Jurisdiction: civil
Date: 2021-07-26 00:00:00

\~ \~ \~ \~Стислий виклад позицій сторін. 05.04.2021 року представник АТ «УкрСиббанк» адвокат Останкова В.О., яка діє в інтересах позивача на підставі довіреності від 28.12.2020 року звернулася до Малинського районного суду Житомирської області з позовом до [PERSON] , [PERSON] , [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 189577,84 грн. Предметом позовних вимог є стягнення на користь АТ «УкрСиббанк» заборгованості за договором про надання споживчого кредиту №11485129000 від 10.11.2016 року у розмірі 189577,84 грн. з [PERSON] , солідарно з поручителями за основним боргом та процентами, іншими платежами [PERSON] та [PERSON] ; стягнення судових витрат по справі. Підставою позовних вимог є те, що 10.11.2016 року між ПАТ «УкрСиббанк» (після зміни типу товариства та зміни найменування 17.10.2018 року АТ «УкрСиббанк») та [PERSON] виникли правовідносини у сфері договірних зобов`язань, шляхом укладення Договору про надання споживчого кредиту з Правилами №11485129000. Підписавши даний договір, який є невід`ємною частиною кредитного договору, відповідач погодився з викладеними у ньому та у Правилах договірними умовами споживчого кредитування, що оприлюднені у офіційному виданні «Урядовий кур`єр» та розміщені на офіційному веб-сайті Банку. Відповідно до умов кредитного договору АТ «УкрСиббанк» надав [PERSON] грошові кошти у розмірі 224594,61 грн., шляхом їх зарахування на поточний рахунок позичальника № [NUMBER] , а відповідач, в свою чергу, зобов`язувався щомісячно погашати кредит, сплачувати відсотки за користування кредитом у розмірі 15% річних, а також 10 числа кожного місця сплачувати ануїтетний платіж в розмірі 3600,00 грн. Договором визначено кінцевий термін остаточного повного погашення кредитної заборгованості 17.01.2027 року. Також договором передбачено нарахування додаткових штрафних санкцій у разі прострочення боржником сплати суми основного боргу та/або процентів за користування кредитом. Виконання зобов`язань позичальника за договором забезпечується житловим будинком [ADDRESS] , присадибною земельною ділянкою кадастровий номер 1823410100:01:010:0293, а також порукою [PERSON] , [PERSON] . Отже, в забезпечення виконання кредитних зобов`язань позичальника була прийнята порука [PERSON] згідно договорів поруки №267175 (основний борг), №267175 (проценти та інші платежі) від 10.11.2016 року та [PERSON] відповідно до договорів поруки №267176 (основний борг), №267176 (процента та інші платежі) від 10.11.2016 року. Всупереч умов Кредитного договору [PERSON] свої зобов`язання не виконав, відповідач не здійснює своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту та процентам протягом тривалого часу, внаслідок чого станом на 01.03.2021 року заборгованість перед позивачем становить 189577,84 грн. У досудовому порядку спір між сторонами не врегульований, позичальник не реагує на повідомлення позивача щодо усунення допущених ним порушень умов кредитного договору та погашення заборгованості, що виникла внаслідок невиконання [PERSON] взятих на себе кредитних зобов`язань. Не виконують умови договору поруки і поручителі. Тому АТ «УкрСиббанк» звертається у судовому порядку з позовом про стягнення заборгованості. Представник АТ «УкрСиббанк» в судове засідання не з`явився, 26.07.2021 року до суду надійшла заява від представника Банку адвоката Демчука О.В., який діє в інтересах позивача на підставі довіреності від 01.09.2020 року, в якій останній просив проводити розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав в повному обсязі та просив їх задовольнити. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся неодноразово належним чином. 23.04.2021 року судом відкладено розгляд справи за клопотанням відповідача у зв`язку з наданням останньому можливості скористатися професійною правовою допомогою адвоката, підготовкою відзиву на позов АТ «УкрСиббанк». Проте в подальшому в жодне з призначених судових засідань [PERSON] не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, відзив на позовну заяву про стягнення заборгованості з відповідними доказами у встановлений судом строк не подав, жодних заяв, клопотань від відповідача не надходило. