Jurisdiction: civil
Date: 2021-09-09 00:00:00

У липні 2021 року представник позивача звернувся до суду з зазначеною позовною заявою, в обґрунтування якої посилався на те, що 29 липня 2020 року між АТ «Ощадбанк» та [PERSON] було підписано заяву про приєднання № 96359806/290720 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), до умов якого відповідач приєднався і погодився на одержання Кредиту та його умови. Відповідно до вказаної заяви відповідачу було встановлено кредит у сумі 25500,00 грн. Згідно правил надання банківських послуг в АТ «Ощадбанк» відповідач отримав картку з кредитним лімітом, ознайомився з заявою до її укладення та згоден з її умовами. Позивачем всі зобов`язання за Договором були виконані належним чином, відповідачу був наданий кредит в розмірі 25500,00 грн. Однак, відповідач свої зобов`язання не виконує, тому станом на 01 липня 2021 року виникла заборгованість в розмірі 21143,38 грн., з яких: тіло кредиту - 18474,85 грн.; проценти за користування кредитом - 2643,03 грн.; три проценти річних від суми заборгованості - 21,79 грн.; сума втрат від інфляції на суму заборгованості - 3,71 грн. На підставі викладеного, просив стягнути на користь Банку з відповідача вказану суму заборгованості та судові витрати. Представник позивача у судове засідання не з`явився, однак у позовній заяві просив про розгляд справи без участі представника банку, в якій позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив їх задовольнити, проти заочного розгляду справи не заперечував. Відповідач в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином. Із заявою про розгляд справи у відсутність відповідача та з повідомленням причин неявки до суду не звертався, відзив на позовну заяву до суду не надавав. За вказаних обставин, з урахуванням вимог ст. 223 ЦПК України, суд вважає за можливе вирішити справу на підставі наявних у ній доказів, у відсутності сторін. З урахуванням ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з неявкою всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали цивільної справи, оцінивши усі наявні докази в їх сукупності, суд встановив такі обставини. Дослідивши та оцінивши зібрані у справі докази, суд встановив, що 29 липня 2020 року між позивачем та [PERSON] було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), який укладено шляхом двохстороннього підписання заяви про приєднання № 96359806/290720 до вищевказаного Договору та заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 29 липня 2020 року. (а.с. 7) З вищевказаних документів вбачається, що шляхом підписання Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу, клієнт - [PERSON] беззастережно приєднався до Договору в редакції, який на день підписання цієї Заяви був розміщений на офіційній інтернет-сторінці Банку: www.oschadbank.ua, та уклав з Банком Договір, складовою частиною якого є умови Договору банківського рахунку. (а.с. 7, оборот) На підставі Заяви про приєднання Банк відкрив Клієнту поточний рахунок № [NUMBER] в гривнях (п.п. 3.6.1. та 3.6.2. Договору комплексного банківського обслуговування) на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», після чого Банк відкрив рахунок та надав Позичальнику картку типу «Моя картка» MasterCard Debit World PayPass та ІПН-конверт. (а.с. 7, оборот) Відповідно до заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), [PERSON] просив надати йому кредит, максимальний розмір якого до 250000 грн., в строк 60 місяців з можливим продовженням на той самий строк (блок 3. Умови кредитування) В цьому ж блоці Заяви вказано, що строк користування кредитом - до дати закінчення строку дії Кредитної карти; процентна ставка за кредитом - є фіксованою; платіж погашення кредиту - щомісячно в розмірі, визначеному Умовами користування кредитною лінією (кредитом), що є додатком 1 до Договору. (а.с. 9) За результатами поточно/попередньої оцінки фінансового стану позичальника, відповідачу було надано кредит у розмірі 25500,00 грн., вид кредиту - кредитна лінія. Процентна ставка за Кредитом складає 38 процентів річних за користування кредитними коштами, напрям кредитування - Моя кредитка, рефінансування; планова дата надання кредиту - 01 серпня 2020 року, планова дата погашення кредиту - 01 серпня 2025 року, термін до завершення кредиту - 60 місяців (а.с. 10) Відповідно до п. 4.1 Заяви про приєднання, позичальник підтвердив своє письмове клопотання на отримання кредиту та усвідомлення того, що укладає договір в повному обсязі, з урахуванням всіх його складових частин, зокрема, договору банківського рахунку, кредитного договору. Таким чином, між сторонами було підписано Заяву на встановлення відновлюваної кредитної лінії, якою позичальник ініціював одержання кредиту шляхом надання відновлювальної кредитної лінії на картковий рахунок № [NUMBER] з бажаним кредитним лімітом 25 500,00 грн., на строк дії картки, який встановлено по січень 2025 року (а.с. 4), з фіксованою процентною ставкою за кредитом у розмірі 38,00 процентів річних. Отже, підписавши договір [PERSON] тим самим підтвердив, що ознайомлений у письмовій формі з умовами надання кредиту, його особливостями, перевагами та недоліками, висловив свою безумовну згоду з усіма його істотними умовами. Згідно розрахунку заборгованості станом на 01 липня 2021 року загальна сума заборгованості становить 21143,38 грн., з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 18474,85 грн.; проценти за користування кредитом - 2643,03 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 10,63 грн.; розмір 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 11,16 грн.; сума втрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 3,71 грн. (а.с. 4) Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Таким чином, суд приходить до висновку про стягнення з відповідача 18474,85 грн. заборгованості за основним боргом (кредитом); 2643,03 грн. процентів за користування кредитом. Відповідно до вимог ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. При цьому, передбачене законом право кредитора вимагати сплати боргу з урахуванням індексу інфляції та процентів річних є способами захисту його майнового права та інтересу, суть яких полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів внаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові. На підставі наведеної норми, зважаючи на невиконання відповідачем взятих на себе зобов`язань щодо своєчасного повернення суми кредиту та сплати відсотків за користування ним, позивачем нараховані та заявлені до стягнення 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в розмірі 10,63 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом в розмірі 11,16 грн.; сума втрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 3,71 грн. станом на 01 липня 2021 року. (а.с.4) Вирішуючи питання щодо стягнення інфляційного нарахування на суму боргу за порушення боржником грошового зобов`язання, суд враховує роз`яснення, викладені у п. 18 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30 березня 2012 року № 5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин», відповідно до яких за змістом статті 552, частини другої статті 625 ЦК інфляційне нарахування на суму боргу за порушення боржником грошового зобов`язання, вираженого в національній валюті, та три проценти річних від простроченої суми полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за неправомірне користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові, тому суд має виходити з того, що ці кошти нараховуються незалежно від сплати ним неустойки (пені) за невиконання або неналежне виконання зобов`язання. При цьому слід ураховувати, що проценти на неустойку не нараховуються (частина друга статті 550 ЦК). Аналізуючи наведені вище обставини, враховуючи відсутність відзиву з запереченнями проти позовних вимог, суд приходить до висновку про порушення інтересів позивача внаслідок неналежного виконання відповідачем умов кредитного договору, які підлягають до захисту шляхом стягнення з [PERSON] в користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Донецького обласного управління АТ «Ощадбанк» заборгованості за Договором № 96359806/290720 комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 29 липня 2020 року в розмірі 21143,38 грн., яка складається з наступного: заборгованості за основним боргом (кредитом) - 18474,85 грн.; процентів за користування кредитом - 2643,03 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 10,63 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 11,16 грн.; сума втрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 3,71 грн. Вирішуючи питання про розподіл судових витрат,

Outcome: approved