Jurisdiction: civil
Date: 2015-07-16 00:00:00

У квітні 2015 року [PERSON] звернувся до суду із позовом до публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський акціонерний банк» про стягнення коштів в сумі 196707,50 грн. Позовні вимоги мотивовані тим, що 27.12.2013 року між [PERSON] (далі по тексту - вкладник, третя особа, [PERSON]) та ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» (далі по тексту - відповідач, Банк) було укладено Договір банківського вкладу «Новорічний подарунок VІР «Квартальний» в доларах США із щомісячною сплатою процентів № 710569/2013 (далі по тексту - договір № 1), за умовами якого Вкладник вніс на вкладний рахунок грошові кошти в сумі 70000,00 доларів США, після чого вкладник передав грошові кошти на рахунок в сумі 3000,00 доларів США та 2089,00 доларів США. 06.06.2014 року між [PERSON] та Банком було укладено Договір банківського вкладу «Марафон Лояльності_максимум доходу_ЕПС» в доларах США із щомісячною виплатою процентів № 805433/2014 (далі по тексту - договір № 2), за умовами якого позивач вніс на вкладний рахунок грошові кошти готівкою в сумі 18000,00 доларів США, та пізніше ще в сумі 15000,00 доларів США. Станом на 30.01.2015 року залишок коштів на вкладному рахунку за Договором № 1 становить 34773,75 доларів США, за Договором № 2 30404,35 доларів США. Водночас, 27.10.2014 року між [PERSON] та [PERSON] було укладено Договір відступлення права вимоги (далі по тексту - Договір № 3), яким було передано право вимоги [PERSON] до ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» щодо повернення частини вкладів за Договором № 1 в розмірі 6 954,75 доларів США та за Договором № 2 в розмірі 6 080,87 доларів США. Про укладення Договору № 3 було повідомлено Банк та направлено заяву про повернення сум вкладу у вказаних розмірах, але 17.03.2015 року Банком була надана відповідь про те, що позивач не може набути статус Вкладника, який має право на відшкодування за вкладом. Посилаючись на викладене, позивач просив суд стягнути з відповідача суму заборгованості за Договорами № 1 та 2 в сумі 13035,62 доларів США, що на момент запровадження тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Всеукраїнський акціонерний банк» (21.11.2014 року) за курсом НБУ становило 196 707,50 грн. В судовому засіданні 17.07.2015 року судом було залучено до участі у справі в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору вкладника - [PERSON] В судовому засіданні представник позивача та третьої особи заявлені вимоги підтримав та просив суд про їх задоволення. Представник відповідача в судовому засіданні позов не визнав та просив суд відмовити у їх задоволенні з підстав, зазначених у письмових запереченнях на позовну заяву. Пояснив, що заперечував проти задоволення заявлених вимог на тій підставі, що в банківській установі було введено тимчасову адміністрацію, у відповідності до положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» після введення тимчасової адміністрації вважається, що строк виконання всіх грошових зобов'язань банку настав. Крім того, позивач не є вкладником у розумінні діючого законодавства та заміна кредитора в зобов'язанні в період дії тимчасової адміністрації банківської установи є порушенням вимог чинного законодавства, що в подальшому може призвести до порушення черговості та порядку задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку, передбаченої ч.4 ст.52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Вислухавши представників сторін, врахувавши пояснення третьої особи, оцінивши в сукупності надані в судовому засіданні докази, суд приходить до висновку про відмову в задоволенні позовних вимог за наступних підстав. Судом встановлено, що 27 грудня 2013 року між [PERSON] (далі - Вкладник) та Публічним акціонерним товариством «Всеукраїнський акціонерний банк» (далі - Банк) був укладений Договір банківського вкладу «Новорічний подарунок VІР, «Квартальний» №710569/2013 (в доларах США) (а.с. 4) За умовами п. 1.1. даного Договору № 1, Вкладник розмістив в Банку строковий вклад на умовах депозитного продукту «Новорічний подарунок VІР, «Квартальний» в доларах США на строк тринадцять місяців з дня укладення Договору, з виплатою процентів по закінченні строку дії Вкладу. Для обліку вкладу Банк відкриває на ім'я Вкладника вкладний рахунок [NUMBER]. Відповідно до п. 1.2. Договору Банк відкриває на ім'я Вкладника вкладний рахунок за вкладом на вимогу «Для виплат» [NUMBER]. На цей рахунок-кореспондент Банк перераховує нараховані проценти за збереження Вкладу та може бути перерахований вклад по закінченні строку його дії. Нараховані проценти за збереження Вкладу з капіталізацією процентів Банк перераховує на Рахунок. Сума початкового вкладу - 70000,00 доларів США, зі сплатою 12,0% річних (п.1.3, 1.5 Договору). Згідно із п. 1.7. Договору № 1 дата вимоги Вкладником Вкладу - 27 січня 2015 року. Вкладник [PERSON] належним чином виконав свої зобов'язання за договором та вніс на депозитний рахунок кошти в сумі 70000,00 доларів США, що підтверджується квитанцією №13724422 від 27.12.2013 року, копія якої міститься в матеріалах справи (а.