Jurisdiction: civil
Date: 2020-10-04 00:00:00

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача. 02.07.2020 АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (далі позивач) звернувся до суду із позовною заявою і просить стягнути з [PERSON] (далі відповідач) заборгованість за кредитним договором № б/н 16.04.2010 у розмірі 132548,19 грн., станом на 31.03.2020, яка складається з наступного та понесені судові витрати. Свої вимоги мотивує тим, що відповідач звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву № б/н від 16.04.2010. Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами Банку», складає між ним та банком договір про надання банківських послуг. 16.04.2010 відповідачем також була підписана довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду». Банком на підставі договору надання банківських послуг відкрито картковий рахунок із початковим кредитним лімітом. У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 9800 грн. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керувався пунктом 2.1.2.3 договору, на підставі яких відповідач дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку. Вказує, що відповідач зобов`язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. В порушення умов договору відповідач зобов`язання за договором належним чином не виконав, в результаті чого станом на 31.03.2020 утворилася заборгованість у розмірі 289820,82 грн., з яких: 8958,20 грн. заборгованість за тілом кредиту; 278762,62 грн. заборгованість за відсотками; 2100 нарахована пеня. Вказує, що кредитодавець на власний розсуд може вимагати від боржника будь-яку частину суми заборгованості за кредитом, тому заборгованість до стягнення становить 132548,19 грн., яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі 8958,20 грн.; заборгованості по відсоткам за користування кредитом (за період з 16.04.2010 по 29.03.2019) у розмірі 132589,99 грн. Відповідач продовжує ухилятися від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає. Відповідач [PERSON] , будучи належним чином повідомленим про час та дату розгляду справи у судове засідання повторно не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, відзив на позовну заяву не подав. Заяви, клопотання. Разом з позовною заявою представником позивача подано клопотання про розгляд справи без його участі, та заяву, згідно якої останній не заперечував проти ухвалення заочного рішення. Інші процесуальні\~дії у\~справі. Ухвалою суду від 08.07.2020 по справі відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням (викликом) сторін. 05.10.2020 постановлено ухвалу про проведення заочного розгляду справи за відсутності відповідача та ухвалення заочного рішення. Фактичні обставини, встановлені судом. З`ясувавши обставини, на які позивач посилаються як на підставу своїх вимог та дослідивши надані докази, судом встановлено наступне. 16.04.2010 [PERSON] підписано Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, у якій маються персональні дані [PERSON] , вказано бажаний кредитний ліміт у сумі 5000 грн. (а.с. 20). Згідно Довідки «Про умови кредитування з використанням кредитки «УНІВЕРСАЛЬНА, 55 днів пільгового періоду» (далі Довідка), яка підписана [PERSON] 16.04.2010, зазначена базова відсоткова ставка, на місяць (нараховується на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів на рік) 2,5 %, розмір щомісячних платежів (враховуючих плату за використання кредитних коштів у звітному періоді) 7 % від заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості,\~строк внесення\~щомісячних платежів\~до 25\~числа місяця,\~наступного за\~звітним,\~комісія за\~зняття готівкових\~коштів,\~пеня за\~несвоєчасне погашення\~заборгованості \~ПЕНЯ =\~пеня (1)\~+\~пеня (2),\~де:\~пеня (1)\~=\~(базова\~відсоткова ставка\~по договору)\~/\~30\~ нараховується\~за кожен\~день прострочки\~кредиту;\~пеня (2)\~=\~1\~%\~від заборгованості,\~але не\~менше 10\~грн.\~на місяць,\~нараховується 1\~раз на\~місяць,\~при наявності\~прострочки по\~кредиту або\~відсоткам 5\~та більше\~днів при\~виникненні прострочки\~на суму\~більше 50\~грн.;\~штраф при\~порушенні строків\~платежів по\~будь з\~яких грошових\~зобов`язань,\~передбачених договором,\~більше ніж\~на 30\~днів \~500\~грн.\~+\~5%\~від суми\~позову;\~комісія за\~моніторинг неактивної\~карти (у\~випадку,\~якщо на\~рахунку маються\~кошти клієнта\~у вигляді\~позитивного залишку\~на протязі\~3-х\~місяців підряд\~операції по\~карті не\~проводяться)\~ у\~розмірі залишку\~коштів на\~картковому рахунку,\~але не\~більше 10\~грн.\~на місяць,\~процентна ставка\~(в\~місяць)\~на суму\~несанкційованого перевищення\~ліміту кредитування\~ 3,75\~%\~(а.с.\~21). Відповідно до Довідки АТ КБ «ПРИВАТБАНК» [PERSON] був підписаний кредитний договір № б/н за яким було надано наступні кредитні картки № [NUMBER] , дата відкриття 19.04.2010, термін дії 12/13, № [NUMBER] , дата відкриття 24.12.2013, термін дії 09/16. Інших кредитних карток з іншим терміном дії, що вказувало б на зміну строку дії договору, позивач суду не надав (а.