Jurisdiction: civil
Date: 2021-10-12 00:00:00

Публічне акціонерне товариство «Банк Восток» звернулося до Придніпровського районного суду м. Черкаси з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи свої вимоги тим, що 03.06.2014 року між [PERSON] та Банком було укладено Заяву-Договір на встановлення ліміту овердрафту № ЗП-526827-00708 (далі - Договір овердрафту), за умовами якого Відповідач акцептував публічну пропозицію Банку на укладення Договору овердрафту на умовах, викладених у «Правилах надання банківських продуктів та послуг фізичним особам в ПАТ «БАНК ВОСТОК, затверджених рішенням Правління Банку від 01.11.2013р. протокол №78/1/1 (зі змінами та доповненнями)», розміщених для ознайомлення на сайті Банку www.bankvostok.com.ua. Відповідно до частини 2 Договору овердрафту Позичальнику було встановлено ліміт овердрафту сумі 1400 гривень строком користування до 02.06.2015р. зі сплатою 34,00% річних, відповідно до тарифів Банку/програми кредитування в рамках зарплатного проекту ТОВ «Фоззі Фуд». Згідно п.7.1 ч. 3 Договору овердрафту сторони погодили, що складовою та невід`ємною частиною Договору овердрафту є Заява-Договір, Правила, Тарифи Банку, з якими Відповідач попередньо був ознайомлений, повністю згоден, розуміє їх зміст та положення, яких він неухильно зобов`язався і отримуватись. Умовами Договору овердрафту та Правилами передбачено, що овердрафт надається шляхом здійснення оплати операцій/переказу коштів у сумі, що перевищує залишок власних коштів клієнта на поточному рахунку, але в межах поточного ліміту овердрафту, визначеного у відповідному Договорі (п. 3.44.1.3. Правил). Відповідно до п. 4 ч.3 Договору овердрафту та п. 3.44.1.5. Правил клієнт надає право Банку самостійно змінювати (зменшувати, збільшувати анулювати) розмір Ліміту овердрафту у межах максимального Ліміту овердрафту, визначеного Договором. При цьому Банк і Клієнт погоджуються, що податкова угода до Договору про зміну поточного Ліміту овердрафту не укладається. Укладання договору є прямою і безумовною згодою Клієнта на прийняття будь-якого розміру ліміту овердрафту, встановленого Банком. Зобов`язання Банку щодо встановлення/зміни/анулювання ліміту овердрафту виникають з дати прийняття відповідного рішення уповноваженим органом/посадовою особою Банку. Інформація щодо встановлення або зміну Ліміту овердрафту, строку дії ліміту, графіку зниження Ліміту овердрафту або відмову у встановленні ліміту овердрафту (у т.ч. анулювання) та щодо строків введення ліміту в дію зазначається у щомісячній виписці, та/або SMS-повідомленням, зазначається у виписці по рахунку та/або із застосуванням платіжного пристрою. При цьому Банк самостійно та на власний розсуд обирає засіб інформування Клієнта про встановлення, зміну Ліміту овердрафту, графіку зниження Ліміту овердрафту або відмову у його встановленні (у т.ч. анулювання) та щодо строків введення ліміту в дію. (п. 3.44.1.6. Правил). Пунктом 3.44.1.7. Правил передбачено, що у випадку, якщо Позичальник не погоджується зі зміною суми Ліміту овердрафту про який він був повідомлений вищезазначеним способом, він зобов`язаний не пізніше 10 календарних днів після інформування його про зміну ліміту овердрафту, повідомити про це Банк шляхом надання письмової заяви та повернути в повному обсязі суму овердрафту шляхом погашення наявної заборгованості по овердрафту, сплатити проценти, комісії за його користування та інші плати, передбачені Договором, Правилами та Тарифами. У разі, якщо Банк у зазначений строк, не отримає відповідного письмового повідомлення та погашення в повному обсязі сплати наявної заборгованості по Овердрафту, сплати процентів, комісій за його користування та інших плат що передбачені Правилами, Договором та Тарифами, новий Ліміт овердрафту вважається погодженим Клієнтом. Відповідно до п. 3.44.1.10. Правил овердрафт вважається наданим в день виконання переказу Банком коштів з поточного рахунку клієнта на суму, що перевищує залишок власних коштів клієнта на цьому рахунку. Банк свої зобов`язання