Jurisdiction: civil
Date: 2016-12-01 00:00:00

публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що відповідно до укладеного договору № б/н від 26.02.2011 р. відповідач отримав кредит у розмірі 4500,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку» з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Правил користування платіжною карткою». ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобов'язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Станом на 31.03.2016 р. відповідач має заборгованість по кредитному договору в сумі 27772,15 грн., яка складається з наступного: 3557,93 грн. - заборгованість за кредитом; 19475,07 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 2950,00 грн. - заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг 500,00 грн.(фіксована частина), 1299,15 грн.(процентна складова). Позивач просить суд винести рішення яким стягнути з відповідача на свою користь заборгованість у розмірі 27782,15 грн. за кредитним договором б/н від 26.02.2011 р. та 1378,00 грн. судового збору. В судове засідання представник позивача не з'явився, направив суду заяву про розгляд справи без його участі, не заперечив щодо заочного розгляду справи. Відповідач та його представник в суді позов визнали частково в розмірі 3557,93 грн., в решті позовних вимог просять відмовити, просять застосувати до позовних вимог банку строки позовної давності. Суду відповідач пояснив, що заборгованість виникла в зв'язку із погіршенням матеріального стану, не погоджувався на підвищення банком в односторонньому порядку відсоткової ставки по кредиту. Заслухавши пояснення відповідача та його представника, вивчивши матеріали справи, суд встановив наступне. Відповідач 26.02.2011 р. звернувся до ПАТ КБ «ПрнватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписав анкету-заяву № б/н про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку згідно якої отримав кредит у розмірі 300,00 грн. у вигляді встановленою кредитного ліміту на картковий рахунок № [NUMBER], строк дії картки 11.2014 р. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним га Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві(а.с.7 на звороті). Позивач свої зобов'язання за Договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керувався п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 «Умов та правил надання банківських послуг», на підставі яких Відповідач при укладанні Договору про надання банківських послуг дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою Банку. З наданої позивачем довідки вбачається, що кредитний ліміт по кредитній картці змінювався ще три рази, максимальний розмір було встановлено в сумі 4500,00 грн. 16.03.2011 р., останній кредитний ліміту було встановлено 29.02.2012 р. в розмірі 3620,00 грн. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті htths://privatbank.ua/kredіty/, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Умовами та правилами надання банківських послуг». Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 «Умов та правил надання банківських послуг» передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід'ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватися Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9 «Умов та правил надання банківських послуг». Відповідно до п. 1.1.2.3. до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам, але на підставі п. 1.1.5.2 Умов та Правил не отримання або несвоєчасне отримання Клієнтом виписок про стан рахунків не звільняє Клієнта від виконання його зобов'язань за даним Договором. Відповідач на підставі п.2.1.1.5.5 «Умов та правил надання банківських послуг» зобов'язався погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувані комісії на умовах, передбачених цим Договором. Відповідно до cт. 549 ЦК України та п. 2.1.1.7.6 «Умов та правил надання банківських послуг» при порушенні позичальником строків платежів по якомусь і грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку судовий штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. Ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України передбачено, що зобов'язання мають виконуватися належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається. Відповідно до п.п. 2.1.1.4.2, 2.1.1.4.6.«Умовам та правил надання банківських послуг», Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим Договором. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення Боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов'язаннями. Його заборгованість станом на 31.03.2016 р. по тілу кредиту складає 3557,93 грн. Розмір заборгованості підтверджується розрахунком позивача(а.с.5-6). Розмір заборгованості по тілу кредиту відповідачем визнаний, а тому в цій частині позов підлягає до задоволення. Згідно розрахунків позивача розмір заборгованості відповідача по відсоткам за користування кредитом складає 19475,07 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості(а.с.5-6). Із вказаного розрахунку вбачається, що дійсно з 26.02.2011 р. розмір відсотків за користування кредитом складав 36,0% річних, однак з 01.01.2013 р. він зменшився до 30,00 % річних, з 01.09.2014 р. збільшився до 34,8%, а з 01.04.2015 р. збільшився до 42,0% річних. Збільшення відсоткової ставки відбулося на підставі наказу банку № СП-2015-6552838 від 18.02.2015 р., копія якого приєднана до матеріалів справи, що узгоджується з положеннями п.1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг. Оскільки відповідач відповідно до п.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг не подавав банку письмову заяву про розірвання договору, а в зв'язку з цим заперечення відповідача та його представника щодо протиправної зміни позивачем умов кредитування суд оцінює критично. Відповідачем та його представником не надано суду належних і допустимих доказів спростовуючи розмір заборгованості по відсоткам який нараховано йому позивачем, при цьому суд враховує, що сплачені ним банку кошти в рахунок погашення заборгованості банком враховані і відображені в розрахунку(а.с.5-6). Відповідач та його представник заявили в суді про застосування строків позовної давності, подали суду відповідну заяву. Позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Загальна позовна давність відповідно до ст.. 257 ЦК України встановлена тривалістю у три роки. Згідно п.1 ч.2 ст. 258 ЦК України позовна давність в один рік застосується до вимог про стягнення неустойки(штрафу, пені). Ч.1 ст. 264 ЦК України визначено, що позовна давність переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов'язку. Останній платіж в рахунок погашення заборгованості по кредиту відповідач сплатив 31.07.2013 р. в розмірі 1000,00 грн. які були направлені банком на погашення відсотків та заборгованості по тілу кредиту, що підтверджується розрахунком заборгованості. З позовом до суду позивач звернувся 01.06.2016 р., тобто в межах позовної давності. Крім цього суд враховує, що договір між сторонами не розірвано оскільки відповідач відповідно до п.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг не подавав банку письмову заяву про розірвання договору. В зв'язку з цим суд дійшов висновку, що вимоги позивача стягнути з відповідача заборгованість по процентам за користування кредитом в розмірі 19475,07 грн. є обґрунтованими і доведеними належними доказами, а тому підлягають до задоволення. Вимоги позивача стягнути з відповідача 2950,00 грн. заборгованості за пенею та комісією, на думку суду, задоволенню не підлягають в зв'язку із недоведеністю. При цьому суд враховує, що згідно розрахунку заборгованості(а.с.5-6) борг в сумі 2950,00 грн. зазначено як борг за нарахованою комісією при цьому в самому змісті позовної заяви обґрунтування нараховувань ні комісії, ні пені не має. В подальшому під час розгляду справи представником позивача було надано суду виписки по картковим рахункам відповідача, із виписки по рахунку № 4149…8540 який розпочато з 26.02.2011 р., тобто саме з дати підписання відповідачем заяви в банку, вбачається, що нарахування в сумах по по 50,00 грн. з 01.10.2013 р. та по 100,00 грн. з 01.11.2013 р. які відображені в розрахунку заборгованості як сума комісії та пені(а.с.5-6) фактично є нарахованими штрафами за прострочку по кредиту. Оскільки розмір штрафу встановлений п. 2.1.1.7.6 «Умов та правил надання банківських послуг» в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову, а тому з відповідача підлягає до стягнення на користь позивача штраф в розмірі: 500 грн. + 5% від суми позову(3557,93 грн. +19475,07 грн.) = 500 грн. + 5% х 23033 грн. = 500 грн. + 1151,65 грн. = 1651,65 грн., в зв'язку з чим вимоги позивача в цій частині підлягають частковому задоволенню. На підставі викладеного,

Outcome: approved