Jurisdiction: civil
Date: 2019-12-16 00:00:00

Представник АТ КБ «Приватбанк» звернувся до суду з позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути з відповідача на користь позивач заборгованість за кредитним договором від 02.12.2008 №б/н у сумі 36 848,91 гривень. В обґрунтування позову зазначив, що відповідно до укладеного договору №б/н від 02.12.2008 відповідач отримав кредит у розмірі 18 500 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між відповідачем та Банком договір. Позивач виконав свої зобов`язання за кредитним договором, надавши відповідачу кредитні кошти. Відповідач не виконує взяті на себе зобов`язання, у зв`язку з чим, станом на 15.08.2019 має заборгованість у сумі 36 848,91 гривень. 05.11.2019 відповідач [PERSON] надав суду відзив на позовну заяву, у якому позов не визнав повністю, оскільки ним підписана заява від 02.12.2008, на підставі якої він отримав кредит у сумі 500 гривень. Вказаною заявою сторони не погоджували, що зобов`язання буде забезпечене неустойкою (пенею та штрафами), а довідка про умови кредитування та Умови та правила надання банківських послуг не підписані відповідачем і не є належними доказами. Представник позивача у судове засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи без його участі, на позові наполягає. Відповідач у судове засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи без його участі, проти позову заперечує. Оскільки особи, які беруть участь у справі в судове засідання не з`явились, відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини. Відповідно до заяви від 02.12.2008 відповідач [PERSON] отримав кредит в АТ КБ «Приватбанк» у сумі 500 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% річних. Строк дії кредитного ліміту відповідає строку дії карти. Порядок погашення заборгованості - щомісячними платежами у розмірі 7% від суми заборгованості. Погашення може здійснюватися як внесенням грошових коштів на карту клієнтом, так і списанням банком коштів з дебетової карти. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами банку складає між ним та Банком договір. Вказані обставини підтверджуються відповідною заявою, яка підписана відповідачем. Відповідно до довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», яка є тотожною тарифам банку, базова процентна ставка у місяць становить 2,5%. Щомісячний платіж становить 7% від заборгованості, але не менше 50 гривень та не більше залишку заборгованості. За несвоєчасне погашення заборгованості нараховується пеня, яка розраховується наступним чином: (базова процентна ставка по договору/30 нараховується за кожний день прострочення кредиту)+(1% від суми заборгованості, але не менше 10 гривень в місяць нараховується 1 раз у місяць при наявності прострочення по кредиту або процентів 5 та більше днів при виникненні прострочення у сумі від 50 гривень та більше). Штраф за порушення строків платежів за будь яким із грошових зобов`язань більш ніж на 30 днів: 250 грн. + 5 % від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. Вказана довідка про умови кредитування підписана відповідачем 02.12.2008. Таким чином, сторони при укладанні кредитного договору погодили умови надання кредиту, а саме його розмір, розмір процентів за користування кредитом, порядок сплати, забезпечення зобов`язань за кредитним договором у виді неустойки та визначили її розмір. Враховуючи вказане, суд відхиляє аргументи відповідача, викладені у відзиві, щодо того, що він не був ознайомлений з умовами договору про забезпечення зобов`язань неустойкою, які спростовуються письмовими доказами. Згідно з наданим банком розрахунком заборгованість [PERSON] за вказаним кредитним договором станом на 15.08.2019 становить 36 848,91 гривень, яка складається із: заборгованості за тілом кредиту - 14 787,24 гривень, заборгованості за простроченим тілом кредиту - 8 478,78 гривень, нарахованої пені за прострочене зобов`язання - 10 790,08 гривень, нарахованої пені за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 гривень - 800 гривень, штрафу (фіксована частина) - 250 гривень, штрафу (процентна складова) - 1 742,81 гривні. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Таким чином, в разі укладення договору кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Позивач, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема неустойку. Згідно зі статтями 610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Позивач свої зобов`язання за кредитним договором від 02.12.2008 №б/н виконав, надавши відповідачу кредит, відповідач у свою чергу свої обов`язки за договором належним чином не виконував, допустивши прострочення його сплати у сумі 34 856,10 гривень, яка складається із: заборгованості за тілом кредиту - 14 787,24 гривень, заборгованості за простроченим тілом кредиту - 8 478,78 гривень, нарахованої пені за прострочене зобов`язання - 10 790,08 гривень, нарахованої пені за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 гривень - 800 гривень, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. Суд погоджується з відповідачем у тому, шо спочатку ним був отриманий кредит у сумі 500 гривень. Але, згідно із заявою від 02.12.2008 відповідач погодився з тим, що позивач має право у будь-який час збільшити, зменшити або анулювати кредитний ліміт. Відповідно до розрахунку заборгованості відповідач періодично користувався кредитним лімітом, знімаючи грошові кошти та погашаючи кредит. За весь строк користування кредитом відповідачем сплачені позивачу грошові кошти на погашення кредиту у сумі 67 580,09 гривень. Таким чином, він погоджувався із розмірами кредитного ліміту, встановленими позивачем, що відповідає вимогам частини другої статті 642, частини першої статті 651 ЦПК України. Між тим, вимоги позивача у частині стягнення штрафів задоволенню не підлягають, оскільки, відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне і те саме порушення - строків виконання грошових зобов`язань може свідчити про недотримання вимог статті 61 Конституції України. Враховуючи правову позицію, викладену у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2019 у справі №342/180/17 (провадження №14-131цс19), яка відповідно до ч.4 ст.263 ЦПК України має бути врахована судом при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин, суд не визнає належним та достовірним доказом Умови та правила надання банківських послуг, які не підписані відповідачем. Згідно з ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тобто з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у сумі 1 817,11 гривень (1 921*(34 856,10*100%/36 848,91)). На підставі викладеного,

Outcome: partial