Jurisdiction: civil
Date: 2017-06-18 00:00:00

Позивач Публічне акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Черкаське обласне управління ПАТ «Державний ощадний банк України» звернувся до Придніпровського районного суду м. Черкаси з позовом до [PERSON], третя особа: [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позову вказує, що 25.09.2014 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», в особі територіального відокремленого без балансового відділення №10023/034, та [PERSON] був укладений Договір про іпотечний кредит №6-034, відповідно до умов якого [PERSON] отримав 90000 грн. строком на 120 місяців, з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 24.09.2024 року. Кредит надано на споживчі потреби під 22% річних. Порядок повернення кредиту, сплати процентів та інших платежів передбачено п. 3.3 розділу 3 кредитного договору. Всі платежі за кредитним договором (повернення кредиту, сплата процентів за його користування комісійної винагороди, штрафних санкцій тощо) здійснюється шляхом списання банком в договірному порядку коштів з поточного рахунку. За умови попереднього погодження з банком позичальник мав право здійснювати будь-які платежі за цим договором шляхом внесення готівки в касу банку без попереднього зарахування таких коштів на поточний рахунок. Повернення кредиту та сплата процентів здійснюється позичальником згідно з графіком платежів або достроково відповідно до порядку, визначеному договором. Відповідно до умов Кредитного договору Позичальник зобов'язався здійснювати повернення кредиту та сплату процентів за користування ним щомісячно ануїтетними платежами в розмірі 1860 грн. 27 коп. шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок, які Банк, використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності, визначеної договором. Перший ануїтетний платіж позичальник сплачує до 24.10.2014 року, в подальшому не пізніше 24 числа місяця, наступного за звітним. Останній платіж в рахунок повернення кредиту та процентів Позичальник зобов'язався здійснити не пізніше дати (терміну) остаточного повернення кредиту, визначеної договором. Відповідно до п. 4.3 Кредитного договору Позичальник зобов'язався належним чином виконувати всі умови договору, та взяті на себе договором зобов'язання. Вказує, що відповідно до умов договору Позичальник зобовязався у строки, обумовлені договором, повернути кредит, своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, комісійні винагороди за банківські послуги та належним чином виконувати взяті на себе договором зобов'язання, а у випадку порушення умов договору - достроково повернути кредит з одночасною сплатою процентів нарахованих на фактичний залишок заборгованості за кредитом, комісійні винагороди, а також сплатити неустойку (штрафні санкції), як це передбачено в договорі також відшкодувати банку в повному обсязі збитки. В якості забезпечення належного виконання зобов'язання за Кредитним договором 25.09.2014 року, між ПАТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] було укладено Договір поруки №6-034/002, відповідно до умов якого Поручитель зобовязався перед Банком відповідати солідарно в повному обсязі за своєчасне та повне виконання Позичальником зобов'язання за вищевказаним кредитним договором, а також додатковими договорами до нього, що укладені та можуть бути укладені в майбутньому. Відповідно до умов даного договору, у разі порушення Позичальником виконання зобов'язання Банк має право вимагати від Поручителя виконання зобов'язання Боржника перед Кредитором згідно з умовами кредитного договору, в порядку передбаченому цим договором (п. 2.2 р. 2 договору поруки). Вказує, що у звязку з невиконанням зобовязань [PERSON] та [PERSON] умов Договору про надання іпотечного кредиту 25.09.2014 року за вих. № 6-034 на їх адреси були направлені письмова вимога про відкликання кредиту та претензії, в яких Банк просив виконати зобовязання та протягом 60-и календарних днів сплатити всю заборгованість по кредитному договору. Також вказує, що в звязку з порушенням [PERSON] своїх зобовязань за Договором № 6-034 від 25.09.2014 року останній станом на 01.09.2016 року має заборгованість в сумі 114851 грн. 66 коп., з яких: заборгованість за кредитом 89789 грн. 73 коп.; заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками за період з 11.09.2015 року