Jurisdiction: civil
Date: 2020-11-04 00:00:00

Представник позивача адвокат Гребенар Олексій Володимирович від імені та в інтересах позивача Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганське обласне управління АТ «Ощадбанк» звернувся до Сєвєродонецького міського суду Луганської області з позовною заявою до [PERSON] , [PERSON] про стягнення заборгованості за договором про іпотечний кредит. В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 12.06.2012 року між банком та [PERSON] було укладено договір про іпотечний кредит №4777_125 зі змінами та доповненнями, внесеними додатковою угодою від 17.08.2012 року №1. Відповідач [PERSON] на підставі вказаного договору отримав грошові кошти на придбання квартири в сумі 67000 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом розмірі 20,5% річних, строком повернення коштів 15 років з терміном остаточного погашення не пізніше 11.06.2027 року. Відповідач [PERSON] зобов`язався використати кредит за цільовим призначенням та своєчасно здійснювати погашення кредиту і сплачувати відсотки за користування ним щомісячно не пізніше останнього робочого дня місяця рівними частками в сумі 372,22 грн., починаючи з липня 2012 року. З метою забезпечення виконання вказаного зобов`язання був укладений договір поруки №1334_125 від 12.06.2012 року між банком та [PERSON] і [PERSON] , відповідно до якого остання взяла на себе обов`язок відповідати за зобов`язаннями [PERSON] за договором про іпотечний кредит №4777_125 від 12.06.2012 року. Відповідач [PERSON] , починаючи з 2014 року, почав порушувати умови вказаного договору про іпотечний кредит, у зв`язку з чим утворилась заборгованість. Заочним рішенням Сєвєродонецького міського суду Луганської області від 26.09.2017 року по справі №428/7260/17 з відповідачів було стягнуто в солідарному порядку заборгованість за вказаним договором про іпотечний кредит в сумі 108904,79 грн. станом на 04.07.2017 року, а також з кожного відповідача судовий збір у сумі 816,79 грн. Станом на 01.09.2020 року заборгованість за кредитом не погашена і вищевказане рішення суду відповідачами не виконане. Відповідач [PERSON] станом на 01.09.2020 року не виконує належним чином зобов`язання і має заборгованість в загальному розмірі 30331,71 грн. з урахуванням стягнутих сум на підставі вказаного судового рішення. Просив стягнути на користь банка солідарно з [PERSON] і [PERSON] заборгованість за договором про іпотечний кредит №4777_125 від 12.06.2012 року станом на 01.09.2020 року у розмірі 30331,71 грн., що складається з відсотків за користування кредитом за період з 04.07.2017 року по 06.06.2018 року в розмірі 10945,67 грн., 3% річних за прострочення боргу за кредитом за період з 04.07.2017 року по 01.09.2020 року в розмірі 1888,94 грн., 3% річних за прострочення відсотків за користування кредитом за період з 04.07.2017 року по 01.09.2020 року в розмірі 4198,72 грн., інфляційних втрат за прострочення боргу за кредитом за період з липня 2017 року по серпень 2020 року в розмірі 3852,37 грн., інфляційних втрат за прострочення відсотків за користування кредитом за період з липня 2017 року по серпень 2020 року в розмірі 9446,01 грн., а також стягнути з відповідачів суму судового збору у розмірі 2102 грн. в рівних частках з кожного. Представник позивача Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» адвокат Гребенар О.В. в судове засідання не з`явився, до початку розгляду справи до суду надав письмову заяву про розгляд справи за його відсутності, в якій позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив позовні вимоги задовольнити. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, про день, час і місце судового засідання справи повідомлявся належним чином, що підтверджується матеріалами справи. Причини неявки суду не повідомив, заяви про розгляд справи за його відсутності не надходило. Своїм правом на подачу відзиву не скористався. