Jurisdiction: civil
Date: 2021-07-14 00:00:00

Представник позивача АТ КБ «ПРИВАТБАНК» Кіріченко В.М. звернувся до суду 11.05.2021 з указаним позовом та просив стягнути з [PERSON] на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором б/н від 06.07.2010, станом на 13.04.2021, у загальному розмірі 13309,74 грн, з яких 10572,76 грн заборгованість за простроченим тілом кредиту, 2736,98 грн заборгованість за простроченими відсотками, а також судові витрати в розмірі 2270,00 грн. В обґрунтування пред`явлених вимог указав, що 06.07.2010 між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», правонаступником якого є АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та [PERSON] укладено кредитний договір, шляхом підписання заяви б/н, згідно з якою позичальник отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою процентів за користування ним. Відповідач не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, у наслідок чого утворилася заборгованість, станом на 13.04.2021, у розмірі 13309,98 грн. Представник позивача правом на участь у судовому засіданні не скористався, просив справу розглядати за його відсутності та у разі неявки відповідача, розглянути справу в заочному порядку (а.с.2). Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялася у встановленому законом порядку, шляхом направлення повістки на адресу місця реєстрації: [ADDRESS] (а.с.69,74). Заяв та клопотань з процесуальних питань, а також відзиву на позовну заяву [PERSON] до суду не подано. Неявка учасників у судове засідання, з огляду на їх належне повідомлення та відсутність заяв про відкладення розгляду справи з поважних причин, у силу ч. 1 ст. 223 ЦПК України, не перешкоджає розгляду справи за наявними у ній матеріалами. Оцінюючи характер процесу, значення справи для сторін, обраний позивачем спосіб захисту, категорію та складність справи, належне повідомлення відповідача, неподання останньою відзиву у встановлений судом строк, суд згідно зі ст. 280 ЦПК України, постановив ухвалити заочне рішення на підставі наявних доказів та за відсутності заперечень з боку представника позивача проти заочного розгляду справи. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі, якщо, відповідно до положень цього Кодексу, розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши письмові докази у справі, надавши їм оцінку в сукупності, суд приходить до наступного висновку. Дослідивши письмові докази у справі, надавши їм оцінку в сукупності, встановивши, що визнання відповідачем позову не суперечить закону та не порушує права, свободи чи інтереси інших осіб, суд приходить до наступного висновку. Судом встановлено, що 06.07.2010 між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», яке змінило найменування на АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (а.с.5-6) та [PERSON] укладено кредитний договір шляхом підписання анкети-заяви, у якій зазначено, що ця заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг» та Тарифами Банку, які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складають між нею та банком договір про надання банківських послуг (далі - кредитний договір), що підтверджується підписом відповідача у заяві, а також, що вона ознайомлена та погодився з умовами та правилами надання банківських послуг і тарифами банку, які були надані для ознайомлення в письмовому вигляді (а.с. 12). По суті, вказаний договір є договором приєднання в розумінні ч. 1 ст. 634 ЦК України, якою визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, що може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до п.п.2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 умов та правил [PERSON] надала свою згоду на прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, його встановлення та зміну за рішенням чи ініціативою банку (а.с.30 зворот). У АТ КБ «ПРИВАТБАНК» [PERSON] відкрито картковий рахунок [NUMBER] та 13.04.2010 встановлено кредитний ліміт у розмірі 500,00 грн на картковий рахунок - емітовану банком кредитну картку. При цьому, як слідує з довідки про зміну умов кредитування, за картковим рахунком відповідача кредитний ліміт неодноразово змінювався, а саме: збільшувався до 15000,00 грн - 13.08.2018, зменшувався до 0 грн - 30.06.2019 (а.с.40). Активно користуватись кредитними коштами відповідач почала 29.07.2015, що слідує з виписки за договором (а.с. 57 зворот). Кредитування [PERSON] здійснювалося за умовами кредитної картки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», у подальшому умови змінилися на «Універсальна Gold» (а.с.13,73). Згідно з тарифами обслуговування кредитних карт «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» умови кредитування наступні: пільговий період користування кредитним лімітом - 55 днів; плата за користування кредитним лімітом в пільговий період, відсотків річних - 0,01; плата за користування кредитним лімітом після закінчення пільгового періоду - 2.5 % на місяць, що становить 30,00 % річних (з 01.09.2014 відсоткова ставка становила 2,9 % на місяць, з 01.04.2015 - 3,6 % на місяць, з 01.07.2015 - 3,5 % на місяць, з 01.08.2020 - 3,4 % на місяць), виходячи з розрахунку 360 днів в році (а.с.13,73). Відповідно до п. 1.1.6.1, 1.1.6.2 Договору передбачена можливість односторонньої зміни банком Тарифів та інших невід`ємних частин договору. Про такі зміни Банк повідомляє Клієнтів шляхом використання будь-якого з наступних каналів: розміщення інформації на офіційному сайті Банку www.privatbank.ua, розміщення інформації у відділеннях Банку (а.