Jurisdiction: civil
Date: 2017-11-27 00:00:00

У вересні 2017 року публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» звернулось в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості, зазначивши, що згідно договору № б/н від 06.06.2011 року відповідач отримав кредит у розмірі 300,00 грн. (триста гривень) у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач неналежно виконував умови договору, внаслідок чого за ним утворилась заборгованість і в позовній заяві позивач вимагає стягнути з відповідача 14717,18 (чотирнадцять тисяч сімсот сімнадцять гривень вісімнадцять копійок), з яких 698,45 гривень заборгованість за кредитом; 10141,72 гривень заборгованість по процентах за користування кредитом; 2700,00 гривень заборгованість за пенею та комісією; а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 гривень (фіксована частина) та 377,01 гривень (процентна складова). В судове засідання представник позивача [PERSON] не зявився, до суду подав заяву, відповідно до якої просить справу слухати без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує, не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] в судове засідання не зявився, про причини неявки суд не повідомив. Про час і місце слухання справи повідомлений належним чином. Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню частково з наступних мотивів. Судом встановлено, що між публічним акціонерним товариством «Приватбанк» та відповідачем було укладено договір від 06.06.2014 року, згідно договору позивач надав відповідачу кредит шляхом встановлення кредитного ліміту 300 (триста) гривень на платіжну картку «Кредитка Універсальна» 55 днів пільгового періоду. Згідно довідки про умови кредитування з використанням платіжної карти «Кредитка універсальна» 55 днів пільгового періоду (далі - умови), до якого приєднався [PERSON], за користування відновлювальною кредитною лінією встановлена: базова процентна ставка 2,5% в місяць, що становить 30 % річних, яка нараховується на залишок заборгованості, виходячи з розрахунку 360 днів в році, умовами також передбачено пільговий період до 55 днів, під час якого нарахування процентів здійснюється за ставкою 0,01% річних; розмір щомісячних платежів, що включають плату за використання кредитних коштів у звітному періоді в розмірі 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості, які підлягають внесенню до 25 числа місяця, наступного за звітним; комісія за кредитне обслуговування у разі зняття кредиту готівкою в банкоматах і пунктах видачі готівки ПАТ КБ «Приватбанк»: 1-100 грн. в розмірі 5 грн.; 100,01 200 грн. в розмірі 10 грн.; 200,01 300 грн. в розмірі 15 грн.; 300,01 400 грн. в розмірі 20 грн.; 400,01 500 грн. в розмірі 25 грн.; більше 500 грн. в розмірі 4%; комісія за зняття власних коштів в банкоматах і касах «Приватбанку» в розмірі 1%,; пеня за несвоєчасне погашення заборгованості, яка розраховується за формулою базова процентна ставка за договором/30 (нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць (нараховується один раз в місяць, за наявності прострочення по кредиту або процентам 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму від 50 грн. та більше); штраф при порушенні термінів платежів по будь-якому із грошових зобовязань, передбачених договором, більше ніж на 30 днів 500 грн.+5% від суми заборгованості по кредитному ліміту із врахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. Відповідач не виконував належним чином зобовязання по поверненню кредитних коштів та сплаті відсотків за користування кредитом. Згідно розрахунку заборгованості, відповідач станом на 31-07-2017 року має заборгованість по кредитному договору № б/н від 06.06.2011 року в сумі 14717,18 (чотирнадцять тисяч сімсот сімнадцять гривень вісімнадцять копійок), з яких 698,45 гривень заборгованість за кредитом; 10141,72 гривень заборгованість по процентах за користування кредитом; 2700,00 гривень заборгованість за пенею та комісією; а також заборгованість по судовим штрафам 1177,01 гривень. Згідно ст. 509 Цивільного кодексу України зобовязання виникають з підстав, перерахованих в ст. 11 ЦК України, зокрема на підставі договорів. