Jurisdiction: civil
Date: 2014-10-29 00:00:00

ТОВ «Кредофінанс» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № 131 від 11 вересня 2013 року в розмірі 22535 грн. 10 коп. Позовні вимоги обґрунтовуються тим, що 11 вересня 2013 року між ТОВ «Кредофінанс» (кредитодавець) та [PERSON] (позичальник) укладено кредитний договір, за умовами якого позичальник отримав кредитні кошти в розмірі 10000 грн., строком на 12 місяців з кінцевим терміном повернення 11 вересня 2014 року зі сплатою 153% річних плати за користування кредитом. Позивач свої зобов'язання за договором виконав належним чином надавши обумовлену договором суму кредиту. Позичальник в порушення умов договору свої зобов'язання в частині повернення кредиту та сплати відсотків за користування кредитними коштами шляхом внесення обов'язкових щомісячних платежів, належним чином не виконує, у зв'язку з чим станом на 31 березня 2014 року утворилась заборгованість по кредиту в розмірі 9124 грн. 96 коп., по відсоткам - 5433 грн.53 коп., нарахована відповідно до п.9.4 кредитного договору пеня в розмірі 3394 грн.11 коп. та штрафи у розмірі 4500 грн., нараховані відповідно до п.п. 3.11.1 кредитного договору. Також позивачем на підставі положень ст.652 ЦК України нараховано 3% річних від простроченої суми в розмірі 82 грн. 50 коп. На підставі викладеного позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 131 від 11 вересня 2013 року в розмірі 22535 грн.10 коп. В ході розгляду справи, у зв'язку з тим, що відповідач після відкриття провадження у справі у добровільному порядку здійснив часткове погашення заборгованості за спірним кредитним договором на суму 9000 грн., позивач зменшив позовні вимоги на суму сплаченої заборгованості та просив стягнути заборгованість за кредитним договором у розмірі 13535 грн. 10 коп. Представник позивача в судовому засіданні позов підтримав у повному обсязі. Відповідач проти позову заперечував, вказав, що він дійсно уклав вказаний кредитний договір з позивачем, проте під час укладення договору його було введено в оману щодо істотних умов договору, зокрема відсоткової ставки по кредиту та штрафним санкціям за невиконання умов договору. Пояснив, що у вересні 2013 року він разом з дружиною прочитав об'яву позивача про швидке надання кредитних коштів у сумі до 5000 грн. під відсоткову ставку в розмірі 45% річних. Після телефонної розмови з представником кредитної організації вони звернулись до позивача з проханням надати їм кредитні кошти в розмірі 10000 грн. Представник кредитора усно запевнив їх, що отримання такого кредиту можливе за умови надання паспортних даних позичальника та ідентифікаційного коду під 45% річних без сплати будь-яких штрафних санкцій за порушення умов кредитного договору. Відповідач погодився на отримання вказаного кредиту та підписав кредитний договір не читаючи його змісту. Вказав, що здійснював погашення кредиту, проте сума залишків по кредиту залишалась значною, після чого він прочитав умови кредитного договору та дізнався, що відсоткова ставка становить 153% річних. Вважає, що сплачених ним коштів за кредитним договором в розмірі 14000 грн. було достатньо для погашення заборгованості за кредитними договором, включаючи сплату відсотків за користування кредитом, виходячи зі ставки, про яку він домовлявся - 45% річних. Позовні вимоги вважає такими, що не відповідають фактичним обставинам справи, оскільки наведену позивачем відсоткову ставку він не погоджував, а іншу заборгованість ним вже виплачено повністю. На підставі викладеного просить відмовити у задоволенні позову повністю. Заслухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню виходячи з наступного. Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Судом встановлено, що 11 вересня 2013 року між ТОВ «Кредофінанс» (кредитодавець) та [PERSON] (позичальник) укладено кредитний договір № 131, за умовами якого кредитодавець надає позичальнику кредит у сумі 10000 грн. на строк 12 місяців з 11 вересня 2013 року по 11 вересня 2014 року на споживчі цілі зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 0,425% на день, що відповідає процентній ставці у розмірі 153% річних (п.п. 1.1 - 1.6 кредитного договору). Пунктом 2.1 кредитного договору встановлено, що позичальник щомісяця, до 11 числа сплачує на поточний рахунок кредитодавця щомісячний платіж, який складається з відсотків за користування кредитом та частини основної заборгованості за кредитом, у розмірі не меншому, ніж 1670 грн. 86 коп. Згідно ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином і відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння його зміна не допускається. Позивач свої зобов'язання виконав належним чином, надавши відповідачу кредитні кошти, що підтверджується видатковим касовим ордером від 11 вересня 2013 року. Відповідно до п.3.11.1 Кредитного договору за порушення позичальником строків або суми сплати щомісячних платежів, з дня, наступного за датою платежу, визначеного графіком платежів, позичальник сплачує штраф: за перше порушення - 1000 грн., за друге порушення - 1500 грн., за третє порушення - 2000 