Jurisdiction: civil
Date: 2018-04-23 00:00:00

позивач публічне акціонерне товариство «Державний експортно-імпортний банк України» (далі ПАТ «Державний експортно-імпортний банк України», [PERSON]) предявив в суд позов до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за договором про відкриття карткового рахунку. В обґрунтування вказаних вимог зазначає, що 10 грудня 2014 року між ним та відповідачем було укладено договір відкриття карткового рахунку № [NUMBER], відповідно до якого [PERSON] відкрито картковий рахунок, видано карту, а той, в свою чергу, зобовязався здійснювати погашення заборгованості з овердрафту. Таких своїх зобовязань [PERSON] не виконав, внаслідок чого у нього утворилась заборгованість в сумі 5'756,76 грн. з яких 1'853,20 \- технічний овердрафт (заборгованість) за картковим рахунком; 1'189,75 нараховані та несплачені відсотки по овердрафту; 862,15 грн. пеня по несплаченому овердрафту (заборгованості); 1'851,66 грн. пеня за технічну заборгованість (відсотки). Цю заборгованість позивач просить стягнути з [PERSON] Представники позивача у судовому засіданні позовні вимоги підтримали з мотивів, викладених у позовній заяві та просили їх задовольнити. Представник [PERSON] [PERSON] у судовому засіданні проти задоволення позову заперечив з підстав, викладених у письмових запереченнях. У них вказано, що позивачем невірно розраховано проценти та пеню за користування коштами, а також порушено строк позовної давності щодо частини вимог про стягнення штрафних санкцій. Ухвалою суду від 03 квітня 2017 року (а.с. 87) у справі було призначено судову економічну експертизу і зупинено провадження на час її проведення. 01 березня 2018 року провадження у справі відновлено у звязку з надходженням до суду висновку судової експертизи. Заслухавши пояснення учасників справи, експерта, повно та об'єктивно дослідивши письмові докази у справі та висновок експерта, суд прийшов до переконання, що позов слід задовольнити частково з огляду на наступне. 10 грудня 2014 року між ПАТ «Державний експортно-імпортний банк України» та [PERSON] було укладено договір про відкриття карткового рахунку № [NUMBER] (далі Договір) та додаткову угоду до [PERSON]. Згідно з пунктом 2.1. [PERSON] відкрив відповідачу картковий рахунок № 817108І535 для проведення операцій, видав йому картку та зобов'язався надавати інші банківські послуги. [PERSON], в свою чергу, зобов'язався оплачувати банківські послуги на умовах, визначених цим [PERSON], у тому числі згідно з Умовами та тарифами обслуговування Карткового рахунку (далі Умови). Також [PERSON] визначено, що використання відповідачем карткового рахунку передбачає можливість виникнення овердрафту. Відповідно до пункту 1.1.21. [PERSON] овердрафт це короткостроковий кредит, що надається Банком відповідачу у разі, якщо сума операції за картковим рахунком перевищує розмір витратної суми (зокрема, у випадках, коли операції здійснюються без авторизації, коли розрахунки за операцією виконуються у валюті, відмінній від валюти карткового рахунка тощо). Розмір овердрафту складає різницю між сумою відповідної операції за картковим рахунком та розміром витратної суми. За користування овердрафтом відповідач зобов'язаний щомісячно сплачувати Банку проценти, нараховані Банком за процентною ставкою, визначеною Умовами (пункт 2.4. [PERSON]). За пунктом 4.2.13. [PERSON] відповідач зобов'язався сплачувати Банку суми всіх операцій комісійної винагороди, штрафних санкцій та інших платежів, які стали наслідком або виниклі у зв'язку з використанням основної картки та додаткових карток, а також відшкодовувати Банку суми збитків, що понесені Банком в результаті використання основної картки та додаткових карток, на умовах цього [PERSON], у тому числі згідно з Умовами та тарифами обслуговування карткового рахунка. У разі виникнення заборгованості за овердрафтом щоразу повертати таку заборгованість та сплачувати проценти за користування овердрафтом шляхом поповнення карткового рахунку до 20 числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникла така заборгованість (пункт 4.2.14 [PERSON]). Пунктом 5.3 договору сторони погодили, що нарахування процентів за користування відповідачем овердрафтом здійснюється Банком у валюті карткового рахунку щомісяця, в останній банківський день місяця, виходячи з фактичної заборгованості за овердрафтом на початок кожного календарного