Jurisdiction: civil
Date: 2018-09-09 00:00:00

Представник ПАТ АБ «Укргазбанк» звернувся до суду з позовом до [PERSON], в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування № ASJ-44835-17-DOM від 22.02.2017 року в розмірі 22 249,48 грн. Позов обґрунтовано тим, що 22.02.2017 року між позивачем та відповідачем [PERSON] укладено Договір про приєднання до Правил № ASJ-44835-17-DOM на умовах тарифного плану «Універсальна картка «Домовичок». У вказаному договорі до відповідача було доведено таблицю визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки за програмою «Універсальна картка «Домовичок». З метою вірного тлумачення змісту укладеного правочину, у розділі 1 Правил наведено терміни та їх визначення, у тому числі: «Дозволений овердрафт» «Несанкціонований Овердрафт (кредит)», «Мінімальний платіж», «Пільговий період», «Програма кредитування» тощо. На підставі договору від 22.02.2017 року відповідачеві відкрито картковий рахунок в національній валюті України із встановленням максимальної суми ліміту дозволеного овердрафту строком на 12 місяців від дати підписання Заяви на приєднання від 21.02.2017 року, із базовою процентною ставкою 30% та процентною ставкою на прострочену заборгованість за дозволеним овердрафтом 48%. В порушення договірних зобов'язань відповідач не здійснює погашення заборгованості за овердрафтом (кредитом), нарахованими процентами за користування овердрафтом та простроченими відсотками за користування дозволеним овердрафтом. У зв'язку з цим у відповідача виникла заборгованість, сума якої станом на 17.04.2018 року становить 22 249,48 грн., з яких 8 010,16 грн. - заборгованість за дозволеним овердрафтом (поточна); 8 540,36 грн. - заборгованість за овердрафтом (прострочена); 459,77 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками за користування дозволеним овердрафтом (поточна); 5 239,19 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками за користування овердрафтом та прострочені відсотки за користування дозволеним овердрафтом (прострочена), що є предметом спору. 07 червня 2018 року ухвалою Дніпровського районного суду м. Києва прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до [PERSON] про стягнення кредитної заборгованості, та постановлено розгляд справи проводити у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Відповідач [PERSON] не скористався процесуальним правом подачі відзиву на позовну заяву у встановлений ухвалою суду від 07 червня 2018 року строк, та за відсутності доказів поважності причин неподання учасниками розгляду заяв по суті справи, суд вирішує справу за наявними письмовими матеріалами, що відповідає положенню частини восьмої статті 178 Цивільного процесуального кодексу України. Відповідно до положень ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України фіксування судового процесу не здійснюється. Суд, дослідивши письмові матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази у їх сукупності, приходить до наступного. Відповідно до положень ч. 1, 2 ст. 207 Цивільного кодексу України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до ст. 627 Цивільного кодексу України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Згідно з ч. 1 ст. 638 та ч. 1 ст. 640 Цивільного кодексу України договір є укладеним з моменту досягнення в належній формі згоди з усіх істотних умов договору. Відповідно до ст. 1054 Кодексу за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Аналіз вищенаведених норм права дає підстави для висновку, що віднесення кредитних договорів до договорів приєднання за тією ознакою, що позичальник позбавлений можливості запропонувати свої умови договору, можливе у разі укладення такого договору між банком (іншою фінансовою установою) та фізичною особою, яка не є суб'єктом підприємницької діяльності. При цьому предметом такого договору є споживче кредитування. Судом встановлено, що 28.11.2016 року протоколом засідання Тарифного комітету ПАТ АБ «Укргазбанк» затверджено та розміщено на офіційному сайті Банку публічну пропозицію на укладення договору комплексного банківського обслуговування. На підставі Заяви від 21.02.2017 року між Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «Укргазбанк» та [PERSON] укладено Договір про приєднання до Правил № ASJ-44835-17-DOM на умовах тарифного плану «Універсальна картка «Домовичок» від 22.02.2017 року. Зокрема, [PERSON] підписав договір № ASJ-44835-17-DOM про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, який разом з Правилами (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, інформацією про сукупну вартість кредиту та Тарифами є договором комплексного банківського обслуговування, а також [PERSON] отримав платіжну картку із встановленим кредитним лімітом. (а.