Jurisdiction: civil
Date: 2021-05-19 00:00:00

Представник АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Чернігівського обласного управління АТ «Ощадбанк» звернувся до суду з позовом про стягнення з [PERSON] заборгованості по кредиту в сумі 23 845,00 грн. за кредитним договором №757685 від 18.10.2017 року, а також судового збору в розмірі 2270,00 грн., мотивуючи свої вимоги тим, що спірна заборгованість виникла через невиконання відповідачем умов вказаного кредитного договору. Позивач в судове засідання не з`явився, проте згідно заяви просить суд розглядати справу без участі його представника, позовні вимоги підтримує в повному обсязі. Проти заочного вирішення справи не заперечує. Відповідач в судове засідання також не з`явився, проте згідно з адресованою до суду заявою заявлені позовні вимоги визнає в повному обсязі. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши всі матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до переконання про обґрунтованість заявлених вимог і необхідність задоволення позову з наступних підстав. 12.09.2016 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», найменування якого змінено на Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» та відповідачем було укладено Заяву про приєднання №364183/160816 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО) та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (а.с.75), а також Заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії (а.с.77-78), яка є складовою Заяви про приєднання. Шляхом підписання заяви про приєднання до договору ДКБО, відповідач беззастережно приєднався до Договору в редакції, яка на той час розміщена на інтернет сторінці банку www.oschadbank.ua та уклав з банком Договір складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, Кредитного договору, згідно з яким банк надав відповідачу кредит у розмірі 1500,00 грн. шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) на його картковий рахунок № [NUMBER] строком кредитування на 36 місяців з можливим подовження на той самий строк. 18.10.2017 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», найменування якого змінено на Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» та відповідачем було укладено Заяву про приєднання №757685 до Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (ДКБО) та відкриття поточного рахунку з використанням платіжного засобу (платіжної картки) (а.с.62), а також Заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії (а.с.64), яка є складовою Заяви про приєднання. Шляхом підписання заяви про приєднання до договору ДКБО, відповідач беззастережно приєднався до Договору в редакції, яка на той час розміщена на інтернет сторінці банку www.oschadbank.ua та уклав з банком Договір складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, Кредитного договору, згідно з яким банк надав відповідачу кредит у розмірі 40000,00 грн. шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) на його картковий рахунок № [NUMBER] на строк дії платіжної картки(строк дії платіжної картки - жовтень 2024 року). Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 30% річних. Відповідно до умовами п.6.1. Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) підписанням цієї Заяви відповідач [PERSON] ініціював одержання та погодився з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору та підтвердив укладення між ним та Банком Кредитного договору. Пунктами 1.6,1.7. розділу XXII Договору ДКБО передбачено, що Кредитний договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за Кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту, встановлення ліміту кредитування. Сторони домовилися, що достатнім підтвердженням згоди Клієнта з умовами кредитування, надісланими (встановленими) Банком, є використання Клієнтом Кредиту (здійснення платежу за рахунок кредитних коштів) (а.с.72). Згідно з п.п.1.15.1. розділу XXII Договору ДКБО - Клієнт зобов`язується використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором (а.с.72зв). Між сторонами погоджено, що строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії Платіжної картки. При випуску Платіжної картки на новий термін, строк дії кредиту (користування ним) подовжується на строк дії платіжної картки (п.6.5. Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту)). Згідно з пунктом 1.17 розділу XXII Договору ДКБО - за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту). Відповідно до пункту 1.18 розділу XXII Договору ДКБО - проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту. Так, згідно з пунктом 6.6 Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає: 30,00 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду (п.6.6.1.); 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс періоду у випадках безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору (а.с.64). Сплата нарахованих процентів за користування Кредитом/обов`язкового щомісячного платежу/процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості (п.1.21 розділу XXII Договору ДКБО). Погашення заборгованості за Картковим рахунком, в тому числі за Кредитом та нарахованими процентами, здійснюється шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта відповідно до цього Договору. У разі недостатності (відсутності) коштів на Картковому рахунку Клієнт зобов`язаний внести кошти на такий рахунок безготівковим шляхом або готівкою до каси Банку (п.1.25. розділу XXII Договору ДКБО). Відповідно до п.1.34 розділу XXII Договору ДКБО - Клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по Картковому рахунку та сплачувати за Кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по Картковому рахунку, не пізніше 25 числа місяця наступного за звітним. Згідно з п.1.35. Розділу XXII Договору ДКБО - у разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. Отже, зі сторони Позивача Відповідач належним чином був повідомлений та ознайомлений з усіма наявними в установі АТ «Ощадбанк» умовами кредитування, з коротким описом відмінностей між ними, вартістю супутніх витрат, пов`язаних з одержанням кредиту, його обслуговуванням та поверненням, отримав всі необхідні роз`яснення. Положеннями п.1.33. Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб затвердженого постановою правління АТ «Ощадбанк» від 05.08.2015 року №694 (зі змінами, внесеними постановою правління АТ «Ощадбанк» від 29.11.2019 року №789) передбачено, що строк повернення Кредиту є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня, зокрема, в разі прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями та/або Несанкціонованим овердрафтом) за Кредитним договором на строк 58 (п`ятдесят вісім) календарних днів (а.с.74). Однак відповідач порушив умови договору, своєчасно не повернув АТ «Ощадбанк» кредитні кошти, не сплачує відсотки за його користування та ухиляється від виконання зобов`язань по кредитному договору, у зв`язку з чим станом на 10.03.2021 року з розрахунку заборгованості за вказаним вище кредитним договором вбачається, що його заборгованість перед банком становить 23 845,00 грн., з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 22771,45 грн.; комісія - 32,00грн., пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 70,26 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 952,24грн; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 17,40 грн; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 1,65 грн. (а.с.9). Статтями 526 та 530 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися у встановлений строк та належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства. Положеннями ст. 627 ЦК України встановлено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Частиною 1 ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно зі ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Як вбачається зі ст.1049, 1050, 1054 ЦК України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти) у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ст.1052 ЦК України у разі невиконання позичальником обов`язків, встановлених договором позики щодо забезпечення повернення позики, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов`язання або погіршення його умов за обставин, за які позикодавець не несе відповідальності, позикодавець має право вимагати від позичальника дострокового повернення позики та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України, якщо інше не встановлено договором. Статтею 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до ст. 549 - 552 ЦК України, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 ЦК України. Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошових зобов`язань, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 3% річних від простроченої суми. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, яким він і скористався, звернувшись з даним позовом до суду (ст.1050 ЦК України). За таких обставин, оцінюючи у сукупності досліджені в судовому засіданні докази, суд вважає, що відповідач [PERSON] належним чином умов кредитного договору №757685 від 18.10.2017 року не виконував, кредит в установлені строки його повернення не повертав, а тому заборгованість у розмірі 23 8450,00 грн. підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. На підставі ст.141 ЦПК України суд вважає, оскільки позов підлягає задоволенню в повному обсязі, судові витрати по справі необхідно стягнути з відповідача на користь позивача у сумі 2270,00 грн. На підставі наведеного та ст. 526, 530, 549-552, 625, 627,629,634,1049,1050,1052, 1054 ЦК України,

Outcome: approved