Jurisdiction: civil
Date: 2019-06-06 00:00:00

У лютому 2019 року позивач звернувся до суду з позовною заявою до Товариства з обмеженою відповідальністю «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» (далі - ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА») про захист прав споживача шляхом визнання недійсним кредитного договору №525865676 від 12.07.2018 року, в котрій зазначено, що в липні 2018 року він мав намір отримати у кредит грошові кошти для задоволення власних споживчих потреб та, з цим наміром, займався вивченням ринку фінансових послуг з метою укладення кредитного договору за найбільш вигідними для нього умовами. Маючи намір скористатися послугами online-кредитування, вчиняв дії щодо отримання детальної інформації про них як споживач. Однією з таких установ є ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА». Після отримання інформації щодо наявних кредитних продуктів, з`ясував, що умови кредитування вказаної установи невигідні і обґрунтовані та вирішив не користатися послугами цієї компанії. Проте починаючи з серпня 2018 року на його електронну адресу почали приходити повідомлення про необхідність сплатити заборгованість за кредитним договором №525865676 від 12.07.2018 року, за яким він нібито отримав кредит у сумі 7810,00 грн., при цьому розмір заборгованості стрімко збільшувався. Вказаний кредитний договір він не укладав, а лише цікавився інформацію щодо наявних кредитних продуктів. На підтвердження цього факту наводить відсутність його підпису у п.5 оспорюваного договору («Реквізити та підписи сторін»), у тому числі електронним ключем, та відсутність підтвердження факту перерахування йому грошових коштів за вказаним кредитним договором. Наполягає на тому, що ніякого кредитного договору він не укладав, а лише отримував інформацію, переходячи зі сторінці на сторінку веб-сайту ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА», просив визнати недійсним кредитний договір №525865676 від 12.07.2018 року. В судове засідання позивач та його представник [PERSON] ., яка діє на підставі договору про надання правової допомоги та ордеру від 10.05.2019 року, не з`явилися, надіслали на адресу суду заяви про розгляд справи у їх відсутність, підтримали позовні вимоги з підстав викладених у позові та просили їх задовольнити у повному обсязі. Представник відповідача Прокопенко В.І., який діє на підставі довіреності №99 від 21.02.2019 року, направив відзив, згідно якого зазначив, що 12.07.2018 року між ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та [PERSON] укладено договір №525865676, за яким фінансова установа надала останньому кредит на суму 7810,00 грн. на умовах строковості, зворотності та платності, а він зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування ним. 10.08.2018 року строк платежу за вказаним договором закінчився, проте [PERSON] не виконав зобов`язання та не повернув кредит і не сплатив проценти, а навпаки у лютому 2019 року звернувся до суду з позовом про визнання кредитного договору недійсним. Щодо твердження позивача про не укладання оспорюваного договору №525865676 та створення заявки через незрозумілість процедури оформлення кредиту, зазначив, що випадково оформити кредитний договір на сайті Фінансової установи (www.moneyveo.ua) неможливо, оскільки при намірі укласти електронний договір, потенційний позичальник, шляхом самостійного встановлення відповідних параметрів на сайті у межах встановленого ліміту, обирає суму кредиту та бажаний строк користування ним, після чого натискає кнопку «Оформити кредит» для переходу на першу сторінку заявки на оформлення кредиту. При заповненні першої сторінки заявки «Особисті дані» заявник заповнює інформацію щодо своїх особистих даних (прізвища, імені, по батькові, дати народження, номер телефон, електронну адресу, секретне питання, пароль, тощо). Заповнивши це заявник підтверджує ознайомлення з Правилами та надає згоду на обробку своїх персональних даних, яке відбувається шляхом проставлення відповідної відмітки. Після натискання кнопки «Продовжити» інформаційна система послідовно переводить заявника на сторінки «Соціальна інформація», де має бути заповнена інформація про паспортні дані та ідентифікаційний код, «Адреса», «Працевлаштування», «Реквізити картки» де заявник зазначає реквізити своєї банківської карти. На сторінці «Підтвердження введених даних» заявник зазначає індивідуальний логін (особистий номер телефону або електронну адресу) та повторює введення самостійно обраного паролю, а інформаційна система генерує «Особистий кабінет». Останнім кроком підтвердження прийняття пропозиції укласти договір є процес надсилання на телефонний номер заявника смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором, який заявник самостійно вводить у відповідне поле на підтвердження правильності введених ним даних та прийняття пропозиції укласти договір. У випадку схвалення заявки на отримання кредиту інформаційна система генерує індивідуальну частину договору, про що інформує заявника в Особистому кабінеті після авторизації, тобто введення логіну та паролю, а також шляхом надсилання відповідного повідомлення на електронну адресу та номер телефону заявника. При цьому вказав, що [PERSON] є клієнтом ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» з 13.03.2018 року та до оспорюваного кредитного договору укладав ще п`ять кредитних договорів (13.03.2018 року, 07.04.2018 року, 06.05.2018 року, 07.05.2018 року та 26.05.2018 року), які успішно закрив, сплативши відсотки за користування коштами. Оскаржуваний кредитний договір №525865676 від 12.07.2018 року є аналогічний попереднім. Тому позивач був повністю ознайомлений з процедурою укладення договору, а також процедурою погашення заборгованості та відповідальністю за порушення умов щодо оплати. Крім того, в рахунок погашення тіла кредиту за вказаним