Jurisdiction: civil
Date: 2014-06-16 00:00:00

У квітні 2014 року ПАТ КБ «Акцент-Банк» звернувся до суду з вищевказаним позовом, який мотивував тим, що відповідно до укладеного договору № AЗ41CC9НYA0054 від 05 серпня 2011 року відповідачка отримала від ЗАТ КБ «ПриватБанк» кредит у розмірі 31000,00 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,12 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана нею заява разом з Умовами надання кредиту фізичним особам «Розстрочка», Тарифами складає двосторонній кредитно-заставний договір, про що свідчить підпис відповідачки у заяві. Погашення заборгованості за кредитом здійснюється щомісячним платежем, яка складається із заборгованості за кредитом, за відсотками, комісією, а також інші витрати згідно з Умовами. Згідно з п. 2.12.5.3 Умов і правил надання банківських послуг при порушенні позичальником термінів платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених договором, більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн.+5% від суми заборгованості. Штраф нараховується одноразово в момент звернення до суду. Пунктом 2.12.5.1 даних Умов і правил за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом позичальник сплачує банку пеню в розмірі 1,25% від суми простроченого платежу за кожний день прострочення, але не менше 1 гривні. Оскільки відповідачка умови грошового зобов'язання належним чином не виконувала, позивач просить суд стягнути з неї заборгованість за кредитним договором у розмірі 49194 грн. 86 коп., яка виникла станом на 13 березня 2014 року, а також стягнути з [PERSON] понесені судові витрати по справі. Представник позивача за довіреністю Гакаль Р.В в судове засідання не з'явився, подав заяву про підтримання позовних вимог в повному обсязі, просив суд справу розглянути без його участі та надав згоду на проведення розгляду даної справи в заочному порядку на підставі поданих доказів. Відповідачка, будучи належними чином повідомлена по місцю проживання про час та місце розгляду даної справи, повторно до суду не з'явилася, про поважні причини своєї неявки суду не повідомила, також заяв про відкладення розгляду справи та про розгляд справи у її відсутності до суду не подавалось. З урахуванням письмової згоди представника позивача та на підставі ст.224 ЦПК України, суд вважає за необхідне провести заочний розгляд справи з постановленням відповідного рішення. У зв'язку з неявкою в судове засідання сторін, відповідно до положень ч.2 ст.197 ЦПК України, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступного. Судом встановлено факт укладення 05 серпня 2011 року між ПАТ «Акцент-Банк» та відповідачкою договору № AЗ41CC9НYA0054, згідно з яким Банк надав позичальнику строковий кредит у сумі 31000,00 грн. на строк 36 місяців (з 03 серпня 2011 року по 02 серпня 2014 року включно) на споживчі цілі зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 0,01% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, єдиноразової винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 620,00 грн., та щомісячної винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 620,00 грн. Позичальник зобов'язувався щомісячно сплачувати Банку грошові кошти за користування кредитом, винагороди, комісії зазначені в Заяві, Умовах та правилах надання банківських послуг, починаючи з 03 по 08 число кожного місяця по 1482 грн. 73 коп. Також позичальник зобов'язався надавати банку грошові кошти (щомісячний платіж) у сумі 1482,73 грн. згідно з Умовами. Останнім днем погашення заборгованості має бути не пізніше ніж 02 серпня 2014 року. При цьому, позичальник погодився, що ця заява разом із запропонованим ПАТ «Акцент-Банк» Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами складає між ним та банком кредитно - заставний договір (а.с.6,7-13). 