Jurisdiction: civil
Date: 2021-03-22 00:00:00

\~ \~ \~ \~У грудні\~2020 року АТ «Державний ощадний банк України» звернувся в суд з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за договором кредиту. В обґрунтування своїх вимог позивач зазначив, що 04.05.2017 року між АТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] була підписана заява про приєднання № 645612/040517 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу. \~ \~ \~ \~Так,\~на підставі\~заяви [PERSON] \~на встановлення\~відновлюваної кредитної\~лінії останньому\~Банком встановлено кредитну лінію в розмірі 500,00 грн. \~ \~ \~ \~03.10.2020\~ року\~ на\~ підставі\~ заяви\~ [PERSON] \~ на\~ встановлення\~ (збільшення)\~відновлюваної \~кредитної \~лінії \~(Кредиту)\~ відповідно\~ до\~ умов\~ ДКБО\~ останньому\~ Банком\~збільшено кредитну\~лінію до\~11800,00\~ грн. Процентна ставка за кредитом була фіксованою і складала 30 процентів річних за користування кредитними коштами. \~ \~ \~ \~ Свої зобов`язання відповідач за вказаним договором належним чином не виконував, у зв`язку з чим, станом на 27.10.2020 р., утворилась заборгованість на загальну суму 16460,27 грн., яка складається із: сума заборгованості за основним боргом -11794,08;сума заборгованості по процентам за користування кредитом 3624,33 грн.; комісія 14,00 грн.; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 490,89 грн.; сплачена пеня 0,14 грн.; розмір 3% річних на суму простроченого кредиту 346,07 грн.; розмір 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів 149,46 грн.; сума втрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів 41,58 грн., яку позивач просить стягнути з відповідача, а також судовий збір у розмірі 2102,00 гривень. Відповідно до ч.1 ст. 274 ЦПК України, у порядку спрощеного позовного провадження може бути розглянута малозначна справа. \~ \~ \~ \~22.12.2020 року ухвалою судді відкрите провадження по справі та вирішено проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом учасників справи. \~ \~ \~ \~Одночасно, в ухвалі роз`яснено відповідачу, що вона має право подати до суду заяву із запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та відзив на позов протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі, а також має право подати до суду заперечення протягом п`яти днів з дня отримання відповіді на відзив. Відповідачу була направлена ухвала про відкриття провадження, у встановлений в ухвалі строк, відзиву та клопотань до суду не надала, в судове засідання не з`явилася, хоча судом про дату і час розгляду справи була повідомлена належним чином, про що свідчить наявне у справі поштове повідомлення, доказів про поважність причин неявки суду не надала. \~ \~ \~ \~Відповідно до заяви, представник позивача просив про розгляд справи без його участі. Позовні вимоги підтримав в повному обсязі та не заперечував проти заочного розгляду справи. Враховуючи викладене, та зі згоди представника позивача, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи у відповідності до положень ст. 280-282 ЦПК України, на підставі наявних в справі доказів. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 2 статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд дослідивши письмові докази по справі, вважає позов таким, що підлягає частковому задоволенню. Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України) За змістом ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (ст. 638 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Статтею 1050 ЦК України передбачено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Судом встановлено, що 04.05.2017 року між АТ «Ощадбанк» та [PERSON] укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної карти), шляхом подачі та підписання позичальником заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції, яка розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua., невід`ємними частинами якого є заява про приєднання, договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції, яка розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua, Паспорт споживчого кредиту, Таблиця сукупної вартості кредиту та Умови користування кредитною лінією. Так,\~на підставі\~заяви [PERSON] \~на встановлення\~відновлюваної кредитної\~лінії останньому\~Банком встановлено кредитну лінію в розмірі 500,00 грн. \~ \~ \~ \~03.10.2020\~ року\~ на\~ підставі\~ заяви\~ [PERSON] \~ на\~ встановлення\~ (збільшення)\~відновлюваної \~кредитної \~лінії \~(Кредиту)\~ відповідно\~ до\~ умов\~ ДКБО\~ останньому\~ Банком\~збільшено кредитну\~лінію до\~11800,00\~ грн. Відповідно до п.