Jurisdiction: civil
Date: 2014-02-12 00:00:00

Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк» (далі - ПАТ «УкрСиббанк») 01 червня 2013 року звернулося до суду з позовом до [PERSON], [PERSON], [PERSON] про солідарне стягнення заборгованості за договором про надання споживчого кредиту № 11347755000 від 19 травня 2008 року, процентів, нарахованих за користування кредитом та пені в сумі 189805,35 доларів США, що за курсом Національного банку України станом на 17 травня 2013 року складає 1517114,13 грн. Вимоги мотивовані невиконанням позичальником [PERSON] та його поручителями [PERSON] і [PERSON] умов укладеного з Банком договору про надання споживчого кредиту. У судове засідання представник позивача не з'явився. До суду надіслано письмову заяву про підтримання позовних вимог з клопотанням розглянути справу за відсутності представника УкрСиббанку. Відповідно до частини другої статті 158 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України) особа, яка бере участь у справі, має право заявити клопотання про розгляд справи за її відсутності. У судовому засіданні [PERSON], яка представляла інтереси відповідачки [PERSON] на підставі виданої їй довіреності, позовні вимоги не визнала. В обґрунтування заперечень щодо позову посилалась на погіршення матеріального стану відповідачки, обумовленого хворобою та смертю її чоловіка, а також на недотримання позивачем умов договору про порядок дострокового повернення кредиту за вимогою Банку, який не повідомив позичальника про порушення зобов'язання та про встановлення нового (дострокового) повернення всієї наданої йому суми кредиту та платежів за користування таким кредитом. Також просила застосувати позовну давність до вимог про стягнення пені, нарахованої позивачем за період з 17.05.2012 по 17.05.2013, оскільки з позовом до суду Банк звернувся 01 червня 2013 року. У судове засідання відповідачі [PERSON] та [PERSON], яких належним чином було повідомлено про дату, час і місце його проведення, не з'явились, про причини неявки не повідомлялось. Неявка відповідачів у судове засідання, повідомлених належним чином, відповідно до статті 169 ЦПК України не перешкоджає розгляду справи, яку суд вирішує на підставі наявних у ній даних чи доказів. Від відповідача [PERSON] до суду надійшли письмові заперечення на позовну заяву. В обґрунтування своїх доводів [PERSON], не погоджуючись з правом позивача на дострокове стягнення всієї суми боргу, зазначив, що Банк не направляв йому відповідної письмової вимоги (цінним листом з описом та повідомленням про вручення), як це передбачено пунктом 6.2 кредитного договору. Повна заява не містить даних про наявну прострочену заборгованість за кредитним договором, що позбавляє можливості встановити момент виникнення такої заборгованості та, з урахуванням частини десятої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів», права кредитодавця на вимогу повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав. Вважаючи позовну заяву необґрунтованою, у задоволенні позову [PERSON] просив відмовити. Вислухавши пояснення осіб, які беруть участь у справі, дослідивши письмові докази, суд вважає позовні вимоги такими, що підлягають частковому задоволенню з наступних підстав. Відповідно до статей 10, 11 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Сторони мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості. Суд сприяє всебічному і повному з'ясуванню обставин справи і розглядає цивільні справи в межах заявлених вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Згідно з частиною третьою статті 10, частиною першою статті 60 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу. Статтею 1054 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) визначено, що за кредитним договором банк (кредитодавець) забов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Судом встановлено, що 19 травня 2008 року між УкрСиббанком та [PERSON] було укладено договір про надання споживчого кредиту № 11347755000. Відповідно до умов кредитного договору, Банк надав [PERSON] кредит (кредитні кошти) в іноземній валюті в сумі 175000,00 доларів США, а останній зобов'язався повернути отриманий кредит у повному обсязі не пізніше 19 травня 2038 року та сплачувати протягом 30 календарних днів, рахуючи з дати видачі кредиту, проценти за користування кредитом у розмірі 13,00 % річних (пункти 1.1, 1.2.1, 1.2.2, 1.3.1 договору). Згідно з додатком № 1 до договору про надання споживчого кредиту, погашення кредиту повинно відбуватися щомісячно, не пізніше визначеного числа кожного календарного місяця протягом усього строку дії договору. Погашення нарахованих процентів, згідно з пунктом 1.3.4 договору, відбувається з 01 по 19 число (включно) кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані Банком такі проценти. 