с. 5) Судом встановлено, що 12.02.2014 року [PERSON] поповнив вкладний рахунок на суму 3000,00 доларів США та 31.03.2014 року на суму 2089,00 доларів США, що підтверджується копіями квитанції №596719 від 12.02.20114 року та меморіального ордеру №1621529 від 31.03.2014 року (а.с. 6,7) 27.06.2014 року [PERSON] було достроково повернуто вклад в сумі 75 089,00 доларів США, що підтверджується випискою по особовому рахунку (а.с. 8-23). 06 червня 2014 року між [PERSON] та Публічним акціонерним товариством «Всеукраїнський акціонерний банк» був укладений Договір банківського вкладу «Марафон Лояльності_максимум доходу_ЕПС» №805433/2014 (в доларах США) (Договір № 2) (а.с. 24). За умовами п. 1.1. Договору № 2 Вкладник розмістив в Банку строковий вклад на умовах депозитного продукту «Марафон Лояльності_максимум доходу_ЕПС» в доларах США на строк тринадцять місяців з дня укладення Договору, з виплатою процентів по закінченні строку дії Вкладу. Для обліку вкладу Банк відкриває на ім'я Вкладника вкладний рахунок [NUMBER]. Сума початкового вкладу - 18 000,00 доларів США, зі сплатою 12,5% річних (п.1.3, 1.5 Договору). Згідно із п. 1.7. Договору № 2 дата вимоги Вкладником Вкладу - 06 липня 2015 року. 06.06.2014 року [PERSON] належним чином виконав свої зобов'язання та вніс на депозитний рахунок кошти в сумі 18000,00 доларів США (а.с. 25) 04.08.2014 року [PERSON] поповнив вкладний рахунок на суму 15000,00 доларів США, що підтверджується копією меморіального ордеру №127952 від 04.08.2014 року (а.с. 26) З виписки по особовому рахунку вбачається, що станом на 02.06.2015 року залишок коштів на рахунку складав 17322,09 доларів США (а.с. 27-41). Пунктами 2.1 Договорів № 1 та 2, підписуючи цей Договір, Вкладник погоджується з викладеною пропозицією Банку щодо розміщення Вкладником Вкладу на умовах, встановлених цим Договором та Правилами, доступними для ознайомлення Вкладника на інформаційних стендах в приміщенні відділень Банку, а також на інтернет-сайті Банку. 27.10.2014 року між [PERSON] (за договором - Первісний кредитор) та [PERSON] (за договором - Новий Кредитор) був укладений договір про відступлення права вимоги (Договір № 3). Згідно з умовами п.1.1 Договору № 3, Первісний кредитор передає Новому кредиторові, а Новий кредитор приймає право вимоги до Публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський акціонерний банк», що належить Первісному кредиторові, і стає кредитором за Договором банківського вкладу «Новорічний подарунок VІР, «Квартальний» №710569/2013 (в доларах США) від 27.12.2013 (за договором - Основний договір - 1) та за Договором банківського вкладу «Марафон лояльності_максимум доходу_ЕПС» №805433 від 06.06.2014 року (за договором - Основний договір 2, разом - Основні договори), укладений між Первісним кредитором та Публічним акціонерним товариством «Всеукраїнський акціонерний банк» (за договором - Боржник). Відповідно до п.1.2 Договору про відступлення права вимоги, що за цим Договором Новий кредитор одержує право (замість Первісного кредитора) вимагати від Боржника належного виконання зобов'язань за Основним договором 1 щодо повернення частини Вкладу у розмірі 6 954,75 доларів США, що на момент укладення даного Договору за курсом НБУ становить 90 064,01 грн. та за Основним договором 2 щодо повернення частини Вкладу у розмірі 6080,87 доларів США, що на момент укладення даного Договору за курсом НБУ становить 78747,27 грн. у відповідності до умов Основних договорів. 02.02.2015 року [PERSON] звернувся до Банку із листом, в якому повідомив останнього про укладення Договору про відступлення права вимоги та просив Банк повернути йому вказану суму вкладів. (а.с. 44). Листом від 17.03.2015 року за №15-3652 уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Славкіна М.