Jurisdiction: civil
Date: 2021-11-16 00:00:00

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача Позивач АТ «Альфа-Банк» (далі-позивач) звернувся до Харківського районного суду Харківської області з позовом до [PERSON] (далі-відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором. В позовній заяві просить стягнути з відповідача суму заборгованості за кредитним договором у розмірі 152 522,48 гривень та судові витрати у розмірі 2 287,84 гривні. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що Акціонерне товариство «Альфа-Банк» та [PERSON] уклали Договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, шляхом акцептуванняклієнтом Публічної пропозиції банку на комплексне банківське обслуговування фізичних осіб. Відповідно до умов договору позивач зобов`язується відкрити відповідачу картковий рахунок у валюті гривня та випустити міжнародну платіжну картку DMC Gold строком дії два роки, відповідач зобов`язався в порядку та на умовах, що визначені договором повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені Договором. Позивач свої зобов`язання за Договором виконав, надавши відповідачу кредит у сумі 200 000,00 гривень. У порушення умов договору, відповідач свої зобов`язання належним чином не виконав, в результаті чого станом на 18 березня 2021 року за ним утворилася заборгованість за кредитом у розмірі 147 298,29 гривень та заборгованість за відсотками у розмірі 206,32 гривень. Будь-яких заяв та клопотань в ході проведення судового розгляду від відповідача не надходило. Рух справи 13 квітня 2021 року до Харківського районного суду Харківської області надійшла позовна заява Акціонерного Товариства «Альфа-Банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості. Ухвалою Харківського районного суду Харківської області від 05 травня 2021 року провадження по справі відкрито в порядку спрощеного позовного провадження, справа призначена до судового розгляду, відповідачу наданий строк для подання відзиву на позовну заяву. Представник позивача у судове засідання не з`явився, надав до суду заяву, в якій просить розглянути справу за його відсутності та задовольнити позовні вимоги, у разі нявки відповідача не заперечує щодо розгляду справи в заочному порядку. Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про день та час слухання справи був повідомлений своєчасно і належним чином в порядку статті 128 ЦПК України, шляхом направлення судової повістки за зареєстрованим місцем проживання відповідно до відомостей Відділу обліку та моніторингу інформації про реєстрацію місця проживання Головного Управління ДМС України в Харківській області, отриманих судом відповідно до вимог частини 6 статті 187 ЦПК України шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України, причини неявки суду не повідомив. Будь-яких клопотань від відповідача не надходило. Враховуючи, що в судове засідання не з`явились усі учасники справи, відповідно до частини 2 статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. У зв`язку з повторною неявкою в судове засідання належним чином повідомленого про дату, час та місце судового засідання відповідача, який не повідомив суд про причини неявки та не подав відзив, а позивач не заперечував проти заочного розгляду справи, відповідно до статті 280 ЦПК України суд вважає за можливе проводити заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення. Фактичні обставини справи, встановлені судом та зміст спірних правовідносин Судом встановлено, що 13 вересня 2019 року [PERSON] підписано оферту на укладання угоди про надання кредиту № 631255498, відповідно до якої останній запропонував АТ «Альфа-Банк» укласти з ним угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, яка є невід`ємною частиною договору про банківське обслуговування фізичних осіб. Підставою для укладення даної угоди є Договір про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ « Альфа-Банк». Оферта містить умови споживчого кредиту: тип кредиту кредит готівкою, сума кредиту 200 000 грн 00 коп., процентна ставка 24 %, тип ставки фіксована, строк кредиту 5 років з моменту випуску картки. Окрім цього, відповідачем підписано анкету-заяву про акцепт Публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладення Договору про банківське обслуговування фізичних осіб у АТ «Альфа-Банк» від 13 вересня 2019 року (а.с. 6). Згідно умов кредитного договору № 631255498 від 13 вересня 2019 року [PERSON] отримав кредит в розмірі 200 000,00 грн. Проте, позичальник допустив неналежне виконання зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим виникла заборгованість за кредитним договором. З наданої АТ Альфа-Банк довідки-розрахунку заборгованості (а.с. 10) вбачається, що станом на 18 березня 2021 рокуза договором кредиту № 631255498 від 13 вересня 2019 року, утворилась заборгованість за кредитом, загальна сума 152 522 грн. 48 коп., яка складається з наступного: 65 944,34 грн.- заборгованість за тілом кредиту, 81 353,95 грн.