Jurisdiction: civil
Date: 2018-12-19 00:00:00

Представник позивача Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Глобус» звернувся до суду з позовом, в якому просить суд стягнути з відповідача [PERSON] заборгованість у розмірі 89 954,29 грн. за кредитним договором №б/н від 11.10.2017 року. В обґрунтування позову позивач посилається на те, що між позивачем та відповідачем по справі - [PERSON] 11.10.2017 року був укладений Договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом подачі заяви-анкети № 232/VIP про приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту за програмою кредитування овердрафт «Елітний» ПРЕМІАЛЬНА КАРТА для фізичних осіб клієнтів ПАТ «КБ «Глобус» у розмірі 75 000,00 грн., зі сплатою 36,00% річних на строк 12 місяці на період з 24.10.2017 року по 22.10.2018 року. Однак відповідачем не виконано взяті на себе зобов'язання відповідно до умов договору, у зв'язку із чим станом на 14.11.20188 року заборгованість відповідача за кредитним договором становить 89 954,29 грн., яка складається з: 74 993 грн. - прострочена заборгованість за кредитом; 14 760,54 грн. - прострочена заборгованість по процентам за користування кредитом; 400,00 грн. - штраф за порушення термінів погашення процентів за користування овердрафтом в межах ліміту дозволеного овердрафту, що складає предмет спору. 21 листопада 2018 року ухвалою Дніпровського районного суду м. Києва прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Глобус» до [PERSON] про стягнення кредитної заборгованості та постановлено розгляд справи проводити у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Відповідач [PERSON] не скористався процесуальним правом подачі відзиву на позовну заяву у встановлений ухвалою суду від 21 листопада 2018 року строк, та за відсутності доказів поважності причин неподання учасниками розгляду заяв по суті справи, суд вирішує справу за наявними письмовими матеріалами, що відповідає положенню частини восьмої статті 178 Цивільного процесуального кодексу України. Суд, дослідивши письмові матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази у їх сукупності, приходить до наступного. Відповідно до положень ч. 1, 2 ст. 207 Цивільного кодексу України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до ст. 627 Цивільного кодексу України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Згідно з ч. 1 ст. 638 та ч. 1 ст. 640 Цивільного кодексу України договір є укладеним з моменту досягнення в належній формі згоди з усіх істотних умов договору. Відповідно до ст. 1054 Кодексу за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Аналіз вищенаведених норм права дає підстави для висновку, що віднесення кредитних договорів до договорів приєднання за тією ознакою, що позичальник позбавлений можливості запропонувати свої умови договору, можливе у разі укладення такого договору між банком (іншою фінансовою установою) та фізичною особою, яка не є суб'єктом підприємницької діяльності. При цьому предметом такого договору є споживче кредитування. Судом встановлено, що 11.10.2017 року між ПАТ «КБ» «Глобус» та [PERSON] укладений Договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом подачі заяви-анкети № 232/VIP на приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту за програмою кредитування овердрафт «Елітний» ПРЕМІАЛЬНА КАРТА для фізичних осіб клієнтів ПАТ «КБ «Глобус» у розмірі 75 000,00 грн., зі сплатою 36,00% річних на строк 12 місяці на період з 24.10.2017 року по 22.10.2018 року, та [PERSON] отримано платіжну картку [NUMBER] MasterCard Platinum PayPass (UAH) та [NUMBER] MasterCard Standart Virtual (UAH), ознайомившись із правила користування. (а.с. 5-22) Згідно п. 5.1. Договору, сторони домовились, що у випадку зміни економічної ситуації, погіршення фінансового стану банківської системи чи з метою недопущення збитковості даної послуги Банк вправі вносити зімни, доповнення до цього Договору, включаючи зміну тарифів на послуги, що надаються держателю ПК. Такий правочин Банку створює та/чи змінює відповідним чином права та обов'язки Банку та/або клієнта (і відповідно ПК) за цим Договором і набуває чинності з дати, вказаної в ньому. 