Jurisdiction: civil
Date: 2014-12-14 00:00:00

Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором №001-05015-050508 від 05.05.2008 року в сумі 9789,03 грн. У судове засідання представник позивача не з'явився, в позовній заяві позивач просить розглядати справу без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечує. Відповідач також направила до суду заяву про розгляд справи у її відсутність, при цьому просить також розстрочити суму боргу та застосувати позовну давність. З довідки адресно-довідкового підрозділу територіального органу ДМС України, а також з заяви відповідача вбачається, що [PERSON] змінили прізвище на Руссу. Дослідивши та оцінивши письмові докази у справі в їх сукупності, суд доходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 05.05.2008 року між ПАТ «Дельта Банк» та [PERSON] укладений кредитний договір №001-05015-050508 (а.с. 3-5). На підставі договору банк відкрив відповідачу кредитну лінію на загальну суму 30 000 грн. та на день укладання кредитного договору встановлює ліміт кредитної лінії на рахунку в сумі 3000грн. Відповідно до умов договору кредитні кошти використовуються для розрахунків за товари чи послуги, зняття готівки, виконання своїх зобов'язань перед банком та вчинення інших операцій. Позивач зазначає, що за даним договором відповідач зобов'язався щомісяця в строки, визначені правилами, здійснювати погашення частинами суми заборгованості, яка виникла за попередній звітний місяць, а також здійснювати погашення в повному обсязі заборгованості за Овердрафтом, яка виникла за попередній звітний місяць, сплачувати всю суму процентів, нарахованих за користування кредитною лінією та/або Овердрафтом за попередній звітний місяць, та всю суму пені, яка нарахована за попередній звітний місяць у разі порушення строків сплати заборгованості за кредитною лінією та/або Овердрафтом та процентів за користування кредитною лінією та/або Овердрафтом. Однак, відповідач порушила умови кредитного договору, зобов'язання належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 19.08.2014 року заборгованість за кредитним договором складає 9789,03 грн. з яких: 2768,55 грн. тіло кредиту; 2881,48 грн. заборгованість за відсотками; 4139,00 грн. заборгованість за комісіями. Суд погоджується з розрахунком суми позову, разом з тим, вважає, що частина позовних вимог заявлена за межами строку позовної давності. Згідно ст. 257 ЦК України, загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки. Пунктом 3.6. договору сторони визначили, що держатель картки (відповідач) зобов'язаний щомісяця в строки, визначені Правилами, здійснювати погашення заборгованості у вигляді Обов'язкового мінімального платежу (ОПМ), складові якого зазначаються у Тарифах. Обов'язковими складовими ОМП є частка погашення заборгованості, Овердрафт та прострочена заборгованість попередніх періодів. Згідно умов тарифного пакету «Visa Друг» вказаних в Тарифах на обслуговування платіжної картки Visa Classik (а.с. 4) частка обов'язкового погашення тіла кредиту становить 7% від суми використаних коштів станом на день Розрахунку. Держатель зобов'язаний щомісяця погашати частку заборгованості у вигляді обов'язкового мінімального платежу. ОМП складається із частки обов'язкового погашення тіла кредиту, нарахованих процентів за кредит (тариф1.1.1), плати за обслуговування (тариф 1.2. та 1.3.), овердрафту, процентів за овердрафтом (тариф 1.1.3.), плати за прострочення заборгованості (тариф 3.1.) та суми заборгованостей минулих періодів. Згідно п.1.1.1. Тарифів проценти за користування кредитною лінією становлять 24,9% річних, нараховуються щомісячно, в останній робочий день поточного місяця. За період з дати останнього нарахування за кожен день користування. Згідно п.1.2. Тарифів плата за обслуговування кредитного залишку, % від суми використаних кредитних коштів (тобто комісія) становить 2,99% та нараховуються щомісячно, в останній робочий день поточного місяця. Плата нараховується від суми використаних коштів станом на день нарахування. Проценти та комісія сплачується в день поповнення карткового рахунку та входять до ОМП. З розрахунку суми позову вбачається, що нарахування складових заборгованості зроблені у період з 05.05.2008р. по 19.08.2014р. помісячно, які, згідно Правил здійснення операцій за картковими рахунками, підлягали сплаті до 15 числа кожного місяця. В своїй правовій позиції висловленій в постанові від 22.10.2014р. у справі №6-127ЦС 14, Верховний суду України вказав, що відповідно до статті 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок. За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила; за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (частини перша та п'ята статті 261 ЦК України). Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд. Таким чином, у разі неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу. Як вказувалося вище, сторони визначили обов'язок відповідача щомісячно погашати частку заборгованості у вигляді обов'язкового мінімального платежу який включає частку обов`язкового погашення тіла кредиту у розмірі 7% від суми використаних коштів станом на день Розрахунку, щомісячний платіж за процентами виходячи з 24,9% річних та щомісячну комісію в розмірі 2,99% від суми використаних кредитних коштів. Позивач просить суд стягнути 2768,55грн. тіла кредиту, 2881,48грн. відсотків та 4139грн. комісії. З розрахунку вбачається, що останній платіж по договору був зроблений відповідачем 03.08.2009р. і станом на 01.09.2009р. заборгованість по тілу кредиту складала 2768,55грн. та була незмінною впродовж всього періоду, оскільки відповідач не сплачувала кредитні платежі. 7% від 2768,55грн. становить 193,80грн., які відповідач зобов'язана була сплачувати щомісячно. Таким чином, заборгованість по кредиту підлягала сплаті за 15 платежів (2768,55грн. / 193,8грн. = 14,29). Враховуючи, що щомісячний обов`язковий мінімальний платіж повинен сплачуватися до 15 числа кожного місяця, останній платіж мав бути проведений в грудні 2010 року. Отже, строк позовної давності за останнім платежем по тілу кредиту сплив в грудні 2013 року. Як вбачається з матеріалів справи, а саме з відбитку штемпеля на поштовому конверті позов було подано до суду 11.11.2014р., тобто за межами строку позовної давності. Разом з тим, сторони не встановили остаточного строку виконання зобов'язання, а згідно п.5.2. договору, договір дії до повного виконання зобов'язання. Таким чином, позовні вимоги щодо стягнення щомісячних платежів по відсотках та комісії підлягають стягненню з урахуванням трирічного строку позовної давності, який слід відраховувати з моменту звернення до суду. Оскільки, розрахунок зроблений позивачем станом на 19.08.2014р. та за час розгляду справи не змінювався, при цьому, нарахування процентів було припинено в листопаді місяці 2013 року, а нарахування комісії припинено в жовтні місяці 2013 року, суд вважає, що з відповідача на користь позивача підлягають стягненню проценти та комісія (з урахуванням того, що вони нараховуються в останній день поточного місяця) за період з жовтня 2011 року по час фактичного нарахування даних платежів, які і були заявлені до стягнення. Таким чином, сума процентів яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 1455,34грн., а сума комісії 2069,50грн. (82,78грн. (щомісячний платіж) * 25 місяців = 2069,50грн). Отже, за межами строку позовної давності заявлені вимоги щодо стягнення відсотків за користування кредитом в сумі 1426,14грн. (2881,48грн. - 1455,34грн. = 1426,14грн.) та вимоги щодо стягнення комісії в сумі 2069,50грн. ( 4139грн. - 2069,50грн. = 2069,50грн.). Згідно ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Відповідно до ст.ст.610, 611 ЦК України порушенням зобов'язання є невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Як вказувалося вище, позивач правомірно звернувся до суду з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором, разом з тим, частиною 4 статті 267 ЦК України визначено, що сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у справі, є підставою для відмови від позову. Судом встановлено сплив позовної давності за вимогами позивача про стягнення 2768,55грн. основного боргу по кредиту, 1426,14грн. боргу по відсотках та 2069,50грн. боргу по комісії, а тому в задоволенні позову в сумі 6264,19грн. слід відмовити. Таким чином, підлягають задоволенню вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача 1455,34грн. заборгованості по відсоткам та 2069,50грн. заборгованості по комісії, а всього 3524,84грн. Відповідно до ч. 1ст.88 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені ним і документально підтверджені судові витрати пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позовні вимоги підлягають задоволенню частково, разом з тим мінімальний розмір судового збору за вимогами позовного характеру становить 243,60грн., тому сплачений позивачем судовий збір у сумі 243,60 грн. підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. Прохання позивача щодо розстрочення судового рішення задоволенню не підлягає, оскільки належним чином необґрунтоване, крім того, питання щодо розстрочки (відстрочки) стягнутої суми може бути вирішено на стадії виконання рішення суду.

Outcome: partial