грн. Пунктами 9.2-9.4 кредитного договору передбачено, що якщо позичальник перевищить пільговий п'ятиденний термін сплати щомісячного платежу, йому буде нараховано пеню за весь час прострочення, починаючи з дня належного платежу. Якщо позичальник не поверне кредит у строк, зазначений у п.1.2 кредитного договору, він сплачує пеню у розмірі 1% в день від суми фактичної заборгованості по договору. Як вбачається з матеріалів справи та пояснень сторін, позичальник частково виконував свої зобов'язання щодо сплати щомісячних платежів, внаслідок чого утворилась заборгованість, яка станом на 31 березня 2014 року становить: по кредиту - 9124 грн. 96 коп., по процентах 5433 грн. 53 коп. Також позивачем нараховано пеню за період з 12 грудня 2013 року по 31 березня 2014 року у сумі 3394 грн.11 коп. Згідно ч.2 ст625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до положень вказаної статті позивачем нараховано 3% річних за прострочення сплати платежів протягом 110 днів у сумі 82 грн. 50 коп. З матеріалів справи вбачається, що кредитодавець неодноразово надсилав відповідачу вимоги про усунення порушень умов кредитного договору та сплати заборгованості, зокрема лист-нагадування від 27 січня 2014 року № 24, претензію №63 від 31 березня 2014 року. У зв'язку з невиконанням позичальником своїх зобов'язань за кредитним договором, наказом №19-Ш від 31 березня 2014 року позивач припинив нарахування процентів та пені [PERSON] нарахувавши відповідно п.п.3.11.1 кредитного договору, штрафи за порушення строків або сум сплати щомісячного платежу, зокрема: за відсутність платежу за 11 грудня 2013 року - 1000 грн.; за відсутність платежу за 11 січня 2014 року - 1500 грн.; за відсутність платежу за 11 лютого 2014 року - 2000 грн., всього - 4500 грн. Разом з тим, як вбачається з банківської виписки по рахунку відповідача, [PERSON], 22 вересня 2014 вніс в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором 9000 грн. Положеннями п.3.5 кредитного договору передбачено, що у разі недостатності грошових коштів, що надходять від позичальника для виконання зобов'язання у повному обсязі, отримані грошові кошти погашають вимоги кредитодавця в наступній послідовності: у першу чергу пеня, у другу чергу проценти, у третю чергу - основна сума боргу. Таким чином, оскільки, враховуючи положення п.3.5 кредитного договору, вказаним платежем відповідача погашено нараховану позивачем пеню в розмірі 3394 грн.11 коп., проценти в розмірі 5433 грн. 53 коп., та частину основного боргу в розмірі 172 грн.36 коп. (9000 грн. - 3394 грн.11 коп. - 5433 грн. 53 коп. =172 грн. 36 коп.), підлягає стягненню на користь позивача з відповідача заборгованість по тілу кредиту в розмірі 8952 грн. 60 коп. (9124 грн. 96 коп. - 172 грн. 36 коп. = 8952 грн.60 коп.). Також підлягають стягненню нараховані відповідно до ст. 625 ЦК України 3% річних в розмірі 82 грн. 50 коп. Відповідно до положень ст.ст. 549, 551 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Враховуючи ту обставину, що відповідачем внесено платіж в розмірі 9000 грн., який майже у повному обсязі зараховано в рахунок погашення пені за несвоєчасну сплату щомісячних платежів та нарахованих відсотків, а також передбачені кредитним договором подвійні фінансові санкції (пеня 1% та фіксовані штрафи (п.3.11.1)) за порушення строків сплати, розмір яких є значним, суд вважає за можливе зменшити розмір нарахованого позивачем штрафу з 4500 грн. до 1000 грн. Таким чином з відповідача на користь позивача підлягають стягненню сума заборгованості по тілу кредиту у розмірі 8952 грн. 60 коп., 3% річних в розмірі 82 грн. 50 коп. та 1000 грн. штрафу, всього 10035 грн. 10 коп. Посилання відповідача на введення його в оману під час укладання договору щодо розміру відсоткової ставки та наявності штрафних санкцій не відповідають фактичним обставинам справи, оскільки вказаний договір підписаний особисто відповідачем, що визнається самим відповідачем, згідно п.11.6 кредитного договору підписанням договору сторони свідчать, що вони отримали текст вказаного договору, розуміють зміст усіх його положень, погоджуються з ними та зобов'язуються їх виконувати належним чином. Також пунктом 9.9 кредитного договору встановлено, що підписанням договору позичальник підтверджує, що кредитодавець надав йому в письмовій формі та в повному об'ємі інформацію, передбачену п.2 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів». Таким чином, відповідач, підписавши вказаний кредитний договір, визнав, що ознайомлений з усіма його положеннями, в тому числі щодо розміру відсоткової ставки та штрафними санкціями за невиконання умов договору. У випадку незгоди з вказаними умовами договору або невідповідності зазначених положень у договорі усним домовленостям з кредитодавцем, позичальник не був позбавлений можливості вимагати внесення змін в проект договору відповідно до досягнутих домовленостей або відмовитися від підписання кредитного договору. Також, на підставі ст.88 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню на користь позивача 243 грн. 60 коп. сплаченого судового збору.

Outcome: partial