дня поточного місяця, розміру процентної ставки, визначеної Умовами, фактичної кількості календарних днів у поточному місяці та фактичної кількості календарних днів у поточному році. Нарахування процентів за користування овердрафтом [PERSON] здійснює починаючи з першого календарного дня, наступного за днем виникнення овердрафту, по день погашення овердрафту (включно). Банк виконав свої зобов'язання за [PERSON] перед відповідачем, а саме, відкрив йому картковий рахунок для проведення операцій, видав картку та надавав йому усі необхідні банківські послуги по вищевказаному рахунку. [PERSON] же, в свою чергу, допустив виникнення овердрафту за рахунком та не здійснив своєчасного погашення наявної заборгованості. Вказані обставини доказуванню не підлягають в силу частини 1 ст. 82 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК України), оскільки визнана сторонами та сумнівів щодо її достовірності або добровільності визнання у суду не виникає. Спір між сторонами виник лише у частині розміру вказаної заборгованості. Надаючи правову оцінку доводам позивача та запереченням відповідача у цій частині суд вважає за необхідне звернути увагу на наступне. Відповідно до статті 1066 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) за договором банківського рахунку банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд. За статтею 1068 ЦК України [PERSON] зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов'язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом. Банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом. Клієнт зобов'язаний сплатити плату за виконання банком операцій за рахунком клієнта, якщо це встановлено договором. Відповідно до ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір плати за використання клієнтом коштів банку, яке не встановлене договором, не може перевищувати подвійну облікову ставку Національного банку України. Положеннями статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (частина 1 ст. 530 ЦК України). Із статей 610, 611, 612 ЦК України вбачається, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушення умов, визначених змістом зобов'язання. У разі порушення зобов'язань настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема зміна умов зобов'язання та сплата неустойки. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом. Як вбачається з наданих позивачем розрахунків, у звязку з неналежним виконанням відповідачем умов [PERSON], у нього утворилась заборгованість перед позивачем до якої входить: 1'853,20 \- технічний овердрафт (заборгованість) за картковим рахунком та 1'189,75 нараховані та несплачені відсотки по овердрафту. Вказаний розмір заборгованості за технічним овердрафтом та нарахованими відсотками овердрафту підтверджується висновком експерта за результатами проведення судово-економічної експертизи № 335/17-22 від 20 лютого 2018 року, а тому суд бере її до уваги. Дані, викладені у висновку, підтверджені у судовому засіданні показами самого експерта, котрий суду пояснив, що усі розрахунки проводив на підставі закону. Також суд вважає обґрунтованим, проведений експертом розрахунок пені на суму несплаченого овердрафту та суму несплачених відсотків, у розмірі 726,25 грн. та 379 грн., відповідно, оскільки він проведений відповідно до вимоги закону, виходячи з розміру подвійної облікової ставки Національного Банку України, як і погоди сторони у пункті 7.1 [PERSON]. У цьому пункті вказано, що у разі прострочення сплати заборгованості за овердрафтом та/або процентами за овердрафтом, відповідач сплачує Банку за кожний день прострочення, включаючи день сплати, пеню. Пеня нараховується на суму прострочених платежів із розрахунку фактичної кількості прострочених днів, починаючи з дня виникнення простроченої заборгованості до дня її погашення у повному обсязі, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період за який сплачується пеня. Жодних посилань на ставку по овердрафту на картковому рахунку, котра визначена пунктом 13 Умов, у вказаному пункті [PERSON] не міститься. Окрім цього слід зазначити, що відповідно до частини 3 ст. 551 ЦК України, розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. В силу статті 141 ЦПК України судові витрати, пов'язані з розглядом справи, підлягають стягненню з відповідача в користь позивача, пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: partial