Jurisdiction: civil
Date: 2019-03-17 00:00:00

\~ \~ \~ \~У січні\~2019\~року позивач\~[PERSON] товариство\~КБ «Приватбанк»\~звернулося до\~суду з\~позовною заявою\~до відповідача\~[PERSON] про\~стягнення заборгованості\~за кредитним\~договором та\~повідомило,\~що відповідно\~до умов\~Кредитного договору\~№ б/н\~від 16.08.2010\~року [PERSON] отримала кредит\~у вигляді\~встановленого кредитного\~ліміту на\~платіжну картку\~зі сплатою\~процентів за\~користування кредитом\~у розмірі\~30,00\~%\~на рік\~(2,5%\~на місяць),\~з 01.09.2014\~року -\~34,80\~%\~на рік\~(2,9%\~на місяць),\~з 01.04.2015\~року -\~43,20\~%\~на рік\~(3,6%\~на місяць),\~з розрахунку\~360\~днів у\~році на\~суму залишку\~заборгованості за\~кредитом.\~У звязку\~з неналежним\~виконанням умов\~кредитного договору\~відповідачем [PERSON],\~станом на\~25.11.2018\~року виникла\~заборгованість за\~кредитом у\~розмірі 181560,15\~грн.,\~з яких\~32771,38\~грн.\~ заборгованість\~за кредитом,\~26565,66\~грн.\~ заборгованість\~по процентам\~за користування\~кредитом,\~122223,11\~грн.\~ нарахована\~пеня.\~У позасудовому\~порядку борг\~відповідачем повернутий\~не був,\~а тому\~позивач просив\~стягнути з\~відповідача на\~свою користь\~заборгованість у\~розмірі 181560,15\~ грн.\~за Кредитним\~договором \~№ б/н\~від 16.08.2010\~року та\~судовий \~збір у\~розмірі 2723,00\~грн. Позивачем ПАТ КБ «ПриватБанк» було подано клопотання про розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) осіб. Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 18.01.2019 року було відкрито спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) осіб. 05.02.2019 року на адресу суду від відповідача [PERSON] надійшов відзив на позов, у якому вона позовні вимоги визнала частково, погодилася щодо стягнення з неї заборгованості за тілом кредиту у розмірі 32771,38 грн.; заперечувала проти стягнення з неї заборгованості по нарахованим процентам у розмірі 26565,66 грн., та нарахованої пені у розмірі 122223,11 грн. у розмірі оскільки наданий розрахунок є необґрунтованим, із позову та розрахунку боргу незрозуміло, на які саме суми позивачем нараховувалися проценти за користування кредитом та за несплату яких сум нарахована пеня. 26.02.2019 року та 28.02.2019 року [PERSON] товариством КБ «Приватбанк» на адресу суду надано відповідь на відзив, у яких позивач наполягав на задоволенні позовних вимог в повному обсязі. Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд вважає, що позов частково обґрунтований та підлягає частковому задоволенню з таких підстав. Правовідносини сторін є кредитними та ґрунтуються на вимогах ст. 526, 527, 530, 536, 546, 549, 550, 610-611, 625, 629, 638, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України. Відповідно до ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Такими обставинами (предметом доказування) у даній справі є наявність між сторонами договірних правовідносин, що випливають з кредитного договору, та належне (неналежне) виконання сторонами своїх зобовязань відповідно до умов кредитного договору та вимог ЦК України. Відповідно до ст. 1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти; кредитний договір укладається у письмовій формі. Згідно із ст. 526, 530 ЦК України, зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. \~ \~ \~ \~Судом встановлено,\~що відповідно\~до укладеного\~з ПАТ\~КБ «ПриватБанк»\~Кредитного договору\~№ б/н\~від 16.08.2010\~року,\~[PERSON] отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік (2,5% на місяць), з 01.09.2014 року - 34,80 % на рік (2,9% на місяць), з 01.04.2015 року - 43,20 % на рік (3,6% на місяць), з розрахунку 360 днів у році на суму залишку заборгованості за кредитом. Даний Кредитний договір складається з Анкети-заяви Позичальника, Витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» та Умов і Правил надання банківських послуг (а.с. 8-24). \~ \~ \~ \~Як вбачається із Розрахунку заборгованості (а.