Jurisdiction: civil
Date: 2016-11-27 00:00:00

Позивач публічне акціонерне товариство «Банк Форум» (далі ПАТ «Банк Форум»), в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Банк Форум» [PERSON], звернулося 21.08.2015 р. до Дзержинського районного суду м. Харкова з позовною заявою, в якій просить суд прийняти та розглянути цю позовну заяву. Стягнути солідарно з [PERSON] та [PERSON] на користь ПАТ «Банк Форум» суму заборгованості за кредитним договором № 0072/08/12 А від 21.03.2008 року в розмірі 21546,74 доларів США (двадцять одна тисяча пятсот сорок шість доларів США 74 центи) та штрафні санкції в розмірі 295209,69 грн. Стягнути солідарно з [PERSON] та [PERSON] на користь ПАТ «Банк Форум» суму заборгованості за кредитним договором № 0072/08/12 А від 21.03.2008 року в розмірі 21546,74 доларів США (двадцять одна тисяча пятсот сорок шість доларів США 74 центи) та штрафні санкції в розмірі 295209,69 грн. В обґрунтування заявленого позову ПАТ «Банк Форум» зазначає, що 21.03.2008 р. між АКБ «Форум» в особі Харківської філії АКБ «Форум» і [PERSON] був укладений кредитний договір № 0072/08/12 А, відповідно до якого банк надав боржнику кредит для купівлі автомобіля Volkswagen Touareg в розмірі 55700,00 доларів США, зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 12 % річних, з кінцевим терміном повернення не пізніше 20.03.2015 р. 09.11.2010 року між [PERSON] (первинний боржник), [PERSON] (новий боржник) та ПАТ «Банк Форум» (кредитор) було укладено договір про заміну боржника у зобовязанні та переведення боргу, відповідно до якого первинний боржник перевів свої зобовязання за кредитним договором № 0072/08/12 А від 21.03.2008 року, укладеного між первинним боржником і кредитором на нового боржника, а кредитор надав згоду на заміну боржника у зобовязанні. Банк повністю виконав взяті на себе зобовязання за кредитним договором, надавши кредитні кошти в сумі 55700,00 доларів США, боржник зобовязання за договором не виконав та не виконує в цей час. 09.11.2010 року в забезпечення зобовязань за кредитним договором, між позивачем і [PERSON], а також між позивачем і [PERSON] були укладені договори поруки, згідно з умовами яких поручителі зобовязалися, в разі невиконання та/або порушення відповідачем своїх зобовязань перед позивачем, погасити заборгованість по кредитному договору. В судовому засіданні 17.02.2016 р. представником ПАТ «Банк Форум» подана заява про зменшення позовних вимог по стягненню заборгованості за кредитним договором № 0072/08/12 А від 21.03.2008 р., відповідно до якої просить суд стягнути солідарно з [PERSON] та [PERSON] на користь ПАТ «Банк Форум» суму заборгованості за кредитним договором № 0072/08/12 А від 21.03.2008 року в розмірі 21546,74 доларів США (двадцять одна тисяча пятсот сорок шість доларів США 74 центи) та штрафні санкції в розмірі 295209,69 грн. Стягнути солідарно з [PERSON] та [PERSON] на користь ПАТ «Банк Форум» суму заборгованості за кредитним договором № 0072/08/12 А від 21.03.2008 року в розмірі 21546,74 доларів США (двадцять одна тисяча пятсот сорок шість доларів США 74 центи) та штрафні санкції в розмірі 295209,69 грн. В судове засідання представник ПАТ «Банк Форум» не зявився, причину неявки суду не повідомив, про час та місце розгляду справи був повідомлений своєчасно та належним чином. Від представника ПАТ «Банк Форум» [PERSON], який діє на підставі довіреності № 10/12 03 від 03.06.2016 р. надійшли заяви 14.07.2016 р. та 28.11.2016 р., в яких він просить розглядати справу за відсутності представника банку, позовні вимоги просить задовольнити в повному обсязі, не заперечує проти винесення заочного рішення. Відповідачі [PERSON], [PERSON], [PERSON] у судове засідання не зявилися, причину неявки суду не повідомили, про час та місце розгляду справи були повідомлені своєчасно та належним чином, також шляхом поміщення оголошення в газеті «Урядовий курєр» від 08.11.2016 р. № 209 (5829). Зі згоди представника позивача суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ч. 1 ст. 224 ЦПК України. У відповідності до ст. ст. 11, 60 ЦПК України суд розглядає справу не інакше, як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін чи інших осіб, які беруть участь у справі. Кожна сторона зобовязана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і докази подаються сторонами і іншими особами, які беруть участь у справі. Суд, дослідивши наявні докази у матеріалах справи, дійшов висновку про таке. Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини. Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення 16.06.2014 р. № 49 «Про початок ліквідації ПАТ «Банк Форум» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію», відповідно до якого розпочата ліквідація публічного акціонерного товариства «Банк Форум» відповідно до плану врегулювання з 16 червня 2014 року. Призначена уповноваженою особою Фонду гарантування фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» начальник відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Фонду [PERSON] строком на 1 рік з 16 червня 2014 року по 16 червня 2015 року включно. Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення 19.01.2015 р. № 10 «Про призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «Банк Форум», відповідно до якого призначено з 19.01.2015 р. уповноваженою особою Фонду на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Форум» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків [PERSON]. Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення 28.05.2015 р. № 106 «Про продовження строку здійснення процедури ліквідації ПАТ «Банк Форум», відповідно до якого продовжено строк здійснення процедури ліквідації публічного акціонерного товариства «Банк Форум» на один рік до 16.06.2016 р. Продовжено строк повноважень провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків [PERSON], як уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «Банк Форум», на один рік до 16.06.2016 р. включно. Відповідно до ч. 6 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року № 4452 VI Фонд вживає передбачені законодавством заходи щодо стягнення простроченої заборгованості позичальників та інших боржників банку. 21.03.2008 р. між акціонерним комерційним банком «Форум» (банк) та [PERSON] (позичальник) укладений кредитний договір № 0072/08/12 А. За п. п. 1.1., 1.2., 1.3. п. 1 кредитного договору № 0072/08/12 А від 21.03.2008 р. банк надає позичальнику кредит у сумі 55700,00 (пятдесят пять тисяч сімсот доларів США 00 центів) доларів США для придбання автомобіля Volkswagen Touareg. Кредитні кошти надаються строком по 20 березня 2015 р. За користування кредитними коштами встановлюється плата в розмірі 12 (дванадцять) процентів річних. За п. п. 2.1. п. 2 кредитного договору № 0072/08/12 А від 21.03.2008 р. забезпеченням повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування та можливої неустойки (штраф, пеня) є договір застави автомобіля марки Volkswagen Touareg, укладений між банком та позичальником та договори поруки, укладені між банком та [PERSON]. За п. п. 2.3. п. 2 кредитного договору № 0072/08/12 А від 21.03.2008 р. позичальник здійснює повернення кредиту частинами щомісячно, починаючи з місяця, наступного за місяцем отримання кредиту в сумі не менше 664,00 (шістсот шістдесят чотири) долари США на відкритий йому позичковий рахунок № 22032500005948 в Харківській філії АКБ «Форум», МФО 350772. За п. п. 2.7. п. 2 кредитного договору № 0072/08/12 А від 21.03.2008 р. проценти за користування кредитними коштами позичальник сплачує самостійно на рахунок № 22087500005948 в Харківській філії АКБ «Форум», МФО 350772, щомісячно, не пізніше 20-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитними коштами. Відповідно до п. п. 4.1. п. 4 кредитного договору № 0072/08/12 А від 21.03.2008 р. за несвоєчасне повне чи часткове повернення кредитних коштів та за несвоєчасну повну чи часткову сплату процентів, позичальник сплачує неустойку у вигляді пені у розмірі 0,2 (нуль