Jurisdiction: civil
Date: 2015-01-15 00:00:00

У вересні 2014 року публічне акціонерне товариство «Універсал Банк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог ПАТ «Універсал Банк» посилалося на те, що 03 вересня 2008 року між позивачем та [PERSON] укладеного кредитний договір № BL9003, відповідно до умов якого банк зобов'язувався встановити позичальнику ліміт кредитної лінії в межах суми 40 000 грн. 00 коп. строком до 31 серпня 2009 року із застосуванням відсоткової ставки в розмірі 34,95 % річних, а у випадку користування кредитними коштами понад строк кредитування та/або терміни погашення - 66 % річних, а позичальник зобов'язувалася прийняти, належним чином використати і повернути Банку кредитні кошти, надані в межах ліміту кредитної лінії, та сплатити плату за користування кредитною лінією в порядку та на умовах, зазначених у цьому договорі. 13 жовтня 2009 року між Банком та Позичальником з метою погашення заборгованості за кредитним договором № BL9003/1 від 03 вересня 2008 року, згідно з яким Банком видано кредит в розмірі 49 688 грн. 62 коп., строком до 01 жовтня 2016 року. Сторони погодилися, що за користування кредитними коштами встановлюється наступна процентна ставка: у період з 13 жовтня 2009 року по 30 вересня 2010 року включно - 22 % річних; у період починаючи з 01 жовтня 2010 року - 30 %. За користування кредитними коштами понад строк кредитування встановлюється процентна ставка у період з 01 листопада 2010 року - 60 % річних. Проте, за наведеним вище договором у відповідача також утворилася заборгованість, з метою погашення якої позичальнику в черговий раз надано кредит у розмірі 54 592 грн. 70 коп., та 15 червня 2011 року між сторонами укладено кредитний договір № BL9003/2, строком до 01 жовтня 2016 року, зі сплатою процентів за користування позичковими коштами у розмірі: у період з 15 червня 2011 року по 31 травня 2012 року включно - 7 % річних; у період з 01 червня 2012 року по 31 травня 2013 року включно - 12 % річних; у період починаючи з 01 червня 2013 року - 25 % річних. Разом з цим, у випадку користування кредитними коштами понад строк кредитування сторони погодили наступні розміри процентних ставок: у період з 15 червня 2011 року по 31 травня 2012 року включно - 14 % річних; у період з 01 червня 2012 року по 31 травня 2013 року включно - 24 % річних; у період починаючи з 01 червня 2013 року - 50 % річних. 23 липня 2012 року ПАТ «Універсал Банк» та [PERSON] з метою погашення кредитної заборгованості за договором № BL9003/2 від 15 червня 2011 року уклали наступний кредитний договір № BL9003/3, відповідно до умов якого Банк видав позичальнику кредит в розмірі 48 481 грн. 82 коп., строком до 01 жовтня 2016 року, зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі: у період з 23 липня 2012 року по 30 червня 2013 року включно - 7 % річних; у період з 01 липня 2013 року по 30 червня 2014 року включно - 12 % річних; у період з 01 липня 2014 року - 25 % річних. Проте, у разі користування коштами понад строк кредитування процентна ставка встановлювалася у підвищеному розмірі: у період з 23 липня 2012 року по 30 червня 2013 року включно - 14 % річних; у період з 01 липня 2013 року по 30 червня 2014 року включно - 24 % річних; у період з 01 червня 2014 року - 50 % річних. 29 травня 2014 року сторони уклали угоду про припинення зобов'язання за кредитним договором № BL9003/3 від 23 липня 2012 року, в якій визнали, що станом на 29 травня 2014 року загальний розмір заборгованості [PERSON] перед кредитором становить 38 728 грн. 53 коп., яка складається з 5 984 грн. 98 коп. - загальна прострочена основна сума кредиту; 29 775 грн. 95 коп. - загальна строкова основна сума кредиту; 2 689 грн. 69 коп. - загальна сума прострочених процентів за користування кредитом; 277 грн. 91 коп. - загальна сума строкових (не прострочених) процентів за користування кредитом. Згідно з положеннями даної угоди