Jurisdiction: civil
Date: 2017-06-07 00:00:00

Публічне акціонерне товариство «Енергобанк» звернулося до суду з позовом до [PERSON], яким просить: стягнути з [PERSON] на користь Публічного акціонерного товариства «Енергобанк» заборгованість за договором №0300463101 від 29 жовтня 2013 року про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA, що станом на 20 січня 2017 року становить 108893 грн 40 коп., з яких: заборгованість за кредитом 47106 грн 27 коп.; заборгованість за штрафами за виникнення простроченої заборгованості 29474 грн 70 коп., заборгованість за штрафами за виникнення простроченої заборгованості (константа) 3000 грн; заборгованість за процентами 29312 грн 43 коп. В обґрунтування заявлених вимог позивач послався на наступні обставини. 29 жовтня 2013 року між Публічним акціонерним товариством «Енергобанк» та [PERSON] укладено кредитний договір №?0300463101 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA та додаткову угоду №?1 від 12 листопада 2013 року, за умовами яких банк надав позичальнику кредитний ліміт у розмірі 50000 грн зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 35?% річних. Умовами договору також передбачено нарахування штрафів та пені на суму неповернутого кредиту в разі порушення позичальником своїх зобовязань за договором. Відповідач свої зобовязання не виконав, тому позивач просить суд стягнути заборгованість у розмірі 108893 грн 40 коп. Посилаючись на вказане, а також норми матеріального права та умови договору, просив стягнути з відповідача на користь банку вказану суму заборгованості. Представник позивача в судове засідання не зявився, подав до суду заяву про розгляд справи в його відсутність, позов підтримав із підстав, зазначених у ньому, проти заочного розгляду справи не заперечив (а.с. 67). Відповідач у судове засідання повторно не зявилась, подала заяву про розгляд справи у її відсутність, позовні вимоги визнала частково, а саме заборгованість за кредитом 47106 грн 27 коп. та заборгованість за процентами 29312 грн 43 коп. (а. с. 93). Суд, дослідивши матеріали справи, встановив такі обставини справи і відповідно ним правовідносини. 29 жовтня 2013 року між Публічним акціонерним товариством «Енергобанк» та [PERSON] укладено договір №?0300463101 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA та додаткову угоду №?1 від 12 листопада 2013 року, за яким ПАТ «Енергобанк» надав відповідачу кредит у розмірі 50 000 грн шляхом відкриття відновлювальної кредитної лінії зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 35?% (а.с. 4555). Відповідно до п. 2.1.2. кредитного договору, банк надає держателю кредит шляхом відкриття відновлювальної кредитної лінії. Кредит надається в межах кредитного ліміту, за винятком випадків, передбачених цим договором, а держатель зобовязується повернути суму отриманого кредиту на умовах, у строки та в порядку, що передбачені цим договором. Згідно п.п. 2.1.3. та п. 2.3. договору, розмір кредитного ліміту зазначається в додатковій угоді до договору, що є його невід'ємною частиною. Кредитний ліміт може бути збільшений або зменшений за заявою держателя або за рішенням банку, а також у інших випадках, передбачених цим договором. Порядок здійснення платіжних операцій із використанням кредитної картки, а також порядок отримання кредиту регулюється чинним законодавством України, правилами міжнародної платіжної системи VISA INTERNATIONAL, цим договором, правилами, а також тарифами банку. Пунктом 2.6. кредитного договору встановлено, що строк дії кредитної лінії становить один рік із моменту підписання сторонами цього договору. Якщо не пізніше ніж за 45 календарних днів до закінчення терміну дії кредитної лінії, за умови, що з боку держателя відсутня прострочена заборгованість за кредитом та/або обслуговуванню карткового рахунку, та жодна зі сторін в установленому договором порядку не заявить про припинення строку дії кредитної лінії, термін дії кредитної лінії продовжується на той же строк і на тих же умовах. Відповідно до п.п. 3.3.1., 3.3.6. договору, держатель зобовязався вчасно та в повному обсязі погашати банку суму боргових зобовязань, та повністю погасити боргові зобовязання в день скасування банком кредитного ліміту. За користування кредитом, у тому числі простроченим кредитом та овердрафтом, банк щомісячно нараховує проценти, комісії, розраховує та стягує пені та штрафи в розмірі, встановленому тарифами. Проценти за користування кредитом (в тому числі простроченим кредитом) нараховуються на фактичну суму наданого кредиту (втому числі простроченого кредиту) і за фактичний час користування таким кредитом протягом усього розрахункового циклу, включаючи день надання зазначених коштів, що передбачено п.п. 5.1., 5.2. кредитного договору. Відповідно до п. 5.7. договору, проценти на залишок коштів на картковому рахунку нараховуються згідно тарифів банку. За умовами п.п. 6.1., 6.2. кредитного договору сторони несуть майнову відповідальність у розмірі, передбаченому тарифами, за невиконання або неналежне виконання своїх зобовязань за цим договором, а також за порушення правил. У випадку несвоєчасного погашення мінімального платежу чи виникнення овердрафту, держатель зобовязаний сплатити на користь банку штраф у розмірі, передбаченому тарифами. Відповідно до тарифів за відкриття та обслуговування пакету «Кредитна картка VISA» позичальнику було встановлено: відсоткова ставка 35?% річних; розмір щомісячного мінімального платежу 5?% від боргових зобовязань, але не менше 50 грн; штраф за виникнення простроченої заборгованості 50 грн. + 0,2?