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явилася, про час та місце розгляду справи повідомлялася також неодноразово належним чином, проте до суду поверталися конверти з поштовою відміткою «за закінченням терміну зберігання». Отже, [PERSON] про причини неявки суд не повідомила, відзив на позовну заяву про стягнення заборгованості з відповідними доказами у встановлений судом строк не подала, жодних заяв, клопотань від відповідача не надходило. У ході судового розгляду справи судом встановлено, що відповідач [PERSON] померла [INFO] , а тому суд ухвалою від 27.07.2021 року закрив провадження у даній цивільній справі в частині позовних вимог до відповідача [PERSON] (а.с.98). \~ \~ \~ \~Дослідивши матеріали справи, повно, обґрунтовано, всебічно та безпосередньо з`ясувавши всі наявні докази у сукупності з нормами чинного законодавства України, суд приходить до висновку, що позовні вимоги АТ «УкрСиббанк» підлягають задоволенню з наступних підстав. Фактичні обставини справи, встановлені судом. Встановлено, що Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк» згідно з вимогами\~Закону України «Про акціонерні товариства»\~змінило назву на Акціонерне товариство «УкрСиббанк», яке є правонаступником за всіма правами та обов`язками ПАТ «УкрСиббанк». АТ «УкрСиббанк» здійснює свою діяльність на підставі установчого документу Статуту у новій редакції, затвердженої позачерговими Загальними зборами акціонерів 24.06.2020 року, погодженого НБУ 06.08.2020 року (а.с.8-14). 03.07.2014 року у газеті «Урядовий кур`єр» було опубліковано інформаційне повідомлення АТ «УкрСиббанк» щодо зміни до Правил (договірних умов) споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк» та викладено зміст Правил у новій редакції (а.с.15-17). 10.11.2016 року між сторонами було укладено Договір про надання споживчого кредиту з Правилами №11485129000 (а.с.18). Згідно умов даного договору, підписуючи цей Договір, позичальник погоджується з викладеною у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк», з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових (поточних) рахунків, затверджених згідно внутрішніх процедур Байку та оприлюднених у офіційному виданні «Урядовий кур`єр», із усіма змінами і доповненнями, пропозицією Банку надати позичальнику споживчий кредит, на умовах, встановлених у цьому Договорі і та Правилах (п.п. 1.1.1 п.1.1 «Загальні умови Договору» Розділу 1 «Основні умови Договору»). Правила, після підписання сторонами Договору, стають його невід`ємною частиною. Підписуючи Договір, сторони підтверджують, що досягли згоди з усіма його істотними умовами, які викладені у цьому Договорі та Правилах (п.п. 1.1.2 п.1.1 «Загальні умови» Розділу 1 «Основні умови Договору»). Підписи сторін під цим Договором вважаються одночасно підписами під Правилами, при цьому після підписання сторонами цього Договору, Правила не підлягають додатковому підписанню сторонами і вступають в силу для сторін одночасно із підписанням цього Договору (п.п.1.1.3 п.1.1 «Загальні умови» Розділу 1 «Основні умови Договору»). Відповідно до\~п.п.1.2.1\~п.\~1.2\~«Умови кредитування» Розділу 1 «Основні умови Договору», сума кредиту складає 224594,61 грн. Банк надає\~позичальнику кредит\~шляхом зарахування\~кредитних коштів\~на поточний\~рахунок позичальника\~№ [NUMBER] \~(п.п.\~1.2.5\~п.\~1.2\~ «Умови\~кредитування» Розділу 1 «Основні умови Договору»). Цільове призначення\~кредиту \~споживчий кредит\~(п.п.\~1.2.6\~п.\~1.2\~ «Умови\~кредитування» Розділу 1 «Основні умови Договору»). Кінцевий термін\~остаточного погашення\~кредитної заборгованості\~17.01.2027\~року (п.п.\~1.2.8\~п.