с.6-7), відповідач [PERSON] належним чином не виконувала зобовязання відповідно до умов Договору, у звязку з чим станом на 25.11.2018 року виникла заборгованість за кредитом у розмірі 181560,15 грн., з яких 32771,38 грн. заборгованість за кредитом, 26565,66 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом, 122223,11 грн. нарахована пеня. Отже, боржником відповідачем [PERSON] І,М. було порушено права кредитора позивача АТ КБ «ПриватБанк» у звязку із неналежним виконанням умов кредитного договору. \~ \~ \~ \~Однак, суд не у повній мірі погоджується з наданим позивачем розрахунком заборгованості за кредитним договором (а.с.6-7) та зазначає наступне. \~ \~ \~ \~Як вбачається з Розрахунку заборгованості станом на 25.11.2018 року, заборгованість за тілом кредиту за Кредитним договором № б/н від 16.08.2010 року становить 32771,38 грн. (ця складова заборгованості визнається відповідачем). Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобовязаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Згідно розрахунку заборгованості (а.с. 6-7) до 01.04.2016 року було нараховано проценти у розмірі 2147,81 грн., починаючи з 01.04.2016 року проценти нараховувалися на базу, до якої було включено не лише тіло кредиту, тобто витрачені позичальником кошти, а й нараховані проценти (відбувалася так звана «капіталізація» процентів) та неустойку (пеню) шляхом збільшення розміру витраченого кредитного ліміту на суму нарахованих процентів та пені. Так, наприклад, 01.04.2016 року до розміру заборгованості було включено пеню (50 грн.), тобто загальний розмір заборгованості, на яку нараховувалися проценти, було збільшено на 50 грн.). Аналогічна ситуація мала місце продовж усього періоду з 01.04.2016 року до 25.11.2018 року. Зазначене не відповідає чинному законодавству (зокрема, відповідно до ч. 2 ст. 550 ЦК України, проценти на неустойку не нараховуються), а тому наданий банком розрахунок заборгованості за процентами за період з 01.04.2016 року до 25.11.2018 року не може бути взятий судом до уваги як належний, достатній та допустимий доказ, тобто у цій частині вимог відповідно до положень ст. 81 ЦПК України позов є недоведеним. Отже, стягненню підлягають лише проценти у розмірі 2147,81 грн., які було нараховано до 01.04.2016 року. Що стосується стягнення неустойки ( пені), то суд звертає увагу на наступне. Згідно із положенями ч.1 ст. 546 ЦК України та ст. 549 ЦК України, виконання зобов'язання забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається як пеня та штраф і є грошовою сумою чи іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобовязання.\~Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання. Сплата неустойки є правовим наслідком у разі порушення зобов'язання (п.3 ч.1 ст. 611 ЦК України). \~ \~ \~ \~Згідно із Витягом з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» (а.с.9), за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів Банком нараховується пеня в розмірі 0,24% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. Пеня в розмірі 0,24% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше. Позивач просить стягнути з відповідача [PERSON] неустойку у розмірі 122223,11 грн. (нарахована пеня). \~ \~ \~ \~Згідно ч. 3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. \~ \~ \~ \~Враховуючи вищезазначене та те, що розмір неустойки (122223,11 грн.) значно перевищує розмір збитків 34919,19 грн. (32771,38 грн. тіло кредиту + 2147,81 грн. нараховані відсотки за користування кредитом), суд приходить до висновку про наявність підстав для зменшення розміру неустойки до 34919,19 грн. розміру збитків. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Таким чином, позов підлягає частковому задоволенню та слід стягнути з [PERSON] на користь Акціонерного товариства КБ «Приватбанк» заборгованість за Кредитним договором № б/н від 16.08.2010 року у розмірі 69838,38 грн., з яких 32771,38 грн. заборгованість за кредитом (тілом кредиту), 2147,81 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом, 34919,19 грн. неустойка. \~ \~ \~ \~Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, необхідно стягнути з [PERSON] на користь Акціонерного товариства КБ «Приватбанк» судовий збір у розмірі 1034,89 грн., тобто пропорційно розміру задоволених позовних вимог (позов задоволено на 38%). \~ \~ \~ \~

Outcome: partial