Jurisdiction: civil
Date: 2017-07-11 00:00:00

ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» звернулось до суду з вищевказаним позовом 23.12.2016 року. Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 25.11.2013 року Публічним акціонерним товариством «Креді Агріколь Банк» (далі - Банк) укладено комплексний договір № 2/1162042 (далі - Кредитний договір) з [PERSON] (далі - Відповідач), відповідно до умов якого Банк надав Позичальнику кредит у сумі 39 000 грн. строком на 48 місяців - з 25.11.2013 року до 24.11.2017 року включно на споживчі потреби під 7% річних та щомісячну комісійну винагороду у розмірі 1,80% в місяць від суми кредиту. 31.03.2014 року між ПАТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ «Купер Прайс» укладено договір відступлення права вимоги № 03/14-ІІІ, на підставі чого відбулося відступлення права вимоги за Кредитним договором, за яким ТОВ «Купер Прайс» набуло прав кредитора відносно Відповідача. Станом на дату укладення Реєстру боржників до договору відступлення права вимоги № 03/14-ІІІ сума заборгованості Відповідача перед новим кредитором - ТОВ «Купер Прайс» за Кредитним договором становить 34 356,60 грн. В подальшому, 02.04.2014 року, між ТОВ «Купер Прайс» та ТОВ «Українська боргова компанія» укладено договір відступлення права вимоги № 14/УБК-14, на підставі чого відбулося відступлення права вимоги за Кредитним договором, за яким ТОВ «Українська боргова компанія» набуло прав кредитора відносно Відповідача. Станом на дату укладення Реєстру боржників до договору відступлення права вимоги № 14/УБК-14 сума заборгованості Відповідача перед новим кредитором - ТОВ «Українська боргова компанія» за Кредитним договором становить 34 356,60 грн. В свою чергу, 30.12.2015 року, між ТОВ «Українська боргова компанія» та ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» укладено договір відступлення права вимоги № 30/12-ФК_У, на підставі чого відбулося відступлення права вимоги за Кредитним договором, за яким ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» набуло прав кредитора відносно Відповідача. Про зміну кредитора Відповідачу було направлено повідомлення про відступлення прав вимоги рекомендованим листом № 0411215939545. Станом на дату укладення Реєстру боржників до договору відступлення права вимоги від 30.12.2015 року № 30/12-ФК_У сума заборгованості Відповідача перед новим кредитором - ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» за Кредитним договором становить 34 356,60 грн. та складається з заборгованості по тілу кредиту - 33581,64 грн., заборгованості по відсоткам - 72,96 грн., заборгованості по комісії - 702 грн. В подальшому Відповідач сплатила 2590 грн. за Кредитним договором новому кредитору, а отже сума заборгованості на момент подачі позовної заяви зменшилась та становить 31 766,60 грн. (34 356,60 - 2590 = 31 766,60). Всупереч умов Кредитного договору та вимог Закону Відповідач належним чином не виконала взяті на себе зобов'язання щодо повернення суми кредиту та сплати процентів і комісії, внаслідок чого у неї виникла заборгованість перед новим кредитором ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія». Відповідно до п. 3.1 Кредитного договору передбачено, що при несвоєчасному поверненні кредиту та/або відсотків за користування кредитом Позичальник сплачує Кредитору пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ. Також, п. 3.2 даного Договору також передбачено, що при несвоєчасному поверненні кредиту та/або відсотків за користування кредитом Позичальник сплачує Кредитору штраф у розмірі 1% від суми кредиту визначеного у п. 1.1. Для здійснення розрахунку пені періодом прострочення вважається період з 30.12.2015 року по 22.11.2016 року - 329 днів. Пеня в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від несплаченої суми кредиту за кожний день прострочення становить 10 457,74 грн. Штраф у розмірі 1% від суми кредиту становить 390 грн. (39000*1% = 390). Також у зв'язку з простроченням виконання грошового зобов'язання Відповідач зобов'язана сплатити Позивачу суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення. Періодом прострочення вважається період з 26.04.2015 року по 22.11.2016 року. Збитки від інфляції нараховані в розмірі 4 549,82 грн. Крім того, Відповідач зобов'язана сплатити Позивачу суму боргу із урахуванням 3% річних. Періодом прострочення вважається період з 26.04.2015 року по 22.11.2016 року - 577 днів, що становить 1 506,52 грн. За вказаних обставин Позивач просить стягнути з Відповідача загальну суму заборгованості, що складає 48 670,68 грн. (31 766,60 + 10 457,74 + 390 + 4 549,82 + 1 506,52 = 48 670,68). В судовому засіданні представник позивача Селезньов М.