Jurisdiction: civil
Date: 2020-12-06 00:00:00

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача. 27.10.2020 АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (далі позивач) звернувся до суду із позовною заявою і просить стягнути з [PERSON] (далі відповідач) заборгованість за кредитним договором № б/н 19.04.2011 у розмірі 11146,08 грн., станом на 16.09.2020, яка складається з наступного: 7243,80 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 2072,15 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно статті 625 ЦК України; 1830,13 грн. нарахована пеня, та понесені судові витрати. Свої вимоги мотивує тим, що відповідач звернулася до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала заяву № б/н від 19/04/2011. Відповідач ознайомлена із Умовами та правилами надання банківських послуг, що діяли станом на момент підписання анкети-заяви, що підтверджується її підписом у анкеті-заяві, де є відповідні запевнення щодо ознайомлення та надання документів у письмовому виді, а також наказом банку про їх затвердження. Заявою відповідача підтверджується той факт, що вона була повністю проінформована про умови кредитування в АТ «ПРИВАТБАНК», які були їй надані для ознайомлення, отже підписавши заяву, між сторонами був укладений договір про надання банківських послуг, який за своєю правовою природою є змішаним договором і містить в собі, зокрема, умови договору банківського рахунку та кредитного договору. Зазначає, що відповідно до виявленого бажання відповідачу було відкрито картковий рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт. Для користування кредитним картковим рахунком відповідач отримав кредитну картку. У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 8000 грн. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керувався п.п. 2.1.2.3, 2.1.2.4 договору на підставі яких відповідач при укладанні договору дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку. АТ КБ «ПРИВАТБАНК» свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач зобов`язався\~повернути витрачену\~частину кредитного\~ліміту відповідно\~до умов\~договору,\~однак не\~надав своєчасно\~банку грошові\~кошти для\~погашення заборгованості\~за борговими\~зобов`язаннями,\~таким чином\~не виконав\~зобов`язання за\~вказаним договором.\~Вказує,\~що в\~редакції умов\~та правил,\~що почала\~діяти з\~01.03.2019\~сторони дійшли\~згоди,\~що в\~разі починаючи\~з 181-го\~дня з\~моменту порушення\~зобов`язання клієнта\~з погашення\~кредиту,\~клієнт зобов`язується\~сплатити на\~користь банку\~заборгованість по\~кредиту,\~також проценти\~від суми\~неповернутого в\~строк кредиту,\~які встановлюються\~за домовленістю\~сторін у\~процентах від\~простроченої суми\~заборгованості в\~розмірі 86,4\~%\~для картки\~«Універсальна»,\~84,0\~%\~для картки\~«Універсальна голд».\~В результаті чого станом на 16.09.2020 утворилася заборгованість у розмірі 11146,08 грн., з яких: 7243,80 грн. заборгованість за простроченим тілом кредиту; 2072,15 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно статті 625 ЦК України; 1830,13 грн. - нарахована пеня. Відповідач продовжує ухилятися від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає. Відповідач [PERSON] , будучи належним чином повідомленою про час та дату розгляду справи у судове засідання повторно не з`явилася, про причини неявки суд не повідомила, відзив на позовну заяву не подала. Заяви, клопотання. Разом з позовною заявою представником позивача подано клопотання про розгляд справи без його участі, та заяву, згідно якої останній не заперечував проти ухвалення заочного рішення. Інші процесуальні\~дії у\~справі. Ухвалою суду від 30.10.2020 по справі відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням (викликом) сторін. 07.12.2020 постановлено ухвалу про проведення заочного розгляду справи за відсутності відповідача та ухвалення заочного рішення. Фактичні обставини, встановлені судом. З`ясувавши обставини, на які позивач посилаються як на підставу своїх вимог та дослідивши надані докази, судом встановлено наступне. 