по 23.05.2016 року 13864 грн. 15 коп.; пеня за порушення взятих на себе зобовязань по поверненню основної суми кредиту та несвоєчасній сплаті відсотків за користування кредитом за період з 01 вересня 2015 року по 31 серпня 2016 року 8836 грн. 35 коп., інфляційні втрати від простроченої заборгованості за період з 01 вересня 2013 року по 01 вересня 2016 року 1504 грн. 62 коп.; 3% річних по простроченій заборгованості за період з 01 вересня 2013 року по 01 вересня 2016 року 856 грн. 81 коп.. Так як заборгованість по кредитному договору Позичальником та Поручителем добровільно не погашена, що в свою чергу спричиняє Банку значні збитки, а поручитель відповідає по зобовязаннях за вищевказаним кредитним договором перед Банком в тому ж обсязі, що і Позичальник, Банк вирішив використати своє право (п. 2. 2. р. 2 договору поруки) на повне стягнення заборгованості за кредитним договором та звернутися з позовною заявою до суду про стягнення вказаної заборгованості з [PERSON] у грошовому виразі. А тому, просить стягнути з відповідача [PERSON], як з фінансового поручителя за Кредитним договором №6-034 від 25.09.2014 року, на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії - Черкаське обласне управління AT «Ощадбанк» заборгованість за Кредитним договором №6-034 від 25.09.2014 року в сумі 114851 грн. 66 коп., з яких: заборгованість за кредитом 89789 грн. 73 коп.; заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками за період з 11.09.2015 року по 23.05.2016 року 13864 грн. 15 коп.; пеня за порушення взятих на себе зобовязань по поверненню основної суми кредиту та несвоєчасній сплаті відсотків за користування кредитом за період з 01 вересня 2015 року по 31 серпня 2016 року 8836 грн. 35 коп., інфляційні втрати від простроченої заборгованості за період з 01 вересня 2013 року по 01 вересня 2016 року 1504 грн. 62 коп.; 3% річних по простроченій заборгованості за період з 01 вересня 2013 року по 01 вересня 2016 року 856 грн. 81 коп., а також судовий збір по справі. В судовому засіданні 23.05.2017 року представник позивача, за довіреністю [PERSON], подав заяву про уточнення позовних вимог, в якій просить стягнути з відповідача [PERSON], як з фінансового поручителя за Кредитним договором №6-034 від 25.09.2014 року, на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Черкаське обласне управління АТ «Ощадбанк», заборгованість Кредитним договором №6-034 від 25.09.2014 року в сумі 109573 грн. 16 коп., з яких: заборгованість по кредиту 81053 грн. 88 коп.; пеня за порушення взятих на себе зобовязань по поверненню основної суми кредиту та несвоєчасній сплаті відсотків за користування кредитом 24123 грн. 70 коп.; інфляційні втрати від простроченої заборгованості 1504 грн. 62 коп.; 3% річних по простроченій заборгованості 2890 грн. 96 коп., а також сплачений позивачем судовий збір. В судовому засіданні представник позивача, за довіреністю [PERSON], уточнені позовні вимоги підтримав та просив їх задовольнити. В судовому засіданні третя особа [PERSON] не заперечував проти задоволення позову, пояснивши, що саме він брав кредит у позивача і саме він здійснює з ним розрахунок, однак за браком коштів не може цього зробити відразу, хоча і намагається. Відповідач [PERSON] в судове засідання не зявився повторно, хоча про день, час та місце розгляду справи був повідомлений в установленому законом порядку. Зі згоди представника позивача, суд ухвалює рішення при заочному розгляду справи на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України. Суд, заслухавши пояснення представника позивача [PERSON], пояснення третьої особи [PERSON], дослідивши письмові матеріали справи, приходить до висновку про задоволення позову, виходячи із наступного. Відповідно до ст. 3 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Відповідно до ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. В судовому засіданні встановлено, що 25.09.2014 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», в особі територіального відокремленого безбалансового відділення №10023/034, та [PERSON] був укладений Договір про іпотечний кредит №6-034, відповідно до умов якого [PERSON] отримав кредит у розмір 90000 грн. строком на 120 місяців, з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 24.09.2024 року. Кредит надано на споживчі потреби. Відповідно до п. 2.4.1 Договору про