Jurisdiction: civil
Date: 2020-03-25 00:00:00

У грудні 2019 року позивач звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, в обґрунтування якого зазначив, що 07.03.2018 року, шляхом подання відповідачем до АБ «Укргазбанк» Заяви-Договору № 2018/1_С/265-000550 про приєднання до Правил про відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками, Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «Укргазбанк» було укладено кредитний договір № 2018/ОВР/265-000420 на умовах програми кредитування «Універсальна картка «Домовичок» (в рамках ЗКП)». Виходячи із змісту Заяви-Договору, відповідач з моменту його підписання користувався кредитними коштами за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок» (в рамках ЗКП) на умовах зазначених в самому Кредитному договорі, зокрема максимальна сума Ліміту овердрафту складала - 300000,00 грн., строк кредитування - 12 місяців, дата встановлення Ліміту - 07.03.2018, дата повернення - 06.03.2019 року, базова процентна ставка (змінювана) - 36,00 % річних, процентна ставка за Пільговий період - 0,00001 % річних, процентна ставка за прострочення Кредитом -48,00 % річних. Позивачем умови кредитного договору були виконані в повному обсязі. Відповідач взяті на себе обов`язки, щодо виконання умов договору, належним чином не виконував, у зв`язку з чим станом на 24.11.2019 року виникла заборгованість перед Банком у розмірі 14 908,25 грн., що складається з: заборгованості по кредиту - 9 377,37 грн.; заборгованості по нарахованих, але не сплачених процентах за користування кредитом за період з 07.03.2018 року по 04.12.2019 року - 3 928,59 грн.; заборгованість по неустойці (пені) за несвоєчасну сплату кредиту - 874,26 грн.; заборгованість по неустойці (пені) за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом - 495,81 грн.; суми індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту - 77,26 грн.; суми індексу інфляції простроченої заборгованості по нарахованим процентам - 34,76 грн.; сума 3 % річних, нарахованим в порядку ст. 625 ЦК України за несвоєчасну сплату кредиту - 76,32 грн.; сума 3 % річних, нарахованим в порядку ст. 625 ЦК України за несвоєчасну сплату нарахованих, але не сплачених процентів кредиту - 43,88 грн. У зв`язку з викладеним позивач, просить стягнути з [PERSON] суму заборгованості за кредитним договором та понесені судові витрати у розмірі 1921,00 грн. Справа розглядається в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Сторони повідомлені про дату розгляду справи та наданий час для подання відзиву та заперечень. Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав заяву про слухання справи без його участі, просив задовольнити позовні вимоги в повному обсязі, не заперечує проти проголошення заочного рішення. Відповідач в судове засідання не з`явився, причини неявки суду не повідомив, заперечення та відзив на позов суду не надав, про день і час слухання справи був повідомлений своєчасно, належним чином, що підтверджується матеріалами справи. Відповідно до ч.8 ст.178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Суд, за згодою представника позивача, ухвалив провести заочний розгляд справи, на підставі матеріалів справи, у відповідності зі ст. 280 ЦПК України, за відсутністю відповідача. У відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України, за відсутності всіх осіб, які беруть участь у справі, суд проводить розгляд цивільної справи без фіксування технічними засобами, за наявними у справі матеріалами. Суд, вивчивши матеріали справи та з`ясувавши обставини, на які позивач посилався як на підставу своїх вимог, дослідивши письмові докази, приходить до наступних висновків. Згідно зі ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Відповідно до ст.ст. 12, 13 ЦПК України, суд розглядає справи на принципах змагальності і диспозитивності. Згідно зі ст. 13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Відповідно до ст.ст. 76, 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків. Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини. 07.03.2018 року [PERSON] шляхом подання до АБ «Укргазбанк» Заяви-Договору № 2018/1_С/265-000550 про приєднання до Правил про відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками та Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «Укргазбанк» було укладено кредитний договір № 2018/ОВР/265-000420 на умовах програми кредитування «Універсальна картка «Домовичок» (в рамках ЗКП)». [PERSON] підтвердив свою згоду на те, що підписаний ним Договір № 2018/ОВР/265-000420 про приєднання до Правил надання банківських послуг за картковими продуктам складає між ним і Банком Договір, про що свідчить підпис Відповідача у заяві, виходячи із змісту якої останній з моменту його підписання користувався кредитними коштами за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок» (в рамках ЗКП) на умовах зазначених в самому Кредитному договорі, зокрема максимальна сума Ліміту овердрафту складала 300000,00 грн., строк кредитування 12 місяців, дата встановлення Ліміту - 07.03.2018 року, дата