Jurisdiction: civil
Date: 2017-06-19 00:00:00

Позивач Публічне акціонерне товариство «Акцент-банк» (далі - ПАТ «А-банк») звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Відповідно до уточненої позовної заяви (що подана на виконання вимог ухвали про залишення заяви без руху) позивач мотивував свої вимоги тим, що відповідно до договору №б/н від 11.06.2013 [PERSON] отримала кредит у розмірі 1900,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку [NUMBER], зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом із «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку» складає між нею та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. Під час укладення договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої укладений договір є договором приєднання, оскільки його умови встановлені позивачем у стандартних формах, та укладення його можливе лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору вцілому, інша сторона не може запропонувати свої умови договору. Банк нараховує відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому Тарифами банку, які викладені на сайті банку, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що також вказано у п. 5.5 Умов та правил надання банківських послуг. Умовами та правилами надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невід'ємних частин договору. Банк нараховує відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому Тарифами банку. Відповідно до тарифів базова відсоткова ставка на залишок заборгованості - 3,0% на місяць (36,0% на рік), розмір щомісячних платежів - 7% від заборгованості (але не менше 50 грн та не більше залишку заборгованості). Відповідно до Витягу з тарифів нараховується пеня - 1% від загальної заборгованості, але не менше 30 грн за кожен випадок прострочення. Позивач свої зобов'язання за договором виконав, надав позичальнику кредит у розмірі, який визначений договором. Відповідач почала використовувати кошти з картки з 21.06.2013. У порушення умов договору відповідач свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконувала, а саме: відповідач неналежно сплачувала заборгованість за відсотками з 25.07.2013 по 28.11.2016, заборгованість за кредитом з 26.07.2013 по 28.11.2016, що відображено у розрахунку заборгованості. Останнє погашення заборгованості було здійснено 29.04.2014 у сумі 20,00 грн. Таким чином, станом на 28.11.2016 заборгованість відповідача перед позивачем становить 15367,67 грн, яка складається з заборгованості за кредитом у сумі 1893,97 грн, заборгованості за процентами за користування кредитом - 12265,72 грн та штрафів: 500,00 грн - фіксована частина та 707,98 грн - процентна складова. Вказану заборгованість за кредитним договором та судові витрати позивач просив стягнути з відповідача. Представник позивача у судове засідання не з'явився, надіслав до суду письмове клопотання, відповідно до якого просив розглянути справу за його відсутності, вказав, що позовні вимоги підтримує у повному обсязі та не заперечує проти заочного розгляду справи, у разі виникнення обставин, передбачених ч. 1 ст. 224 ЦПК України (а.с. 18). Відповідно до ч. 2 ст. 158 ЦПК України суд вважає можливим розглянути справу за відсутності представника позивача, ураховуючи, що він скористався своїми процесуальними правами. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з'явилася повторно, про час, дату та місце розгляду справи, з урахуванням положень ч. 5 ст. 74 ЦПК України, була належним чином повідомлена, про причини неявки суд не повідомила, заяви про розгляд справи за її відсутності до суду не надходило. Представник відповідача [PERSON], який діє на підставі договору про надання правової допомоги (а.с. 45), позовні вимоги визнав частково, пояснив, що визнає заборгованість тільки за тілом кредиту, заборгованість за відсотками та штрафи - не визнає. Вказав, що відповідач дійсно отримала кредит та частково його погасила, а коли загинула мати позивача, вона передала картку своїй знайомій, яка зобов'язувалася погасити кредит. Позивач не повідомляв відповідача про існування заборгованості і вона не знала, що існує заборгованість за кредитом. Представник відповідача вважає, що заборгованість виникла з вини позивача, оскільки він не повідомив відповідача про заборгованість за кредитом. Заслухавши пояснення представника відповідача, оглянувши заяву представника позивача, позовну заяву, дослідивши та оцінивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з огляду на таке. Судом встановлено, що 11.06.2013 між ПАТ «А-банк» та [PERSON] укладено кредитний договір у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку [NUMBER] зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Кредит повертається щомісячними платежами у розмірі 7% від суми заборгованості, але не менше 50 грн (а.с. 7). Даний договір укладений за заявою відповідача, у якій вона просить відкрити рахунок та надати банківські послуги, ознайомилася з тарифами банку та отримала повний перелік інформації про умови кредитування у ПАТ «А-банк», що підтверджується її особистим підписом (а.с. 6). Договір складають Заява, Пам'ятка клієнта, Умови та правила надання банківських послуг та Тарифи Банку (а.