Jurisdiction: civil
Date: 2019-12-15 00:00:00

Публічне акціонерне товариства Акціонерний комерційний банк «Індустріалбанк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за Кредитним договором № 82583/30/к від 12.09.2013 року. Мотивуючи свої вимоги вказує на те, що 12.09.2013 року між ПАТ «Акціонерний Банк «Експерс - банк» та [PERSON] було укладено Кредитний договір № 82583/30/к від 12.09.2013 року, відповідно до умов якого останній отримав в кредит грошові кошти в розмірі 16000грн. із сплатою 28% річних від суми залишку кредиту строком на 24 місяців з кінцевим терміном повернення кредитних коштів 11.09.2015 року. Погашення кредиту відбувалося шляхом відрахування із заробітної плати відповідача на рахунок № [NUMBER] , відкритого в АБ «Експрес - Банк». Однак, після звільнення [PERSON] (згідно наказу (розпорядження) № 176/ос від 25.08.2016 року про припинення трудового договору (контракту), надходження заробітної плати на картковий рахунок припинилися в тому числа припинилося і регулярне погашення кредиту. В подальшому у зв`язку із реорганізацією ПАТ «АБ «Експрес - Банк» шляхом приєднання до ПАТ АКБ «Індустріалбанк» правонаступником всіх прав та обов`язків ПАТ «АБ «Експрес - банк» згідно з нормами ст.ст. 104 - 107 ЦК України та ст.ст. 1, 3 ЗУ «Про прощену процедуру реорганізації та капіталізації банків» є ПАТ АКБ «Індустріалбанк». Оскільки, [PERSON] взятого на себе зобов`язання за умовами Кредитного договору № 82583/30/к від 12.09.2013 року не виконав, у зв`язку з чим станом на 11.09.2017 року має заборгованість в розмірі 24413,99грн., яка складається з наступного: 7975,43грн. - сума простроченої заборгованості по кредиту; 93,95грн. - сума донарахованих відсотків; 7927,50грн. - сума прострочених відсотків по кредиту, згідно пп. 1.4, 4.3 Кредитного договору; 2163,67грн. - сума пені за несвоєчасне повернення кредиту, згідно п. 6.3 Кредитного договору; 1653,59грн. - сума пені за несвоєчасне повернення відсотків, згідно п. 6.2 Кредитного договору; 1600,00грн. - сума штрафу (10%) за невиконання п.п. 5.2.3, 5.2.4, 5.2.5 Кредитного договору (згідно п.6.4 Кредитного договору), а також 2999,25грн. - індексація боргу по кредиту згідно ст. 625 ЦК України. Оскільки досудове врегулювання даного спору між сторонами не вдалося можливим, у зв`язку із не реагуванням з боку відповідача на вимогу про погашення заборгованості та належне виконання взятих на себе зобов`язань, просить суд задовольнити позов, та винести рішення, яким стягнути із [PERSON] на користь ПАТ АКБ «Індустріалбанк» заборгованість за Кредитним договором № 82583/30/к від 12.09.2013 року в розмірі 24413,39грн., а також сплачений позивачем судовий збір в розмірі 1600грн. Суд констатує, що в процесу розгляду даної справи було постановлено ухвалу від 07.02.2018 року, якою залучено до участі у справі правонаступником позивача ПАТ «АБ «Експрес - банк» залучено ПАТ АКБ «Індустріалбанк». Представник позивача Мацко Т.В. у останнє судове засідання не з`явилася. Однак, в матеріалах справи наявна заява представник позивача, в якій позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить провести розгляд справи за її відсутності, проти ухвалення заочного розгляду справи не заперечує. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився повторно, будучи належним чином повідомленим про час та місце слухання справи. А тому суд приходить до переконання про можливість розглянути справи у відсутності відповідача згідно вимог ч.3 ст.223, ч.1 ст.280 ЦПК та ухвалює заочне рішення. У відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України у разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, надавши оцінку зібраним у справу доказам в цілому, так і кожному доказу окремо, шляхом їх всебічного, повного, об`єктивного та безпосереднього дослідження, суд приходить до наступного висновку. У відповідності до п.9 Розділу ХІІІ «Перехідні положення» ЦПК України в редакції від 15.12.2017 року справи у судах першої та апеляційної інстанцій, провадження у яких відкрито до набрання чинності цією редакцією Кодексу, розглядаються за правилами, що діють після набрання чинності цією редакцією Кодексу. Правовідносини між сторонами є цивільно - правовими та урегульовані положеннями ЦК України. Так, згідно ст.11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. По справі встановлено, 12.09.2013 року між ПАТ «Акціонерний Банк «Експерс - банк» та [PERSON] було укладено Кредитний договір № 82583/30/к від 12.09.2013 року, відповідно до умов якого останній отримав в кредит грошові кошти в розмірі 16000грн. із сплатою 28% річних від суми залишку кредиту строком на 24 місяців з кінцевим терміном повернення кредитних коштів 11.09.2015 року, що підтверджується наявною в матеріалах справи копією даного договору. В подальшому у зв`язку із реорганізацією ПАТ «АБ «Експрес - Банк» шляхом приєднання до ПАТ АКБ «Індустріалбанк» правонаступником всіх прав та обов`язків ПАТ «АБ «Експрес - банк» згідно з нормами ст.