кредитним договором, [PERSON] проведено оплати 20.08.2018 року, 18.09.2018 року та 18.09.2018 року. Отже 12.07.2018 року, при укладенні кредитного договору №525865676, [PERSON] свідомо вчинено сукупність дій спрямованих на укладення договору, а саме він самостійно для себе визначив необхідний для нього обсяг часу для ознайомлення з умовами договору, після чого проявив намір вступити з ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» в договірні відносини на умовах визначених Правилами. Після узгодження розміру кредиту, грошової одиниці, в якій надано кредит, строку та умов кредитування, договір було підписано [PERSON] за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Грошові кошти того ж числа були переведені та зараховані на картковий рахунок останнього, що підтверджується відповідним платіжним дорученням. Враховуючи викладене, представник відповідача просив у позові відмовити. Представник відповідача Кондратьєв М.В., який діє на підставі довіреності №105 від 14.03.2019 року, в судове засідання не з`явився, надіслав на адресу суду заяву про розгляд справи у його відсутність, заперечує проти задоволення позовних вимог з підстав викладених у відзиві на позовну заяву. Перевіривши матеріали справи, дослідивши докази, суд вважає, що позовні вимоги не підлягають задоволенню з наступних підстав. За положеннями частини 1 статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Захист цивільних справ - це застосування цивільно-правових засобів з метою забезпечення цивільних прав. Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, виначений законом або договором (ч.1 ст.5 ЦПК України). У статті 129 Конституції України закріплені основні засади судочинства, які є конституційними гарантіями права на судовий захист. Відповідно до п.1,2 ч.1 ст.1 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», фінансова установа - юридична особа, яка відповідно до закону надає одну чи декілька фінансових послуг, а також інші послуги (операції), пов`язані з наданням фінансових послуг, у випадках, прямо визначених законом, та внесена до відповідного реєстру в установленому законом порядку. До фінансових установ належать банки, кредитні спілки, ломбарди, лізингові компанії, довірчі товариства, страхові компанії, установи накопичувального пенсійного забезпечення, інвестиційні фонди і компанії та інші юридичні особи, виключним видом діяльності яких є надання фінансових послуг, а у випадках, прямо визначених законом, - інші послуги (операції), пов`язані з наданням фінансових послуг. Кредитна установа - фінансова установа, яка відповідно до закону має право за рахунок залучених коштів надавати фінансові кредити на власний ризик. Згідно ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів», цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування». Відповідно до ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. Згідно ст.1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Згідно ч.1 ст.13 Закону України «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Відповідно до ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів. Судом встановлено та не заперечується самим позивачем, що маючи намір скористатися послугами online-кредитування та отримати у кредит грошові кошти для задоволення власних споживчих потреб, 12.07.2018 року позивач відвідав сайт фінансової установи ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА», де шляхом заповнення особистих даних, створення «Особистого кабінету» та підтвердження проведення своїх дій, переходив зі сторінці на сторінку веб-сайту, за допомогою якого, випадково, не маючи на те наміру, уклав кредитний договір №525865676. До посилання позивача, щодо випадковості укладання вказаного кредитного договору, через незрозумілість його процедури, суд відноситься критично, оскільки, як убачається з наданих пояснень відповідача та Правил надання грошових коштів у кредит ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА», що перебувають в загальному доступі, будучи опублікованими на сайті, для оформлення кредитного договору (далі - Договір) потенційному позичальнику необхідно виконати перелік послідовних дій. Так, пунктом 3 Правил надання грошових коштів у кредит ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» встановлений порядок надання грошових коштів у кредит. За умовами вказаного пункту, заявник здійснює заповнення заявки на отримання кредиту на сайті товариства, обов`язково вказуючи всі дані, відмічені в заявці в якості обов`язкових для заповнення. У заявці заявник зобов`язаний вказати повні, точні та достовірні особисті дані, які необхідні для прийняття товариством рішення про надання кредиту. Товариство інформує заявника про прийняте рішення щодо видачі кредиту через смс-повідомлення на телефонний номер, та через електронний лист на адресу електронної пошти, зазначені у заявці. У випадку прийняття рішення про надання кредиту, на електронну пошту, зазначену в заявці, надсилається лист з гіперпосиланням, здійснивши перехід по якому, заявник отримує копію електронного Договору. Договір про надання кредиту укладається в Особистому кабінеті. Заявник здійснює вхід на Сайт товариства за допомогою Логіна Особистого кабінету і Пароля Особистого кабінету. Заявник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма істотними умовами Договору з моменту кліку на кнопці «З умовами договору згодний» у Особистому кабінеті, доступ до якого здійснюється за допомогою унікальної пари Логіну та Пароля Особистого кабінету. Товариство не пізніше 3 робочих днів з дати підписання договору Сторонами надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на банківський рахунок Позичальника , вказаний ним у заявці. Дата перерахування суми кредиту на банківський рахунок Позичальника є датою укладання договору між Товариством і Позичальником . Такий великий обсяг