Jurisdiction: civil
Date: 2017-05-02 00:00:00

Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» звернулося в суд з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, між позивачем та [PERSON] 29.01.2008 року було укладено кредитний договір № TEAWG40000002983, відповідно до якого останньому було надано іпотечний кредит в сумі 132\~562,50 грн. із сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 15,00 % річних на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення не пізніше 29.01.2018 року. В подальшому, у серпні 2008 року, згідно заяви відповідача, було переведено зазначений кредитний договір з валюти гривня у валюту доллар США, розмір якого складає після конвертації 28533,15 доларів США. На даний час, [PERSON] не здійснює платежів в рахунок погашення суми кредиту та відсотків, чим порушує взяті на себе зобовязання. Просить суд стягнути з відповідача [PERSON] на користь ПАТ Комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором №TEAWG40000002983 від 29.01.2008 року в сумі 36\~890,60 Доларів США, що еквівалентно станом на 07.04.2016 року 957\~311,14 грн., з яких: 13\~370,79 доларів США заборгованість за кредитом; 7\~756,92 доларів США заборгованість по процентах за користування кредитом; 2\~068,47 доларів США заборгованість по комісії за користування кредитом; 11\~928,55 доларів США. - пеня за несвоєчасність виконання зобовязань за договором; а також штрафи відповідно до Умов та правил надання банківських послуг: 9,63 доларів США - штраф (фіксована частина); 1\~756,24 доларів США - штраф (процентна складова). Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав повністю та просить суд їх задовольнити. Відповідач [PERSON] та представник відповідача [PERSON] в судовому засіданні позовні вимоги не визнали та просять у задоволенні позовних вимог відмовити звязку із спливом строку позовної давності. Крім цього, зазначили, що позивачем представлено не належні докази щодо отримання кредиту відповідачем у доларах США. [PERSON] у судовому засіданні зазначив, що кредитні зобов»язання у доларах США по укладеному кредитному договору він не брав, а укладав договір на отримання кредитних коштів у гривнях, які ним було безпосередньо отримано. Крім цього, зазначив, що долари США позивачем через касу банку йому не видавались, а тому валюта кредитування залишилась гривня. Дослідивши та оцінивши докази по справі, суд встановив. Відповідно до Договору про іпотечний кредит № TEAWG40000002983 від 29.01.2008 року Закритим акціонерним товариством Комерційний банк «ПриватБанк» (на даний час - ПАТ Комерційний банк «ПриватБанк»), [PERSON] було надано кредит в сумі 132\~562,50 грн. із сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 15,00 % річних на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення не пізніше 29.01.2018 року, на придбання у власність окремої квартири з метою постійного проживання за договором купівлі-продажу №760 від 29.01.2008 р., розташованої за адресою: смт. Велика Березовиця вул. Енергетична, 17/53 Тернопільського району Тернопільської області. Як вбачається із заяви на видачу готівки №1 від 29 січня 2008 року, [PERSON] отримав зазначену суму коштів по укладеному кредитному договору для зарахування на рахунок №29098055127911, про що свідчить його особистий підпис. Згідно заяви [PERSON] від 29.01.2008 року, останній виявив волевиявлення шляхом зміни валюти кредиту по договору про іпотечний кредит № TEAWG40000002983 від 22.08.2008 року. Крім цього, у наведеній заяві зазначив, що просить залишок заборгованості по вказаному кредитному договору в розмірі 131630,08 грн. конвертувати у валюту долари США по курсу на дату укладення додаткової угоди. В подальшому, 22 серпня 2008 року зазначеними сторонами було укладено Додаткову угоду до договору про іпотечний кредит № TEAWG40000002983 від 22.08.2008 року, відповідно п.1.1 до якого, банк зобов»язується надати позичальникові кредитні кошти шляхом видачі готівки через касу чи/або перерахування на рахунок зазначений у п.8.1 цього Договору. Пунктом 1.2 зазначеної додаткової угоди передбачено, що позичальник доручає банку провадити погашення заборгованості по данному кредитному договору в передбачені даним договором строки за рахунок коштів, розміщених на рахунку Позичальника, що відповідає платіжній картці, емітованої ПриватБанком. Номер рахунку зазначений у пункті 8.2 Договору. Пунктом 8.1 зазначеної додаткової угоди сторони передбачили, що