Jurisdiction: civil
Date: 2021-11-25 00:00:00

Стислий виклад позицій сторін. 15.08.2019 року представник [PERSON] адвокат Кілічава Т.М., яка діє в інтересах позивача на підставі Договору про надання правової допомоги №522 від 10.07.2019р. та Ордеру про надання правової допомоги серії АА №1003674 від 08.08.2019р., звернулася до Малинського районного суду Житомирської області з позовною заявою про захист прав споживача та стягнення грошових коштів в розмірі 23989527,08 грн. Предметом позову є наступне: -стягнення з ПАТ «Банк «Київська Русь», код ЄДРПОУ 24214088, адреса юридичної особи: 04071, м. Київ, вул. Хорива,11-А, на користь [PERSON] , 1955 року народження, грошових коштів у розмірі 514760,56 доларів США 56 центів; -стягнення з ПАТ «Банк «Київська Русь», код ЄДРПОУ 24214088, адреса юридичної особи: 04071, м. Київ, вул. Хорива,11-А, на користь [PERSON] , 1955 року народження, грошових коштів у розмірі 11097002,29 грн. 29 коп.; -стягнення з ПАТ «Банк «Київська Русь», код ЄДРПОУ 24214088, адреса юридичної особи: 04071, м. Київ, вул. Хорива,11-А, на користь [PERSON] , 1955 року народження, судових витрат у розмірі 10000,00 грн. Підставою позовних вимог є те, що 17.03.2014 року за договором №33213-29.1.2 банківського вкладу в іноземній валюті «Святковий» [PERSON] вніс в ПАТ «Банк «Київська Русь» грошові кошти у розмірі 935706,15 доларів США під 13% річних з терміном повернення вкладу 19.05.2014 року, шляхом перерахування коштів на рахунок № [NUMBER] , відкритий у Банку. Для розміщення коштів Банк відкрив Вкладнику рахунок № [NUMBER] . Після закінчення вищезазначеного договору, отримавши відсотки, 19.05.2014 року за договором №60133-29.1.2 банківського вкладу в іноземній валюті «Святковий 2014» [PERSON] вніс в ПАТ «Банк «Київська Русь» грошові кошти у розмірі 960790,15 доларів США під 12% річних з терміном повернення вкладу 19.08.2014 року, шляхом перерахування коштів на рахунок № [NUMBER] , відкритий у Банку. Для розміщення коштів Банк відкрив Вкладнику рахунок № [NUMBER] . Після закінчення вищезазначеного договору, отримавши відсотки, 19.08.2014 року за договором №91070-29.1.2 банківського вкладу в іноземній валюті «СУПЕР-вклад» [PERSON] вніс в ПАТ «Банк «Київська Русь» грошові кошти у розмірі 983952,00 доларів США під 11% річних з терміном повернення вкладу 19.03.2015 року, шляхом перерахування коштів на рахунок № [NUMBER] , відкритий у Банку. Для розміщення коштів Банк відкрив Вкладнику рахунок № [NUMBER] . Після закінчення вищезазначеного договору, отримавши відсотки, 19.03.2015 року за договором №25055-42.12 банківського вкладу в іноземній валюті «Вигідний 2015» [PERSON] вніс в ПАТ «Банк «Київська Русь» грошові кошти у розмірі 500000,00 доларів США під 8% річних з терміном повернення вкладу 20.04.2015 року, шляхом перерахування коштів на рахунок № [NUMBER] , відкритий у Банку. Для розміщення коштів Банк відкрив Вкладнику рахунок № [NUMBER] . Крім того, 05.06.2014 року за договором банківського вкладу в національній валюті «СУПЕР-вклад» [PERSON] вніс в ПАТ «Банк «Київська Русь» грошові кошти у розмірі 9278,00 гривень під 24% річних з терміном повернення вкладу 05.01.2015 року, шляхом перерахування коштів на рахунок № [NUMBER] , відкритий у Банку. Для розміщення коштів Банк відкрив Вкладнику рахунок № [NUMBER] . В подальшому, за договором банківського вкладу в національній валюті [PERSON] вніс в ПАТ «Банк «Київська Русь» грошові кошти у розмірі 11097002,29 гривень. Для розміщення коштів Банк відкрив Вкладнику рахунок № [NUMBER] . За договором банківського вкладу в іноземній валюті [PERSON] вніс в ПАТ «Банк «Київська Русь» грошові кошти у розмірі 14760,56 доларів США. Для розміщення коштів Банк відкрив Вкладнику рахунок № [NUMBER] . 19.03.2015 року правлінням НБУ була прийнята постанова №190 «Про віднесення ПАТ «Банк «Київська Русь» до категорії неплатоспроможних». За результатами розгляду пропозиції ФГВФО про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк «Київська Русь» та пояснювальної записки Департаменту банківського нагляду правлінням НБУ 16.07.2015 року прийнято постанову №460 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк «Київська Русь». 05.12.2016 року постановою Київського апеляційного адміністративного суду апеляційну скаргу [PERSON] задоволено; постанову Окружного адміністративного суду м.