- заборгованість а простроченим тілом кредиту, 206,32 грн.- заборгованість за відсотками, 5 017,87 - неустойка. Джерела права, мотиви та висновки суду при вирішенні справи Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять, умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України вказано, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1048 ЦК України). Приписами частини 2 статті 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. За правилами статті 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Частина 1 статті 663 ЦК України вказує на те, що публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Як зазначено в статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Судом встановлено, що [PERSON] є споживачем банківських послуг та заборгованість за кредитним договором №631255498 від 13 вересня 2019 року, а саме заборгованість за простроченим тілом кредиту у загальній сумі, склала 147 298,29 грн., яка є не погашена станом на момент подання позовної заяви до суду, що підтверджується розрахунком суми заборгованості. Таким чином, враховуючи вимоги частини 2 статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, тому він вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконання боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів та те, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «Альфа-Банк» не повернуті, суд вбачає наявність правових підстав для стягнення в примусовому порядку з боржника [PERSON] суми заборгованості за тілом кредиту у розмірі 147 298,29 гривень. Крім того, згідно статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. В частини 1 статті 1048 ЦК України вказано, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін, проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. В разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Судом встановлено, що відповідно до підписаної оферти №631255498 (а.с. 5), а також анкети-заяви була зазначена та погоджена базова процентна ставка за кредитом у розмірі 24,00 % річних. Оферта №631255498 та анкета-заявапідписані [PERSON] від 13 вересня 2019 року. Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту у розмірі 147 298,29 гривень (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит у розмірі 206,32 грн., а також неустойка (комісія, штраф) у розмірі 5 017,87 грн. З оферти №631255498 від 13 вересня 2019 року вбачається, що сторонами була погоджена фіксована процентна ставка на рік у розмірі 24,00% UAH, з якої [PERSON] погодився, про що свідчить його власний підпис. Таким чином суд дійшов висновку, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати відсотків за користування кредитними коштами, а також неустойкою. Отже, позивач підписавши оферту про укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, а також відповідач підписавши відповідний акцепт, уклали угоду про надання особистого кредиту від 13 вересня 2019 року № 631255498, істотні умови якої визначені в акцепті. Взяті на себе зобов`язання [PERSON] не виконував належним чином і як вбачається із розрахунку заборгованості, його борг станом на 18 березня 2021 становить 152 522 грн. 48 коп., яка складається з наступного: 147 298 грн 29 коп. - заборгованість за кредитом, 206 грн 32 коп. - заборгованість за відсотками, 5 017 грн. 87 коп. -неустойка. Таким чином, оскільки при зверненні до суду з даним позовом в частині нарахування вказаних відсотків та дату за пропуск платежів, банк посилається на те, що їх нарахування передбачено кредитним договором №631255498 від 13 вересня 2019 року, а також підписана відповідачем анкета-заява (а.с. 6), то наявні підстави вважати, що сторони погодили розмір відсотків за користування кредитом та розмір комісії, а тому вимога щодо стягнення заборгованості за простроченими відсотками у розмірі 206,32 грн. та неустойки у розмірі 5 017,87 грн. підлягає задоволенню. Згідно частини 1 статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Реалізація принципу змагальності сторін у цивільному процесі та доведення перед судом обґрунтованості своїх вимог є конституційною гарантією, передбаченою у статті 129 Конституції України. Враховуючи відсутність доказів на підтвердження погашення відповідачем станом на момент розгляду справи суми основного боргу, суд дійшов висновку про законність та обґрунтованість позовних вимог щодо стягнення заборгованості за простроченим тілом кредиту та стягнення суми заборгованості за простроченими відсотками відповідно до договору надання банківських послуг. Щодо розподілу судових витрат За правилами частини 1 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. При пред`явленні позову позивач сплатив судовий збір у розмірі 2 287,84 грн (а. с. 1 ) - платіжне доручення). Оскільки суд повністю задовольняє позовні вимоги, то понесені позивачем судові витрати на підставі частини 1 статті 141 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача у розмірі 2 287,84 гривень. На підставі викладеного,

Outcome: approved