А, повідомила позивача про те, що особа, якій відступлено право вимоги за договором банківського вкладу, не може набути статусу вкладника, який має право на отримання відшкодування за вкладом. Звернення позивача не має наслідком внесення необхідних змін до Договору банківського вкладу щодо заміни сторони, а отже не дає підстав особі, якій відступлено право вимоги, набути статусу вкладника банку. Таким чином відступлення права вимоги під час дії тимчасової адміністрації банківської установи є порушенням вимог чинного законодавства (а.с. 45) Судом також встановлено, що на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (http://www.fg.gov.ua/news/v-publichnomu-aktsionernomu-tovaristvi-vseukrayinskiy-aktsionerniy-bank-zaprovadjeno-timchasovu-administratsiyu-ta-priznacheno-upovnovajenu-osobu-fondu-907.html) було розміщено інформацію, відповідно до якої, на підставі постанови Правління Національного банку України від 20.11.2014 № 733 «Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ВСЕУКРАЇНСЬКИЙ АКЦІОНЕРНИЙ БАНК» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 20.11.2014 №123 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «ВіЕйБі Банк», згідно з яким з 21.11.2014 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ВСЕУКРАЇНСЬКИЙ АКЦІОНЕРНИЙ БАНК» (далі - ПАТ «ВіЕйБі Банк»), код ЄДРПОУ 19017842, МФО 380537, місцезнаходження: вул. Дегтярівська, 27 т, м. Київ, 04119, Україна. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «ВіЕйБі Банк» призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Джуса Юрія Микитовича. Тимчасову адміністрацію в ПАТ «ВіЕйБі Банк» запроваджено строком на три місяці з 21.11.2014 по 20.02.2015. Згідно із постановою Правління Національного банку України від 19.03.2015 № 188 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ВіЕйБі Банк», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 20.03.2015 № 63 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «ВіЕйБі Банк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ВіЕйБі Банк» (далі - ПАТ «ВіЕйБі Банк») та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «ВіЕйБі Банк» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Славкіну Марину Анатоліївну строком на 1 рік з 20.03.2015 по 19.03.2016 включно. Вимоги кредиторів приймаються протягом 30 днів з дня опублікування в газеті «Голос України» оголошення про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку за адресою: вул. Харківське шосе, 49, м. Київ, 02096. Задоволення вимог кредиторів здійснюватиметься за рахунок коштів, одержаних в результаті ліквідації та реалізації майна банку, в черговості, що передбачена частиною першою статті 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». У зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 20.03.2015 рішення № 63 про початок ліквідації ПАТ «ВіЕйБі Банк», Фонд з 27.03.2015 розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку. У зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі по тексту - Фонд) рішення № 112 від 21.05.2015, Фонд з 29.05.2015 здійснює виплати гарантованої суми відшкодування відповідно до Реєстру переказів вкладникам, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Судом встановлено та не заперечувалось сторонами, що 05.02.2015 року [PERSON] отримав суму, яка гарантована Фондом гарантування вкладів фізичних осіб в розмірі 200000,00 грн. Таким чином, суд приходить до висновку про те, що оскільки розпочалась процедура ліквідації Банку, тому до даних правовідносин, які склалися між сторонами, застосовуються не норми ЦК України, а норми спеціального Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі по тексту - Закон) Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Згідно із ч. 2 статті 26 Закону вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Частинами 1 та 3 статті 27 Закону уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Статтею 2 Закону України «Про банки та банківську діяльність» визначено, що вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору. Положенням про виведення неплатоспроможного банку з ринку, яке затверджене Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 05.07.2012 N2 визначено, що вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката. Таким чином, оскільки в розумінні законодавства позивач не є вкладником та з ним не був укладений відповідний договір вказаного банківського вкладу до введення тимчасової адміністрації в Банку, а також у зв'язку із тим, що між [PERSON] та ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» не існує договірних відносин, суд не знаходить підстав для задоволення вимог позивача. За таких обставин суд приходить до висновку про відмову у задоволенні позову в повному обсязі. На підставі вищевикладеного та

Outcome: dismissed