Jurisdiction: civil
Date: 2018-04-15 00:00:00

Публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» (далі банк) звернулось з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 61 229,61 грн., посилаючись на те, що відповідач з метою отримання банківських послуг 12 жовтня 2010 року уклала договір, згідно якого отримала кредит у сумі 4 200,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком відповідно до п. 2.1.1.2.4. Умов та правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку, які викладені на банківському сайті http://privatbank/ua/terms/pages/70/, складає між нею та банком договір. Позивач свої зобовязання за договором виконав тим, що надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Згідно з п. 2.1.1.5.5. Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобовязаний погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. Згідно із ст. ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобовязання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Згідно з п. 2.1.1.12.10. Умов та правил надання банківських послуг банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або в певній банком частки у разі невиконання клієнтом та/або довіреною особою клієнта своїх боргових та інших зобовязань за цим договором. Відповідач зобовязання за кредитним договором не виконала тим, що не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення кредиту, відсотків за кредитом, а також інших витрата відповідно до умов договору, внаслідок того у неї станом 30 листопада 2017 року виникла заборгованість у сумі 61 229,61 грн., в тому числі: 7 174,75 грн. заборгованість за кредитом; 47 762,97 грн. заборгованість за відсотками; 2 900,00 грн. пеня, 2 891,89 грн. - штраф (процентна складова); 500,00 грн. штраф (фіксована частина). Просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором на загальну суму 61 229,61 грн. та судові витрати, повязані з оплатою судового збору у сумі 1 762,00 грн. Представник позивача [PERSON] в судове засідання не зявилась, повідомивши суд про розгляд справи за її відсутності та те, що вона позовні вимоги підтримує і просить їх задовольнити, проти заочного розгляду справи не заперечує (а.с.2-3,41). Відповідач [PERSON] в судовому засіданні проти стягнення кредиту та відсотків не заперечувала, до неустойки (пені, штрафу) просила суд застосувати строк позовної давності (а.с.87). Зясувавши обставини справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов висновку про те, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Із представлених позивачем доказів видно, що 12 жовтня 2010 року між банком та відповідачем був укладений кредитний договір, згідно якого відповідач одержала кредит у розмірі 4 200,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку (а.с.8). Згідно розрахунку заборгованість відповідача за кредитним договором станом на 30 листопада 2017 року складає 61 229,61 грн., в тому числі: 7 174,75 грн. заборгованість за кредитом; 47 762,97 грн. заборгованість за процентами; 2 900,00 грн. пеня; 2 891,89 грн. штраф (процентна складова); 500,00 грн. - штраф (фіксована частина) (а.с.4-7). Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно із ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Умови та правила надання банківських послуг не підписані відповідачем, відсутня дата їх складання, про те в заяві зазначено, що відповідач ознайомилась з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою, а також Тарифами банку та погодилась з тим, що заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають між нею та банком договір про надання банківських послуг (а.с.8 на звороті). Згідно з п. 2.1.1.5.5. Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобовязується погашати заборгованість по кредиту, відсотків за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. Згідно з п. 2.1.1.5.6. Умов та правил надання банківських послуг у разі невиконання зобовязань за договором, на вимогу банку позичальник повинен виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі прострочених кредитах та овердрафту), оплати винагороди банку. Згідно з п. 1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг власник зобовязаний стежити за витратою коштів у межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту. Відповідно до п.2.1.1.7.6. Умов надання банківських послуг, при порушенні клієнтом строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. Згідно з п. 2.1.1.12.6. Умов та правил надання банківських послуг на боргові зобовязання за кредитом і овердрафтом банк нараховує відсотки в розмірі встановленому Тарифами банку з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, якщо інше не передбачено п.2.1.1.12.13 (пункт не застосовується для Преміальних карток Platinum. MC Word Elite i Visa Infinite). Згідно з п. 2.1.1.12.11. Умов та правил надання банківських послуг банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або в певній банком частки у разі невиконання клієнтом та/або довіреною особою клієнта своїх боргових та інших зобовязань за цим договором. Згідно із ст. 599 ЦК України зобовязання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно із ст. 526 ЦК України, зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов і вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання). Суд вважає, що відповідач неналежно виконувала свої зобовязання за кредитним договором тим, що в передбачені строки та розмірі не надала позивачу кошти на погашення кредиту, внаслідок чого у неї виникла заборгованість, що складається з кредиту у сумі 7 174, 75 грн. та відсотків за користування кредитом у сумі 47 762,97 грн. та підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. Згідно витягу з Тарифів обслуговування кредитної карти пеня за несвоєчасне погашення кредиту складає - 0, 24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. У разі коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше, тоді пеня складає - 0,24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 100 грн. щоразу (а.