Jurisdiction: civil
Date: 2020-09-30 00:00:00

Представник\~ Акціонерного товариства\~ Комерційний Банк «ПРИВАТБАНК»\~ Гребенюк Олександр Сергійович звернувся до суду з вказаним позовом\~та просить стягнути з [PERSON] на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість\~за кредитним договором\~ б/н від 17.03.2009 у загальному розмірі 18392 грн 83 коп. станом на 19.05.2020. Також просить стягнути судові витрати у виді сплаченого судового збору в розмірі 2102 грн. 00 коп. Позов обґрунтовано тим, що 17.03.2009 між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», правонаступником якого є АТ КБ «ПРИВАТБАНК», та [PERSON] в порядку ст. 207, ч.1 ст. 634 та ч.2 ст. 638, ч.2 ст. 642 ЦК України був укладений кредитний договір у виді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок шляхом написання заяви, якою відповідачка приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку та отримав Довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду». Відповідач користувалася коштами Банку за допомогою кредитних карток типу «Універсальна», які в продовж часу з 23.02.2009 по 26.12.2017 видавались їй для користування кредитним лімітом при здійсненні платежів у споживчих цілях. Умови кредитування за допомогою платіжних карток щодо своєчасного використаних кредитних коштів відповідачка належним чином не виконувала, внаслідок чого має заборгованість, яка з урахуванням усіх складових боргу, станом на 19.05.2020 становить 18392 грн 83 коп. та складається з наступного: 12876 грн 96 коп. заборгованість за простроченим тілом кредиту; 5515 грн 87 коп. заборгованість за простроченими відсотками. Посилаючись на обов`язковість договору, позивач просить суд стягнути визначену ним суму заборгованості за кредитним договором. Факт укладення договору кредитного договору шляхом встановлення кредитного ліміту на платіжну картку та умови кредитування позивач підтверджує заявою, підписаною позичальником та представником банку, якою позичальник приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку. Факт видачі позичальнику кредитних карток впродовж часу кредитування та користування ними позичальником позивач підтверджує довідкою з номерами карток та строками їх дії, а також випискою про грошові операції за допомогою кредитних карток станом на 22.05.2020. Наявність заборгованості, внаслідок невиконання позичальником зобов`язань за кредитним договором щодо повернення використаних коштів у строки та порядку, встановленими договором приєднання позивач підтверджує розрахунками, які додає до позовної заяви, та випискою по рахункам. Про встановлення та зміну кредитного ліміту з використанням картки позивач надає довідку. Представник позивача АТ КБ «ПРИВАТБАНК» Гребенюк О.С. в заяві просив розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження та у відсутності позивача. Ухвалою від 26.08.2020 відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін та роз`яснено право подати клопотання про розгляд справи у судовому засіданні. Відповідачу [PERSON] було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження подати відзив на позовну заяву та роз`яснено, що розгляд справи у судовому засіданні може бути призначено за клопотанням сторін. У встановлений\~судом строк\~відповідач, яка згідно повідомлення про вручення поштового відправлення, 10.09.2020 отримала позовну заяву з додатками та ухвалу суду про відкриття провадження, будучи в такий спосіб належним чином повідомленою про розгляд справи, не надала відзиву на\~позов та не подала жодних заяв чи клопотань. За таких обставин справа розглянута у відсутності сторін, за наявними матеріалами, без проведення судового засідання, відповідно до ч.5 ст. 279 ЦПК України.\~\~\~\~ Судом встановлено наступні обставини справи. 21.05.2018 Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» змінило свою назву на Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк». 17.03.2009 відповідачка [PERSON] подала позивачу ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» (далі Банк) Заяву, якою приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку (зворот. стор. а.с. 25, а.