Jurisdiction: civil
Date: 2021-08-10 00:00:00

Сутність заявлених до суду вимог У червні 2021 року АТ КБ «ПриватБанк», як правонаступник всіх прав та зобов`язань ПАТ КБ «ПриватБанк», звернулося до суду з вказаним позовом, який мотивувало тим, що 14 січня 2008 року між банком та відповідачем укладено кредитний договір № б/н, відповідно до умов якого [PERSON] отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Позивач зазначає, що відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складають між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Відповідно до умов договору позичальник зобов`язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками, оплачувати комісії та пеню. У свою чергу банк, у разі непогашення клієнтом боргових зобов`язань, нараховує відсотки, пеню, штрафи. Позивач договірні зобов`язання перед відповідачем виконав шляхом надання останньому кредиту в розмірі, встановленому договором, а відповідач, у порушення договірних обов`язків своєчасно не сплатив банку грошові кошти на погашення заборгованості за кредитом та відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань відповідачем та з урахуванням внесених ним коштів на погашення заборгованості, станом на 16 травня 2021 року виникла заборгованість за вказаним кредитним договором у розмірі 11043 грн. 67 коп., з яких: 11043 грн. 67 коп. - заборгованість за тілом кредиту, з яких 0 грн. 00 коп. - заборгованість за поточним тілом кредиту, 11043 грн. 67 коп. - заборгованість за простроченим тілом кредиту, 0 грн. 00 коп. - заборгованість за нарахованими відсотками, 0 грн. 00 коп. - заборгованість за простроченими відсотками, 0 грн. 00 коп. - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно зі ст. 625 ЦК України, 0 грн. 00 коп. - нарахована пеня, 0 грн. 00 коп. - нарахована комісія, яку разом із судовим збором банк просив суд стягнути з відповідача. Позиція позивача, відповідача по даній справі Представник позивача про час та місце розгляду справи повідомлявся в порядку п.1 ч.7 ст. 128 ЦПК України, у судове засідання не з`явився, у поданій позовній заяві не заперечує проти розгляду справи у заочному порядку. Відповідач, про час та місце розгляду справи повідомлявся в порядку п.2 ч.7 ст.128 ЦПК України належним чином, у судове засідання повторно не з`явився, заперечень проти позову не надав. Процесуальні дії суду у даній справі Ухвалою Липоводолинського районного суду Сумської області від 30 червня 2021 року у даній справі відкрито провадження, призначено судовий розгляд на 28 липня 2021 року о 13 год. 30 хв. 28 липня 2021 року розгляд справи відкладено до 11 серпня 2021 року у зв`язку з першою неявкою у судове засідання відповідача. 11 серпня 2021 року спір вирішено по суті. Установлені судом фактичні обставини даної справи 14 січня 2008 року між АТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] підписана анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, згідно з якою останній отримав кредитну картку № [NUMBER] , тип карти: [NUMBER] , валюта: гривня, тип кредитного ліміту: фінансовий, сума кредитного ліміту: 500 гривень 00 коп., базова відсоткова ставка: 22,8 (двадцять дві цілих вісім десятих) % із розрахунку 360 днів у році, розмір комісії за кредитне обслуговування - 1% від суми заборгованості, термін дії кредитного ліміту дорівнює терміну дії картки, порядок погашення заборгованості: щомісячні платежі у розмірі 7 % від суми заборгованості, погашення заборгованості по Кредитному ліміту може відбуватися як шляхом внесення коштів на карту клієнта, так і перерахування банком коштів з дебетної карти (а.с. 34). У анкеті-заяві зазначено, що відповідач згоден з тим, що ця анкета-заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді (а.с. 34). 19 червня 2020 року відповідачем підписано інформацію про умови кредитування з використанням кредитної карти (а.с. 35-37). Згідно з довідкою АТ КБ «ПриватБанк» за договором № б/н від 14 січня 2008 року позивачем видано відповідачу наступні кредитні карти: [NUMBER] (дата відкриття 14 січня 2008 року, термін дії - січень 2012 року), [NUMBER] (дата відкриття 13 травня 2009 року, термін дії - січень 2012 року), [NUMBER] (дата відкриття 04 січня 2012 року, термін дії - січень 2016 року), [NUMBER] (дата відкриття 25 січня 2016 року, термін дії - січень 2020 року), [NUMBER] (дата відкриття 25 квітня 2018 року, термін дії - квітень 2022 року) (а.