Jurisdiction: civil
Date: 2021-01-20 00:00:00

У жовтні 2018 року [PERSON] звернувся до суду з позовом до Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (далі - ПАТ «Державний ощадний банк України»), третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про стягнення грошової суми. Позовні вимоги мотивовані тим, що між ним та ПАТ «Фінанси та кредит» протягом багатьох років були укладені договори депозитних рахунків, якими він користувався до середини 2015 року. Станом на кінець 2015 року на його рахунку обліковувалась сума понад 200 000 грн. Разом із тим, з 18 грудня 2015 року у ПАТ «Фінанси та кредит» Національним банком України введено тимчасову адміністрацію, згодом розпочато процедуру ліквідації, у зв`язку із чим Фондом гарантування вкладів фізичних особ було повідомлено про виплату вкладникам, у тому числі і йому, гарантованої суми у розмірі 200 000 грн, видача яких повинна була здійснюватись через відділення ПАТ «Де6ржавний ощадний банк України». В січні 2016 року він звернувся до ПАТ «Державний ощадний банк України» із заявою про виплату коштів в межах гарантованої суми. Але гарантовану суму він не отримав, після неодноразових звернень йому було повідомлено, що належні позивачу кошти відсутні. У лютому 2016 року Головним слідчим управління МВС України йому було повідомлено, що належні [PERSON] кошти у сумі 200 000 грн викрадені, за фактом чого здійснюється досудове розслідування. Так, слідством встановлено, що належні йому кошти були переведені викрадачами на інший рахунок по підробленому паспорту. У подальшому, 27.10.2017 року позивач звернувся до голови ПАТ «Де6ржавний ощадний банк України» з заявою, на яку отримав відповідь (лист № 100.14-07/259 від 14.11.2017) про те, що банківська установа прийняла позитивне рішення про виплату йому гарантованої суми відшкодування в розмірі 200 000 грн., необхідно лише повідомити реквізити для зарахування коштів. 04.01.2018 року на виконання вказаного вище листа позивач направив необхідні реквізити. Оскільки кошти перераховані не були, 10.05.2018 року позивачем була подана відповідна заява № 2563/2018-26/к. Листами від 08.06.2018 №100.10/2-07/1562 та 21.06.2018 №100.10/2-07/1562 його було повідомлено про те, що заява щодо перерахунку належних йому коштів знаходиться на ретельному розгляді. Таким чином вказана сума коштів була виплачена іншій особі по підробленому паспорту, з подальшим перерахуванням коштів [PERSON] . Оскільки відповідач у добровільному порядку йому кошти не видає, то він звернувся із указаним позовом до суду та просив стягнути 200 000 грн, відповідно до статті 625 ЦК України інфляційні втрати у розмірі 66 060 грн 00 коп., 3% річних в розмірі 16 504 грн 11 коп. за період з 01 січня 2016 року по 01 жовтня 2018 року. Просив стягнути з відповідача на його користь 35 000 грн моральної шкоди та 3 175 грн 64 коп судових витрат. У судове засідання представник позивача не з`явилася направив до суду заяву про розгляд справи за відсутності позивача і його представника, підтримала позовні вимоги в повному обсязі. Представник відповідача у судовому засіданні позовні вимоги не визнав. Зазначив, що між позивачем та АТ «Державний ощадний банк України» не було договірних відносин, в розпорядженні Банку були лише реєстри з даними вкладників, надані Фондом гарантування вкладів фізичних осіб; кошти були виплачені працівником банку особі, паспортні дані якої збігались з паспортними даними позивача. Ідентифікаційний номер у позивача відсутній. За фактами видачі банком коштів іншій особі здійснюється розгляд справи у кримінальному провадженні. Тому вважають, що винна особа, котра заволоділа шахрайським способом коштами позивача, повинна йому їх і виплатити. Також додав до суду заяву щодо зміни повного найменування банку з Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» на Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України». Заслухавши пояснення представника відповідача, дослідивши матеріали справи, встановивши фактичні обставини справи та характер спірних правовідносин, об`єктивно оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов висновку, що позов не підлягає задоволенню з наступних підстав. Згідно з частиною третьою статті 3 ЦПК України провадження в цивільних справах здійснюється відповідно до законів, чинних на час вчинення