Jurisdiction: civil
Date: 2015-04-27 00:00:00

Публічне акціонерне товариство комерційний банк ПриватБанк звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 21.08.2006 року між ЗАТ КБ ПриватБанк та відповідачкою було укладено кредитний договір №DNH4KP76720774, згідно умов якого остання отримала строковий кредит у сумі 9383,09 грн. зі сплатою відсотків за кредитом у розмірі 25,08% річних на суму залишку заборгованості за кредитом. Публічне акціонерне товариство комерційний банк ПриватБанк є правонаступником прав та обовязків Закритого акціонерного товариства комерційного банку ПриватБанк, у звязку з чим на підставі рішення загальних зборів акціонерів від 30.04.2009 року змінено найменування Позивача з Закритого акціонерного товариства комерційного банку ПриватБанк, на Публічне акціонерне товариство комерційний банк ПриватБанк, про що зазначено у п. 1.1. Статуту ПАТ КБ Приват Банк. Внаслідок невиконання відповідачкою зобовязань за кредитним договором щодо повернення кредиту та сплати відсотків станом на 17.11.2014 року виникла заборгованість в сумі 91571,70 грн., яка складається із: заборгованості за кредитом в розмірі - 5163,93 грн.; заборгованості по процентам за кредитом в розмірі - 28554,01 грн.; заборгованості по пені за несвоєчасне виконання зобовязань за договором в розмірі - 57853,76 грн. Від цієї суми заборгованості віднімається сума, у розмірі 48074,19 грн. стягнута на підставі заочного рішення Індустріального районного суду м. Дніпропетровська від 02.11.2012 року, а саме стягнуто 48074,19 грн., різниця становить 43497,51 грн. Також підлягають стягненню: штраф (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.; штраф (процентна складова) в розмірі - 2174,88 грн.(відповідно до п. 5.3. +5 % від суми заборгованості). Таким чином, позивач просить стягнути на користь ПАТ КБ ПриватБанк 46172,39 грн. та понесені судові витрати. Представник позивача в судове засідання не зявився, просив справу розглядати у його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечував. Відповідачка повідомлялась про розгляд справи шляхом спрямування судової повістки за адресою реєстрації, однак поштові конверти повернулися до суду із позначкою, за закінченням терміну зберігання. У відповідності до ч. 5 ст. 74 ЦПК України за таких обставин особа вважається повідомленою про судовий розгляд належним чином. Зі згоди представника позивача суд вважає за можливе розглядати справу у відсутності відповідача в порядку заочного провадження на підставі поданих доказів, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Згідно зі ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинно виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до договору. Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобовязання не допускається. Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору. Частина 1 ст. 598 ЦК України передбачає, що зобовязання припиняється частково або у повному обсязі на підставах встановлених договором або законом. Відповідно до ст. 599 ЦК України зобовязання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Стаття 610 ЦК України передбачає що порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання). Частина 2 ст. 615 ЦК України зазначає, що одностороння відмова від зобовязання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобовязання. Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обовязковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтями 625, 629 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання, договір є обовязковим для виконання сторонами. Частина 1 ст. 634 ЦК України передбачає, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно кредитного договору №DNH4KP76720774 від 21.08.2006 року, у формі Заяви відповідачці надано строковий кредит в сумі 9383,09 грн., на купівлю ТНС, строком на 18 місяців по 21.02.2008 року включно, з умовами сплати відсотків за його користування у розмірі 2,09 % у місяць на суму залишку заборгованості по кредиту в обмін на зобовязання Позичальника по поверненню кредиту, сплати процентів, в обумовлених у Заяві та Умовах про надання споживчого кредиту фізичним особам (далі-Умов) строки, а також сплати комісії, яка зазначена в Умовах. Погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати, за який приймається період з «10» по «17» число кожного місяця Позичальник повинен надавати Банку грошові кошти (щомісячний платіж) у сумі 632,44 грн. для погашення заборгованості за Кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, відсотками, комісією, а також інші витрати згідно Умов. Згідно п.4.2. Умов при порушенні при порушенні Позичальником зобовязань по погашенню Кредиту. Позичальник сплачує Банку відсотки за користування Кредитом у розмірі 6,00% на місяць розрахованих від суми залишку непогашеної заборгованості за кредитом. Відповідачка підтверджує, що отримала інформаційно-консультативну послугу від ТОВ «ПриватКредит» у повному обсязі до отримання кредиту від ПриватБанку. Ознайомилась та згодна з Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам, які були надані їй у письмовій формі. Своїм підписом підтверджує факт