Jurisdiction: civil
Date: 2016-05-15 00:00:00

У березні 2016 року позивач [PERSON] звернулася до суду з позовом до ПАТ АБ «Укргазбанк» про стягнення грошових коштів за договором банківського вкладу. Позовні вимоги мотивовані тим, що 21 грудня 2013 року між [PERSON] та ПАТ «Дельта Банк» укладено договір № 003-28591-211213 банківського вкладу, відповідно до якого позивачем внесено суму вкладу у розмірі 18 623,43 долари США строком до 26 грудня 2014 року, з нарахуванням відсотків у розмірі 10% річних. Разом з тим, 2 березня 2015 року в ПАТ «Дельта Банк» Національним банком України введено тимчасову адміністрацію, згодом розпочато процедуру ліквідації, у зв'язку з чим Фондом гарантування вкладів фізичних осіб було повідомлено про виплату вкладникам, в тому числі позивачу, гарантованої суми у розмірі 200 000 грн., видача яких повинна була здійснюватись через ПАТ АБ «Укргазбанк», починаючи з 8 жовтня 2015 року. Позивача через «гарячу лінію» ПАТ АБ «Укргазбанк» було зареєстровано для видачі вказаних коштів на 16 год. 13 жовтня 2015 року у відділенні № 21, що знаходиться за адресою: Київська обл., м. Вишгород, вул. Мазепи, 13/9. Потім, видачу коштів було перенесено на 14 год. вказаної дати. З'явившись у визначений час позивач кошти не отримала, оскільки в цей час в іншому відділенні банку в м. Переяслав-Хмельницький вказані кошти були видані іншій особі з підробленим паспортом. Оскільки відповідач у добровільному порядку кошти не видає позивачу, то позивач звернулась з цим позовом до суду та просила стягнути з відповідача 200 000 грн., відповідно до ст. 625 ЦК України інфляційні втрати у розмірі 3 763 грн. 92 коп., 3% річних у розмірі 2 745 грн. 21 коп. за період з 14 жовтня 2015 року по 28 березня 2016 року та 50 000 грн. у відшкодування моральної шкоди, що проявилась у душевних страждання позивача з приводу не виплати коштів. У судовому засіданні позивач та її представник підтримали позовні вимоги. Представник відповідача у судовому засіданні позовні вимоги не визнала, надала письмові заперечення. Зазначила, що за фактами видачі коштів іншій особі банком проводилась службова перевірка, за результатами якої будь-яких порушень працівника, що здійснював видачу коштів у м. Переяслав-Хмельницький не було, у зв'язку з чим банк не несе відповідальності за видачу коштів іншій особі. Заслухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про часткове задоволення позову, виходячи з такого. Судом встановлено, що 21 грудня 2013 року між [PERSON] та ПАТ «Дельта Банк» укладено договір № 003-28591-211213 банківського вкладу, відповідно до якого позивачем внесено суму вкладу у розмірі 18 623,43 долари США строком до 26 грудня 2014 року, з нарахуванням відсотків у розмірі 10% річних (а.с. 11). Постановою Правління Національного банку України від 2 березня 2015 року № 150 ПАТ «Дельта Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних, а рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 2 березня 2015 року № 51, в ПАТ «Дельта Банк» запроваджено тимчасову адміністрацію. Процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку врегульована Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та є спеціальним законом, який регулює спірні правовідносини. Згідно зі ст. 26 вказаного Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Статтею 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено, що Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти, що здійснюють такі виплати в готівковій або безготівковій формі (за вибором вкладника). На сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 7 жовтня 2015 року було розміщено інформацію про порядок звернення вкладників ПАТ «Дельта Банк» щодо виплати гарантованої суми відшкодування через відділення відповідача ПАТ АБ «Укргазбанк». Зокрема, реєстрація та перевірка інформації вкладників проходила у телефонному режимі, після чого працівник контакт-центру призначав дату та адресу ПАТ АБ «Укргазбанк», в якому вкладник може отримати