окремих процесуальних дій, розгляду і вирішення справи. Суд установив, що між [PERSON] та ПАТ «Фінанси та кредит» були укладені договори депозитних рахунків. якими він користувався до середини 2015 року. Станом на кінець 2015 року на його рахунку обліковувалась сума понад 200 000 грн. Постановою Правління Національного банку України від 17 грудня 2015 року № 898 «Про відкликання банківської ліцензії» та ПАТ «Фінанси та кредит» віднесено до категорії неплатоспроможних, а рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 18 грудня 2015 року в ПАТ «Фінанси та кредит» запроваджено тимчасову адміністрацію. На сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було розміщено інформацію про порядок звернення вкладників ПАТ «Фінанси та кредит» щодо виплати гарантованої суми відшкодування через відділення ПАТ «Державний ощадний банк України», виплата яких розпочиналась з січня 2016 року. Згідно зі статтею 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантування вкладів фізичних осіб гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 грн. Адміністрація Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Статтею 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено, що Фонд гарантування вкладів фізичних осіб розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій та безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку. Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти, що здійснюють такі виплати в готівковій або безготівковій формі (за вибором вкладника). На сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було розміщено інформацію, що з січня 2016 року ПАТ «Фінанси та кредит» починає виплати коштів вкладникам за договорами, виплати коштів будуть здійснюватися через установи банку-агента фонду ПАТ «Ощадбанк». 09 січня 2016 року позивач звернувся із заявою до ПАТ «Державний ощадний банк України» про виплату гарантованої суми коштів. Як убачається з матеріалів справи, саме гарантована сума 200 000 грн видана була представником банка та отримана вкладником ПАТ «Фінанси та кредит», переказаних Фондом на ім`я [PERSON] в системі термінових переказів «Швидка копійка», на підставі наданого оригіналу паспорта в системі термінових переказів. Згідно зі статтею 237 ЦК України представництвом є правовідношення, в якому одна сторона (представник) зобов`язана або має право вчинити правочин від імені другої сторони, яку вона представляє. Представництво виникає на підставі договору, закону, акта органу юридичної особи та з інших підстав, встановлених актами цивільного законодавства. Паспортні дані (серія, номер, ким та коли видано паспорт) (серія [NUMBER] , виданий 26.12.1996 року Івано-Франківським МУВС МВС в Івано-Франківській області, має право здійснювати будь-які платежі за серією та номером паспорта згідно відмітки в паспорті), які зазначені в паспорті, який був наданий для отримання гарантованої суми 200 000 грн, повністю співпадають з даними позивача та які містяться в реєстрі вкладників ПАТ «Фінанси та кредит», що надавався Фондом гарантування вкладів фізичних осіб для здійснення виплати в межах гарантованої суми, а стаття 204 ЦК України, закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. Відповідно до розділу VI Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.08.2012 № 14, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 7 вересня 2012 р. за № 1548/21860 (в редакції, що діяла на час виплати гарантованої суми) перевірка даних вкладника або іншої особи, яка звертається за отриманням гарантованої суми відшкодування, здійснюється відповідальними особами Фонду та банку-агента. Вкладник або його представник, який звертається за отриманням гарантованої суми відшкодування, пред`являє відповідальному працівнику банку-агента свій паспорт або інший документ, що посвідчує особу (далі - паспортний документ). Фізичні особи - резиденти додатково пред`являють реєстраційний номер облікової картки платника податків або паспорт, у якому контролюючими органами зроблено відмітку про наявність у них права здійснювати будь-які платежі за серією та номером паспорта. Результат перевірки даних особи, яка звернулася за отриманням відшкодування до Фонду (банку-агента), встановлюється після перевірки кожного окремого елемента інформації про особу. Такими елементами є: - прізвище, ім`я, по