за Договором овердрафту виконав у повному обсязі, встановивши на точний рахунок Позичальника ліміт овердрафту у сумі 5460,00 гривень, що підтверджується випискою за рахунком Позичальника, проти якого Відповідач не заперечував та користувався ним для задоволення особистих потреб. Згідно п. 3.44.1.8. Правил Банк надає клієнту овердрафт на умовах строковості, відкличності, повернення та плати за користування. Пунктом 3.44.7. Правил передбачено, що клієнт зобов`язаний повернути овердрафт, сплатити проценти та комісії за користування овердрафтом у порядку та на умовах, визначених відповідним договором та Правилами, сплатити Банку неустойку згідно відповідного Договору за невиконання та/або неналежне виконання зобов`язань за Договором. Умови і порядок повернення овердрафту передбачені п. 3.44.2. Правил, а саме: - повернення овердрафту здійснюється шляхом поповнення поточного рахунку шляхом внесення готівкових коштів або шляхом перерахування коштів на поточний рахунок (п. 3.44.2.1 Правил ); - датою повернення овердрафту вважається дата, коли внаслідок зарахування на поточний рахунок клієнта грошових коштів залишок власних коштів клієнта на поточному рахунку на кінець операційного дня Банку стає не менше нуля (п. 3.44.2.2. Правил); - остаточний термін повернення овердрафту настає в останній день строку дії ліміту овердрафту, який встановлюється в заяві-договорі/Договорі та Правилах(п. 3.44.2.3. Правил); - остаточний термін повернення овердрафту може змінюватися згідно умов Договору та Правил. Банк та клієнт домовились, що без укладання будь-яких письмових додаткових договорів (угод) до Договору, в разі закінчення строку користування овердрафтом (настання терміну повернення овердрафту), передбаченого Договором, строк користування овердрафтом подовжується на тих самих умовах, передбачених Договором, кожного разу на той самий строк (п. 3.44.2.6. Правил); - в разі, коли термін повернення овердрафту настав, проте овердрафт залишається неповернутим, заборгованість за овердрафтом вважається простроченою з наступного операційного дня (п. 3.44.2.8 Правил). Згідно з п. 3.44.2.14.Правил зобов`язання клієнта по сплаті заборгованості за відповідним Договором вважаються виконаними належним чином, якщо грошові кошти для сплати заборгованості були зараховані на поточний рахунок клієнта/відповідні банківські рахунки для обліку заборгованості або рахунки доходів Банку не пізніше останнього дня строку платежу. В зв`язку з невиконанням Позичальником умов Договору овердрафту та Правил строк повернення овердрафту настав 27.08.2019 р. Однак, Відповідачем грошові кошти на рахунок не були зараховані, зобов`язання за укладеним Договором овердрафту та Правилами Відповідачем не виконані, у зв`язку з чим відбулося порушення мов Договору овердрафту, Правил, а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України. Станом на 01.04.2021 р. за Договором овердрафту у Відповідача перед Банком виникла заборгованість у розмірі 5534,67 грн., яка складається з наступного: - прострочена заборгованість за овердрафтом: 5200,00 грн. - заборгованість за простроченими відсотками: 325,51 грн. - заборгованість за несанкціонованим овердрафтом: 8,68 грн. - заборгованість за відсотками на несанкціонований овердрафт: 0,42 грн. - заборгованість за відсотками на прострочену н/с заборгованість: 0,06 грн. У зв`язку з несплатою Позичальником заборгованості за Договором овердрафту Банком 06.04.2021 р. на адресу Позичальника було відправлено Вимогу про погашення заборгованості за Договором овердрафту, яка була повернута Банку 11.05.2021р. з причини «За закінченням встановленого строку зберігання». На даний час Відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язання і заборгованість за укладеним Договором овердрафту не погашає, що є порушенням законних прав Позивача. Відповідачем за період з 08.07.2019 р. до моменту подачі позову, будь-які грошові кошти в рахунок погашення заборгованості за Договором овердрафту не сплачувались, що підтверджується випискою по рахунку