Jurisdiction: civil
Date: 2017-11-09 00:00:00

Публічне акціонерне товариство комерційний банк ПриватБанк (далі ПАТ КБ ПриватБанк) звернулося до суду з позовом до [PERSON], [PERSON] про стягнення з них солідарно заборгованості за договором про іпотечний кредит №HMJ0GI0000006023 від 13 березня 2008 року в сумі 65283,97 грн. На обґрунтування заявлених вимог позивач зазначив, що відповідно до вказаного кредитного договору [PERSON] отримав кредит в сумі 80000,00 грн. з терміном погашення до 13 березня 2023 року зі сплатою відсотків за користування кредитними коштами в строки та в порядку, встановлені в договорі. Зметою забезпечення виконання зобов'язання за вказаним кредитним договором 13.03.2008 між ПАТ КБ ПриватБанк, з однієї сторони, та [PERSON], [PERSON], з другої сторони, був укладений договір поруки, згідно якого [PERSON] поручилися перед банком за належне виконання [PERSON] взятих на себе зобов'язань за кредитним договором, а також зобов'язалася відповідати перед банком в разі невиконання [PERSON] умов кредитного договору, як солідарний боржник. В порушення умов кредитного договору [PERSON] взятих на себе зобов'язань належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 11 січня 2017 року виникла заборгованість в сумі 65283,97 грн., з них: за кредитом (тіло кредиту) 55861,09 грн., по процентах за користування кредитом - 3386,83 грн., пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором 101,14 грн., штраф - 5934,91 грн. (процентна складова), що є підставою для стягнення з відповідачів солідарно заборгованості за кредитним договором. Представник позивача в ході судового розгляду заявлені вимоги підтримала повністю пославшись на обставини, викладені в позовній заяві та пояснила, що заборгованість [PERSON] за кредитним договором виникла через несплату ним страхових внесків за договором страхування іпотечного майна за вказаним кредитом. Також представник позивача визнала, що [PERSON] щомісячно сплачував щомісячні платежі в строки та в порядку, встановлені в договорі, а банк був змушений перераховувати страхові внески із сплачених відповідачем коштів на погашення кредиту. Крім того, в наданих суду письмових поясненнях представник банку послалася на право банку списувати кошти з поточних рахунків позичальника при настанні строків платежів, що передбачено в п. 5.2.8. договором про іпотечний кредит №HMJ0GI0000006023 від 13 березня 2008 року. Відповідачі [PERSON] та [PERSON] позов не визнали та пояснили, що вони добросовісно виконували зобов'язання за кредитним договором, проте банк безпідставно списував страхові внески із сплачених ними коштів на погашення кредиту. Суд, заслухавши учасників процесу, дослідивши докази по справі, вважає, що позов не підлягає задоволенню з таких підстав. Судом встановлено, що 13 березня 2008 року між ПАТ КБ ПриватБанк і [PERSON] був укладений договір про іпотечний кредит №HMJ0GI0000006023, за умовами якого (п.п. 1.1. - 1.5.) банк надав відповідачу грошові кошти в сумі 80000,00 грн. на поліпшення якості квартири за №2 по вул. Пушкіна, буд. 40, в смт. Ярмолинці Ярмолинецького району Хмельницької області, з терміном погашення не пізніше 13.03.2023, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 15 % річних, а також зі сплатою інших платежів в порядку, на умовах та в строки визначені цим договором. Згідно п. 2.4. вказаного договору [PERSON] був зобов'язаний щомісячно, до 13 числа кожного місяця, починаючи з наступного після укладення договору, здійснювати погашення кредиту та сплачувати нараховані кредитором (банком) відсотки аутентичними платежами в сумі не менше 1131,11 грн., шляхом внесення готівки до каси кредитора або шляхом безготівкових перерахувань на рахунок №29095059171218. Договір про іпотечний кредит був забезпечений порукою, згідно договору №HMJ0GI0000006023 від 13.03.2013, укладеного між ПАТ КБ ПриватБанк, з однієї сторони, та [PERSON], [PERSON], з другої сторони, за умовами якого (п. 1.) [PERSON], як поручитель, зобов'язалася відповідати перед кредитором (банком) солідарно в повному обсязі за своєчасне виконання боржником усіх його зобов'язань за договором про іпотечний кредит та додатковими угодами до нього. Крім того, договір про іпотечний кредит був забезпечений нерухомим майном - квартирою за №2 по вул. Пушкіна, буд. 40, в смт. Ярмолинці Ярмолинецького району Хмельницької області,згідно іпотечного договору №HMJ0GI0000006023 від 13.03.2013, укладеного між ПАТ КБ ПриватБанк та [PERSON] (а.с. 71). Також, 13.03.2008 між ЗАТ Страхова компанія ІНГОССТРАХ і [PERSON] був укладений договір особистого страхування №HMJ0LK0000006023 (а.с. 49) та договір страхування майна №HMJ0GI0000006023 (а.с. 51). За умовами договору особистого страхування [PERSON] повинен був сплачувати страховий платіж в сумі 400,00 грн.