Jurisdiction: civil
Date: 2021-08-10 00:00:00

У грудні 2019 року АТ «Ощадбанк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення кредитної заборгованості в розмірі 1783,48 грн. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 28.09.2016 між ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі ТВБВ № 10026/0829 філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» та відповідачем було укладено договір у вигляді заяви про приєднання № 2492135270916 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу, за умовами якого позивач відкрив відповідачу поточний рахунок в гривні України на умовах тарифного пакету «Зарплатний», видав платіжну картку та встановив відновлювальну кредитну лінію у розмірі 1500,00 грн. Позивач свої зобов`язання за договором виконав та надав відповідачу кошти, проте відповідач, всупереч умовам договору своє зобов`язання належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 12.07.2018 утворилась заборгованість в розмірі 1783,48 грн., яка складається з: 1497,55 грн. - основна заборгованість; 248,41 грн. - заборгованість по сплаті відсотків за користування кредитом; 18,00 грн. - заборгованість за розрахунково-касове обслуговування, 14,16 грн. - пеня; 1,72 грн. - інфляційні втрати від простроченої заборгованості по процентах, 2,09 грн. - 3% річних від прострочених сум по кредиту; 1,55 грн. - 3% річних від прострочених сум по процентах. Оскільки, у добровільному порядку відповідача не сплатив вказану суму коштів, позивач просив стягнути їх з відповідача разом із понесеними ним витратами по сплаті судового збору. Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 30.12.2019 справу було передано у провадження судді Корнілової Ж.О. В порядку повторного авторозподілу справ між суддями 13.11.2020 справу передано судді Захарчук С.С., а в подальшому, 28.01.2021 - судді Ковбасюк О.О. Ухвалою судді Ковбасюк О.О. від 22.02.2021 відкрито провадження у справі та справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін, надано відповідачу строк для подання відзиву на позов. В судове засідання представник позивача не з`явився, у позові виклав клопотання про розгляд справи за його відсутності, не заперечуючи щодо ухвалення заочного рішення. Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання був повідомлений належним чином, про причини неявки суд не повідомив, відзив на позов не надав. З огляду на викладене та за відсутності заперечень сторони позивача суд постановив ухвалу про розгляд справи на підставі наявних у ній доказів з ухваленням заочного рішення, оскільки згідно ст. 281 ЦПК України, якщо відповідач, належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин та не подав відзив, а позивач не заперечує проти такого вирішення справи, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Дослідивши письмові матеріали справи відповідно до ч.2 ст. 247 ЦПК України, згідно з якою у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, суд вважає позов обґрунтованим та таким, що підлягає задоволенню з огляду на таке. Судом встановлено, що 28.09.2016 між ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі ТВБВ № 10026/0829 філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» та [PERSON] було укладено договір у вигляді заяви про приєднання № 2492135270916 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідно до п. 3.1. Заяви про приєднання, шляхом підписання цієї заяви Клієнт беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї Заяви про приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, кредитного договору. За умовами п. 3.4. Заяви Банк на підставі наданих Клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів Банк відкриває Клієнту поточний рахунок № [NUMBER] в гривні на умовах тарифного пакету «Зарплатний», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку, та надає Клієнту Платіжну картку типу Mastercard Debit Standart та ПІН-конверт до неї. Крім того, 28.09.2016 відповідач підписав заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту). Відповідно до п. 6.1. Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) від 28.09.2016, підписанням цієї заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою заяви на приєднання, Клієнт ініціює та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору та підтверджує укладення між ним та Банком Кредитного договору. Відповідно до п. 6.3. заяви відповідач погодився, що йому може бути встановлено бажаний розмір кредиту в сумі 1500,00 грн. та максимальний розмір кредиту 100000,00 грн. із строком кредитування 36 місяців з можливим подовженням на той самий строк. Згідно з п. 6.5.1., п. 6.5.2. Заяви процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає 30,00 (тридцять) процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду або 0,001% річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору. Згідно п. 6.9. Заяви, всі інші умови Кредитного договору містяться в Договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО). Згідно пункту 1.5. розділу XXII Договору ДКБО (Загальні умови надання кредиту) датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії уповноваженим представником Банку, датою надання кредиту є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів). Згідно пункту 1.14. розділу XXII Договору ДКБО, за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії та в Додатку №1 до Договору. Згідно пункту 1.15. розділу XXII Договору ДКБО, проценти нараховуються методом факт/фаакт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини). Відповідно до п.1.27. розділу XXII Договору ДКБО клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по Картковому рахунку та сплачувати за Кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по картковому рахунку, не пізніше 25 числа місяця наступного за звітним. Згідно п.