Jurisdiction: civil
Date: 2017-10-01 00:00:00

Публічне акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Хмельницьке обласне управління звернувся в суд з позовом до [PERSON] про стягнення кредитної заборгованості за картковим рахунком. Позивач просив стягнути із відповідача кредитну заборгованість за картковим рахунком в сумі 15107 грн., яка складається із: 14939,06 грн. - загальна кредитна заборгованість, з якої 12048,72 грн. - основний борг; 2890,34 грн. - нараховані та несплачені відсотки; 132,63 грн. - інфляційні втрати від прострочених сум заборгованості за кредитом; 35,92 грн. - три проценти річних, а також судовий збір 1600,00 грн. В обґрунтування вимог зазначено, що 12.11.2014 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] укладено договір № 472442 на відкриття та обслуговування рахунку, виписку та наданя платіжної картки. Згідно п. 1.1 Договору, банком відповідачу відкрито поточний рахунок на умовах тарифного пакету «Зарплатний», та відровідно до п. 1.1.2 Договору надано картку типу Mastercard Debit Standard 0 0 грн. та ПІН-конверт до неї. Відповідно до п. 1.2 Договору банк зобов`язується приймати та зараховувати грошові кошти, які надходять клієнту та забезпечує проведення розрахунків за операціями, в тому числі здійсненими з використанням платіжної картки в межах витратного ліміту. Пунктом 1.3 клієнт зобов`язується здійснювати оплату послуг банку за проведення операцій за рахунком у розмірі, встановленому тарифами. Ввідповідно до Додатку 1 до Договору термін дії картки за пакетом «Зарплатний» до 3 років. Додатковим договором від 01.04.2015 за № 1 до Договору було внесені зміни, відповідно до яких за згодою сторін та заявою відповідача п. 1.14 Договору було встановлено кредит у сумі 15000,00 грн. Строк дії кредиту встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит подовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою, сплачується щомісячно і складає 28 процентів річних за користуванням кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користуванням кредитними коштами проточному Грейс - періоду. Процентна ставка за користування коштами, наданими в наслідок виникнення несанкціонованого овердрафту за рахунком складає 35 процентів річних. Щомісячна плата (комісійна винагорода) за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту складає 0.0 процентів. Пунктом 1.7 Договору визначено, що клієнт доручає банку в порядку договірного списання списувати з рахунку (в тому числі за рахунок незнижувального залишку та/або кредиту) у визначені для платежів строки: вартість послуг, що наведенні в тарифах, у випадку користування держателями цими послугами (в тому числі у разі користування системою WЕВ - банкінг); суми нарахованих процентів за кредитом /несанкціонованим овердрафтом; суми кредиту/несанкціонованого овердрафту; суми обов'язкових щомісячних платежів; курсові різниці за операціями у валюті, що є відмінною від валюти рахунку; платежі, які предявленні міжнародними платіжними системами на підставі платіжних повідомлень еквайрів; помилково зараховані на рахунок платежі; сум пені та/або штрафів за Договором, а також іншими договорами, що укладені між клієнтом та банком. Банк є отримувачем коштів по вказаному договірному списанню. Договірне списання може здійснюватися з будь-якого рахунку клієнта, відкритого в банку, реквізити якого відомі сторонам. Відповідно до п. 4.3 Договору сплата процентів за кредитом та за несанкціонований овердрафтом здійснюється щомісячно. При надходженні на рахунок коштів, вони направляються на погашення заборгованості та сплату платежів за кредитом у послідовності визначеній правилами. Пунктом 4.4 Договору визначено, що клієнт зобов'язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по рахунку та сплачувати за Кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по рахунку не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним або на початку операційного дня, наступного за вихідними, святковими днем чи неробочим згідно з Договором. Вразі порушення строку сплати платежів за Договором клієнт зобов'язаний сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Проте останє зарахування сум коштів на картрахунок відбулось 19.09.2016, надалі жодних зарахувань сум заробітної плати чи інших грошових коштів не надходило, внаслідок чого пзивач не в змозі реалізувати своє право на договірне списання. Відповідно до п. 4.9 Договору передбачено, що банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за Договором та застосувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно чийого законодавства України (в тому числі звернути стягнення на грошові кошти, що розміщенні на будь -якому рахунку клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов'язань щодо вчасного повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за Договором. Таким чином, відповідач свої зобов'язання, передбачені Договором, щодо погашення нарахованих відсотків та кредиту, не виконує, в результаті чого станом на 10.08.2017 року заборгованість останнього становить 14939,06 грн, загальної кредитної заборгованості, з яких основний борг - 12048,72 грн., нараховані та несплачені відсотки - 2890,34 грн. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. За період з 24.11.2015 по 10.08.2017 суми інфляційних втрат від прострочених сум заборгованості за кредитом становить 132,63 грн., три проценти річних від простроченої суми становить 35,92 грн. Пунктом 4.1 Договору визначено, що Договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами і діє до моменту повного виконання ними своїх обов'язків, встановлених Договором, Правилами, Тарифами та закриття рахунку. У судове засідання 28.09.2017 року сторони не з'явилися, про час та місце слухання справи були повідомлені належним чином, у зв`язку з чим справа розглянута відповідно до положень ч. 2 ст. 197 ЦПК України без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Представник позивача за довіреністю [PERSON] подав до суду письмову заяву, в якій позовні вимоги підтримав повністю, а справу просив розглянути за його відсутності, не заперечував проти заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON], будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи належним чином - судовою повісткою, причини неявки не повідомив, заяви про відкладення розгляду справи чи розгляду справи за його відсутності не подавав. Враховуючи відсутність заперечень з боку позивача, суд згідно зі ст. ст. 224-225 ЦПК України ухвалив провести заочний розгляд справи на підставі поданих позивачем доказів. Дослідивши письмові матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з таких підстав. Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно зі ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України). В силу ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Відповідно до ст. ст. 610, 611, 623 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов'язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Судом встановлено, що відповідно до Анкети-заяви на відкриття рахунку фізичній особі та випуск платіжної картки від 12.11.2014 року та Договору № 472442 АТ «Ощадбанк» на ім`я [PERSON] було відкрито банківський рахунок [NUMBER] та видано банківську карту Mastercard Debit Standard і ПІН-код до неї. Згідно заяви на встановлення кредиту по рахунку фізичній особі від 25.03.2015 року та повідомлення про умови кредитування від 25.03.2015 року [PERSON] отримав споживчий кредит 15000 грн. на платіжну кредитну карту, у вигляді встановленого кредитного ліміту зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 28 % річних строком на 24 місяці. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Повідомленням про умови кредитування, Тарифами за користування платіжною картою складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом відповідача у заяві позичальника. 01.04.2015 року Додатковим договором № 1 до Договору № 472442 внесено зміни до кредитного Договору, та встановлено кредит у сумі 15000,00 грн. Строк дії кредиту встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит подовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою, сплачується щомісячно і складає 28 процентів річних за користуванням кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користуванням кредитними коштами проточному Грейс - періоду. Процентна ставка за користування коштами, наданими в наслідок виникнення несанкціонованого овердрафту за рахунком складає 35 процентів річних. Щомісячна плата (комісійна винагорода) за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту складає 0.0 процентів. Відповідно до п. 4.3 Додаткового договору клієнт зобов'язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по рахунку та сплачувати за Кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по рахунку не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним або на початку операційного дня, наступного за вихідними, святковими днем чи неробочим згідно з Договором. Вразі порушення строку сплати платежів за Договором клієнт зобов'язаний сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Відповідно до п. 4.1 Додаткового договору визначено, що Договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами і діє до моменту повного виконання ними своїх обов'язків, встановлених Договором, Правилами, Тарифами та закриття рахунку. АТ «Ощадбанк» свої зобов'язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав [PERSON] кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що відображено у розрахунку заборгованості за договором. У зв'язку з порушеннями зобов'язань за кредитним договором [PERSON] станом на 10.08.2017 року допустив заборгованість перед АТ «Ощадбанк» на загальну суму 15107,61 грн., а саме: 14939,06 грн, загальної кредитної заборгованості, з яких основний борг - 12048,72 грн., нараховані та несплачені відсотки - 2890,34 грн.; 132,63 грн. інфляційні втрати від прострочених сум заборгованості за кредитом; 35,92 грн. - три проценти річних від простроченої суми. Зважаючи на вищезазначене, а також враховуючи, що на день розгляду справи заборгованість позивачу не сплачена, суд вважає за необхідне позов задовольнити повністю та стягнути заборгованість за кредитним договором в загальній сумі 15107,61 грн. При цьому суд бере до уваги, що відповідно до ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами. Згідно із ч. ч. 1, 2 ст. 58 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Частиною 1 ст. 64 ЦПК України визначено, що письмовими доказами є будь-які документи, акти, довідки, листування службового або особистого характеру або витяги з них, що містять відомості про обставини, які мають значення для справи. На обґрунтування доводів позовних вимог банком до суду було надано розрахунок суми заборгованості, підписаний представником банку, який судом визнано належним та допустимим доказом та оцінено відповідно до вимог ст. 212 ЦПК України, тому суд доходить висновку, що цей доказ відповідає вимогам процесуального закону і підтверджує обставини, викладені в позовній заяві. Згідно зі ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь позивача належить стягнути судовий збір в розмірі 1600 грн. 00 коп.

Outcome: approved