Jurisdiction: civil
Date: 2021-02-10 00:00:00

Публічне акціонерне\~товариство «Державний\~ощадний банк\~«України» в\~особі філії\~ Головне\~управління по\~м.\~Києву та\~Київської області\~АТ «Ощадбанк»звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому вказав, що 23.07.2018 року між публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі\~філії \~Головне управління\~по м.\~Києву та\~Київської області\~АТ «Ощадбанк»та [PERSON] укладено договір у вигляді заяви про приєднання № 427654411 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (далі - Договір/ДКБО). Згідно з п. 3.1. Заяви про приєднання шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку клієнт беззастережно приєднується до ДКБО. За умовами п. 3.4. Заяви Банк на підставі наданих Клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкриває Клієнту картковий рахунок за тарифним пакетом «Мій комфорт». Згідно з п.п 3.4.1. Заяви про приєднання Клієнту відкривається поточний рахунок № [NUMBER] в гривнях (далі - Рахунок) на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку. Банк надає Клієнту Платіжну картку типу «Моя картка» та персональний ідентифікаційний кодом (надалі - ПІН-код). Банк встановив клієнту кредит у сумі 12\~000 грн. 00 коп. Згідно Додатку № 1 до основного Договору (ДКБО) процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 38,00 % річних за користування кредитними коштами. Плата за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (овердрафт) становить 60 % на рік. Умовами п. 4.1.4. Заяви передбачено, що відповідач ознайомлений та погоджується із Правилами користування карткою, тарифами, які діють на дату підписання цієї заяви про приєднання. Згідно пункту 1.8 розділу ХХІІ ДКБО датою укладення Договору є дата підписання Заяви про приєднання уповноваженим представником (працівником) банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання клієнтом кредитної послуги та розмір кредиту. У відповідності до пункту 1.6.1 розділу ХХІІ ДКБО банк здійснює надання кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на картковий рахунок клієнта. Згідно пункту 1.6.2 максимально можливі для встановлення клієнту параметрів кредитування, які погоджені сторонами як істотні умови кредитного договору вказуються Умови користування кредитною лінією (кредитом). Згідно пункту 1.6.3 при визначенні максимального розміру кредиту згідно Умов користування кредитною лінією (кредитом) банк керується внутрішніми нормативними документами та чинним законодавством України. Клієнту може бути встановлено лише один ліміт кредитування на Картковий рахунок, з правом перерозподілу, ліміту кредитування на різні кредитні послуги, що надаються в рамках цього договору. Клієнт усвідомлює, що дії банку, спрямовані на зменшення кредиту, в тому числі, перерозподілу ліміту кредитування в межах фактичного встановленого клієнту ліміту кредитування, не є зміною істотних умов кредитування у розумінні ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» та здійснюються в реалізацію погодженого сторонами порядку встановлення умов кредитування в рамках фактично встановленого ліміту кредитування. Згідно пункту 1.6.4 Інформація про надання банком кредитної послуги та розмір кредиту повідомляється клієнту з використанням дистанційних каналів обслуговування, визначених на власний розсуд, із забезпеченням можливості встановити дату відправлення повідомлення. Згідно п. 1.17.1 використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором. Згідно пункту 1.18.2 проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отримати клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини). Згідно п. 1.18.3 Сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. проценти за користування кредитом протягом Грейс-періоду)/ обов`язкового щомісячного платежу/ проценти за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. Згідно п. 1.18.4 Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, визначені цим Договором та додатками, для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту, передбаченими в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом). У відповідності до п. 1.22. У разі недостатності (відсутності) коштів на Картковому рахунку Клієнт зобов`язаний внести кошти на такий рахунок безготівковим шляхом або готівкою до каси Банку. Згідно п.п. 1.23. будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору та додатків, що є його невід`ємною частиною породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором та його невід`ємними частинами. Пунктом 1.24. передбачено: Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів за Договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із Законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення Кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів. Згідно пункту 1.29.8. Строк повернення Кредиту є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин): прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями) за Кредитним договором на строк понад 58 календарних днів. Станом на дату пред`явлення позову зобов`язання за Кредитним договором залишається невиконаним. За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені Договором. Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено Договором (п. 1.21 розділу XХІІ. Договору). Пеня нараховується у валюті грошового зобов`язання, за неналежне виконання якого вона застосовується, і сплачується в національній валюті за Курсом, встановленим НБУ на 15- 00 годину, за київським часом Банківського дня. в який сплачується пеня. Позивач виконав свої зобов`язання за Договором, надавши Відповідачу кредит у встановленому Договором розмірі. Проте, Відповідач починаючи з лютого 2019 року став порушувати умови Договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені Договором строки та порядку, у зв`язку з чим у Відповідача виникла прострочена заборгованість по сплаті кредиту та процентів. Станом на 17.07.2020 року сума заборгованості за Договором згідно розрахунку заборгованості позичальника становить 7\~166,02 грн., з яких: - 6\~470,24 грн. основна заборгованість за кредитом; - 120,00 грн. комісія за РКО; - 221,13 грн. - сума пені; - 151,47 грн. - сума витрат від інфляції на суму простроченого кредиту; - 19,65 грн. - сума витрат від інфляції суму нарахованих та несплачених комісій; - 170,90 грн. сума 3 % річних на суму простроченого кредиту; - 12,63 грн. 3 % річних на суму нарахованих та сплачених процентів. Відповідно до п. 1.26. Розділу XXII основного договору ДКБО «Загальні умови надання кредиту», у разі виникнення простроченої заборгованості за Рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Правилами. Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. На даний час відповідач продовжує ухилятися від виконання зобов`язань та заборгованості не погашає, в зв`язку з чим просив стягнути з нього на користь банку вищевказану заборгованість та судовий збір. В судове засідання представник позивача не з`явився, про день та час розгляду справи повідомлений належним чином, в заяві до суду просив розглядати справу у його відсутності, позовні вимоги підтримав. Відповідач, який належним чином повідомлений про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження, відповідно до ч. 11 ст. 128 ЦПК України. Перевіривши матеріали справи, дослідивши докази, враховуючи, що в справі є достатньо доказів для її заочного розгляду, суд вважає, що позов підлягає до задоволення. В судовому засіданні встановлено, що 23.07.2018 року між публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі\~філії \~Головне управління\~по м.\~Києву та\~Київської області\~АТ «Ощадбанк»та [PERSON] укладено договір у вигляді заяви про приєднання № 427654411 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (а.с. 5-23). Згідно п. 3.1 шляхом підписання цієї Заяви про приєднання, до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку, клієнт беззастережно приєднується до ДКБО фізичних осіб. За умовами п. 3.4. Заяви Банк на підставі наданих Клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкриває Клієнту картковий рахунок за тарифним пакетом «Мій комфорт». Згідно з п.п 3.4.1. Заяви про приєднання Клієнту відкривається поточний рахунок № [NUMBER] в гривнях (далі - Рахунок) на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку. Банк надає Клієнту Платіжну картку типу «Моя картка» та персональний ідентифікаційний кодом (надалі - ПІН-код). Банк встановив клієнту кредит у сумі 12\~000 грн. 00 коп. Згідно Додатку № 1 до основного Договору (ДКБО) процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 38,00 % річних за користування кредитними коштами. Плата за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (овердрафт) становить 60 % на рік. Згідно п. 1.17.1 використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором. За правилами статей 525, 526 і 527\~ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Статтею 610\~ЦК України визначено, що порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з частиною першою статті 1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Позивач свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором. В порушення умов договору з лютого 2019 року відповідачка свої зобов`язання не виконує, внаслідок чого станом на 17.07.2020 року виникла заборгованість у загальному розмірі 7\~166,02 грн., (а.с.19-22) яка складається з наступного: - 6\~470,24 грн. основна заборгованість за кредитом; - 120,00 грн. комісія за РКО; - 221,13 грн. - сума пені; - 151,47 грн. - сума витрат від інфляції на суму простроченого кредиту; - 19,65 грн. - сума витрат від інфляції суму нарахованих та несплачених комісій; - 170,90 грн. сума 3 % річних на суму простроченого кредиту; - 12,63 грн. 3 % річних на суму нарахованих та сплачених процентів. (а.с. 19-22). Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Згідно ст. 550 ЦК України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання. Згідно ст. 552 ЦК України сплата неустойки не звільняє боржника від виконання свого обов`язку в натурі. Сплата неустойки не позбавляє кредитора права на відшкодування збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання. Згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України. Відповідно до ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки НБУ. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Проаналізувавши встановлені фактичні обставини по справі, оцінивши представлені сторонами в силу статті 76\~ЦПК України докази в їх сукупності, суд дійшов висновку про те, що [PERSON] належним чином не виконує зобов`язання, передбачені укладеним в установленому законом порядку договором. Тому, позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» про стягнення суми кредитної заборгованості, підлягають задоволенню. Відповідно до статті 141\~Цивільного процесуального\~кодексу України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Таким чином, з відповідачки підлягає стягненню судовий збір на користь позивача в розмірі 2\~102,00 грн..

Outcome: approved