Jurisdiction: civil
Date: 2017-02-14 00:00:00

Представник ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Чернівецького обласного управління звернувся в суд з позовом до [PERSON], про стягнення заборгованості за несанкціонованим овердрафтом по картрахунку. У позові вказував, що між [PERSON] та АТ «Ощадбанк», від імені якого діяло ТВБВ №10025/057 філії - Чернівецького обласного управління АТ «Ощадбанк» 17.12.2014 було укладено договір №204600 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки. На виконання умов [PERSON] банком відкрито відповідачу поточний рахунок №26253000006019 в гривні на умовах тарифного пакету «Стандартний», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходиться у приміщеннях установ банку та видано платіжну картку типу Маstercard Еlесtronic 30 грн. та ПІН- конверт до неї. Картка видана строком до 3 років. Відповідно до умов [PERSON] (п.1.2.) банк зобов'язався приймати і зараховувати на рахунок грошові кошти, які надходять клієнту та забезпечувати проведення розрахунків за операціями, в т.ч. здійсненими з використанням платіжної картки, в межах витратного ліміту. Відповідач зобов'язався здійснювати оплату послуг банку за проведення операцій за рахунком у розмірі, встановленому тарифами (п.1.3. [PERSON]). Пунктом 1.4. Додатку 1 до [PERSON] передбачено нарахування процентів за несанкціонований овердрафт згідно тарифів, встановлених рішенням кредитного комітету банку. Рішенням кредитного комітету з роздрібного бізнесу банку №40 від 06.06.2013 року розмір плати за несанкціонований овердрафт по картковим рахункам для клієнтів - фізичних осіб на загальних умовах надання платіжних карток, в тому числі пакеті «Стандартний», встановлений на рівні 35% річних; та згідно внесених рішенням кредитного комітету від 06.06.2015 року №42 змін на рівні 40% річних, які застосовуються з 26.06.2015 року. Крім цього, згідно тарифів за обслуговування поточного рахунку передбачена комісія: 3% за конвертацію валюти (п.1.5. Додатку 1 до [PERSON]); 1,5%, плюс 30,0 грн. за отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів (п.2 2. Додатку 1 до [PERSON]); 5,00 грн. за отримання SМS - при кожному поповненні та/або списанні з рахунку (п.4.14 Додатку 1 до [PERSON]). Відповідно до п.1.10. [PERSON] має право вимагати від клієнта відшкодування всіх витрат, в тому числі процентів, пені та сплати заборгованості відповідно до умов [PERSON] та Правил. Згідно із п.4.1. Договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами і діє до моменту повного виконання сторонами своїх обов'язків, встановлених договором, Правилами, Тарифами та закриття рахунку. Відповідно до Порядку емісії та обслуговування платіжних карток в установах АТ «Ощадбанк», затвердженого постановою правління АТ «Ощадбанк» від 28.03.2012 року за №196, несанкціонований овердрафт - заборгованість клієнта перед банком, сума якої не обумовлена договором і не є прогнозованою в розмірі та за часом виникнення. Визначається для дебетних карткових продуктів, як сума дебетового залишку на рахунку, а для кредитних карткових продуктів - як величина перевищення фактичної заборгованості над розміром встановленого кредиту. Відповідач, перебуваючи в Румунії, отримував готівкові кошти (румунські лей) через АТМ, а з його карткового рахунку банком списувались кошти в гривневому еквіваленті, комісія за конвертацію валют та отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів. 17.12.2014 року за кордоном в АТМ відповідач здійснив зняття готівки 2000, 1150 та 10 румунських лей, зазначена сума 18.12.2014 року банком була перерахована за курсом продажу валюти та з карткового рахунку відповідача було списано грошових коштів на суму відповідно 10586,20 грн., 6099,81 грн. та 82,85 грн. Крім вищезазначених операцій, відповідачем 18.12.2014 року було здійснено зняття готівки в банкоматах на території України в сумі 30,00 грн. Станом на 17.12.2014 року залишок на картковому рахунку відповідача становив 15000,00 грн. Разом з тим, банком списано коштів з картрахунку в результаті конвертації валюти, в тому числі комісії за конвертацію валюти та отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів, а також зняття готівки всього на суму - 16798,86 грн. Отже, відповідачем було використано грошових коштів банку (несанкціонований овердрафт) в сумі 1798,86 грн. Крім того, банком нараховані відсотки за несанкціонований овердрафт, які станом на 19.12.2016 року становлять 1349,05 грн. (п.1.4. Додатку 1 до [PERSON]), а також банком нараховано 5,00 грн. комісії за отримання SМS - при кожному поповненні та/або списанні з рахунку (п.4.1 4 Додатку 1 до [PERSON]). Загальна сума заборгованості [PERSON] становить 3152,91 грн. Оскільки на рахунку відповідача відсутні кошти, банк не в змозі реалізувати своє право відповідно до п.1.7. [PERSON] на договірне списання з рахунку клієнта вартості послуг, що наведені в Тарифах, зокрема за несанкціонований овердрафт, курсової різниці за операціями у валюті, що є відмінною від валюти рахунку. На неодноразові телефонні дзвінки працівників банку з вимогою погасити заборгованість за рахунком відповідач не реагує. 02.09.2015 року та 02.02.2016 року йому направлялися повідомлення щодо погашення заборгованості, які залишилися без відповіді та задоволення. Просив стягнути з [PERSON] на користь ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Чернівецького обласного управління заборгованість за несанкціонованим овердрафтом по картрахунку згідно договору №204600 від 17.12.2014 року в сумі 3152,91 грн. та витрати по сплаті судового збору в сумі 1378,00 грн. У судове засідання представник позивача не зявився, в адресованій суду заяві просив справу розглядати за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримує повністю. У разі неявки належним чином повідомленого відповідача не заперечує проти винесення заочного рішення по справі. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з'явився, будучи повідомленим про місце, день та годину слухання справи належним чином, що підтверджується розпискою за отримання повістки про виклик до суду, причини неявки суду не повідомив. Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.224 ЦПК України. Суд, вивчивши та дослідивши матеріали цивільної справи, вважає, що позов обґрунтований та підлягає задоволенню з таких підстав. Судом встановлено, що 17.12.2014 року між [PERSON] та ПАТ «Державний ощадний банк України» було укладено Договір №204600 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки. На виконання умов договору банком відкрито відповідачу поточний рахунок 26253000006019 в гривні на умовах тарифного пакету «Стандартний», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходиться у приміщеннях установ банку та видано платіжну картку типу Mastercard Electronic 30 грн. та ПІН конверт до неї. Картка видана строком до 3 років. Зазначений договір підписаний в двосторонньому порядку сторонами без будь-яких зауважень і застережень, в судовому порядку не визнаний недійсним. [PERSON] отримав платіжну картку та ПІН-конверт, що підтверджується його розпискою від 17.12.2014 року. Пунктом 1.4. додатку 1 до договору передбачено нарахування процентів за несанкціонований овердрафт згідно тарифів, встановлених рішенням кредитного комітету Банку. Рішенням кредитного комітету з роздрібного бізнесу банку №40 від 06.06.2013 року розмір плати за несанкціонований овердрафт по картковим рахункам для клієнтів - фізичних осіб на загальних умовах надання платіжних карток, в тому числі пакеті «Стандартний», встановлений на рівні 35% річних; та згідно внесених рішенням кредитного комітету від 06.06.2015 року №42 змін на рівні 40% річних, які застосовуються з 26.06.2015 року. Тарифами за обслуговування поточного рахунку передбачена комісія: 3% за конвертацію валюти (п.1.5. Додатку 1 до [PERSON]); 1,5%, плюс 30,0 грн. за отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів (п.2 2. Додатку 1 до [PERSON]); 5,00 грн. за отримання SМS - при кожному поповненні та/або списанні з рахунку (п.4.14 Додатку 1 до [PERSON]). Відповідно до п.1.10. [PERSON] має право вимагати від клієнта відшкодування всіх витрат, в тому числі процентів, пені та сплати заборгованості відповідно до умов [PERSON] та Правил. Згідно із п.4.1. Договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами і діє до моменту повного виконання сторонами своїх обов'язків, встановлених договором, Правилами, Тарифами та закриття рахунку. Відповідно до Порядку емісії та обслуговування платіжних карток в установах AT «Ощадбанк», затвердженого постановою