Jurisdiction: civil
Date: 2021-11-18 00:00:00

Позивач ТОВ «Лайм Кепітел» звернулося до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача [PERSON] на його користь заборгованість за кредитним договором № ЛЛ-01143551 від 05.04.2021 в розмірі 19\~997,45 грн. та судові витрати в розмірі 2\~270 грн. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що між ТОВ «Лайм Кепітел» та [PERSON] було укладено кредитний договір від 05.04.2021 № ЛЛ-01143551 на суму 6\~000 грн. з оплатою процентів за користування кредитом. Зазначений Кредитний договір про надання фінансового кредиту був укладений за допомогою відповідного електронного сервісу, що міститься на офіційному сайті Товариства: www.vashagotivochka.ua. Під час реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства позичальник надав всі необхідні відомості шляхом заповнення обов`язкових реквізитів Кредитного договору та проставив відмітку про надання дозволу на обробку своїх персональних даних відповідно до сформульованої мети їх обробки, що відповідає Закону України «Про захист персональних даних» та рекомендаціям Уповноваженого ВРУ з прав людини щодо застосування положень цього Закону. Кредитодавець повністю виконав взяті на себе за Кредитним договором зобов`язання. Боржник [PERSON] , взяті на себе зобов`язання за Кредитним договором не виконала, в визначені кредитним договором строки, а саме станом на 04.08.2021 заборгованість не погасила, не сплачує нараховані у відповідності до п. 1.4.1-1.4.2 Кредитного договору проценти за користування ним, таким чином ухиляючись від виконання прийнятих на себе зобов`язань за Кредитним договором, грубо порушуючи його умови. З метою досудового врегулювання спору відповідачу було направлено вимогу про сплату заборгованості. Заборгованість за Кредитним договором відповідачем до теперішнього часу не погашена. Загальний розмір боргу за Кредитним договором № ЛЛ-01143551 від 05.04.2021 станом на 04.08.2021 складає 19\~997,45 грн.: 6\~000 грн. - заборгованість по сумі кредиту; 13\~920 грн. - заборгованість по процентам, з яких 1\~920 грн. нараховано відповідно до п. 1.4.1 Кредитного договору, а 12\~000 грн. нараховано відповідно до п. 1.4.2 Кредитного договору; 77,45 грн. 3 % річних від простроченої суми, нарахованих відповідно до ст. 625 ЦК України. Представник відповідача\~ адвокат\~Ліпаткіна Е.В.\~в порядку ст.\~178\~ЦПК України подала до суду відзив на позовну заяву, в якому вказує, що письмового договору відповідачка власноруч не підписувала, а ввела пароль запропонований електронним сервісом, підписала його за допомогою так званого «одноразового ідентифікатора» - ZpeXrpkU. Договір, на який посилається позивач та який доданий до позовної заяви не містить підпису позичальника, а містить символи-ZpeXrpkU. Позивачка дійсно 05.04.2021 отримала кошти у сумі 6\~000 грн. Стосовно вирішення питання стягнення заборгованості за кредитним договором у вигляді процентів, які складають - 730 % річних (2 % в день) в перші 16 днів та 882,08 % річних (2,5 % в день) в наступні 96 днів, то дана вимога про нарахування та сплату коштів у вигляді процентів, які набагато перевищують позичену суму є явно завищеною та такою, що не відповідає передбаченим у п. 6 ст. 3, ч. 3 ст. 509 та ч. 1, ч. 2 ст. 627 ЦК України засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права. Наявність у кредитора можливості стягувати із споживача надмірні грошові суми спотворює її дійсне правове призначення, оскільки із засобу розумного стимулювання боржника виконувати основне грошове зобов`язання перетворюється на несправедливо непомірний тягар для споживача та джерело отримання невиправданих додаткових прибутків кредитором. Встановлення відповідальності за невиконання умов кредитного договору у вигляді надмірно високої ставки процентів за користування кредитом (2 та 2,5 проценти в день) для позичальника суперечить приписам Закону України «Про захист прав споживачів». Позивачем не надано взагалі жодного доказу у вигляді окремого розрахунку щодо нарахувань процентів за