с. 33). Згідно з довідкою АТ КБ «ПриватБанк» на картковий рахунок № [NUMBER] з 14 січня 2008 року встановлено кредитний ліміт у розмірі 21600 грн. 00 коп. 26 січня 2008 року зменшено кредитний ліміт до 500 грн. 00 коп., 11 березня 2008 року збільшено кредитний ліміт до 5000 грн. 00 коп., 16 лютого 2010 року зменшено кредитний ліміт до 5000 грн. 00 коп., 18 липня 2011 року збільшено кредитний ліміт до 8000 грн. 00 коп., 06 лютого 2013 року збільшено кредитний ліміт до 9000 грн. 00 коп., 09 листопада 2016 року зменшено кредитний ліміт до 2000 грн. 00 коп., 05 грудня 2016 року збільшено кредитний ліміт до 9000 грн. 00 коп., 17 липня 2017 року збільшено кредитний ліміт до 13000 грн. 00 коп., 20 березня 2019 року зменшено кредитний ліміт до 0 грн. 00 коп. (а.с. 32). Із наданого позивачем розрахунку вбачається, що відповідач багаторазово протягом дії договірних відносин користувався кредитними коштами, частково погашаючи заборгованість, останнє часткове погашення датоване 22 квітнем 2021 року у розмірі 1491 грн. 00 коп. (автоматичне погашення простроченої заборгованості), а останнє часткове погашення відповідачем датоване 22 березням 2021 року у розмірі 500 грн. 00 коп. (а.с. 23-24). У наданій АТ КБ «ПриватБанк» інформації наявні відомості про неповну і несвоєчасну сплату відповідачем щомісячних платежів на погашення заборгованості за кредитом, а тому станом на 16 травня 2021 року виникла заборгованість [PERSON] перед позивачем за кредитним договором у розмірі 11043 грн. 67 коп., з яких: 11043 грн. 67 коп. - заборгованість за тілом кредиту, з яких 0 грн. 00 коп. - заборгованість за поточним тілом кредиту, 11043 грн. 67 коп. - заборгованість за простроченим тілом кредиту, 0 грн. 00 коп. - заборгованість за нарахованими відсотками, 0 грн. 00 коп. - заборгованість за простроченими відсотками, 0 грн. 00 коп. - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно зі ст. 625 ЦК України, 0 грн. 00 коп. - нарахована пеня, 0 грн. 00 коп. - нарахована комісія. Норми права, які підлягають застосуванню у даній справі Частиною 1 ст. 13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно ст. ст. 526, 530 ч. 1 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Частиною 1 статті 634 ЦК України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Висновки суду по суті заявлених вимог За встановлених обставин справи, суд уважає, що внаслідок порушення вимог вищеперелічених статей ЦК України та умов кредитування, викладених у заяві від 14 січня 2008 року, у [PERSON] виникла заборгованість за тілом кредиту (простроченим тілом кредиту), яку на підставі ст. 1048, 1049, 1050 ЦК України позивач має право в повному обсязі стягнути з боржника на його користь за кредитним договором. 14 січня 2008 року між ПАТ «ПриватБанк» та [PERSON] підписана заява про отримання кредитних коштів та визначена процентна ставка в розмірі 22,8 % із розрахунку 360 днів у році, розмір комісії за кредитне обслуговування - 1% від суми заборгованості, термін дії кредитного ліміту дорівнює терміну дії картки, порядок погашення заборгованості: щомісячні платежі у розмірі 7 % від суми заборгованості, погашення заборгованості по Кредитному ліміту може відбуватися як шляхом внесення коштів на карту клієнта, так і перерахування банком коштів з дебетної карти, які визначені та регулюється Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами до картки. Тобто, сторонами були узгоджені усі істотні умови, які є обов`язковими для кредитних договорів, зокрема щодо порядку надання кредитних коштів, відсоткової ставки за користування коштами, строків та порядку погашення заборгованості, відповідальність за порушення зобов`язання, тощо, а тому суд уважає доведеною позивачем наявність погодженої між сторонами у письмовому вигляді ціни договору. Однак, ураховуючи, що фактично отримані та активно використані позичальником кошти з виданої кредитної картки в добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а тому позовну вимогу щодо стягнення з відповідача на користь позивача фактично отриманих розмірів кредитних коштів (прострочене тіло кредиту) слід задовольнити, оскільки фактично отримані та використані позичальником кредитні кошти в добровільному порядку АТ КБ «Приватбанк» станом на 16 травня 2021 року не повернуті. Із розрахунку заборгованості за кредитним договором від 28 грудня 2018 року вбачається те, що кредитна заборгованість складається з боргу за тілом кредиту в розмірі 11043 грн. 67 коп. та яку необхідно стягнути з відповідача на користь позивача. Розподіл судових витрат Оскільки позовні вимоги АТ КБ «Приватбанк» підлягають повному задоволенню, тому на підставі ч.1 ст.141 ЦПК України сплачені АТ КБ «Приватбанк» судові витрати у сумі 2270 грн. 00 коп. судового збору слід компенсувати позивачу за рахунок [PERSON] .

Outcome: partial