\~1.2\~ «Умови\~кредитування» Розділу 1 «Основні умови Договору»). За користування кредитними коштами встановлюється фіксована процентна ставка: а) 15% річних, якщо інший розмір процентної ставки не застосовується до всієї та/або частини заборгованості у відповідності до умов Договору, б) у випадку прострочення протягом десяти днів поспіль сплати основного боргу та/або процентів на суму, що дорівнює або перевищує 50% від розміру нарахованого до сплати платежу за основним боргом та процентами, процентна ставка за користування кредитними коштами починаючи з одинадцятого дня такого прострочення, а якщо такий день припадає па вихідний, святковий або неробочий день, то з першого робочого дня, що слідує за таким днем, встановлюється в розмірі ставки, що діяла станом на кінець десятого дня прострочення, збільшеної на 4%. Цей підпункт застосовується повторно протягом строку дії договору при настанні вказаної в цьому підпункті події ляше у випадку, якщо в період між попереднім та повторним застосуванням позичальник в повному обсязі погасив прострочену заборгованість за Договором та був встановлений розмір процентної ставки у відповідності до умов підпунктів «в» або «г» цього пункту Договору; в) якщо після встановлення розміру процентної ставки у зв`язку з настанням події, передбаченої підпунктом «б» цього пункту Договору, позичальник в повному обсязі погасив прострочену заборгованість за Договором, та з моменту застосування підпункту «б» до моменту повного погашення простроченої заборгованості за кредитом не була встановлена процентна ставка у зв`язку з настанням події, передбаченої підпунктом «г» цього пункту Договору, з першого робочого дня місяця, наступного за місяцем, в якому здійснене повне погашення простроченої заборгованості, процентна ставка встановлюється в розмірі ставки, що діяла станом на кінець попереднього дня, зменшеної на 4%. Цей підпункт не застосовується, якщо станом на дату встановлення розміру процентної ставки у відповідності до умов цього підпункту, за кредитом існує: прострочення сплати основного боргу та/або процентів на суму, що дорівнює або перевищує 50% від розміру нарахованого до сплати платежу за основним боргом та процентами; г) у випадку не здійснення позичальником погашень заборгованості за кредитом протягом трьох календарних місяців поспіль рахуючи з дати застосування підпункту «б» цього пункту Договору, з першого робочого дня, що слідує за днем закінчення встановленого цим підпунктом трьохмісячного строку, процентна ставка встановлюється в розмірі ставки, що діяла станом на кінець попереднього дня, зменшеної на 4%; ґ) у випадку порушення позичальником умов пункту 3.4.5. Правил щодо страхування Предмету застави, з тридцять першого календарного дня з дати закінчення строку дії попереднього договору страхування предмета застави, а якщо такий день припадає на вихідний, святковий або неробочий день, то з першого робочого дня, що слідує за таким днем, процентна ставка встановлюється в розмірі ставки, що діяла станом на кінець попереднього дня, збільшеної на 2%; д)\~якщо,\~після встановлення\~розміру процентної\~ставки у\~зв`язку з\~настанням події,\~передбаченої підпунктом\~«ґ» цього\~пункту Договору,\~позичальник здійснив\~страхування Предмету\~застави у\~відповідності до\~умов пункту\~3.4.5.\~Правил та\~надав до\~Банку копію\~відповідного договору\~страхування (страхового\~полісу,\~сертифікату)\~або відповідної\~додаткової угоди,\~та документ,\~що підтверджує\~внесення страхового\~платежу за\~таким договором\~страхування з\~першого робочого\~дня місяця,\~наступного за\~місяцем,\~в якому\~позичальник надав\~до Банку\~копії відповідних\~документів,\~процентна ставка\~встановлюється в\~розмірі ставки,\~що діяла\~станом на\~кінець попереднього\~дня,\~зменшеної на\~2%\~(п.п.\~1.2.9\~п.1.2\~«Умови кредитування» Розділу 1 «Основні умови Договору»). Згідно п.п.\~1.2.10\~п.1.2\~«Умови кредитування» Розділу 1 «Основні умови Договору», розмір ануїтетного платежу складає 3600,00 грн. День сплати платежу 10 число кожного місяця протягом строку кредитування. Виконання зобов`язань позичальника за договором забезпечується житловим будинком [ADDRESS] , присадибною земельною ділянкою кадастровий номер 1823410100:01:010:0293, а також порукою [PERSON] , [PERSON] (п.2.1 Розділу 2 «Умови забезпечення кредиту»). Відповідно до п.3.1 Розділу 3 «Інші умови» Договору, підписанням Договору позичальник підтверджує: - що на дату укладення Договору він ознайомлений з усіма Тарифами по розрахунково - касовому обслуговуванню Банку, що викладені у Додатку №3 до Договору; - перед укладенням