19.04.2011 [PERSON] підписано Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, у якій маються персональні дані [PERSON] , будь-яких інших відомостей Анкета-заява не містить. Зокрема, не містить умов щодо видачі кредитної карти (не зазначено номер кредитної карти), умов щодо сплати процентів за користування кредитними коштами та щодо сплати неустойки, пені та штрафів (а.с. 27). Згідно Довідки «Про умови кредитування з використанням кредитки «УНІВЕРСАЛЬНА, 30 днів пільгового періоду» (далі Довідка), яка підписана [PERSON] , зазначена базова відсоткова ставка, на місяць (нараховується на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів на рік) 3,0 %, розмір щомісячних платежів (враховуючих плату за використання кредитних коштів у звітному періоді) 7 % від заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості,\~строк внесення\~щомісячних платежів\~до 25\~числа місяця,\~наступного за\~звітним,\~комісія за\~зняття готівкових\~коштів,\~пеня за\~несвоєчасне погашення\~заборгованості \~ПЕНЯ =\~пеня (1)\~+\~пеня (2),\~де:\~пеня (1)\~=\~(базова\~відсоткова ставка\~по договору)\~/\~30\~ нараховується\~за кожен\~день прострочки\~кредиту;\~пеня (2)\~=\~1\~%\~від заборгованості,\~але не\~менше 30\~грн.\~на місяць,\~нараховується 1\~раз на\~місяць,\~при наявності\~прострочки по\~кредиту або\~відсоткам 5\~та більше\~днів при\~виникненні прострочки\~на суму\~більше 50\~грн.;\~штраф при\~порушенні строків\~платежів по\~будь з\~яких грошових\~зобов`язань,\~передбачених договором,\~більше ніж\~на 30\~днів \~500\~грн.\~+\~5%\~від суми\~позову;\~комісія за\~моніторинг неактивної\~карти (у\~випадку,\~якщо на\~рахунку маються\~кошти клієнта\~у вигляді\~позитивного залишку\~на протязі\~3-х\~місяців підряд\~операції по\~карті не\~проводяться)\~ у\~розмірі залишку\~коштів на\~картковому рахунку,\~але не\~більше 10\~грн.\~на місяць,\~процентна ставка\~(в\~місяць)\~на суму\~несанкційованого перевищення\~ліміту кредитування\~ базова\~процентна ставка\~по кредитному\~ліміту (а.с.\~28). Відповідно до Довідки АТ КБ «ПРИВАТБАНК» [PERSON] був підписаний кредитний договір № б/н за яким було надано наступні кредитні картки: № [NUMBER] , дата відкриття 19.04.2011, термін дії 12/14; № [NUMBER] , дата відкриття 06.09.2013, термін дії 07/17; № [NUMBER] , дата відкриття 28.05.2017, термін дії 05/21; № [NUMBER] , дата відкриття 28.05.2017, термін дії 05/21 (а.с. 26). Згідно Довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ім`я [PERSON] вбачається, що 19.04.2011 відбувся старт карткового рахунку № [NUMBER] , 19.04.2011 встановлено кредитний ліміт 500 грн., 19.04.2011 зменшено кредитний ліміт 300 грн., 10.05.2011 збільшено кредитний ліміт 2000 грн., 17.09.2011 збільшено кредитний ліміт 3000 грн., 03.12.2012 збільшено кредитний ліміт 7100 грн., 26.02.2013 збільшено кредитний ліміт 8000 грн., 17.10.2016 зменшено кредитний ліміт 0,00 грн., 31.01.2017 збільшено кредитний ліміт 5400 грн., 08.04.2017 зменшено кредитний ліміт 4700 грн., 13.05.2017 зменшено кредитний ліміт 4200 грн., 28.07.2018 зменшено кредитний ліміт 0,00 грн. (а.с. 25). З виписки по картковому рахунку [PERSON] за період з 19.04.2011 по 01.03.2020 вбачається, що 19.04.2011 на картковий рахунок № [NUMBER] встановлено кредитний ліміт у розмірі 300 грн., та з 05.03.2012 вбачається рух коштів по кредитній картці (а.с. 9-16). На підтвердження своїх позовних вимог позивач надав розрахунок заборгованості за договором № б/н від 19.04.2011, згідно якого станом на 16.09.2020 утворилася заборгованість у розмірі 11146,08 грн., з яких: 7243,80 грн. заборгованість за простроченим тілом кредиту; 2072,15 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно статті 625 ЦК України; 1830,13 грн. - нарахована пеня (а.с. 17-24). Мотиви, з яких виходить суд та застосовані норми права. Підставою позовних вимог АТ КБ «ПРИВАТБАНК» є неналежне виконання [PERSON] умов кредитного договору, укладеного шляхом підписання відповідачем Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в Приватбанку, та стягнення заборгованості за простроченим тілом кредиту, відсоткам за користування кредитними коштами. