Jurisdiction: civil
Date: 2020-10-04 00:00:00

Представник позивача Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» звернувся до суду з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 28.08.2012 року на загальну суму 133612 грн. 37 коп. та стягнення судових витрат в розмірі 2102,00 грн.. Свої вимоги мотивував тим, що відповідно до укладеного договору № б/н від 28.08.2012 року отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Свій обов`язок\~згідно до\~договору Банк\~виконав у\~повному обсязі,\~а відповідач\~ [PERSON] \~свої зобов`язання\~по кредитному\~договору виконує\~неналежним чином\~і станом\~на 30.04.2020\~року відповідач має заборгованість за кредитним\~договором 186775 грн. 46\~коп.\~яка складається\~з наступного:\~4117\~грн.\~69\~коп.\~заборгованість за\~тілом кредиту,\~182657 грн. 77 коп. заборгованість за\~нарахованими відсотками, 0.00\~грн.\~нарахована пеня, 0.00 грн. нараховано комісії. Враховуючи, що законодавством не передбачено вимагати від боржника повернення лише повної суми заборгованості, а кредитодавець на свій розсуд може вимагати від боржника будь-яку частину суми заборгованості за кредитом. Таким чином, заборгованість до стягнення становить 133612 грн. 37 коп., яка складається з наступного: 4117 грн. 69 коп. заборгованість за кредитом; 129494 грн. 68 коп. заборгованість по процентам за період з 28.08.2012 року по 01.09.2019 року. Ухвалою Онуфріївського районного суду Кіровоградської області від 13.08.2020 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Ухвалою Онуфріївського районного суду Кіровоградської області від 02.09.2020 року судове засідання відкладено в зв`язку з неявкою відповідача. 04.09.2020 року на адресу Онуфріївського районного суду Кіровоградської області від відповідача [PERSON] надійшов відзив на позовну заяву про стягнення заборгованості, в якому зазначено, що 29.05.2020 року Акціонерне товариство Комерційний банк «Приват Банк» звернулось до Онуфріївського районного суду Кіровоградської області із позовом до нього [PERSON] , про стягнення заборгованості. А саме зазначено, що він, [PERSON] , звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Заяву № б/н від 28.08.2012 року. Позивач вказує, що він не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором та підтверджується випискою по рахунку. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст..ст. 509,526,1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, хоча ст.. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. А саме, позивач зазначає, що станом на 30.04.2020 року, він має заборгованість 186775,46 грн., з яких: 4117,69 грн. заборгованість за тілом кредиту; 182657,77 грн. заборгованість за нарахованими відсотками; 0,00 грн. нарахована пеня; 0,00 грн. нараховано комісії. При цьому позивач зазначає, що законодавством не передбачено вимагати від боржника повернення лише повної суми заборгованості. А кредитодавець на свій розсуд може вимагати від боржника будь-яку частину суми заборгованості за кредитом. Таким чином, заборгованість до стягнення становить 133612,37 грн., яка складається з наступного: 4117,69 грн. заборгованість за кредитом; 129494,68 грн. заборгованість за процентами за період з 28.08.2012 року по 01.09.2019 року. Вважає позовні вимоги АТ КБ «Приватбанк», наведені у позовній заяві, є обґрунтованими не в повному обсязі та такими, що підлягають частковому задоволенню з наступних підстав. Вважає за можливе вказати наступну правову позицію Верховного суду, що стосується стягнення заборгованості за кредитними договорами, викладеної у Постанові ВС від 03.07.2019 року по справі № 342/180/17. А саме, хоче вказати основні висновки, які зробив Верховний Суд у вказаному рішенні. Підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг не може бути договором приєднання. Правила надання банківських послуг та тарифи мають мінливий характер, тому визначити яка саме редакція правил та тарифів діяла на момент підписання заяви є нереальним. Надані позивачем Правила надання банківських послуг Приват Банку, з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визначаються позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені, як у даному випадку в анкеті-заяві позичальника, яка безпосередньо підписана останньою і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих йому умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору. Наслідком недодержання письмової форми кредитного договору є неможливість погодження ціни договору. Неповідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, про які вважав узгодженими банк, покладає на слабшу сторону споживача невиправданий тягар з`ясування змісту кредитного договору: З урахуванням основних засад цивільного законодавства та необхідності особливого захисту споживача у кредитних правовідносинах, Велика Палата Верховного Суду зауважує, що пересічний споживач банківських послуг з урахуванням звичайного рівня освіти та правової обізнаності, не може ефективно здійснювати свої права бути проінформованим про умови кредитування конкретним кредитним договором, який укладений у вигляді заяви про надання кредиту та Умов та правил надання банківських послуг, оскільки Умови та правила надання банківських послуг це значний за обсягом документ, що стосується усіх аспектів надання банківських послуг та потребує як значного часу, так і відповідної фахової підготовки для розуміння цих правил тим більше співвідносно з конкретним видом кредитного договору. Отже, підписана анкета-заява про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг не може бути підставою для стягнення процентів за користування кредитними коштами та пені за невиконання кредитного договору, оскільки така анкета-заява не може розцінюватись як стандартна (типова) форма кредитного договору. Згідно ч.1,3 ст. 1054 КЦ України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Згідно ст.. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається в письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Згідно ч.1 Закону України «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на на умовах, встановлених договором, а споживач зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. Взагалі, споживчий кредит це надання грошових коштів кредитодавцем приватній особі на її особисті потреби. Так, дійсно, у 2012 році він звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» та отримав кредит у розмірі 2000 грн.. Укладення кредитного договору було здійснено лише шляхом підписання мною Анкети-заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку. Самі Умови та Правила надання банківських послуг ним підписані не були. Отриманий кредит він вважає споживчим, так як отримав його не для здійснення комерційної діяльності, а для задоволення особистих потреб. Для користування кредитним договором Банком було видано кредитну картку. У подальшому АТ КБ «ПриватБанк» було збільшено кредитний ліміт за вказаним договором, близько до 4000 гривень. Але точної суми на даний час він не пам`ятає. Проти підняття кредитного ліміту він не заперечував та частинами знімав отримані кошти. Ним було повністю знято надані Банком кредитні кошти. Точну суму коштів, яку було повернуто він також вказати не може. Він періодично сплачував отриманий кредит та відсотки за його користування. Але з часом помітив, що відсотки занадто великі та йому все важче їх сплачувати. У нього виникло переконання, що умови користування кредитом були змінені Банком, а саме відсотки за сплату кредитом, які відрізняються від тих, що були вказані в Умовах та Правилах надання банківських послуг. Але розібратись в цьому у нього немає можливості через відсутність відповідної освіти чи знань. Крім того, до нього почали застосовувати штрафні санкції. Разом з поданим позовом, АТ КБ «ПриватБанк» додав витяг із умов та правил надання банківських послуг. Йому відомо, що вищевказані умови та правила надання банківських послуг позивач розміщує на своєму офіційному сайті, зміст яких періодично змінюється. Вважає, що надані позивачем Умови та Правила надання банківських послуг ПриватБанку, з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, так як вони не підписані ним та не визнаються ним, як позичальником, а також через те, що ці умови прямо не передбачені, як у даному випадку, у Анкеті-заяві про приєднання позичальника до Умов та Правил надання банківських послуг, яка безпосередньо підписана ним і лише цей факт може свідчити про прийняття ним як позичальником запропонованих йому умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору. Крім того, вважає за неможливе застосувати до спірних правовідносин привила частини першої ст.. 634 ЦК України за змістом якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, оскільки Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача неодноразово змінювались самим АТ КБ «ПриватБанк» в період з часу виникнення спірних правовідносин до моменту звернення до суду із вказаним позовом, тобто кредитор міг додати до позовної заяви Витяг з Умов у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову. Також зазначає, що так як витяг з умов та правил надання банківських послуг, що міститься в матеріалах даної справи, ним не визнаються та не містять його підпису, вважає, що їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між ним та АТ КБ «ПриватБанк» 28.08.2012 року шляхом підписання вищевказаної Анкети-заяви. Отже відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань. Зважаючи на вищенаведене, вважає необґрунтованими вимоги АТ КБ «ПриватБанк» про стягнення з нього 129494,68 грн. заборгованості за процентами за період з 28.08.2012 року по 01.09.2019 року. Вимоги позивача про стягнення з нього заборгованості за тілом кредиту в розмірі 4117,69 грн. вважає законними та обґрунтованими. 28.09.2020 року на адресу Онуфріївського районного суду Кіровоградської області від представника АТ КБ «ПриватБанк» надійшла відповідь на відзив, згідно якої, зазначено, що [PERSON] звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Заяву № б/н від 28.08.2012 року. При оформленні кредиту заява на отримання кредиту підписується повнолітньою, дієздатною особою, яким підтверджується, що Позичальник ознайомлений з Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами банку. Укладення договору здійснюється за принципом укладення між Банком і клієнтом договору приєднання. Підписанням заяви позичальник приєднується до запропонованих банком Умов та Тарифів. Відповідно до Розділу 1 Загальних положень Умов та Правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті Позивача ПАТ Комерційний Банк «ПриватБанк»,

Outcome: partial