Jurisdiction: civil
Date: 2021-04-05 00:00:00

Представник позивача [PERSON] звернувся до суду з позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № б/н від 24.06.2009 в сумі 14188,19 гривень станом на 14.01.2021. Позов обґрунтовує тим, що відповідно до укладеного між сторонами кредитного договору № б/н від 24.06.2009 відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту, який в подальшому було збільшено до 15000 гривень на картковий рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі, встановленому Договором, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами Банку. Позивачем умови кредитного договору були виконані в повному обсязі. Відповідач взяті на себе обов`язки, щодо виконання умов договору, належним чином не виконував, у зв`язку з чим станом на 14.01.2021 виникла заборгованість по сплаті кредиту в розмірі 14188,19 гривень. Відповідач [PERSON] надав відзив на позов, у якому просив відмовити в задоволенні позову в частині стягнення процентів за користування кредитом. Обґрунтовує це тим, що серед наданих до суду документів відсутнє підтвердження ознайомлення відповідача з інформацією, передбаченою п. 2 ст. 11, ст. 15 Закону України «Про захист прав споживачів» та пунктів 2.1, 2.2, 2.5 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою Правління Національного банку України від 10.05.2007 року №168. Зважаючи на важку хворобу, яка призвела до встановлення йому третьої групи інвалідності довічно, з метою отримання кредитних канікул він звертався до позивача з заявою про скасування виплати відсотків або зменшення відсоткової ставки за кредитом та просив не застосовувати до нього штрафні санкції за кредитними зобов`язаннями, проте йому було відмовлено у зупиненні нарахування відсотків і штрафів за договором. 01.07.2020 він отримав інформацію, що всі його карткові рахунки арештовані приватним виконавцем. При цьому арешти накладено і на зарплатну картку. Таким чином, він не має можливості отримати хоча б якісь кошти, проте відсотки банком нараховувались і надалі. З цієї причини 11.01.2021 він знову звернувся до позивача з проханням надання кредитних канікул, проте позивач звернулось до суду з цим позовом. Вважає, що його хвороба, встановлення інвалідності та накладення арештів на карткові рахунки значно впливають не лише на розмір його доходів, а і взагалі унеможливлюють його існування, а нарахування відсотків за кредитом взагалі унеможливлює погашення кредиту. Ухвалою суду від 17.02.2021 відкрите провадження у даній справі. Представник позивача у судове засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи без його участі, позов підтримав, проти ухвалення заочного рішення у справі не заперечує. Відповідач в судове засідання не з`явився, у відзиві просив розглянути справу за його відсутності. Оскільки особи, які беруть участь у справі в судове засідання не з`явились, відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, дослідивши письмові докази, встановив наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини. Відповідно до заяви від 24.06.2009 відповідач [PERSON] отримав кредит в АТ КБ «Приватбанк» у сумі 500 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 2,5% на місяць на залишок заборгованості. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами і правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між ним та банком договір надання банківських послуг. Вказані обставини підтверджуються відповідною заявою, яка підписана відповідачем. Відповідно до довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», яка є тотожною тарифам банку, базова процентна ставка у місяць становить 2,5%. Щомісячний платіж становить 7% від заборгованості, але не менше 50 гривень та не більше залишку заборгованості. За несвоєчасне погашення заборгованості нараховується пеня, яка розраховується наступним чином: (базова процентна ставка по договору/30 нараховується за кожний день прострочення кредиту)+(1% від суми заборгованості, але не менше 30 гривень в місяць нараховується 1 раз у місяць при наявності прострочення по кредиту або процентів 5 та більше днів при виникненні прострочення у сумі від 50 гривень та більше). Штраф за порушення строків платежів за будь яким із грошових зобов`язань більш ніж на 30 днів: 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. Вказана довідка про умови кредитування підписана відповідачем 24.06.2009. Таким чином, сторони при укладанні кредитного договору погодили його умови, а саме розмір кредиту, розмір процентів за користування кредитом, порядок сплати, забезпечення зобов`язань за кредитним договором у виді неустойки та штрафів та визначили їх розмір. Згідно з наданими банком розрахунком та випискою за договором заборгованість відповідача за вказаним кредитним договором станом на 14.01.2021 становить 14188,19 гривень, яка складається із: заборгованості за тілом кредиту 11439,60 гривень, у тому числі заборгованості за простроченим тілом кредиту 11439,60 гривень, заборгованості за простроченими відсотками 2748,59 гривень. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Позивач, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема проценти за користування кредитом. Згідно зі статтями 610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Позивач свої зобов`язання за кредитним договором від 24.06.2009 № б/н виконав, надавши відповідачу кредит, відповідач у свою чергу свої обов`язки за договором належним чином не виконував, допустивши прострочення його сплати. Враховуючи, що позивачем нараховані проценти за користування кредитом у розмірі 40,8% річних, які не передбачені умовами кредитного договору, суд провів власний розрахунок процентів. Сума процентів (із розрахунку 2,5% в місяць або 30% річних) становить 2021,02 гривня (2748,59/40,8*30). Враховуючи встановлені\~обставини,\~суд дійшов\~висновку про\~необхідність часткового\~задоволення позову\~та стягнення\~з відповідача\~на користь\~позивача заборгованості\~за кредитним\~договором у\~сумі 13460,62\~гривень, яка складається з: заборгованості за тілом кредиту 11439,60 гривень, у тому числі заборгованості за простроченим тілом кредиту 11439,60 гривень, заборгованості за простроченими відсотками 2021,02 гривні. Аргументи відповідача про те, що позивач не виконав свій обов`язок щодо повідомлення відповідачу у письмовій формі про умови кредитування, орієнтовну та сукупну вартість кредиту, спростовані заявою від 24.06.2009 та довідкою про умови кредитування, які підписані відповідачем та містять вказану інформацію. Також, суд відхиляє аргументи позивача про те, що підставою для звільнення від сплати процентів за користування кредитом є його тяжке захворювання та отримання інвалідності, оскільки сплата процентів передбачена кредитним договором, який є обов`язковим для виконання його сторонами. Вказаним договором його сторони не узгоджували обставини, за яких проценти не сплачуються. Крім цього, Постанова Правління Національного Банку України від 06.08.2009 № 461 «Про заходи щодо забезпечення погашення кредитів», на яку посилається позивач як на підставу своїх заперечень, має рекомендаційний, а не обов`язковий характер для банків. До того ж, вказана постанова не містить положень про звільнення позичальників від обов`язку виконувати умови кредитного договору. Враховуючи правову позицію, викладену в постанові Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2019 у справі № 342/180/17 (провадження № 14-131цс19), яка відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України має бути врахована судом при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин, суд не визнає належним та достовірним доказом Умови та правила надання банківських послуг, які не підписані відповідачем. Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тобто з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у сумі 2112,88 гривень (2270*(13460,62/14461,58)).

Outcome: partial