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Ст. ст. 526, 530 ЦК України встановлено, що зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства і в установлений строк відповідно до умов договору. При розрахунку заборгованості за користування кредитом (тілом кредиту) по 14-10-2011 року включно в розмірі 680,14 грн. порушення прав відповідача не виявлено. Водночас, нарахування відсотків за: період з 14.10.2011 року по 25.10.2011 року включно в розмірі 15,69 грн.; період з 31.10.2011 року по 26.11.2011 року включно в розмірі 24,01 грн.; період з 26.11.2011 року по 29.11.2011 року включно в розмірі 2,24 грн.; 30.11.2011 року в розмірі 0,53 грн. по поточній заборгованості та 0,02 грн. по простроченій заборгованості; період з 01.12.2011 року по 18.12.2011 року включно в розмірі 0,61 грн., всього 43,10 грн. - не відповідає умовам укладеного договору та розміру відсоткової ставки вказаної в розрахунку заборгованості за договором № б/н від 06.06.2011 року, укладеного між Приватбанком та клієнтом [PERSON], станом на 31.07.2017 (далі - розрахунок). 14.10.2011 року відповідно до сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період), позивачем нараховані 15,69 грн. відсотків, тоді як, виходячи з умов, мало бути нараховано 0,00 грн. (680,14х1/360х0,01%=0,0002). Як випливає із розрахунку, відсоткова ставка по поточній та простроченій заборгованості з моменту укладення кредитного договору до 31-08-2014 року включно становила 30%. При нарахуванні процентів за поточну заборгованість, починаючи з 26.10.2011 року по 30.11.2011 року включно, мало бути нараховано: Період (включно)Кількість днів у періодіРозмір поточної заборгованості (тіло)Ставка %Розмір відсотків грн. (розмір заборгованості х кількість днів/360 днів х відсотки) 26.10.2011 26.11.2011311,1430,0%0,031,14х31/360х30%=0,03 27.11.2011 29.11.20114680,1430,0%2,27680,14х4/360х30%=2,27 30.11.2011 30.11.20111645,8330,0%0,54645,83х1/360х30%=0,54 Всього з 26.10.2011 року по 30.11.2011 року включно, по поточній заборгованості мало бути нараховано 2,84 грн. відсотків (0,03+2,27+0,54=2,84) При нарахуванні процентів за прострочену заборгованість за 30.11.2011 року виходячи з простроченої заборгованості 34,31 грн. мало бути нараховано 0,03 грн.(34,31 х 1 / 360х 30% =0,03) Всього з 26.10.2011 року по 30.11.2011 року включно мало бути нараховано 2,87 грн. процентів. Згідно наданої позивачем на вимогу суду виписки по кредитному рахунку клієнта [PERSON] та розрахунку заборгованості, відповідач 01.12.2011 року поповнив картку коштами в сумі 700,00 (сімсот) гривень. Згідно розрахунку заборгованості за рахунок вказаної суми було погашено 41,94 грн. процентів, та 639,31 грн. тіла кредиту (645,83+34,31 40,83 = 639,31). Враховуючи те, що станом на 30.11.2011 року мало бути нараховано лише 2,87 грн. процентів, то з внесених 01.12.2011 року [PERSON] 700,00 грн. мало бути погашено 2,87 грн. процентів та 697,13 грн. тіла кредиту. З викладеного, суд приходить до висновку, що 01.12.2011 року після поповнення відповідачем рахунку на 700,00 грн. баланс рахунку був позитивним і мав становити 16,99 грн., оскільки в період з 14.10.2011 по 31.11.2011 року включно, [PERSON] операцій по витрачанню коштів з рахунку не здійснював внаслідок чого заборгованість за користування кредитом (тілом кредиту) залишилась не змінною і становила 680,14 грн. (680,14+697,13 = 16,99), а тому поточної заборгованості станом на 01.12.2011 року у відповідача по кредиту не було, а тому відсотки з 01.12.2011 року по 18.12.2011 року включно в розмірі 0,61 грн. позивачем нараховано безпідставно. Подальший розрахунок заборгованості відповідача по договору проводиться судом виходячи з відомостей наведених у виписці по рахунку наданій позивачем на вимогу суду, виходячи з наведених у ній даних про витрачання та внесення коштів по рахунку, а також вказаних у ній відсоткових ставок по заборгованості, які становлять: з часу укладення договору по 31.08.2014 року включно становила 30%, з 01.09.2014 року по 31.03.2015 року включно становила 34,80%, з 01.04.2015 року по 31.07.2017 року становила 43,20%. Зважаючи на те, що 01.12.2011 року [PERSON] після поповнення рахунку, в банкоматі позивача зняв 670,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки мало становити 679,30 грн. (16,99-16,99-[16,99 х 1%]-653,01-[653,01 х 4%] = -679,30). Після поповнення 19.12.2011 