Jurisdiction: civil
Date: 2018-07-18 00:00:00

Представник Публічного\~акціонерного товариства\~комерційного банку\~«Приват Банк»\~(далі\~-\~банк)\~звернувся до\~суду з\~позовною заявою\~до [PERSON]\~про стягнення\~суми заборгованості\~за кредитним\~договором,\~процентів,\~нарахованих за\~користування кредитом\~та штрафів,\~посилаючись на\~те,\~що 31.12.2017\~року між\~позивачем та\~відповідачкою було\~укладено договір\~про надання\~кредиту б/н,\~згідно з\~яким відповідачка\~отримала кредит\~у вигляді\~встановленого кредитного\~ліміту на\~платіжну картку\~зі сплатою\~відсотків за\~користування кредитом\~у розмірі\~36,00\~%\~на рік\~на суму\~залишку заборгованості\~за кредитом\~з кінцевим\~терміном повернення,\~що відповідає\~строку дії\~картки та зобовязалася повернути кредит та сплатити відсотки за користування кредитними коштами в строки та в порядку, встановлених кредитним договором.\~ Відповідачка свої зобов'язання по своєчасному та повному погашенню кредиту не виконує. Згідно розрахунку заборгованості станом на\~\~31.12.2017 року загальна заборгованість відповідачки становить 31971,90 гривень, а саме: 1947,17 грн. заборгованість за кредитом; 28264,16 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; а також штрафи відповідно до договору: 250 грн. - штраф (фіксована частина), 1510,57 грн. - штраф (процентна складова). Просить стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором б/н від 02.10.2008 року\~ в розмірі\~31971,60 гривень та судовий збір у розмірі 1762 грн. У відкрите судове засідання представник позивача, що діє на підставі довіреності, не зявилася, надала заяву з проханням розглядати справу в її відсутність, позовні вимоги підтримала у повному обсязі, просила позов задовольнити. Відповідачка [PERSON] у відкрите судове засідання не зявилась за невідомих суду причин повторно, про час та місце слухання справи повідомлялась своєчасно та належним чином за місцем реєстрації. Зі згоди представника позивача, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, відповідно до ст. 280 ЦПК України, згідно з якою у разі неявки в судове засідання відповідача, який був належним чином повідомлений про дату, час і місце судовго засідання, не з*явився в судове засідання без повідомлення причин та який не подав відзив, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Дослідивши матеріали справи, суд вважає позов обґрунтованим, проте таким, що підлягає частковому задоволенню за наступних підстав. Судом встановлено, що 02 жовтня 2008 року відповідачка [PERSON] звернулася до ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» з анкетою-заявою про бажання отримати кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3 % на місяць (30 % на рік) із розрахунку 360 днів на рік, на якій є підпис [PERSON] про те, що вона ознайомлена та згодна із Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були їй надані для ознайомлення у письмовому вигляді. [PERSON] в Анкеті заяві підтвердила, що ознайомився та згоден з наданими йому в письмовому вигляді Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами банку. У заяві також зазначено, що умови та правила надання банківських послуг розміщені на офіційному сайті банку, і відповідачка зобовязалася виконувати вимоги умов та правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті банку. Відповідно до Умов та Правил надання банківських послуг клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Під час дії даного кредитного договору кредитний ліміт банком неодноразово змінювався, зокрема в період з 02 березня 2012 року кредитний ліміт був збільшений до 2000,00 грн., а останній раз 18 серпня 2015 року був знижений до 1950,00 грн., вказані грошові кошти були перераховані відповідачці на платіжну картку, що вбачається з виписки по картковому рахунку клієнта та розрахунку заборгованості. Згідно з Умовами та Правилами надання банківських послуг договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання, якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк. Строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця вказаного на картці. За змістом Умов для надання послуг банк видає клієнту картку, її вид визначений у памятці клієнта про умови кредитування і заяві, підписанням якого клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг. Після настання зазначеного на картці терміну її дії банком випускається картка на новий термін, згідно діючих тарифів. Судом встановлено, що платіжні картки за даним кредитним договором, укладеним між сторонами, неодноразово перевипускались, строк дії останньої отриманої відповідачкою платіжної картки № 545708220165099 листопад 2017року. Обставини щодо укладення кредитного договору та отримання кредитних карток підтверджуються паспортними даними, які [PERSON] особисто засвідчувала при укладанні