Jurisdiction: civil
Date: 2019-02-14 00:00:00

Публічне акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» звернулося в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором (а.с.2-4). Свої вимоги обґрунтовує тим, що між Публічним акціонерним товариетвом «Державний ощадний банк України» в особі територіально відокремленого безбалансового відділення №10026/0836 філії - Головного управління по м. Києву та Київській області та [PERSON] 14 квітня 2017 року було укладено договір у вигляді заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Згідно п. 3.1. шляхом підписання цієї заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку клієнт беззастережно приєднується до ДКБО фізичних осіб. За умовами п. 3.4. заяви про приєднання банк на підставі наданих клієнтом, відповідно до вимог чинного законодавства України документів, відкриває клієнту картковий рахунок за тарифним пакетом. Згідно п.п 3.4.1. клієнту відкривається поточний рахунок [NUMBER] в гривнях на умовах тарифного пакету «Зарплатний», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку. Банк надає клієнту Платіжну картку типу Mastercard Debit Standard 0 грн. та персональний ідентифікаційний код. В своїй Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою заяви на приєднання, клієнт просив банк надати йому кредит на споживчі потреби шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії на його кредитний рахунок. Банк встановив клієнту кредит у сумі 1 500 грн. 00 коп. Згідно пункту 6.6. процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 27 процентів річних за користування кредитними коштами. Згідно Додатку №1 до основного Договору (ДКБО), плата за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (овердрафт) становить 40 відсотків на рік. Умовами п. 6.1. Договору передбачено, що послуги, які надаються банком згідно з п.п. 1 п. 3.2 розділу ІІІ цього Договору, оплачуються Клієнтом згідно з Тарифами, чинними на момент здійснення відповідної операції, отримання послуги. Розмір плати за послуги, які надаються банком згідно з п.п. 3. п. 3.2. розділу ІІІ цього договору, проценти, тощо визначаються в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та інших документах, які є невід'ємними частинами Кредитного договору. Згідно пункту 7 заяви про приєднання, клієнт щомісячно здійснює часткове повернення кредиту в розмірі обов'язкового щомісячного платежу, також клієнт має право провести повне чи часткове погашення кредиту. Згідно п. 11. всі інші умови кредитного договору містяться в Договорі. Згідно пункту 12.3. Договору датою укладення кредитного договору є дата підписання заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії уповноваженим представником банку, датою надання кредиту є дата використання клієнтом кредиту. Відповідно до п. 1.6 банк зобов'язується надати клієнту кредит на умовах, передбачених кредитним договором. Згідно п.п. 1.10.1 клієнт зобов'язується використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором. Згідно пункту 1.12. за користування кредитом клієнт зобов'язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених у заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії та в Додатку №1 до договору. Згідно пункту 1.13. проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини). Згідно п.п. 1.21. будь-яке невиконання клієнтом умов договору породжує у банка право достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов'язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені договором. Клієнт зобов'язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по Рахунку та сплачувати за кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по Рахунку, не пізніше 25 числа місяця наступного за звітним або на початку операційного дня, наступного за вихідним, святковим днем чи неробочим згідно з договором. За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом будь-якого грошового зобов'язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено договором (п. 9.1 договору). Пеня нараховується у валюті грошового зобов'язання, за неналежне виконання якого вона застосовується, і сплачується в національній валюті за Курсом, встановленим НБУ на 15-00 годину за Київським часом Банківського дня, в який сплачується пеня. Позивач виконав свої зобов'язання за договором, надавши відповідачу кредит у встановленому договором розмірі. Проте, починаючи з жовтня 2017 року відповідач став порушувати умови договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені договором строки та порядку, у зв'язку з чим, у виникла прострочена заборгованість по сплаті кредиту та процентів. У зв'язку з невиконанням відповідачем зобов'язань за договором, позивачем на адресу відповідача було направлено лист-вимогу, яким