повернення - 06.03.2019 року, базова процентна ставка (змінювана) 36,00 % річних, процентна ставка за Пільговий період - 0,00001 % річних, процентна ставка за прострочення Кредитом 48,00 % річних. Відповідно до ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У відповідності до останнього абзацу преамбули Правил про відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «Укргазбанк», Договір є договором приєднання у розумінні статті 634 Цивільного кодексу України, тобто його умови встановлені однією із Сторін (у формулярах або інших стандартних формах), і може бути укладений лише шляхом приєднання другої Сторони до запропонованого Договору в цілому. Друга Сторона не може запропонувати свої умови Договору. Виходячи з наведеного, Кредитний договір № 2018/ОВР/265-000420 від 07.03.2018 року є договором приєднання. Згідно п.п. 4.1., 4.1.1., 4.1.3. Правил, підписанням Заяви-Договору, [PERSON] підтвердив, що перед укладенням Договору йому повідомлено Банком усю необхідну інформацію щодо умов продажу та супроводження Продуктів/Пакетів і надання банківських послуг, умов кредитування (зазначену у Паспорті споживчого кредиту), умов обслуговування Рахунку/Субрахунків і використання Карток, Тарифні плани, Програми кредитування, тощо; він беззастережно приєднується до цих Правил (акцептує), розуміє їх зміст, погоджується з усіма їх положеннями та погоджується виконувати свої зобов`язання за укладеним Договором; приймає тарифи, визначені в Тарифних планах як обов`язкові до застосування у відносинах між Сторонами; висловлює свою цілковиту згоду щодо зафіксованого у цих Правилах порядку зміни Правил, Тарифних планів, Програм кредитування без укладання будь-яких додаткових угод та/або інших документів, а також підтверджує, що зафіксований у Правилах порядок зміни Правил, Тарифних планів, Програм кредитування, установлений за домовленістю Сторін та не може розглядатися як одностороння зміна умов Договору, а внесення даного положення до тексту цих Правил, які є невід`ємною частиною Договору, вважається попередньою згодою Клієнта; що порядок застосування процентної ставки достатньо визначений та зрозумілий, висловлює свою цілковиту згоду щодо зафіксованого в цих Правилах та/або Договорі порядку застосування та зміни процентної ставки та підтверджує, що вищезазначений порядок установлений за домовленістю Сторін та не може розглядатися як одностороння зміна умов Договору; він розуміє і зобов`язується нести відповідальність за порушення ним та/або будь-якою з Довірених осіб вимог цих Правил та/або Договору та/або Тарифних планів у розмірах та в порядку, встановлених цими Правилами, Договором та/або Тарифними планами; За приписами п. 3.1. Правил - Договір вважається укладеним, якщо Клієнт належним чином заповнив та підписав Заяву-Договір, а Банк прийняв таку Заяву-Договір без зауважень та відкрив Рахунок і Субрахунок. Банк зобов`язаний надати Клієнту примірник Заяви-Договору. Таким чином, акцептування публічної пропозиції здійснилося, шляхом підписання відповідачем Договору. За приписами п. 6.3. Правил, після отримання повідомлення про рішення Банку щодо видачі Кредиту Клієнт має подати до відділення Банку відповідну підписану Заяву-Договір, в якій зазначити параметри кредитного Продукту, погоджені з Банком: найменування Продукту, Програми кредитування, строк дії Дозволеного овердрафту, розмір Ліміту Дозволеного овердрафту, визначений на дату подання Заяви-Договору, та максимальний розмір Ліміту Дозволеного овердрафту, передбачений обраною Клієнтом Програмою кредитування, розмір процентних ставок тощо. Згідно ч.1 ст.627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладеній договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших акти цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. На виконання вимог ст.ст. 8, 9 Закону України «Про споживче кредитування» до укладення Кредитного договору, [PERSON] ознайомився з умовами кредитування про що 07.03.2019 року був складений Паспорт споживчого кредиту, за змістом якого, відповідач до укладення з Банком Кредитного договору отримав від нього та ознайомився з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, наданих виходячи із обраних відповідачем умов кредитування. Крім того, [PERSON] , підписуючи Паспорт споживчого кредиту підтвердив, що ним отримано всі пояснення, необхідні для забезпечення можливості оцінити чи адаптовано договір до його потреб та Фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для нього, в тому числі в разі невиконання ним зобов`язань за таким договором. Виходячи із змісту Заяви про приєднання Кредитного договору, [PERSON] моменту його підписання користувався кредитними коштами за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок» (в рамках ЗКП) на умовах зазначених в самому Кредитному договорі, зокрема максимальна сума Ліміту овердрафту якого складала 300000,00 грн., строк кредитування 12 місяців, дата встановлення Ліміту 07.03.2018 року, дата повернення 06.03.2019 року, базова процентна ставка (змінювана) 36,00 % річних, процентна ставка за Пільговий період 0,00001 % річних, процентна ставка за прострочення Кредитом 48,00 % річних. Окрім зазначення в Кредитному договорі вище перелічених істотних умов кредитування, відповідач доручив Банку після закінчення строку дії Дозволеного овердрафту, визначеного в даній Заяві-Договорі, продовжувати дію Дозволеного овердрафту на новий такий самий строк необмежену кількість разів на умовах, визначених Договором. Підтвердженням того, що Банк виконував це доручення Клієнта стала доступність кредитних коштів Клієнту станом на наступний календарний день після закінчення строку дії Дозволеного овердрафту (дана умова зазначена в Заяві про приєднання) та не була спростована відповідачем. Крім того, у відповідності до умов п.