Jurisdiction: civil
Date: 2014-03-26 00:00:00

Представник Публічного акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» (надалі - ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК») Сафір Ф.О., який діє на підставі довіреності №277-О від 11.11.2013 року (а.с.14), звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором №б/н від 31.07.2008 року в сумі 19303,45 грн., яка складається з: 2591,81 грн. - заборгованості за кредитом; 8911,24 грн. - заборгованості по процентам за користування кредитом; 6405,00 грн. - пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, а також штрафів: 500,00 грн. (фіксована частина); 895,40 грн. (процентна складова), обґрунтовуючи позов тим, що відповідач порушив договірні зобов'язання в частині своєчасного повернення кредиту та сплати відсотків, інших витрат. Під час судового розгляду представник позивача Кашаєва О.Г., яка діє на підставі довіреності №986 від 25.12.2012 року (а.с. 13), довіреності №723-О від 12.03.2013 року (а.с.21), позовні вимоги підтримала в повному обсязі та пояснила, що відповідно до укладеного кредитного договору б/н від 31.07.2008 року [PERSON] отримав кредит у розмірі 3000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 24,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Договір складається з Заяви позичальника, Умов надання банківських послуг та Правил користування платіжною карткою. Договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості по кредиту, сплата нарахованих за період користування кредитом відсотків, та інших витрат. Відповідно до п.9.3 та п.9.12 Умов і правил надання банківських послуг картрахунок відкритий на невизначений строк, а дія договору - 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не профнформує іншу із сторін про припинення договору , він автоматично лонгується на такий же строк. Відповідач за договором від 31.07.2008 року своїх зобов'язань не виконав, останню проплату заборгованості по кредиту проводив у жовтні місяці 2008 року. В судове засідання представник позивача надала копію матеріалів кредитної справи [PERSON] за кредитом від 31.07.2008 року. Під час судового розгляду відповідач позов не визнав у повному обсязі, просить застосувати строки позовної давності та пояснив, що 31.07.2008 року підписував заяву про отримання кредиту з позивачем в сумі 3000,00 грн. Пам'ятки клієнта та Тарифи від позивача не отримував, останній платіж заборгованості по кредиту проводив у жовтні 2008 року та зазначив, що на його думку заборгованість становить не більше 6 тис. грн., що складається з кредиту і процентів. Суд, дослідивши матеріали справи, вислухавши пояснення представника позивача та відповідача, приходить до переконання, що в задоволенні позовних вимог позивача необхідно відмовити в повному обсязі з наступних підстав. Відповідно до п. 1.1. Статуту ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК», за рішенням загальних зборів акціонерів від 14 травня 2009 року тип Банку з Закритого акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» (надалі - ЗАТ «АКЦЕНТ-БАНК») змінено на ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК», ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» є правонаступником ЗАТ «АКЦЕНТ-БАНК» (а.с. 64). Матеріалами справи встановлено, що 31.07.2008 року [PERSON] звернувся до ЗАТ «АКЦЕНТ-БАНК» з письмовою заявою про відкриття кредитного карткового рахунку з кредитним лімітом в сумі 3000 грн., базова процентна ставка за кредитом 2 % на місяць на залишок заборгованості, щомісячна комісія 3,5%. Також, своїм особистим підписом відповідач підтвердив, що він ознайомився та згодний з Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді. Крім, того він згодний, що заява разом з Пам'яткою клієнта і Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг (надалі - Договір) (а.с. 66, 67). Відповідно до ч.1 ст. 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Згідно із ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Станом на 19.11.2013 року заборгованість відповідача перед ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» по укладеному договору становить 19303,45 грн., яка складається з наступного: 2591,81 грн. - заборгованість за кредитом; 8911,24 грн. - аборгованість по процентам за користування кредитом; 6405,00 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, а також штрафів: 500,00 грн. (фіксована частина); 895,40 грн. (процентна складова), що підтверджується розрахунком суми заборгованості, який доданий представником позивача до позовної заяви (а.с.3-6). Відповідно до ч.3 ст. 10, ч.1 ст.11 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу позовних вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Пам'ятка клієнта, Правила надання банківських послуг та Тарифи банку не надані позивачем та його представником до суду. До матеріалів позовної заяви наданні Умови та правила надання банківських послуг ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» (а.