Jurisdiction: civil
Date: 2020-10-01 00:00:00

Представник публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» звернувся до [PERSON] про стягнення заборгованості. Позовна заява мотивована тим, що 14 березня 2016 року між публічним акціонерним товариством акціонерний банк «Укргазбанк» та [PERSON] був укладений Договір послуг на відкриття карткового рахунку, випуск платіжної картки, встановлення ліміту дозволеного овердрафту та їх обслуговування - Позичальник приєднався до діючого у Банку договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту «Домовичок» (надалі - договір овердрафту). Зазначений вище договір овердрафту є договором приєднання відповідно до ст. 634 ЦК України, публічна пропозиція про приєднання до цього договору, що включає в себе умови договору, тарифи та програму кредитування, розміщені на офіційному сайті Банку - www.ukrgasbank.com. Акцептування пропозиції про приєднання до договору здійснюється шляхом подання фізичною особою до банку Заяви анкети встановленого зразку. 14.03.2016 року така Заява-анкета за №ASJ-16652-46-DOM була подана Позичальником до V відділення №183/03 АБ «УКРГАЗБАНК», м. Кривий Ріг. Відповідно до договору овердрафту заява на приєднання - заява-анкета на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, шляхом подання якої здійснюється акцептування Клієнтом даної публічної пропозиції за адресами місцезнаходження структурних підрозділів Банку, перелік яких оприлюднений на сайті Банку. У момент заповнення заяви на приєднання, клієнт фіксує в ній конкретні параметри обраного продукту. Акцептуючи дану публічну пропозицію клієнт, зокрема погоджується з умовами продажу послуг та обслуговування через дистанційні канали продажів, які викладені у цьому договорі. Згідно п.п.2.4, 2.5 договору овердрафту підписанням заяви на приєднання, клієнт беззастережно приєднується до умов цього Договору. Своїм підписом на Заяві на приєднання клієнт підтверджує, що на момент укладання Договору Клієнт ознайомився з текстом Договору з усіма Додатками до нього, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним у Договорі. Договір вважається укладеним в день отримання Банком від Клієнта письмової заповненої та підписаної Заяви на приєднання. Так, за умовами Договору овердрафту (приєднання), Позичальнику надається кредит шляхом встановлення на його картковий ліміту дозволеного овердрафту в сумі 8 500,00 грн., строком на 12 місяців з 14.03.2016 року до 13.03.2017 року, зі сплатою 0,0001% річних протягом пільгового періоду, 30,0% річних (базова процентна ставка) за користування дозволеним овердрафтом (в межах строку кредитування) та 48% річних за користування овердрафтом (на прострочену заборгованість за Дозволеним овердрафтом/Овердрафтом (кредитом). На виконання умов Договору овердрафту (приєднання) Позичальнику на його картковий рахунок № [NUMBER] було встановлено ліміт овердрафту в сумі 8 500,00 грн. Для здійснення операцій за овердрафтом Позичальнику була видана окрема платіжна картка № [NUMBER] із ПІН- конвертом, що підтверджується розпискою Позичальника від 14.03.2016. Таким чином, Банк повністю виконав свої зобов`язання за Договором овердрафту (приєднання). Звертаємо увагу суду на те, що на підтвердження факту приєднання Відповідача до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту «Домовичок» Банком надається Заява-анкета за №ASJ-16652-16-DOM від 14.03.2016р. підписана [PERSON] власноручно, копія Додатку до Заяви-анкети №ASJ-16652-16-DOM від 14.03.2016 року із підписом позичальника, яким вставлено суму, строки, графік погашення, розмір мінімального платежу і т.д., копію розписки позичальника, що підтверджує факт отримання ним 14.03.2016р. платіжної картки із ПІН- конвертом, а також розрахунок заборгованості, який підтверджує факт користування кредитними коштами, а також погашення наявної заборгованості за договором овердрафту. Згідно п. 4.4.16 Додатку А до Договору овердрафту, в разі наявності мінімального платежу, погашення суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом здійснюється у розмірі мінімального платежу до 25 числа кожного місяця протягом строку дії ліміту дозволеного овердрафту, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому на картковому рахунку клієнта був встановлений ліміт дозволеного овердрафту, за рахунок надходження коштів на картковий рахунок клієнта. Якщо останній день для сплати мінімального платежу припадає на вихідний або святковий день, то сплата суми мінімального платежу здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. В разі відсутності щомісячного зменшення ліміту дозволеного овердрафту, внесений клієнтом мінімальний платіж, по погашенню суми основного боргу за дозволеним овердрафтом, стає доступним для використання, одразу після його зарахування на картковий рахунок відповідно п.4.4.20 цього додатку до договору. Програмою кредитування, що є додатком до заяви-анкети Позичальника про приєднання до договору овердрафту, передбачається що розмір мінімального платежу становить 7% від фактичної суми заборгованості, але не менше 50,00 грн. Всупереч вимогам Договору про встановлення ліміту