Jurisdiction: civil
Date: 2021-05-16 00:00:00

у березні 2020 року позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача 11224 грн. 73 коп. - заборгованості за кредитним договором б/н від 11.04.2011, з яких: 343 грн. 11 коп. - заборгованість за кредитом; 8641 грн. 30 коп. - заборгованість за відсотками за користування кредитом; 1229 грн. 29 коп. - пені, а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. - штраф (фіксована частина); 510 грн. 70 коп. - штраф (процентна складова). При цьому посилається на те, що відповідач з метою отримання банківських послуг звернувся до АТ КБ «ПРИВАТБАНК», в зв`язку з чим підписав заяву б/н від 11.04.2011, відповідно до якої отримав кредит у розмірі 500 грн., та підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua складають між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. У зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 31.01.2020 має заборгованість у розмірі 11224 грн. 73 коп.. Ухвалою від 25.05.2020 відкрито провадження у даній цивільній справі, визначено проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін та призначено перше судове засідання для розгляду справи по суті на 24.06.2020. Ухвалою від 24.06.2020 відкладено розгляд справи в зв`язку з неявкою відповідача та відсутністю у суду відомостей про належне його повідомлення про розгляд справи. Позивач направив суду клопотання про долучення письмових доказів до матеріалів справи (вх.№15126 від 14.08.2020). Ухвалами від 27.08.2020, від 09.10.2020 та від 23.11.2020 відкладено розгляд справи в зв`язку з неявкою відповідача та не направленням йому копій позовної заяви з додатками та ухвали про відкриття провадження від 25.05.2020, а також судових повісток про виклик через відсутність у суду знаків поштової оплати для відправлення кореспонденції. Зазначені документи направлялись відповідачу, але повернуті 19.01.2021 до суду з відміткою про причини їх невручення: за закінченням терміну зберігання. Ухвалою від 20.01.2021 та 02.03.2021 відкладено розгляд справи в зв`язку з неявкою відповідача та не направленням йому судових повісток про виклик через відсутність у суду знаків поштової оплати для відправлення кореспонденції. Ухвалою від 05.04.2021 розгляд справи було відкладено в зв`язку з відсутністю у суду відомостей про належне повідомлення відповідача про розгляд справи. 11.04.2021 до суду повернулася судова повістка про виклик у судове засідання 05.04.2021, направлена відповідачу за адресою місця його реєстрації, з відміткою пошти про причини невручення: адресат відсутній за вказаною адресою. Згідно з положеннями ч.ч. 7, 8 ст. 128 ЦПК України відповідач вважається належним чином повідомленим про час та місце розгляду справи за місцем його реєстрації. Представник позивача у позовній заяві виклав клопотання про розгляд справи в його відсутність та надав згоду на заочний розгляд справи. Згідно з ч.2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, у разі неявки у судове засідання відповідача повідомленого належним чином, без поважних причин або без повідомлення причин, за відсутності у справі поданого ним відзиву, і якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи, суд вирішує справу на підставі наявних у справі доказів (ухвалює заочне рішення). З урахуванням викладених обставин, судом за згодою представника позивача, висловленою у позовній заяві, судом 17.05.2021 постановлено ухвалу про заочний розгляд даної цивільної справи за відсутності відповідача на підставі наявних у справі доказів відповідно до вимог ст.ст. 280, 281 ЦПК України. Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. Відповідно до ч.8 ст. 178 ЦПК України у разі не подання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Згідно з ч.8 ст. 279 ЦПК України при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи також заслуховує їх усні пояснення та показання свідків. Судові дебати не проводяться. Дослідивши письмові докази у справі, суд встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини. 11.04.2011 [PERSON] (далі - відповідач, [PERSON] ) підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в Приватбанку, в якій погодився з тим, що ця заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погодився із Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді (копія, а.с.14). У анкеті-заяві, підписаній відповідачем вказано, що він погодився оформити на своє ім`я картку «Універсальна». Крім того, відповідач підписав довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», в якій визначено пільговий період, розмір відсоткової ставки, що нараховується на залишок заборгованості та розмір комісій за кредитне обслуговування, за несвоєчасне погашення заборгованості, за моніторинг неактивної картки тощо, розмір та строк внесення щомісячних платежів, приклади використання кредитних коштів (копія, а.с15). До кредитного договору банк додав Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку затверджених наказом від 06.03.2010 №СП-2010-256 (а.с.16-39, 75-87). Відповідно до Довідки АТ КБ «ПРИВАТБАНК» відповідач [PERSON] підписав кредитний договір № б/н за яким було надано наступні кредитні картки: № [NUMBER] , дата відкриття 11.04.2011, термін дії 02/15 (а.