договору, випискою по картковим рахункам. ПАТ КБ «Приват Банк» свої зобовязання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а відповідачка, в свою чергу, порушила свої зобовязання перед банком. За загальним правилом (ч.1\~ст.13 ЦПК України) суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна з яких відповідно до ч.1\~ст.81 ЦПК України\~повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Проте відповідачем не надано суду жодного доказу на спростування позивних вимог ПАТ КБ «ПриватБанк». Статтею 1054 ЦК України\~передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до\~ст.526 ЦК України\~зобов'язання повинні виконуватися належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору. Відповідно до\~ст.509 ЦК України\~зобов'язанням визнається право відношенням, на підставі якого одна сторона боржник зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майна, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків є договір та інші право чини відповідно до\~ст.11 ЦК України. Згідно\~ст.629 ЦК України\~договір є обов'язковим для виконання сторонами. Згідно до\~статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. У разі порушення зобов'язань відповідно до\~ст.611 ЦК України\~настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Статтею 625 ЦК України\~передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання та на вимогу кредитора зобов'язаний виплатити останньому суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за період прострочення, а крім того, якщо за порушення зобов'язання встановлена неустойка (штраф, пеня), то вона підлягає стягненню з боржника в повному розмірі незалежно від стягнення збитків на підставі\~ст. 624 ЦК України. Згідно до ч.1.\~ст.1046 ЦК України\~за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Відповідно до ч.1\~ст.1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Відповідно до кредитного договору відповідач зобовязався виконувати погашення кредиту в порядку та строки відповідно до договору. З розрахунку заборгованості вбачається, що відповідачка має загальну заборгованість, яка утворилася за кредитним договором від 02.10.2008 року станом на 31.12.2017 року в розмірі 31971,90 гривень, а саме: 1947,17 грн. заборгованість за кредитом; 28264,16 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; а також штрафи відповідно до договору: 250 грн. - штраф (фіксована частина), 1510,57 грн. - штраф (процентна складова). З огляду на наведе, суд вважає доведеними та такими що підлягають задоволенню в повному обсязі вимоги позивача про стягнення з відповідачки суми 1947,17 грн., що становить заборгованість за кредитом. Суд вважає,\~що до\~правовідносин,\~що склались\~між сторонами\~необхідно також\~застосувати Закон\~України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» від 02 вересня 2014 року з змінами та доповненнями від 12 лютого 2015 року. Відповідно до преамбули Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції», цей Закон визначає тимчасові заходи для забезпечення підтримки суб'єктів господарювання, що здійснюють діяльність на території проведення антитерористичної операції, та осіб, які проживають у зоні проведення антитерористичної операції або переселилися з неї під час її проведення. Згідно ст.1\~Закону України\~«Про боротьбу\~із тероризмом» район проведення антитерористичної операції це визначені керівництвом антитерористичної операції ділянки місцевості або акваторії, транспортні засоби, будівлі, споруди, приміщення та території чи акваторії, що прилягають до них і в межах яких проводиться зазначена операція. В пункті 5 ст.11 Прикінцевих та перехідних положень Закону передбачено, що Кабінет Міністрів України у десятиденний строк з дня опублікування цього Закону зобов'язаний, зокрема: затвердити перелік населених пунктів, на території яких здійснювалася антитерористична операція, розпочата відповідно до Указу Президента України «Про рішення Ради національної безпеки і оборони України від 13 квітня 2014 року «Про невідкладні заходи щодо подолання терористичної загрози і збереження територіальної цілісності України» №405/2014 від 14 квітня 2014 року, у період з 14 квітня 2014 року до її закінчення. \~ \~ \~ \~ На\~виконання\~абзацу третього\~пункту\~5\~статті 11\~Прикінцеві та\~перехідні положення\~Закону України\~Про тимчасові\~заходи на\~період проведення\~антитерористичної операції\~Кабінет Міністрів\~прийняв Розпорядження\~№ 1275р\~в редакції\~від 02.12.2015\~року,\~яким затвердив\~Перелік\~населених пунктів,\~на території\~яких здійснювалася\~антитерористична операція,\~згідно з\~додатком. Згідно п.20 ч.1 Додатку до Розпорядження КМУ № 1275р\~в редакції\~від 02.12.2015\~року, м.