с. 9-11), що не дають можливість суду встановити дійсні умови договору між ЗАТ «АКЦЕНТ-БАНК» та [PERSON]. Під час судового розгляду представник позивача надала до суду довідку про стандартні умови кредитування А-Банку та орієнтовну сукупну вартість кредиту, відповідно до якої [PERSON] письмово проінформували про умови кредитування, а також орієнтовну сукупну вартість кредиту, а саме про: суму кредиту від 300 до 5000 грн., форму кредитування: споживче кредитування, строк кредиту - 12 місяців, кількість платежів - 12, процентна ставка за кредитом (річна) нараховується на залишок суми кредиту й становить 24 %, щомісячна комісія 3,50% (а.с. 71). Відповідно до ч. 2 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» перед укладенням договору про надання споживчого кредиту кредитодавець зобов'язаний повідомити споживача у письмовій формі про: особу та місцезнаходження кредитодавця; кредитні умови, зокрема: мету, для якої споживчий кредит може бути витрачений; форми його забезпечення; наявні форми кредитування з коротким описом відмінностей між ними, в тому числі між зобов'язаннями споживача; тип відсоткової ставки; суму, на яку кредит може бути виданий; орієнтовну сукупну вартість кредиту та вартість послуги з оформлення договору про надання кредиту (перелік усіх витрат, пов'язаних з одержанням кредиту, його обслуговуванням та поверненням, зокрема таких, як адміністративні витрати, витрати на страхування, юридичне оформлення тощо); строк, на який кредит може бути одержаний; варіанти повернення кредиту, включаючи кількість платежів, їх частоту та обсяги; можливість дострокового повернення кредиту та його умови; необхідність здійснення оцінки майна та, якщо така оцінка є необхідною, ким вона здійснюється; податковий режим сплати відсотків та про державні субсидії, на які споживач має право, або відомості про те, від кого споживач може одержати докладнішу інформацію; переваги та недоліки пропонованих схем кредитування. Представник позивача під час судового засідання зазначила, що інших умов та правил надання банківських послуг, які надані до матеріалів позовної заяви та які знаходяться у матеріалах кредитної справи [PERSON] немає, договір, що укладався між відповідачем та ЗАТ «АКЦЕНТ-БАНК» діяв до 31.07.2009 року, однак підлягав пролонгації відповідно до п.9.12 умов та правил надання банківських послуг. Як встановлено у судовому засіданні і визнається сторонами, відповідач здійснив платежі: 31.07.2008 року на суму 105 грн.; 02.09.2008 року на суму 420 грн.; 06.10.2008 року на суму 420 грн.; останній платіж в розмірі 2,35 грн. по кредиту боржником здійснено 14.10.2008 року, що також підтверджено наданою представником позивача довідкою про стан заборгованості (а.с. 40-53). Відповідно до ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу. Належних та допустимих доказів, у розумінні ст.ст. 58, 59 ЦПК України на підтвердження виконання взятих на себе за кредитним Договором зобов'язань відповідач не надав. Разом з тим, відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (ч. 4 ст. 267 ЦК України). Відповідачем заявлено клопотання про застосування позовної давності, у зв'язку з її спливом. Представник позивача вказала, що строки позовної давності не пропущені, оскільки договір між позивачем та відповідачем підлягав пролонгації відповідно до п.9.12 умов та правил надання банківських послуг. Належних та допустимих доказів, у розумінні ст.ст. 58, 59 ЦПК України на підтвердження Умов і правил надання банківських послуг, відповідно до яких дія Договору автоматично пролонгується на наступні 12 місяців після закінчення дії договору з моменту підписання, представники позивача не надали, хоча суд сприяв всебічному і повному з'ясуванню обставин справи відповідно до ч.4 ст.10 ЦПК України. Таким чином, відповідно до ст.253 ЦК України перебіг трирічного та однорічного строку позовної давності починається з 01.08.2009 року. Судом встановлено порушення права ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» на належне виконання договірних зобов'язань [PERSON], однак відповідач заявив клопотання про застосування позовної давності, даних про поважність причин пропуску строку давності позивачем не надано, суд виходить із загальних строків позовної давності, й вважає, що у позові ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» повинно бути відмовлено, у зв'язку із спливом строку позовної давності. Також суд враховує правову позицію Верховного Суду України у постанові від 20.11.2013 року у справі 6-126 цс 13, яка відповідно до приписів ч. 1 ст. 360-7 ЦПК України є обов'язковою для всіх суб'єктів владних повноважень, які застосовують у своїй діяльності нормативно-правовий акт, що містить зазначену норму права, та для всіх судів України. На підставі ст.88 ЦПК України судові витрати на користь позивача не стягуються.

Outcome: dismissed