(п. 10). Строк дії договору: з 13.03.2008 по 12.03.2009 включно. При бажанні страхувальника застрахуватися на строк більший за 12 місяців та сплаті страхового платежу, зазначеного у п. 10 цього договору, цей договір діє 12 місяців (один рік) і щорічно лонгується на такий же строк до повного погашення кредитної заборгованості у разі сплати наступних страхових платежів (п. 11). За умовами договору страхування майна [PERSON] повинен був сплачувати страховий платіж в сумі 426,68 грн.(п. 9). Строк дії договору: з 13.03.2008 по 12.03.2009 включно. При бажанні страхувальника застрахувати майно на строк більший за 12 місяців та сплаті страхового платежу, зазначеного у п. 9 цього договору, цей договір діє 12 місяців (один рік) і щорічно лонгується на такий же строк до повного погашення кредитної заборгованості у разі сплати наступних страхових платежів (п. 10). Крім того, 23 травня 2012 року між ПАТ КБ ПриватБанк і [PERSON] була укладена додаткова угода №1 до договору про іпотечний кредит №HMJ0GI0000006023, за умовами якої сторони внесли зміни до п.п. 1.1., 1.3., 2.4. договору про іпотечний кредит. Зокрема була збільшена відсоткова ставка за користування кредитом - з 15% річних до 22% річних, а також [PERSON] зобов'язувався щомісячно, починаючи з 23.05.2012 до 13 числа кожного місяця, починаючи з наступного після укладення додаткової угоди, здійснювати погашення кредиту та сплачувати нараховані кредитором (банком) відсотки аутентичними платежами в сумі не менше 1360,99 грн. згідно з додатком 1 до додаткової угоди №1, шляхом внесення готівки до каси кредитора або шляхом безготівкових перерахувань на рахунок №29095052455443 (а.с. 76). Отже, згідно вказаної додаткової угоди фактично була збільшена відсоткова ставка за користування кредитом, а також був збільшений щомісячний платіж, який мав сплачувати [PERSON] Згідно наданих на вимогу суду представником позивача виписок по рахунку №29095052455443 [PERSON] щомісячно, до 13 числа кожного місяця, починаючи з 23.06.2012 року, сплачував грошові кошти в сумі не менше 1360,99 грн. в рахунок погашення кредиту та нарахованих відсотків за користування кредитом. В той же час банк перераховував частину сплачених [PERSON] грошових внесків на оплату страхових внесків за договорами особистого страхування та страхування майна, укладеними між [PERSON] та ЗАТ Страхова компанія ІНГОССТРАХ (а.с. 53). Статтею 526 ЦК України визначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін)( ч. 1 ст. 530 ЦК України). Згідно ст. 610 даного Кодексу порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. В силу ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Дослідивши матеріали справи суд вважає, що позивач (банк) безпідставно списував із рахунку №29095052455443, на який [PERSON] сплачував грошові кошти за отриманий кредит та відсотки за користування кредитом, страхові внески за договорами страхування, оскільки таке не передбачено договором про іпотечний кредит. Так п. 5.2.8. договору про іпотечний кредит, на який посилається представник позивача у своїх поясненнях визначено, що кредитор (банк) має право списувати кошти з поточних рахунків позичальника, згідно п. 8.10. при настанні строків платежів, передбачених умовами цього договору (а.с. 16). В той же час п. 8.10. вказаного договору передбачено, що позичальник доручає кредитору списувати кошти із всіх своїх поточних рахунків у валюті кредиту або валюті, відмінній від валюти кредиту, при наявності на них необхідної суми коштів не наданих у кредит у межах сум, які підлягають сплаті кредитору за цим договором, при настанні строків платежів (здійснювати договірне списання). Таким чином, аналізуючи умови договору про іпотечний кредит суд приходить до висновку, що банк мав право списувати кошти із всіх поточних рахунків [PERSON] виключно щодо платежів, які визначені вказаним договором. Однак страхові платежі, порядок та строки їх сплати, були визначені відповідними договорами страхування, які були укладені між [PERSON] та ЗАТ Страхова компанія ІНГОССТРАХ, а не між [PERSON] та ПАТ КБ ПриватБанк. Крім того, в самому договорі про іпотечний кредит сторони узгодили, що кредитор (банк) має право вимагати від позичальника дострокового повернення суми кредиту в частині або в цілому, сплати відсотків за його користування та інших платежів, що належать до сплати за цим договором, в тому числі, в разі несплати страхових платежів (п. 5.2.4.). Оцінюючи встановлене, суд приходить до висновку, що вимога ПАТ КБ ПриватБанк до [PERSON], а також до його поручителя [PERSON], яка б могла нести відповідальність виключно в разі невиконання договірних зобов'язань позичальником, якої про стягнення боргу за договором про іпотечний кредит є безпідставною, а тому позов задоволенню не підлягає. На підставі ст. 526, 549, 551, 553, 554, 610, 1054 ЦК України,

Outcome: dismissed