Jurisdiction: civil
Date: 2016-03-20 00:00:00

У серпня 2015 року представник ПАТ «Дельта Банк» звернувся з позовом до суду і просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором в сумі 899 543,24 гривень, з яких: тіло кредиту 588 058,78 грн., відсотки 311 484,47 грн. Посилається на те, що 16.10.2007 між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» (правонаступник ПАТ «УкрСиббанк») та [PERSON] був укладений договір про надання споживчого кредиту, відповідно до якого відповідачу для купівлі автомобіля було надано кошти в сумі 39 000 доларів США зі сплатою процентів в розмірі 11,7% річних на строк до 16.10.2014. Представник позивача суду пояснив, що банк виконав взяті на себе зобовязання, видав кредит, а позивач в строк вказаний в договорі не повернув суму, оскільки не сплачував чергові щомісячні платежі. 08.12.2011 ПАТ «УкрСиббанк» на підставі договору купівлі-продажу продав права вимоги за усіма кредитними договорами ПАТ «Дельта Банк», внаслідок чого останній став новим кредитором, в тому числі і за договором про надання споживчого кредиту від 16.10.2007 між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» та [PERSON]. З моменту передачі права вимоги за кредитом ПАТ «Дельта Банку» відповідач не сплатив жодного чергового платежу, строк дії договору закінчився 16.10.2014, а тому позивач, як новий кредитор, вимагає повернення суми заборгованості за кредитним договором, яка складається з простроченого тіла кредиту та відсотків. Відповідач та його представник позов не визнали та пояснили, що у 2010 році мало місце дострокове стягнення заборгованості за кредитом за зверненням ПАТ «УкрСиббанку» та на підставі рішення суду. Крім цього, на виконання своїх зобовязань відповідач передав ПАТ «УкрСиббанку» автомобіль «Volkswagen Passat». Вважають, що за такої кредитної історії «УкрСиббанк» не мав права продавати права вимоги за кредитним договором «Дельта Банку». Вислухавши сторони, дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про відмову в задоволенні позовних вимог, виходячи з наступного. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. За правилами ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обовязок повернути позику частинами (із розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу. Відповідно до ч.1 ст. 509 ЦК України зобовязанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобовязана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання обовязку. [PERSON] ч.2 ст. 509 ЦК України зобовязання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу, зокрема договорів та інших правочинів. За правилами ч.1 ст. 598 ЦК України зобовязання перестає діяти в разі його припинення з підстав, передбачених договором або законом. Відповідно до ст. 599 ЦК України зобовязання припиняється його виконанням, проведеним належним чином. Разом з цим, якщо неналежне виконання зобовязання прийняте кредитором, то права та обовязки сторін також припиняються. Відповідно до ч.1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобовязанні може бути замінений іншою особою, зокрема внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобовязанні в обсязі та на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ч.1 ст. 516 ЦК України зміна кредитора у зобовязанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом За правилами ч.1 ст. 517 ЦК України первісний кредитор у зобовязанні повинен передати новому кредитору документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. 16.10.2007 між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» (правонаступник ПАТ «УкрСиббанк») та [PERSON] був укладений договір про надання споживчого кредиту № 11234901000, відповідно до якого відповідачу було надано кошти в сумі 39 000 доларів США, що в гривневому еквіваленті за курсом НБУ становило 196 950 гривень, на строк до 16.10.2014, зі сплатою процентів в розмірі 11,7% річних шляхом винесення ануїтетних платежів в порядку і на умовах, визначених договором. Додатком №1 до вказаного договору є графік погашення кредиту та процентів щомісячними платежами (а.