року відповідачем картки коштами в сумі 700,00 (сімсот) гривень баланс рахунку був позитивним і мав становити 20,70 грн. (679,30+700,00 = 20,70). Зважаючи на те, що 19.12.2011 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 650,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -654,68 грн. (20,70-20,70-[20,70 х 1%]-629,30-[629,30 х 4%] = -654,68). Внаслідок поповнення відповідачем картки 28.12.2011 року коштами в сумі 120,00 (сто двадцять) гривень сальдо рахунку на сказану дату мало становити -534,68 грн. (-654,68 + 120,00 = -534,68). Після зняття 30.12.2011 року та 05.01.2012 року відповідачем з рахунку в банкоматі позивача 100,00 грн. та 10,00 грн. відповідно, сальдо рахунку, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -654,68 грн. (-534,68 -100,00 -5,00 -10,00 -5,00= -654,68). Після поповнення 13.01.2012 року відповідачем картки коштами в сумі 700,00 (сімсот) гривень баланс рахунку був позитивним і мав становити 45,32 грн. (654,68+700,00 = 45,32). Зважаючи на те, що 13.01.2012 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 640,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -618,92 грн. (45,32-45,32-[45,32 х 1%]-594,68-[594,68 х 4%] = -618,92). Внаслідок зняття 18.01.2012 року відповідачем з рахунку в банкоматі позивача 10,00 грн. сальдо рахунку, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -633,92 грн. (-618,92 -10,00 -5,00= -633,92). Після поповнення 10.02.2012 року відповідачем картки коштами в сумі 800,00 (вісімсот) гривень баланс рахунку був позитивним і мав становити 166,08 грн. (633,92+800,00 = 166,08). Зважаючи на те, що 10.02.2012 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 780,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -640,14 грн. (166,08-166,08-[166,08 х 1%]-613,92-[613,92 х 4%] = -640,14). Внаслідок поповнення 09.03.2012 року відповідачем картки коштами в сумі 700,00 (сімсот) гривень баланс рахунку був позитивним і мав становити 59,86 грн. (640,14+700,00 = 59,86). Зважаючи на те, що 09.03.2012 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 670,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -635,15 грн. (59,86-59,86-[59,86 х 1%]-610,14-[610,14 х 4%] = -635,15). Після поповнення 10.04.2012 року відповідачем картки коштами в сумі 800,00 (вісімсот) гривень баланс рахунку був позитивним і мав становити 164,85 грн. (635,15+800,00 = 164,85). Зважаючи на те, що 10.04.2012 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 770,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -631,01 грн. (164,85-164,85-[164,85 х 1%]-605,15-[605,15 х 4%] = -631,01). Внаслідок поповнення 11.05.2012 року відповідачем картки коштами в сумі 800,00 (вісімсот) гривень баланс рахунку був позитивним і мав становити 168,99 грн. (631,01+800,00 = 168,99). Зважаючи на те, що 11.05.2012 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 770,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -626,74 грн. (168,99-168,99-[168,99 х 1%]-601,01-[601,01 х 4%] = -626,74). Після поповнення 11.06.2012 року відповідачем картки коштами в сумі 800,00 (вісімсот) гривень баланс рахунку був позитивним і мав становити 173,26 грн. (626,74+800,00 = 173,26). Зважаючи на те, що 11.06.2012 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 780,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -632,74 грн. (173,26-173,26-[173,26 х 1%]-606,74-[606,74 х 4%] = -632,74). Внаслідок поповнення 09.07.2012 року відповідачем картки коштами в сумі 800,00 (вісімсот) гривень баланс рахунку був позитивним і мав становити 167,26 грн. (632,74+800,00 = 167,26). Зважаючи на те, що 09.07.2012 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 770,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -628,52 грн. (167,26-167,26-[167,26 х 1%]-602,74-[602,74 х 4%] = -628,52). Після поповнення 09.08.2012 року відповідачем картки коштами в сумі 900,00 (девятсот) гривень баланс рахунку був позитивним і мав становити 271,48 грн. (628,52+900,00 = 271,48). Зважаючи на те, що 09.08.2012 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 870,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -625,18 грн. (271,48-271,48-[271,48 х 1%]-598,52-[598,52 х 4%] = -625,18). Внаслідок поповнення 07.09.2012 року відповідачем картки коштами