В. позов підтримав в межах заявлених вимог та на підставах заявлених у позові. В судовому засіданні відповідач [PERSON] та її адвокат визнали позов частково. При цьому, відповідач суду пояснила, що згодна сплатити залишок по тілу кредиту, який визнає, але просить врахувати, що утримує онуку, та просить враховуючи її тяжкий матеріальний стан та не проводити стягнення інших виплат до договору. Заслухавши думки та позиції учасників судового розгляду, дослідивши письмові докази у справі та надавши їм належну правову оцінку, суд дійшов такого висновку. Частиною 1 статті 15 ЦК України визначено право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Згідно ч. 1 ст. 3 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Відповідно до ч.1 ст.11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. В судовому засіданні встановлено, що 25.11.2013 року між Публічним акціонерним товариством «Креді Агріколь Банк» (далі - Банк) та [PERSON] (далі - Відповідач), на підставі її заяви-анкети за № 0102200-25112013-003 від 25.11.2013 року на отримання готівкового кредиту «Свобода» (а.с. 6-7), було укладено комплексний договір № 2/1162042 (далі - Кредитний договір), відповідно до умов якого Банк надав Позичальнику кредит у сумі 39 000 грн. строком на 48 місяців - з 25.11.2013 року до 24.11.2017 року включно на споживчі потреби під 7% річних та щомісячну комісійну винагороду у розмірі 1,80% в місяць від суми кредиту, що підтверджується його копією (а.с. 8-12). Пунктом 2.6 Кредитного договору передбачено, що Банк має право у будь-який час відступати всі або частину своїх прав і вигод за цим Договором, а також за угодами про забезпечення будь-якій третій особі і повідомити такому реальному або потенційному цесіонарію або іншій особі будь-яку інформацію про Позичальника та третіх осіб, з якими укладено угоди про забезпечення, яка необхідна або яку Банк вважатиме доцільною. 31.03.2014 року між ПАТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ «Купер Прайс» укладено договір відступлення права вимоги № 03/14-ІІІ, на підставі чого відбулося відступлення права вимоги за Кредитним договором, за яким ТОВ «Купер Прайс» набуло прав кредитора відносно Відповідача, що підтверджується копією вказаного договору (а.с. 25-27). Станом на дату укладення Реєстру боржників до договору відступлення права вимоги від № 03/14-ІІІ сума заборгованості Відповідача перед новим кредитором - ТОВ «Купер Прайс» за Кредитним договором становить 36 943,53 грн. (а.с. 28-29). 02.04.2014 року між ТОВ «Купер Прайс» та ТОВ «Українська боргова компанія» укладено договір відступлення права вимоги № 14/УБК-14, на підставі чого відбулося відступлення права вимоги за Кредитним договором, за яким ТОВ «Українська боргова компанія» набуло прав кредитора відносно Відповідача, що підтверджується копією вказаного договору (а.с. 20-21). Станом на дату укладення Реєстру боржників до договору відступлення права вимоги № 14/УБК-14 сума заборгованості Відповідача перед новим кредитором - ТОВ «Українська боргова компанія» за Кредитним договором становить 36 943,53 грн. (а.с. 22-24). 30.12.2015 року між ТОВ «Українська боргова компанія» та ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» укладено договір відступлення права вимоги № 30/12-ФК_У, на підставі чого відбулося відступлення права вимоги за Кредитним договором, за яким ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» набуло прав кредитора відносно Відповідача, що підтверджується копією вказаного договору (а.с. 15-16). Станом на дату укладення Реєстру боржників до договору відступлення права вимоги від 30.12.2015 року № 30/12-ФК_У сума заборгованості Відповідача перед новим кредитором - ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» за Кредитним договором становить 34 356,60 грн. (а.с. 17-19). Про зміну кредитора Відповідачу 17.11.2016 року було направлено повідомлення про відступлення прав вимоги рекомендованим листом № 0411215939545, що підтверджується його копією (а.с. 31) та копією списку відправлень рекомендованих листів з повідомленням, поданих до поштового відділення Київ-112 від ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» (а.с. 30). Згідно виписки з рахунку Відповідача від 06.10.2014 року сума заборгованості Відповідача в розмірі 34 356,60 грн. складається з заборгованості по тілу кредиту - 33 581,64 грн., заборгованості по відсоткам - 72,96 грн. та заборгованості по комісії - 702 грн. (33 581,64 + 72,96 + 702 = 34 356,60) (а.