Києва від 27 липня 2016 року скасовано; визнано протиправною та скасовано постанову Правління Національного банку України від 19.03.2015 р. № 190 «Про віднесення ПАТ «Банк Київська Русь» до категорії неплатоспроможних»; визнано протиправною та скасовано постанову Правління Національного банку України від 16.07.2015 р. № 460 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Київська Русь»; зобов`язано відповідача НБУ надати можливість ПАТ «Банк Київська Русь» протягом розумного строку провести дії з фінансового оздоровлення банку після проведення заходів з його ліквідації. 08.06.2016 року постановою Вищого адміністративного суду України постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 05.12.2016 року в частині визнання протиправною та скасування постанови Правління Національного банку України від 19.03.2015 р. № 190 «Про віднесення ПАТ «Банк Київська Русь» до категорії неплатоспроможних», а також визнання протиправною та скасування постанови Правління Національного банку України від 16.07.2015 р. № 460 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Київська Русь» залишено в силі. 26.06.2019 року постановою Шостого апеляційного адміністративного суду у справі №826/22323/15 апеляційну скаргу [PERSON] задоволено частково; постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 27.07.2016 року скасовано; прийнято нову постанову, якою адміністративний позов [PERSON] до Національного банку України, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання протиправними та скасування постанов, зобов`язання вчинити дії задоволено частково; визнано протиправною та скасовано постанову Правління Національного банку України від 19.03.2015 № 190 «Про віднесення ПАТ «Банк Київська Русь» до категорії неплатоспроможних»; визнано протиправною та скасовано постанову Правління Національного банку України від 16.07.2015 № 460 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк «Київська Русь». Таким чином, станом на момент подання до суду позову, відповідач функціонує як діюча фінансова установа. Позивач вважає, що оскільки підстав для застосування обмежень в отриманні коштів вкладів, встановлених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» немає та строки таких вкладів є закінченими, то у такому разі грошові кошти за укладеними між сторонами договорами підлягають поверненню позивачеві. 28.05.2015 року уповноважена особа ФГВФО на тимчасову адміністрацію ПАТ «Банк Київська Русь» Волков О.Ю. надав позивачеві копію довідки про стан рахунку №4355/29, в якій зазначив, що на ім`я [PERSON] в Банку відкрито наступні рахунки: - № [NUMBER] , залишок на якому станом на 28.05.2015р. становить 11097002,29 грн.; - [NUMBER], залишок на якому станом на 28.05.2015р. становить 7311,36 грн.; - [NUMBER], залишок на якому станом на 28.05.2015р. становить 500000,00 доларів США; - [NUMBER], залишок на якому станом на 28.05.2015р. становить 14706,56 доларів США. Разом з цим, після запровадження в ПАТ «Банк Київська Русь» тимчасової адміністрації [PERSON] отримав від ФГВФО грошові кошти у розмірі 200 тис. грн. Таким чином, сума боргу відповідача перед позивачем за договорами банківських вкладів, згідно розрахунку останнього, складає: 500000,00 доларів США + 14760,56 доларів США = 514760,56 доларів США; 11097002,29 гривень + 7311,36 гривень = 11104313,65 гривень; 11104313,65 - 200000,00 = 10904313,65 гривень. Отже, на підставі вищевикладеного, посилаючись на норми статей 15,16,626,629,638,1058,1066,1061,1066,1074 ЦК України, Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», практику Європейського суду з прав людини, [PERSON] просить задовольнити його позовні вимоги. Рух судової справи в Малинському районному суді: Відповідно до протоколу про авторозподіл справи №283/1841/19 головуючим у справі було визначено суддю Міхненка С.Д. 19.08.2019 року прийнято позовну заяву [PERSON] до ПАТ «Банк Київська Русь» про стягнення банківського вкладу в розмірі 23989527,08 грн. до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами загального позовного провадження. Ухвалою суду від 15.11.2019 року зупинено провадження у справі за позовом [PERSON] до Публічного акціонерного товариства «Банк «Київська Русь » про стягнення грошових коштів в розмірі 23989527,08 грн. до набрання законної сили рішення Верховного суду у справі № 826/22323/15 за позовом [PERSON] до Національного банку України, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання протиправними та скасування постанов, зобов`язання вчинити дії. У зв`язку з задоволенням заяви судді Міхненка С.