Jurisdiction: civil
Date: 2019-10-27 00:00:00

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ», позивач) в особі представника Гаврилова Є.Ю., звернувсь\~до суду із позовом до [PERSON] , (далі [PERSON] , відповідач), в якому просив стягнути з останньої заборгованість за кредитним договором № SM-00006331 від 08.09.2017 року у сумі 32592,76 грн., яка складається з наступного: 20223,00 грн. заборгованість за тілом кредиту; 4881,76 грн. заборгованість за комісіями (щомісячний процент); 7488,00 грн. заборгованість за пенею. Також позивач просив стягнути з відповідача судові витрати у розмірі 1921,00 грн. зі сплати судового збору. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 08.09.2017 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «СІМПЛ МАНІ» (далі ТОВ «СІМПЛ МАНІ», первісний кредитор) та [PERSON] було укладено кредитний договір № SM-00006331. 23.10.2018 року між ТОВ «СІМПЛ МАНІ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №20181023, у відповідності до умов якого, ТОВ «СІМПЛ МАНІ» відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (загальна сума кредиту), плату за кредитом (щомісячні та річні проценти), неустойки у вигляді штрафу за порушення клієнтом строку погашення (повернення) кредиту, річних та щомісячних процентів, повного або часткового прострочення чергового платежу передбачених кредитним договором, та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ «СІМПЛ МАНІ». Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу №20181023 від 23.10.2018 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набув права грошової вимоги до відповідача, [PERSON] , в сумі 34000,53 грн., з яких: 20223,00 грн. заборгованість за тілом кредиту; 6289,5 грн. заборгованість за комісіями (щомісячний процент); 0,03 грн. заборгованість за процентами; 7488,00 грн. заборгованість за пенею. Згідно п. 1.2. Договору факторингу, перехід від ТОВ «СІМПЛ МАНІ» до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Згідно п. 2.1.7. Договору факторингу, ТОВ «СІМПЛ МАНІ» заявляє, гарантує і зобов`язується на користь Фактора, що на момент укладення цього договору, право вимоги, яке відступається за цим договором, не перебуває в заставі, дійсно має місце заборгованість боржників перед ТОВ «СІМПЛ МАНІ», що ця заборгованість виникла на законних підставах (незалежно від наявності факту прострочки зобов`язань з боку боржників, але за наявності законних підстав для стягнення заборгованості), що вона повністю не погашена, не прощена, не стягнена, а також, що права вимоги повернення заборгованості по боржникам не відступлені ТОВ «СІМПЛ МАНІ» третім особам, ТОВ «СІМПЛ МАНІ» не укладено угод про заміну зобов`язань по поверненню такої заборгованості іншими зобов`язаннями. На виконання п. 1.3. Договору факторингу, згідно вимог ст. ст. 512 - 514, 516 ЦК України, на адресу відповідача, зазначену в кредитному договорі, простою кореспонденцією через відділення Укрпошти від імені ТОВ «СІМПЛ МАНІ» направлено повідомлення про відступлення права вимоги до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів». Згідно з умовами кредитного договору позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договором. Незважаючи на це, відповідач не виконав свого обов`язку та припинив повертати наданий йому кредит в строки, передбачені кредитним договором. З метою досудового врегулювання спору, у зв`язку з істотними порушеннями відповідачем умов кредитного договору, позивачем, який набув права грошової вимоги, на адресу відповідача було направлено повідомлення про порядок погашення заборгованості по кредитному договору та включення персональних даних відповідача до бази персональних даних разом з вимогою про погашення загальної суми боргу. Після відступлення позивачу прав грошової вимоги до відповідача, останній здійснив один платіж 21.02.2019 року на суму 1407,77 грн., після чого не здійснив жодного платежу для погашення заборгованості, в зв`язку з чим позивач змушений був звернутись до суду з вказаним позовом. Ухвалою суду\~від 23.09.2019\~року позовну\~заяву ТОВ\~«ФК «Європейська\~агенція з\~повернення боргів»\~прийнято до\~розгляду та відкрито провадження у даній справі. Розгляд справи ухвалено проводити в порядку спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) учасників справи та без проведення судового засідання. Встановлено відповідачу 15-тиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання\~відзиву на позовну заяву відповідно до ст. 178 ЦПК України.