Маріуполь\~Донецької області\~входить до\~переліку населених\~пунктів,\~на території\~яких здійснювалася\~антитерористична операція. Як вбачається з матеріалів справи, відповідачка [PERSON] зареєстрована та постійно проживає у м. Маріуполі, тобто постійно проживає у зоні АТО, а тому на неї розповсюджуються норми Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» від 02 вересня 2014 року. Відповідно до ст.2 Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції», на час проведення антитерористичної операції забороняється нарахування пені та/або штрафів на основну суму заборгованості із зобов'язань за кредитними договорами та договорами позики з 14 квітня 2014 року громадянам України, які зареєстровані та постійно проживають або переселилися у період з 14 квітня 2014 року з населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція, а також юридичним особам та фізичним особам - підприємцям, що провадять (провадили) свою господарську діяльність на території населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція. Банки та інші фінансові установи, а також кредитори зобов'язані скасувати зазначеним у цій статті особам пеню та/або штрафи, нараховані на основну суму заборгованості із зобов'язань за кредитними договорами і договорами позики у період проведення антитерористичної операції. Відповідно до ст.11 Прикінцевих та перехідних положень визначено, що термін дії Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» поширюється на період проведення антитерористичної операції та на шість місяців після дня її завершення. Даний Закон набрав чинності з 15 жовтня 2014 року, опублікований 14 жовтня 2014 року в газеті «Голос України» №197.\~\~ Аналізуючи вказаний\~Закон,\~суд приходить\~до висновку,\~що \~позивач не\~мав \~права нараховувати\~відповідачці штраф\~на основну\~суму заборгованості\~із зобовязань\~за кредитним\~договором б/н від 02.10.2008 року,\~починаючи з 14 квітня 2014 року, тому суд відмовляє позивачу в цій частині. Вирішуючи питання про розмір заборгованості по відсоткам за користування кредитом суд виходить з наступного. З розрахунку заборгованості за кредитним договором в частині нарахування процентів вбачається, що проценти за користування кредитом відповідачці нараховувалися з часу укладання договору по 31 грудня 2012 року виходячи з процентної ставки 36 % річних , з 01 січня 2013 року по 31 серпня 2014 року - 30 % річних, з 1 вересня 2014 року по 31 березня 2015 року 34,80 % річних, а з 01 квітня 2015 року по 31 грудня 2017 року 43,2 % річних. Позивачем до суду були надані виписка по особовому рахунку відповідачки, роздруківка SMS\~повідомлень про підвищення процентної ставки за кредитом на номер телефону клієнта та накази банку про зміну тарифів банку. З наданої позивачем формули розрахунку заборгованості та письмових пояснень, вбачається, що при розрахунку простроченої заборгованості за процентами з 30 квітня 2014 року, банком нараховувались подвійні відсотки на всю суму заборгованості. Проте, зміна умов договору щодо нарахування подвійних відсотків на всю суму заборгованості відбулося банком в односторонньому порядку, без згоди відповідачки, та без його повідомлення про таки зміни, а тому суд визнає такі нарахування порушенням Умов та правил надання банківських послуг. А наданий позивачем розрахунок заборгованості за процентами підлягає коригуванню за формулою N*M/360*Y=Z, яка діяла до квітня 2014 року. Таким чином, суд детально перевіривши, шляхом математичного перерахунку, розрахунок заборгованості по відсоткам, наданий позивачем, приходить до висновку про стягнення з відповідачки заборгованості по процентам за користування кредитом у сумі 2792,44 грн., а саме: за період нарахування з 30.04.2014р. по 31.08.2014р. за ставкою 30% в сумі - 201,21 грн., виходячи з розрахунку (1947,17 х 30% :\~360 х 124 днів = 201,21), де 1947,17 грн. - борг по кредитному договору з урахуванням простроченої заборгованості, що утворився починаючи з 30 квітня 2014 року. За період нарахування з 01.09.2014р. по 31.03.2015р. за ставкою 34,8% в сумі - 299,28 грн., з розрахунку (1947,17 х 34,8% : 360 х 159 днів = 299,28). За період нарахування з 01.04.2015р. по 31.12.2017р. за ставкою 43,2% - 2291,95 грн., виходячи з розрахунку (1947,17 х 43,2% : 360 х 976 днів = 2291,95). При цьому суд наголошує, що розрахунок заборгованості за відсотками за користування кредитом, наданий позивачем, не відповідає розміру відсоткової ставки, зазначеної як в договорі, так і в розрахунку. Таким чином, оскільки відповідачка умови кредитного договору не виконує, підлягає стягненню з останньої на користь позивача сума заборгованості в розмірі 4739,61 грн., яка складається з наступного: 1947,17 грн. - заборгованість за кредитом; 2792,44 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом. Відповідно до\~ст.141\~ЦПК України, суд стягує з відповідачки на користь позивача судові витрати, а саме судовий збір в розмірі 1762 грн. \~\~\~\~

Outcome: partial