Jurisdiction: civil
Date: 2020-04-02 00:00:00

ТОВ «Фінансова компанія «Астра Фінанс» звернулось до суду із позовом в якому просить стягнути [PERSON] заборгованість за кредитним договором у розмірі 447 667 грн. 65 коп. та судовий збір. Позовні вимоги мотивовано тим, що 11.11.2015 р. між ПАТ «Діамантбанк» та [PERSON] було укладено договір про приєднання до договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (в межах кредитного субпродукту «Великі можливості » категорії «Класична»). 09.12.2016 року між ПАТ «Діамантбанк» та відповідачем було укладеного додаткову угоду № 16-12-08-011209 до вказаного кредитного договору. Позивач зазначає, що відповідно до договору № F42GL43543 про відступлення (купівлі-продажу) прав вимоги від 26.06.2019 р. Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Астра Фінанс» набуло права вимоги до [PERSON] за вищезазначеним кредитним договором. Позивач вказує, що відповідно п. 11.17 кредитного договору банком відповідачу в межах відновлювальної кредитної лінії було встановлено ліміт кредитування за картковим рахунком № [NUMBER] в розмірі 150 000 грн. із встановленням ліміту не пізніше 09.12.2016 р. по 08.12.2017 р. Сплата та розмір процентів за користування кредитом і пені за несвоєчасне повернення кредитних коштів встановлено пунктами 11.18; 11.19; 11.20; 11.22; 11.30.1 кредитного договору. Позивач зазначає, що станом на 23.01.2020 року загальна сума заборгованості за кредитним договором становить 447 667,65 грн., що включає: основну заборгованість за кредитом - 142 090,54 грн., нараховані та несплачені відсотки за користування кредитом за період з 01.01.2017 р. по 23.01.2020 р. - 180 176,58 грн., пеню за несвоєчасне повернення кредиту за період з 24.01.2019 р. по 23.01.2020 р. - 38 364,44 грн., пеню за несвоєчасну сплату відсотків за період з 24.01.2019 р. по 23.01.2020 р. - 39 811,98 грн., 3% річних за прострочення повернення кредиту за період з 14.12.2017 р. по 23.01.2020 року - 9 004,26 грн., 3% річних за прострочення сплати відсотків за період з 14.12.2017 р. по 23.01.2020 року - 6 845,45 грн., інфляційні витрати за прострочення повернення кредиту та сплати відсотків за період з 14.12.2017 р. по 23.01.2020 року - 31 374,40 грн. Ухвалою суду від 19.02.2020 року відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, роз`яснено учасникам справи порядок подання заяв по суті справи та наслідки їх неподання. Відповідачу був встановлений п`ятнадцятиденний строк з дня вручення вказаної ухвали подати відзив на позовну заяву. Як убачається з матеріалів справи, ухвала суду про відкриття провадження у справі разом із доданими до неї документами повернулись до суду із відміткою про закінчення встановленого строку зберігання. Відзив на позов відповідачем у визначений термін не надано. Відповідно до положень ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. За змістом ст. 275 ЦПК України, суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі. Згідно ст. 279 ЦПК України, розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться. Якщо для розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження відповідно до цього Кодексу судове засідання не проводиться, процесуальні дії, строк вчинення яких відповідно до цього Кодексу обмежений першим судовим засіданням у справі, можуть вчинятися протягом тридцяти днів з дня відкриття провадження у справі. При розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи. Відповідно до ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання ; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. З матеріалів справи вбачається, що позивач не заперечує проти розгляду справи в заочному порядку та ухвалення у справі заочного рішення. За наведених обставин, у відповідності до вимог ч. 1 ст. 281 ЦПК України, суд ухвалив провести заочний розгляд справи та ухвалити у справі заочне рішення. Суд, вивчивши матеріали справи, дослідивши письмові докази, оцінивши докази кожен окремо та в їх сукупності, повно, об`єктивно та всебічно з`ясувавши обставини справи, приходить до наступного висновку. Як убачається із матеріалів справи, 09.12.2016 року між ПАТ «Діамантбанк» та [PERSON] було укладено Додаткову угоду № 16-12-08-011209 до Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (в межах кредитного субпродукту «Великі можливості» категорії «Бізнес»), відповідно пункту 11.17 якого визначено, що банк в межах відновлювальної кредитної лінії встановлює відповідачу ліміт кредитування за картковим рахунком № [NUMBER] у розмірі 150 000 грн. із встановленням ліміту не пізніше 09.12.2016 р. по 08.12.2017 р. (надалі - кредитний договір). Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно п. 11.18 кредитного договору, кредитні кошти надаються клієнту зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 0,01% річних - протягом перших тридцяти днів користування кредитом, а також протягом кожних тридцяти днів, що йдуть за кожним повним погашенням заборгованості за кредитом, отриманих в межах ліміту кредитування. Згідно п. 11.19 кредитного договору, після закінчення перших тридцяти днів користування кредитом, а також після закінчення кожних тридцяти днів, що йдуть за повним погашенням заборгованості за кредитом, відповідно до п. 11.18 договору, якщо клієнт не здійснив чергове повне погашення фактичної заборгованості за кредитом, плата за користування кредитом становить 40% річних. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). Згідно ст. ст. 525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. 26.06.2019 р. між ПАТ «Діамантбанк» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Астра Фінанс» було укладено Договір № F42GL43543 про відступлення (купівлі-продажу) прав вимоги, відповідно умов якого банк відступив шляхом продажу новому кредитору ТОВ «Фінансова компанія «Астра Фінанс» належні банку, а новий кредитор набув у обсязі та на умовах, визначених договором, права вимоги банку до позичальників, заставодавців/іпотекодавців та поручителів, зазначених у Додатку № 1 та Додатку № 1а до цього договору. Як убачається із витягу з реєстру договорів та акту приймання-передачі прав вимоги та кредитних справ, що є додатками № 1 та № 3 до договору № F42GL43543 від 26.06.2019 р., до позивача перейшло право вимоги до відповідача за кредитним договором № 16-12-08-011209 від 09.12.2016 року укладеним між ПАТ «Діамантбанк» та [PERSON] . За нормою ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Відповідно ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав. Згідно ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (ч. 1 ст. 1078 ЦК України). Позивач на адресу відповідача надсилав лист від 15.07.2019 р. за № 134/1507 з повідомленням про відступлення права вимоги ПАТ «Діамантбанк» відповідно договору № F42GL43543 про відступлення (купівлі-продажу) прав вимоги за кредитним договором та додатковою угодою від 09.12.2016 р. до кредитного договору, у зв`язку з чим з 26.06.2019 р. новим кредитором являється ТОВ «Фінансова компанія «Астра Фінанс», та інформуванням про розмір кредитної заборгованості і банківських реквізитів для погашення боргу. Вказана вимога відповідачем виконана не була. Відповідно ч. 1 ст. 1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. З матеріалів справи убачається, що відповідач умови кредитного договору не виконує, у зв`язку з чим виникла заборгованість по кредиту та відсотках. За заявленими вимогами позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором станом на 23.01.2020 року у розмірі 447 667,65 грн., що включає: основну заборгованість за кредитом - 142 090,54 грн., нараховані та несплачені відсотки за користування кредитом за період з 01.01.2017 р. по 23.01.2020 р. - 180 176,58 грн., пеню за несвоєчасне повернення кредиту за період з 24.01.2019 р. по 23.01.2020 р. - 38 364,44 грн., пеню за несвоєчасну сплату відсотків за період з 24.01.2019 р. по 23.01.2020 р. - 39 811,98 грн., 3% річних за прострочення повернення кредиту за період з 14.12.2017 р. по 23.01.2020 року - 9 004,26 грн., 3% річних за прострочення сплати відсотків за період з 14.12.2017 р. по 23.01.2020 