Jurisdiction: civil
Date: 2015-06-02 00:00:00

Представник ПАТ «Дельта Банк» звернувся до суду з позовом до [PERSON], [PERSON] про стягнення заборгованостіза кредитним договором№30/КВ-07, в якому просить суд стягнути солідарно з відповідачок заборгованість за кредитним договором у розмірі 38262,23 доларів США, що в еквіваленті складає 454 494,69 гривні, яка складається з: тіла кредиту - 318541,2 доларів США, що в еквіваленті - 378 223,02 гривні та відсотків 6421,03 доларів США, що в еквіваленті - 76 271,67 гривні, комісії за ведення кредиту - 0 (нуль) гривень, з них прострочена заборгованість по кредитному договору станом на 10.04.2014 року складає: тіло кредиту - 15529,2 доларів США, що в еквіваленті складає 184462,3 гривень, відсотки - 373,85 доларів США, що в еквіваленті складає - 4440,75 гривень, а також просить стягнути пропорційно з відповідачок витрати по сплаті судового збору у розмірі 3 654 гривні. В обґрунтування своїх вимог представник позивача посилався на те, що 10 серпня 2007 року між ТОВ «Український промисловий банк» та [PERSON] був укладений кредитний договір №30/КВ-07, згідно умов якого банк надав [PERSON] кредитні кошти у розмірі 57 000,00 доларів СШАстроком з 10.08.2007 року по 09.08.2014 року із сплатою відсотків у розмірі 14% річних. В забезпечення виконання умов за кредитним договором №30/КВ-07 від 10.08.2007 року був укладений договір поруки №30/zфпор-07-02 від 10.08.2007 року із громадянкою [PERSON], де у відповідності з умовами договору поруки, поручитель поручається перед кредитором за виконання боржником зобов'язань за кредитним договором №30/КВ-07 від 10.08.2007 року. Відповідальність поручителя настає у випадку невиконання (неналежного виконання) боржником зобов'язань за договором. Поручитель і боржник несуть перед кредитором солідарну відповідальність, а поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник. Оскільки позичальник умови кредитного договору належним чином не виконує, про що неодноразово повідомлявся в тому числі й шляхом направлення письмової вимоги про виконання зобов'язань згідно умов кредитного договору. Однак зобов'язання не виконуються, у зв'язку з чим, станом на 10.04.2014 року сума заборгованості становить 454 494,69 гривні, яка складається з: тіла кредиту - 378 223,02 гривні та відсотків - 76 271,67 гривня. Представник позивача у судовому засіданні позовні вимоги підтримала в повному обсязі та просила суд їх задовольнити. Відповідачка [PERSON] в судові засідання на неодноразовий виклик суду не з'являлася, про час і місцесудових засідань повідомлялася належним чином. Представник відповідачки [PERSON] заперечувала проти позову, посилаючись на те, що розрахунковими документами підтверджується здійснення [PERSON] погашення споживчого кредиту у розмірі 23977 доларів США, отже якщо від суми заборгованості з якою кредит Відповідачки перейшов до Позивача (40973,19 доларів США) відняти 23977 доларів США, то до сплати відповідачу залишиться 16996 доларів США, що еквівалентно 135970 гривень. Тобто з урахуванням заборгованостей та штрафних санкцій ця сума ніяк не може дорівнювати розміру ціни позову - 454494,69 гривень. Далі в обгунтування клопотання представником відповідачки зазначено, що у її довірительки є усі підстави вважати заявлену суму позивних вимог недостовірною, тому що у [PERSON] є розрахунок заборгованості за договором кредиту, якій був наданий в установі Позивача, згідно якому [PERSON] було нарахована комісію у розмірі 2775,65 гривень. Але кредитним договором № 30 / КВ/07 від 10 серпня 2007 року у чинній редакції не передбачена комісія за ведення кредиту. Також, згідно п.1.8. даного договору, комісія за управління кредитом відсутня. Отже на думку представника відповідачки [PERSON] позивачем незаконно заявлена до стягнення платежі сплачені [PERSON] для погашення споживчого кредиту комісію за ведення кредиту у розмірі 2775,65 гривень. Окрім наведеного, представник [PERSON] вказує, що між ТОВ «Укрпромбанк» та [PERSON] було також укладено Договір про внесення змін та доповнень № 30/2 до кредитного