Jurisdiction: civil
Date: 2014-09-21 00:00:00

Публічне акціонерне товариство «Альва-Банк» звернулося із вказаним позовом до суду про стягнення з [PERSON] 20623грн. 57коп. посилаючись на те, що 18 травня 2012 року між ТОВ «ПростоФінанс» та ПАТ «Альфа-Банк» був укладений договір купівлі-продажу кредитного портфелю згідно якого відбулося відступлення права вимоги кредитного договору №05007597002 від 25 вересня 2008 року укладеного між ТОВ «ПростоФінанс» та відповідачем, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит в сумі 46617грн. 38коп. зі сплатою 13,99% річних з кінцевим терміном повернення кредиту до 10.10.2013р., позивач свої зобов'язання за кредитним договором виконав, надавши відповідачу кредит на вказану суму, в порушення умов укладеного кредитного договору відповідач зобов'язання належним чином не виконав, в результаті чого станом на 10.01.2014р. має прострочену заборгованість за кредитом - 19177грн. 63коп., за відсотками - 1015грн. 36коп. та по комісії - 167грн. 82коп. В судовому засіданні представник позивача Поліщук А.М. позовні вимоги підтримав повністю, надавши пояснення згідно заявлених вимог. Відповідач [PERSON] та його представник [PERSON] позов не визнали повністю, суду пояснили, що позивач в порушення умов кредитного договору без згоди відповідача та внесення змін та доповнень в кредитний договір збільшив розмір кредитної ставки, крім того позивач, довідавшись про порушення своїх прав з 10.05.2009р., коли відповідач сплатив черговий платіж в розмірі не за новим графіком платежів, а за попереднім, а тому з цього періоду у позивача розпочався відлік строку позовної давності, перебіг якого на час звернення до суду у позивача закінчився, відповідач подав заяву про застосування строків позовної давності, а тому на підставі зазначеного просили в задоволенні позовних вимог відмовити повністю. Суд, вислухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали справи, встановив наступне. Судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини. 25.09.2008р. між ТОВ «ПростоФінанс» і [PERSON] укладено кредитний договір №05007597002 за умовами якого ТОВ «ПростоФінанс» надав відповідачу кредит в на придбання транспортного засобу в сумі 46617грн. 38коп. на строк до 10.10.2013р. зі сплатою 13,99% річних, а відповідач зобов'язався повернути кредит і сплатити проценти на умовах встановлених цим договором відповідно до графіку погашення кредиту згідно додатку №1 до кредитного договору. Згідно п. 2.8.3 кредитного договору у відповідності до Цивільного кодексу України сторони домовилися, що розмір процентної ставки за кредитним договором може бути змінено в наступному порядку: в сторону збільшення у випадку, якщо середньоарифметичне значення курсу національної валюти України по відношенню до долара США, встановленого Національним банком України, протягом 1 (одного) місяця зросте більш ніж на 3 (три) відсотки в порівнянні з курсом національної валюти до долара США встановленого Національним банком України на момент укладання Кредитного договору. При цьому Кредитодавець має право відповідно (пропорційно до зміни курсу національної валюти України до долару США) змінити розмір відсоткової ставки за користування кредитом. У випадку зміни розміру процентної ставки Кредитодавець надсилає Позичальнику письмове повідомлення про відповідну зміну розміру процентної ставки за кредитом та новий Графік платежів, в якому визначаються щомісячні платежі, розраховані за новою процентною ставкою (при цьому, згідно п. 2.5 Кредитного договору, розмір відповідної частини Суми кредиту, комісії за надання кредиту та комісії за управління кредитом, залишаються без змін). Кредитодавець надсилає зазначене письмове повідомлення та новий Графік платежів поштою рекомендованим листом за адресою Позичальника (реєстраційна та фактична), що зазначена в цьому Договорі. Відправлення Кредитодавцем повідомлення на адресу Позичальника, зазначену в Договорі, вважається належним повідомленням Позичальника щодо встановлення нового розміру процентної ставки за кредитом та новим графіком платежів. На протязі 10 (десяти) календарних днів (з урахуванням трьох днів поштового пробігу на територіїх України) з моменту направлення йому Кредитодавцем повідомлення Позичальник має право повідомити письмово Кредитодавця про свою незгоду із розміром нової процентної ставки за кредитом. Неотримання Кредитодавцем повідомлення про незгоду Позичальника або здійснення позичальником чергового Щомісячного платежу у розмірі згідно нового Графіку платежів вважається наданням Позичальником згоди на зміну процентної ставки за Кредитним договором та на відповідну зміну Графіку платежів. Отримання кредитодавцем письмового повідомлення про незгоду Позичальника із новим розміром процентної ставки або здійснення Позичальником чергового щомісячного платежу у розмірі відповідно до попереднього Графіку вважається незгодою Позичальника з новим встановленим розміром процентної ставки. В разі незгоди Позичальника з новим розміром процентної ставки, Кредитодавець відповідно до п.6.2.3 має право вимагати від Позичальника дострокового погашення Заборгованості за кредитом, а Позичальник зобов'язаний достроково погасити Заборгованість за кредитом у відповідності до п. 5.1.6 Кредитного договору. Наказом від 08 грудня 2008 року ТОВ «ПростоФінанс» прийнято рішення про встановлення нової процентної ставки за кредитами, наданими на купівлю автомобілів. ТОВ «ПростоФінанс» своїм листом, який направлений відповідачу 16.012009р. повідомив останнього про зміну розміру процентної ставки за користування кредитом, починаючи