Jurisdiction: civil
Date: 2015-12-20 00:00:00

У листопаді 2015 року ПАТ «Акцент-Банк» звернулося в суд з позовом, в якому зазначає, що, відповідно до укладеного договору № А351СС9FWN0080 від 22 березня 2011 року, відповідач [PERSON] отримав кредит у розмірі 20000 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,12 % на рік на суму залишку заборгованості по кредиту. Підписавши заяву відповідач тим самим погодився на те, що разом з Умовами надання кредиту фізичним особам «Розстрочка», Тарифами, ця заява складає між ним та банком кредитно-заставний договір. Відповідно до умов договору відповідач зобовязався погашати заборгованість у наступному порядку: щомісяця в період сплати, позичальник повинен надавати банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості по кредиту, яка складається із заборгованості по тілу кредиту, по відсотках, комісіях, а також інші витрати згідно з Умовами. [PERSON] зобов'язань по договору не виконав, а тому станом на 18 вересня 2015 року утворилась заборгованість по кредитному договору у розмірі 305633 грн. 49 коп., яка складається з: заборгованості по кредиту - 13215 грн. 16 коп., заборгованості по відсотках за користування кредитом - 18 грн. 65 коп., заборгованість по комісії за користування кредитом - 10000 грн., пені за несвоєчасне виконання зобовязань - 267369 грн. 51 коп., та штрафів - 500 грн. (фіксована частина) і 14530 грн. 17 коп. (процентна складова), яку позивач просить стягнути з відповідача. Окрім того, позивач просить стягнути з відповідача [PERSON] понесені судові витрати у розмірі 4584 грн. 50 коп. У судове засідання представник позивача [PERSON] повторно не з'явився, подав клопотання, із змісту якого вбачається, що він позовні вимоги ПАТ «Акцент-Банк» до [PERSON] підтримує повністю і просить справу розглянути у його відсутності та у разі неявки відповідача постановити заочне рішення. Відповідач [PERSON] у судовому засіданні 26 листопада 2015 року позовні вимоги ПАТ «Акцент-Банк» визнав частково, не заперечив щодо стягнення з нього заборгованості по кредиту у розмірі 13215 грн. 16 коп., заборгованості по відсотках за користування кредитом у розмірі 18 грн. 65 коп., та заборгованості по комісії за користування кредитом 10000 грн. Разом з тим заперечив щодо стягнення з нього пені та штрафів, а у разі стягнення пені просив зменшити її розмір у звязку з тяжким матеріальним становищем. Заслухавши пояснення відповідача та дослідивши письмові докази у справі, суд доходить висновку, що позовні вимоги належить задовольнити частково, зважаючи на таке. Статтею 1055 ЦК передбачено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. За змістом ч. 1 ст. 207 ЦК правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Судом встановлено, що 22 березня 2011 року між позивачем та відповідачем був укладений у письмовій формі кредитний договір № А351СС9FWN0080, що підтверджується заявою позичальника (а.с. 6). При укладенні договору сторонами підписано такі документи: заява позичальника з посиланням на приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у ПАТ «Акцент-Банк» та Тарифів щодо надання послуг ПАТ «Акцент-Банк» (а.с. 6 зворот). Відповідно до вказаного кредитного договору банк надав позичальнику строковий кредит у сумі 20000 грн. на строк 36 місяців, з 22.03.2011 р. по 21.03.2014 р. включно, на споживчі цілі, зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 0,01 % на місяць, на суму залишку заборгованості по кредиту, одноразової винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 200 грн. якщо інше не встановлено в Умовах та правилах надання банківських послуг, та щомісячної винагороди за надання фінансового інструменту в розмірі 400 грн. якщо інше не встановлено в Умовах та правилах надання банківських послуг, в обмін на зобовязання позичальника з повернення кредиту, сплати відсотків, винагороди, комісії, у визначені в заяві, Умовах та правилах надання банківських послуг, строки. Погашення заборгованості повинно було проводитись в наступному порядку: починаючи з 10 по 15 число кожного місяця позичальник повинен надавати банку грошові кошти (щомісячний платіж) у сумі 956,60 грн. для погашення заборгованості по кредиту, яка складається із заборгованості по кредиту, відсотках, винагороди та комісії. Дата останнього погашення заборгованості має бути не пізніше ніж 21.03.2014 р. (а.