27 квітня 2009 року позивач та [PERSON] уклади Додаткову угоду № 1 до договору про надання споживчого кредиту. Сторони домовились викласти пункт 1.3.4 кредитного договору в новій редакції, згідно з якою строк сплати процентів встановлено з 01 по 25 число (включно) кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані такі проценти. Відповідно до статті 509 ЦК України, в силу зобов'язання одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, сплатити гроші тощо), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. З метою забезпечення своєчасного і повного виконання зобов'язань [PERSON] за кредитним договором, між позивачем та [PERSON], а також між позивачем та [PERSON] 19 травня 2008 року були укладені договори поруки. Відповідно до умов договору поруки, поручитель зобов'язується відповідати у повному обсязі за виконання позичальником усіх зобов'язань, що виникли з договору про надання споживчого кредиту. Відповідальність позичальника та поручителя є солідарною (пункти 1.1, 1.3, 1.4 договору поруки). Згідно зі статтею 554 ЦК України поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків. У випадку невиконання позичальником його зобов'язань за кредитним договором, позивач має право пред'явити свої вимоги безпосередньо до поручителя (пункт 2.2 договору поруки). Відповідно до статей 525, 526, 530 ЦК України зобов'язання мають виконуватися належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається. Принцип повернення, строковості та платності означає, що кредит має бути поверненим позичальником кредитодавцю у визначений у кредитному договорі строк з відповідною платою за його користування. Позивач виконав взяті на себе зобов'язання з надання кредиту в повному обсязі. Позичальником [PERSON] зобов'язання за договором з повернення кредиту та сплаті процентів не виконуються. Востаннє погашення заборгованості за наданим кредитом було здійснено 26 січня 2012 року в сумі 485,83 доларів США. Залишок строкової заборгованості за кредит складав 159443,85 доларів США, тоді як залишок максимальної заборгованості за кредитом згідно з графіком погашення кредиту (Додаток № 1) на вказану дату повинен був складати 153611,16 доларів США. З 26 березня 2012 року щомісячно зростає залишок простроченої заборгованості за наданим кредитом. Проценти за користування кредитом востаннє були сплачені 30 травня 2012 року в сумі 200,00 доларів США. Згідно з положеннями статті 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, сплата неустойки, відшкодування збитків. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів (ч.2 ст.1050 ЦК України). Відповідно до частин першої - третьої статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Згідно з пунктом 4.1 кредитного договору, за порушення термінів повернення кредиту, та/або процентів за кредит, та/або комісій, відповідач сплачує позивачу додатково до встановленої процентної ставки за кредит пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого (еквіваленту) розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені. Відповідно до розрахунку, наданого позивачем, станом на 17 травня 2013 року заборгованість [PERSON] по поверненню кредитних коштів, сплаті процентів за користування кредитом, пені за порушення строків повернення кредиту та процентів за кредит, становить 189805,35 доларів США, що за курсом НБУ (7,9930 станом на 17.05.2013) становить 1517114,13 грн., з яких: 159443,85 доларів США, що за курсом НБУ станом на 17.05.2013 року становить 1274434,69 грн. - кредитна заборгованість; 27858,48 доларів США, що за курсом НБУ станом на 17.05.2013 року становить 222672,83 грн. - заборгованість по процентам; 559,34 доларів США, що за курсом НБУ станом на 17.05.2013 року становить 4470,79 грн. - пеня за прострочення сплати кредиту; 1943,68 доларів США, що за курсом НБУ станом на 17.05.2013 року становить 15535,82 грн. - пеня за прострочення сплати процентів (а.с.15-22). Позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Згідно з пунктом 1 частини другої статті 258 ЦК України позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені). Позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (ч.3, 4 ст.267 ЦК України). Представником відповідачки [PERSON] було заявлено про застосування позовної давності до позовних вимог про стягнення пені за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом та процентів за користування кредитом, нарахованих Банком за період з 17.05.2012 по 17.05.2013 (а.с.21). Оскільки з позовом до суду позивач звернувся 01 червня 2013 року (а.