с.9). Згідно з п.2.1.1.7.6. Умов надання банківських послуг, при порушенні клієнтом строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. У звязку з порушенням [PERSON] своїх обовязків зі сплати кредиту відповідно до умов кредитного договору позивачем була нарахована пеня за період з 1 березня 2014 року по 30 листопада 2017 року у сумі 2 900,00 грн. та штраф у сумі 500 грн. (фіксована частина), 2 891,89 грн. (процентна складова) (а.с.4-7). Згідно розрахунку, наданого позивачем, прострочення відповідачем платежів за кредитним договором мали місце з 1 березня 2014 року і через 30 днів від цієї дати, а саме з 1 квітня 2014 року у банка виникло право на стягнення неустойки у вигляді пені та штрафу. Однак позов подано 16 січня 2018 року. Згідно із ст. 258 ЦК України до вимог, в тому числі для стягнення неустойки (штрафу, пені) встановлена спеціальна позовна давність в один рік (п.1 ч. 2). Згідно із ст. 253 ЦК України перебіг строку позовної даності починається з наступного дня після календарної дати або настання події з якою повязано його початок. Згідно зі ст. 261 ЦК України перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалась або могла довідатись про порушення свого права або про особу, яка його порушила (ч.1); за зобовязаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (ч.5). Отже, стягнення неустойки (пені, штрафу) обмежується останніми 12 місяцями перед зверненням кредитора до суду, а починається з дня (місяця), з якого вона нараховується, у межах строку позовної давності. Згідно із ст. 259 ЦК України позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін. Договір про збільшення позовної давності укладається у письмовій формі. Згідно із ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку(ч.1); Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами) (ч.2). За змістом підписаної відповідачем анкети-заяви про приєднання до Умов і правил надання банківських послуг в Приватбанку умова про збільшення строку позовної давності по сплаті неустойки (пені, штрафів) до 50 років (п. 1.1.7.31 Умов) відповідачем не погоджена (а.с.23). Тому при вирішенні питання про застосування строку позовної давності до неустойки за заявою відповідача, суд виходить із загального строку позовної давності, що встановлений законом. Суд вважає, що вимоги позивача про стягнення пені підлягають задоволенню в межах строку позовної давності, а саме в межах річного строку, що передував зверненню до суду - з 16 січня 2017 року по 16 січня 2018 року та становить 1 100,00 грн. Згідно з ч. 2 ст. 549 ЦК України штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобовязання. Щодо вирішення позовних вимог про стягнення штрафів (фіксованої частини та процентної складової) суд керується наступним. Цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обовязку новим, або у приєднанні до невиконаного обовязку нового додаткового. Покладення на боржника нових додаткових обовязків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу). Згідно зі ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобовязання (ч. 2). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання (ч. 3). Згідно зі ст. 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Умовами спірного договору, а саме пунктами 1.1.5.21, 1.1.5.25 (а.с.19-20), передбачено застосування пені як виду цивільно-правової відповідальності за несвоєчасне виконання грошових зобовязань по даному договору, внаслідок чого нарахування пені відбувається за кожний день прострочення. У той самий час, згідно з пунктами 1.1.5.20, 2.1.1.12.7.4, 2.1.1.12.8.1 Умов та правил надання банківських послуг (а.с.19,32) передбачена сплата штрафів як виду цивільно-правової відповідальності за невиконання або неналежне виконання грошових зобовязань по кредитному договору, процентів за користування кредитом, комісії за обслуговування. Отже, штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобовязань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. Таким чином, загальна сума заборгованості за кредитним договором, що підлягає стягненню з відповідача становить 56 010,72 грн. (7 174,75 грн. + 47 762,97 грн. + 1 100,00 грн. = 56 010,72 грн.), яка складається із: кредиту у сумі 7 174,75 грн., відсотків за користування кредитом у сумі 47 762,97 грн. та пені у сумі 1 100,00 грн. Згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України в редакції Закону № 2147-VІІІ від 3 жовтня 2017 року судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно із ст. 1 Закону України «Про судовий збір» № 3674-VІ від 8 липня 2011 року зі змінами, за подання до суду позовної заяви майнового характеру, поданою юридичною особою, справляється судовий збір у розмірі 1,5 відсотка ціни позову, але не менше 1 розміру прожиткового мінімуму на одну працездатну особу. Згідно Закону України «Про державний бюджет на 2018 рік» 07 грудня 2017 року № 2246-VIII, з 1 січня 2018 року розмір прожиткового мінімуму на одну працездатну особу становить 1 762,00 грн. З позовом позивач звернувся 16 січня 2018 року, отже розмір судового збору який підлягає стягненню з відповідача становить 1 762,00 грн. (1 762,00 грн. х 1 = 1 762,00 грн.). З відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені позивачем і документально підтверджені судові витрати, повязані з оплатою судового збору у розмірі 1 прожиткового мінімуму для працездатних осіб, що становить 1 762,00 грн.

Outcome: partial