Договору № 30/КВ-07 від 12.10.2009 року згідно якого графік зменшення ліміту кредитування (повернення заборгованості за кредитом) було змінено. Зазначені зміни суттєвих умов кредитного договору ненадані до матеріалів справи та не застосовані при розрахунку заборгованості. Відповідачка [PERSON] в судові засідання не з'являлася, про час і місце судових засідань повідомлялась належним чином, про що свідчать розписки про отримання судових ухвал та повісток. Причини неявки суду не повідомила. Суд, вислухавши пояснення представника позивача, представника відповідачки [PERSON], дослідивши матеріали справи та перевіривши їх доказами, вважає що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини. У судовому засіданні встановлено, що 30.06.2010 року між Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та Товариства з обмеженою відповідальністю «Український промисловий банк», Національним банком України було укладено договір про передачу Активів та Кредитних зобов'язань Укрпромбанку на користь Дельта Банку, відповідно до п.4.1 якого в порядку, обсязі та на умовах, визначених договором, Укрпромбанк передає (відступає) Дельта Банку права вимоги за кредитними та забезпечувальними договорами, що забезпечують виконання кредитних зобов'язань перед Національним банком, внаслідок чого Дельта Банк замінює Укрпромбанк як кредитора (стає новим кредитором) у зазначених зобов'язаннях, а згідно з п. 4.2. внаслідок передачі Укрпромбанком Дельта Банку прав вимоги до боржників, Дельта Банку переходить (відступається) право вимагати (замість Укрпромбанку) від боржників повного, належного та реального виконання обов'язків з кредитними та забезпечувальними договорами. З цих підстав, відповідно до договору про передачу Активів та Кредитних зобов'язань Укрпромбанку на користь Дельта Банку ПАТ «Дельта Банк» набув права вимоги по кредитному договору №30/КВ-07 від 10.08.2007 року. 10 серпня 2007 року між ТОВ «Український промисловий банк» та [PERSON] був укладений кредитний договір №30/КВ-07, згідно умов якого банк надав [PERSON] кредитні кошти у розмірі 57 000,00 доларів США строком з 10.08.2007 року по 09.08.2014 року із сплатою відсотків у розмірі 14% річних. В забезпечення виконання умов за кредитним договором №30/КВ-07 від 10.08.2007 року був укладений договір поруки №30/zфпор-07-02 від 10.08.2007 року із громадянкою [PERSON], де у відповідності з умовами договору поруки, поручитель поручається перед кредитором за виконання боржником зобов'язань за кредитним договором №30/КВ-07 від 10.08.2007 року. Відповідно до п.п. 1.1., 1.2., 1.3., 1.4., 1.5., 1.6., 1.7., 1.8., 1.9., 1.10., 1.11.кредитного договору №30/КВ-07 від 10.08.2008 року, банк надає позичальнику відкличну відновлювальну лінію та в її межах надає кредитні кошти, на наступних умовах: валюта ліміту кредитування - долари США; ліміт кредитування - 57 000,00 доларів США, що змінюється відповідно до графіка зменшення ліміту кредитування, наведеного у Додатку №1 до цього договору; строк кредитування - 84 місяців; дата повернення кредиту - 09 серпня 2014 року; мета кредитування - споживчі потреби; процентна ставка за користування кредитом - 14,0% річних; комісія за надання кредиту - 1% від суми кредиту; комісія за управління кредитом - відсутня; комісія за видачу готівкових коштів - 0,3% від суми кредиту; комісія за дострокове проведення розрахунків по кредиту - відсутня; комісія за підготовку та оформлення договору - 150,00 гривень, в т.ч. ПДВ 25,00 гривень. Згідно до п.п. 2.1., 2.2., 2.6., 2.7., 2.8.