Jurisdiction: civil
Date: 2014-03-20 00:00:00

Публічне акціонерне товариство «АкцентБанк» звернулося до суду з позовом, посилаючись на те, що відповідно до укладеного договору № ABC1RX27160083 від 11.09.2008 року [PERSON] 11.09.2008 року отримала кредит у розмірі 8111.22 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 12.00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з умовами надання кредиту фізичним особам «Розстрочка» складає між ним і банком кредитно - заставний договір. Згідно умов укладеного договору, договір складається з заяви позичальника та умов надання споживчого кредиту фізичним особам. Відповідно до умов договору погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати, позичальник повинен надавати банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, за відсотками, комісією, а також інші витрати згідно умов. Статтею 599 ЦК України встановлено, що зобов'язання припиняється виконанням проведеним належним чином. Згідно ст. 526, ст. 527, ст. 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. У порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконав. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику у розмірі та на умовах встановлених договором, позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки. У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором відповідач станом на 01.10.2013 року має заборгованість - 164814грн. 30коп., яка складається з наступного: 6568грн. 94 коп. - заборгованість за кредитом; 697 грн. 58 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 1849 грн. 27 коп. - заборгованість по комісії за користуванням кредитом; 147374 грн. 02 коп. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором; а також штрафи відповідно до пункту 5.3 умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. 00 коп. - штраф (фіксована частина), 7824 грн. 49 коп. - штраф (процентна складова). Просять стягнути з відповідача на користь ПАТ «АкцентБанк»: заборгованість у розмірі 164814 грн. 30коп., за кредитним договором № ABC1RX27160083 від 11.09.2008 року; судові витрати у розмірі 1648 грн.14 коп. Представник позивача [PERSON] в судове засідання не з'явилася, надала суду заяву в якій підтримала позовні вимоги та просила їх задовольнити. Відповідачка [PERSON] та її представник [PERSON] у судове засідання не з'явилися, надали до суду заперечення в яких посилаються на те, що вимоги позивача є необґрунтованими у частині стягнення неустойки. Позивач у позовній заяві просить суд стягнути з відповідача штраф відповідно до п.5.3 Умов та правил надання банківських послуг у розмірі 7824,49 грн. (процентна складова). Відповідно до п.5.3. зазначених Умов та правил, «При порушенні Позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених Договором, більш ніж на 30 днів, Позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф у розмірі 500грн. + 5% від суми заборгованості.». Позивач нарахував п'ять відсотків штрафу на заборгованість, що складається за таких сум: заборгованість за кредитом - 6568,94 грн.; заборгованість по процентам за користування кредитом - 697,58 грн.; заборгованість по комісії за користування кредитом - 1849,27 грн.; пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором - 147374,02 грн. Включення пені до суми заборгованості для нарахування 5% штрафу не відповідає діючому законодавству. Штраф та пеня є видами неустойки відповідно ст.ст.549-552 Цивільного кодексу України. Неустойка є видом забезпечення зобов'язань відповідно до ст.546 ЦК України. Неустойка, як і інші види забезпечення зобов'язань, покликана стимулювати боржника до належного виконання основного зобов'язання. Відповідно до ч.2 ст.549 ЦК України, штраф обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Тобто від суми зобов'язання, яке забезпечується, тобто основного зобов'язання. Позивач же обчислив 5% штрафу в тому числі і від суми пені, яка є не основним зобов'язанням, а забезпеченням зобов'язання. Таким чином, 5% штрафу відповідно до п.5.3. Умов та правил надання банківських послуг необхідно обчислювати саме з суми основного зобов'язання, а саме 9115,79 грн. 9115,79*5% = 455,79 грн. Позивач просить суд стягнути з відповідача пеню за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором у розмірі 147374,02 грн. Вважають, що вказаний розмір пені має бути зменшений на підставі ч.3 ст.551 ЦК України. 