правління AT «Ощадбанк» від 28.03.2012 року за № 196, несанкціонований овердрафт - заборгованість клієнта перед банком, сума якої не обумовлена договором і не є прогнозованою в розмірі та за часом виникнення. Визначається для дебетних карткових продуктів як сума дебетового залишку на рахунку, а для кредитних карткових продуктів - як величина перевищення фактичної заборгованості над розміром встановленого кредиту. Пунктом 4.1.12. вищезазначеного Порядку передбачено, що незалежно від платіжної схеми, типу платіжної картки, на рахунку може виникати несанкціонований овердрафт. Проценти за користування несанкціонованим овердрафтом нараховуються та сплачуються згідно з ставками встановленими кредитним комітетом банку. Несанкціонований овердрафт може виникнути в результаті: - надходження до банку інформації про операції, за якими еквайр (платіжна система попередньо не надсилав емітенту платіжні повідомлення; - надходження до банку інформації про операції, за якими еквайр (платіжна система попередньо надсилав емітенту платіжні повідомлення, але відповідні суми не було заблоковано на рахунку клієнта або такі суми було розблоковано до надходження інформації з платіжної системи; - зміни курсів валют і надходження до банку інформації про операції в іноземній валюті в сум; більше ніж та, яку еквайр (платіжна система) попередньо надсилав емітенту в авторизаційному повідомленні; - при надходженні платіжних повідомлень після примусового списання (стягнення) коштів з рахунку та накладення арешту на кошти, що обліковуються на ньому, у випадках передбачених законодавством;- технічних помилок у роботі обладнання емітента, еквайра або процесингового центру: - в інших випадках. Відповідно до п.4.1.13. Порядку, днем надання коштів за встановленим кредитом вважається день списання з рахунку клієнта суми/частини кредиту. Згідно з п. 2.16.1. Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичними особами у АТ «Ощадбанк» у разі, якщо валютою проведення операції з використанням картки є долар США, євро, російські рублі або гривня та така валюта відрізняється від валюти ведення рахунку, банк списує з рахунку кошти у валюті ведення рахунку у сумі, що еквівалентна сумі, н яку здійснюється операція. Сума, на яку здійснюється операція перераховується у валюті ведення рахунку за курсом, встановленим банком на день списання. Списання коштів відбувається в день надходження повідомлення від еквайра про надання коштів. Відповідач не виконує взяті на себе зобов'язання за кредитним договором, що вбачається з виписки по картковому рахунку та розрахунку заборгованості станом на 19.12.2016 року сума заборгованості відповідача перед банком складає 3152,91 грн., в тому числі сума несанкціонованого овердрафту 1798,86 грн., проценти за несанкціонований овердрафт 1349,05 грн., комісія за послуги SМS-інформування 5,00 грн. 02.09.2015 року відповідачу направлялося повідомлення щодо погашення заборгованості №18/5-04/1158 від 02.09.2015 року, а 02.02.2016 року йому направлялося повідомлення щодо погашення заборгованості №18/5-04/1576 від 02.02.2016 року, які залишені ним без задоволення. Відповідно до ч.1 ст.11 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше, як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. У відповідності зі ст.60 ЦПК України кожна сторона зобовязана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Згідно зі ст.629 ЦК України, договір є обов'язковим до виконання сторонами. Статтями 11, 509, 525, 526, 599 ЦК України передбачено, що угода (договір) є підставою для виникнення цивільних прав та обов'язків (зобов'язань), зобов'язання повинні виконуватися належним чином. Виходячи з вищевикладеного, суд приходить до висновку про обґрунтованість вимог позивача. Стаття 610 ЦК України визначає, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Як передбачено ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. На підставі наведеного, Суд дійшов висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають до задоволення із стягненням з відповідача на користь позивача понесених ними судових витрат у відповідності до ст.88 ЦПК України. На підставі ст.ст.2, 15, 509, 525, 526, 599, 610-612, 625ЦК України, ст.ст.10, 11, 60, 88, 212-215, 224-226 ЦПК України, Суд, -

Outcome: approved