кредитного договору №30/КВ-07 від 10.08.2008 року, для обліку строкової заборгованості позичальника за кредитом, банк відкриває позичкові рахунки у кожній з передбачених п. 1.3. цього договору валют кредиту № 2203 4 0151608 в Одеській філії ТОВ «Укрпромбанк», код ЄДРПОУ філії 26455376, код філії в системі електронних платежів (МФО) 388432. Видача кредитних коштів в межах кредитної лінії здійснюється у повній сумі або окремими частинами. Повернення кредиту здійснюється у відповідності до графіка зменшення ліміту кредитування на позичковий рахунок шляхом безготівкового перерахування коштів з рахунку позичальника (його поручителів, гарантів та інших осіб у відповідності до п. 2.14. цього договору) та/або шляхом внесення готівки до каси банку. Кредит повертається лише в тій валюті, в якій він був наданий. Проценти за користування кредитом нараховуються у валюті кредиту за період з дня його надання до дня його повернення. Проценти нараховуються щомісячно на фактичну заборгованість по кредиту за період з першого по останній день кожного календарного місяця. При розрахунку процентів за користування кредитом використовується метод факт/факт, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та році. При розрахунку процентів враховується день надання та не враховується день повернення кредиту. Нараховані проценти сплачуються позичальником у валюті кредиту по 20 число (включно) кожного наступного місяця за місяцем нарахування процентів та одночасно з остаточним поверненням кредиту шляхом внесення готівкових коштів у касу банку або шляхом безготівкового перерахування з поточного рахунку позичальника, відкритого в Одеській філії , на рахунок № 2208 9 0151608 в Одеській філії ТОВ «Укрпромбанк», код ЄДРПОУ філії 26455376, код філії в системі електронних платежів (МФО) 388432. Відповідно до п. 3.1.кредитного договору №30/КВ-07 від 10.08.2008 року, виконання позичальником зобов'язань за цим договором (повернення кредиту, сплата процентів за його користування, комісій, штрафних санкцій, інших платежів, передбачених договором) забезпечується іпотекою житлової квартири, розташованої за адресою: [ADDRESS] та порукою фізичної особи [PERSON] (паспорт серії: [NUMBER] виданий Київським РВ УМВС України в Одеській обл. 20.02.2002, ідентифікаційний номер [NUMBER]) Згідно до п.п. 4.2., 4.2.1., 4.2.2. кредитного договору №30/КВ-07 від 10.08.2008 року, позичальник зобов'язується здійснювати повернення кредиту, сплату процентів за користування ним, комісій, штрафних санкцій та інших платежів за цим договором у передбачені цим договором строки. Грошові кошти на виконання зобов'язань, передбачених цим договором, спрямовані в наступній черговості: на сплату прострочених процентів за користування кредитом; на сплату прострочених комісій, якщо їх сплата передбачена умовами цього договору; на сплату простроченої заборгованості по кредиту; на сплату нарахованих процентів за користування кредитом; на сплату комісій, якщо їх сплата передбачена умовами цього договору; на сплату строкової заборгованості по кредиту; на сплату штрафних санкцій; на сплату інших платежів за цим договором; на дострокове повернення заборгованості по кредиту. В забезпечення повернення кредиту за кредитним договором, 10.08.2007 року між ТОВ «Український промисловий банк» - кредитором,з однієї сторони, [PERSON] (поручитель), з другої сторони, та [PERSON] (боржник), з третьої сторони,було укладено договір поруки № 30/Zпор-07-02, де у п. 1 зазначено, що поручитель поручається перед кредитором за виконання боржником зобов'язань за кредитним договором № 30/КВ-07 від 10.08.2007 року, за яким останній зобов'язаний до 09.08.2014 року повернути кредит у розмірі 57 000,00 доларів США, сплатити проценти та штрафні санкції у розмірі і у випадках, передбачених кредитним договором. Ч. 1 ст. 553, ч.1, 2 ст. 554 передбачають, що за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником. У разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Зазначене кореспондується в п. 1., 2., 3. договору поруки № 30/Zпор-07-02 від 10.08.2007 року,поручитель поручається перед кредитором за виконання боржником зобов'язань за кредитним договором № 30/КВ-07 від 10.08.2007 року, за яким останній зобов'язаний до 09.08.2014 року повернути кредит у розмірі 57 000,00 доларів США, сплатити проценти та штрафні санкції у розмірі і у випадках, передбачених кредитним договором. Відповідальність поручителя настає у випадку невиконання (неналежного виконання) боржником зобов'язань за кредитним договором. Поручитель і боржник несуть перед кредитором солідарну відповідальність. Поручитель