с.35), за позовними вимогами про стягнення пені за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом та процентів за користування кредитом у період з 17.05.2012 по 31.05.2012 включно спливла позовна давність. В межах заявлених позовних вимог, з урахуванням строку позовної давності в один рік, сума пені за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом у період з 01.06.2012 по 17.05.2013 складає 552,25 доларів США, що за курсом НБУ станом на 17.05.2013 становить 4414,13 грн. Сума пені за несвоєчасне погашення заборгованості за процентами за користування кредитом у період з 01.06.2012 по 17.05.2013 складає 1921,53 доларів США, що за курсом НБУ станом на 17.05.2013 становить 15 358,79 грн. Відповідно до статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Наслідками порушення боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту (ч.2 ст.1050 ЦК України). Порядок дострокового повернення кредиту за вимогою Банку передбачено розділом 6 договору про надання споживчого кредиту № 11347755000 від 19 травня 2008 року, згідно з пунктом 6.2 якого Банк повідомляє позичальника про встановлення нового (дострокового) терміну повернення всієї наданої йому суми кредиту та плати за користування таким кредитом шляхом направлення відповідної письмової вимоги поштою (цінним листом з описом та повідомленням про вручення) за адресою позичальника. Терміни дострокового повернення кредиту та плати за кредит вважаються такими, що настали, а кредит і плата за кредит - обов'язковим до повернення і сплати в повному обсязі Банку з тридцять другого календарного дня, рахуючи з дати одержання позичальником повідомлення (вимоги) Банку про дострокове повернення кредиту за умови, що: Банк направив за адресою позичальника повідомлення (вимогу) про порушення зобов'язань позичальника за договором та про дострокове повернення кредиту і плати за кредит, а позичальник не усунув зазначених Банком порушень зобов'язань позичальника за договором протягом тридцяти одного календарного дня з дати одержання позичальником вищевказаного повідомлення (вимоги) Банку. Терміни дострокового повернення кредиту та плати за кредит вважаються такими, що настали, а кредит і плата за кредит - обов'язковим до повернення і сплати в повному обсязі Банку з сорок першого календарного дня, рахуючи з дати відправлення позичальнику повідомлення (вимоги) Банку про дострокове повернення кредиту та плати за кредит, у випадку неотримання позичальником вищевказаного повідомлення (вимоги) Банку внаслідок зміни позичальником адреси (без попереднього про це письмового повідомлення Банку) або з інших підстав протягом сорока календарних днів, рахуючи з дати направлення позичальнику повідомлення (вимоги) Банку. За клопотанням представника відповідачки [PERSON] - [PERSON] про надання позивачем повідомлень про порушення позичальником зобов'язань за кредитним договором, Банком до суду надані копії поштових відправлень та рекомендованих повідомлень, надісланих на адресу позичальника [PERSON] та поручителя [PERSON] 23 травня 2013 року за адресою місця проживання/адресою для листування, вказаною в договорі про надання споживчого кредиту та в договорі поруки. Повідомлення ПАТ «УкрСиббанк» на адресу [PERSON] було повернуто відділенням поштового зв'язку без вручення за закінченням встановленого строку зберігання. На рекомендованому повідомленні про вручення поштового відправлення адресату [PERSON] за адресою: вул. Зелена, 23 с. Клепиніне Красногвардійський район АР Крим, стоїть відмітка про вручення 29.05.13. Позичальником [PERSON] не виконуються взяті на себе зобов'язання за договором про надання споживчого кредиту з лютого 2012 року. З вищевикладених підстав суд відхиляє доводи відповідача [PERSON] та представника відповідачки [PERSON] - [PERSON] про відсутність у позивача права на вимогу повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав. Оцінюючи за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні, належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також і взаємний зв'язок наданих доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог. Відповідно до статті 533 ЦК України грошове зобов'язання має бути виконане у гривнях. Якщо у зобов'язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок її визначення не встановлений договором або законом чи іншим нормативно-правовим актом. З урахуванням наданих та оцінених у сукупності доказів, зі [PERSON], [PERSON], [PERSON] на користь ПАТ «УкрСиббанк» підлягає стягненню солідарно заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 11347755000 від 19 травня 2008 року в сумі 1516 880 грн. 44 коп., що утворилась станом на 17 травня 2013 року, з яких: 1274434,69 грн. - кредитна заборгованість; 222672,83 грн. - заборгованість по процентам; 4414,13 грн. - пеня за прострочення сплати кредиту; 15358,79 грн. - пеня за прострочення сплати процентів. В іншій частині позову слід відмовити за спливом позовної давності. Згідно зі статтею 88 ЦПК України з відповідачів на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по оплаті судового збору в сумі 3441,00 грн., з кожного по 1147,00 грн.

Outcome: partial