Jurisdiction: civil
Date: 2018-07-29 00:00:00

Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» звернулося в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги обґрунтовує тим, що відповідно до укладеної Генеральної угоди про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт б/н від 17.10.2013 року [PERSON] отримала кредит у розмірі 11508,50 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 18.00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: починаючи з «1» по «25» число кожного місяця відповідач надає банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за кредитом. Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана Генеральна угода разом з запропонованими ПАТ КБ «ПриватБанк» Умовами та правилами, Тарифами складають між нею та Банком Кредитний договір, що підтверджується підписом відповідачки у заяві. Банк свої зобов'язання за договором та угодою виконав у повному обсязі, а саме: надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідно до п.1.1.3.2.11. Умов та правил банк має право проводити договірне списання з усіх відкритих в банку рахунків клієнта в погашення кредитної заборгованості клієнта і третіх осіб, за кредитами, в яких клієнт є поручителем, а також будь-якої іншої заборгованості, яка виникла у клієнта внаслідок невиконаних зобов'язань перед банком. В порушення норм закону та умов договору, відповідачка зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконала, не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. У зв'язку із зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором, відповідачка станом на 15 травня 2018 року має заборгованість в розмірі 26940 грн. 23 коп., яка складається з: 7354,60 грн. - заборгованість за кредитом; 4783,35 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 12061,38 грн. - заборгованість за пенею та комісією; 2740,90 грн. - штраф відповідно до п. 2.2. Генеральної угоди. Позивач просить стягнути з відповідачки на його користь заборгованість за кредитним договором № б/н від 17 жовтня 2013 року в розмірі 26940 грн. 23 коп. та судові витрати. Представник позивача ПАТ КБ «ПриватБанк» в судове засідання не з'явився, повідомлений належним чином про час та місце розгляду справи. В матеріалах справи міститься клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача, в якому зазначено, що позовні вимоги він підтримує у повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечує. Відповідачка, яка повідомлена в установленому порядку про місце та час розгляду справи, надала письмову заяву, в якій зазначила, що позовні вимоги ПАТ КБ «ПриватБанк» про стягнення заборгованості за кредитним договором вона визнає частково, а саме: в частині стягнення заборгованості за кредитом, заборгованості по процентам за користування кредитом та штрафу. Просить при ухвалені рішення про стягнення пені застосувати спеціальну позовну давність, передбачену законом в один рік, та стягнути з неї пеню в межах строку позовної давності. Справу просила розглянути за її відсутності (а.с.49). Матеріалів справи достатньо для розгляду справи за відсутності представника позивача та відповідачки. На підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу при розгляді даної справи не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, судом фактично встановлено, що відповідно до укладеної Генеральної угоди про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт б/н від 17.10.2013 року [PERSON] отримала кредит у розмірі 11508,50 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 18.00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана Генеральна угода разом з Умовами та правилами, Тарифами банку, складає між ним та Банком договір, про що свідчить підпис відповідача у заяві (а.с.6-7). Відповідно до укладеної між [PERSON] та банком Генеральної угоди від 17.10.2013 року про реструктуризацію заборгованості і приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт, сторони з метою створення сприятливих умов для виконання [PERSON] зобов'язань по кредитному договору № ZPJCRX58260037 від 22.04.2011 року (далі Договор 1), № SAMDN50000044224318 від 21.04.2011 року (далі Договор 2), а також приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт, уклали Генеральну угоду щодо зменшення розміру заборгованості по Договору 1, яка утворилась у період з дати надання позичальнику кредиту, а саме: проценти на 0,0 грн., комісію на 0,0 грн., пеню на 911,3 грн., штраф на 578,54 грн. (п. 1.1.1). Заборгованість по Договору 1 з дати підписання Генеральної угоди складає 1761,97 грн. (п. 1.1.2). Дата остаточного погашення заборгованості за Договором 1 - 31.10.2015 р. (п. 1.1.3). Відповідно до п. 2.1. Генеральної угоди, банк надає позичальнику строковий кредит у сумі 11508,50 грн. на строк 24 місяці, з 17.10.2013 р. по 31.10.2015 