вклад. Позивача через «гарячу лінію» ПАТ АБ «Укргазбанк» було зареєстровано для видачі вказаних коштів на 16 год. 13 жовтня 2015 року у відділенні № 21, що знаходиться за адресою: Київська обл., м. Вишгород, вул. Мазепи, 13/9. Потім, видачу коштів було перенесена на 14 год. вказаної дати. З'явившись у визначений час позивач кошти не отримала, оскільки в цей час в іншому відділенні банку в м. Переяслав-Хмельницький кошти були видані іншій особі з підробленим паспортом. За вказаним фактом Бориспільською місцевою прокуратурою Київської області внесені відомості до ЄРДР за № 12015110240001099 від 28 жовтня 2015 року за ч. 1 ст. 190 КК України та позивача визнано потерпілою (а.с. 33-35) та за № 12015110240001145 Переяслав-Хмельницьким РВ ГУМВС України в Київській області за заявою ПАТ АБ «Укргазбанк» за ч.1 ст. 190 КК України (а.с. 16). Крім того, відповідачем проведено службову перевірку, за результатами якої будь-яких порушень працівника, що здійснював видачу коштів у м. Переяслав-Хмельницький не було, у зв'язку з чим банк не несе відповідальності за видачу коштів іншій особі. Відповідно до розділу VI Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.08.2012 № 14, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 7 вересня 2012 р. за № 1548/21860 перевірка даних вкладника або іншої особи, яка звертається за отриманням гарантованої суми відшкодування, здійснюється відповідальними особами Фонду та банку-агента. Вкладник або його представник, який звертається за отриманням гарантованої суми відшкодування, пред'являє відповідальному працівнику банку-агента свій паспорт або інший документ, що посвідчує особу (далі - паспортний документ). Фізичні особи - резиденти додатково пред'являють реєстраційний номер облікової картки платника податків або паспорт, у якому контролюючими органами зроблено відмітку про наявність у них права здійснювати будь-які платежі за серією та номером паспорта. Результат перевірки даних особи, яка звернулася за отриманням відшкодування до Фонду (банку-агента), встановлюється після перевірки кожного окремого елемента інформації про особу. Такими елементами є: - прізвище, ім'я, по батькові; - реєстраційний номер облікової картки платника податків (за наявності); - серія та номер паспортного документа (за наявності); - дата видачі паспортного документа; - найменування або код органу, яким виданий паспортний документ. Ця інформація повинна бути перевірена відповідачем при видачі гарантованої суми вкладникам відповідно до п. 2.2.5 договору № 1 про здійснення виплати гарантованих сум відшкодувань за Загальним реєстром від 6 липня 2015 року (а.с. 59-62). Відповідно до розділу VI зазначеного Положення залежно від поєднання результатів перевірок кожного окремого елемента остаточний результат ідентифікації вважається позитивним або негативним. Результат вважається позитивним у таких випадках: - за умови повної відповідності даних Загального Реєстру/частини Загального Реєстру/Реєстру переказів/Переліку та документів, наданих заявником; - у разі підтвердження факту зміни прізвища, імені, по батькові та даних паспортного документа вкладника відповідними документами, виданими уповноваженими органами державної влади, засвідченими у встановленому законодавством порядку; - якщо у Загальному реєстрі/частині Загального Реєстру/Реєстрі переказів/Переліку значення поля «Реєстраційний номер платника податків» становить «0000000000», а вкладник надає документ з інформацією про реєстраційний номер облікової картки платника податків. Відповідно до затвердженої форми Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що є Додатком 11 до Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, у загальному реєстрі має бути зазначено, окрім паспортних даних та реєстраційного номеру облікової картки платника податків, місце проживання або місце перебування вкладника, ідентифікатор вкладника в програмному комплексі Фонд. Тому, доводи представника відповідача про відсутність будь-яких