відповідає перед кредитором в тому ж обсязі, що і боржник, включаючи повернення кредиту, сплату процентів, штрафних санкцій та відшкодування збитків. Таким чином, суд зазначає, що позичальник - [PERSON] та поручитель - [PERSON] є відповідальними перед кредитором - ПАТ «Дельта Банк» як солідарні боржники. В судовому засіданні також встановлено, що 21.07.2008 року був укладений договір про внесення змін та доповнень №30/1 до кредитного договору на надання «Споживчої відновлювальної кредитної лінії» №30/КВ-07 від 10.08.2007 року між ТОВ «Український промисловий банк» - банк, з однієї сторони, та [PERSON] - позичальник, з другої сторони, згідно з яким внесені зміни та доповнення №30/1 до кредитного договору на надання «Споживчої відновлювальної кредитної лінії» №30/КВ-07 від 10.08.2007 року, про наступне: Викласти розділ 1 Кредитного договору «Предмет Договору» в наступній редакції: банк надає позичальнику відкличну відновлювальну лінію та в її межах надає кредитні кошти, на наступних умовах: валюта ліміту кредитування - долари США; ліміт кредитування - 57 000,00 доларів США, що змінюється відповідно до графіка зменшення ліміту кредитування, наведеного у Додатку №1 до цього договору; строк кредитування - 84 місяців; дата повернення кредиту - 09 серпня 2014 року; мета кредитування - споживчі потреби; процентна ставка за користування кредитом - 14,0% річних; комісія за надання кредиту - 1% від суми кредиту; щомісячна комісія за управління кредитною лінією - 1% річних; комісія за видачу готівкових коштів - 0,3% від суми кредиту; комісія за дострокове проведення розрахунків по кредиту - відсутня; комісія за підготовку та оформлення договору - 150,00 гривень, в т.ч. ПДВ 25,00 гривень. Доповнити Розділ 2 «Умови надання та повернення кредиту, нарахування та сплати процентів і комісій» у кредитному договорі пунктом 2.16. в наступній редакції: нарахування щомісячної комісії за управління кредитною лінією здійснюється щомісячно у валюті кредиту (для кредитів у національній валюті) або у гривневому еквіваленті по офіційному курсу НБУ на день нарахування (для кредитів в іноземній валюті). Нарахована комісія сплачується позичальником у національній валюті по 20 число(включно) кожного наступного місяця, що слідує за місяцем її нарахування та одночасно з остаточним поверненням кредиту шляхом внесення готівкових коштів у касу банку або шляхом безготівкового перерахування на рахунок № 3578 в Одеській філії ТОВ «Укрпромбанк», код ЄДРПОУ філії 26455376, код філії в системі електронних платежів (МІО) 388432. При розрахунку процентів за користування кредитом використовується метод факт/факт, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та році. У випадку порушення позичальником встановлених цим пунктом кредитного договору строків сплати процентів та/або щомісячної комісії за управління кредитною лінією, сума несплачених в строк процентів, щомісячної комісії за управління кредитною лінією вважається простроченою, переноситься банком на рахунки для обліку прострочених нарахованих доходів. У випадку погашення позичальником простроченої заборгованості за процентами та або щомісячної комісії за управління кредитною лінією, банк, починаючи з дня виникнення такої заборгованості, може скористатися правом, зазначеним у п. 5.2. цього договору. Проценти, щомісячна комісія за управління кредитною лінією, нараховані за останній (неоплачений) період користування кредитом, сплачуються одночасно з остаточним поверненням кредиту. Інші пункти кредитного договору №30/КВ-07 від 10.08.2007 року надання «Споживчої відновлювальної кредитної лінії», залишити без змін. В зв'язку з тим, що відповідачка [PERSON] та її поручитель відповідачка [PERSON] умови кредитного договору не виконують, про що неодноразово повідомлялись в тому числі й шляхом направлення письмової вимоги про виконання зобов'язань згідно умов кредитного договору, тому кредитна заборгованість відповідачів перед позивачем станом на 10.04.2014 року становить 38262.23 дол. (тридцять вісім тисяч двісті шістдесят два долари США 23 центи), що