Відповідача №013702-2021/0723 за період з 03.06.2014 р. по 26.07.2021 р. А тому, просили стягнути з відповідача на користь ПАТ «Банк Восток» заборгованість за Договором овердрафту у розмірі 5534,67 грн. та судовий збір сумі 2270 грн. 20.09.2021 року ухвалою суду відкрито провадження у справі та визначено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Сторонам встановлено строк для подачі заяв щодо предмету спору. В судове засідання представник позивача, не з`явився. Надав письмове клопотання про розгляд справи у відсутність представника, в якому він одночасно вказує, що не заперечує проти заочного розгляду справи та винесення судом заочного рішення. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, не повідомивши суд про причину неявки, хоча про день, час та місце розгляду справи був повідомлений в установленому законом порядку - шляхом направлення судової повістки засобами поштового зв`язку за зареєстрованим місцем проживання. Справу вирішено за правилами заочного розгляду, передбаченими ст. 280-282 ЦПК України, за відсутності відповідача, повідомленого у встановленому законом порядку про дату, час і місце судового засідання, який не з`явився в судове засідання без повідомлення причин, не подав відзиву проти позову, та зі згоди позивача щодо такого порядку розгляду справи, викладеної в позовній заяві. Суд, дослідивши письмові матеріали справи, приходить до висновку про задоволення позову, виходячи із наступного. Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Відповідно до положень ст.ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками процесу. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (ст. 80 ЦПК України). Частиною другою статті 95 ЦПК України передбачено, що письмові докази подаються в оригіналі або належним чином засвідченій копії, якщо інше не передбачено цим Кодексом. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (статті 626, 628 ЦК України). Згідно з частиною першою статті 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України). Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (стаття 526 ЦК України). Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ст. 611 ЦК України за порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк. Відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Згідно з статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до частини другої статті 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства. Згідно з частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. В судовому засіданні встановлено, що 03.06.2014 року між [PERSON] та Банком було укладено Заяву-Договір на встановлення ліміту овердрафту № ЗП-526827-00708 (далі - Договір овердрафту), за умовами якого Відповідач акцептував публічну пропозицію Банку на укладення Договору овердрафту на умовах, викладених у «Правилах надання банківських продуктів та послуг фізичним особам в ПАТ «БАНК ВОСТОК, затверджених рішенням Правління Банку від 01.11.2013р. протокол №78/1/1 (зі змінами та доповненнями)», розміщених для ознайомлення на сайті Банку www.bankvostok.com.ua. Кредитний договір складається із Заяви-Договір №ЗП-526827-00708 позичальника [PERSON] на встановлення ліміту овердрафту від 03.06.2014, Тарифів банку за продуктом/програмою кредитування в рамках зарплатного проекту ТОВ «Фоззі Фуд», Умов кредитування фізичних осіб, Заяви-Анкети на отримання кредиту від 03.06.2014, які були підписані [PERSON] . Відповідно до частини 2 Договору овердрафту Позичальнику було встановлено ліміт овердрафту сумі 1400 гривень строком користування до 02.06.2015р. зі сплатою 34,00% річних, відповідно до тарифів Банку/програми кредитування в рамках зарплатного проекту ТОВ «Фоззі Фуд». Згідно п.7.1 ч. 3 Договору овердрафту сторони погодили, що складовою та невід`ємною частиною Договору овердрафту є Заява-Договір, Правила, Тарифи Банку, з якими Відповідач попередньо був ознайомлений, повністю згоден, розуміє їх зміст та положення, яких він неухильно зобов`язався і отримуватись. Умовами Договору