\~ Копію ухвали суду від 23.09.2019 року та копію позовної заяви з додатками відповідач отримала 28.09.2019 року, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення № 0800104715504-0803000059809 (а.с. 57). Відповідно у встановлений судом строк відповідач на адресу суду клопотань про розгляд справи з повідомленням сторін та відзиву на позовну заяву не надала, а тому суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних та доказів. Відповідно до ч. 2 ст.\~247\~ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши письмові матеріали справи, суд встановив наступне. 08.09.2017 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «СІМПЛ МАНІ» та [PERSON] було укладено кредитний договір № SM-00006331, Додаток №1 до договору «Графік платежів» (а.с. 5-8). До позовної\~заяви також\~додано пакет\~документів,\~ що\~передували укладенню\~кредиту:\~Анкета-опитувальник\~фізичної особи\~резидента (а.с.\~9), паспорт споживчого кредиту (а.с. 11-12), Інформація про умови кредитування (а.с. 13), кредитне рішення про затвердження надання коштів на умовах фінансового кредиту (а.с. 14), Заява-Згода про приєднання до умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «СІМПЛ МАНІ» (а.с. 15). Також до позовної заяви додано Заява-доручення [PERSON] про перерахування грошових коштів (а.с. 10). 23.10.2018 року між ТОВ «СІМПЛ МАНІ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 20190312, у відповідності до умов якого, ТОВ «СІМПЛ МАНІ» відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (загальна сума кредиту), плату за кредитом (щомісячні та річні проценти), неустойки у вигляді штрафу за порушення клієнтом строку погашення (повернення) кредиту, річних та щомісячних процентів, повного або часткового прострочення чергового платежу передбачених кредитним договором, та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ «СІМПЛ МАНІ» (а.с. 23-25). Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу №20181023 від 23.10.2018 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набув права грошової вимоги до відповідача, [PERSON] за кредитним договором №SM-00006331, в сумі 34000,53 грн., з яких: 20223,00 грн. заборгованість за тілом кредиту; 6289,5 грн. заборгованість за комісіями (щомісячний процент); 0,03 грн. заборгованість за процентами; 7488,00 грн. заборгованість за пенею (а.с. 26). Згідно п. 1.2. Договору факторингу, перехід від ТОВ «СІМПЛ МАНІ» до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги (а.с. 28-29). На виконання п. 1.3. Договору факторингу, згідно вимог ст. ст. 512 - 514, 516 ЦК України, на адресу відповідача, зазначену в кредитному договорі, простою кореспонденцією через відділення Укрпошти від імені ТОВ «СІМПЛ МАНІ» направлено повідомлення про відступлення права вимоги до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (а.с. 21). З метою досудового врегулювання спору, у зв`язку з істотними порушеннями відповідачем умов кредитного договору, позивачем, який набув права грошової вимоги, на адресу відповідача було направлено повідомлення про порядок погашення заборгованості по кредитному договору та включення персональних даних відповідача до бази персональних даних разом з вимогою про погашення загальної суми боргу (а.с. 22). Після відступлення позивачу прав грошової вимоги до відповідача, останній здійснив один платіж 21.02.2019 року на суму 1407,77 грн., після чого не здійснив жодного платежу для погашення заборгованості, в зв`язку з чим позивач змушений був звернутись до суду з вказаним позовом. Сума заборгованості після сплати відповідачем вказаного платежу на суму 1407,77 грн., становить 32592,76 грн., яка складається з наступного: 20223,00 грн. заборгованість за тілом кредиту; 4881,76 грн. заборгованість за комісіями (щомісячний процент); 7488,00 грн. заборгованість за пенею (розрахунок заборгованості а.