ст. 104 - 107 ЦК України та ст.ст. 1, 3 ЗУ «Про прощену процедуру реорганізації та капіталізації банків» є ПАТ АКБ «Індустріалбанк». Даний факт підтверджується наявним в матеріалах справи Витягом із протоколу №03 позачергових загальних зборів учасників ПАТ АКБ «Індустріалбанк» від 04.12.2017 року та Витягом з протоколу позачергових загальних зборів акціонерів ПАТ «АБ «Експрес - Банк». У відповідності до ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять право первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлене договором або законом. У відповідності до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Відповідно до умов п.1.4 Кредитного договору № 82583/30/к від 12.09.2013 року процентна ставка за користування кредитом є фіксовано. З моменту укладення договору до моменту припинення здійснення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладення цього договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, становить 28% річних. З моменту припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладення цього договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, до закінчення строку дії договору становить 38% річних. Відповідно до п.4.1 Кредитного договору № 82583/30/к від 12.09.2013 року проценти за користування кредитом нараховуються кредитодавцем щомісячно в останній робочий день звітного місяця (без врахування останнього робочого дня звітного місяця та послідуючих неробочих днів місяця), починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту, методом факт/факт за ставкою, визначеною договором, виходячи 365/366 календарних днів ц році. При цьому при нарахування процентів за кредитом день його повернення кредитодавцеві - не враховується. Відповідно до п.4.2 Кредитного договору № 82583/30/к від 12.09.2013 року нараховані проценти за користування кредитом сплачуються позичальником щомісячно, шляхом безготівкового перерахування суми нарахованих за відповідний період процентів на рахунок відкритий кредитодавця та/або шляхом внесення суми, нарахованих за відповідний період процентів готівкою в касу кредитодавця для зарахування не вищезазначений рахунок в терміни, зазначені в Додатку №1 до цього Договору. Повне погашення нарахованих процентів за користування кредитом сплачуються кредитодавцю в день остаточного погашення кредиту. Відповідно до п.4.3 Кредитного договору № 82583/30/к від 12.09.2013 року проценти за користування простроченою сумою кредиту нараховуються на прострочену суму кредиту за фактичну кількість днів користування кредитом, включаючи день виникнення простроченої заборгованості та не включаючи день погашення такої заборгованості за ставкою, яка визначається як сума ставки, визначеної в п.1,4 договору та 5% річних. Так судом встановлено, що погашення кредиту відбувалося шляхом відрахування із заробітної плати відповідача на рахунок № [NUMBER] , відкритого в АБ «Експрес - Банк». Однак, після звільнення [PERSON] (згідно наказу (розпорядження) № 176/ос від 25.08.2016 року про припинення трудового договору (контракту), надходження заробітної плати на картковий рахунок припинилися в тому числа припинилося і регулярне погашення кредиту. Судом встановлено, що у зв`язку із порушенням умов Кредитного договору № 82583/30/к від 12.09.2013 року позивач звертався до [PERSON] із вимогою про виконання кредитних зобов`язань, що підтверджується наявною в матеріалах справи копією повідомлення про наявність несплачених чергових платежів за кредитом та необхідність повернення заборгованості за кредитним договором від 21.03.2017 року вих. № 40.131/03-09 та копію листа від 16.02.2015 року вих. № 07-15-З/-16. Однак, досудове врегулювання даного спору між сторонами не вдалося можливим, у зв`язку із не реагуванням з боку [PERSON] на вимогу про погашення заборгованості та належне виконання взятих на себе зобов`язань. В силу вимог ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України, зобов`язання мають виконуватись належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається. У