Jurisdiction: civil
Date: 2014-11-02 00:00:00

У липні 2014 року до суду надійшла позовна заява Публічного акціонерного товариства «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості. Позивач зазначив, що 29 листопада 2013 року між Публічним акціонерним товариством «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» (далі «Банк») та [PERSON] було укладено два Договори-анкети про приєднання до договору комплексного обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Промінвестбанк» на загальних умов надання банківських, фінансових та інших послуг фізичним особам. Відповідно до умов договору-анкети погашення боргу має відбуватися щомісяця із сплатою процентів з кожного місяця. Долученою до позовної заяви довідкою розрахунком підтверджено, що отриманий кредит відповідач не виплачує за умовами договору-анкети. В зв'язку з викладеним, Позивач просить стягнути з відповідача кредитну заборгованість, яка станом на 14.07.2014 року становить 10 913,55 грн.. В жовтні 2014 року представник позивача подав через загальну канцелярію суду заяву про збільшення позовних вимог, в якій згідно розрахунків зазначив, що станом на 16.07.2014 року, рахунок [NUMBER], загальна сума заборгованості за договором-1 становить суму 5 106,68 грн. Відповідно до розрахунку заборгованості станом на 15.07.2014 року по кредитному договору № 009РІL2133390012 загальна сума заборгованості за Договором-2 становить суму 5 823,82 грн., тому просив стягнути з [PERSON] на користь ПАТ «Промінвестбанк» заборгованість за Договорами-анкети про приєднання до Договору комплексного обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Промінвестбанк»/Загальних умов надання банківських, фінансових та інших послуг фізичним особам в розмірі 10930,50 грн. В судове засідання представник позивача не з'явився, надав до суду заяву, в якій просить задовольнити збільшені позовні вимоги в повному обсязі, провести заочний розгляд справи без його участі на підставі наданих суду доказів. Відповідач на виклики суду повторно не з'явився, хоча був повідомлений про час і місце судового засідання, будь-яких заяв щодо участі у розгляді справи не надіслав. Ухвалою суду від 04 листопада 2014 року постановлено про заочний розгляд справи. Суд, вивчивши заяву представника позивача, дослідивши матеріали справи, вважає позовні вимоги такими, що підлягають задоволенню. Як вбачається з матеріалів справи між Публічним акціонерним товариством «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» (далі «Банк») та [PERSON] 29 листопада 2013 року було укладено два Договори-анкети про приєднання до договору комплексного обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Промінвестбанк» на загальних умов надання банківських, фінансових та інших послуг фізичним особам. Згідно із п. 4.6. Договору анкети підписанням даного Договору-анкети Клієнт погоджується отримувати від Банку листи з інформацією про можливі для встановлення Клієнту параметри кредитування. Підписанням даного Договору-анкети Клієнт укладає з Банком договір банківського рахунку та кредитний договір, які наберуть чинності за умови настання всіх нижченаведених обставин (відкладальних умов): • Клієнт отримав від Банку лист з інформацією про можливі для встановлення Клієнту параметри кредитування з детальним розписом сукупної вартості кредиту та тарифами відповідного кредитного банківського продукту; • Банк по телефону отримав від Клієнта його погодження з можливим для встановлення Клієнту параметрами кредитування, які в подальшому вважаються узгодженими умовами кредитування. Як встановлено судом, згідно із повідомленням про умови кредитування по Договору-1, кредитна картка була випущена на наступних умовах: • Максимальний кредитний ліміт: 40,000 грн.; • Поточний кредитний: 6,000 грн.; • Процентна ставка на частину ліміту, що був використаний при здійсненні розрахунків у торгівельно-сервісний мережі: 45%; • Процентна ставка на частину ліміту, що був використаний при здійсненні oперацій зняття готівки: 51%; • Комісії: 150 грн. Відповідно до виписки по картрахунку (кредитна картка) та розрахунку заборгованості, Позичальник отримав кредит в розмірі 6000,00 грн. Банк свої зобов'язання за Договором повністю виконав, надавши Відповідачеві кредитні кошти, в розмірі та в строки передбачені Договором. В свою чергу Відповідач зобов'язувався: Відповідно до Договору своєчасно, без затримок, погасити кредит та виплатити проценти. Відповідно до умов Договору-1 не порушувати графік сплати платежів. В порушення вище зазначених умов Договору-1, Відповідач свої зобов'яння