Jurisdiction: civil
Date: 2020-10-14 00:00:00

У липні 2020 року ПАТ АБ «Укргазбанк» звернулось в суд з позовом до [PERSON] і просить стягнути з нього заборгованість за договором кредиту №2018/ОВР/328-000384 від 15 лютого 2019 року, яка утворилась станом на 18 травня 2020 року в розмірі 29098 грн. 39 коп., з яких: 12224 грн. 82 коп. - заборгованість по кредиту (поточна); 9227 грн. 69 коп. - заборгованість по кредиту (прострочена), 670 грн. 15 коп. - заборгованість з нарахованими відсотками (поточна), 6975 грн. 73 коп. - заборгованість за нарахованими відсотками (прострочена). В обґрунтування заявлених позовних вимог посилається на те, що 15 лютого 2019 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та [PERSON] укладено кредитний договір №2018/ОВР/328-000384, за умовами якого банк надав, а позичальник отримав кредитні кошти у розмірі встановленого ліміту дозволеного овердрафту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування овердрафтом в розмірі 36% річних. Відповідач належним чином не виконує свої зобов`язання з повернення кредитних коштів, внаслідок чого станом на 18 травня 2020 року виникла заборгованість на загальну суму 29098 грн. 39 коп. 02 вересня 2020 року цивільна справа №466/5824/20 за вказаним позовом надійшла за підсудністю до Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області з Шевченківського районного суду м. Львова. Позивач ПАТ АБ «Укргазбанк», який належним чином повідомлений про час і місце розгляду справи, до суду свого представника не направив, просив розглянути справу у його відсутності, проти ухвалення заочного рішення не заперечував. Відповідач [PERSON] , який належним чином повідомлений про час і місце розгляду справи, до суду не з`явився, причини неявки суду не повідомив, відзив на позов не подавав. Ухвалою Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області від 13 жовтня 2020 року постановлено провести по даній справі заочний розгляд. Оскільки сторони в судове засідання не з`явились, у відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши надані докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 15 лютого 2019 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та [PERSON] укладено кредитний договір №2018/ОВР/328-000384 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, підтвердив акцептування публічної пропозиції на укладення зазначеного договору і приєднання до умов кредитного договору, погодився з усіма умовами обраної Програми кредитування в редакції, що діяла на день підписання цієї заяви. Відповідно до параметрів кредитного ліміту, що зазначені в Договорі №2018/ОВР/328-000384 від 15 лютого 2019 року максимальна сума кредиту 300 000 грн. процентна ставка в пільговий період (перші 30 днів з дня виникнення заборгованості) 0 % річних, фіксована процентна ставка (з 31 дня після виникнення заборгованості на весь строк дії кредитного договору при непогашенні заборгованості в повному розмірі протягом пільгового періоду) - 30, 0 % в місяць. На суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом нараховуються проценти в розмірі, визначеному Програмою кредитування та зазначеному у підписаній клієнтом заяві на приєднання, тобто в розмірі 48% річних. У разі порушення встановлених договором порядку та строків сплати періодичних платежів, суми не погашених у строк платежів (або їх частини), а також у разі наявності суми не погашених у строк комісій, визнаються простроченими та наступного банківського дня переносяться банком на рахунки простроченої заборгованості. Як вбачається з матеріалів справи, на підтвердження вимог Банк надав підписану [PERSON] заяву-анкету позичальника на отримання кредиту від 15 лютого 2019 року, договір №2018/ОВР/328-000384 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками, у якому сторони передбачили та визначили строк дії договору по 14 лютого 2020 року, суму кредиту - 10 000 грн., щомісячний платіж по кредиту в розмірі 50 грн., процентну ставку за кредитом у розмірі 36% річних, процентну ставку на прострочену заборгованість у розмірі 48% річних. За розрахунком позивача станом на 18 травня 2020 року виникла заборгованість у розмірі 29098 грн. 39 коп., з яких: 12224 грн. 82 коп. - заборгованість по кредиту (поточна); 9227 грн. 69 коп. - заборгованість по кредиту (прострочена), 670 грн. 15 коп. - заборгованість з нарахованими відсотками (поточна), 6975 грн. 73 коп. - заборгованість за нарахованими відсотками (прострочена). Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (частина 1 статті 634 ЦК України). У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. В силу статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. З огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (стаття 1046 ЦК України). Отже, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Із наданого позивачем кредитного договору №2018/ОВР/328-000384 від 15 лютого 2019 року, який підписаний позичальником, вбачається, що сторонами у договорі визначена процентна ставка за кредитним договором - 36% річних, на прострочену заборгованість - 48% річних. Позивач пред`явив вимоги про стягнення заборгованості за договором, у тому числі, крім тіла кредиту, заборгованості за процентами за користування кредитними коштами. На обґрунтування права вимоги в цій частині, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором, позивач надав копію заяви-договору № 2019/1_С/328-000530 від 15 лютого 2019 року, яка підписана [PERSON] . Отже, відповідач був ознайомлений і погодився з умовами кредитування при укладенні 15 лютого 2019 року заяви - договору №2019/1_С/328-000530 шляхом акцептування договору 2018/ОВР/328-000384 (заяви - анкети) про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ №Укргазбанк». Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України. Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України. Тобто, дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки, характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору. У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. [PERSON] належним чином зобов`язання щодо погашення кредиту та нарахованих відсотків не виконує, у результаті чого станом на 18 травня 2020 року допустив заборгованість в розмірі 29098 грн. 39 коп., з яких: 12224 грн. 82 коп. - заборгованість по кредиту (поточна); 9227 грн. 69 коп. - заборгованість по кредиту (прострочена), 670 грн. 15 коп. - заборгованість з нарахованими відсотками (поточна), 6975 грн. 73 коп. - заборгованість за нарахованими відсотками (прострочена). 01 жовтня та 08 жовтня 2019 року на адресу [PERSON] позивач направив письмову вимогу про дострокове повернення кредиту, яка повернулася за закінченням встановленого строку зберігання. З врахуванням того, що відповідач належним чином не виконує взяті на себе зобов`язання за кредитним договором, позивач має право на дострокове стягнення із відповідача суми заборгованості за кредитним договором, з огляду на що позовні вимоги підлягають задоволенню у межах заявлених позовних вимог на суму 29098 грн. 39 коп. Оскільки позов задоволено у повному обсязі, тому в силі ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід також стягнути 2102 грн. сплаченого при подачі позову судового збору.

Outcome: approved