про надану їй повну інформацію про умови кредитування в ПриватБанку (а також його місцезнаходження), а саме: мету, для якої кредит може бути витрачений; форми його забезпечення; наявні форми кредитування з коротким описом відмінностей між ними, в тому числі між зобовязаннями Позичальника; тип відсоткової ставки: суму, на яку кредит може бути виданий; орієнтовну сукупну вартість кредиту та вартість послуги з оформлення договору (перелік усіх витрат, повязаних з одержанням кредиту, його обслуговуванням та поверненням, зокрема таких, як адміністративні витрати, витрати на страхування, юридичне оформлення тощо); строк на який кредит може бути одержаний; варіанти повернення кредиту, включаючи кількість платежів, їх частоту та обсяги; можливість дострокового повернення кредиту та його умови; необхідність здійснення оцінки майна, якщо така оцінка є необхідною, ким вона здійснюється, та відомості про те від кого Позичальник може одержати докладнішу інформацію; переваги та недоліки пропонованих схем кредитування.(а.с.10 зворотній бік) Внаслідок невиконання відповідачкою зобовязань за кредитним договором щодо повернення кредиту та сплати відсотків станом на 17.11.2014 року виникла заборгованість в сумі 91571,70 грн., яка складається із: - заборгованість за кредитом в розмірі - 5163,93 грн.; - заборгованість по процентам за кредитом в розмірі - 28554,01 грн.; - заборгованість по пені за кредитом в розмірі - 57853,76 грн. Разом з тим стягнуто за рішенням Індустріального районного суду м. Дніпропетровська від 02.11.2012 року з відповідачки [PERSON] на користь позивача ПАТ КБ ПриватБанк 58074,19 грн. яка складається із: - заборгованості за кредитом в розмірі - 5163,93 грн., - заборгованість по процентам за кредитом в розмірі - 20498,28 грн., - заборгованість по пені за кредитом в розмірі - 29170,35 грн., та стягнуто - штраф (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.; - штраф (процентна складова) в розмірі - 2741,63 грн. З них 10000 грн. стягнуто з відповідачки та ПАТ «Акцент-Банк» як поручителя в межах договору поруки №167 від 20.10.2010 року яким обмежується відповідальність поручителя зазначеною сумою. Таким чином, суму заборгованості яка виникла на стан 17.11.2014 року слід зменшити на суму яку вже стягнуто вищевказаним рішенням суду. Розрахунок: 5163,93 грн. заборгованість за кредитом - 5163,93 грн. заборгованість за кредитом яку стягнуто = 0 грн. 28554,01 грн. заборгованість по процентам наявна - 20498,28 грн. (стягнута заборгованість за процентами) = 8055,73 грн. 57853,76 грн. пеня наявна - 29170,35 грн. пеня стягнута = 28683,41 грн. Таким чином, стягненню підлягає: 8055,73 + 28683,41 = 36739,14 грн., а не 43497,51 грн. як зазначено в позові. Крім цього, слід стягнути штрафи: - штраф (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.; - штраф (процентна складова) в розмірі 1836,95 грн., а не 2174,88 грн. як вказано в позові (відповідно до п. 5.3. +5 % від суми заборгованості 36739,14 грн., а не від 43497,51 грн.). Пунктом 2.1. Умов надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт) передбачено, що Банк зобов'язується надати Позичальнику шляхом перерахування на рахунок торгівельно-сервісному підприємству. Строк, термін поверенення, розмір Кредиту, цілі, відсотки, винагороди, розмір щомісячного платежу та період уплати платежів визначені в Заяві Позичальника, підписанням якої Клієнт та Банк укладають Кредитно-заставний договір. Розмір річної відсоткової ставки дорівнює двадцяти місячним відсотковим ставкам. Кредит надається в обмін н зобовязання Позичальника по поверненню Кредиту, сплаті відсотків, винагороди в обумовлені у Заяві строки. Для виконання даного договору Банк відкриває Позичальнику рахунок для нарахування коштів, спрямованих на погашення заборгованості по кредиту, відсоткам, винагороді та ін. платежам. Відповідно до п. 2.2. Умов Позичальник доручає Банку, без додаткового узгодження, здійснювати списання та перерахування кредитних коштів з кредитного рахунку на користь ТСП та Банку на рахунки зазначені в заяві. Пунктом 3.2. Умов передбачено, що позичальник зобовязується: 3.2.1. Використати Кредит на цілі, зазначені у Заяві. 3.2.2. Погашати Кредит у порядку та строки відповідно до Заяви. 3.2.3. Сплатити відсотки за користування Кредитом відповідно до Заяви та п.п. 4.1., 4.2. даних Умов та Тарифів. Повну ставку відсотків за користування Кредитом здійснити не пізніше дати фактичного повного погашення Кредиту. 3.2.4. Сплатити Банку винагороду у строки та розмірі згідно Тарифів, Заяви та даних Умов. 3.2.7. Погасити заборгованість по Кредиту в повній сумі, сплатити нараховані за весь період користування Кредитом відсотки винагороду й неустойку (штраф, пеню), не пізніше дати, зазначеної в повідомленні Банку, передбаченого п.п. 3.3.1., 3.3.2., 3.3.3. даних Умов. 3.2.8. Надавати Банку кошти для погашення заборгованості за даними Умовами, включаючи кредит, винагороду й відсотки за користування кредитом, які передбачені Заявою. 