с.27-41). Відповідно до п. 1.2.2 договору Позичальник в будь-якому випадку зобовязаний повернути Банку кредит у повному обсязі в термін не пізніше 16.10.2014. Позичальник зобовязується повертати суму кредиту та сплачувати проценти шляхом сплати ануїтетних платежів у розмірі 685 доларів США. Отже, договірні відносини між ПАТ «УкрСиббанк» та [PERSON] виникли 16.10.2007 та мали припинитись 16.10.2014 у звязку з погашенням кредиту частинами та сплати процентів в розмірі та на у умовах, встановлених договором. [PERSON] п. 1.3.3 договору нарахування процентів за цим договором здійснюється щомісяця у два етапи за методом «30/360» відповідно до вимог Національного банку України та чинного законодавства. Етапи нарахування процентів визначаються як: в останній робочий день поточного місяця; за період фактичного надання кредиту по останній календарний день місяця включно; з дня списання ануїтетного платежу у поточному місяці по останній календарний день місяця включно; в день сплати ануїтетного платежу з першого календарного дня поточного місяця по день, що передує дню сплати ануїтетного платежу. Проценти нараховуються на суму кредиту, що надана Банком Позичальнику і ще не повернута у власність Банку відповідно до умов договору. [PERSON] п. 1.4 договору кредит надається Позичальнику для його особистих потреб, а саме: на придбання транспортного засобу. Відповідно до п. 2.1 договору у забезпечення виконання зобовязань Позичальника за даним договором Банком приймається автомобіль Volkswagen Passat В6 2007р.в. За правилами п. 5.5 договору у випадку несплати Позичальником чергового ануїтетного платежу в установлений цим договором день сплати більше ніж на один місяць, та/або порушення інших умов договору Банк має право вимагати дострокового повергнення кредиту та нарахованих процентів у порядку, встановленому розділом 12 цього договору. За змістом п. 12.1 кредитного договору за наявності підстав для дострокового повернення кредиту і не усунення Позичальником порушень умов за цим договором протягом 31 календарного дня, вважати термін повернення кредиту таким, що настав на 32 календарний день з дати одержання Позичальником повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту. Зі змісту рішення Переяслав-Хмельницького міськрайонного суду Київської області від 04.03.2010 у справі № 2-108/2010 вбачається, що з [PERSON] стягнуто на користь ПАТ «УкрСиббанк» заборгованість за кредитним договором № 11234901000 від 16.10.2007 в сумі 343 378 гривень 27 копійок, яка складається з наступного: 280 252 гривень 37 копійок заборгованість за кредитом (в еквіваленті 35101,17 доларів США); 50248 гривень 10 копійок заборгованість по процентам, (6293,60 доларів США); 6333 гривень 31 копійка пені за прострочення сплати кредиту (793,25 доларів США); 6344 гривень 49 копійок пені за прострочення сплати процентів 794,65 доларів США). Рішення набрало законної сили 18.06.2010 (а.с. 130). Отже, у звязку із допущеною заборгованістю зі сплати чергових платежів ПАТ «УкрСиббанк» у 2010 році скористався своїм правом на предявлення вимоги до позичальника про дострокове виконання зобовязання за кредитним договором в порядку ст. 1050 ЦК України та п. 5.5 кредитного договору. Наслідком такого звернення стало вищевказане рішення Переяслав-Хмельницького міськрайонного суду Київської області від 04.03.2010. [PERSON] матеріалів цивільної справи № 2-108/2010 Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області 08.07.2010 направив на вимогу стягувача ПАТ «УкрСиббанк» рішення суду, що набрало законної сили та виконавчий лист. 08.12.2011 між Публічним акціонерним товариством «УкрСиббанк» та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» був укладений договір купівлі-продажу прав вимоги за кредитами, що підтверджується випискою з договору (а.с.46-47). Відповідно до п.2.1 (а) цього договору Продавець погодився продати (відступити) права вимоги за усіма кредитами та передати їх Покупцеві, а Покупець погодився придбати права вимоги за кредитами, прийняти їх та сплатити ціну купівлі. За змістом п. 2.3 (а) права вимоги за кредитами переходять від Продавця до Покупця з урахуванням зобовязань, викладених у цьому договорі, зобовязання Продавця передати права вимоги за кредитами Покупцеві є виконаними з моменту підписання сторонами [PERSON] приймання-передачі прав вимоги за кредитами у дату закриття 19.12.2011. [PERSON] прийому-передачі Документації від 29.02.2012 (за договором купівлі-продажу прав вимоги за кредитами від 08.12.2011) ПАТ «УкрСиббанк» передав, а ПАТ «Дельта Банк» прийняв документи кредитної справи [PERSON], а саме: оригінал кредитного договору № 11234901000, копію паспорта, копію ідентифікаційного номеру, виписку про рух коштів за кожним рахунком позичальника, повязаним з кредитним договором, права вимоги за яким передаються, за весь період дії кредитного договору, засвідчена печаткою продавця (а.