% в день від суми простроченої заборгованості; штраф за користування перелімітом (несанкціонований овердрафт) 0,2?% в день від суми переліміту. Позичальник протягом строку дії кредитного договору допускав порушення виконання зобовязань щодо сплати кредиту, процентів, комісій за користування кредитом. Пункт 5.1. договору передбачено, що за користування кредитом, у тому числі простроченим кредитом та овердрафтом, банк щомісячно нараховує проценти, комісії, розраховує та стягує пені та штрафи в розмірі, встановленому тарифами. Проценти нараховуються в межах терміну користування кредитом, що визначений п.2.6 цього договору. Банк списує нараховані проценти та комісії з карткового рахунку. Банк має право нараховувати різні процентні ставки на різні форми використання кредиту, такі як зняття готівки, розрахунок у торговельно-сервісній мережі тощо. Процентні ставки для різних форм трансакцій визначаються тарифами. Згідно із п. 5.1.2. договору, у випадку якщо протягом строку дії платіжного періоду держатель сплатить лише частину боргових зобовязань або взагалі не сплатить жодної їх частини, банк нараховує проценти за користування кредитом на підставі стандартної відсоткової ставки за фактичний період користування кредитом. Пільговий період у такому випадку не надається. Розмір стандартної відсоткової ставки визначається тарифами. Відповідно до п. 5.2. договору кредиту, проценти за користування кредитом (в тому числі простроченим) нараховуються на фактичну суму наданого кредиту (в тому числі простроченого) і за фактичний час користування таким кредитом протягом усього розрахункового циклу, включаючи день надання та виключаючи день повернення зазначених коштів. Нараховані проценти списуються із карткового рахунку. Для розрахунку процентів використовується фактична кількість днів у місяці та в році. Згідно із п. 5.4 договору кредиту держатель картки зобовязаний не пізніше останнього банківського дня строку дії платіжного періоду та за умови, що сума мінімального платежу перевищує розмір пільгової частини мінімального платежу, а також інших випадках, передбачених правилами, щомісяця погашати в повному обсязі суму мінімального платежу, розмір якої визначається у звіті-рахунку. За приписами п. 5.4.1. договору кредиту якщо розмір мінімального платежу менше встановленого банком розміру фіксованого платежу, держатель сплачує банку фіксований платіж, розмір якого визначається в тарифах, але не більше загальної суми боргових зобовязань. Пунктом 5.8. договору передбачено, що держатель доручає та дає банку право самостійно списувати з будь-якого рахунку держателя, відкритого в банку, суму коштів із метою повернення суми несплаченого мінімального платежу, несплачених поточних боргових зобовязань, овердрафту або будь-яких інших невиконаних або неналежно виконаних зобовязань за цим договором. Згідно з пунктом 6.2. договору кредиту, у випадку несвоєчасного погашення мінімального платежу чи виникнення овердрафту держатель зобовязаний додатково сплатити на користь банку штраф у розмірі, передбаченому тарифами. Унаслідок порушення відповідачем своїх зобовязань за кредитним договором станом на 20.01.2017 р. існує заборгованість у сумі 108893 грн 40 коп., з яких: заборгованість за кредитом 47106 грн 27 коп.; заборгованість за штрафами за виникнення простроченої заборгованості 29474 грн 70 коп., заборгованість за штрафами за виникнення простроченої заборгованості (константа) 3000 грн; заборгованість за процентами 29312 грн 43 коп. Викладене підтверджується розрахунком заборгованості, наявним в матеріалах справи (а.с. 7-11). У той же час судом не буреться до уваги у якості доказу виписка по особовим рахункам платника [PERSON] з 23.10.2013 р. по 16.10.2016 р. від 18.10.2016 року (а.с. 12-45), з якої вбачається, що дана особа, не має відношення до справи та не підтверджує доводів, викладених у позовній заяві. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства. Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобовязується надати грошові кошти позичальникові в розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України розмір і порядок отримання процентів за договором позики встановлюється договором. Ст. 611 ЦК України визначено, що в разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, у вигляді сплати винною особою неустойки (штрафу, пені). Відповідно до ч. 1 ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові в разі порушення боржником зобовязання, при цьому відповідно до ч. 3 ст. 551 ЦК України, розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Отже, ч. 3 ст. 551 ЦК України з урахуванням положень ст. 3 ЦК України щодо загальних засад цивільного законодавства та ч. 4 ст. 10 ЦПК України щодо обовязку суду сприяти сторонам у здійсненні їхніх прав дає суду право зменшити розмір неустойки за умови, що її розмір значно перевищує розмір збитків. Аналогічна правова позиція викладена в постанові Верховного Суду України в справі №?6100цс14 від 03 вересня 2014 року. Суд дійшов висновку про зменшення неустойки (штрафу) у загальному розмірі 32474 грн 70 коп., оскільки нарахована сума неустойки є неспівмірною зі сумою заборгованості, що не відповідає загальним засадам цивільного законодавства, що визначені у п. 6 ч. 1 ст. 3; ч. 3 ст. 509 ЦК України, а саме щодо справедливості, добросовісності та розумності, і вважає за можливе її зменшити до 3000 грн. З огляду на наведене, суд дійшов висновку, що позов ПАТ «Енергобанк» має бути задоволений частково. На підставі ст. 88 ЦПК України, суд стягує з відповідача на користь позивача судовий збір у сумі 1166 грн 88 коп., пропорційно до задоволених вимог.

Outcome: partial