цілих дві сотих) процентів за кожен день прострочення, що обчислюється з суми неповерненого кредиту та/або сплачених процентів. Сплата пені не звільняє позичальника від сплати процентів за користування кредитними коштами до моменту фактичного погашення заборгованості. Відповідно до п. п. 4.4. п. 4 кредитного договору № 0072/08/12 А від 21.03.2008 р. за кожний випадок невиконання або неналежного виконання зобовязань, передбачених п. 3.3 (крім п. 3.3.2) цього договору, позичальник сплачує банку штраф у розмірі 5000 (пять тисяч) гривень 00 коп. За ч. 1 ст. 520 ЦК України боржник у зобовязанні може бути замінений іншою особою (переведення боргу) лише за згодою кредитора, якщо інше не передбачено законом. 09.11.2010 р. між [PERSON] (первинний боржник), з однієї сторони, і [PERSON] (новий боржник), з другої сторони, та ПАТ «Банк Форум» (кредитор) укладений договір про заміну боржника у зобовязанні та переведення боргу. За п. п. 1.1., 1.2. п. 1 договору про заміну боржника у зобовязанні та переведення боргу від 09.11.2010 р. у порядку і на умовах, визначених цим договором, первинний боржник переводить (передає) свої зобовязання за кредитним договором № 0072/08/12 А від 21.03.2008 р., укладеного між первинним боржником і кредитором на нового боржника, внаслідок чого, новий боржник замінює первинного боржника у зобовязанні, і приймає на себе обовязки первинного боржника по кредитному договору № 0072/08/12 А від 21.03.2008 р. Кредитор, підписавши цей договір, дає свою згоду на заміну первинного боржника у зобовязанні в порядку і на умовах, визначених цим договором. Відповідно до п. п. 2.2.1., 2.2.2., 2.2.3. п. 2 договору про заміну боржника у зобовязанні та переведення боргу від 09.11.2010 р. новий боржник зобовязується виконати зобовязання первинного боржника перед кредитором по кредитному договору, а саме: у строк до 20 березня 2015 року повернути кредитору кредитні кошти у сумі 37825,00 доларів США (тридцять сім тисяч вісімсот двадцять пять доларів США 00 центів). За користування кредитними коштами сплачувати плату у розмірі 12 (дванадцять) процентів річних. Здійснювати повернення кредиту частинами щомісячно в сумі не менше 664,00 доларів США (шістсот шістдесят чотири долари США 00 центів) на відкритий йому позичковий рахунок № 29090501098445 в відділенні № 3700 Харківської дирекції ПАТ «Банк Форум», МФО 322948, ідентифікаційний номер позичальника [NUMBER]. 09.11.2010 р. між ПАТ «Банк Форум» (банк) і [PERSON] (сторона 1), та [PERSON] (сторона 2) укладена додаткова угода до кредитного договору № 0072/08/12 А від 21.03.2008 р., на виконання умов договору про заміну боржника у зобовязанні та переведення боргу від 09.11.2010 р. 10.11.2010 р. між ПАТ «Банк Форум» (заставодержатель) та [PERSON] (заставодавець) укладений договір застави № 0072/08/12 А (Z 1). За п. п. 1.1., 1.2. п. 1 договору застави № 0072/08/12 А (Z 1) від 10.11.2010 р. цей договір забезпечує виконання заставодавцем зобовязань, що випливають з укладеного ним із заставодержателем кредитного договору № 0072/08/12 А від 21.03.2008 року та додаткових угод до нього, які можуть бути укладені в майбутньому, договору про заміну боржника у зобов'язанні та переведення боргу від 10.11.2010 року, за умовами якого заставодавець зобовязаний повернути заставодержателю кредитні кошти в розмірі 37825,00 доларів США, з кінцевим терміном повернення 20.03.2015 року, сплачувати нараховані проценти за його використання із розрахунку 12 (дванадцять) процентів річних і можливі неустойки у розмірах та у випадках, передбачених основним зобовязанням і цим договором, а також інші витрати на здійснення забезпеченою заставою вимоги. Предметом застави за цим договором є автомобіль, а саме: марка Volkswagen, модель Touareg, 2007 року випуску, чорного кольору, кузов WVGZZZ7L78Z000472, реєстраційний № [NUMBER]. Предмет застави належить заставодавцю на підставі свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серія САЕ 178392, виданого ВРЕР № 2 ГУМВСУ Харків 