в сумі 800,00 (вісімсот) гривень баланс рахунку був позитивним і мав становити 174,82 грн. (625,18+800,00 = 174,82). Зважаючи на те, що 07.09.2012 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 770,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -620,74 грн. (174,82-174,82-[174,82 х 1%]-595,18-[595,18 х 4%] = -620,74). Після поповнення 10.10.2012 року відповідачем картки коштами в сумі 800,00 (вісімсот) гривень баланс рахунку був позитивним і мав становити 179,26 грн. (620,74+800,00 = 179,26). Зважаючи на те, що 10.10.2012 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 770,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -616,16 грн. (179,26-179,26-[179,26 х 1%]-590,74-[590,74 х 4%] = -616,16). Внаслідок поповнення 09.11.2012 року відповідачем картки коштами в сумі 800,00 (вісімсот) гривень баланс рахунку був позитивним і мав становити 183,84 грн. (616,16+800,00 = 183,84). Зважаючи на те, що 09.11.2012 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 780,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -621,84 грн. (183,84-183,84-[183,84 х 1%]-596,16-[596,16 х 4%] = -621,84). Після поповнення 08.12.2012 року відповідачем картки коштами в сумі 800,00 (вісімсот) гривень баланс рахунку був позитивним і мав становити 178,16 грн. (621,84+800,00 = 178,16). Зважаючи на те, що 08.12.2012 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 780,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -627,70 грн. (178,16-178,16-[178,16 х 1%]-601,84-[601,84 х 4%] = -627,70). Внаслідок поповнення 15.01.2013 року відповідачем картки коштами в сумі 800,00 (вісімсот) гривень баланс рахунку був позитивним і мав становити 172,30 грн. (627,70+800,00 = 172,30). Зважаючи на те, що 15.01.2013 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 760,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -612,93 грн. (172,30-172,30-[172,30 х 1%]-587,70-[587,70 х 4%] = -612,93). Після поповнення 07.02.2013 року відповідачем картки коштами в сумі 800,00 (вісімсот) гривень баланс рахунку був позитивним і мав становити 187,07 грн. (612,93+800,00 = 187,07). Зважаючи на те, що 07.02.2013 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 770,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -608,12 грн. (187,07-187,07-[187,07 х 1%]-582,93-[582,93 х 4%] = -608,12). Внаслідок поповнення 07.03.2013 року відповідачем картки коштами в сумі 800,00 (вісімсот) гривень баланс рахунку був позитивним і мав становити 191,88 грн. (608,12+800,00 = 191,88). Зважаючи на те, що 07.03.2013 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 750,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -582,36 грн. (191,88-191,88-[191,88 х 1%]-558,12-[558,12 х 4%] = -582,36). Зняття 12.03.2013 року відповідачем з рахунку в банкоматі позивача 10,00 грн. мало наслідком зменшення сальдо рахунку, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, до -597,36 грн. (-582,36 -10,00 -5,00= -597,36). Після поповнення 10.04.2013 року відповідачем картки коштами в сумі 800,00 (вісімсот) гривень баланс рахунку був позитивним і мав становити 202,64 грн. (597,36+800,00 = 202,64). Зважаючи на те, що 10.04.2013 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 600,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -415,28 грн. (202,64-202,64-[202,64 х 1%]-397,36-[397,36 х 4%] = -415,28). Зняття 30.04.2013 року відповідачем з рахунку в банкоматі позивача 160,00 грн. мало наслідком зменшення сальдо рахунку, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, до -585,28 грн. (-415,28 -160,00 -10,00= -585,28). Внаслідок поповнення 16.05.2013 року відповідачем картки коштами в сумі 100,00 (сто) гривень баланс рахунку залишився відємним і становив -485,28 грн. (585,28+100,00 = -485,28). 16.05.2013 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 100,00 грн., внаслідок чого сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -590,28 грн. (485,28-100,00-5,00 = -590,28). Починаючи з 26.05.2013 року закінчився пільговий період по сплаті відсотків на заборгованість за кредитом, яка виникла в квітні 2013 року в розмірі 485,28 грн. 08.06.2013 року відповідачем поповнено картку коштами в сумі 800,00 (вісімсот) гривень баланс рахунку по тілу кредиту став позитивним і мав становити 209,72 грн. (590,28+800,00 = 209,72). При нарахуванні процентів на тіло кредиту за яким закінчився пільговий період з 26.05.2013 року по 07.06.2013 року включно виходячи з заборгованості 485,28 грн. мало бути нараховано 4,85 грн.