с. 6, 7, 8-10). Відповідно до п. 3.2, 3.3 Умов та правил надання банківських послуг клієнт надає згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт надає свою згоду банку у будь-який момент його змінити (зменшити, збільшити або анулювати). Підписання договору є прямою та безумовною згодою держателя відносно прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, який установлений банком. Відповідно до п. 5.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачено односторонню можливість банку проводити зміну тарифів та інших невід'ємних частин договору. Відповідно до п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язаний погашати заборгованість за кредитом, відсотками за користування ним, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором. Відповідно до п. 6.6 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язаний у випадку невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту, у т.ч. простроченого кредиту та овердрафту, оплатити винагороди банку. Відповідно до п. 6.7 Умов та правил надання банківських послуг власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів у межах платіжного ліміту з метою уникнення овердрафту. Відповідно до п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг умов кредитного договору при порушенні позичальником строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань, передбачених цим договором, більше ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн + 5% від суми позову. Відповідно до Витягу з тарифів пеня становить 1% від загальної заборгованості, але не менше 30 грн за кожен випадок прострочення (а.с. 7). Відповідно до п. 9.12 Умов та правил надання банківських послуг договір діє впродовж 12 місяців з моменту підписання. Якщо впродовж цього строку жодна із сторін не проінформує другу сторону про припинення договору, він автоматично лонгується на той самий строк. Відповідно до п. 3.1.1 та 3.1.3 Правил користування кредитною карткою строк дії картки вказаний на її лицьовій стороні (місяць та рік). Картка дійсна до останнього календарного дня вказаного місяця. Після закінчення строку дії відповідна картка продовжується банком на новий строк (шляхом надання клієнту картки з новим строком дії). Відповідно до п. 5.5 Правил користування кредитною карткою за користування кредитом банк нараховує відсотки у розмірі, що встановлений тарифами банку із розрахунку 360 календарних днів у році. Відповідно до тарифів та порядку погашення кредиту (а.с. 7) розмір щомісячних платежів складає 7% від суми заборгованості, але не менше 50 грн. Розмір комісії за отримання готівки складає у банкоматах «Приватбанку» 1% від суми операції. З 26.07.2013 по 28.11.2016 [PERSON] неналежно сплачувала внески на погашення заборгованості за кредитом, чим порушено умови договору. Таким чином, станом на 28.11.2016 у відповідача перед позивачем утворилася заборгованість, яка відповідно до розрахунку позивача та виписки за період з 11.06.2013 по 26.12.2016 становить 15367,67 грн, та складається з заборгованості за кредитом у сумі 1893,97 грн, заборгованості за процентами за користування кредитом - 12265,72 грн та штрафів: 500,00 грн - фіксована частина та 707,98 грн - процентна складова (а.с. 4-5, 31), при цьому кредитний ліміт відповідачу з 11.06.2013 було встановлено у розмірі 300,00 грн, з 11.06.2013 збільшено до 900,00 грн, з 31.03.2014 збільшено до 1900,00 грн (а.с. 32). Суд вважає, що правовідносини, які виникли між ПАТ «А-банк» та [PERSON], є зобов'язальними і регулюються нормами Цивільного кодексу України. Відповідно до ст. ст. 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ст.ст. 599, 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Згідно з ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Відповідно до змісту ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, що належать відповідно до ст. 1048 ЦК України. Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Відповідно до положень частин 1, 2 ст. 614 ЦК України особа, яка порушила зобов'язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом; особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов'язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов'язання. Відповідно до ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу. У судовому засіданні позивачем було доведено, що відповідач отримала кредит та те, що у відповідача перед позивачем утворилася заборгованість та підтверджено розмір заборгованості даними розрахунків, разом з тим, відповідачем не було доведено належними та допустимими доказами обставини, якими остання обґрунтовує свої заперечення. Таким чином, оскільки відповідач [PERSON] у порушення вимог кредитного договору та норм ЦК України не виконала взятого на себе зобов'язання, суд дійшов висновку, що заборгованість у розмірі 15367,67 грн, яка складається з заборгованості за кредитом у сумі 1893,97 грн, заборгованості за процентами за користування кредитом - 12265,72 грн та штрафів: 500,00 грн - фіксована частина та 707,98 грн - процентна складова підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. Відповідно до ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судові витрати у розмірі 1378,00 грн, що документально підтверджені (а.с. 1). На підставі викладеного та ст. 61 Конституції України, ст.ст. 15, 16, 526, 527, 530, 549, 550, 610, 612, 614, 634, 1048, 1050, 1054, 1055 ЦК України,

Outcome: approved