Jurisdiction: civil
Date: 2020-11-25 00:00:00

Представник позивача звернувся до суду з позовом, мотивуючи позовні вимоги тим, що в жовтні 2017 року АТ «Універсал Банк» запустив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. 16.06.2018 року між Публічним акціонерним товариством «Універсал Банк» (Акціонерне товариство «Універсал банк» є правонаступником всіх прав та обов`язків ПАТ «Універсал банк» відповідно до статуту зат. 20.12.2018 року) та [PERSON] підписано Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг про відкриття поточного рахунку № [NUMBER] . На підставі укладеного Договору відповідач отримав кредит у розмірі 5000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок. У порушення умов договору відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач має заборгованість 14877,13 грн., яка складається з: 14877,13 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту). Тому представник позивача просить стягнути з [PERSON] на користь АТ «Універсал Банк» заборгованість у розмірі 14877,13 грн. за кредитним договором № б/н від 16.06.2018 року та судові витрати. Представник позивача Павленко С.В. надав письмову заяву з проханням розглянути справу без участі представника позивача, позовні вимоги підтримав в повному обсязі. Відповідач [PERSON] подав письмову заяву, згідно якої позовні вимоги позивача не визнає, просить відмовити у їх задоволенні, посилаючись на обставини, викладені у відзиві. Суд, перевіривши матеріали справи, дійшов такого висновку. Судом установлено, що 16.06.2018 року [PERSON] підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг про відкриття поточного рахунку № [NUMBER] . Однак, у підписаній анкеті-заяві відсутні відомості про зобов`язання банку надати грошові кошти (кредит), не зазначено розміру кредиту та умови кредитування, зобов`язання позичальника повернути кредит та сплатити проценти, не вказано вид платіжної картки, яку заявник бажає оформити, розмір кредитного ліміту, умови отримання кредиту, номеру виданої кредитної картки. Крім того, доказів про те, що відповідно до поданої анкети-заяви від 16.06.2018 року була видана кредитна картка із встановленням кредитного ліміту на неї, позивачем, не надано. Також банком не додано до позовної заяви Умов і правил надання банківських послуг, Тарифів, Таблиці обчислення вартості кредиту та Паспорту споживчого кредиту. Згідно з наданим банком розрахунком заборгованість [PERSON] за вказаним кредитним договором становить 14877,13 грн., яка складається з: 14877,13 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту). У відповідності з ст.ст. 526, 527, 623 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання. В разі невиконання або неналежного виконання зобов`язання боржником він зобов`язаний відшкодувати кредитору завдані цим збитки. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно положень статей 1054, 1055, 1056-1 ЦК України за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Частинами першою та другою статті 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Частина 2 ст. 207 ЦК України передбачає, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Викладеними нормами матеріального закону визначені істотні умови укладення кредитного договору, а саме розмір суми кредиту, умови його надання, сплати процентів за користування кредитом, які визначаються при укладенні сторонами договору шляхом складення його в письмовій формі, що підписується сторонами. Кредитний договір вважається укладеним, якщо сторонами, у передбачених законом порядку та формі, досягнуто згоди щодо усіх його істотних умов відповідно до норм чинного законодавства. Аналіз приведених норм матеріального права вказує, що правочин по укладенню кредитного договору вчиняється сторонами в письмовій формі, яким узгоджуються розмір кредиту, процентів за користування кредитом, у забезпечення виконання кредитного зобов`язання узгоджуються питання застосування до позичальника, в разі невиконання ним своїх зобов`язань, застосування неустойки (пені, штрафу) у розмірі визначеному кредитним договором, підписаному сторонами. Відповідно до статей 12, 81 ЦПК України кожна сторонам повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх заявлених вимог у позові, дотримуючись засад змагальності у цивільному судочинстві. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Проте, представлена Банком анкета-заява до Договору про надання банківських послуг від 16 червня 2018 року не містить відомостей про досягнення згоди з усіх істотних умов договору, зокрема у цьому документі сторонами не погоджено розмір % ставки за користування кредитними коштами. Крім того, у цій анкеті-заяві, відсутні умови договору про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру. Позивач, згідно анкети-заяви, повинен був відкрити поточний рахунок № [NUMBER] у гривні на ім`я відповідача та встановити кредитний ліміт на суму, вказану у додатку, відповідно до умов Договору. Проте, як вбачається з наданого позивачем розрахунку заборгованості за період з 19.02.2019 року по 25.05.2020 року, незважаючи на відсутність погодження між сторонами у визначеній законом формі істотних умов договору, позивачем AT «УНІВЕРСАЛ БАНК» здійснювалось нарахування та погашення процентів не відповідно до положень частини першої статті 1048 ЦК України (на рівні облікової ставки НБУ), а у збільшеному розмірі 38,40% на рік та 76,80% на рік, як договірних (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Загальний розмір погашених процентів, як договірних, згідно розрахунку заборгованості позивача становить 8060,30 грн. А тому, сплачена сума 8060,30 грн., яку банк зарахував у погашення відсотків, повинна бути врахована при визначенні остаточного розміру заборгованості по фактично отриманій сумі кредитних коштів. Крім того, розмір заявленої до стягнення заборгованості за наданим кредитом (тілом кредита), згідно розрахунку заборгованості становить 14877,13 грн., а згідно прохальної частини позову 57297,52 грн. При цьому відповідачу такого розміру кредитного ліміту позивач не встановлював. Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення позову у повному обсязі. Оскільки позов задоволенню не підлягає, сплачена позивачем сума судового збору не може бути стягнута з відповідача.

Outcome: dismissed