(485,28 х 12 / 360х 30% =4,85), які також підлягали погашенню за рахунок позитивного сальдо по картці внаслідок поповнення 08.06.2013 року, а тому після сплати процентів баланс рахунку по тілу кредиту був позитивним і становив 204,87 грн. (209,72-4,85=204,87). Зважаючи на те, що 08.06.2013 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 700,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -522,13 грн. (204,87-204,87-[204,87 х 1%]-495,13-[495,13 х 4%] = -516,98). Зняття 08.06.2013 року відповідачем з рахунку в банкоматі позивача 40,00 грн. мало наслідком зменшення сальдо рахунку, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, до -561,98 грн. (-516,98 -40,00 -5,00= -561,98). Після поповнення 10.07.2013 року відповідачем картки коштами в сумі 800,00 (вісімсот) гривень баланс рахунку був позитивним і мав становити 238,02 грн. (561,98+800,00 = 238,02). Зважаючи на те, що 10.07.2013 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 770,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -555,64 грн. (238,02-238,02-[238,02 х 1%]-531,98-[531,98 х 4%] = -555,64). Внаслідок поповнення 07.08.2013 року відповідачем картки коштами в сумі 800,00 (вісімсот) гривень баланс рахунку був позитивним і мав становити 239,06 грн. (555,64+800,00 = 244,36). Зважаючи на те, що 07.08.2013 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 770,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -549,11 грн. (244,36-244,36-[244,36 х 1%]-525,64-[525,64 х 4%] = -549,11). Після поповнення 08.09.2013 року відповідачем картки коштами в сумі 776,00 (сімсот сімдесят шість) гривень баланс рахунку був позитивним і мав становити 221,43 грн. (549,11+776,00 = 226,89). Зважаючи на те, що 11.09.2013 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 740,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -533,63 грн. (226,89-226,89-[226,89 х 1%]-513,11-[513,11 х 4%] = -533,63). Внаслідок поповнення 18.10.2013 року відповідачем картки коштами в сумі 800,00 (вісімсот) гривень баланс рахунку був позитивним і мав становити 266,37 грн. (533,63+800,00 = 266,37). Зважаючи на те, що 18.10.2013 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 780,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -536,84 грн. (266,37-266,37-[266,37 х 1%]-513,63-[513,63 х 4%] = -536,84). Після поповнення 11.11.2013 року відповідачем картки коштами в сумі 800,00 (вісімсот) гривень баланс рахунку був позитивним і мав становити 263,16 грн. (536,84+800,00 = 263,16). Зважаючи на те, що 11.11.2013 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 700,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -456,95 грн. (263,16-263,16-[263,16 х 1%]-436,84-[436,84 х 4%] = -456,95). Зняття 11.11.2013 року відповідачем з рахунку в банкоматі позивача 50,00 грн. та 20,00 грн. мало наслідком зменшення сальдо рахунку, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, до -536,95 грн. (-456,95 -50,00 -5,00 20,00 5,00= -536,95). Внаслідок поповнення 07.12.2013 року відповідачем картки коштами в сумі 800,00 (вісімсот) гривень баланс рахунку був позитивним і мав становити 263,05 грн. (536,95+800,00 = 263,05). Зважаючи на те, що 07.12.2013 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 750,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -509,06 грн. (263,05-263,05-[263,05 х 1%]-486,95-[486,95 х 4%] = -509,06). Зняття 28.12.2013 року відповідачем з рахунку в банкоматі позивача 20,00 грн. мало наслідком зменшення сальдо рахунку, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, до -534,06 грн. (-509,06 -20,00 -5,00= -534,06). Після поповнення 21.01.2014 року відповідачем картки коштами в сумі 800,00 (вісімсот) гривень баланс рахунку був позитивним і мав становити 265,94 грн. (534,06+800,00 = 265,94). Зважаючи на те, що 21.01.2014 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 700,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -462,97 грн. (265,94-265,94-[265,94 х 1%]-434,06-[434,06 х 4%] = -454,08). Зняття 25.01.2014 року відповідачем з