порушень працівників банку при видачі коштів іншій особі з ідентичними паспортними даними, реєстраційного номеру облікової картки платника податків є безпідставними, так як працівником банку не здійснювалась перевірка інформація про вкладника відповідно до розділу VI Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого та Додатку 11 до цього Положення, яким затверджена форма Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зокрема місця проживання/реєстрації вкладника. При цьому, здійснення ідентифікації вкладника лише за паспортними даними, реєстраційним номером облікової картки платника податків відповідно до договору № 1 про здійснення виплати гарантованих сум відшкодувань за Загальним реєстром від 6 липня 2015 року та розділу VI Положення не виключає перевірку всієї інформації згідно із Загальним реєстру вкладників, в тому числі і за місцем проживання/реєстрації вкладника. Оскільки виплата коштів відповідачем була здійснена іншій особі, то відповідно до п. 3 договору № 1 від 6 липня 2015 року ПАТ АБ «Укргазбанк» несе відповідальність за неналежне виконання взятих на себе зобов'язань. Відтак, позовні вимоги про стягнення 200 000 грн. з відповідача підлягають задоволенню. Згідно з ч. 3 ст. 11 ЦК України цивільні права та обов'язки можуть виникати безпосередньо з актів цивільного законодавства. Вказані правовідносини між сторонами виникли на підставі ст. 26, 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» щодо виплати 200 000 грн. гарантованої суми. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Згідно з інформацією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб виплата коштів вкладникам мала здійснитись до 18 листопада 2015 року (а.с. 30). Отже, відповідач міг у добровільному порядку виплатити 200 000 грн. позивачу до вказаної суми. Враховуючи, що сума, яка підлягала виплаті позивачу, не виплачена, то відповідачем здійснено прострочення її виплати з 18 листопада 2015 року. Тому, з цієї дати підлягає нарахування інфляційних втрат та 3% річних по 28 березня 2016 року (а межах визначених позивачем). Відповідно до листа Верховного Суду України № 62-97р від 03.04.97 «Рекомендації відносно порядку застосування індексів інфляції при розгляді судових справ» для визначення індексу інфляції необхідно щомісячні індекси в певний період перемножити між собою. За період з 18 листопада 2015 року по 28 березня 2016 року пройшло 131 календарний день. За даними Мінфіну інфляція становила: у листопаді 2015 року - 102, у грудні 2015 року - 100,7, у січні 2016 року - 100,9 у лютому 2016 року 99,6 у березні 2016 року - 101. Індекс інфляції складає 101,62 (102 х 100,7 х 100,9 х 101). Оскільки у лютому 2016 року інфляції не було, то при розрахунку індексу інфляції вказаний показник не застосовувався. З урахуванням наведеного інфляційні втрати за період з 18 листопада 2015 року по 28 березня 2016 року становить 200 000 х 101,62 / 100 - 200 00 = 5 240 грн., що підлягає стягненню з відповідача. Також підлягає стягненню з відповідача 3% річних у розмірі 2 153 грн. 21 коп., що розраховано таким чином: 200 000 х 3% х 131 прострочений день / 365. Загальна сума, яка підлягає стягненню з відповідача становить 207 393 грн. 21 коп. (200 000 грн. + 5 240 грн. + 2 153 грн. 21 коп.). Разом з тим, позовні вимоги про відшкодування моральної шкоди в порядку ст. 23 ЦК України задоволенню не підлягають, оскільки вони не доведені позивачем. Відповідно до ст. 88 ЦПК України судовий збір стягується з відповідача на користь позивача пропорційно сумі задоволених вимог. Враховуючи положення ст. 4 Закону України «Про судовий збір» позивачу при пред'явленні позову необхідно було сплати судовий збій у розмірі 2 073 грн. 93 коп. Оскільки позивачем сплачено судовий збір у розмірі 1 378 грн., то вказана сума підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, а недоплачений судовий збір у розмірі 695 грн. 93 коп. підлягає стягненню на користь держави. На підставі викладеного та

Outcome: partial