с. 26, 68). Відповідач ознайомилася і підтвердила свою згоду з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді. Своїм підписом у довідці про умови кредитування з використанням кредитної картки відповідачка підтвердила факт отримання інформації про основні умови договору. Погодилася з тим, що заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між позичальником та Банком договір про надання банківських послуг та не заперечує проти інформування про стан її платіжної картки за допомогою e-mail або SMS. Відповідно до Довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», пільговий період по кредитній картці надається тривалістю 55 днів за умови погашення всієї заборгованості до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості. Базова відсоткова ставка в місяць нараховується на залишок непростроченої заборгованості, виходячи з розрахунку 360 днів у році і становить 2,5%. Щомісячна комісія за кредитне обслуговування становить 1% на залишок заборгованості, що непогашена на протязі пільгового періоду. Розмір щомісячних платежів (включає плату за використання кредитних коштів у звітному періоді) 7% від заборгованості, але не менше 50 грн і не більше залишку заборгованості. Строк внесення платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним. Пеня на несвоєчасне погашення заборгованості: Пеня = пеня(1) + пеня(2), пеня(1) = (базова відсоткова ставка за договором) / 30 нараховується за кожен день прострочення кредиту; пеня(2) = 1% від заборгованості, але не менше 10 грн в місяць, нараховується 1 раз в місяць, за наявності прострочення по кредиту або відсоткам 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму від 50 грн. Штраф при порушенні строків платежу по будь-якому грошовому зобов`язанню, передбаченому договором, більш ніж на 90 днів 500 грн + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту, з врахуванням нарахованих та прострочених відсотків та комісій (а.с. 67). Вище вказані тарифи є невід`ємною частиною Умов та Правил надання банківських послуг та разом з Заявою позичальника про приєднання до них складають договір про надання банківських послуг. Згідно довідки Банку [PERSON] були видані наступні картки: 23.02.2009 картку № [NUMBER] з терміном дії до 02/13; 30.05.2014 картку № [NUMBER] з терміном дії до 10/17; 07.10.2017 картку № [NUMBER] з терміном дії до 10/21; 26.12.2017 картку № [NUMBER] з терміном дії до 10/21 (а.с. 60). Відповідно до п.4.6. Умов та Правил надання банківських послуг, клієнт доручає Банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків Клієнта, відкритих ц валюті кредитного ліміту, в межах суми, що підлягає сплаті Банку по цьому договору, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку в разі настання строків платежів по іншим договорам клієнта в розмірах, визначених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку. Згідно п.6.5. Умов та Правил надання банківських послуг, клієнт зобов`язаний здійснювати погашення заборгованості за кредитом, по відсоткам за користування кредитом, по перевитраті платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених чинним договором. Відповідно до п.6.7. Умов та Правил надання банківських послуг, клієнт зобов`язаний слідкувати за використанням коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникненню овердрафту. Згідно довідки Банку на картковий рахунок за основним зобов`язанням № 5457082923087436 [PERSON] 17.03.2009 встановлено кредитний ліміт 500,00 грн., який в подальшому збільшувався та 13.05.2019 кредитування було припинено кредитний ліміт:0,00 грн. (а.с.61). Відповідно до\~розрахунків заборгованості за договором №б/н від 17.03.2009 та випискою по рахункам відповідачки за номерами відповідних кредитних карток, [PERSON] користувалася платіжними картками, періодично погашала кредит, як шляхом договірного списання коштів на погашення процентів за рахунок невикористаного кредитного ліміту з карткових рахунків, так і шляхом внесення готівкових коштів на кредитний рахунок (а.с.7-17). За даними розрахунку та виписки по кредитним карткам на дату 13.05.2019, коли кредитування відповідачки [PERSON] було анульовано та встановлено ліміт на кредитну картку 0,00 грн, основний борг за договором кредиту на дату чергового платежу (25.05.2019) становив 12\~087,11 грн, включаючи відсотки. (а.с.15-18). Відповідно до розрахунку заборгованості [PERSON] допустила порушення порядку та строків повернення кредитних коштів, використаних нею за допомогою платіжної картки, що врегульовано Умовами та правил надання банківських послуг. За правилами ст. 207 ЦК України правочин вважається таки, що укладений в письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах телеграмах, якими обмінялись сторони. Відповідно до норм ст.