рахунку в банкоматі позивача 70,00 грн. мало наслідком зменшення сальдо рахунку, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, до -529,08 грн. (-454,08 -70,00 -5,00= -529,08). Внаслідок поповнення 11.02.2014 року відповідачем картки коштами в сумі 800,00 (вісімсот) гривень баланс рахунку був позитивним і мав становити 270,92 грн. (529,08+800,00 = 270,92). Зважаючи на те, що 12.02.2014 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 770,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -521,75 грн. (270,92-270,92-[270,92 х 1%]-499,08-[499,08 х 4%] = -521,75). Після поповнення 07.03.2014 року відповідачем картки коштами в сумі 800,00 (вісімсот) гривень баланс рахунку був позитивним і мав становити 278,25 грн. (521,75+800,00 = 278,25). Зважаючи на те, що 07.03.2014 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 700,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -450,79 грн. (278,25-278,25-[278,25 х 1%]-421,75-[421,75 х 4%] = -441,40). Зняття 13.03.2014 року відповідачем з рахунку в банкоматі позивача 70,00 грн. мало наслідком зменшення сальдо рахунку, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, до -516,40 грн. (-441,40 -70,00 -5,00= -516,40). Внаслідок поповнення 10.04.2014 року відповідачем картки коштами в сумі 800,00 (вісімсот) гривень баланс рахунку був позитивним і мав становити 283,60 грн. (516,40+800,00 = 283,60). Зважаючи на те, що 11.04.2014 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 750,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -487,89 грн. (283,60-283,60-[283,60 х 1%]-466,40-[466,40 х 4%] = -487,89). Після поповнення 08.05.2014 року відповідачем картки коштами в сумі 800,00 (вісімсот) гривень баланс рахунку був позитивним і мав становити 312,11 грн. (487,89+800,00 = 312,11). Зважаючи на те, що 08.05.2014 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 750,00 грн., то сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -468,49 грн. (312,11-312,11-[312,11 х 1%]-437,89-[437,89 х 4%] = -458,53). Зняття 04.06.2014 року відповідачем з рахунку в банкоматі позивача 40,00 грн. мало наслідком зменшення сальдо рахунку, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, до -503,53 грн. (-458,53 -40,00 -5,00= -503,53). Внаслідок поповнення 09.06.2014 року відповідачем картки коштами в сумі 50,00 (пятдесят) гривень баланс рахунку залишився відємним і становив -453,53 грн. (503,53+50,00 = -453,53). 17.06.2014 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 50,00 грн., внаслідок чого сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -508,53 грн. (453,53-50,00-5,00 = -508,53). Починаючи з 26.06.2014 року закінчився пільговий період по сплаті відсотків на заборгованість за кредитом, яка виникла в травні 2014 року в розмірі 453,53 грн. 23.07.2014 року відповідачем поповнено картку коштами в сумі 800,00 (вісімсот) гривень баланс рахунку по тілу кредиту став позитивним і мав становити 291,47 грн. (508,53+800,00 = 291,47). При нарахуванні процентів на тіло кредиту за яким закінчився пільговий період з 26.06.2013 року по 22.07.2013 року включно виходячи з заборгованості 453,53 грн. мало бути нараховано 10,20 грн.(453,53 х 27 / 360х 30% =10,20), які також підлягали погашенню за рахунок позитивного сальдо по картці внаслідок поповнення 23.07.2014 року, а тому після сплати процентів баланс рахунку по тілу кредиту був позитивним і становив 291,27 грн. (291,47-10,20=281,27). 23.07.2014 року після поповнення рахунку [PERSON] в банкоматі позивача зняв 700,00 грн., внаслідок чого сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, мало становити -427,79 грн. (291,47-291,47-[291,47 х 1%]-408,53-[408,53 х 4%] = -427,79). Зняття 05.08.2014 року відповідачем з рахунку в банкоматі позивача 20,00 грн. мало наслідком зменшення сальдо рахунку, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, до -452,79 грн. (-427,79 -20,00 -5,00= -452,79). Починаючи з 26.08.2014 року закінчився пільговий період по сплаті відсотків на заборгованість за кредитом, яка виникла в липні 2014 року в розмірі 427,79 грн. Внаслідок поповнення 10.09.2014 року відповідачем картки коштами в сумі 100,00 (сто) гривень баланс рахунку залишився відємним і становив -352,79 грн. (452,79+100,00 = -352,79), з яких 25,00 грн. на