3.2.9. Повністю повернути Кредит до дати, зазначеної в Заяві. При непогашенні Кредиту в строки, зазначені в Заяві, заборгованість у частині вчасно непогашеної суми Кредиту вважається простроченою. На залишок заборгованості по простроченої суми Кредиту нарахування відсотків здійснюється відповідно до п.4.2. цих Умов з дати виникнення простроченої заборгованості. 3.2.10. При невиконанні зобовязань за цим Договором надати Банку будь-ке майно Позичальника, або третіх осіб за узгодженням з Банком для погашення заборгованості. Пункт 3.3.1. Умов передбачає, що Банк має право в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки за користування Кредитом, при зміні конюнктури ринку грошових ресурсів в Україні, а саме: зміні курсу долара США до гривні більше ніж на 10% у порівнянні з курсом долара США до гривні, встановленого НБУ на момент укладення даного Договору; зміні облікової ставки НБУ; зміні розміру відрахувань у страховий (резервний) фонд або зміні середньозваженої ставки по кредитах банків України у відповідній валюті (по статистиці НБУ), а також по рішенню Кредитного комітету Банка. Пунктом 3.3.11 Умов передбачено, що Банк має право звернути стягнення на Предмет застави у випадках, передбачених п.3.3.3. даних Умов, відповідно до чинного законодавства України та цих Умов. Розділом 4 Умов передбачено порядок розрахунків: 4.1. За користування Кредитом у період з дати укладання даного договору до дати погашення Кредиту Позичальник щомісяця в Період сплати сплачує відсотки в розмірі, зазначеному у Тарифах та Заяві. 4.2. Згідно ст.212 ЦК України, при порушенні Позичальником зобовязань по погашенню Кредиту, передбачених Заявою та п.п. 3.2.2., 3.3.3. даних Умов, Позичальник сплачує Банку відсотки за користування Кредитом у подвійному розмірі від розміру зазначеному у Тарифах та Заяві. Розраховані відповідно до цього пункту Умов відсотки сплачуються Позичальником окремо понад зазначену в Заяві суми щомісячного платежу по Кредиту, разом з несплаченим залишком попереднього щомісячного платежу. 4.3. Кошти, отримані від Позичальника для погашення заборгованості по Кредиту, насамперед направляються для відшкодування витрат/збитків Банку згідно п.3.2.11., 3.3.8 цих Умов, далі пені згідно розділу 5 цих Умов, далі простроченої комісії по Кредиту, далі простроченої винагороди, далі прострочених відсотків по Кредиту, далі простроченої заборгованості за Кредитом, частина суми, що залишилася (у т.ч. сума, надана Позичальником понад суму щомісячного платежу), направляється на погашення заборгованості за Кредитом далі комісії, далі винагороди, далі відсотків, далі - кредиту. Остаточне погашення заборгованості за Кредитом виконується не пізніше дати зазначеної у Заяві. Сума остаточного погашення заборгованості може відрізнятися від суми щомісячного платежу. 4.6. Позичальник сплачує Банку винагороду в розмірі й у строки, зазначені у заяві та даних Умовах. 4.7. При непогашенні Кредиту в стоки, установлені у Заяві й 3.2.2., 3.3.3. даних Умов, заборгованість у частині вчасно непогашеної суми Кредиту вважається простроченою. На залишок заборгованості по простроченій сумі Кредиту нарахування відсотків здійснюється згідно п.4.2. даних Умов з дати виникнення простроченої заборгованості. Відповідно до Розділу 5 Умов, передбачена відповідальність сторін: 5.1. При порушенні Позичальником будь-якого із зобовязань, передбачених Заявою та п. п. 3.2.2., 3.2.3. даних Умов, Банк має право нарахувати, а Позичальник зобовязується сплатити Банку пеню в розмірі 0,15% від суми простроченого платежу, але не менше 1 гривні за кожний день прострочки платежу. 5.2. У випадку невиконання Банком зобовязань по видачі Кредиту згідно Заяви та п.3.1.1 даних Умов, Банк сплачує Позичальнику пеню в розмірі 0,1% річних від несвоєчасно виданої суми Кредиту за кожний день прострочення виконання даного зобовязання (за винятком випадків, передбачених п.3.3.6. даних Умов). 5.3. При порушенні Позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених Договором більш ніж на 30 днів, Позичальник зобовязаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості. 5.4. Нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобовязань передбаченої п. п. 5.1., 5.2., 5.3. цих Умов, здійснюється протягом 3 (трьох) років з дня, коли відповідне зобовязання повинне бути виконане Позичальником. 5.5. Терміни позовної давності по вимогам про стягнення кредиту відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки пені, штрафів за даним Договором встановлюється сторонами тривалістю 5 років. Пунктом 6.1. Умов передбачено, що при невиконанні Позичальником умов, передбачених п.2.2.12 договору, Банк зобовязаний здійснити додатковий моніторинг погашення кредиту. При цьому Позичальник, сплачує банку винагороду, що дорівнює сумі залишку коштів між сплаченим Позичальником на день здійснення моніторингу коштами Позичальником і нарахованими Банком на останній термін сплати. Відповідно до п.6.3. Дата видачі кредиту є дата укладання кредитно-заставного договору. Враховуючи, що відповідачка з умовами укладеного кредитного договору ознайомлена, про що свідчить її підпис, позовні вимоги ПАТ КБ ПриватБанк підлягають частковому задоволенню. Згідно ч.1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Outcome: partial