відповідності до ч.1 ст.527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Із ст.1050 ЦК України вбачається, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України. Згідно ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). [PERSON] не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, пенею та штрафами, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що підтверджується розміром заборгованості відображеного в наявному в матеріалах справи Розрахунку заборгованості. Обгрунтовуючи свої вимоги позивач вказує на те, що заборгованість відповідача у зв`язку із невиконаними ним зобов`язанням складає 24413,39грн. Так, із наявного в матеріалах справи розрахунку заборгованості за Кредитним договором № 82583/30/к від 12.09.2013 року вбачається, що [PERSON] взятого на себе зобов`язання не виконав, у зв`язку з чим станом на 11.09.2017 року має заборгованість в розмірі 24413,99грн., яка складається з наступного: 7975,43грн. - сума простроченої заборгованості по кредиту; 93,95грн. - сума донарахованих відсотків; 7927,50грн. - сума прострочених відсотків по кредиту, згідно пп. 1.4, 4.3 Кредитного договору; 2163,67грн. - сума пені за несвоєчасне повернення кредиту, згідно п. 6.3 Кредитного договору; 1653,59грн. - сума пені за несвоєчасне повернення відсотків, згідно п. 6.2 Кредитного договору; 1600,00грн. - сума штрафу (10%) за невиконання п.п. 5.2.3, 5.2.4, 5.2.5 Кредитного договору (згідно п.6.4 Кредитного договору), а також 2999,25грн. - індексація боргу по кредиту згідно ст. 625 ЦК України. Однак, суд не може погодитися із обгрунтуванням ПАТ АКБ «Індустріалбанк» щодо наявної заборгованості в розмірі 24413,99грн. з огляду на наступне. Стосовно заборгованості по відсоткам в розмірі 8021,45грн. (включаючи суму донарахованих відсотків) та пені за несвоєчасне повернення відсотків в розмірі 1653,59грн. суд констатує наступне. Як вище зазначено строк дії Кредитного договору № 82583/30/к від 12.09.2013 року становить 24 місяців, а саме з 12.09.2013 року по 11.09.2015 року. Суд констатує, що закінчення терміну дії договору, не припиняє правовідносин сторін кредитного договору, не звільняє останнього від відповідальності за невиконання грошового зобов`язання та не позбавляє кредитора права на отримання сум, передбачених ч.2 ст.625 ЦК України, оскільки зобов`язання залишається невиконанням належним чином відповідно до вимог ст.ст. 526, 599 ЦК України. За змістом статті 526, частини першої статті 530, статті 610 та частини першої статті 612 ЦК України для належного виконання зобов`язання необхідно дотримувати визначені у договорі строки (терміни), зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням. Відповідно до частини першої статті 1048 та частини першої статті 1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Така правова позиція викладена у постанові Великої Палати ВС у справі №444/9519/12 від 28.03.2018 року, яку суд вважає за необхідним застосувати у даній справі. Згідно вимог ч.4 ст.263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Таким чином, суд приходить до переконання, що вимога про стягнення процентів на підставі п.1.4 Кредитного договору № 82583/30/к від 12.09.2013 року (28% та 38% % річних) підлягає частковому задоволенню в частині заборгованості станом на день закінчення терміну дії кредитного договору. Так, з наявного в матеріалах справи руху розрахунку заборгованості по нарахованим відсоткам, а саме із графи «сума нарахованих відсотків за основним зобов`язанням» вбачається, що станом на 13.09.2015 року згідно умов договору [PERSON] нараховано до сплати заборгованість по відсоткам в розмірі 5863,23грн. Однак, із зазначеного вище розрахунку заборгованості по відсоткам, в графі дата та сума погашених відсотків вбачається, що відповідачем за період з 07.10.2013 року по 10.10.2014 року сплачено відсотків в розмірі 3540,79грн. та 25.02.2016 року відсотки в розмірі 1500грн., що в загальній сумі становить 5040,79грн. З огляду на вищевикладене суд приходить до переконання, що [PERSON] підлягають стягненню відсотки на виконання умов п.1.4 Кредитного договору Кредитного договору № 82583/30/к від 12.09.2013 року в розмірі 822,44грн. (5863,23грн. (нараховані відсотки на день закінчення договору) - 5040,79грн. (сплачені відсотки) = 822,44грн.) Згідно вимог п.6.2 Кредитного договору № 82583/30/к від 12.09.2013 року за прострочення позичальником визначеного договором стоку (терміну) сплати процентів за користування