боржника повідомлялось про наявну заборгованість, про те, що банк відкликає всю суму кредиту та вимагає не пізніше 30 календарних днів з дати отримання листа-вимоги сплатити всю наявну заборгованість по кредиту на адресу, яка була зазначена відповідачем в заяві на приєднання до договору. Однак, відповідач не виконав вимог, зазначених у листі-вимозі у встановлений термін. Сума заборгованості відповідача за договором станом на 30 серпня 2018 року становить 1965 грн. 87 коп., що складається з: основна заборгованість (прострочена) - 1496,05 грн., проценти за користування кредитом (строкові) 389,57 грн., пеня за прострочену заборгованість - 60,71 грн., комісія за розрахунково-касове обслуговування (прострочена) - 9,00 грн., сума інфляційних втрат на суму нарахованих та несплачених процентів - 4,37 грн., 3% річних на суму простроченого кредиту - 1,72 грн., 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 4,45 грн. Позивач просить стягнути з відповідача на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк» заборгованість за кредитним договором в розмірі 1965 грн. 87 коп. та витрати по сплаті судового збору в розмірі 1762 грн. Представник позивача ПАТ «Державний ощадний банк України», повідомлений належним чином про час та місце розгляду справи, в судове засідання не з'явився, надав заяву про розгляд справи за його відсутності, в якій зазначив, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі та залишає без змін, проти заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення не заперечує (а.с.29). Відповідачка у судове засідання не з`явилася, про причини неявки до суду не повідомила, заяву про розгляд справи за її відсутності та відзив не надала, хоча повідомлена в установленому порядку про місце та час розгляду справи, у судове засідання викликалася через відповідне оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України (з посиланням на веб-адресу ухвали суду про прийняття позовної заяви до розгляду та відкриття провадження у цивільній справі від 21.12.2018 року в Єдиному державному реєстрі судових рішень), яке розміщено не пізніше ніж за двадцять днів до дати судового засідання, а саме 24.12.2018 року (а.с.25). В справі достатньо матеріалів про права та взаємовідносини сторін, представник позивача у письмовій заяві проти заочного розгляду справи не заперечував, тому суд ухвалив на підставі ст.ст. 223, 280 ЦПК України розглянути справу заочно. На підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу при розгляді даної справи не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, судом фактично встановлено, що 14 квітня 2017 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі територіально відокремленого безбалансового відділення №10026/0836 філії - Головного управління по м. Києву та Київській області та [PERSON] було укладено договір у вигляді заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (а.с.9). Відповідно до заяви про приєднання №2695890/130417 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), шляхом підписання цієї заяви про приєднання до Договору клієнт беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви про приєднання розміщена Інтернет-сторінці банку та укладає з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку (п. 3.1.). Відповідно до умов договору банк відкриває на ім'я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу за дебетовою-кредитною схемою (п. 3.2.). За умовами п. 3.4. заяви про приєднання банк на підставі наданих клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкриває клієнту поточний рахунок за тарифним пакетом. Згідно п.п 3.4.1. поточний рахунок [NUMBER] в гривня України на умовах тарифного пакету «Мій рахунок», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку. Банк надає клієнту Платіжну картку типу Mastercard Debit Standard 0 грн. та ПІН конверт до неї (п. 3.4.2.). Процентна ставка на залишок коштів за рахунком склала 0,00 процентів річних. Процентна ставка на залишок коштів за послугою «Мобільні заощадження» склала 9,00 процентів річних (п.3.4.3). Підписанням Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) (а.с.10), яка є складовою заяви на приєднання, клієнт просив банк надати йому кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії на його кредитний рахунок (п.6.1., 6.2.). Клієнт погодився, що йому встановлений кредит у сумі 1 500 грн. 00 коп. (п.6.3.). Згідно пункту 6.5.1. процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 27 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду. Згідно Додатку №1 до основного Договору (ДКБО фізичних осіб), плата за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (овердрафт) становить 40 відсотків на рік. (а.