п. 1.23. розділу XXII Договору ДКБО, будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором. За змістом п. 1.29. розділу XXII Договору ДКБО строк повернення Кредиту є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин), зокрема, передбаченого п. 8) прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями) за Кредитним договором на строк понад 58 (п`ятдесят вісім) календарних днів. Згідно п. 9.1., п. 9.3. розділу ІX Договору ДКБО, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені Договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено Договором. Пеня нараховується у валюті грошового зобов`язання, за неналежне виконання якого вона застосовується, і сплачується в національній валюті за Курсом, встановленим НБУ на 15-00 годину, за київським часом Банківського дня, в який сплачується пеня. У зв`язку з невиконанням відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором зі щомісячної сплати відсотків, позивач на підставі п.п. 1.23. розділу XXII Договору ДКБО скористався своїм правом на дострокове відкликання кредиту та направив на адресу відповідача лист-вимогу №100.19-07/45147/64/2018-26 від 16.05.2018 про погашення заборгованості за кредитним договоом не пізніше 30 календарних днів з дати отримання листа-вимоги. Лист-вимога був вручений відповідачу 26.05.2018, що підтверджується відміткою на рекомендованому повідомленні про вручення поштового відправлення, однак, за твердженням позивача, відповідач не погасив кредитну заборгованість у встановлений позивачем строк, внаслідок чого останній звернувся з позовом до суду. Враховуючи загальні ознаки зобов`язань, зафіксовані у вищевказаному договорі, суд дійшов висновку, що сторони уклали змішаний договір, що містить елементи договору банківського рахунку та кредитного договору, який за своєю юридичною природою є договором приєднання, умови якого встановлені банком в Правилах користування платіжними картками і Тарифах за користування платіжними картками. Такий договір може бути укладений лише шляхом приєднання клієнта до запропонованого договору в цілому. На виконання укладеного договору позивач відкрив відповідачу поточний рахунок в гривні України на умовах тарифного пакету «Зарплатний», видав платіжну картку типу та встановив відновлювальну кредитну лінію у розмірі 1500,00 грн. Відповідач в рамках встановленого кредитного ліміту неодноразово одержував кошти від позивача, що підтверджується випискою по картковому рахунку, однак, не повернув їх у погоджений сторонами строк, внаслідок чого у відповідача утворилась заборгованість перед позивачем. Згідно з розрахунком заборгованості, наданим позивачем, станом на 12.07.2018 утворилась заборгованість в розмірі 1783,48 грн., яка складається з: 1497,55 грн. - основна заборгованість; 248,41 грн. - заборгованість по сплаті відсотків за користування кредитом; 18,00 грн. - заборгованість за розрахунково-касове обслуговування, 14,16 грн. - пеня; 1,72 грн. - інфляційні втрати від простроченої заборгованості по процентах, 2,09 грн. - 3% річних від прострочених сум по кредиту; 1,55 грн. - 3% річних від прострочених сум по процентах. Частиною 1 статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з ч. 1 ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Стаття 526 ЦК України передбачає, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства. Згідно зі ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Згідно з ч. 1 ст. 550 ЦК України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання. Оцінюючи надані докази, суд дійшов висновку про порушення відповідачем договірних зобов`язань перед позивачем щодо повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитними коштами, суми комісії, пені, а також 3 % річних та інфляційних втрат у зв`язку з порушенням строків виконання грошового зобов`язання. Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, установлених ст. 82 ЦПК України. Належними доказами в розумінні ст. 77 ЦПК України є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Згідно з принципом диспозитивності, встановленим ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Таким чином, суд, повно і всебічно з`ясувавши обставини справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного наданого доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, дійшов висновку про наявність правових підстав для задоволення позову. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені позивачем витрати зі сплати судового збору. На підставі викладеного,

Outcome: approved