Jurisdiction: civil
Date: 2018-08-16 00:00:00

У лютому 2018 року до суду надійшла позовна заява Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування своїх вимог позивач посилається на те, що [PERSON] звернувся до ПАТ КБ «Приватбанк» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку із чим підписав Заяву № б/н від 02.12.2009 р., згідно з якої отримав кредит у розмірі 500 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом із «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами банку», які викладені на банківcькому сайті www.privatbank.ua, складає між ним та Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом відповідача у заяві. Також, Умовами та правилами надання банківських послуг передбачено, що відповідач взяв на себе зобов'язання погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Однак, у порушення норм закону та умов договору відповідач зобов'язання за вказаним Договором не виконав, тому станом на 15.01.2018 рік заборгованість відповідача з урахуванням заборгованості за кредитом, заборгованості по процентам за користування кредитом, заборгованості за пенею та комісією, а також штрафів відповідно до п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг, штрафу (фіксована частина), штрафу (процентна складова), складає 22 879 (двадцять дві тисячі вісімсот сімдесят дев'ять) грн. 79 коп. Представник позивача просить стягнути із відповідача зазначену суму заборгованості та судовий збір у розмірі 1762 грн. 21.05.2018 р. позивач Публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» змінив назву на Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк». У судове засідання представник позивача не з'явився. Про місце, час та дату розгляду справи повідомлявся належним чином. До початку судового засідання надав заяву, в якій просив розглядати справу у його відсутність, позов підтримав у повному обсязі та не заперечував проти ухвалення заочного рішення у справі. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з'явився, про місце, час та дату розгляду справи повідомлялася належним чином. Причини неявки суду не відомі. За змістом п. 4 ч. 1 ст. 280 ЦПК України зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням цієї статті. Дослідивши матеріали справи, судом встановлено такі факти та відповідні їм правовідносини. З матеріалів справи вбачається, що 02.12.2009 року [PERSON] (далі - Позичальник) звернувся до АТ КБ «Приватбанк» з метою отримання банківських послуг, а саме грошових коштів, у зв'язку із чим підписав анкету-заяву № б/н, згідно якої отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. З вищевказаної анкети-заяви видно, що відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом із Пам'яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифи складає між ним та Банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Як вбачається із п. 3.2. Умов та правил надання банківських послуг, Клієнт надає згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється по рішенню Банку, і Клієнт дає право Банку у будь-який час змінювати (зменшувати, збільшувати чи анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямим і безумовним згодою отримувача картки відносно прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого Банком (п. 3.3.). Відповідно до п. 6.5. Умов та правил надання банківських послуг Позичальник зобов'язався здійснювати погашення заборгованості по кредиту, відсоткам за його користування, по перевитрати платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених даним договором. У випадку невиконання зобов'язань по договору, на вимогу Банку Позичальник зобов'язується виконати зобов'язання по поверненню кредиту (у тому числі простроченого кредиту і Овердрафта), оплатити винагородження Банку. Як передбачено п. 8.6. Умов та правил надання банківських послуг при порушенні Позичальником строків оплати по будь-якому із грошових зобов'язань, передбачених чинним договором більше ніж на 120 днів, Позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн. + 5 % від суми позову. Із наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 15.01.2018 року заборгованість відповідача перед Банком становить 22 879 (двадцять дві тисячі вісімсот сімдесят дев'ять) грн. 79 коп., яка складається із: -705,87 грн. - заборгованість за кредитом; -17 408,22 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; -3200,00 грн. - заборгованість за пенею та комісією, а також штрафів відповідно до п. 8.6. Умов та правил надання банківських послуг: -500 грн. - штраф (фіксована частина) -1065,70 грн. - штраф (процентна складова). Як передбачено ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Відповідно до ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. За змістом ст. 12 та ст. 