Jurisdiction: civil
Date: 2019-11-24 00:00:00

Представник Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» Голікова Оксана Володимирівна звернулася до суду з даним позовом та просить стягнути з відповідача [PERSON] на користь ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» заборгованість у розмірі 13572 грн. 70 коп. станом на 16.07.2019, яка складається із наступного: 4063,24 грн. - заборгованість по кредиту (поточна); 5552,48 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена); 203,91 грн. - заборгованість по процентах (поточна); 3753,07 грн. - заборгованість по процентах (прострочена). Також просить стягнути судові витрати в розмірі 1921 грн. 00 коп. Розгляд справи просила провести в порядку спрощеного позовного провадження за наявними у справі документами без виклику сторін. Позов обґрунтовано тим, що 23.06.2016 між Публічним акціонерним товариством Акціонерний Банк «УКРГАЗБАНК» та [PERSON] в порядку ч.1 ст. 634 ЦК України було укладено договір № ASJ-22230-16-DOM шляхом подання Заяви-анкети на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Відповідно до цього кредитного договору позивач відкрив відповідачу картковий рахунок № [NUMBER] з максимальною сумою ліміту овердрафту - 300000,00 грн., початкова сума ліміту дозволеного овердрафту - 10444,00 грн., строк дії ліміту дозволеного овердрафту - 12 місяців (23.06.2016 - 25.06.2017), базова процентна ставка 30,00 %, пільгова процентна ставка - 0,0001 %, із процентною ставкою на прострочену заборгованість за дозволеним овердрафтом та/або овердрафтом (кредитом) 48,00%. Позивач взяті на себе зобов`язання за договором виконав, надав відповідачу кредитні кошти в установленому договором ліміті на платіжну картку, однак відповідач свої зобов`язання не виконує належним чином, систематично порушує умови договору, що підтверджується розрахунком заборгованості та випискою за договором. Посилаючись на обов`язковість договору для виконання сторонами, а також на положення ст.ст. 509, 525, 526, 610, 625, 634, 1054 ЦК України позивач просить суд стягнути всю суму заборгованості за кредитом. Ухвалою суду від 22 жовтня 2019 року відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін та проведення судового засідання за наявними у справі матеріалами. Відповідачу [PERSON] було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі подати відзив на позовну заяву і всі наявні докази (які можливо доставити до суду), висновки експертів і заяви свідків, що підтверджують заперечення проти позову та роз`яснено, що розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін проводиться за його клопотанням, яке він може подати в строк для подання відзиву на позов. У встановлений судом строк відповідач, який 26.10.2019 належним чином повідомлений про розгляд справи, не надав відзиву на позов та не подав клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін, а тому суд у відповідності до ч.2 ст.191, ч.5 ст. 279 ЦПК України ухвалив вирішити спір за наявними матеріалами справи. Судом встановлено наступне. 23.06.2016 між Публічним акціонерним товариством Акціонерний Банк «УКРГАЗБАНК» та [PERSON] в порядку ч.1 ст. 634 ЦК України було укладено договір № ASJ-22230-16-DOM шляхом подання Заяви-анкети на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Позивач відкрив відповідачу картковий рахунок та видав йому платіжну картку № [NUMBER] на умовах, передбачених договором: максимальна сума ліміту овердрафту - 300000,00 грн., початкова сума ліміту - 10444,00 грн., строк дії ліміту дозволеного овердрафту - 12 місяців (23.06.2016 - 25.06.2017), базова процентна ставка 30,00 %, пільгова процентна ставка - 0,0001 %, із процентною ставкою на прострочену заборгованість за дозволеним овердрафтом та/або овердрафтом (кредитом) 48,00%. (а.с.9-19). Відповідно до п.2.9. Договору (Публічна пропозиція АБ «УКРГАЗБАНК» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб) - договір вважається укладеним після отримання Банком від Клієнта заяви на приєднання. Клієнт має право скористатись будь-якою послугою, що надається Банком в рамках комплексного банківського обслуговування на умовах цього Договору в межах відповідного продукту Банку, шляхом замовлення продукту Банку у спосіб, визначений умовами цього Договору (за наявності технічної можливості у Банку надавати відповідну послугу). Датою укладення цього Договору є дата підписання Клієнтом заяви на приєднання. Номером Договору є номер заяви на приєднання. Згідно п.3.1. Договору, Банк у разі акцептування Клієнтом умов цього Договору зобов`язується відкривати Поточні та Карткові рахунки Клієнту та обслуговувати такі рахунки з урахуванням особливостей, визначених цим Договором, видати Клієнту Картку/Картки зі строком дії, зазначеним на її лицьовій сторінці та ПІН-код до неї, надавати кредит у формі Дозволеного овердрафту на Карткові рахунки, на умовах визначених цим Договором, відкривати депозитні рахунки та приймати від клієнта депозити, внесені ним в порядку та на умовах, визначених цим договором, обслуговувати кредитні рахунки в частині надання інформаційних послуг та зараховування коштів для погашення заборгованості за кредитами, надавати у користування індивідуальні банківські сейфи, на умовах визначених цим договором, надавати