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явилася, про день, час і місце судового засідання справи повідомлялася належним чином, що підтверджується матеріалами справи. Причини неявки суду не повідомила, заяви про розгляд справи за її відсутності не надходило. Своїм правом на подачу відзиву не скористалася. 05.11.2020 року Сєвєродонецьким міським судом Луганської області постановлено ухвалу про заочний розгляд справи. Вивчивши позовну заяву та дослідивши письмові докази по справі, суд встановив наступне. Публічне акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» та [PERSON] уклали договір про іпотечний кредит, за умовами якого позичальник отримав кредит у сумі 67000 грн. зі сплатою процентів за його користування у розмірі 20,5% річних в порядку, на умовах та в строки визначені договором, строком на 15 років з терміном остаточного погашення кредиту не пізніше 11.06.2027 року на придбання квартири за договором купівлі-продажу від 05.06.2012 року. Вказана обставина підтверджується копією договору про іпотечний кредит від 12.06.2012 року №4777_125 (п.п. 1.1. 1.2.). Згідно з положеннями п. 1.1. вищевказаного договору про іпотечний кредит, позичальник зобов`язується прийняти, належним чином використати та повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом в порядку, на умовах та в строки, визначені цим договором. Відповідно до п. 1.5. вищевказаного договору про іпотечний кредит, позичальник зобов`язаний сплачувати проценти за користування кредитом щомісячно не пізніше останнього робочого дня місяця, проводити погашення кредиту рівними частинами в сумі 372,22 грн., починаючи з липня 2012 року на відповідні рахунки, та сплачувати проценти, нараховані банком на залишок заборгованості за кредитом. Першу сплату відсотків здійснити до 30.06.2012 року, останній платіж в рахунок погашення кредиту та сплати нарахованих банком процентів здійснити не пізніше 11.06.2027 року. Згідно з п. 5.1. вищевказаного договору про іпотечний кредит, за невиконання або неналежне виконання взятих на себе зобов`язань по цьому договору сторони несуть відповідальність в порядку та на умовах, обумовлених в цьому договорі чинним законодавством України. 12.06.2012 року Публічне акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» як кредитор, [PERSON] як поручитель та [PERSON] як боржник уклали договір поруки №1334_125, відповідно до якого [PERSON] взяла на себе обов`язок солідарно відповідати в повному обсязі за зобов`язаннями [PERSON] за договором про іпотечний кредит №4777_125 від 12.06.2012 року. Відповідно до положень п. 2.1. вищевказаного договору поруки, у разі порушення боржником виконання зобов`язання кредитор має право вимагати від поручителя виконання зобов`язання боржника перед кредитором згідно з умовами договору про іпотечний кредит в порядку, передбаченому цим договором. Згідно з п. 3.1. вищевказаного договору поруки, поручитель відповідає по зобов`язаннях за вищезазначеним договором про іпотечний кредит перед кредитором в тому ж обсязі, що і боржник. Відповідно до п. 3.2. вищевказаного договору поруки, солідарні боржники залишаються зобов`язаними перед кредитором до тих пір поки всі зобов`язання за договором про іпотечний кредит не будуть виконані повністю. Заочним рішенням Сєвєродонецького міського суду Луганської області від 26.09.2017 року по справі №428/7260/17, яке набрало законної сили 09.10.2017 року, було стягнуто в солідарному порядку з [PERSON] та [PERSON] заборгованість за вказаним договором про іпотечний кредит в сумі 108904,79 грн., яка складається з наступного: 57658,63 грн. прострочена заборгованість за кредитом, 35556,38 грн. прострочена заборгованість по відсоткам за користування кредитом за період з 01.08.2014 року по 03.07.2017 року, 3449,05 грн. інфляційні втрати за прострочення боргу за кредитом за період з 01.09.2014 року по 31.05.2017 року, 10128,52 грн. інфляційні втрати за прострочення відсотків за користування кредитом за період з 01.12.2012 року по 31.05.2017 року, 552,25 грн. 3% річних за прострочення боргу за кредитом за період з 02.09.2014 року по 03.07.2017 року, 1559,96 грн. 3% річних за прострочення