овердрафту та Правилами передбачено, що овердрафт надається шляхом здійснення оплати операцій/переказу коштів у сумі, що перевищує залишок власних коштів клієнта на поточному рахунку, але в межах поточного ліміту овердрафту, визначеного у відповідному Договорі (п. 3.44.1.3. Правил). Відповідно до п. 4 ч.3 Договору овердрафту та п. 3.44.1.5. Правил клієнт надає право Банку самостійно змінювати (зменшувати, збільшувати анулювати) розмір Ліміту овердрафту у межах максимального Ліміту овердрафту, визначеного Договором. При цьому Банк і Клієнт погоджуються, що податкова угода до Договору про зміну поточного Ліміту овердрафту не укладається. Укладання договору є прямою і безумовною згодою Клієнта на прийняття будь-якого розміру ліміту овердрафту, встановленого Банком. Зобов`язання Банку щодо встановлення/зміни/анулювання ліміту овердрафту виникають з дати прийняття відповідного рішення уповноваженим органом/посадовою особою Банку. Інформація щодо встановлення або зміну Ліміту овердрафту, строку дії ліміту, графіку зниження Ліміту овердрафту або відмову у встановленні ліміту овердрафту (у т.ч. анулювання) та щодо строків введення ліміту в дію зазначається у щомісячній виписці, та/або SMS-повідомленням, зазначається у виписці по рахунку та/або із застосуванням платіжного пристрою. При цьому Банк самостійно та на власний розсуд обирає засіб інформування Клієнта про встановлення, зміну Ліміту овердрафту, графіку зниження Ліміту овердрафту або відмову у його встановленні (у т.ч. анулювання) та щодо строків введення ліміту в дію. (п. 3.44.1.6. Правил). Пунктом 3.44.1.7. Правил передбачено, що у випадку, якщо Позичальник не погоджується зі зміною суми Ліміту овердрафту про який він був повідомлений вищезазначеним способом, він зобов`язаний не пізніше 10 календарних днів після інформування його про зміну ліміту овердрафту, повідомити про це Банк шляхом надання письмової заяви та повернути в повному обсязі суму овердрафту шляхом погашення наявної заборгованості по овердрафту, сплатити проценти, комісії за його користування та інші плати, передбачені Договором, Правилами та Тарифами. У разі, якщо Банк у зазначений строк, не отримає відповідного письмового повідомлення та погашення в повному обсязі сплати наявної заборгованості по Овердрафту, сплати процентів, комісій за його користування та інших плат що передбачені Правилами, Договором та Тарифами, новий Ліміт овердрафту вважається погодженим Клієнтом. Відповідно до п. 3.44.1.10. Правил овердрафт вважається наданим в день виконання переказу Банком коштів з поточного рахунку клієнта на суму, що перевищує залишок власних коштів клієнта на цьому рахунку. Банк свої зобов`язання за Договором овердрафту виконав у повному обсязі, встановивши на точний рахунок Позичальника ліміт овердрафту у сумі 5460,00 гривень, що підтверджується випискою за рахунком Позичальника, проти якого Відповідач не заперечував та користувався ним для задоволення особистих потреб. Згідно п. 3.44.1.8. Правил Банк надає клієнту овердрафт на умовах строковості, відкличності, повернення та плати за користування. Пунктом 3.44.7. Правил передбачено, що клієнт зобов`язаний повернути овердрафт, сплатити проценти та комісії за користування овердрафтом у порядку та на умовах, визначених відповідним договором та Правилами, сплатити Банку неустойку згідно відповідного Договору за невиконання та/або неналежне виконання зобов`язань за Договором. Умови і порядок повернення овердрафту передбачені п. 3.44.2. Правил, а саме: - повернення овердрафту здійснюється шляхом поповнення поточного рахунку шляхом внесення готівкових коштів або шляхом перерахування коштів на поточний рахунок (п. 3.44.2.1 Правил ); - датою повернення овердрафту вважається дата, коли внаслідок зарахування на поточний рахунок клієнта грошових коштів залишок власних коштів клієнта на поточному рахунку на кінець операційного дня Банку стає не менше нуля (п. 3.44.2.2. Правил); - остаточний термін повернення овердрафту настає в останній день строку дії ліміту