банк зобов»язується надати «Позичальникові» Кредитні кошти шляхом перерахування на рахунок №29090050028406 на строк з 22.08.2008 року по 29.01.2018 року включно, на наступні цілі: у розмірі 28533,16 доларів США на придбання нерухомості, за сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 1,17% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, винагорода за надання фінансового інструменту у розмірі 0,00 % від суми наданого кредиту у момент надання кредиту, винагорода за резервування ресурсів у розмірі 3 % річних від суми зарезервованих ресурсів, винагороди за проведення додаткового моніторингу згідно п.7.2 даного договору. Станом на 22 серпня 2008 року залишок заборгованості по договору про іпотечний кредит № TEAWG40000002983 від 29.01.2008 року складає 131630,08 гривень, що еквівалентно 28553,16 доларів США. Періодом сплати вважати 29 число кожного місяця. Погашення заборгованості за цим договором здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати позичальник сплачує відсотки, розраховані відповідно до п.п.3.1, 3.3 винагороди, розрахованої до п.п.1.1, 3.6 цього договору. Погашення кредиту провадиться в строки відповідно до Графіку погашення кредиту (Додаток №2), який сторони узгодили та розраховується згідно залишку заборгованості за кредитом станом на 22 серпня 2008 року. Пунктом 8.2 зазначеної додаткової угоди передбачено, що для виконання даного договору Банк відкриває позичальникові рахунок 29090050028406 для зарахування коштів, спрямованих на погашення заборгованості по кредиту, відсоткам, винагороді та іншим платежам. Згідно п.п.2.3.1, 2.3.2 Додаткової угоди, Банк має право в односторонньому порядку змінювати розмір процентної ставки (збільшувати, зменшувати). При цьому Банк протягом 07 календарних днів з дати вступу в чинність зміненої процентної ставки надсилає письмове повідомлення Позичальникові. Пунктом 2.3.3 Додаткової угоди передбачено, що при виникнення ряду подій, в тому числі порушення Позичальником зобовязань, передбачених Договором, Банк, на власний розсуд, має право змінити умови договору, розірвати договір у судовому порядку або здійснити одностороннє розірвання договору. Пунктом 5.1 Додаткової угоди передбачено, що у випадку несвоєчасного погашення заборгованості по кредиту Позичальник сплачує Банку пеню в розмірі 0,15% від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, але не менше 1 гривні. При порушенні Позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених Кредитним договором більш ніж на 30 днів, Позичальник зобовязаний сплатити Банку штраф в розмірі 250 грн. +5% від суми вимоги (п. 5.3 Умов). Терміни позовної давності по вимогах про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки пені, штрафів за даним Договором встановлюється сторонами тривалістю 5 років, що передбачає п.5.5 Додаткової угоди, яку сторони узгодили. Як вбачається із заяви №1 про продаж іноземної валюти від 22.08.2008 року, [PERSON] своїм волевиявленням доручив ПАТ КБ «Приватбанк» продати долари США за українські гривні, сума продажу склала 28553,16 доларів США 16 центів, договірний курс продажу 1/ 4,61. Гривні перераховуються на наступні рахунки за реквізитами: в сумі 131630,08 гривень [PERSON] на транзитний рахунок №29095059036814 в КБ «Приватбанк» з призначенням платежу: перерахування коштів за кредитним договором № TEAWG40000002983 від 22.08.2008 року. Згідно із вимогами ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення прав та обов»язків. Відповідно до ч.1 ст.1056 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов»язується надати грошові кошти (кредит) позивачльникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов»язується повернути кредит та сплатити проценти. В силу вимог ч.1 ст.628 ЦК України, зміст договору становлять умови(пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними , та умови, які є обов»язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ст.627 ЦК України, підписанням вказаного кредитного договору, а також додаткової угоди до нього, позивач засвідчив, що всі умови кредитного договору, а також зазначеної додаткової угоди до нього, йому зрозумілі та підтвердив свою здатність виконувати їх умови. Волевиявлення сторін було вільним та направленим на отримання реальних наслідків договору, тобто з боку відповідача - отримання кредиту, а з боку позивача його надання, повернення наданих коштів та отримання прибутку у вигляді плати за