належним чином не виконував, в результаті чого станом на 14.07.2014р. загальна сума заборгованості за Договором-1 становить суму 5 097 (п'ять тисяч гривень дев'яносто сім гривень 06 копійок), з яких: - сума строкової заборгованості за кредитом 3 031,34 грн.; - сума простроченої заборгованості за кредитом 417,44 грн.; - сума відсотків на строкову кредитну заборгованість 565,81 грн.; - сума відсотків на прострочену кредитну заборгованість 32,47 грн.; - сума штрафу за кожен випадок прострочення 1050,00 грн.; - сума простроченої комісії за користування карткою 0,00 грн.; - сума простроченої комісії за зняття готівки 0,00 грн.; - сума ін. комісії 0,00 грн. Щодо умов Договору-2, то відповідно до додатку № 1, визначені основні умови Договору-2: • сума кредиту: 5 000,00; • валюта кредиту: гривня; • процентна ставка 54,00%; • термін користування кредитом: 24 міс. Відповідно до виписки по картрахунку (кредитна картка) та розрахунку заборгованості, Позичальник отримав кредит по Договору-2 в розмірі 5000,00 грн. В порушення вище зазначених умов Договору-2, Відповідач свої зобов'язання належним чином не виконував, в результаті чого станом на 14.07.2014 р. загальна заборгованості за Договором-2 становить суму 5 816 (п'ять тисяч вісімсот шістнадцять гривень 49 копійок), з яких: • сума строкової заборгованості за кредитом 4 015,34 грн.; • сума простроченої заборгованості за кредитом 448,68 грн.; • сума відсотків на строкову кредитну заборгованість 652,72 грн.; • сума відсотків на прострочену кредитну заборгованість 27,53 грн.; • сума комісії за управління кредитом на строкову кредитну заборгованість 69,04 грн.; • сума комісії за управління кредитом на прострочену кредитну заборгованість 3, 18 грн.; • сума штрафу за кожен випадок прострочення 600,00 грн. Загальна сума заборгованості за Договором-анкети складає суму 10 913 (десять тисяч дев'ятсот тринадцять) гривень 55 копійок. В жовтні представником позивача буда подана заява про збільшення позовних вимог, а саме відповідно до розрахунку заборгованості [PERSON] станом на 16.07.2014 року рахунок [NUMBER], загальна сума заборгованості за договором-1 становить розмір 5 106, 68 грн., з яких: • сума строкової заборгованості за кредитом 3 028,44 грн.; • сума простроченої заборгованості за кредитом 420,34 грн.; • сума відсотків на строкову кредитну заборгованість 574,26 грн.; • сума відсотків на прострочену кредитну заборгованість 33,64 грн.; • сума штрафу за кожен випадок прострочення 1050,00 грн.; • сума простроченої комісії за користування карткою 0,00 грн.; • сума простроченої комісії за зняття готівки 0,00 грн.; • сума ін. комісії 0,00 грн. Відповідно до розрахунку заборгованості [PERSON] станом на 15.07.2014 року по кредитному договору № 009РІL2133390012 загальна сума заборгованості за Договором-2 становить суму 5 823,82 грн., з яких: Сума строкової заборгованості за кредитом 4 015,34 грн.; • сума простроченої заборгованості за кредитом 448,68 грн.; • сума відсотків на строкову кредитну заборгованість 658,66 грн.; • сума відсотків на прострочену кредитну заборгованість 28,19 грн.; • сума комісії за управління кредитом на строкову кредитну заборгованість 69,70 грн.; • сума комісії за управління кредитом на прострочену кредитну заборгованість 3,25 грн.; • сума штрафу за кожен випадок прострочення 600,00 грн. Таким чином загальна заборгованість з урахуванням заяви про збільшення позовних вимог за двома договорами становить 10930,50 грн. Відповідно до умов договору погашення боргу має відбуватися щомісяця із сплатою процентів з кожного місяця. Долученою до позовної заяви довідкою розрахунком підтверджено, що отриманий кредит відповідач не виплачує за умовами договору. Згідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором Банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а Позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно зі ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. При цьому слід зазначити, що відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 «Позика» глави 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Таким чином, зважаючи на невиконання Відповідачем зобов'язання стосовно умов повернення кредиту, Позивач вправі вимагати стягнення з Відповідача заборгованість по кредиту, заборгованість за відсотками, пеню за невиконання умов договору. В зв'язку з тим, що Відповідач, взяті на себе зобов'язання відповідно до договорів не виконав, борг не повернув, позивач просить стягнути з відповідача кредитну заборгованість в сумі 10930,50 грн., витрати по сплаті судового збору в