Jurisdiction: civil
Date: 2020-11-18 00:00:00

Представник акціонерного товариства «УкрСиббанк» Продан І.С. 24.02.2020 звернулась до суду з позовом, в інтересах акціонерного товариства «УкрСиббанк», до відповідача про стягнення боргу за укладеним кредитним договором про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку № 94507768000 від 01.06.2018 і просила стягнути із відповідача суму боргу в загальному розмірі 65 955,37 грн., а також судові витрати у розмірі суми сплаченого судового збору при подачі позову до суду 2 102,00 грн. В обґрунтування позовних вимог представник позивача посилається на те, що відповідно до умов вказаного кредитного договору відповідач отримав кредит у розмірі 49 999,00 грн на споживчі цілі шляхом зарахування коштів на картковий рахунок відповідача. Відповідач зобов`язався своєчасно повертати кредит, плату за кредит та інші платежі у відповідності до Правил споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк» та договором на рахунок банку шляхом сплати до першого числа щомісячно ануїтетних платежів у розмірі 3 061,00 грн відповідно до графіка, що викладений у додатку № 1 до договору, але у повному обсязі не пізніше 01.06.2022. Відповідач зобов`язався своєчасно повертати кредит, нараховані відсотки та інші платежі у відповідності до умов кредитного договору. Всупереч умов кредитного договору, відповідач свої обов`язки виконує неналежним чином, не здійснює платежів для погашення суми заборгованості по кредиту та нарахованим відсоткам, комісії, чим порушує взяті на себе зобов`язання, в зв`язку з чим станом на 19.02.2020 має заборгованість за кредитом в розмірі 65 955,37 грн в тому числі: заборгованість за кредитом - 45 443,20 грн, заборгованість по процентам за користування кредитом (ст. 1048 ЦК України) - 17 020,72 грн, заборгованість за процентами за користування грошовими коштами понад встановлений Договором термін (ст. 625 ЦК України) - 480,71 грн, заборгованість по комісії - 1 750,00 грн, пені за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом ? 151,19 грн, пені за несвоєчасне погашення заборгованості по процентам - 1 036,59 грн, пені за несвоєчасне погашення заборгованості по комісії - 72,96 грн. Позивач повідомляв відповідача про факт виникнення заборгованості та її розмір. Однак на момент подачі позовної заяви заборгованість відповідачем не погашена. Тому просила стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором та судовий збір в розмірі 2 102,00 грн. Ухвалою суду від 10 березня 2020 року відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Відповідачу [PERSON] було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі подати відзив на позовну заяву та роз`яснено, що розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін проводиться за його клопотанням, яке він може подати в строк для подання відзиву на позов. 08.04.2020 відповідачем подано до суду відзив на позов із документом, що підтверджує надіслання відзиву і доданих до нього доказів позивачу. У відзиві відповідач виклав свої заперечення проти позову. Зважаючи на дані обставини, судом ухвалою від 18.05.2020 постановлено призначити розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Ухвалою суду від 09.10.2020 було залучено до участі у справі в якості позивача товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» ЄДРПОУ 35234236, як правонаступника акціонерного товариства «УкрСиббанк». Представник позивача товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» в судове засідання не з`явився, направив до суду заяву, в якій позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просить їх задовольнити та розглядати справу без участі представника позивача. Інших доказів, що підтверджували позовні вимоги не надав. Відповідач в судовому засіданні заперечив проти задоволення позовних вимог. Підтвердив, що отримав кредитні кошти на умовах договору, що був ним підписаний та має заборгованість по кредиту. Проте зазначив, що договором передбачено кінцевий термін погашення заборгованості до 01.06.2022, а тому вважає, що право стягувати кредитну заборгованість виникає з 01.06.2022. Також заперечив проти стягнення з нього комісії у розмірі 1 750,00 грн та пені за несвоєчасне погашення комісії у розмірі 72,96 грн, посилаючись на те, що положення договору про стягнення комісії та пені за несвоєчасне погашення комісії є несправедливими, оскільки містять умови про зміни у витратах, зокрема щодо плати за обслуговування кредиту, а тому це є підставою для визнання таких положень недійсними. При прийнятті відповідного рішення просить врахувати його тяжкий матеріальний стан, оскільки в зв`язку з отриманою травмою з початку 2020 року він довгий час знаходився на лікарняному, а тому не мав постійного доходу, щоб виконувати кредитні зобов`язання. Окрім того, просить врахувати, що він є багатодітним батьком та виховує трьох малолітніх дітей. Суд 19.11.2020 розглянув справу за відсутності сторін, враховуючи подані ними заяви. Дослідивши матеріали справи, з?ясувавши фактичні обставини справи, оцінивши та давши належну оцінку зібраним по справі доказам, суд встановив наступне. Відповідно до договору про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку № [NUMBER] укладеного 01.06.2018 між публічним акціонерним товариством «УкрСиббанк» та [PERSON] , останньому надано кредит в розмірі 49 999,00 грн на споживчі цілі шляхом зарахування коштів на картковий рахунок відповідача. Відповідно до умов договору позичальник зобов`язався повернути наданий кредит, плату за кредит, інші платежі у відповідності з Правилами (Договірними умовами) споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк» та договором на рахунок банку шляхом сплати до першого числа щомісячно ануїтетних платежів у розмірі 3 061,00 грн відповідно до графіка, що викладений у додатку № 1 до договору. Відповідач зобов`язався повернути наданий кредит у повному обсязі не пізніше 01.06.2022. Відповідно до п. 3.8 Договору за користування кредитними коштами відповідач зобов`язався сплатити відсотки у розмірі 68,3 % та відповідно до п. 3.9 за користування кредитними коштами за кредитом понад встановлений кредитними договором термін процентна ставка встановлюється у розмірі 75,3 % річних, що діє для строкової суми основного боргу на дату виникнення такого прострочення. Пунктом 3.11 Договору передбачено, що позичальник сплачує банку комісії у розмірі та порядку відповідно до умов цього договору та додатку № 1 до договору. Пунктом 4.1 Правил споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк» встановлено, що за порушення відповідачем термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов`язань, банк має право вимагати від позичальника додатково сплатити позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, якщо сума такої заборгованості виражена у гривні. Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором, що підтверджується випискою з карткового рахунку [PERSON] з 01.06.2018 по 03.06.2018. Згідно довідок розрахунків заборгованості за договором станом на 19.02.2020 відповідач має заборгованість за кредитом в розмірі 65 955,37 грн в тому числі: заборгованість за кредитом - 45 443,20 грн, заборгованість по процентам за користування кредитом (ст. 1048 ЦК України) - 17 020,72 грн, заборгованість за процентами за користування грошовими коштами понад встановлений Договором термін (ст. 625 ЦК України) - 480,71 грн, заборгованість по комісії - 1 750,00 грн, пені за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом ? 151,19 грн, пені за несвоєчасне погашення заборгованості по процентам - 1 036,59 грн, пені за несвоєчасне погашення заборгованості по комісії - 72,96 грн. Надаючи оцінку зібраним по справі доказам, суд виходить з наступного. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов?язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов?язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. За правилами ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов?язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов?язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним, що передбачено положеннями статті 1055 ЦК України. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов?язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Встановлені фактичні обставини справи свідчать про існування між сторонами кредитних правовідносин. Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов?язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог ? відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до положень ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Статтею 625 ЦК України врегульовано, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Статтями 12, 13, 81 ЦПК України встановлено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, суд сприяє всебічному і повному з`ясуванню обставин справи дотримуючись принципів диспозитивності та змагальності сторін. Суд розглядає справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. При оцінці доказів та оцінці аргументів судом встановлено, що наявні матеріали справи дають підстави вважати доведеними аргументи позивача, що відповідачем було отримано кредит і він користувався кредитними коштами, що також не заперечує відповідач. Оскільки [PERSON] не виконував умови кредитного договору та тривалий час не здійснював своєчасних платежів для погашення суми заборгованості по кредиту та нарахованим процентам відповідно до графіку платежів, що викладений у додатку № 1 до договору, суд доходить висновку про задоволення позову в повному обсязі. Посилання відповідача на те, що право стягувати кредитну заборгованість у банку виникає після кінцевого терміну повернення кредиту з 01.06.2022, а також на те, що положення договору про стягнення комісії та пені за несвоєчасне погашення комісії є несправедливими, оскільки містять умови про зміни у витратах, зокрема щодо плати за обслуговування кредиту, суд не приймає до уваги з огляду на наступне. За правилами ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність. Частиною 2 ст. 1050 ЦК України передбачено, що коли договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Всупереч умов кредитного договору відповідач тривалий час не здійснював своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості за кредитом, чим суттєво порушив взяті на себе зобов`язання. Зазначене підтверджується довідками розрахунку заборгованості, що надані позивачем до позовної заяви. В зв`язку з цим, позивач 21.12.2019 направив відповідачу вимогу про погашення простроченої заборгованості. Однак відповідач вимогу не виконав, заборгованість не погасив. Тому, наслідками порушення відповідачем зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право позивача достроково вимагати всієї суми кредиту, що врегульовано ч. 2 ст. 1050, ч. 2 ст. 1054 ЦК України. Таким правом позивач скористався. Окрім того, відповідно до умов договору та графіку платежів комісія до сукупної вартості кредиту не була включена. Пунктом 3.11 Договору передбачено, що позичальник сплачує банку комісії у розмірі та порядку відповідно до умов цього договору та додатку № 1 до договору, за яким комісія сплачується при простроченні чергових платежів із застереженням, що банк має право не застосовувати цю комісію або застосовувати не в повній мірі. Відповідно до довідки розрахунку комісії вбачається, що вона була нарахована за період з 07.05.2019 по 06.02.2020, коли відповідач порушив умови кредитного договору в частині сплати чергових платежів за графіком. Разом з тим суд приймає до уваги заяву відповідача про відстрочку виконання рішення та враховує його тяжкий матеріальний стан, що пов`язаний з перебуванням з початку 2020 року на лікуванні в зв`язку з отриманою травмою, а також ту обставину, що він є багатодітним батьком, отримує низькі доходи та має на утриманні трьох малолітніх дітей На підставі зазначених обставин, суд доходить висновку про розстрочку виплати боргу відповідачем терміном на два роки, надавши йому можливість сплатити борг. Судові витрати, що складаються із витрат, пов`язаних зі сплатою судового збору при подачі позову у розмірі 2 102,00 грн, слід стягнути з відповідача відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України. Враховуючи вищевикладене,

Outcome: approved