с. 17; 18; 19; 20) На підставі укладеного договору ПАТ АБ «Укргазбанк» надав [PERSON] кредит у формі овердрафту за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок» із встановленням максимальної суми ліміту дозволеного овердрафту - 30 0000 грн. на 12 місяців з базовою відсотковою ставкою 30% річних та відсотковою ставкою на прострочену заборгованість 48% річних. Відповідач зобов'язався сплачувати суми основного боргу за дозволеним овердрафтом та проценти за користування дозволеним овердрафтом за ставкою, передбаченою заявою на приєднання та в розмірі і строки, передбачені Правилами (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами (далі - Правила) (п. 2.1.4.2.2 Правил); здійснювати погашення основного боргу (тіло кредиту) за дозволеним овердрафтом у розмірі мінімального платежу до 25 числа (включно) кожного місяця протягом строку дії ліміту дозволеного овердрафту, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому на картковому рахунку був встановлений ліміт дозволеного овердрафту та за умови наявності заборгованості на день розрахунку мінімального платежу, за рахунок надходження коштів на картковий рахунок (п. 2.1.3.5 Правил); щомісячно, до 25 числа (включно) місяця, наступного за місяцем, в якому користувалася кредитними коштами (дозволеним овердрафтом), а також в день розірвання договору, сплатити банку нараховані проценти за користування дозволеним овердрафтом та несанкціонованим овердрафтом (кредитом) (в разі наявності) (п. 2.1.3.2 Правил); за користування неповерненою в строк згідно п. 2.1.3.5 Правил сумою дозволеного овердрафту сплачувати проценти, штрафи, пені у розмірі, зазначеному в заяві на приєднання (п. 2.1.4.2.3 Правил). За умовами договору позивач має право вимагати дострокового виконання зобов'язань клієнтом за договором та Правилами, зокрема, у разі порушення строків/термінів сплати будь-яких платежів за договором та Правилами, в тому числі сплати процентів, комісій та інших платежів, передбачених договором, Правилами, про що клієнт повідомляється відповідною письмовою вимогою (п. 2.1.4.3.2 Правил). 03.10.2017 року ПАТ АБ «Укргазбанк» рекомендованою поштовою кореспонденцією на адресу [PERSON] надіслано письмову Вимогу про дострокове повернення кредиту у зв'язку із порушенням умов Кредитного договору № ASJ-44835-17-DOM в частині строку та порядку повернення заборгованості, яку повернуто на адресу Банку за терміном зберігання. (а.с. 28-29) Згідно ст.ст. 526, 530, 610 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 Цивільного кодексу України ). За змістом ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обов'язковим для виконання сторонами. Згідно ч.ч. 1, 2 ст. 634 Цивільного кодексу України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір приєднання може і бути змінений або розірваний на вимогу сторони, яка приєдналася, якщо вона позбавляється прав, які звичайно мала, а також якщо договір виключає чи обмежує відповідальність другої сторони за порушення зобов'язання або містить інші умови, явно обтяжливі для сторони, яка приєдналася. Сторона, яка приєдналася, має довести, що вона, виходячи зі своїх інтересів, не прийняла б цих умов за наявності у неї можливості брати участь у визначенні умов договору. Згідно ч.ч.1-4 ст. 1056-1 Цивільного кодексу України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитором в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитора змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. У разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов'язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов'язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов'язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника. Банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунку з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам (ч. 2 ст. 1067 Цивільного кодексу України ). Таким чином, суд дійшов висновку, що уклавши Договір про приєднання до Правил № ASJ-44835-17-DOM від 22.02.2017 року, відповідач фактично погодився на запропоновані позивачем умови кредитного договору, отримав кредитні кошти і користувався ними, тому суд вважає, що між сторонами виникли зобов'язання за кредитним договором, які підлягають до виконання відповідно до умов цього договору. Згідно наданого позивачем розрахунку, перевіреного судом та не оспореного відповідачем, станом на 17.04.2018 року заборгованість відповідача за кредитним договором становить 22 249,48 грн., з яких 8 010,16 грн. - заборгованість за дозволеним овердрафтом (поточна); 8 540,36 грн. - заборгованість за овердрафтом 9прострочена); 459,77 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками за користування дозволеним овердрафтом (поточна); 5 239,19 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками за користування овердрафтом та прострочені відсотки за користування дозволеним овердрафтом (прострочена), - правомірність заявлення яких доведено позивачем належними та допустимими доказами по справі. (а.с. 22-27) Відповідно до частини другої ст. 89 Цивільного процесуального кодексу України суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку, що позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк до [PERSON] про стягнення кредитної заборгованості, підлягає до задоволення в повному обсязі. В порядку ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 1 762,00 грн., сплачений позивачем під час звернення з даним позовом до суду. На підставі викладеного та

Outcome: approved