Jurisdiction: civil
Date: 2020-09-07 00:00:00

Представник Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПРИВАТБАНК» звернувся до Яготинського районного суду Київської області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, в котрому зазначив, що [PERSON] звернувся до ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», правонаступником якого є АТ КБ «ПРИВАТБАНК», з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву № б/н від 07.08.2018 року, згідно якої отримав кредит у розмірі 12 000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. При укладанні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Формулярами та стандартами є саме Умовам та правила надання банківських послуг та Тарифи Банку, які викладені на сайті www.privatbank.ua, згідно яких обслуговується відповідач. Банк використав своє право щодо зміни умов договору, що передбачені пунктами 1.1.1.67.,1.1.5.1.,1.1.5.2. договору, а саме: впроваджені зміни відсоткової ставки із 01.09.2014 року до розміру 34,8% річних, із 01.04.2015 року до розміру 43,2% річних. Зміна розміру відсотків повністю узгоджується із діючим законодавством оскільки при такій зміні розмір існуючих зобов`язань не збільшується оскільки підвищена відсоткова ставка застосовується лише до тих майбутніх операцій по використанню кредитного ліміту, що здійснені після зміни розміру відсоткової ставки, що передбачено п. 2.1.1.2.10., а саме - за користування кредитом (за виключенням Пільгового періоду) Клієнт сплачує Банку фіксовану процентну ставку від суми трат, здійснених за рахунок кредиту. Із 01.09.2015 року впроваджені зміни Умов та правил надання банківських послуг, в частині нарахування відсотків, а саме відповідно до п. 2.1.1.3.1. Клієнт доручає Банку здійснювати списання грошей з його рахунку, в тому числі за рахунок кредитного ліміту (детально нижче у п.4 позовної заяви). Із 01.04.2019 року впроваджені зміни Умов та правил надання банківських послуг в частині нарахування відсотків, а саме відповідно до п. 2.1.1.2.12 в разі порушення зобов`язань щодо повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом, неустойки та виконання інших зобов`язань, починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 86,4 % - для картки «Універсальна»; 84,0 % - для картки «Універсальна голд». АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач зобов`язався повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов Договору, а саме згідно до п. 2.1.1.3.1. погашення кредиту та процентів здійснюється наступними шляхами: 1. договірним списанням - Клієнт доручає Банку здійснювати списання грошей з його рахунку, в тому числі за рахунок кредитного ліміту, в розмірі процентів, які підлягають сплаті за цим Договором, 1 числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань Клієнта за цим Договором (здійснювати договірне списання); 2. внесенням Клієнтом коштів у готівковій або безготівковій формі в розмірі Мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту. Таким чином, у разі відсутності коштів на рахунках, Відповідач здійснює погашення кредиту та процентів внесенням грошей на кредитний рахунок у розмірі не менше мінімального обов`язковий платежу. Згідно до п. 1.1.1.60. Договору Мінімальний обов`язковий платіж - розмір боргових зобов`язань Відповідача, які щомісяця повинен сплачувати Відповідач протягом терміну дії карти. Мінімальний обов`язковий платіж розраховується в процентному співвідношенні від загальної заборгованості Клієнта. Згідно п. 2.1.1.2.9. Договору в разі непогашення Клієнтом боргових зобов`язань за кредитом до 25 числа місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредиту, за користування кредитом Клієнт сплачує Банку відсотки в розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату здійснення трат за рахунок кредиту. У разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом згідно п. 2.1.1.2.11. Договору Клієнт сплачує Банку проценти в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування. Відповідно до п. 2.1.1.3.5. Договору при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов`язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов`язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. (в еквіваленті 500 грн. за кредитними картками, відкритим у валюті USD) + 5% від суми позову. В зв`язку з порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 25.12.2019 року має заборгованість у загальному розмірі 26 222,33 грн., яка складається із тіла кредиту - 18 173,52 грн., в т.ч.: 0,00 грн. - заборгованості за поточним тілом кредита; заборгованості за простроченим тілом кредита - 18 173,52 грн., заборгованості за нарахованими відсотками - 0,00 грн., заборгованості за простроченими відсотками - 1 333,62 грн., заборгованості за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України - 4 990,32 грн., нарахованої пені - 0,00 грн., нарахованої комісії - 0,00 грн., а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6. Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. - штраф (фіксована частина), 1 224,87 грн. - штраф (процентна складова). На даний час відповідач продовжує ухилятися від виконання зобов`язань та заборгованості не погашає, в зв`язку з чим просив стягнути з нього на користь банку вищевказану заборгованість та судовий збір. В судове засідання представник позивача не з`явився, про день та час розгляду справи повідомлений належним чином, в заяві до суду просив розглядати справу у його відсутності, позовні вимоги підтримав. В судове засідання відповідач повторно не з`явився, про день та час розгляду справи повідомлений належним чином, про причини неявки суд не повідомив. Відзиву щодо позову та клопотань до суду не направив, тому суд вважає, за можливе розглянути даний спір у відсутність відповідача на підставі наявних у справі доказів. Перевіривши матеріали справи, дослідивши докази, враховуючи, що в справі є достатньо доказів для її заочного розгляду, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення. В судовому засіданні встановлено, що 07.08.2018 року [PERSON] підписав анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг у Приватбанку (а.с. 10-11). З додатку до анкети заяви (а.с. 12-13) вбачається, що відповідачу було відомо щодо нарахування відсотків відповідно до п. 4 даного додатку, як і відомо про порядок повернення кредиту та інформації щодо нарахування штрафу в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову, процентної ставки, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, визначених п. 6 даного додатку. Позивач АТ КБ «ПриватБанк» щодо встановлення та зміни кредитного ліміту керувався п.п. 2.1.1.2.5, 2.1.1.2.6 Договору на підставі яких відповідач при укладанні Договору дала свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою Банку (а.с. 15-19, 21-31, 32-39). З розрахунку заборгованості (а.с. 7-9) вбачається, що відповідач в період з 22.09.2018 року по 06.04.2019 року частково здійснював погашення по договору кредиту. Станом на 25.12.2019 року за відповідачем по укладеному з ПАТ КБ «ПриватБанк» кредитному договору від 07.08.2018 року рахується заборгованість на загальну суму 26 222,33 грн., яка складається із тіла кредиту - 18 173,52 грн., в т.ч.: 0,00 грн. - заборгованості за поточним тілом кредита; заборгованості за простроченим тілом кредита - 18 173,52 грн., заборгованості за нарахованими відсотками - 0,00 грн., заборгованості за простроченими відсотками - 1 333,62 грн., заборгованості за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України - 4 990,32 грн., нарахованої пені - 0,00 грн., нарахованої комісії - 0,00 грн., а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6. Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. - штраф (фіксована частина), 1 224,87 грн. - штраф (процентна складова). Відповідно до ч. 3 ст. 10 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно із ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Тобто законом встановлено, що обов`язковою умовою кредитного договору є сплата процентів. Частиною 1 ст. 1056 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 цього ж Кодексу, якщо інше не встановлено параграфом 2 і не випливає із суті кредитного договору. Позивачем також надано Тарифи, разом з тим, доказів про те, що саме з цими тарифами було ознайомлено відповідача суду не надано. Як вбачається з матеріалів справи та не спростовується сторонами, відповідач отримав від позивача кредит у розмірі 12 000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. З наданого Банком до суду розрахунку (а.с. 7-9) вбачається, що розмір відсоткових ставок з 01.11.2018 року по 20.12.2019 року становив 36 відсотків. Так, відповідно до ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. При цьому, ст. 625 ЦПК України містить вимоги щодо індексу інфляції та 3 % річних, в разі якщо розмір відсотків не встановлений договором або законом. Відповідно до ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу. Згідно зі ст. 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного неналежно виконаного зобов`язання (ч. 2 ст. 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (ч. 3 ст. 549 ЦК України). Так, з врахуванням викладеного та того, що в судовому засіданні встановлено, що відповідачу було відомо щодо нарахування відсотків відповідно до п. 4 додатку до анкети-заяви, як і відомо про порядок повернення кредиту та інформації щодо нарахування штрафу в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову, процентної ставки, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, визначених п. 6 даного додатку анкети-заяви, а також в матеріалах справи відстній розрахунок щодо відсотків визначений відповідно до ст. 625 ЦК України, тому до задоволення підлягають вимоги позивача щодо стягнення із відповідача на його користь заборгованості за тілом кредиту в розмірі 18 173,52 грн., заборгованості за простроченими відсотками - 1 333,62 грн., 500,00 грн. - штрафу (фіксована частина), 1 224,87 грн. - штрафу (процентна складова), а також 1 702,62 грн. судових витрат пропорційно до задоволених позовних вимог, відповідно до ст. 141 ЦПК України. В задоволенні решти позовних вимог позивачеві необхідно відмовити за безпідставністю, з врахуванням вище викладеного.

Outcome: partial