с. 18-20). Позивач в обґрунтування заявлених позовних вимог вказав, що після відступлення\~йому прав\~грошової вимоги\~за кредитним\~договором №\~SM-00006331\~від 08.09.2017\~року до\~відповідача [PERSON] ,\~остання не\~ виконала своїх обов`язків з повернення наданого їй кредиту та інших обов`язкових платежів за кредитними договором, у строки, передбачені кредитним договором, в наслідок чого має перед позивачем, як фактором, заборгованість у розмірі становить 32592,76 грн., яка складається з наступного: 20223,00 грн. заборгованість за тілом кредиту; 4881,76 грн. заборгованість за комісіями (щомісячний процент); 7488,00 грн. заборгованість за пенею (розрахунок заборгованості а.с. 18-20) Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Згідно ч. 1 ст. 1081 ЦК України, клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст. ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору; одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. З аналізу вказаних вище норм закону, випливає, що відповідно до змісту частини першої статті 1050 ЦК України з урахуванням статей 526, 527, 530 ЦК України, кредитодавець, в даному випадку фактор, має довести надання позичальникові грошових коштів у розмірі та на умовах, встановлених договором. Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно вказаної норми Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це не можливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Підтвердженням виконаних за день операцій (в тому числі перерахування кредитних коштів на рахунок клієнта) є виписка з особового рахунку клієнта (п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління НБУ від 04.07.2018 № 75). Так, відповідно до вказаного Положення, особові рахунки та виписки з них мають містити такі обов`язкові реквізити: 1) номер особового рахунку; 2) дату здійснення останньої (попередньої) операції; 3) дату здійснення поточної операції; 4) код банку, у якому відкрито рахунок; 5) код валюти; 6) суму вхідного залишку за рахунком; 7) код банку-кореспондента; 8) номер рахунку кореспондента; 9) номер документа; 10) суму операції (відповідно за дебетом або кредитом); 11) суму оборотів за дебетом та кредитом рахунку; 12) суму вихідного залишку. Таким чином, виписка з банку є офіційним фінансовим документом, який підтверджує суму зарахування і списання грошей. Відповідно до\~кредитного договору\~ № SM-00006331\~від 08.09.2017\~року, ТОВ «СІМПЛ МАНІ» зобов`язувалось надати відповідачу [PERSON] кредит у розмірі 15581,00 грн., платежі визначені у п.2.2., 2.3. та сума кредиту вказана в п. 2.1. формують загальну суму кредиту да договором 20800,80 грн. (п.п. 2.1.-2.5. договору) строком на 36 місяців, а саме до 08.09.2020 (п. 3.1.), кредитодавець зобов`язувався надати кредит позичальнику в строк до 11.09.2017 року шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на рахунок вказаний позичальником у заяві-доручення (п. 3.3. та п. 3.4.). Заява-доручення відповідача на перерахування коштів від 08.09.2017 року (а.с. 10). Проте, незважаючи на право позивача грошової вимоги до відповідача згідно Договору факторингу №20181023 від 23.10.2018 року, позивачем суду не було надано відповідних первинних документів, а саме виписки з особового рахунку відповідача чи інших документів на підтвердження виконання первісним кредитором ТОВ «СІМПЛ МАНІ» своїх зобов`язань за кредитним договором, а саме на підтвердження факту отримання відповідачем кредитних коштів в сумі, визначеній у кредитному договорі. Розрахунок заборгованості не є доказом отримання відповідачем грошових коштів. Оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд прийшов до висновку, що позов не підлягає задоволенню, оскільки позивач не довів належними та допустимими докази ті обставини, на які посилався як на підставу своїх вимог, а саме обставини виконання первісним кредитодавцем зобов`язань за кредитним договором в частині надання відповідачеві коштів, а відтак і не довів наявність у відповідача заборгованості у розмірі, вказаному у розрахунку, а копія кредитного договору та пакет документів, що йому передували разом з розрахунок заборгованості не є належними доказами, які б доводили обґрунтованість вимог позивача. Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 1921,00 грн. не підлягають стягненню з відповідача на користь позивача. Згідно ч. 5 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Outcome: dismissed