овердрафту, який встановлюється в заяві-договорі/Договорі та Правилах(п. 3.44.2.3. Правил); - остаточний термін повернення овердрафту може змінюватися згідно умов Договору та Правил. Банк та клієнт домовились, що без укладання будь-яких письмових додаткових договорів (угод) до Договору, в разі закінчення строку користування овердрафтом (настання терміну повернення овердрафту), передбаченого Договором, строк користування овердрафтом подовжується на тих самих умовах, передбачених Договором, кожного разу на той самий строк (п. 3.44.2.6. Правил); - в разі, коли термін повернення овердрафту настав, проте овердрафт залишається неповернутим, заборгованість за овердрафтом вважається простроченою з наступного операційного дня (п. 3.44.2.8 Правил). Згідно з п. 3.44.2.14.Правил зобов`язання клієнта по сплаті заборгованості за відповідним Договором вважаються виконаними належним чином, якщо грошові кошти для сплати заборгованості були зараховані на поточний рахунок клієнта/відповідні банківські рахунки для обліку заборгованості або рахунки доходів Банку не пізніше останнього дня строку платежу. З моменту отримання кредиту відповідач допускав порушення умов повернення грошових коштів, оскільки не здійснював платежів, передбачених договором та достатніх для погашення його договірних зобов`язань з оплати кредиту, процентів за його користування та пені за несвоєчасність виконання грошових зобов`язань. В зв`язку з невиконанням Позичальником умов Договору овердрафту та Правил строк повернення овердрафту настав 27.08.2019 р. 06.04.2021 року Банк направив [PERSON] за місцем її реєстрації Вимогу про погашення заборгованості за Договором овердрафту, яка була повернута Банку 11.05.2021р. з причини «За закінченням встановленого строку зберігання», що підтверджується наданими позивачем доказами про направлення рекомендованого листа на поштову адресу відповідача. Відповідачем грошові кошти на рахунок не були зараховані, зобов`язання за укладеним Договором овердрафту та Правилами Відповідачем не виконані, у зв`язку з чим відбулося порушення мов Договору овердрафту, Правил, а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України. Відповідно до розрахунку позивача, проти якого відповідач не надав будь-яких заперечень, станом на 01.04.2021 р. за Договором овердрафту у Відповідача перед Банком виникла заборгованість у розмірі 5534,67 грн., яка складається із простроченої заборгованості за овердрафтом - 5200,00 грн., заборгованості за простроченими відсотками - 325,51 грн., заборгованості за несанкціонованим овердрафтом - 8,68 грн., заборгованості за відсотками на несанкціонований овердрафт - 0,42 грн., заборгованості за відсотками на прострочену н/с заборгованість - 0,06 грн. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав ПАТ «Банк Восток». На час розгляду справи Заява-Договір на встановлення ліміту овердрафту № ЗП-526827-00708 від 03.06.2014 року недійсним, розірваним чи припиненим не визнаний. Таким чином, суд погоджується, що станом на 01.04.2021 загальна заборгованість [PERSON] по Заяві-Договіру на встановлення ліміту овердрафту № ЗП-526827-00708 від 03.06.2014 року становить 5534,67 грн. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), що визначено ст. 610 ЦК України. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Таким чином до стягнення з [PERSON] на користь позивача - ПАТ «Банк Восток» підлягає заборгованість за Заявою-Договором на встановлення ліміту овердрафту № ЗП-526827-00708 від 03.06.2014 року, що утворилась станом на 01.04.2021 року в сумі 5534,67 грн., яка складається із простроченої заборгованості за овердрафтом - 5200,00 грн., заборгованості за простроченими відсотками - 325,51 грн., заборгованості за несанкціонованим овердрафтом - 8,68 грн., заборгованості за відсотками на несанкціонований овердрафт - 0,42 грн., заборгованості за відсотками на прострочену н/с заборгованість - 0,06 грн. Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір в розмірі 2270 грн. На підставі викладеного та

Outcome: approved