Д. про відставку, на розгляді в якого перебувала цивільна справа №283/1841/19, 12 серпня 2020 року на підставі розпорядження керівника апарату Калашник І.В. №76 від 12.08.2020 року проведено повторний автоматизований розподіл судової справи. Справу передано на розгляд судді Ярмоленку В.В. Ухвалою суду від 19.07.2021 року суддею Ярмоленком В.В. прийнято справу №283/1841/19 до свого провадження, відновлено судове провадження. Явка сторін та їх позиція по справі: Позивач [PERSON] в судове засідання не з`явився, разом з цим його представник адвокат Стрикаль О.В., який дій в інтересах позивача на підставі Договору про надання правової допомоги №10/07-19 від 10.07.2019р. та Ордеру на надання правової допомоги серії КВ №432189 від 27.09.2019р., у ході судового розгляду справи заявлені позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив їх задовольнити. Представник відповідача Баранов О.В., який діяв в інтересах ПАТ «Банк Київська Русь» на підставі Довіреності №20 від 29.03.2019р., у судове засідання не з`явився. Разом з цим, 06.09.2019 року за підписом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Київська Русь» Стрюкової І.О., повноваження якої підтверджуються відомостями з ЄДР юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, до суду надійшов відзив на позовну заяву про захист прав споживачів, з якого вбачається наступне. Так, уповноважена особа ФГВФО зазначає, що відповідач перебуває в процедурі ліквідації, що зумовлює для вкладників/кредиторів настання відповідних правових наслідків - виникнення спеціальної процедури пред`явлення майнових вимог до банку та їх задоволення в порядку та черговості, передбачених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Тобто в банках, в яких запроваджена тимчасова адміністрація та ліквідація, грошові кошти повертаються не в порядку, передбаченому нормами ЦК України про банківський вклад, а в порядку, передбаченому нормами спеціального закону - Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Починаючи з 20.03.2015 року ФГВФО розпочав процедуру та на даний час має місце її продовження виведення ПАТ «Банк Київська Русь» з фінансового ринку, що регулюється нормами ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Положенням про виведення неплатоспроможного банку з ринку, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 14.09.2012р. за №1581/21893. 19.03.2015 року Виконавчою дирекцією ФГВФО було прийнято рішення №61 про запровадження в Банку з 20.03.2015р. тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи ФГВФО тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк Київська Русь» - Волкова О.Ю. 15.06.2015 було прийнято рішення №116 про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації Банку та продовження повноважень уповноваженої особи ФГВФО тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк Київська Русь» - Волкова О.Ю. 17.07.2015 року Виконавчою дирекцією ФГВФО було прийнято рішення №138 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Київська Русь» та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Київська Русь» - Волкова О.Ю. 23.06.2016 року рішенням Виконавчої дирекції ФГВФО №1085 було продовжено строки ліквідації Банку. 01.09.2016 року рішенням Виконавчої дирекції ФГВФО №1706 було змінено уповноважену особу ФГВФО та делеговано повноваження ліквідатора Банку Білій І.В. 18.06.2018 року рішенням Виконавчої дирекції ФГВФО №1684 було продовжено строки ліквідації Банку. 17.12.2018 року рішенням Виконавчої дирекції ФГВФО №3382 було змінено уповноважену особу ФГВФО та делеговано повноваження ліквідатора Банку Стрюковій І.О. Таким чином, оскільки прийняті по відношенню до ПАТ «Банк Київська Русь» рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є чинними, то на даний час відсутні правові підстави для припинення їх виконання, а разом з цим і припинення процедури ліквідації Банку. Уповноважена особа ФГВФО звертає увагу на те, що запровадження тимчасової адміністрації та в подальшому ліквідації унеможливлює стягнення коштів у будь-який інший спосіб, аніж це передбачено ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Відповідно до ч.1 ст.1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на рахунку, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов`язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму та фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, замороження активів, що пов`язані з тероризмом та його фінансуванням, розповсюдженням зброї масового знищення та його фінансуванням, передбачених законом. Процедура виведення неплатоспроможних банків з ринку врегульована ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Таким чином, у спорах, пов`язаних з виконанням банком у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов`язань перед кредиторами/вкладниками, норми ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах. Відповідно, вкладники Банку мають право отримати свої вклади виключно в порядку, передбаченому нормами вищевказаного Закону та іншими спеціальними нормативно-правовими актами: шляхом отримання гарантованої суми через банки-агенти та/або в порядку черговості задоволення вимог кредиторів, якщо сума вкладу перевищує розмір гарантованої суми. Уповноважена особа ФГВФО звертає увагу суду на те, що [PERSON] скористався своїм правом та звернувся до Уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію ПАТ «Банк Київська Русь» з відповідною заявою про задоволення вимог кредитора під вх.№16706 від 25.08.2019 року. Кредиторські вимоги позивача були включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «Банк Київська Русь». Отже, з вищезазначених підстав Уповноважена особа ФГВФО на ліквідацію ПАТ «Банк Київська Русь» Стрюкова І.О. просить відмовити [PERSON] у задоволенні його позовних вимог за безпідставністю та необгрунтованістю. 31.10.2019 року від представника позивача адвоката Стрикаля О.В. до суду надійшла відповідь на відзив, з якої вбачається, що 26.06.2019 року постановою Шостого апеляційного адміністративного суду у справі №826/22323/15 визнано протиправною та скасовано постанову Правління Національного банку України від 19.03.2015 № 190 «Про віднесення ПАТ «Банк Київська Русь» до категорії неплатоспроможних», визнано протиправною та скасовано постанову Правління Національного банку України від 16.07.2015 № 460 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк «Київська Русь». Отже, з моменту набрання законної сили вказаним рішенням суду постанови Правління НБУ №190 від 19.03.2015р. та №460 від 16.07.2015р. втратили юридичну силу та не створюють правових наслідків. Станом на дату звернення позивача з заявою до суду, банківська ліцензія ПАТ «Банк Київська Русь» не є відкликаною і процедура ліквідації фінансової установи жодним органом не оголошена. Оскільки підстав для застосування обмежень в отриманні вкладів, встановлених ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» немає та строк вкладу є закінченим, то грошові кошти по укладеними між сторонами договорами та нараховані відсотки підлягають поверненню позивачеві. Враховуючи норми Законів України «Про захист прав споживачів», «Про банки і банківську діяльність», «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», позивач вважає, що є споживачем фінансових послуг, отже на нього розповсюджується дія ЗУ «Про захист прав споживачів» і, як наслідок, позовні вимоги щодо стягнення з відповідача грошових коштів у розмірі 23989527,08 грн. підлягають до задоволення у повному обсязі. Суд, дослідивши матеріали цивільної справи, повно, обґрунтовано, всебічно та безпосередньо з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких грунтуються позовні вимоги, заслухавши пояснення сторін, об`єктивно оцінивши наявні докази, які мають юридичне значення для вирішення спору по суті, вважає необхідним відмовити у задоволенні позовних вимог [PERSON] , виходячи з наступного. Фактичні обставини справи, встановлені судом. Суть договірних відносин, які склалися між сторонами. Встановлено, що 17.03.2014 року за договором №33213-29.1.2 банківського вкладу в іноземній валюті «Святковий» [PERSON] вніс в ПАТ «Банк «Київська Русь» грошові кошти у розмірі 935706,15 доларів США під 13% річних з терміном повернення вкладу 19.05.2014 року. Відповідно до умов договору, з настанням терміну повернення вкладу грошові кошти повертаються вкладнику, шляхом перерахування їх на рахунок № [NUMBER] , відкритий у Банку. Для розміщення коштів Банк відкрив Вкладнику рахунок № [NUMBER] . Проценти за користування вкладом виплачуються щомісячно, 1-го числа місяця, наступного за тим, за який вони нараховані шляхом перерахування коштів на рахунок № [NUMBER] , відкритий у Банку (а.с.12). 