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. У відповідності до ч. 1 та ч. 3 ст. 89 Цивільного процесуального кодексу України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Згідно ст. ст. 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та умов цього Кодексу. Як передбачено ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Згідно із ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення про договір позики. При цьому ст. 1050 ЦК України визначає наслідки порушення договору позичальником: «якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому». Отже, із матеріалів справи вбачається, що у відповідача перед АТ КБ «Приватбанк» існує заборгованість по тілу кредиту у розмірі 705,87 грн. Щодо відсотків, пені та штрафів суд зазначає наступне. Обґрунтовуючи позовні вимоги АТ КБ «Приватбанк» зазначає, що сторони досягли згоди щодо всіх істотних умов договору, підписавши заяву-анкету. Однак, такі доводи позивача не можуть бути прийняті до уваги, оскільки матеріали справи не містять доказів, які підтверджують факт ознайомлення позичальника з усіма істотними умовами договору. Відсутність підпису відповідача на умовах та правилах надання споживчого кредиту фактично надає можливість банку надавати умови в будь-якій редакції та стверджувати, що зазначені умови погоджені з відповідачем. Зазначення в заяві на видачу кредиту про ознайомлення відповідача з умовами надання кредиту без ідентифікації самих умов, як таких, що погоджені підписом відповідача, не може бути належним доказом ознайомлення та погодження відповідача саме з тією редакцією умов, на якій наполягає банк. Умови та Правила надання банківських послуг не містять підпису відповідача. Позивач не надав доказів, які б підтверджували, що саме ці Умови є складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору і що саме ці Умови мав на увазі відповідач, підписуючи заяву позичальника. Зазначена правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України від 22 березня 2017 року (справа № 6-2320цс16). Позивачем не доведено, що між сторонами досягнуто згоди щодо розміру відсотків за користування кредитом, пені, комісії та штрафу. Враховуючи викладене, суд вважає, що позовні вимоги Банку в частині стягнення з відповідача заборгованості за кредитом у розмірі 705,87 грн., процентами за користування кредитом підлягають задоволенню, а їх розмір відповідно до ст. 1048 ЦК України визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Розрахунок відсоткових коштів за несвоєчасне виконання зобов'язання [PERSON] за період з 26 серпня 2014 року по 31 січня 2018 року, на рівні облікової ставки Національного банку України, судом здійснюється за формулою: [ Сума боргу]х [ Ставка (%)] /100% / 365 днів х[ Кількість днів ] =[ Сума]. [705,00]x[12,5 (%)]/100 %/365 днів х [79 (з 26.08.2014 по 12.11.2014)] = [19,07] [705,00]x[14 (%)]/100 %/365 днів х [85 (з 13.11.2014 по 05.02.2015)] = [22,98] [705,00]x[6,5 (%)]/100 %/365 днів х [26 (з 06.02.2015 по 03.03.2015)] = [9,79] [705,00]x[30 (%)]/100 %/365 днів х [177 (з 04.03.2015 по 27.08.2015)] = [102,56] [705,00]x[27 (%)]/100 %/365 днів х [28 (з 28.08.2015 по 24.09.2015)] = [14,60] [705,00]x[22 (%)]/100 %/365 днів х [210 (з 25.09.2015 по 21.04.2016)] = [88,99] [705,00]x[19 (%)]/100 %/365 днів х [35 (з 22.04.2016 по 26.05.2016)] = [12,81] [705,00]x[18 (%)]/100 %/365 днів х [28 (з 27.05.2016 по 23.06.2016)] = [9,71] [705,00]x[16,5 (%)]/100 %/365 днів х [35 (з 24.06.2016 по 28.07.2016)] = [11,12] [705,00]x[15,5 (%)]/100 %/365 днів х [49 (з 29.07.2016 по 15.09.2016)] = [14,63] [705,00]x[15 (%)]/100 %/365 днів х [42 (з 16.09.2016 по 27.10.2016)] = [12,14] [705,00]x[14 (%)]/100 %/365 днів х [168 (з 28.10.2016 по 13.04.2017)] = [45,43] [705,00]x[13 (%)]/100 %/365 днів х [42 (з 14.04.2017 по 25.05.2017)] = [10,55] [705,00]x[12,5 (%)]/100 %/365 днів х [154 (з 26.05.2017 по 26.10.2017)] = [37,18] [705,00]x[13,5 (%)]/100 %/365 днів х [49 (з 27.10.2017 по 14.12.2017] = [12,78] [705,00]x[14,5 (%)]/100 %/365 днів х [42 (з 15.12.2017 по 25.01.2018)] = [11,76] [705,00]x[16 (%)]/100 %/365 днів х [6 (з 26.01.2018 по 31.01.2018)] = [1,85] Отже, розмір процентів, який підлягає стягненню із відповідача становить 437 (чотириста тридцять сім) грн. 97 грн. З огляду на викладені обставини, враховуючи норми чинного законодавства, що регулюють дані правовідносини, суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог, а саме стягнення із відповідача заборгованості за договором б/н від 02.12.2009 р. у розмірі 1143,84 грн., яка складається із: заборгованості по тілу кредиту - 705,87 грн., та заборгованості за відсотками у розмірі 437,97 грн. У відповідності до ч. 1 та ч. 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача. На підставі викладеного, та

Outcome: partial