с.8 зворотній бік). Відповідно до пункту 6.6. заяви про приєднання, клієнт щомісячно здійснює часткове повернення кредиту в розмірі обов'язкового щомісячного платежу, який складає 0% від суми заборгованості за кредитом (сплата якої не прострочена), також клієнт має право провести повне чи часткове погашення кредиту. Згідно п. 6.9. всі інші умови кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни містяться в Договорі. Згідно пункту 6.8. датою укладення кредитного договору є дата підписання заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії уповноваженим представником банку, датою надання кредиту є дата використання клієнтом кредиту. Відповідно до п. 1.6 розділу ХХІІ «Загальні умови надання кредиту» Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с.5-8) банк зобов'язується надати клієнту кредит на умовах, передбачених кредитним договором. Згідно п.п. 1.10.1 п. 1.10 вказаного розділу клієнт зобов'язується використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором. Відповідно до пункту 1.12 зазначеного розділу за користування кредитом клієнт зобов'язується сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених у заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії та в Додатку №1 до договору. Згідно пункту 1.13. розділу ХХІІ «Загальні умови надання кредиту» проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини). Згідно п.п. 1.21. цьог розділу будь-яке невиконання клієнтом умов договору породжує у банка право достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов'язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені договором. Судом встановлено, що позивач виконав свої зобов'язання за договором, надавши відповідачу кредит у встановленому договором розмірі. Проте, починаючи з жовтня 2017 року відповідач порушує умови договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені договором строки і порядку, у зв'язку з чим виникла прострочена заборгованість по сплаті кредиту та процентів. У зв'язку з невиконанням відповідачем зобов'язань за договором, позивачем на адресу відповідача 05.03.2018 року було направлено лист-вимогу, яким боржника повідомлено про наявну заборгованість, про те, що банк відкликає всю суму кредиту та вимагає не пізніше 30 календарних днів з дати отримання листа-вимоги сплатити всю наявну заборгованість по кредиту на адресу, яка була зазначена відповідачем в заяві на приєднання до договору (а.с.13). Однак, відповідач не виконав вимог, зазначених у листі-вимозі. Згідно з наданим позивачем розрахунком сума заборгованості за вказаним кредитним договором станом на 30 серпня 2018 року становить 1965 грн. 87 коп., що складається з: загальна сума основної заборгованості (основного боргу) - 1496,05 грн., загальна сума заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом - 389,57 грн., загальна сума нарахованої пені - 60,71 грн., загальна сума заборгованості за розрахунково-касове обслуговування - 9,00 грн., сума втрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів - 4,37 грн., 3% річних на суму простроченого кредиту - 1,72 грн., 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 4,45 грн. (а.с.14). Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно ст. 610 ЦК України, порушення зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Згідно п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: сплата неустойки. Згідно ч. 1 ст. 624 ЦК України, якщо за порушення зобов'язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків. Згідно ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Вирішуючи заявлені позовні вимоги, суд виходить з того, що відповідач прострочив виконання грошового зобов'язання в частині сплати заборгованості за кредитним договором, що спричиняє наслідки: - наявність у банківської установи права вимагати сплати відповідачем основного боргу, процентів та неустойки; - наявність у банківської установи права вимагати сплати неустойки (пені) за прострочення виконання грошового зобов'язання. Судом встановлено, що сторони уклали кредитний договір, позивач виконав у повному обсязі свої зобов'язання, передбачені цим договором, надав кредит відповідачу, але відповідач покладені на нього зобов'язання з повернення кредиту не виконав, у зв'язку із чим утворилася заборгованість у розмірі 1965 грн. 87 коп., яка не погашена до теперішнього часу. Враховуючи викладене, суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості у розмірі 1965 грн. 87 коп. підлягають задоволенню. Відповідно до ст. 141 ЦПК України, ЗУ «Про судовий збір» від 08.07.2011 р. № 3674-VІ з відповідача необхідно стягнути на користь позивача витрати по оплаті судового збору у сумі 1762 грн., які підтверджені наданим позивачем платіжним дорученням (а.с.1).

Outcome: approved