р., шляхом встановлення кредитної лінії на платіжну карту на споживчі цілі у сумі 11508,50 грн., в обмін на зобов'язання позичальника по поверненю кредиту, сплаті відсотків у розмірі 1,5 % на місяць на суму залишку заборгованості по кредиту, у вказані у Заяві, Умовах та правилах строки. Погашення заборгованості здійснюється у наступному порядку: починаючи з «1» по «25» число кожного місяця позичальник надає банку грошові кошти (щомісячний платіж) у сумі 575,89 грн. для погашення заборгованості по кредиту. Дата останнього погашення заборгованості повинна бути не пізніш ніж 31.10.2015 р. При порушенні позичальником строків погашення заборгованості, вказаних у цій Генеральній угоді, Умовах та правилах, більш ніж на 31 день, по зобов'язанням, строк яких не наступив, сторони узгодили, що строк повернення кредита вважається 32-й день з моменту виникнення порушення. Заборгованість по кредиту, починаючи з 32-го дня порушення, вважається простроченою. Позичальник сплачує банку штраф у розмірі 2740,90 грн. (п. 2.2) При порушенні позичальником зобов'язань з погашення кредиту, позичальник сплачує банку пеню, розмір якої вказано в Умовах та правилах за кожен день прострочки (п. 2.8). Відповідно до пункту 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг (а.с.8-31) підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком. Відповідно до пункту 2.1.1.5.5 Умов та Правил надання банківських послуг позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його користування, по перевитраті платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. У випадку невиконання зобов'язань по договору, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (в тому числі простроченого кредиту і овердрафту), сплати винагороди банку (п. 2.1.1.5.6). Відповідно до п. 2.1.1.7.6 зазначених Умов та Правил при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. Судом встановлено, що [PERSON] зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконала. Згідно розрахунку позивача заборгованість за договором б/н від 17.10.2013 року станом на 15 травня 2018 року складає 26940 грн. 23 коп., яка складається з: 7354,60 грн. - заборгованість за кредитом; 4783,35 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 12061,38 грн. - заборгованість за пенею та комісією; 2740,90 грн. - штраф відповідно до п. 2.2. Генеральної угоди (а.с.4-5). Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно ст. 610 ЦК України, порушення зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Згідно п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: сплата неустойки; Згідно ч. 1 ст. 624 ЦК України, якщо за порушення зобов'язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків. Згідно ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Судом встановлено, що сторони уклали кредитний договір, позивач виконав у повному обсязі свої зобов'язання, передбачені цим договором, надав кредит відповідачці, але відповідачка покладені на неї зобов'язання з повернення кредиту своєчасно не виконала, у зв'язку із чим утворилася заборгованість, яка не погашена до теперішнього часу. У письмовій заяві відповідачка позовні вимоги визнала частково, а саме: в частині стягнення заборгованості за кредитом, заборгованості по процентам за користування кредитом та штрафу. Враховуючи, що визнані відповідачкою суми заборгованості за кредитним договором підтверджені наданим позивачем розрахунком, суд дійшов висновку, що з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитом в розмірі 7354,60 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом в розмірі 4783,35 грн. та штраф в розмірі 2740,90 грн. Вирішуючи позовні вимоги в частині стягнення з відповідача пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за кредитним договором та комісії у загальному розмірі 12061,38 грн., суд виходить з наступного. Згідно пункту 1.1.5.21. Умов та Правил надання банківських послуг (а.с.8-31) якщо в інших розділах не встановлено іншого, у разі непогашення кредиту в строк, встановлений Графіком погашення кредиту, відсотків і винагороди, заборгованість в частині вчасно непогашеної суми кредиту вважається простроченою, на прострочену суму кредиту нараховується пеня, розрахунок якої проводиться відповідно до розміру, встановленого в заяві на приєднання до цього Договору для відсотків з дня виникнення простроченої заборгованості. У випадку непогашення зазначеного простроченого зобов'язання протягом 30 календарних днів все платежі, що сплачуються після зазначеної дати, є пенею, крім платежів, що направляються з урахуванням встановленої Договором черговості на погашення тіла кредиту. У період нарахування пені на всю суму заборгованості за кредитним договором відсотки не нараховуються. Відповідно до п. 2.1.1.12.8 Умов та правил надання банківських послуг Банк стягує