користування кредитом та трьох процентів річних, що унеможливлю правильно встановити судом суму нарахувань процентів, а також період нарахувань процентів. Позовна заява не містить взагалі періоду за який позивач намагається стягнути проценти та три процента річних, позивач обмежився тільки зазначеною в позові фразою «заборгованість станом на 04.08.2021», що не тільки позбавляє суд встановити період за який позивач просить стягнути проценти, а й суму нарахувань процентів, яка підлягає стягненню. Таким чином, позовні вимоги, викладені у позові є частково безпідставними. Просить відмовити у задоволенні позову в частині стягнення з відповідача процентів за користування кредитом у сумі 19\~997,45 грн., а також щодо стягнення трьох процентів річних у сумі 77,45 грн., в іншій частині позову - позовні вимоги задовольнити (а.с.47-49). Представник позивача належно повідомлений про розгляд справи в судове засідання не з`явився, направив заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі (а.с.51). Відповідач та її представник належно повідомлені про розгляд справи, причини неявки суду не повідомили (а.с.44). За таких обставин суд розглядає справу без участі сторін і на підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України без технічної фіксації процесу. Вивчивши докази по справі, суд приходить до наступного. ТОВ «Лайм Кепітел» є юридичною особою, яка зареєстрована як фінансова установа відповідно до розпорядження комісії № 599 від 11.04.2019 (а.с.24). Основним видом діяльності ТОВ «Лайм Кепітел» є інші види кредитування, що підтверджується витягом з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (а.с.25). Наказом директора ТОВ «Лайм Кепітел» № 4-од від 08.01.2021 затверджено Правила надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «Лайм Кепітел» (при укладенні договорів в електронній формі (а.с.7-14). 05.04.2021 між ТОВ «Лайм Кепітел» та [PERSON] укладено кредитний договір № ЛЛ-01143551, за умовами якого кредитодавець передає позичальнику грошові кошти (кредит) в сумі 6\~000 грн. на умовах строковості, зворотності, оплатності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах цього кредитного договору (а.с.16-20) Згідно п.1.7 договору кредитодавець не пізніше 3-х банківських днів з дати підписання договору сторонами, надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на банківський (картковий) рахунок, вказаний позичальником в день підписання цього кредитного договору. На підтвердження виконання взятих на себе зобов`язань в частині надання [PERSON] грошових коштів позивачем надано підтвердження платіжного сервісу AT «ПУМБ» про успішну видачу позики на суму 6\~000 грн. (а.с.22) Пунктом 1.2 кредитного договору передбачено, що строк його дії складає 365 календарних днів. Відповідно до п.1.3 кредитного договору строк користування кредитом складає 16 днів, а у випадках, передбачених цим кредитним договором, може бути продовжений до 96 днів включно. За умовами п.1.4 кредитного договору проценти за користування кредитом нараховуються за фактичну кількість днів користування кредитом: - у розмірі 2,0 % від суми наданого кредиту за кожен день користування кредитом протягом 16 (шістнадцяти) календарних днів з дня надання кредиту. У разі своєчасного та належного виконання зобов`язань за цим кредитним договором (погашення основного зобов`язання та процентів, нарахованих за користування кредитом на відповідну дату), кредитний договір достроково припиняється в день повного та належного виконання таких зобов`язань (п.1.4.1 договору); - у розмірі 2,5 % від суми наданого кредиту за кожен день користування кредитом з дня, наступного за днем закінчення строку, передбаченого п.1.4.1 договору, якщо зобов`язання не виконані позичальником належним чином, наступні 80 календарних днів до 96 календарного дня включно з дати надання кредиту. У разі належного виконання зобов`язань за цим кредитним договором (погашення основного зобов`язання та процентів, нарахованих за користування кредитом на відповідну дату), кредитний договір