позичальник зобов'язався в період з 29 травня 2014 року по 01 травня 2017 року включно сплати кредитору грошову суму в розмірі 23 237 грн. 12 коп. шляхом внесення їх на поточний рахунок позичальника № [NUMBER] й уповноважив ПАТ «Універсал Банк» здійснювати договірне списання коштів в рахунок виконання зобов'язання за основним договором. Крім того, протягом вказаного вище періоду [PERSON] зобов'язалася сплачувати проценти за користування кредитними коштами у розмірі 0,0001% річних. Проте, у випадку неналежного виконання зобов'язання позичальника за згаданою вище угодою та/або непогашення відповідачем платежу в межах періоду календарного місяця, в якому визначено дату погашення такого платежу, то починаючи з першого календарного дня наступного календарного місяця, автоматично втрачають свою чинність умови підпунктів 2.1, 2.2, 2.3, 2.4 пункту 2 Угоди й позичальник зобов'язується виконувати свої зобов'язання за основним договором. Порушуючи договірні зобов'язання відповідач [PERSON] систематично не виконує взяті на себе зобов'язання. У зв'язку з наведеним, 18 липня 2014 року позивач направив відповідачу вимогу про дострокове погашення кредиту. Але дана вимога залишена позичальником без реагування. У результаті наведеного вище, станом на 28 серпня 2014 року у [PERSON] утворилася заборгованість в розмірі 38 903 грн. 37 коп., яка складається з: 35 468 грн. 47 коп. - заборгованість по тілу кредиту; 2 763 грн. 45 коп. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 671 грн. 45 коп. - заборгованість по підвищеним відсоткам. На підставі викладеного, позивач ПАТ «Універсал Банк» просив стягнути з відповідача [PERSON] заборгованість за кредитним договором № BL9003/3 від 23 липня 2012 року у розмірі 38 903 грн. 37 коп., а також витрати по сплаті судового збору покласти на відповідача. У судовому засіданні представник позивача Соколовська Я.В. надала пояснення, аналогічні викладеному вище, позовні вимоги підтримала та просила позов задовольнити у повному обсязі. Відповідач [PERSON] у судовому засідання 24 листопада 2014 року проти позовних вимог ПАТ «Універсал Банк» не заперечувала. Заслухавши пояснення учасників процесу, з'ясувавши дійсні обставини та надавши оцінку зібраним в справі доказам, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 03 вересня 2008 року ПАТ «Універсал Банк» та [PERSON] уклали кредитний договір № BL9003, відповідно до умов якого банк зобов'язувався встановити позичальнику ліміт кредитної лінії в межах суми 40 000 грн. 00 коп. строком до 31 серпня 2009 року із застосуванням відсоткової ставки в розмірі 34,95 % річних, а у випадку користування кредитними коштами понад строк кредитування та/або терміни погашення - 66 % річних, а позичальник зобов'язувалася прийняти, належним чином використати і повернути Банку кредитні кошти, надані в межах ліміту кредитної лінії, та сплатити плату за користування кредитною лінією в порядку та на умовах, зазначених у цьому договорі (а.с. 4-10). Крім того, 13 жовтня 2009 року між Банком та Позичальником з метою погашення заборгованості за кредитним договором № BL9003/1 від 03 вересня 2008 року, згідно з яким Банком видано кредит в розмірі 49 688 грн. 62 коп., строком до 01 жовтня 2016 року. Сторони погодилися, що за користування кредитними коштами встановлюється наступна процентна ставка: у період з 13 жовтня 2009 року по 30 вересня 2010 року включно - 22 % річних; у період починаючи з 01 жовтня 2010 року - 30 %. За користування кредитними коштами понад строк кредитування встановлюється процентна ставка у період починаючи з 01 листопада 2010 року - 60 % річних (а.