послуги з відправлення, виплати, повернення раніше відправлених Переказів МПС, надавати інші послуги, передбачені цим Договором. Особливості предмету Договору в розрізі продуктів Банку визначаються у Договорах послуг, які є Додатками до цього Договору та є його невід`ємною частиною (п.3.4. Договору). Згідно п.1.1. Додатку А встановлено, що цей Договір послуг, який є Додатком до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АБ «УКРГАЗБАНК» та є його невід`ємною частиною, регулює відносини між сторонами щодо відкриття Карткових рахунків, випуску Платіжних карток, встановлення ліміту Дозволеного овердрафту та їх обслуговування. Банк встановлює на картковому рахунку клієнта ліміт Дозволеного овердрафту відповідно до умов Програми Кредитування, яку обрав клієнт, та в сумі зазначеній в Заяві на приєднання або по клопотанню (відповідно процедури, встановленої цим Договором) клієнта на встановлення ліміту Дозволеного овердрафту відповідно до умов програми кредитування (які розміщені на web-сторінці Банку за адресою: http://www.ukrgasbank.com/). В межах ліміту Дозволеного овердрафту клієнт має право здійснювати в порядку, передбаченому цим Договором, видаткові операції зі свого карткового рахунку понад залишок коштів на ньому (п.4.4.2. Додатку А). Ліміт дозволеного овердрафту встановлюється на строк, зазначений в умовах програми кредитування, обраної клієнтом, а також зазначені у підписаній клієнтом Заяві на приєднання або визначений у інший спосіб (через ДКП), передбачений умовами цього Договору, якщо тільки не застосовується інший термін повернення Дозволеного овердрафту (достроково) відповідно до умов п.6.2.12. цього додатку до Договору (п.4.4.5. Додатку А). Відповідно до п.3.7. Додатку А, за надання послуг (здійснення операцій), що передбачені цим Договором, Банк отримує плату із розмірі та в строки, що передбачені Тарифами. Згідно з положеннями п.4.4.3. Додатку А, порядок сплати, розмір процентів залежить від наявності Пільгового періоду на картковому рахунку. Згідно п.84 розділу 1 Договору, Пільговий період - це період користування Дозволеним овердрафтом, протягом якого на суму заборгованості за дозволеним овердрафтом нараховуються проценти у розмірі, встановленому відповідною програмою кредитування. Пільговий період починається з дня виникнення заборгованості за Дозволеним овердрафтом та закінчується в день повного погашення цієї заборгованості, але не пізніше N-го календарного дня за днем виникнення заборгованості за Дозволеним овердрафтом (N-ний календарний день - останній день пільгового періоду відповідно до умов Програми кредитування). В разі повного погашення заборгованості за Дозволеним овердрафтом, наступний пільговий період починається з дня повторного виникнення на картковому рахунку клієнта заборгованості за Дозволеним овердрафтом. Відповідно до п.4.4.12. Додатку А, щомісячно, не пізніше останнього банківського дня кожного місяця користування дозволеним овердрафтом та/або Овердрафтом (кредитом), а також в день розірвання цього Договору або припинення зобов`язань Сторін в частині відкриття та обслуговування Карткового рахунку, за яким встановлено Ліміт Дозволеного овердрафту, Банк нараховує проценти на суму заборгованості за Дозволеним овердрафтом та заборгованості за Овердрафтом (кредитом) у національній валюті України за фактичний строк використання кредитними коштами, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості па Картковому рахунку в розмірі процентних ставок, визначених відповідною Програмою Кредитування, обраною Клієнтом. Нарахування процентів здійснюється за методом «Факт»/«факт», коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та фактична кількість днів у році. День повернення заборгованості не враховується в період, за який нараховуються проценти. Щомісячно, до 25 числа місяця, наступного за місяцем, в якому Клієнт користувався кредитними коштами (Дозволеним овердрафтом), в день закінчення строку, на який надано Дозволений овердрафт (у разі, якщо Клієнт звернувся у цей день до відділення Банку з метою погашення заборгованості), а також в день розірвання цього Договору повністю або припинення зобов`язань Сторін в частині відкриття та обслуговування Картковою рахунку, за яким встановлено Ліміт Дозволеного овердрафту, Клієнт зобов`язаний сплатити Банку нараховані проценти за користування Дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) (в разі наявності). Якщо останній день для сплати процентів за користування Дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) (в разі наявності) припадає на вихідний або святковий день, то сплата нарахованих процентів здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню (п.4.4.13. Додатку А). Підпункт 4.4.14.3. Додатку А передбачає, що в разі повної або часткової несплати Клієнтом нарахованих процентів за користування Дозволеним овердрафтом, в строки згідно з п.4.4.13. цього Додатку до Договору, Банк наступного банківського дня переносить суму цих несплачених процентів на рахунок прострочених нарахованих доходів. Відповідно до пунктів 4.4.15. - 4.4.17. Додатку А, у разі відсутності графіку щомісячного зменшення Ліміту дозволеного овердрафту повне погашення заборгованості за Дозволеним овердрафтом здійснюється