с. 6). Відповідно до ст. ст. 1050, 1054 ЦК України (далі - ЦК) за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Якщо договором встановлено обов'язок позичальника повернути кредит частинами (із розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини, кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому від суми кредиту. Згідно зі ст. ст. 526, 530 ЦК зобов'язання мають виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, та у встановлений законом або договором строк. Відповідно до ч. 1 ст. 629 ЦК договір є обов'язковим для виконання сторонами. Статтею 610 ЦК передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених зобов'язанням. З наданого банком суду розрахунку заборгованості вбачається, що через неналежне виконання відповідачем своїх зобовязань, станом на 18 вересня 2015 року утворилась заборгованість, а саме: 13215 грн. 16 коп. по тілу кредиту, 18 грн. 65 коп. - по відсотках за користування кредитом, 10000 грн. заборгованість по комісії за користування кредитом, 267368 грн. 51 коп. пеня за несвоєчасне виконання зобовязання за договором, 500 грн. штраф (фіксована частина), 14530 грн. 17 коп. штраф (процентна складова). Оскільки відповідач не виконав у строки, передбачені сторонами в підписаній останнім заяві, зобовязань по договору, то з нього на користь банку належить стягнути заборгованість по тілу кредиту у розмірі 13215 грн. 16 коп., заборгованість по процентах за користування кредитом - 18 грн. 65 коп. та 10000 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом. При цьому включення до заборгованості суми комісії відповідає умовам кредитного договору, оскільки у підписаній відповідачем заяві передбачено, що місячна винагорода за надання фінансового інструменту становить 400 грн. Згідно з п. 2.4. Правил бухгалтерського обліку доходів і витрат банків України, затверджених постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 255, такий платіж відносяться до комісійних доходів та витрат, тобто платіж за надання фінансового інструменту є одним із видів банківської комісії. У разі порушення боржником зобовязання кредитор вправі нарахувати до стягнення пеню з дотриманням положень ст.ст. 549-550 ЦК. Разом з тим, у судовому засіданні відповідач заперечив щодо стягнення з нього пені та штрафів, посилаючись на те, що не погоджував їх нарахування під час укладення договору з позивачем і їх розмір є надто великим та необґрунтованим. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). У матеріалах справи є Умови надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка» (Стандарт), проте ці Умови відповідачем [PERSON] не підписані (а.с. 7-13). На підставі п. 4 ч. 1 ст. 169 ЦПК України та з метою виконання вимог ч. 4 ст. 10 ЦПК України, судом було визнано явку представника позивача у судове засідання обовязковою для дачі особистих пояснень з приводу нарахованої по кредитному договору пені та штрафів. Разом з тим, представник позивача, будучи належним чином повідомлений про час, дату та місце розгляду справи і необхідність його участі у судовому засіданні, двічі до суду не зявився і причину неявки суду не повідомив. Не надав представник позивача і доказів, які б свідчили про те, що при підписанні сторонами кредитного договору діяли Умови надання споживчого кредиту в редакції, доданій до позову, згідно з якою банку надано право нараховувати пеню в розмірі 1,25 % від суми простроченого платежу та штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми боргу. У наданому банком розрахунку заборгованості не вказано за якими тарифами нарахована пеня та штрафи. Жодних доказів, що саме додані банком до позову Умови надання споживчого кредиту фізичним особам були наданні відповідачу для ознайомлення при укладенні кредитного договору , позивачем суду не надано, а у підписаній відповідачем заяві, в якій є посилання на Умови та правила надання банківських послуг ПАТ «Акцент-банк», не зазначено розмір пені, який підлягає стягненню з позичальника у разі неналежного виконання ним зобовязань, і посилання на стягнення штрафів взагалі немає. Отже, Умови надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка» (Стандарт), надані банком при зверненні з позовом до суду , не є складовою частиною укладеного між сторонами договору, оскільки не підписані сторонами. Аналогічна правова позиція наведена у постановах Верховного Суду України від 11.02.2015 р. у справі № 6-240цс14 та від 10.06.2015 р. у справі №6-698цс15. З огляду на вищевикладене, суд приходить до висновку, що вимоги позивача щодо стягнення пені та штрафів згідно з поданим позивачем розрахунком до задоволення не підлягають. Відповідно до вимог ч.ч. 1, 3 ст. 88 ЦК України, стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві - пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено. Враховуючи, що позовні вимоги ПАТ «Акцент-Банк» про стягнення заборгованості по кредитному договору задоволено частково (на 7,60 %), то з відповідача [PERSON] на користь позивача підлягають стягненню понесені останнім та документально підтвердженні (а.с. 1) судові витрати у розмірі 348 грн. 42 коп. ((4584,50 грн. х 7,60 %) / 100% = 348,42 грн.).

Outcome: partial