дій [PERSON] було виконано 12.07.2018 року, що може свідчити лише про намір вступити з ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» в договірні відносини, а не про намір отримання інформації щодо наявних кредитних продуктів. При цьому [PERSON] є клієнтом ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» з 13.03.2018 року та до 12.07.2018 року неодноразово укладав з вказаною фінансовою установою кредитні договори (№936155912 від 13.03.2018 року, №184701236 від 07.04.2018 року, №525555712 від 06.05.2018 року, №168524323 від 07.05.2018 року та №922818525 від 26.05.2018 року), які успішно закрив, сплативши відсотки за користування коштами. А тому позивач був повністю ознайомлений з процедурою укладення договору, що виключає можливість випадковості укладення оспорюваного кредитного договору. Факт отримання позивачем грошових коштів в розмірі 7810,00 грн. за договором №525865676 від 12.07.2018 року підтверджується наданою суду копією платіжного доручення на переказ та зарахування грошових коштів на банківську карту [PERSON] Про визнання позивачем укладення оспорюваного кредитного договору від 12.07.2018 року також свідчить проведення ним оплати 18.09.2018 року (платіж №815213230 на суму 1600 грн.) та 18.09.2018 року (платіж №815210465 на суму 1035 грн.), що підтверджуються відповідними документами. Щодо відсутності підпису позивача у п.5 оспорюваного договору («Реквізити та підписи сторін»), у тому числі електронним ключем, суд зазначає наступне. Відповідно до ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. (стаття 628 ЦК України). Стаття 627 ЦК України та ст.6 цього Кодексу визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Матеріали справи свідчать про те, що оспорюваний договір укладений в електронній формі. Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі. В статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно ч.1 ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Враховуючи положення ч.1 ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа. Також, відповідно до ч.1, 2 ст.6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. З врахуванням викладеного, лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх. Відповідно до ч.1 ст.7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис». Нормою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Також, приписами ст.12 цього закону, передбачено поняття «підпис у сфері електронної комерції». Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Пунктом 12 ч.1 ст.3 вказаного Закону зазначено, що одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір. Відповідно до п.2.1.6 Правил надання грошових коштів у кредит ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА», кредитний договір №525865676 від 12.07.2018 року між [PERSON] та вказаною установою укладено саме за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних та надсилаються та призначені для ідентифікації підписувала цих даних). Згідно пункту 4.1. кредитного договору №525865676 від 12.07.2018 року (далі - Договір), невід`ємною частиною Договору є Правила надання грошових коштів у кредит ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА». Уклавши цей договір, позичальник підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил, текст яких розміщений на сайті позичальника. Правила надання грошових коштів у кредит ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» перебувають в загальному доступі, будучи опублікованими на сайті. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст.641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. Стаття 11 Закону України «Про захист прав споживачів» встановила, що у договорі про надання споживчого кредиту зазначаються: 1) сума кредиту; 2) детальний розпис сукупної вартості кредиту для споживача (у процентному значенні та грошовому виразі) з урахуванням відсоткової ставки за кредитом та вартості всіх послуг (реєстратора, нотаріуса, страховика, оцінювача тощо), пов`язаних з одержанням, обслуговуванням, погашенням кредиту та укладенням договору про надання споживчого кредиту; 3) дата видачі кредиту або, якщо кредит видаватиметься частинами, дати і суми надання таких частин кредиту та інші умови надання кредиту; 4) право дострокового повернення кредиту; 5) річна відсоткова ставка за кредитом; 6) умови дострокового розірвання договору; 7) інші умови, визначені законодавством. Зі змісту оспорюваного кредитного договору №525865676 від 12.07.2018 року вбачається, що в ньому визначено основні істотні умови, характерні для такого виду договорів, зазначено суму кредиту, дату його видачі, строк надання коштів, розмір процентів, умови кредитування. Позичальник [PERSON] погодився на укладення договору саме такого змісту, про що свідчить його заявка до ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Положеннями ч.1 ст.215 ЦК України передбачено, що підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою-третьою, п`ятою та шостою ст.203 цього Кодексу. При цьому, відповідно до вимог ч.ч.1-3, 5, 6 ст. 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним. Договір укладений в електронному варіанті та з електронним підписом. Без отримання листа на адресу електронної пошти та смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою Логіна Особистого кабінету і Пароля Особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений. Тому укладення кредитного договору відповідало внутрішній волі позивача. Згідно ст.ст.12, 80 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. Посилання [PERSON] на те, що він не підписував кредитного договору від 12.07.2018 року не підтверджуються належними та допустимими доказами. Доказів того, що позивач не користувався кредитними коштами матеріали справи також не містять. Враховуючи викладене, суд вважає, що позов не підлягає задоволенню.

Outcome: dismissed