п. 7.2.5.1.-7.2.5.2. Правил, після сплину строку дії Дозволеного овердрафту, визначеного у Заяві-Договорі, дія Дозволеного овердрафту подовжилася на такий самий строк у разі прийняття Банком рішення щодо пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту. Датою початку нового строку дії Дозволеного овердрафту вважається дата, наступна за датою закінчення попереднього строку дії Дозволеного овердрафту. Ліміт Дозволеного овердрафту для нового строку дії встановлюється у розмірі, встановленому у попередньому строку дії Дозволеного овердрафту, з урахуванням положень пункту 6.10. цих Правил. В п. 5 розділу «Інформація правового характеру. Загальні положення» Заяви про приєднання - сторони підтверджують досягнення згоди щодо всіх істотних умов Заяви-Договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунку фізичної особи операції за якими, в тому числі можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів та для кредитних договорів. Крім того, Заява-Договір містить розділ «Інформація правового характеру», зміст якого полягає в тому, що ця Заява-Договір з Правилами. Тарифним планом, умовами банківських продуктів/Пакегів, які розміщені на сайті Банку, є договором комплексного банківського обслуговування (далі - Договір), укладеним між АБ «Укргазбак», реквізити якого визначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у цій Заявці-Договорі (далі разом - Сторони Договору). У разі надання Клієнту споживчого кредиту за цим Договором, додатками та невід`ємними частинами цього Договору є також Програма кредитування, розміщені на Сайті Банку, та Розрахунок загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, надана Банком Клієнту. В розділі «Заяви та підтвердження» Заяви-Договору Відповідач підтвердив, що: всі умови Договору, зокрема зобов`язання за Договором, умови обслуговування Рахунка, умови застосування Тарифів в Тарифному плані замовлених мною Продуктів/Пакетів/послуг, розміри процентних ставок за залишками коштів на Рахунку, правила користування картками, Авторизаційні ліміти, умови кредитування ( якщо передбачені у замовленні), інші умови та особливості замовлених мною Продуктів/Пакетів/послуг мені відомі, зрозумілі (не потребують додаткових письмових тлумачень) (п. 1.1.У) розміри процентних ставок зазначені у цій Заявці-договорі, є чинними на дату її подання до Банку і можуть змінюватися протягом дії Договору у порядку, визначеними Правилами (п. 1.4.У), підписанням цієї Заяви-Договору я виражаю своє повне і безумовне прийняття публічної пропозиції Банку укласти Договір на умовах, що встановлені Банком у Правилах, тарифних планах, Програмах кредитування, умовах банківських продуктів/пакетів (Акцепт), які розміщені на Сайті Банку (п. 6), Надання Кредиту відбувається у разі повної або часткової недостатності власних коштів Клієнта на певному Субрахунку Продукту для проведення платежів за Платіжними повідомленнями по відповідній Продуктовій картці (емітованій на умовах цього Продукту) або для здійснення інших видаткових операцій і платежів, у тому числі, спрямованих на погашення зобов`язань Клієнта, передбачених цими Правилами (п. 6.8. Правил). У відповідності до п.п. 6.13-6.14. Правил - Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування Дозволенім овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії Дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії Дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами. Терміни та умови погашення кредитної заборгованості за Лімітом Дозволеного овердрафту залежать від умов обраної Клієнтом Кредитної програми в частині застосування щомісячного графіку зменшення Ліміту Дозволеного овердрафту, застосування Мінімальних платежів, застосування умов автоматичної пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту. Розрахунок та нарахування процентів за користування Кредитом у формі Дозволеного овердрафту здійснюється Банком у валюті зобов`язання відповідно до умов п.п. 7.2.-7.2.4.2. Правил. У відповідності зі ст. 526 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином. Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитними коштами. Статтею 1046 ЦК України встановлено право позикодавця на отримання від позичальника процентів від суми позики. А ст.1049 ЦК України також передбачено обов`язок позичальника повернути позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, встановленому Кредитним договором. Частиною 2 ст.1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього Кодексу. У відповідності до абз. 2 ч.1 ст.1048 ЦК України - у разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Банк, діючи на підставі ст.ст. 641, 644 ЦК України, взяв на себе зобов`язання перед фізичними особами, які її приймуть (акцептують), надавати банківські послуги в порядку та на умовах, передбачених Договором. Для підтвердження належного виконання Банком зобов`язань, позивачем було додано до позовної заяви виписку з Карткового рахунку Клієнта № [NUMBER] ). Банк виконав взяті на себе зобов`язання за Договором, відкрив Клієнту Картковий рахунок, виконував розрахунково-касове обслуговування Клієнта за програмою кредитування та надав Клієнту кредитні кошти у встановленому Договором ліміті, що підтверджується долученою до позову випискою з Карткового рахунку Клієнта за період з 07.03.2018 року по 04.12.2019 року. Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Частиною 1 ст.530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Згідно ст.625 ЦК України, Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 3% (три проценти) річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. У відповідності до п.п. 11.1- 11.2 Договору, за невиконання або неналежне виконання умов укладеного Договору, зокрема, цих Правил, Сторони несуть відповідальність, передбачену чинним законодавством України та цими Правилами. У разі несвоєчасної оплати Клієнтом наданих йому банківських послуг, Клієнт сплачує пеню за кожний день прострочення виконання зобов`язання в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діятиме у періоді, за який розраховуватиметься пеня. Пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення Дозволеного овердрафту та процентів за ним сплачується у розмірі не більше, ніж 15 відсотків суми простроченого платежу. З матеріалів справи вбачається, що [PERSON] зобов`язання за Договором належним чином не виконує та систематично порушує його умови, що підтверджується розрахунком заборгованості станом на 24.11.2019 року та виписками по рахункам №№ [NUMBER] , [NUMBER] , [NUMBER] , [NUMBER] за період з 07.03.2018 року по 04.12.2019 року. Таким чином, станом на 04.12.2019 року загальна заборгованість Клієнта перед Позивачем за Договором становить 14908,25 грн., що складається з: заборгованості по кредиту - 9377,37 грн.; заборгованості по нарахованих, але не сплачених процентах за користування кредитом за період з 07.03.2018 року по 04.12.2019 року - 3 928,59 грн.; заборгованість по неустойці (пені) за несвоєчасну сплату кредиту - 874,26 грн.; заборгованість по неустойці (пені) за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом - 495,81 грн.; суми індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту - 77,26 грн.; суми індексу інфляції простроченої заборгованості по нарахованим процентам - 34,76 грн.; сума 3 % річних, нарахованим в порядку ст. 625 ЦК України за несвоєчасну сплату кредиту - 76,32 грн.; сума 3 % річних, нарахованим в порядку ст. 625 ЦК України за несвоєчасну сплату нарахованих, але не сплачених процентів кредиту - 43,88 грн., що в судовому засіданні встановлено письмовими окапами та не було спростовано відповідачем. Пунктом 14.1. Правил встановлено, укладений з Клієнтом Договір діє до повного виконання Сторонами своїх зобов`язань за ним. Пунктом 5.3.26. Правил, вимагати дострокового виконання зобов`язань Клієнтом за укладеним Договором, зокрема, у разі порушення Клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за Договором, в тому числі сплати процентів, комісійної винагороди, та інших платежів, передбачених Заявою-Договором та цими Правилами, про що Клієнту надсилається відповідна письмова вимога. У відповідності до вимог ст.16 Закону України «Про споживче кредитування», Позивач на адресу [PERSON] направив лист-вимогу від 06.05.2019 року (вих. № 129/13880/2019) про дострокове повернення кредиту, яка станом на час розгляду справи в суді зі сторони останнього залишилася без реагування, таким чином, у Банка виникло право звернути стягнення кредитної заборгованості за Договором з [PERSON] в судовому порядку. Відповідач в порушення норм закону і умов кредитного договору не виконує в обумовлені строки зобов`язання щодо сплати кредиту та відсотків, а тому є підстави для стягнення з нього на користь позивача суми заборгованості по несплаченому кредиту у загальному розмірі 14908,25 грн., відповідно до приведеного позивачем розрахунку, який суд визнає належним, достовірним та допустимим доказом по справі. З урахуванням викладеного, суд вважає позов обґрунтованим і таким, що підлягає задоволенню. Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України, так як судове рішення ухвалюється у повному обсязі на користь позивача, понесені ним і документально підтверджені судові витрати з оплати судового збору в розмірі 1921,00 грн. підлягають стягненню з відповідача.

Outcome: approved