Jurisdiction: civil
Date: 2020-05-05 00:00:00

Представник позивача Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (далі - АТ КБ «ПриватБанк») звернувся до Селидівського міського суду Донецької області з позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути із відповідача на користь АТ КБ «ПриватБанк» суму заборгованості за кредитним договором № б/н від 31.08.2009 року станом на 31.10.2019 року у розмірі 126784,35 грн. та судові витрати у розмірі 1921,00 грн. В обґрунтування позовних вимог представник позивача покликається на те, що відповідно до укладеного договору № б/н від 31.08.2009 року [PERSON] отримала кредит у розмірі 8000,00 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг`складають між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. При укладенні Договору сторони керувались ч.1 ст.634 ЦК України. АТ КБ «Приватбанк» свої зобов`язання за Договором та угодою виконав у повному обсязі, а саме: надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором. Відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконала. Станом на 31.10.2019 року відповідач має заборгованість 126784,35 грн., яка складається з наступного: 7998,58 грн. - заборгованість за кредитом; 105362,65 грн. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 6909,58 грн. - заборгованість за пенею; штрафи відповідно до п.8.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. - штраф(фіксована частина); 6013,54 грн. - штраф(процентна складова), яку в добровільному порядку не погашає. Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав клопотання про розгляд справи за його відсутності, не заперечує проти проведення заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явилась, про причини неявки суд не повідомила, хоча була завчасно, належним чином, повідомлена про дату, час і місце судового розгляду відповідно до ст.128 ЦПК України, шляхом розміщення оголошення на інтернет-порталі «Судова влада».Заяви про розгляд справи без її участі на адресу суду не подавала. При таких обставинах суд визнав неявку відповідача неповажною та розглянув справу у його відсутності, провівши на підставі вимог ст.281 ЦПК України заочний розгляд справи. Небажання відповідача надавати докази в обґрунтування своїх заперечень проти позову, зокрема з причини ухилення від участі в судових засіданнях, дає суду право при заочному розгляді справи обмежитися доказами, наданими позивачем, що повністю відповідає положенням ч.1 ст. 280 ЦПК України. Згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України, у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Суд, розглянувши матеріали справи, дав оцінку зібраним доказам, вважає, що неявка відповідача не є перешкодою для розгляду справи, оскільки в матеріалах справи достатньо доказів про права та взаємовідносини сторін і позов слід задовольнити частково з наступних підстав. В судовому засіданні встановлено, що 31.08.2009 року [PERSON] отримала кредит в АТ «КБ «Приватбанк» у розмірі 8000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, шляхом підписання заяви про приєднання до Умов і правил надання банківських послуг, зі сплатою 30,00 процентів на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. У заяві від 31.08.2009 року [PERSON] зазначила про свою згоду на те, що ця заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг і Тарифами, становить між нею та банком договір про надання банківських послуг та, що вона ознайомилася і погодилася з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку(арк. справи 10). Згідно розрахунку, станом на 31.10.2019 року АТ КБ «ПриватБанк» нарахувало відповідачу заборгованість у розмірі 126784,35 грн., яка складається з наступного: 7998,58 грн. - заборгованість за кредитом; 105362,65 грн. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 6909,58 грн. - заборгованість за пенею; штрафи відповідно до п.8.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. - штраф(фіксована частина); 6013,54 грн. - штраф(процентна складова)(арк. справи 5-9). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (частина перша статті 638 ЦК України). Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Статтями 525 та 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання не допускається. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України). За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. У підписаній [PERSON] заяві від 31.08.2009 року встановлено процентну ставку на рівні 2,5 процентів на місяць, що становить 30 процентів річних. Строк повернення кредиту, умови про відповідальність позичальника за невиконання/прострочення виконання зобов`язання у вигляді неустойки (пені, штрафів), її розмір та сума комісії у заяві не визначені. У позовній заяві банк просив стягнути заборгованість за кредитним договором з урахуванням складових його повної вартості, зокрема заборгованість по тілу кредиту, зі сплати процентів на поточну і прострочену заборгованість, пеню та комісію, а також штрафи за несвоєчасну сплату кредиту і процентів за користування кредитними коштами. На обгрунтування зазначених вимог посилався на те, що відповідальність позичальника за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань, передбачена Умовами та правилами надання банківських послуг ПАТ КБ «ПриватБанк», в яких встановлений пільговий період користування коштами, порядок визначення процентної ставки, права та обов`язки клієнта (позичальника) і банку, відповідальність сторін, в тому числі штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань, їх розміри та порядок нарахування, а також інші умови. Умови договорів приєднання розробляються банком, а тому вони повинні бути зрозумілі усім споживачам банківських послуг та доведені до їх відома, у зв`язку з чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці Тарифи, Умови і правила надання банківських послуг ПАТ КБ «ПриватБанк», з якими був ознайомлений позичальник. Разом з тим, матеріали справи не містять підтверджень, що саме з доданими банком до позовної заяви Умовами та правилами надання банківських послуг ПАТ КБ «ПриватБанк» ознайомилася та погодилася відповідач, підписуючи заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг та, що саме зазначені документи містили умови щодо неустойки (пені, штрафів), комісії, і саме у тих розмірах, які застосовані банком у наданому ним розрахунку заборгованості. За таких обставин та за відсутності наданих підтверджень про конкретно запропоновані відповідачу Умови та правила банківських послуг ПАТ КБ «ПриватБанк» та Тарифи банку, відсутність у заяві домовленості сторін про порядок сплати комісії, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, надані банком Умови та правила надання банківських послуг ПАТ КБ «ПриватБанк» не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті ПАТ КБ «ПриватБанк» (www.privatbank.ua), ним неодноразово змінювалися. Оскільки Умови та правила надання банківських послуг ПАТ КБ «ПриватБанк» та Тарифи банку не містять підпису відповідача, їх не можна розцінювати, як складову кредитного договору, укладеного між сторонами 31.08.2009 року шляхом підписання заяви. Зважаючи на наведене, відсутні підстави вважати, що сторони у письмовому вигляді обумовили можливість нарахування банком комісії, а також відповідальність у вигляді штрафів за порушення термінів виконання договірних зобов`язань. Зазначене узгоджується з правовими позиціями Верховного Суду, викладеними у постанові від 20 листопада 2019 року у справі № 296/7085/16-ц(провадження № 61-33713св18). Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку щодо відсутності правових підстав для стягнення з відповідача комісії, пені та штрафів за порушення зобов`язань за кредитним договором, зважаючи на те, що Умови та правила надання банківських послуг не містять підпису відповідача, і позивачем не надано належних та допустимих доказів на підтвердження того, що саме ці Умови та правила надання банківських послуг є складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору та, що з ними була ознайомлена та погодилася відповідач, підписуючи заяву позичальника, зокрема щодо комісії та неустойки у разі порушення зобов`язання з повернення кредиту. Оскільки відповідач не спростувала факт отримання кредитної картки та користування наданими банком грошовими коштами у розмірі тіла кредиту - 7998,58 грн., а зі змісту заяви від 31.08.2009 року вбачається, що сторони погодили сплату відсотків за користування кредитними коштами у розмірі 2,5 процентів на місяць, що становить 30 процентів річних, суд вважає наявними підстави для стягнення з [PERSON] заборгованості за тілом кредиту у розмірі 7998,58 грн. та процентами за користування кредитними коштами за період з 20.09.2009 року по 31.10.2019 року у розмірі 105362,65 грн. Отже, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, з урахуванням встановлених судом обставин. Крім того, в судовому засіданні документально підтверджені витрати позивача на сплату судового збору у розмірі 1 921,00 грн. Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позовні вимоги задоволено частково, на 89,41 %, то з відповідача підлягає стягненню судовий збір на користь позивача, пропорційно задоволеним вимогам, 89,41 % від 1921,00 грн., що становить 1717 грн. 57 коп. Згідно з ч.5 ст.268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складання повного судового рішення.

Outcome: partial