відсотків за користування кредитом за період з 03.12.2012 року по 03.07.2017 року; а також з кожного судовий збір у розмірі 816,79 грн. З розрахунку, наданого позивачем, вбачається, що відповідач станом на 01.09.2020 року має заборгованість перед позивачем у загальному розмірі 30331,71 грн., з яких відсотки за користування кредитом за період з 04.07.2017 року по 06.06.2018 року в розмірі 10945,67 грн., 3% річних за прострочення боргу за кредитом за період з 04.07.2017 року по 01.09.2020 року в розмірі 1888,94 грн., 3% річних за прострочення відсотків за користування кредитом за період з 04.07.2017 року по 01.09.2020 року в розмірі 4198,72 грн., інфляційних втрат за прострочення боргу за кредитом за період з липня 2017 року по серпень 2020 року в розмірі 3852,37 грн., інфляційних втрат за прострочення відсотків за користування кредитом за період з липня 2017 року по серпень 2020 року в розмірі 9446,01 грн. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Частиною 1 ст. 527 ЦК України передбачено, що боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто. В силу вимог ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Статтею 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно з ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Статтею 554 ЦК України встановлено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які за одним чи за декількома договорами поруки поручилися перед кредитором за виконання боржником одного і того самого зобов`язання, є солідарними боржниками і відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки. Таким чином, в судовому засіданні встановлено, що відповідачі [PERSON] і [PERSON] дійсно не виконали зобов`язання та не сплатили заборгованість за вказаним договором про іпотечний кредит в сумі 108904,79 грн., яка була стягнута з відповідачів відповідно до судового рішення від 26.09.2017 року по справі №428/7260/17. Зі змісту заочного рішення від 26.09.2017 року по справі №428/7260/17, яке набрало законної сили 09.10.2017 року, вбачається, що банк скористався своїм правом, передбаченим п. 4.2.2. договору про іпотечний кредит №4777_125 від 12.06.2012 року та звернувся до суду з вимогами про дострокове повернення кредиту та нарахованих відсотків, які судом були задоволені в повному обсязі. Звернення з позовом про дострокове стягнення кредиту незалежно від способу такого стягнення змінює порядок, умови і строк дії кредитного договору. На час звернення з таким позовом вважається, що настав строк виконання договору в повному обсязі. Рішення суду про стягнення заборгованості засвідчує такі зміни. Право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється у разі пред`явлення до позичальника вимог згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В такому випадку кредитор має право на отримання гарантій належного виконання зобов`язання відповідно до частини другої статті 625 ЦК України, а не у вигляді стягнення процентів. Аналогічний\~ висновок був зроблений Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 04.07.2018 року по справі №310/11534/13-ц під час розгляду справи за подібними правовідносинами.. Наведене свідчить про те, що позовні вимоги про солідарне стягнення з відповідачів відсотків за користування кредитом за період з 04.07.2017 року по 06.06.2018 року в розмірі 10945,67 грн., є необґрунтованими, а зазначені відсотки були нараховані банком безпідставно. Зважаючи на те, що суду не було надано доказів добровільного виконання відповідачами рішення від 26.09.2017 року по справі №428/7260/17 про стягнення заборгованості за договором про іпотечний кредит №4777_125 від 12.06.2012 року, а також обставини встановлені в судовому засіданні у сукупності з наданими доказами, суд вважає, що солідарному стягненню з відповідачів підлягають 3% річних за прострочення боргу за кредитом і за прострочення відсотків за користування кредитом за період з 04.07.2017 року по 01.09.2020 року, інфляційні втрати за прострочення боргу за кредитом і за прострочення відсотків за користування кредитом за період з липня 2017 року по серпень 2020 року. Щодо розрахунку розміру вищевказаних 3% річних та інфляційних втрат за прострочення боргу за кредитом і за прострочення відсотків за користування кредитом, суд відзначає наступне. Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Таким чином, у разі прострочення боржником виконання погашення суми заборгованості за договором про іпотечний кредит, яка була стягнута на підставі судового рішення від 26.09.2017 року, позивач має право вимагати сплати суми боргу з урахуванням індексу інфляції за весь час такого прострочення, а також 3% річних від простроченої суми заборгованості. Позивач у своєму розрахунку в частині стягнення інфляційних втрат за період з липня 2017 року по серпень 2020 року та 3% річних за період з 04.07.2017 року по 01.09.2020 року визначив для розрахунку розмір прострочення боргу за кредитом та розмір процентів за користування кредитом, які змінюються кожного місяця за вказаний період і не відпадають сумам, стягнутим на підставі судового рішення від 26.09.2017 року. Разом з тим, суд вважає за необхідне визначити для розрахунку розмір прострочення боргу за кредитом у сумі 57658,63 грн. та розмір процентів за користування кредитом у сумі 35556,38 грн. з урахуванням стягнутих вказаних сум на підставі судового рішення від 26.09.2017 року та висновку, зробленого у постанові Великою Палатою Верховного Суду від 04.07.2018 року по справі №310/11534/13-ц. За розрахунком суду: - інфляційні втрати за прострочення боргу за кредитом за період з липня 2017 року по серпень 2020 року становить 11416,41 грн. (сума боргу х індекс інфляції) /100% сума боргу; 57658,63 грн. х (100,2% х 99,9% х 102% х 101,2% х 100,9% х 101,1% х 100,8% х 100% х 100% х 99,3% х 100% х 101,9% х 101,7% х 101,4% х 101% х 100,5% х 100,9% х 101% х 100,7% х 99,5% х 99,4% х 99,7% х 100,7% х 100,7% х 100,1% х 100,2% х 99,7% х 100,8% х 100,8% х 100,3%, х 100,2% х 99,4% х 99,8%) / 100% 57658,63 грн. = 57658,63 грн. х 119,8 / 100% - 57658,63 грн. = 11416,41 грн.); - інфляційні втрати за прострочення процентів за користування кредитом за період з липня 2017 року по серпень 2020 року становить 7040,16 грн. (сума боргу х індекс інфляції) /100% сума боргу; 35556,38 грн. х (100,2% х 99,9% х 102% х 101,2% х 100,9% х 101,1% х 100,8% х 100% х 100% х 99,3% х 100% х 101,9% х 101,7% х 101,4% х 101% х 100,5% х 100,9% х 101% х 100,7% х 99,5% х 99,4% х 99,7% х 100,7% х 100,7% х 100,1% х 100,2% х 99,7% х 100,8% х 100,8% х 100,3%, х 100,2% х 99,4% х 99,8%) / 100% 35556,38 грн. = 35556,38 грн. х 119,8 / 100% - 35556,38 грн. = 7040,16 грн.); - 3% річних за прострочення боргу за кредитом за період з 04.07.2017 року по 01.09.2020 року становить 5478,36 грн. (3% х суму боргу х кількість прострочених днів : 365 днів у році = 3% х 57658,63 грн. х 1156 днів прострочки : 365 днів = 5478,36 грн.); - 3% річних за прострочення процентів за користування кредитом за період з 04.07.2017 року по 01.09.2020 року становить 3378,34 грн. (3% х суму боргу х кількість прострочених днів : 365 днів у році = 3% х 35556,38 грн. х 1156 днів прострочки : 365 днів = 3378,34 грн.). Таким чином, з урахуванням вищенаведеного розрахунку суду та принципу диспозитивності з відповідачів у солідарному порядку підлягають частковому стягненню за період з 04.07.2017 року по 01.09.2020 року 3% річних за прострочення боргу за кредитом в розмірі 1888,94 грн. і за прострочення процентів за користування кредитом в розмірі 3378,34 грн., та за період з липня 2017 року по серпень 2020 року інфляційні втрати за прострочення боргу за кредитом в розмірі 3852,37 грн. і за прострочення процентів за користування кредитом в розмірі 7040,16 грн. За таких обставин позовні вимоги підлягають частковому задоволенню в загальній сумі 16159,81 грн. Згідно із ч. 1, 3 ст. 141 ЦПК України з відповідачів, окремо з кожного, підлягають стягненню на користь позивача судові витрати по оплаті судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 559,98 грн.

Outcome: partial