достроково припиняється в день повного та належного виконання таких зобов`язань (п.1.4.2 договору). Відповідно до п.1.5 кредитного договору з урахуванням положень п.1.4 кредитного договору позичальник сплачує кредитодавцю проценти за користування кредитом за фактичну кількість днів користування кредитом з розрахунку: за строк, зазначений у п.1.4.1 кредитного договору - 730 % річних; за строк, зазначений у п.1.4.2 кредитного договору 912,5 % річних. Детальний розпис сукупної вартості кредиту за цим кредитним договором наведений в додатку № 1 до цього кредитного договору, який є його невід`ємною частиною (п.1.9 договору). Згідно з п. 3.4 кредитного договору будь-які грошові кошти, отримані кредитодавцем від позичальника, зараховуються для погашення зобов`язань позичальника в наступній черговості: - в першу чергу - витрати кредитодавця, пов`язані з одержанням виконання; - в другу чергу - неустойка (пеня та штраф, передбачені в п.5.5,5.6 договору), а також інші платежі, передбачені чинним законодавством як відповідальність за порушення грошового зобов`язання; - в третю чергу - проценти, нараховані за фактичний час користування кредитом, але не пізніше дати остаточного розрахунку, визначеної згідно з умовами цього кредитного договору; - в четверту чергу - сума кредиту. Відповідно до п. 7.3 кредитного договору невід`ємною його частиною є Правила надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «Лайм Кепітел» (при укладенні договорів в електронній формі). Уклавши цей договір, позичальник підтвердив, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил, текст яких розміщений на сайті кредитодавця в мережі Інтернет за відповідними посиланнями. Згідно з розділом 8 «Підписи та реквізити сторін» кредитного договору цей договір підписано електронними підписами сторін, зокрема зі сторони позичальника договір підписано з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором: ZpeXrpkU. Відповідач підтвердив факт виникнення договірних відносин між ним та ТОВ «Лайм Кепітел» на підставі кредитного договору № ЛЛ-01143551 від 05.04.2021, а також факт отримання ним кредитних коштів в сумі 6\~000 грн. Згідно наданого позивачем ТОВ «Лайм Кепітел» розрахунку, заборгованість відповідача [PERSON] за вказаним кредитним договором станом на 04.08.2021 становить 19\~997,45 грн., у тому числі: 6\~000 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 13\~920 грн. - заборгованість по відсоткам, яка складає: за перші шістнадцять днів з дня надання кредиту (з 05.04.2021 по 20.04.2021) 1\~920 грн. (6\~000 * 2 % * 16 днів), що узгоджується з п. 1.4.1 договору; за наступні 80 календарних днів (з 21.04.2021 по 09.07.2021) 12\~000 грн. (6\~000 * 2,5% * 80 днів), що узгоджується з п. 1.4.2 договору; 77,45 грн. 3 % річних (а.с.26). Доводи відповідача про те, що вимога позивача про нарахування та сплату коштів, які перевищують позичену суму, є явно завищеною, не відповідає передбаченим у п. 6 ст. 3, ч. 3 ст. 509 та ч.1, 2 ст. 627\~ЦК України засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права є помилковими з огляду на наступне. Відповідно до ст.\~626\~ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно зі ст.\~627\~ЦК України та відповідно до ст.\~6\~цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зокрема ст.\~628\~ЦК України визначає, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Статтею 638\~ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Частина 5 ст.\~11\~Закону України\~«Про електронну\~комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Правила надання грошових коштів у кредит ТОВ «Лайм кепітел» перебувають в загальному доступі, будучи опублікованими на сайті. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст. 641, 644\~ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. Виходячи з наведених положень законодавства договір, укладений між сторонами 05.04.2021 в електронній формі, який містить електронний підпис [PERSON] та представника ТОВ «Лайм Кепітел», має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами. Відповідно до ч. 1 ст.