цього Договору отримав від Банку інформаційний лист згідно вимог законодавства України, зокрема Закону України «Про захист прав споживачів»; - що він надає Банку свою згоду та право збирати, обробляти, зберігати, використовувати, поширювати, передавати інформацію, в тому числі банківську таємницю та/або персональні дані позичальника, в обсязі, встановленому чинним законодавством України, у тому числі через Єдину інформаційну систему «Реєстр позичальників», а також інформації про боржника до реєстрів обтяжень при укладенні договорів забезпечення виконання зобов`язань за цим Договором; - що він ознайомлений і погоджується з умовами усіх додатків до цього Договору; - що він ознайомлений і погоджується з Правилами (договірними умовами) споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк», які є невід`ємною частиною Договору; - що він або його уповноважений представник отримав оригінал цього Договору з усіма додатками в день його підписання. Додатками до кредитного договору є: Тарифи Банку, в якому зазначено інформацію щодо комісії Банку та тарифу, по якому здійснюється її нарахування (а.с.19) та Графік платежів, визначення сукупної вартості кредиту (а.с.20-22). Слід зазначити, що Договір про надання споживчого кредиту, а також його додатки підписані власноруч [PERSON] , при цьому кожна сторінка документів завізована сторонами. 10.11.2016 року між ПАТ «УкрСиббанк» та [PERSON] укладено Договір поруки №267176 (основний борг), за яким поручитель поручається перед кредитором за виконання зобов`язань боржника перед кредитором, що виникли з Основного договору, а саме щодо сплати суми основного боргу за Основним договором у розмірі 224594,61 грн. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення виконання зобов`язань боржника за Основним договором. Відповідно до п.1.2. Розділу 1 «Предмет Договору», поручителю добре відомі всі умови Основного договору, зокрема сума основного боргу (наданих кредитних коштів, фінансування), процентна ставка та/або інша плата за Основним договором, терміни та строки виконання зобов`язань за Основним договором, інші умови Основного договору. Згідно п. 1.4. Договору, відповідальність поручителя і боржника щодо виконання Основного зобов`язання є солідарною. Відповідно до п.6.1. Розділу 6 «Інші умови» Договору, поручитель підтверджує, в тому числі, що він повністю розуміє всі умови Основного договору та цього Договору, свої права та обов`язки за Договором і погоджується з ними (а.с.23-24). 10.11.2016 року між ПАТ «УкрСиббанк» та [PERSON] укладено Договір поруки №267176 (проценти та інші платежі), за яким поручитель поручається перед кредитором за виконання зобов`язань боржника перед кредитором, що виникли з Основного договору, а саме щодо сплати процентів, комісій, відшкодування можливих збитків, сплату пені та інших штрафних санкцій, передбачених умовами Основного договору. Поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язань боржника за Основним договором. Відповідно до п.1.2. Розділу 1 «Предмет Договору», поручителю добре відомі всі умови Основного договору, зокрема сума основного боргу (наданих кредитних коштів, фінансування), процентна ставка та/або інша плата за Основним договором, терміни та строки виконання зобов`язань за Основним договором, інші умови Основного договору. Згідно п.1.3. Розділу 1 «Предмет Договору», поручитель відповідає перед кредитором за Основним договором частково, а саме за порушення Основного зобов`язання боржником в межах суми, що становить 112297,31 грн. Згідно п. 1.4. Договору, відповідальність поручителя і боржника щодо виконання Основного зобов`язання є солідарною. Відповідно до п.6.1. Розділу 6 «Інші умови» Договору, поручитель підтверджує, в тому числі, що він повністю розуміє всі умови Основного договору та цього Договору, свої права та обов`язки за Договором і погоджується з ними (а.с.25-26). Також, 10.11.2016 року між ПАТ «УкрСиббанк» та [PERSON] було укладено Договір поруки №267175 (основний борг) (а.с.27-28) та Договір поруки №267175 (проценти та інші платежі) (а.