05 серпня 2011 року [PERSON] доведено до відома під розпис Графік погашення кредиту № договору № AЗ41CC9НYA0054, згідно з яким щомісячна сума платежу дорівнювала 1482 грн. 73 коп., яка складалася із суми погашення основної суми кредиту та сплату щомісячної винагороди за надання фінансового інструменту (а.с. 44). У довідці про умови кредитування ПАТ «Акцент-Банк» та сукупну вартість кредиту викладені узагальнені умови кредитування, а саме: вартість товару - 0,00 грн., перший внесок - 0,00 грн., строк кредитування - 36 місяців, сума кредиту - 31000,00 грн., річна процентна ставка за кредитом (річна) нараховується на залишок суми кредиту - 0,12%, комісія за розрахункове обслуговування нараховується щомісячно - 2,00% та вид продукту «Персональний кредит» (а.с.45). Згідно з витягу «Умов та Правил надання продукту «Персональний кредит» як складової Умов та Правил надання банківських послуг ПАТ «Акцент-Банк», затверджених наказом ПАТ «Акцент-Банк» від 24 травня 2011 року № СП-2011-554 «Про актуалізації Умов і Правил надання банківських послуг», вбачаються наступні положення кредитного договору: 1.банк зобов'язується надати позичальнику кредит у розмірі і на умовах, встановлених цим договором, а позивальник зобов'язується прийняти, належним чином використовувати і повернути кредит і сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі згідно з Умовами та правилами, заявою позивальника. Кредит надається на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності і цільового характеру використання. Строк повернення, розмір кредиту, цілі, проценти, винагорода розмір щомісячного платежу і період сплати платежів визначені в заяві позичальника, підписанням якої клієнт акцептує ці умови та правила, котрі разом із заявою складають кредитний договір; 2.відповідно до п.п. 2.12.3.2.2., 2.12.3.2.3., 2.12.3.2.4. Умов та Правил надання банківських послуг (далі Умови) позичальник зобов'язувався погашати кредит в порядку і терміни згідно з заявою, а також сплачувати відсотки за користування кредитом і винагороду га умовах як це прописано в Тарифах, Заяві та цих Умовах; 3.як визначено п. 2.12.5.1. Умов у разі несвоєчасного погашення заборгованості за кредитом позичальник сплачує банку пеню в розмірі 1,25% від суми простроченої заборгованості за кредитом за кожний день прострочення, але не менше однієї гривні, а у відповідності до п. 2.12.5.3. при порушенні позичальником термінів платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених договором, більш ніж на 90 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн.+5% від суми заборгованості; при цьому, строки позовної давності за вимогами про стягнення кредиту,відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки, пені, штрафів за договором встановлюються тривалістю 5 років; 4.усі види платежів (за винятком кредиту, пені, штрафу, винагороди за проведення додаткового моніторингу), що вносяться позичальником за цих Умов, є процентами в розумінні ЦК України. 05 серпня 2011 року відповідачка отримала від позивача 31000 грн. 00 коп. кредитних коштів готівкою (а.с. 4). За період з 05 серпня 2011 року по 13 березня 2014 року відповідачка здійснювала такі платежі на загальну суму 32135,52 грн., а саме: 07 вересня 2011 року - 1500,00 грн.; 06 жовтня 2011 року - 1490,00 грн.; 07 листопада 2011 року - 1490,00 грн.; 07 грудня 2011 року - 1490,00 грн.; 04 січня 2012 року - 1490,00 грн.; 08 лютого 2012 року - 1490,00 грн.; 06 березня 2012 року - 1500.00 грн.; 06 квітня 2012 року - 1490,00 грн.; 07 травня 2012 року - 1490,00 грн.; 08 червня 2012 року - 1490,00 грн.; 07 липня 2012 року - 1490,00 грн.; 08 серпня 2012 року - 1490,00 грн.; 10 вересня 2012 року - 1490,00 грн.; 08 жовтня 2012 року - 1490,00 грн.; 08 листопада 2012 року - 1490,00 грн.; 10 грудня 2012 року - 1490,00 грн.; 28 січня 2013 року - 8,86 грн.; 01 лютого 2013 року - 28,22 грн.; 07 лютого 2013 року - 2980,00 грн.; 07 травня 2013 року - 4500,00 грн.; 23 травня 2013 року - 200,00 грн.; 29 травня 2013 року - 0,36 грн.; 03 червня 2013 року - 39,18 грн.; 19 червня 2013 року - 240,00 