с. 19). Згідно Довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ім`я [PERSON] вбачається, що 19.04.2010 відбувся старт карткового рахунку № [NUMBER] , 19.04.2010 встановлено кредитний ліміт 2000 грн., зокрема, 11.01.2014 збільшено кредитний ліміт 9800 грн., 16.12.2014 зменшено кредитний ліміт 9270 грн, 29.12.2014 зменшено кредитний ліміт 9270 грн., 10.01.2020 зменшено кредитний ліміт 0,00 грн. (а.с. 18). З виписки по картковому рахунку [PERSON] за період з 19.04.2010 по 29.02.2020 вбачається, що 19.04.2010 на картковий рахунок № [NUMBER] встановлено кредитний ліміт у розмірі 2000 грн., та з 23.04.2010 вбачається рух коштів по кредитній картці (а.с. 11-17). На підтвердження своїх позовних вимог позивач надав розрахунок заборгованості за договором № б/н від 16.04.2010, згідно якого станом на 31.03.2020 розмір заборгованості [PERSON] перед банком становить 289820,82 грн., яка складається з заборгованості за наданим кредитом у розмірі 8958,20 грн., залишку заборгованості за відсотками у розмірі 278762,62 грн., заборгованості по пені у розмірі 2100 грн. Заборгованість до стягнення становить 132548,19 грн., яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі 8958,20 грн.; заборгованості по відсоткам за користування кредитом (за період з 16.04.2010 по 29.03.2019) у розмірі 123589,99 грн. (а.с. 7-10). Мотиви, з яких виходить суд та застосовані норми права. Підставою позовних вимог АТ КБ «ПРИВАТБАНК» є неналежне виконання [PERSON] умов кредитного договору, укладеного шляхом підписання відповідачем Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в Приватбанку, та стягнення заборгованості за простроченим тілом кредиту, відсоткам за користування кредитними коштами. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. При укладанні Договору сторони керувались частиною 1 статті 634 Цивільного кодексу України. Згідно цієї статті Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до вимог статей 525-526, 530, 1050 Цивільного кодексу України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається, тому позичальник зобов`язаний своєчасно вносити плату за користування грошима. Відповідно до частини 2 статті 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. Таким чином, суд вважає, що факт порушення відповідачем взятих на себе зобов`язань щодо своєчасної сплати кредиту у строки, передбачені Кредитним договором № б/н від 16.04.2010, позивачем доведено, зокрема щодо заборгованості по тілу кредиту, станом на 31.03.2020, яка становить 8958,20 грн. та підлягає стягненню з [PERSON] . Вирішуючи позовні вимоги в частині стягнення процентів, суд виходить з наступного. За умовами укладеного 16.04.2010 договору сторони погодили сплату відсотків за кредитом у розмірі 2,5 % (30 % на рік) на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. З огляду на те, що строк дії кредитної карти відповідно до умов договору встановлено до 09/2016 року, а сторонами узгоджений термін дії кредитного договору, який відповідає строку дії картки, суд погоджується з розрахунком заборгованості по процентам станом на 30.09.2016 (строк дії кредитної карти), який становить 16741,81 грн. та підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. Щодо вимог позивача про стягнення заборгованості за відсотками, нарахованими згідно наданого розрахунку за період з 01.10.2016 по 29.03.2019 слід зазначити наступне. Згідно частини 1 статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Тобто, припис другого абзацу частини 1 статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку, припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною 2 статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Зазначене узгоджується з правовими висновками Великої Палати Верховного Суду, викладеними у постановах від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12, від 04.07.2018 у справі № 310/11534/13-ц, від 31.10.2018 року у справі № 202/4494/16-ц. Тобто, після закінчення строку виконання основного зобов`язання припинилося право кредитора нараховувати будь-які платежі. Таким чином, право позивача нараховувати проценти за користування кредитом припинилося зі спливом строку кредитування вересень 2016 року, що відповідає строку дії кредитної картки, а тому починаючи з жовтня 2016 року позивач не мав права здійснювати зазначені нарахування. Таким чином, підстави для задоволення позовних вимог про стягнення з відповідача на користь позивача відсотків за користування кредитом, нарахованих після закінчення строку дії кредитного договору, тобто з 01.10.2016 по 29.03.2019 відсутні. З огляду на викладене, позов підлягає частковому задоволенню, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість у розмірі 25700,01 грн., з яких: 8958,20 грн. заборгованість за тілом кредиту; 16741,81 грн. заборгованість за відсотками. Судові витрати. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (частина 1 статті 141 Цивільного процесуального кодексу України). Відповідно до статті 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог у сумі 407,56 грн. (25700,01 грн. х 2102 грн. : 132548,19 грн.).

Outcome: partial