Jurisdiction: civil
Date: 2021-12-06 00:00:00

Представник АТ КБ «Приватбанк» звернувся до суду із позовом до [PERSON] в обґрунтування якого зазначив, що відповідно до укладеного договору № б/н від 27.08.2010 року [PERSON] отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків. У подальшому розмір кредитного ліміту було збільшено до 35000 грн. 00 коп. ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, [PERSON] свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, у зв`язку з чим станом на 14.06.2021 року має заборгованість по кредиту в розмірі 36039 грн. 00 коп., яка складається з 28329 грн. 10 коп. - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 7709 грн. 90 коп. - заборгованість за простроченими відсотками. Просив стягнути з відповідача заборгованість та суму сплаченого судового збору в розмірі 2270 грн. 00 коп. Ухвалою Вовчанського районного суду Харківської області від 13.09.2021 року відкрито провадження у справі у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. У відповідності до вимог ст. 178 ЦПК України відповідач надала відзив на позовну заяву, згідно якого просила відмовити у задоволенні позову, у зв`язку із тим, що позивачем не надано жодних належних та допустимих доказів на підтвердження надання Банком їй кредитних коштів та на наявність заборгованості у вказаному розмірі. Представник позивача в судове засідання не з`явився, повідомлявся про час та місце судового розгляду завчасно та належним чином, надав суду клопотання про розгляд справи за його відсутності. Зазначив, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі. Відповідач та її представник в судове засідання не з`явилися, повідомлялися про час та місце судового розгляду завчасно та належним чином. Представник відповідача надав суду клопотання про розгляд справи за його відсутності. Зазначив, що в повному обсязі підтримує відзив відповідача [PERSON] . Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з відсутністю всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали цивільної справи, суд приходить до наступного. Згідно ст. ст. 4, 5 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим кодексом, звернутися до суду по захист своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що відповідно до анкети-заяви відповідача б/н від 27.08.2010 року, між [PERSON] та ПАТ КБ «Приватбанк», правонаступником якого є позивач АТ КБ «Приватбанк», укладено кредитний договір, згідно якого відповідач отримала кредит у розмірі 3 000 грн. 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Вказаний кредитний договір було укладено між сторонами шляхом підписання відповідачем анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та довідки про умови кредитування з користування кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» (а.с. 20, 21). Як вбачається з матеріалів справи [PERSON] отримала кредитні карти, остання перевипущена картка № [NUMBER] зі строком дії до останнього дня березня 2022 року (а. с.19), кредитний ліміт був максимально збільшений 25.04.2019 року до 35000 грн. 00 коп. (а.с. 18). ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, надав можливість [PERSON] користуватися кредитними коштами. [PERSON] зобов`язання за договором № б/н від 27.08.2010 року належним чином не виконала. Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором, відповідач станом на 14.06.2021 року має заборгованість по кредиту в розмірі 36039 грн. 00 коп., яка складається з 28329 грн. 10 коп. - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 7709 грн. 90 коп. - заборгованість за простроченими відсотками (а.с. 4-17). [PERSON] отримувала кредитні кошти, користувалася ними та протягом тривалого періоду часу частково виконувала зобов`язання щодо їх повернення. Згідно розрахунку заборгованості останній платіж на погашення кредиту у сумі 21 грн. 34 коп. [PERSON] здійснила 26.09.2020 року (а.с. 55). У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець, в даному випадку АТ КБ «Приватбанк». Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст. ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку Акціонерному товариству Комерційний Банк «ПриватБанк» не повернуті, та враховуючи вимоги ч. 2 ст. 530 ЦК України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначено моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, тому банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконання боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів, тобто стягнення заборгованості за простроченим тілом кредиту у розмірі 28329 грн. 10 коп. Згідно ч. 1 ст. 611, ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Матеріали справи свідчать про те, що [PERSON] підписуючи анкету-заяву від 27.08.2010 року також підписала довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», в якій визначено, що базова відсоткова ставка за користування кредитом становить 3,0% на місяць на суму залишку заборгованості по кредиту, розмір щомісячних платежів становить 7% від заборгованості, строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступним за звітним. Оскільки в указаних вище документах, підписаних відповідачем, визначений розмір процентної ставки за користування кредитом, суд вважає, що сторони погодили умови договору кредиту в частині розміру процентів за користування кредитом, що складає 3,0 % на місяць, відповідно 36 % річних та 0,1 % на день. Згідно наданого банком розрахунку, заборгованість за простроченими відсотками становить 7709 грн. 90 коп. та утворилася за періоди: з 01.09.2020 року по 06.09.2020 року, 01.10.2020 року по 18.10.2020 року, 01.11.2020 року та з 01.12.2020 року по 14.06.2021 року (всього 221 день), з розрахунку 3,4 % на місяць. Дії банку щодо підвищення процентної ставки до 3,4 % на місяць є неправомірними оскільки це виходить за межі узгодженого сторонами договору розміру процентів за користування грошовими коштами. За таких обставин, суд вважає необхідним стягнути з відповідача відсотки за користування кредитом, виходячи із узгодженої сторонами базової процентної ставки 3,0 % на місяць, відповідно 0,1 % на день. Так, кількість днів прострочення сплати заборгованості за простроченими відсотками за вказані вище періоди (згідно розрахунку банку) становить 221 днів, з урахуванням відсоткової ставки у розмірі 0,1 % на день, всього складає 6260 грн. 73 коп. (28329 грн. 10 коп. (тіло кредиту) х 0,1 % (відсотки на день)/100 х 221 (кількість днів прострочки). Таким чином, з відповідача [PERSON] на користь АТ КБ «ПриватБанк» підлягає стягненню заборгованість за простроченими відсотками у розмірі 6260 грн. 73 коп. На підставі викладеного, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для часткового задоволення позову та стягнення з відповідача на користь позивача 28329 грн. 10 коп. - заборгованості за простроченим тілом кредиту; 6260 грн. 73 коп. - заборгованості за простроченими відсотками, а всього 34589 грн. 83 коп. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Судові витрати, понесені позивачем, документально підтверджуються: за подачу позовної заяви - в розмірі 2270 грн. 00 коп. (а.с. 83). Враховуючи, що задоволенню підлягає тільки частина позовних вимог, судовий збір стягується з відповідача пропорційно задоволеним вимогам, а саме стягненню підлягають кошти в сумі 2178 грн. 72 коп. (34589 грн. 83 коп. х 2270 грн. 00 коп. / 36039 грн. 00 коп.). На підставі викладеного,

Outcome: partial