з 01 лютого 2009 року, як це передбачено п. 2.8.3 договору, отримання якого 21.01.2009р. відповідачем в судовому засіданні не заперечувалось. Крім того, у листі кредитодавець роз'яснив відповідачу, що в разі незгоди із змінами кредитного договору, він протягом 30 днів з моменту отримання цього повідомлення повинен достроково сплатити у повному обсязі заборгованість за кредитним договором в сумі 44975грн. 44коп. Також відповідачу було направлено графік погашення заборгованості за кредитним договором з урахуванням нової процентної ставки відповідно до якого розмір щомісячного платежу за користування кредитними коштами з 01.02.2009р. складає 1313грн. 99коп. Із матеріалів справи вбачається та не заперечується відповідачем, що ним в березні, квітні 2009р. проведені сплати щомісячних платежів, виходячи із нової відсоткової ставки в розмірі 1313грн. 99коп., та відповідно до графіку в новій редакції від 26.12.2009р., що вказує на згоду відповідача зі змінами розміру процентної ставки за кредитним договором, так як дострокове погашення заборгованості за кредитним договором відповідачем проведено не було. 10 січня 2009 року набрав чинності Закон України від 12 грудня 2008 року № 661-VІ «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку», яким ЦК України доповнено ст. 1056-1, якою передбачено , що фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору: установлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку; умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною. Цей Закон не скасовує й не пом'якшує цивільної відповідальності особи, а отже, не має зворотної дії в часі. За змістом ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Згідно із ч. 3 ст. 653 ЦК України в разі зміни договору зобов'язання змінюється з моменту досягнення домовленості про зміну договору, якщо інше не встановлено договором чи не обумовлено характером його зміни. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Виходячи з аналізу ст.ст. 627, 629, 653 ЦК України слід дійти висновку про те, що якщо умовами кредитного договору, щодо яких сторони дійшли згоди під час його укладення, передбачено право банку в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки за користування кредитом у разі настання певних умов з додержанням установленої кредитним договором процедури повідомлення позичальника, то збільшення банком розміру процентної ставки за цим кредитним договором в односторонньому порядку є правомірним за умови, що рішення банку про таку зміну розміру процентної ставки було прийнято до набрання чинності Законом України від 12 грудня 2008 року № 661-VІ. Направлення позичальникові повідомлення після 10 січня 2009 року, є лише механізмом виконання цієї домовленості: отримання повідомлення та прийняття пропозиції позичальником або її не прийняття. 18 травня 2012 року між ТОВ «ПростоФінанс» і ПАТ «Альфа-Банк» було укладено кредитний договір купівлі-продажу кредитного портфелю, за яким ТОВ «ПростоФінанс» відступило свої права грошових вимог до боржників за кредитними договорами, серед яких і за договором укладеним з відповідачем. Згідно розрахунку заборгованості позивача заборгованість відповідача станом на 10.01.2014р. становить 20623грн. 57коп., в тому числі заборгованість за кредитом - 19177грн. 63коп., заборгованість по відсотках - 1015грн. 36коп., заборгованість по комісіях - 167грн. 82коп., заборгованість по штрафах - 262грн. 76коп. Згідно ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Сплив позовної давності про застосування якої заявлено стороною у справі є підставою для відмови в позові (ч. 4 ст. 267 ЦК України). Перебіг позовної давності переривається внесенням особою дії, що свідчать про визнання нею свого боргу або іншого обов'язку. Після переривання перебіг позовної давності починається заново. (ч. 1, 3 ст. 264 ЦК України). Згідно ч. 1 ст. 261 ЦК України перебіг позовної починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила. Таким чином, оскільки кредитний договір між ТОВ «ПростоФінанс» та відповідачем було укладено до 10.01.2009р. і в ньому сторони дійшли домовленості про те, що кредитодавець має право в односторонньому порядку змінити процентну ставку, рішення про збільшення процентної ставки за кредитом було прийняте до набрання чинності Закону України від 12 грудня 2008 року № 661-VІ «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку», позичальника в порядку, передбаченому кредитним договором було повідомлено про збільшення процентної ставки, враховуючи вищевикладене, на підставі ст. 526, 611, 1050, 1054 ЦК України, суд приходить до висновку, про наявність всіх доказів того, що внаслідок невиконання відповідачем умов укладеного кредитного договору утворилася заборгованість в сумі 20623грн. 57коп., в тому числі заборгованість за кредитом - 19177грн. 63коп., заборгованість по відсотках - 1015грн. 36коп., заборгованість по комісіях - 167грн. 82коп., заборгованість по штрафах - 262грн. 76коп., відповідачем заборгованість за кредитним договором у добровільному порядку не сплачена. А поскільки, згідно п. 3.1, 3.2, 3.3 кредитного договору, щомісячний платіж вважається отриманим кредитодавцем після його зарахування у повному обсязі відповідно до визначеної сторонами черговості, беручи до уваги, що згідно договору терміном повернення кредиту є 10.10.2013р., то суд приходить до висновку, що позивачем строк позовної давності для звернення до суду не пропущений, а тому заява відповідача про застосування наслідків спливу позовної давності та відмову в задоволенні позову з цих підстав задоволенню не підлягає.

Outcome: approved