19.05.2014 року за договором №60133-29.1.2 банківського вкладу в іноземній валюті «Святковий 2014» [PERSON] вніс в ПАТ «Банк «Київська Русь» грошові кошти у розмірі 960790,15 доларів США під 12% річних з терміном повернення вкладу 19.08.2014 року. Відповідно до умов договору, з настанням терміну повернення вкладу грошові кошти повертаються вкладнику, шляхом перерахування їх на рахунок № [NUMBER] , відкритий у Банку. Для розміщення коштів Банк відкрив Вкладнику рахунок № [NUMBER] . Проценти за користування вкладом виплачуються щомісячно, 1-го числа місяця, наступного за тим, за який вони нараховані шляхом перерахування коштів на рахунок № [NUMBER] , відкритий у Банку (а.с.13). 19.08.2014 року за договором №91070-29.1.2 банківського вкладу в іноземній валюті «СУПЕР-вклад» [PERSON] вніс в ПАТ «Банк «Київська Русь» грошові кошти у розмірі 983952,00 доларів США під 11% річних з терміном повернення вкладу 19.03.2015 року, шляхом перерахування коштів на рахунок № [NUMBER] , відкритий у Банку. Для розміщення коштів Банк відкрив Вкладнику рахунок № [NUMBER] . Проценти за користування вкладом виплачуються щомісячно, 1-го числа місяця, наступного за тим, за який вони нараховані шляхом перерахування коштів на рахунок № [NUMBER] , відкритий у Банку (а.с.15). Договором про внесення змін до договору банківського вкладу №91070-29.1.2 від 19.08.2014р. від 17.02.2015 року внесені зміни до п.2.6. основного договору, який викладений в наступній редакції: «Проценти за користування вкладом виплачуються щомісячно, 1-го числа місяця, наступного за тим, за який вони нараховані шляхом перерахування коштів на рахунок № [NUMBER] , відкритий у Банку» (а.с.16). 19.03.2015 року за договором №25055-42.12 банківського вкладу в іноземній валюті «Вигідний 2015» [PERSON] вніс в ПАТ «Банк «Київська Русь» грошові кошти у розмірі 500000,00 доларів США під 8% річних з терміном повернення вкладу 20.04.2015 року, шляхом перерахування коштів на рахунок № [NUMBER] , відкритий у Банку. Для розміщення коштів Банк відкрив Вкладнику рахунок № [NUMBER] . Проценти за користування вкладом виплачуються в кінці строку зберігання вкладу на рахунку: з настанням терміну повернення вкладу або зі спливом чергового періоду пролонгації, шляхом перерахування коштів на рахунок № [NUMBER] , відкритий у Банку (а.с.17). Крім того, 05.06.2014 року за договором банківського вкладу в національній валюті «СУПЕР-вклад» [PERSON] вніс в ПАТ «Банк «Київська Русь» грошові кошти у розмірі 9278,00 гривень під 24% річних з терміном повернення вкладу 05.01.2015 року, шляхом перерахування коштів на рахунок № [NUMBER] , відкритий у Банку. Для розміщення коштів Банк відкрив Вкладнику рахунок № [NUMBER] . Проценти за користування вкладом виплачуються щомісячно, 1-го числа місяця, наступного за тим, за який вони нараховані шляхом перерахування коштів на рахунок № [NUMBER] , відкритий у Банку (а.с.14). В подальшому, за договором банківського вкладу в національній валюті [PERSON] вніс в ПАТ «Банк «Київська Русь» грошові кошти у розмірі 11097002,29 гривень. Для розміщення коштів Банк відкрив Вкладнику рахунок № [NUMBER] . За договором банківського вкладу в іноземній валюті [PERSON] вніс в ПАТ «Банк «Київська Русь» грошові кошти у розмірі 14760,56 доларів США. Для розміщення коштів Банк відкрив Вкладнику рахунок № [NUMBER] . Відповідно до довідки №4355/29 від 28.05.2015 року, виданої за підписом Уповноваженої особи ФГВФО ПАТ «Банк «Київська Русь» Волкова О.Ю., на ім`я [PERSON] в ПАТ «Банк «Київська Русь» відкрито наступні рахунки: - № [NUMBER] , залишок на якому станом на 28.05.2015р. становить 11097002,29 грн.; - [NUMBER], залишок на якому станом на 28.05.2015р. становить 7311,36 грн.; - [NUMBER], залишок на якому станом на 28.05.2015р. становить 500000,00 доларів США; - [NUMBER], залишок на якому станом на 28.05.2015р. становить 14706,56 доларів США (а.с.18). Документи, які підтверджують процедуру виведення ПАТ «Банк «Київська Русь» з фінансового ринку. 19.03.2015 року ПАТ «Банк «Київська Русь» було віднесено Національним банком України (постанова Правління Національного банку України від 19 березня 2015 року № 190) до категорії неплатоспроможних. Таке рішення прийняте у зв`язку з неспроможністю учасників/акціонерів ПАТ «Банк «Київська Русь» забезпечити капіталізацію згідно з результатами діагностичного обстеження банку, проведеного у 2014 році,

Outcome: dismissed