овердрафту, станом на актуальну дату вимоги вказаного договору Позичальником не виконуються. Станом на 19.08.2017р. Позичальником використано та не повернуто кредитних коштів (овердрафт) на суму 8 266 (вісім тисяч двісті шістдесят шість гривень) 42 копійки. Згідно п. 4.4.17 Договору овердрафту - в разі повного або часткового непогашення клієнтом суми мінімального платежу, в строки згідно з п.4.4.16 цього Договору, сума непогашеної заборгованості за мінімальним платежем визнається простроченою та наступного банківського дня переносяться на рахунок простроченої заборгованості. Пункт 3.18 Додатку А до Договору овердрафту передбачає, що Банк нараховує проценти за користування овердрафтом (кредитом) у валюті овердрафту (кредиту) за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на картковому рахунку. Проценти нараховуються щомісячно не пізніше останнього банківського дня місяця, в день закінчення строку, на який надано дозволений овердрафт (у разі, якщо клієнт звернувся у цей день до відділення Банку з метою погашення заборгованості за дозволеним овердрафтом), а також в день розірвання цього договору або припинення зобов`язань сторін, що виникли на підставі цього додатку до договору, виходячи з тарифів до даного договору, починаючи з дня виникнення зазначеної заборгованості. застосовуючи метод «Факт/факт», коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та у році (365/366). День повернення заборгованості не враховується в період, за який нараховуються проценти. Відповідно до п.3.19. Додатку А до Договору овердрафту сторони домовились, що при надходженні коштів на картковий рахунок клієнта в національній валюті, погашення заборгованості за овердрафтом (кредитом) здійснюється у наступній черговості: 1). прострочена заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом та овердрафтом (кредитом) (якщо буде мати місце прострочення); 2). заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом; 3). прострочена заборгованість за дозволеним овердрафтом та овердрафтом (кредитом) (якщо буде мати місце прострочення); 4). заборгованість за дозволеним овердрафтом (в т.ч. мінімальний платіж). Згідно п.4.4.13. Додатку А до Договору овердрафту - щомісячно, до 25 числа місяця, наступного за місяцем, в якому клієнт користувався кредитними коштами (дозволеним овердрафтом), в день закінчення строку, на який надано дозволений овердрафт (у разі, якщо клієнт звернувся у цей день до відділення Банку з метою погашення заборгованості), а також в день розірвання цього договору повністю або припинення зобов`язань сторін в частині відкриття та обслуговування карткового рахунку, за яким встановлено ліміт дозволеного овердрафту, клієнт зобов`язаний сплатити Банку нараховані проценти за користування дозволеним овердрафтом та овердрафтом (кредитом) (в разі наявності). Якщо останній день для сплати процентів за користування дозволеним овердрафтом та овердрафтом (кредитом) (в разі наявності) припадає на вихідний або святковий день, то сплата нарахованих процентів здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. Всупереч вимогам Договору, проценти за користування кредитними коштами Позичальник сплачував не сумлінно. Станом на 19.08.2017 року заборгованість за нарахованими відсотками за користування овердрафтом та прострочені відсотки за користування дозволеним овердрафтом складає 2 220 (дві тисячі двісті двадцять гривень) 42 копійки. Факт користування Позичальником кредитом підтверджується розрахунком заборгованості по договору про встановлення ліміту овердрафту станом на 19.08.2017. Зокрема в колонці номер 1 розрахунку заборгованості зазначена дата видачі/погашення заборгованості, в колонці номер 2 вказано яка залишкова сума по кредиту на відповідну дату та відсотки, які були нараховані на відповідну дату, в колонці номер 3 зазначені безпосередньо суми, по кредиту та відсотки на відповідну дату, в колонці номер 4 вказані суми які були видані клієнту та відсотки, які були нараховані за користування кредитними коштами, в колонці номер 5 зазначені сумі заборгованості, які погашались Позичальником на відповідну дату, в колонці номер 8 зазначений залишок заборгованості по кредиту та відсотках за користування кредитом. Таким чином, Банком розрахунок заборгованості повністю відображає дати видачі кредитних коштів, дати погашення заборгованості за кредитом, суми, які вносились в рахунок погашення заборгованості, відсотки, які нараховувались Банком та суми сплачених відсотків, нарахованих за користування кредитом. Загальна сума заборгованості (зазначена на сторінці 1 розрахунку заборгованості) Позичальника перед Банком за Договором овердрафту станом на 19.08.2017р. становить 10 486 (десять тисяч чотириста вісімдесят шість гривень) 84 копійки, в тому числі: заборгованість за овердрафтом - 8 266 (вісім тисяч двісті шістдесят шість гривень) 42 копійки; заборгованість за нарахованими відсотками за користування овердрафтом та прострочені відсотки за користування дозволеним овердрафтом - 2 220 (дві тисячі двісті двадцять гривень) 42 копійки, що підтверджується розрахунком заборгованості станом на 19.08.2017. У зв`язку з тим, що на картковий рахунок Позичальника не надходили, погашення заборгованості шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку було неможливе. Представник позивача у судове засідання не з`явився, надав суду заяву про розгляд справи без його участі, позов підтримує в повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач у судове засідання не з`явився, про час, день та місце слухання справи повідомлявся належним чином, причини неявки суду не відомі. Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов висновку, що в заочному порядку, позов підлягає задоволенню. Судом встановлено, що 14.03.2016 [PERSON] була подана до V відділення №183/03 АБ «УКРГАЗБАНК», м. Кривий Ріг заява-анкета за №ASJ-16652-46-DOM. Станом на 19.08.2017 заборгованість за нарахованими відсотками за користування овердрафтом та прострочені відсотки за користування дозволеним овердрафтом складає 2 220 (дві тисячі двісті двадцять гривень) 42 копійки, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором №ASJ-16652-46-DOM від 14.03.2016. З урахуванням встановлених у справі обставин, суд дійшов висновку, що спірні правовідносини, що виникли між сторонами, регулюються положеннями Цивільного кодексу України, в частині, що стосуються питання виконання зобов`язань за кредитним договором. Згідно ч. ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Статтями 525, 526 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. При цьому за приписами ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. При цьому за приписами ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Враховуючи відсутність оплати за кредитом з боку відповідача, суд дійшов висновку про можливість задоволення позовних вимог про стягнення з [PERSON] суми заборгованості по тілу кредиту в розмірі 10486,84 грн. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Так, за умовами договору [PERSON] зобов`язана була сплачувати відсотки за користування кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом. Позивач у своїй заяві надав розрахунок процентів за користування кредитом станом на 07.11.2018, тому, враховуючи, що визначення предмету та підстав позову є виключним правом позивача, суд вважає за можливе прийняти до уваги розрахунок належних до стягнення процентів саме до цієї дати та у такому розмірі, тому прострочена заборгованість за нарахованими процентами склала 2220, 42 грн. Одночасно, за приписами статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. При цьому за ст. 624 ЦК України якщо за порушення зобов`язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків. Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (ст. 549 ЦК України). Судом встановлено, що відповідно до п.3.19. Додатку А до Договору овердрафту сторони домовились, що при надходженні коштів на картковий рахунок клієнта в національній валюті, погашення заборгованості за овердрафтом (кредитом) здійснюється у наступній черговості: 1). прострочена заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом та овердрафтом (кредитом) (якщо буде мати місце прострочення); 2). заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом; 3). прострочена заборгованість за дозволеним овердрафтом та овердрафтом (кредитом) (якщо буде мати місце прострочення); 4). заборгованість за дозволеним овердрафтом (в т.ч. мінімальний платіж). Згідно з п.4.4.13. Додатку А до Договору овердрафту - щомісячно, до 25 числа місяця, наступного за місяцем, в якому клієнт користувався кредитними коштами (дозволеним овердрафтом), в день закінчення строку, на який надано дозволений овердрафт (у разі, якщо клієнт звернувся у цей день до відділення Банку з метою погашення заборгованості), а також в день розірвання цього договору повністю або припинення зобов`язань сторін в частині відкриття та обслуговування карткового рахунку, за яким встановлено ліміт дозволеного овердрафту, клієнт зобов`язаний сплатити Банку нараховані проценти за користування дозволеним овердрафтом та овердрафтом (кредитом) (в разі наявності). Якщо останній день для сплати процентів за користування дозволеним овердрафтом та овердрафтом (кредитом) (в разі наявності) припадає на вихідний або святковий день, то сплата нарахованих процентів здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. Згідно ч. 2 ст. 551 ЦК України якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Розмір неустойки, встановлений законом, може бути збільшений у договорі. Сторони можуть домовитися про зменшення розміру неустойки, встановленого актом цивільного законодавства, крім випадків, передбачених законом. Згідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. За приписами частини 1 статті 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. За приписами ч. 2 ст. 4 Закону України «Про судовий збір» ставка судового збору за подання до суду позовної заяви майнового характеру, яка подана юридичною особою складає 1,5 відсотка ціни позову, але не менше 1 розміру мінімальної заробітної плати. Отже з урахуванням задоволення позову в повному обсязі з відповідача на користь позивача підлягає відшкодуванню судовий збір в розмірі 1600,00 грн.

Outcome: approved