року - 6 845,45 грн., інфляційні витрати за прострочення повернення кредиту та сплати відсотків за період з 14.12.2017 р. по 23.01.2020 року - 31 374,40 грн. Згідно виписки по рахунку [PERSON] з 09.12.2016 р. по 26.06.2019 р. вбачається, що заборгованість по тілу кредиту становить у розмірі 142 090,54 грн. У спростування даних обставин будь яких доказів відповідачем суду не надано. Отже, позовні вимоги в частині стягнення з [PERSON] основної заборгованості за кредитом в сумі 142 090,54 грн. підлягають задоволенню. В частині позовних вимог про стягнення відсотків за користування кредитом слід зазначити наступне. Згідно норми частини 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. За умовами кредитного договору (пункт 11.17) ліміт кредитування визначено по 08 грудня 2017 року. Відповідно пункту 11.28.2.2. кредитного договору, сторони дійшли згоди про повернення банку фактично отриманих кредитних коштів в межах встановленого ліміту кредитування згідно п. 11.17, а також погашення фактичної заборгованості за процентами по закінченню вказаного в п. 11.17 договору періоду, на який відкрито кредитну лінію. При цьому позивачем до стягнення нараховані відсотки за період з 01.01.2017 р. по 23.01.2020 р. у розмірі 180 176,58 грн. Проте нарахування передбачених договором відсотків за кредитом має проводиться у межах визначеного правочином строку кредитування, тобто до 08.12.2017 року. У зв`язку з цим позовні вимоги про стягнення процентів за користування кредитними коштами після закінчення строку дії кредитного договору за період з 09.12.2017 року по 23.01.2020 року задоволенню не підлягають, оскільки такі вимоги не грунтуються на нормах чинного законодавства. При вирішенні спору суд враховує правові висновки викладені у постановах Верховного Суду від 28.03.2018 р. у справі № 444/9519/12, від 06.02.2019 р. у справі № 175/4753/15-ц, відповідно яких право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. Відповідно помісячного розрахунку заборгованості, заборгованість відповідача по відсотках станом на 30.11.2017 р. складала у розмірі 28 081 грн. 57 коп. Враховуючи визначену договором підвищену відсоткову ставку за користування кредитом 40%, розмір відсотків за 8 днів грудня 2017 року становить 1 245,73 грн. (з розрахунку за 1 день - 155,72 грн.) Отже, загальна сума заборгованості по відсоткам за кредитним договором станом на 08.12.2017 р. (кінцева дата строку кредитування) складає у розмірі 29 327,30 грн., яка підлягає до стягнення з відповідача. Відповідно положень ст. ст. 610, 611 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), а у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки. Пунктом 11.30.1 кредитного договору визначено, що за несвоєчасне повернення фактично отриманих клієнтом кредитних коштів, в тому числі у формі овердрафту, клієнт сплачує банку пеню у розмірі діючої на період виникнення прострочення подвійної облікової ставки Національного банку України від несплаченої/несвоєчасно сплаченої суми за кожний день прострочення. Виходячи із загальної суми боргу у розмірі 171 417,84 грн., що включає заборгованість по кредиту 142 090,54 грн. та заборгованість по процентам - 29 327,30 грн., сума пені в межах позовних вимог з 24.01.2019 р. по 23.01.2020 року, враховуючи умови договору та встановлені Національним банком України облікові ставки, становить у розмірі 57 239 грн. 47 коп., згідно наступного розрахунку: з 24.01.2019 р. по 25.04.2019 р. облікова ставка НБУ становила 18%, що включає 92 календарні дні; з 26.04.2019 р. по 18.07.2019 р. облікова ставка НБУ становила 17,5%, що включає 84 календарні дні; з 19.07.2019 р. по 05.09.2019 р. облікова ставка НБУ становила 17%, що включає 49 календарні дні; з 06.09.2019 р. по 24.10.2019 р. облікова ставка НБУ становила 16,5%, що включає 49 календарні дні; з 25.10.2019 р. по 12.12.2019 р. облікова ставка НБУ становила 15,5%, що включає 49 календарні дні; з 13.12.2019 р. по 23.01.2010 р. облікова ставка НБУ становила 13,5%, що включає 42 календарні дні. Отже вищевказаний