в кінці Строку дії ліміту дозволеного овердрафту за рахунок надходження коштів на Картковий рахунок Клієнта. В разі наявності Мінімального платежу, погашення суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом здійснюється у розмірі Мінімального платежу до 25 числа кожного місяця протягом Строку дії ліміту Дозволеною овердрафту, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому на Картковому рахунку Клієнта був встановлений Ліміт дозволеного овердрафту, за рахунок надходження коштів на Картковий рахунок Клієнта. В разі повного або часткового непогашення Клієнтом суми Мінімального платежу, в строки згідно з пл. 4.4.16. цього Додатку А, сума непогашеної заборгованості за Мінімальним платежем визнається простроченою та наступного банківського дня переносяться на рахунок простроченої заборгованості. У разі ненадходження коштів на Картковий рахунок Клієнта, у встановлені цим Договором строки, суми непогашеної заборгованості основного боргу за Дозволеним овердрафтом визнаються простроченими та наступного банківського дня переносяться на рахунки простроченої заборгованості (п.4.4.19. Додатку А). Відповідно до п.4.4.4. Додатку А, на суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом та суму заборгованості за Овердрафтом (кредитом), в разі його виникнення, відповідно до умов, наведених у п.3.15. цього Додатку до Договору, нараховуються проценти в розмірі зазначеному умовами відповідної Програми Кредитування. В разі порушення умов цього Договору Сторони зобов`язані відшкодувати будь-які витрати та/або збитки завдані винними діями іншої сторони. Під збитками Сторони розуміють неодержані доходи (втрачена вигода), які Сторона мала право одержати у разі належного виконання зобов`язань за цим Договором другою Стороною; витрати, здійснені Сторонами за цим Договором; заборгованість за цим Договором в повному обсязі (в т.ч. сума кредиту, проценти за користування кредитними коштами, комісія, неустойка, будь-яка інша заборгованість клієнта за цим Договором) (п.8.5. Додатку А). Позивач взяті на себе зобов`язання за договором виконав: відкрив відповідачу картковий рахунок та видав платіжну картку, виконував її розрахунково-касове обслуговування, що підтверджується договором про приєднання до правил, випискою/особовий рахунок з 23.06.2016 по 16.07.2019, розпискою про отримання картки MasterCard Debit 5168 5319 [NUMBER] . Відповідач користувався коштами в межах встановленого договором ліміту, однак у встановлені договором строки не повертав кошти у розмірах, встановлених договором, що призвело до виникнення заборгованості перед кредитором. Наявність у відповідача невиконаного грошового зобов`язання підтверджується розрахунком заборгованості станом на 16.07.2019 за договором № ASJ-22230-16-DOM від 23.06.2016 та випискою/особовий рахунок з 23.06.2016 по 16.07.2019 (а.с.20-29). Спір між сторонами виник з договірних правовідносин, які врегульовані нормами Цивільного кодексу України в частині позики та договору кредиту, а також регулюються загальними положеннями про договір та зобов`язання. Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. (ч.1 ст. 1046 ЦК України). Згідно ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до абз.2 ч.1 ст. 1048 ЦК України у разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно ст.ст. 611, 629 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до норм ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Аргументи позивача з посиланням на докази стосовно неналежного виконання відповідачем грошового зобов`язання за кредитним договором № ASJ-22230-16-DOM від 23.06.2016 є переконливими та підтверджуються доказами в їх сукупності, які визнаються судом належними та допустимими. Перевіривши розрахунок заборгованості [PERSON] за договором № ASJ-22230-16-DOM, та співставивши його з випискою по особовому рахунку позичальника, судом встановлено, що за відповідачем станом на 16.07.2019 рахується борг в таких розмірах: 4063 грн. 24 коп. - заборгованість по кредиту (поточна); 5552 грн. 48 коп. - заборгованість по кредиту (прострочена). Загальна сума заборгованості по процентах складає 3753 грн. 07 коп. Вказані суми є доведеними та підлягають стягненню з відповідача на користь позивача. Щодо стягнення процентів в сумі 203 грн. 91 коп. на поточну заборгованість по кредиту, як того просить позивач, то ця сума не підтверджується розрахунком, наданим позивачем. Так, всього на кредитну заборгованість нараховано процентів на суму 8938, 93 грн (7353,48 грн. + 1585,45 грн). З них сплачено відповідачем 5185 грн. 86 коп.(1680,18 грн+3505,68 грн). Отже, сума несплачених процентів становить 3753 грн. 07 коп. ( 8938,93 грн - 5185,86 грн). Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку про стягнення з відповідача на користь позивача кредитну заборгованість у розмірі 13368 грн. 79 коп., з яких: 4063 грн. 24 коп. - заборгованість по кредиту (поточна); 5552 грн. 48 коп. - заборгованість по кредиту (прострочена); 3753 грн. 07 коп. - заборгованість по процентах. Судовий збір у розмірі 1921 грн. 00 коп., сплачений позивачем згідно платіжного доручення на суму 1921,00 грн., підлягає стягненню з відповідача на користь позивача в силу ст. 141 ЦПК України. На підставі викладеного,

Outcome: partial