11.09.2008 року відповідачу позивачем був наданий кредит у розмірі 8111,22 грн. строком на два роки. Частково кредитне зобов'язання з боку відповідача було виконане: до лютого 2009 року щомісячні платежі сплачувались, і з березня 2009 року почала формуватись заборгованість за кредитом. Сума основного боргу (тіла кредиту), що залишилась до сплати на момент початку заборгованості складала 6568,94 грн. Відповідно до якої розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. За практикою судів загальної юрисдикції України істотними обставинами в розумінні вказаних положень Кодексу вважаються, зокрема, ступінь виконання зобов'язання боржником; майновий стан сторін, які беруть участь у зобов'язанні; не лише майнові, а й інші інтереси сторін, що заслуговують на увагу (наприклад, відсутність негативних наслідків для позивача через прострочення виконання зобов'язання). Вона не має постійного місця роботи та не здійснює підприємницьку діяльність. Вона є незаміжньою і виховує та матеріально забезпечує своїх дітей, батько яких помер. А саме: матеріально підтримує свого повнолітнього сина [PERSON] [INFO]; матеріально підтримує свою повнолітню доньку [PERSON], [INFO], яка нещодавно народила дитину; виховує та матеріально підтримує свою неповнолітню доньку [PERSON], [INFO]. Доходів, які вона отримує працюючи, ледве вистачає на утримання і матеріальну допомогу її дітям. Позивачем не надано доказів понесених ним збитків у зв'язку з простроченням з вини відповідача сплати періодичних платежів за кредитом (9115,79 грн.). Але навіть за наявності збитків, понесених позивачем, сума пені 147374,02 грн. явно не співрозмірна з розміром можливих збитків, понесених позивачем. Відповідачем не заперечується такі обставини, наведені позивачем у позовній заяві:заборгованість за кредитом 6568,94 грн.; заборгованість по процентам за користування кредитом 697,58 грн.; заборгованість по комісії за користування кредитом 1849,27 грн.; штраф (фіксована частина) у розмірі 500,00 грн. Просить суд задовольнити позов частково шляхом: зменшення суми штрафу (процентна складова) на 7368,70 грн. (7824,49 грн. - 455,79 грн.); зменшення розміру пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором на різницю між нарахованою пенею позивачем (147374,02 грн.) та пенею, розрахованою за подвійною обліковою ставкою НБУ, що діяла на момент нарахування пені; розподілити судові витрати між сторонами пропорційно розміру задоволених вимог. Дослідивши обставини справи, суд визнає, що позов підлягає частковому задоволенню за наступних підстав. В судовому засіданні встановлено: Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит і сплатити проценти. Договір є обов'язковим до виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). Згідно ст. 526, ст.530 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства. Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст. 610, ст.611 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору, сплата неустойки. Згідно Кредитного договору № ABC1RX27160083 від 11.09.2008 року, укладеного між ПАТ «Акцентбанк» та [PERSON], який складається із «Заяви позичальника» та «Умов надання споживчого кредиту фізичним особам» («Розстрочка») (Стандарт), відповідач отримав строковий кредит у сумі 8111,22 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 12.00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з 11.09.2008 року по 11.09.2010 року, в обмін на зобов'язання позичальника повернути кредит, сплатити проценти на умовах та в строки передбачені цим договором. Погашення кредиту повинно здійснюватись з «06» по «11» число кожного місяця, шляхом надання позичальником грошових коштів (щомісячний платіж) в сумі 388,51 грн. Пунктом 3.2.2, 3.2.3, 3.2.4 «Умов надання споживчого кредиту фізичним особам» («Розстрочка») (Стандарт) передбачено, що позичальник зобов'язаний погашати кредит та сплачувати відсотки за користування кредитом у порядку та строки передбачені договором. Згідно п. 5.1 «Умов надання споживчого кредиту фізичним особам» («Розстрочка») (Стандарт) у