця наступного за звітним в розмірі 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості; пеню за несвоєчасне погашення заборгованості = пеня (1) + пеня (2), де пеня (1) = (базова відсоткова ставка за договором) /30 - нараховується за кожен день прострочення кредиту, пеня (2) = 1% від заборгованості, але не менше 10 грн. в місяць, нараховується 1 раз в місяць, за наявності прострочення по кредиту та процентам 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму більше 50 грн.; розмір штрафу за порушення строків платежів більше ніж на 120 днів - 250 грн. + 5% від суми позову (зворотній бік а.с.17). Відповідно до довідки АТ КБ «Приват Банк», [PERSON] був підписаний договір б/н, за яким було надано наступні кредитні картки: 28.08.2008 року № [NUMBER] , термін дії 01/10; 21.07.2011 року № [NUMBER] , термін дії 12/14; 12.01.2015 року № [NUMBER] , термін дії 08/17; 27.10.2017 року № [NUMBER] , термін дії 05/21 (а.с.16). Згідно довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на [PERSON] (договір б/н) за картковим рахунком № [NUMBER] , старт якого розпочався 28.08.2008 року, зазначено такі зміни кредитного ліміту: 28.08.2008 року - кредитний ліміт 3200 грн., примітка: встановлення кредитного ліміту; 17.06.2009 року - кредитний ліміт 2860 грн., примітка: зменшення кредитного ліміту; 23.11.2009 року - кредитний ліміт 1980 грн., примітка: зменшення кредитного ліміту; 26.01.2010 року - кредитний ліміт 1850 грн., примітка: зменшення кредитного ліміту; 22.02.2010 року - кредитний ліміт 1850 грн., примітка: зменшення кредитного ліміту; 01.03.2010 року - кредитний ліміт 1750 грн., примітка: зменшення кредитного ліміту; 02.04.2010 року - кредитний ліміт 1600 грн., примітка: зменшення кредитного ліміту; 28.04.2010 року - кредитний ліміт 1510 грн., примітка: зменшення кредитного ліміту; 29.06.2010 року - кредитний ліміт 1390 грн., примітка: зменшення кредитного ліміту; 14.09.2010 року - кредитний ліміт 1280 грн., примітка: зменшення кредитного ліміту; 25.10.2010 року - кредитний ліміт 0,00 грн., примітка: зменшення кредитного ліміту; 19.07.2011 року - кредитний ліміт 7000 грн., примітка: збільшення кредитного ліміту; 29.09.2011 року - кредитний ліміт 4800 грн., примітка: зменшення кредитного ліміту; 30.09.2011 року - кредитний ліміт 7000 грн., примітка: збільшення кредитного ліміту; 12.01.2015 року - кредитний ліміт 7000 грн., примітка: зменшення кредитного ліміту; 11.02.2016 року - кредитний ліміт 15000 грн., примітка: збільшення кредитного ліміту; 06.08.2018 року - кредитний ліміт 49000 грн., примітка: збільшення кредитного ліміту; 15.04.2019 року - кредитний ліміт 10940 грн., примітка: зменшення кредитного ліміту; 29.04.2019 року - кредитний ліміт 10340 грн., примітка: зменшення кредитного ліміту; 23.02.2021 року - кредитний ліміт 9480 грн., примітка: зменшення кредитного ліміту; 10.03.2021 року - кредитний ліміт 9480 грн., примітка: зменшення кредитного ліміту; 24.03.2021 року - кредитний ліміт 9480 грн., примітка: зменшення кредитного ліміту; 06.04.2021 року - кредитний ліміт 0,00 грн., примітка: зменшення кредитного ліміту (а.с.15). Також на підтвердження факту отримання кредиту [PERSON] позивачем надано виписку за договором б/н станом на 18.08.2021 року (а.с.37-46). Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість [PERSON] за вказаним кредитним договором станом на 15.08.2021 року становить 10732,53 грн., і складається з: 8850,48 грн. - заборгованості за тілом кредиту; 1882,05 грн. - заборгованості за простроченими відсотками (а.с.5-14). Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом статей 525, 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений договором строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Частиною другою статті 1050 ЦК України визначено, що у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ч.ч. 1 та 3 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою позикодавцю в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві. Згідно із ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Припис абзацу 2 ч.1 ст.1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише в межах погодженого сторонами строку кредитування. Враховуючи викладене, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Такі правові висновки узгоджуються з позицією Великої палати Верховного Суду, висловленою у постанові від 28 березня 2018 року у справі № 14-10цс18. Строк спливу дії картки є кінцевим строком дії кредитного договору. Згідно заяви на отримання кредиту [PERSON] встановлено кредитний ліміт на платіжну картку № [NUMBER] , яка перевипускалась та термін дії якої за довідкою банку (а.с.16) становить до травня 2021 року. Доказів перевипуску кредитної платіжної картки № [NUMBER] після травня 2021 року позивачем суду не надано, а тому кінцевий строк кредитування у справі становить до 01 травня 2021 року, що відповідає строку дії картки № [NUMBER] . Таким чином, вимоги банку про стягнення процентів після 01 травня 2021 року (закінчення строку кредитування) не ґрунтуються на вимогах чинного законодавства. Відповідно до розрахунку заборгованості станом на 01.05.2021 року залишок заборгованості за простроченими відсотками складає 982,06 грн. з урахуванням сплаченої суми 230,96 грн. 02.05.2021 року. Враховуючи вищевикладене, стягненню з відповідача підлягають відсотки у розмірі 982,06 грн. Вимоги банку в частині стягнення з відповідача відсотків в сумі 899,99 грн. задоволенню не підлягають, оскільки у позивача відсутнє право стягувати заборгованість за простроченими відсотками після закінчення строку дії кредитного договору. За таких обставин, враховуючи, що відповідач не виконав належним чином зобов`язання перед банком, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог, у зв`язку з чим з відповідача на користь позивача необхідно стягнути заборгованість за кредитним договором б/н від 03.09.2008 року станом на 01.05.2021 року у розмірі 9832,54 грн., яка складається з 8850,48 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 982,06 грн. - заборгованість за простроченими відсотками. Оскільки розрахунок нарахувань по даній справі є складним, тобто правильність нарахування заборгованості потребує спеціальних знань в галузі судової економічної експертизи, від проведення якої відповідач відмовилась посилаючись на відсутність коштів, суд вирішує справу за наявними матеріалами. Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню на користь позивача судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог в сумі 2088,40 грн.

Outcome: partial