згідно курсу НБУ (100 доларів США - 1187.8416 грн.) складає - 454494.69 (чотириста п'ятдесят чотири тисячі чотириста дев'яносто чотири) гривні 69 копійок. В тому числі: тіло кредиту - 31841.2 дол. (тридцять одна тисяча вісімсот сорок один долар США 20 центів), що в еквіваленті складає 378223.02 грн. (триста сімдесят вісім тисяч двісті двадцять три гривні 02 копійки); відсотки - 6421.03дол. (шість тисяч чотириста двадцять один долар США 03 центи), що в еквіваленті складає 76271.67 грн. (сімдесят шість тисяч двісті сімдесят одна гривня 67 копійок) та комісія за ведення кредиту - 0 (нуль гривень 00 копійок). З них прострочена заборгованість по кредитному договору №30/КВ-07 станом на 10.04.2014 складає: тіло кредиту - 15529,2 дол. (п'ятнадцять тисяч п'ятсот двадцять дев'ять) доларів США 20 центів, що в еквіваленті складає 184462.3 грн. (сто вісімдесят чотири тисячі чотириста шістдесят дві гривні 30 копійок); відсотки - 373,85дол. (триста сімдесят три) долари США 85 центів, що в еквіваленті складає 4440,75 грн. (чотири тисячі чотириста сорок) гривень 75 копійок та комісія - 0 (нуль гривень) 00 копійок. Загальна заборгованість станом на 10.04.2014 складає: 454494.69 грн.(чотириста п'ятдесят чотири тисячі чотириста дев'яносто чотири гривні 69 копійок). Вказана заборгованість підтверджена довідкою від 10.04.2014 року. Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства. Згідно ч.1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Згідно ч.1, ч. 2 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов'язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і з неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Параграфом 1 Глави 71 Цивільного Кодексу України врегульовані правовідносини, що виникають за договорами позики. Згідно ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до умов кредитного договору. Відповідно до ч.1 ст.549, п.3 ч.1 ст.611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов'язання настають наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки - грошової суми, яку боржник повинен сплатити кредиторові у разі порушення ним зобов'язання. Згідно ч. 3 ст. 549 Цивільного кодексу України, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожний день прострочення виконання. Згідно ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися в суд за захистом свого цивільного права у випадку його порушення з вимогою про примусове виконання зобов'язання в натурі. Відповідно до ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільну справу в межах заявлених вимог і на підставі представлених сторонами доказів. Суд критично ставиться до заперечень представника відповідачки [PERSON], яка вважає значно завищеною суму заборгованості за кредитним договором, встановлену розрахунками банку, тому що її довірителька виконувала умови договору, сумлінно сплачуючи належні до оплати гроші, так як її пояснення спростовуються доказами, дослідженими в ході розгляду даної справи. З урахуванням викладеного, вимоги позивача про стягнення заборгованості за кредитом у розмірі 454 494,69 гривні, яка складається з: тіла кредиту - 378 223,02 гривні та відсотків - 76 271,67 гривня, з яких: прострочена заборгованість по кредитному договору № 30/КВ-07 станом на 10.04.2014 року складається з: тіла кредиту - 15529 (п'ятнадцять тисяч п'ятсот двадцять дев'ять) доларів США 20 центів, що в еквіваленті складає 184462,3 гривні (сто вісімдесят чотири тисячі чотириста шістдесят дві) гривні 30 копійок; відсотків в сумі - 373,85 доларів США (триста сімдесят три) долари США 85 центів, що в еквіваленті складає - 4440 гривень 75 копійок (чотири тисячі чотириста сорок) гривень 75 копійок та комісії - 0 (нуль) гривень 00 копійок підлягають задоволенню. Відповідно до ст. 88 ЦПК України, витрати по сплаті судового збору у розмірі 3654 гривні підлягають стягненню пропорційно з відповідачів на користь позивача - АТ «Дельта Банк». Враховуючи вищевикладене, на підставі ст.ст. 16, 526, 530, 543, 549-552, 553, 554 610, 611, 1054, 1050 Цивільного кодексу України, та

Outcome: approved