Jurisdiction: civil
Date: 2019-05-10 00:00:00

Публічне акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Донецьке обласне управління АТ «Ощадбанк» звернулося в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги обґрунтовує тим, що відповідно до договору про відкриття та обслуговування рахунку і випуск платіжної картки № 10814 від 22.06.2010 надав [PERSON] кредит у розмірі 8 900,00 грн. зі сплатою 24% відсотків річних та зі ставкою за несанкціонованим овердрафтом 35% річних за користування кредитом. З боку позивача всі зобов`язання за договором виконані належним чином, відповідачу виданий кредит в розмірі 8 900,00 грн. Відповідно до п.4.4 договору відповідач зобов`язався у разі виникнення заборгованості погасити заборгованості шляхом поповнення рахунку у безготівковому порядку чи шляхом внесення готівки до 25 числа місяця, наступного за звітним. У порушення норм закону та умов договору відповідач свої зобов`язання за вказаним кредитним договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим станом на 30.10.2018 року виникла заборгованість в сумі 15104,40 грн., яка складається з заборгованості: за основним боргом - 8109,50 грн.; за нарахованими відсотками - 2644,32 грн.; за розрахунково-касове обслуговування - 6,00 грн.; від інфляції на суму простроченого кредиту - 2311,21 грн.; від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів - 1216,07 грн.; 3 проценти річних на суму простроченого кредиту - 1216,07 грн.; три проценти річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 252,75 грн., чим відповідач порушив інтереси АТ «Ощадбанк» як державної установи, так як не повернення кредитованих коштів веде до погіршення фінансового стану банку, що позначається на стані кредитних ресурсів банку і веде до зменшення прибутку державної банківської установи (а.с.6-7). Представник позивача ПАТ «Державний ощадний банк України» у судове засідання не з`явився, повідомлений належним чином про час та місце розгляду справи; у позові вказав, що позовні вимоги підтримує у повному обсязі, не заперечує проти винесення заочного рішення, просив про розгляд справи у його відсутність (а.с.4). Відповідач [PERSON] повідомлена належним чином про час та місце розгляду справи, у судове засідання не з`явилась, хоча відповідно до ч.1 ст.1-1 ЗУ «Про здійснення правосуддя та кримінального провадження у зв`язку з проведенням антитерористичної операції» викликалась через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, про причини неявки не повідомила, не подала відзив, від неї не надійшло заяви про розгляд справи у її відсутність. В справі достатньо матеріалів про права та взаємовідносини сторін, представник позивача просить справу розглянути у його відсутність, не заперечує проти проведення заочного розгляду справи, відповідач не з`явився, про причини неявки не повідомив, заперечень та клопотань не подав. Тому суд ухвалив на підставі ст.ст.223, 280 ЦПК України розглянути справу заочно, і на підставі ч.2 ст.247 ЦПК України не здійснювати фіксацію судового процесу звукозаписувальними технічними засобами. Дослідивши матеріали справи, судом фактично встановлено, що 22.06.2010 між ПАТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] укладено договір про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки № 10814 (а.с.13-18), згідно з яким банк відкриває клієнту рахунок на умовах тарифного пакету «Зарплатний», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку (п.1.1.1.). Банк надає клієнту платіжну картку та ПІН - конверт до неї (п.1.1.2). Процентна ставка на залишок коштів за рахунком складає 0,00 процентів річних. Процентна ставка на залишок коштів за послугою «Мобільні заощадження» складає 7% річних (п.1.1.3). Банк зобов`язався приймати і зараховувати на рахунок грошові кошти, які надходять клієнту, та забезпечує проведення розрахунків за операціями, в т.ч. здійснення з використанням платіжної картки, в межах витратного ліміту (п.1.2.). Клієнт зобов`язався здійснювати оплату послуг банку за проведення операцій за рахунком у розмірі, встановленому тарифами (п.1.3.). Підписанням даного договору, клієнт погоджується з тим, що перелік видів послуг, що надаються банком, та їх вартість визначені тарифами. Розмір процентної ставки, яка нараховується на залишки коштів на рахунку, визначена цим договором та може бути змінена банком протягом строку дії договору у порядку, визначеному правилами (п.1.4.). Договір набув чинності з моменту його підписання сторонами і діє до моменту повного виконання сторонами своїх обов`язків, встановлених договором, Правилами, Тарифами та закриття рахунку (п.4.1). Підписанням цього договору клієнт засвідчив, що він ознайомлений з інформацією, надання якої вимагається згідно з ч.2 ст.11 ЗУ «Про захист прав споживачів», а також Правилами та Тарифами, погоджується вважати положення вказаних Правил та Тарифів обов`язковими для застосування до відносин, які виникли на підставі цього договору (п.4.3.). Невід`ємними частинами та обов`язковими для сторін є: додаток 1 «Тарифи за користування платіжною карткою, відкритою по пакету»; додаток 2 «Правила користування платіжними картками, емітованими АТ «Ощадбанк» (п.4.5.). Згідно з договором №10814 про відкриття та обслуговування рахунку, відповідно до яких банк встановлює клієнту кредит у сумі 8 900,00 грн. Строк дії кредиту встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 24 % річних. Процентна ставка за несанкціонованим овердтрафтом складає 35% річних. Щомісячна плата за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту складає 0,00 процентів (п.1.1.4); у разі відсутності на рахунку клієнта власних коштів щомісячна плата за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту списується за рахунок кредиту (п.1.1.5); кредит стає доступним клієнтові з дати першого зарахування заробітної плати (п.1.1.6). Викладено п.1.7. договору в новій редакції. Також договір доповнено розділом №4 «Умови кредитування», згідно з яким зокрема, сплата процентів за кредитом та за несанкціонованим овердрафтом здійснюється щомісячно. При надходженні на рахунок коштів вони направляються на погашення заборгованості та сплату платежів за кредитом у послідовності, визначеній Правилами (п.4.3); клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт по рахунку та сплачувати за кредитом всі платежі на підставі його звіту по рахунку, не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним або на початку операційного дня, наступного за неробочим згідно з договором. В разі порушення строку сплати платежів за договором клієнт зобов`язаний сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (п.4.4) (а.