Jurisdiction: civil
Date: 2016-11-17 00:00:00

Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 18.03.2008 року (далі кредитний договір), укладеним у вигляді заяви між позивачем і [PERSON] разом із «Умовами та Правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами банку». В обґрунтування своїх вимог позивач зазначив, що відповідно до вказаного кредитного договору [PERSON] отримав кредит в сумі 4000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Проте, грошові зобов'язання відповідно до умов кредитного договору [PERSON] належним чином не виконуються, що є підставою для стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором, яка станом на 31.07.2016 р. становить 38901,72 грн. та складається з наступного: 3999,46 грн. заборгованість за кредитом; 29612,20 грн. -заборгованість по процентам за користування кредитом; 3199,50 грн. заборгованість за пенею та комісією, а також 250 грн. штрафу (фіксованої частини) та 1840,56 грн. штрафу (процентної складової). Представник позивача, який належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи в судове засідання не зявився, однак надіслав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності. Також представник позивача в заяві вказав, що не заперечує проти заочного розгляду справи, позов підтримав та просив його задовольнити. Відповідач в судове засідання не зявився, подав до суду заяву про розгляд справи у його відсутності, вказав, що відсотки за користування кредитними коштами нараховані у завищеному розмірі. Відповідно до ч.2 ст.197 ЦПК України фіксування судового засідання технічними засобами не проводилось. Суд, дослідивши наявні у справі докази, приходить до висновку, що позов підлягає до часткового задоволення з наступних підстав. Судом обєктивно встановлено, що 18.03.2008 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] був укладений кредитний договір, за умовами якого банк надав відповідачу кредит в сумі 4000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідно до п.3.2, п. 3.3 Умов та правил надання банківських послуг, відповідач дав свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, який в будь-який момент має право змінити (зменшити або збільшити) його. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом із Умовами надання банківських послуг та Правилами користування платіжною карткою складає між ним та Банком кредитний договір. Згідно п. 5.5 Умов та правил надання банківських послуг, Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку» з розрахунку 360 календарних днів на рік. Відповідно до п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобовязується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Згідно п.6.6 Умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобовязань за Договором, позичальник зобовязаний на вимогу Банку виконати зобовязання з повернення Кредиту. Відповідно до кредитного договору, - при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених кредитним договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобовязаний сплатити Банку штраф в розмірі 250 грн. + 5% від суми боргу. З розрахунку заборгованості за договором № б/н від 18.03.2008р. вбачається, що відповідач має заборгованість за даним договором, що підтверджує факт порушення ним умов кредитного договору та невиконання зобов'язань, що випливають з нього. Згідно ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання). Що стосується вимог відповідача [PERSON], викладених у заяві щодо застосування до кредитних зобов'язань позовної давності, то його вимога не підлягає до задоволення з наступних підстав. Відповідно до ст.ст. 256, 257 ЦК України, позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки. Відповідно до ч.1 ст. 258 ЦК України, для окремих видів вимог законом може встановлюватися спеціальна позовна давність: скорочена або більш тривала порівняно із загальною позовною давністю. Так, кредитним договором №б/н від 18.03.2008р. не визначено позовну давність, а тому її строк встановлюється в межах загального строку тривалістю у три роки. Відповідно до ч.1 ст. 264 ЦК України, перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов'язку. Зважаючи на те, що відповідачем [PERSON] здійснено платіж по погашенню заборгованості за користування кредитом 08.11.2013р., а тому строк позовної давності вважається перерваним, після чого його перебіг починається заново. Як вбачається з розрахунку заборгованість станом на 31.07.2016р. становить 38901,72 грн. та складається з: 3999,46 грн. заборгованість за кредитом; 29612,20 грн. -заборгованість по процентам за користування кредитом; 3199,50 грн. заборгованість за пенею та комісією, а також 250 грн. штрафу (фіксованої частини) та 1840,56 грн. штрафу (процентної складової). Суд не може погодитись з розрахунком процентів, так як нараховані в період з 01.03.2013р. по 31.07.2016р. відсотки не відповідають умовам кредитного договору. Доказів зміни відсоткової ставки по погашенню кредиту або перевищення кредитного ліміту позивачем не надано. Як вбачається з розрахунку неповернуте тіло кредиту становить 3999,46 грн., з 01.03.2013р. по 01.03.2016р. відсоткова ставка становить 36 % річних, тобто проценти за цей період складають - (3999,46 грн.* 36%* 3 роки) 4319,43 грн.; з 01.03.2016р. по 31.07.2016р. проценти складають (3999,46 грн.*36% /12 місяців *5 місяців) 599,92 грн. Разом сума процентів складає - 4319,43 грн.+ 599,92 грн. + 2,97 грн. (сума нарахованих позивачем відсотків станом на 28.02.2013р.) = 4922 грн. 32 коп.. Що стосується стягнення з відповідача заборгованості по комісії та пені, яка нарахована по 100 грн. щомісячно, в розмірі 3199,50 грн., то вона не відповідає умовам кредитування, не передбачена кредитним договором у визначеному розмірі, а тому позов в частині стягнення комісії слід відмовити. Згідно вимог п.1 ч.2 ст. 258 ЦК України, строк позовної давності щодо стягнення заборгованості по пені складає 1 рік. Відповідно до умов кредитування пеня, яка виникла у відповідача у зв'язку із несплатою заборгованості за кредитним договором складає: 36%/356 днів= (0,1%) у день+ 1% від заборгованості, але не менше 10 грн. в місяць. Таким чином, пеня в межах річного строку позовної давності складає: 3999,46 грн.*0,1%*356 днів= 1423,64 грн.. 1% від заборгованості становить 39,99 грн., а тому, 39,99 грн. * 12 місяців= 479,88грн. Відповідно 479,88 грн.+ 1423,64 грн. = 1903,52 грн.. А тому з відповідача слід стягнути 1903,52 грн. пені. Також, з відповідача підлягають стягненню штрафи в розмірі 250 грн.+5 % від суми боргу (тіла кредиту та нарахованих відсотків) = 250 грн.+ 663,16 грн.= 913,16 грн. Отже, з відповідача слід стягнути на користь позивача заборгованість по кредитному договору в сумі 11738 грн. 46 коп., а саме: 3999,46 грн.- заборгованості за кредитом; 4922,32 грн. - заборгованості по процентам за користування кредитом, 1903,52 грн. пені, а також 913,16 грн. штрафів. В решті позову відмовити. Також у відповідності до ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені позивачем судові витрати, пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено, а саме в розмірі 415 грн. 81 коп.. На підставі ст. ст. 526, 549, 551, 554, 610, 1048, 1054 ЦК України,

Outcome: partial