користування кредитом. Відповідач [PERSON] взятих на себе зобовязань за кредитним договором та додаткової угоди до нього належним чином не виконав, в звязку з чим, станом на 07.04.2016 року утворилась заборгованість в сумі 36\~890,60 Доларів США, що еквівалентно станом на 07.04.2016 року 957\~311,14 грн., з яких: -13\~370,79 доларів США заборгованість за кредитом; -7\~756,92 доларів США заборгованість по процентах за користування кредитом; -2\~068,47 доларів США заборгованість по комісії за користування кредитом; -11\~928,55 доларів США. - пеня за несвоєчасність виконання зобовязань за договором; а також штрафи відповідно до Умов та правил надання банківських послуг: -9,63 доларів США - штраф (фіксована частина); -1\~756,24 доларів США - штраф (процентна складова). Таким чином, суд вважає, що позовні вимоги позивача є підставними. При цьому, суд відкидає твердження відповідача та його представника, що останній не отримував кредитні кошти у валюті США, а тому не повинен здійснювати його повернення, оскільки останній підтвердив свою волю шляхом написання особистої заяви, адресованої керуючому ПАТ КБ «Приватбанк» від 29.01.2008 року, у якій просив провести зміну валюти кредиту по договору про іпотечний кредит № TEAWG40000002983 від 22.08.2008 року. Крім цього, у наведеній заяві зазначив, що просить залишок заборгованості по вказаному кредитному договору в розмірі 131630,08 грн. конвертувати у валюту долари США по курсу на дату укладення додаткової угоди. В подальшому, відповідач відповідно до своєї заяви №1 про продаж іноземної валюти від 22.08.2008 року, своїм волевиявленням доручив ПАТ КБ «Приватбанк» продати долари США за українські гривні, які перерахувати на рахунки за відповідними реквізитами. Крім цього, суд зазначає, що відповідачем після укладення додаткової угоди до кредитного договору від 22.08.2008 року тривалий час проводилось погашення кредитної заборгованості у доларах США. Також суд, не бере до уваги твердження відповідача та його представника про те, що позивачем пропущено строк позовної давності, оскільки як вбачається із п.5.5 зазначеної додаткової угоди, який сторони узгодили, терміни позовної давності по вимогах про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки пені, штрафів за даним договором встановлюється сторонами тривалістю 5 років. Згідно ч.1.ст.550 ЦК України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання. Відповідно до ст.611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом зокрема сплата неустойки. Статтею 612 ЦК України передбачено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом строк. Позивачем проведено нарахування відповідачу пені та штрафів В силу ч.3 ст.551 ЦК України, розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Згідно п.27 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних та кримінальних справ від 30.03.2012 року №5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин», істотними обставинами в розумінні частини третьої ст.551 ЦК України можна вважати, зокрема, ступінь виконання зобов»язання боржником; майновий стан сторін, які беруть участь у зобов»язанні; не лише майнові, але й інші інтереси сторін, що заслуговують на увагу (наприклад відсутність негативних наслідків для позивача через прострочення виконання зобов»язання). Судом з»ясовано, що відповідач тривалий час не працює, на утриманні має неповнолітніх дітей. Таким чином, суд при винесенні рішення враховує матеріальне становище відповідача, відсутність значних негативних наслідків для позивача через прострочення відповідачем виконання свого зобов»язання. Суд відносить вказані обставини до таких, що мають істотне значення, а тому вважає за можливе зменшити розмір штрафних санкцій, які підлягають стягненню із відповідача до 2000 доларів США по пені, та 500 доларів США штрафних санкцій. Аналізуючи вищенаведені обставини, суд вважає, що позов позивача слід задовольнити частково, стягнувши із [PERSON] на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором TEAWG40000002983 від 29.01.2008 року в сумі 25\~696,18 Доларів США, що еквівалентно 666\~815,97 грн. по курсу НБУ 25,95 гривень за 1 долар США, який просив позивач. Крім того, на підставі ч.1 ст.88 ЦПК України, слід стягнути із відповідача в користь Публічного акціонерного товариства «ПриватБанк» понесені позивачем та підтверджені судові витрати в межах задоволених позовних вимог. На підставі наведеного,

Outcome: partial