с.6-12). Згідно з розрахунком заборгованості станом на 30.10.2018 за кредитним договором, укладеним з [PERSON] виникла заборгованість в сумі 15104,40 грн., яка складається з заборгованості: за основним боргом - 8109,50 грн.; за нарахованими відсотками - 2644,32 грн.; за розрахунково-касове обслуговування - 6,00 грн.; від інфляції на суму простроченого кредиту - 2311,21 грн.; від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів - 1216,07 грн.; 3 проценти річних на суму простроченого кредиту - 1216,07 грн.; три проценти річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 252,75 грн. (а.с.6-7). Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позивальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст.610 ЦК України порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до п.3 ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до ст.ст.525, 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк, у даному випадку відповідно до умов договору, а при відсутності таких вказівок - відповідно до вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобов`язання і одностороння зміна умов договору не допускається, за винятком випадків, передбачених законом. За ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Як вбачається з матеріалів справи, сторони уклали кредитний договір, позивач зі свого боку виконав у повному обсязі свої зобов`язання, передбачені договором, надав кредит відповідачу, тоді як відповідач покладені на нього зобов`язання не виконав і в установленні договором строки внески на погашення кредиту не вносив. Утворилася заборгованість, яка не погашена до теперішнього часу і станом на 30.10.2018 за кредитним договором, укладеним з [PERSON] , наявна заборгованість в сумі 15104,40 грн., яка складається з заборгованості: за основним боргом - 8109,50 грн.; за нарахованими відсотками - 2644,32 грн.; за розрахунково-касове обслуговування - 6,00 грн.; від інфляції на суму простроченого кредиту - 2311,21 грн.; від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів - 1216,07 грн.; 3 проценти річних на суму простроченого кредиту - 1216,07 грн.; три проценти річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 252,75 грн. (а.с.6-7). Таким чином, встановлено, що відповідач умови кредитного договору в частині своєчасності сплати боргу не виконав, допустив невиконання вимог закону та порушив право позивача на своєчасне отримання наданого кредиту та виплат, передбачених кредитним договором, тому порушені права позивача підлягають поновленню, а вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитом, за відсотками за користування кредитом, за обслуговування карткового рахунку (РКО), всього на суму 15104,40 грн. Щодо стягнення на користь позивача з відповідача збитків від інфляції за час виникнення заборгованості: від інфляції на суму простроченого кредиту - 2311,21 грн.; від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів - 1216,07 грн.; 3 проценти річних на суму простроченого кредиту - 1216,07 грн.; три проценти річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 252,75 грн. , суд виходить з наступного. Відповідно до ст.2 ЗУ «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції», на час проведення антитерористичної операції забороняється нарахування пені та/або штрафів на основну суму заборгованості із зобов`язань за кредитними договорами та договорами позики з 14.04.2016 року громадянам України, які зареєстровані та постійно проживають або переселились у період з 14.04.2014 року з населених пунктів, визначених у затвердженому КМУ переліку, де проводилась антитерористична операція. Згідно з ч.2 ст.625 ЦК України в разі порушення грошового зобов`язання боржник, який прострочив його виконання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. За змістом цієї норми закону нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних входять до складу грошового зобов`язання і є особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові (Правова позиція ВСУ № 113 цс 14 від 01.10.2014 року). Згідно з п.п.3.1. та 3.2. Постанови Пленуму Вищого господарського суду України «Про деякі питання практики застосування законодавства про відповідальність за порушення грошових зобов`язань» від 17.12.2013 року №14 інфляційні нарахування на суму боргу та три відсотки річних від суми заборгованості, сплата яких передбачена ч.2 ст.625 ЦК України, не є штрафною санкцією, а виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення коштів внаслідок інфляційних процесів за весь час прострочення в їх сплаті. Зазначені нарахування здійснюються окремо за кожен період часу, протягом якого діяв відповідний індекс інфляції, а одержані таким чином результати підсумовуються за весь час прострочення виконання грошового зобов`язання Тому вимоги про їх стягнення теж підлягають задоволенню. Всього на користь позивача з [PERSON] необхідно стягнути заборгованість у загальній сумі 15104,40 грн. В зв`язку з задоволенням основної вимоги, відповідно до ст.ст.133, 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню судовий збір у сумі 1 762 грн., який сплачено позивачем при подачі позову (а.с.1).

Outcome: approved