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. При укладанні Договору сторони керувались частиною 1 статті 634 Цивільного кодексу України. Згідно цієї статті Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до вимог статей 525-526, 530, 1050 Цивільного кодексу України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається, тому позичальник зобов`язаний своєчасно вносити плату за користування грошима. Відповідно до частини 2 статті 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. Таким чином, суд вважає, що факт порушення відповідачем взятих на себе зобов`язань щодо своєчасної сплати кредиту у строки, передбачені Кредитним договором № б/н від 19.04.2011, позивачем доведено, зокрема щодо заборгованості по тілу кредиту, станом на 16.09.2020, яка становить 7243,80 грн. та підлягає стягненню з [PERSON] . Щодо вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно статті 625 Цивільного кодексу України, суд зазначає наступне. Відповідно до частини 2 статті 625 Цивільного кодексу України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. В обґрунтування позовних вимог в цій частині позивач посилається на розрахунок заборгованості за договором № б/н від 19.04.2011, де процентна ставка на прострочений кредит згідно статті 625 ЦК України\~розрахована у\~розмірі 86,4\~%\~та станом на 16.09.2020 розмір заборгованості за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно статті 625 ЦК України за період з 01.11.2019 по 16.09.2020 становить 2072,15 грн. Позивачем заявлено вимоги про стягнення процентів у розмірі встановленому договором, однак Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку від 19.04.2011 та Довідка «Про умови кредитування з використанням кредитки «УНІВЕРСАЛЬНА, 30 днів пільгового періоду» не містить умов щодо погодження процентної ставки у розмірі 86,4 % за прострочення виконання грошового зобов`язання, а отже відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді сплату процентів за прострочення виконання грошового зобов`язання у зазначеному розмірі. Отже, вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості за відсотками нарахованими на\~прострочений кредит\~згідно статті\~625\~ЦК України\~виходячи з\~відсоткової ставки\~у розмірі\~86,4\~% є безпідставними, оскільки позивачем не доведено укладення договору на таких умовах. Іншого розрахунку заборгованості по процентам за користування кредитними коштами позивачем суду не надано. Відтак, відсутні підстави для стягнення заборгованості по процентам у заявленому банком розмірі. Щодо вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача пені, суд зазначає наступне. Згідно розрахунку заборгованості за договором № б/н 19.04.2011 відповідачу нараховано пеню за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн. за накопичувальним підсумком у розмірі 1830,13 грн., однак Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку та Довідка «Про умови кредитування з використанням кредитки «УНІВЕРСАЛЬНА, 30 днів пільгового періоду» від 19.04.2011 не містять умов щодо нарахування пені за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн., а тому підстави про стягнення з відповідача на користь позивача пені у вказаному розмірі відсутні. Згідно з частиною 6 статті 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Відтак, суд дійшов висновку про не доведення позивачем, що саме надані ним Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку від 19.04.2011 та Довідка «Про умови кредитування з використанням кредитки «УНІВЕРСАЛЬНА, 30 днів пільгового періоду» містять умови щодо погодження процентної ставки у розмірі 86,4 % за прострочення виконання грошового зобов`язання та нарахування пені за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн. З огляду на викладене, позов підлягає частковому задоволенню, а саме стягненню з відповідача на користь позивача заборгованості за простроченим тілом кредиту по кредитному договору № б/н від 19.04.2011 у розмірі 7243,80 грн. Судові витрати. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (частина 1 статті 141 Цивільного процесуального кодексу України). Відповідно до статті 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог у сумі 1366,08 грн. (7243,80 грн. х 2102 грн. : 11146,08 грн.).

Outcome: partial