Jurisdiction: civil
Date: 2019-09-08 00:00:00

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача. 15 березня 2019 року позивач звернувся до суду з позовом, в якому просив стягнути з Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» на його користь 141 818,00 грн. в якості стягнення суми вкладу за договором банківського вкладу №002-20430-091214 від 09.12.2014р.; стягнути з Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» на його користь 4 609,09 грн. (чотири тисячі шістсот дев`ять грн. 09 копійок) в якості стягнення відсотків за договором банківського вкладу №002-20430-091214 від 09.12.2014р.; стягнути з Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» на його користь 3488,00 доларів США в якості стягнення суми вкладу за договором банківського вкладу №002- 20430-221214 від 22.12.2014р.; стягнути з Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» на його користь 47,96 доларів США в якості стягнення відсотків за договором банківського вкладу №002-20430-221214 від 22.12.2014р.; стягнути з Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» на його користь 115 794,40 грн. (сто п`ятнадцять тисяч сімсот дев`яносто чотири грн. 40 коп.) в якості стягнення індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми за договором банківського вкладу №002-20430-091214 від 09.12.2014р.; стягнути з Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» на його користь 11 075,01 грн. в якості стягнення трьох процентів річних від простроченої суми за договором банківського вкладу №002-20430-221214 від 22.12.2014р. В обґрунтування позову посилався на те, що 09 грудня 2014 року було укладено договір №002-20430-091214 банківського вкладу (депозиту) «найкращий від Миколая» у гривнях з ПАТ «Дельта Банк» предметом якого є розміщення вкладником в Банку строкового вкладу на умовах депозитного продукту в національній валюті України на строк три місяці, з дня укладання договору, з виплатою процентів по закінченні строку дії вкладу. Процентна ставка становить 13 (тринадцять) процентів річних. Строк договору по 09 березня 2015 року. Сума вкладу складає 141818 (сто сорок одна тисяча вісімсот вісімнадцять гривень 00 копійок) грн. Розмір депозитного вкладу та процентів за період дії договору з 09.12.2014 року до 09.03.2015 року становить 141 818,00 + 13% річних, а саме: 141 818,00+141 818,00*0,13/4= 146 427,09 грн. Відсотки за три місяці вкладу складають: 4 609,09 грн. 19 грудня 2014 року було укладено договір №002-20430-191214 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів з ПАТ «Дельта Банк» предметом якого є відкриття поточного рахунку № [NUMBER] у доларах США. 22 грудня 2014 року було укладено договір №002-20440-221214 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США з ПАТ «Дельта Банк» предметом якого є розміщення вкладником в Банку строкового вкладу на умовах депозитного продукту в доларах США на строк три місяці, з дня укладання договору, з виплатою процентів по закінченні строку дії вкладу. Процентна ставка становить 5,5 (п`ять цілих п`ять десятих) процента річних. Строк договору по 22 березня 2015 року. Сума вкладу складає 3488,00 (три тисячі чотириста вісімдесят вісім) доларів США. Розмір депозитного вкладу та процентів за період дії договору з 22.12.2014 року до 22.03.2015 року становить 3488,00 + 5,5% річних, а саме: 3488,00+3488,00*0,055/4 = 3535,96 доларів США. Відсотки за три місяці вкладу складають: 47,96 доларів США. Позивач зазначає, що станом на час подання до суду позову ПАТ «Дельта Банк» в особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не повернув вказані вище депозитні вклади та усіляко ігнорую звернення позивача про повернення грошових коштів відповідно до договору №002- 20430-091214 від 09.12.2014 року та №002-20440-221214 від 22.12.2014 року, що змусило позивача звернутися до суду. Позивач та представник позивача до судового засідання не з`явилися, про день та час слухання справи повідомлялися своєчасно та належним чином, через канцелярію суду надійшли заява з проханням слухати справу за їх відсутності, позовні вимоги підтримали в повному обсязі. Представник відповідача до судового засідання не з`явився, про день та час слухання справи повідомлявся своєчасно та належним чином, через канцелярію суду надійшла заява з проханням слухати справу за відсутності представника Банку та відмовити у задоволенні позовних вимог. Також 10 травня 2019 року представник відповідача надала відзив на позовну заяву, в якому зазначила, що 02 березня 2015 року на підставі постанови Правління Національного банку України за № 150 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 березня 2015 року за № 51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк». Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» призначено Кадирова Владислава Володимировича. Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №71 від 08.04.2015 року тимчасову адміністрацію в АТ «Дельта Банк» запроваджено на шість місяців з 03 березня 2015 року по 02 вересня 2015 року включно. Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО № 147 від 03.08.2015 року строк здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк» продовжено по 02 жовтня 2015 року включно. Постановою НБУ № 664 від 02.10.2015 року було відкликано банківську ліцензію та ліквідовано АТ «Дельта Банк». Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО № 181 від 02.10.2015 року розпочата процедура ліквідації АТ «Дельта Банк» з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно. Відповідне оголошення було опубліковано в газеті «Голос України» № 187 (6191) 08.10.2015 року. Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 20 лютого 2017 р. № 619, відповідно до якого продовжено строки здійснення процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» на два роки до 04 жовтня 2019 року. Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 04 квітня 2019 р. № 772, відповідно до якого продовжено строки здійснення процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» на один рік до 04 жовтня 2020 року. Дана інформація опублікована на сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Згідно з п. 16 ст. 2 Закону України від 23 лютого 2012 р. № 4452-У/ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» тимчасова адміністрація - це процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом. Відповідно до п. 6 ст. 2 цього Закону ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства. Отже, у спорах, пов`язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов`язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у таких правовідносинах (п. 1.6.3 Висновків Верховного суду України, викладені в Постановах, прийнятих за результатами розгляду справ з підстав, передбачених п.п. 1, 2, 4 ч. 1 ст. 355 ЦПК України, за 1 півріччя 2017року). Також у відзиві зазначене, що відповідно до ч. 5 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних і», під час тимчасової адміністрації не здійснюється: задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; примусове стягнення майна (у тому числі коштів) банку, накладення арешту та звернення стягнення на майно (у тому числі кошти) банку (виконавче провадження щодо банку зупиняється, у тому числі знімаються арешти, накладені на майно (у тому числі на кошти) банку, а також скасовуються інші вжиті заходи примусового забезпечення виконання рішення щодо банку); нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за виконання чи неналежне виконання зобов`язань щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів), а також зобов`язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов`язань банку; нарахування відсотків за зобов`язаннями банку перед вкладниками та кредиторами. Обмеження, встановлене пунктом 1 частини п`ятої цієї статті, не поширюється на зобов`язання банку щодо: виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за оговорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України. Вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим Національним банком України до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до цієї статті. Відповідно до ч. 3 ст. 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», під час здійснення ліквідації у банку не виникає жодних додаткових зобов`язань (у тому числі зі сплати податків і зборів (обов`язкових платежів), крім витрат, безпосередньо пов`язаних із здійсненням ліквідаційної процедури. Згідно відзиву, 09.12.2014 року між АТ «Дельта Банк» та [PERSON] був укладений Договір № 002-20430-091214 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у гривнях. Також 09.12.2014 року між АТ «Дельта Банк» та [PERSON] був укладений Договір № 002-20440-191214 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів. 22.12.2014 року між АТ «Дельта Банк» та [PERSON] був укладений Договір № 002-20440-221214 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США. Відповідно до Довідки про виплати гарантованої суми відшкодування коштів, [PERSON] отримав через Укрексімбанк 200 000,00 грн. - гарантована сума відшкодування коштів за вкладами в АТ «Дельта Банк» за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Так позивачу 17.06.2015 року були виплачені кошти в сумі 4527,35 грн.: - за Договором № 002-20440-191214 від 19.12.2014 року - 1 503,52 грн., за Договором № 011-20547-041213 від 04.12.2013 року - 3023,83 грн. - 11.07.2015 року позивачу були виплачені кошти в сумі 195 472,65 грн., в тому числі за Договором № 002-20430-091214 від 09.12.2014 року - 141 897,31 грн., за Договором № 002- 20440-221214 від 22.12.2014 року - 53 575,34 грн. На залишок коштів за вкладами (32 634,57 грн.) позивач подав кредиторську вимогу, яка визнана банком в повному обсязі та включена до 4 черги Реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ «Дельта Банк». Відповідно до Витягу з Реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ «Дельта Банк», акцептована сума 