батькові; - реєстраційний номер облікової картки платника податків (за наявності); - серія та номер паспортного документа (за наявності); - дата видачі паспортного документа; - найменування або код органу, яким виданий паспортний документ. Відповідно до розділу VI зазначеного Положення залежно від поєднання результатів перевірок кожного окремого елемента остаточний результат ідентифікації вважається позитивним або негативним. Результат вважається позитивним у таких випадках: - за умови повної відповідності даних Загального Реєстру/частини Загального Реєстру/Реєстру переказів/Переліку та документів, наданих заявником; - у разі підтвердження факту зміни прізвища, імені, по батькові та даних паспортного документа вкладника відповідними документами, виданими уповноваженими органами державної влади, засвідченими у встановленому законодавством порядку; - якщо у Загальному реєстрі/частині Загального Реєстру/Реєстрі переказів/Переліку значення поля «Реєстраційний номер платника податків» становить « [NUMBER] », а вкладник надає документ з інформацією про реєстраційний номер облікової картки платника податків. Відповідно до затвердженої форми Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що є Додатком 11 до Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, у загальному реєстрі має бути зазначено, окрім паспортних даних та реєстраційного номеру облікової картки платника податків, місце проживання або місце перебування вкладника, ідентифікатор вкладника в програмному комплексі Фонд. Разом з тим, позивачем надано паспорт, який має тотожні серію, номер, різниця між вказаними паспортами полягає у наявних фотокартках різних осіб, даті видачі, місце реєстрації особи (а.с.18) Таким чином працівником відповідача належним чином проведено перевірку паспортних даних позивача, оскільки прізвище, ім`я, по батькові особі, якій підлягала виплата гарантованої суми - співпадала з паспортними даними. Головним слідчим Управління Національної поліції України розслідувалось кримінальне провадження № 12017000000001216 (виділене в окреме провадження з матеріалів досудового розслідування №13013110050002060 від 05.02.2013) за фактом отримання невстановленою особою з використанням підроблених документів грошових коштів з Фонду ПАТ «Фінанси та кредит» (а.с.15-17). Як вбачається з постанови про зміну процесуального статусу учасника кримінального провадження Головного слідчого Управління Національної поліції України від 06.06.2017 року досудовим розслідуванням установлено, що кошти в сумі 200 000 грн за вкладами [PERSON] , 09.01.2016 року отримав не [PERSON] , а інша особа, використовуючи на ім`я останнього підроблений паспорт громадянина України та довідку про присвоєння ідентифікаційного номера. Встановлено, що згідно з висновком судової економічної експертизи від 19.04.2017 року № 19/13-2/47-СЕ/17 внаслідок видачі гарантованої суми відшкодування, яка підлягала вкладнику АТ «Фінанси та кредит» [PERSON] та була фактично виплачена 09.01.2016 року по підробленому паспорту з подальшим перерахуванням коштів на рахунок [PERSON] , ПАТ «Ощадбанк» спричинено збиток у розмірі 200 000грн. У результаті висновку комісія поміж іншим, пропонувала за неналежне виконання службових обов`язків в частині проведення ідентифікації особи [PERSON] до контролера-касира ТВБВ №10026/0899 [PERSON] вжити заходи дисциплінарного впливу (а.с.22-31). З долученої до матеріалів справи копії листа Генеральної прокуратури України убачається, що зазначене кримінальне провадження № 12017000000001216 щодо [PERSON] за ознаками злочинів, передбачених ч. 4 ст. 191, ч. 3 ст. 358, ч. 2 ст 28, ч. 4 ст. 358 КК України та щодо [PERSON] та [PERSON] за ознаками злочинів, передбачених ч. 5 ст. 27, ч. 4 ст. 191, ч. 3 ст. 358 КК України, передано до суду та призначена до розгляду (а.с.139-137). У цьому кримінальному провадженні АТ «Ощадбанк» заявлено цивільний позов. ПАТ «Державний ощадний банк» було виконано своє зобов`язання перед позивачем по виплаті на його користь гарантованої суми вкладу. Цю суму було виплачено особі, яка від імені позивача отримала відповідні кошти. Отже, на даний час відсутні докази порушення працівником ПАТ «Державний ощадний банк» вимог Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами при сплаті вказаної суми вкладу.

Outcome: dismissed