с. 32-35). В подальшому Відповідач сплатила 2 590 грн. за Кредитним договором новому кредитору, тому сума заборгованості на момент подачі позовної заяви зменшилась та становить 31 766,60 грн. (34 356,60 - 2 590 = 31 766,60). Відповідно до п. 3.1 Кредитного договору передбачено, що при несвоєчасному поверненні кредиту та/або відсотків за користування кредитом Позичальник сплачує Кредитору пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ. Також, п. 3.2 даного Договору передбачено, що при несвоєчасному поверненні кредиту та/або відсотків за користування кредитом Позичальник сплачує Кредитору штраф у розмірі 1% від суми кредиту визначеного у п. 1.1. Згідно позовної заяви, для здійснення розрахунку пені періодом прострочення вважається період з 30.12.2015 року по 22.11.2016 року - 329 днів. Пеня в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від несплаченої суми кредиту за кожний день прострочення становить 10 457,74 грн. Штраф у розмірі 1% від суми кредиту становить 390 грн. (39 000 *1%= 390). Також, у зв'язку з простроченням виконання грошового зобов'язання Відповідач зобов'язана сплатити Позивачу суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення. Періодом прострочення вважається період з 26.04.2015 року по 22.11.2016 року. Збитки від інфляції нараховані в розмірі 4 549,82 грн. Крім того, Відповідач зобов'язана сплатити Позивачу суму боргу із урахуванням 3% річних. Періодом прострочення вважається період з 26.04.2015 року по 22.11.2016 року - 577 днів, що становить 1 506,52 грн. Застосовуючи норми матеріального та процесуального права, суд виходить з наступного: В пункті 11 постанови Пленуму Верховного Суду України від 18.12.2009 року за № 14 «Про судове рішення у цивільній справі» роз`яснено, що оскільки правом на звернення до суду за захистом наділена особа в разі порушення, невизнання або оспорювання саме її прав, свобод чи інтересів, а також у разі звернення до суду органів та осіб, яким надано право захищати права, свободи та інтереси інших осіб або державні та суспільні інтереси (частина перша та друга статті 3 ЦПК України), то суд повинен встановити, чи були порушені, невизнані або оспорюванні права, свободи чи інтереси цих осіб, а якщо були то вказати, чи є залучений у справі відповідач відповідальним за це. На підставі ст.60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Згідно вимог ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови , щодо яких за заявою хоча б однією із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Встановлено, що комплексний договір № 2/1162042 (далі - Кредитний договір) було укладено 25.11.2013 року за пропозицією [PERSON] відповідно до поданої нею заяви-анкети, яка була прийнята Публічним акціонерним товариством «Креді Агріколь Банк». Згідно ч.ч. 1, 2 ст. 10561 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Судом встановлено, що Кредитним договором визначена фіксована процентна ставка - 7% річних та щомісячна комісійна винагорода в розмірі 1,80% від суми кредиту. У відповідності до вимог ст.ст. 526, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, та якщо в договорі встановлений строк виконання зобов'язання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Визначення поняття зобов'язання міститься у ч. 1 ст. 509 ЦК України. Відповідно до цієї норми зобов'язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Відповідно до вимог частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами. Публічним акціонерним товариством «Креді Агріколь Банк» свої зобов'язання по наданню Відповідачу кредитних коштів за вищевказаним договором виконано, що підтверджується випискою з рахунку від 25.11.2013 року та визнається Відповідачем. Відповідно до пункту 1 частини 1 статті 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Статтею 514 ЦК України визначено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Таким чином, до ТОВ «Купер Прайс», в подальшому - до ТОВ «Українська боргова компанія» і потім до позивача - ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» перейшли всі права первісного кредитора - ПАТ «Креді Агріколь Банк» щодо права вимоги до відповідача [PERSON] за вказаним вище Кредитним договором. Встановлено, що про зміну кредитора Відповідача було повідомлено письмово, шляхом направлення на її адресу відповідного письмового повідомлення. Згідно до ч.1 ст. 598 ЦК України, зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. А положення ст. 599 ЦК України, передбачають, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. У відповідності із ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцю позику (кошти в такій же сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором. Частиною 2 статті 1050 ЦК України визначено, що якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Строк повернення кредитної заборгованості за комплексним договором № 2/1162042 від 25.11.2013 року встановлено до 24.11.2017 року. Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Встановлено, що станом на дату укладення Реєстру боржників до договору відступлення права вимоги від 30.12.2015 року № 30/12-ФК_У сума заборгованості Відповідача перед новим кредитором - ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» за Кредитним договором становить 34 356,60 грн. та складається з заборгованості по тілу кредиту - 33581,64 грн., заборгованості по відсоткам - 72,96 грн. і заборгованості по комісії - 702 грн. В подальшому Відповідач сплатила 2 500 грн. в рахунок погашення кредитної заборгованості, тому станом на момент подачі позовної заяви до суду сума заборгованості зменшилась та становить 31 766,60 грн. (34 356,60 - 2 590 = 31 766,60). У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, відповідно до ст. 611 ЦК України. Так, пунктом 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України визначено, що в разі порушення зобов'язання настають правові наслідки у вигляді сплати неустойки. Згідно із ч. 3 ст. 549 ЦК України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Пеня є особливим видом відповідальності за неналежне виконання зобов'язання, яка має на меті окрім відшкодування збитків після вчиненого порушення щодо виконання зобов'язання, додаткову стимулюючу функцію для добросовісного виконання зобов'язання. Окрім того, до моменту вчинення порушення пеня відіграє забезпечувальну функцію, і навпаки, з моменту порушення - являє собою міру відповідальності. Аналіз норм ст. 266, ч. 2 ст. 258 ЦК України дає підстави для висновку про те, що стягнення неустойки (пені, штрафу) обмежується останніми 12 місяцями перед зверненням кредитора до суду, а починається з дня (місяця), якого вона нараховується, у межах строку позовної давності за основною вимогою. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір установлюється договором або актом цивільного законодавства. Розмір неустойки, встановлений законом, може бути збільшений у договорі. Сторони можуть домовитися про зменшення розміру неустойки, встановленого актом цивільного законодавства, крім випадків, передбачених законом (ч. 2 ст. 551 ЦК України) (постанова Судової палати у цивільних справах Верховного Суду України від 8 червня 2016 р. у справі № 6-3006цс15). Відповідно до статті 1 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань» платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін. Розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня (стаття 3 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань»). Відповідно до п. 3.1 Кредитного договору передбачено, що при несвоєчасному поверненні кредиту та/або відсотків за користування кредитом Позичальник сплачує Кредитору пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ. Встановлено, що пеня в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від несплаченої суми кредиту нарахована за період з 30.12.2015 року по 22.11.2016 року в розмірі 10 457,74 грн. Згідно ч. 2 ст. 549 ЦК України штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пунктом 3.2 даного Договору також передбачено, що при несвоєчасному поверненні кредиту та/або відсотків за користування кредитом Позичальник сплачує Кредитору штраф у розмірі 1% від суми кредиту визначеного у п. 1.1. Штраф у розмірі 1% від суми кредиту визначеної у п. 1.1. Кредитного договору нараховано в розмірі 390 грн. (39 000 *1%=390). Крім того, статтею 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. За період з 26.04.2015 року по 22.11.2016 року Відповідачу нараховані збитки від інфляції в розмірі 4 549,82 грн. Також за вказаний період, що включає в себе 577 днів, Відповідачу нараховано у відповідності до вимог ст. 625 ЦК України 3% річних - 1 506,52 грн. Таким чином, встановлено, що загальна сума заборгованості становить 48 670,68 грн. та включає в себе: заборгованість за Кредитним договором в розмірі 31 766,60 грн.; пеню в розмірі 10 457,74 грн.; штраф в розмірі 390 грн.; збитки від інфляції в розмірі 4 549,82 грн. та 3% річних в розмірі 1 506,52 грн. (31 766,60 + 10 457,74 + 390 + 4 549,82 + 1 506,52 = 48 670,68). На підтвердження свого матеріально становища Відповідачем суду надано довідку № 135, видану виконкомом Вороновицької селищної ради Вінницького району Вінницької області від 16.01.2017 року, з якої вбачається, що на утриманні [PERSON], [INFO], знаходиться онук [PERSON], [INFO], однак, дана довідка не приймається судом до уваги, оскільки не характеризує майновий стан Відповідача, а лише вказує на те, що на утриманні у неї знаходиться її неповнолітній онук. Неповернення Позивачу Відповідачем вказаних коштів є істотним порушенням умов Кредитного договору, так як Позивач вчасно не отримав належні йому кошти і не використав їх в своїй діяльності. Оскільки судом встановлено, що Відповідач не дотримує умов укладеного договору, в порядку та в строки, передбачені зазначеним договором, кредит не повернула, а право позивача невиконанням зобов`язання порушено, тому воно підлягає судовому захисту. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 88 ЦПК України, понесені позивачем судові витрати на сплату судового збору підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

Outcome: approved