с.45). З виписки по кредитному договору за період з 16.10.2007 по 27.02.2012 вбачається, що [PERSON] на момент переходу від попереднього кредитора ПАТ «УкрСиббанк» прав вимоги позивачу ПАТ «Дельта Банк» - на 19.12.2011, мав списану у збиток заборгованість за кредитом 27 210,11 доларів США та 9033,12 доларів США по відсоткам (а.с. 143-151). Відповідно до розрахунку заборгованості за договором кредиту № 11234901000 від 16.10.2007, зробленого ПАТ «Дельта Банк» 31.07.2015, загальна сума заборгованості за кредитом складає 27210,11 доларів США. Крім цього Банком донараховані відсотки на поточну та прострочену суму заборгованості за період з 19.12.2011 по 16.02.2013, які в сумі складають 14412,72 доларів США.(а.с.152). [PERSON] рішення Правління Національного банку України від 02.03.2015 № 150 Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних (а.с.50). Відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів від 02.10.2015 за № 181 розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» з 05.10.2015 по 04.10.2017 (а.с. 141). Отже, судом встановлено, що на момент укладання договору купівлі продажу прав вимоги за кредитами від 08.12.2011 між ПАТ «УкрСиббанк» та ПАТ «Дельта Банк» відбулось дострокове стягнення за рішеннями суду з боржника [PERSON] на користь попереднього кредитора ПАТ «УкрСиббанк» усього залишку коштів по кредиту та нарахованих відсотків, за кредитним договором № 11234901000 від 16.10.2007. Вказане свідчить про те, що термін виконання зобовязання за цим договором (16.10.2014) було змінено і цей термін має визначатись за правилами п. 12.1 кредитного договору. Проте, в матеріалах оглянутої судом цивільної справи № 2-108/1010 відсутні відомості про направлення [PERSON] повідомлення Банку про дострокове повернення кредиту та про отримання позичальником цього повідомлення, як того вимагає п. 12.1 договору, а тому цей (змінений) термін виконання зобовязання необхідно визнати таким, що настав з моменту звернення ПАТ «УкрСиббанк» до суду з таким позовом з 11.08.2009. Таким чином, з дня набрання рішенням Переяслав-Хмельницького міськрайонного суду Київської області від 04.03.2010 законної сили, припинився обовязок позичальника [PERSON] сплачувати щомісячні ануїтетні платежі та відповідно припинилось право ПАТ «УкрСиббанк» на отримання таких платежів та відсотків в порядку, визначеному п. 1.3.3 кредитного договору. Тобто, за наявності рішення суду про дострокове стягнення позики за кредитом, на момент укладання договору купівлі-продажу прав вимоги за кредитами між ПАТ «УкрСиббанк» (продавцем) та з ПАТ «Дельта Банк» (покупцем) продавець вже не мав таких прав, як: отримання від [PERSON] щомісячних ануїтетних платежів та щомісячних процентів на поточну та прострочену суму заборгованості, а отже наступний кредитор ці права не набув. Відповідно до ч.1 ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Отже доказуванню підлягає як факт наявності цивільного права у позивача так і обставини, що вказують на його порушення, невизнання або оспорювання. За правилами ч.3 ст. 10 та ч. 1 ст. 60 ЦПК України кожна особа повинна довести ті обставини, на які вона посилається в обґрунтування своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Враховуючи все вищевикладене, суд дійшов висновку про відсутність у позивача ПАТ «Дельта Банк» права на звернення до суду з вимогами про стягнення з відповідача неповернутої позики та нарахованих щомісячних відсотків за кредитним договором № 11234901000 від 16.10.2007. Це право до позивача від попереднього кредитора ПАТ «УкрСиббанк» не перейшло, оскільки припинилось з моменту набрання законної сили рішенням Переяслав-Хмельницького міськрайонного суду Київської області від 04.03.2010, а тому в задоволенні позову слід відмовити. Враховуючи вищевикладене,

Outcome: dismissed