іпотечний кредит №6-034 від 25.09.2014 року за користування Кредитом Позичальник зобовязався сплачувати Банку відповідну плату (проценти) у розмірі 22% річних, вказана процента ставка є фіксованою. Відповідно до п. 3.3.3 Договору про іпотечний кредит №6-034 від 25.09.2014 року Позичальник зобовязався здійснювати повернення кредиту та сплату процентів за користування ним щомісячно ануїтетними платежами в розмірі 1860 грн. 27 коп. шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок, які Банк, використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності, визначеної договором. Перший ануїтетний платіж позичальник сплачує до 24.10.2014 року, в по дальшому не пізніше 24 числа місяця, наступного за звітним. Останній платіж в рахунок повернення кредиту та процентів Позичальник зобовязався здійснити не пізніше дати (терміну) остаточного повернення кредиту, визначеної договором. Відповідно до п. 4.3.1 Договору про іпотечний кредит №6-034 від 25.09.2014 року Позичальник зобовязався належним чином виконувати взяті на себе зобовязання. Згідно п. п. 4.2.1, 4.2.2 розділу 4 Договору про іпотечний кредит №6-034 від 25.09.2014 року Банк має право вимагати від Позичальника належного виконання останнім взятих на себе зобовязань цим договором. При виникненні простроченої заборгованості за Основною сумою боргу за Кредитом та/або процентами чи комісійними винагородами, більше ніж на три місяці, а також: в інших випадках, передбачених кредитним Договором, вимагати дострокового повернення Кредиту, сплати нарахованих процентів та інших платежів за Договором, та стягнути заборгованість за Договором в примусовому порядку, в тому числі, шляхом звернення стягнення на заставне майно. Відповідно до п. 4.3.1 Договору про іпотечний кредит №6-034 від 25.09.2014 року Позичальник зобовязався за порушення взятих на себе зобовязань відшкодувати в повному обсязі понад неустойку, пеню та штраф, і нести відповідальність за їх відшкодування всім належним йому майном. Виконання Позичальником своїх зобовязань перед Банком за указаним вище Договором про іпотечний кредит №6-034 від 25.09.2014 року було забезпечене шляхом укладення між ПАТ «Державний ощадний банк України», в особі керуючого територіально відокремленого відділення № 10023/034 філії Черкаське обласне управління АТ «Ощадбанк» [PERSON], та [PERSON] Договору поруки №6-034/002, відповідно до умов якого останній зобовязався перед Кредитором відповідати солідарно з Позичальником за виконання в повному обсязі зобовязання, у тому числі того, що виникне у майбутньому відповідно до умов Кредитного договору та додаткових договорів до нього. Пунктом 3.2.2 Договору поруки № 6-034/002 від 25.09.2014 року передбачено, що у випадку повного або часткового невиконання (неналежного виконання) Боржником зобовязання в порядку та строки, встановлені Кредитним договором, Кредитор набуває права вимоги до Боржника і Поручителя щодо сплати заборгованості за порушеним зобовязанням, а Поручитель та Боржник відповідають перед Кредитором як солідарні боржники. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог\~ відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ч. 1 ст. 527 ЦК України, боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту. Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому. Статтею 553 ЦК України передбачено, що за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обовязку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобовязання боржником. Відповідно до ч. 1. ст. 554 ЦК України, у разі порушення боржником зобовязання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. В судовому засіданні встановлено, що ПАТ «Державний ощадний банк України» свої зобовязання за Договором про іпотечний кредит №6-034 від 25.09.2014 року виконав в повному обсязі, а саме - надав Позичальнику [PERSON] кредит у розмірі, встановленому договором, однак Позичальник [PERSON] та Поручитель [PERSON] взяті на себе зобовязання належним чином не виконали, що призвело до утворення заборгованості перед Банком, розмір якої станом 23.05.2017 року становить 109573 грн. 16 коп., з яких: заборгованість по кредиту 81053 грн. 88 коп.; пеня за порушення взятих на себе зобовязань по поверненню основної суми кредиту та несвоєчасній сплаті відсотків за користування кредитом 24123 грн. 70 коп.; інфляційні втрати від простроченої