29.03.2018 року Правлінням Банку затверджено нову редакцію Договору, пунктом 5.1.3 ст. 5.1 якого визначено, що порядок внесення змін (доповнень) до цього Договору та/або його розірвання передбачено, що у кожному разі зазначена Банком пропозиція має бути розміщена (оголошена) Банком на дошках об'яв та/або на сайті Банку та набуває чинності з дати, вказаної в пропозиції, але не раніше, як за 30 календарних днів з моменту її надсилання клієнту чи розміщення (оголошення) в операційних залах Банку та/або на сайті Банку. У зв'язку з чим клієнт зобов'язується щомісячно відвідувати Банк та відповідну сторінку сайту Банку з метою перевірки інформації стосовно змін до Договору. Невиконання клієнтом вказаного вище обов'язку не зупиняє набуття чинності змін до Договору та/або тарифів з відповідними правовими наслідками. 02.04.2018 року Банком здійснено оголошення на офіційному сайті Банку, 02.05.2018 року набули чинності зміни до Договору. Відповідно до положення п. 3.4.14 Договору, клієнт зобов'язався сплатити проценти за користування дозволеним овердрафтом в строк до 10 числа місяця, наступного за місяцем їх нарахування або в день розірвання договору у разі досягнення сторонами домовленості про розірвання цього Договору. Відповідно до Тарифного плану «Елітний» від 03.08.2017 року, в п. 4.6 визначено проценти за користування недозволеним овердрафтом (поза межами ліміту) та/або простроченим овердрафтом - у розмірі 50% річних. Таким чином, починаючи з 22.10.2018 року, тобто з дня закінчення строку дії дозволеного овердрафту, на овердрафт підлягає нарахуванню 50% річних. Згідно ст.ст. 526, 530, 610 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 Цивільного кодексу України ). За змістом ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обов'язковим для виконання сторонами. Згідно ч.ч. 1, 2 ст. 634 Цивільного кодексу України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір приєднання може і бути змінений або розірваний на вимогу сторони, яка приєдналася, якщо вона позбавляється прав, які звичайно мала, а також якщо договір виключає чи обмежує відповідальність другої сторони за порушення зобов'язання або містить інші умови, явно обтяжливі для сторони, яка приєдналася. Сторона, яка приєдналася, має довести, що вона, виходячи зі своїх інтересів, не прийняла б цих умов за наявності у неї можливості брати участь у визначенні умов договору. Згідно ч.ч.1-4 ст. 1056-1 Цивільного кодексу України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитором в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитора змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. У разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов'язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов'язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов'язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника. Банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунку з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам (ч. 2 ст. 1067 Цивільного кодексу України). Згідно п.п. 1.1.12 Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки, надалі - ПК, Банк встановив, що овердрафт - кредит, який надається Банком клієнту в разі перевищення суми операції держателем ПК залишку коштів на рахунку та в інших випадках, визначених цим Договором. Згідно п.п. 3.1.6 Договору, встановлено, що у випадку невиконання або неповного виконання клієнтом умов Договору (в т.ч. одноразового прострочення сплати процентів за користування овердрафтом, суми комісії за надані Банком послуги), Банк має право заблокувати ПК, а також у разі виникнення обставин, вказаних в п. 3.1.14 даного Договору, заблокувати ліміт дозволеного овердрафту та достроково розірвати даний Договір та стягнути повну суму заборгованості за Договором на момент його розірвання. Згідно наданого позивачем розрахунку, перевіреного судом та не оспореного відповідачем, станом на 14.11.2018 року заборгованість відповідача за кредитним договором становить 89 954,29 грн., яка складається з: 74 993 грн. - прострочена заборгованість за кредитом; 14 760,54 грн. - прострочена заборгованість по процентам за користування кредитом; 400,00 грн. - штраф за порушення термінів погашення процентів за користування овердрафтом в межах ліміту дозволеного овердрафту, - правомірність заявлення яких доведено позивачем належними та допустимими доказами по справі, зокрема, випискою по рахункам відповідача. (а.с. 31-39) Відповідно до частини другої ст. 89 Цивільного процесуального кодексу України суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку, що позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Глобус» до [PERSON] про стягнення кредитної заборгованості, підлягає до задоволення в повному обсязі. В порядку ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 1 762,00 грн., сплачений позивачем під час звернення з даним позовом до суду. На підставі викладеного та

Outcome: approved