с. 13-18). Проте, за наведеним вище договором у відповідача також утворилася заборгованість, з метою погашення якої позичальнику надано кредит у розмірі 54 592 грн. 70 коп., та 15 червня 2011 року між сторонами укладено кредитний договір № BL9003/2 строком до 01 жовтня 2016 року, зі сплатою процентів за користування позичковими коштами у розмірі: у період з 15 червня 2011 року по 31 травня 2012 року включно - 7 % річних; у період з 01 червня 2012 року по 31 травня 2013 року включно - 12 % річних; у період починаючи з 01 червня 2013 року - 25 % річних. Разом з цим, у випадку користування кредитними коштами понад строк кредитування сторони погодили наступні розміри процентних ставок: у період з 15 червня 2011 року по 31 травня 2012 року включно - 14 % річних; у період з 01 червня 2012 року по 31 травня 2013 року включно - 24 % річних; у період з 01 червня 2013 року - 50 % річних. Судом також з'ясовано, що 23 липня 2012 року ПАТ «Універсал Банк» та [PERSON] уклали кредитний договір № BL9003/3, відповідно до умов якого Банк видав позичальнику кредит в розмірі 48 481 грн. 82 коп., а позичальник зобов'язувалася прийняти, належним чином використати та повернути Банку кредитні кошти та сплатити плату за кредиту у порядку та на умовах, зазначених у цьому договорі (п. 1.1. кредитного договору) (а.с. 29-36). Відповідно до п.1.4 договору Банк надав вказану вище суму кредиту з цільовим призначенням: для погашення заборгованості позичальника за кредитним договором № BL9003/2 від 15 червня 2011 року. Для своєчасного виконання грошового зобов'язання за кредитним договором [PERSON] уповноважила Банк списувати кошти з її рахунків у випадках настання термінів сплати грошових коштів (п. 1.2.3 договору). Згідно із п. 1.2.2. договору позичальник зобов'язаний повернути кредит у повному обсязі в терміни та розмірах, що встановлені Графіком погашення кредиту згідно з Додатком № 1 до цього договору, але в будь якому разі не пізніше 01 жовтня 2016 року. При цьому сторони погодили, що терміном погашення кожного щомісячного ануїтетного платежу за Графіком погашення кредиту вважається останній робочий день, що передує 01 числу кожного календарного місяця строку кредитування, протягом якого позичальник зобов'язаний сплатити ануїтетний платіж, а першим днем прострочення сплати суми щомісячного ануїтетного платежу вважається 01 число кожного поточного календарного місяця строку кредитування згідно з Графіком погашення кредиту. У п.1.3. договору сторони передбачили, що за користування кредитними коштами без порушення термінів/строків користування кредитом встановлюється наступна процентна ставка: у період з 23 липня 2012 року по 30 червня 2013 року включно - 7 % річних; у період з 01 липня 2013 року по 30 червня 2014 року включно - 12 % річних; у період починаючи з 01 липня 2014 року - 25 % річних, а в разі користування коштами понад строк кредитування процентна ставка встановлюється у розмірі: у період з 23 липня 2012 року по 30 червня 2013 року включно - 14 % річних; у період з 01 липня 2013 року по 30 червня 2014 року включно - 24 % річних; у період з 01 липня 2014 року - 50 % річних. Підвищена процентна ставка не застосовується (а застосовується процентна ставка 0,0001 % річних), якщо погашення суми простроченої заборгованості за цим договором відбулося до п'ятого числа місяця (включно), за умови, що таке п'яте число припадає на робочий день, або останнього робочого дня (включно), який передує п'ятому числу місяця, за умови, що таке п'яте число припадає на вихідний, святковий день. З 1.3.5 договору видно, що нарахування процентів здійснюється щоденно за методом нарахування процентів «факт/360», починаючи з дати списання коштів із позичкового рахунку Позичальника, до дати повного погашення кредиту. Проценти нараховуються на фактичний залишок суми заборгованості, виходячи з фактичної кількості днів у місяці й 360 днів у році. Для розрахунку процентів день надання та день погашення кредиту вважається одним днем. Судом також встановлено, що 29 травня 2014 року сторони уклали угоду про припинення зобов'язання за кредитним договором № BL9003/3 від 23 липня 2012 року, в якій визнали, що станом на 29 травня 2014 року загальний розмір заборгованості [PERSON] перед кредитором становить 38 728 грн. 53 коп., яка складається з 5 984 грн. 98 коп. - загальної простроченої основної суму кредиту; 29 775 грн. 95 коп. - загальної строкової основної суми кредиту; 2 689 грн. 69 коп. - загальної суми прострочених процентів за користування кредитом; 277 грн. 91 коп. - загальної суми строкових (не прострочених) процентів за користування кредитом (а.