п. 3.6 та 3.6.1 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) розмір процентів визначено 30 % річних. Згідно до п. 3.7 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) відповідач зобов`язався погашати кредит щомісячними платежами та сплачувати проценти за користування ним. Згідно до п. 1.21 Договору у разі порушення строків виконання зобов`язання відповідач зобов`язався сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення. Свої зобов`язання перед позичальником за вказаним кредитним договором АТ «Ощадбанк» виконало у повному обсязі, що підтверджено розрахунком заборгованості станом на 27.10.2020 року, виписками по картковому рахунку [PERSON] . Пунктом 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України передбачено, що однією із загальних засад цивільного законодавства є свобода договору. Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено п. 6 ч. 1 ст. 3 ЦК України. Згідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 526, 527, 530, 532 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору, належними сторонами та у встановлений у зобов`язанні строк. Судом встановлено, що своїх зобов`язань за вказаним договором відповідач належним чином не виконав, допустив істотне порушення умов договору щодо порядку та строку сплати кредиту, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором. Згідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). З наданого суду розрахунку заборгованості за кредитом вбачається, що внаслідок неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань за вказаним договором станом на 27.10.2020 р., утворилась заборгованість на загальну суму 16460,27 грн., яка складається із: сума заборгованості за основним боргом -11794,08;сума заборгованості по процентам за користування кредитом 3624,33 грн.; комісія 14,00 грн.; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 490,89 грн.; сплачена пеня 0,14 грн.; розмір 3% річних на суму простроченого кредиту 346,07 грн.; розмір 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів 149,46 грн.; сума втрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів 41,58 грн. Ч. 2 ст. 615 ЦК України вказує, що одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. Згідно до ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Враховуючи наведене та відповідно до положень ст. 509, 526, 599, 615, 629, 631, 1050, 1054 ЦК України, суд вважає обґрунтованою вимогу позивача про стягнення з відповідача заборгованості за простроченим тілом кредиту в сумі 11\~794,08 грн., тобто в розмірі фактично отриманих і неповернутих позичальником коштів та процентів за користування кредитом в сумі 3\~624,33 грн. Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Суд вважає також обґрунтованою вимогу позивача про стягнення з відповідача відповідно до положень ч. 2 ст. 625 ЦК України 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в сумі 346,07 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 149,46 грн., а також втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу ( кредиту) 139 грн. 22 коп., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 41,58грн. Разом з тим, з наданих суду доказів вбачається, що позичальник не підписав жодного документу, який би обумовлював порядок та умови нарахування і сплати ним пені та комісій, які зазначені в розрахунку заборгованості, а тому відсутні підстави вважати, що відповідач взяв на себе зобов`язання щодо їх сплати у випадку неналежного виконання зобов`язання. Вказівку позивача на умови договору, які розміщені на банківському веб-сайті в редакції, яка діяла на момент укладення договору, суд не може сприймати такою, що підтверджує факт ознайомлення позичальника саме з цією редакцією умов договору. Ці дані не можуть слугувати належним доказом у справі, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони, яка може вносити відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування. Зазначене узгоджується із правовим висновком, викладеним у Постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі № 342\\180\\17-ц. За наведених обставин суд вважає, що підстави для стягнення з відповідача комісії в сумі 14,00 грн., пені за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 490,89 грн., сплачена пеня 0,14 грн. відсутні. Таким чином суд дійшов висновку, що позов підлягає до часткового задоволення, лише в частині стягнення з відповідача заборгованості за основним боргом (кредитом) 11\~794,08 грн., процентів за користування кредитом 3\~624,33 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу 346,07 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 149,46, втрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом в сумі 41,58 грн. Всього до стягнення підлягає 15\~955,52 грн. Відповідно до положень п.3 ч.2\~ст.141 ЦПК України\~на користь позивача стягненню з відповідача підлягають судові витрати пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. \~ \~ \~ \~На підставі викладеного,

Outcome: partial