заборгованості 1504 грн. 62 коп.; 3% річних по простроченій заборгованості 2890 грн. 96 коп. Також в судовому засіданні встановлено, що в звязку з порушенням Позичальником [PERSON] та Поручителем [PERSON] взятих на себе зобовязань за Договором про іпотечний кредит №6-034 від 25.09.2014 року та наявністю простроченої заборгованості Банком на адресу Позичальника [PERSON] та Поручителя [PERSON] направлялися письмові вимоги Банку про повне погашення заборгованості, а в подальшому претензії в яких Банк просив виконати зобовязання та протягом 60-и календарних днів сплатити всю заборгованість по кредитному договору, які залишилися без реагування. Оскільки в судовому засіданні обєктивно встановлено, що Позичальник [PERSON] та Поручитель [PERSON] не виконали взяті на себе зобовязання Договором про іпотечний кредит №6-034 від 25.09.2014 року та Договором поруки №6-034/002 від 25.09.2014 року, в звязку з чим заборгованість по вказаному договору перед Банком станом на 23.05.2017 року без врахування інфляційних та 3% річних становить 105177 грн. 58 коп., з яких: заборгованість по кредиту 81053 грн. 88 коп.; пеня за порушення взятих на себе зобовязань по поверненню основної суми кредиту та несвоєчасній сплаті відсотків за користування кредитом 24123 грн. 70 коп., суд приходить до висновку про стягнення даної заборгованості з Поручителя [PERSON], як солідарного боржника, оскільки вимоги Банку предявлені саме до нього. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до правової позиції висловленої Верховним Судом України у справі\~№ 6-2129цс16 від 19.10.2016 року щодо стягнення заборгованості за кредитним договором за змістом частини другої\~статті 625 ЦК України\~нарахування 3% річних та інфляційних витрат на суму боргу входять до складу грошового зобов'язання і є особливою мірою відповідальності боржника (спеціальний вид цивільно-правової відповідальності) за прострочення грошового зобов'язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат (збитків) кредитора від знецінення грошових коштів внаслідок інфляційних процесів та отримання компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредитору. Проценти, передбачені\~статтею 625 ЦК України, за своєю природою є відшкодуванням кредитору понесених втрат за несвоєчасне повернення грошових коштів, а відтак відрізняються від процентів, які підлягають сплаті за правомірне користування грошовими коштами, що свідчить про відсутність подвійного стягнення при нарахуванні 3% річних від простроченої суми, включаючи нараховані проценти за користування коштами, встановленими договором. Враховуючи зазначене, 3% річних, передбачені ч. 2 ст. 625 ЦК України, підлягають застосуванню до порушеного грошового зобовязання, складовою якого, зокрема, є також нараховані проценти за користування кредитними коштами, строки сплати яких передбачено договором. При цьому індекс інфляції, 3% річних від простроченої суми (ст. 625 ЦК України) та проценти за позикою (ст. 1048 ЦК України) підлягають сплаті до моменту фактичного повернення боргу. Виходячи із викладеного, до стягнення з відповідача [PERSON] на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії - Черкаське обласне управління ПАТ «Державний ощадний банк України», також підлягають інфляційні втрати, нараховані на прострочену заборгованість 1504 грн. 62 коп. та 3% річних від прострочених сум заборгованості 2890 грн. 96 коп. Таким чином всього до стягнення з відповідача [PERSON] на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії - Черкаське обласне управління ПАТ «Державний ощадний банк України», підлягає заборгованість за Договором про іпотечний кредит №6-034 від 25.09.2014 року та Договором поруки №6-034/002 від 25.09.2014 року в загальній сумі 109573 грн. 16 коп., з яких: заборгованість за кредитом 81053 грн. 88 коп.; пеня за порушення взятих на себе зобов'язань по поверненню основної суми кредиту та несвоєчасній сплаті відсотків за користування кредитом 24123 грн. 70 коп.; інфляційні втрати від простроченої заборгованості 1504 грн. 62 коп.; 3% річних по простроченій заборгованості період 2890 грн. 96 коп.. Крім того, відповідно до ст. 88 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача [PERSON] на користь позивача понесені ним судові витрати, а саме судовий збір в розмірі 1722 грн. 77 коп. На підставі викладеного та

Outcome: approved