\~1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Згідно ч. 2 ст.\~1054\~ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (щодо договору позики), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ч. 1 ст.\~1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. З матеріалів справи вбачається, що за умовами п. 1.4 кредитного договору № ЛЛ-01143551 від 05.04.2021 сторони визнають, що зазначені нижче процентні ставки їх двосторонньою взаємною домовленістю, узгодженою умовами даного пункту Кредитного договору. Проценти за користування кредитом нараховуються протягом 96 календарних днів з дня надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються за фактичну кількість днів користування кредитом: - у розмірі 2,0 % від суми наданого кредиту за кожен день користування кредитом протягом 16 (шістнадцяти) календарних днів з дня надання кредиту. У разі своєчасного та належного виконання зобов`язань за цим кредитним договором (погашення основного зобов`язання та процентів, нарахованих за користування кредитом на відповідну дату), кредитний договір достроково припиняється в день повного та належного виконання таких зобов`язань (п.1.4.1 договору); - у розмірі 2,5 % від суми наданого кредиту за кожен день користування кредитом з дня, наступного за днем закінчення строку, передбаченого п.1.4.1 договору, якщо зобов`язання не виконані позичальником належним чином, наступні 80 календарних днів до 96 календарного дня включно з дати надання кредиту. У разі належного виконання зобов`язань за цим кредитним договором (погашення основного зобов`язання та процентів, нарахованих за користування кредитом на відповідну дату), кредитний договір достроково припиняється в день повного та належного виконання таких зобов`язань (п.1.4.2 договору). Отже, відповідач [PERSON] підписавши кредитний договір № ЛЛ-01143551 від 05.04.2021, тим самим погодилась з такими умовами кредитування, а тому отримавши кредитні кошти в сумі 6 000 грн. та використавши їх на власні потреби відповідач в силу ст.\~526\~ЦК України мала виконати зобов`язання належним чином, тобто повернувши позикодавцеві основну суму боргу та сплативши визначені умовами договору відсотки. Суд вважає помилковим посилання відповідача на положення Резолюції Генеральної Асамблеї ООН «Керівні принципи для захисту інтересів споживачів» від 09.04.1985 року № 39/248, як на підставу щодо несправедливості умов договору в частині визначення обов`язку позичальника сплачувати відсотки за користування позикою, оскільки предметом розгляду вказаної резолюції було питання встановлення відповідальності позичальника за невиконання умов кредитного договору у вигляді надмірно високої пені. Натомість, у даній справі предметом стягнення з позичальника є сума заборгованості за кредитним договором, яка включає в себе тіло кредиту та нараховані згідно договору відсотки. Вимог про стягнення з [PERSON] пені позивачем не заявлено. З огляду на викладене суд вважає, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за кредитом та заборгованості по відсотках за користування кредитом є обґрунтованими та підлягають задоволенню. Крім того, згідно ч. 2 ст.\~625\~ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Враховуючи, що боржник [PERSON] прострочила визначене у кредитному договорі № ЛЛ-01143551 від 05.04.2021 грошове зобов`язання, тому слід дійти висновку про наявність передбачених ч. 2 ст.\~625\~ЦК України підстав для стягнення з неї на користь позивача 3% річних, нарахованих на суму боргу за весь час прострочення. Таким чином, заявлені позивачем вимоги про стягнення з [PERSON] трьох відсотків річних в сумі 77,45 грн. підлягають задоволенню. В зв`язку з задоволенням основної вимоги, на підставі ст. 141 ЦПК України, задоволенню підлягає вимога про стягнення судових витрат з відповідача, які сплачено Банком при подачі позову в сумі 2\~270 грн. (а.с.1). На підставі 625-628, 638, 1048, 1054 ЦК України, ст.ст. 3, 11 Закону України «Про електронну комерцію»,

Outcome: approved