с. 24). При цьому, згідно п. 1.1.2.3, 1.1.2.4. позичальник зобов`язаний отримувати виписки про стан Карткового рахунку та про здійснені операції за картрахунками. При незгоді зі змінами Правил чи Тарифів клієнт має звернутися до Банку для розірвання договору та погасити наявну заборгованість перед банком, в тому числі заборгованість, що виникає протягом 30 днів з моменту повернення карт. При незгоді зі списанням коштів по картковому рахунку - інформувати Банк про це протягом 35 днів з моменту списання (а.с.19 зворот). Відповідно, продовження користування Клієнтом послугами Банку після дати публікації на сайті Умов та Правил надання банківських послуг у новій редакції є фактом надання Клієнтом згоди на зміни та доповнення до Договору та їх погодження шляхом мовчазної згоди. Отже, умовами вказаного кредитного договору передбачена можливість зміни умов кредитування, при цьому матеріали справи не містять жодних доказів неприйняття позичальником [PERSON] змінених умов договору, її заперечень щодо змінених умов, здійснених списань коштів з рахунку. Як визначено у п. 2.1.1.5.5. Договору, Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за Кредитом, процентами за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісію на умовах, передбачених цим договором; слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникненню Овердрафту, згідно п. 2.1.1.5.7 Договору, а у разі невиконання зобов`язань за договором, у відповідності до п. 2.1.1.5.6., на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди банку (а.с.32 зворот). Згідно з п. 2.1.1.3.3., 2.1.1.3.5 Договору Відповідач доручив Банку списувати з карткового рахунку суми грошових коштів у розмірі здійснених ним операцій, а також вартість послуг, визначену Тарифами при настанні термінів платежу (а.с.31 зворот). Пунктом 2.1.1.12.6.1 договору визначено, що у разі виникнення прострочених зобов`язань на суму від 100,00 грн., клієнт сплачує банку пеню, відповідно до встановлених тарифів (а.с.35 зворот). Відповідач отримавши кредит, належним чином свої зобов`язання з його повернення не виконувала, у зв`язку з чим сформувалася заборгованість. Відповідно до п. 1.1.7.12 Умов та Правил, договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий же строк(а.с.24 зворот). Враховуючи відсутність будь-яких повідомлень від сторін щодо припинення дії кредитного договору від 06.07.2010, суд приходить до висновку, що він є діючим. Згідно з наданими банком розрахунками, заборгованість [PERSON] за кредитним договором №б/н від 06.07.2010 станом на 13.04.2021 складає 13309,74 грн, з яких 10572,76 грн. заборгованість за простроченим тілом кредиту, 2736,98 грн заборгованість за простроченими відсотками (а.с.48). Між сторонами виник спір щодо належного виконання відповідачем кредитних зобов`язань та наявності правових підстав для стягнення заборгованості в судовому порядку. Вирішуючи спір в межах заявлених вимог з дотриманням принципу диспозитивності цивільного судочинства, суд виходить з наступного. Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Згідно зі ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок. За приписами ст. 610 ЦК України, порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно зі ст.ст. 525, 526 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк, у даному випадку відповідно до умов договору, а при відсутності таких вказівок - відповідно до вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобов`язання і одностороння зміна умов договору не допускається, за винятком випадків, передбачених законом. АТ КБ «ПРИВАТБАНК» свої зобов`язання перед [PERSON] за кредитним договором від 06.07.2010 виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти, що підтверджується фактом користування відповідачем картковим рахунком та використанням кредитних коштів, відповідно до розрахунку заборгованості (а.с.41-48) та виписки за рахунком (а.с. 49-57). З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що правовідносини, які склалися між сторонами, є грошовим зобов`язанням, у якому, серед інших прав та обов`язків сторін, на боржника покладено цивільно-правовий обов`язок з повернення отриманих кредитних коштів, якому відповідає право вимоги кредитора (ч. 1 ст. 509 ЦК України) вимагати їх повернення. Натомість, позичальник свої зобов`язання не виконувала належним чином, допускаючи їх прострочення, в результаті чого станом на станом на 13.04.2021 утворилася заборгованість, яка складає 13309,74 грн, з яких 10572,76 грн. заборгованість за простроченим тілом кредиту, 2736,98 грн заборгованість за простроченими відсотками, що підтверджується розрахунком заборгованості, яку представник позивача просить стягнути з [PERSON] . Вказаний розмір заборгованості суд вважає обґрунтованим та доведеним обсягом наданих доказів, у тому числі наданим позивачем розрахунком заборгованості. Аналізуючи перелічені вище докази в їх сукупності, встановивши обставини неналежного виконання [PERSON] кредитно-договірних зобов`язань, обґрунтованість розміру заявлених позивачем вимог про стягнення заборгованості за кредитним договором від 06.07.2010 станом на 13.04.2021, суд вважає за необхідне позовні вимоги задовольнити та стягнути з відповідача на користь позивача 13309,74 грн, з яких 10572,76 грн - заборгованість за простроченим тілом кредиту, 2736,98 грн - заборгованість за простроченими відсотками, що підтверджується розрахунком заборгованості. Вирішуючи питання про розподіл судових витрат,

Outcome: approved