10.11.2010 р. 09.11.2010 р. між [PERSON] (поручитель) та ПАТ «Банк Форум» (кредитор) укладений договір поруки № 0072/0812 А (П 1). За п. п. 1.1. п. 1 договору поруки № 0072/0812 А (П 1) від 09.11.2010 р. поручитель поручається перед кредитором за виконання [PERSON] (боржник) зобовязань за кредитним договором № 0072/08/12 А від 21.03.2008 року, який було укладено між кредитором та боржником у повному обсязі, за умовами якого боржник зобовязаний повернути кредиторові кредитні кошти в розмірі 37825,00 доларів США (тридцять сім тисяч вісімсот двадцять пять доларів США 00 центів), з кінцевим терміном повернення 20.03.2015 року, сплачувати нараховані проценти за користування кредитними коштами з розрахунку 12 (дванадцять) процентів річних і можливі неустойки у розмірах та у випадках, передбачених кредитним договором. 09.11.2010 р. між [PERSON] (поручитель) та ПАТ «Банк Форум» (кредитор) укладений договір поруки № 0072/0812 А (П 2). За п. п. 1.1. п. 1 договору поруки № 0072/0812 А (П 2) від 09.11.2010 р. поручитель поручається перед кредитором за виконання [PERSON] (боржник) зобовязань за кредитним договором № 0072/08/12 А від 21.03.2008 року, який було укладено між кредитором та боржником у повному обсязі, за умовами якого боржник зобовязаний повернути кредиторові кредитні кошти в розмірі 37825,00 доларів США (тридцять сім тисяч вісімсот двадцять пять доларів США 00 центів), з кінцевим терміном повернення 20.03.2015 року, сплачувати нараховані проценти за користування кредитними коштами з розрахунку 12 (дванадцять) процентів річних і можливі неустойки у розмірах та у випадках, передбачених кредитним договором. Акціонерний комерційний банк «Форум» прийняті на себе зобовязання за кредитним договором № 0072/08/12 А від 21.03.2008 р. виконав в повному обсязі, що підтверджується заявою про видачу готівки № 228819 від 21.03.2008 р. в розмірі 55700,00 доларів США, еквівалент у гривні складає 281285,00 грн. Відповідачі належним чином не виконують свої зобовязання за кредитним договором, у звязку з чим утворилася заборгованість. Відповідно до вимог ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до вимог ст. 610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання). Ст. 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором Банк зобовязується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки. Ч. 1 ст. 1049 ЦК України передбачає, що позичальник зобовязаний повертати позикодавцеві позику у строк та в порядку, встановлені договором. Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається. Крім того, на підставі ст. ст. 546, 549 ЦК України виконання зобовязань може забезпечуватися згідно з законом або договором неустойкою. Неустойкою (штрафом, пенею) визнається визначена законом або договором грошова сума, яку боржник повинен сплатити кредиторові в разі порушення боржником зобовязання. Відповідно до вимог ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання. Так станом на 07.08.2015 року заборгованість за кредитним договором № 0072/08/12 А від 21.03.2008 р. складає 758121,93 грн., з яких: 17153,07 доларів США прострочена заборгованість по поверненню кредитних коштів, еквівалент в гривні складає 368518,20 грн.; 4393,67 доларів США прострочена заборгованість за нарахованими процентами, еквівалент в гривні складає 94394,03 грн.; 13508,12 доларів США сума пені з розрахунку 0,2 % за простроченим кредитом та процентами, еквівалент в гривні складає 290209,69 грн.; 5000,00 грн. порушення умов п. 3.3.7. кредитного договору. Загальний розмір заборгованості за кредитним договором в валюті кредиту складає 35054,86 доларів США, загальний розмір заборгованості за кредитним договором в гривнях, згідно з офіційним курсом Національного банку України становить: 758121,93 грн. Суд доходить до висновку, що вказана пеня та штраф підлягають стягненню частково. Так, відповідно до положень ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» від 12.05.1991 р. № 1023-XII умови угоди