кредитом в розмірі, визначеному Договором, позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконання зобов`язання за кожний день прострочення. Так, з наявного в матеріалах справи розрахунку заборгованості по кредитному договору станом на 11.09.2017 року вбачається, що позивачем було нараховано пеню по відсотка (згідно п.6.2 Кредитного договору) за період із 11.09.2016 року по 10.09.2017 року в розмірі 1653,59грн., тобто позивачем здійснювалося нарахування пені за нараховані та несплачені відсотки згідно умов п. 1.4. Кредитного договору після закінчення терміну дії договору. З огляду на вищевказане, суд приходить до переконання, що позовна вимога в даній частині не підлягає задоволенню, оскільки нарахування процентів, встановлених п.1.4 Договору може бути застосована лише у межах погодженого сторонами строку кредитування, у зв`язку з чим, нарахування пені за несплату відсотків, нарахованих після закінчення терміну дії договору є безпідставним. Стосовно вимоги про стягнення штрафу за неналежне виконання умов договору в розмірі 1600грн. та пені за несвоєчасне повернення кредиту в розмірі 2163,67грн. суд констатує наступне. Згідно вимог п.6.3 Кредитного договору № 82583/30/к від 12.09.2013 року за прострочення позичальником визначеного договором строку (терміну) повернення кредиту в розмірі визначеному договором, позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконання зобов`язання за кожний день прострочення. Згідно вимог п.6.4 Кредитного договору № 82583/30/к від 12.09.2013 року за невиконання або неналежне виконання позичальником будь - якої умови договору, зазначеної п.п. 5.2.3, 5.2.4, 5.2.5 договору, позичальник сплачує кредитодавцю штраф у розмірі 10% від суми отриманого кредиту за кожен випадок такого невиконання або неналежного виконання. Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно - правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно - правової відповідальності за одне і те саме порушення. Суд констатує, що вказана позиція висловлена правовим висновком ВСУ, викладеним у постанові ВСУ у постанові від 21.10.2015 року № 6-2003цс15 та Постанові КЦС ВС від 10.10.2018 року у справі №278/2615/15-ц, які суд вважає за необхідним застосувати при розгляді даної справи. Враховуючи вищевикладене, суд приходить до переконання, що позовна вимога ПАТ АКБ «Індустріалбанк» в частині стягнення з [PERSON] штрафу у відповідності до п.6.4 Кредитного договору № 82583/30/к від 12.09.2013 року в розмірі 1600грн. не підлягає задоволенню. Стосовно позовної вимоги про стягнення індексації боргу по кредиту згідно ст.625 ЦК України в розмірі 2999,25грн. суд приходить до наступного висновку. Згідно вимог ч.2 ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Згідно вимог ч.1, ч.2 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення Згідно зі ст. 253 ЦКУ перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов`язано його початок. Таким чином, суд констатує, що початком періоду для розрахунку потенційних інфляційних є наступний день після закінчення встановленого договором строку сплати. З наявного в матеріалах справи розрахунку заборгованості інфляційних нарахувань на суму простроченого кредиту згідно ст.625 ЦК України позивачем нараховані такі за період із 01.12.2014 року по 31.07.2017 року в сумі 2999,25грн. Однак, суд приходить до переконання, що інфляційні нарахування підлягають задоволенню в частині 2006,22грн., а саме нарахованих після закінчення терміну дії Кредитного договору № 82583/30/к від 12.09.2013 року. Таким чином, судом встановлено, що відповідачем [PERSON] порушено умови взятих на себе кредитних зобов`язань, однак, заборгованість, яка підлягає стягненню за невиконання умов вказаного вище Кредитного договору становить 12967,76грн., яка складається з наступного: 7975,43грн. - сума простроченої заборгованості по кредиту; 822,44грн. - сума прострочених відсотків по кредиту, згідно пп. 1.4, 4.3 Кредитного договору в тому числі сума донарахованих відсотків; 2163,67грн. - сума пені за несвоєчасне повернення кредиту, згідно п. 6.3 Кредитного договору; а також 2006,22грн. - індексація боргу по кредиту згідно ст. 625 ЦК України. Згідно вимог ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. За таких обставин суд приходить до переконання, що позов підлягає частковому задоволенню, з відповідача підлягає стягненню кредитна заборгованість на користь позивача, а також сплачений позивачем судовий збір. На підставі наведеного,

Outcome: partial