які проценти не нараховуються (пільговий період). А тому заборгованість за кредитом в розмірі 427,79 грн., яка виникла в липні 2014 року існувала з 26.08.2014 року по 09.09.2014 року і на таку заборгованість мало бути нараховано 5,86 грн. процентів ([427,79 х 6 / 360 х 30%] + [327,79 х 9 / 360 х 34,8%] =5,86). Зняття 26.09.2014 року відповідачем з рахунку в банкоматі позивача 40,00 грн. мало наслідком зменшення сальдо рахунку, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, до -397,79 грн. (-352,79 -40,00 -5,00= -397,79). Починаючи з 26.09.2014 року закінчився пільговий період по сплаті відсотків на заборгованість за кредитом в розмірі 352,79 грн, яка складається заборгованості, що виникла в липні та серпні 2014 року (-327,79 -25,00= -352,79). Зняття 01.10.2014 року відповідачем з рахунку в банкоматі позивача 30,00 грн. мало наслідком зменшення сальдо рахунку, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) з врахуванням комісії за зняття готівки, до -432,79 грн. (-397,79 -30,00 -5,00= -432,79). Зважаючи на те, що відповідачем більше кошти з кредитної картки, згідно виписки по рахунку, не витрачалися, то заборгованість відповідача по кредиту (тілу кредиту) становить 432,79 грн., які суд стягує з відповідача на користь позивача. Починаючи з 26.10.2014 року закінчився пільговий період по сплаті відсотків на заборгованість за кредитом в розмірі 397,79 грн, яка складається заборгованості, що виникла в липні, серпні та вересні 2014 року (-352,79 -45,00= -397,79). Починаючи з 26.11.2014 року закінчився пільговий період по сплаті відсотків на заборгованість за кредитом в розмірі 432,79 грн., яка складається заборгованості, що виникла в липні, серпні, вересні та жовтні 2014 року (-397,79 -35,00= -432,79). Зважаючи на те, що після 10.09.2014 року відповідач картковий рахунок не поповнював, відсоткова ставка за поточною та простроченою заборгованістю не відрізняються, подальший розрахунок заборгованості по відсотках з врахуванням закінчення пільгового періоду наводиться в таблиці: Період (включно)Кількість днів у періодіРозмір заборгованості (тіло)Ставка %Розмір відсотків грн. (розмір заборгованості х кількість днів/360 днів х відсотки) 10.09.2014 25.09.201416327,7934,8%5,07327,79х16/360х34,8%=5,07 26.09.2014 25.10.201430352,7934,8%10,23352,79х30/360х34,8%=10,23 26.10.2014 25.11.201431397,7934,8%11,92397,79х31/360х34,8%=11,92 26.11.2014 31.03.2015126432,7934,8%52,71432,79х126/360х34,8%=52,71 01.04.2015 31.07.2017853432,7943,2%443,00432,79х853/360х43,2%=443,00 Зважаючи на наведене, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 528,79 грн. (5,86+5,07+10,23+11,92+ 52,71+443,00=528,79) заборгованості по сплаті відсотків. Згідно з ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Як видно із довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна», за порушення позичальником строків виконання зобов'язання передбачено одночасно штраф і пеню, тобто за одне й те саме порушення існує подвійна відповідальність одного виду. Однак, в силу ст. 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнений до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Згідно з ч. 3 ст.10 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Відповідно до ст.11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього кодексу, в межах заявлених вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Ч.3 ст.27 ЦПК України встановлено, що особи, які беруть участь у справі, зобов'язані добросовісно здійснювати свої процесуальні права і виконувати процесуальні обов'язки. Враховуючи, що позивач не надав деталізований розрахунок заборгованості за кредитним договором в частині пені та комісії, а також зважаючи на норми ст.61 Конституції України, суд приходить до висновку, що в задоволенні позову в частині стягнення із [PERSON] 2700,00 гривень заборгованості за пенею та комісієюслід відмовити, стягнувши штраф, передбачений умовами. Зважаючи на вказане, з відповідача підлягає стягненню 500 грн. фіксованої частини штрафу та 48,08 грн. процентної складової штрафу ([432,79+528,79]х5%=48,08). Відповідно до ст. 88 ЦПК України суд стягує на користь позивача витрати, повязані зі сплатою ним при предявленні позову судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: partial