розмір пені 57 239,47 грн. складається із наступних сум: 171 417,84 грн. х 2 х 18% : 365 х 92 : 100 = 15 554,41 грн. 171 417,84 грн. х 2 х 17,5% : 365 х 84 : 100 = 13 807,35 грн. 171 417,84 грн. х 2 х 17% : 365 х 49 : 100 = 7 824,17 грн. 171 417,84 грн. х 2 х 16,5% : 365 х 49 : 100 = 7 594,05 грн. 171 417,84 грн. х 2 х 15,5% : 365 х 49 : 100 = 7 133,80 грн. 171 417,84 грн. х 2 х 13,5% : 365 х 42 : 100 = 5 325,69 грн. Позивач просить стягнути пеню за несвоєчасне повернення кредиту у розмірі 38 364,44 грн. та пеню за несвоєчасну сплату відсотків у розмірі 39 811,98 грн., що загалом складає 78 176,42 грн. Тому вимоги у цій частині слід задовольнити частково, а саме у розмірі 57 239,47 грн. Відповідно ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Позивач просить стягнути 3 % річних та інфляційні втрати за період з 14.12.2017 р. по 23.01.2020 року. Вказаний включає 771 дні прострочення платежу, а саме: з 14.12.2017 р. по 31.12.2017 р . - 18 днів; за 2018 р. - 365 днів; за 2019 р. - 365 днів; з 01.01.2020 р. по 23.01.2020 р. - 23 дні. Три проценти річних, передбачені ч. 2 ст. 625 ЦК України, від суми заборгованості по тілу кредиту 142 090,54 грн. за вказаний період за 771 дні прострочення становить у розмірі 9 004,26 грн., тому позов у цій частині слід задовольнити. Три проценти річних від суми боргу 29 327,30 грн. за відсотками становить у розмірі 1 858,47 грн. (29 327,30 грн. х (3 : 365 : 100) х 771). Позивач просить стягнути суму 6 845,45 грн., тому такі позовні вимоги підлягають задоволенню частково. Також позивач просить стягнути інфляційні втрати. Індекс інфляції, офіційно встановлений Державним комітетом статистики України у період часу з 14.12.2017 р. по 23.01.2020 року становив: у 2017 році - грудень 101,0; у 2018 році - січень 101,5, лютий 100,9, березень 101,1, квітень 100,8, травень 100,0, червень 100,0, липень 99,3, серпень 100,0, вересень 101,9, жовтень 101,7, листопад 101,4, грудень 100,8; у 2019 році - січень 101, лютий 100,5, березень 100,9, квітень 101, травень 100,7, червень 99,5, липень 99,4, серпень 99,7, вересень 100,7, жовтень 100,7, листопад 100,1, грудень 99,8; у 2020 році - січень 100,2. Отже інфляційна складова боргу за вказаний період, виходячи із суми загальної заборгованості 171 417,84 грн., становить - 26 741 грн. 48 коп.: (171 417,84 грн. * 101,0/100 * 101,5/100 *100,9/100 *101,1/100 * 100,8/100 * 100,0/100 * 100,0/100 * 99,3/100 * 100,0/100 * 101,9/100 * 101,7/100 * 101,4/100 * 100,8 * 101/100 * 100,5/100 * 100,9/100 * 101/100 * 100,7/100 * 99,5/100 * 99,4/100 * 99,7/100 * 100,7/100 * 100,7/100 * 100,1/100 * 99,8/100 * 100,2/100) - 171 417,84 грн. За заявленими вимогами позивач просить стягнути інфляційні втрати в сумі 31 374,40 грн., що перевищує фактичний їх розмір, тому у цій частині позов також підлягає задоволенню частково. За правилами ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. В силу вимог ч. 6 ст. 81 ЦПК України, доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Отже, за викладених вище обставин, суд приходить до висновку, що позовні вимоги знайшли своє підтвердження в судовому засіданні, при цьому підлягають задоволенню частково, а саме: з відповідача на користь позивача слід стягнути основну заборгованість за кредитом в сумі 142 090,54 грн., відсотки за користування кредитом - 29 327,30 грн., пеню за несвоєчасне повернення кредиту та відсотків за період з 24.01.2019 р. по 23.01.2020 р. - 57 239,47 грн., 3% річних за прострочення повернення кредиту за період з 14.12.2017 р. по 23.01.2020 року - 9 004,26 грн., 3% річних за прострочення сплати відсотків за період з 14.12.2017 р. по 23.01.2020 року - 1 858,47 грн., інфляційні витрати за прострочення повернення кредиту та сплати відсотків за період з 14.12.2017 р. по 23.01.2020 року - 26 741,48 грн., що загалом складає 266 261 грн. 52 коп. Відповідно ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню на користь позивача судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог в сумі 3 993 грн. 92 коп.

Outcome: partial