комісію за обслуговування відповідно до Тарифів, Пам'ятки клієнта, Довідки про умови кредитування, Тарифів банку, якщо інше не передбачено п. 2.1.1.12.13. Сплата комісії здійснюється відповідно до п. 2.1.1.3.3 Умов та правил. Відповідно до п. 2.1.1.3.3 Умов та правил клієнт доручає банку списувати з Картрахунку суми грошових коштів у розмірі операцій, здійснених клієнтом або його довіреними особами, відповідно до правил Міжнародних платіжних систем, а також вартість послуг, яка визначена Тарифами банку при настанні строків платежу. Ні зазначеною Генеральною угодою, ні Умовами та правилами не передбачено обрахування комісії в процентному вигляді. Крім цього, комісія - це одноразова фіксована плата за банківські операції та не може бути обрахована в процентному вигляді. Аналіз Умов та Правил надання банківських послуг дає підстави для висновку про те, що заявлена позивачем сума заборгованості за пенею та комісією у єдиному розмірі 12061,38 грн. - є саме пенею за несвоєчасне виконання відповідачем зобов'язань за вказаним кредитним договором, яка обрахована в процентному вигляді. Вирішуючи питання щодо застосування до вимог про стягнення пені спеціальної позовної давності, про що у письмовій заяві просить відповідачка, суд виходить з наступного. Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (ст. 257 ЦК України). Відповідно до ст. 258 ЦК України для окремих видів вимог законом може встановлюватися спеціальна позовна давність: скорочена або більш тривала порівняно із загальною позовною давністю. Позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені). Статтею 253 ЦК України визначено, що перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок. Позовна давність до вимог про стягнення пені обчислюється по кожному дню (місяцю), за яким нараховується пеня, окремо. Право на позов про стягнення пені за кожен день (місяць) виникає щодня (щомісяця) на відповідну суму, а позовна давність обчислюється з того дня (місяця), коли кредитор дізнався або повинен був дізнатися про порушення права. Аналіз норм ст. 266, ч. 2 ст. 258 ЦК України дає підстави для висновку про те, що стягнення неустойки (пені, штрафу) обмежується останніми 12 місяцями перед зверненням кредитора до суду, а починається з дня (місяця), з якого вона нараховується, у межах строку позовної давності за основною вимогою. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (ч. 4 ст. 267 ЦК України). Зазначена у розрахунку позивача пеня за несвоєчасне виконання відповідачем зобов'язань за вказаним кредитним договором за період з 01 жовтня 2014 року по 15 травня 2018 року складає 12061,38 грн. До суду позивач звернувся 15.06.2018 року, про що свідчить опис вкладення (а.с.41). Пеня за несвоєчасне виконання відповідачем зобов'язань за вказаним кредитним договором у межах строку позовної давності складає 3088,89 грн. (294,18 грн.: 30) х 15 = 147,09 грн.+ 294,18 грн. + 294,18 грн. + 294,18 грн. + 294,18 грн. + 294,18 грн. + 294,18 грн. + 294,18 грн. + 294,18 грн. + 294,18 грн. + 294,18 грн. = 3088,89 грн.) (а.с.4-5) Укладеного між сторонами у письмовій формі та підписаного відповідачем договору про збільшення позовної давності суду не надано. Враховуючи викладене, суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідачки заборгованості за кредитним договором підлягають задоволенню частково: з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № б/н від 17.10.2013 року станом на 15 травня 2018 року в загальній сумі 17967 грн. 74 коп., з яких: 7354,60 грн. - заборгованість за кредитом; 4783,35 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 3088,89 грн. - заборгованість за пенею; 2740,90 грн. - штраф відповідно до п. 2.2. Генеральної угоди. У задоволенні позовних вимог в частині стягнення з відповідача пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором у розмірі 8972,49 грн. необхідно відмовити. Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно п. 36 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 17 жовтня 2014 року «Про застосування судами законодавства про судові витрати у цивільних справах» вимога пропорційності присудження судових витрат при частковому задоволенні позову застосовується незалежно від того, за якою ставкою сплачено судовий збір, (наприклад, його сплачено за мінімальною ставкою, визначеною Законом № 3674 - VІ). При поданні позовної заяви позивачем сплачено судовий збір в сумі 1762 грн. 00 коп., відповідно до ч. 2 ст. 4 Закону України «Про судовий збір», що підтверджено наданим позивачем платіжним дорученням (а.с.1). Судовий збір на користь позивача підлягає стягненню з відповідача - [PERSON], пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, в сумі 1175,08 грн. (17967,74 грн. х 100% : 26940,23 грн.) = 66,69%; (66,69% х 1762 грн. = 1175,08 грн.).

Outcome: partial