є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обовязків на шкоду споживача. Несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад пятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобовязань за договором (п. 5 ч. 3 ст. 18 Закону). Договір кредитування фізичних осіб є за своїм характером споживчим, що підтверджується і тлумаченням Верховного Суду України, наведеному в п. 2 Постанови Пленуму ВСУ № 5 від 12.04.1996 р. «Про практику розгляду судами цивільних справ за позовами про захист прав споживачів». Пеня у даному зобовязанні нарахована за період більше ніж два роки в розмірі 295209,69 грн. (290209,69 грн. + 5000,00 грн.) таким чином, що сума пені перевищує суму боргу за кредитом, що є очевидним порушенням принципу добросовісності, що є, на думку суду, необґрунтовано суворою цивільною санкцією. Тому суд, користуючись правом, наданим йому відповідно до ч. 3 ст. 551 ЦК України, зменшує розмір пені та штрафу, що підлягає стягненню, до 184259,10 грн. (пятдесят відсотків вартості продукції це пятдесят відсотків заборгованості за кредитом, тобто 50 % * 368518,20 грн.) = 184259,10 грн.). За ч. 1 ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обовязку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобовязання боржником. За ч. 1 ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобовязання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. За ч. 2 ст. 554 ЦК України поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобовязання це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобовязана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обовязку. Враховуючи правову позицію у справі за № 6 185цс14, викладену в постанові судової палати у цивільних справах Верховного Суду України від 17 грудня 2014 року, яка є в розумінні ч. 1 ст. 360 7 ЦПК України є обовязковою для всіх субєктів владних повноважень, які застосовують у своїй діяльності нормативно правовий акт, що містить відповідну норму права, суд приходить до наступного висновку: відповідно до частини третьої статті 554 ЦК України особи, які спільно дали поруку, відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки. Норми закону, якими врегульована порука, не містять положень щодо солідарної відповідальності поручителів за різними договорами, якщо договорами поруки не передбачено іншого. У випадках укладення між поручителями кількох договорів поруки на виконання одного й того ж зобовязання, між ними не виникає солідарної відповідальності між собою. Таким чином, суд прийшов до висновку, що з відповідачів підлягає стягненню на користь позивача ПАТ «Банк Форум» сума заборгованості за кредитним договором № 0072/08/12 А від 21.03.2008 р. в розмірі 647171,33 грн., а саме: 17153,07 доларів США прострочена заборгованість по поверненню кредитних коштів, еквівалент в гривні складає 368518,20 грн.; 4393,67 доларів США прострочена заборгованість за нарахованими процентами, еквівалент в гривні складає 94394,03 грн.; 184259,10 грн. розмір пені та штрафу. Таким чином, суд прийшов до висновку, що вимоги позивача частково обґрунтовані, знайшли своє підтвердження в ході розгляду справи, а тому підлягають частковому задоволенню. Тобто солідарно з відповідачів [PERSON] та [PERSON] підлягає стягненню на користь позивача ПАТ «Банк Форум» сума заборгованості за кредитним договором № 0072/08/12 А від 21.03.2008 р. в розмірі 647171,33 грн., та солідарно з [PERSON] та [PERSON] підлягає стягненню на користь позивача ПАТ «Банк Форум» сума заборгованості за кредитним договором № 0072/08/12 А від 21.03.2008 р. в розмірі 647171,33 грн. За ч. 1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено. Одночасно з відповідачів [PERSON], [PERSON], [PERSON] у відповідності до ч. 1 ст. 88 ЦПК України підлягає пропорційному стягненню на користь держави витрати зі сплати судового збору в розмірі 3654,00 грн., по 1218,00 грн. з кожного. На підставі ст. ст. 509, 520, 525, 526, 546, 549, 553, 554, 610, 625, 1049, 1054 ЦК України,

Outcome: partial