випадку несвоєчасного погашення заборгованості по кредиту, позичальник зобов'язується сплатити банку пеню в розмірі 1,25% від суми простроченого платежу, але не менше 1 гривні за кожен день прострочки платежу. Відповідно до п. 5.3 «Умов надання споживчого кредиту фізичним особам» («Розстрочка») (Стандарт), при порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500грн. + 5% від суми заборгованості. Згідно анкети заяви позичальника від 11.09.2008р. та умов надання споживчого кредиту фізичним особам, [PERSON] заповнила і підписала анкету і розуміє та погоджується з тим, що при порушенні позичальником строків платежів по будь-якому грошових зобов'язань, передбачених кредитним договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500грн. + 5% від суми позову.(а.с.6, 7-12) Згідно розрахунку заборгованості за Кредитним договором договору № ABC1RX27160083 від 11.09.2008 року, укладеного між ПАТ «Акцентбанк» та [PERSON] станом на 01.10.2013 року відповідач має заборгованість за кредитом у сумі 164814грн. 30коп., яка складається з наступного: 6568грн. 94 коп. - заборгованість за кредитом; 697 грн. 58 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 1849 грн. 27 коп. - заборгованість по комісії за користуванням кредитом; 147374 грн. 02 коп. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором; а також штрафи відповідно до пункту 5.3 умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. 00 коп. - штраф (фіксована частина), 7824 грн. 49 коп. - штраф (процентна складова). (а.с.5) Таким чином, в судовому засіданні встановлено, що відповідачка [PERSON] дійсно не виконала зобов'язання за кредитним договором № ABC1RX27160083 від 11.09.2008 року, тому вимоги позивача ПАТ «АкцентБанк» щодо стягнення з відповідача заборгованості за кредитом у сумі 6568грн. 94коп.; заборгованості по процентам за користування кредитом у сумі 697 грн. 58 коп. та заборгованості по комісії за користування кредитом у сумі 1849 грн. 27 коп. підлягають задоволенню, при цьому суд не погоджується з розміром заявленої позивачем до стягнення з відповідача неустойки, яка складається з пені в сумі 147374грн. 02коп., штрафу (процента складова) в сумі 7824 грн. 49 коп. з наступних підстав. Згідно ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. В силу ч. 3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Виходячи з аналізу ч. 3 ст. 551 ЦК України, суд може за власною ініціативою зменшити розмір неустойки, через її неспівмірність із розміром основного боргу. Приймаючи рішення по справі, враховуючи загальний розмір заявленої до стягнення неустойки в сумі 147374грн. 02 коп., яка значно перевищує розмір основної суми боргу 6568грн. 94коп., а також відсутність негативних наслідків для позивача через прострочення виконання зобов'язання, суд, виходячи з засад розумності та справедливості, вважає за необхідне зменшити розмір неустойки пропорційно до розміру основної суми боргу та стягнути з відповідачки [PERSON] на користь ПАТ «АкцентБанк» неустойку за порушення виконання зобов'язань за договором в сумі 6568грн. 94коп. З огляду на зазначене, суд, враховуючи зменшений розмір неустойки, вважає за можливе стягнути з [PERSON] на користь ПАТ «АкцентБанк» за кредитним договором ABC1RX27160083 від 11.09.2008 року заборгованість в сумі 24009грн.22коп. (двадцять чотири тисячі дев'ять гривень 22 копійки), яка складається з наступного: заборгованості за кредитом - 6568грн.94коп.; заборгованості по процентам за користування кредитом - 697грн.58коп., заборгованості по комісії за користування кредитом - 1849грн. 27коп., пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором - 6568грн.94коп., штрафу (фіксована частина) - 500грн.00коп., штрафу (процентна складова) - 7824грн.49коп. Таким чином, позовні вимоги ПАТ КБ «Приватбанк» підлягають задоволенню частково. На підставі ст. 88 ЦПК України, стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві - пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено. Судові витрати позивача задовольняються пропорційно до задоволеної суми позову, яка становить 9,5 % від заявленої суми, відповідно сума судового збору, що підлягає стягненню буде становити: 1648,14 х 9,5 % = 157 грн.

Outcome: partial