Jurisdiction: civil
Date: 2016-10-25 00:00:00

У березні 2016 року позивач звернувся до суду в порядку цивільного судочинства з позовом до [PERSON] про стягнення боргу за договором комплексного банківського обслуговування. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що у серпні 2013 року між банком та відповідачем укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб шляхом подання [PERSON] заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (акцептування публічної пропозиції банку). За час користування платіжної карткою відповідач допустив накопичення заборгованості за овердрафтом у сумі 82330,05 грн., заборгованість за нарахованими процентами за користування овердрафтом та прострочені проценти за користування дозволеним овердрафтом становлять у загальній сумі 27188,41 грн. За таких обставин, позивач просить стягнути з відповідача на свою користь борг за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 14 серпня 2013 року № 127/13-VIP у загальній сумі 109518,46 грн., та вирішити питання про розподіл судових витрат. Представник позивача заявив про підтримання позовних вимог, просив суд задовольнити позов у повному обсязі. Представник відповідача заперечував проти задоволення позову, послався на протиправність дій банку щодо застосування комісії за розрахункове-касове обслуговування у розмірі 30% від суми операції при здійсненні безготівкової оплати товарів за допомогою платіжної картки та операції видачі готівкових грошових коштів в банківських установах та банкоматах за межами України у січні 2015 року. Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані у справі докази, суд встановив наступне. 14 серпня 2013 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та [PERSON] було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб шляхом акцептування публічної пропозиції банку на укладення такого договору, яка була опублікована в газеті «Урядовий кур'єр» та розміщена на сайті банку, про що позивачем підписана заява-анкета № 127/13-VIP. За умовами укладеного договору позивачу було відкрито рахунок № [NUMBER] на умовах Тарифного плану «Престижний», видано платіжну картку Visa Electron, Visa Infinite. Відповідно до п. 3.2 договору банк відкриває рахунок та видає платіжну картку на підставі підписаної клієнтом заяви на приєднання. Згідно з п.п. 8.3.1, 8.3.2 договору банк вправі в односторонньому порядку вносити зміни та доповнення до тарифів на послуги, що надаються держателю платіжної картки шляхом вчинення одностороннього письмового правочину. Такий односторонній письмовий правочин банку створює та/чи змінює відповідним чином права та обов'язки банку та/або клієнта, набуває чинності з дати, вказаної в ньому. Банк вправі вчиняти односторонні письмові правочини шляхом розміщення письмового правочину банку на сайті банку (в тому числі змін та доповнень тарифів). Сторони погоджуються, що розміщений односторонній правочин банку у спосіб, вказаний вище, є письмовим одностороннім правочином банку У кожному разі вчинення банком одностороннього письмового правочину банку, такий правочин розміщується банком на сайті банку за 30 календарних днів до дати, з якої застосовуватимуться зміни та доповнення до цього договору, та набуває чинності з дати, вказаної у ньому. Клієнт має право до дати, з якої застосовуватимуться зміни та доповнення до цього договору, розірвати договір без сплати додаткових комісій за його розірвання. Зміни та доповнення до цього договору є погодженими клієнтом, якщо до дати, з якої вони застосовуватимуться, клієнт не повідомить банк про розірвання договору. У разі ознайомлення на сайті банку з одностороннім письмовим правочином банку, клієнт, у разі незгоди з умовами одностороннього письмового правочину банку, зобов'язаний у строк до набуття чинності змін та доповнень до цього договору письмово повідомити банк про таку незгоду. Письмова незгода клієнта з умовами одностороннього письмового правочину банку буде вважатися надісланою або наданою банку лише у разі її отримання банком до 17-00 години за Київським часом останнього банківського дня, що передує дню набрання чинності одностороннім письмовим правочином банку. У відповідності до ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Згідно з ст. 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. За приписами п. 14.10 ст. 14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» банк має право вносити зміни до правил користування електронним платіжним засобом або тарифів на обслуговування електронного платіжного засобу, повідомивши про відповідні зміни користувача у спосіб, передбачений договором. Банк зобов'язаний надіслати користувачу не пізніше ніж за 30 календарних днів до дати, з якої застосовуватимуться зміни правил користування електронним платіжним засобом або тарифів на обслуговування електронного платіжного засобу, повідомлення про такі зміни. Банк у повідомленні зобов'язаний зазначити, що користувач має право до дати, з якої застосовуватимуться зміни, розірвати договір без сплати додаткової комісійної винагороди за його розірвання. Зміни до правил використання електронного платіжного засобу або тарифів є погодженими користувачем, якщо до дати, з якої вони застосовуватимуться, користувач не повідомить банк про розірвання договору.. Як убачається з матеріалів справи, між сторонами укладено договір банківського обслуговування фізичних осіб. Договір укладений шляхом акцептування публічної пропозиції банку, розміщеної на сайті банку та опублікованої в газеті «Урядовий кур'єр». Тарифний план «Престижний» є невід'ємною частиною договору. На засіданні тарифного комітету АБ «Укргазбанк», яке відбулося 17 січня 2015 року, було зокрема прийнято рішення про внесення змін до тарифного плану «Престижний», що підтверджується протоколом № 150117/6. Зміни внесені до тарифного плану «Престижний» в частині тарифів при безготівковій оплаті товарів чи послуг за допомогою платіжної картки за межами України з карткового рахунку, відкритого в національній валюті України, - 30% від суми операції. У разі видачі готівкових грошових коштів в банківських установах та банкоматах за межами України з карткового рахунку, відкритого в національній валюті України, тариф становитиме 30% + 4 USD. Зазначені зміни внесені в рамках одностороннього письмового правочину банку відповідно до умов договорів комплексного банківського обслуговування фізичних осіб у формі публічної пропозиції та набрали чинності з 20 січня 2015 року. Прийнявши зміни до тарифного плану 17 січня 2015 року, банком не було дотримано вимог п.п. 8.3.1, 8.3.2 договору та п. 14.10 ст. 14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» в частині повідомлення користувача не пізніше ніж за 30 календарних днів до дати, з якої застосовуватимуться зміни тарифів на обслуговування електронного платіжного засобу, про такі зміни з метою реалізації відповідачем права на повідомлення про незгоду з такими змінами та розірвання договору. Натомість, позивач почав застосовувати вказані зміни до тарифного плану вже через три дні з дати їх затвердження на тарифному комітеті. Згідно з розрахунком заборгованості відповідачем [PERSON] було здійснено безготівкову оплату товарів/послуг за межами України за допомогою платіжної картки, виданої АБ «Укргазбанк», на суму 32676,01 грн. та 49336,26 грн. Обидві банківські операції здійснені відповідачем 22 січня 2015 року, банком застосовані тарифи, зміни до яких внесені за одностороннім письмовим правочином банку, який набув чинності 20 січня 2015 року. Отже, при фактичному списанні коштів з карткового рахунку [PERSON] позивач мав керуватися тарифним планом без урахування змін, затверджених 17 січня 2015 року. Такі дії банку не спричинили б виникнення несанкціонованого овердрафту, на суму якого банк щомісячно нараховує відсотки в розмірі 36% річних. Відтак, відсутні підстави для стягнення з відповідача заборгованості за овердрафтом та процентів за користування овердрафтом у загальній сумі 109518,46 грн. Враховуючи вищенаведене, суд доходить висновку про відмову у задоволенні позову ПАТ АБ «Укргазбанк» про стягнення боргу за договором комплексного банківського обслуговування.

Outcome: dismissed