грн.; 01 липня 2013 року - 10,17 грн.; 19 липня 2013 року - 250,00 грн.; 07 серпня 2013 року - 0,28 грн.; 02 вересня 2013 року - 18,45 грн. Згідно з розрахунком загальна заборгованість позичальника [PERSON] станом на 13 березня 2014 року по кредитному договору № AЗ41CC9НYA0054 від 05 серпня 2011 року складає 49194 грн. 86 коп., яка складається з: заборгованості за кредитом - 13381,21 грн.; заборгованості за відсотками за користування кредитом - 9,58 грн.; заборгованості по комісії за користування кредитом - 6200,00 грн.; пені за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором - 26785,27 грн.; загальна заборгованість по судовим штрафам - 2818,80 грн. (а.с. 4-5). З приводу порядку та розрахунку суми боргу по пені суд зазначає наступне: - суд погоджується з калькуляцією розміру пені наведеною позивачем у розрахунку боргу по договору, оскільки він відповідає нормам укладеного кредитного договору, є детальним і ураховує проведені відповідачкою проплати; - відповідачка до вересня 2013 року здійснювала проплати щодо погашення боргу по кредитному договору, має постійне місце проживання та роботи в смт. Липова Долина (працювала на час укладення договору в бюджетній організації), має одну неповнолітню дитину; - отримувала кредитні кошти на споживчі цілі у строкове користування як фізична особа; - банк протягом 2013 року не вживав заходів по виконанню обов'язку перевірки використання кредитних коштів та забезпеченості її фінансового стану позичальника, як це визначено п. 2.12.3.3.4. Умов, а також не пред'явив позову до відповідача, що також сприяло збільшенню неустойки; - розмір пені більш ніж у два рази перевищує розмір боргу по тілу кредиту та процентам за його користування, і приймаючи до уваги вищевикладені обставини і положення ч. 3 ст. 551, ч. 2 ст. 616 ЦК України, суд вважає за можливе зменшити вище обрахований розмір пені та визначити її в розмірі саме 6000 грн. При вирішенні даного спору суд також виходить з наступних положень закону. Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання повинно виконуватись належним чином відповідно до умов договору. Згідно зі ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Згідно зі ст. 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Згідно зі ст.ст. 1049, 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти у строк та на умовах, встановлених договором. Через неналежне виконання відповідачкою договору щодо повноти та своєчасності сплати грошових коштів право банку (позивача) на володіння, користування та розпорядження належними йому грошовими коштами є порушеним і підлягає судовому захисту у спосіб стягнення боргу по вказаному вище двосторонньому правочину. Протягом строку дії договору, відповідачка, здійснюючи вищенаведені періодичні проплати в рахунок погашення платежів по укладеному правочину, вчиняла дії, які також свідчать про визнання нею обов'язку виконувати умови дійсного грошового зобов'язання. Отже, з відповідачки належить стягнути на користь позивача заборгованість по кредитному договору № AЗ41CC9НYA0054 від 05 серпня 2011 року у сумі 27385 грн. 75 коп., а саме: 13381 грн. 21 коп. боргу по тілу кредиту, 9 грн. 58 коп. боргу по процентам за користування кредитом, 6200 грн. боргу по комісії за користування кредитом, 6000 грн. боргу по пені, 500 грн. штрафу (фіксована складова), 1304 грн. 54 коп. штрафу (процентна складова) (сукупна сума боргу по кредитному договору в розмірі 26090,79 грн. х 5%, як окремий вид відповідальності за порушення грошового зобов'язання). Відповідно до ст.88 ЦПК України, стороні на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені нею судові витрати пропорційно до задоволеної частини вимог, тобто витрати по сплаті судового збору в сумі 275 гривень 49 коп. понесені позивачем при подачі позовної заяви, повинні бути стягнуті з відповідача на користь позивача (позов задоволено на 56% від первісно заявлених вимог).

Outcome: partial