ст. 526, 530, 610, ч.1 ст. 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ч. 1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно ч.2 ст. 642 ЦК України якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товар, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо) яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом. Зміна, розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом (ч.1 ст. 651 ЦК України). За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ст. 1054 ЦК України). Відповідно до ч.1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Підставою, яка породжує обов`язок сплатити неустойку, є порушення боржником зобов`язання (стаття 610, пункт 3 частини першої статті 611 ЦК України). Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання (частина перша статті 549 ЦК України). Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. А пенею неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (частини друга та третя цієї статті). Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору (частина перша статті 631 ЦК України). Цей строк починає спливати з моменту укладення договору (частина друга вказаної статті. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору (частина четверта статті 631 ЦК України). У цій справі сторони строк договору окремо не визначили, а погодили строк кредитування, який визначається строком дії кредитних карток, що видані на виконання договору та можливостю користуватись коштами банку позичальником. Подані позивачем матеріали дають підстави вважати доведеним факт укладення між банком та відповідачем кредитного договору від 17.03.2009,\~на виконання якого\~позичальником були отримані кошти у вигляді встановлення кредитного ліміту на\~\~платіжну картку № [NUMBER] і відповідач користувалася ними до 13.05.2019, оскільки на цю дату Банк припинив кредитування, встановивши нульовий кредитний ліміт. В подальшому банк нараховував відсотки, пеню, страхові платежі та частково списував кошти з інших кредитних карток на погашення цих складових. Окремого розрахунку боргу по всім видам нарахувань позивач суду не надає. А тому, виходячи з виписки по кредитним карткам, де вказано накопичувальну суму боргу з усіма складовими, суд вважає, що стягненню підлягає кредитна заборгованість до моменту припинення кредитування шляхом встановлення Банком нульового ліміту 13.05.2019. Ця сума становить 12\~087,11 грн. Отже аргументи позивача щодо користування відповідачкою кредитними коштами до травня 2020 року є необґрунтованими. А тому не підлягає задоволенню вимога про стягнення боргу станом на 22.05.2020 в сумі 18392,83 грн, оскільки до неї включено не лише суму боргу 12087,11 грн, а й проценти у подвійному розмірі, страхові платежі та пеню, нараховані після припинення кредитування. Стягнення відсотків нарахованих у розмірі 86,40% річних, що згідно окремого розрахунку позивача (а.с.17) за період з 31.10.2019 по 19.05.2020 склали 5515,87 грн та зазначені ним як заборгованість в порядку ст. 625 ЦК України, то така вимога не доведена Умовами кредитування, які б підписав позичальник. Відповідно до ч.1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно з ч.3 ст. 12 та ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Відсутність відзиву на позов із запереченнями відповідача, не розцінюється судом, як визнання позовних вимог та/або обставин, якими вони обґрунтовуються, з огляду на те, що подання заперечень на позов це право, а не обов`язок відповідача і це право не може бути обмежене будь-яким способом, в тому числі і шляхом застосування норм Цивільного процесуального кодексу України щодо звільнення позивача від доказування. Враховуючи все вищевикладене, суд дійшов висновку про доведеність позивачем наявності у відповідача невиконаного основного грошового зобов`язання за кредитним договором б/н від 17.03.2009 в сумі 12087,11 грн. За правилами ч.ч.1,2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір та інші судові витрати покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2102,00 грн, як передбачено ст. 4 ЗУ «Про судовий збір». Ціна позову визначена позивачем сумою стягнення 18392,83 грн. Оскільки, суд частково задовольняє вимоги на суму 12087,11 грн, що становить 65,70 % від ціни позову, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 1381 грн судових витрат у виді судового збору (2102,00 х 65,70%). На підставі викладеного,

Outcome: partial