с.71). З Довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ім`я [PERSON] (договір б/н) вбачається, що 11.04.2011 відбувся старт карткового рахунку № [NUMBER] та встановлено кредитний ліміт 500 грн., який в цей же день було зменшено до 300 грн.. 23.01.2012 та 24.12.2012 відбулось збільшення кредитного ліміту до 350 грн., який 01.11.2019 зменшено до 0,00 грн. (а.с.70). З виписки по картковому рахунку [PERSON] станом на 10.06.2020 за період з 11.04.2011 по 10.06.2020 вбачається, що 11.04.2011 на картковий рахунок № [NUMBER] встановлено кредитний ліміт у розмірі 300 і 500 грн., та з цього ж дня розпочався рух коштів по кредитній картці (а.с.66-69). На підтвердження заявлених позовних вимог позивач надав розрахунок заборгованості за договором №б/н від 11.04.2011, згідно з яким станом на 31.01.2020 заборгованість відповідача складає 11224 грн. 73 коп. з яких: 343 грн. 11 коп. - заборгованість за кредитом; 8641 грн. 30 коп. - заборгованість за відсотками за користування кредитом; 1229 грн. 29 коп. - пені, а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. - штраф (фіксована частина); 510 грн. 70 коп. - штраф (процентна складова), а.с.6-13. Таким чином, відповідач [PERSON] , отримавши кредитні кошти, взятих на себе зобов`язань по поверненню кредиту належним чином не виконав, у повному обсязі кредит не сплатив. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ «ПРИВАТБАНК» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, то він вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Як вбачається з розрахунку заборгованості погашення кредиту відповідачем не здійснювалося в повному обсязі, у зв`язку з чим виникла заборгованість за кредитом у розмірі 343 грн. 44 коп., що підлягає стягненню з відповідача. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Позивач, звертаючись із позовними вимогами про погашення кредиту, просив у тому числі, крім заборгованості за кредитом, стягнути заборгованість за відсотками за користування кредитними коштами. При цьому, у заяві про отримання кредитної картки сторонами погоджено відсоткову ставку у розмірі 2,5% на місяць. Як вбачається з вищевказаного розрахунку заборгованості відповідачу з 12.05.2011 по 31.01.2020 здійснювались нарахування відсотків за ставкою 30% річних на суму 8641 грн. 30 коп.. Проте, з довідки про видані кредитні картки відповідачу вбачається, що він отримав тільки одну картку № [NUMBER] зі строком її дії до 02/15. Виписка про рух коштів свідчить, що відповідач користувався карткою до 11.05.2011, здійснюючи розрахунки за покупками, а в подальшому до 01.11.2019, навіть поза межами строку дії вказаної картки, з неї позивачем здійснювалось списання нарахованих за прострочений овердрафт відсотків, автоматичне погашення заборгованості, нараховувались відсотки і штрафи за прострочення кредитом, а також відсотки за користування кредитним лімітом. На підставі вищенаведеного, суд вважає, що відповідач за період із 31.07.2012 по 28.08.2015 повинен сплатити відсотки за користування кредитом на суму 368 грн. 75 коп. за 1309 днів їх прострочення: 343 грн. 44 коп. х 1309 дн. х 30% /360 = 368 грн. 75 коп.. Щодо нарахування пені та штрафів (фіксованої та процентної) частини суд зазначає наступне. За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. За статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно зі ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника передбачених законом невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов`язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов`язку нового додаткового. Покладення на боржника нових додаткових обов`язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу). За положеннями ст. 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Згідно з положеннями, викладеними у Довідці про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», за порушення зобов`язань по поверненню кредитних коштів передбачене нарахування пені та штрафів. Враховуючи вищевикладене та відповідно до ст. 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. Оскільки угодою сторін передбачено застосування пені та штрафу за одне й те саме порушення зобов`язань за договором, їх одночасне стягнення є неприпустимим. Судом перевірено нарахування відповідачу процентної складової та встановлено, що її розмір виходячи із 5% від заборгованості відповідача складає 17 грн. 17 коп.. Тобто з відповідача підлягають стягненню штрафи на загальну суму 517 грн. 17 коп., а у стягненні пені в розмірі 1229 грн. 29 коп. слід відмовити. Згідно з ч. 3 ст. 12 та ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Як передбачено ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. На підставі вищенаведеного, суд приходить до висновку, що оскільки відповідач не виконав умови кредитного договору, тому з нього слід стягнути на користь позивача заборгованість за ним у розмірі 1229 грн. 36 коп., в тому числі: 343 грн. 44 коп. - заборгованості за кредитом, 368 грн. 75 коп. - заборгованості по відсоткам за користування кредитом та 517 грн. 17 коп. - штрафів. Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, враховуючи часткове задоволення позовних вимог на суму 1229 грн. 36 коп., відповідно до п.3 ч.2 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача також підлягають стягненню (пропорційно розміру задоволених вимог) понесені останнім судові витрати, а саме 230 грн. 22 коп. судового збору. На підставі викладеного,

Outcome: partial