сумі 243,60 грн. Згідно ст. 525, 526, 530 ЦК України, зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок договору. Одностороння відмова від виконання зобов'язання і одностороння зміна умов договору не допускається. Згідно з цивільним законодавством України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, тощо, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. За своєю правовою природою Договір-анкета про приєднання до Договору обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Промінвестбанк»/Загальних умов надання банківських, фінансових та інших послуг фізичним особам є публічним. Відповідно до ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона -підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.Підприємець не має права надавати переваги одному споживачеві перед іншим щодо укладення публічного договору, якщо інше не встановлено законом. Підприємець не має права відмовитися від укладення публічного договору за наявності у нього можливостей надання споживачеві відповідних товарів (робіт, послуг). У гжві необгрунтованої відмови підприємця від укладення публічного договору він має відшкодувати збитки, завдані споживачеві такою відмовою. Актами цивільного законодавства можуть бути встановлені правила, обов'язкові для сторін при укладенні і виконанні публічного договору. Умови публічного договору, які суперечать частині другій цієї статті та правилам, обов'язковим для сторін при укладенні і виконанні публічного договору, є нікчемними. Також вище зазначений Договір-анкета є договором приєднання. Згідно із ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір приєднання може бути змінений або розірваний на вимогу сторони, яка приєдналася, якщо вона позбавляється прав, які звичайно мала, а також якщо договір виключає чи обмежує відповідальність другої сторони за порушення зобов'язання або містить інші умови, явно обтяжливі для сторони, яка приєдналася. Сторона, яка приєдналася, має довести, що вона, виходячи зі своїх інтересів, не прийняла б цих умов за наявності у неї можливості брати участь у визначенні умов договору. Якщо вимога про зміну або розірвання договору пред'явлена стороною, яка приєдналася до нього у зв'язку зі здійсненням нею підприємницької діяльності, сторона, що надала договір для приєднання, може відмовити у задоволенні цих вимог, якщо доведе, що сторона, яка приєдналася, знала або могла знати, на яких умовах вона приєдналася до договору. Відповідні умови зазначені у Договорі комплексного обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Промінвестбанк»/Загальні умови надання банківських, фінансових та інших послуг, (надалі по тексту іменується «Договір обслуговування». Відповідно до п. 3.21. Додатку № 5 до Договору обслуговування за невиконання (несвоєчасне) виконання взятих на себе зобов'язань по сплаті Обов'язкового платежу Клієнт сплачує Банку штраф за кожен випадок виникнення прострочення. Розмір штрафу визначається Тарифами банківського продукту «Кредитна картка» або Тарифами банківського продукту «Кредитна картка поштою». Штраф розраховується Банком на другий день після дати виникнення прострочення Обов'язкового платежу, і сплачується як складова частина Обов'язкового платежу у найближчому до дати нарахування штрафу Платіжному періоді. Згідно із Договором-Анкети боржнику було укладено Кредитний договір «Кредитна картка». Тарифи зазначені в Додатку № 2 до протоколу Комітету з управління ризиками роздрібного бізнесу ПАТ «Промінвестбанк» № 41 від 12.06.2013р. У відповідному додатку зазначено, що штраф за прострочення терміну сплати обов'язкового платежу - 350 грн. Визначення простроченої заборгованості міститься в Постанові Правління Національного Банку України від 20.06.2012 року № 253 «Про затвердження змін до Інструкції з бухгалтерського обліку кредитних, вкладних (депозитних) операцій та формування і використання резервів під кредитні ризики в банках України - прострочена заборгованість -заборгованість, яка не погашена в строк, установлений договором; Оскільки відповідач, згідно договору взяті на себе зобов'язання не виконав, у передбачений строк борг не повернув, а умови договорів не суперечать діючому на час його укладання законодавству, суд вважає необхідним стягнути з [PERSON] заборгованість в сумі 10930,50 грн. Відповідно до статті 88 ЦПК України, відповідач зобов'язаний відшкодувати позивачу судові витрати по сплаті 243,60 грн. На підставі ст.ст. 11, 14, 15, 16, 22, 512, 514, 520, 546, 572, 573, 574, 576, 582, 583, 584, 585, 586, 587, 589, 590, 1054 - ЦК України,

Outcome: approved