Jurisdiction: civil
Date: 2018-05-17 00:00:00

Позивач публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», від імені якого діє [PERSON] на підставі довіреності від 31.08.2017 р. № 8332 К Н О, звернулося 14.12.2017 р. до Дзержинського районного суду м. Харкова з позовною заявою, в якій просить суд стягнути з відповідача [PERSON], [INFO], на користь ПАТ КБ «ПриватБанк»: заборгованість у розмірі 34563,94 грн. за кредитним договором № б/н від 22.12.2015 року, яка складається з наступного: 15592,89 грн. заборгованість за кредитом; 5200,21 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 12474,20 грн. заборгованість за пенею та комісією; 1296,64 грн. штраф відповідно до п. 2.2 Генеральної угоди. Судові витрати у розмірі 1600,00 грн. В разі неявки в судове засідання відповідача, ПАТ КБ «ПриватБанк» не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника банку та винесення заочного рішення судом. В обґрунтування заявленого позову ПАТ КБ «ПриватБанк» зазначає, що відповідно до укладеної Генеральної угоди про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт б/н від 22.12.2015 року, [PERSON] отримав кредит у розмірі 15592,87 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 18,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: починаючи з «1» по «25» число кожного місяця відповідач надає банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана Генеральна угода разом із запропонованими ПАТ КБ «ПриватБанк» Умовами та правилами, тарифами складають між ним та банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. При укладенні кредитного договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України. Згідно цієї статті ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідач умови договору не виконує, тому станом на 18.10.2017 р. утворилася заборгованість за кредитом в розмірі 34563,94 грн. В судове засідання представник позивача ПАТ КБ «ПриватБанк» не зявився, причину неявки суду не повідомив, про дату та час судового засідання був повідомлений своєчасно та належним чином. Від представника ПАТ КБ «ПриватБанк» [PERSON], яка діє на підставі довіреності від 31.08.2017 р. № 8332 К Н О, надійшла заява разом із позовом, в якій вона просить справу розглянути за відсутності представника позивача, в разі неявки в судове засідання відповідача, не заперечувала проти винесення заочного рішення. Відповідач [PERSON] у судове засідання не зявився, причину неявки суду не повідомив, про час та місце розгляду справи був повідомлений своєчасно та належним чином. Зі згоди представника позивача суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ч. 1 ст. 280 ЦПК України. Відповідно до ч. 3 ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. За ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. За ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд, дослідивши наявні докази у матеріалах справи, дійшов висновку про таке. Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини. 24.06.2011 р. [PERSON] звернувся із анкетою заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг ПриватБанк. 22.12.2015 р. між ПАТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] укладена генеральна угода про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт. Відповідно до п. п. 1 п. 1 генеральної угоди від 22.12.2015 р., сторони домовилися зменшити розмір заборгованості, яка виникла з дати надання зайомнику кредиту, а саме: процентів на 403,45 грн., комісії на 60,35 грн., пені на 0,00 грн., штрафу на 832,84 грн. Заборгованість за договором 1 з дати підписання генеральної угоди складає 16692,89 грн. Дата остаточного погашення заборгованості за договором 31.12.2018 р. Відповідно до п. п. 2.1. п. 2 генеральної угоди від 22.12.2015 р., банк надає зайомнику терміновий кредит в сумі 15592,89 грн. на строк 36 місяців, з 22.12.2015 р. по 31.12.2018 р. шляхом встановлення кредитного ліміту на платіжну карту на споживні цілі в сумі 15592,89 грн., в обмін на зобовязання зайомника по поверненню кредиту, сплаті процентів в розмірі 1,5 % в місяць на суму залишку по кредиту в обумовлені в заяві, умовах та правилах строки. Погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: починаючи з «1» по «25» число кожного місяця зайомник надає банку грошові кошти (щомісячний платіж) в сумі 565,71 грн. для погашення заборгованості по кредиту, яка складається із заборгованості за кредитом, процентів, а також інших витрат у відповідності до Умов та правил. Дата останнього погашення заборгованості повинна бути не пізніше 31.12.2018 р. Відповідно до п. п. 1.1.5.20., 1.1.5.32. Умов та правил надання банківський послуг, затверджених наказом від 06.03.2010 р. № СП 2010 256, при порушенні клієнтом строків платежів по будь якому з грошових зобовязань, передбачених даним договором більше ніж на 30 днів, клієнт зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500,00 грн. (в еквіваленті 500,00 грн. по кредитним карткам, відкритих у валюті USD) + 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту, з урахуванням нарахованих та прострочених процентів та комісій. Відповідно до п. 2.1.1.7.6. Умов та правил надання банківський послуг, затверджених наказом від 06.03.2010 р. № СП 2010 256, при порушенні клієнтом строків платежів по будь якому з грошових зобовязань, передбачених даним договором більше ніж на 30 днів, клієнт зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500,00 грн. (в еквіваленті 500,00 грн. по кредитним карткам, відкритих у валюті USD) + 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту, з урахуванням нарахованих та прострочених процентів та комісій. Штраф рахується на окремому рахунку та підлягає сплаті в першу чергу. ПАТ КБ «ПриватБанк» прийняті на себе зобовязання за кредитним договором виконано в повному обсязі. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до вимог ст. 610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання). [PERSON] прийняті на себе зобовязання за кредитним договором не виконує в повному обсязі. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. За ч. 1 ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ч. 1 ст. 546 ЦК України виконання зобовязання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. За змістом ч. ч. 1, 2, 3 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобовязання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання. За змістом ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання. Станом на 18.10.2017 р. у відповідача [PERSON] існують боргові зобовязання по погашенню кредиту на загальну суму 34563,94 грн., з яких: 15592,89 грн. заборгованість за кредитом; 5200,21 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 12474,20 грн. заборгованість за пенею та комісією; 1296,64 грн. штраф відповідно до п. 2.2. Генеральної угоди. Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦК України позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог: про стягнення неустойки (штрафу, пені). Відповідно до ч. 3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Істотними обставинами в розумінні частини третьої статті 551 ЦК України можна вважати, зокрема, ступінь виконання зобовязання боржником; майновий стан сторін, які беруть участь у зобовязанні; не лише майнові, але й інші інтереси сторін, що заслуговують на увагу (наприклад, відсутність негативних наслідків для позивача через прострочення виконання зобовязання). Згідно із правовим висновком Верховного Суду України, викладеним у постанові від 04 вересня 2014 року (справа № 6 100цс14), частина третя статті 551 ЦК України дає право суду зменшити розмір неустойки за умови, що він значно перевищує розмір збитків. Пеня була нарахована позивачем без урахуванням вимог ст. 258 ЦК України щодо спеціальної позовної давності в розмірі, визначеному на підставі п. 2.2. Генеральної угоди та п. п. 1.1.5.20., 1.1.5.32., 2.1.1.7.6. Умов та правил надання банківський послуг, затверджених наказом від 06.03.2010 р. № СП 2010 256. Сума пені та штрафу складає 13770,84 грн. Суд доходить до висновку, що вказана пеня та штраф підлягають стягненню частково. Так, відповідно до положень ч. 2 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» від 12.05.1991 р. № 1023-XII умови угоди є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обовязків на шкоду споживача. Несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад пятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобовязань за договором (п. 5 ч. 3 ст. 18 Закону). Договір кредитування фізичних осіб є за своїм характером споживчим, що підтверджується і тлумаченням Верховного Суду України, наведеному в п. 2 Постанови Пленуму ВСУ № 5 від 12.04.1996 р. «Про практику розгляду судами цивільних справ за позовами про захист прав споживачів». Пеня у даному зобовязанні нарахована таким чином, що сума пені перевищує суму боргу за кредитом, що є очевидним порушенням принципу добросовісності. Більше того, нарахування пені по цьому договору за період понад один рік, означає стягнення більше 88,31 відсотків від суми заборгованості, що є, на думку суду, необґрунтовано суворою цивільною санкцією. Тому суд, користуючись правом, наданим йому відповідно до ч. 3 ст. 551 ЦК України, зменшує розмір пені та штрафу, що підлягає стягненню до 7796,45 грн. (пятдесят відсотків вартості продукції це пятдесят відсотків заборгованості за кредитом, тобто 50 % * (15592,89 грн.) = 7796,45 грн.) Таким чином, суд прийшов до висновку, що з відповідача [PERSON] підлягає стягненню на користь позивача ПАТ КБ «ПриватБанк» сума заборгованості за кредитним договором № б/н від 22.12.2015 р. в розмірі 28589,55 грн., а саме: 15592,89 грн. заборгованість за кредитом; 5200,21 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 7796,45 грн. пеня та штрафи. Згідно вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України судові витрати, які складаються зі сплати судового збору в розмірі 1600,00 грн. підлягають стягненню з відповідача. На підставі ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» від 12.05.1991 р. № 1023-XII, ст. ст. 258, 509, 525, 526, 530, 546, 549, 610, 611, 625, 1048, 1050, 1054 ЦК України,

Outcome: partial