32 634,57 грн. В тому числі акцептовано кредиторські вимоги за Договором № 002-20430-091214 від 09.12.2014 року та Договором № 002-20440-221214 від 22.12.2014 року та включено до 4 черги Реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ «Дельта Банк». Будь-якого спору щодо розміру акцептованих вимог кредитора [PERSON] немає. Погашення банком вимог кредиторів в ліквідаційній процедурі відбувається виключно в порядку, встановленому ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Заяви та клопотання, інші процесуальні дії у справі. Ухвалою Фрунзенського районного суду м. Харкова від 21 березня 2019 року прийнято до розгляду та відкрито провадження по справі, постановлено розгляд справи проводити в порядку загального позовного провадження, призначено підготовче засідання по справі. 10.05.2019 року відповідачем подано відзив на позовну заяву. Ухвалою Фрунзенського районного суду м. Харкова від 15 травня 2019 року закрито підготовче засідання по справі, призначено справу до судового розгляду по суті у відкритому судовому засіданні. Фактичні обставини справи, встановлені судами 02 березня 2015 року на підставі постанови Правління Національного банку України за № 150 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 березня 2015 року за № 51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк». Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» призначено Кадирова Владислава Володимировича. Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №71 від 08.04.2015 року тимчасову адміністрацію в АТ «Дельта Банк» запроваджено на шість місяців з 03 березня 2015 року по 02 вересня 2015 року включно. Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО № 147 від 03.08.2015 року строк здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк» продовжено по 02 жовтня 2015 року включно. Постановою НБУ № 664 від 02.10.2015 року було відкликано банківську ліцензію та ліквідовано АТ «Дельта Банк». Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО № 181 від 02.10.2015 року розпочата процедура ліквідації АТ «Дельта Банк» з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно. Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 20 лютого 2017 р. № 619, відповідно до якого продовжено строки здійснення процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» на два роки до 04 жовтня 2019 року. Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 04 квітня 2019 р. № 772, відповідно до якого продовжено строки здійснення процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» на один рік до 04 жовтня 2020 року. 09.12.2014 року між АТ «Дельта Банк» та [PERSON] був укладений Договір № 002-20430-091214 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у гривнях. 09.12.2014 року між АТ «Дельта Банк» та [PERSON] був укладений Договір № 002-20440-191214 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів. 22.12.2014 року між АТ «Дельта Банк» та [PERSON] був укладений Договір № 002-20440-221214 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США. Відповідно до Довідки про виплати гарантованої суми відшкодування коштів, [PERSON] отримав через Укрексімбанк 200 000,00 грн. - гарантована сума відшкодування коштів за вкладами в АТ «Дельта Банк» за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Так позивачу 17.06.2015 року були виплачені кошти в сумі 4527,35 грн.: за Договором № 002-20440-191214 від 19.12.2014 року - 1 503,52 грн., за Договором № 011-20547-041213 від 04.12.2013 року - 3023,83 грн. Зазначені обставини не спростовані позивачем. 11.07.2015 року позивачу були виплачені кошти в сумі 195 472,65 грн., в тому числі за Договором № 002-20430-091214 від 09.12.2014 року - 141 897,31 грн., за Договором № 002- 20440-221214 від 22.12.2014 року - 53 575,34 грн. На залишок коштів за вкладами (32 634,57 грн.) позивач подав кредиторську вимогу, яка визнана банком в повному обсязі та включена до 4 черги Реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ «Дельта Банк». Відповідно до Витягу з Реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ «Дельта Банк», акцептована сума 32634,57 грн. В тому числі акцептовано кредиторські вимоги за Договором № 002-20430-091214 від 09.12.2014 року та Договором № 002-20440-221214 від 22.12.2014 року та включено до 4 черги Реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ «Дельта Банк». Мотиви, з яких виходить суд, та застосовані норми права Відповідно до частини першої статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Згідно ст.. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Даний принцип полягає у змагальній формі ініціативи та активності осіб, які беруть участь у справі. Принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин даної справи. Стороні зобов`язані визначити коло фактів, на які вони можуть посилатися як на підставу своїх вимог і заперечень, і довести обставини, якими вони обґрунтовують ці вимоги й заперечення, як того вимагають положення ст. 81 ЦПК України, за якими доказуванню підлягають обставиш які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Відповідно до ст. ст. 13, 81 ЦПК України, суд розглядає справу в межах заявлених позовних вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, особа яка бере участь у справі, розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд, зобов`язана надати усі наявні у неї докази та довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких виникає спір. У спорах, пов`язаних з виконанням банком (у якому запроваджена тимчасова адміністрація та (або) розпочата процедура ліквідації) зобов`язань перед кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, запровадження тимчасової адміністрації у банку та початок процедури його ліквідації унеможливлюють стягнення з банку коштів в інший спосіб, аніж це передбачено Законом (постанова Великої Палати Верховного Суду від 29 серпня 2018 року у справі № 127/10129/17). Згідно з пунктом 16 частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» тимчасова адміністрація - це процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом. Статтею 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» врегульовано наслідки запровадження тимчасової адміністрації. Зокрема, під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку, примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку, нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов`язань перед кредиторами і зобов`язань щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів), зарахування зустрічних однорідних вимог, якщо це може призвести до порушення порядку погашення вимог кредиторів, встановленого цим законом. Після початку процедури ліквідації банку вимоги кредиторів задовольняються у черговості, визначеній статтею 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», відповідно до реєстру акцептованих вимог. Включення вимог позивача до реєстру акцептованих вимог кредиторів є підставою для їх задоволення за рахунок коштів, одержаних у результаті ліквідації та продажу майна (активів) банку. Залишкова сума вкладу є кредиторською вимогою та була перенесена для обліку на балансовий рахунок вимог кредиторів і згідно з пунктом 4 частини першої статті 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» повинна бути задоволена у четверту чергу. Частиною четвертою статті 52 зазначеного Закону передбачено, що вимоги кожної наступної черги задовольняються в міру надходження коштів від реалізації майна банку після повного задоволення вимог попередньої черги. Оскільки 02 березня 2015 року у ПАТ «Дельта Банк» було введено тимчасову адміністрацію, стягнення коштів у будь-який інший спосіб, ніж це передбачено Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», є неможливим. Відповідно до частини першої статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000,00 грн. Як встановлено у судовому засіданні та підтверджується довідкою представника АТ «Дельта Банк» про виплати гарантованої суми відшкодування коштів, [PERSON] отримав через Укрексімбанк 200000,00 грн., тобто гарантована сума відшкодування коштів за вкладами в АТ «Дельта Банк» за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Як свідчать матеріали справи, позивачем був своєчасно отриманий відзив відповідача, але відповідно до ст. 179 ЦПК України відповідач не скористався своїм правом на відповідь на відзив та виклав свої пояснення, міркування та аргументи щодо наведених у відзиві заперечень. Крім того, позивач не заявляв позовних вимог щодо захисту права на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами. Велика Палата Верховного Суду у постанові від 16 січня 2019 року у справі № 344/276/15-ц зауважила на тому, що правовідносини між Фондом і вкладником, який претендує на отримання гарантованого державою відшкодування за рахунок коштів Фонду в межах граничної суми, складаються без участі банку-боржника та мають управлінський характер. У цих правовідносинах Фонд виконує управлінські функції щодо гарантованої державою виплати відшкодування за банківським вкладом у межах граничного розміру за рахунок коштів Фонду, незалежно від перебігу процедури ліквідації банку, продажу його майна. А тому у вказаних відносинах у фізичних осіб виникають майнові вимоги не до банку-боржника, що ліквідується, а до держави в особі Фонду. Такий спір є публічно-правовим та належить до адміністративної юрисдикції. Разом з тим, позивач вимог до Фонду не заявляв, а обґрунтовував свої позовні вимоги тим, що ним взагалі не отримана виплата по договору банківського вкладу. Висновки суду за результатами розгляду справи. Враховуючи вищевикладене, судом встановлено, що позивач отримав гарантовану суму відшкодування за вкладами відповідно до ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» і тому позовні вимоги задоволенню не підлягають. Судові витрати. Судові витрати, відповідно до вимог ч. 7 ст. 141 ЦПК України, компенсуються за рахунок держави.

Outcome: dismissed