с.29-30), умови якого є ідентичними умовам, що передбачені договорами поруки, укладеними з [PERSON] . Отже, свої зобов`язання за договором відповідач [PERSON] виконував неналежним чином, порушуючи графік розрахунків, внаслідок чого станом на 01.03.2021 року утворилась заборгованість, яка згідно розрахунку позивача, становить 189577,84 грн. та складається з наступного: -заборгованість по сплаті кредиту - 180547,76 грн.; -проценти за користування кредитом у розмірі 15% річних 8523,03 грн.; -проценти за користування грошовими коштами понад встановлений Договором термін (за прострочення виконання грошового зобов`язання відповідно до ст.625 ЦК України) за ставкою 15% річних 507,05 грн. (а.с.36-42). З метою досудового врегулювання спору, листом №251-01/88 від 21.01.2021 року на адресу проживання позичальника [PERSON] АТ «УкрСиббанк» була направлена вимога про виконання ним договірних зобов`язань. (а.с.31). Також, листами №251-01/89 від 21.01.2021 року (а.с.32) та №2501-01/90 від 21.01.2021 року (а.с.33) на адресу проживання поручителів [PERSON] та [PERSON] відповідно позивачем були направлені вимоги про виконання договірних зобов`язань. В матеріалах справи містяться документи, які підтверджують факт відправлення вищезазначених листів відповідачам (а.с.34-35), проте докази їх вручення адресатам відсутні. Мотиви та застосовані норми права. Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставою виникнення цивільних прав та обов`язків є договір та інші правочини. Згідно ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства. Стаття 527 ЦК України визначає, що боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з ч.1\~ст. 1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлено договором. Відповідно до ч.1\~ст.1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Відповідно до ч.2\~ст.1050 ЦК України, в разі прострочення повернення чергової частини позики банк має право вимагати від боржника дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків за користування кредитом. Вимогами ч. 1\~ст. 553 ЦК України\~передбачено, що\~\~за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Відповідно до вимог\~ст. 554 ЦК України\~у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Відповідно до\~ст. 625 ЦК України\~боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошових зобов`язань. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три процента річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. АТ «УкрСиббанк» в якості доказів заявлених позовних вимог надав суду копію Договору про надання споживчого кредиту з Правилами №11485129000 від 10.11.2016 року, разом з додатками до Договору: Тарифами Банку, Графіком платежів, визначення сукупної вартості кредиту, а також копії Договору поруки №267176 (основний борг) від 10.11.2016 року, Договір поруки №267176 (проценти та інші платежі) від 10.11.2016 року, Договір поруки №267175 (сановний борг) від 10.11.2016 року, Договір поруки №267175 (проценти та інші платежі) від 10.11.2016 року, копії досудових вимог від 21.01.2021 року та список поштових відправлень рекомендованих листів, довідку - розрахунок заборгованості по кредитному договору. Відзив на позовну заяву відповідачами наданий не був. Отже, суд приходить до висновку, що з відповідачів підлягає примусовому стягненню сума боргу, що з врахуванням заявлених вимог, становить 189577,84 грн. Таким чином, розглянувши справу в межах заявлених позовних вимог, дослідивши всебічно, повно, безпосередньо та об`єктивно наявні у справі докази, оцінивши їх належність, допустимість, достовірність, достатність і взаємний зв`язок у сукупності, з`ясувавши усі обставини справи, на які сторони посилалися як на підставу своїх вимог і заперечень, з урахуванням того, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою захисту порушених або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичної особи, суд дійшов висновку про задоволення поданого позову. Вирішуючи питання про розподіл судових витрат по справі у відповідності до ст.141 ЦПК України, суд зазначає, що з відповідачів підлягає стягненню у дольовому порядку сума судового збору, сплаченого позивачем при поданні позовної заяви до суду, яка становить 2843,67 грн.

Outcome: approved