с. 38-40). Згідно з положеннями даної угоди позичальник зобов'язався в період з 29 травня 2014 року по 01 травня 2017 року включно сплати кредитору грошову суму в розмірі 23 237 грн. 12 коп. шляхом внесення коштів на поточний рахунок позичальника № [NUMBER] й уповноважив ПАТ «Універсал Банк» здійснювати договірне списання коштів в рахунок виконання зобов'язання за основним договором. Протягом вказаного вище періоду [PERSON] також зобов'язалася сплачувати проценти за користування кредитними коштами у розмірі 0,0001% річних (п. 2.2 Угоди). Проте, у випадку неналежного виконання зобов'язання позичальника за згаданою вище угодою та/або непогашення відповідачем платежу в межах періоду календарного місяця, в якому визначено дату погашення такого платежу, то починаючи з першого календарного дня наступного календарного місяця, автоматично втрачають свою чинність умови підпунктів 2.1, 2.2, 2.3, 2.4 пункту 2 Угоди й позичальник зобов'язується виконувати свої зобов'язання за основним договором (п. 3 Угоди). Порушуючи умови договору, [PERSON] систематично не виконує взяті на себе зобов'язання. На виконання умов кредитного договору № BL9003/3 від 23 липня 2012 року, 18 липня 2014 року позивач направив [PERSON] вимогу про дострокове погашення кредиту, яку адресат отримала 19 липня 2014 року, про що свідчить копія зворотнього повідомлення про вручення рекомендованого повідомлення (а.с. 62). Проте, жодних дій, спрямованих на дострокове погашення заборгованості, відповідач не вчинила. З розрахунку заборгованості за кредитним договором № BL9003/3 від 23 липня 2012 року видно, що станом на 28 серпня 2014 року у [PERSON] утворилася заборгованість перед ПАТ «Універсал Банк» в розмірі 38 903 грн. 37 коп., яка складається з: 35 468 грн. 47 коп. - заборгованість по тілу кредиту; 2 763 грн. 45 коп. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 671 грн. 45 коп. - заборгованість по підвищеним відсоткам (а.с. 61). Разом з цим, станом на день звернення до суду суму заборгованості відповідач на користь позивача не сплатив. Ст. 526 ЦК України закріплено, що зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). За правилами ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). У ч. 1 ст. 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. З ч. 2 ст. 1050 ЦК України вбачається, що якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. У разі порушення боржником строків сплати чергових платежів, передбачених договором, відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України кредитор протягом усього часу - до встановленого договором строку закінчення виконання останнього зобов'язання вправі заявити в суді вимоги про дострокове повернення тієї частини позики (разом з нарахованими процентами - ст. 1048 ЦК України), що підлягає сплаті. Дана правова позиція наведена у постанові судової палати у цивільних та господарських справах Верховного Суду України від 06 листопада 2013 року у справі № 6-116цс-13. Оцінивши досліджені у судовому засіданні докази в їх сукупності, враховуючи неналежне виконання відповідачем [PERSON] своїх зобов'язань за кредитним договором № BL9003/3 від 23 липня 2012 року, суд приходить до висновку про обгрунтованість позовних вимог ПАТ «Універсал Банк», їх задоволення та стягнення з [PERSON] суми заборгованості у розмірі 38 903 грн. 37 коп. Відповідно до ч. 1 ст. 88 ЦПК з відповідача на користь позивача підлягає стягненню також судовий збір у розмірі 389 грн. 03 коп. На підставі викладеного,

Outcome: approved